一、金融監(jiān)管理論
㈠.金融監(jiān)管的概念
1.概念：即金融監(jiān)督管理，是指一國(guó)的金融管理部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰，以達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的所實(shí)施的一系列行為
2.金融監(jiān)管首先從對(duì)銀行監(jiān)管開(kāi)始，原因：銀行提供的期限轉(zhuǎn)換功能；銀行是整個(gè)支付體系的重要組成部分；銀行的信用創(chuàng)造和流動(dòng)性創(chuàng)造功能
㈡.金融監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)
1.市場(chǎng)失靈的理論：金融體系存在著負(fù)外部性；具有公共產(chǎn)品特征；金融業(yè)不能過(guò)分強(qiáng)調(diào)自由競(jìng)爭(zhēng)從而影響穩(wěn)定
2.信息不對(duì)稱(chēng)理論：銀行與存款人、借款人之間的信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致銀行體系存在嚴(yán)重的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題
㈢.金融監(jiān)管的一般性理論
1.公共利益論：政府可以作為公共利益的代表來(lái)實(shí)施管制以克服市場(chǎng)缺陷
2.保護(hù)債權(quán)論：為了保護(hù)債權(quán)人利益，所以需要金融監(jiān)管
3.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論：源于"金融不穩(wěn)定假說(shuō)"，認(rèn)為金融業(yè)比其他行業(yè)有更大脆弱性，不穩(wěn)定性可能更大，因此需要金融監(jiān)管
4.金融全球化對(duì)傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)：使得金融監(jiān)管不再是單邊的而是多邊基礎(chǔ)上的合作
二、金融監(jiān)管體制
㈠.以中央銀行為重心的監(jiān)管體制和獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制
1.以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：以中央銀行為重心，其他機(jī)構(gòu)參與分工。美國(guó)是典型代表，美聯(lián)儲(chǔ)是惟一一家能夠同時(shí)監(jiān)管銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)
2. 獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制：在中央銀行外，同時(shí)設(shè)立幾個(gè)部門(mén)對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，但中央銀行在其中發(fā)揮獨(dú)特作用。德國(guó)是典型代表
㈡.統(tǒng)一監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制
1.綜合監(jiān)管體制：是指將金融業(yè)作為一個(gè)整體進(jìn)行監(jiān)管。以英國(guó)為典型代表，隨著混合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的發(fā)展，越來(lái)越多的國(guó)家實(shí)行這種體制，如瑞士、日本、韓國(guó)等。
2.分業(yè)監(jiān)管體制：對(duì)不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)分別設(shè)立不同的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家，包括中國(guó)，仍然實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制
㈢.我國(guó)的金融監(jiān)管體制演變
從單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制，目前已建立起由中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)組成的分業(yè)監(jiān)管體制
三、巴塞爾協(xié)議
㈠.巴塞爾協(xié)議的產(chǎn)生和發(fā)展
1.直接原因：1974年美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)和阿根延的國(guó)際性銀行先后發(fā)生了倒閉事件和國(guó)際貸款違約事件，使得監(jiān)管*全面審視國(guó)際性的銀行監(jiān)管問(wèn)題
2.主要原因：銀行和金融市場(chǎng)國(guó)際化，同時(shí)銀行間存在不平等競(jìng)爭(zhēng)
3.在巴塞爾協(xié)議中，影響的是統(tǒng)一資本監(jiān)管的1988年巴塞爾報(bào)告和2003年新巴塞爾資本協(xié)議
㈡.1988年巴塞爾協(xié)議
1.資本組成：將銀行資本分為核心資本和附屬資本。前者包括實(shí)收股本和公開(kāi)儲(chǔ)備；后者包括未公開(kāi)儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金和呆帳準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債券
2.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重：根據(jù)不同類(lèi)型的資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)的相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小，賦予它們不同的權(quán)重，即0%、10%、20%、50%、100%
3.資本標(biāo)準(zhǔn)：資本充足率，即資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%，其中核心資本比率不得低于4%
4.過(guò)渡期安排：保證每個(gè)銀行在過(guò)渡期內(nèi)提高資本充足率，并按期達(dá)到最終目標(biāo)安排
㈢.2003年新巴塞爾資本協(xié)議
1.最低資本要求：繼承了過(guò)去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想，將資本金要求視為最重要的支柱，對(duì)資本的要求有了一些新的變化
2.監(jiān)管*的監(jiān)督檢查：強(qiáng)化了各國(guó)金融監(jiān)管*的職責(zé)，希望*擔(dān)當(dāng)起三大職責(zé)
3.市場(chǎng)約束：新協(xié)議強(qiáng)調(diào)以市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行
