1．中國人民銀行的職能不包括（ ）。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場信心
C．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
D．維護(hù)金融穩(wěn)定
2．下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是（ ）。
A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)
B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定
C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
D．中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)
3．商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（ ?。?。
A．人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位
B．操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小
C．操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)
D．操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單
4．《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（ ?。┑睦骝?qū)動。
A．監(jiān)管機(jī)構(gòu)
B．利益相關(guān)者
C．高級管理層
D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門
5．中國反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)在（ ?。?。
A．公安部
B．中國人民銀行
C．中國銀監(jiān)會
D．中國銀聯(lián)
6．由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（ ?。?。
A．證券公司
B．基金公司
C．期貨公司
D．信托公司
7．被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（ ）。
A．M1
B．M0
C．基礎(chǔ)貨幣
D．M2
8．國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指（ ?。?。
A．在國內(nèi)居住1年以上的自然人和法人
B．正在國內(nèi)居住的自然人和法人
C．擁有本國國籍的自然人
D．在國內(nèi)居住1年以上的、擁有本國國籍的自然人
9．現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（ ?。┖停ā 。?BR> A．貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣
B．基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣
C．基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金
D．基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量
10．按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（ ?。├U納失業(yè)保險(xiǎn)金。
A．6％
B．2％
C．3％
D．5％
11．中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是（ ?。?BR> A．公開市場業(yè)務(wù)
B．公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率
C．公開市場業(yè)務(wù)和利率政策
D．公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策
12．2003年，中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于（ ?。l(fā)行票據(jù)會（ ?。?。
A．利率政策；增加貨幣供應(yīng)量
B．公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量
C．公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量
D．利率政策；減少貨幣供應(yīng)量
13．下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（ ?。?。
A．用于保值投機(jī)目的——期權(quán)、期貨
B．用于支付——回購協(xié)議
C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債
D．用于商品流通——銀行承兌匯票
14．發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（ ?。?BR> A．中國人民銀行
B．財(cái)政部
C．國家發(fā)改委
D．國務(wù)院
15．中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每13公布人民幣匯率（ ）。
A．買入價
B．中間價
C．賣出價
D．買入價、賣出價和中間價，
16．單位存款人用于（ ?。┑馁Y金通常存入臨時存款賬戶。
A．期貨交易保證金
B．信托資金
C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金
D．注冊驗(yàn)資
17．在委托貸款中，商業(yè)銀行（ ）。
A．獲取手續(xù)費(fèi)收入
B．與借款人商定貸款條件
C．獲取利益收入
D．承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)
18．存款是銀行最主要的（ ）。
A．資金來源
B．風(fēng)險(xiǎn)來源
C．資金用途
D．投資業(yè)務(wù)
19．2004年1o月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)（ ?。┐婵罾省?BR> A．只能有一個
B．可以上浮
C．可以下浮
D．可以自由浮動
20．在（ ?。I(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。
A．票據(jù)發(fā)行便利
B．票據(jù)貼現(xiàn)
C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D．票據(jù)承兌
21．客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（ ?。?。
A．臨時存款賬戶
B．基本存款賬戶
C．一般存款賬戶
D．專用存款賬戶
22．信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是（ ?。?BR> A．發(fā)行對象
B．清償方式
C．支付方式
D．結(jié)算幣種
23．關(guān)于央行票據(jù)描述不正確的是（ ?。?。
A．央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的
B．央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種
C．央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金
D．央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣
24．個人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（ ?。?。
A．70％；50％
B．80％；70％
C．50％：70％D。70％；80％
25．下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是（ ?。?。
A．銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法
B．財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析
C．非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析
D．財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等
26．某人投資某債券，買人價格為100元，1年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（ ?。?BR> A．10％
B．20％
C．9．1％
D．18．2％
27．關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（ ?。?BR> A．可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取
B．可辦理現(xiàn)金繳存，但不可以辦理現(xiàn)金支取
C．不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取
D．不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取
28．下列行為中，不構(gòu)成違法行為的是（ ?。?。
A．以自制人民幣換取真幣
B．出售自制人民幣
C．在不知是假幣的情況下使用了假幣
D．幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小
29．下列貸款中，貸款期限上限的是（ ?。?BR> A．商用車消費(fèi)貸款
B．一般商業(yè)性助學(xué)貸款
C．二手車消費(fèi)貸款
D．國家助學(xué)貸款
30．下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（ ?。?。
A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種
B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要
C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量
D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款
31．期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（ ?。?，所以應(yīng)（ ）一筆期權(quán)費(fèi)。
A．權(quán)利；得到
B．權(quán)利；支付
C．義務(wù)；得到
D．義務(wù)；支付
32．某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（ ?。?。
A．1000．48
B．1000．60
C．1000．56
D．1000．45
33．商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存放在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做（ ?。?。
A．同業(yè)拆入
B．同業(yè)拆出
C．存放同業(yè)
D．同業(yè)存放
34．2004年實(shí)行的《商業(yè)銀行銀行資本充足管理辦法》規(guī)定，計(jì)人附屬資本的長期次級債務(wù)不超過核心資本的（ ?。?。
A．30％
B．50％
C．20％
D．10％
35．下面不是合規(guī)管理的目標(biāo)的是（ ?。?。
A．實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理8．促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)
C．確保依法合規(guī)經(jīng)營
D．使銀行的收益化
36．按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得（ ?。?。
A．高于800億元
B．低于800億元
C．高于400億元
D．低于400億元
37．下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（ ?。?。
A．增加資本
B．降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)
C．增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時實(shí)施
D．上述行為均可
38．注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事不少于（ ?。┤恕?BR> A．6
B．5
C．4
D．3
39．（ ）是指按照是否實(shí)際收到或付出現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生來確認(rèn)收入和費(fèi)用。
A．權(quán)責(zé)發(fā)生制
B．配比原則
C．收付實(shí)現(xiàn)制
D．收付現(xiàn)金制
40．在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（ ?。?。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．操作風(fēng)險(xiǎn)
C．國家風(fēng)險(xiǎn)
D．法律風(fēng)險(xiǎn)
41．在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)（ ?。?BR> A．資產(chǎn)的高收益
B．保持資產(chǎn)的流動性
C．資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)
D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向
42．由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（ ）看做對其市場價值的威脅。
A．市場風(fēng)險(xiǎn)
B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C．法律風(fēng)險(xiǎn)
D．流動性風(fēng)險(xiǎn)
43．銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（ ?。┟墒軗p失的可能性。
A．存款
B．資產(chǎn)和預(yù)期收益
C．聲譽(yù)
D．自有資本金
44．《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動。
A．監(jiān)管機(jī)構(gòu)
B．利益相關(guān)者
C．高級管理層
