整理“2018年6月銀行從業(yè)《初級(jí)公司信貸》強(qiáng)化練習(xí)題(1)”供考生參考，希望對(duì)大家有幫助！
一、單項(xiàng)選擇題
1.擔(dān)保是銀行根據(jù)客戶的要求，向( )保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。
A.客戶
B.債務(wù)人
C.受益人
D.監(jiān)管部門
【答案】C。
解析：擔(dān)保是由擔(dān)保人(銀行)向債權(quán)人(受益人)保證的行為。
2.信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)( )。
A.高
B.低
C.適中
D.以上皆錯(cuò)
【答案】B。
解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對(duì)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映，它是衡量內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)最重要的指標(biāo)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低。
3.下列關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的.若未告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押.則轉(zhuǎn)讓行為無效
B.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未通知銀行.則轉(zhuǎn)讓行為無效
C.抵押權(quán)應(yīng)與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓
D.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)
【答案】C。
解析：抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。故選 C。
4.貸款項(xiàng)目評(píng)估是根據(jù)項(xiàng)目的具體情況，剔除項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中可能存在的將影響評(píng)估結(jié)果的各種( )因素，重新對(duì)項(xiàng)目的可行性進(jìn)行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據(jù)。
A.客觀
B.非客觀
C.主觀
D.非主觀
【答案】B。
解析：貸款項(xiàng)目評(píng)估的目的是剔除項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中的各種非客觀因素，為銀行貸款決策提供依據(jù)。
5.下列各項(xiàng)有關(guān)貸款期限的說法中，不正確的是( )。
A.自營貸款期限最長一般不得超過 l0 年.超過 l0 年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案
B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過 6 個(gè)月
C.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前。向銀行申請貸款展期.是否展期由監(jiān)管部門決定
D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限：中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半：長期貸款展期期限累計(jì)不得超過 3 年
【答案】C。
解析：不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。
6.下列條件下，可以采用滲透定價(jià)策略的是( )。
A.新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大
B.規(guī)模化的優(yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本
C.該產(chǎn)品需要采用很低的初始價(jià)格打開銷路
D.產(chǎn)品沒有預(yù)期市場.不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購買該產(chǎn)品
【答案】C。
解析：滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而 保持一定的盈利性。這也被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”。如果存在以下一個(gè)或多個(gè)條件時(shí)，應(yīng)慎重考慮采用該策略：①新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大;②規(guī)?；膬?yōu) 勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本：③產(chǎn)品沒有預(yù)期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購買該產(chǎn)品。
【點(diǎn)撥】對(duì)于銀行產(chǎn)品的定價(jià)，至少要有三個(gè)目標(biāo)：①產(chǎn)品如何能夠被市場和消費(fèi)者認(rèn)可;②如何擴(kuò)大市場份額和占有率;③利潤如何轉(zhuǎn)化，即盈 利。同時(shí)，考生也要熟悉常見的幾種定價(jià)策略：①高額定價(jià)策略;②滲透定價(jià)策略;③關(guān)系定價(jià)策略。并且要對(duì)每一種定價(jià)策略的具體內(nèi)容，例如本題.可能不會(huì)直 接考查每一種定價(jià)策略的定義，具體包含的內(nèi)容這種純記憶性的內(nèi)容.但是會(huì)變一個(gè)花樣，給出幾種具體的表現(xiàn)讓考生來判斷到底是屬于哪一種定價(jià)策略。只有對(duì)知 識(shí)點(diǎn)掌握的熟練了，才能做到舉一反三。
7.抵押品的可接受性可從其種類、權(quán)屬、價(jià)值、( )等方面考察。
A.適用性
B.重置難易程度
C.轉(zhuǎn)讓難易程度
D.購買難易程度
【答案】C。
解析：初次面談中，抵押品的可接受性可從其種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等方面考察。而抵押品越容易轉(zhuǎn)讓，其變現(xiàn)性越強(qiáng)。
8.銀行市場營銷活動(dòng)的社會(huì)與文化環(huán)境不包括( )。
A.信貸客戶分布與構(gòu)成
B.購買金融商品的模式與習(xí)慣
C.勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)
D.政府的施政綱領(lǐng)
