“年收入12萬(wàn)元的話，一年可以避稅1萬(wàn)多元呢?；鶖?shù)越大，避稅更高?！痹谕赓Y企業(yè)工作的白領(lǐng)石小姐對(duì)記者如是說(shuō)，為了“躲避”12萬(wàn)元稅務(wù)申報(bào)及合理避稅，她們企業(yè)有許多同事選擇了轉(zhuǎn)戰(zhàn)投資險(xiǎn)。而接下來(lái)一番熟練的數(shù)據(jù)演示，更是讓記者大開(kāi)眼界。
之前投連險(xiǎn)保障規(guī)劃靈活、投保年齡廣泛、靈活套現(xiàn)、靈活轉(zhuǎn)換賬戶的特點(diǎn)，廣受投資者歡迎，但是其高昂的初始費(fèi)用往往難以令投保客戶接受。
對(duì)于這一點(diǎn)，石小姐研究的很是詳細(xì)，她給記者支了一招：第一年用個(gè)人期繳賬戶開(kāi)戶，后期的續(xù)期保費(fèi)都用躉繳的形式進(jìn)行繳費(fèi)，這樣進(jìn)入個(gè)人投資理財(cái)賬戶的資金就是100％了。
石小姐給記者算了一筆賬，她月收入10000元，按個(gè)稅起征點(diǎn)2000元計(jì)算，她每月應(yīng)繳納的稅款是1225元。一年應(yīng)繳稅款就是14700元。
為了合理避稅，她每個(gè)月拿出5000元作為理財(cái)金存進(jìn)自己在保險(xiǎn)公司的個(gè)人賬戶，如此一來(lái)，理財(cái)計(jì)劃之后，石小姐每月繳稅額是325元，全年繳稅額就是3900元。
每月存一半的錢(qián)進(jìn)自己的保險(xiǎn)賬戶，石小姐的算盤(pán)是：一來(lái)可以合理避稅；二來(lái)每年下來(lái)，理財(cái)金收益按年收益如果按5％計(jì)算，收益約為6.2萬(wàn)元/年。
“當(dāng)然，這還只是一年的時(shí)間，如果把復(fù)利計(jì)算在里邊，年頭越長(zhǎng)理財(cái)收益將更可觀?！睂O小姐表示，加上之前5000元/月×12=60000元/年，再加上理財(cái)收益，全年收益約為12.2萬(wàn)元/年。
她告訴記者，她的上司每個(gè)月的月收入達(dá)到20000元，為了合理避稅，她也是選擇了理財(cái)金賬戶。
不過(guò)，這樣大額的“躉繳”對(duì)于石小姐這樣的白領(lǐng)來(lái)說(shuō)，壓力自然不大，但是，對(duì)于普通客戶來(lái)說(shuō)，一定性繳納大額的費(fèi)用壓力還是很大的。
記者從新華人壽、太平人壽、中意人壽等公司了解到，去年以來(lái)，投連險(xiǎn)整體收益并不盡如人意，今年投連險(xiǎn)的銷(xiāo)售情況也很不理想。一組數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)，121個(gè)投連險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中，僅21個(gè)賬戶有微小上漲，其余賬戶均出現(xiàn)下跌。
“如果資本市場(chǎng)出現(xiàn)異動(dòng)，那么保險(xiǎn)業(yè)就會(huì)跟著下滑，這對(duì)保險(xiǎn)公司是致命的打擊。”長(zhǎng)城人壽李經(jīng)理坦承，如果投連險(xiǎn)不能持續(xù)上漲，那么也可能引發(fā)大量退保等情況。而去年多家保險(xiǎn)公司大力調(diào)整傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的市場(chǎng)策略更是說(shuō)明了這一點(diǎn)。
“買(mǎi)保險(xiǎn)也應(yīng)考慮保險(xiǎn)期限長(zhǎng)短搭配。比如可以考慮購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)搭配一年期高保額綜合意外保險(xiǎn)?！彼嬖V記者。目前，保險(xiǎn)公司大都設(shè)計(jì)了風(fēng)格不同的投連險(xiǎn)投資賬戶供客戶選擇，其中既有股票主導(dǎo)型的成長(zhǎng)型賬戶，又有風(fēng)險(xiǎn)較低的穩(wěn)定型賬戶，又有保值增值的安逸型賬戶等。保險(xiǎn)理財(cái)師建議，當(dāng)股市波動(dòng)較大時(shí)，保戶可適當(dāng)調(diào)整賬戶結(jié)構(gòu)，選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的賬戶。
