第五章 商業(yè)銀行業(yè)務
第一節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則
（一）商業(yè)銀行的經(jīng)營原則（簡答題或者論述三個原則之間的矛盾和相互聯(lián)系）
商業(yè)銀行在經(jīng)營中必須堅持效益性、安全性和流動性原則。
（二）商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的發(fā)展
為實現(xiàn)商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，西方商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負債管理和資產(chǎn)負債綜合管理的發(fā)展過程。
（各個理論背后的歷史經(jīng)濟原因以及各個理論具體的內(nèi)涵是什么？他們的區(qū)別在哪里？各自有什么意義）
第二節(jié) 商業(yè)銀行的負債業(yè)務
商業(yè)銀行的負債業(yè)務是指其形成資金來源的業(yè)務。商業(yè)銀行資金來源包括存款類資金來源和非存款類資金來源（這也是可以形成銀行負債的，不要以為只有存款才是銀行負債）。
（一）商業(yè)銀行的資本金（結合巴塞爾協(xié)議理解各種資本的定義，以及各個要求的比率）
商業(yè)銀行的資本金由核心資本和附屬資本構成。商業(yè)銀行的資本充足率應達到8％。我國國有商業(yè)銀行的資本金一部分來自于財政撥款，一部分來自于銀行自身的結益（凈利潤）。
（二）存款類資金來源
這是商業(yè)銀行最基本的資金來源。包括各種存款賬戶所吸引的資金。主要有（多選題）：活期存款賬戶、個人支票與儲蓄存款賬戶、可轉讓支付命令賬戶、貨幣市場賬戶、定期存款賬戶等。在我國商業(yè)銀行資金來源中，居民儲蓄存款是最主要的部分。
（三）非存款類資金來源
商業(yè)銀行的非存款資金來源包括從短期貨幣市場借入的資金，在資本市場發(fā)行的長期債券以及銀行自身的資本金。
（四）商業(yè)銀行負債結構的變化（了解這一變化之后的經(jīng)濟原因和推動力）
近年來，商業(yè)銀行負債結構出現(xiàn)了活期存款定期化傾向和借入資金占負債比例上升的趨勢。這些變化對商業(yè)銀行的經(jīng)營產(chǎn)生了一定影響。
第三節(jié) 儲蓄存款
（一）儲蓄存款的原則和種類
儲蓄存款是商業(yè)銀行重要的資金來源。在我國這一點表現(xiàn)得尤其明顯。
商業(yè)銀行辦理儲蓄存款的原則是（多項選擇）：存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密。
儲蓄存款的種類主要有：活期存款、定期存款和保值儲蓄等。
（二）儲蓄存款的作用（簡答題）
儲蓄存款的作用表現(xiàn)在：積累資金、引導消費、將現(xiàn)期貨幣購買力轉化為未來貨幣購買力。
第四節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務
（一）商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的內(nèi)容
商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務是指商業(yè)銀行體系對通過負債業(yè)務形成的資金加以運用的業(yè)務。
商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的內(nèi)容有：現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務、貸款、貼現(xiàn)和證券投資等。
（二）商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務
商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)（多項選擇）是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金、存放在中央銀行的準備金、存放同業(yè)以及托收中的現(xiàn)金。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)具有流動性強、安全性高、交易成本低的特點。是維護商業(yè)銀行支付能力的第一道防線，也稱為一級準備。
（四）貼現(xiàn)
是指商業(yè)銀行按一定的利率購進未到期票據(jù)的行為。是一種特殊形式的貸款。
（五）證券投資
商業(yè)銀行證券投資是以有價證券形式購入資產(chǎn)的行為。商業(yè)銀行證券投資的目的是取得收益、降低風險和補充銀行的流動性。商業(yè)銀行證券投資的主要對象（單選題）是政府債券。
第五節(jié) 商業(yè)銀行的其他業(yè)務
（一）中間業(yè)務
商業(yè)銀行中間業(yè)務是指商業(yè)銀行體系通過為客戶辦理支付、進行擔保和其他委托事項，從中收取手續(xù)費的各項業(yè)務。包括匯兌業(yè)務、結算業(yè)務、代理業(yè)務、信托業(yè)務、租賃業(yè)務、銀行卡業(yè)務等。
（二）表外業(yè)務（與中間業(yè)務的區(qū)別和聯(lián)系）
商業(yè)銀行表外業(yè)務是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負債表且不影響資產(chǎn)負債總額的經(jīng)營活動。
商業(yè)銀行表外業(yè)務的種類（多選題）主要有擔保和類似的或有負債、承諾、與利率或匯率有關的或有項目。
（1）商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論發(fā)展各階段之間存在怎樣的關系？
（2）負債管理理論產(chǎn)生的背景如何？
（3）現(xiàn)代商業(yè)銀行為什么要實行資產(chǎn)負債綜合管理？
（4）《巴塞爾協(xié)議》對資本有何規(guī)定？
（5）近年來，國際商業(yè)銀行的負債結構發(fā)生哪些變化（特別結合花旗銀行等世界一流銀行的負債結構進行分析，理論聯(lián)系實際）？商業(yè)銀行負債結構的變化對商業(yè)銀行有什么影響？
