為大家整理的2017年銀行從業(yè)初級《銀行管理》模擬題及答案(2)，供大家參考，祝大家順利通過考試！
一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
1.下列關(guān)于民商法的說法，正確的是()。
A.財(cái)產(chǎn)法從民法理論上講由物權(quán)法和債權(quán)法組成
B.人身法由人格權(quán)法和婚姻法組成
C.在我國，商法的成文法規(guī)范包括《公司法》《合伙企業(yè)法》《合同法》《證券法》《企業(yè)破產(chǎn)法》等
D.財(cái)產(chǎn)法中的債法規(guī)定所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關(guān)系
2.以下說法中，不屬于物權(quán)所具有的法律特征的是()。
A.物權(quán)是支配權(quán)
B.物權(quán)是對世權(quán)
C.物權(quán)的標(biāo)的是物
D.物權(quán)具有相容性
3.下列不屬于物權(quán)的基本原則的是()。
A.一物一權(quán)原則
B.誠實(shí)信用原則
C.物權(quán)法定原則
D.公示、公信原則
4.物權(quán)的種類不包括()。
A.所有權(quán)
B.用益物權(quán)
C.質(zhì)權(quán)
D.擔(dān)保物權(quán)
5.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的是()。
A.土地所有權(quán)
B.招標(biāo)取得的土地承包經(jīng)營權(quán)
C.宅基地土地使用權(quán)
D.學(xué)校
6.下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，不可以完全出質(zhì)的是()。
A.存款單
B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額
C.應(yīng)收賬款
D.注冊商標(biāo)專用權(quán)
7.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括()。
A被保證的主債權(quán)種類
B.擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量
C.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額
D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間
8.在我國，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起()內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.1年
D.2年
9.根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條款的是()。
A.當(dāng)事人的名稱
B.違約責(zé)任
C.第三方的名稱
D.價(jià)款或者報(bào)酬
10.下列屬于顯失公平的合同的是()。
A.一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗(yàn)的情況下而訂立的明顯對Ih己有重大不利的合同
B.合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同
C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同
D.一方當(dāng)事人故意隱匿事實(shí)真相，誘使對方當(dāng)事人作出錯(cuò)誤意思表示的而訂立的合同
11.以下情況中，一方當(dāng)事人有權(quán)要求違約方繼續(xù)履行的是()。
A.法律上或者事實(shí)上不能履行
B.債務(wù)的標(biāo)的不適于強(qiáng)制履行
C.債權(quán)人在合理期限內(nèi)未要求履行
D.債務(wù)的標(biāo)的履行費(fèi)用過低
12.下列關(guān)于支付違約金的說法，不正確的是()。
A.違約金是指當(dāng)事人一方違反合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ街Ц兜囊欢〝?shù)量的金錢或財(cái)物
B.如果約定的違約金過分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求人民法院予以適當(dāng)減少
C.違約金由當(dāng)事人自由約定的，數(shù)量不受限制
D.如果約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求仲裁機(jī)構(gòu)予以增加
13.下列屬于補(bǔ)救措施的是()。
A.減少價(jià)款
B.更換
C.退貨
D.支付定金
14.中國人民銀行的主要職責(zé)不包括()。
A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動(dòng)
B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
C.監(jiān)督管理銀行問同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場
D.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場
15.下列不屬于貨幣政策工具的是()。
A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)
B.向國家開發(fā)銀行提供貸款
C.確定中央銀行基準(zhǔn)利率
D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金
16.關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯(cuò)誤的是()。
A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣
B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定
C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)
D.人民幣的單位為元、角、分
17.關(guān)于中國人民銀行的監(jiān)督管理，下列說法正確的是()。
A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全部監(jiān)管職責(zé)主要由中國人民銀行行使
B.中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督
C.中國人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，具體辦法由中國人民銀行規(guī)定
D.中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會(huì)導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查
18.下列不屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是()。
A.實(shí)施外匯管理
B.發(fā)放貸款
C.吸收公眾存款
D.辦理結(jié)算
19.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。
A.對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外
B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外
C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)以合法正當(dāng)方式吸收存款
D.商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則
20.關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債管理比例的規(guī)定，下列說法正確的是()。
A.資本充足率不得低于25%
B.資本充足率不得低于8%
C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于8%
D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25%
21.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、()根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定。
A.銀監(jiān)會(huì)
B.中國人民銀行
C.財(cái)政部
D.人民代表大會(huì)
22.下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理制度的說法，正確的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法定的會(huì)計(jì)賬冊外，另立會(huì)計(jì)賬冊以備份
B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及中央銀行的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度
C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了1個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報(bào)告
23.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是()。
A.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社
B.中國人民銀行
C.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司
D.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司
24.銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括()。
A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人
B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入
C.股東準(zhǔn)人
D.機(jī)構(gòu)變更審查
25.下列屬于破壞金融管理秩序罪的是()。
A.非國家工作人員受賄罪
B.簽訂、履行合同失職被騙罪
C.危害貨幣管理罪
D.挪用資金罪
26.下列屬于票據(jù)的功能的是()。
A.融資作用
B.經(jīng)濟(jì)杠桿作用
C.優(yōu)化資源配置功能
D.貨幣資金融通功能
27.下列票據(jù)行為的目的，不適用于支票的是()。
A.背書
B.出票
C.保證
D.承兌
28.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限，說法正確的是()。
A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年
B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年
C.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個(gè)月
D.持票人對前手的再追索權(quán).自清償日或者被提起訴訟之日起6個(gè)月
29.關(guān)于票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施，下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為
B.公示催告應(yīng)當(dāng)向高人民法院申請
C.票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利
D.票據(jù)喪失后，在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請?jiān)V訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付
30.洗錢的過程通常被分為()三個(gè)階段。
A.處置階段、培植階段、融合階段
B.轉(zhuǎn)換階段、培植階段、成熟階段
C.轉(zhuǎn)換階段、培植階段、融合階段
D.處置階段、培植階段、成熟階段
31.關(guān)于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說法不正確的是()。
A.按照規(guī)定建立客戶身份資料
B.按照規(guī)定建立客戶身份交易記錄保存制度
C.建立客戶身份識別制度
D.健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度
32.下列關(guān)于信托的基本特征說法不正確的是()。
A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)
B.信托成立的前提是受托人要將固有財(cái)產(chǎn)分離成獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)
C.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性
D.受托人要為受益人的大利益管理信托事務(wù)
33.下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說法，正確的是()。
A.信托財(cái)產(chǎn)是信托法律關(guān)系的主體
B.法律法規(guī)限制流通的財(cái)產(chǎn)不能作為信托財(cái)產(chǎn)
C.法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)須依法經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，可作為信托財(cái)產(chǎn)
D.信托財(cái)產(chǎn)必須是委托人自有的、可轉(zhuǎn)讓的合法財(cái)產(chǎn)
34.下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)性質(zhì)的說法，不正確的是()。
A.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別
B.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別
C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)
D.當(dāng)委托人不是受益人的信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)
35.發(fā)生下列()情形的，信托終止。
A.經(jīng)受益人同意
B.受益人對其他共同受益人有重大侵權(quán)行為
C.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)
D.受益人對委托人有重大侵權(quán)行為
36.實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。
A.便民
B.公開
C.公平
D.公正
