合同是交易雙方在平等自愿基礎上達成的一致意見。合同中的義務和權利應該平衡和公正。合同例文展示，用實例幫助您更好地理解合同的編寫要點。
儲蓄存款合同篇一
“存款儲蓄，理財開始。”這句話銘刻在了我最初接觸理財?shù)臅r候。在成年后，我意識到存錢的重要性，因此開始在儲蓄方面努力。經過多年的儲蓄，我發(fā)現(xiàn)，存款與儲蓄并不僅僅是為了備用金或日常支出。它也可以成為保持生活秩序和實現(xiàn)未來愿望的重要工具。
第二段：儲蓄與人生規(guī)劃。
儲蓄可以幫助我們規(guī)劃人生。人們會有各種各樣的人生目標，例如買房、出國旅游、創(chuàng)業(yè)等。無論目標多么宏偉，存款都可以幫我們實現(xiàn)。通過儲蓄，我們可以定期將一定的金額存入銀行，積少成多，儲蓄金額逐漸增加。當我們有了足夠的儲蓄金額時可以實現(xiàn)自己的夢想。存款儲蓄使我學會了管理資金，也幫助我開啟了新的人生篇章。
第三段：如何進行有效的儲蓄。
儲蓄還需要技巧。我常常參考銀行利率和市場報價，找出哪家銀行提供的利息最高，選擇一家銀行進行儲蓄。此外，我還會選擇提前開立定期儲蓄或通知儲蓄帳戶服務。這樣做有助于我們專注于儲蓄，減少日常支出，同時提高收益。
此外，我還會采用記賬的方式來跟蹤我的儲蓄和支出。通過記錄每一筆消費和存款，清晰地了解哪些項目的開支需要減少，哪些可增加開支。這種方式幫助我找到并優(yōu)化支出，確保收支平衡，并為未來積累更多的資金。
第四段：邁向理財。
儲蓄也是一個人理財?shù)睦锍瘫?。當我有了一定資產，我開始轉入理財領域。通過支付一定的服務費用和獲得一定的稅收優(yōu)惠，我不僅擁有了更好的收益，也能夠保持資產有效的價值。現(xiàn)在，我定期進行儲蓄，但儲蓄并不僅僅是存錢，更是走向理財?shù)牡谝徊健?BR> 第五段：總結。
我的存款儲蓄之旅始于一個初級的目標，即成為一個理智的儲蓄者?，F(xiàn)在，這個初級目標已經成為了人生的一個重要篇章。通過儲蓄，我不僅積累了資金，實現(xiàn)了夢想，也學會了管理財務和未來規(guī)劃的技能。希望我的經歷能夠幫助更多的人擁有更好的人生規(guī)劃和財務管理能力。
儲蓄存款合同篇二
儲蓄存款實名制是指居民在金融機構開戶和辦理儲蓄業(yè)務時，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護個人利益和維護國家利益的前提下，促進金融體系在公平、公正、公開的基礎上進行，保證個人金融資產的真實性、合法性。
我國建國五十年來，儲蓄存款制度一直實行的是記名(虛名)儲蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲蓄，銀行只認存折不認人，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對密碼(由取款人開戶時約定)銀行即按折付款。儲蓄存款實名制是發(fā)達國家早已實行的一項金融制度，也是絕大多數(shù)發(fā)展中國家實行的金融制度.
我國現(xiàn)行的儲蓄存款記名制可以說從源頭上造成了一系列社會經濟問題，已經妨礙了改革開放的進程，到了積重難返的地步。
1、儲蓄存款加快增長現(xiàn)象下掩蓋了觸目驚心的社會財富轉移。截止1999年6月末，我國商業(yè)銀行儲蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達6.3萬億元。我國居民儲蓄存款是呈幾何級數(shù)增長的，1987年，我國居民儲蓄存款余額僅3073億元,1992年突破1萬億元,1994年突破2萬億元,t995年突破3萬億元，到1998年末更是達5.3萬億元，而僅僅半年,1999年6月末已達6.3萬億元。1992年以來，我國gdp增長率雖然走上了快速增長的通道，最高的年份是1992年的14.1%，最低的年份是1998年的7.8%，從92年到98年，算術平均數(shù)也僅10.76%,gdp的增長與儲蓄存款增長不同步，這說明兩點，一是國民收入的分配過份向個人傾斜。二是有些個人收入已經不來源于國民收入，而是直接來源于國有資產的流失。
2、稅收征管困難，偷逃稅款嚴重。納稅是公民的義務，現(xiàn)實條件下，能偷逃稅賦成了個人的本事，對不少財務管理人員來說，逃稅倒成了其義務，我國個人所得稅規(guī)模占人均gdp的比重大約在0.28%左右，遠低于發(fā)展中國家平均水平的2.1%，稅源流失過多，根源在于我國的現(xiàn)行儲蓄存款制度根本無法支持個人所得稅的征收和監(jiān)管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用體系，不能明確個人對國家應盡的義務，無法通過稅收杠桿調節(jié)居民收入差距和(中國報告網)貧富差距，緩解社會矛盾，使國家集中力量辦大事。
3、使我國的相關調整政策無所適從，實施效果大打折扣。比如，針對我國內需不旺、消費疲軟的狀況，國家出臺了一系列刺激消費的政策，如連續(xù)下調利率、鼓勵消費信貸、征收儲蓄利息所得稅、增加公務員和事業(yè)單位人員工資收入、刺激教育消費等等，但這些政策實施效果很不明顯，為什么?因為儲蓄存款記名制掩蓋了貧富差距，立法和行政機構很難對癥下藥，對少部分暴富階層的人士來說(據非官方資料，這部分僅占存款人數(shù)7%的階層控制了約60%以上的儲蓄存款總額)，收入只是數(shù)字的增加減少，錢對他們來說幾輩子也花不完，該有的都有了，因此他們對刺激消費的政策很麻木。
4、個人信用制度無法建立起來。市場經濟就是信用經濟，一切經濟關系要靠信用來維系，沒有好的信用制度，就會產生交易冷淡和投資鎖定現(xiàn)象，由于互不信任，交易方式會向現(xiàn)金交易和以貨易貨等原始的.刻板的方式滑落，銀行惜貸、企業(yè)惜投、個人惜借的悲觀情緒彌漫，造成經濟活力日益下降，宏觀調控政策難以發(fā)揮作用。個人信用制度建立當然是一個復雜的程序，涉及到金融法律法規(guī)建設、金融產品創(chuàng)新、技術創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等諸多內容，但儲蓄暑期實習報告存款實名制則是最基本、最核心的內容。
1、以現(xiàn)有的個人身份證號碼為基礎，建立儲蓄存款實名制。信用是公民活在世上的面(中國報告網)子和通行證，個人信用的好壞直接關系到能否享受貸款、透支和分期付款，還影響到退休保障。在儲蓄存款實名制的記錄和支持下，每個人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案，作為考核信用的基礎。
2、明確一個申報確認期，對現(xiàn)有個人帳戶及個人財產進行申報登記，說明可計算的合法來源，對于到期按兵不動，無人認領的，以及無法說明合法來源的，國家給予凍結調查，違法收入將沒收充公。
3、實行銀行帳戶與稅務機關聯(lián)網，個人帳戶收支情況在授權范圍內報送稅務局，由稅務局作為納稅依據，稅務局有義務對個人財產高度保密，并建立相應的懲罰措施。為堵塞現(xiàn)金交易、逃避稅務檢查的漏洞，銀行應嚴格控制大額存取款的數(shù)量和次數(shù)，對對不正常情稅務局。4、要促進支付手段的票據化，為財產登記和依法征稅提供依據。尤其是個人帳戶要普及支票轉帳業(yè)務，票據清算要實現(xiàn)電子化、即時化、通存通兌化，切實提供隨時、隨地、隨意的個人轉帳業(yè)務，逐步改變傳統(tǒng)的依賴現(xiàn)金交易的做法。四、實行儲蓄存款實名制中要注意減輕負面影響50年來，我們是靠廣大老百姓的勤儉節(jié)約的美德和高儲蓄率才支撐起社會和經濟的穩(wěn)定和發(fā)展。金融是經濟的核心，金融穩(wěn)定了，人心才能穩(wěn)定，社會才能穩(wěn)定和發(fā)展。發(fā)展儲蓄需要安全感，安全感源于儲蓄保密性，實行儲蓄存款實名制，有可能造成存款人不安全心理的增加，因為怕露富是一種普遍的社會心理，老百姓怕露富，貪臟****分子也怕露富，如何在兩者之間權衡，趨利避害，很費思量，這是我們實行儲蓄存款實名制要考慮的第一個問題。第二，推出儲蓄存款實名制后，大批黑色和灰色收入將退出銀行儲蓄，一部分深懷恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而這種存款下降必然首先沖擊中小銀行，因為中小銀行的歷史、背景和存款實力一直是老百姓把(中國報告網)握不住的。存款的過份提取將造成銀行流動性風險和支付壓力，所謂水落石出，存款的下降有可能使商業(yè)銀行的不良資產突冗出來，由此沖擊到整個銀行體系，甚至引起金融恐慌。
因此，減輕實行儲蓄存款實名制的負面影響，關鍵要做好以下三點：
1、加強法律法規(guī)配套建設。如保密法、個人財產保護法。
2、加強職業(yè)道德教育。對銀行內部工作人員和公安、法院、紀檢、審計等執(zhí)法部門內部工作人員進行職業(yè)道德教育，嚴格執(zhí)法，嚴格保密。加大對執(zhí)法部門的監(jiān)督力度，控制好執(zhí)法機構對個人金融財產查詢、凍結、劃扣的權力。
3、反對****。某些地方基層機構亂收費、亂攤派、亂罰款比較嚴重，實行儲蓄存款實名制，有可能使干部更容易掌握居民的家底，因而更容易有的放矢治理三亂效率更高。因此對基層干部要加強知法守法教育，嚴懲三亂，對濫用權，侵犯存款人利益的要堅決追究其法律責任和經濟責任。
儲蓄存款合同篇三
本文目錄。
中國農業(yè)銀行儲蓄合同工勞動合同書。
編號：農銀勞合儲()___________。
甲方：___________________________。
乙方：___________________________。
簽訂日期：_______________________
1.乙方提供的證明、證件應真實、合法;甲方適用的法律、法規(guī)、辦法的名稱和內容應準確、有效。
2.甲方對乙方的工作要求應使用書面形式訂立。
3.當事人在簽訂勞動合同時對本合同所列條款需要補充的，經雙方商定，可增加相應條款或另加附件。
4.當事人在簽訂勞動合同后，對本合同所列條款需要變更或補充的，經雙方商定，可另行簽訂《中國農業(yè)銀行儲蓄合同工勞動合同變更書》或另加附件。
5.勞動合同書應使用鋼筆填寫，跡清楚，不得涂改。
6.為便于對勞動合同的計算機管理，合同書編號由年份、單位號和員工號組成，()內填寫年份。單位號采用總行《人事信息管理系統(tǒng)》的單位號碼。員工號由各單位自定。
法定代表人(或委托代理人)。
出生時間：______________年_________月_______日。
參加工作時間：__________年_________月_______日。
入行時間：____________年________月__________日。
身份證號碼：__________________________________。
根據《中華人民共和國勞動法》及《中國農業(yè)銀行儲蓄合同工勞動合同制管理辦法》，甲乙雙方經平等協(xié)商同意，自愿簽訂本合同，共同遵守本合同所列條款。
甲方聘用乙方到甲方從事儲蓄工作，勞動合同期限為______年。
本合同生效日期為______年______月______日。
本合同______年______月______日終止。
一、乙方同意甲方根據工作需要聘用乙方在_____________________(單位)儲蓄崗位工作。乙方同意甲方根據工作需要對其工作進行相應調整。
二、乙方同意按照甲方的要求，按時完成甲方規(guī)定的工作任務，達到規(guī)定的質量標準。
一、甲方執(zhí)行國家規(guī)定的工作制度和工時制度。甲方安排乙方執(zhí)行_____________________工作制。
二、乙方在合同期內享受國家法定節(jié)假日及婚喪等假期待遇。
第四條勞動條件和勞動保護。
甲方為乙方提供必要的勞動條件、勞動工具及勞保用品，建立健全工作流程，制定操作規(guī)程、工作規(guī)范和勞動安全衛(wèi)生制度及其標準，并負責對乙方進行有關培訓。
一、甲方根據乙方完成工作任務的數(shù)量和質量確定勞動報酬。
二、甲方按月以貨幣形式支付乙方勞動報酬。在乙方按時、足額完成甲方規(guī)定工作任務的情況下，甲方保證支付數(shù)額不低于當?shù)卣?guī)定的最低工資標準。
一、甲乙雙方應按國家和地方政府規(guī)定參加社會保險，并及時足額繳納保險費。
二、乙方享受國家法定的節(jié)、假日及婚喪假。
三、乙方因工負傷、死亡，其有關待遇按國家規(guī)定執(zhí)行。
四、乙方患病或非因工負傷，其醫(yī)療待遇及福利待遇按國家和甲方有關規(guī)定執(zhí)行。
乙方應在合同期內遵守以下紀律：
一、主動學習并嚴格遵守國家的法律法規(guī)及甲方的。
規(guī)章制度。
;遵守勞動安全、衛(wèi)生操作規(guī)程和工作規(guī)范。
二、遵守職業(yè)道德，愛護甲方財產。
三、按時上下班，不得遲到早退。
四、服從甲方的領導和管理，積極完成規(guī)定的工作任務;服從甲方對工作崗位的安排和調整。
五、保守甲方的秘密。
六、乙方如有違紀、違章行為，甲方有權根據本單位規(guī)定，給予處分、處罰，直至解除本合同。
一、有下列情形之一的，經甲乙雙方協(xié)商同意，可以變更本合同相關內容：
(一)訂立本合同所依據的法律、行政法規(guī)、規(guī)章發(fā)生變化的;。
(二)訂立本合同所依據的客觀情況發(fā)生重大變化，致使本合同無法履行的;。
(三)乙方參加甲方出資的學習、培訓或享受乙方提供的特殊待遇的;。
(四)經甲乙雙方協(xié)商同意變更的其他情況。
二、甲乙雙方經協(xié)商同意可以續(xù)訂勞動合同，但雙方當事人應在本合同期滿前30日內向對方表示續(xù)訂意向。
三、有下列情形之一的，勞動合同即行終止：
(一)勞動合同期限屆滿的;。
(二)乙方達到法定退休、退職條件的;。
(三)勞動合同當事人一方主體資格消失的;。
(四)勞動合同中另有約定的終止條件出現(xiàn)的。
四、勞動合同期滿，乙方符合下列條件之一的，勞動合同期限可以延長至該情形結束：
(一)女儲蓄合同工在國家規(guī)定的孕期、產期、哺乳期間的;。
(二)停工醫(yī)療期間醫(yī)療期未滿的。
五、經勞動合同當事人雙方協(xié)商一致，可以解除勞動合同。