之前投連險(xiǎn)保障規(guī)劃靈活、投保年齡廣泛、靈活套現(xiàn)、靈活轉(zhuǎn)換賬戶的特點(diǎn)，廣受投資者歡迎，但是其高昂的初始費(fèi)用往往難以令投保客戶接受。
對(duì)于這一點(diǎn)，石小姐研究的很是詳細(xì)，她給記者支了一招：第一年用個(gè)人期繳賬戶開(kāi)戶，后期的續(xù)期保費(fèi)都用躉繳的形式進(jìn)行繳費(fèi)，這樣進(jìn)入個(gè)人投資理財(cái)賬戶的資金就是100％了。
石小姐給記者算了一筆賬，她月收入10000元，按個(gè)稅起征點(diǎn)2000元計(jì)算，她每月應(yīng)繳納的稅款是1225元。一年應(yīng)繳稅款就是14700元。
為了合理避稅，她每個(gè)月拿出5000元作為理財(cái)金存進(jìn)自己在保險(xiǎn)公司的個(gè)人賬戶，如此一來(lái)，理財(cái)計(jì)劃之后，石小姐每月繳稅額是325元，全年繳稅額就是3900元。
每月存一半的錢(qián)進(jìn)自己的保險(xiǎn)賬戶，石小姐的算盤(pán)是：一來(lái)可以合理避稅；二來(lái)每年下來(lái)，理財(cái)金收益按年收益如果按5％計(jì)算，收益約為6.2萬(wàn)元/年。
“當(dāng)然，這還只是一年的時(shí)間，如果把復(fù)利計(jì)算在里邊，年頭越長(zhǎng)理財(cái)收益將更可觀?！睂O小姐表示，加上之前5000元/月×12=60000元/年，再加上理財(cái)收益，全年收益約為12.2萬(wàn)元/年。
她告訴記者，她的上司每個(gè)月的月收入達(dá)到20000元，為了合理避稅，她也是選擇了理財(cái)金賬戶。
不過(guò)，這樣大額的“躉繳”對(duì)于石小姐這樣的白領(lǐng)來(lái)說(shuō)，壓力自然不大，但是，對(duì)于普通客戶來(lái)說(shuō)，一定性繳納大額的費(fèi)用壓力還是很大的。
記者從新華人壽、太平人壽、中意人壽等公司了解到，去年以來(lái)，投連險(xiǎn)整體收益并不盡如人意，今年投連險(xiǎn)的銷(xiāo)售情況也很不理想。一組數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)，121個(gè)投連險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中，僅21個(gè)賬戶有微小上漲，其余賬戶均出現(xiàn)下跌。
“如果資本市場(chǎng)出現(xiàn)異動(dòng)，那么保險(xiǎn)業(yè)就會(huì)跟著下滑，這對(duì)保險(xiǎn)公司是致命的打擊。”長(zhǎng)城人壽李經(jīng)理坦承，如果投連險(xiǎn)不能持續(xù)上漲，那么也可能引發(fā)大量退保等情況。而去年多家保險(xiǎn)公司大力調(diào)整傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的市場(chǎng)策略更是說(shuō)明了這一點(diǎn)。
“買(mǎi)保險(xiǎn)也應(yīng)考慮保險(xiǎn)期限長(zhǎng)短搭配。比如可以考慮購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)搭配一年期高保額綜合意外保險(xiǎn)?！彼嬖V記者。目前，保險(xiǎn)公司大都設(shè)計(jì)了風(fēng)格不同的投連險(xiǎn)投資賬戶供客戶選擇，其中既有股票主導(dǎo)型的成長(zhǎng)型賬戶，又有風(fēng)險(xiǎn)較低的穩(wěn)定型賬戶，又有保值增值的安逸型賬戶等。保險(xiǎn)理財(cái)師建議，當(dāng)股市波動(dòng)較大時(shí)，保戶可適當(dāng)調(diào)整賬戶結(jié)構(gòu)，選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的賬戶。