37.下列不屬于行政處罰的適用應(yīng)遵循的三項(xiàng)基本原則的是()。
A.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開
B.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)
C.實(shí)施行政處罰，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則
D.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則
38.下列屬于與銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職能相適應(yīng)的特殊行政處罰的是()。
A.沒收違法所得
B.對非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，予以取締
C.吊銷經(jīng)營許可證
D.責(zé)令停業(yè)整頓
39.下列不屬于行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是()。
A.合法
B.合規(guī)
C.及時(shí)
D.公正
40.依照《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說法不正確的是()。
A.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請行政復(fù)議
B.認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復(fù)議時(shí)，可以一并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請
C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章和地方人民政府規(guī)章
D.行政復(fù)議不受理不服行政機(jī)關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項(xiàng)
41.關(guān)于行政復(fù)議的說法，正確的是()。
A.對銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向人民法院提起行政訴訟
B.對銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向國務(wù)院申請裁決
C.一般情況下，對銀監(jiān)分局作出的具體行政行為不服的，直接向銀監(jiān)會(huì)申請復(fù)議
D.對銀監(jiān)局作出的具體行政行為不服的，向銀監(jiān)會(huì)申請復(fù)議
42.未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的，給予警告，并處()的罰款。
A.5萬元以上30萬元以下
B.5萬元以上10萬元以下
C.3萬元以上10萬元以下
D.3萬元以上30萬元以下
43.金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。有下列()情形的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。
A.變更名稱
B.變更注冊資本
C.更換高級管理人員
D.變更機(jī)構(gòu)所在地
44.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是()。
A.金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)
B.涉及國有股權(quán)變動(dòng)的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財(cái)政部門批準(zhǔn)
C.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款
D.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予開除的紀(jì)律處分
45.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的說法.錯(cuò)誤的是()。
A.金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5%以上10%以下的罰款
B.金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予開除的紀(jì)律處分
C.金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證
D.金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對直接責(zé)任人員給予開除的紀(jì)律處分
46.下列不屬于金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)不得有的行為的是()。
A.違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶
B.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
D.違反中國人民銀行規(guī)定的其他貸款行為
47.金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，()。
A.對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分
B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款
C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款
D.情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證
48.金融機(jī)構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動(dòng)的，()。
A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款
B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款
C.對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分
D.對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分
49.下列不屬于《外資銀行管理?xiàng)l例》所稱外資銀行的是()。
A.1家外國銀行單獨(dú)出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行
B.1家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行
C.外國銀行分行
D.外國銀行代理機(jī)構(gòu)
50.下列關(guān)于設(shè)立外資銀行及其分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的是()。
A.中外合資銀行的注冊資本低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣
B.注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本
C.外商獨(dú)資銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其分行無償撥自由兌換貨幣的營運(yùn)資金
D.中外合資銀行撥給各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金總額的80%
51.經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理的外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)不包括()。
A.活期儲(chǔ)蓄存款
B.整存整取定期儲(chǔ)蓄存款
C.存本取息定期儲(chǔ)蓄存款
D.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開辦的其他種類的外幣儲(chǔ)蓄存款
52.關(guān)于儲(chǔ)蓄存款計(jì)付利息的說法，不正確的是()。
A.儲(chǔ)蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布，或者由國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定、公布
B.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)
C.未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息
D.未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息
53.下列不屬于開戶單位現(xiàn)金收支應(yīng)當(dāng)依照的規(guī)定的是()。
A.開戶單位現(xiàn)金收入應(yīng)當(dāng)于當(dāng)日送存開戶銀行
B.當(dāng)日送存確有困難的，由開戶單位確定送存時(shí)間
C.開戶單位支付現(xiàn)金，可以從本單位庫存現(xiàn)金限額中支付
D.因特殊情況需要坐支現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)事先報(bào)經(jīng)開戶銀行審查批準(zhǔn)，由開戶銀行核定坐支范圍和限額
54.下列屬于美國實(shí)行的商業(yè)性銀行監(jiān)管體制的是()。
A.雙線多頭監(jiān)管體制
B.統(tǒng)一金融監(jiān)管體制
C.高度集中的單一管理體制
D.跨國的一線多頭或多線多頭監(jiān)管體制
55.下列不屬于1975年巴塞爾協(xié)議的原則的是()。
A.由所在國*和外國銀行的總行協(xié)調(diào)判斷應(yīng)如何進(jìn)行充分的監(jiān)督
B.所有外國銀行機(jī)構(gòu)都必須接受監(jiān)督
C.對資產(chǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)程度給予不同的權(quán)重
D.關(guān)予流動(dòng)資金的監(jiān)督是所在國*的責(zé)任，而對清償能力的監(jiān)督則是其總行的責(zé)任
56.下列關(guān)于銀行業(yè)自律的宗旨內(nèi)容的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.保證我國銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營
B.維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境
C.共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為
D.避免金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展
57.銀行業(yè)協(xié)會(huì)的()是行業(yè)自律管理的高權(quán)力機(jī)構(gòu)。
A.理事會(huì)
B.會(huì)員大會(huì)
C.自律工作委員會(huì)
D.會(huì)員單位
58.銀行業(yè)協(xié)會(huì)的()是行業(yè)自律管理的組織實(shí)施者。
A.會(huì)員大會(huì)
B.自律工作委員會(huì)
C.會(huì)員單位
D.理事會(huì)
59.下列關(guān)于市場滲透存款定價(jià)法的優(yōu)點(diǎn)的表述，正確的是()。
A.有利于一家銀行在一個(gè)高成長市場占領(lǐng)大市場份額
B.簡單易行，保證銀行的目標(biāo)利潤
C.市場通行價(jià)格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤
D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價(jià)中體現(xiàn)出來
60.根據(jù)邊際成本定價(jià)法，假定預(yù)期的貸款收益率一定，滿足()時(shí)，銀行的利潤總額達(dá)到高，且此時(shí)的存款利率為銀行的佳選擇。
A.邊際成本高于邊際收益
B.邊際成本等于邊際收益
C.邊際成本低于邊際收益
D.根據(jù)具體情況確定
61.下列關(guān)于企業(yè)因特定用途開立基本存款賬戶的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.一個(gè)企業(yè)只能選擇一家銀行的一個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶
B.企業(yè)不得在多家銀行機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶
C.企業(yè)可以在同一家銀行的幾個(gè)分支機(jī)構(gòu)開立一般存款賬戶
D.企業(yè)在銀行開立賬戶后，可到開戶銀行購買各種往來使用的憑證，用以辦理銀行存款的收付款項(xiàng)
62.下列關(guān)于金融債券的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.金融債券是表明債務(wù)、債權(quán)關(guān)系的一種憑證
B.金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券
C.金融債券按法定發(fā)行手續(xù)，按約定利率定期支付利息并到期償還本金
D.金融債券屬于銀行等金融機(jī)構(gòu)的被動(dòng)負(fù)債
63.下列關(guān)于定期存款的表述，正確的是()。
A.一般并不是支取完成的，其余部分銀行可作貸款資金使用
B.定期存款具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性，且營業(yè)成本較低
C.定期存款的賬戶一般僅限于個(gè)人和非營利組織
D.定期存款的資金利用率低于活期存款
64.()的貸款損失概率在30%50%。
A.關(guān)注貸款
B.可疑貸款
C.次級貸款
D.損失貸款
65.()是指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。
A.自營貸款
B.委托貸款
C.特定貸款
D.信用貸款
66.根據(jù)()劃分，可將貸款劃分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。
A.貸款經(jīng)營屬性
B.貸款使用期限
C.貸款主體經(jīng)濟(jì)性質(zhì)
D.貸款信用程度
67.下列不屬于不良貸款的是()。
A.逾期貸款
B.正常貸款
C.呆賬貸款
D.呆滯貸款
68.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。
A.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保
B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同
C.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率
69.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的表述，正確的是()。
A.資本充足率不得低于4%
