從理論上講，原先國內(nèi)有效的保險(xiǎn)在出國后大多繼續(xù)有效。但由于涉及遞交理賠手續(xù)、核賠等問題，如果在國外居住時(shí)間較長，甚至要定居海外，則要視具體險(xiǎn)種和投保的保險(xiǎn)公司酌情處理手中的不同保單。
不少已經(jīng)或?qū)⒏皣舛ň印⒘魧W(xué)和工作的人往往會(huì)遇到一件頭痛事，自己手頭的不少保險(xiǎn)不知該怎么處理———打電話給代理人，有的說到國外無效，不如退保；有的說可以繼續(xù)生效，但理賠很麻煩。對(duì)這些市民來說，應(yīng)該如何處理手中的這些保險(xiǎn)呢？
意外傷害險(xiǎn)：不妨繼續(xù)持有
如果市民在出國前投保了意外傷害險(xiǎn)，當(dāng)然可以繼續(xù)持有。
意外險(xiǎn)一般為1年期的短險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡或者傷殘時(shí)，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金，所以即便出國，也可以繼續(xù)享有這類保險(xiǎn)的保障，然后等到保險(xiǎn)期滿，保單效力自然結(jié)束。而且，像中意、平安等保險(xiǎn)公司由于與全球救援組織有長期的合作關(guān)系，他們的意外險(xiǎn)客戶通常會(huì)得到一張全球緊急救援卡，這樣的增值服務(wù)在出國后更會(huì)顯出價(jià)值來。
不過，若是準(zhǔn)備到外國長期工作或生活，能提前告知保險(xiǎn)公司。因?yàn)槟闼サ膰也煌?，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也不一樣，比如經(jīng)常發(fā)生*、戰(zhàn)爭的中東地區(qū)，保險(xiǎn)公司可能會(huì)增加保費(fèi)甚至拒保，一般也不會(huì)在這些國家和地區(qū)提供緊急救援服務(wù)。若去了這樣的國家而沒有事先告知，極有可能對(duì)將來的順利理賠產(chǎn)生不利的影響。
醫(yī)療健康險(xiǎn)：一般宜退保
如果市民在出國前購買了醫(yī)療健康險(xiǎn)(包括醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)、醫(yī)療津貼型保險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn))，則可視情況退?；蛘哌M(jìn)行一些轉(zhuǎn)換。這又是為什么呢？
醫(yī)療健康類保險(xiǎn)，均要涉及醫(yī)藥治療等情況，一般與當(dāng)?shù)氐闹委煑l件直接掛鉤。但由于國內(nèi)外醫(yī)療方法可能不兼容，醫(yī)療險(xiǎn)理賠起來困難很大。
比如醫(yī)療津貼險(xiǎn)，本地市民一般都選擇40~200元一天的津貼額，高端客戶一般也只能選到500元/天的補(bǔ)貼額。但相對(duì)于國外昂貴的住院費(fèi)用，每天幾十元幾百元人民幣的補(bǔ)貼根本發(fā)揮不了多大作用。所以建議出國時(shí)不妨將手頭這樣的醫(yī)療險(xiǎn)退保，轉(zhuǎn)而在當(dāng)?shù)赝侗Ｏ嚓P(guān)保險(xiǎn)，以增強(qiáng)保障功能。
又比如重疾險(xiǎn)條款中，對(duì)于診治醫(yī)院的資格(一般規(guī)定二級(jí)或以上綜合性醫(yī)院和?？漆t(yī)院，但國外醫(yī)院的資格體系與國內(nèi)完全不同)、判斷標(biāo)準(zhǔn)(每種重大疾病的標(biāo)準(zhǔn)定義都很細(xì)致)、給付條件都作了嚴(yán)格的規(guī)定，如果不幸在國外得了重大疾病，診斷醫(yī)院的資格是否符合規(guī)定、診斷的內(nèi)容是否符合國內(nèi)重大疾病險(xiǎn)的判斷標(biāo)準(zhǔn)等，都會(huì)有很大差別，被保險(xiǎn)人很可能得不到給付。即便可以理賠，相關(guān)診斷書、醫(yī)療費(fèi)用的翻譯、公證等費(fèi)用也不菲，說不定還會(huì)高于保險(xiǎn)金。
醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)也存在對(duì)治療醫(yī)院的等級(jí)限制問題，在國外出險(xiǎn)，到國內(nèi)理賠還是比較困難和繁瑣的。對(duì)于準(zhǔn)備較長期在國外生活和工作的人們而言，還是在當(dāng)?shù)赝侗］^合適。
當(dāng)然，有些大型外資保險(xiǎn)公司如友邦、中宏等由于在國外有關(guān)聯(lián)的兄弟公司，有時(shí)能夠較為方便地提供延展服務(wù)，如可以把國內(nèi)醫(yī)療險(xiǎn)轉(zhuǎn)換成國外的保險(xiǎn)，以減少退保的損失；或可以通過其國外的兄弟公司審查理賠材料，省卻翻譯、遞交材料等麻煩。如果手中持有這樣的保單，可以事先詢問一下。