六、乙方有下列情形之一的，甲方可以隨時解除勞動合同：
(一)嚴重違反勞動紀律或者甲方規(guī)章制度的;。
(二)嚴重失職，營私舞弊，對甲方利益造成重大損害的;。
(三)泄露甲方秘密或為競爭對手服務的;。
(四)違反勞動合同，對甲方利益造成重大損害的;。
(五)有貪污，侵占、挪用公款，盜竊，賭博，吸毒，嫖娼等違法行為的;。
(六)被開除、除名、勞動教養(yǎng)或者被依法追究刑事責任的;。
(七)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
七、乙方有下列情形之一的，甲方可以解除勞動合同，但是應當提前30日以書面形式通知乙方。
(一)優(yōu)化勞動組合未上崗的;。
(二)持證上崗考試、綜合考試不合格，經補考仍不合格，或兩次綜合考核不合格的;。
(三)患病或非因工負傷，醫(yī)療期滿或醫(yī)療終結，不能從事儲蓄工作的;。
(四)勞動合同訂立時所依據的客觀情況發(fā)生重大變化，致使原勞動合同無法履行，經甲乙雙方協(xié)商，不能就變更勞動合同達成協(xié)議的。
八、經營狀況發(fā)生嚴重困難或依法撤并機構，確需裁減人員的，甲方可依照法律程序裁員。
九、乙方有下列情形之一的，甲方不得依據本合同第八條7、8款規(guī)定解除勞動合同：
(一)因工負傷并經當?shù)貏趧予b定委員會鑒定喪失或部分喪失勞動能力的;。
(二)患病或者負傷，在規(guī)定的醫(yī)療期內的;。
(三)女儲蓄合同工在孕期、產期、哺乳期內的;。
(四)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
十、乙方解除勞動合同，應當提前30日以書面形式通知甲方。
十一、有下列情形之一的，乙方可以隨時解除勞動合同：
(一)甲方以暴力、威脅或者非法限制人身自由的手段強迫勞動的;。
(二)甲方未按照勞動合同約定支付勞動報酬或者提供勞動條件的;。
(三)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
十二、有下列情形之一的，乙方在該情形結束之后，方可解除勞動合同：
(一)給用人單位造成經濟損失尚未處理完畢的;。
(二)經司法、行政機關決定和批準正在接受審查或為尚未結案的案件當事人的。
一、勞動合同一方違反勞動合同的約定解除勞動合同的，應承擔違約責任，并支付違約金__________元;由此給對方造成經濟損失的，應按勞動部《違反〈勞動法〉有關勞動合同規(guī)定的賠償辦法》進行賠償。
甲乙雙方對賠償另有約定的，按約定執(zhí)行。
二、有下列情形之一的，乙方應承擔違約責任：
(一)乙方違反《勞動法》或勞動合同約定的條件解除合同的;。
(二)乙方違反勞動合同規(guī)定的保密事項的;。
(三)未與甲方解除勞動合同前，到新的用人單位工作或為其他用人單位服務的;。
(四)法律、法規(guī)及勞動合同約定的其他情形。
三、乙方違反規(guī)定和勞動合同的約定解除勞動合同，給甲方造成經濟損失的，應賠償甲方下列損失：
(一)甲方為其支付的學習、培訓費用;。
(二)對經營和工作造成的直接經濟損失。
一、有下列情形之一的，甲方應根據乙方在甲方的工作年限，每滿1年，發(fā)給相當于解除合同前本人12個月平均收入的1個月收入的經濟補償金，最多不超過12個月，由甲方一次性發(fā)給：
(一)經甲乙雙方協(xié)商一致，由甲方解除勞動合同的;。
(二)乙方不能勝任儲蓄工作，或綜合考核不合格，由甲方解除勞動合同的。
二、有下列情形之一的，甲方應根據乙方在甲方的工作年限，每滿1年，發(fā)給相當于解除合同前本人12個月平均收入的1個月收入的經濟補償金，由甲方一次性發(fā)給：
(二)甲方依法進行經濟性裁員的。
三、乙方患病或者非因工負傷，經勞動鑒定委員會確認不能從事儲蓄工作而解除勞動合同的，用人單位應按其在本單位的工作年限，每滿1年發(fā)給相當于1個月收入的經濟補償金，同時還應當發(fā)給不低于6個月收入的醫(yī)療補助費。對患重病和絕癥的還應增加醫(yī)療補助費，患重病的儲蓄合同工的增加部分不低于醫(yī)療補助費的50%，患絕癥儲蓄合同工的增加部分不低于醫(yī)療補助費的100%。
四、乙方月收入包括________________________(項目)。
因履行本合同發(fā)生的勞動爭議，自發(fā)生爭議之日起30日內，當事人可以向本單位勞動爭議調解委員會(小組)申請調解，調解不成，一方要求仲裁的，可以向當?shù)貏趧訝幾h仲裁委員會申請仲裁。當事人也可自發(fā)生爭議之日起60日內，直接向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。對仲裁裁決不服的，可以自收到裁決書之日起15日內向人民法院提起訴訟。
二、本合同生效前后，甲方依法制訂并執(zhí)行的各項規(guī)章制度作為本合同的附件，甲乙雙方應遵照執(zhí)行。
三、本合同未盡事宜甲乙雙方可另行協(xié)商。若本合同與今后國家及總行有關規(guī)定相悖的，按有關規(guī)定執(zhí)行。
四、本合同經甲乙雙方簽或蓋章后生效。
五、本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。
甲方：(蓋章)_____________________。
法定代表人。
(或代理人)：(簽章)_____________。
________年___________月__________日。
乙方：(簽)_____________________。
________年___________月__________日。
鑒證機關(蓋章)___________________。
鑒證員(簽章)_____________________。
鑒證時間：_________________________。
中國農業(yè)銀行_________行印制。
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供水公司：_________（甲方）。
水費儲蓄戶：_________（乙方）。
用戶代碼：_________。
用戶地址：_________。
水表地址：_________。
為方便用戶繳交水費和實現(xiàn)現(xiàn)代化管理促進水費及時回收，經協(xié)商雙方同意每月水費收繳委托_________、_________或_________支行所屬的儲蓄所采取銀行儲蓄結算方式辦理，并就有關具體事項議定如下：
一、乙方需先持相關銀行市區(qū)任一儲蓄所簽發(fā)的活期存折到_________公司供水營業(yè)廳確定水費儲蓄帳戶。
二、樓幢已安裝一戶一表的乙方，由甲方負責分攤共用的消防水用量，不得拒付。
三、甲方對乙方用水每次抄表計算水費后，通過相關銀行計算機系統(tǒng)從乙方“水費儲蓄帳戶”中自動劃撥結算水費，不再另外通知。
四、乙方可持水費儲蓄存折到相關銀行失去任一儲蓄所了解存款余額或索取水費收據，但跨年的水費收據不作保存。乙方對甲方結算水費有疑問時可向甲方供水營業(yè)廳查詢（電話：_________），如確屬差錯，在下月結算水費時退補。
五、乙方應視本戶用水情況，及時補足存款，如乙方“水費儲蓄帳戶”存款余額不足按期支付水費，甲方將根據_________有關規(guī)定，從數(shù)據傳送十五日起每天按5‰收取滯納金直至停止供水，并追回所欠款項。上述滯納金乙方同意通過相關銀行開立的“水費儲蓄帳戶”中自動劃撥。
六、合同書簽章者與儲戶必需同一個人，并與身份證姓名相符。
七、乙方銷戶需先到_________公司供水營業(yè)廳辦理用水銷戶手續(xù)，持_________公司的通知方可到儲蓄所辦理水費儲蓄帳戶銷戶手續(xù)，否則儲蓄所有權拒絕辦理。
八、相關銀行以合同附件的銀行儲蓄帳號來確認并生效（附件略）。
九、本合同一式三份。甲、乙雙方各執(zhí)一份，乙方開戶儲蓄所一份。
十、本合同自雙方簽章之日起生效。
甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________。
代表人（簽）：_________代表人（簽）：_________。
_________年____月____日_________年____月____日。
簽訂地點：_________簽訂地點：_________。
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編號：農銀勞合儲（）___________。
甲方：___________________________。
乙方：___________________________。
簽訂日期：_______________________
1.乙方提供的證明、證件應真實、合法；甲方適用的法律、法規(guī)、辦法的名稱和內容應準確、有效。
2.甲方對乙方的工作要求應使用書面形式訂立。
3.當事人在簽訂勞動合同時對本合同所列條款需要補充的，經雙方商定，可增加相應條款或另加附件。
4.當事人在簽訂勞動合同后，對本合同所列條款需要變更或補充的，經雙方商定，可另行簽訂《中國農業(yè)銀行儲蓄合同工勞動合同變更書》或另加附件。
5.勞動合同書應使用鋼筆填寫，跡清楚，不得涂改。
6.為便于對勞動合同的計算機管理，合同書編號由年份、單位號和員工號組成，（）內填寫年份。單位號采用總行《人事信息管理系統(tǒng)》的單位號碼。員工號由各單位自定。
法定代表人（或委托代理人）。
出生時間：______________年_________月_______日。
參加工作時間：__________年_________月_______日。
入行時間：____________年________月__________日。
身份證號碼：__________________________________。
根據《中華人民共和國勞動法》及《中國農業(yè)銀行儲蓄合同工勞動合同制管理辦法》，甲乙雙方經平等協(xié)商同意，自愿簽訂本合同，共同遵守本合同所列條款。
第一條勞動合同期限。
甲方聘用乙方到甲方從事儲蓄工作，勞動合同期限為______年。
本合同生效日期為______年______月______日。
本合同______年______月______日終止。
第二條工作內容。
一、乙方同意甲方根據工作需要聘用乙方在_____________________（單位）儲蓄崗位工作。乙方同意甲方根據工作需要對其工作進行相應調整。
二、乙方同意按照甲方的要求，按時完成甲方規(guī)定的工作任務，達到規(guī)定的質量標準。
第三條工作時間和休息、休假。
一、甲方執(zhí)行國家規(guī)定的工作制度和工時制度。甲方安排乙方執(zhí)行_____________________工作制。
二、乙方在合同期內享受國家法定節(jié)假日及婚喪等假期待遇。
第四條勞動條件和勞動保護。
甲方為乙方提供必要的勞動條件、勞動工具及勞保用品，建立健全工作流程，制定操作規(guī)程、工作規(guī)范和勞動安全衛(wèi)生制度及其標準，并負責對乙方進行有關培訓。
第五條勞動報酬。
一、甲方根據乙方完成工作任務的數(shù)量和質量確定勞動報酬。
二、甲方按月以貨幣形式支付乙方勞動報酬。在乙方按時、足額完成甲方規(guī)定工作任務的情況下，甲方保證支付數(shù)額不低于當?shù)卣?guī)定的最低工資標準。
第六條保險福利待遇。
一、甲乙雙方應按國家和地方政府規(guī)定參加社會保險，并及時足額繳納保險費。
二、乙方享受國家法定的節(jié)、假日及婚喪假。
三、乙方因工負傷、死亡，其有關待遇按國家規(guī)定執(zhí)行。
四、乙方患病或非因工負傷，其醫(yī)療待遇及福利待遇按國家和甲方有關規(guī)定執(zhí)行。
第七條勞動紀律。
乙方應在合同期內遵守以下紀律：
一、主動學習并嚴格遵守國家的法律法規(guī)及甲方的規(guī)章制度；遵守勞動安全、衛(wèi)生操作規(guī)程和工作規(guī)范。
二、遵守職業(yè)道德，愛護甲方財產。
三、按時上下班，不得遲到早退。
四、服從甲方的領導和管理，積極完成規(guī)定的工作任務；服從甲方對工作崗位的安排和調整。
五、保守甲方的秘密。
六、乙方如有違紀、違章行為，甲方有權根據本單位規(guī)定，給予處分、處罰，直至解除本合同。
第八條勞動合同的變更、續(xù)訂、終止、解除。
一、有下列情形之一的，經甲乙雙方協(xié)商同意，可以變更本合同相關內容：
（一）訂立本合同所依據的法律、行政法規(guī)、規(guī)章發(fā)生變化的；
（二）訂立本合同所依據的客觀情況發(fā)生重大變化，致使本合同無法履行的；
（三）乙方參加甲方出資的學習、培訓或享受乙方提供的特殊待遇的；
（四）經甲乙雙方協(xié)商同意變更的其他情況。
二、甲乙雙方經協(xié)商同意可以續(xù)訂勞動合同，但雙方當事人應在本合同期滿前30日內向對方表示續(xù)訂意向。
三、有下列情形之一的，勞動合同即行終止：
（一）勞動合同期限屆滿的；
（二）乙方達到法定退休、退職條件的；
（三）勞動合同當事人一方主體資格消失的；
（四）勞動合同中另有約定的終止條件出現(xiàn)的。
四、勞動合同期滿，乙方符合下列條件之一的，勞動合同期限可以延長至該情形結束：
（一）女儲蓄合同工在國家規(guī)定的孕期、產期、哺乳期間的；
（二）停工醫(yī)療期間醫(yī)療期未滿的。
五、經勞動合同當事人雙方協(xié)商一致，可以解除勞動合同。
六、乙方有下列情形之一的，甲方可以隨時解除勞動合同：
（一）嚴重違反勞動紀律或者甲方規(guī)章制度的；
（二）嚴重失職，營私舞弊，對甲方利益造成重大損害的；
（三）泄露甲方秘密或為競爭對手服務的；
（四）違反勞動合同，對甲方利益造成重大損害的；
（五）有貪污，侵占、挪用公款，盜竊，賭博，吸毒，嫖娼等違法行為的；
（六）被開除、除名、勞動教養(yǎng)或者被依法追究刑事責任的；
（七）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
七、乙方有下列情形之一的，甲方可以解除勞動合同，但是應當提前30日以書面形式通知乙方。
（一）優(yōu)化勞動組合未上崗的；
（二）持證上崗考試、綜合考試不合格，經補考仍不合格，或兩次綜合考核不合格的；
