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1.下列個(gè)人理財(cái)步驟的排序正確的是()。
A.評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估
B.制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估
C.評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
D.評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估→制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
2.遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的交易期限不包括()天。
A.30
B.60
C.180
D.250
3.()是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。
A.客戶(hù)
B.財(cái)政部
C.商業(yè)銀行
D.非銀行金融機(jī)構(gòu)
4.下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶(hù)類(lèi)型分類(lèi)的是()。
A.理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)
B.理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
C.綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)
D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
5.不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是()。
A.萌芽階段
B.形成階段
C.迅速擴(kuò)展階段
D.穩(wěn)定發(fā)展階段
6.下列不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況因素的是()。
A.社會(huì)文化環(huán)境
B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期
C.就業(yè)率
D.國(guó)際收支與匯率
7.下列關(guān)于通貨膨脹和通貨膨脹率的說(shuō)法中，正確的是()。
A.通貨膨脹指的是物價(jià)水平持續(xù)大幅下跌
B.名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率
C.名義利率能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率
D.名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將高于名義利率
8.我國(guó)的制度環(huán)境不包括()。
A.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
B.醫(yī)療保險(xiǎn)制度
C.其他社會(huì)保障制度如就業(yè)、教育、住房
D.個(gè)人信貸保障制度
9.生命周期理論的創(chuàng)建人是()。
A.F.莫迪利亞尼
B.威廉姆森
C.勞倫斯·羅·克萊因
D.莫里斯·阿萊斯
10.下列不屬于專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶(hù)家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是()。
A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶(hù)年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低
B.子女小時(shí)和客戶(hù)年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高
C.家庭成長(zhǎng)期流動(dòng)性較大，應(yīng)減少資金向外流出
D.家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高
答案與解析
1.A[解析]個(gè)人理財(cái)過(guò)程大致可分為五個(gè)步驟。步驟一，評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件;步驟二，制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo);步驟三，制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃;步驟四，執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃;步驟五，監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估。
2.D[解析]遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)是指遠(yuǎn)期外匯交易的場(chǎng)所，又叫期匯交易市場(chǎng)。遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類(lèi)、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。它的期限一般有30天、60天、90天、l80天及l(fā)年，其中最常見(jiàn)的是90天。
3.C[解析]商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。
4.A[解析]理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類(lèi)，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))。
5.D[解析]國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段包括：①萌芽階段;②形成階段;③迅速擴(kuò)展階段。
6.A[解析]宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括：①經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期;②通貨膨脹率;③就業(yè)率;④?chē)?guó)際收支與匯率。
7.B[解析]通貨膨脹指的是物價(jià)水平持續(xù)大幅上漲。在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值。
8.D[解析]我國(guó)的制度環(huán)境包括：①養(yǎng)老保險(xiǎn)制度;②醫(yī)療保險(xiǎn)制度;③其他社會(huì)保障制度(就業(yè)、教育、住房)。
9.A[解析]生命周期理論是由F.莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。
10.C[解析]專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員應(yīng)根據(jù)客戶(hù)家庭生命周期的流動(dòng)性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議。總體原則：①子女小時(shí)和客戶(hù)年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高;②家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶(hù)年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低;③家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高。
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