B.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于20%
C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%
D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于30%
70.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起()年內(nèi)予以處分。
A.2
B.3
C.4
D.5
71.商業(yè)銀行取得違法所得不足5萬元，國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該()。
A.處違法所得1倍以上5倍以下罰款
B.處5萬元以上50萬元以下罰款
C.處5萬元以上罰款
D.處50萬元以下罰款
72.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款
B.禁止利用拆人資金進(jìn)行投資
C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金
D.拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要
73.()是指由國家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機(jī)構(gòu)，具有特定使命以及較為寬泛的業(yè)務(wù)范圍。
A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
B.金融資產(chǎn)管理公司
C.信托投資公司
D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
74.()是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
A.消費(fèi)金融公司
B.金融資產(chǎn)管理公司
C.貸款公司
D.金融租賃公司
75.下列關(guān)于貸款公司的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨
B.貸款公司的營運(yùn)資金來源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%
C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%
D.貸款公司對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%
76.外匯專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不包括()。
A.貿(mào)易金融業(yè)務(wù)
B.投資業(yè)務(wù)
C.國際證券業(yè)務(wù)
D.外幣資金的籌集
77.下列不屬于投資銀行的業(yè)務(wù)的是()。
A.國際證券業(yè)務(wù)
B.代理證券發(fā)行
C.承購經(jīng)銷證券
D.自營交易
78.下列關(guān)于設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的條件，說法錯(cuò)誤的是()。
A.在風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員
B.注冊資本為性實(shí)繳貨幣資本，低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣
C.財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的2/3
D.財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的i/3
79.下列不屬于設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是()。
A.注冊資本為性實(shí)繳貨幣資本，低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣
B.從業(yè)人員中應(yīng)有60%以上從事過金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作
C.建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系
D.近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件
80.下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)可以申請解散的情況的是()。
A.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力
B.股東會(huì)議決定解散
C.因公司合并或者分立的需要
D.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿
81.下列不屬于世界各國的混業(yè)經(jīng)營模式的是()。
A.全能銀行模式
B.銀行母公司模式
C.金融控股模式
D.銀行子公司模式
82.下列屬于銀行母公司模式的國家是()。
A.英國
B.瑞士
C.德國
D.美國
83.下列屬于混業(yè)經(jīng)營的缺點(diǎn)的是()。
A.加強(qiáng)銀行業(yè)的競爭
B.增加銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)
C.增加貸款和證券承銷的風(fēng)險(xiǎn)
D.可能會(huì)招致新的更大的金融風(fēng)險(xiǎn)
84.與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化的特征不包括()。
A.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式
B.資產(chǎn)證券化是一種增加企業(yè)價(jià)值的融資方式
C.資產(chǎn)證券化是一種高成本的融資方式
D.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段
85.從發(fā)展趨勢看，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)的四大轉(zhuǎn)變不包括()。
A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者
B.從主要參與貨幣市場到同時(shí)涉足資本市場
C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重
D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重
86.在國際金融市場上，金融創(chuàng)新的大部分屬于()。
A.金融制度的創(chuàng)新
B.金融產(chǎn)品的創(chuàng)新
C.金融市場的創(chuàng)新
D.金融科技的創(chuàng)新
87.()會(huì)使貨幣的流通速度加快。
A.現(xiàn)金漏損率的降低
B.替代性金融資產(chǎn)的比例增大
C.超額準(zhǔn)備率的下降
D.數(shù)字現(xiàn)金占活期存款比例
88.下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響的是()。
A.提升客戶體驗(yàn)
B.改變獲客路徑
C.提高運(yùn)營成本
D.創(chuàng)造市場機(jī)會(huì)
89.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由()負(fù)責(zé)監(jiān)管。
A.人民銀行
B.銀監(jiān)會(huì)
C.證監(jiān)會(huì)
D.保監(jiān)會(huì)
90.現(xiàn)代金融市場按不同的內(nèi)容劃分，不包括()。
A.貨幣市場
B.外匯市場
C.證券市場
D.票據(jù)貼現(xiàn)市場
二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
1.我國現(xiàn)階段財(cái)政政策的目標(biāo)主要有()。
A.資源合理配置
B.國際收支平衡
C.收入合理分配
D.物價(jià)相對穩(wěn)定
E.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)均衡增長
2.下列屬于財(cái)政政策工具的有()。
A.稅收
B.國債
C.政府投資
D.購買性支出
E.轉(zhuǎn)移性支出
3.稅收政策的主要目標(biāo)有()。
A.保障國家財(cái)政需要
B.促進(jìn)資源合理配置
C.提高社會(huì)生活質(zhì)量
D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長
E.促進(jìn)收入公平分配
4.下列選項(xiàng)中，屬于稅收政策工具的有()。
A.稅目
B.稅種
C.稅率
D.稅收減免
E.稅收處罰
5.貨幣政策的終目標(biāo)主要有()。
A.穩(wěn)定物價(jià)
B.充分就業(yè)
C.人均收入增加
D.國際收支平衡
E.金融市場穩(wěn)定
6.被稱為中央銀行“三大法寶”的貨幣政策工具為()。
A.存款準(zhǔn)備金制度
B.再貼現(xiàn)
C.窗口指導(dǎo)
D.常備借貸便利
E.公開市場業(yè)務(wù)
7.基準(zhǔn)利率的基本特征有()。
A.強(qiáng)制性
B.市場化
C.基礎(chǔ)性
D.傳遞性
E.關(guān)聯(lián)性
8.金融企業(yè)發(fā)放的中長期貸款的核算，應(yīng)遵循()原則。
A.本息分別核算
B.商業(yè)性貸款與政策性貸款分別核算
C.自營貸款與委托貸款分別核算
D.應(yīng)計(jì)貸款和非應(yīng)計(jì)貸款分別核算
E.采用成本法核算
9.金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)計(jì)提折舊的固定資產(chǎn)有()。
A.房屋和建筑物
B.各類設(shè)備
C.大修理停用的固定資產(chǎn)
D.以經(jīng)營租賃方式租入的固定資產(chǎn)
E.以經(jīng)營租賃方式租出的固定資產(chǎn)
10.金融企業(yè)的營業(yè)成本有()。
A.利息支出
B.年金給付
C.匯兌損失
D.印花稅
E.職工工資
11.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場的有()。
A.銀行承兌匯票市場
B.中長期信貸市場
C.證券市場
D.回購協(xié)議市場
E.商業(yè)票據(jù)市場
12.金融市場的功能有()。
A.優(yōu)化資源配置功能
B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
C.交易及定價(jià)功能
D.貨幣資金融通功能
E.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
13.下列屬于商業(yè)性專業(yè)銀行的有()。
A.投資銀行
B.信用合作社
C.儲(chǔ)蓄銀行
D.抵押銀行
E.國家開發(fā)銀行
14.固定匯率制的優(yōu)點(diǎn)有()。
A.簡便易行
B.保證國內(nèi)政權(quán)的自主性
C.有利于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展
D.避免了匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
E.避免通貨膨脹的國際傳播
15.按融資方式劃分，金融工具可分為()。
A.債權(quán)工具
B.股權(quán)工具
C.直接融資工具
D.混合工具
E.間接融資工具
16.金融工具具有()的特點(diǎn)。
A.流動(dòng)性
B.收益性
C.便利性
D.市場化
E.風(fēng)險(xiǎn)性
17.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.政策性風(fēng)險(xiǎn)
C.違約風(fēng)險(xiǎn)
D.市場風(fēng)險(xiǎn)
E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
18.短期金融工具主要有()。
A.商業(yè)票據(jù)
B.銀行承兌
C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
D.企業(yè)債券
E.回購協(xié)議
19.利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括()。
A.加大了商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)
B.影響銀行存貸差的利潤空間
C.減輕了資本管理難度
D.影響商業(yè)銀行的競爭格局
E.對銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力提出了更高的要求
20.商業(yè)銀行面對市場利率化的影響，可以采取的對策有()。
A.轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式
B.調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)
C.加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力
D.降低經(jīng)營成本
E.建立科學(xué)的產(chǎn)品定價(jià)體系21.下列選項(xiàng)中，屬于銀行內(nèi)部控制的原則的有()。
A.全面性原則
B.制衡性原則
C.審慎性原則
D.相匹配原則
E.獨(dú)立性原則
22.下列選項(xiàng)中，屬于董事會(huì)的崗位職責(zé)的有()。
A.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營
B.負(fù)責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，保證高級管理層采取必要的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
C.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估
D.負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程
E.負(fù)責(zé)按照規(guī)定時(shí)限和路徑報(bào)告內(nèi)部控制存在的缺陷，并組織落實(shí)整改
23.下列選項(xiàng)中，表述錯(cuò)誤的有()。
A.合規(guī)文化建設(shè)是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)在要求
B.合規(guī)文化建設(shè)是提升內(nèi)部管理水平、適應(yīng)外部監(jiān)管要求的關(guān)鍵因素
C.合規(guī)文化建設(shè)是落實(shí)以人為本，提高制度執(zhí)行力的關(guān)鍵所在
D.合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武器
E.合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的重要保證
24.關(guān)于銀行內(nèi)部控制的規(guī)則，下列選項(xiàng)中正確的有()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并多每年開展全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估
