任何企業(yè)，排在第一位的首先是人，人是一個(gè)企業(yè)最有價(jià)值的資產(chǎn)，如何管理好這個(gè)資產(chǎn)，關(guān)系到企業(yè)的未來。在激烈的市場競爭中，“留才”和“流才”已成管理者經(jīng)營中面臨的巨大困難和挑戰(zhàn)。有專家建議從事業(yè)前景、待遇、環(huán)境、制度和發(fā)展五大角度完善企業(yè)的留才競爭力。
現(xiàn)代社會(huì)，越來越多的企業(yè)通過投保團(tuán)體保險(xiǎn)的形式，為員工養(yǎng)老、健康、傷殘、死亡等提供風(fēng)險(xiǎn)保障，企業(yè)在有效轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也讓員工從中得到保障，從而將更多優(yōu)秀的人才“吸納帳中”，可謂“生才有道”。
■ 理財(cái)目標(biāo)
1、有效分散轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，合理運(yùn)用資金，財(cái)務(wù)預(yù)算成本可控。
2、提高員工福利保障程度，提升員工歸屬感及忠誠度，降低流動(dòng)率。
■ 基本狀況分析
1、從該企業(yè)現(xiàn)狀分析來看，高管及技術(shù)骨干醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷總額無法準(zhǔn)確預(yù)計(jì)，同時(shí)員工突發(fā)疾病死亡、重大疾病及意外傷亡而需要的大筆資金數(shù)額也無法預(yù)計(jì)，財(cái)務(wù)預(yù)算成本存在不穩(wěn)定及不可控性。需要采取相應(yīng)的保障計(jì)劃，避免突發(fā)情況對企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營造成不良影響，保證企業(yè)(尤其是中小型企業(yè))經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)定性和持續(xù)性。
2、該企業(yè)員工平均年齡較輕，不是社會(huì)保險(xiǎn)的主要受益群體，而社會(huì)保險(xiǎn)保障的范圍是比較基礎(chǔ)的，導(dǎo)致部分員工會(huì)因健康醫(yī)療費(fèi)用支出承受較重的負(fù)擔(dān)。因此，有效降低員工醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，免除員工后顧之憂，才可以提高企業(yè)凝聚力，留住優(yōu)秀人才。
個(gè)案資料
某高新技術(shù)企業(yè)，經(jīng)過4年運(yùn)營，目前進(jìn)入快速發(fā)展期，效益較好?？?cè)藬?shù)約600人，員工平均年齡30歲，由高管及技術(shù)骨干、中層管理人員、普通員工三個(gè)層級(jí)構(gòu)成;員工均享有社會(huì)保險(xiǎn)，中層管理人員及普通員工無其他風(fēng)險(xiǎn)保障，公司通過財(cái)務(wù)報(bào)銷方式為高管及技術(shù)骨干提供醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)保障。該企業(yè)人員流動(dòng)率逐年上升，目前人員流動(dòng)率超過15%。
理財(cái)建議
根據(jù)對企業(yè)情況的分析，建議進(jìn)行團(tuán)體保險(xiǎn)福利保障計(jì)劃，可選擇保障型附加醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償型產(chǎn)品，利用確定的保費(fèi)成本將這些風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)公司。
此外，企業(yè)的團(tuán)體保障計(jì)劃，要根據(jù)自身的情況量身定制。企業(yè)還可根據(jù)自身需求在保障計(jì)劃中對床位費(fèi)、藥品使用范圍、就診醫(yī)院范圍、體檢、牙科治療、檢查費(fèi)用等多方面進(jìn)行細(xì)化選擇，以充分提高員工醫(yī)療福利保障并得到員工高度認(rèn)同。
1、保障型計(jì)劃保障身故、殘疾及重疾風(fēng)險(xiǎn)
類別 投保險(xiǎn)別 保障責(zé)任及保險(xiǎn)金額 責(zé)任說明
保障型 團(tuán)體定期壽險(xiǎn) 意外身故：48倍月薪
團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn) 疾病身故：48倍月薪
意外殘疾：48倍月薪
員工在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)因意外傷害事故或疾病身故，可獲得48倍月薪的賠付;導(dǎo)致殘疾的可按照殘疾程度獲得對應(yīng)保險(xiǎn)金額的賠付，可獲得48倍月薪的賠付
團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn) 重大疾?。?0萬
