心得體會是我們在學(xué)習(xí)和工作生活中總結(jié)和概括的經(jīng)驗和感悟，它能夠讓我們更好地了解自己的成長和進步。在總結(jié)時，要注重自我觀察和思考，提煉關(guān)鍵點，形成獨特的觀點和見解。下面是一些優(yōu)秀的心得體會范文，供大家參考與借鑒。
銀行風(fēng)控心得體會好篇一
風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的問題。作為建行的一員，時刻應(yīng)該謹(jǐn)記“我的微小忽略，可能給客戶帶來很大的費事;我的微小失誤，都可能給建行帶來宏大的損失〞。銀行柜員在最前線工作，直接跟客戶接觸，是風(fēng)險防范的第一線，如何減少柜面操作風(fēng)險是柜員們的一項重要工作。在柜面效勞工作中，我也理解到了一些柜面操作風(fēng)險防范認(rèn)識不夠深化所帶來的.問題：
一、柜員忽略大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成記賬過失。柜員在辦理業(yè)務(wù)時往往容易一味追求效率，而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。存在如開戶時客戶信息錄入錯誤;存款操作成取款，取款操作成存款;定期利率上浮操作錯誤等一系列業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。躲避這種風(fēng)險的有效途徑就是柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中要熟悉業(yè)務(wù)知識，在進步效率的同時也必須在思想上做到嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真。
二、柜員風(fēng)險防范意識不強。如柜員在分開柜臺時忘記鎖錢、鎖章、所單證、鎖憑證、鎖屏;在幫客戶新開戶時不仔細(xì)核查客戶身份，不確定是不是本人就幫其開戶;代客戶填寫單據(jù);客戶代別人辦業(yè)務(wù)代理人信息不完善等。這些都是由于柜員風(fēng)險防范意識不強所造成的?；蛟S是一些看似微小的事情，但都有可能產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。進步自身的風(fēng)險防范意識，合規(guī)操作，實那么也是柜員的一種自我保護。
以上這些問題都是銀行柜員在平時辦理業(yè)務(wù)的過程中所能遇到的，也是我上柜以來所學(xué)習(xí)到的一些東西。在很多方面自己還存在許多缺乏，通過網(wǎng)點的這次風(fēng)險座談會，讓我深化體會到必須增強風(fēng)險防范意識，標(biāo)準(zhǔn)日常業(yè)務(wù)操作，進步自身的業(yè)務(wù)技能程度，才能有效的控制以上風(fēng)險的發(fā)生，減少不必要的費事，這樣才能更好的為客戶提供優(yōu)質(zhì)的效勞，提升建行在客戶心中的地位。同時也只有將風(fēng)險防范工作落到實處，才能確保建行的各項業(yè)務(wù)持續(xù)、安康的開展。
銀行風(fēng)控心得體會好篇二
隨著2011年物價水平的不斷上漲，cpi指數(shù)屢創(chuàng)新高。國家為了穩(wěn)定物價和打壓房價，大幅提高銀行存款準(zhǔn)備金率和貸款利息，銀根大幅緊縮。在這種大背景下，溫州作為全國經(jīng)濟最活躍的地方之一，民間資本就變得非?；钴S，民間借貸的主體，逐漸從熟人過渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解，導(dǎo)致借貸資金給對方必然會要求提高借款利率以彌補自己這部分風(fēng)險。民間借貸的市場化造就了民間資本成本也急劇上升。在高額利息收入的引誘下，溫州大批企業(yè)陷入了民間借貸的泥潭，近期不斷傳出企業(yè)老總出逃的信息。與此相對應(yīng)，銀行的大量信貸資產(chǎn)也存在著較大的風(fēng)險。
在保持風(fēng)險可控的前提下，更應(yīng)加大部門營銷力度，爭取早日完成分行給我部門的任務(wù)指標(biāo)，通過部門已有的優(yōu)質(zhì)客戶去拓展新客戶，越是在銀根緊縮的背景下，越是要加大營銷力度，通過和優(yōu)質(zhì)客戶合作，在其關(guān)系網(wǎng)中再尋找?guī)准覂?yōu)質(zhì)客戶。在部門老總的帶領(lǐng)下齊心協(xié)力，共同營銷，利用我行授信效率高，公銀線產(chǎn)品較為豐富的特色，為企業(yè)解決融資難的問題，以此為契機開展我行和這些優(yōu)質(zhì)客戶的合作。爭取提前完成今年分行給我們部門的營銷任務(wù)，同時也是為我部門完成明年的營銷任務(wù)打下良好的基礎(chǔ)。
風(fēng)險并不可怕，可怕的是我們對于客戶風(fēng)險的失控。我們銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的機構(gòu)，如果談風(fēng)險色變，那么這將會極大的約束我行的業(yè)務(wù)發(fā)展。我們應(yīng)該以一種科學(xué)發(fā)展的態(tài)度來認(rèn)識風(fēng)險，只要我們認(rèn)為風(fēng)險是可控的比如客戶提供了足值且變現(xiàn)能力較強的抵押物，或者客戶向我行提供強有力的保證，在客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況正常的前提下，我們當(dāng)然可以大膽的和客戶合作。并不能因為最近一段時間銀行業(yè)風(fēng)險加大，而對拓展新客戶心有余悸。
在具體操作業(yè)務(wù)流程上，客戶經(jīng)理更要樹立風(fēng)險意識，因為對于企業(yè)總體風(fēng)險的控制，法律合同風(fēng)險和程序風(fēng)險都是企業(yè)總體風(fēng)險的重要表現(xiàn)，雖然客戶的實質(zhì)風(fēng)險主要有客戶經(jīng)理掌握，但是在經(jīng)手具體合同、具體業(yè)務(wù)時也存在很多內(nèi)控的風(fēng)險。在合同的簽訂時，一定要確保當(dāng)事人當(dāng)面簽字，在不認(rèn)識對方的前提下，一定要通過身份證來進行核實，避免人情世故代簽或在客戶經(jīng)理不在場的情況下簽字和蓋章，以免產(chǎn)生脫保的情況，關(guān)于合同的簽訂在和有關(guān)部門的銜接下，一定要最大限度的保障我行的風(fēng)險，在具體業(yè)務(wù)辦理，比如客戶提供的購銷合同和各種發(fā)票，客戶經(jīng)理必須核實其真實性，在抵押登記方面更要親自把關(guān)，在他項權(quán)證的領(lǐng)取上更要親自領(lǐng)取，避免客戶帶領(lǐng)而導(dǎo)致抵押失效的情況，有時候在經(jīng)辦具體業(yè)務(wù)時，會出現(xiàn)由于各種原因?qū)е驴蛻粢环矫婕庇诜趴?，而另一方面公司法人的簽字或者保證公司的簽字蓋章沒有落實到位的情況，在這種情況下要如何學(xué)會向客戶解釋我行內(nèi)控規(guī)章制度，讓客戶意識到一筆業(yè)務(wù)的快慢并不是我們業(yè)務(wù)部門一個人的事情，只有我們業(yè)務(wù)部門和客戶相互合作才能真正快速的辦理。
行的信貸業(yè)務(wù)從實質(zhì)上來看就是在風(fēng)險和利潤中左右搖擺。在風(fēng)險可控的情況下，銀行業(yè)作為一個理性的經(jīng)濟人，必然有追求利益最大化的欲望。
風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認(rèn)識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。
銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風(fēng)險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風(fēng)險就成為柜員們的一項重要工作。對進入馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風(fēng)險防范認(rèn)識不夠深刻所帶來的問題：
一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差。
錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴(yán)重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認(rèn)真地仔細(xì)核對確保正確的情況下才提交。
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二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風(fēng)險隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
50從幾個案例看銀行柜面操作風(fēng)險防范。
從幾個案例看柜面操作風(fēng)險防范1、柜員挪用現(xiàn)金案件（2006）。
如果不是建行山東德州分行對所轄的德州市平原縣支行（下稱平原支行）進行突擊檢查，營業(yè)室綜合柜員刁娜挪用、盜用銀行資金逾2000萬元一案，也許根本無人知曉。
涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。她繞開銀行內(nèi)部各監(jiān)管環(huán)節(jié)，從容盜取銀行資金，前后49天，歷經(jīng)例行檢查未被發(fā)現(xiàn)。
日前，中國銀監(jiān)會對此案件進行了業(yè)內(nèi)通報和警示。
彩票中特等獎的概率大約在千萬分之一。以“七星彩”為例，購買全部排列組合（1000萬種）需要2000萬元，必然包含可以中得500萬元的特等獎號碼。
這個概率，與刁娜“投資”彩票的成本收益比剛好吻合。
督導(dǎo)組的調(diào)查表明，刁娜的手法有二：一為空存現(xiàn)金，二為直接盜取現(xiàn)金。所謂“空存現(xiàn)金”，即在沒有資金進入銀行的情況下，通過更改賬戶信息，虛增存款。由于存單本身是真實的，所以盡管事實上并沒有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉(zhuǎn)賬出來，成為自己可以支配的資金。
為了獲取資金購買彩票，刁娜向李順剛（刁娜男友李順峰之兄）、周會玲（德州衛(wèi)校體彩投注站業(yè)主）、馮麗麗（德州保龍倉體彩投注站業(yè)主）三人開立的四個賬戶虛存資金52筆，共計2126萬元。
在實際操作中，刁娜將其中的1954萬元分54次轉(zhuǎn)入體彩中心賬戶，提現(xiàn)的172萬元也均用于購買彩票。
相對而言，直接盜取銀行現(xiàn)金更為困難。因為銀行每天下班前都要軋賬。但由于管理漏洞重重，刁娜得意輕易得手。調(diào)查表明，刁娜在作案期間，多次直接拿出現(xiàn)金，或在中午閑暇時直接交給柜臺外的男友李順峰，或下班后自行夾帶現(xiàn)金離開，或?qū)F(xiàn)金交其他柜員存入李順剛賬戶；如此這般，盜取現(xiàn)金總計54萬元。
2006年9月17日，在刁娜購買彩票中得500萬獎金時，她選擇以“空取現(xiàn)金”（與空存現(xiàn)金相反）的方式歸還了部分庫款，但最終留給建行1680萬元的現(xiàn)金空庫；扣除公安部門追繳凍結(jié)的資金74萬元之后，建行涉案風(fēng)險資金為1606萬元。
目前，刁娜、李順峰已被正式批捕。周會玲、馮麗麗等其他人員是否直接涉案，公安機關(guān)還在偵察之中。
預(yù)警失效。
刁娜案事發(fā)前躲避了多次內(nèi)部核查程序，但最終在第50天時露了馬腳。
2006年10月13日，建行德州分行計劃財務(wù)部監(jiān)控資金頭寸時，發(fā)現(xiàn)平原支行現(xiàn)金庫存達(dá)2152萬元（大部分為空存現(xiàn)金，即有賬無款），超過上級行核定現(xiàn)金庫存200萬元近10倍。經(jīng)突擊檢查，刁娜的案件才浮出水面。
此前的近50天里，該行每天的現(xiàn)金庫存都嚴(yán)重超標(biāo)。調(diào)查顯示，刁娜作案期間，營業(yè)。
室日均庫存現(xiàn)金達(dá)1540萬元（最高時達(dá)2988萬元），相當(dāng)于正?，F(xiàn)金備付率近8倍（最高時近15倍）。但如此嚴(yán)重的超標(biāo)，并沒有在當(dāng)時引發(fā)銀行的注意。
如果不是10月13日德州分行需要進行季度考核而監(jiān)控到這一問題，可能刁娜的作案時間會更久，造成的損失也會更大。調(diào)查結(jié)果表明，由于建行德州分行、平原支行和營業(yè)室相關(guān)管理人員不認(rèn)真履職甚至嚴(yán)重失職，使得刁娜輕松越過授權(quán)、查庫、事后監(jiān)督檢查、庫存現(xiàn)金限額管理控制和安全管理等“五道關(guān)口”和至少十二個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制閘門，從容作案。
例如，營業(yè)室副主任尹光輝在刁娜作案期間查庫六次，但每次都不實際盤查庫款，只是登記《現(xiàn)金單證核查登記簿》，結(jié)論是“賬實相符”。同樣是刁娜作案期間的9月12日，德州分行會計業(yè)務(wù)檢查組對平原支行營業(yè)室進行檢查，刁娜僅以生病為由就逃避了庫存的檢查。
該案的爆發(fā)，對銀行的制度設(shè)計和系統(tǒng)控制提出了更高的要求。督導(dǎo)組通過對刁娜案件和建行北京分行的實地調(diào)研，發(fā)現(xiàn)建行目前的數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（dcc）沒有完全實現(xiàn)支持業(yè)務(wù)運行和即時風(fēng)險監(jiān)控這兩項功能的同時在線控制。例如，是次刁娜案件的現(xiàn)金庫存近兩個月超出正常水平近8倍，但該系統(tǒng)未實現(xiàn)預(yù)警，只能通過事后的稽核系統(tǒng)才能發(fā)現(xiàn)問題。
對此，中國銀監(jiān)會要求，銀行應(yīng)構(gòu)建“人控”與“機控”雙重防線，從制度層面和技術(shù)層面加強異常業(yè)務(wù)預(yù)警，強化業(yè)務(wù)的即時監(jiān)控，使違規(guī)行為無處可藏。
2、柜員盜用現(xiàn)金案件（2009）。
3、東亞銀行成功防范假外幣案例（2009）4、中國銀行內(nèi)部欺詐案例（2006）。
近日，黑龍江省雙鴨山市警方破獲一起特大非法出具票證、票據(jù)詐騙案。此案中，中國銀行雙鴨山四馬路支行的5名工作人員沆瀣一氣，非法出具大量的承兌匯票，造成重大損失。金融界人士認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真從該案吸取教訓(xùn)，強化銀行內(nèi)外監(jiān)控體系建設(shè)，避免此類案件再次發(fā)生。
據(jù)雙鴨山警方查明，中國銀行雙鴨山四馬路支行原行長胡偉東、原副行長王林以及業(yè)務(wù)員沈洪澤、楊曉平、趙偉澤5人未經(jīng)任何審批程序，從2005年8月至12月,先后為犯罪嫌疑人黑龍江省集賢縣富強糧油貿(mào)易有限公司經(jīng)理朱德權(quán)(又名朱德全)開具空白銀行承兌匯票45張。朱德權(quán)在沒有足額保證金的情況下，在山東四家銀行陸續(xù)將45張承兌匯票貼現(xiàn)，票面金額合計4.325億元。
此案引起黑龍江省公安廳、雙鴨山市委市政府的高度重視。黑龍江警方輾轉(zhuǎn)北京、上海、大連等10多個城市調(diào)查取證。近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批準(zhǔn)逮捕。
雙鴨山市公安局副局長王杰和經(jīng)偵支隊隊長鄧福才介紹，朱德權(quán)將承兌匯票貼現(xiàn)后，用來做生意和炒作期貨。朱德權(quán)在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、銅等期貨，賺少賠多。他相繼在北京損失1.2億元，在其他城市損失8000萬，共計損失2億元左右。朱德權(quán)采取拆東墻補西墻的辦法，后一筆承兌匯票貼現(xiàn)之后將前一筆還上。
目前，警方已在朱德權(quán)的期貨賬號、保證金賬號等處凍結(jié)8000余萬元，扣押汽車5輛，房產(chǎn)三處，尚有1億多元正在調(diào)查、追繳中。
據(jù)中國銀行雙鴨山分行有關(guān)人員介紹，這是一起銀行的“窩案”，有關(guān)銀行工作人員集體“下水”，導(dǎo)致事中監(jiān)督失效。
這幾天，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上的講話，并結(jié)合最近發(fā)生在周邊人身上的錯誤，作如下心得體會，引以為戒。再回想起前段時間看的警示教育片，我的心情久久不能平靜。影片中講述的是幾個具有影響力的領(lǐng)導(dǎo)如何走向了不歸路，他們用聲淚俱下的懺悔，用他們對自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘，沉思之后，頗多感慨。
“天網(wǎng)恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認(rèn)為自己高明，不會被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵。
作為一名北銀的員工，在自己的崗位上不僅要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做好每一天的工作，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴(yán)格按照各項規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)做到一筆一清，一方面，讓自己的工作更加完善；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。
此外，要加強學(xué)習(xí)，特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，在自己的崗位上要堅定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵，樹立正確的價值觀，人生觀，在本職工作中把握自己，管住自己，走好人生路。
農(nóng)安北銀村鎮(zhèn)銀行市場營銷部。
2012年9月14日。
銀行風(fēng)控心得體會好篇三
第一段：引言（150字）
近年來，隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，在銀行業(yè)中，風(fēng)險管理越來越重要。銀行風(fēng)控是保證銀行安全運行的關(guān)鍵因素之一。筆者作為一名風(fēng)控經(jīng)理，多年來一直從事銀行風(fēng)險管理工作。在這個過程中，不斷總結(jié)經(jīng)驗，提高自身業(yè)務(wù)水平。下面將從風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險監(jiān)測以及風(fēng)險應(yīng)急響應(yīng)等五個方面，分享一些自己對于銀行風(fēng)控的心得體會。
第二段：風(fēng)險識別（250字）
無論是傳統(tǒng)銀行還是新型金融機構(gòu)，風(fēng)險識別都是銀行風(fēng)控的首要工作。筆者在實踐中發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險識別需要從兩個方面進行：一是明確風(fēng)險來源和分類，二是關(guān)注風(fēng)險事件的潛在影響。通過分析歷史數(shù)據(jù)和市場情況，我們可以了解到客戶信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等各類風(fēng)險的具體特征和可能產(chǎn)生的影響。此外，及時跟蹤新興的金融技術(shù)和金融產(chǎn)品，對其風(fēng)險潛在因素進行科學(xué)評估，也是風(fēng)險識別工作的一部分。
第三段：風(fēng)險評估（250字）
在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，風(fēng)險評估是銀行風(fēng)控的核心環(huán)節(jié)。風(fēng)險評估的核心是量化和分級，以便于后續(xù)的風(fēng)險控制與應(yīng)對。在我的工作經(jīng)驗中，我發(fā)現(xiàn)風(fēng)險評估需要結(jié)合多種方法，如定量模型、專家評估和經(jīng)驗判斷。定量模型是評估風(fēng)險程度的主要工具，但它并不能完全覆蓋所有可能的風(fēng)險情形。因此，在具體風(fēng)險事件評估過程中，需要考慮專家評估和經(jīng)驗判斷，使風(fēng)險評估結(jié)果更加科學(xué)和全面。
第四段：風(fēng)險控制（250字）
風(fēng)險控制是為了減輕企業(yè)可能面臨的風(fēng)險損失，并防止風(fēng)險事件的發(fā)生。為了實現(xiàn)風(fēng)險控制的目標(biāo)，筆者在實踐中積累了一些經(jīng)驗。首先，重視內(nèi)部控制體系的建設(shè)，加強各部門之間的溝通與協(xié)作，確保內(nèi)部流程的規(guī)范和高效。其次，制定明確的工作流程和操作規(guī)范，確保風(fēng)險管理措施的有效執(zhí)行。最后，提高員工風(fēng)險防范意識和技能培訓(xùn)，使其能夠及時發(fā)現(xiàn)問題并加以解決。風(fēng)險控制需要有效的方法和強大的執(zhí)行力，這樣才能真正將風(fēng)險控制在合理的范圍內(nèi)。
第五段：風(fēng)險監(jiān)測與應(yīng)急響應(yīng)（300字）
