第五章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
第一節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則
（一）商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則（簡(jiǎn)答題或者論述三個(gè)原則之間的矛盾和相互聯(lián)系）
商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中必須堅(jiān)持效益性、安全性和流動(dòng)性原則。
（二）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的發(fā)展
為實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則，西方商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負(fù)債管理和資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的發(fā)展過(guò)程。
（各個(gè)理論背后的歷史經(jīng)濟(jì)原因以及各個(gè)理論具體的內(nèi)涵是什么？他們的區(qū)別在哪里？各自有什么意義）
第二節(jié) 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指其形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行資金來(lái)源包括存款類資金來(lái)源和非存款類資金來(lái)源（這也是可以形成銀行負(fù)債的，不要以為只有存款才是銀行負(fù)債）。
（一）商業(yè)銀行的資本金（結(jié)合巴塞爾協(xié)議理解各種資本的定義，以及各個(gè)要求的比率）
商業(yè)銀行的資本金由核心資本和附屬資本構(gòu)成。商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)達(dá)到8％。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的資本金一部分來(lái)自于財(cái)政撥款，一部分來(lái)自于銀行自身的結(jié)益（凈利潤(rùn)）。
（二）存款類資金來(lái)源
這是商業(yè)銀行最基本的資金來(lái)源。包括各種存款賬戶所吸引的資金。主要有（多選題）：活期存款賬戶、個(gè)人支票與儲(chǔ)蓄存款賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、貨幣市場(chǎng)賬戶、定期存款賬戶等。在我國(guó)商業(yè)銀行資金來(lái)源中，居民儲(chǔ)蓄存款是最主要的部分。
（三）非存款類資金來(lái)源
商業(yè)銀行的非存款資金來(lái)源包括從短期貨幣市場(chǎng)借入的資金，在資本市場(chǎng)發(fā)行的長(zhǎng)期債券以及銀行自身的資本金。
（四）商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化（了解這一變化之后的經(jīng)濟(jì)原因和推動(dòng)力）
近年來(lái)，商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了活期存款定期化傾向和借入資金占負(fù)債比例上升的趨勢(shì)。這些變化對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生了一定影響。
第三節(jié) 儲(chǔ)蓄存款
（一）儲(chǔ)蓄存款的原則和種類
儲(chǔ)蓄存款是商業(yè)銀行重要的資金來(lái)源。在我國(guó)這一點(diǎn)表現(xiàn)得尤其明顯。
商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄存款的原則是（多項(xiàng)選擇）：存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密。
儲(chǔ)蓄存款的種類主要有：活期存款、定期存款和保值儲(chǔ)蓄等。
（二）儲(chǔ)蓄存款的作用（簡(jiǎn)答題）
儲(chǔ)蓄存款的作用表現(xiàn)在：積累資金、引導(dǎo)消費(fèi)、將現(xiàn)期貨幣購(gòu)買力轉(zhuǎn)化為未來(lái)貨幣購(gòu)買力。
第四節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)
（一）商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容
商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行體系對(duì)通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)形成的資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù)。
商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容有：現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)、貸款、貼現(xiàn)和證券投資等。
（二）商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)（多項(xiàng)選擇）是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金、存放在中央銀行的準(zhǔn)備金、存放同業(yè)以及托收中的現(xiàn)金。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)具有流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高、交易成本低的特點(diǎn)。是維護(hù)商業(yè)銀行支付能力的第一道防線，也稱為一級(jí)準(zhǔn)備。
（四）貼現(xiàn)
是指商業(yè)銀行按一定的利率購(gòu)進(jìn)未到期票據(jù)的行為。是一種特殊形式的貸款。
（五）證券投資
商業(yè)銀行證券投資是以有價(jià)證券形式購(gòu)入資產(chǎn)的行為。商業(yè)銀行證券投資的目的是取得收益、降低風(fēng)險(xiǎn)和補(bǔ)充銀行的流動(dòng)性。商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象（單選題）是政府債券。
第五節(jié) 商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)
（一）中間業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行體系通過(guò)為客戶辦理支付、進(jìn)行擔(dān)保和其他委托事項(xiàng)，從中收取手續(xù)費(fèi)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。包括匯兌業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等。
（二）表外業(yè)務(wù)（與中間業(yè)務(wù)的區(qū)別和聯(lián)系）
商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的種類（多選題）主要有擔(dān)保和類似的或有負(fù)債、承諾、與利率或匯率有關(guān)的或有項(xiàng)目。
（1）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論發(fā)展各階段之間存在怎樣的關(guān)系？
（2）負(fù)債管理理論產(chǎn)生的背景如何？
（3）現(xiàn)代商業(yè)銀行為什么要實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理？
（4）《巴塞爾協(xié)議》對(duì)資本有何規(guī)定？
（5）近年來(lái)，國(guó)際商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)生哪些變化（特別結(jié)合花旗銀行等世界一流銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析，理論聯(lián)系實(shí)際）？商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化對(duì)商業(yè)銀行有什么影響？