（三）患病或非因工負傷，醫(yī)療期滿或醫(yī)療終結，不能從事儲蓄工作的；
（四）勞動合同訂立時所依據的客觀情況發(fā)生重大變化，致使原勞動合同無法履行，經甲乙雙方協(xié)商，不能就變更勞動合同達成協(xié)議的。
八、經營狀況發(fā)生嚴重困難或依法撤并機構，確需裁減人員的，甲方可依照法律程序裁員。
九、乙方有下列情形之一的，甲方不得依據本合同第八條7、8款規(guī)定解除勞動合同：
（一）因工負傷并經當?shù)貏趧予b定委員會鑒定喪失或部分喪失勞動能力的；
（二）患病或者負傷，在規(guī)定的醫(yī)療期內的；
（三）女儲蓄合同工在孕期、產期、哺乳期內的；
（四）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
十、乙方解除勞動合同，應當提前30日以書面形式通知甲方。
十一、有下列情形之一的，乙方可以隨時解除勞動合同：
（一）甲方以暴力、威脅或者非法限制人身自由的手段強迫勞動的；
（二）甲方未按照勞動合同約定支付勞動報酬或者提供勞動條件的；
（三）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
十二、有下列情形之一的，乙方在該情形結束之后，方可解除勞動合同：
（一）給用人單位造成經濟損失尚未處理完畢的；
（二）經司法、行政機關決定和批準正在接受審查或為尚未結案的案件當事人的。
第九條違約責任和違約賠償。
一、勞動合同一方違反勞動合同的約定解除勞動合同的，應承擔違約責任，并支付違約金__________元；由此給對方造成經濟損失的，應按勞動部《違反〈勞動法〉有關勞動合同規(guī)定的賠償辦法》進行賠償。
甲乙雙方對賠償另有約定的，按約定執(zhí)行。
二、有下列情形之一的，乙方應承擔違約責任：
（一）乙方違反《勞動法》或勞動合同約定的條件解除合同的；
（二）乙方違反勞動合同規(guī)定的保密事項的；
（三）未與甲方解除勞動合同前，到新的用人單位工作或為其他用人單位服務的；
（四）法律、法規(guī)及勞動合同約定的其他情形。
三、乙方違反規(guī)定和勞動合同的約定解除勞動合同，給甲方造成經濟損失的，應賠償甲方下列損失：
（一）甲方為其支付的學習、培訓費用；
（二）對經營和工作造成的直接經濟損失。
第十條經濟補償。
一、有下列情形之一的，甲方應根據乙方在甲方的工作年限，每滿1年，發(fā)給相當于解除合同前本人12個月平均收入的1個月收入的經濟補償金，最多不超過12個月，由甲方一次性發(fā)給：
（一）經甲乙雙方協(xié)商一致，由甲方解除勞動合同的；
（二）乙方不能勝任儲蓄工作，或綜合考核不合格，由甲方解除勞動合同的。
二、有下列情形之一的，甲方應根據乙方在甲方的工作年限，每滿1年，發(fā)給相當于解除合同前本人12個月平均收入的1個月收入的經濟補償金，由甲方一次性發(fā)給：
（二）甲方依法進行經濟性裁員的。
三、乙方患病或者非因工負傷，經勞動鑒定委員會確認不能從事儲蓄工作而解除勞動合同的，用人單位應按其在本單位的工作年限，每滿1年發(fā)給相當于1個月收入的經濟補償金，同時還應當發(fā)給不低于6個月收入的醫(yī)療補助費。對患重病和絕癥的還應增加醫(yī)療補助費，患重病的儲蓄合同工的增加部分不低于醫(yī)療補助費的50％，患絕癥儲蓄合同工的增加部分不低于醫(yī)療補助費的100％。
四、乙方月收入包括________________________（項目）。
第十一條勞動爭議處理。
因履行本合同發(fā)生的勞動爭議，自發(fā)生爭議之日起30日內，當事人可以向本單位勞動爭議調解委員會（小組）申請調解，調解不成，一方要求仲裁的，可以向當?shù)貏趧訝幾h仲裁委員會申請仲裁。當事人也可自發(fā)生爭議之日起60日內，直接向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。對仲裁裁決不服的，可以自收到裁決書之日起15日內向人民法院提起訴訟。
第十二條其他。
二、本合同生效前后，甲方依法制訂并執(zhí)行的各項規(guī)章制度作為本合同的附件，甲乙雙方應遵照執(zhí)行。
三、本合同未盡事宜甲乙雙方可另行協(xié)商。若本合同與今后國家及總行有關規(guī)定相悖的，按有關規(guī)定執(zhí)行。
四、本合同經甲乙雙方簽或蓋章后生效。
五、本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。
甲方：（蓋章）_____________________。
法定代表人?????????????????????????。
（或代理人）：（簽章）_____________。
________年___________月__________日。
乙方：（簽）_____________________。
________年___________月__________日。
鑒證機關（蓋章）___________________。
鑒證員（簽章）_____________________。
鑒證時間：_________________________。
中國農業(yè)銀行_________行印制。
返回目錄。
甲方名稱：_________。
甲方地址：_________。
法定代表人(或委托代理人)姓名：_________。
性別：_________。
行政職務：_________。
乙方姓名：_________。
性別：_________。
文化程度：_________。
出生時間：_________年_________月_________日。
參加工作時間：_________年_________月_________日。
入行時間：_________年_________月_________日。
身份證號碼：_________。
根據《中華人民共和國勞動法》及《中國農業(yè)銀行儲蓄合同工勞動合同制管理辦法》，甲乙雙方經平等協(xié)商同意，自愿簽訂本合同，共同遵守本合同所列條款。
一、甲方聘用乙方到甲方從事儲蓄工作，勞動合同期限為_________年。
二、本合同生效日期為_________年_________月_________日，本合同_________年_________月_________日終止。
第二條工作內容。
一、乙方同意甲方根據工作需要聘用乙方在_________(單位)儲蓄崗位工作。乙方同意甲方根據工作需要對其工作進行相應調整。
二、乙方同意按照甲方的要求，按時完成甲方規(guī)定的工作任務，達到規(guī)定的質量標準。
一、甲方執(zhí)行國家規(guī)定的工作制度和工時制度。甲方安排乙方執(zhí)行_________工作制。
二、乙方在合同期內享受國家法定節(jié)假日及婚喪等假期待遇。
甲方為乙方提供必要的勞動條件、勞動工具及勞保用品，建立健全工作流程，制定操作規(guī)程、工作規(guī)范和勞動安全衛(wèi)生制度及其標準，并負責對乙方進行有關培訓。
一、甲方根據乙方完成工作任務的數(shù)量和質量確定勞動報酬。
二、甲方按月以貨幣形式支付乙方勞動報酬。在乙方按時、足額完成甲方規(guī)定工作任務的情況下，甲方保證支付數(shù)額不低于當?shù)卣?guī)定的最低工資標準。
一、甲乙雙方應按國家和地方政府規(guī)定參加社會保險，并及時足額繳納保險費。
二、乙方享受國家法定的節(jié)、假日及婚喪假。
三、乙方因工負傷、死亡，其有關待遇按國家規(guī)定執(zhí)行。
四、乙方患病或非因工負傷，其醫(yī)療待遇及福利待遇按國家和甲方有關規(guī)定執(zhí)行。
乙方應在合同期內遵守以下紀律：
(一)主動學習并嚴格遵守國家的法律法規(guī)及甲方的規(guī)章制度;遵守勞動安全、衛(wèi)生操作規(guī)程和工作規(guī)范。
(二)遵守職業(yè)道德，愛護甲方財產。
(三)按時上下班，不得遲到早退。
(四)服從甲方的領導和管理，積極完成規(guī)定的工作任務;服從甲方對工作崗位的安排和調整。
(五)保守甲方的秘密。
(六)乙方如有違紀、違章行為，甲方有權根據本單位規(guī)定，給予處分、處罰，直至解除本合同。
一、有下列情形之一的，經甲乙雙方協(xié)商同意，可以變更本合同相關內容：
(一)訂立本合同所依據的法律、行政法規(guī)、規(guī)章發(fā)生變化的;。
(二)訂立本合同所依據的客觀情況發(fā)生重大變化，致使本合同無法履行的;。
(三)乙方參加甲方出資的學習、培訓或享受乙方提供的特殊待遇的;。
(四)經甲乙雙方協(xié)商同意變更的其他情況。
二、甲乙雙方經協(xié)商同意可以續(xù)訂勞動合同，但雙方當事人應在本合同期滿前30日內向對方表示續(xù)訂意向。
三、有下列情形之一的，勞動合同即行終止：
(一)勞動合同期限屆滿的;。
(二)乙方達到法定退休、退職條件的;。
(三)勞動合同當事人一方主體資格消失的;。
(四)勞動合同中另有約定的終止條件出現(xiàn)的。
四、勞動合同期滿，乙方符合下列條件之一的，勞動合同期限可以延長至該情形結束：
(一)女儲蓄合同工在國家規(guī)定的孕期、產期、哺乳期間的;。
(二)停工醫(yī)療期間醫(yī)療期未滿的。
五、經勞動合同當事人雙方協(xié)商一致，可以解除勞動合同。
六、乙方有下列情形之一的，甲方可以隨時解除勞動合同：
(一)嚴重違反勞動紀律或者甲方規(guī)章制度的;。
(二)嚴重失職，營私舞弊，對甲方利益造成重大損害的;。
(三)泄露甲方秘密或為競爭對手服務的;。
(四)違反勞動合同，對甲方利益造成重大損害的;。
(五)有貪污，侵占、挪用公款，盜竊，賭博，吸毒，嫖娼等違法行為的;。
(六)被開除、除名、勞動教養(yǎng)或者被依法追究刑事責任的;。
(七)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
七、乙方有下列情形之一的，甲方可以解除勞動合同，但是應當提前30日以書面形式通知乙方。
(一)優(yōu)化勞動組合未上崗的;。
(二)持證上崗考試、綜合考試不合格，經補考仍不合格，或兩次綜合考核不合格的;。
(三)患病或非因工負傷，醫(yī)療期滿或醫(yī)療終結，不能從事儲蓄工作的;。
(四)勞動合同訂立時所依據的客觀情況發(fā)生重大變化，致使原勞動合同無法履行，經甲乙雙方協(xié)商，不能就變更勞動合同達成協(xié)議的。
八、經營狀況發(fā)生嚴重困難或依法撤并機構，確需裁減人員的，甲方可依照法律程序裁員。
九、乙方有下列情形之一的，甲方不得依據本合同第八條7、8款規(guī)定解除勞動合同：
(一)因工負傷并經當?shù)貏趧予b定委員會鑒定喪失或部分喪失勞動能力的;。
(二)患病或者負傷，在規(guī)定的醫(yī)療期內的;。
(三)女儲蓄合同工在孕期、產期、哺乳期內的;。
(四)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
十、乙方解除勞動合同，應當提前30日以書面形式通知甲方。
十一、有下列情形之一的，乙方可以隨時解除勞動合同：
(一)甲方以暴力、威脅或者非法限制人身自由的手段強迫勞動的;。
(二)甲方未按照勞動合同約定支付勞動報酬或者提供勞動條件的;。
(三)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
十二、有下列情形之一的，乙方在該情形結束之后，方可解除勞動合同：
(一)給用人單位造成經濟損失尚未處理完畢的;。
(二)經司法、行政機關決定和批準正在接受審查或為尚未結案的案件當事人的。
一、勞動合同一方違反勞動合同的約定解除勞動合同的，應承擔違約責任，并支付違約金_________元;由此給對方造成經濟損失的，應按勞動部《違反〈勞動法〉有關勞動合同規(guī)定的賠償辦法》進行賠償。
甲乙雙方對賠償另有約定的，按約定執(zhí)行。
二、有下列情形之一的，乙方應承擔違約責任：
(一)乙方違反《勞動法》或勞動合同約定的條件解除合同的;。
(二)乙方違反勞動合同規(guī)定的保密事項的;。
(三)未與甲方解除勞動合同前，到新的用人單位工作或為其他用人單位服務的;。
(四)法律、法規(guī)及勞動合同約定的其他情形。
三、乙方違反規(guī)定和勞動合同的約定解除勞動合同，給甲方造成經濟損失的，應賠償甲方下列損失：
(一)甲方為其支付的學習、培訓費用;。
(二)對經營和工作造成的直接經濟損失。
一、有下列情形之一的，甲方應根據乙方在甲方的工作年限，每滿1年，發(fā)給相當于解除合同前本人12個月平均收入的1個月收入的經濟補償金，最多不超過12個月，由甲方一次性發(fā)給：
(一)經甲乙雙方協(xié)商一致，由甲方解除勞動合同的;。
(二)乙方不能勝任儲蓄工作，或綜合考核不合格，由甲方解除勞動合同的。
二、有下列情形之一的，甲方應根據乙方在甲方的工作年限，每滿1年，發(fā)給相當于解除合同前本人12個月平均收入的1個月收入的經濟補償金，由甲方一次性發(fā)給：
(二)甲方依法進行經濟性裁員的。
三、乙方患病或者非因工負傷，經勞動鑒定委員會確認不能從事儲蓄工作而解除勞動合同的，用人單位應按其在本單位的工作年限，每滿1年發(fā)給相當于1個月收入的經濟補償金，同時還應當發(fā)給不低于6個月收入的醫(yī)療補助費。對患重病和絕癥的還應增加醫(yī)療補助費，患重病的儲蓄合同工的增加部分不低于醫(yī)療補助費的50%，患絕癥儲蓄合同工的增加部分不低于醫(yī)療補助費的100%。
四、乙方月收入包括_________(項目)。
因履行本合同發(fā)生的勞動爭議，自發(fā)生爭議之日起30日內，當事人可以向本單位勞動爭議調解委員會(小組)申請調解，調解不成，一方要求仲裁的，可以向當?shù)貏趧訝幾h仲裁委員會申請仲裁。當事人也可自發(fā)生爭議之日起60日內，直接向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。對仲裁裁決不服的，可以自收到裁決書之日起15日內向人民法院提起訴訟。
一、雙方約定的其他事項：_________。
二、本合同生效前后，甲方依法制訂并執(zhí)行的各項規(guī)章制度作為本合同的附件，甲乙雙方應遵照執(zhí)行。
三、本合同未盡事宜甲乙雙方可另行協(xié)商。若本合同與今后國家及總行有關規(guī)定相悖的，按有關規(guī)定執(zhí)行。