D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門
45．按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（ ?。?。
A．個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
B．金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易
C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬美元的轉(zhuǎn)賬
D．交易一方為個人、當(dāng)日累計(jì)等值5000美元的跨境交易
46．我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（ ）。
A．培植階段
B．處置階段
C．融合階段
D．清洗階段
47．下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（ ?。?。
A．經(jīng)濟(jì)處罰
B．取消董事、高級管理人員任職資格
C．禁止從事銀行業(yè)工作
D．剝奪政治權(quán)利
48．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是（ ?。┑穆氊?zé)之一。
A．銀監(jiān)會
B．商業(yè)銀行
C．中國銀行業(yè)協(xié)會
D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心
49．中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（ ?。?。
A．按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果
B．制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
D．要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
50．承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（ ?。?。
A．貨款調(diào)查人員
B．貸款評估人員
C．貸款審查人員
D．貸款發(fā)放人員
51．以下關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述正確的是（ ?。?BR> A．允許復(fù)制抄寫資料
B．允許借取資料
C．憑縣級以上公安局簽發(fā)的“協(xié)查通知”
D．憑身份證查詢
52．在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（ ?。?。
A．管風(fēng)險(xiǎn)
B．管業(yè)務(wù)
C．管法人
D．管內(nèi)控
53．人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ā 。?BR> A．借走資料原件
B．抄錄資料原件
C．復(fù)印資料原件
D．對資料原件照相
54．貸后管理的期限是（ ?。?BR> A．從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止
B．從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止
C．從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時為止
D．從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止
55．公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出具（ ?。┕簿趾灠l(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
A．省級(含)以上
B．市級(含)以上
C．縣級(含)以上
D．鎮(zhèn)級(含)以上
56．公司成立的日期是（ ?。?BR> A．發(fā)起人發(fā)起的日期
B．發(fā)起人提交申請的日期
C．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期
D．公司第一天正式營業(yè)的日期
57．增發(fā)（ ?。稚⒃蓶|的控制權(quán)。
A．普通股
B．無表決權(quán)的優(yōu)先股
C．可贖回公司債券
D．普通債券
58．關(guān)于合同成立的描述不正確的是（ ）。
A．采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立
B．當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合同成立
C．采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)
D．當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)
59．（ ）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。
A．抵押權(quán)
B．質(zhì)押權(quán)
C．保證
D．留置權(quán)
60．因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（ ）。
A．無效
B．撤銷
C．有效
D．不可撤銷
61．關(guān)于抵押的說法，正確的是（ ）。
A．債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有
B．作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動產(chǎn)
C．債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人
D．土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押
62．民事權(quán)利主體不包括（ ）。
A．非法人組織
B．自然人
C．公民
D．法人
63．十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（ ?。?shí)施。
A．2007年3月16日
B．2007年10月1日
C．2007年11月1日
D．2008年1月1日
64．《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，（ ）不是法人成立的要件。
A．有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
B．以營利為目的
C．有自己的名稱和場所
D．能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
65．某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（ ?。?。
A．主體不合法
B．方式不合法
C．客體不合法
D．以上皆不屬于
66．1998年12月，全國人大常委會頒布了（ ?。?，增設(shè)了（ ?。?。
A．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購?fù)鈪R罪
B．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購?fù)鈪R罪
C．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪
D．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪
67．張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（ ）。
A．是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功能?BR> B．是合法的，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡
C．是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?BR> D．是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?BR> 68．下列說法錯誤的一項(xiàng)是（ ?。?。
A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息
B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息
C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況
D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息
69．禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（ ?。┗緶?zhǔn)則的要求。
A．勤勉盡職
B．專業(yè)勝任
C．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
D．公平競爭
70．商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括（ ?。?。
A．有獎儲蓄
B．放松現(xiàn)金管理
C．對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票
D．降低利率吸收儲蓄
71．符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是（ ?。?BR> A．向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息
B．將自己保管的印章交給同事保管
C．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?BR> D．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息
72．國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（ ）的規(guī)定。
A．風(fēng)險(xiǎn)提示
B．協(xié)助執(zhí)行
C．授信盡職
D．信息披露
73．一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為（ ?。?。
A．循環(huán)信用證
B．背對背信用證
C．對開信用證
D．預(yù)支信用證
74．銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，（ ）。
A．應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地告訴客戶
B．應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶
C．若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置
D．不應(yīng)當(dāng)理會客戶錯誤的投訴和建議
75．某銀行的一個團(tuán)隊(duì)中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?（ ?。?BR> A．可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)
B．該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位
C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員
D．不應(yīng)當(dāng)與其共享
76．某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ā 。?BR> A．認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求
B．認(rèn)為這是不合理的邀請，堅(jiān)決不能做
C．認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)行
D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶
77．某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是（ ）。
A．為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)
B．建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款，規(guī)避所得稅
C．建議投資國債
D．為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃
78．傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（ ?。?。
A．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)
C．如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某
D．張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說
79．單位存款人用于（ ）的資金通常存入臨時存款賬戶。
A．期貨交易保證金
B．信托基金
C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金
D．注冊驗(yàn)資
80．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（ ?。┴?fù)責(zé)解釋。
A．各銀行黨委
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C．中國銀行業(yè)協(xié)會
D．中國人民銀行
81．單位類客戶在存入款項(xiàng)時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型（ ?。?。
A．單位活期存款
B．單位定期存款
C．單位通知存款
D．單位協(xié)定存款
82．銀團(tuán)貸款的主要成員中，（ ）負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。
A．參加行
B．牽頭行
C．副牽頭行
D．代理行
83．下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（ ?。?BR> A．同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸
B．借入資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出
C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行
D．同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率