第一節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則
（一）商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則（簡(jiǎn)答題或者論述三個(gè)原則之間的矛盾和相互聯(lián)系）
商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中必須堅(jiān)持效益性、安全性和流動(dòng)性原則。
（二）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的發(fā)展
為實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則，西方商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負(fù)債管理和資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的發(fā)展過(guò)程。
（各個(gè)理論背后的歷史經(jīng)濟(jì)原因以及各個(gè)理論具體的內(nèi)涵是什么？他們的區(qū)別在哪里？各自有什么意義）
第二節(jié) 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指其形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行資金來(lái)源包括存款類資金來(lái)源和非存款類資金來(lái)源（這也是可以形成銀行負(fù)債的，不要以為只有存款才是銀行負(fù)債）。
（一）商業(yè)銀行的資本金（結(jié)合巴塞爾協(xié)議理解各種資本的定義，以及各個(gè)要求的比率）
商業(yè)銀行的資本金由核心資本和附屬資本構(gòu)成。商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)達(dá)到8％。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的資本金一部分來(lái)自于財(cái)政撥款，一部分來(lái)自于銀行自身的結(jié)益（凈利潤(rùn)）。
（二）存款類資金來(lái)源
這是商業(yè)銀行最基本的資金來(lái)源。包括各種存款賬戶所吸引的資金。主要有（多選題）：活期存款賬戶、個(gè)人支票與儲(chǔ)蓄存款賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、貨幣市場(chǎng)賬戶、定期存款賬戶等。在我國(guó)商業(yè)銀行資金來(lái)源中，居民儲(chǔ)蓄存款是最主要的部分。
（三）非存款類資金來(lái)源
商業(yè)銀行的非存款資金來(lái)源包括從短期貨幣市場(chǎng)借入的資金，在資本市場(chǎng)發(fā)行的長(zhǎng)期債券以及銀行自身的資本金。
（四）商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化（了解這一變化之后的經(jīng)濟(jì)原因和推動(dòng)力）
近年來(lái)，商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了活期存款定期化傾向和借入資金占負(fù)債比例上升的趨勢(shì)。這些變化對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生了一定影響。
第三節(jié) 儲(chǔ)蓄存款
（一）儲(chǔ)蓄存款的原則和種類
儲(chǔ)蓄存款是商業(yè)銀行重要的資金來(lái)源。在我國(guó)這一點(diǎn)表現(xiàn)得尤其明顯。
商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄存款的原則是（多項(xiàng)選擇）：存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密。
儲(chǔ)蓄存款的種類主要有：活期存款、定期存款和保值儲(chǔ)蓄等。
（二）儲(chǔ)蓄存款的作用（簡(jiǎn)答題）
儲(chǔ)蓄存款的作用表現(xiàn)在：積累資金、引導(dǎo)消費(fèi)、將現(xiàn)期貨幣購(gòu)買力轉(zhuǎn)化為未來(lái)貨幣購(gòu)買力。
第四節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)
（一）商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容
商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行體系對(duì)通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)形成的資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù)。
商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容有：現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)、貸款、貼現(xiàn)和證券投資等。
（二）商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)（多項(xiàng)選擇）是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金、存放在中央銀行的準(zhǔn)備金、存放同業(yè)以及托收中的現(xiàn)金。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)具有流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高、交易成本低的特點(diǎn)。是維護(hù)商業(yè)銀行支付能力的第一道防線，也稱為一級(jí)準(zhǔn)備。
（四）貼現(xiàn)
是指商業(yè)銀行按一定的利率購(gòu)進(jìn)未到期票據(jù)的行為。是一種特殊形式的貸款。
（五）證券投資
商業(yè)銀行證券投資是以有價(jià)證券形式購(gòu)入資產(chǎn)的行為。商業(yè)銀行證券投資的目的是取得收益、降低風(fēng)險(xiǎn)和補(bǔ)充銀行的流動(dòng)性。商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象（單選題）是政府債券。
第五節(jié) 商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)
（一）中間業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行體系通過(guò)為客戶辦理支付、進(jìn)行擔(dān)保和其他委托事項(xiàng)，從中收取手續(xù)費(fèi)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。包括匯兌業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等。
（二）表外業(yè)務(wù)（與中間業(yè)務(wù)的區(qū)別和聯(lián)系）
商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的種類（多選題）主要有擔(dān)保和類似的或有負(fù)債、承諾、與利率或匯率有關(guān)的或有項(xiàng)目。
（1）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論發(fā)展各階段之間存在怎樣的關(guān)系？
（2）負(fù)債管理理論產(chǎn)生的背景如何？
（3）現(xiàn)代商業(yè)銀行為什么要實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理？
（4）《巴塞爾協(xié)議》對(duì)資本有何規(guī)定？
（5）近年來(lái)，國(guó)際商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)生哪些變化（特別結(jié)合花旗銀行等世界一流銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析，理論聯(lián)系實(shí)際）？商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化對(duì)商業(yè)銀行有什么影響？