風(fēng)險監(jiān)測和應(yīng)急響應(yīng)是銀行風(fēng)控的另外兩個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。風(fēng)險事件在銀行業(yè)的發(fā)生是不可避免的，但是及時監(jiān)測風(fēng)險和迅速應(yīng)對風(fēng)險事件可以降低風(fēng)險對銀行業(yè)運營的影響。為了實現(xiàn)風(fēng)險監(jiān)測，我們需要建立一套科學(xué)的信息收集和分析體系，定期進行風(fēng)險檢測和評估。此外，風(fēng)險應(yīng)急響應(yīng)需要建立起一套完善的預(yù)案和機制，明確相關(guān)責(zé)任人和處理流程，以便在風(fēng)險事件發(fā)生時能夠快速、準(zhǔn)確地作出反應(yīng)，降低風(fēng)險事態(tài)的擴大化。
結(jié)尾段（100字）
通過多年的銀行風(fēng)控實踐和經(jīng)驗總結(jié)，我深切體會到銀行風(fēng)控的重要性和復(fù)雜性。銀行風(fēng)控應(yīng)該是一個持續(xù)的、系統(tǒng)性的工作，需要不斷學(xué)習(xí)和自我提升。只有在風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險應(yīng)急響應(yīng)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)上不斷完善，才能為銀行業(yè)提供更加穩(wěn)健和可持續(xù)的發(fā)展。
銀行風(fēng)控心得體會好篇四
銀行員工內(nèi)部風(fēng)險防控學(xué)習(xí)心得體會 通過對＃＃副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上講話深入學(xué)習(xí)，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認(rèn)識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。 通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認(rèn)識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認(rèn)識，時刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生。 對于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。
。案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應(yīng)該使大家認(rèn)識到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應(yīng)該是有很強的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負(fù)責(zé)。在這個方面，應(yīng)該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。
。要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開除。
。道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
。加強制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴(yán)格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
。特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。
銀行風(fēng)控心得體會好篇五
隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，銀行風(fēng)險控制的重要性日益凸顯。作為銀行從業(yè)人員，我在工作中積累了一定的經(jīng)驗和心得體會。下面我將從多個角度，以鏈接緊密的五段式文章，分享一下關(guān)于銀行風(fēng)控的心得體會。
第一段：了解并掌握風(fēng)險的本質(zhì)和特征
風(fēng)險是金融活動的必然伴隨，同時也是銀行風(fēng)控的核心。在工作中，我認(rèn)識到了風(fēng)險無處不在，涵蓋著市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等多個方面。銀行風(fēng)險管理的首要任務(wù)是準(zhǔn)確掌握風(fēng)險的本質(zhì)和特征。具體而言，要通過深入了解金融市場、分析市場情況，對不同類型的金融產(chǎn)品和金融工具進行細(xì)致剖析，確立風(fēng)險的范圍和程度，為下一步的風(fēng)險控制奠定基礎(chǔ)。
第二段：加強內(nèi)部風(fēng)險管理體系建設(shè)
銀行內(nèi)部的風(fēng)險管理體系是銀行風(fēng)控的重要組成部分。在銀行工作中，我深刻認(rèn)識到了加強內(nèi)部風(fēng)險管理體系建設(shè)的重要性。首先，銀行應(yīng)建立完善的內(nèi)控制度和風(fēng)險識別、測評、監(jiān)控、控制等相應(yīng)的規(guī)章制度，并將其制度化、規(guī)范化。其次，銀行應(yīng)加強風(fēng)險管理的信息化建設(shè)，通過引入先進的風(fēng)險管理技術(shù)和工具，實現(xiàn)對風(fēng)險的精準(zhǔn)分析和監(jiān)測。此外，加強對員工的風(fēng)險意識教育和培訓(xùn)，提高員工風(fēng)控能力，進一步提升內(nèi)部風(fēng)險管理的效果。
第三段：依法合規(guī)是風(fēng)險控制的前提
在金融領(lǐng)域，銀行作為金融機構(gòu)，必須始終以依法合規(guī)為前提，嚴(yán)守法律法規(guī)，合理運用各種手段進行風(fēng)險控制。我在工作中體會到了依法合規(guī)對于風(fēng)險控制的重要性。首先，銀行要全面了解和掌握相關(guān)法律法規(guī)，構(gòu)建合規(guī)框架，制定合格的內(nèi)部規(guī)章制度，確保風(fēng)險控制活動的合法性和合規(guī)性。其次，要建立健全的風(fēng)險控制流程，確保風(fēng)險控制措施的規(guī)范性和有效性。同時，銀行要與監(jiān)管機構(gòu)保持緊密合作，及時獲得監(jiān)管政策的動態(tài)信息，不斷優(yōu)化自身的風(fēng)險控制策略。
第四段：注重風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警
風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警是銀行風(fēng)控不可或缺的部分。通過監(jiān)測風(fēng)險的動態(tài)變化，提前發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險，是銀行風(fēng)險管理的有效手段。在實際工作中，我深感風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警的重要性。銀行應(yīng)建立科學(xué)、全面、準(zhǔn)確的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，并實時跟蹤、收集和分析市場數(shù)據(jù)，及時發(fā)現(xiàn)和評估市場中的風(fēng)險信號。同時，銀行應(yīng)制定相應(yīng)的預(yù)警機制，并及時采取相應(yīng)的風(fēng)險治理措施，確保風(fēng)險控制的有效性和及時性。
第五段：加強風(fēng)險應(yīng)對和處置能力
風(fēng)險應(yīng)對和處置能力是銀行風(fēng)控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在日常工作中，我經(jīng)常面對各種各樣的風(fēng)險問題，同時也學(xué)到了加強風(fēng)險應(yīng)對和處置能力的重要性。銀行在面臨風(fēng)險時，應(yīng)建立起一套科學(xué)、系統(tǒng)的風(fēng)險應(yīng)對和處置機制，制定相應(yīng)的應(yīng)對方案，并根據(jù)實際情況及時調(diào)整和優(yōu)化方案。此外，銀行要注重風(fēng)險信息的溝通和共享，加強與其他金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)的合作，共同應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)，形成風(fēng)控合力。
總結(jié)：銀行風(fēng)險控制是金融行業(yè)的核心工作，同時也對于保障金融體系的安全和穩(wěn)定發(fā)揮著重要作用。通過了解和掌握風(fēng)險的本質(zhì)和特征，加強內(nèi)部風(fēng)險管理體系建設(shè)，依法合規(guī)，注重風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警，以及加強風(fēng)險應(yīng)對和處置能力，銀行能夠更好地掌控風(fēng)險，保障自身的安全性和穩(wěn)定性。同時，也能順應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展的趨勢，為客戶提供更加安全、高效的金融服務(wù)。
銀行風(fēng)控心得體會好篇六
商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險主要可分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類。巴塞爾監(jiān)管委員會在《巴塞爾新資本協(xié)議》中指出，操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。其中：流程因素引起的操作風(fēng)險，主要是指業(yè)務(wù)運管過程中由于管理體制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作風(fēng)險；人員因素引起的操作風(fēng)險，泛指在商業(yè)銀行內(nèi)部所有由于人員方面的原因給業(yè)務(wù)操作帶來的風(fēng)險。具體到業(yè)務(wù)運行工作當(dāng)中，可以分為操作失誤風(fēng)險、違法行為風(fēng)險以及核心人員流失帶來的風(fēng)險；系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險，主要是核心系統(tǒng)、周邊系統(tǒng)自身或系統(tǒng)之間，因設(shè)計缺陷或其他原因?qū)е碌闹苯踊蜷g接風(fēng)險，分為系統(tǒng)漏洞風(fēng)險和系統(tǒng)失靈風(fēng)險這兩個方面；外部事件引起的操作風(fēng)險，主要是指因外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營環(huán)境的不利變化等情況的沖擊，導(dǎo)致銀行發(fā)生直接或間接損失的風(fēng)險。
目前，國內(nèi)商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的認(rèn)識和管理還停留在較為膚淺的層次，完整有效的操作風(fēng)險管理體系框架尚未建立，即使是計劃實施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行，其操作風(fēng)險管理的思路亦不例外：識別（根據(jù)監(jiān)管分類列出操作風(fēng)險事件類型）、評估（定期進行操作風(fēng)險自我評估）、計量（損失數(shù)據(jù)收集）、控制（根據(jù)自我評估存在的問題并進行糾正）、監(jiān)測（審計部門持續(xù)監(jiān)測）。但是，按照上述思路進行操作風(fēng)險管理，實際效果卻不盡理想，其主要原因在于：
一是操作風(fēng)險識別“以點概面”。操作風(fēng)險點無所不在、數(shù)量龐大、層出不窮，現(xiàn)有的分類其實只是滄海一粟。理論上說，操作風(fēng)險點當(dāng)然是可以動態(tài)擴張的，但由于局部私利、信息不對稱、操作風(fēng)險隱蔽性等原因，不可能全部列出。商業(yè)銀行要管理好操作風(fēng)險，應(yīng)做到“實時報告蟻穴狀況，確保有及時足夠的沙袋堵住漏洞”。
二是操作風(fēng)險控制“職責(zé)不清”、“執(zhí)行不力”。由于操作風(fēng)險涉及面廣，風(fēng)險類型復(fù)雜，專業(yè)能力要求較高，目前國內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險模式實際上多為各職能部門分散管理，有些銀行雖聲稱將操作風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理統(tǒng)一管理，實際上全面風(fēng)險管理部門僅是進行形式上的牽頭管理，實際管理職責(zé)仍落相關(guān)職能部門。涉及人員的操作風(fēng)險主要由人力資源部管理，涉及系統(tǒng)的操作風(fēng)險主要由科技部門管理，涉及外部事件的操作風(fēng)險主要由安全保衛(wèi)、后勤服務(wù)等部門管理，涉及流程的操作風(fēng)險由各所有業(yè)務(wù)及管理部門共同管理。各職能部門既是制度的制定者，又是制度的執(zhí)行者，導(dǎo)致政出多門、各自為政。
三是操作風(fēng)險監(jiān)測“形同虛設(shè)”。國內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)測工作主要由審計部門或是風(fēng)險部門負(fù)責(zé)，風(fēng)險監(jiān)測主要依靠各級風(fēng)險監(jiān)測人員的經(jīng)驗和直覺，往往是發(fā)生案件后，才開始突擊檢查、查找漏洞、處理有關(guān)責(zé)任人，風(fēng)險監(jiān)測人員主動發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的能力不強，被動式、運動式、臨時性的監(jiān)測活動占據(jù)主流。此外，由于考核激勵機制的原因，部分銀行分支機構(gòu)對大量損失較小的操作風(fēng)險采取“就地消化”的策略，對損失較大的操作風(fēng)險采取“過濾加工”的策略，形成“隱瞞文化”，導(dǎo)致操作風(fēng)險信息在銀行內(nèi)部不能真實、全面、及時上傳，風(fēng)險監(jiān)測形同虛設(shè)。
操作風(fēng)險實際上是一種全流程風(fēng)險，只要有業(yè)務(wù)、有行動，就會存在人員誤操作或流程設(shè)計不當(dāng)或系統(tǒng)出錯等風(fēng)險，而且，操作風(fēng)險還會隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展而實時變化。操作風(fēng)險的這種特性，決定了商業(yè)銀行過去的那種“自上而下”的管理，天然是一種“低效管理”。因此，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險管理，必須變傳統(tǒng)的“自上而下”管理為“自下而上”管理。真實的風(fēng)險信息，最權(quán)威、最及時、最有效的來源途徑，一定是直接接觸業(yè)務(wù)、直接接觸客戶的人員，商業(yè)銀行應(yīng)將操作風(fēng)險管理扁平化，直接向商業(yè)銀行所有個體員工采集操作風(fēng)險信息，主動追蹤、處理操作風(fēng)險事件。商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理系統(tǒng)各個組成模塊具體要求如下：
（一）操作風(fēng)險信息收集。
商業(yè)銀行應(yīng)打造功能強大的操作風(fēng)險管理平臺，對全行所有人員開放，允許任何與工作相關(guān)的不滿意見或完善建議，直接在意見建議中心提交。這些意見建議經(jīng)過后續(xù)的篩選、處理、反饋、固化流程，為商業(yè)銀行自我完善提供源源不斷的動力。提交信息人員可自由選擇實名或匿名兩種方式，系統(tǒng)應(yīng)默認(rèn)匿名方式，以保護信息提交人員的人身安全，防止打擊報復(fù)。提交信息人員應(yīng)填寫基本信息，必填項包括：姓名、銀行卡號。其中：商業(yè)銀行應(yīng)確保“姓名”項真實，以防止惡意人身攻擊、無中生有的舉報等，但是，商業(yè)銀行應(yīng)確保操作風(fēng)險信息系統(tǒng)中的個人資料絕對保密。
（二）操作風(fēng)險信息有效性判斷。
商業(yè)銀行應(yīng)在總行風(fēng)險管理部設(shè)置操作風(fēng)險管理崗對風(fēng)險信息進行有效性判斷，過濾掉與工作無關(guān)的、已處理過的風(fēng)險信息，將有價值信息轉(zhuǎn)入處理流程。操作風(fēng)險管理系統(tǒng)應(yīng)內(nèi)置即時通訊工具，對信息提交者未表述明確的風(fēng)險信息進行溝通明確?？傂酗L(fēng)險管理部門設(shè)置操作風(fēng)險崗應(yīng)判斷風(fēng)險信息職責(zé)所屬，交主辦部門或相關(guān)分支機構(gòu)處理，并應(yīng)將風(fēng)險信息進行分類，為后續(xù)統(tǒng)計分析、風(fēng)險評估作準(zhǔn)備。
（三）操作風(fēng)險事件處理。
接受交辦的機構(gòu)提出處理或整改意見，交具體經(jīng)辦處理；具體經(jīng)辦經(jīng)機構(gòu)負(fù)責(zé)人同意后及時填寫處理結(jié)果。系統(tǒng)設(shè)置辦理時間提醒，具體經(jīng)辦人員每隔4小時/8小時/24小時/48小時收到辦理時間提醒，超過48小時收到催辦提醒。若接受交辦的機構(gòu)對部門職責(zé)有異議，認(rèn)為不應(yīng)由其主辦的，應(yīng)說明理由，并轉(zhuǎn)辦相關(guān)部門。若轉(zhuǎn)辦部門不明確或有爭議的，提交商業(yè)銀行機構(gòu)職責(zé)管理部門裁定，若仍不明確或有爭議的，提交行領(lǐng)導(dǎo)裁定。
上述處理流程均應(yīng)公開透明，借助公眾的監(jiān)督評價，可以切實提高相關(guān)處理人員及機構(gòu)的重視程度，確保處理的效率及質(zhì)量，杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現(xiàn)象。
（四）操作風(fēng)險成果運用。
商業(yè)銀行意見建議的主辦機構(gòu)對意見建議的處理，不應(yīng)就事論事、簡單整改了事，而應(yīng)舉一反三，根據(jù)風(fēng)險處理結(jié)果修正現(xiàn)有流程或制度，達(dá)到業(yè)務(wù)流程不斷優(yōu)化、政策制度適時調(diào)整、操作規(guī)范簡明展現(xiàn)的目的。因此，操作風(fēng)險管理平臺應(yīng)設(shè)置“操作規(guī)范中心”，該中心包括“制度系統(tǒng)”及“操作系統(tǒng)”，根據(jù)改進建議形成良性映射，不斷循環(huán)優(yōu)化。
操作規(guī)范中心應(yīng)內(nèi)嵌“制度系統(tǒng)”，提供制度查詢、制度制定及制度修訂功能，主辦機構(gòu)對建議意見進行處理，形成處理方案后，需要以制度形式對管理要求進行固化的，可直接在制度系統(tǒng)中申請制度局部更替或是起草新的管理制度，經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)后，系統(tǒng)自動將新舊制度進行替換，確保制度查詢?nèi)藛T在系統(tǒng)中查詢到的是最新有效的制度及管理要求。
“制度系統(tǒng)”應(yīng)配合“操作系統(tǒng)”使用，將零散、分割的制度轉(zhuǎn)化為流程化、完整的管理要求，每個崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱，系統(tǒng)就自動提示崗位職責(zé)、操作規(guī)范、風(fēng)控要點。主辦機構(gòu)修訂或制定制度后，即應(yīng)同步更新操作系統(tǒng)，確保系統(tǒng)展示的管理要求、操作規(guī)范實時有效。
（五）操作風(fēng)險事件后臺分析處理。
1.操作風(fēng)險事件庫管理。操作風(fēng)險種類繁多，為實現(xiàn)操作風(fēng)險的針對性管理，商業(yè)銀行可參考巴塞爾協(xié)議損失事件類型，對操作風(fēng)險進行三級細(xì)分，確保所有風(fēng)險信息對應(yīng)的風(fēng)險問題得到準(zhǔn)確分類。由于操作風(fēng)險事件繁雜、操作風(fēng)險分類需要統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，分類專業(yè)性要求較高，因此，該項分類工作應(yīng)由總行操作風(fēng)險管理崗負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行進行操作風(fēng)險分類后，將能夠直觀展現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)，為商業(yè)銀行針對性加強相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險管理，提供明確指向。
2.操作風(fēng)險評估。商業(yè)銀行應(yīng)定期評估銀行操作風(fēng)險情況，提交總行決策管理層審議，為管理層采取操作風(fēng)險控制措施、配置操作風(fēng)險管理資源提供決策依據(jù)。