84．（ ?。┦浅袚?dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。
A．董事長
B．監(jiān)事會
C．銀行行長
D．股東
85．個人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時間點(diǎn)上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（ ）。
A．凈資產(chǎn)
B．資產(chǎn)
C．銀行存款
D．股票資產(chǎn)
86．以下哪項(xiàng)事件是在1988年發(fā)生的?（ ）
A．巴塞爾銀行委員會成立
B．《巴塞爾資本協(xié)議》通過
C．《巴塞爾新資本協(xié)議》通過
D．我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施
87．在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其狀況的機(jī)構(gòu)是（ ?。?。
A．監(jiān)事會
B．董事會
C．高級管理層
D．股東大會
88．下列行為中，合法的是（ ）。
A．銀行工作人員將自行制作的存單交付他人使用
B．銀行工作人員吸收客戶資金不記人銀行的法定存款賬簿
C．個人在其信用卡額度內(nèi)透支
D．某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息
89．銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為（ ?。┠?。
A．1
B．2
C．3
D．5
90．有關(guān)現(xiàn)金流量表與利潤表說法錯誤的是（ ?。?。
A．現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報(bào)表
B．現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動狀況
C．利潤表為動態(tài)報(bào)表
D．利潤表反映企業(yè)一段時間內(nèi)的經(jīng)營活動和經(jīng)營成果1．B【解析】2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。
2．B【解析】制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。
3．A【解析】商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說損失小是不對的。銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡單。所以，選項(xiàng)A是商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。
4．B【解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。
5．B【解析】中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關(guān)反洗錢監(jiān)測分析職責(zé)。所以，中國反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)在中國人民銀行。因此，選項(xiàng)B符合題意。
6．D【解析】中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，故選項(xiàng)D符合題意。
7．A【解析】狹義貨幣供應(yīng)量是M1。選項(xiàng)B中的M。是流通中現(xiàn)金；選項(xiàng)C中的基礎(chǔ)貨幣包括由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)的存款；選項(xiàng)D中的M2是廣義貨幣供應(yīng)量。
8．A【解析】國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化以及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人與法人。
9．D【解析】現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
10．B【解析】《失業(yè)保險(xiǎn)條例》規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位按照本單位工資總額的2％繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位職工按照本人工資的1％繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。
11．A【解析】中央銀行賣出證券是在運(yùn)用公開市場業(yè)務(wù)這項(xiàng)貨幣政策工具。該項(xiàng)貨幣政策工具的運(yùn)用會帶來超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場利率上升的結(jié)果，在題干所述中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具，即公開市場業(yè)務(wù)。
12．B【解析】公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因此，中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。
13．B【解析】用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)?；刭弲f(xié)議是指債券持有人在賣出債券的同時，承諾在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格購回這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當(dāng)資本無法周轉(zhuǎn)時賣出公司債券，當(dāng)資金問題得到解決時再回購，從而實(shí)現(xiàn)一個籌資的功效。
14．B【解析】中國人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣。國家發(fā)展與改革委員會負(fù)責(zé)一些重大建設(shè)項(xiàng)目的立項(xiàng)工作。國務(wù)院是國家行政機(jī)關(guān)，管理國家各個方面，不負(fù)責(zé)具體經(jīng)濟(jì)金融業(yè)務(wù)。財(cái)政部才是通過發(fā)行短期國債等來籌集資金實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策的部門。
15．B【解析】中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布當(dāng)日人民幣對美元、歐元、日元和港元匯率的中間價，作為當(dāng)日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率的中間價。
16．D【解析】臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括，設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。
17．A【解析】根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
18．A【解析】存款是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)，是銀行最主要的資金來源。
19．C【解析】2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。
20．C【解析】票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。
21．B【解析】基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。
22．B【解析】
23．C【解析】中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。所以，發(fā)行央行票據(jù)不是向市場投放資金，選項(xiàng)C不正確。
24．A【解析】我國規(guī)定，在貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80％；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70％，其中，商用載貨車貸款金額不得超過汽車價格的60％；所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50％。
25．D【解析】銀行進(jìn)行信貸分析時，通常采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法。①財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析：②非財(cái)務(wù)分析主要是定性分析，具有靈活和綜合的特點(diǎn)，通常包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等。
26．B【解析】持有期收益率：[(出售價格一購買價格+利息)／購買價格]×100％=[(110-100+10)／100]×100％=20％。
27．B【解析】一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。所以，本題的正確答案為B。
28．C【解析】危害貨幣管理罪分為購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。而這兩種罪的主觀方面都是故意，即明知是假幣而購買或換真幣或持有和使用。而C選項(xiàng)中表述的并不是故意所為，不構(gòu)成違法。故選C。
29．D【解析】國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不超過8年。商用車或二手車，貸款期限不超過3年。
30．D【解析】法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金，主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性資金需求。申請人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動資金貸款。所以，選項(xiàng)D符合題意。
31．C【解析】對賣方來講，由于承擔(dān)在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)以得到購買期權(quán)的權(quán)利。
32．D【解析】若使用積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為28天。稅后利息為：1000×(0．72％÷360)×28=0．56?？鄣衾⒍惡鬄?．448。故取回的全部金額為1000+0．448=1000．4448≈1000．45(元)。
33．C【解析】同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。故選項(xiàng)C符合題意。
34．B【解析】依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50％。
35．D【解析】商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。使銀行收益化不是風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是希望銀行收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配。
36．D【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8％，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％。若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則核心資本不得低于10000億元×4％=400億元。
37．D【解析】商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”。當(dāng)然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。所以，選項(xiàng)A為“分子對策”，選項(xiàng)B為“分母對策”，選項(xiàng)C為“雙管齊下”。只有選項(xiàng)D是面的答案。
38．D【解析】《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引》規(guī)定，注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于3人。
39．C【解析】題干中的“實(shí)際收到現(xiàn)金”已經(jīng)告訴我們答案。記賬制有兩種：一是權(quán)責(zé)發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是不是實(shí)際發(fā)生了為標(biāo)準(zhǔn)，較真實(shí)合理地反映了企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果，廣泛應(yīng)用于經(jīng)營性企業(yè)。二是收付實(shí)現(xiàn)制，以現(xiàn)金的實(shí)際收付為標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)收入和費(fèi)用，主要應(yīng)用于不需明確收益的行政事業(yè)單位。
40．C【解析】國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非經(jīng)濟(jì)主體居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。
41．B【解析】20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性。
42．B【解析】銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做對其市場價值的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價值都將不復(fù)存在。
43．B【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。
44．B【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，旨在通過市場力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，出于對自身利益的關(guān)注，會在不同程度上和不同方面關(guān)心其利益所在銀行的經(jīng)營狀況。其中，利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。
