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2020證券從業(yè)資格證考試《證券市場基本法律法規(guī)》考點(diǎn)預(yù)習(xí)匯總【六】
考點(diǎn)：反洗錢工作基本要求
反洗錢：為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織 犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依《反洗錢法》等相關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章、部門規(guī)范性文件以及行業(yè)自律規(guī)則等規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
1、證券公司應(yīng)當(dāng)高度重視洗錢、恐怖融資和擴(kuò)散融資風(fēng)險(xiǎn)管理;
2、建立健全洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系;
3、積極建設(shè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理文化;
4、規(guī)范董事會、監(jiān)事會、高級管理層、業(yè)務(wù)部門、反洗錢管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門、人力 資源部門、信息技術(shù)部門、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)在洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工。
例題
洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作基本原則中，( )是指證券公司應(yīng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果科學(xué)配置反洗錢資源，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域采取強(qiáng)化的反洗錢措施，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較低的領(lǐng)域采取簡潔的反洗錢措施。
A.風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則
B.同一性原則
C.自主管理原則
D.動(dòng)態(tài)管理原則
【答案】A
【解析】考察洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作基本原則。
風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則指證券公司應(yīng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果科學(xué)配置反洗錢資源，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域采取強(qiáng)化的反洗錢措施，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較低的領(lǐng)域采取簡潔的反洗錢措施。
2020證券從業(yè)資格證考試《證券市場基本法律法規(guī)》考點(diǎn)預(yù)習(xí)【二】
考點(diǎn)：客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存基本要求
(一)客戶身份識別的基本要求
證券公司應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，開展客戶身份識別、重新識別和持續(xù)識別工作。
任何單位和個(gè)人在與證券公司建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者證券公司為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。
證券公司在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。
針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或交易，證券公司應(yīng)采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。
證券公司不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。
客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，證券公司應(yīng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。
(二)持續(xù)與重新識別客戶身份
1、持續(xù)識別客戶身份
在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，證券公司應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。
客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，證券公司應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
2、重新識別客戶身份
(1)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的;
(2)客戶行為或交易情況岀現(xiàn)異常的;
(3)客戶姓名或名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或名稱相同的;
(4)客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的;
(5)證券公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或相互矛盾的;
(6)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有效性完整性存在疑點(diǎn)的;
(7)證券公司認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。
證券公司除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以釆取以下的一種或幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：
(1)要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件;
(2)回訪客戶;
(3)實(shí)地査訪;
(4)向公安、工商行政管理等部門核實(shí);
(5)其他可依法釆取的措施。
2020證券從業(yè)資格證考試《證券市場基本法律法規(guī)》考點(diǎn)預(yù)習(xí)【三】
考點(diǎn)： 洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理
(一)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作基本原則
1、風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則。證券公司應(yīng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果科學(xué)配置反洗錢資源，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域采取強(qiáng)化的反洗錢措施，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較低的領(lǐng)域采取簡化的反洗錢措施。
2、全面性原則。除特定例外情形外，證券公司應(yīng)全面評估客戶及地域、 業(yè)務(wù)、行業(yè)(職業(yè))等方面的風(fēng)險(xiǎn)狀況。
3、同一性原則。證券公司應(yīng)賦予同一客戶在本金融機(jī)構(gòu)唯一的風(fēng)險(xiǎn)等級。
4、動(dòng)態(tài)管理原則。證券公司應(yīng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級及所對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
5、自主管理原則。證券公司經(jīng)評估論證后認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)或風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施效果不低于《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理指引》的要求。
6、保密原則。證券公司不得向客戶或其他與反洗錢工作無關(guān)的第三方泄露客戶風(fēng)險(xiǎn)等級信息。
(二)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系要求
洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系包括客戶特性、地域、業(yè)務(wù)(含金融產(chǎn)品、金融服務(wù))、行業(yè)(含職業(yè))四類基本要素。
證券公司應(yīng)綜合考慮客戶背景、社會經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)、聲譽(yù)、權(quán)威媒體披露信息以及非自然人客戶的組織架構(gòu)等各方面情況，衡量本機(jī)構(gòu)對其開展客戶盡職調(diào)查工作的難度，評估風(fēng)險(xiǎn)。
(三)開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分的基本要求