3.操作風(fēng)險計量。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量指引》，建立全行性的操作風(fēng)險關(guān)鍵監(jiān)測指標(biāo)，例如：“內(nèi)部欺詐事件數(shù)”、“外部違規(guī)事件發(fā)生率”、“操作風(fēng)險損失率”和“綜合人均發(fā)案率”、“百萬元以上案件發(fā)案件數(shù)”，對操作風(fēng)險事件進行分析跟蹤，一旦發(fā)現(xiàn)關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)異動，應(yīng)立即采取針對性的措施，追查異動深層次原因，加強相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險的關(guān)注及防控。
雖然操作風(fēng)險事件紛繁復(fù)雜，但管理并非沒有規(guī)律可循，關(guān)鍵是要從業(yè)務(wù)和管理實際出發(fā)，透過現(xiàn)象看本質(zhì)。無論是業(yè)務(wù)差錯、產(chǎn)品缺陷，還是違規(guī)操作、貪污受賄，都是操作風(fēng)險事件的表現(xiàn)形式，核心問題都是業(yè)務(wù)流程或制度的完善。由于業(yè)務(wù)流程及制度滲透到銀行的方方面面，要真正完善好業(yè)務(wù)流程及制度，商業(yè)銀行應(yīng)該鼓勵操作風(fēng)險問題的暴露和糾正。實際上，任何個體都不會獨立存在，任何行動也都會與他人產(chǎn)生聯(lián)系，操作風(fēng)險事件一般都會或多或少地被他人員獲知。如果這些風(fēng)險苗頭、風(fēng)險信息能夠及時傳導(dǎo)到操作風(fēng)險管理機構(gòu)，并在公眾的監(jiān)督下得到有效控制或整改，那么，勢必將消滅數(shù)量眾多的操作風(fēng)險，大大減少商業(yè)銀行的操作風(fēng)險損失。展望未來，若國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)能夠打造高效實用的操作風(fēng)險管理平臺，以“自下而上”思維管理操作風(fēng)險，就一定能夠?qū)崿F(xiàn)操作風(fēng)險的動態(tài)管理，實現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的標(biāo)本兼治。
銀行風(fēng)控心得體會好篇七
xxxx年3月11日我行展開了“合規(guī)管理年”活動的學(xué)習(xí)總動員會。通過我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從“嚴(yán)”開始，抓實抓細(xì)，增強自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)“意識。
這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非常可怕的事情。
遠(yuǎn)的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識、道德水準(zhǔn)遭到否定。究其原因來講非常簡單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進違規(guī)積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識到，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力。
誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，關(guān)健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險管理;片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強風(fēng)險管理和防控。二樹立責(zé)任意識，信貸員應(yīng)本著對事業(yè)負(fù)責(zé)任、對領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任、對自己負(fù)責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險控制“盲區(qū)”，有效防范操作風(fēng)險。
三樹立監(jiān)督意識，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。四樹立保密意識，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個加強為：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行相應(yīng)的處罰;二要加強工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責(zé)。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務(wù)風(fēng)險點和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強規(guī)范化建設(shè)，對于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。
風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認(rèn)識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及如何防范風(fēng)險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險出現(xiàn)。近期逸景翠園支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風(fēng)險防范認(rèn)識不夠深刻的表現(xiàn)。
該案例反映了柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中存在的問題有：
1)柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯。
疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴(yán)重的后果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認(rèn)真地核對確保正確的情況下才提交。
2)原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風(fēng)險隱患。
憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
3)柜員風(fēng)險防范意識不強，代客填寫單據(jù)。
代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。
銀行風(fēng)控心得體會好篇八
第一段：引言(200字)
銀行風(fēng)控是指銀行在金融業(yè)務(wù)運作中，通過對風(fēng)險的預(yù)測和控制，來保護銀行自身和客戶的利益。作為銀行從業(yè)人員，我深刻認(rèn)識到銀行風(fēng)險控制的重要性，并有一些個人心得體會。在過去的幾年里，我在實踐中積累了一些經(jīng)驗，與大家分享一下。
第二段：認(rèn)識風(fēng)險潛在性(200字)
銀行風(fēng)險是多種因素的綜合結(jié)果。銀行風(fēng)控人員應(yīng)該具備敏感的風(fēng)險意識，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險因素。同時，我們還需要了解不同風(fēng)險類型的特點，比如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。只有全面認(rèn)識到風(fēng)險的潛在性，并及時采取措施進行防控，才能更好地保護銀行的穩(wěn)定和客戶的利益。
第三段：建立有效的風(fēng)險管理體系(300字)
建立有效的風(fēng)險管理體系是銀行風(fēng)控工作的核心。首先，我們需要完善內(nèi)部控制制度和流程。這包括合規(guī)性檢查、審批流程、內(nèi)部審計等環(huán)節(jié)，確保風(fēng)險管理流程規(guī)范和透明。其次，要注重風(fēng)險分析和評估，通過建立風(fēng)險模型和指標(biāo)體系，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險波動，并制定相應(yīng)的措施。此外，加強對外部環(huán)境的監(jiān)測，以及與監(jiān)管部門的積極溝通，也是建立有效風(fēng)險管理體系不可或缺的環(huán)節(jié)。
第四段：加強內(nèi)外部溝通(200字)
銀行風(fēng)險控制不僅是銀行內(nèi)部的責(zé)任，還需要與外部各方保持密切溝通和合作。首先，通過與客戶互動，了解客戶的情況和需求，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險點。其次，與行業(yè)協(xié)會和其他銀行開展信息交流，借鑒他們的經(jīng)驗和做法，共同應(yīng)對行業(yè)風(fēng)險。此外，與監(jiān)管部門保持良好的溝通，及時匯報風(fēng)險情況，爭取政策支持和指導(dǎo)。
第五段：持續(xù)學(xué)習(xí)和改進(300字)
銀行風(fēng)險控制是一個不斷學(xué)習(xí)和改進的過程。在工作中，我們需要不斷學(xué)習(xí)新的風(fēng)險管理理論和方法，關(guān)注市場動態(tài)和行業(yè)趨勢，及時調(diào)整和改進自己的工作方法。此外，也要積極參與培訓(xùn)和研討會，與同行業(yè)從業(yè)者進行交流，互相學(xué)習(xí)和借鑒。只有持續(xù)學(xué)習(xí)和改進，才能不斷提高風(fēng)險控制水平，為銀行的穩(wěn)定發(fā)展保駕護航。
結(jié)尾(100字)
銀行風(fēng)控工作是一項重要而復(fù)雜的任務(wù)。通過多年的實踐，我深刻認(rèn)識到風(fēng)險控制的重要性，并總結(jié)了一些心得和體會。建立有效的風(fēng)險管理體系、加強內(nèi)外部溝通，并持續(xù)學(xué)習(xí)和改進是我在風(fēng)控工作中的主要經(jīng)驗。我相信，只要我們不斷改進和創(chuàng)新，銀行風(fēng)險控制工作將能不斷提高，為銀行和客戶創(chuàng)造更穩(wěn)定和安全的金融環(huán)境。
銀行風(fēng)控心得體會好篇九
通過對＃＃副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上講話深入學(xué)習(xí)，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認(rèn)識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。 通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認(rèn)識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認(rèn)識，時刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生。 對于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。
二、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價。要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開除。
三、完善工作機制，防范道德風(fēng)險。道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
四、建立健全好各種規(guī)章制度。加強制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴(yán)格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。 五、切實加強自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)。特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。
近期，我行開展了銀行案件防控學(xué)習(xí)活動，通過觀看視頻，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對案件防控意識有了更深一層的認(rèn)識?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次學(xué)習(xí)活動的一個理性的認(rèn)識。
近年來，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，防案形勢非常嚴(yán)峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因主要是由于與以下幾方面：一、是員工法紀(jì)意識差，教育乏力。 俗話說，千里之堤，潰于蟻穴。銀行網(wǎng)點眾多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點內(nèi)的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價值觀。 二、是防患意識不強，管理乏力。 近幾年來，大部分銀行注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層，任務(wù)至上，片面追究幾項主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識，有的甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí)。 三、稽核檢查圖形式、走過場、監(jiān)督乏力。 一方面稽核檢查力量相對薄弱，對銀行網(wǎng)點多、面廣、線長和客觀上難以全面實施有效的監(jiān)督檢查；另一方面，稽核檢查人員有的責(zé)任心差，原則性不強，稽核檢查圖形式，走過場，該發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)的問題也沒有采取有效措施進行處罰，而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，也下達(dá)了整改通知，但對落實情況沒做進一步的督促檢查，使問題越積越大，最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟案件。從以上幾個方面看，本人認(rèn)為： 要做好案防工作，關(guān)鍵是做好以下幾個方面：
一、加強銀行內(nèi)部風(fēng)險防控
（一）嚴(yán)格堅持開立個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，在開立網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時必須由客戶本人親自辦理。
（二）大堂經(jīng)理、柜員、復(fù)核、授權(quán)人都應(yīng)提高警惕，防止不法分子利用職務(wù)之便進行非法活動。
（三）大額儲戶一定要留有客戶的電話，及進和客戶進行對賬，對客戶的賬戶資金變動進行動態(tài)提示。
（四）對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)綁定的手機電話號碼一客要和客戶進行現(xiàn)場確認(rèn)，確保為客戶本人所有并視同要件進行管理。
（五）堅持“四眼制度”復(fù)核 、授權(quán)人員要前移到柜員內(nèi)，現(xiàn)場復(fù)核，確認(rèn)業(yè)務(wù)全程無誤后再進行復(fù)核。
（六）嚴(yán)禁柜員人員留存客戶身份證復(fù)印件，并進行經(jīng)常性的.檢查。
（七）加強對員工銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識和案防知識的培訓(xùn)，特別是新上崗人員，要重點加強崗位職責(zé)流程知識的培訓(xùn)。學(xué)習(xí)研究監(jiān)管風(fēng)險提示，使工及早識別各種外部欺詐企圖。
（八）充分發(fā)揮錄像監(jiān)控作用。安排有業(yè)務(wù)經(jīng)驗人實時查看錄像。
二、加強自身素質(zhì)修養(yǎng)、提升合規(guī)操作意識
案件防控的根本在于每位員工樹立正確的人生觀價值觀，通過不斷的學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)操作和金融法律法規(guī)知識，最終從自身的角度杜絕案件發(fā)生的可能。我們每位員工只有不斷增強遵紀(jì)守法的自覺性和主動性，結(jié)合自身崗位的實際情況，認(rèn)真地進行自我教育，自我約束，吸取教訓(xùn)，并對有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找旅行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法方面的差距，明確今后工作努力的方向，才能使我們銀行違法違規(guī)案件得到遏制。從自身出發(fā)，持之以恒，提高防范意識，謹(jǐn)守崗位職責(zé)，杜絕各項違規(guī)操作，消除案件隱患，才能達(dá)到有效地目標(biāo)。相信我們每位員工都會遠(yuǎn)離金錢的誘惑，共同創(chuàng)造出一個和諧、合規(guī)的工作環(huán)境。
同時，案件防控工作關(guān)鍵點在于落實到每一個員工，只要我們每位員工都有案件防控意識、遵章守紀(jì)，案件防控就會事半功倍。在日常工作中要不斷加強自我學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，把風(fēng)險防范貫穿于具體工作的始終，牢固樹立“違規(guī)無小事”、“安全就是效益”、“風(fēng)險控制優(yōu)先”的意識，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機結(jié)合起來，明確崗位職責(zé)，增強自我執(zhí)行制度的自覺性，增強自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平，構(gòu)建牢固的思想防線，使遵紀(jì)守法意識在思想深處牢牢扎根，變成一種自覺，一種習(xí)慣。從小事做起、從自我做起，8小時以內(nèi)要管好自己，8小時以外也要管好，堅決抵制種種違規(guī)違法不良行為的發(fā)生。
三、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)
身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更熱情、周到、專業(yè)、快捷、創(chuàng)新、個性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。
通過此次的案件防控學(xué)習(xí)活動，我找到了正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患?？傊?，在工作中要嚴(yán)格遵守各項規(guī)章制度，嚴(yán)格要求自己，不斷提高自己的風(fēng)險意識，警惕思想，堅定信念，合規(guī)辦事，杜絕一切違規(guī)和風(fēng)險。
銀行風(fēng)控心得體會好篇十
這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非常可怕的事情。
遠(yuǎn)的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識、道德水準(zhǔn)遭到否定。究其原因來講非常簡單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進違規(guī)積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識到，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力。
誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，關(guān)健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險管理;片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強風(fēng)險管理和防控。二樹立責(zé)任意識，信貸員應(yīng)本著對事業(yè)負(fù)責(zé)任、對領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任、對自己負(fù)責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險控制“盲區(qū)”，有效防范操作風(fēng)險。