45．A【解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，選項(xiàng)B中“金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易”屬于免予報(bào)告的交易。所以，選項(xiàng)B不符合題意。單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬為大額交易。所以，選項(xiàng)C的敘述是不正確的。根據(jù)規(guī)定，交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易為大額交易。所以，選項(xiàng)D的敘述是不正確的。個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為大額交易。所以，選項(xiàng)A的敘述是正確的，符合題意。
46．B【解析】洗錢的過程通常分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。題中所述符合處置階段的特征。
47．D【解析】選項(xiàng)D中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權(quán)采用。所以，選項(xiàng)D符合題意。其余三個選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)處罰，取消董事、高級管理人員任職資格，禁止從事銀行業(yè)工作均是銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。
48．D【解析】《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；④要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。題中所述為中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)之一。
49．B【解析】選項(xiàng)B是中國人民銀行的反洗錢職責(zé)，與中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不符，所以，選項(xiàng)B符合題意。中國反洗錢監(jiān)測中心履行的職責(zé)參見上題。
50．D【解析】貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。
51．A【解析】查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。
52．B【解析】在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。
53．A【解析】同單選題51題解析。
54．A【解析】貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時。所以，本題的正確答案為A。
55．C【解析】公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行調(diào)查企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出具縣級(含)以上公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
56．C【解析】設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序，根據(jù)《公司法》的規(guī)定，設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記。工商行政管理機(jī)關(guān)對符合公司法規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期，即為公司成立日期，也即為公司取得法人資格的日期。
57．A【解析】持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會分散股東的控制權(quán)。
58．C【解析】當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立。當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書。簽訂確認(rèn)書時合同成立。承諾生效的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)。所以，A、B、D三個選項(xiàng)的敘述是正確的。選項(xiàng)C中，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人(而不是發(fā)件人)的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)。所以，選項(xiàng)C符合題意。
59．D【解析】留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。所以，選項(xiàng)D符合題意。
60．B【解析】因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷合同，所以應(yīng)予撤銷。所以選項(xiàng)B是正
確的。
61．A【解析】《物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定，為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。因此，選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)C錯誤。選項(xiàng)B，作為抵押的財(cái)產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)；選項(xiàng)D，土地所有權(quán)不可以抵押，而荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押。
62．C【解析】民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。選項(xiàng)C中的公民屬于憲法上的概念。
63．B【解析】2007年3月16日，第十屆全國人大第五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實(shí)施。
64．B【解析】《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。所以，A、C、D三個選項(xiàng)是正確的，不符合題意。選項(xiàng)B“以營利為目的”不是法人成立的要件。
65．B【解析】某些銀行雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，例如，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。所以，題中敘述的行為屬于方式不合法。
66．A【解析】1998年12月，全國人民代表大會常務(wù)委員會頒布了《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，增設(shè)了騙購?fù)鈪R罪，并對逃匯罪進(jìn)行了修改。
67．C【解析】信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但并沒有冒用信用卡。
68．D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務(wù)時，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，對這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成。這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管除外。所以，選項(xiàng)D中的“在任何情況下”的說法是不正確的。
69．D【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的公平競爭基本準(zhǔn)則是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。
70．D【解析】有獎儲蓄、放松現(xiàn)金管理和對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票均屬于不正當(dāng)競爭行為。
71．C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
72．B【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)構(gòu)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動。不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱藏、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
73．B【解析】在貿(mào)易實(shí)務(wù)中，中間商分別同實(shí)際用戶和實(shí)際供應(yīng)商簽訂有供應(yīng)和采購合同，實(shí)際用戶向中間商開出一個不可轉(zhuǎn)讓的信用證時，中間商不能直接轉(zhuǎn)讓這個信用證，但可以要求與其有往來的銀行開立以該信用證為保證，以其為申請人，以實(shí)際供應(yīng)商為受益人的信用證。這個信用證就是背對背信用證?？赊D(zhuǎn)讓信用證和背對背信用證在處理業(yè)務(wù)上，有許多相同之處，但性質(zhì)上有著根本的區(qū)別，那就是可轉(zhuǎn)讓信用證的原證和轉(zhuǎn)開的新證是同一個信用證，即保證付款的是原開證行。而背對背信用證與原證是兩個信用證，新證的開證行向?qū)嶋H供應(yīng)商保證付款，原開證行向原受益人(中間商)保證付款。
74．A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。
75．C【解析】“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。
76．C【解析】該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況。
77．B【解析】“監(jiān)管規(guī)避”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融監(jiān)管規(guī)定。
78．A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不能擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。
79．D【解析】臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長不得超過2年。單位存款人以特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
80．C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布，其解釋權(quán)必然屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。
81．C【解析】單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。所以，選項(xiàng)C符合題意。
82．B【解析】按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。其中，銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款和份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。所以，選項(xiàng)B符合題意。
83．C【解析】我國的同業(yè)拆借，是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。所以，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要是通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行的。因此，選項(xiàng)C的敘述是不正確的。
84．C【解析】題中敘述的是具體風(fēng)險(xiǎn)。銀行行長是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。所以，選項(xiàng)C符合題意，為本題的正確答案。
85．A【解析】在會計(jì)科目中，資產(chǎn)負(fù)債表包含了資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益這幾個因素，資產(chǎn)減去負(fù)債得所有者權(quán)益。我們推斷，個人資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成應(yīng)與其相似，只不過內(nèi)容簡單一些，選項(xiàng)并未給出所有者權(quán)益這一概念。而個人資產(chǎn)比較簡單，其所有者權(quán)益實(shí)際就是個人凈資產(chǎn)，題干已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)，故答案肯定不選B。選項(xiàng)C包括的范圍太小，而選項(xiàng)D更是不正確。
86．B【解析】1988年7月，巴塞爾委員會通過了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》(即《巴塞爾資本協(xié)議》)。所以，選項(xiàng)B符合題意。
87．C【解析】銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。其中，商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)董事會的決策。其主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其狀況。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。所以，選項(xiàng)C符合題意。
88．C【解析】A選項(xiàng)是偽造、變造金融票證的行為。B選項(xiàng)是吸收客戶資金不入賬的行為。D選項(xiàng)是非法吸收公眾存款的行為。C選項(xiàng)是合法行為。
89．B【解析】《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。接管期限最長不超過2年。所以，本題答案為B。
90．A【解析】現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動狀況，是動態(tài)報(bào)表，所以選項(xiàng)A的說法是錯誤的，選項(xiàng)B的說法是正確的。利潤表反映企業(yè)一段時間內(nèi)的經(jīng)營活動和經(jīng)營成果，是動態(tài)報(bào)表。所以選項(xiàng)C和選項(xiàng)D的說法是正確的。因此，選項(xiàng)A符合題意。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場信心