1)新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶：證券公司應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照收集信息、篩選分析信息、初評和復(fù)評的流程，劃分其風(fēng)險(xiǎn)等級。
2)已確立過風(fēng)險(xiǎn)等級的客戶：證券公司應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)程度設(shè)置相應(yīng)的重新審核期限，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)追蹤。原則上，風(fēng)險(xiǎn)等級最高的客戶的審核期限不得超過半年，低一等級客戶的審核期限不得超出上一級客戶審核期限時(shí)長的兩倍。
3)對于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無論其風(fēng)險(xiǎn)等級高低，證券公司在初次確定其風(fēng)險(xiǎn)等級后的三年內(nèi)至少應(yīng)進(jìn)行一次復(fù)核。
4)當(dāng)客戶變更重要身份信息、司法機(jī)關(guān)調(diào)查本證券公司客戶、客戶涉及權(quán)威媒體的案件報(bào)道等可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的事件發(fā)生時(shí)，證券公司應(yīng)考慮重新評定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級。
(四)客戶風(fēng)險(xiǎn)分類控制措施
證券公司應(yīng)在客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分的基礎(chǔ)上，采取相應(yīng)的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)管控措施，對高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
(五)委托其他機(jī)構(gòu)開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作要求
證券公司委托其他機(jī)構(gòu)開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作時(shí)，應(yīng)與受托機(jī)構(gòu)簽訂書面協(xié)議，并由高級管理層批準(zhǔn)。委托機(jī)構(gòu)對受托機(jī)構(gòu)進(jìn)行的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作承擔(dān)最終法律責(zé)任。
2020證券從業(yè)資格證考試《證券市場基本法律法規(guī)》考點(diǎn)預(yù)習(xí)【四】
考點(diǎn) ：證券公司大額交易和可疑交易報(bào)告制度
(一)大額交易報(bào)告
證券公司與客戶進(jìn)行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定提交大額交易報(bào)告。
對單客戶多銀行主輔賬戶劃轉(zhuǎn)、B股非銀證轉(zhuǎn)賬外部資金進(jìn)出等情形，如證券公司未發(fā)現(xiàn)交易或行為異常的，可以不提交大額交易報(bào)告。
(二)可疑交易報(bào)告
證券公司應(yīng)制定本公司的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并對其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形。
證券公司發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或其他資 產(chǎn)、客戶的交易或試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告。
當(dāng)可疑交易符合下列情形之一的，證券公司應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合反洗錢調(diào)查：
(1)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的;
(2)嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的;
(3)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。
對于既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，證券公司應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。
(三)可疑交易后續(xù)控制措施
證券公司在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定釆取相應(yīng)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括對可疑交易所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控、提升客 戶風(fēng)險(xiǎn)等級、限制客戶交易、拒絕提供服務(wù)、終止業(yè)務(wù)關(guān)系、向相關(guān)金融監(jiān)管部門報(bào)告、向相關(guān)偵査機(jī)關(guān)報(bào)案等。
(四)反洗錢和反恐怖融資名單監(jiān)控
恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單包括：
(1)中國政府發(fā)布的或要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單;
(2)聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單;
(3)中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。
當(dāng)證券公司有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。
恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，證券 公司應(yīng)立即開展回溯性調(diào)査，并按規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
2020證券從業(yè)資格證考試《證券市場基本法律法規(guī)》考點(diǎn)預(yù)習(xí)【五】
考點(diǎn)：其他要求
(一)反洗錢保密要求
證券公司及其工作人員應(yīng)對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況，對配合中國人民銀行調(diào)査可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢工作信息，以及對采取凍結(jié)措施有關(guān)的工作信息予以保密。
非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
(二)境外分支機(jī)構(gòu)管理
證券公司應(yīng)加強(qiáng)對境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)的管理指導(dǎo)監(jiān)督。對于在境外設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)的證券公司，如果《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引(試行)》要求比所駐國家或地區(qū)的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但所駐國家或地區(qū)法律禁止或限制境外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引(試行)》，證券公司應(yīng)采取適當(dāng)?shù)钠渌胧?yīng)對洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并向中國人民銀行報(bào)告。
如果其他措施無法有效控制風(fēng)險(xiǎn)，證券公司應(yīng)當(dāng)考慮在適當(dāng)情況下關(guān)閉境外分支機(jī)構(gòu)或相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)。
例題
洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作基本原則中，( )是指證券公司應(yīng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果科學(xué)配置反洗錢資源，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域采取強(qiáng)化的反洗錢措施，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較低的領(lǐng)域采取簡潔的反洗錢措施。
A.風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則
B.同一性原則
C.自主管理原則
D.動(dòng)態(tài)管理原則
【答案】A
【解析】考察洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作基本原則。
風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則指證券公司應(yīng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果科學(xué)配置反洗錢資源，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域采取強(qiáng)化的反洗錢措施，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較低的領(lǐng)域采取簡潔的反洗錢措施。