目前，市場上為外出旅游的人準(zhǔn)備的保險產(chǎn)品種類較多，包括航意險、交通工具意外險、旅游綜合意外險，其中，旅游綜合意外險又有境外旅游與境內(nèi)旅游的細(xì)分。
對于經(jīng)常外出的“空中一族”，在明確自己一年內(nèi)坐飛機(jī)次數(shù)較多的情況下，更適合投保交通工具綜合意外險，并且購買1年期的產(chǎn)品比分次購買，保費更低，保障也較合理。但如果外出旅游，在旅游景區(qū)內(nèi)發(fā)生的意外，航意險和交通工具意外險均不提供保障。
保險業(yè)內(nèi)人士表示，目前在售的航意險替代產(chǎn)品，如交通工具綜合意外保險，覆蓋面廣，除了保障航空意外以外，還可以涵蓋輪船、汽車、火車等方面的意外保障，并且保障期限長，保障額度可以高達(dá)100萬元，性價比更高。
航意險“脫胎換骨”無人買賬
雖然航意險定價權(quán)和產(chǎn)品的開發(fā)權(quán)自去年起放開，但是并不被保險公司及代理中介買賬。航意險在結(jié)束“暴利”時代之后，逐漸淪為一種附加險。
2007年9月，保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)航空意外保險管理有關(guān)事項的通知》，規(guī)定從2007年12月1日起，廢止航空旅客人身意外傷害保險行業(yè)指導(dǎo)性條款，將航意險產(chǎn)品開發(fā)權(quán)和定價權(quán)交給保險公司，以提高保險公司經(jīng)營積極性，保護(hù)消費者利益。
自此，航意險產(chǎn)品正式告別“20元保40萬”的單一形態(tài)。
保監(jiān)會稱，航意險改革之后有7家公司報備了15個新條款，其中，純航空意外傷害險4個，包含航空意外傷害責(zé)任的其他交通工具意外傷害險11個。在這些新推的產(chǎn)品中，航空意外險的費率有了較大幅度下調(diào)，在保障范圍及期限上也更加多樣化。如交通意外傷害保險，20元保費保障100萬元，單次航程10元保100萬元。在北京，通過代理網(wǎng)點可以買到平安、陽光等保險公司20元保60萬元的電子航意險，不但保額增加了，而且可以買到6~7萬元的附加意外醫(yī)療險。
但是，半年過去了，但大部分國內(nèi)旅客還是習(xí)慣購買20元一份的保險，而詢問是否還有其他選擇的旅客很少。
保險公司因怕削減自己的利潤，不愿意在不增加航意險保費的基礎(chǔ)上增加保障內(nèi)容，對產(chǎn)品創(chuàng)新無動于衷，中介也不愿意賣20元以下的航意險 保險公司航意險的發(fā)展也幾近停滯。
綜合意外險漸成貼身之選
目前，市場上的綜合意外險可謂琳瑯滿目。譬如人保財險的“神洲游”組合保險產(chǎn)品，4天的保障期限，僅支付12元的保費，就可以獲得?0萬元的保障。它涵蓋了乘坐交通工具發(fā)生意外時的保障，還保障行李物品丟失的損失以及乘坐交通工具期間外的人身意外。對于偶爾外出的人來說，旅游險也正成為不錯的選擇。
我們選取了當(dāng)下市場上比較熱的4款綜合意外險，包括太平洋(601099行情,愛股,資訊)無憂人生綜合意外保障(鉆石)計劃，華泰人壽綜合意外傷害保險(?？?，光大永明永寧康順綜合個人意外傷害保險精英計劃)，友邦綜合個人意外傷害保險。這4款綜合意外險均為一年期保險產(chǎn)品，保險責(zé)任都比較全面，包括意外傷害險、意外傷害醫(yī)療險、意外傷害住院補(bǔ)貼等，保費與保額比例適中。
比較后我們也發(fā)現(xiàn)，這4款綜合意外險各有千秋。譬如，光大永明永寧康順綜合個人意外傷害保險精英鉆石計劃保費達(dá)到1268元/年，而同款的黃金計劃保費只要268元/年，華泰人壽綜合意外傷害保險(?？?的保費也僅需要100元/年。
從四款產(chǎn)品來看，保費標(biāo)準(zhǔn)直接決定了它們的保額，保費高則保額高，太平洋和光大永明鉆石計劃保額都可高達(dá)100萬元，另外兩款產(chǎn)品的保額則要低相對一些。同樣，它們的保險責(zé)任也不盡相同。華泰人壽針對交通意外的保險責(zé)任包括航空意外險和自駕意外險，而其他保險產(chǎn)品則沒有如此保障。而友邦綜合意外險保險責(zé)任包括了雙倍給付的責(zé)任，其他產(chǎn)品沒有此類保險責(zé)任。
旅游意外險保額買多少合適?
