出國(guó)留學(xué)網(wǎng)小編為大家介紹留學(xué)家庭理財(cái)案例分析，希望對(duì)出國(guó)留學(xué)的同學(xué)有所幫助。想了解更多留學(xué)精彩內(nèi)容，出國(guó)留學(xué)網(wǎng)為你詳細(xì)解答。
李先生現(xiàn)年42歲，稅后年收入為6萬(wàn)元，妻子王女士比他小兩歲，稅后年收入為4萬(wàn)元，夫妻倆都是公務(wù)員，育有一子，今年14歲，正在讀初中。夫婦倆希望5年后能將兒子送出國(guó)讀大學(xué)。李先生一家現(xiàn)居一套70平方米的住房。由于夫婦倆生活比較節(jié)儉，已有30萬(wàn)元兩年期定期存款。有一輛經(jīng)濟(jì)型轎車每年花費(fèi)2萬(wàn)元左右，除此之外每年2萬(wàn)元教育費(fèi)，以及每年給雙方父母2萬(wàn)元零花錢，李先生家庭月平均生活費(fèi)約為3000元左右。近期理財(cái)目標(biāo)主要集中在保險(xiǎn)規(guī)劃及子女教育金規(guī)劃上，而遠(yuǎn)期目標(biāo)就是退休規(guī)劃。
家庭正處于成熟期階段，相對(duì)在此階段的收支較穩(wěn)定。正值初中在讀的孩子再過(guò)幾年便可獨(dú)立，目前應(yīng)當(dāng)開(kāi)始為5年后的國(guó)外深造學(xué)費(fèi)籌備教育金，如何做到進(jìn)一步開(kāi)源節(jié)流將成為家庭考慮的重點(diǎn)問(wèn)題。
現(xiàn)金：30萬(wàn)元的2年期存款應(yīng)即刻“處理”，留足家庭6個(gè)月消費(fèi)支出總額用于緊急備用金存在原有賬戶中即可。剩余28.2萬(wàn)元應(yīng)該進(jìn)行合理投資，獲取更大收益。
教育金：考慮到子女教育的剛性要求，應(yīng)排在家庭理財(cái)目標(biāo)達(dá)成的第一順序。5年后，孩子面臨接受3年的國(guó)外本科教育。假設(shè)3年留學(xué)費(fèi)用需要50萬(wàn)元左右，從家庭目前條件看，教育金缺口較大，還需籌集50-28=22萬(wàn)元。5年的積累時(shí)間并不很長(zhǎng)，選擇投資產(chǎn)品要從資金的安全性和收益性綜合考慮，推薦購(gòu)買信托公司的中期理財(cái)產(chǎn)品，投資方向以債券、票據(jù)類、優(yōu)質(zhì)信貸稍加配置股票為主。
養(yǎng)老金：假定李先生60歲退休，愛(ài)人55歲退休，綜合考慮二人的退休時(shí)間，按還有16年積攢養(yǎng)老金的時(shí)限，在先達(dá)成孩子出國(guó)深造后考慮的話，僅有11年籌備期，建議將年度結(jié)余以基金定投的形式積累養(yǎng)老金，10余年的時(shí)間十分適合購(gòu)買定投指數(shù)型基金的理財(cái)產(chǎn)品，分享我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)帶來(lái)的與市場(chǎng)持平的收益。
保險(xiǎn)：考慮到國(guó)家公務(wù)員醫(yī)療保險(xiǎn)保障待遇很是優(yōu)厚，商業(yè)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)不作為考慮重點(diǎn)，可以購(gòu)買無(wú)返還型定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)，不含任何投資功能，真正滿足家庭需求，被保險(xiǎn)人為李先生，受益人為妻子或孩子。
家庭理財(cái)可以讓留學(xué)生經(jīng)濟(jì)上比較充裕，在選校和選專業(yè)方面也比較有施展的余地，家長(zhǎng)們最好早點(diǎn)進(jìn)行留學(xué)理財(cái)，以備不時(shí)之需。
李先生現(xiàn)年42歲，稅后年收入為6萬(wàn)元，妻子王女士比他小兩歲，稅后年收入為4萬(wàn)元，夫妻倆都是公務(wù)員，育有一子，今年14歲，正在讀初中。夫婦倆希望5年后能將兒子送出國(guó)讀大學(xué)。李先生一家現(xiàn)居一套70平方米的住房。由于夫婦倆生活比較節(jié)儉，已有30萬(wàn)元兩年期定期存款。有一輛經(jīng)濟(jì)型轎車每年花費(fèi)2萬(wàn)元左右，除此之外每年2萬(wàn)元教育費(fèi)，以及每年給雙方父母2萬(wàn)元零花錢，李先生家庭月平均生活費(fèi)約為3000元左右。近期理財(cái)目標(biāo)主要集中在保險(xiǎn)規(guī)劃及子女教育金規(guī)劃上，而遠(yuǎn)期目標(biāo)就是退休規(guī)劃。
家庭正處于成熟期階段，相對(duì)在此階段的收支較穩(wěn)定。正值初中在讀的孩子再過(guò)幾年便可獨(dú)立，目前應(yīng)當(dāng)開(kāi)始為5年后的國(guó)外深造學(xué)費(fèi)籌備教育金，如何做到進(jìn)一步開(kāi)源節(jié)流將成為家庭考慮的重點(diǎn)問(wèn)題。
現(xiàn)金：30萬(wàn)元的2年期存款應(yīng)即刻“處理”，留足家庭6個(gè)月消費(fèi)支出總額用于緊急備用金存在原有賬戶中即可。剩余28.2萬(wàn)元應(yīng)該進(jìn)行合理投資，獲取更大收益。
教育金：考慮到子女教育的剛性要求，應(yīng)排在家庭理財(cái)目標(biāo)達(dá)成的第一順序。5年后，孩子面臨接受3年的國(guó)外本科教育。假設(shè)3年留學(xué)費(fèi)用需要50萬(wàn)元左右，從家庭目前條件看，教育金缺口較大，還需籌集50-28=22萬(wàn)元。5年的積累時(shí)間并不很長(zhǎng)，選擇投資產(chǎn)品要從資金的安全性和收益性綜合考慮，推薦購(gòu)買信托公司的中期理財(cái)產(chǎn)品，投資方向以債券、票據(jù)類、優(yōu)質(zhì)信貸稍加配置股票為主。
養(yǎng)老金：假定李先生60歲退休，愛(ài)人55歲退休，綜合考慮二人的退休時(shí)間，按還有16年積攢養(yǎng)老金的時(shí)限，在先達(dá)成孩子出國(guó)深造后考慮的話，僅有11年籌備期，建議將年度結(jié)余以基金定投的形式積累養(yǎng)老金，10余年的時(shí)間十分適合購(gòu)買定投指數(shù)型基金的理財(cái)產(chǎn)品，分享我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)帶來(lái)的與市場(chǎng)持平的收益。
保險(xiǎn)：考慮到國(guó)家公務(wù)員醫(yī)療保險(xiǎn)保障待遇很是優(yōu)厚，商業(yè)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)不作為考慮重點(diǎn)，可以購(gòu)買無(wú)返還型定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)，不含任何投資功能，真正滿足家庭需求，被保險(xiǎn)人為李先生，受益人為妻子或孩子。
家庭理財(cái)可以讓留學(xué)生經(jīng)濟(jì)上比較充裕，在選校和選專業(yè)方面也比較有施展的余地，家長(zhǎng)們最好早點(diǎn)進(jìn)行留學(xué)理財(cái)，以備不時(shí)之需。