【答案】D。
解析：D 屬于銀行市場營銷活動(dòng)的政治與法律環(huán)境。
9.小張通過對(duì) A、B 兩省進(jìn)行信貸調(diào)研發(fā)現(xiàn)：A 省 2013 年國內(nèi)生產(chǎn)總值 3 億元、勞動(dòng)生產(chǎn)率3 萬元，B 省 2013 年國內(nèi)生產(chǎn)總值 1.5 億元、勞動(dòng)生產(chǎn)率 5 000 元，如果僅以此兩項(xiàng)指標(biāo)來看( )。
A.A 省區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高于 B 省
B.A 省區(qū)域市場化程度較高
C.A 省政府信用較高
D.A 省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較合理
【答案】A。
解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值及其增長率、固定資產(chǎn)投資規(guī)模、勞動(dòng)生產(chǎn)率、資金利潤率及城市化水平等指標(biāo)都可以反映一個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。區(qū)域國內(nèi)生產(chǎn)總值越高、勞動(dòng)生產(chǎn)率越高，該區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高。
10.下列情形中。不會(huì)引起短期現(xiàn)金需求的是( )。
A.短期的存貨周轉(zhuǎn)率下降
B.短期的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率下降
C.重置部分固定資產(chǎn)
D.季節(jié)性營運(yùn)資本投資增長
【答案】C。
解析：重置或改進(jìn)部分固定資產(chǎn)需要從公司的內(nèi)部和外部進(jìn)行融資，并且由于這種支出屬于資本性支出，因此是長期融資，故只有 C 符合題意。
二、多項(xiàng)選擇題
1. 社會(huì)購買力是在一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，一定收入水平的基礎(chǔ)上，國內(nèi)和國際在零售市場上用于購買商品的貨幣支付能力。
A、 項(xiàng)目建設(shè)是否符合國民經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展的需要
B、 項(xiàng)目企業(yè)分析
C、 投資的理由
D、 項(xiàng)目建設(shè)是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策和地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃
E、 投資環(huán)境評(píng)估
答案:A,D
[解析] 項(xiàng)目背景分析有利于銀行了解整個(gè)項(xiàng)目的背景，具體可以從宏觀和微觀兩個(gè)層面進(jìn)行分析。從宏觀角度看，對(duì)項(xiàng)目的背景分析主要包括以下兩個(gè)方面：項(xiàng)目建設(shè)是否符合國民經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展的需要;項(xiàng)目建設(shè)是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策和地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃。BCE項(xiàng)為微觀背景分析。
2. 銀行對(duì)工程設(shè)計(jì)方案進(jìn)行分析和評(píng)估，就是要分析工程設(shè)計(jì)方案是否經(jīng)濟(jì)合理，是否符合項(xiàng)目的總體發(fā)展。對(duì)工程設(shè)計(jì)方案的分析評(píng)估可以從()方面進(jìn)行分析。
A、總平面布置方案分析 B、技術(shù)分析 C、效益分析 D、風(fēng)險(xiǎn)分析 E、主要工程設(shè)計(jì)方案分析
答案:A,E
[解析] 對(duì)工程設(shè)計(jì)方案的分析評(píng)估可以從兩個(gè)方面進(jìn)行分析;(1)總平面布置方案分析; (2)主要工程設(shè)計(jì)方案分析，主要是指土建工程設(shè)計(jì)方案。
3. 在評(píng)估中，為編制基本財(cái)務(wù)報(bào)表，還必須編制一些輔助報(bào)表，下列屬于輔助報(bào)表的是()。
A、 固定資產(chǎn)投資估算表 B、 流動(dòng)資金估算表
C、 總成本費(fèi)用估算表 D、 產(chǎn)品銷售(營業(yè))收入和銷售稅金及附加估算表 E、 借款還本付息表
答案:A,B,C,D
[解析] 借款還本付息表屬于基本財(cái)務(wù)報(bào)表。
4. 項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容包括()。
A、 項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估 B、 項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估
C、 項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估 D、 借款人的人員情況及管理 E、 項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估
答案:A,B,C,D,E
[解析] 目評(píng)估的內(nèi)容包括：(1)項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估;(2)項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估;(3)項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估;(4)借款人的人員情況及管理水平;(5)項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估;(6)貸款擔(dān)保評(píng)估; (7)銀行效益評(píng)估。
5. 關(guān)于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估，下列說法正確的是()。
A、 廠址選擇是否合理，所需土地征用落實(shí)情況
B、 資源條件能否滿足項(xiàng)目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟(jì)合理
C、 配套水、電、氣、交通、運(yùn)輸條件能否滿足項(xiàng)目需要
D、 項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項(xiàng)目其他條件相配套