旅游意外險買多少保額合適?友邦保險有關(guān)專家表示，選擇保額多少應(yīng)衡量出游地的風(fēng)險有多大。投保旅游意外險重要的一點是要足額，如果去西藏、新疆等地，選擇保額，而去較成熟的旅游市場，保額可適度降低。
境外出游應(yīng)根據(jù)國家醫(yī)療費水平適當(dāng)調(diào)整醫(yī)療險保額，如到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家旅游，醫(yī)療險的保額不低于20萬行程較短，醫(yī)療險的保額可在10萬元。
值得提醒投保人的是，一般旅游意外險并非樣樣都保，許多高風(fēng)險運動仍屬于免除責(zé)任，如攀巖運動或探險活動，進(jìn)行摔跤、柔道比賽或特技表演等。目前可承保此類運動的如美亞“暢游神州”境內(nèi)旅游保障計劃，將滑雪、潛水、跳傘、騎馬等熱門運動納入保障范圍。
友邦保險有關(guān)專家提醒投保人，投保旅游意外險，并不是保額越高越好。如出游時間很短、旅行途中相對安全且距離不是很遠(yuǎn)，則可選擇天數(shù)短、保額較低的保險;如出游時間較長、或是自駕游，那么則建議選擇天數(shù)長、保額較高、保障全面并且能夠提供救援服務(wù)的保險。
對于經(jīng)常外出的“空中一族”，在明確自己一年內(nèi)坐飛機(jī)次數(shù)較多的情況下，更適合投保交通工具綜合意外險，并且購買1年期的產(chǎn)品比分次購買，保費更低，保障也較合理。但如果外出旅游，在旅游景區(qū)內(nèi)發(fā)生的意外，航意險和交通工具意外險均不提供保障。
保險業(yè)內(nèi)人士表示，目前在售的航意險替代產(chǎn)品，如交通工具綜合意外保險，覆蓋面廣，除了保障航空意外以外，還可以涵蓋輪船、汽車、火車等方面的意外保障，并且保障期限長，保障額度可以高達(dá)100萬元，性價比更高。
航意險“脫胎換骨”無人買賬
雖然航意險定價權(quán)和產(chǎn)品的開發(fā)權(quán)自去年起放開，但是并不被保險公司及代理中介買賬。航意險在結(jié)束“暴利”時代之后，逐漸淪為一種附加險。
2007年9月，保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)航空意外保險管理有關(guān)事項的通知》，規(guī)定從2007年12月1日起，廢止航空旅客人身意外傷害保險行業(yè)指導(dǎo)性條款，將航意險產(chǎn)品開發(fā)權(quán)和定價權(quán)交給保險公司，以提高保險公司經(jīng)營積極性，保護(hù)消費者利益。
自此，航意險產(chǎn)品正式告別“20元保40萬”的單一形態(tài)。
保監(jiān)會稱，航意險改革之后有7家公司報備了15個新條款，其中，純航空意外傷害險4個，包含航空意外傷害責(zé)任的其他交通工具意外傷害險11個。在這些新推的產(chǎn)品中，航空意外險的費率有了較大幅度下調(diào)，在保障范圍及期限上也更加多樣化。如交通意外傷害保險，20元保費保障100萬元，單次航程10元保100萬元。在北京，通過代理網(wǎng)點可以買到平安、陽光等保險公司20元保60萬元的電子航意險，不但保額增加了，而且可以買到6~7萬元的附加意外醫(yī)療險。