C．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
D．維護(hù)金融穩(wěn)定
2．下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是（ ）。
A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)
B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定
C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
D．中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)
3．商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（ ?。?。
A．人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位
B．操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小
C．操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)
D．操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單
4．《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（ ?。┑睦骝?qū)動。
A．監(jiān)管機(jī)構(gòu)
B．利益相關(guān)者
C．高級管理層
D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門
5．中國反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)在（ ?。?。
A．公安部
B．中國人民銀行
C．中國銀監(jiān)會
D．中國銀聯(lián)
6．由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（ ?。?。
A．證券公司
B．基金公司
C．期貨公司
D．信托公司
7．被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（ ）。
A．M1
B．M0
C．基礎(chǔ)貨幣
D．M2
8．國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指（ ?。?。
A．在國內(nèi)居住1年以上的自然人和法人
B．正在國內(nèi)居住的自然人和法人
C．擁有本國國籍的自然人
D．在國內(nèi)居住1年以上的、擁有本國國籍的自然人
9．現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（ ?。┖停ā 。?BR> A．貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣
B．基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣
C．基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金
D．基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量
10．按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（ ?。├U納失業(yè)保險(xiǎn)金。
A．6％
B．2％
C．3％
D．5％
11．中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是（ ?。?BR> A．公開市場業(yè)務(wù)
B．公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率
C．公開市場業(yè)務(wù)和利率政策
D．公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策
12．2003年，中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于（ ?。l(fā)行票據(jù)會（ ?。?。
A．利率政策；增加貨幣供應(yīng)量
B．公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量
C．公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量
D．利率政策；減少貨幣供應(yīng)量
13．下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（ ?。?。
A．用于保值投機(jī)目的——期權(quán)、期貨
B．用于支付——回購協(xié)議
C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債
D．用于商品流通——銀行承兌匯票
14．發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（ ?。?BR> A．中國人民銀行
B．財(cái)政部
C．國家發(fā)改委
D．國務(wù)院
15．中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每13公布人民幣匯率（ ）。
A．買入價
B．中間價
C．賣出價
D．買入價、賣出價和中間價，
16．單位存款人用于（ ?。┑馁Y金通常存入臨時存款賬戶。
A．期貨交易保證金
B．信托資金
C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金
D．注冊驗(yàn)資
17．在委托貸款中，商業(yè)銀行（ ）。
A．獲取手續(xù)費(fèi)收入
B．與借款人商定貸款條件
C．獲取利益收入
D．承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)
18．存款是銀行最主要的（ ）。
A．資金來源
B．風(fēng)險(xiǎn)來源
C．資金用途
D．投資業(yè)務(wù)
19．2004年1o月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)（ ?。┐婵罾省?BR> A．只能有一個
B．可以上浮
C．可以下浮
D．可以自由浮動
20．在（ ?。I(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。
A．票據(jù)發(fā)行便利
B．票據(jù)貼現(xiàn)
C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D．票據(jù)承兌
21．客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（ ?。?。
A．臨時存款賬戶
B．基本存款賬戶
C．一般存款賬戶
D．專用存款賬戶
22．信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是（ ?。?BR> A．發(fā)行對象
B．清償方式
C．支付方式
D．結(jié)算幣種
23．關(guān)于央行票據(jù)描述不正確的是（ ?。?。
A．央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的
B．央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種
C．央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金
D．央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣
24．個人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（ ?。?。
A．70％；50％
B．80％；70％
C．50％：70％D。70％；80％
25．下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是（ ?。?。
A．銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法
B．財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析
C．非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析
D．財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等
26．某人投資某債券，買人價格為100元，1年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（ ?。?BR> A．10％
B．20％
C．9．1％
D．18．2％
27．關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（ ?。?BR> A．可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取
B．可辦理現(xiàn)金繳存，但不可以辦理現(xiàn)金支取
C．不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取
D．不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取
28．下列行為中，不構(gòu)成違法行為的是（ ?。?。
A．以自制人民幣換取真幣
B．出售自制人民幣
C．在不知是假幣的情況下使用了假幣
D．幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小
29．下列貸款中，貸款期限上限的是（ ?。?BR> A．商用車消費(fèi)貸款
B．一般商業(yè)性助學(xué)貸款
C．二手車消費(fèi)貸款
D．國家助學(xué)貸款
30．下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（ ?。?。
A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種
B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要
C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量
D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款
31．期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（ ?。?，所以應(yīng)（ ）一筆期權(quán)費(fèi)。
A．權(quán)利；得到
B．權(quán)利；支付
C．義務(wù)；得到
D．義務(wù)；支付
32．某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（ ?。?。
A．1000．48
B．1000．60
C．1000．56
D．1000．45
33．商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存放在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做（ ?。?。
A．同業(yè)拆入
B．同業(yè)拆出
C．存放同業(yè)
D．同業(yè)存放
34．2004年實(shí)行的《商業(yè)銀行銀行資本充足管理辦法》規(guī)定，計(jì)人附屬資本的長期次級債務(wù)不超過核心資本的（ ?。?。
A．30％
B．50％
C．20％
D．10％
35．下面不是合規(guī)管理的目標(biāo)的是（ ?。?。
A．實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理8．促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)
C．確保依法合規(guī)經(jīng)營
D．使銀行的收益化
36．按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得（ ?。?。
A．高于800億元
B．低于800億元
C．高于400億元
D．低于400億元
37．下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（ ?。?。
A．增加資本
B．降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)
C．增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時實(shí)施
D．上述行為均可
38．注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事不少于（ ?。┤恕?BR> A．6
B．5
C．4
D．3
39．（ ）是指按照是否實(shí)際收到或付出現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生來確認(rèn)收入和費(fèi)用。
A．權(quán)責(zé)發(fā)生制
B．配比原則
C．收付實(shí)現(xiàn)制
D．收付現(xiàn)金制
40．在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（ ?。?。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．操作風(fēng)險(xiǎn)
C．國家風(fēng)險(xiǎn)
D．法律風(fēng)險(xiǎn)
41．在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)（ ?。?BR> A．資產(chǎn)的高收益
B．保持資產(chǎn)的流動性
C．資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)
D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向
42．由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（ ）看做對其市場價值的威脅。
A．市場風(fēng)險(xiǎn)
B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C．法律風(fēng)險(xiǎn)
D．流動性風(fēng)險(xiǎn)
43．銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（ ?。┟墒軗p失的可能性。
A．存款
B．資產(chǎn)和預(yù)期收益
C．聲譽(yù)
D．自有資本金
44．《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動。
A．監(jiān)管機(jī)構(gòu)
B．利益相關(guān)者
C．高級管理層
D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門