E、 環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報(bào)告書是否已經(jīng)由*部門批準(zhǔn)
答案:A,B,C,E
[解析] 項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項(xiàng)目其他條件相配套。這是項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估考慮的問題。其他4項(xiàng)均是項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估考慮的內(nèi)容。
6. 對(duì)借款人的借款資格條件審查內(nèi)容主要有()。
A、 借款人的產(chǎn)品市場需求情況、經(jīng)營狀況
B、 企業(yè)法人是否經(jīng)過工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)
C、 是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶
D、 申請中長期貸款的，企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求
E、 保證人的信用狀況
答案:A,B,C,D
[解析] 保證人的信用狀況屬于對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容。
7. 短期貸款申報(bào)材料中，屬于借款申請文件的是()。
A、 上報(bào)單位關(guān)于貸款報(bào)批的請示
B、 流動(dòng)資金貸款評(píng)審概要表
C、 借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照
D、 借款人借款申請書
E、 借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表
答案:A,B,D
[解析] 借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照和借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表屬于借款人資信審查文件，其余選項(xiàng)均是借款申請文件。
8. 關(guān)于周轉(zhuǎn)性貸款，下列說法正確的是()。
A、 周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款
B、 它具有短期周轉(zhuǎn)、長期使用的特點(diǎn)
C、 在貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意說明：借款人的資信情況、經(jīng)營隋況、財(cái)務(wù)狀況
D、 在貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意說明：借款人在未來時(shí)期的獲利能力和償債能力
E、 除了在貸款申報(bào)材料注意說明的內(nèi)容，還應(yīng)考慮銀行的資金情況和銀行的利益
答案:A,B,C,D,E
[解析] 周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款。它具有短期周轉(zhuǎn)、長期使用的特點(diǎn)，故在貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意說明：借款人的資信情況、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、借款人在未來時(shí)期的獲利能力和償債能力、產(chǎn)品開發(fā)能力和市場競爭能力等。此外還應(yīng)考慮銀行的資金情況和銀行的利益。
9. 中長期貸款中，項(xiàng)目配套文件包括()。
A、 資金來源落實(shí)的證明文件
B、 資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件
C、 其他金融機(jī)構(gòu)貸款承諾文件
D、 其他配套條件落實(shí)的證明文件
E、 項(xiàng)目可行性研究報(bào)告
答案:A,B,C,D
[解析] 項(xiàng)目可行性研究報(bào)告屬于中長期貸款中，項(xiàng)目立項(xiàng)文件包括的內(nèi)容。其余選項(xiàng)均是項(xiàng)目配套文件包括的內(nèi)容。
10. 下列屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A、 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一
B、 對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降
C、 對(duì)一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失
D、 在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度
E、 購貨商減少采購
答案:A,B,C,D,E
[解析] 企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：
(1)經(jīng)營活動(dòng)發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止?fàn)顟B(tài);
(2)業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法改變;
(3)主要數(shù)據(jù)在行業(yè)統(tǒng)計(jì)中呈現(xiàn)不利的變化或趨勢;
(4)兼營不熟悉的業(yè)務(wù)、新的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù);
(5)不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化;
(6)持有一筆大額訂單，不能較好地履行合約;
(7)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一;
(8)對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降;
(9)對(duì)一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失;
(10)在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度;
(11)購貨商減少采購;
(12)企業(yè)的地點(diǎn)發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布不合理;
(13)收購其他企業(yè)或者開設(shè)新銷售網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)銷售和經(jīng)營有明顯影響，如收購只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系;