三樹立監(jiān)督意識，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。四樹立保密意識，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個加強為：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行相應(yīng)的處罰;二要加強工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責(zé)。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務(wù)風(fēng)險點和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強規(guī)范化建設(shè)，對于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。
銀行風(fēng)控心得體會好篇十一
過對副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上講話深入學(xué)習(xí)，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認(rèn)識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認(rèn)識，不可掉以輕心，需進一步加強危機意識、加強對新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認(rèn)識，時刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生。對于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提升案件防控的實效性。
案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應(yīng)該使大家認(rèn)識到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應(yīng)該是有很強的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不但僅是對自身的愛護，也是對他人的負(fù)責(zé)。在這個方面，應(yīng)該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。
。要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開除。
。道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的`身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險。例如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
。加強制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴(yán)格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。五.切實加強自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)。特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，了解和掌握規(guī)章制度的要求，提升自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。加強責(zé)任意識，要求自身愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自身的職業(yè)，忠于自身的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。
銀行風(fēng)控心得體會好篇十二
銀行作為金融體系的重要組成部分，在經(jīng)濟發(fā)展中扮演著至關(guān)重要的角色。然而，由于金融市場的復(fù)雜性和不確定性，風(fēng)險管理成為銀行業(yè)務(wù)運營的核心。本文將探討銀行風(fēng)控的重要性以及我的一些心得體會。
第二段：風(fēng)控的重要性。
風(fēng)控是銀行業(yè)務(wù)的基石，對于確保金融機構(gòu)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。首先，風(fēng)控可以幫助銀行識別和評估風(fēng)險，從而預(yù)防潛在的危機。其次，風(fēng)控對于保護客戶利益和維護金融市場秩序具有重要意義。銀行風(fēng)險控制的不當(dāng)可能導(dǎo)致金融危機的爆發(fā)，對整個社會造成嚴(yán)重的損失。
第三段：實踐經(jīng)驗之一-建立健全的風(fēng)險管理制度。
在銀行風(fēng)控實踐中，建立健全的風(fēng)險管理制度是至關(guān)重要的一步。首先，銀行應(yīng)該制定明確的風(fēng)險管理政策和控制措施，確保所有員工都遵守相關(guān)規(guī)定。其次，銀行還應(yīng)該加強內(nèi)部控制，建立有效的審計和制度監(jiān)管機制，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在風(fēng)險。另外，銀行還應(yīng)與監(jiān)管機構(gòu)緊密合作，共同推動風(fēng)險管理的規(guī)范化發(fā)展。
第四段：實踐經(jīng)驗之二-加強信息技術(shù)支持。
在當(dāng)前信息技術(shù)高度發(fā)達(dá)的時代，銀行應(yīng)充分利用信息技術(shù)來支持風(fēng)險管理工作。首先，銀行可以借助大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)手段進行數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險預(yù)警，提前識別潛在的風(fēng)險。其次，信息技術(shù)還可以提高風(fēng)險監(jiān)控的效率和準(zhǔn)確性，實現(xiàn)實時監(jiān)測和快速反應(yīng)。然而，銀行也應(yīng)加強對信息技術(shù)的安全保護，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險。
第五段：結(jié)語。
銀行風(fēng)控工作涉及眾多方面，從制度建設(shè)到信息技術(shù)支持都扮演著重要的角色。作為一名從業(yè)者，我深刻認(rèn)識到風(fēng)險管理的重要性，并且盡力提升自己在風(fēng)險管理領(lǐng)域的知識和技能。通過健全的風(fēng)險管理制度和信息技術(shù)的支持，我相信我們可以更好地應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)，推動銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
【總結(jié)】。
此范文從風(fēng)控的重要性、建立健全的風(fēng)險管理制度以及加強信息技術(shù)支持三個方面介紹了銀行風(fēng)控的心得體會。全文內(nèi)容連貫，思路清晰，邏輯嚴(yán)密。銀行風(fēng)控對于金融機構(gòu)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展具有重要意義，需要銀行建立健全的風(fēng)險管理制度，并充分利用信息技術(shù)支持風(fēng)險管理工作。通過這些實踐經(jīng)驗，我們可以更好地應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)，推動銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
銀行風(fēng)控心得體會好篇十三
銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟中重要的金融機構(gòu)之一，其風(fēng)險管理非常重要，因為在金融市場中，銀行的風(fēng)險往往牽扯到整個經(jīng)濟體系的穩(wěn)定和發(fā)展。銀行需要制定完善的風(fēng)險管理制度，包括風(fēng)險識別、風(fēng)險測量、風(fēng)險控制和風(fēng)險監(jiān)測等方面，以確保自身的穩(wěn)健和安全。
二、闡述銀行風(fēng)險管理的核心——風(fēng)控體系。
銀行的風(fēng)險管理主要是做好風(fēng)控工作，建立健全的風(fēng)控體系至關(guān)重要。其中，風(fēng)險管理制度和風(fēng)險管理流程是銀行風(fēng)控體系的核心。銀行要出臺一套完整的風(fēng)險管理制度，它主要包括風(fēng)險管理的目標(biāo)、任務(wù)、職責(zé)、權(quán)限等內(nèi)容。并且要采用先進的風(fēng)險管理流程，包括風(fēng)險評估、風(fēng)險定價、風(fēng)險監(jiān)控和風(fēng)險應(yīng)對等，才能有效實現(xiàn)風(fēng)險的管理與控制。
銀行的風(fēng)險管理需要先行識別和測量風(fēng)險，然后再通過分類管理和風(fēng)險控制，對風(fēng)險進行有效的評估和應(yīng)對。銀行的風(fēng)控體系主要應(yīng)用于信貸、市場、信用、流動性、操作、監(jiān)管和聲譽風(fēng)險的監(jiān)控和控制。通過對這些風(fēng)險的量化分析和評估，銀行能夠制定出相應(yīng)的風(fēng)險管理策略和方案，以防范風(fēng)險影響。
四、總結(jié)銀行風(fēng)險管理的挑戰(zhàn)和改進。
在實踐中，銀行風(fēng)險管理面臨諸多挑戰(zhàn)，包括風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)的不確定、人力資源的缺乏等問題?？梢酝ㄟ^加強外部監(jiān)管和內(nèi)部管控、開展常態(tài)化的風(fēng)險評估、加強人才培養(yǎng)等措施，不斷改進銀行風(fēng)險管理的手段和方法，提高銀行風(fēng)險管理的效果。
五、結(jié)語。
總體來說，銀行風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營的重要組成部分，也是確保銀行穩(wěn)健和安全的重要途徑。在未來，隨著金融市場和技術(shù)的不斷發(fā)展，銀行風(fēng)險管理也將不斷面臨挑戰(zhàn)和改進。因此，銀行應(yīng)不斷加強自身的風(fēng)控體系建設(shè)，努力提高風(fēng)險管理水平，為經(jīng)濟的發(fā)展和社會的進步做出更大的貢獻。
銀行風(fēng)控心得體會好篇十四
xx年，我國的商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作在的高度重視下，以“風(fēng)險管理年”和“效益優(yōu)化年”活動為契機，認(rèn)真開展風(fēng)險管理工作，不斷完善風(fēng)險管理內(nèi)容和方法。
風(fēng)險管理工作是一項長期而艱巨的任務(wù)，需要我們不斷地進行風(fēng)險防范。為此，我們要不斷地加強內(nèi)控制度建設(shè)，使我們的內(nèi)控機制健全、有效地運行并得到有效的控制。
一是建立健全內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要把風(fēng)險管理工作納入各項經(jīng)營管理活動中，做到“有制度、無程序”、“有章法、有規(guī)定”，“各環(huán)節(jié)的崗位職責(zé)明確、工作程序清晰、責(zé)任到人”，形成一級抓一級、層層抓落實的責(zé)任網(wǎng)絡(luò)。
二是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。就是要建立健全各項制度和措施的有效運行機制。制度的'完善和落實，有利于建設(shè)風(fēng)險管理工作的有效開展，有利于促進經(jīng)營管理工作的有序開展。因此，我們要把風(fēng)險管理工作納入各個部門、各個員工的工作目標(biāo)之中，形成各項管理制度，使各項工作有章可循，有法可依。
三是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。就是要建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善各項規(guī)章制度，建立健全內(nèi)控制度。
一是建立健全員工風(fēng)險管理制度，包括：員工管理、員工考勤、員工工作情況、員工培訓(xùn)、員工獎懲、員工勞動保護、員工安全保衛(wèi)、員工工作紀(jì)律、員工安全培訓(xùn)記錄，使其更有可控性。建立內(nèi)控機制，就是要建立員工管理制度，建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，健全各項規(guī)章制度，形成一套完善的管理程序。
二是建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全責(zé)任目標(biāo)和安全保衛(wèi)制度，完善安全管理程序，完善安全監(jiān)督體系，建立健全員工安全責(zé)任和安全獎懲機制。
三是建立健全員工培訓(xùn)計劃。就是要加強員工的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，不斷提高員工的綜合素質(zhì)，為員工提供各種培訓(xùn)機會，提高員工的業(yè)務(wù)能力，增強員工的責(zé)任心。
銀行風(fēng)控心得體會好篇十五
11月18日上午我參加了xxxx支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴(yán)控風(fēng)險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規(guī)是一種責(zé)任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實，他還是一種習(xí)慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習(xí)慣。每周我們都會學(xué)習(xí)柜面操作十不準(zhǔn)，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴(yán)格遵守的規(guī)矩。
可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài)，對一些繁雜制度設(shè)置視而不見，對細(xì)小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認(rèn)為只要工作中無差錯，應(yīng)付下檢查就萬事大吉了，但是任何細(xì)小的事件都可能成為案件突發(fā)的導(dǎo)火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍?xì)小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴(yán)重的.后果，跌入萬丈深淵！
回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴(yán)，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導(dǎo)致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實施詐騙，社會風(fēng)險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員，就要嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。
"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會的責(zé)任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學(xué)習(xí)，我的責(zé)任心更強了，認(rèn)清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴(yán)格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
銀行風(fēng)控心得體會好篇十六
中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的模式,尋找郵政業(yè)務(wù)契機和途徑。中國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為中國連接城鄉(xiāng)的金融網(wǎng)。
織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的`中國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急?；茨献佑杏?xùn)：“矩不正，不可為方;規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來重視。
合規(guī)風(fēng)險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。
(一)樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求,在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風(fēng)控心得體會好篇十七
在銀行業(yè)務(wù)高速開展的背景下，日益劇烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望，以及網(wǎng)點運營效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險積極進展防控。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險防控意識，進步綜合競爭力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)歷，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供根底金融效勞和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制才能，逐步拓展新業(yè)務(wù)進步經(jīng)濟效益。
根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險的防控重點和方向，確定培訓(xùn)對象和內(nèi)容，制定和落實好培訓(xùn)方案，積極引進商業(yè)銀行先進的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)構(gòu)造，全面進步員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲銀行的開展需要。限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：
內(nèi)部風(fēng)險防控的最終目的是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進內(nèi)部風(fēng)險防控作為進步員工滿意度和客戶滿意度，進步網(wǎng)點的營銷效勞才能和核心競爭力，乃至撬動全行內(nèi)部平安意識，實現(xiàn)工作目的的.重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風(fēng)險防控的內(nèi)容、步驟、目的和要求都進展明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險提供科學(xué)根據(jù)。
堅持優(yōu)化布控、進步效益原那么。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險構(gòu)造〞的思路，合理調(diào)整內(nèi)部平安意識，進步網(wǎng)點的創(chuàng)效才能。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟條件，加強對根底網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的平安風(fēng)險進展建立，各部門要對自身的平安問題執(zhí)行情況進展全面檢查、監(jiān)視和評價考核,對執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點形象建立工作促進網(wǎng)點全方位功能的提升。
控制銀行內(nèi)部風(fēng)險是為了更好的為客戶提供效勞，增加產(chǎn)品銷售，但假如不重視內(nèi)控制度建立、規(guī)章制度的落實和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來增加效勞的便利性，那么有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風(fēng)險控制文化和合規(guī)文化，催促網(wǎng)點整改，穩(wěn)固風(fēng)險平安檢查效果。
通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險教育去進展企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)點的營銷形式，實現(xiàn)效勞標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗的一致性，以進步產(chǎn)品銷售才能，提升客戶滿意度。從而進步網(wǎng)點內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的穩(wěn)步進步。