45．按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（ ?。?。
A．個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
B．金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易
C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬美元的轉(zhuǎn)賬
D．交易一方為個人、當(dāng)日累計(jì)等值5000美元的跨境交易
46．我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（ ）。
A．培植階段
B．處置階段
C．融合階段
D．清洗階段
47．下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（ ?。?。
A．經(jīng)濟(jì)處罰
B．取消董事、高級管理人員任職資格
C．禁止從事銀行業(yè)工作
D．剝奪政治權(quán)利
48．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是（ ?。┑穆氊?zé)之一。
A．銀監(jiān)會
B．商業(yè)銀行
C．中國銀行業(yè)協(xié)會
D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心
49．中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（ ?。?。
A．按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果
B．制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
D．要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
50．承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（ ?。?。
A．貨款調(diào)查人員
B．貸款評估人員
C．貸款審查人員
D．貸款發(fā)放人員
51．以下關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述正確的是（ ?。?BR> A．允許復(fù)制抄寫資料
B．允許借取資料
C．憑縣級以上公安局簽發(fā)的“協(xié)查通知”
D．憑身份證查詢
52．在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（ ?。?。
A．管風(fēng)險(xiǎn)
B．管業(yè)務(wù)
C．管法人
D．管內(nèi)控
53．人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ā 。?BR> A．借走資料原件
B．抄錄資料原件
C．復(fù)印資料原件
D．對資料原件照相
54．貸后管理的期限是（ ?。?BR> A．從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止
B．從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止
C．從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時為止
D．從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止
55．公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出具（ ?。┕簿趾灠l(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
A．省級(含)以上
B．市級(含)以上
C．縣級(含)以上
D．鎮(zhèn)級(含)以上
56．公司成立的日期是（ ?。?BR> A．發(fā)起人發(fā)起的日期
B．發(fā)起人提交申請的日期
C．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期
D．公司第一天正式營業(yè)的日期
57．增發(fā)（ ?。稚⒃蓶|的控制權(quán)。
A．普通股
B．無表決權(quán)的優(yōu)先股
C．可贖回公司債券
D．普通債券
58．關(guān)于合同成立的描述不正確的是（ ）。
A．采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立
B．當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合同成立
C．采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)
D．當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)
59．（ ）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。
A．抵押權(quán)
B．質(zhì)押權(quán)
C．保證
D．留置權(quán)
60．因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（ ）。
A．無效
B．撤銷
C．有效
D．不可撤銷
61．關(guān)于抵押的說法，正確的是（ ）。
A．債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有
B．作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動產(chǎn)
C．債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人
D．土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押
62．民事權(quán)利主體不包括（ ）。
A．非法人組織
B．自然人
C．公民
D．法人
63．十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（ ?。?shí)施。
A．2007年3月16日
B．2007年10月1日
C．2007年11月1日
D．2008年1月1日
64．《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，（ ）不是法人成立的要件。
A．有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
B．以營利為目的
C．有自己的名稱和場所
D．能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
65．某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（ ?。?。
A．主體不合法
B．方式不合法
C．客體不合法
D．以上皆不屬于
66．1998年12月，全國人大常委會頒布了（ ?。?，增設(shè)了（ ?。?。
A．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購?fù)鈪R罪
B．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購?fù)鈪R罪
C．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪
D．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪
67．張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（ ）。
A．是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功能?BR> B．是合法的，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡
C．是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?BR> D．是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?BR> 68．下列說法錯誤的一項(xiàng)是（ ?。?。
A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息
B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息
C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況
D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息
69．禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（ ?。┗緶?zhǔn)則的要求。
A．勤勉盡職
B．專業(yè)勝任
C．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
D．公平競爭
70．商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括（ ?。?。
A．有獎儲蓄
B．放松現(xiàn)金管理
C．對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票
D．降低利率吸收儲蓄
71．符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是（ ?。?BR> A．向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息
B．將自己保管的印章交給同事保管
C．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?BR> D．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息
72．國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（ ）的規(guī)定。
A．風(fēng)險(xiǎn)提示
B．協(xié)助執(zhí)行
C．授信盡職
D．信息披露
73．一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為（ ?。?。
A．循環(huán)信用證
B．背對背信用證
C．對開信用證
D．預(yù)支信用證
74．銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，（ ）。
A．應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地告訴客戶
B．應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶
C．若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置
D．不應(yīng)當(dāng)理會客戶錯誤的投訴和建議
75．某銀行的一個團(tuán)隊(duì)中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?（ ?。?BR> A．可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)
B．該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位
C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員
D．不應(yīng)當(dāng)與其共享
76．某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ā 。?BR> A．認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求
B．認(rèn)為這是不合理的邀請，堅(jiān)決不能做
C．認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)行
D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶
77．某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是（ ）。
A．為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)
B．建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款，規(guī)避所得稅
C．建議投資國債
D．為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃
78．傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（ ?。?。
A．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)
C．如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某
D．張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說
79．單位存款人用于（ ）的資金通常存入臨時存款賬戶。
A．期貨交易保證金
B．信托基金
C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金
D．注冊驗(yàn)資
80．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（ ?。┴?fù)責(zé)解釋。
A．各銀行黨委
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C．中國銀行業(yè)協(xié)會
D．中國人民銀行
81．單位類客戶在存入款項(xiàng)時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型（ ?。?。
A．單位活期存款
B．單位定期存款
C．單位通知存款
D．單位協(xié)定存款
82．銀團(tuán)貸款的主要成員中，（ ）負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。
A．參加行
B．牽頭行
C．副牽頭行
D．代理行
83．下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（ ?。?BR> A．同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸
B．借入資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出
C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行
D．同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率