不少已經(jīng)或?qū)⒏皣舛ň印⒘魧W(xué)和工作的人往往會(huì)遇到一件頭痛事，自己手頭的不少保險(xiǎn)不知該怎么處理———打電話給代理人，有的說到國外無效，不如退保；有的說可以繼續(xù)生效，但理賠很麻煩。對(duì)這些市民來說，應(yīng)該如何處理手中的這些保險(xiǎn)呢？
意外傷害險(xiǎn)：不妨繼續(xù)持有
如果市民在出國前投保了意外傷害險(xiǎn)，當(dāng)然可以繼續(xù)持有。
意外險(xiǎn)一般為1年期的短險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡或者傷殘時(shí)，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金，所以即便出國，也可以繼續(xù)享有這類保險(xiǎn)的保障，然后等到保險(xiǎn)期滿，保單效力自然結(jié)束。而且，像中意、平安等保險(xiǎn)公司由于與全球救援組織有長期的合作關(guān)系，他們的意外險(xiǎn)客戶通常會(huì)得到一張全球緊急救援卡，這樣的增值服務(wù)在出國后更會(huì)顯出價(jià)值來。
不過，若是準(zhǔn)備到外國長期工作或生活，能提前告知保險(xiǎn)公司。因?yàn)槟闼サ膰也煌?，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也不一樣，比如經(jīng)常發(fā)生*、戰(zhàn)爭的中東地區(qū)，保險(xiǎn)公司可能會(huì)增加保費(fèi)甚至拒保，一般也不會(huì)在這些國家和地區(qū)提供緊急救援服務(wù)。若去了這樣的國家而沒有事先告知，極有可能對(duì)將來的順利理賠產(chǎn)生不利的影響。
醫(yī)療健康險(xiǎn)：一般宜退保
如果市民在出國前購買了醫(yī)療健康險(xiǎn)(包括醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)、醫(yī)療津貼型保險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn))，則可視情況退?；蛘哌M(jìn)行一些轉(zhuǎn)換。這又是為什么呢？
醫(yī)療健康類保險(xiǎn)，均要涉及醫(yī)藥治療等情況，一般與當(dāng)?shù)氐闹委煑l件直接掛鉤。但由于國內(nèi)外醫(yī)療方法可能不兼容，醫(yī)療險(xiǎn)理賠起來困難很大。
比如醫(yī)療津貼險(xiǎn)，本地市民一般都選擇40~200元一天的津貼額，高端客戶一般也只能選到500元/天的補(bǔ)貼額。但相對(duì)于國外昂貴的住院費(fèi)用，每天幾十元幾百元人民幣的補(bǔ)貼根本發(fā)揮不了多大作用。所以建議出國時(shí)不妨將手頭這樣的醫(yī)療險(xiǎn)退保，轉(zhuǎn)而在當(dāng)?shù)赝侗Ｏ嚓P(guān)保險(xiǎn)，以增強(qiáng)保障功能。
又比如重疾險(xiǎn)條款中，對(duì)于診治醫(yī)院的資格(一般規(guī)定二級(jí)或以上綜合性醫(yī)院和?？漆t(yī)院，但國外醫(yī)院的資格體系與國內(nèi)完全不同)、判斷標(biāo)準(zhǔn)(每種重大疾病的標(biāo)準(zhǔn)定義都很細(xì)致)、給付條件都作了嚴(yán)格的規(guī)定，如果不幸在國外得了重大疾病，診斷醫(yī)院的資格是否符合規(guī)定、診斷的內(nèi)容是否符合國內(nèi)重大疾病險(xiǎn)的判斷標(biāo)準(zhǔn)等，都會(huì)有很大差別，被保險(xiǎn)人很可能得不到給付。即便可以理賠，相關(guān)診斷書、醫(yī)療費(fèi)用的翻譯、公證等費(fèi)用也不菲，說不定還會(huì)高于保險(xiǎn)金。
醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)也存在對(duì)治療醫(yī)院的等級(jí)限制問題，在國外出險(xiǎn)，到國內(nèi)理賠還是比較困難和繁瑣的。對(duì)于準(zhǔn)備較長期在國外生活和工作的人們而言，還是在當(dāng)?shù)赝侗］^合適。
當(dāng)然，有些大型外資保險(xiǎn)公司如友邦、中宏等由于在國外有關(guān)聯(lián)的兄弟公司，有時(shí)能夠較為方便地提供延展服務(wù)，如可以把國內(nèi)醫(yī)療險(xiǎn)轉(zhuǎn)換成國外的保險(xiǎn)，以減少退保的損失；或可以通過其國外的兄弟公司審查理賠材料，省卻翻譯、遞交材料等麻煩。如果手中持有這樣的保單，可以事先詢問一下。