四、本合同經甲乙雙方簽或蓋章后生效。
五、本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。
甲方(蓋章)：_________乙方(簽)：_________。
法定代表人(簽)：_________。
_________年____月____日_________年____月____日。
儲蓄存款合同篇四
現(xiàn)在，隨著人們生活水平的提高，越來越多的人開始意識到了存款儲蓄的重要性。而作為一種理財?shù)幕A方式，存款儲蓄不僅能確保個人資產的安全性，而且還能為個人在未來的經濟發(fā)展提供堅實的保障。在這個過程中，我也從中得到了一些有關儲蓄的心得體會，現(xiàn)在，我想與大家分享。
第二段：儲蓄的重要性。
為了確保個人資產的安全，儲蓄是必不可少的。儲蓄除了能確保個人資產的安全性，還能幫助我們實現(xiàn)夢想、實現(xiàn)理財目標。從長期來看，儲蓄會使你積累更多的財富，從而為你未來的經濟發(fā)展提供堅實的保障。
第三段：如何進行儲蓄。
在進行儲蓄時，我們需要考慮很多因素。首先，我們需要合理規(guī)劃我們的收支情況，把支出控制在一定范圍內，將多余的資金儲蓄起來。其次，我們需要選擇合適的儲蓄方式，例如定期存款、活期存款、貨幣基金等，根據自己的收入和儲蓄期限來選擇不同的儲蓄方式。最后，我們還需要及時做好賬戶清單和資產管理，將儲蓄的資金充分利用起來，獲得更多的收益。
第四段：儲蓄的好處。
作為一種理財?shù)幕A方式，儲蓄不僅能確保個人資產的安全性，而且還能為個人在未來的經濟發(fā)展提供堅實的保障。不僅如此，它還能帶來許多其他的好處。首先，它可以幫助我們建立堅實的金融基礎，避免因經濟問題導致的不必要的麻煩。其次，它可以提醒我們更好地控制自己的支出情況。最后，它可以讓我們擁有更多的財富，實現(xiàn)自己的夢想和目標。
第五段：結論。
綜上所述，儲蓄是我們日常生活中必不可少的一部分，需要我們充分意識到它的重要性，并且通過合理的規(guī)劃、選擇合適的儲蓄方式以及進行及時的賬戶清單和資產管理等方法來進行儲蓄。只有這樣，我們才能夠明智地對待我們的財富，以及為自己的未來提供更多的保障和機會。
儲蓄存款合同篇五
作為一名普通的銀行柜臺員工，有幸被評為兩節(jié)營銷“營銷明星”，萬分感激。在長期的柜臺服務與營銷中，我有以下的幾點心得體會。
一、微笑。
微笑，是自信的一種流露，是無聲的語言，傳遞著友好的信息。柜臺是銀行的窗口，我們迎接客戶時，微笑能拉近我們的距離，為我接下來的服務與營銷創(chuàng)造了條件。
二、知識技能。
有一句話說得好：人與人之間的差別其實就是學習潛力的差別。由于個人素質、經驗、訓練程度的差異造成服務水平的高低，所以我們要透過學習和培訓，熟練掌握各種產品的特點和分析適用人群，向客戶作個性化的推介，比如向中高端客戶推介本外幣通知存款、利得盈、信用卡等產品，向普通客戶推介本外幣一本通、借記卡、代理業(yè)務。掌握各項業(yè)務的操作規(guī)程，提高自身分析和處理問題的潛力，提高服務質量，增強客戶的滿意度和忠誠度，從而留住了客戶，贏得客戶的信任，為進一步營銷打下基礎。
三、換位思考，加強溝通。
我們要樹立“換位思維”的思想，從客戶的角度出發(fā)，想客戶之所想，急客戶之所急，加強溝通。我們要做一個最佳聽眾，認真傾聽客戶的需求。從客戶的角度出發(fā)，適時為客戶提出貼合客戶利益的理財推薦，這樣才能與客戶實現(xiàn)真正的溝通，為客戶帶給全方位的服務，讓客戶獲得超出期望值的`需求。
以上幾點需要在平時的工作中日積月累，需要在平時的工作中訓練及培養(yǎng)。因為此刻的銀行已向營銷型轉化，營銷是一個過程，是我們日復一日工作的一個目標。我們柜員只有做好了以上幾個環(huán)節(jié)后，才能夠更好的做好服務客戶的最后一步。
四、有的放矢，做好差異化營銷。
營銷中的“二八法則”告訴我們：企業(yè)80%的利潤是由20%的客戶創(chuàng)造的，而80%的其他消費者只創(chuàng)造了20%的利潤。如何挖掘優(yōu)質客戶、留住老客戶、爭取新客戶是當務之急。銀行有著得天獨厚的優(yōu)越性，它掌握著超多的客戶資料，我們能夠根據顧客的年齡、性別、職業(yè)、收入、文化程度等狀況進行市場細分，根據不一樣顧客的不一樣需求，帶給差異化的便利性服務和支持性服務以到達優(yōu)質服務的無差異性。
對待高端客戶或老客戶時，如果你能主動的招呼客戶，準確地稱呼某先生或某小姐，表示對客戶的熟悉，使客戶有被重視的感覺，這時再順勢推銷新產品，相信有事半功倍的效果。又如，對第一次接觸銀行的新客戶，應主動熱情介紹服務品種、方式，適時為客戶理財當好參謀，準確快捷地做好每筆業(yè)務，給客戶留下良好印象。對異所大客戶，能夠向其介紹理財卡、信用卡、理財產品等，或問其是否住在我行附近，爭取做好異所轉存工作。當有人開戶時，我們應用心介紹借記卡，在為其辦理的過程中，適時推薦我行的電子產品，在推薦電子產品時應注意兩點：
第一，對于新開電子產品的客戶，不要一開始只介紹產品的使用方法，因為他們不了解，辦理時間有限，他們往往會拒絕。而要讓他們對你所推薦的產品產生興趣，比如上網購物、不用去移動廳交話費、淘寶網等等，給他辦完了，再給他介紹怎樣使用，或叫來大堂經理給他講解。
第二，電子產品抓一個，辦一個。但作為銀行的生命線——存款，只能以人為主。我們只能以服務讓每一位客戶滿意，持之以恒的服務好我們的客戶，以我們的服務留住客戶，已到達留住存款的目的。我們柜臺人員還應學會從人群中分辨出那些是異所的優(yōu)質客戶，那些有可能是未來的優(yōu)質客戶。當然做到這些很難，因為無章可循，唯靠多年的工作，用心去發(fā)現(xiàn)，才有可能得到一些經驗。
以上便是我作為一名柜臺人員，透過多年的柜臺工作，用心去尋找關于銀行柜臺營銷的一些心得。
儲蓄存款合同篇六
以現(xiàn)有的個人身份證號碼為基礎，建立儲蓄存款實名制。信用是公民活在世上的面子和通行證，個人信用的好壞直接關系到能否享受貸款、透支和分期付款，還影響到退休保障。在儲蓄存款實名制的記錄和支持下，每個人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案，作為考核信用的基礎。
實行銀行帳戶與稅務機關聯(lián)網，個人帳戶收支情況在授權范圍內報送稅務局，由稅務局作為納稅依據，稅務局有義務對個人財產高度保密，并建立相應的懲罰措施。為堵塞現(xiàn)金交易、逃避稅務檢查的漏洞，銀行應嚴格控制大額存取款的數(shù)量和次數(shù)，對不正常情況報送稅務局。
加強法律法規(guī)配套建設。如保密法、個人財產保護法。
反對腐朽。某些地方基層機構亂收費、亂攤派、亂罰款比較嚴重。
儲蓄存款合同篇七
[摘要]農民增收問題一直是我國“三農”問題的核心。在對改革開放以來我國農民收入結構變動與農民收入波動的變化趨勢以及兩者之間的內在聯(lián)系進行分析判斷的基礎上，借鑒各產業(yè)部門對經濟增長波動貢獻的模型，實證分析了我國農民收入結構變動與收入波動之間，以及農民收入中各部分收入波動與農民收入波動之間的內在作用關系。研究發(fā)現(xiàn)：農民家庭經營收入對農民收入增長的貢獻最大，且仍是農民收入增長的最主要來源，其次依次為工資性收入、財產性收入和轉移性收入，而目前我國的經濟制度等因素對農民收入的提高具有一定的抑制作用;農民收入中各部分收入的波動對農民收入的波動均沒有明顯作用，農民收入波動是農民家庭經營收入和農民財產性、轉移性收入的格蘭杰原因而不是農民工資性收入的格蘭杰原因。
農民增收問題一直是我國“三農”問題的核心。改革開放以來，隨著我國城鎮(zhèn)化、工業(yè)化進程的加快，農業(yè)剩余勞動力逐步向非農部門轉移，農民外出務工收入逐漸增加，工資性收入占農民純收入的比例也在持續(xù)提高，我國農民收入的構成正在發(fā)生變化，收入來源向著多元化方向發(fā)展?；谝陨戏治?，本文認為廓清農民收入結構的演變歷程以及農民收入波動的變化狀態(tài)對于進一步采取有效措施促進農民穩(wěn)步增收具有重要的現(xiàn)實意義。因此，本文擬從農民收入結構入手，在對農民收入結構變動與農民收入波動之間的關系進行深入分析和充分了解的基礎上，提出有建設性的意見或建議，以期為農民增收政策的有效制定提供科學、合理的客觀依據。
一、文獻回顧。
目前，我國有較多學者主要從單方面對我國農民收入結構或農民收入波動進行了相關研究。關于農民收入結構方面的研究主要是對農民收入結構的變化趨勢進行分析，在此基礎上提出促進農民增收的政策建議。楊燦明和郭慧芳從改革開放以來農民收入來源的變化與構成特點入手，尋求增加農民收入的有效途徑，認為應該從保證農村經濟持續(xù)穩(wěn)定增長、促進農業(yè)增效、拓寬農民增收渠道、轉移農村剩余勞動力、加強財政支持政策體系建設、重視制度創(chuàng)新和組織創(chuàng)新等這幾個方面著手來促進農民穩(wěn)定增收[1]。楊燦明等構建計量經濟模型對影響我國農民收入的因素進行了分析，并提出要通過提高農業(yè)生產效率、優(yōu)化農村勞動力就業(yè)結構、加強農民收入支持政策體系建設等措施多管齊下來實現(xiàn)農民收入的持續(xù)穩(wěn)定增加[2]。張鳳龍和臧良對我國農民收入結構進行研究后發(fā)現(xiàn)，工資性收入已成為農民收入增長的主要組成部分，雖然在2004年個別省份的農業(yè)收入所占農民總收入的比重因政策性因素略有回升，但從長遠來看，農民收入結構不可能發(fā)生大的變化。他們認為應從加大財政對農業(yè)的支持力度、努力調整經濟結構、加快農村富余勞動力向城市流動和轉移、突破農村第二產業(yè)和第三產業(yè)發(fā)展瓶頸、大力發(fā)展農村教育事業(yè)這五個方面著手來促進農民增收[3]。周雪松和劉穎對我國農民收入水平與收入結構兩者之間的變動規(guī)律進行了實證研究，他們對我國1978年以來農民收入結構的演變歷程進行了梳理，把家庭經營性收入和工資性收入變動關系劃分為三個階段，并在對各省(區(qū))農業(yè)經濟發(fā)展不平衡進行深入分析的基礎上，利用近10年的統(tǒng)計數(shù)據對農民收入結構的演變趨勢進行了模擬，以期為處于追趕狀態(tài)的后發(fā)省份提供借鑒。同時，他們提出了從鞏固農民家庭經營性收入、大力拓展工資性收入和不斷增加轉移性投入來增加農民收入的政策建議[4]。劉傳華從農民收入的階段性劃分、農民收入的來源變化和城鄉(xiāng)收入差距這三個方面對農民收入的歷史和現(xiàn)狀進行了描述，從國家、農業(yè)和農民三個角度分析了影響農民收入的因素(如二元經濟結構、城鄉(xiāng)分割的戶籍制度、農業(yè)產業(yè)結構等)，同時從農民收入構成的四部分(家庭經營性收入、工資性收入、財產性收入、轉移性收入)提出了增加農民收入的政策措施[5]。孫華臣和王曉霞利用1987年至2006年的年度數(shù)據對20年來我國農村的收入結構及其變遷過程進行分析后發(fā)現(xiàn)，影響我國農民收入結構變遷的因素有經濟發(fā)展水平、國家財政用于農業(yè)的支出、農產品價格指數(shù)、農村固定資產投資和我國的經濟體制。同時，他們還發(fā)現(xiàn)20年來我國農民的收入水平有了很大的提高，農民的收入結構更加多元化，農民的收入來源更加豐富[6]。馬凌等對1978年到2010年江蘇省農民收入結構的演變進行規(guī)范分析和實證分析后發(fā)現(xiàn)，非農收入已成為江蘇省農民增收的主要來源，這主要受到產業(yè)比較優(yōu)勢轉換、城市化水平提高、就業(yè)結構與產業(yè)結構相匹配等經濟規(guī)律的影響。但從總體情況來看，江蘇省農民收入結構不盡合理，政府部門應在優(yōu)化農民收入結構和促進農民增收等方面給予相關的政策支持[7]。
此外，諸多學者就我國農民收入波動情況也進行了有意義的探討研究。江觀伙對1978年至1994年我國農民家庭人均純收入的波動趨勢及原因進行了分析，認為解決農民增收問題應該從幾個方面著手：明確改革方向，把提高農民收人作為農村各項政策的出發(fā)點和主要目標，改變單純依賴提高農產品價格來增加農民實際收人的傳統(tǒng)思路，減少農業(yè)資金的對外流失[8]。劉榮利采用hp濾波的方法對1978年至2007年河南省農民家庭人均純收入的波動情況進行了實證研究，認為改革開放以來河南省農民人均收入波動可劃分為三個增長周期：1978年至1991年為第一個周期，1992年至2003年為第二個周期，2004年以來開始進入第三個周期[9]。曹躍群等運用小波變換法對1976年至2006年我國農民收入的波動情況進行分析研究后發(fā)現(xiàn)，全國農民人均純收入增長具有7年和40年左右的特征時間尺度，與農民人均純收入變化存在著7年和40年兩個主要周期振蕩保持一致[10]。徐增海利用1990年至2008年我國30個省市的面板數(shù)據對農民收入波動情況進行了實證研究，考察了不同地區(qū)的經濟發(fā)展水平、工業(yè)化程度、城鄉(xiāng)就業(yè)結構、城鄉(xiāng)收入差距、農村的工業(yè)化程度、政府對農村基本建設和教育的投資等因素對農民工資性收入波動的影響，結果發(fā)現(xiàn)一個地區(qū)的經濟越發(fā)達，工業(yè)化程度越高，城鄉(xiāng)收入差距越大，農村的工業(yè)化程度越高，當?shù)剞r民的工資性收入就越高。因此，增加農民就業(yè)機會和提高農民就業(yè)能力是增加農民工資性收入的主要途徑[11]。
儲蓄存款合同篇八
眾所周知，只有實現(xiàn)存款量的重大突破和結構的根本調整，才能按照資產負債比例管理的要求加大貸款投入，從而提高存款的綜合效益，實現(xiàn)利潤最大化。今年一季度我行存款增長放緩，進入四月份甚至呈持續(xù)下滑之勢，對銀行的信貸、各項經營目標、風險等造成影響，如何扭轉局面、實現(xiàn)存款量的突破是眼下繼續(xù)突破的瓶頸。
一、一季度存款情況。
3月末，麻城市金融機構整體呈現(xiàn)存款增緩的趨勢。但是其中有一枝獨秀，麻城市農信社各項存款余額891210萬元，比年初凈增205835萬元。
二、存款減少的影響。