(14)出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn);
(15)廠房和設(shè)備未得到很好的維護(hù)，設(shè)備更新緩慢，缺乏關(guān)鍵產(chǎn)品生產(chǎn)線;
(16)建設(shè)項(xiàng)目的可行性存在偏差，或計(jì)劃執(zhí)行出現(xiàn)較大的調(diào)整，如基建項(xiàng)目的工期延長，或處于停緩狀態(tài)，或預(yù)算調(diào)整;
(17)借款人的產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平出現(xiàn)下降;
(18)流失一大批財(cái)力雄厚的客戶;
(19)遇到臺(tái)風(fēng)、火災(zāi)、戰(zhàn)爭等嚴(yán)重自然災(zāi)害或社會(huì)災(zāi)難;
(20)企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)。
三、判斷題
1.銷售階段的核心是市場，這包括銷售給誰、怎樣銷售、以什么條件銷售等內(nèi)容。 ( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
【答案】A。
解析：銷售階段的核心是市場，這包括銷售給誰、怎樣銷售、以什么條件銷售等內(nèi)容。
2.商業(yè)銀行在某些情況下可以接受所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財(cái)產(chǎn)。 ( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
【答案】B。
解析：商業(yè)銀行不可以接受所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財(cái)產(chǎn)。
3.市場環(huán)境分析的基本方法是 SMART 分析方法。 ( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
【答案】B。
解析：市場環(huán)境分析的基本方法是 SWOT 分析方法。
【點(diǎn)撥】銀行主要采用 SWOT 分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢，w(Weak)表示劣 勢，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表*脅。SWOT 分析法就是按上述的四個(gè)方面對(duì)銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析，并結(jié)合機(jī) 遇與威脅的可能性和重要性，制定出切合銀行實(shí)際的經(jīng)營目標(biāo)和戰(zhàn)略。
4.在經(jīng)濟(jì)周期到達(dá)低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到。 ( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
【答案】A。
解析：在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到。
5.銀行必須按照借款合同的規(guī)定，逐條核對(duì)是否已完全齊備或生效，以確保貸款發(fā)放前符合所有授信批準(zhǔn)的要求，落實(shí)全部用款前提條件。 ( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
【答案】A。
解析：作為貸款發(fā)放的重要先決條件，通常在借款合同內(nèi)加以規(guī)定。銀行必須按照借款合同的《 規(guī)定，逐條核對(duì)是否已完全齊備或生效，以確保貸款發(fā)放前符合所有授信批準(zhǔn)的要求，落實(shí)全部用款前提條件。
6.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會(huì)超過 20%。 ( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
【答案】A。
解析：處于啟動(dòng)階段的行業(yè)年增長率可以達(dá)到 100%以上;處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會(huì)超過 20%;處于成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，一般年增長率在 5%～l0%之間。處于衰退階段的行業(yè)的共同點(diǎn)是銷售額在很長時(shí)間內(nèi)都是處于下降階段。
7.財(cái)務(wù)分析方法中最常用的一種是結(jié)構(gòu)分析法。 ( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
【答案】B。
解析：比率分析法是在同一張財(cái)務(wù)報(bào)表的不同項(xiàng)目之間、不同類別之間，或在兩張不同財(cái)務(wù)報(bào)表如資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的有關(guān)項(xiàng)目之間作比較，用比率來反映它們之間的關(guān)系，以評(píng)價(jià)客戶財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營狀況好壞的一種方法。比率分析法是最常用的一種方法。
8.審貸分離中的地區(qū)分離是指在基層經(jīng)營單位。由于人員限制。無法設(shè)立獨(dú)立的部門履行信貸審查的職能，一般設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查職能。( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
【答案】B。
解析：地區(qū)分離：有的商業(yè)銀行設(shè)立地區(qū)信貸審批中心，負(fù)責(zé)某個(gè)地區(qū)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)超權(quán)限的貸款審批，旨在通過地區(qū)分離、異地操作來保證貸款審批的獨(dú)立性。
9.年折舊率=(折舊年限一已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]，而年折舊額=(固定資產(chǎn)原值一預(yù)計(jì)凈殘值)×年折舊率。這是計(jì)算固定資產(chǎn)折 let 年數(shù)總和法的方法。 ( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
【答案】A。
解析：年數(shù)總和法，年折舊率=(折舊年限一已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]年折舊額=《固定資產(chǎn)原值一預(yù)計(jì)凈殘值)×年折舊率。
10.信貸結(jié)清通知書屬于一級(jí)信貸文件。 ( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