㈠.金融監(jiān)管的概念
1.概念：即金融監(jiān)督管理，是指一國(guó)的金融管理部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰，以達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的所實(shí)施的一系列行為
2.金融監(jiān)管首先從對(duì)銀行監(jiān)管開(kāi)始，原因：銀行提供的期限轉(zhuǎn)換功能；銀行是整個(gè)支付體系的重要組成部分；銀行的信用創(chuàng)造和流動(dòng)性創(chuàng)造功能
㈡.金融監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)
1.市場(chǎng)失靈的理論：金融體系存在著負(fù)外部性；具有公共產(chǎn)品特征；金融業(yè)不能過(guò)分強(qiáng)調(diào)自由競(jìng)爭(zhēng)從而影響穩(wěn)定
2.信息不對(duì)稱(chēng)理論：銀行與存款人、借款人之間的信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致銀行體系存在嚴(yán)重的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題
㈢.金融監(jiān)管的一般性理論
1.公共利益論：政府可以作為公共利益的代表來(lái)實(shí)施管制以克服市場(chǎng)缺陷
2.保護(hù)債權(quán)論：為了保護(hù)債權(quán)人利益，所以需要金融監(jiān)管
3.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論：源于"金融不穩(wěn)定假說(shuō)"，認(rèn)為金融業(yè)比其他行業(yè)有更大脆弱性，不穩(wěn)定性可能更大，因此需要金融監(jiān)管
4.金融全球化對(duì)傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)：使得金融監(jiān)管不再是單邊的而是多邊基礎(chǔ)上的合作
二、金融監(jiān)管體制
㈠.以中央銀行為重心的監(jiān)管體制和獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制
1.以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：以中央銀行為重心，其他機(jī)構(gòu)參與分工。美國(guó)是典型代表，美聯(lián)儲(chǔ)是惟一一家能夠同時(shí)監(jiān)管銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)
2. 獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制：在中央銀行外，同時(shí)設(shè)立幾個(gè)部門(mén)對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，但中央銀行在其中發(fā)揮獨(dú)特作用。德國(guó)是典型代表
㈡.統(tǒng)一監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制
1.綜合監(jiān)管體制：是指將金融業(yè)作為一個(gè)整體進(jìn)行監(jiān)管。以英國(guó)為典型代表，隨著混合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的發(fā)展，越來(lái)越多的國(guó)家實(shí)行這種體制，如瑞士、日本、韓國(guó)等。
2.分業(yè)監(jiān)管體制：對(duì)不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)分別設(shè)立不同的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家，包括中國(guó)，仍然實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制
㈢.我國(guó)的金融監(jiān)管體制演變
從單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制，目前已建立起由中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)組成的分業(yè)監(jiān)管體制
三、巴塞爾協(xié)議
㈠.巴塞爾協(xié)議的產(chǎn)生和發(fā)展
1.直接原因：1974年美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)和阿根延的國(guó)際性銀行先后發(fā)生了倒閉事件和國(guó)際貸款違約事件，使得監(jiān)管*全面審視國(guó)際性的銀行監(jiān)管問(wèn)題
2.主要原因：銀行和金融市場(chǎng)國(guó)際化，同時(shí)銀行間存在不平等競(jìng)爭(zhēng)
3.在巴塞爾協(xié)議中，影響的是統(tǒng)一資本監(jiān)管的1988年巴塞爾報(bào)告和2003年新巴塞爾資本協(xié)議
㈡.1988年巴塞爾協(xié)議
1.資本組成：將銀行資本分為核心資本和附屬資本。前者包括實(shí)收股本和公開(kāi)儲(chǔ)備；后者包括未公開(kāi)儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金和呆帳準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債券
2.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重：根據(jù)不同類(lèi)型的資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)的相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小，賦予它們不同的權(quán)重，即0%、10%、20%、50%、100%
3.資本標(biāo)準(zhǔn)：資本充足率，即資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%，其中核心資本比率不得低于4%
4.過(guò)渡期安排：保證每個(gè)銀行在過(guò)渡期內(nèi)提高資本充足率，并按期達(dá)到最終目標(biāo)安排
㈢.2003年新巴塞爾資本協(xié)議
1.最低資本要求：繼承了過(guò)去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想，將資本金要求視為最重要的支柱，對(duì)資本的要求有了一些新的變化
2.監(jiān)管*的監(jiān)督檢查：強(qiáng)化了各國(guó)金融監(jiān)管*的職責(zé)，希望*擔(dān)當(dāng)起三大職責(zé)
3.市場(chǎng)約束：新協(xié)議強(qiáng)調(diào)以市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行