雖然存款依然成增長態(tài)勢，但是增幅放緩，尤其與高速增長的貸款相比，存款增速更顯“捉襟見肘”。3月的最后一天，同業(yè)金融機構存款市場上利息沖高到萬分之一。這一利率已經超過了基金公司貨幣基金產品給同業(yè)的存款利率，沒有任何風險的銀行存款竟然比基金公司有風險的產品回報率還高。同業(yè)市場利息沖高的背后，是銀行受到“缺血癥”的威脅。
存款的少增已經限制了進一步發(fā)放貸款的腳步，由于存款放緩和貸款加速導致不少銀行的存貸比接近紅線，股份制銀行尤為嚴重。
由于目前商業(yè)銀行貸款增量和存款增量存在期限錯配問題，如果存款持續(xù)分流，加上貨幣政策緊縮預期，則很可能會引發(fā)銀行體系的流動性風險。商業(yè)銀行的貸款增量主要是中長期貸款，而存款多為短期存款，存在期限錯配的問題。事實上，今年以來，銀行中長期貸款在銀行貸款中所占比例就不斷上升。與此同時，居民儲蓄減少引發(fā)的存款活期化，將造成銀行可貸資金數(shù)量下降，也使得銀行資金來源變得越來越不穩(wěn)定。
三、導致存款下降的原因分析。
(一)行業(yè)競爭加劇。
近年來，隨著外資銀行麻城市匯豐村鎮(zhèn)銀行的進入，麻城市信用合作社和建設銀行的迅速擴張，對公存款的競爭日趨激烈。在多種因素的共同作用下，原有的資金分布及再分配模式被打破，并由此導致了對公存款業(yè)務競爭的新格局，麻城農行之前擁有的優(yōu)質對公資源大量流失。
作為還未改制的麻城市信用合作社因其具有靈活多變的機制，競爭能力較強。一是存量客戶的金融資源流失嚴重。信用社紛紛推出各種優(yōu)惠條件，一批公存老戶開始轉向信用社，金融資源嚴重流失。二是優(yōu)質新戶競爭困難。為吸引大量優(yōu)質客戶將他行資金轉過來，抓住新興企業(yè)資金短缺的特點，給他們提供貸款綠色通道。三是網點輻射面廣，在各村鎮(zhèn)都設有服務點。由于現(xiàn)在大量農村人口外出打工，麻城鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場擁有大量的存款資源，這在一定程度上占有了很大的市場份額。
(二)新興互聯(lián)網金融的影響。
今年1月，“余額寶”、“微信理財通”等新興互聯(lián)網金融產品繼續(xù)膨脹，分流了銀行大量存款。以余額寶為例，自6月問世以來，短短數(shù)月，其開戶數(shù)超過了4900萬戶，籌資規(guī)模突破2500億元。
(三)派生存款較少。
派生存款的減少是存款緊缺的重要原因。派生存款是指銀行由發(fā)放貸款而創(chuàng)造出的存款。存款增長乏力主要是因為今年整個貸款的投放量不如去年猛，導致社會上的資金并不是那么充沛。
一方面，宏觀調控導致的信貸緊縮效應正在顯現(xiàn)，今年政府頻頻出臺政策，對地方融資平臺貸款、房地產行業(yè)貸款、個別行業(yè)貸款進行限制和監(jiān)管。另一方面，信貸派生存款減少，主要是票據貼現(xiàn)被大量壓縮，銀行承兌匯票保證金存款大大減少。
另外，央行幾次調高存款準備金率壓低了存款派生系數(shù)，今年新增的大量貸款是中長期貸款，這些貸款絕大部分形成了資本性投資，理論上講，這部分貸款不能派生存款。派生存款規(guī)模主要受到以下四種限制：中央銀行規(guī)定的法定準備金、現(xiàn)金漏損、超額儲備、貸款資本性投資。目前銀行貸款相當一部分是資本性貸款，從總量上講，資本性投資沒有乘數(shù)效應。
(四)民間投資分流。
春筍般不斷成長起來。民間資本的投資迎來了“春天”打破了銀行業(yè)壟斷經營的堡壘。民間資本運行具有簡便快行的特性，為這一資本運行開拓了廣闊的空間，銀行業(yè)較緊的經營政策為這一資本運行開辟了暢通無阻的通道。不少居民在社會游資高利率的誘惑下，支取了大批存款。
(五)自身因素。
雖然“春天行動”在政策和措施方面都提出了很多，但是在具體落實方面還是出現(xiàn)了很多問題，比如為完成任務而完成任務，不是將客戶真正的留在了農行，服務意識不強及營銷意識不強，不能讓客戶真正收獲到互惠惠利的經濟效益，主要在留住存款的同時不能很好的推薦我行的高收益產品，導致考核時間一過，存款大量流失的局面，從而不能達到“雙贏”。
(六)理財激增，傳統(tǒng)的存款模式已打破。
理財產品也分流了一部分個人和企業(yè)存款。隨著人們生活水平的提高以及觀念的改變，理財服務正逐步成為人們居家生活必不可少的一部分。麻城市居民理財意識不斷增強，資金流向呈現(xiàn)出住房投資勢未冷、家庭車輛購臵攀比風又起，基金、券商集合理財、私募產品成為居民的理財投資熱點，新的投資熱點逐漸滋生。
理財不只屬于普通個人，也是日益增長的企業(yè)的需求。在對私理財業(yè)務火爆之后，對公理財業(yè)務也風生水起，現(xiàn)在各家商業(yè)銀行都積極拓展更多的公司業(yè)務理財產品，希望通過對公理財業(yè)務挖轉客戶存款。對企業(yè)來說，現(xiàn)代企業(yè)對金融機構的需求不再是簡單的“存貸匯”老三樣。暫時閑臵的資金、尚未使用的融資款、從證券市場撤出的投資，對于諸如此類的資金，越來越多的企業(yè)已不再滿足于一“存”了事，而是希望通過購買銀行對公理財產品獲取比同期銀行存款更高的收益。另外，基金、券商目前也在推出一些風險低、流動性高、專門針對企業(yè)的產品，成為企業(yè)另一個理財渠道。
要從抓源頭入手，大力拓寬上升渠道，實現(xiàn)存款持續(xù)穩(wěn)定地增長。
(一)實施優(yōu)質客戶戰(zhàn)略把牢系統(tǒng)大戶。
要把競爭財政、社保、住房公積金等系統(tǒng)優(yōu)質客戶作為發(fā)展對公存款業(yè)務的營銷重點。根據業(yè)務發(fā)展的需要配備了財政、社保系統(tǒng)專職客戶經理，并有針對性地制定財政、社保系統(tǒng)客戶金融服務方案，集中營銷和維護市級財政、社保系統(tǒng)客戶，指導各行營銷和維護財政、社保系統(tǒng)客戶。與此同時，要求各行處要充分利用本行產品優(yōu)勢，著力競爭住房公積金存款，采取有力措施提高全行公積金存款同業(yè)占比水平。
一是瞄準目標客戶，主動聯(lián)系做好增存穩(wěn)存工作。對公存量大戶，如：高速公路、市屬重點工程、財政、醫(yī)保、勞動社險、水電、住房公積金等單位，主動聯(lián)系，經常上門拜訪，爭取客戶支持。二是捕捉信息，聞風而動，對他行的對公存款大戶，要調動一切積極因素，有步驟的挖轉。三是要對現(xiàn)有存量客戶加大感情投入，友情鏈接。
(二)精挑細選目標市場，以貸引存。
一般法人公司貸款、小企業(yè)貸款、個人貸款三箭齊發(fā)，搶占資產業(yè)務制高點，并以貸款為抓手，加強與有貸戶的全面合作，客戶經理專人負責，使有貸戶存款“顆粒歸倉”，防止“跑冒滴漏”。
在發(fā)展對公存款業(yè)務時，堅持在高質量發(fā)展的基礎上加快發(fā)展速度，做到質量與速度兼顧，效率與效益同步。為此，在細分市場的基礎上，確定深入做好公司無貸客戶的穩(wěn)存和增存列為發(fā)展對公存款業(yè)務的重點。深入做好大公司無貸戶客戶營銷工作，積極拓展各工業(yè)園區(qū)、經濟開發(fā)區(qū)、出口加工區(qū)等招商引資、重點基礎設施和重點項目客戶市場，進一步夯實對公存款客戶基礎。加大對優(yōu)質房地產項目的貸款投放力度，從開發(fā)新的項目資源入手，制定具體工作方案，安排專人不間斷的深入開展資源調查，扎實推進“搜盤活動”，全力開展項目儲備，力爭介入新的項目。
(三)加強相互協(xié)調配合爭奪同業(yè)客戶。
為了謀求金融同業(yè)的相互協(xié)作，互惠互利，實現(xiàn)共贏。緊貼麻城市場的發(fā)展變化情況，適時調整營銷策略，要求對公存款部門要切實加強與同業(yè)客戶的交流與合作，不斷擴大與同業(yè)合作范圍，暢通合作渠道，提升合作效益。并按照屬地管理的要求，要求相關行處對所轄區(qū)內的同業(yè)機構加大營銷力度。真正做到目標明確，重點突出，策略得當，營銷見效，在謀求對公存款業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展的同時，推動公司業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。
(四)開展金融創(chuàng)新。
約定存款、協(xié)定存款、結算保付、消費基金、稅收專戶、清欠專戶、承兌匯票保證金存款、技改自籌資金專戶存款、單位定活兩便存款、單位大額存單等存款種類。同時成立新業(yè)務開發(fā)機構，根據經濟發(fā)展需要，適時開辦新的適應形勢需要的存款種類，以滿足客戶的不同需要。
(五)完善信息機制。
1.明確信息內容。一般來說須重點掌握的信息有三類：一是各企事業(yè)單位的微觀經濟情況，主要包括：(1)基本情況，反映行業(yè)類別、經營范圍、資金(費用)來源及規(guī)模;(2)生產經營情況，反映企業(yè)生產能力，原材料購進與產品銷售渠道，商品的購進與銷售情況以及企業(yè)的盈虧狀況;(3)存款情況，反映存款行、存款性質及數(shù)額、期限、貸款行及數(shù)額;(4)企業(yè)對各家金融機構(包括工行)的印象、評價，對工行的要求及建議;(5)單位負責人及財務人員的性格、水平。二是國家宏觀經濟信息，主要包括：(1)政府建立各種專項基金的計劃，目前看來，此類基金主要集中在勞動保險、養(yǎng)老統(tǒng)籌保險、扶貧、環(huán)保、教育等領域內。(2)政府在國土、煤炭、戶口遷轉、交通運輸?shù)雀黜楊I域內建立收費機構的計劃。(3)鐵路、公路、民航及社會公益事業(yè)等基礎設施建設計劃。三是其他金融機構的業(yè)務舉措及公存形勢。
2.多渠道獲取公存信息。一方面，可選擇如下渠道直接獲取信息：如對企事業(yè)單位及其主管部門定期走訪;在重點單位、有關部門聘請信息員;召開銀企聯(lián)誼會，積極參與政府組織的與資金有關的各種會議。另一方面，亦應重視間接渠道，如上下行之間的縱向信息傳遞、兄弟行之間的橫向信息共享以及通過對有關文件資料進行查閱分析而捕捉到公存信息。
儲蓄存款合同篇九
二十世紀八十年代以來，隨著我國經濟的快速發(fā)展，我國金融領域發(fā)生了深刻的變革，特別是加入wto后外資銀行大舉登陸．銀行間的競爭逐步加劇，近年來隨著內外部經濟環(huán)境的改善及金融體制改革的深化，商業(yè)銀行關于金融營銷的競爭更是趨于白熱化。在新的競爭格局和市場環(huán)境下，突破“同質化”壁壘，創(chuàng)造自身核心價值，已成為商業(yè)銀行在激烈的競爭中求得生存，獲得發(fā)展的唯一出路。各商業(yè)銀行紛紛結合各自優(yōu)勢，革新和提升營銷管理理念，推進自身營銷戰(zhàn)略與企業(yè)文化建設，重塑公眾形象，營銷層次和水平迅速提升，國內銀行業(yè)步入金融營銷時代。
1、營銷戰(zhàn)略偏于粗放型。
我國商業(yè)銀行在營銷策略上還屬于一種粗放型的管理，主要表現(xiàn)為缺乏一套完整的probe市場調查一一partition市場細分一一prefer市場選擇一—positi0n市場定位管理機制，營銷戰(zhàn)略的確定缺乏長遠規(guī)劃，營銷策略的前瞻性和承接性不強，這種情況下，我國商業(yè)銀行的客戶資源開發(fā)和利用效度大打折扣，同時也使得市場定位、產品策略出現(xiàn)偏差，營銷效果遜色不少。
2、市場營銷組合(4p)策略過于單一。
這一問題主要體現(xiàn)在商業(yè)銀行的價格策略與促銷策略上。價格策略方面，衍生金融產品、個人資產業(yè)務、中間業(yè)務是我國商業(yè)銀行的軟肋，所以目前收費項目較少。但是在收費項目上，顯然缺乏市場細分與市場定位，導致針對性差，沒能體現(xiàn)出“二八定律”。在促銷策略上，目前商業(yè)銀行采用較多的是廣告促銷策略，在銷售促進、公共關系等促銷手段的利用上，遠不如發(fā)達國家的商業(yè)銀行。
3、營銷策略觀念相對落后我國商業(yè)銀行營銷策略觀念相對落后，部分銀行在營銷過程中，片面追求“關系”忽略真正意義上的關系營銷，一些銀行為了吸引更多的客戶資源采取一系列不正當?shù)淖龇?，“拉關系甚至違規(guī)操作，忽視客戶在服務過程中的楊地位，產生服務不到位或脫節(jié)現(xiàn)象，銀行更多的是關注員工是否嚴格按規(guī)定辦理每一項業(yè)務，缺乏與客戶的溝通與互動。
1．學習先進的戰(zhàn)略營銷理念，進行市場分析和市場定位，確定銀行長遠發(fā)展的營銷策略。
2、做好市場細分，注重營銷組合策略的靈活選擇。
隨著社會發(fā)展和收入水平的提高，客戶之間需求的同質性將趨于減少、弱化，而異質性會不斷增強、擴大。由此，個性化需求將成為新時期市場需求的一種常態(tài)和主流趨勢，這就要求商業(yè)銀行首先要做好市場細分，根據客戶的屬性特征和需求特征，將其劃分為若干同質化的群體以實現(xiàn)有效差異營銷。進而逐步完善產品策略、價格策略、渠道策略以及促銷策略。以業(yè)務品種為載體，進行個性營銷。銀行面對的是眾多的客戶，它們對產品的需求存在著差異，不僅僅體現(xiàn)在金融產品的類型和檔次上，而且體現(xiàn)在對利率、費率和銷售方式的不同需求上。因此，只有將市場區(qū)分為更細小的市場或客戶群體，或區(qū)分為具有不同特征的目標市場，實施不同的營銷組合策略，而且根據自身的戰(zhàn)略定位，判定和選擇相應的市場組合，才能做到銀行營銷的市場定位準確，從而達到營銷的預期效果。
3、加強金融品牌營銷，強化銀行品牌形象。
品牌營銷將成為重點對策。營銷競爭中產品的價格彈性越來越小，而品牌能有效地增加產品的附加值，為企業(yè)帶來更高的市場份額和新的利潤來源，所以品牌營銷在國內商業(yè)銀行營銷中將占據越來越重要的位置。一方面，國內商業(yè)銀行已從國外銀行和國內其他行業(yè)的成功的品牌營銷實踐中，認識到品牌這一無形資產的價值空間，部分銀行還獲得了成功，如建設銀行的。龍卡”、“利得贏”，招商銀行的“一卡通”等。實踐證明通過品牌推廣開展營銷，能取得更好的成效。另一方面，由于銀行機構越來越多、產品同質化越來越嚴重，商業(yè)銀行需要借助品牌來塑造個性，擴大知名度，增強識別性和消費者的認同性。未來國內商業(yè)銀行品牌營銷的著力點，一是努力地塑造和提升各自的核心品牌-二是注重品牌發(fā)展的科學規(guī)劃。
4、注重營銷策略的選擇。
