坐飛機旅程被延誤 索賠記得帶上“航班更改證明”
春節(jié)前夕，中國南方遭遇幾十年不遇的大雪，惡劣的天氣對市民出行，居住，飲食都造成了一定影響。雪災過后，人們生活恢復正常，保險公司的賠付工作也在有條不紊地進行之中。
記者走訪了多家保險公司，對雪災主要的賠付類型進行了解。
醫(yī)療保險：看清保險責任
由大雪導致的滑倒骨折事故頻出，記者從上海120急救中心了解到，雪災期間骨折事故比平時多出幾倍，發(fā)生骨折的人群也主要集中在中老年人群之中。業(yè)內人士稱，如果市民發(fā)生摔倒的情況，應前往保險公司指定的醫(yī)院進行治療。市民治療后的費用，在扣除免賠額后，保險公司將對不同的額度按不同的比例進行賠償。若市民并沒有前往指定醫(yī)院，則賠付手續(xù)和時間則會相對延長許多。
另外，如果市民因摔傷住院，涵蓋意外責任的住院險也能提供理賠。目前保險公司銷售的住院醫(yī)療險有兩種，一種是主保疾病住院，另外一種還包含意外住院，傷者在住院及理賠時候，要看清楚保險責任。一位因為骨折而住院的傷者對記者說，當時他購買的意外保險只賠付身故、殘疾兩種，在購買的時候他也沒有仔細看保單，購買的保單并不涵蓋意外醫(yī)療責任，結果現(xiàn)在骨折住院，買了保險卻沒有賠付。
旅程延誤：需索取書面更改證明
持續(xù)的雨雪導致很多航班延誤、鐵路火車受阻、多條高速公路封路。業(yè)內人士稱，由于惡劣天氣引起的“旅程延誤”和“旅程取消”情況，也在保險公司承保范圍內。市民在挑選旅游保險產(chǎn)品時要留意是否有以上兩項保障，并提醒所有已經(jīng)購買了相關保障的旅客，及時向保險公司報案并索賠。
在發(fā)生“旅程延誤”以及“旅程取消”的情況時，旅客必須要向相關部門(例如機場、或者航空公司)索取關于航班更改的書面證明以及其他相關資料，以便向保險公司索賠。記者從虹橋機場保險銷售處了解到，在1月雪災時，對于延誤航班的旅客，航空公司以退全額機票或改換航班辦法來解決，而幾乎沒有旅客索要航班更改的書面證明及其相關資料。業(yè)內人士稱，因為這一部分的保單多數(shù)是航空公司作為贈送附加給旅客的，旅客本身并不是很清楚這部分保單的意義，所以才會出現(xiàn)索賠數(shù)量很小的現(xiàn)象。
家庭財保：自由組合加強保障
上海郊區(qū)，雨雪災害較市區(qū)更為嚴重，風雪來臨，當?shù)匾恍┚用竦姆课蓐柵_、彩鋼頂棚等或被積雪壓塌，或被大風刮倒。而市區(qū)內的一些老舊公房也因為大雪造成不同程度的損壞。業(yè)內人士稱，家庭財產(chǎn)保險可以有效保障家庭財產(chǎn)的安全，除了大雪，遭受暴雨、雷擊、臺風等災害性天氣都會造成家庭財產(chǎn)的損失，因為電路老化、意外事故等造成的火災也在家庭財產(chǎn)保險的保障范圍之內。然而不同家庭因所處地理環(huán)境、樓齡、家庭財產(chǎn)等不同，保障范圍和保障需求也不盡相同。市民可根據(jù)自身財產(chǎn)的特點進行自由組合，實現(xiàn)最低成本的保障化。
大雪造成了上海郊區(qū)蔬菜大棚、林木及牲畜死傷等損失。在種植業(yè)方面主要是蔬菜大棚因積雪太厚導致壓彎棚架倒塌，導致農(nóng)作物死亡。在養(yǎng)殖業(yè)方面，一些設施簡陋的牛棚、豬棚坍塌導致牲畜的死傷。據(jù)了解，目前投保農(nóng)業(yè)險的對象，大多是農(nóng)村合作社和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，也有少量的農(nóng)戶。業(yè)內人士表示，投保農(nóng)業(yè)險的農(nóng)戶應該要如實介紹情況，同時要具備相應的防范風險意識。最重要的是，投保人要確認自己是否已經(jīng)投保農(nóng)業(yè)險。