銀行風(fēng)控心得體會好篇一
風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的問題。作為建行的一員，時刻應(yīng)該謹(jǐn)記“我的微小忽略，可能給客戶帶來很大的費事;我的微小失誤，都可能給建行帶來宏大的損失〞。銀行柜員在最前線工作，直接跟客戶接觸，是風(fēng)險防范的第一線，如何減少柜面操作風(fēng)險是柜員們的一項重要工作。在柜面效勞工作中，我也理解到了一些柜面操作風(fēng)險防范認(rèn)識不夠深化所帶來的.問題：
一、柜員忽略大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成記賬過失。柜員在辦理業(yè)務(wù)時往往容易一味追求效率，而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。存在如開戶時客戶信息錄入錯誤;存款操作成取款，取款操作成存款;定期利率上浮操作錯誤等一系列業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。躲避這種風(fēng)險的有效途徑就是柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中要熟悉業(yè)務(wù)知識，在進步效率的同時也必須在思想上做到嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真。
二、柜員風(fēng)險防范意識不強。如柜員在分開柜臺時忘記鎖錢、鎖章、所單證、鎖憑證、鎖屏;在幫客戶新開戶時不仔細(xì)核查客戶身份，不確定是不是本人就幫其開戶;代客戶填寫單據(jù);客戶代別人辦業(yè)務(wù)代理人信息不完善等。這些都是由于柜員風(fēng)險防范意識不強所造成的?；蛟S是一些看似微小的事情，但都有可能產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。進步自身的風(fēng)險防范意識，合規(guī)操作，實那么也是柜員的一種自我保護。
以上這些問題都是銀行柜員在平時辦理業(yè)務(wù)的過程中所能遇到的，也是我上柜以來所學(xué)習(xí)到的一些東西。在很多方面自己還存在許多缺乏，通過網(wǎng)點的這次風(fēng)險座談會，讓我深化體會到必須增強風(fēng)險防范意識，標(biāo)準(zhǔn)日常業(yè)務(wù)操作，進步自身的業(yè)務(wù)技能程度，才能有效的控制以上風(fēng)險的發(fā)生，減少不必要的費事，這樣才能更好的為客戶提供優(yōu)質(zhì)的效勞，提升建行在客戶心中的地位。同時也只有將風(fēng)險防范工作落到實處，才能確保建行的各項業(yè)務(wù)持續(xù)、安康的開展。
銀行風(fēng)控心得體會好篇二
隨著2011年物價水平的不斷上漲，cpi指數(shù)屢創(chuàng)新高。國家為了穩(wěn)定物價和打壓房價，大幅提高銀行存款準(zhǔn)備金率和貸款利息，銀根大幅緊縮。在這種大背景下，溫州作為全國經(jīng)濟最活躍的地方之一，民間資本就變得非?；钴S，民間借貸的主體，逐漸從熟人過渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解，導(dǎo)致借貸資金給對方必然會要求提高借款利率以彌補自己這部分風(fēng)險。民間借貸的市場化造就了民間資本成本也急劇上升。在高額利息收入的引誘下，溫州大批企業(yè)陷入了民間借貸的泥潭，近期不斷傳出企業(yè)老總出逃的信息。與此相對應(yīng)，銀行的大量信貸資產(chǎn)也存在著較大的風(fēng)險。
在保持風(fēng)險可控的前提下，更應(yīng)加大部門營銷力度，爭取早日完成分行給我部門的任務(wù)指標(biāo)，通過部門已有的優(yōu)質(zhì)客戶去拓展新客戶，越是在銀根緊縮的背景下，越是要加大營銷力度，通過和優(yōu)質(zhì)客戶合作，在其關(guān)系網(wǎng)中再尋找?guī)准覂?yōu)質(zhì)客戶。在部門老總的帶領(lǐng)下齊心協(xié)力，共同營銷，利用我行授信效率高，公銀線產(chǎn)品較為豐富的特色，為企業(yè)解決融資難的問題，以此為契機開展我行和這些優(yōu)質(zhì)客戶的合作。爭取提前完成今年分行給我們部門的營銷任務(wù)，同時也是為我部門完成明年的營銷任務(wù)打下良好的基礎(chǔ)。
風(fēng)險并不可怕，可怕的是我們對于客戶風(fēng)險的失控。我們銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的機構(gòu)，如果談風(fēng)險色變，那么這將會極大的約束我行的業(yè)務(wù)發(fā)展。我們應(yīng)該以一種科學(xué)發(fā)展的態(tài)度來認(rèn)識風(fēng)險，只要我們認(rèn)為風(fēng)險是可控的比如客戶提供了足值且變現(xiàn)能力較強的抵押物，或者客戶向我行提供強有力的保證，在客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況正常的前提下，我們當(dāng)然可以大膽的和客戶合作。并不能因為最近一段時間銀行業(yè)風(fēng)險加大，而對拓展新客戶心有余悸。
在具體操作業(yè)務(wù)流程上，客戶經(jīng)理更要樹立風(fēng)險意識，因為對于企業(yè)總體風(fēng)險的控制，法律合同風(fēng)險和程序風(fēng)險都是企業(yè)總體風(fēng)險的重要表現(xiàn)，雖然客戶的實質(zhì)風(fēng)險主要有客戶經(jīng)理掌握，但是在經(jīng)手具體合同、具體業(yè)務(wù)時也存在很多內(nèi)控的風(fēng)險。在合同的簽訂時，一定要確保當(dāng)事人當(dāng)面簽字，在不認(rèn)識對方的前提下，一定要通過身份證來進行核實，避免人情世故代簽或在客戶經(jīng)理不在場的情況下簽字和蓋章，以免產(chǎn)生脫保的情況，關(guān)于合同的簽訂在和有關(guān)部門的銜接下，一定要最大限度的保障我行的風(fēng)險，在具體業(yè)務(wù)辦理，比如客戶提供的購銷合同和各種發(fā)票，客戶經(jīng)理必須核實其真實性，在抵押登記方面更要親自把關(guān)，在他項權(quán)證的領(lǐng)取上更要親自領(lǐng)取，避免客戶帶領(lǐng)而導(dǎo)致抵押失效的情況，有時候在經(jīng)辦具體業(yè)務(wù)時，會出現(xiàn)由于各種原因?qū)е驴蛻粢环矫婕庇诜趴?，而另一方面公司法人的簽字或者保證公司的簽字蓋章沒有落實到位的情況，在這種情況下要如何學(xué)會向客戶解釋我行內(nèi)控規(guī)章制度，讓客戶意識到一筆業(yè)務(wù)的快慢并不是我們業(yè)務(wù)部門一個人的事情，只有我們業(yè)務(wù)部門和客戶相互合作才能真正快速的辦理。
行的信貸業(yè)務(wù)從實質(zhì)上來看就是在風(fēng)險和利潤中左右搖擺。在風(fēng)險可控的情況下，銀行業(yè)作為一個理性的經(jīng)濟人，必然有追求利益最大化的欲望。
風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認(rèn)識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。
銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風(fēng)險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風(fēng)險就成為柜員們的一項重要工作。對進入馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風(fēng)險防范認(rèn)識不夠深刻所帶來的問題：
一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差。
錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴(yán)重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認(rèn)真地仔細(xì)核對確保正確的情況下才提交。
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二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風(fēng)險隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
50從幾個案例看銀行柜面操作風(fēng)險防范。
從幾個案例看柜面操作風(fēng)險防范1、柜員挪用現(xiàn)金案件（2006）。
如果不是建行山東德州分行對所轄的德州市平原縣支行（下稱平原支行）進行突擊檢查，營業(yè)室綜合柜員刁娜挪用、盜用銀行資金逾2000萬元一案，也許根本無人知曉。
涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。她繞開銀行內(nèi)部各監(jiān)管環(huán)節(jié)，從容盜取銀行資金，前后49天，歷經(jīng)例行檢查未被發(fā)現(xiàn)。
日前，中國銀監(jiān)會對此案件進行了業(yè)內(nèi)通報和警示。
彩票中特等獎的概率大約在千萬分之一。以“七星彩”為例，購買全部排列組合（1000萬種）需要2000萬元，必然包含可以中得500萬元的特等獎號碼。
這個概率，與刁娜“投資”彩票的成本收益比剛好吻合。
督導(dǎo)組的調(diào)查表明，刁娜的手法有二：一為空存現(xiàn)金，二為直接盜取現(xiàn)金。所謂“空存現(xiàn)金”，即在沒有資金進入銀行的情況下，通過更改賬戶信息，虛增存款。由于存單本身是真實的，所以盡管事實上并沒有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉(zhuǎn)賬出來，成為自己可以支配的資金。
為了獲取資金購買彩票，刁娜向李順剛（刁娜男友李順峰之兄）、周會玲（德州衛(wèi)校體彩投注站業(yè)主）、馮麗麗（德州保龍倉體彩投注站業(yè)主）三人開立的四個賬戶虛存資金52筆，共計2126萬元。
在實際操作中，刁娜將其中的1954萬元分54次轉(zhuǎn)入體彩中心賬戶，提現(xiàn)的172萬元也均用于購買彩票。
相對而言，直接盜取銀行現(xiàn)金更為困難。因為銀行每天下班前都要軋賬。但由于管理漏洞重重，刁娜得意輕易得手。調(diào)查表明，刁娜在作案期間，多次直接拿出現(xiàn)金，或在中午閑暇時直接交給柜臺外的男友李順峰，或下班后自行夾帶現(xiàn)金離開，或?qū)F(xiàn)金交其他柜員存入李順剛賬戶；如此這般，盜取現(xiàn)金總計54萬元。
2006年9月17日，在刁娜購買彩票中得500萬獎金時，她選擇以“空取現(xiàn)金”（與空存現(xiàn)金相反）的方式歸還了部分庫款，但最終留給建行1680萬元的現(xiàn)金空庫；扣除公安部門追繳凍結(jié)的資金74萬元之后，建行涉案風(fēng)險資金為1606萬元。
目前，刁娜、李順峰已被正式批捕。周會玲、馮麗麗等其他人員是否直接涉案，公安機關(guān)還在偵察之中。
預(yù)警失效。
刁娜案事發(fā)前躲避了多次內(nèi)部核查程序，但最終在第50天時露了馬腳。
2006年10月13日，建行德州分行計劃財務(wù)部監(jiān)控資金頭寸時，發(fā)現(xiàn)平原支行現(xiàn)金庫存達(dá)2152萬元（大部分為空存現(xiàn)金，即有賬無款），超過上級行核定現(xiàn)金庫存200萬元近10倍。經(jīng)突擊檢查，刁娜的案件才浮出水面。
此前的近50天里，該行每天的現(xiàn)金庫存都嚴(yán)重超標(biāo)。調(diào)查顯示，刁娜作案期間，營業(yè)。
室日均庫存現(xiàn)金達(dá)1540萬元（最高時達(dá)2988萬元），相當(dāng)于正?，F(xiàn)金備付率近8倍（最高時近15倍）。但如此嚴(yán)重的超標(biāo)，并沒有在當(dāng)時引發(fā)銀行的注意。
如果不是10月13日德州分行需要進行季度考核而監(jiān)控到這一問題，可能刁娜的作案時間會更久，造成的損失也會更大。調(diào)查結(jié)果表明，由于建行德州分行、平原支行和營業(yè)室相關(guān)管理人員不認(rèn)真履職甚至嚴(yán)重失職，使得刁娜輕松越過授權(quán)、查庫、事后監(jiān)督檢查、庫存現(xiàn)金限額管理控制和安全管理等“五道關(guān)口”和至少十二個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制閘門，從容作案。
例如，營業(yè)室副主任尹光輝在刁娜作案期間查庫六次，但每次都不實際盤查庫款，只是登記《現(xiàn)金單證核查登記簿》，結(jié)論是“賬實相符”。同樣是刁娜作案期間的9月12日，德州分行會計業(yè)務(wù)檢查組對平原支行營業(yè)室進行檢查，刁娜僅以生病為由就逃避了庫存的檢查。
該案的爆發(fā)，對銀行的制度設(shè)計和系統(tǒng)控制提出了更高的要求。督導(dǎo)組通過對刁娜案件和建行北京分行的實地調(diào)研，發(fā)現(xiàn)建行目前的數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（dcc）沒有完全實現(xiàn)支持業(yè)務(wù)運行和即時風(fēng)險監(jiān)控這兩項功能的同時在線控制。例如，是次刁娜案件的現(xiàn)金庫存近兩個月超出正常水平近8倍，但該系統(tǒng)未實現(xiàn)預(yù)警，只能通過事后的稽核系統(tǒng)才能發(fā)現(xiàn)問題。
對此，中國銀監(jiān)會要求，銀行應(yīng)構(gòu)建“人控”與“機控”雙重防線，從制度層面和技術(shù)層面加強異常業(yè)務(wù)預(yù)警，強化業(yè)務(wù)的即時監(jiān)控，使違規(guī)行為無處可藏。
2、柜員盜用現(xiàn)金案件（2009）。
3、東亞銀行成功防范假外幣案例（2009）4、中國銀行內(nèi)部欺詐案例（2006）。
近日，黑龍江省雙鴨山市警方破獲一起特大非法出具票證、票據(jù)詐騙案。此案中，中國銀行雙鴨山四馬路支行的5名工作人員沆瀣一氣，非法出具大量的承兌匯票，造成重大損失。金融界人士認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真從該案吸取教訓(xùn)，強化銀行內(nèi)外監(jiān)控體系建設(shè)，避免此類案件再次發(fā)生。
據(jù)雙鴨山警方查明，中國銀行雙鴨山四馬路支行原行長胡偉東、原副行長王林以及業(yè)務(wù)員沈洪澤、楊曉平、趙偉澤5人未經(jīng)任何審批程序，從2005年8月至12月,先后為犯罪嫌疑人黑龍江省集賢縣富強糧油貿(mào)易有限公司經(jīng)理朱德權(quán)(又名朱德全)開具空白銀行承兌匯票45張。朱德權(quán)在沒有足額保證金的情況下，在山東四家銀行陸續(xù)將45張承兌匯票貼現(xiàn)，票面金額合計4.325億元。
此案引起黑龍江省公安廳、雙鴨山市委市政府的高度重視。黑龍江警方輾轉(zhuǎn)北京、上海、大連等10多個城市調(diào)查取證。近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批準(zhǔn)逮捕。
雙鴨山市公安局副局長王杰和經(jīng)偵支隊隊長鄧福才介紹，朱德權(quán)將承兌匯票貼現(xiàn)后，用來做生意和炒作期貨。朱德權(quán)在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、銅等期貨，賺少賠多。他相繼在北京損失1.2億元，在其他城市損失8000萬，共計損失2億元左右。朱德權(quán)采取拆東墻補西墻的辦法，后一筆承兌匯票貼現(xiàn)之后將前一筆還上。
目前，警方已在朱德權(quán)的期貨賬號、保證金賬號等處凍結(jié)8000余萬元，扣押汽車5輛，房產(chǎn)三處，尚有1億多元正在調(diào)查、追繳中。
據(jù)中國銀行雙鴨山分行有關(guān)人員介紹，這是一起銀行的“窩案”，有關(guān)銀行工作人員集體“下水”，導(dǎo)致事中監(jiān)督失效。
這幾天，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上的講話，并結(jié)合最近發(fā)生在周邊人身上的錯誤，作如下心得體會，引以為戒。再回想起前段時間看的警示教育片，我的心情久久不能平靜。影片中講述的是幾個具有影響力的領(lǐng)導(dǎo)如何走向了不歸路，他們用聲淚俱下的懺悔，用他們對自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘，沉思之后，頗多感慨。
“天網(wǎng)恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認(rèn)為自己高明，不會被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵。
作為一名北銀的員工，在自己的崗位上不僅要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做好每一天的工作，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴(yán)格按照各項規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)做到一筆一清，一方面，讓自己的工作更加完善；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。
此外，要加強學(xué)習(xí)，特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，在自己的崗位上要堅定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵，樹立正確的價值觀，人生觀，在本職工作中把握自己，管住自己，走好人生路。
農(nóng)安北銀村鎮(zhèn)銀行市場營銷部。
2012年9月14日。
銀行風(fēng)控心得體會好篇三
第一段：引言（150字）
近年來，隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，在銀行業(yè)中，風(fēng)險管理越來越重要。銀行風(fēng)控是保證銀行安全運行的關(guān)鍵因素之一。筆者作為一名風(fēng)控經(jīng)理，多年來一直從事銀行風(fēng)險管理工作。在這個過程中，不斷總結(jié)經(jīng)驗，提高自身業(yè)務(wù)水平。下面將從風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險監(jiān)測以及風(fēng)險應(yīng)急響應(yīng)等五個方面，分享一些自己對于銀行風(fēng)控的心得體會。
第二段：風(fēng)險識別（250字）
無論是傳統(tǒng)銀行還是新型金融機構(gòu)，風(fēng)險識別都是銀行風(fēng)控的首要工作。筆者在實踐中發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險識別需要從兩個方面進行：一是明確風(fēng)險來源和分類，二是關(guān)注風(fēng)險事件的潛在影響。通過分析歷史數(shù)據(jù)和市場情況，我們可以了解到客戶信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等各類風(fēng)險的具體特征和可能產(chǎn)生的影響。此外，及時跟蹤新興的金融技術(shù)和金融產(chǎn)品，對其風(fēng)險潛在因素進行科學(xué)評估，也是風(fēng)險識別工作的一部分。
第三段：風(fēng)險評估（250字）
在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，風(fēng)險評估是銀行風(fēng)控的核心環(huán)節(jié)。風(fēng)險評估的核心是量化和分級，以便于后續(xù)的風(fēng)險控制與應(yīng)對。在我的工作經(jīng)驗中，我發(fā)現(xiàn)風(fēng)險評估需要結(jié)合多種方法，如定量模型、專家評估和經(jīng)驗判斷。定量模型是評估風(fēng)險程度的主要工具，但它并不能完全覆蓋所有可能的風(fēng)險情形。因此，在具體風(fēng)險事件評估過程中，需要考慮專家評估和經(jīng)驗判斷，使風(fēng)險評估結(jié)果更加科學(xué)和全面。
第四段：風(fēng)險控制（250字）
風(fēng)險控制是為了減輕企業(yè)可能面臨的風(fēng)險損失，并防止風(fēng)險事件的發(fā)生。為了實現(xiàn)風(fēng)險控制的目標(biāo)，筆者在實踐中積累了一些經(jīng)驗。首先，重視內(nèi)部控制體系的建設(shè)，加強各部門之間的溝通與協(xié)作，確保內(nèi)部流程的規(guī)范和高效。其次，制定明確的工作流程和操作規(guī)范，確保風(fēng)險管理措施的有效執(zhí)行。最后，提高員工風(fēng)險防范意識和技能培訓(xùn)，使其能夠及時發(fā)現(xiàn)問題并加以解決。風(fēng)險控制需要有效的方法和強大的執(zhí)行力，這樣才能真正將風(fēng)險控制在合理的范圍內(nèi)。
第五段：風(fēng)險監(jiān)測與應(yīng)急響應(yīng)（300字）