第一節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則
（一）商業(yè)銀行的經(jīng)營原則（簡答題或者論述三個原則之間的矛盾和相互聯(lián)系）
商業(yè)銀行在經(jīng)營中必須堅持效益性、安全性和流動性原則。
（二）商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的發(fā)展
為實現(xiàn)商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，西方商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負債管理和資產(chǎn)負債綜合管理的發(fā)展過程。
（各個理論背后的歷史經(jīng)濟原因以及各個理論具體的內(nèi)涵是什么？他們的區(qū)別在哪里？各自有什么意義）
第二節(jié) 商業(yè)銀行的負債業(yè)務
商業(yè)銀行的負債業(yè)務是指其形成資金來源的業(yè)務。商業(yè)銀行資金來源包括存款類資金來源和非存款類資金來源（這也是可以形成銀行負債的，不要以為只有存款才是銀行負債）。
（一）商業(yè)銀行的資本金（結合巴塞爾協(xié)議理解各種資本的定義，以及各個要求的比率）
商業(yè)銀行的資本金由核心資本和附屬資本構成。商業(yè)銀行的資本充足率應達到8％。我國國有商業(yè)銀行的資本金一部分來自于財政撥款，一部分來自于銀行自身的結益（凈利潤）。
（二）存款類資金來源
這是商業(yè)銀行最基本的資金來源。包括各種存款賬戶所吸引的資金。主要有（多選題）：活期存款賬戶、個人支票與儲蓄存款賬戶、可轉讓支付命令賬戶、貨幣市場賬戶、定期存款賬戶等。在我國商業(yè)銀行資金來源中，居民儲蓄存款是最主要的部分。
（三）非存款類資金來源
商業(yè)銀行的非存款資金來源包括從短期貨幣市場借入的資金，在資本市場發(fā)行的長期債券以及銀行自身的資本金。
（四）商業(yè)銀行負債結構的變化（了解這一變化之后的經(jīng)濟原因和推動力）
近年來，商業(yè)銀行負債結構出現(xiàn)了活期存款定期化傾向和借入資金占負債比例上升的趨勢。這些變化對商業(yè)銀行的經(jīng)營產(chǎn)生了一定影響。
第三節(jié) 儲蓄存款
（一）儲蓄存款的原則和種類
儲蓄存款是商業(yè)銀行重要的資金來源。在我國這一點表現(xiàn)得尤其明顯。
商業(yè)銀行辦理儲蓄存款的原則是（多項選擇）：存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密。
儲蓄存款的種類主要有：活期存款、定期存款和保值儲蓄等。
（二）儲蓄存款的作用（簡答題）
儲蓄存款的作用表現(xiàn)在：積累資金、引導消費、將現(xiàn)期貨幣購買力轉化為未來貨幣購買力。
第四節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務
（一）商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的內(nèi)容
商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務是指商業(yè)銀行體系對通過負債業(yè)務形成的資金加以運用的業(yè)務。
商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的內(nèi)容有：現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務、貸款、貼現(xiàn)和證券投資等。
（二）商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務
商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)（多項選擇）是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金、存放在中央銀行的準備金、存放同業(yè)以及托收中的現(xiàn)金。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)具有流動性強、安全性高、交易成本低的特點。是維護商業(yè)銀行支付能力的第一道防線，也稱為一級準備。
（四）貼現(xiàn)
是指商業(yè)銀行按一定的利率購進未到期票據(jù)的行為。是一種特殊形式的貸款。
（五）證券投資
商業(yè)銀行證券投資是以有價證券形式購入資產(chǎn)的行為。商業(yè)銀行證券投資的目的是取得收益、降低風險和補充銀行的流動性。商業(yè)銀行證券投資的主要對象（單選題）是政府債券。
第五節(jié) 商業(yè)銀行的其他業(yè)務
（一）中間業(yè)務
商業(yè)銀行中間業(yè)務是指商業(yè)銀行體系通過為客戶辦理支付、進行擔保和其他委托事項，從中收取手續(xù)費的各項業(yè)務。包括匯兌業(yè)務、結算業(yè)務、代理業(yè)務、信托業(yè)務、租賃業(yè)務、銀行卡業(yè)務等。
（二）表外業(yè)務（與中間業(yè)務的區(qū)別和聯(lián)系）
商業(yè)銀行表外業(yè)務是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負債表且不影響資產(chǎn)負債總額的經(jīng)營活動。
商業(yè)銀行表外業(yè)務的種類（多選題）主要有擔保和類似的或有負債、承諾、與利率或匯率有關的或有項目。
（1）商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論發(fā)展各階段之間存在怎樣的關系？
（2）負債管理理論產(chǎn)生的背景如何？
（3）現(xiàn)代商業(yè)銀行為什么要實行資產(chǎn)負債綜合管理？
（4）《巴塞爾協(xié)議》對資本有何規(guī)定？
（5）近年來，國際商業(yè)銀行的負債結構發(fā)生哪些變化（特別結合花旗銀行等世界一流銀行的負債結構進行分析，理論聯(lián)系實際）？商業(yè)銀行負債結構的變化對商業(yè)銀行有什么影響？