員工在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)初次患25種重大疾病中的一種或多種，可獲得10萬元的賠付
通過這類保障型福利計(jì)劃，當(dāng)員工不幸身故或殘疾時(shí)，企業(yè)不用為如何進(jìn)行撫恤而發(fā)愁;當(dāng)員工不幸患重疾時(shí)，通過保障型福利計(jì)劃，也可為員工提供及時(shí)援助。這樣既轉(zhuǎn)移了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，又提高了員工的福利保障程度，維護(hù)了員工的生命尊嚴(yán)。(工程師張先生，月薪5000元，如因上表中所列的原因，不幸因意外事故導(dǎo)致殘疾，經(jīng)鑒定殘疾程度為50%，張先生可獲賠12萬元，作為醫(yī)療費(fèi)用和今后的部分生活費(fèi)用。)
2、醫(yī)療費(fèi)用計(jì)劃提供門診、住院及生育補(bǔ)償
類別 投保險(xiǎn)別 保障責(zé)任及保險(xiǎn)金額 責(zé)任說明
醫(yī)療費(fèi)用
補(bǔ)償型
門診、急診：100免賠，
90%報(bào)銷，保額2萬/人
住院：0免賠，90%報(bào)銷，
保額2萬/人
女性生育責(zé)任：0免賠，
100%報(bào)銷，保額8000元/人
員工發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的門診、住院及生育費(fèi)用支出，在保險(xiǎn)金額內(nèi)可獲得相應(yīng)補(bǔ)償
通過選擇這類醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償型福利計(jì)劃，可大幅度減輕員工醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，使員工得到及時(shí)有效治療，免除疾病困擾，全身心投入工作，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造價(jià)值。(比如部門經(jīng)理王先生，全年發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)門診費(fèi)用1500元，未達(dá)到社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)起付線2000元，社保報(bào)銷0元，但因公司為員工購買了醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償型福利計(jì)劃，王先生可以得到1260元的賠付，而個(gè)人只需承擔(dān)240元。)
“競爭”理財(cái)理出和諧生活
現(xiàn)代社會(huì)，越來越多的企業(yè)通過投保團(tuán)體保險(xiǎn)的形式，為員工養(yǎng)老、健康、傷殘、死亡等提供風(fēng)險(xiǎn)保障，企業(yè)在有效轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也讓員工從中得到保障，從而將更多優(yōu)秀的人才“吸納帳中”，可謂“生才有道”。
■ 理財(cái)目標(biāo)
1、有效分散轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，合理運(yùn)用資金，財(cái)務(wù)預(yù)算成本可控。
2、提高員工福利保障程度，提升員工歸屬感及忠誠度，降低流動(dòng)率。
■ 基本狀況分析
1、從該企業(yè)現(xiàn)狀分析來看，高管及技術(shù)骨干醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷總額無法準(zhǔn)確預(yù)計(jì)，同時(shí)員工突發(fā)疾病死亡、重大疾病及意外傷亡而需要的大筆資金數(shù)額也無法預(yù)計(jì)，財(cái)務(wù)預(yù)算成本存在不穩(wěn)定及不可控性。需要采取相應(yīng)的保障計(jì)劃，避免突發(fā)情況對企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營造成不良影響，保證企業(yè)(尤其是中小型企業(yè))經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)定性和持續(xù)性。
2、該企業(yè)員工平均年齡較輕，不是社會(huì)保險(xiǎn)的主要受益群體，而社會(huì)保險(xiǎn)保障的范圍是比較基礎(chǔ)的，導(dǎo)致部分員工會(huì)因健康醫(yī)療費(fèi)用支出承受較重的負(fù)擔(dān)。因此，有效降低員工醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，免除員工后顧之憂，才可以提高企業(yè)凝聚力，留住優(yōu)秀人才。
個(gè)案資料