我國商業(yè)營銷在營銷策略上要根據目標市場的不同，采取相應的市場競爭策略，對優(yōu)質特大型客戶宜采取集中性目標市場策略，對現(xiàn)有優(yōu)質大中型客戶宜采取差異性目標市場策略和防御性競爭策略，對新興行業(yè)和新型企業(yè)優(yōu)質客戶宜采取拓展性競爭策略逐漸尋求突破。
在營銷方式選擇上，要針對不同的目標客戶、按照不同的產品和銷售渠道，采用不同的營銷方式組合，交叉并用，如關系營銷，人員促銷文化營銷、廣告等手段要靈活組合，以最佳的營銷策略實最大的營銷效果。
5、注重動態(tài)差異化營銷。
差異化營銷策略是一個動態(tài)的營銷過程，任何“差異”都不是一成不變的。隨著社會經濟和科學技術的迅猛發(fā)展，銀行客戶的多元化需求也會不斷改變，昨天的差異化會變成今天的一般化。而且，競爭對手也是在不斷變化的，任何銀行的形象、風格、廣告和服務營銷策珞都是很容易被那些實施跟進策略的銀行模仿的，任何差異都不會一勞永逸，所以，要想在競爭中立于不敗之地，必須根據時代的變化不斷進行營銷創(chuàng)新，尋求差異之路，用不斷的創(chuàng)新去戰(zhàn)勝對手的跟進策略。用創(chuàng)新的理念去指導營銷實踐以適應需求的變化。
儲蓄存款合同篇十
居民儲蓄額的高低對一國的經濟增長、投資以及居民的生活等方面都有著不同程度的影響。那么儲蓄存款的措施有哪些呢？以下是本站小編整理的資料，僅供參考，歡迎閱讀。
一、強化客戶發(fā)展基礎。圍繞“六大市場”、“六大客戶群”及其上下游客戶，加快目標客戶批量拓展，增加有效客戶數(shù)量，擴大新的優(yōu)質客戶資源，夯實儲蓄存款業(yè)務發(fā)展基礎。同時，加強中高端客戶營銷與維護，深挖資源潛力，進一步提高中高端客戶忠誠度和貢獻度。
二、強化重點項目拉動。把代發(fā)工資業(yè)務作為擴大儲蓄存款的一項重要手段來抓，圍繞目標客戶，落實具體責任人，明確爭攬時限，確保及時爭攬到位。突出抓好縣域代發(fā)工資爭攬工作，努力擴大縣域儲蓄存款市場。加快推進折換卡項目爭攬進程，以重點項目拉動儲蓄存款、借記卡市場進一步擴大。
三、強化重點產品營銷。加大銀行卡營銷力度，以卡營銷帶動儲蓄存款增長。加快第三方存管業(yè)務發(fā)展，圍繞證券公司，大力開展營銷攻關，促進第三方存管客戶有效增長，擴大儲蓄存款來源。加強個人金融業(yè)務部門與其他部門的協(xié)調聯(lián)動，實行個人金融產品與電子銀行、銀行卡業(yè)務捆綁營銷，促進儲蓄存款與各項業(yè)務同步發(fā)展。大力開展個人金融業(yè)務營銷宣傳活動，充分發(fā)揮財富中心、貴賓理財中心平臺優(yōu)勢，每月組織一次理財營銷活動，吸引高端客戶，促進儲蓄存款進一步增長。
四、強化渠道建設。大力優(yōu)化網點布局，加快推進網點向新市場、新區(qū)域轉移，進一步提高網點經營效率和市場競爭力，促進包括儲蓄存款在內的個人金融業(yè)務快速發(fā)展。
五、強化考核激勵。加強對客戶經理、大堂經理考核，切實發(fā)揮客戶經理、大堂經理的營銷作用。加強個人金融業(yè)務儲蓄存款占比指標考核問則，確保各項任務指標順利實現(xiàn)。
六是強化服務推動。深入開展“服務價值年”活動，強化網點服務達標考核，加強員工服務技能培訓，以全行服務水平提升推動儲蓄存款持續(xù)、快速增長。
眾所周知，只有實現(xiàn)存款量的重大突破和結構的根本調整，才能按照資產負債比例管理的要求加大貸款投入，從而提高存款的綜合效益，實現(xiàn)利潤最大化。今年一季度我行存款增長放緩，進入四月份甚至呈持續(xù)下滑之勢，對銀行的信貸、各項經營目標、風險等造成影響，如何扭轉局面、實現(xiàn)存款量的突破是眼下繼續(xù)突破的瓶頸。
一、一季度存款情況。
3月末，麻城市金融機構整體呈現(xiàn)存款增緩的趨勢。但是其中有一枝獨秀，麻城市農信社各項存款余額891210萬元，比年初凈增205835萬元。
二、存款減少的影響。
雖然存款依然成增長態(tài)勢，但是增幅放緩，尤其與高速增長的貸款相比，存款增速更顯“捉襟見肘”。3月的最后一天，同業(yè)金融機構存款市場上利息沖高到萬分之一。這一利率已經超過了基金公司貨幣基金產品給同業(yè)的存款利率，沒有任何風險的銀行存款竟然比基金公司有風險的產品回報率還高。同業(yè)市場利息沖高的背后，是銀行受到“缺血癥”的威脅。
存款的少增已經限制了進一步發(fā)放貸款的腳步，由于存款放緩和貸款加速導致不少銀行的存貸比接近紅線，股份制銀行尤為嚴重。
由于目前商業(yè)銀行貸款增量和存款增量存在期限錯配問題，如果存款持續(xù)分流，加上貨幣政策緊縮預期，則很可能會引發(fā)銀行體系的流動性風險。商業(yè)銀行的貸款增量主要是中長期貸款，而存款多為短期存款，存在期限錯配的問題。事實上，今年以來，銀行中長期貸款在銀行貸款中所占比例就不斷上升。與此同時，居民儲蓄減少引發(fā)的存款活期化，將造成銀行可貸資金數(shù)量下降，也使得銀行資金來源變得越來越不穩(wěn)定。
三、導致存款下降的原因分析。
(一)行業(yè)競爭加劇。
近年來，隨著外資銀行麻城市匯豐村鎮(zhèn)銀行的進入，麻城市信用合作社和建設銀行的迅速擴張，對公存款的競爭日趨激烈。在多種因素的共同作用下，原有的資金分布及再分配模式被打破，并由此導致了對公存款業(yè)務競爭的新格局，麻城農行之前擁有的優(yōu)質對公資源大量流失。
作為還未改制的麻城市信用合作社因其具有靈活多變的機制，競爭能力較強。一是存量客戶的金融資源流失嚴重。信用社紛紛推出各種優(yōu)惠條件，一批公存老戶開始轉向信用社，金融資源嚴重流失。二是優(yōu)質新戶競爭困難。為吸引大量優(yōu)質客戶將他行資金轉過來，抓住新興企業(yè)資金短缺的特點，給他們提供貸款綠色通道。三是網點輻射面廣，在各村鎮(zhèn)都設有服務點。由于現(xiàn)在大量農村人口外出打工，麻城鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場擁有大量的存款資源，這在一定程度上占有了很大的市場份額。
(二)新興互聯(lián)網金融的影響。
今年1月，“余額寶”、“微信理財通”等新興互聯(lián)網金融產品繼續(xù)膨脹，分流了銀行大量存款。以余額寶為例，自20xx年6月問世以來，短短數(shù)月，其開戶數(shù)超過了4900萬戶，籌資規(guī)模突破2500億元。
(三)派生存款較少。
派生存款的減少是存款緊缺的重要原因。派生存款是指銀行由發(fā)放貸款而創(chuàng)造出的存款。存款增長乏力主要是因為今年整個貸款的投放量不如去年猛，導致社會上的資金并不是那么充沛。
一方面，宏觀調控導致的信貸緊縮效應正在顯現(xiàn)，今年政府頻頻出臺政策，對地方融資平臺貸款、房地產行業(yè)貸款、個別行業(yè)貸款進行限制和監(jiān)管。另一方面，信貸派生存款減少，主要是票據貼現(xiàn)被大量壓縮，銀行承兌匯票保證金存款大大減少。
另外，央行幾次調高存款準備金率壓低了存款派生系數(shù)，今年新增的大量貸款是中長期貸款，這些貸款絕大部分形成了資本性投資，理論上講，這部分貸款不能派生存款。派生存款規(guī)模主要受到以下四種限制：中央銀行規(guī)定的法定準備金、現(xiàn)金漏損、超額儲備、貸款資本性投資。目前銀行貸款相當一部分是資本性貸款，從總量上講，資本性投資沒有乘數(shù)效應。
(四)民間投資分流。
春筍般不斷成長起來。民間資本的投資迎來了“春天”打破了銀行業(yè)壟斷經營的堡壘。民間資本運行具有簡便快行的特性，為這一資本運行開拓了廣闊的空間，銀行業(yè)較緊的經營政策為這一資本運行開辟了暢通無阻的通道。不少居民在社會游資高利率的誘惑下，支取了大批存款。
(五)自身因素。
雖然“春天行動”在政策和措施方面都提出了很多，但是在具體落實方面還是出現(xiàn)了很多問題，比如為完成任務而完成任務，不是將客戶真正的留在了農行，服務意識不強及營銷意識不強，不能讓客戶真正收獲到互惠惠利的經濟效益，主要在留住存款的同時不能很好的推薦我行的高收益產品，導致考核時間一過，存款大量流失的局面，從而不能達到“雙贏”。
(六)理財激增，傳統(tǒng)的存款模式已打破。
理財產品也分流了一部分個人和企業(yè)存款。隨著人們生活水平的提高以及觀念的改變，理財服務正逐步成為人們居家生活必不可少的一部分。麻城市居民理財意識不斷增強，資金流向呈現(xiàn)出住房投資勢未冷、家庭車輛購臵攀比風又起，基金、券商集合理財、私募產品成為居民的理財投資熱點，新的投資熱點逐漸滋生。
理財不只屬于普通個人，也是日益增長的企業(yè)的需求。在對私理財業(yè)務火爆之后，對公理財業(yè)務也風生水起，現(xiàn)在各家商業(yè)銀行都積極拓展更多的公司業(yè)務理財產品，希望通過對公理財業(yè)務挖轉客戶存款。對企業(yè)來說，現(xiàn)代企業(yè)對金融機構的需求不再是簡單的“存貸匯”老三樣。暫時閑臵的資金、尚未使用的融資款、從證券市場撤出的投資，對于諸如此類的資金，越來越多的企業(yè)已不再滿足于一“存”了事，而是希望通過購買銀行對公理財產品獲取比同期銀行存款更高的收益。另外，基金、券商目前也在推出一些風險低、流動性高、專門針對企業(yè)的產品，成為企業(yè)另一個理財渠道。
四、實現(xiàn)存款增長的幾點建議。
要從抓源頭入手，大力拓寬上升渠道，實現(xiàn)存款持續(xù)穩(wěn)定地增長。
(一)實施優(yōu)質客戶戰(zhàn)略把牢系統(tǒng)大戶。
要把競爭財政、社保、住房公積金等系統(tǒng)優(yōu)質客戶作為發(fā)展對公存款業(yè)務的營銷重點。根據業(yè)務發(fā)展的需要配備了財政、社保系統(tǒng)專職客戶經理，并有針對性地制定財政、社保系統(tǒng)客戶金融服務方案，集中營銷和維護市級財政、社保系統(tǒng)客戶，指導各行營銷和維護財政、社保系統(tǒng)客戶。與此同時，要求各行處要充分利用本行產品優(yōu)勢，著力競爭住房公積金存款，采取有力措施提高全行公積金存款同業(yè)占比水平。
一是瞄準目標客戶，主動聯(lián)系做好增存穩(wěn)存工作。對公存量大戶，如：高速公路、市屬重點工程、財政、醫(yī)保、勞動社險、水電、住房公積金等單位，主動聯(lián)系，經常上門拜訪，爭取客戶支持。二是捕捉信息，聞風而動，對他行的對公存款大戶，要調動一切積極因素，有步驟的挖轉。三是要對現(xiàn)有存量客戶加大感情投入，友情鏈接。
(二)精挑細選目標市場，以貸引存。
一般法人公司貸款、小企業(yè)貸款、個人貸款三箭齊發(fā)，搶占資產業(yè)務制高點，并以貸款為抓手，加強與有貸戶的全面合作，客戶經理專人負責，使有貸戶存款“顆粒歸倉”，防止“跑冒滴漏”。
在發(fā)展對公存款業(yè)務時，堅持在高質量發(fā)展的基礎上加快發(fā)展速度，做到質量與速度兼顧，效率與效益同步。為此，在細分市場的基礎上，確定深入做好公司無貸客戶的穩(wěn)存和增存列為發(fā)展對公存款業(yè)務的重點。深入做好大公司無貸戶客戶營銷工作，積極拓展各工業(yè)園區(qū)、經濟開發(fā)區(qū)、出口加工區(qū)等招商引資、重點基礎設施和重點項目客戶市場，進一步夯實對公存款客戶基礎。加大對優(yōu)質房地產項目的貸款投放力度，從開發(fā)新的項目資源入手，制定具體。
工作方案。
安排專人不間斷的深入開展資源調查扎實推進“搜盤活動”全力開展項目儲備力爭介入新的項目。
(三)加強相互協(xié)調配合爭奪同業(yè)客戶。
為了謀求金融同業(yè)的相互協(xié)作，互惠互利，實現(xiàn)共贏。緊貼麻城市場的發(fā)展變化情況，適時調整營銷策略，要求對公存款部門要切實加強與同業(yè)客戶的交流與合作，不斷擴大與同業(yè)合作范圍，暢通合作渠道，提升合作效益。并按照屬地管理的要求，要求相關行處對所轄區(qū)內的同業(yè)機構加大營銷力度。真正做到目標明確，重點突出，策略得當，營銷見效，在謀求對公存款業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展的同時，推動公司業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。
(四)開展金融創(chuàng)新。
約定存款、協(xié)定存款、結算保付、消費基金、稅收專戶、清欠專戶、承兌匯票保證金存款、技改自籌資金專戶存款、單位定活兩便存款、單位大額存單等存款種類。同時成立新業(yè)務開發(fā)機構，根據經濟發(fā)展需要，適時開辦新的適應形勢需要的存款種類，以滿足客戶的不同需要。
(五)完善信息機制。
1.明確信息內容。一般來說須重點掌握的信息有三類：一是各企事業(yè)單位的微觀經濟情況，主要包括：(1)基本情況，反映行業(yè)類別、經營范圍、資金(費用)來源及規(guī)模;(2)生產經營情況，反映企業(yè)生產能力，原材料購進與產品銷售渠道，商品的購進與銷售情況以及企業(yè)的盈虧狀況;(3)存款情況，反映存款行、存款性質及數(shù)額、期限、貸款行及數(shù)額;(4)企業(yè)對各家金融機構(包括工行)的印象、評價，對工行的要求及建議;(5)單位負責人及財務人員的性格、水平。二是國家宏觀經濟信息，主要包括：(1)政府建立各種專項基金的計劃，目前看來，此類基金主要集中在勞動保險、養(yǎng)老統(tǒng)籌保險、扶貧、環(huán)保、教育等領域內。(2)政府在國土、煤炭、戶口遷轉、交通運輸?shù)雀黜楊I域內建立收費機構的計劃。(3)鐵路、公路、民航及社會公益事業(yè)等基礎設施建設計劃。三是其他金融機構的業(yè)務舉措及公存形勢。
2.多渠道獲取公存信息。一方面，可選擇如下渠道直接獲取信息：如對企事業(yè)單位及其主管部門定期走訪;在重點單位、有關部門聘請信息員;召開銀企聯(lián)誼會，積極參與政府組織的與資金有關的各種會議。另一方面，亦應重視間接渠道，如上下行之間的縱向信息傳遞、兄弟行之間的橫向信息共享以及通過對有關文件資料進行查閱分析而捕捉到公存信息。
核心存款的意義和商業(yè)銀行考核導向預期。