風(fēng)險監(jiān)測和應(yīng)急響應(yīng)是銀行風(fēng)控的另外兩個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。風(fēng)險事件在銀行業(yè)的發(fā)生是不可避免的，但是及時監(jiān)測風(fēng)險和迅速應(yīng)對風(fēng)險事件可以降低風(fēng)險對銀行業(yè)運營的影響。為了實現(xiàn)風(fēng)險監(jiān)測，我們需要建立一套科學(xué)的信息收集和分析體系，定期進行風(fēng)險檢測和評估。此外，風(fēng)險應(yīng)急響應(yīng)需要建立起一套完善的預(yù)案和機制，明確相關(guān)責(zé)任人和處理流程，以便在風(fēng)險事件發(fā)生時能夠快速、準(zhǔn)確地作出反應(yīng)，降低風(fēng)險事態(tài)的擴大化。
結(jié)尾段（100字）
通過多年的銀行風(fēng)控實踐和經(jīng)驗總結(jié)，我深切體會到銀行風(fēng)控的重要性和復(fù)雜性。銀行風(fēng)控應(yīng)該是一個持續(xù)的、系統(tǒng)性的工作，需要不斷學(xué)習(xí)和自我提升。只有在風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險應(yīng)急響應(yīng)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)上不斷完善，才能為銀行業(yè)提供更加穩(wěn)健和可持續(xù)的發(fā)展。
銀行風(fēng)控心得體會好篇四
銀行員工內(nèi)部風(fēng)險防控學(xué)習(xí)心得體會 通過對＃＃副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上講話深入學(xué)習(xí)，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認(rèn)識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。 通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認(rèn)識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認(rèn)識，時刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生。 對于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。
。案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應(yīng)該使大家認(rèn)識到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應(yīng)該是有很強的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負(fù)責(zé)。在這個方面，應(yīng)該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。
。要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開除。
。道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
。加強制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴(yán)格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
。特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。
銀行風(fēng)控心得體會好篇五
隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，銀行風(fēng)險控制的重要性日益凸顯。作為銀行從業(yè)人員，我在工作中積累了一定的經(jīng)驗和心得體會。下面我將從多個角度，以鏈接緊密的五段式文章，分享一下關(guān)于銀行風(fēng)控的心得體會。
第一段：了解并掌握風(fēng)險的本質(zhì)和特征
風(fēng)險是金融活動的必然伴隨，同時也是銀行風(fēng)控的核心。在工作中，我認(rèn)識到了風(fēng)險無處不在，涵蓋著市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等多個方面。銀行風(fēng)險管理的首要任務(wù)是準(zhǔn)確掌握風(fēng)險的本質(zhì)和特征。具體而言，要通過深入了解金融市場、分析市場情況，對不同類型的金融產(chǎn)品和金融工具進行細(xì)致剖析，確立風(fēng)險的范圍和程度，為下一步的風(fēng)險控制奠定基礎(chǔ)。
第二段：加強內(nèi)部風(fēng)險管理體系建設(shè)
銀行內(nèi)部的風(fēng)險管理體系是銀行風(fēng)控的重要組成部分。在銀行工作中，我深刻認(rèn)識到了加強內(nèi)部風(fēng)險管理體系建設(shè)的重要性。首先，銀行應(yīng)建立完善的內(nèi)控制度和風(fēng)險識別、測評、監(jiān)控、控制等相應(yīng)的規(guī)章制度，并將其制度化、規(guī)范化。其次，銀行應(yīng)加強風(fēng)險管理的信息化建設(shè)，通過引入先進的風(fēng)險管理技術(shù)和工具，實現(xiàn)對風(fēng)險的精準(zhǔn)分析和監(jiān)測。此外，加強對員工的風(fēng)險意識教育和培訓(xùn)，提高員工風(fēng)控能力，進一步提升內(nèi)部風(fēng)險管理的效果。
第三段：依法合規(guī)是風(fēng)險控制的前提
在金融領(lǐng)域，銀行作為金融機構(gòu)，必須始終以依法合規(guī)為前提，嚴(yán)守法律法規(guī)，合理運用各種手段進行風(fēng)險控制。我在工作中體會到了依法合規(guī)對于風(fēng)險控制的重要性。首先，銀行要全面了解和掌握相關(guān)法律法規(guī)，構(gòu)建合規(guī)框架，制定合格的內(nèi)部規(guī)章制度，確保風(fēng)險控制活動的合法性和合規(guī)性。其次，要建立健全的風(fēng)險控制流程，確保風(fēng)險控制措施的規(guī)范性和有效性。同時，銀行要與監(jiān)管機構(gòu)保持緊密合作，及時獲得監(jiān)管政策的動態(tài)信息，不斷優(yōu)化自身的風(fēng)險控制策略。
第四段：注重風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警
風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警是銀行風(fēng)控不可或缺的部分。通過監(jiān)測風(fēng)險的動態(tài)變化，提前發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險，是銀行風(fēng)險管理的有效手段。在實際工作中，我深感風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警的重要性。銀行應(yīng)建立科學(xué)、全面、準(zhǔn)確的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，并實時跟蹤、收集和分析市場數(shù)據(jù)，及時發(fā)現(xiàn)和評估市場中的風(fēng)險信號。同時，銀行應(yīng)制定相應(yīng)的預(yù)警機制，并及時采取相應(yīng)的風(fēng)險治理措施，確保風(fēng)險控制的有效性和及時性。
第五段：加強風(fēng)險應(yīng)對和處置能力
風(fēng)險應(yīng)對和處置能力是銀行風(fēng)控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在日常工作中，我經(jīng)常面對各種各樣的風(fēng)險問題，同時也學(xué)到了加強風(fēng)險應(yīng)對和處置能力的重要性。銀行在面臨風(fēng)險時，應(yīng)建立起一套科學(xué)、系統(tǒng)的風(fēng)險應(yīng)對和處置機制，制定相應(yīng)的應(yīng)對方案，并根據(jù)實際情況及時調(diào)整和優(yōu)化方案。此外，銀行要注重風(fēng)險信息的溝通和共享，加強與其他金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)的合作，共同應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)，形成風(fēng)控合力。
總結(jié)：銀行風(fēng)險控制是金融行業(yè)的核心工作，同時也對于保障金融體系的安全和穩(wěn)定發(fā)揮著重要作用。通過了解和掌握風(fēng)險的本質(zhì)和特征，加強內(nèi)部風(fēng)險管理體系建設(shè)，依法合規(guī)，注重風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警，以及加強風(fēng)險應(yīng)對和處置能力，銀行能夠更好地掌控風(fēng)險，保障自身的安全性和穩(wěn)定性。同時，也能順應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展的趨勢，為客戶提供更加安全、高效的金融服務(wù)。
銀行風(fēng)控心得體會好篇六
商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險主要可分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類。巴塞爾監(jiān)管委員會在《巴塞爾新資本協(xié)議》中指出，操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。其中：流程因素引起的操作風(fēng)險，主要是指業(yè)務(wù)運管過程中由于管理體制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作風(fēng)險；人員因素引起的操作風(fēng)險，泛指在商業(yè)銀行內(nèi)部所有由于人員方面的原因給業(yè)務(wù)操作帶來的風(fēng)險。具體到業(yè)務(wù)運行工作當(dāng)中，可以分為操作失誤風(fēng)險、違法行為風(fēng)險以及核心人員流失帶來的風(fēng)險；系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險，主要是核心系統(tǒng)、周邊系統(tǒng)自身或系統(tǒng)之間，因設(shè)計缺陷或其他原因?qū)е碌闹苯踊蜷g接風(fēng)險，分為系統(tǒng)漏洞風(fēng)險和系統(tǒng)失靈風(fēng)險這兩個方面；外部事件引起的操作風(fēng)險，主要是指因外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營環(huán)境的不利變化等情況的沖擊，導(dǎo)致銀行發(fā)生直接或間接損失的風(fēng)險。
目前，國內(nèi)商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的認(rèn)識和管理還停留在較為膚淺的層次，完整有效的操作風(fēng)險管理體系框架尚未建立，即使是計劃實施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行，其操作風(fēng)險管理的思路亦不例外：識別（根據(jù)監(jiān)管分類列出操作風(fēng)險事件類型）、評估（定期進行操作風(fēng)險自我評估）、計量（損失數(shù)據(jù)收集）、控制（根據(jù)自我評估存在的問題并進行糾正）、監(jiān)測（審計部門持續(xù)監(jiān)測）。但是，按照上述思路進行操作風(fēng)險管理，實際效果卻不盡理想，其主要原因在于：
一是操作風(fēng)險識別“以點概面”。操作風(fēng)險點無所不在、數(shù)量龐大、層出不窮，現(xiàn)有的分類其實只是滄海一粟。理論上說，操作風(fēng)險點當(dāng)然是可以動態(tài)擴張的，但由于局部私利、信息不對稱、操作風(fēng)險隱蔽性等原因，不可能全部列出。商業(yè)銀行要管理好操作風(fēng)險，應(yīng)做到“實時報告蟻穴狀況，確保有及時足夠的沙袋堵住漏洞”。
二是操作風(fēng)險控制“職責(zé)不清”、“執(zhí)行不力”。由于操作風(fēng)險涉及面廣，風(fēng)險類型復(fù)雜，專業(yè)能力要求較高，目前國內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險模式實際上多為各職能部門分散管理，有些銀行雖聲稱將操作風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理統(tǒng)一管理，實際上全面風(fēng)險管理部門僅是進行形式上的牽頭管理，實際管理職責(zé)仍落相關(guān)職能部門。涉及人員的操作風(fēng)險主要由人力資源部管理，涉及系統(tǒng)的操作風(fēng)險主要由科技部門管理，涉及外部事件的操作風(fēng)險主要由安全保衛(wèi)、后勤服務(wù)等部門管理，涉及流程的操作風(fēng)險由各所有業(yè)務(wù)及管理部門共同管理。各職能部門既是制度的制定者，又是制度的執(zhí)行者，導(dǎo)致政出多門、各自為政。
三是操作風(fēng)險監(jiān)測“形同虛設(shè)”。國內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)測工作主要由審計部門或是風(fēng)險部門負(fù)責(zé)，風(fēng)險監(jiān)測主要依靠各級風(fēng)險監(jiān)測人員的經(jīng)驗和直覺，往往是發(fā)生案件后，才開始突擊檢查、查找漏洞、處理有關(guān)責(zé)任人，風(fēng)險監(jiān)測人員主動發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的能力不強，被動式、運動式、臨時性的監(jiān)測活動占據(jù)主流。此外，由于考核激勵機制的原因，部分銀行分支機構(gòu)對大量損失較小的操作風(fēng)險采取“就地消化”的策略，對損失較大的操作風(fēng)險采取“過濾加工”的策略，形成“隱瞞文化”，導(dǎo)致操作風(fēng)險信息在銀行內(nèi)部不能真實、全面、及時上傳，風(fēng)險監(jiān)測形同虛設(shè)。
操作風(fēng)險實際上是一種全流程風(fēng)險，只要有業(yè)務(wù)、有行動，就會存在人員誤操作或流程設(shè)計不當(dāng)或系統(tǒng)出錯等風(fēng)險，而且，操作風(fēng)險還會隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展而實時變化。操作風(fēng)險的這種特性，決定了商業(yè)銀行過去的那種“自上而下”的管理，天然是一種“低效管理”。因此，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險管理，必須變傳統(tǒng)的“自上而下”管理為“自下而上”管理。真實的風(fēng)險信息，最權(quán)威、最及時、最有效的來源途徑，一定是直接接觸業(yè)務(wù)、直接接觸客戶的人員，商業(yè)銀行應(yīng)將操作風(fēng)險管理扁平化，直接向商業(yè)銀行所有個體員工采集操作風(fēng)險信息，主動追蹤、處理操作風(fēng)險事件。商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理系統(tǒng)各個組成模塊具體要求如下：
（一）操作風(fēng)險信息收集。
商業(yè)銀行應(yīng)打造功能強大的操作風(fēng)險管理平臺，對全行所有人員開放，允許任何與工作相關(guān)的不滿意見或完善建議，直接在意見建議中心提交。這些意見建議經(jīng)過后續(xù)的篩選、處理、反饋、固化流程，為商業(yè)銀行自我完善提供源源不斷的動力。提交信息人員可自由選擇實名或匿名兩種方式，系統(tǒng)應(yīng)默認(rèn)匿名方式，以保護信息提交人員的人身安全，防止打擊報復(fù)。提交信息人員應(yīng)填寫基本信息，必填項包括：姓名、銀行卡號。其中：商業(yè)銀行應(yīng)確保“姓名”項真實，以防止惡意人身攻擊、無中生有的舉報等，但是，商業(yè)銀行應(yīng)確保操作風(fēng)險信息系統(tǒng)中的個人資料絕對保密。
（二）操作風(fēng)險信息有效性判斷。
商業(yè)銀行應(yīng)在總行風(fēng)險管理部設(shè)置操作風(fēng)險管理崗對風(fēng)險信息進行有效性判斷，過濾掉與工作無關(guān)的、已處理過的風(fēng)險信息，將有價值信息轉(zhuǎn)入處理流程。操作風(fēng)險管理系統(tǒng)應(yīng)內(nèi)置即時通訊工具，對信息提交者未表述明確的風(fēng)險信息進行溝通明確?？傂酗L(fēng)險管理部門設(shè)置操作風(fēng)險崗應(yīng)判斷風(fēng)險信息職責(zé)所屬，交主辦部門或相關(guān)分支機構(gòu)處理，并應(yīng)將風(fēng)險信息進行分類，為后續(xù)統(tǒng)計分析、風(fēng)險評估作準(zhǔn)備。
（三）操作風(fēng)險事件處理。
接受交辦的機構(gòu)提出處理或整改意見，交具體經(jīng)辦處理；具體經(jīng)辦經(jīng)機構(gòu)負(fù)責(zé)人同意后及時填寫處理結(jié)果。系統(tǒng)設(shè)置辦理時間提醒，具體經(jīng)辦人員每隔4小時/8小時/24小時/48小時收到辦理時間提醒，超過48小時收到催辦提醒。若接受交辦的機構(gòu)對部門職責(zé)有異議，認(rèn)為不應(yīng)由其主辦的，應(yīng)說明理由，并轉(zhuǎn)辦相關(guān)部門。若轉(zhuǎn)辦部門不明確或有爭議的，提交商業(yè)銀行機構(gòu)職責(zé)管理部門裁定，若仍不明確或有爭議的，提交行領(lǐng)導(dǎo)裁定。
上述處理流程均應(yīng)公開透明，借助公眾的監(jiān)督評價，可以切實提高相關(guān)處理人員及機構(gòu)的重視程度，確保處理的效率及質(zhì)量，杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現(xiàn)象。
（四）操作風(fēng)險成果運用。
商業(yè)銀行意見建議的主辦機構(gòu)對意見建議的處理，不應(yīng)就事論事、簡單整改了事，而應(yīng)舉一反三，根據(jù)風(fēng)險處理結(jié)果修正現(xiàn)有流程或制度，達(dá)到業(yè)務(wù)流程不斷優(yōu)化、政策制度適時調(diào)整、操作規(guī)范簡明展現(xiàn)的目的。因此，操作風(fēng)險管理平臺應(yīng)設(shè)置“操作規(guī)范中心”，該中心包括“制度系統(tǒng)”及“操作系統(tǒng)”，根據(jù)改進建議形成良性映射，不斷循環(huán)優(yōu)化。
操作規(guī)范中心應(yīng)內(nèi)嵌“制度系統(tǒng)”，提供制度查詢、制度制定及制度修訂功能，主辦機構(gòu)對建議意見進行處理，形成處理方案后，需要以制度形式對管理要求進行固化的，可直接在制度系統(tǒng)中申請制度局部更替或是起草新的管理制度，經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)后，系統(tǒng)自動將新舊制度進行替換，確保制度查詢?nèi)藛T在系統(tǒng)中查詢到的是最新有效的制度及管理要求。
“制度系統(tǒng)”應(yīng)配合“操作系統(tǒng)”使用，將零散、分割的制度轉(zhuǎn)化為流程化、完整的管理要求，每個崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱，系統(tǒng)就自動提示崗位職責(zé)、操作規(guī)范、風(fēng)控要點。主辦機構(gòu)修訂或制定制度后，即應(yīng)同步更新操作系統(tǒng)，確保系統(tǒng)展示的管理要求、操作規(guī)范實時有效。
（五）操作風(fēng)險事件后臺分析處理。
1.操作風(fēng)險事件庫管理。操作風(fēng)險種類繁多，為實現(xiàn)操作風(fēng)險的針對性管理，商業(yè)銀行可參考巴塞爾協(xié)議損失事件類型，對操作風(fēng)險進行三級細(xì)分，確保所有風(fēng)險信息對應(yīng)的風(fēng)險問題得到準(zhǔn)確分類。由于操作風(fēng)險事件繁雜、操作風(fēng)險分類需要統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，分類專業(yè)性要求較高，因此，該項分類工作應(yīng)由總行操作風(fēng)險管理崗負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行進行操作風(fēng)險分類后，將能夠直觀展現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)，為商業(yè)銀行針對性加強相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險管理，提供明確指向。
2.操作風(fēng)險評估。商業(yè)銀行應(yīng)定期評估銀行操作風(fēng)險情況，提交總行決策管理層審議，為管理層采取操作風(fēng)險控制措施、配置操作風(fēng)險管理資源提供決策依據(jù)。
