豁免保費(fèi),是在保險合同規(guī)定的某些特定情況下,保險公司同意投保人可以豁免未到期的保險費(fèi),而保險合同繼續(xù)維持原有效力的一種人性化的條款。投保人因某種原因完全喪失勞動能力時,保險公司豁免投保人應(yīng)繳保費(fèi),被保險人保障權(quán)益仍然有效。
買保險可以幫助抵御災(zāi)難,可是當(dāng)災(zāi)難奪走你繼續(xù)交保費(fèi)的能力的時候,你還能擁有保障嗎?記者獲悉,絕大多數(shù)少兒險乃至部分重疾險、養(yǎng)老險等均設(shè)計了保費(fèi)豁免條款,隨保單同時生效,當(dāng)投保人不幸喪失經(jīng)濟(jì)能力時,被保險人能免費(fèi)享有所有保障。
父母喪失能力
孩子可免費(fèi)享有保障
壽險中,絕大部分少兒險都有保費(fèi)豁免條款,即當(dāng)為孩子投保的父母因疾病或意外喪失工作能力或身故時,剩余保費(fèi)全豁免,保險公司繼續(xù)為孩子提供原來規(guī)定的保障。
據(jù)了解,大部分公司推出的少兒險在主條款中便已包含保費(fèi)豁免條款,與保單同時生效,即當(dāng)年發(fā)生疾病或意外,則從下年開始保費(fèi)全免。發(fā)生疾病的話,多數(shù)保險公司將保單生效后的180天作為免責(zé)期,此時保費(fèi)豁免條款無效；若發(fā)生意外,包括地震在內(nèi)的天災(zāi)人禍等,則沒有該免責(zé)限制。
太平人壽有所不同,該公司的少兒險產(chǎn)品把保費(fèi)豁免作為附加條款,在銷售時引導(dǎo)投保人選擇。該附加條款中,投保人發(fā)生疾病時,免責(zé)期縮短為90天。
子女若不幸遇難
父母可免費(fèi)養(yǎng)老
部分保險公司還將保費(fèi)豁免條款推而廣之,涵蓋更多壽險產(chǎn)品。
據(jù)太平人壽區(qū)域業(yè)務(wù)總監(jiān)張建波介紹,除投資險和一年期短期險外,太平人壽的所有產(chǎn)品包括重疾險、養(yǎng)老險、少兒險等,都可附加保費(fèi)豁免條款,并且均無繳費(fèi)年限限制,隨保單同時生效。以養(yǎng)老險為例,不管是為自己投保還是為父母或子女投保,在繳費(fèi)期內(nèi),當(dāng)投保人因疾病或意外等原因失去工作能力或身故,剩余保費(fèi)從下一年開始全部豁免,被保險人的養(yǎng)老保障不變。
跟少兒險一樣,發(fā)生疾病時,該公司養(yǎng)老險、疾病險豁免免責(zé)期也為90天；發(fā)生意外時,無免責(zé)限制。
律師
地震等不可抗力下,合同或可免責(zé)
投連險等投資型險種,目前都沒有保費(fèi)豁免條款。對于這些險種,投保人交了保費(fèi)、初始費(fèi)等,但可能還沒來得及獲得全部或未來可期收益,便遭遇不幸,失去生命或經(jīng)濟(jì)能力。此時,被保險人是否能得到相應(yīng)補(bǔ)償呢?