84．（ ?。┦浅袚?dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。
A．董事長
B．監(jiān)事會
C．銀行行長
D．股東
85．個人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時間點(diǎn)上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（ ）。
A．凈資產(chǎn)
B．資產(chǎn)
C．銀行存款
D．股票資產(chǎn)
86．以下哪項(xiàng)事件是在1988年發(fā)生的?（ ）
A．巴塞爾銀行委員會成立
B．《巴塞爾資本協(xié)議》通過
C．《巴塞爾新資本協(xié)議》通過
D．我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施
87．在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其狀況的機(jī)構(gòu)是（ ?。?。
A．監(jiān)事會
B．董事會
C．高級管理層
D．股東大會
88．下列行為中，合法的是（ ）。
A．銀行工作人員將自行制作的存單交付他人使用
B．銀行工作人員吸收客戶資金不記人銀行的法定存款賬簿
C．個人在其信用卡額度內(nèi)透支
D．某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息
89．銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為（ ?。┠?。
A．1
B．2
C．3
D．5
90．有關(guān)現(xiàn)金流量表與利潤表說法錯誤的是（ ?。?。
A．現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報(bào)表
B．現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動狀況
C．利潤表為動態(tài)報(bào)表
D．利潤表反映企業(yè)一段時間內(nèi)的經(jīng)營活動和經(jīng)營成果1．B【解析】2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。
2．B【解析】制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。
3．A【解析】商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說損失小是不對的。銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡單。所以，選項(xiàng)A是商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。
4．B【解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。
5．B【解析】中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關(guān)反洗錢監(jiān)測分析職責(zé)。所以，中國反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)在中國人民銀行。因此，選項(xiàng)B符合題意。
6．D【解析】中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，故選項(xiàng)D符合題意。
7．A【解析】狹義貨幣供應(yīng)量是M1。選項(xiàng)B中的M。是流通中現(xiàn)金；選項(xiàng)C中的基礎(chǔ)貨幣包括由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)的存款；選項(xiàng)D中的M2是廣義貨幣供應(yīng)量。
8．A【解析】國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化以及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人與法人。
9．D【解析】現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
10．B【解析】《失業(yè)保險(xiǎn)條例》規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位按照本單位工資總額的2％繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位職工按照本人工資的1％繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。
11．A【解析】中央銀行賣出證券是在運(yùn)用公開市場業(yè)務(wù)這項(xiàng)貨幣政策工具。該項(xiàng)貨幣政策工具的運(yùn)用會帶來超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場利率上升的結(jié)果，在題干所述中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具，即公開市場業(yè)務(wù)。
12．B【解析】公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因此，中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。
13．B【解析】用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)?；刭弲f(xié)議是指債券持有人在賣出債券的同時，承諾在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格購回這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當(dāng)資本無法周轉(zhuǎn)時賣出公司債券，當(dāng)資金問題得到解決時再回購，從而實(shí)現(xiàn)一個籌資的功效。
14．B【解析】中國人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣。國家發(fā)展與改革委員會負(fù)責(zé)一些重大建設(shè)項(xiàng)目的立項(xiàng)工作。國務(wù)院是國家行政機(jī)關(guān)，管理國家各個方面，不負(fù)責(zé)具體經(jīng)濟(jì)金融業(yè)務(wù)。財(cái)政部才是通過發(fā)行短期國債等來籌集資金實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策的部門。
15．B【解析】中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布當(dāng)日人民幣對美元、歐元、日元和港元匯率的中間價，作為當(dāng)日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率的中間價。
16．D【解析】臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括，設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。
17．A【解析】根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
18．A【解析】存款是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)，是銀行最主要的資金來源。
19．C【解析】2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。
20．C【解析】票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。
21．B【解析】基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。
22．B【解析】
23．C【解析】中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。所以，發(fā)行央行票據(jù)不是向市場投放資金，選項(xiàng)C不正確。
24．A【解析】我國規(guī)定，在貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80％；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70％，其中，商用載貨車貸款金額不得超過汽車價格的60％；所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50％。
25．D【解析】銀行進(jìn)行信貸分析時，通常采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法。①財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析：②非財(cái)務(wù)分析主要是定性分析，具有靈活和綜合的特點(diǎn)，通常包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等。
26．B【解析】持有期收益率：[(出售價格一購買價格+利息)／購買價格]×100％=[(110-100+10)／100]×100％=20％。
27．B【解析】一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。所以，本題的正確答案為B。
28．C【解析】危害貨幣管理罪分為購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。而這兩種罪的主觀方面都是故意，即明知是假幣而購買或換真幣或持有和使用。而C選項(xiàng)中表述的并不是故意所為，不構(gòu)成違法。故選C。
29．D【解析】國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不超過8年。商用車或二手車，貸款期限不超過3年。
30．D【解析】法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金，主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性資金需求。申請人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動資金貸款。所以，選項(xiàng)D符合題意。
31．C【解析】對賣方來講，由于承擔(dān)在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)以得到購買期權(quán)的權(quán)利。
32．D【解析】若使用積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為28天。稅后利息為：1000×(0．72％÷360)×28=0．56?？鄣衾⒍惡鬄?．448。故取回的全部金額為1000+0．448=1000．4448≈1000．45(元)。
33．C【解析】同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。故選項(xiàng)C符合題意。
34．B【解析】依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50％。
35．D【解析】商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。使銀行收益化不是風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是希望銀行收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配。
36．D【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8％，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％。若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則核心資本不得低于10000億元×4％=400億元。
37．D【解析】商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”。當(dāng)然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。所以，選項(xiàng)A為“分子對策”，選項(xiàng)B為“分母對策”，選項(xiàng)C為“雙管齊下”。只有選項(xiàng)D是面的答案。
38．D【解析】《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引》規(guī)定，注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于3人。
39．C【解析】題干中的“實(shí)際收到現(xiàn)金”已經(jīng)告訴我們答案。記賬制有兩種：一是權(quán)責(zé)發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是不是實(shí)際發(fā)生了為標(biāo)準(zhǔn)，較真實(shí)合理地反映了企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果，廣泛應(yīng)用于經(jīng)營性企業(yè)。二是收付實(shí)現(xiàn)制，以現(xiàn)金的實(shí)際收付為標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)收入和費(fèi)用，主要應(yīng)用于不需明確收益的行政事業(yè)單位。
40．C【解析】國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非經(jīng)濟(jì)主體居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。
41．B【解析】20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性。
42．B【解析】銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做對其市場價值的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價值都將不復(fù)存在。
43．B【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。
44．B【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，旨在通過市場力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，出于對自身利益的關(guān)注，會在不同程度上和不同方面關(guān)心其利益所在銀行的經(jīng)營狀況。其中，利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。