保險案例：巧換險種 改善保障
案例：王先生今年30歲，5年前他曾購買了一份定期兩全保險，保險金額10萬元。20年繳費，年繳保費2100元。萬一在45歲以前身故或全殘，能得到10萬元保險金；若平安生活到45歲，則可以領回42000元本金。
這幾年王先生收入水漲船高。他想選擇更適合自己的保險保障，并延長保障期限至終身。那么他是該重新購買一份終身壽險，還是對現(xiàn)有的保單作出一定的調整，以達到自己的保障目標呢？
分析：隨著年齡的增長和收入的提高， 需提高自己的保障額度和延長保障期限，這種想法很明智。這時固然可購買一份新的保險；但這并不是解決方案。
目前很多保險產(chǎn)品中都有著這一條款??“保險品種變更”。投保人在投保了一定年限后，可向保險公司提出要求，將產(chǎn)品變更為自己認為更適合的險種，同時還可要求增加保險金額、重新設置繳費年限等等。這種做法俗稱“險種轉換”，與重新投保一份新的保險產(chǎn)品相比，好處是可按照自己最初投保時的年齡來計算費率，而不必按目前年齡計算。
以王先生為例，如果他將自己定期兩全保險轉換為保額為20萬元的終身壽險，20年繳費，可按照他25歲時(5年前)的費率計算保費，今后每年需繳費4560元。而他若投保一份新的保險，就必須按30歲的費率來算，每年繳費5140元。顯而易見，采用險種轉換的辦法，每年可節(jié)省580元。
要辦理險種轉換，可憑借申請變更文件和保單，在規(guī)定時間內提出書面申請。保險公司通過審核流程后，只需補足這兩份保單在第5個保單年度時現(xiàn)金價值的差價，即可完成轉換手續(xù)。當然，目前各保險公司關于險種轉換時補差價的做法并不完全相同，有按現(xiàn)金價值來計算的，也有按保費來計算差價的。在轉換手續(xù)完成以后，王先生的保障就被轉換為額度20萬元的終身壽險，今后每年按照變更后的險種繳付保費即可。
春節(jié)前夕，中國南方遭遇幾十年不遇的大雪，惡劣的天氣對市民出行，居住，飲食都造成了一定影響。雪災過后，人們生活恢復正常，保險公司的賠付工作也在有條不紊地進行之中。
記者走訪了多家保險公司，對雪災主要的賠付類型進行了解。
醫(yī)療保險：看清保險責任
由大雪導致的滑倒骨折事故頻出，記者從上海120急救中心了解到，雪災期間骨折事故比平時多出幾倍，發(fā)生骨折的人群也主要集中在中老年人群之中。業(yè)內人士稱，如果市民發(fā)生摔倒的情況，應前往保險公司指定的醫(yī)院進行治療。市民治療后的費用，在扣除免賠額后，保險公司將對不同的額度按不同的比例進行賠償。若市民并沒有前往指定醫(yī)院，則賠付手續(xù)和時間則會相對延長許多。
另外，如果市民因摔傷住院，涵蓋意外責任的住院險也能提供理賠。目前保險公司銷售的住院醫(yī)療險有兩種，一種是主保疾病住院，另外一種還包含意外住院，傷者在住院及理賠時候，要看清楚保險責任。一位因為骨折而住院的傷者對記者說，當時他購買的意外保險只賠付身故、殘疾兩種，在購買的時候他也沒有仔細看保單，購買的保單并不涵蓋意外醫(yī)療責任，結果現(xiàn)在骨折住院，買了保險卻沒有賠付。
旅程延誤：需索取書面更改證明
持續(xù)的雨雪導致很多航班延誤、鐵路火車受阻、多條高速公路封路。業(yè)內人士稱，由于惡劣天氣引起的“旅程延誤”和“旅程取消”情況，也在保險公司承保范圍內。市民在挑選旅游保險產(chǎn)品時要留意是否有以上兩項保障，并提醒所有已經(jīng)購買了相關保障的旅客，及時向保險公司報案并索賠。
