第二十八條 任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額5％以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。
【釋義】本條是關(guān)于購買5％以上商業(yè)銀行股份的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的規(guī)定。
商業(yè)銀行作為重要的金融機構(gòu)，其運營狀況直接關(guān)系到存款人和其他客戶的合法權(quán)益，關(guān)系到國家的金融安全，對國家經(jīng)濟和社會發(fā)展具有重要的影響。因此，國家必須加強對商業(yè)銀行的監(jiān)管，以保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行，維護金融秩序，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展。商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓較大比例股份，將會使商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)和管理的控制力發(fā)生變化。因此，商業(yè)銀行變更股份總額達到規(guī)定比例以上的股東的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。
根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，商業(yè)銀行變更持有資本總額或者股份總額達到規(guī)定比例以上的股東的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對股東的資金來源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。本法還要求設(shè)立商業(yè)銀行申請時，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交股東名冊及其出資額、股份以及持有注冊資本5％以上的股東的資信證明和有關(guān)資料。同銀行業(yè)監(jiān)督管理法相對應(yīng)，本條將購買股份的比例規(guī)定為百分之五。需要說明的是，原商業(yè)銀行法規(guī)定的比例是百分之十，在此次修改過程中，有的常委委員提出，巴塞爾核心原則規(guī)定的有關(guān)比例是5％至10％，根據(jù)我國的情況，對股東的持股比例以從嚴掌握為好。因此，將這一比例修改為5％。
未經(jīng)批準購買商業(yè)銀行股份總額5％以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。
【釋義】本條是關(guān)于購買5％以上商業(yè)銀行股份的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的規(guī)定。
商業(yè)銀行作為重要的金融機構(gòu)，其運營狀況直接關(guān)系到存款人和其他客戶的合法權(quán)益，關(guān)系到國家的金融安全，對國家經(jīng)濟和社會發(fā)展具有重要的影響。因此，國家必須加強對商業(yè)銀行的監(jiān)管，以保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行，維護金融秩序，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展。商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓較大比例股份，將會使商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)和管理的控制力發(fā)生變化。因此，商業(yè)銀行變更股份總額達到規(guī)定比例以上的股東的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。
根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，商業(yè)銀行變更持有資本總額或者股份總額達到規(guī)定比例以上的股東的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對股東的資金來源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。本法還要求設(shè)立商業(yè)銀行申請時，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交股東名冊及其出資額、股份以及持有注冊資本5％以上的股東的資信證明和有關(guān)資料。同銀行業(yè)監(jiān)督管理法相對應(yīng)，本條將購買股份的比例規(guī)定為百分之五。需要說明的是，原商業(yè)銀行法規(guī)定的比例是百分之十，在此次修改過程中，有的常委委員提出，巴塞爾核心原則規(guī)定的有關(guān)比例是5％至10％，根據(jù)我國的情況，對股東的持股比例以從嚴掌握為好。因此，將這一比例修改為5％。
未經(jīng)批準購買商業(yè)銀行股份總額5％以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。