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2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理考點(diǎn)試題八
【例題】監(jiān)督檢查的作用主要包括( )。
A.通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量
B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用
C.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量
D.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果
E.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。監(jiān)督檢查的作用包括：通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量;非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用;現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量;通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果;非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)加快整改進(jìn)度和情況，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性。
【例題】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求，資本監(jiān)管要求包括( )。
A.最低資本要求
B.儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求
C.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%
D.第二支柱資本要求
E.第三支柱資本要求
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求，資本監(jiān)管要求包括：最低資本要求;儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求;系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%;第二支柱資本要求。
【例題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的最低資本要求應(yīng)為( )。
A.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和7%;
B.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為4%、5%和7%;
C.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;
D.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%;
『正確答案』C
『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。
【例題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于( )。
A.10.5%、9.5%
B.11.5%、10.5%
C.12.5%、11.5%
D.13.5%、12.5%
『正確答案』B
『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。
【例題】( )的設(shè)定旨在控制某國(guó)家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過(guò)分集中于某一國(guó)家或地區(qū)。
A.敞口限額 B.頭寸限額
C.總量限額 D.經(jīng)濟(jì)資本限額
『正確答案』A
『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。敞口限額的設(shè)定旨在控制某國(guó)家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過(guò)分集中于某一國(guó)家或地區(qū)。
【例題】( )的設(shè)定旨在合適的分配及控制某國(guó)別或地區(qū)所使用的經(jīng)濟(jì)資本，以防某一國(guó)家或地區(qū)占用過(guò)高的經(jīng)濟(jì)資本，超出銀行可以承受的范圍。
A.敞口限額
B.頭寸限額
C.總量限額
D.經(jīng)濟(jì)資本限額
『正確答案』D
『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。經(jīng)濟(jì)資本限額的設(shè)定旨在合適的分配及控制某國(guó)別或地區(qū)所使用的經(jīng)濟(jì)資本，以防某一國(guó)家或地區(qū)占用過(guò)高的經(jīng)濟(jì)資本，超出銀行可以承受的范圍。
【例題】國(guó)別限額可依據(jù)( )等因素確定。
A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn) B.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)
C.風(fēng)險(xiǎn)頭寸 D.國(guó)家(地區(qū))重要性
E.市場(chǎng)份額
『正確答案』ABD
『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。國(guó)別限額可依據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和國(guó)家(地區(qū))重要性三個(gè)因素確定。
第二節(jié) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理
【例題】( )是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn) B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.匯率風(fēng)險(xiǎn) D.外部風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』B
『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的定義。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
【例題】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求主要包括( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
B.商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程以及對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的有效管理
C.商業(yè)銀行應(yīng)定期進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的情景分析，評(píng)估重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生的影響和后果，在發(fā)生重大聲譽(yù)事件時(shí)要臨時(shí)緊急確定應(yīng)對(duì)方案
D.對(duì)于已經(jīng)識(shí)別的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計(jì)量隱性支持或在不利市場(chǎng)條件下可能面臨的損失
E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資本水平的影響，并視情況配置相應(yīng)的資本
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。C錯(cuò)誤，商業(yè)銀行應(yīng)定期進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的情景分析，評(píng)估重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應(yīng)急預(yù)案，開(kāi)展演練。
【例題】有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有( )。
A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念
B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程
C.深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值
D.建立強(qiáng)大的、靜態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)
E.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。D錯(cuò)誤，建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警。