【答案】A。
一、單項(xiàng)選擇題
1.擔(dān)保是銀行根據(jù)客戶的要求，向( )保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。
A.客戶
B.債務(wù)人
C.受益人
D.監(jiān)管部門
【答案】C。
解析：擔(dān)保是由擔(dān)保人(銀行)向債權(quán)人(受益人)保證的行為。
2.信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)( )。
A.高
B.低
C.適中
D.以上皆錯(cuò)
【答案】B。
解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對(duì)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映，它是衡量內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)最重要的指標(biāo)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低。
3.下列關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的.若未告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押.則轉(zhuǎn)讓行為無效
B.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未通知銀行.則轉(zhuǎn)讓行為無效
C.抵押權(quán)應(yīng)與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓
D.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)
【答案】C。
解析：抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。故選 C。
4.貸款項(xiàng)目評(píng)估是根據(jù)項(xiàng)目的具體情況，剔除項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中可能存在的將影響評(píng)估結(jié)果的各種( )因素，重新對(duì)項(xiàng)目的可行性進(jìn)行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據(jù)。
A.客觀
B.非客觀
C.主觀
D.非主觀
【答案】B。
解析：貸款項(xiàng)目評(píng)估的目的是剔除項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中的各種非客觀因素，為銀行貸款決策提供依據(jù)。
5.下列各項(xiàng)有關(guān)貸款期限的說法中，不正確的是( )。
A.自營貸款期限最長一般不得超過 l0 年.超過 l0 年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案
B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過 6 個(gè)月
C.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前。向銀行申請貸款展期.是否展期由監(jiān)管部門決定
D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限：中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半：長期貸款展期期限累計(jì)不得超過 3 年
【答案】C。
解析：不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。
6.下列條件下，可以采用滲透定價(jià)策略的是( )。
A.新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大
B.規(guī)模化的優(yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本
C.該產(chǎn)品需要采用很低的初始價(jià)格打開銷路
D.產(chǎn)品沒有預(yù)期市場.不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購買該產(chǎn)品
【答案】C。
解析：滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而 保持一定的盈利性。這也被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”。如果存在以下一個(gè)或多個(gè)條件時(shí)，應(yīng)慎重考慮采用該策略：①新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大;②規(guī)?；膬?yōu) 勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本：③產(chǎn)品沒有預(yù)期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購買該產(chǎn)品。
【點(diǎn)撥】對(duì)于銀行產(chǎn)品的定價(jià)，至少要有三個(gè)目標(biāo)：①產(chǎn)品如何能夠被市場和消費(fèi)者認(rèn)可;②如何擴(kuò)大市場份額和占有率;③利潤如何轉(zhuǎn)化，即盈 利。同時(shí)，考生也要熟悉常見的幾種定價(jià)策略：①高額定價(jià)策略;②滲透定價(jià)策略;③關(guān)系定價(jià)策略。并且要對(duì)每一種定價(jià)策略的具體內(nèi)容，例如本題.可能不會(huì)直 接考查每一種定價(jià)策略的定義，具體包含的內(nèi)容這種純記憶性的內(nèi)容.但是會(huì)變一個(gè)花樣，給出幾種具體的表現(xiàn)讓考生來判斷到底是屬于哪一種定價(jià)策略。只有對(duì)知 識(shí)點(diǎn)掌握的熟練了，才能做到舉一反三。
7.抵押品的可接受性可從其種類、權(quán)屬、價(jià)值、( )等方面考察。
A.適用性
B.重置難易程度
C.轉(zhuǎn)讓難易程度
D.購買難易程度
【答案】C。
解析：初次面談中，抵押品的可接受性可從其種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等方面考察。而抵押品越容易轉(zhuǎn)讓，其變現(xiàn)性越強(qiáng)。
8.銀行市場營銷活動(dòng)的社會(huì)與文化環(huán)境不包括( )。
A.信貸客戶分布與構(gòu)成
B.購買金融商品的模式與習(xí)慣
C.勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)
D.政府的施政綱領(lǐng)
【答案】D。
解析：D 屬于銀行市場營銷活動(dòng)的政治與法律環(huán)境。