B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的信息溝通機(jī)制，僅確保董事會(huì)及時(shí)了解本行的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保相關(guān)部門和員工及時(shí)了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息即可
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴處理機(jī)制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項(xiàng)，查找問題，有效改進(jìn)服務(wù)和管理
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立貫穿各級機(jī)構(gòu)、覆蓋所有業(yè)務(wù)和全部流程的管理信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確記錄經(jīng)營管理信息，確保信息的完整、連續(xù)、準(zhǔn)確和可追溯
E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對信息的安全控制和保密管理，對各類信息實(shí)施分等級安全管理，對信息系統(tǒng)訪問實(shí)施權(quán)限管理，確保信息安全
25.下列選項(xiàng)中，屬于銀行合規(guī)管理原則的有()。
A.獨(dú)立性原則
B.系統(tǒng)性原則
C.全員參與原則
D.相匹配原則
E.管理地位與職責(zé)明確的原則
26.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行的基本職責(zé)包括()。
A.審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂
B.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)
C.積極主動(dòng)地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
D.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)
E.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，及時(shí)為高級管理層提供合規(guī)建議
27.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行的合規(guī)管理職責(zé)包括()。
A.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任
B.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性
C.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
D.每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性
E.及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件
28.下列選項(xiàng)中，表述正確的包括()。
A.商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)直接責(zé)任
B.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能可以不與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況可以不受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評價(jià)
C.董事會(huì)和高級管理層應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)
D.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會(huì)備案
E.商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的15個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況
29.COSO的ERM框架的第二個(gè)維度是正面維度，其包括的相互關(guān)聯(lián)的構(gòu)成要素有()。
A.內(nèi)部環(huán)境
B.目標(biāo)設(shè)定
C.事項(xiàng)識別
D.風(fēng)險(xiǎn)評估
E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對
30.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括()。
A.風(fēng)險(xiǎn)辨識
B.風(fēng)險(xiǎn)診斷
C.風(fēng)險(xiǎn)防范管理規(guī)劃
D.組織職能設(shè)計(jì)
E.風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)設(shè)計(jì)
31。下列選項(xiàng)中，表述正確的包括()。
A.破產(chǎn)清算是企業(yè)因嚴(yán)重虧損，資不抵債，被依法宣告破產(chǎn)而進(jìn)行的清算
B.債務(wù)重組是指債權(quán)人按照其與債務(wù)人達(dá)成的協(xié)議或法院的裁決同意債務(wù)人修改債務(wù)條件的事項(xiàng)
C.以資抵債是指借款人或擔(dān)保人到期不能以貨幣資金足額償付貸款本息時(shí)，貸款行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與債務(wù)人簽訂的以資抵債協(xié)議，取得債務(wù)人有效資產(chǎn)的處置權(quán)，抵償貸款本息的方式
D.企業(yè)重組是指企業(yè)以資本保值增值為目標(biāo)，運(yùn)用資產(chǎn)重組、負(fù)債重組和產(chǎn)權(quán)重組方式，優(yōu)化企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，以充分利用現(xiàn)有資源，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置
E.資產(chǎn)拍賣是指通過競賣方式將資產(chǎn)公開出售
32.操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的具體形式不要求統(tǒng)一，但至少應(yīng)包括的基本要素有()。
A.董事會(huì)的監(jiān)督控制
B.高級管理層的職責(zé)
C.適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序
E.計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本的規(guī)定
33.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括()。
A.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突
B.員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)
C.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度
D.建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵(lì)和保護(hù)制度
E.對基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控獎(jiǎng)懲兼顧的激勵(lì)約束機(jī)制
34.重要操作風(fēng)險(xiǎn)的類型包括()。
A.內(nèi)部欺詐
B.外部欺詐
C.風(fēng)險(xiǎn)事件
D.客戶、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的事件
E.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)出錯(cuò)
35.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立的業(yè)務(wù)管理制度包括()。
A.資產(chǎn)負(fù)債比例管理制度
B.抵押貸款和保證貸款制度
C.加強(qiáng)建立經(jīng)營效益的考核制度
D.建立、健全儲(chǔ)蓄利率管理制度
E.建立各項(xiàng)會(huì)計(jì)結(jié)算管理制度
36.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行建立內(nèi)部控制制度的表述正確的包括()。
A.在組織機(jī)構(gòu)上嚴(yán)格做到審貸與發(fā)貸的分離，不僅可以防止風(fēng)險(xiǎn)，而且可以防止貸款被欺詐
B.在銀行內(nèi)部建立合規(guī)性檢查部門，必須保障法律、法規(guī)的貫徹和章程的執(zhí)行
C.在會(huì)計(jì)規(guī)則方面要建立對賬、控制單、定期核算等制度
D.建立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)制度，目的是促進(jìn)董事會(huì)有效地行使其監(jiān)督權(quán)
E.嚴(yán)格“了解你的客戶”的政策，防止洗黑錢
37.銀行績效考評的原則包括()。
A.以提高員工績效為導(dǎo)向
B.定性與定量考核相結(jié)合
C.多角度考核
D.公平、公正、公開
E.以上都是
38.下列關(guān)于銀行績效考評的程序和方法的表述正確的包括()。
A.總行的部門考核分為定量為主和定性為主兩類進(jìn)行考核，并設(shè)置關(guān)聯(lián)協(xié)作指標(biāo)，考核部門共同承擔(dān)的目標(biāo)任務(wù)或者同一業(yè)務(wù)流程不同環(huán)節(jié)的協(xié)作情況，不進(jìn)行“捆綁”式考核
B.綜合考評包括效益管理類、風(fēng)險(xiǎn)管控類、可持續(xù)發(fā)展與競爭能力以及業(yè)務(wù)協(xié)調(diào);單項(xiàng)考評為經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)評價(jià)，將經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率設(shè)定為一定分值
C.省分行對二級分行的考核指標(biāo)分為兩部分：經(jīng)營績效指標(biāo)和業(yè)務(wù)競爭力指標(biāo)
D.支行考核結(jié)果與支行的經(jīng)營性費(fèi)用、工資性費(fèi)用不直接掛鉤
E.綜合網(wǎng)點(diǎn)功能較為齊全，經(jīng)營貸款業(yè)務(wù);一般網(wǎng)點(diǎn)功能相對較少，不經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)或貸款業(yè)務(wù)極少。對網(wǎng)點(diǎn)的考核由經(jīng)營績效、專項(xiàng)工作和加減分項(xiàng)考核等三部分組成
39.下列選項(xiàng)中，表述正確的包括()。
A.支行行長、直屬機(jī)構(gòu)總經(jīng)理的績效考核與所在機(jī)構(gòu)年度經(jīng)營績效考評結(jié)果掛鉤
B.分行部室負(fù)責(zé)人的績效考核由部室經(jīng)營績效和行為能力評價(jià)兩部分組成
C.公司客戶經(jīng)理的績效考核與本人業(yè)績直接掛鉤，各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)按標(biāo)準(zhǔn)值或計(jì)劃完成率考評，采用百分制考核
D.柜員的績效考核的內(nèi)容主要包括：以員工所任崗位職責(zé)相關(guān)的關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)、員工計(jì)劃完成的特定工作任務(wù)以及員工相關(guān)的能力素質(zhì)
E.專業(yè)類員工的績效考核的主要內(nèi)容包括：工作業(yè)績、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績、綜合素質(zhì)評價(jià)，柜員考核由各支行及分行管轄部門負(fù)責(zé)實(shí)施，考核結(jié)果按季兌現(xiàn)，年度結(jié)算
40.目前采用的績效考評的指標(biāo)和方法包括()。
A.對金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員考核
B.平衡計(jì)分卡考核法
C.關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)法
D.目標(biāo)管理法
E.360度考核
三、判斷題。請對以下各項(xiàng)的描述做出判斷，正確的為A，錯(cuò)誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)
1.占有權(quán)是所有權(quán)區(qū)別于其他權(quán)利的重要特征。()
2.所有權(quán)是物權(quán)中完整、充分的權(quán)利。()
3.以質(zhì)押方式設(shè)定的擔(dān)保方式突出的特點(diǎn)是不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。()
4.對于可變更、可撤銷的合同，當(dāng)事人請求變更的，法院或仲裁機(jī)構(gòu)不得撤銷。當(dāng)事人請求撤銷的，人民法院不得變更。()
5.行政復(fù)議是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。()
6.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度三個(gè)方面。
7.累計(jì)外匯敞口頭寸比率為累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于20%。在條件成熟時(shí)采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法(VaR方法)。()
8.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的違約概率為商業(yè)銀行內(nèi)部估計(jì)的2年期違約概率。()
9.在進(jìn)行廣告宣傳與信息披露時(shí)，要確保信息的有效性和完整性。()
10.銀行業(yè)協(xié)會(huì)理事會(huì)是行業(yè)自律管理的高權(quán)力機(jī)構(gòu)。()
11.銀行業(yè)協(xié)會(huì)理事會(huì)可以自行決定取消會(huì)員資格的處分。()
12.會(huì)員單位自覺開展自查工作，每年組織自查并提交自查報(bào)告。()
13.中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)10年以下(含10年)的貸款。()
14.儲(chǔ)蓄銀行的資金大量投資于公司債券和政府債券。()
15.金融資產(chǎn)管理公司變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。()