【例題】建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，可以幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，包括( )。
A.招募和保留最佳雇員
B.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平
C.減少進(jìn)入新市場(chǎng)的阻礙
D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境
E.增大監(jiān)管要求的力度
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。E錯(cuò)誤，應(yīng)該是最大限度的減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。
【例題】( )根據(jù)銀行一個(gè)年度內(nèi)資產(chǎn)的流動(dòng)性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。
A.存貸比
B.凈穩(wěn)定資金比例
C.期限錯(cuò)配分析
D.核心負(fù)債比例
『正確答案』B
『答案解析』本題考查凈穩(wěn)定資金比例。凈穩(wěn)定資金比例根據(jù)銀行一個(gè)年度內(nèi)資產(chǎn)的流動(dòng)性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。
【例題】關(guān)于凈穩(wěn)定資金比例，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.凈穩(wěn)定資金比率為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比
B.銀行的凈穩(wěn)定資金比率可以低于100%
C.凈穩(wěn)定資金比例包括可用穩(wěn)定資金、所需穩(wěn)定資金兩部分
D.可用穩(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來(lái)源銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)和生存2年以上
E.所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)2年的流動(dòng)性緊張環(huán)境中，無(wú)法通過(guò)自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量
『正確答案』BDE
『答案解析』本題考查凈穩(wěn)定資金比例。B，銀行的凈穩(wěn)定資金比率必須大于100%;D，可用穩(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來(lái)源銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)和生存1年以上;E，所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)1年的流動(dòng)性緊張環(huán)境中，無(wú)法通過(guò)自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量。
【例題】( )是指中長(zhǎng)期較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例。
A.同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例 B.核心負(fù)債比例
C.融資集中度指標(biāo) D.凈穩(wěn)定資金比例
『正確答案』B
『答案解析』本題考查核心負(fù)債比例。核心負(fù)債比例是指中長(zhǎng)期較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例。
【例題】核心負(fù)債比例認(rèn)為到期期限在( )以上的負(fù)債具有較高的存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性。
A.一個(gè)月 B.三個(gè)月
C.六個(gè)月 D.九個(gè)月
『正確答案』B
『答案解析』本題考查核心負(fù)債比例。核心負(fù)債比例認(rèn)為到期期限在三個(gè)月以上的負(fù)債具有較高的存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性。
【例題】客戶基礎(chǔ)不同，核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來(lái)說(shuō)，大型銀行的中值在( )左右。
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%
『正確答案』C
『答案解析』本題考查核心負(fù)債比例。一般來(lái)說(shuō)，大型銀行的中值在60%左右，股份制銀行的中值在50%左右。
【例題】下列屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的是( )。
A.個(gè)人住房按揭貸款
B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款
C.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款
D.個(gè)人質(zhì)押貸款
E.個(gè)人存款業(yè)務(wù)
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)容。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款。
【例題】下列屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是( )。
A.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理
B.成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心
C.切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作
D.加快信貸電子化建設(shè)
E.強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。D為法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
【例題】資金業(yè)務(wù)從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看不包括( )。
A.前臺(tái)交易
B.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理
C.中臺(tái)控制
D.后臺(tái)結(jié)算/清算
『正確答案』C
『答案解析』本題考查資金業(yè)務(wù)。從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看包括前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算/清算。
【例題】資金業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為資金交易業(yè)務(wù)主要是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)不大
B.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞
C.內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后
D.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)
E.個(gè)人信用體系不健全
『正確答案』ACD
『答案解析』本題考查資金業(yè)務(wù)。BE屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因。
【例題】交易賬戶業(yè)務(wù)需要每日計(jì)量其公允價(jià)值，通常采用盯模的方法，當(dāng)缺乏可參考的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，通常采用盯市的方法。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。交易賬戶業(yè)務(wù)需要每日計(jì)量其公允價(jià)值，通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)(盯市)，當(dāng)缺乏可參考的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，可以按模型定價(jià)(盯模)。
【例題】對(duì)銀行賬戶業(yè)務(wù)采取收益視角，分析的重點(diǎn)是利率變動(dòng)對(duì)報(bào)告期內(nèi)的凈利息收入和長(zhǎng)期盈利能力的影響。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。對(duì)銀行賬戶業(yè)務(wù)采取收益視角，分析的重點(diǎn)是利率變動(dòng)對(duì)報(bào)告期內(nèi)的凈利息收入和短期盈利能力的影響。
【例題】?jī)衾⑹杖胧? )等風(fēng)險(xiǎn)的影響。
A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn) B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)
