出國留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格欄目小編們精心為廣大考生準(zhǔn)備了“2017銀行從業(yè)公司信貸重點(diǎn)之客戶信用評(píng)級(jí)”，各位同學(xué)趕快學(xué)起來吧，做好萬全準(zhǔn)備，祝各位同學(xué)考試順利通過。
客戶信用評(píng)級(jí)
6.3.1 客戶信用評(píng)級(jí)的概念
客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小?？蛻粼u(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)。信用評(píng)級(jí)分為外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)。
6.3.2 評(píng)級(jí)因素及方法
1.評(píng)級(jí)因素
①財(cái)務(wù)報(bào)表分析結(jié)果。
②借款人的行業(yè)特征。
③借款人財(cái)務(wù)信息的質(zhì)量。
④借款人資產(chǎn)的變現(xiàn)性。
⑤借款人的管理水平。
⑥借款人所在國家。
⑦特殊事件的影響。
⑧被評(píng)級(jí)交易的結(jié)構(gòu)。
2.客戶信用評(píng)級(jí)方法
商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)主要包括定性分析法和定量分析法兩類方法。
(1)定性分析方法
定性分析方法主要指專家判斷法。
5Cs系統(tǒng)指：
①品德(Character)。
②資本(Capital)。
③還款能力(Capacity)。
④抵押(Collateral)。
⑤經(jīng)營環(huán)境(Condition)。
(2)定量分析方法。
較常見的定量分析方法主要包括各類違約概率模型分析法。
6.3.3 操作程序和調(diào)整
1.信用評(píng)級(jí)操作程序
2.信用評(píng)級(jí)的調(diào)整
①客戶主要評(píng)級(jí)指標(biāo)明顯惡化，將導(dǎo)致評(píng)級(jí)分?jǐn)?shù)及信用評(píng)級(jí)結(jié)果降低。
②客戶主要管理人員涉嫌重大貪污、受賄、舞弊或違法經(jīng)營案件。
③客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營困難或財(cái)務(wù)困難。
④客戶在與銀行業(yè)務(wù)往來中有嚴(yán)重違約行為。
⑤客戶發(fā)生或涉入重大訴訟或仲裁案件。
⑥客戶與其他債權(quán)人的合同項(xiàng)下發(fā)生重大違約事件。
⑦有必要調(diào)整客戶信用等級(jí)的其他情況。
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