3.操作風(fēng)險計量。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量指引》，建立全行性的操作風(fēng)險關(guān)鍵監(jiān)測指標(biāo)，例如：“內(nèi)部欺詐事件數(shù)”、“外部違規(guī)事件發(fā)生率”、“操作風(fēng)險損失率”和“綜合人均發(fā)案率”、“百萬元以上案件發(fā)案件數(shù)”，對操作風(fēng)險事件進行分析跟蹤，一旦發(fā)現(xiàn)關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)異動，應(yīng)立即采取針對性的措施，追查異動深層次原因，加強相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險的關(guān)注及防控。
雖然操作風(fēng)險事件紛繁復(fù)雜，但管理并非沒有規(guī)律可循，關(guān)鍵是要從業(yè)務(wù)和管理實際出發(fā)，透過現(xiàn)象看本質(zhì)。無論是業(yè)務(wù)差錯、產(chǎn)品缺陷，還是違規(guī)操作、貪污受賄，都是操作風(fēng)險事件的表現(xiàn)形式，核心問題都是業(yè)務(wù)流程或制度的完善。由于業(yè)務(wù)流程及制度滲透到銀行的方方面面，要真正完善好業(yè)務(wù)流程及制度，商業(yè)銀行應(yīng)該鼓勵操作風(fēng)險問題的暴露和糾正。實際上，任何個體都不會獨立存在，任何行動也都會與他人產(chǎn)生聯(lián)系，操作風(fēng)險事件一般都會或多或少地被他人員獲知。如果這些風(fēng)險苗頭、風(fēng)險信息能夠及時傳導(dǎo)到操作風(fēng)險管理機構(gòu)，并在公眾的監(jiān)督下得到有效控制或整改，那么，勢必將消滅數(shù)量眾多的操作風(fēng)險，大大減少商業(yè)銀行的操作風(fēng)險損失。展望未來，若國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)能夠打造高效實用的操作風(fēng)險管理平臺，以“自下而上”思維管理操作風(fēng)險，就一定能夠?qū)崿F(xiàn)操作風(fēng)險的動態(tài)管理，實現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的標(biāo)本兼治。
銀行風(fēng)控心得體會好篇七
xxxx年3月11日我行展開了“合規(guī)管理年”活動的學(xué)習(xí)總動員會。通過我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從“嚴(yán)”開始，抓實抓細(xì)，增強自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)“意識。
這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非常可怕的事情。
遠(yuǎn)的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識、道德水準(zhǔn)遭到否定。究其原因來講非常簡單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進違規(guī)積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識到，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力。
誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，關(guān)健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險管理;片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強風(fēng)險管理和防控。二樹立責(zé)任意識，信貸員應(yīng)本著對事業(yè)負(fù)責(zé)任、對領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任、對自己負(fù)責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險控制“盲區(qū)”，有效防范操作風(fēng)險。
三樹立監(jiān)督意識，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。四樹立保密意識，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個加強為：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行相應(yīng)的處罰;二要加強工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責(zé)。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務(wù)風(fēng)險點和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強規(guī)范化建設(shè)，對于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。
風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認(rèn)識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及如何防范風(fēng)險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險出現(xiàn)。近期逸景翠園支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風(fēng)險防范認(rèn)識不夠深刻的表現(xiàn)。
該案例反映了柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中存在的問題有：
1)柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯。
疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴(yán)重的后果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認(rèn)真地核對確保正確的情況下才提交。
2)原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風(fēng)險隱患。
憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
3)柜員風(fēng)險防范意識不強，代客填寫單據(jù)。
代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。
銀行風(fēng)控心得體會好篇八
第一段：引言(200字)
銀行風(fēng)控是指銀行在金融業(yè)務(wù)運作中，通過對風(fēng)險的預(yù)測和控制，來保護銀行自身和客戶的利益。作為銀行從業(yè)人員，我深刻認(rèn)識到銀行風(fēng)險控制的重要性，并有一些個人心得體會。在過去的幾年里，我在實踐中積累了一些經(jīng)驗，與大家分享一下。
第二段：認(rèn)識風(fēng)險潛在性(200字)
銀行風(fēng)險是多種因素的綜合結(jié)果。銀行風(fēng)控人員應(yīng)該具備敏感的風(fēng)險意識，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險因素。同時，我們還需要了解不同風(fēng)險類型的特點，比如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。只有全面認(rèn)識到風(fēng)險的潛在性，并及時采取措施進行防控，才能更好地保護銀行的穩(wěn)定和客戶的利益。
第三段：建立有效的風(fēng)險管理體系(300字)
建立有效的風(fēng)險管理體系是銀行風(fēng)控工作的核心。首先，我們需要完善內(nèi)部控制制度和流程。這包括合規(guī)性檢查、審批流程、內(nèi)部審計等環(huán)節(jié)，確保風(fēng)險管理流程規(guī)范和透明。其次，要注重風(fēng)險分析和評估，通過建立風(fēng)險模型和指標(biāo)體系，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險波動，并制定相應(yīng)的措施。此外，加強對外部環(huán)境的監(jiān)測，以及與監(jiān)管部門的積極溝通，也是建立有效風(fēng)險管理體系不可或缺的環(huán)節(jié)。
第四段：加強內(nèi)外部溝通(200字)
銀行風(fēng)險控制不僅是銀行內(nèi)部的責(zé)任，還需要與外部各方保持密切溝通和合作。首先，通過與客戶互動，了解客戶的情況和需求，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險點。其次，與行業(yè)協(xié)會和其他銀行開展信息交流，借鑒他們的經(jīng)驗和做法，共同應(yīng)對行業(yè)風(fēng)險。此外，與監(jiān)管部門保持良好的溝通，及時匯報風(fēng)險情況，爭取政策支持和指導(dǎo)。
第五段：持續(xù)學(xué)習(xí)和改進(300字)
銀行風(fēng)險控制是一個不斷學(xué)習(xí)和改進的過程。在工作中，我們需要不斷學(xué)習(xí)新的風(fēng)險管理理論和方法，關(guān)注市場動態(tài)和行業(yè)趨勢，及時調(diào)整和改進自己的工作方法。此外，也要積極參與培訓(xùn)和研討會，與同行業(yè)從業(yè)者進行交流，互相學(xué)習(xí)和借鑒。只有持續(xù)學(xué)習(xí)和改進，才能不斷提高風(fēng)險控制水平，為銀行的穩(wěn)定發(fā)展保駕護航。
結(jié)尾(100字)
銀行風(fēng)控工作是一項重要而復(fù)雜的任務(wù)。通過多年的實踐，我深刻認(rèn)識到風(fēng)險控制的重要性，并總結(jié)了一些心得和體會。建立有效的風(fēng)險管理體系、加強內(nèi)外部溝通，并持續(xù)學(xué)習(xí)和改進是我在風(fēng)控工作中的主要經(jīng)驗。我相信，只要我們不斷改進和創(chuàng)新，銀行風(fēng)險控制工作將能不斷提高，為銀行和客戶創(chuàng)造更穩(wěn)定和安全的金融環(huán)境。
銀行風(fēng)控心得體會好篇九
通過對＃＃副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上講話深入學(xué)習(xí)，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認(rèn)識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。 通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認(rèn)識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認(rèn)識，時刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生。 對于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。
二、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價。要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開除。
三、完善工作機制，防范道德風(fēng)險。道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
四、建立健全好各種規(guī)章制度。加強制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴(yán)格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。 五、切實加強自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)。特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。
近期，我行開展了銀行案件防控學(xué)習(xí)活動，通過觀看視頻，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對案件防控意識有了更深一層的認(rèn)識?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次學(xué)習(xí)活動的一個理性的認(rèn)識。
近年來，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，防案形勢非常嚴(yán)峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因主要是由于與以下幾方面：一、是員工法紀(jì)意識差，教育乏力。 俗話說，千里之堤，潰于蟻穴。銀行網(wǎng)點眾多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點內(nèi)的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價值觀。 二、是防患意識不強，管理乏力。 近幾年來，大部分銀行注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層，任務(wù)至上，片面追究幾項主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識，有的甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí)。 三、稽核檢查圖形式、走過場、監(jiān)督乏力。 一方面稽核檢查力量相對薄弱，對銀行網(wǎng)點多、面廣、線長和客觀上難以全面實施有效的監(jiān)督檢查；另一方面，稽核檢查人員有的責(zé)任心差，原則性不強，稽核檢查圖形式，走過場，該發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)的問題也沒有采取有效措施進行處罰，而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，也下達(dá)了整改通知，但對落實情況沒做進一步的督促檢查，使問題越積越大，最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟案件。從以上幾個方面看，本人認(rèn)為： 要做好案防工作，關(guān)鍵是做好以下幾個方面：
一、加強銀行內(nèi)部風(fēng)險防控
（一）嚴(yán)格堅持開立個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，在開立網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時必須由客戶本人親自辦理。
（二）大堂經(jīng)理、柜員、復(fù)核、授權(quán)人都應(yīng)提高警惕，防止不法分子利用職務(wù)之便進行非法活動。
（三）大額儲戶一定要留有客戶的電話，及進和客戶進行對賬，對客戶的賬戶資金變動進行動態(tài)提示。
（四）對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)綁定的手機電話號碼一客要和客戶進行現(xiàn)場確認(rèn)，確保為客戶本人所有并視同要件進行管理。
（五）堅持“四眼制度”復(fù)核 、授權(quán)人員要前移到柜員內(nèi)，現(xiàn)場復(fù)核，確認(rèn)業(yè)務(wù)全程無誤后再進行復(fù)核。
（六）嚴(yán)禁柜員人員留存客戶身份證復(fù)印件，并進行經(jīng)常性的.檢查。
（七）加強對員工銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識和案防知識的培訓(xùn)，特別是新上崗人員，要重點加強崗位職責(zé)流程知識的培訓(xùn)。學(xué)習(xí)研究監(jiān)管風(fēng)險提示，使工及早識別各種外部欺詐企圖。
（八）充分發(fā)揮錄像監(jiān)控作用。安排有業(yè)務(wù)經(jīng)驗人實時查看錄像。
二、加強自身素質(zhì)修養(yǎng)、提升合規(guī)操作意識
案件防控的根本在于每位員工樹立正確的人生觀價值觀，通過不斷的學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)操作和金融法律法規(guī)知識，最終從自身的角度杜絕案件發(fā)生的可能。我們每位員工只有不斷增強遵紀(jì)守法的自覺性和主動性，結(jié)合自身崗位的實際情況，認(rèn)真地進行自我教育，自我約束，吸取教訓(xùn)，并對有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找旅行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法方面的差距，明確今后工作努力的方向，才能使我們銀行違法違規(guī)案件得到遏制。從自身出發(fā)，持之以恒，提高防范意識，謹(jǐn)守崗位職責(zé)，杜絕各項違規(guī)操作，消除案件隱患，才能達(dá)到有效地目標(biāo)。相信我們每位員工都會遠(yuǎn)離金錢的誘惑，共同創(chuàng)造出一個和諧、合規(guī)的工作環(huán)境。
同時，案件防控工作關(guān)鍵點在于落實到每一個員工，只要我們每位員工都有案件防控意識、遵章守紀(jì)，案件防控就會事半功倍。在日常工作中要不斷加強自我學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，把風(fēng)險防范貫穿于具體工作的始終，牢固樹立“違規(guī)無小事”、“安全就是效益”、“風(fēng)險控制優(yōu)先”的意識，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機結(jié)合起來，明確崗位職責(zé)，增強自我執(zhí)行制度的自覺性，增強自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平，構(gòu)建牢固的思想防線，使遵紀(jì)守法意識在思想深處牢牢扎根，變成一種自覺，一種習(xí)慣。從小事做起、從自我做起，8小時以內(nèi)要管好自己，8小時以外也要管好，堅決抵制種種違規(guī)違法不良行為的發(fā)生。
三、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)
身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更熱情、周到、專業(yè)、快捷、創(chuàng)新、個性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。
通過此次的案件防控學(xué)習(xí)活動，我找到了正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患?？傊?，在工作中要嚴(yán)格遵守各項規(guī)章制度，嚴(yán)格要求自己，不斷提高自己的風(fēng)險意識，警惕思想，堅定信念，合規(guī)辦事，杜絕一切違規(guī)和風(fēng)險。
銀行風(fēng)控心得體會好篇十
這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非常可怕的事情。
遠(yuǎn)的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識、道德水準(zhǔn)遭到否定。究其原因來講非常簡單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進違規(guī)積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識到，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力。
誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，關(guān)健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險管理;片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強風(fēng)險管理和防控。二樹立責(zé)任意識，信貸員應(yīng)本著對事業(yè)負(fù)責(zé)任、對領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任、對自己負(fù)責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險控制“盲區(qū)”，有效防范操作風(fēng)險。
三樹立監(jiān)督意識，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。四樹立保密意識，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個加強為：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行相應(yīng)的處罰;二要加強工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責(zé)。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務(wù)風(fēng)險點和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強規(guī)范化建設(shè)，對于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。