一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
1.下列關(guān)于民商法的說法，正確的是()。
A.財(cái)產(chǎn)法從民法理論上講由物權(quán)法和債權(quán)法組成
B.人身法由人格權(quán)法和婚姻法組成
C.在我國，商法的成文法規(guī)范包括《公司法》《合伙企業(yè)法》《合同法》《證券法》《企業(yè)破產(chǎn)法》等
D.財(cái)產(chǎn)法中的債法規(guī)定所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關(guān)系
2.以下說法中，不屬于物權(quán)所具有的法律特征的是()。
A.物權(quán)是支配權(quán)
B.物權(quán)是對世權(quán)
C.物權(quán)的標(biāo)的是物
D.物權(quán)具有相容性
3.下列不屬于物權(quán)的基本原則的是()。
A.一物一權(quán)原則
B.誠實(shí)信用原則
C.物權(quán)法定原則
D.公示、公信原則
4.物權(quán)的種類不包括()。
A.所有權(quán)
B.用益物權(quán)
C.質(zhì)權(quán)
D.擔(dān)保物權(quán)
5.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的是()。
A.土地所有權(quán)
B.招標(biāo)取得的土地承包經(jīng)營權(quán)
C.宅基地土地使用權(quán)
D.學(xué)校
6.下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，不可以完全出質(zhì)的是()。
A.存款單
B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額
C.應(yīng)收賬款
D.注冊商標(biāo)專用權(quán)
7.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括()。
A被保證的主債權(quán)種類
B.擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量
C.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額
D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間
8.在我國，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起()內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.1年
D.2年
9.根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條款的是()。
A.當(dāng)事人的名稱
B.違約責(zé)任
C.第三方的名稱
D.價(jià)款或者報(bào)酬
10.下列屬于顯失公平的合同的是()。
A.一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗(yàn)的情況下而訂立的明顯對Ih己有重大不利的合同
B.合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同
C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同
D.一方當(dāng)事人故意隱匿事實(shí)真相，誘使對方當(dāng)事人作出錯(cuò)誤意思表示的而訂立的合同
11.以下情況中，一方當(dāng)事人有權(quán)要求違約方繼續(xù)履行的是()。
A.法律上或者事實(shí)上不能履行
B.債務(wù)的標(biāo)的不適于強(qiáng)制履行
C.債權(quán)人在合理期限內(nèi)未要求履行
D.債務(wù)的標(biāo)的履行費(fèi)用過低
12.下列關(guān)于支付違約金的說法，不正確的是()。
A.違約金是指當(dāng)事人一方違反合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ街Ц兜囊欢〝?shù)量的金錢或財(cái)物
B.如果約定的違約金過分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求人民法院予以適當(dāng)減少
C.違約金由當(dāng)事人自由約定的，數(shù)量不受限制
D.如果約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求仲裁機(jī)構(gòu)予以增加
13.下列屬于補(bǔ)救措施的是()。
A.減少價(jià)款
B.更換
C.退貨
D.支付定金
14.中國人民銀行的主要職責(zé)不包括()。
A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動(dòng)
B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
C.監(jiān)督管理銀行問同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場
D.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場
15.下列不屬于貨幣政策工具的是()。
A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)
B.向國家開發(fā)銀行提供貸款
C.確定中央銀行基準(zhǔn)利率
D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金
16.關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯(cuò)誤的是()。
A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣
B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定
C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)
D.人民幣的單位為元、角、分
17.關(guān)于中國人民銀行的監(jiān)督管理，下列說法正確的是()。
A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全部監(jiān)管職責(zé)主要由中國人民銀行行使
B.中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督
C.中國人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，具體辦法由中國人民銀行規(guī)定
D.中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會(huì)導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查
18.下列不屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是()。
A.實(shí)施外匯管理
B.發(fā)放貸款
C.吸收公眾存款
D.辦理結(jié)算
19.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。
A.對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外
B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外
C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)以合法正當(dāng)方式吸收存款
D.商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則
20.關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債管理比例的規(guī)定，下列說法正確的是()。
A.資本充足率不得低于25%
B.資本充足率不得低于8%
C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于8%
D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25%
21.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、()根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定。
A.銀監(jiān)會(huì)
B.中國人民銀行
C.財(cái)政部
D.人民代表大會(huì)
22.下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理制度的說法，正確的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法定的會(huì)計(jì)賬冊外，另立會(huì)計(jì)賬冊以備份
B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及中央銀行的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度
C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了1個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報(bào)告
23.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是()。
A.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社
B.中國人民銀行
C.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司
D.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司
24.銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括()。
A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人
B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入
C.股東準(zhǔn)人
D.機(jī)構(gòu)變更審查
25.下列屬于破壞金融管理秩序罪的是()。
A.非國家工作人員受賄罪
B.簽訂、履行合同失職被騙罪
C.危害貨幣管理罪
D.挪用資金罪
26.下列屬于票據(jù)的功能的是()。
A.融資作用
B.經(jīng)濟(jì)杠桿作用
C.優(yōu)化資源配置功能
D.貨幣資金融通功能
27.下列票據(jù)行為的目的，不適用于支票的是()。
A.背書
B.出票
C.保證
D.承兌
28.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限，說法正確的是()。
A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年
B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年
C.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個(gè)月
D.持票人對前手的再追索權(quán).自清償日或者被提起訴訟之日起6個(gè)月
29.關(guān)于票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施，下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為
B.公示催告應(yīng)當(dāng)向高人民法院申請
C.票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利
D.票據(jù)喪失后，在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請?jiān)V訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付
30.洗錢的過程通常被分為()三個(gè)階段。
A.處置階段、培植階段、融合階段
B.轉(zhuǎn)換階段、培植階段、成熟階段
C.轉(zhuǎn)換階段、培植階段、融合階段
D.處置階段、培植階段、成熟階段
31.關(guān)于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說法不正確的是()。
A.按照規(guī)定建立客戶身份資料
B.按照規(guī)定建立客戶身份交易記錄保存制度
C.建立客戶身份識別制度
D.健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度
32.下列關(guān)于信托的基本特征說法不正確的是()。
A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)
B.信托成立的前提是受托人要將固有財(cái)產(chǎn)分離成獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)
C.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性
D.受托人要為受益人的大利益管理信托事務(wù)
33.下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說法，正確的是()。
A.信托財(cái)產(chǎn)是信托法律關(guān)系的主體
B.法律法規(guī)限制流通的財(cái)產(chǎn)不能作為信托財(cái)產(chǎn)
C.法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)須依法經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，可作為信托財(cái)產(chǎn)
D.信托財(cái)產(chǎn)必須是委托人自有的、可轉(zhuǎn)讓的合法財(cái)產(chǎn)
34.下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)性質(zhì)的說法，不正確的是()。
A.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別
B.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別
C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)
D.當(dāng)委托人不是受益人的信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)
35.發(fā)生下列()情形的，信托終止。
A.經(jīng)受益人同意
B.受益人對其他共同受益人有重大侵權(quán)行為
C.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)
D.受益人對委托人有重大侵權(quán)行為
36.實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。
A.便民
B.公開
C.公平
D.公正
37.下列不屬于行政處罰的適用應(yīng)遵循的三項(xiàng)基本原則的是()。