45．A【解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，選項(xiàng)B中“金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易”屬于免予報(bào)告的交易。所以，選項(xiàng)B不符合題意。單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬為大額交易。所以，選項(xiàng)C的敘述是不正確的。根據(jù)規(guī)定，交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易為大額交易。所以，選項(xiàng)D的敘述是不正確的。個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為大額交易。所以，選項(xiàng)A的敘述是正確的，符合題意。
46．B【解析】洗錢的過程通常分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。題中所述符合處置階段的特征。
47．D【解析】選項(xiàng)D中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權(quán)采用。所以，選項(xiàng)D符合題意。其余三個選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)處罰，取消董事、高級管理人員任職資格，禁止從事銀行業(yè)工作均是銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。
48．D【解析】《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；④要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。題中所述為中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)之一。
49．B【解析】選項(xiàng)B是中國人民銀行的反洗錢職責(zé)，與中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不符，所以，選項(xiàng)B符合題意。中國反洗錢監(jiān)測中心履行的職責(zé)參見上題。
50．D【解析】貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。
51．A【解析】查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。
52．B【解析】在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。
53．A【解析】同單選題51題解析。
54．A【解析】貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時。所以，本題的正確答案為A。
55．C【解析】公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行調(diào)查企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出具縣級(含)以上公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
56．C【解析】設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序，根據(jù)《公司法》的規(guī)定，設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記。工商行政管理機(jī)關(guān)對符合公司法規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期，即為公司成立日期，也即為公司取得法人資格的日期。
57．A【解析】持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會分散股東的控制權(quán)。
58．C【解析】當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立。當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書。簽訂確認(rèn)書時合同成立。承諾生效的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)。所以，A、B、D三個選項(xiàng)的敘述是正確的。選項(xiàng)C中，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人(而不是發(fā)件人)的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)。所以，選項(xiàng)C符合題意。
59．D【解析】留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。所以，選項(xiàng)D符合題意。
60．B【解析】因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷合同，所以應(yīng)予撤銷。所以選項(xiàng)B是正
確的。
61．A【解析】《物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定，為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。因此，選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)C錯誤。選項(xiàng)B，作為抵押的財(cái)產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)；選項(xiàng)D，土地所有權(quán)不可以抵押，而荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押。
62．C【解析】民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。選項(xiàng)C中的公民屬于憲法上的概念。
63．B【解析】2007年3月16日，第十屆全國人大第五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實(shí)施。
64．B【解析】《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。所以，A、C、D三個選項(xiàng)是正確的，不符合題意。選項(xiàng)B“以營利為目的”不是法人成立的要件。
65．B【解析】某些銀行雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，例如，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。所以，題中敘述的行為屬于方式不合法。
66．A【解析】1998年12月，全國人民代表大會常務(wù)委員會頒布了《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，增設(shè)了騙購?fù)鈪R罪，并對逃匯罪進(jìn)行了修改。
67．C【解析】信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但并沒有冒用信用卡。
68．D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務(wù)時，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，對這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成。這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管除外。所以，選項(xiàng)D中的“在任何情況下”的說法是不正確的。
69．D【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的公平競爭基本準(zhǔn)則是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。
70．D【解析】有獎儲蓄、放松現(xiàn)金管理和對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票均屬于不正當(dāng)競爭行為。
71．C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
72．B【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)構(gòu)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動。不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱藏、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
73．B【解析】在貿(mào)易實(shí)務(wù)中，中間商分別同實(shí)際用戶和實(shí)際供應(yīng)商簽訂有供應(yīng)和采購合同，實(shí)際用戶向中間商開出一個不可轉(zhuǎn)讓的信用證時，中間商不能直接轉(zhuǎn)讓這個信用證，但可以要求與其有往來的銀行開立以該信用證為保證，以其為申請人，以實(shí)際供應(yīng)商為受益人的信用證。這個信用證就是背對背信用證?？赊D(zhuǎn)讓信用證和背對背信用證在處理業(yè)務(wù)上，有許多相同之處，但性質(zhì)上有著根本的區(qū)別，那就是可轉(zhuǎn)讓信用證的原證和轉(zhuǎn)開的新證是同一個信用證，即保證付款的是原開證行。而背對背信用證與原證是兩個信用證，新證的開證行向?qū)嶋H供應(yīng)商保證付款，原開證行向原受益人(中間商)保證付款。
74．A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。
75．C【解析】“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。
76．C【解析】該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況。
77．B【解析】“監(jiān)管規(guī)避”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融監(jiān)管規(guī)定。
78．A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不能擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。
79．D【解析】臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長不得超過2年。單位存款人以特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
80．C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布，其解釋權(quán)必然屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。
81．C【解析】單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。所以，選項(xiàng)C符合題意。
82．B【解析】按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。其中，銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款和份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。所以，選項(xiàng)B符合題意。
83．C【解析】我國的同業(yè)拆借，是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。所以，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要是通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行的。因此，選項(xiàng)C的敘述是不正確的。
84．C【解析】題中敘述的是具體風(fēng)險(xiǎn)。銀行行長是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。所以，選項(xiàng)C符合題意，為本題的正確答案。
85．A【解析】在會計(jì)科目中，資產(chǎn)負(fù)債表包含了資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益這幾個因素，資產(chǎn)減去負(fù)債得所有者權(quán)益。我們推斷，個人資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成應(yīng)與其相似，只不過內(nèi)容簡單一些，選項(xiàng)并未給出所有者權(quán)益這一概念。而個人資產(chǎn)比較簡單，其所有者權(quán)益實(shí)際就是個人凈資產(chǎn)，題干已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)，故答案肯定不選B。選項(xiàng)C包括的范圍太小，而選項(xiàng)D更是不正確。
86．B【解析】1988年7月，巴塞爾委員會通過了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》(即《巴塞爾資本協(xié)議》)。所以，選項(xiàng)B符合題意。
87．C【解析】銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。其中，商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)董事會的決策。其主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其狀況。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。所以，選項(xiàng)C符合題意。
88．C【解析】A選項(xiàng)是偽造、變造金融票證的行為。B選項(xiàng)是吸收客戶資金不入賬的行為。D選項(xiàng)是非法吸收公眾存款的行為。C選項(xiàng)是合法行為。
89．B【解析】《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。接管期限最長不超過2年。所以，本題答案為B。
90．A【解析】現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動狀況，是動態(tài)報(bào)表，所以選項(xiàng)A的說法是錯誤的，選項(xiàng)B的說法是正確的。利潤表反映企業(yè)一段時間內(nèi)的經(jīng)營活動和經(jīng)營成果，是動態(tài)報(bào)表。所以選項(xiàng)C和選項(xiàng)D的說法是正確的。因此，選項(xiàng)A符合題意。