某高新技術(shù)企業(yè)，經(jīng)過4年運(yùn)營，目前進(jìn)入快速發(fā)展期，效益較好?？?cè)藬?shù)約600人，員工平均年齡30歲，由高管及技術(shù)骨干、中層管理人員、普通員工三個(gè)層級(jí)構(gòu)成;員工均享有社會(huì)保險(xiǎn)，中層管理人員及普通員工無其他風(fēng)險(xiǎn)保障，公司通過財(cái)務(wù)報(bào)銷方式為高管及技術(shù)骨干提供醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)保障。該企業(yè)人員流動(dòng)率逐年上升，目前人員流動(dòng)率超過15%。
理財(cái)建議
根據(jù)對企業(yè)情況的分析，建議進(jìn)行團(tuán)體保險(xiǎn)福利保障計(jì)劃，可選擇保障型附加醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償型產(chǎn)品，利用確定的保費(fèi)成本將這些風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)公司。
此外，企業(yè)的團(tuán)體保障計(jì)劃，要根據(jù)自身的情況量身定制。企業(yè)還可根據(jù)自身需求在保障計(jì)劃中對床位費(fèi)、藥品使用范圍、就診醫(yī)院范圍、體檢、牙科治療、檢查費(fèi)用等多方面進(jìn)行細(xì)化選擇，以充分提高員工醫(yī)療福利保障并得到員工高度認(rèn)同。
1、保障型計(jì)劃保障身故、殘疾及重疾風(fēng)險(xiǎn)
類別 投保險(xiǎn)別 保障責(zé)任及保險(xiǎn)金額 責(zé)任說明
保障型 團(tuán)體定期壽險(xiǎn) 意外身故：48倍月薪
團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn) 疾病身故：48倍月薪
意外殘疾：48倍月薪
員工在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)因意外傷害事故或疾病身故，可獲得48倍月薪的賠付;導(dǎo)致殘疾的可按照殘疾程度獲得對應(yīng)保險(xiǎn)金額的賠付，可獲得48倍月薪的賠付
團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn) 重大疾?。?0萬
員工在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)初次患25種重大疾病中的一種或多種，可獲得10萬元的賠付
通過這類保障型福利計(jì)劃，當(dāng)員工不幸身故或殘疾時(shí)，企業(yè)不用為如何進(jìn)行撫恤而發(fā)愁;當(dāng)員工不幸患重疾時(shí)，通過保障型福利計(jì)劃，也可為員工提供及時(shí)援助。這樣既轉(zhuǎn)移了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，又提高了員工的福利保障程度，維護(hù)了員工的生命尊嚴(yán)。(工程師張先生，月薪5000元，如因上表中所列的原因，不幸因意外事故導(dǎo)致殘疾，經(jīng)鑒定殘疾程度為50%，張先生可獲賠12萬元，作為醫(yī)療費(fèi)用和今后的部分生活費(fèi)用。)
2、醫(yī)療費(fèi)用計(jì)劃提供門診、住院及生育補(bǔ)償
類別 投保險(xiǎn)別 保障責(zé)任及保險(xiǎn)金額 責(zé)任說明
醫(yī)療費(fèi)用
補(bǔ)償型
門診、急診：100免賠，
90%報(bào)銷，保額2萬/人
住院：0免賠，90%報(bào)銷，
保額2萬/人
女性生育責(zé)任：0免賠，
100%報(bào)銷，保額8000元/人
員工發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的門診、住院及生育費(fèi)用支出，在保險(xiǎn)金額內(nèi)可獲得相應(yīng)補(bǔ)償
通過選擇這類醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償型福利計(jì)劃，可大幅度減輕員工醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，使員工得到及時(shí)有效治療，免除疾病困擾，全身心投入工作，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造價(jià)值。(比如部門經(jīng)理王先生，全年發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)門診費(fèi)用1500元，未達(dá)到社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)起付線2000元，社保報(bào)銷0元，但因公司為員工購買了醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償型福利計(jì)劃，王先生可以得到1260元的賠付，而個(gè)人只需承擔(dān)240元。)
“競爭”理財(cái)理出和諧生活