對此,法制勝邦律師事務(wù)所律師韓煦表示,在法理及法律中,地震、泥石流、雷雨等天災(zāi)屬于不可抗力因素,之前簽下的包括保單、投資協(xié)議等合同可自動無效或免責(zé)。當(dāng)視為自動無效時,保險公司應(yīng)予退款。當(dāng)視為免責(zé)時,則可豁免后續(xù)繳費(fèi),由受益人享有保障或收益。
因此,只要能找到受益人的,都應(yīng)盡量找到受益人,并可以按上述方法操作,不過實(shí)際操作需要細(xì)化。即使有的合同原本沒有繳費(fèi)豁免條款,按照上述合同原則,方便執(zhí)行豁免的,可盡量豁免；不方便豁免的,可考慮退還部分費(fèi)用。
買保險可以幫助抵御災(zāi)難,可是當(dāng)災(zāi)難奪走你繼續(xù)交保費(fèi)的能力的時候,你還能擁有保障嗎?記者獲悉,絕大多數(shù)少兒險乃至部分重疾險、養(yǎng)老險等均設(shè)計了保費(fèi)豁免條款,隨保單同時生效,當(dāng)投保人不幸喪失經(jīng)濟(jì)能力時,被保險人能免費(fèi)享有所有保障。
父母喪失能力
孩子可免費(fèi)享有保障
壽險中,絕大部分少兒險都有保費(fèi)豁免條款,即當(dāng)為孩子投保的父母因疾病或意外喪失工作能力或身故時,剩余保費(fèi)全豁免,保險公司繼續(xù)為孩子提供原來規(guī)定的保障。
據(jù)了解,大部分公司推出的少兒險在主條款中便已包含保費(fèi)豁免條款,與保單同時生效,即當(dāng)年發(fā)生疾病或意外,則從下年開始保費(fèi)全免。發(fā)生疾病的話,多數(shù)保險公司將保單生效后的180天作為免責(zé)期,此時保費(fèi)豁免條款無效；若發(fā)生意外,包括地震在內(nèi)的天災(zāi)人禍等,則沒有該免責(zé)限制。
太平人壽有所不同,該公司的少兒險產(chǎn)品把保費(fèi)豁免作為附加條款,在銷售時引導(dǎo)投保人選擇。該附加條款中,投保人發(fā)生疾病時,免責(zé)期縮短為90天。
子女若不幸遇難
父母可免費(fèi)養(yǎng)老
部分保險公司還將保費(fèi)豁免條款推而廣之,涵蓋更多壽險產(chǎn)品。
據(jù)太平人壽區(qū)域業(yè)務(wù)總監(jiān)張建波介紹,除投資險和一年期短期險外,太平人壽的所有產(chǎn)品包括重疾險、養(yǎng)老險、少兒險等,都可附加保費(fèi)豁免條款,并且均無繳費(fèi)年限限制,隨保單同時生效。以養(yǎng)老險為例,不管是為自己投保還是為父母或子女投保,在繳費(fèi)期內(nèi),當(dāng)投保人因疾病或意外等原因失去工作能力或身故,剩余保費(fèi)從下一年開始全部豁免,被保險人的養(yǎng)老保障不變。
跟少兒險一樣,發(fā)生疾病時,該公司養(yǎng)老險、疾病險豁免免責(zé)期也為90天；發(fā)生意外時,無免責(zé)限制。
律師
地震等不可抗力下,合同或可免責(zé)
投連險等投資型險種,目前都沒有保費(fèi)豁免條款。對于這些險種,投保人交了保費(fèi)、初始費(fèi)等,但可能還沒來得及獲得全部或未來可期收益,便遭遇不幸,失去生命或經(jīng)濟(jì)能力。此時,被保險人是否能得到相應(yīng)補(bǔ)償呢?
對此,法制勝邦律師事務(wù)所律師韓煦表示,在法理及法律中,地震、泥石流、雷雨等天災(zāi)屬于不可抗力因素,之前簽下的包括保單、投資協(xié)議等合同可自動無效或免責(zé)。當(dāng)視為自動無效時,保險公司應(yīng)予退款。當(dāng)視為免責(zé)時,則可豁免后續(xù)繳費(fèi),由受益人享有保障或收益。
因此,只要能找到受益人的,都應(yīng)盡量找到受益人,并可以按上述方法操作,不過實(shí)際操作需要細(xì)化。即使有的合同原本沒有繳費(fèi)豁免條款,按照上述合同原則,方便執(zhí)行豁免的,可盡量豁免；不方便豁免的,可考慮退還部分費(fèi)用。