9.小張通過對(duì) A、B 兩省進(jìn)行信貸調(diào)研發(fā)現(xiàn)：A 省 2013 年國內(nèi)生產(chǎn)總值 3 億元、勞動(dòng)生產(chǎn)率3 萬元，B 省 2013 年國內(nèi)生產(chǎn)總值 1.5 億元、勞動(dòng)生產(chǎn)率 5 000 元，如果僅以此兩項(xiàng)指標(biāo)來看( )。
A.A 省區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高于 B 省
B.A 省區(qū)域市場化程度較高
C.A 省政府信用較高
D.A 省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較合理
【答案】A。
解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值及其增長率、固定資產(chǎn)投資規(guī)模、勞動(dòng)生產(chǎn)率、資金利潤率及城市化水平等指標(biāo)都可以反映一個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。區(qū)域國內(nèi)生產(chǎn)總值越高、勞動(dòng)生產(chǎn)率越高，該區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高。
10.下列情形中。不會(huì)引起短期現(xiàn)金需求的是( )。
A.短期的存貨周轉(zhuǎn)率下降
B.短期的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率下降
C.重置部分固定資產(chǎn)
D.季節(jié)性營運(yùn)資本投資增長
【答案】C。
解析：重置或改進(jìn)部分固定資產(chǎn)需要從公司的內(nèi)部和外部進(jìn)行融資，并且由于這種支出屬于資本性支出，因此是長期融資，故只有 C 符合題意。
二、多項(xiàng)選擇題
1. 社會(huì)購買力是在一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，一定收入水平的基礎(chǔ)上，國內(nèi)和國際在零售市場上用于購買商品的貨幣支付能力。
A、 項(xiàng)目建設(shè)是否符合國民經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展的需要
B、 項(xiàng)目企業(yè)分析
C、 投資的理由
D、 項(xiàng)目建設(shè)是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策和地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃
E、 投資環(huán)境評(píng)估
答案:A,D
[解析] 項(xiàng)目背景分析有利于銀行了解整個(gè)項(xiàng)目的背景，具體可以從宏觀和微觀兩個(gè)層面進(jìn)行分析。從宏觀角度看，對(duì)項(xiàng)目的背景分析主要包括以下兩個(gè)方面：項(xiàng)目建設(shè)是否符合國民經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展的需要;項(xiàng)目建設(shè)是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策和地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃。BCE項(xiàng)為微觀背景分析。
2. 銀行對(duì)工程設(shè)計(jì)方案進(jìn)行分析和評(píng)估，就是要分析工程設(shè)計(jì)方案是否經(jīng)濟(jì)合理，是否符合項(xiàng)目的總體發(fā)展。對(duì)工程設(shè)計(jì)方案的分析評(píng)估可以從()方面進(jìn)行分析。
A、總平面布置方案分析 B、技術(shù)分析 C、效益分析 D、風(fēng)險(xiǎn)分析 E、主要工程設(shè)計(jì)方案分析
答案:A,E
[解析] 對(duì)工程設(shè)計(jì)方案的分析評(píng)估可以從兩個(gè)方面進(jìn)行分析;(1)總平面布置方案分析; (2)主要工程設(shè)計(jì)方案分析，主要是指土建工程設(shè)計(jì)方案。
3. 在評(píng)估中，為編制基本財(cái)務(wù)報(bào)表，還必須編制一些輔助報(bào)表，下列屬于輔助報(bào)表的是()。
A、 固定資產(chǎn)投資估算表 B、 流動(dòng)資金估算表
C、 總成本費(fèi)用估算表 D、 產(chǎn)品銷售(營業(yè))收入和銷售稅金及附加估算表 E、 借款還本付息表
答案:A,B,C,D
[解析] 借款還本付息表屬于基本財(cái)務(wù)報(bào)表。
4. 項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容包括()。
A、 項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估 B、 項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估
C、 項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估 D、 借款人的人員情況及管理 E、 項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估
答案:A,B,C,D,E
[解析] 目評(píng)估的內(nèi)容包括：(1)項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估;(2)項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估;(3)項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估;(4)借款人的人員情況及管理水平;(5)項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估;(6)貸款擔(dān)保評(píng)估; (7)銀行效益評(píng)估。
5. 關(guān)于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估，下列說法正確的是()。
A、 廠址選擇是否合理，所需土地征用落實(shí)情況
B、 資源條件能否滿足項(xiàng)目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟(jì)合理
C、 配套水、電、氣、交通、運(yùn)輸條件能否滿足項(xiàng)目需要
D、 項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項(xiàng)目其他條件相配套
E、 環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報(bào)告書是否已經(jīng)由*部門批準(zhǔn)