但是，半年過去了，但大部分國內(nèi)旅客還是習(xí)慣購買20元一份的保險，而詢問是否還有其他選擇的旅客很少。
保險公司因怕削減自己的利潤，不愿意在不增加航意險保費的基礎(chǔ)上增加保障內(nèi)容，對產(chǎn)品創(chuàng)新無動于衷，中介也不愿意賣20元以下的航意險 保險公司航意險的發(fā)展也幾近停滯。
綜合意外險漸成貼身之選
目前，市場上的綜合意外險可謂琳瑯滿目。譬如人保財險的“神洲游”組合保險產(chǎn)品，4天的保障期限，僅支付12元的保費，就可以獲得?0萬元的保障。它涵蓋了乘坐交通工具發(fā)生意外時的保障，還保障行李物品丟失的損失以及乘坐交通工具期間外的人身意外。對于偶爾外出的人來說，旅游險也正成為不錯的選擇。
我們選取了當(dāng)下市場上比較熱的4款綜合意外險，包括太平洋(601099行情,愛股,資訊)無憂人生綜合意外保障(鉆石)計劃，華泰人壽綜合意外傷害保險(?？?，光大永明永寧康順綜合個人意外傷害保險精英計劃)，友邦綜合個人意外傷害保險。這4款綜合意外險均為一年期保險產(chǎn)品，保險責(zé)任都比較全面，包括意外傷害險、意外傷害醫(yī)療險、意外傷害住院補(bǔ)貼等，保費與保額比例適中。
比較后我們也發(fā)現(xiàn)，這4款綜合意外險各有千秋。譬如，光大永明永寧康順綜合個人意外傷害保險精英鉆石計劃保費達(dá)到1268元/年，而同款的黃金計劃保費只要268元/年，華泰人壽綜合意外傷害保險(?？?的保費也僅需要100元/年。
從四款產(chǎn)品來看，保費標(biāo)準(zhǔn)直接決定了它們的保額，保費高則保額高，太平洋和光大永明鉆石計劃保額都可高達(dá)100萬元，另外兩款產(chǎn)品的保額則要低相對一些。同樣，它們的保險責(zé)任也不盡相同。華泰人壽針對交通意外的保險責(zé)任包括航空意外險和自駕意外險，而其他保險產(chǎn)品則沒有如此保障。而友邦綜合意外險保險責(zé)任包括了雙倍給付的責(zé)任，其他產(chǎn)品沒有此類保險責(zé)任。
旅游意外險保額買多少合適?
旅游意外險買多少保額合適?友邦保險有關(guān)專家表示，選擇保額多少應(yīng)衡量出游地的風(fēng)險有多大。投保旅游意外險重要的一點是要足額，如果去西藏、新疆等地，選擇保額，而去較成熟的旅游市場，保額可適度降低。
境外出游應(yīng)根據(jù)國家醫(yī)療費水平適當(dāng)調(diào)整醫(yī)療險保額，如到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家旅游，醫(yī)療險的保額不低于20萬行程較短，醫(yī)療險的保額可在10萬元。
值得提醒投保人的是，一般旅游意外險并非樣樣都保，許多高風(fēng)險運動仍屬于免除責(zé)任，如攀巖運動或探險活動，進(jìn)行摔跤、柔道比賽或特技表演等。目前可承保此類運動的如美亞“暢游神州”境內(nèi)旅游保障計劃，將滑雪、潛水、跳傘、騎馬等熱門運動納入保障范圍。
友邦保險有關(guān)專家提醒投保人，投保旅游意外險，并不是保額越高越好。如出游時間很短、旅行途中相對安全且距離不是很遠(yuǎn)，則可選擇天數(shù)短、保額較低的保險;如出游時間較長、或是自駕游，那么則建議選擇天數(shù)長、保額較高、保障全面并且能夠提供救援服務(wù)的保險。