在發(fā)生“旅程延誤”以及“旅程取消”的情況時，旅客必須要向相關部門(例如機場、或者航空公司)索取關于航班更改的書面證明以及其他相關資料，以便向保險公司索賠。記者從虹橋機場保險銷售處了解到，在1月雪災時，對于延誤航班的旅客，航空公司以退全額機票或改換航班辦法來解決，而幾乎沒有旅客索要航班更改的書面證明及其相關資料。業(yè)內人士稱，因為這一部分的保單多數(shù)是航空公司作為贈送附加給旅客的，旅客本身并不是很清楚這部分保單的意義，所以才會出現(xiàn)索賠數(shù)量很小的現(xiàn)象。
家庭財保：自由組合加強保障
上海郊區(qū)，雨雪災害較市區(qū)更為嚴重，風雪來臨，當?shù)匾恍┚用竦姆课蓐柵_、彩鋼頂棚等或被積雪壓塌，或被大風刮倒。而市區(qū)內的一些老舊公房也因為大雪造成不同程度的損壞。業(yè)內人士稱，家庭財產(chǎn)保險可以有效保障家庭財產(chǎn)的安全，除了大雪，遭受暴雨、雷擊、臺風等災害性天氣都會造成家庭財產(chǎn)的損失，因為電路老化、意外事故等造成的火災也在家庭財產(chǎn)保險的保障范圍之內。然而不同家庭因所處地理環(huán)境、樓齡、家庭財產(chǎn)等不同，保障范圍和保障需求也不盡相同。市民可根據(jù)自身財產(chǎn)的特點進行自由組合，實現(xiàn)最低成本的保障化。
大雪造成了上海郊區(qū)蔬菜大棚、林木及牲畜死傷等損失。在種植業(yè)方面主要是蔬菜大棚因積雪太厚導致壓彎棚架倒塌，導致農(nóng)作物死亡。在養(yǎng)殖業(yè)方面，一些設施簡陋的牛棚、豬棚坍塌導致牲畜的死傷。據(jù)了解，目前投保農(nóng)業(yè)險的對象，大多是農(nóng)村合作社和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，也有少量的農(nóng)戶。業(yè)內人士表示，投保農(nóng)業(yè)險的農(nóng)戶應該要如實介紹情況，同時要具備相應的防范風險意識。最重要的是，投保人要確認自己是否已經(jīng)投保農(nóng)業(yè)險。
保險案例：巧換險種 改善保障
案例：王先生今年30歲，5年前他曾購買了一份定期兩全保險，保險金額10萬元。20年繳費，年繳保費2100元。萬一在45歲以前身故或全殘，能得到10萬元保險金；若平安生活到45歲，則可以領回42000元本金。
這幾年王先生收入水漲船高。他想選擇更適合自己的保險保障，并延長保障期限至終身。那么他是該重新購買一份終身壽險，還是對現(xiàn)有的保單作出一定的調整，以達到自己的保障目標呢？
分析：隨著年齡的增長和收入的提高， 需提高自己的保障額度和延長保障期限，這種想法很明智。這時固然可購買一份新的保險；但這并不是解決方案。
目前很多保險產(chǎn)品中都有著這一條款??“保險品種變更”。投保人在投保了一定年限后，可向保險公司提出要求，將產(chǎn)品變更為自己認為更適合的險種，同時還可要求增加保險金額、重新設置繳費年限等等。這種做法俗稱“險種轉換”，與重新投保一份新的保險產(chǎn)品相比，好處是可按照自己最初投保時的年齡來計算費率，而不必按目前年齡計算。
以王先生為例，如果他將自己定期兩全保險轉換為保額為20萬元的終身壽險，20年繳費，可按照他25歲時(5年前)的費率計算保費，今后每年需繳費4560元。而他若投保一份新的保險，就必須按30歲的費率來算，每年繳費5140元。顯而易見，采用險種轉換的辦法，每年可節(jié)省580元。
要辦理險種轉換，可憑借申請變更文件和保單，在規(guī)定時間內提出書面申請。保險公司通過審核流程后，只需補足這兩份保單在第5個保單年度時現(xiàn)金價值的差價，即可完成轉換手續(xù)。當然，目前各保險公司關于險種轉換時補差價的做法并不完全相同，有按現(xiàn)金價值來計算的，也有按保費來計算差價的。在轉換手續(xù)完成以后，王先生的保障就被轉換為額度20萬元的終身壽險，今后每年按照變更后的險種繳付保費即可。