銀行風(fēng)控心得體會好篇十一
過對副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上講話深入學(xué)習(xí)，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認(rèn)識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認(rèn)識，不可掉以輕心，需進一步加強危機意識、加強對新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認(rèn)識，時刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生。對于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提升案件防控的實效性。
案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應(yīng)該使大家認(rèn)識到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應(yīng)該是有很強的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不但僅是對自身的愛護，也是對他人的負(fù)責(zé)。在這個方面，應(yīng)該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。
。要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開除。
。道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的`身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險。例如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
。加強制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴(yán)格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。五.切實加強自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)。特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，了解和掌握規(guī)章制度的要求，提升自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。加強責(zé)任意識，要求自身愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自身的職業(yè)，忠于自身的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。
銀行風(fēng)控心得體會好篇十二
銀行作為金融體系的重要組成部分，在經(jīng)濟發(fā)展中扮演著至關(guān)重要的角色。然而，由于金融市場的復(fù)雜性和不確定性，風(fēng)險管理成為銀行業(yè)務(wù)運營的核心。本文將探討銀行風(fēng)控的重要性以及我的一些心得體會。
第二段：風(fēng)控的重要性。
風(fēng)控是銀行業(yè)務(wù)的基石，對于確保金融機構(gòu)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。首先，風(fēng)控可以幫助銀行識別和評估風(fēng)險，從而預(yù)防潛在的危機。其次，風(fēng)控對于保護客戶利益和維護金融市場秩序具有重要意義。銀行風(fēng)險控制的不當(dāng)可能導(dǎo)致金融危機的爆發(fā)，對整個社會造成嚴(yán)重的損失。
第三段：實踐經(jīng)驗之一-建立健全的風(fēng)險管理制度。
在銀行風(fēng)控實踐中，建立健全的風(fēng)險管理制度是至關(guān)重要的一步。首先，銀行應(yīng)該制定明確的風(fēng)險管理政策和控制措施，確保所有員工都遵守相關(guān)規(guī)定。其次，銀行還應(yīng)該加強內(nèi)部控制，建立有效的審計和制度監(jiān)管機制，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在風(fēng)險。另外，銀行還應(yīng)與監(jiān)管機構(gòu)緊密合作，共同推動風(fēng)險管理的規(guī)范化發(fā)展。
第四段：實踐經(jīng)驗之二-加強信息技術(shù)支持。
在當(dāng)前信息技術(shù)高度發(fā)達(dá)的時代，銀行應(yīng)充分利用信息技術(shù)來支持風(fēng)險管理工作。首先，銀行可以借助大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)手段進行數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險預(yù)警，提前識別潛在的風(fēng)險。其次，信息技術(shù)還可以提高風(fēng)險監(jiān)控的效率和準(zhǔn)確性，實現(xiàn)實時監(jiān)測和快速反應(yīng)。然而，銀行也應(yīng)加強對信息技術(shù)的安全保護，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險。
第五段：結(jié)語。
銀行風(fēng)控工作涉及眾多方面，從制度建設(shè)到信息技術(shù)支持都扮演著重要的角色。作為一名從業(yè)者，我深刻認(rèn)識到風(fēng)險管理的重要性，并且盡力提升自己在風(fēng)險管理領(lǐng)域的知識和技能。通過健全的風(fēng)險管理制度和信息技術(shù)的支持，我相信我們可以更好地應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)，推動銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
【總結(jié)】。
此范文從風(fēng)控的重要性、建立健全的風(fēng)險管理制度以及加強信息技術(shù)支持三個方面介紹了銀行風(fēng)控的心得體會。全文內(nèi)容連貫，思路清晰，邏輯嚴(yán)密。銀行風(fēng)控對于金融機構(gòu)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展具有重要意義，需要銀行建立健全的風(fēng)險管理制度，并充分利用信息技術(shù)支持風(fēng)險管理工作。通過這些實踐經(jīng)驗，我們可以更好地應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)，推動銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
銀行風(fēng)控心得體會好篇十三
銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟中重要的金融機構(gòu)之一，其風(fēng)險管理非常重要，因為在金融市場中，銀行的風(fēng)險往往牽扯到整個經(jīng)濟體系的穩(wěn)定和發(fā)展。銀行需要制定完善的風(fēng)險管理制度，包括風(fēng)險識別、風(fēng)險測量、風(fēng)險控制和風(fēng)險監(jiān)測等方面，以確保自身的穩(wěn)健和安全。
二、闡述銀行風(fēng)險管理的核心——風(fēng)控體系。
銀行的風(fēng)險管理主要是做好風(fēng)控工作，建立健全的風(fēng)控體系至關(guān)重要。其中，風(fēng)險管理制度和風(fēng)險管理流程是銀行風(fēng)控體系的核心。銀行要出臺一套完整的風(fēng)險管理制度，它主要包括風(fēng)險管理的目標(biāo)、任務(wù)、職責(zé)、權(quán)限等內(nèi)容。并且要采用先進的風(fēng)險管理流程，包括風(fēng)險評估、風(fēng)險定價、風(fēng)險監(jiān)控和風(fēng)險應(yīng)對等，才能有效實現(xiàn)風(fēng)險的管理與控制。
銀行的風(fēng)險管理需要先行識別和測量風(fēng)險，然后再通過分類管理和風(fēng)險控制，對風(fēng)險進行有效的評估和應(yīng)對。銀行的風(fēng)控體系主要應(yīng)用于信貸、市場、信用、流動性、操作、監(jiān)管和聲譽風(fēng)險的監(jiān)控和控制。通過對這些風(fēng)險的量化分析和評估，銀行能夠制定出相應(yīng)的風(fēng)險管理策略和方案，以防范風(fēng)險影響。
四、總結(jié)銀行風(fēng)險管理的挑戰(zhàn)和改進。
在實踐中，銀行風(fēng)險管理面臨諸多挑戰(zhàn)，包括風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)的不確定、人力資源的缺乏等問題?？梢酝ㄟ^加強外部監(jiān)管和內(nèi)部管控、開展常態(tài)化的風(fēng)險評估、加強人才培養(yǎng)等措施，不斷改進銀行風(fēng)險管理的手段和方法，提高銀行風(fēng)險管理的效果。
五、結(jié)語。
總體來說，銀行風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營的重要組成部分，也是確保銀行穩(wěn)健和安全的重要途徑。在未來，隨著金融市場和技術(shù)的不斷發(fā)展，銀行風(fēng)險管理也將不斷面臨挑戰(zhàn)和改進。因此，銀行應(yīng)不斷加強自身的風(fēng)控體系建設(shè)，努力提高風(fēng)險管理水平，為經(jīng)濟的發(fā)展和社會的進步做出更大的貢獻。
銀行風(fēng)控心得體會好篇十四
xx年，我國的商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作在的高度重視下，以“風(fēng)險管理年”和“效益優(yōu)化年”活動為契機，認(rèn)真開展風(fēng)險管理工作，不斷完善風(fēng)險管理內(nèi)容和方法。
風(fēng)險管理工作是一項長期而艱巨的任務(wù)，需要我們不斷地進行風(fēng)險防范。為此，我們要不斷地加強內(nèi)控制度建設(shè)，使我們的內(nèi)控機制健全、有效地運行并得到有效的控制。
一是建立健全內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要把風(fēng)險管理工作納入各項經(jīng)營管理活動中，做到“有制度、無程序”、“有章法、有規(guī)定”，“各環(huán)節(jié)的崗位職責(zé)明確、工作程序清晰、責(zé)任到人”，形成一級抓一級、層層抓落實的責(zé)任網(wǎng)絡(luò)。
二是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。就是要建立健全各項制度和措施的有效運行機制。制度的'完善和落實，有利于建設(shè)風(fēng)險管理工作的有效開展，有利于促進經(jīng)營管理工作的有序開展。因此，我們要把風(fēng)險管理工作納入各個部門、各個員工的工作目標(biāo)之中，形成各項管理制度，使各項工作有章可循，有法可依。
三是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。就是要建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善各項規(guī)章制度，建立健全內(nèi)控制度。
一是建立健全員工風(fēng)險管理制度，包括：員工管理、員工考勤、員工工作情況、員工培訓(xùn)、員工獎懲、員工勞動保護、員工安全保衛(wèi)、員工工作紀(jì)律、員工安全培訓(xùn)記錄，使其更有可控性。建立內(nèi)控機制，就是要建立員工管理制度，建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，健全各項規(guī)章制度，形成一套完善的管理程序。
二是建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全責(zé)任目標(biāo)和安全保衛(wèi)制度，完善安全管理程序，完善安全監(jiān)督體系，建立健全員工安全責(zé)任和安全獎懲機制。
三是建立健全員工培訓(xùn)計劃。就是要加強員工的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，不斷提高員工的綜合素質(zhì)，為員工提供各種培訓(xùn)機會，提高員工的業(yè)務(wù)能力，增強員工的責(zé)任心。
銀行風(fēng)控心得體會好篇十五
11月18日上午我參加了xxxx支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴(yán)控風(fēng)險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規(guī)是一種責(zé)任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實，他還是一種習(xí)慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習(xí)慣。每周我們都會學(xué)習(xí)柜面操作十不準(zhǔn)，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴(yán)格遵守的規(guī)矩。
可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài)，對一些繁雜制度設(shè)置視而不見，對細(xì)小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認(rèn)為只要工作中無差錯，應(yīng)付下檢查就萬事大吉了，但是任何細(xì)小的事件都可能成為案件突發(fā)的導(dǎo)火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍?xì)小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴(yán)重的.后果，跌入萬丈深淵！
回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴(yán)，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導(dǎo)致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實施詐騙，社會風(fēng)險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員，就要嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。
"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會的責(zé)任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學(xué)習(xí)，我的責(zé)任心更強了，認(rèn)清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴(yán)格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
銀行風(fēng)控心得體會好篇十六
中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的模式,尋找郵政業(yè)務(wù)契機和途徑。中國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為中國連接城鄉(xiāng)的金融網(wǎng)。
織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的`中國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急?；茨献佑杏?xùn)：“矩不正，不可為方;規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來重視。
合規(guī)風(fēng)險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。
(一)樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求,在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風(fēng)控心得體會好篇十七
在銀行業(yè)務(wù)高速開展的背景下，日益劇烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望，以及網(wǎng)點運營效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險積極進展防控。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險防控意識，進步綜合競爭力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)歷，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供根底金融效勞和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制才能，逐步拓展新業(yè)務(wù)進步經(jīng)濟效益。
根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險的防控重點和方向，確定培訓(xùn)對象和內(nèi)容，制定和落實好培訓(xùn)方案，積極引進商業(yè)銀行先進的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)構(gòu)造，全面進步員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲銀行的開展需要。限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：
內(nèi)部風(fēng)險防控的最終目的是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進內(nèi)部風(fēng)險防控作為進步員工滿意度和客戶滿意度，進步網(wǎng)點的營銷效勞才能和核心競爭力，乃至撬動全行內(nèi)部平安意識，實現(xiàn)工作目的的.重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風(fēng)險防控的內(nèi)容、步驟、目的和要求都進展明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險提供科學(xué)根據(jù)。
堅持優(yōu)化布控、進步效益原那么。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險構(gòu)造〞的思路，合理調(diào)整內(nèi)部平安意識，進步網(wǎng)點的創(chuàng)效才能。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟條件，加強對根底網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的平安風(fēng)險進展建立，各部門要對自身的平安問題執(zhí)行情況進展全面檢查、監(jiān)視和評價考核,對執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點形象建立工作促進網(wǎng)點全方位功能的提升。
控制銀行內(nèi)部風(fēng)險是為了更好的為客戶提供效勞，增加產(chǎn)品銷售，但假如不重視內(nèi)控制度建立、規(guī)章制度的落實和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來增加效勞的便利性，那么有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風(fēng)險控制文化和合規(guī)文化，催促網(wǎng)點整改，穩(wěn)固風(fēng)險平安檢查效果。
通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險教育去進展企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)點的營銷形式，實現(xiàn)效勞標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗的一致性，以進步產(chǎn)品銷售才能，提升客戶滿意度。從而進步網(wǎng)點內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的穩(wěn)步進步。