答案:A,B,C,E
[解析] 項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項(xiàng)目其他條件相配套。這是項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估考慮的問題。其他4項(xiàng)均是項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估考慮的內(nèi)容。
6. 對(duì)借款人的借款資格條件審查內(nèi)容主要有()。
A、 借款人的產(chǎn)品市場需求情況、經(jīng)營狀況
B、 企業(yè)法人是否經(jīng)過工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)
C、 是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶
D、 申請中長期貸款的，企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求
E、 保證人的信用狀況
答案:A,B,C,D
[解析] 保證人的信用狀況屬于對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容。
7. 短期貸款申報(bào)材料中，屬于借款申請文件的是()。
A、 上報(bào)單位關(guān)于貸款報(bào)批的請示
B、 流動(dòng)資金貸款評(píng)審概要表
C、 借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照
D、 借款人借款申請書
E、 借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表
答案:A,B,D
[解析] 借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照和借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表屬于借款人資信審查文件，其余選項(xiàng)均是借款申請文件。
8. 關(guān)于周轉(zhuǎn)性貸款，下列說法正確的是()。
A、 周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款
B、 它具有短期周轉(zhuǎn)、長期使用的特點(diǎn)
C、 在貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意說明：借款人的資信情況、經(jīng)營隋況、財(cái)務(wù)狀況
D、 在貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意說明：借款人在未來時(shí)期的獲利能力和償債能力
E、 除了在貸款申報(bào)材料注意說明的內(nèi)容，還應(yīng)考慮銀行的資金情況和銀行的利益
答案:A,B,C,D,E
[解析] 周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款。它具有短期周轉(zhuǎn)、長期使用的特點(diǎn)，故在貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意說明：借款人的資信情況、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、借款人在未來時(shí)期的獲利能力和償債能力、產(chǎn)品開發(fā)能力和市場競爭能力等。此外還應(yīng)考慮銀行的資金情況和銀行的利益。
9. 中長期貸款中，項(xiàng)目配套文件包括()。
A、 資金來源落實(shí)的證明文件
B、 資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件
C、 其他金融機(jī)構(gòu)貸款承諾文件
D、 其他配套條件落實(shí)的證明文件
E、 項(xiàng)目可行性研究報(bào)告
答案:A,B,C,D
[解析] 項(xiàng)目可行性研究報(bào)告屬于中長期貸款中，項(xiàng)目立項(xiàng)文件包括的內(nèi)容。其余選項(xiàng)均是項(xiàng)目配套文件包括的內(nèi)容。
10. 下列屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A、 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一
B、 對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降
C、 對(duì)一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失
D、 在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度
E、 購貨商減少采購
答案:A,B,C,D,E
[解析] 企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：
(1)經(jīng)營活動(dòng)發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止?fàn)顟B(tài);
(2)業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法改變;
(3)主要數(shù)據(jù)在行業(yè)統(tǒng)計(jì)中呈現(xiàn)不利的變化或趨勢;
(4)兼營不熟悉的業(yè)務(wù)、新的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù);
(5)不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化;
(6)持有一筆大額訂單，不能較好地履行合約;
(7)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一;
(8)對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降;
(9)對(duì)一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失;
(10)在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度;
(11)購貨商減少采購;
(12)企業(yè)的地點(diǎn)發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布不合理;
(13)收購其他企業(yè)或者開設(shè)新銷售網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)銷售和經(jīng)營有明顯影響，如收購只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系;
(14)出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn);