商業(yè)銀行總行對個人存款考核口徑的糾結并不是沒有道理。個人存款的三個口徑中，大口徑存款指標反映的是客戶全量資金流，不管客戶資產以何種形式存在，只要資金流在至少說明客戶還在;人行口徑存款是數(shù)據最權威，最便于考核比較的口徑，也是重要的人氣指標;但是相對于大口徑和人行口徑存款，核心存款對商業(yè)銀行也有重要的現(xiàn)實意義。目前國內商業(yè)銀行的主要利潤來源還是貸款收益，而核心存款是商業(yè)銀行放貸資金主要來源，如果沒有穩(wěn)定增長的核心存款，銀行的放貸資金無法保證。作為分支行貸款余額可以超過存款余額，但是作為總行必須考慮全行的存貸比問題。因此雖然不少基層行對大口徑存款考核的呼聲很強烈，從客戶維護的角度講大口徑考核更科學，但是筆者以為只要國內商業(yè)銀行的盈利還主要是靠存貸利差，商業(yè)銀行總行不太可能放棄或者放松對個人核心存款的考核。相反，未來數(shù)年如果經濟好轉、股市回暖，一方面客戶信貸需求增加，另一方面?zhèn)€人客戶資金加速向基金股票等非存款資產轉移，商業(yè)銀行間對核心存款的爭奪會更加激烈，各銀行對核心存款的考核和要求甚至會更加嚴格。
個人存款新增的理想狀態(tài)當然是大中小口徑存款協(xié)同發(fā)展，以大口徑和人行口徑存款作為核心存款的“蓄水池”和“涵養(yǎng)林”，促進核心存款穩(wěn)定增長。但是現(xiàn)實情況是很多分行出現(xiàn)了大口徑或人行口徑存款新增良好，而核心存款新增偏弱的情況。以近年來堅持個人大口徑存款導向的某國有銀行廣東分行為例，截止11月30日該行廣東分行今年以來核心存款日均新增148.14億元，時點新增213.84億，系統(tǒng)排名分別是第7和第6;相對于其排名系統(tǒng)第1的存量規(guī)模和同期600-700億的全量資金新增額來講，核心存款新增還是稍顯偏弱的?？梢灶A見，即使商業(yè)銀行在未來某些年份或某些領域體現(xiàn)大口徑存款的考慮導向，那也必須建立在核心存款新增良好的基礎上，一旦核心存款新增狀況持續(xù)偏弱，仍會回爐到考核核心存款為主的狀態(tài)。
大口徑存款思路下核心存款拓展模式的局限。
只要總行仍堅持個人核心存款的考核和要求，分支行就無法長時間超脫的只做大口徑和人行口徑存款，而必須考慮核心存款的增長問題。在大口徑和人行口徑存款的模式下，商業(yè)銀行核心存款的拓展更多的依賴資產形態(tài)之間的轉換。即首先用理財產品、基金、cts等網絡住客戶的資金;然后將理財產品期限設計成關鍵時點到期或成立，動員客戶在季末年末將cts資金轉回銀行、將貨幣基金贖回，確保這些非存款的資產在期末以核心存款的形式存在。目前很多分行存量大口徑存款中，核心存款占比達到70%以上;但在當年新增的大口徑存款中，卻是非核心存款的新增達到70%以上。
大口徑模式下的核心存款拓展思路是商業(yè)銀行當前的現(xiàn)實選擇，但是這種模式至少面臨著三大挑戰(zhàn)：一是理財產品收益率的比拼嚴重壓縮了銀行的盈利空間，因此不少銀行對理財產品實行總量控制。二是資金形態(tài)的轉換只能解決核心存款時點新增問題，無法解決日均新增問題，試想理財產品年化收益率普遍比一年期定存利率高出2-3百分點以上，嘗過理財產品甜頭的客戶怎么可能將大資金長期放在核心存款?三是關鍵時點整個市場都缺錢，貨幣基金收益率很高，客戶不愿贖回;證券公司也在發(fā)行理財產品吸引cts資金留存證券賬戶，因此關鍵時點行外資金向行內資金的轉移也將變得越來越困難。
很多對銀行基層機構反映這樣的困惑和抱怨：客戶能買到年化收益率4-6%以上的理財產品，我們用什么理由說服客戶存核心存款?我們硬引導客戶存核心存款，不是等于把客戶往別的銀行推嗎?的確，在大額存款理財化的趨勢下，向大客戶要核心存款越來越難，這個問題幾乎無解。因此核心存款的拓展，除了目前“以大口徑存款的思路、以資產形態(tài)的轉換為主要手段”這條路以外;我們還必須立足長足、根據核心存款本身的特點，探索和開辟出另外一些道路。盡管這些工作的見效時間會比較長，無法立竿見影;但是開始這些工作已經變得迫在眉睫。
核心存款來源的變化趨勢。
要探索個人核心存款新增的其他道路，我們必須先分析核心存款的變化趨勢。筆者以為，未來的核心存款，尤其是相對低成本和穩(wěn)定的核心存款，將呈現(xiàn)出金額分散化、客戶低端化、區(qū)域農村化、渠道網絡化的趨勢。
1.金額分散化。目前幾千萬存款的客戶銀行可以為其定制理財產品，幾百萬存款的客戶都想著做資產配置，幾十萬存款的客戶也可以很方便的搗騰點理財產品。今后想讓客戶幾百萬甚至幾千萬的資金幾年如一日的存在銀行會更加不現(xiàn)實，大額核心存款的維護成本會越來越高。未來還能長期放在核心存款，甚至無所謂放在活期存款上的資金，大多是客戶應付日常生活和產生支出的零散資金。同時，利率市場化配套的存款保險制度對單個客戶存款損失的賠償是有限額的，這也可能導致客戶會把存款更加分散于各家銀行。因此核心存款必將會越來越呈現(xiàn)出分散化和小額化的趨勢。
2.客戶低端化(高齡化)。存款是各類金融資產中風險最小、收益最低的品種。高端客戶投資信息多、投資渠道廣、風險承受能力和意愿高，客戶層級越高aum資產中核心存款的占比越低。年輕人處于支出大于收入、有余錢想著博一把讓“錢生錢”的階段，較少能將資金長期放在核心存款;而中老年人正處于收獲的季節(jié)，也是經不起折騰的年齡，需要將資產逐漸向低風險的核心存款轉移。因此，未來獲取核心存款越來越依賴于中低層級和中老年齡的客戶，或將呈現(xiàn)出“高端客戶和年輕客戶重點做大口徑存款，核心存款主要來源于中低端客戶和中老年客戶”的局面。同時，在信息化程度不斷提高、自助設備和電子渠道廣泛使用的情況下，銀行多服務一名客戶的邊際成本幾乎為零。以前認為不值得關注的中低端客戶群體現(xiàn)在逐漸變得有價值了，這些客戶積少成多，也能成就大格局。
3.區(qū)域農村化。相對而言，大中城市的客戶投資意識更強，投資渠道也更多，資產中核。
心存款的比重相對更低;而鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農村客戶相對保守些，投資意識偏弱些，資產中核心存款的比重稍高些。本屆政府的工作重點之一是推進城鎮(zhèn)化，而城鎮(zhèn)化的主要受益者就是農村和農民，鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農村地區(qū)也將蘊含豐富的金融資源，也是競爭相對不激烈的地區(qū)。從這些年商業(yè)銀行個人核心存款的新增情況來看，縣域及以下地區(qū)整體要好于城區(qū)，個人核心存款呈現(xiàn)明顯的“下鄉(xiāng)”趨勢;預計未來幾年來鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農村地區(qū)更將成為核心存款新增的主要地區(qū)。
4.渠道網絡化。隨著社會經濟的發(fā)展和網絡化程度的提高，資金的使用效率越來越高，資金就是不斷的因投資、消費、支付等原因流動，核心存款更多的表現(xiàn)在資金流動過程中的暫時停歇。因此，要獲取核心存款，就必須追根溯源至資金源頭，或者“潛伏”到這些資金流動道路上去“截流”。今后，要客戶在關鍵時點幫忙存點錢會變得越來越難，因為客戶很可能確實沒錢，他們的錢都“在路上”。
儲蓄存款合同篇十一
郵政儲蓄銀行可以說是網點最多的村鎮(zhèn)銀行網點了!2023郵政儲蓄銀行存款利率表具體是什么?下面是小編為大家整理的2023郵政儲蓄銀行存款利率表，如果喜歡請收藏分享!
郵政銀行儲蓄存款的是有多種類型的，包括有活期存款和定期存款，定期存款又可以分為整存整取、零存整取、整存零取以及存本取息四類，不同類型的存款產品的存款利率是不一樣的。按照規(guī)定，活期存款利率為0.25%。定期存款根據存款期限的不同，利率也是有差別的。具體如下：
【1】整存整?。捍嫫谌齻€月的利率為1.25%，存期半年的利率為1.46%，存期一年的利率為1.68%，存期兩年的利率為2.15%，存期三年的利率為2.6%，存期五年的利率為2.65%。
【2】零存整取、整存零取以及存本取息：一年的利率為1.25%，三年的利率為1.46%，五年的利率為1.46%。
【3】定活兩便：存款利率按照一年以內定期整存整取同檔次利率打6折。
【4】協(xié)定存款的利率為0.9%。
【5】一天通知存款利率為0.45%，七天通知存款利率為1%。
【1】整存整取：3個月、6個月、1年、2年、3年以及5年的整存整取定期存款利率分別為1.25%、1.46%、1.68%、2.15%、2.6%以及2.65%。
【2】零存整取、整存零取、存本取息：1年、3年以及5年的利率分別為1.25%、1.46%以及1.46%。
【3】定活兩便：按一年以內定期整存整取同檔次利率打6折。
七旬大爺，去銀行辦理存款，想要將錢取出來的時候卻發(fā)現(xiàn)存款，不知道怎么的就變成了保險產品?想要把錢提前拿出來就要賠償違約金，等到期滿又需要很長的時間。
郵政儲蓄銀行作為國有六大行之一的銀行，可以說去郵政儲蓄銀行辦理存款業(yè)務，一定是安全的。
且不說，根據相關規(guī)定，所有的銀行和金融機構都必須加入存款保險。郵政儲蓄銀行也購買了存款保險，儲戶的存款只要不超過50萬元，無論銀行發(fā)生何種變故，存款的本金都能得到全額的保障。
對于郵政儲蓄銀行來說，作為國有六大銀行，擁有幾億的客戶的國有銀行，有國家信用，為其背書，也不可能存在倒閉的情況。
所以我們可以很肯定地說，把錢存在郵政儲蓄銀行是絕對安全可靠的。但是，要注意我們所說的是把錢放入銀行的存款產品。
首先在網絡上所看到的存款變保險的事情，大多數(shù)是在一些相對較偏遠的村鎮(zhèn)銀行網點，而且都是一些年齡相對較大，或者說文化水平相對較低的群體。
要知道郵政儲蓄銀行是有49,835個銀行網點，可以說在每一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至很偏遠的小縣城，都可以看到郵政儲蓄銀行的身影。
這么大的一個群體，而且工作人員的職業(yè)素養(yǎng)也不一定每個人都有那么高，所以就難免會出現(xiàn)一系列的問題。
而且郵政儲蓄銀行的網點工作人員相對來說也比較少，常常能看到一排窗口，也只有幾個工作人員在工作上，有些時候去辦理業(yè)務還需要排隊。
超長時間的工作，有時候工作人員就難免會出現(xiàn)一系列的疏忽，再加上面對的客戶大多是上了年齡的群體或者是農村居民。
而每個銀行的工作人員都有一系列的考核任務，向攬存辦卡開戶，推銷保險產品都有一定的額度要求。
完成了相應的考核任務才能拿到提成和獎金，如果沒有完成的話，甚至還會影響個人的升級，嚴重的話還需要在下班的時候進行額外的培訓。
所以有些時候我們去郵政儲蓄銀行辦理存款，總會有工作人員詢問需不需要辦理保險產品。
再加上他們經過一系列的話術培訓，在推薦保險產品的時候，可以肯定地說，他們絕對會告訴辦理人員這是保險產品。
因為現(xiàn)在銀保監(jiān)會和央行的監(jiān)管力度不斷增大，在銀行辦理相應的保險和理財產品，銷售人員都會進行錄音或錄視頻，并且進行電話回訪，只有這樣才算是真正辦理了保險產品。
但是有些客戶在辦理的時候，只聽到了推薦人員所說的這樣的保險產品的收益率要比定期存款高，完全沒有在意銷售人員所說的其他事情。
當然這也不能否認銷售人員在推薦相應的保險產品的時候，由于他們經過話術培訓，會刻意避開，或者說有意回避一些字眼。
比如說，保險產品的收益實際上是預估收益，但他們只會告訴你這樣的收益率是多少多少。而實際上保險產品的收益并不是固定的，會隨著市場的變化而波動。絕大多數(shù)情況下，保險產品的實際收益與預估收益都有一定的差別。
而且這樣的保險產品，在合同上也一定會清楚地寫明保險產品提前退保所需要面臨的事情。
像一般銷售的保險躉交產品是需要連續(xù)繳費多年，并且在一定時間之后才可以拿回相應的本金和收益，而如果提前退保的話，是需要承擔一系列的損失。
這樣的損失，退保的時間越早損失也就越大。具體的要看保險合同里面的詳細標注，但是對于絕大多數(shù)普通老百姓來講保險產品的那一沓合同，根本就不知道從何看起。
尤其是農村地區(qū)的一些上了年齡的老人，或者說一些沒有接受過什么教育的農村居民，對于他們來說甚至有些連字都不認識，更何況讓他們去分辨合同里面的一些字眼。
有些時候這樣的字眼，就算你認識這些文字，你也無法準確地理解，相對來說工作人員在介紹這些保險產品的時候，有些時候他也會刻意避開這些弊端。畢竟黃婆賣瓜都要自賣自夸，要想讓這些保險產品賣出去的話，肯定要把這些優(yōu)點講出來，把缺點稍微就帶過去了。
但是對于農村的老人或者是一些農村居民來說，他們可不會管保險的合同，只會記得當初售賣保險人員所說的收益。
甚至有些人根本就不知道什么是保險產品，什么是存款，產品他們只認為把錢都是放在銀行里面，都是有利息可以拿。
而當他們遇到突發(fā)情況的時候，想要把錢取出來，那么就會遇到開頭我們所說的這些問題，要么承擔相應的損失，要么就繼續(xù)放在里面，等到期后再把錢拿出來。
再加上相關的媒體的惡意宣傳，這也就造成了郵政儲蓄銀行存款變保險的事情時有發(fā)生。
實際上我們換位思考一下，如果郵政儲蓄銀行經常出現(xiàn)存款變保險的事情，那么這家銀行怎么可能還會有人把錢存在里面呢?而且如果郵政儲蓄銀行經常性地出現(xiàn)存款變保險的事情，大家也都是習以為常了，也不會引起人們的關注。只有發(fā)生概率相對較小的情況下，這些事情才會引起人們的關注。
當然可能有些人會反駁，自己在郵政儲蓄銀行明明是辦理的存款產品，就稀里糊涂地變成了保險。
我們要講的是如果辦理的是保險產品，與辦理的存款是有很大的區(qū)別。
存款產品要么是用銀行卡，存折，存單等形式進行辦理，銀行也會給予相應的回執(zhí)單據。只需要把錢給銀行的工作人員在，再出示相應的證件，就可以直接辦理存款。并且也不需要簽字確認，因為存款不同于取款。
而如果辦理的是保險產品，首先會有一份保險合同，而且還需要你親自簽字確認。其次，在一定時間內，你會接到相應的電話回訪。
隨著現(xiàn)在監(jiān)管力度的加大，銀行的工作人員在銷售保險產品的時候也越來越規(guī)范，除了有相應的錄音和視頻之外，電話回訪的錄音也會進行保存。
相對來說，銀行的工作人員不可能為了那一點提成，而冒著可能丟掉工作的危險。因為違規(guī)售賣銀行的保險產品，對于工作人員來說處罰是非常重的。
如果在不知情的情況下，存款真的就變成了保險產品，又該怎么辦?
