從不同的角度．對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)有不同的分類(lèi)，廣義的銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還包括在個(gè)人儲(chǔ)蓄、貸款、銀行卡等各種金融工具的綜合運(yùn)用基礎(chǔ)上提供的理財(cái)服務(wù)，其范圍較寬。根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)際工作需要．本書(shū)所探討的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不包括部分商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。
1．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)是按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)分類(lèi)的。
(1)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。這是一種針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，不同于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)。
客戶(hù)接受服務(wù)后．可自行管理和運(yùn)用資金．并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
(2)綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)．按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。綜合理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)。理財(cái)計(jì)劃是針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的理財(cái)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象為高凈值客戶(hù)，業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，個(gè)性化服務(wù)特色更強(qiáng)。
2．理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)
理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)是按照客戶(hù)類(lèi)型進(jìn)行分類(lèi)的。
銀行為不同客戶(hù)提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)客戶(hù)等級(jí)，服務(wù)種類(lèi)最為齊全．財(cái)富管理客戶(hù)居中。
備考提示
(1)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)：①個(gè)性化的、專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)，收取費(fèi)用，不是一般性的咨詢(xún)活動(dòng)；②銀行和客戶(hù)的角色：客戶(hù)自行運(yùn)作資金并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
(2)綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的重要區(qū)別：在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式．進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)或根據(jù)客戶(hù)與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。綜合理財(cái)服務(wù)更突出個(gè)性化服務(wù)。
(3)理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒(méi)有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。
該考點(diǎn)需要考生熟悉不同角度下理財(cái)業(yè)務(wù)的不同分類(lèi)。容易出多選題；了解綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的重要區(qū)別，容易出判斷、單選題。
1．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)是按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)分類(lèi)的。
(1)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。這是一種針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，不同于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)。
客戶(hù)接受服務(wù)后．可自行管理和運(yùn)用資金．并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
(2)綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)．按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。綜合理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)。理財(cái)計(jì)劃是針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的理財(cái)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象為高凈值客戶(hù)，業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，個(gè)性化服務(wù)特色更強(qiáng)。
2．理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)
理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)是按照客戶(hù)類(lèi)型進(jìn)行分類(lèi)的。
銀行為不同客戶(hù)提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)客戶(hù)等級(jí)，服務(wù)種類(lèi)最為齊全．財(cái)富管理客戶(hù)居中。
備考提示
(1)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)：①個(gè)性化的、專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)，收取費(fèi)用，不是一般性的咨詢(xún)活動(dòng)；②銀行和客戶(hù)的角色：客戶(hù)自行運(yùn)作資金并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
(2)綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的重要區(qū)別：在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式．進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)或根據(jù)客戶(hù)與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。綜合理財(cái)服務(wù)更突出個(gè)性化服務(wù)。
(3)理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒(méi)有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。
該考點(diǎn)需要考生熟悉不同角度下理財(cái)業(yè)務(wù)的不同分類(lèi)。容易出多選題；了解綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的重要區(qū)別，容易出判斷、單選題。