(15)廠房和設(shè)備未得到很好的維護(hù)，設(shè)備更新緩慢，缺乏關(guān)鍵產(chǎn)品生產(chǎn)線;
(16)建設(shè)項(xiàng)目的可行性存在偏差，或計(jì)劃執(zhí)行出現(xiàn)較大的調(diào)整，如基建項(xiàng)目的工期延長，或處于停緩狀態(tài)，或預(yù)算調(diào)整;
(17)借款人的產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平出現(xiàn)下降;
(18)流失一大批財(cái)力雄厚的客戶;
(19)遇到臺(tái)風(fēng)、火災(zāi)、戰(zhàn)爭等嚴(yán)重自然災(zāi)害或社會(huì)災(zāi)難;
(20)企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)。
三、判斷題
1.銷售階段的核心是市場，這包括銷售給誰、怎樣銷售、以什么條件銷售等內(nèi)容。 ( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
【答案】A。
解析：銷售階段的核心是市場，這包括銷售給誰、怎樣銷售、以什么條件銷售等內(nèi)容。
2.商業(yè)銀行在某些情況下可以接受所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財(cái)產(chǎn)。 ( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
【答案】B。
解析：商業(yè)銀行不可以接受所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財(cái)產(chǎn)。
3.市場環(huán)境分析的基本方法是 SMART 分析方法。 ( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
【答案】B。
解析：市場環(huán)境分析的基本方法是 SWOT 分析方法。
【點(diǎn)撥】銀行主要采用 SWOT 分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢，w(Weak)表示劣 勢，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表*脅。SWOT 分析法就是按上述的四個(gè)方面對(duì)銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析，并結(jié)合機(jī) 遇與威脅的可能性和重要性，制定出切合銀行實(shí)際的經(jīng)營目標(biāo)和戰(zhàn)略。
4.在經(jīng)濟(jì)周期到達(dá)低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到。 ( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
【答案】A。
解析：在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到。
5.銀行必須按照借款合同的規(guī)定，逐條核對(duì)是否已完全齊備或生效，以確保貸款發(fā)放前符合所有授信批準(zhǔn)的要求，落實(shí)全部用款前提條件。 ( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
【答案】A。
解析：作為貸款發(fā)放的重要先決條件，通常在借款合同內(nèi)加以規(guī)定。銀行必須按照借款合同的《 規(guī)定，逐條核對(duì)是否已完全齊備或生效，以確保貸款發(fā)放前符合所有授信批準(zhǔn)的要求，落實(shí)全部用款前提條件。
6.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會(huì)超過 20%。 ( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
【答案】A。
解析：處于啟動(dòng)階段的行業(yè)年增長率可以達(dá)到 100%以上;處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會(huì)超過 20%;處于成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，一般年增長率在 5%～l0%之間。處于衰退階段的行業(yè)的共同點(diǎn)是銷售額在很長時(shí)間內(nèi)都是處于下降階段。
7.財(cái)務(wù)分析方法中最常用的一種是結(jié)構(gòu)分析法。 ( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
【答案】B。
解析：比率分析法是在同一張財(cái)務(wù)報(bào)表的不同項(xiàng)目之間、不同類別之間，或在兩張不同財(cái)務(wù)報(bào)表如資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的有關(guān)項(xiàng)目之間作比較，用比率來反映它們之間的關(guān)系，以評(píng)價(jià)客戶財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營狀況好壞的一種方法。比率分析法是最常用的一種方法。
8.審貸分離中的地區(qū)分離是指在基層經(jīng)營單位。由于人員限制。無法設(shè)立獨(dú)立的部門履行信貸審查的職能，一般設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查職能。( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
【答案】B。
解析：地區(qū)分離：有的商業(yè)銀行設(shè)立地區(qū)信貸審批中心，負(fù)責(zé)某個(gè)地區(qū)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)超權(quán)限的貸款審批，旨在通過地區(qū)分離、異地操作來保證貸款審批的獨(dú)立性。
9.年折舊率=(折舊年限一已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]，而年折舊額=(固定資產(chǎn)原值一預(yù)計(jì)凈殘值)×年折舊率。這是計(jì)算固定資產(chǎn)折 let 年數(shù)總和法的方法。 ( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
【答案】A。
解析：年數(shù)總和法，年折舊率=(折舊年限一已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]年折舊額=《固定資產(chǎn)原值一預(yù)計(jì)凈殘值)×年折舊率。
10.信貸結(jié)清通知書屬于一級(jí)信貸文件。 ( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
【答案】A。