C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn) D.匯率風(fēng)險(xiǎn)
E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。凈利息收入受重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。
【例題】商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬戶與銀行賬戶劃分管理制度流程，通常由前臺(tái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)制定交易賬戶和銀行賬戶劃分政策和程序。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬戶與銀行賬戶劃分管理制度流程，通常由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定交易賬戶和銀行賬戶劃分政策和程序。
【例題】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括( )。
A.有效的監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)
B.全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策
C.完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理流程
D.完備可靠的IT系統(tǒng)
E.可靠的獨(dú)立驗(yàn)證機(jī)制
『正確答案』BCDE
『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。A錯(cuò)誤，應(yīng)該是有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)，除BCDE外還有“嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計(jì)”。
【例題】市場(chǎng)監(jiān)管是指通過(guò)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管透明度，有效發(fā)揮外部監(jiān)督作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。市場(chǎng)約束是指通過(guò)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管透明度，有效發(fā)揮外部監(jiān)督作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。
【例題】進(jìn)一步擴(kuò)充信息披露的范圍和作用是在巴塞爾協(xié)議Ⅱ中體現(xiàn)的。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求、嚴(yán)格資本扣除限制、擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的覆蓋范圍、引入杠桿率和流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)，因此巴塞爾協(xié)議Ⅲ進(jìn)一步擴(kuò)充了信息披露的范圍和作用。
【例題】市場(chǎng)約束參與方包括( )。
A.監(jiān)管部門
B.公眾存款人
C.股東
D.外部中介機(jī)構(gòu)
E.銀行業(yè)協(xié)會(huì)
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。市場(chǎng)約束參與方主要包括：(1)監(jiān)管部門;(2)公眾存款人;(3)股東;(4)其他債權(quán)人;(5)外部中介機(jī)構(gòu);(6)其他參與方，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行員工。
【例題】在市場(chǎng)約束中，監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，其作用包括( )。
A.制定信息披露高標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露
C.引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督
D.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用
E.通過(guò)行使權(quán)利給銀行經(jīng)營(yíng)者施加經(jīng)營(yíng)壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的市場(chǎng)約束
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。E為參與方股東的作用。
【例題】( )是指公眾公司以招股說(shuō)明書、上市公告書，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。
A.信息披露 B.市場(chǎng)約束
C.內(nèi)部信息控制 D.外部信息監(jiān)管
『正確答案』A
『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。信息披露是指公眾公司以招股說(shuō)明書、上市公告書，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。
【例題】銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為( )。
A.會(huì)計(jì)信息披露
B.股東會(huì)組成信息披露
C.監(jiān)管要求的信息披露
D.董事會(huì)組成信息披露
E.組織結(jié)構(gòu)設(shè)置信息披露
『正確答案』AC
『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。
【例題】銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，具體原則不包括( )。
A.側(cè)重披露總量指標(biāo)
B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)
C.全面披露所有指標(biāo)
D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)
『正確答案』C
『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)，謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)，暫不披露機(jī)密指標(biāo)。
【例題】董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程。( )
『正確答案』√
『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程。
【例題】董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)制定并審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，但以后不需再進(jìn)行定期審核，只是在有重大變故時(shí)進(jìn)行修改。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策。
【例題】采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法包括( )。
A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)
B.確保實(shí)現(xiàn)承諾
C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)
D.盡量避免對(duì)一般客戶/公眾的信息泄漏
E.盡量與媒體保持距離
『正確答案』ABC
『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法包括：(1)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn);(2)確保實(shí)現(xiàn)承諾;(3)確保及時(shí)處理投訴和批評(píng);(4)盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致;(5)增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度;(6)將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任(CSR)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個(gè)重要層面;(7)保持與媒體的良好接觸;(8)制定危機(jī)管理規(guī)劃。
【例題】傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“化敵為友”的方法，如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃。傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強(qiáng)烈的對(duì)抗行動(dòng)，如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”。