A.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開
B.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)
C.實(shí)施行政處罰，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則
D.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則
38.下列屬于與銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職能相適應(yīng)的特殊行政處罰的是()。
A.沒收違法所得
B.對非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，予以取締
C.吊銷經(jīng)營許可證
D.責(zé)令停業(yè)整頓
39.下列不屬于行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是()。
A.合法
B.合規(guī)
C.及時(shí)
D.公正
40.依照《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說法不正確的是()。
A.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請行政復(fù)議
B.認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復(fù)議時(shí)，可以一并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請
C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章和地方人民政府規(guī)章
D.行政復(fù)議不受理不服行政機(jī)關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項(xiàng)
41.關(guān)于行政復(fù)議的說法，正確的是()。
A.對銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向人民法院提起行政訴訟
B.對銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向國務(wù)院申請裁決
C.一般情況下，對銀監(jiān)分局作出的具體行政行為不服的，直接向銀監(jiān)會(huì)申請復(fù)議
D.對銀監(jiān)局作出的具體行政行為不服的，向銀監(jiān)會(huì)申請復(fù)議
42.未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的，給予警告，并處()的罰款。
A.5萬元以上30萬元以下
B.5萬元以上10萬元以下
C.3萬元以上10萬元以下
D.3萬元以上30萬元以下
43.金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。有下列()情形的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。
A.變更名稱
B.變更注冊資本
C.更換高級管理人員
D.變更機(jī)構(gòu)所在地
44.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是()。
A.金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)
B.涉及國有股權(quán)變動(dòng)的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財(cái)政部門批準(zhǔn)
C.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款
D.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予開除的紀(jì)律處分
45.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的說法.錯(cuò)誤的是()。
A.金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5%以上10%以下的罰款
B.金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予開除的紀(jì)律處分
C.金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證
D.金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對直接責(zé)任人員給予開除的紀(jì)律處分
46.下列不屬于金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)不得有的行為的是()。
A.違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶
B.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
D.違反中國人民銀行規(guī)定的其他貸款行為
47.金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，()。
A.對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分
B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款
C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款
D.情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證
48.金融機(jī)構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動(dòng)的，()。
A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款
B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款
C.對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分
D.對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分
49.下列不屬于《外資銀行管理?xiàng)l例》所稱外資銀行的是()。
A.1家外國銀行單獨(dú)出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行
B.1家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行
C.外國銀行分行
D.外國銀行代理機(jī)構(gòu)
50.下列關(guān)于設(shè)立外資銀行及其分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的是()。
A.中外合資銀行的注冊資本低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣
B.注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本
C.外商獨(dú)資銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其分行無償撥自由兌換貨幣的營運(yùn)資金
D.中外合資銀行撥給各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金總額的80%
51.經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理的外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)不包括()。
A.活期儲(chǔ)蓄存款
B.整存整取定期儲(chǔ)蓄存款
C.存本取息定期儲(chǔ)蓄存款
D.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開辦的其他種類的外幣儲(chǔ)蓄存款
52.關(guān)于儲(chǔ)蓄存款計(jì)付利息的說法，不正確的是()。
A.儲(chǔ)蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布，或者由國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定、公布
B.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)
C.未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息
D.未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息
53.下列不屬于開戶單位現(xiàn)金收支應(yīng)當(dāng)依照的規(guī)定的是()。
A.開戶單位現(xiàn)金收入應(yīng)當(dāng)于當(dāng)日送存開戶銀行
B.當(dāng)日送存確有困難的，由開戶單位確定送存時(shí)間
C.開戶單位支付現(xiàn)金，可以從本單位庫存現(xiàn)金限額中支付
D.因特殊情況需要坐支現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)事先報(bào)經(jīng)開戶銀行審查批準(zhǔn)，由開戶銀行核定坐支范圍和限額
54.下列屬于美國實(shí)行的商業(yè)性銀行監(jiān)管體制的是()。
A.雙線多頭監(jiān)管體制
B.統(tǒng)一金融監(jiān)管體制
C.高度集中的單一管理體制
D.跨國的一線多頭或多線多頭監(jiān)管體制
55.下列不屬于1975年巴塞爾協(xié)議的原則的是()。
A.由所在國*和外國銀行的總行協(xié)調(diào)判斷應(yīng)如何進(jìn)行充分的監(jiān)督
B.所有外國銀行機(jī)構(gòu)都必須接受監(jiān)督
C.對資產(chǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)程度給予不同的權(quán)重
D.關(guān)予流動(dòng)資金的監(jiān)督是所在國*的責(zé)任，而對清償能力的監(jiān)督則是其總行的責(zé)任
56.下列關(guān)于銀行業(yè)自律的宗旨內(nèi)容的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.保證我國銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營
B.維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境
C.共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為
D.避免金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展
57.銀行業(yè)協(xié)會(huì)的()是行業(yè)自律管理的高權(quán)力機(jī)構(gòu)。
A.理事會(huì)
B.會(huì)員大會(huì)
C.自律工作委員會(huì)
D.會(huì)員單位
58.銀行業(yè)協(xié)會(huì)的()是行業(yè)自律管理的組織實(shí)施者。
A.會(huì)員大會(huì)
B.自律工作委員會(huì)
C.會(huì)員單位
D.理事會(huì)
59.下列關(guān)于市場滲透存款定價(jià)法的優(yōu)點(diǎn)的表述，正確的是()。
A.有利于一家銀行在一個(gè)高成長市場占領(lǐng)大市場份額
B.簡單易行，保證銀行的目標(biāo)利潤
C.市場通行價(jià)格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤
D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價(jià)中體現(xiàn)出來
60.根據(jù)邊際成本定價(jià)法，假定預(yù)期的貸款收益率一定，滿足()時(shí)，銀行的利潤總額達(dá)到高，且此時(shí)的存款利率為銀行的佳選擇。
A.邊際成本高于邊際收益
B.邊際成本等于邊際收益
C.邊際成本低于邊際收益
D.根據(jù)具體情況確定
61.下列關(guān)于企業(yè)因特定用途開立基本存款賬戶的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.一個(gè)企業(yè)只能選擇一家銀行的一個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶
B.企業(yè)不得在多家銀行機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶
C.企業(yè)可以在同一家銀行的幾個(gè)分支機(jī)構(gòu)開立一般存款賬戶
D.企業(yè)在銀行開立賬戶后，可到開戶銀行購買各種往來使用的憑證，用以辦理銀行存款的收付款項(xiàng)
62.下列關(guān)于金融債券的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.金融債券是表明債務(wù)、債權(quán)關(guān)系的一種憑證
B.金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券
C.金融債券按法定發(fā)行手續(xù)，按約定利率定期支付利息并到期償還本金
D.金融債券屬于銀行等金融機(jī)構(gòu)的被動(dòng)負(fù)債
63.下列關(guān)于定期存款的表述，正確的是()。
A.一般并不是支取完成的，其余部分銀行可作貸款資金使用
B.定期存款具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性，且營業(yè)成本較低
C.定期存款的賬戶一般僅限于個(gè)人和非營利組織
D.定期存款的資金利用率低于活期存款
64.()的貸款損失概率在30%50%。
A.關(guān)注貸款
B.可疑貸款
C.次級貸款
D.損失貸款
65.()是指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。
A.自營貸款
B.委托貸款
C.特定貸款
D.信用貸款
66.根據(jù)()劃分，可將貸款劃分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。
A.貸款經(jīng)營屬性
B.貸款使用期限
C.貸款主體經(jīng)濟(jì)性質(zhì)
D.貸款信用程度
67.下列不屬于不良貸款的是()。
A.逾期貸款
B.正常貸款
C.呆賬貸款
D.呆滯貸款
68.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。
A.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保
B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同
C.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率
69.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的表述，正確的是()。
A.資本充足率不得低于4%
