第十二章 信用卡法律制度
第一節(jié) 信用卡的概念與管理
一，我國信用卡的概念與發(fā)展
1.信用卡的概念：銀行向客戶發(fā)行的一種信用支付工具，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、消費費用、儲蓄和匯兌多種功能。
2.信用卡的種類和發(fā)展：按適用對象分為單位卡和個人卡；按信譽等級分為金卡和普通卡；按幣種分為人民幣卡和外幣卡；按載體分為磁條卡和智能卡（或IC卡）。
信用卡從1946年美國狄納斯俱樂部開始發(fā)行商業(yè)信用卡，1952年美國加州富蘭克林國民銀行首次發(fā)行了銀行信用卡。
在中國，1985年中國銀行發(fā)行了長城卡；1989年中國工商銀行發(fā)行牡丹卡；1991年中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行了金穗卡；1990年中國建設(shè)銀行代理人民幣萬事達卡合人民幣維薩卡。
二，我國信用卡管理的基本內(nèi)容
1.信用卡管理法規(guī)的必要性
2.信用卡管理主要內(nèi)容：（1）統(tǒng)一管理，（2）特許制度，（3）銀行內(nèi)設(shè)部門
第二節(jié) 我國信用卡業(yè)務(wù)規(guī)則
一，業(yè)務(wù)規(guī)則：1.單位卡特殊標志；2.標準管理；3.交存?zhèn)溆媒鸺皳＃?.授權(quán)審批制度；5.通存通兌（銀聯(lián)）6.允許的透支；7.透支計入貸款。
二，特約規(guī)則：1.不得拒收；2.不得支付現(xiàn)金；3. 手續(xù)費限制
三，業(yè)務(wù)管理：1.特許業(yè)務(wù)；2.資格條件；3.申請資料；4.章程主要內(nèi)容；5.報表。
四，信用卡申領(lǐng)與銷戶：1.申領(lǐng)資格資格條件；2.申領(lǐng)程序；3.賬戶管理；4.銷戶；5.掛失。
五，轉(zhuǎn)賬結(jié)算：1.消費用卡；2.審查要素；3.受卡程序；4.結(jié)算程序：（1）進賬處理（2）退貨處理（3）清算資金（4）付款劃轉(zhuǎn)（5）異地轉(zhuǎn)賬。
六，存取現(xiàn)金，1.存入現(xiàn)金2.支取現(xiàn)金
第三節(jié) 《刑法》中的信用卡詐騙罪
是指以非法占有為目的，使用偽造或作廢的信用卡，或冒用他人信用卡，或采用惡意透支的手段進行金錢詐騙，并且數(shù)額較大的行為。其處罰分為：（一）5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下的罰金（二）5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金（三）10年以上有期徒刑或無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)。
第一節(jié) 信用卡的概念與管理
一，我國信用卡的概念與發(fā)展
1.信用卡的概念：銀行向客戶發(fā)行的一種信用支付工具，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、消費費用、儲蓄和匯兌多種功能。
2.信用卡的種類和發(fā)展：按適用對象分為單位卡和個人卡；按信譽等級分為金卡和普通卡；按幣種分為人民幣卡和外幣卡；按載體分為磁條卡和智能卡（或IC卡）。
信用卡從1946年美國狄納斯俱樂部開始發(fā)行商業(yè)信用卡，1952年美國加州富蘭克林國民銀行首次發(fā)行了銀行信用卡。
在中國，1985年中國銀行發(fā)行了長城卡；1989年中國工商銀行發(fā)行牡丹卡；1991年中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行了金穗卡；1990年中國建設(shè)銀行代理人民幣萬事達卡合人民幣維薩卡。
二，我國信用卡管理的基本內(nèi)容
1.信用卡管理法規(guī)的必要性
2.信用卡管理主要內(nèi)容：（1）統(tǒng)一管理，（2）特許制度，（3）銀行內(nèi)設(shè)部門
第二節(jié) 我國信用卡業(yè)務(wù)規(guī)則
一，業(yè)務(wù)規(guī)則：1.單位卡特殊標志；2.標準管理；3.交存?zhèn)溆媒鸺皳＃?.授權(quán)審批制度；5.通存通兌（銀聯(lián)）6.允許的透支；7.透支計入貸款。
二，特約規(guī)則：1.不得拒收；2.不得支付現(xiàn)金；3. 手續(xù)費限制
三，業(yè)務(wù)管理：1.特許業(yè)務(wù)；2.資格條件；3.申請資料；4.章程主要內(nèi)容；5.報表。
四，信用卡申領(lǐng)與銷戶：1.申領(lǐng)資格資格條件；2.申領(lǐng)程序；3.賬戶管理；4.銷戶；5.掛失。
五，轉(zhuǎn)賬結(jié)算：1.消費用卡；2.審查要素；3.受卡程序；4.結(jié)算程序：（1）進賬處理（2）退貨處理（3）清算資金（4）付款劃轉(zhuǎn)（5）異地轉(zhuǎn)賬。
六，存取現(xiàn)金，1.存入現(xiàn)金2.支取現(xiàn)金
第三節(jié) 《刑法》中的信用卡詐騙罪
是指以非法占有為目的，使用偽造或作廢的信用卡，或冒用他人信用卡，或采用惡意透支的手段進行金錢詐騙，并且數(shù)額較大的行為。其處罰分為：（一）5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下的罰金（二）5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金（三）10年以上有期徒刑或無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)。