B.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于20%
C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%
D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于30%
70.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起()年內(nèi)予以處分。
A.2
B.3
C.4
D.5
71.商業(yè)銀行取得違法所得不足5萬元，國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該()。
A.處違法所得1倍以上5倍以下罰款
B.處5萬元以上50萬元以下罰款
C.處5萬元以上罰款
D.處50萬元以下罰款
72.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款
B.禁止利用拆人資金進(jìn)行投資
C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金
D.拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要
73.()是指由國家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機(jī)構(gòu)，具有特定使命以及較為寬泛的業(yè)務(wù)范圍。
A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
B.金融資產(chǎn)管理公司
C.信托投資公司
D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
74.()是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
A.消費(fèi)金融公司
B.金融資產(chǎn)管理公司
C.貸款公司
D.金融租賃公司
75.下列關(guān)于貸款公司的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨
B.貸款公司的營運(yùn)資金來源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%
C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%
D.貸款公司對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%
76.外匯專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不包括()。
A.貿(mào)易金融業(yè)務(wù)
B.投資業(yè)務(wù)
C.國際證券業(yè)務(wù)
D.外幣資金的籌集
77.下列不屬于投資銀行的業(yè)務(wù)的是()。
A.國際證券業(yè)務(wù)
B.代理證券發(fā)行
C.承購經(jīng)銷證券
D.自營交易
78.下列關(guān)于設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的條件，說法錯(cuò)誤的是()。
A.在風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員
B.注冊資本為性實(shí)繳貨幣資本，低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣
C.財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的2/3
D.財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的i/3
79.下列不屬于設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是()。
A.注冊資本為性實(shí)繳貨幣資本，低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣
B.從業(yè)人員中應(yīng)有60%以上從事過金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作
C.建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系
D.近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件
80.下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)可以申請解散的情況的是()。
A.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力
B.股東會(huì)議決定解散
C.因公司合并或者分立的需要
D.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿
81.下列不屬于世界各國的混業(yè)經(jīng)營模式的是()。
A.全能銀行模式
B.銀行母公司模式
C.金融控股模式
D.銀行子公司模式
82.下列屬于銀行母公司模式的國家是()。
A.英國
B.瑞士
C.德國
D.美國
83.下列屬于混業(yè)經(jīng)營的缺點(diǎn)的是()。
A.加強(qiáng)銀行業(yè)的競爭
B.增加銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)
C.增加貸款和證券承銷的風(fēng)險(xiǎn)
D.可能會(huì)招致新的更大的金融風(fēng)險(xiǎn)
84.與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化的特征不包括()。
A.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式
B.資產(chǎn)證券化是一種增加企業(yè)價(jià)值的融資方式
C.資產(chǎn)證券化是一種高成本的融資方式
D.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段
85.從發(fā)展趨勢看，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)的四大轉(zhuǎn)變不包括()。
A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者
B.從主要參與貨幣市場到同時(shí)涉足資本市場
C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重
D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重
86.在國際金融市場上，金融創(chuàng)新的大部分屬于()。
A.金融制度的創(chuàng)新
B.金融產(chǎn)品的創(chuàng)新
C.金融市場的創(chuàng)新
D.金融科技的創(chuàng)新
87.()會(huì)使貨幣的流通速度加快。
A.現(xiàn)金漏損率的降低
B.替代性金融資產(chǎn)的比例增大
C.超額準(zhǔn)備率的下降
D.數(shù)字現(xiàn)金占活期存款比例
88.下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響的是()。
A.提升客戶體驗(yàn)
B.改變獲客路徑
C.提高運(yùn)營成本
D.創(chuàng)造市場機(jī)會(huì)
89.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由()負(fù)責(zé)監(jiān)管。
A.人民銀行
B.銀監(jiān)會(huì)
C.證監(jiān)會(huì)
D.保監(jiān)會(huì)
90.現(xiàn)代金融市場按不同的內(nèi)容劃分，不包括()。
A.貨幣市場
B.外匯市場
C.證券市場
D.票據(jù)貼現(xiàn)市場
二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
1.我國現(xiàn)階段財(cái)政政策的目標(biāo)主要有()。
A.資源合理配置
B.國際收支平衡
C.收入合理分配
D.物價(jià)相對穩(wěn)定
E.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)均衡增長
2.下列屬于財(cái)政政策工具的有()。
A.稅收
B.國債
C.政府投資
D.購買性支出
E.轉(zhuǎn)移性支出
3.稅收政策的主要目標(biāo)有()。
A.保障國家財(cái)政需要
B.促進(jìn)資源合理配置
C.提高社會(huì)生活質(zhì)量
D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長
E.促進(jìn)收入公平分配
4.下列選項(xiàng)中，屬于稅收政策工具的有()。
A.稅目
B.稅種
C.稅率
D.稅收減免
E.稅收處罰
5.貨幣政策的終目標(biāo)主要有()。
A.穩(wěn)定物價(jià)
B.充分就業(yè)
C.人均收入增加
D.國際收支平衡
E.金融市場穩(wěn)定
6.被稱為中央銀行“三大法寶”的貨幣政策工具為()。
A.存款準(zhǔn)備金制度
B.再貼現(xiàn)
C.窗口指導(dǎo)
D.常備借貸便利
E.公開市場業(yè)務(wù)
7.基準(zhǔn)利率的基本特征有()。
A.強(qiáng)制性
B.市場化
C.基礎(chǔ)性
D.傳遞性
E.關(guān)聯(lián)性
8.金融企業(yè)發(fā)放的中長期貸款的核算，應(yīng)遵循()原則。
A.本息分別核算
B.商業(yè)性貸款與政策性貸款分別核算
C.自營貸款與委托貸款分別核算
D.應(yīng)計(jì)貸款和非應(yīng)計(jì)貸款分別核算
E.采用成本法核算
9.金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)計(jì)提折舊的固定資產(chǎn)有()。
A.房屋和建筑物
B.各類設(shè)備
C.大修理停用的固定資產(chǎn)
D.以經(jīng)營租賃方式租入的固定資產(chǎn)
E.以經(jīng)營租賃方式租出的固定資產(chǎn)
10.金融企業(yè)的營業(yè)成本有()。
A.利息支出
B.年金給付
C.匯兌損失
D.印花稅
E.職工工資
11.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場的有()。
A.銀行承兌匯票市場
B.中長期信貸市場
C.證券市場
D.回購協(xié)議市場
E.商業(yè)票據(jù)市場
12.金融市場的功能有()。
A.優(yōu)化資源配置功能
B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
C.交易及定價(jià)功能
D.貨幣資金融通功能
E.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
13.下列屬于商業(yè)性專業(yè)銀行的有()。
A.投資銀行
B.信用合作社
C.儲(chǔ)蓄銀行
D.抵押銀行
E.國家開發(fā)銀行
14.固定匯率制的優(yōu)點(diǎn)有()。
A.簡便易行
B.保證國內(nèi)政權(quán)的自主性
C.有利于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展
D.避免了匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
E.避免通貨膨脹的國際傳播
15.按融資方式劃分，金融工具可分為()。
A.債權(quán)工具
B.股權(quán)工具
C.直接融資工具
D.混合工具
E.間接融資工具
16.金融工具具有()的特點(diǎn)。
A.流動(dòng)性
B.收益性
C.便利性
D.市場化
E.風(fēng)險(xiǎn)性
17.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.政策性風(fēng)險(xiǎn)
C.違約風(fēng)險(xiǎn)
D.市場風(fēng)險(xiǎn)
E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
18.短期金融工具主要有()。
A.商業(yè)票據(jù)
B.銀行承兌
C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
D.企業(yè)債券
E.回購協(xié)議
19.利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括()。
A.加大了商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)
B.影響銀行存貸差的利潤空間
C.減輕了資本管理難度
D.影響商業(yè)銀行的競爭格局
E.對銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力提出了更高的要求
20.商業(yè)銀行面對市場利率化的影響，可以采取的對策有()。
A.轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式
B.調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)
C.加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力
D.降低經(jīng)營成本
E.建立科學(xué)的產(chǎn)品定價(jià)體系21.下列選項(xiàng)中，屬于銀行內(nèi)部控制的原則的有()。
A.全面性原則
B.制衡性原則
C.審慎性原則
D.相匹配原則
E.獨(dú)立性原則
22.下列選項(xiàng)中，屬于董事會(huì)的崗位職責(zé)的有()。
A.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營
B.負(fù)責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，保證高級管理層采取必要的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
C.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估
D.負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程
E.負(fù)責(zé)按照規(guī)定時(shí)限和路徑報(bào)告內(nèi)部控制存在的缺陷，并組織落實(shí)整改
23.下列選項(xiàng)中，表述錯(cuò)誤的有()。
A.合規(guī)文化建設(shè)是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)在要求
B.合規(guī)文化建設(shè)是提升內(nèi)部管理水平、適應(yīng)外部監(jiān)管要求的關(guān)鍵因素
C.合規(guī)文化建設(shè)是落實(shí)以人為本，提高制度執(zhí)行力的關(guān)鍵所在
D.合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武器
E.合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的重要保證
24.關(guān)于銀行內(nèi)部控制的規(guī)則，下列選項(xiàng)中正確的有()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并多每年開展全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估
B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的信息溝通機(jī)制，僅確保董事會(huì)及時(shí)了解本行的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保相關(guān)部門和員工及時(shí)了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息即可
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴處理機(jī)制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項(xiàng)，查找問題，有效改進(jìn)服務(wù)和管理
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立貫穿各級機(jī)構(gòu)、覆蓋所有業(yè)務(wù)和全部流程的管理信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確記錄經(jīng)營管理信息，確保信息的完整、連續(xù)、準(zhǔn)確和可追溯
E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對信息的安全控制和保密管理，對各類信息實(shí)施分等級安全管理，對信息系統(tǒng)訪問實(shí)施權(quán)限管理，確保信息安全
25.下列選項(xiàng)中，屬于銀行合規(guī)管理原則的有()。
A.獨(dú)立性原則
B.系統(tǒng)性原則
C.全員參與原則
D.相匹配原則
E.管理地位與職責(zé)明確的原則
26.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行的基本職責(zé)包括()。
A.審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂
B.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)
C.積極主動(dòng)地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
D.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)
E.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，及時(shí)為高級管理層提供合規(guī)建議
27.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行的合規(guī)管理職責(zé)包括()。
A.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任
B.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性
C.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
D.每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性
E.及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件
28.下列選項(xiàng)中，表述正確的包括()。
A.商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)直接責(zé)任
B.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能可以不與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況可以不受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評價(jià)
C.董事會(huì)和高級管理層應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)
D.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會(huì)備案
E.商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的15個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況
29.COSO的ERM框架的第二個(gè)維度是正面維度，其包括的相互關(guān)聯(lián)的構(gòu)成要素有()。
A.內(nèi)部環(huán)境
B.目標(biāo)設(shè)定
C.事項(xiàng)識別
D.風(fēng)險(xiǎn)評估
E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對
30.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括()。
A.風(fēng)險(xiǎn)辨識
B.風(fēng)險(xiǎn)診斷
C.風(fēng)險(xiǎn)防范管理規(guī)劃
D.組織職能設(shè)計(jì)
E.風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)設(shè)計(jì)
31。下列選項(xiàng)中，表述正確的包括()。
A.破產(chǎn)清算是企業(yè)因嚴(yán)重虧損，資不抵債，被依法宣告破產(chǎn)而進(jìn)行的清算
B.債務(wù)重組是指債權(quán)人按照其與債務(wù)人達(dá)成的協(xié)議或法院的裁決同意債務(wù)人修改債務(wù)條件的事項(xiàng)
C.以資抵債是指借款人或擔(dān)保人到期不能以貨幣資金足額償付貸款本息時(shí)，貸款行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與債務(wù)人簽訂的以資抵債協(xié)議，取得債務(wù)人有效資產(chǎn)的處置權(quán)，抵償貸款本息的方式
D.企業(yè)重組是指企業(yè)以資本保值增值為目標(biāo)，運(yùn)用資產(chǎn)重組、負(fù)債重組和產(chǎn)權(quán)重組方式，優(yōu)化企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，以充分利用現(xiàn)有資源，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置
E.資產(chǎn)拍賣是指通過競賣方式將資產(chǎn)公開出售
32.操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的具體形式不要求統(tǒng)一，但至少應(yīng)包括的基本要素有()。
A.董事會(huì)的監(jiān)督控制
B.高級管理層的職責(zé)
C.適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序
E.計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本的規(guī)定
33.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括()。
A.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突
B.員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)
C.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度
D.建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵(lì)和保護(hù)制度
E.對基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控獎(jiǎng)懲兼顧的激勵(lì)約束機(jī)制
34.重要操作風(fēng)險(xiǎn)的類型包括()。
A.內(nèi)部欺詐
B.外部欺詐
C.風(fēng)險(xiǎn)事件
D.客戶、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的事件
E.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)出錯(cuò)
35.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立的業(yè)務(wù)管理制度包括()。
A.資產(chǎn)負(fù)債比例管理制度
B.抵押貸款和保證貸款制度
C.加強(qiáng)建立經(jīng)營效益的考核制度
D.建立、健全儲(chǔ)蓄利率管理制度
E.建立各項(xiàng)會(huì)計(jì)結(jié)算管理制度
36.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行建立內(nèi)部控制制度的表述正確的包括()。
A.在組織機(jī)構(gòu)上嚴(yán)格做到審貸與發(fā)貸的分離，不僅可以防止風(fēng)險(xiǎn)，而且可以防止貸款被欺詐
B.在銀行內(nèi)部建立合規(guī)性檢查部門，必須保障法律、法規(guī)的貫徹和章程的執(zhí)行
C.在會(huì)計(jì)規(guī)則方面要建立對賬、控制單、定期核算等制度
D.建立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)制度，目的是促進(jìn)董事會(huì)有效地行使其監(jiān)督權(quán)
E.嚴(yán)格“了解你的客戶”的政策，防止洗黑錢
37.銀行績效考評的原則包括()。
A.以提高員工績效為導(dǎo)向
B.定性與定量考核相結(jié)合
C.多角度考核
D.公平、公正、公開
E.以上都是
38.下列關(guān)于銀行績效考評的程序和方法的表述正確的包括()。
A.總行的部門考核分為定量為主和定性為主兩類進(jìn)行考核，并設(shè)置關(guān)聯(lián)協(xié)作指標(biāo)，考核部門共同承擔(dān)的目標(biāo)任務(wù)或者同一業(yè)務(wù)流程不同環(huán)節(jié)的協(xié)作情況，不進(jìn)行“捆綁”式考核
B.綜合考評包括效益管理類、風(fēng)險(xiǎn)管控類、可持續(xù)發(fā)展與競爭能力以及業(yè)務(wù)協(xié)調(diào);單項(xiàng)考評為經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)評價(jià)，將經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率設(shè)定為一定分值
C.省分行對二級分行的考核指標(biāo)分為兩部分：經(jīng)營績效指標(biāo)和業(yè)務(wù)競爭力指標(biāo)
D.支行考核結(jié)果與支行的經(jīng)營性費(fèi)用、工資性費(fèi)用不直接掛鉤
E.綜合網(wǎng)點(diǎn)功能較為齊全，經(jīng)營貸款業(yè)務(wù);一般網(wǎng)點(diǎn)功能相對較少，不經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)或貸款業(yè)務(wù)極少。對網(wǎng)點(diǎn)的考核由經(jīng)營績效、專項(xiàng)工作和加減分項(xiàng)考核等三部分組成
39.下列選項(xiàng)中，表述正確的包括()。
A.支行行長、直屬機(jī)構(gòu)總經(jīng)理的績效考核與所在機(jī)構(gòu)年度經(jīng)營績效考評結(jié)果掛鉤
B.分行部室負(fù)責(zé)人的績效考核由部室經(jīng)營績效和行為能力評價(jià)兩部分組成
C.公司客戶經(jīng)理的績效考核與本人業(yè)績直接掛鉤，各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)按標(biāo)準(zhǔn)值或計(jì)劃完成率考評，采用百分制考核
D.柜員的績效考核的內(nèi)容主要包括：以員工所任崗位職責(zé)相關(guān)的關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)、員工計(jì)劃完成的特定工作任務(wù)以及員工相關(guān)的能力素質(zhì)
E.專業(yè)類員工的績效考核的主要內(nèi)容包括：工作業(yè)績、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績、綜合素質(zhì)評價(jià)，柜員考核由各支行及分行管轄部門負(fù)責(zé)實(shí)施，考核結(jié)果按季兌現(xiàn)，年度結(jié)算
40.目前采用的績效考評的指標(biāo)和方法包括()。
A.對金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員考核
B.平衡計(jì)分卡考核法
C.關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)法
D.目標(biāo)管理法
E.360度考核
三、判斷題。請對以下各項(xiàng)的描述做出判斷，正確的為A，錯(cuò)誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)
1.占有權(quán)是所有權(quán)區(qū)別于其他權(quán)利的重要特征。()
2.所有權(quán)是物權(quán)中完整、充分的權(quán)利。()
3.以質(zhì)押方式設(shè)定的擔(dān)保方式突出的特點(diǎn)是不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。()
4.對于可變更、可撤銷的合同，當(dāng)事人請求變更的，法院或仲裁機(jī)構(gòu)不得撤銷。當(dāng)事人請求撤銷的，人民法院不得變更。()
5.行政復(fù)議是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。()
6.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度三個(gè)方面。
7.累計(jì)外匯敞口頭寸比率為累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于20%。在條件成熟時(shí)采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法(VaR方法)。()
8.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的違約概率為商業(yè)銀行內(nèi)部估計(jì)的2年期違約概率。()
9.在進(jìn)行廣告宣傳與信息披露時(shí)，要確保信息的有效性和完整性。()
10.銀行業(yè)協(xié)會(huì)理事會(huì)是行業(yè)自律管理的高權(quán)力機(jī)構(gòu)。()
11.銀行業(yè)協(xié)會(huì)理事會(huì)可以自行決定取消會(huì)員資格的處分。()
12.會(huì)員單位自覺開展自查工作，每年組織自查并提交自查報(bào)告。()
13.中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)10年以下(含10年)的貸款。()
14.儲(chǔ)蓄銀行的資金大量投資于公司債券和政府債券。()
15.金融資產(chǎn)管理公司變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。()