首先如果是銀行的工作人員違規(guī)操作將存款變保險，那么一定會存在這幾個漏洞，而這幾個漏洞就能將你的損失全部找回來。
漏洞一，銀行工作人員違規(guī)操作將存款變保險，那么在保險合同上面的簽字就一定不是存款本人的簽字。
按照相關規(guī)定，如果保險合同上的簽名不是購買者的簽名，而是銀行工作人員簽名，那么該保險并不具有法律效應。
漏洞二，如果違規(guī)將存款變成保險，那么對于購買者來說，很可能就接不到相應的電話回訪。如果銀行方面拿不出電話回訪的錄音，那么也可以直接投訴到相應的監(jiān)管部門，如銀保監(jiān)會以及當?shù)氐墓芾聿块T，那么存款變保險的事情也會得到妥善的處理。
儲蓄存款合同篇十二
定期存款在即將到期而儲戶急需用錢時，提前支取利息損失較大，就可以在存款的銀行進行存單的質押和貸款。下面是小編為大家分享儲蓄存款提高存款利息方法技巧，歡迎大家閱讀瀏覽。
整存整取就是咱們俗稱的“存定期”，這種定期儲蓄方式是指儲戶約定存期，本金一次存入，到期一次支取本息的一種儲蓄方式。起存金額為50元，多存不限。我國現(xiàn)有的存期為3個月、6個月、1年、2年、3年和5年六個不同期限。
整存整取適合長時間不動的資金，在如今的低利時期，存期要夠”長“，能存5年就不要分段存取。
注意這里面所比較的維度都是存款，定期存款利率要比存活期高很多，是無風險獲得利息的傳統(tǒng)方式。
在存款時約定轉存，避免到期重新存入的繁瑣，保證 利息收入 最大化。
遇到用錢的情況，可以辦理部分或者全部提前支取。未到期的定期存款，全部提前支取的，按活期利息計息;部分提前支取的，支取部分按活期算其他的按原利息算。
定期存款在即將到期而儲戶急需用錢時，提前支取利息損失較大，就可以在存款的銀行進行存單的質押和貸款。需要注意的是每家 銀行貸款 比例不同，最高不會超過存單本金的.90%，貸款時間可以按個人需求來定，貸款利率每家銀行不一，基本上在5%上下浮動。各行對于貸款的要求都各不相同，建議辦理前咨詢相關的銀行。
存本取息儲蓄方式是指儲戶一次存入整比本金，按月或分次支取利息，到期支取本金的一種儲蓄方式，5000元起存。
零存整取 是儲戶在進行 銀行存款 時約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息，5元起存。
如果把這兩種方式結合在一起，將會有意想不到的好處。
先把資金按存本取息模式一次性存入，再約定“每月自動轉息“業(yè)務，這樣既不用每月到銀行取息轉存，也獲得更大的組合收益。
不但能獲得較高收益，也能把產生的利息再存起來，達到“利滾利”的效果。
對于一些有大筆資金且較長時間不用，又不愿意投資一些有風險產品的儲戶，如：老年人存 養(yǎng)老金 、退休人員一些固定支出的資金、為孩子存上學費用。
存本取息不辦理部分提前支取的業(yè)務，如提前支取本金，已分期支付給儲戶的利息要全部扣回，再按實際存款計算應付 利息 。
儲蓄存款合同篇十三
商業(yè)銀行總行對個人存款考核口徑的糾結并不是沒有道理。個人存款的三個口徑中，大口徑存款指標反映的是客戶全量資金流，不管客戶資產以何種形式存在，只要資金流在至少說明客戶還在;人行口徑存款是數(shù)據最權威，最便于考核比較的口徑，也是重要的人氣指標;但是相對于大口徑和人行口徑存款，核心存款對商業(yè)銀行也有重要的現(xiàn)實意義。目前國內商業(yè)銀行的主要利潤來源還是貸款收益，而核心存款是商業(yè)銀行放貸資金主要來源，如果沒有穩(wěn)定增長的核心存款，銀行的放貸資金無法保證。作為分支行貸款余額可以超過存款余額，但是作為總行必須考慮全行的存貸比問題。因此雖然不少基層行對大口徑存款考核的呼聲很強烈，從客戶維護的角度講大口徑考核更科學，但是筆者以為只要國內商業(yè)銀行的盈利還主要是靠存貸利差，商業(yè)銀行總行不太可能放棄或者放松對個人核心存款的考核。相反，未來數(shù)年如果經濟好轉、股市回暖，一方面客戶信貸需求增加，另一方面?zhèn)€人客戶資金加速向基金股票等非存款資產轉移，商業(yè)銀行間對核心存款的爭奪會更加激烈，各銀行對核心存款的考核和要求甚至會更加嚴格。
個人存款新增的理想狀態(tài)當然是大中小口徑存款協(xié)同發(fā)展，以大口徑和人行口徑存款作為核心存款的“蓄水池”和“涵養(yǎng)林”，促進核心存款穩(wěn)定增長。但是現(xiàn)實情況是很多分行出現(xiàn)了大口徑或人行口徑存款新增良好，而核心存款新增偏弱的情況。以近年來堅持個人大口徑存款導向的某國有銀行廣東分行為例，截止11月30日該行廣東分行今年以來核心存款日均新增148.14億元，時點新增213.84億，系統(tǒng)排名分別是第7和第6;相對于其排名系統(tǒng)第1的存量規(guī)模和同期600-700億的全量資金新增額來講，核心存款新增還是稍顯偏弱的。可以預見，即使商業(yè)銀行在未來某些年份或某些領域體現(xiàn)大口徑存款的考慮導向，那也必須建立在核心存款新增良好的基礎上，一旦核心存款新增狀況持續(xù)偏弱，仍會回爐到考核核心存款為主的狀態(tài)。
大口徑存款思路下核心存款拓展模式的局限。
只要總行仍堅持個人核心存款的考核和要求，分支行就無法長時間超脫的只做大口徑和人行口徑存款，而必須考慮核心存款的增長問題。在大口徑和人行口徑存款的模式下，商業(yè)銀行核心存款的拓展更多的依賴資產形態(tài)之間的轉換。即首先用理財產品、基金、cts等網絡住客戶的資金;然后將理財產品期限設計成關鍵時點到期或成立，動員客戶在季末年末將cts資金轉回銀行、將貨幣基金贖回，確保這些非存款的資產在期末以核心存款的形式存在。目前很多分行存量大口徑存款中，核心存款占比達到70%以上;但在當年新增的大口徑存款中，卻是非核心存款的新增達到70%以上。
大口徑模式下的核心存款拓展思路是商業(yè)銀行當前的現(xiàn)實選擇，但是這種模式至少面臨著三大挑戰(zhàn)：一是理財產品收益率的比拼嚴重壓縮了銀行的盈利空間，因此不少銀行對理財產品實行總量控制。二是資金形態(tài)的轉換只能解決核心存款時點新增問題，無法解決日均新增問題，試想理財產品年化收益率普遍比一年期定存利率高出2-3百分點以上，嘗過理財產品甜頭的客戶怎么可能將大資金長期放在核心存款?三是關鍵時點整個市場都缺錢，貨幣基金收益率很高，客戶不愿贖回;證券公司也在發(fā)行理財產品吸引cts資金留存證券賬戶，因此關鍵時點行外資金向行內資金的轉移也將變得越來越困難。
很多對銀行基層機構反映這樣的困惑和抱怨：客戶能買到年化收益率4-6%以上的理財產品，我們用什么理由說服客戶存核心存款?我們硬引導客戶存核心存款，不是等于把客戶往別的銀行推嗎?的確，在大額存款理財化的趨勢下，向大客戶要核心存款越來越難，這個問題幾乎無解。因此核心存款的拓展，除了目前“以大口徑存款的思路、以資產形態(tài)的轉換為主要手段”這條路以外;我們還必須立足長足、根據核心存款本身的特點，探索和開辟出另外一些道路。盡管這些工作的見效時間會比較長，無法立竿見影;但是開始這些工作已經變得迫在眉睫。
核心存款來源的變化趨勢。
要探索個人核心存款新增的其他道路，我們必須先分析核心存款的變化趨勢。筆者以為，未來的核心存款，尤其是相對低成本和穩(wěn)定的核心存款，將呈現(xiàn)出金額分散化、客戶低端化、區(qū)域農村化、渠道網絡化的趨勢。
1.金額分散化。目前幾千萬存款的客戶銀行可以為其定制理財產品，幾百萬存款的客戶都想著做資產配置，幾十萬存款的客戶也可以很方便的搗騰點理財產品。今后想讓客戶幾百萬甚至幾千萬的資金幾年如一日的存在銀行會更加不現(xiàn)實，大額核心存款的維護成本會越來越高。未來還能長期放在核心存款，甚至無所謂放在活期存款上的資金，大多是客戶應付日常生活和產生支出的零散資金。同時，利率市場化配套的存款保險制度對單個客戶存款損失的賠償是有限額的，這也可能導致客戶會把存款更加分散于各家銀行。因此核心存款必將會越來越呈現(xiàn)出分散化和小額化的趨勢。
2.客戶低端化(高齡化)。存款是各類金融資產中風險最小、收益最低的品種。高端客戶投資信息多、投資渠道廣、風險承受能力和意愿高，客戶層級越高aum資產中核心存款的占比越低。年輕人處于支出大于收入、有余錢想著博一把讓“錢生錢”的階段，較少能將資金長期放在核心存款;而中老年人正處于收獲的季節(jié)，也是經不起折騰的年齡，需要將資產逐漸向低風險的核心存款轉移。因此，未來獲取核心存款越來越依賴于中低層級和中老年齡的客戶，或將呈現(xiàn)出“高端客戶和年輕客戶重點做大口徑存款，核心存款主要來源于中低端客戶和中老年客戶”的局面。同時，在信息化程度不斷提高、自助設備和電子渠道廣泛使用的情況下，銀行多服務一名客戶的邊際成本幾乎為零。以前認為不值得關注的中低端客戶群體現(xiàn)在逐漸變得有價值了，這些客戶積少成多，也能成就大格局。
3.區(qū)域農村化。相對而言，大中城市的客戶投資意識更強，投資渠道也更多，資產中核。
心存款的比重相對更低;而鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農村客戶相對保守些，投資意識偏弱些，資產中核心存款的比重稍高些。本屆政府的工作重點之一是推進城鎮(zhèn)化，而城鎮(zhèn)化的主要受益者就是農村和農民，鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農村地區(qū)也將蘊含豐富的金融資源，也是競爭相對不激烈的地區(qū)。從這些年商業(yè)銀行個人核心存款的新增情況來看，縣域及以下地區(qū)整體要好于城區(qū)，個人核心存款呈現(xiàn)明顯的“下鄉(xiāng)”趨勢;預計未來幾年來鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農村地區(qū)更將成為核心存款新增的主要地區(qū)。
4.渠道網絡化。隨著社會經濟的發(fā)展和網絡化程度的提高，資金的使用效率越來越高，資金就是不斷的因投資、消費、支付等原因流動，核心存款更多的表現(xiàn)在資金流動過程中的暫時停歇。因此，要獲取核心存款，就必須追根溯源至資金源頭，或者“潛伏”到這些資金流動道路上去“截流”。今后，要客戶在關鍵時點幫忙存點錢會變得越來越難，因為客戶很可能確實沒錢，他們的錢都“在路上”。
儲蓄存款合同篇十四
(一)從客觀上講：儲源短缺和多渠道分流存款是造成該行儲蓄存款增長緩慢的主要原因。
1、儲源的制約。從城鎮(zhèn)來看，由于近年來工業(yè)企業(yè)開工不足，商業(yè)企業(yè)銷售不旺，城鎮(zhèn)職工收入受到了圈套影響。該市金融系統(tǒng)工資性現(xiàn)金投放為63.6億元，雖較上年增長11.85%，但增幅回落了4.36個百分點，城鎮(zhèn)儲源相對減少。從農村來看，由于近年來農民收入來源渠道增多，該市糧、棉等農副產品再獲豐收，政府又出臺了保護收購的政策，農民收入增長較多。當年全市金融系統(tǒng)農副產品采購現(xiàn)金支出就達47.6億元，較上年增長45.64%，增幅猛增了56.16個百分點，農村儲源頗豐。城鎮(zhèn)與農村儲源的強烈抬頭，帶來了各銀行之間儲蓄增長的差異。19，農行增儲達6億元，較上年多增1.8億元;而工、中、建三家僅增儲7.1億元，較上年少增7.7億元。
2、宏觀政策的影響。1997年國家繼續(xù)實行了適度從緊的財政貨幣政策，加大了宏觀調控的力度，擴大了社會直接融資，以至儲蓄分流加劇。主要表現(xiàn)在：(1)利率水平較低。自取消保值儲蓄、兩次下調存款利率后，1997年再度調低存款利率，利率水平降至1982年以來的最低點，從而影響了居民參儲積極性，儲蓄傾向明顯減弱。(2)國債數(shù)額巨增。據對該市四家國有商業(yè)銀行的統(tǒng)計，1997年僅憑證式國庫券發(fā)行總量就由19的0.6億元猛增至4.1億元，增加了3.5億元，其中工行1996年沒有發(fā)行任務，1997年發(fā)行數(shù)量最多，增至1.4億元，占發(fā)行總量的34%，從而直接分流了儲源。(3)股市擴容。1997年是證券市場擴容速度較快的一年，全國上市公司由530家增至745家，加之政治、經濟利好，牽動股指上揚(僅滬市指數(shù)就較年初上漲280.04點，漲幅23%)，流入股市的資金規(guī)模不斷擴大，也帶動了該市三家代理商交易量的迅速增長，由此吸引了一塊儲源。
3、社會因素的沖擊。1997年，雖然舊公房出售有所降溫、企業(yè)債券有所減少、非法集資有所收斂，但一些新的投資與消費熱點已經或正在形成，沖擊儲蓄的因素依然很多。(1)房地產開發(fā)熱。由于受住房制度改革和部分縣(市)舊城改造的拉動，全市房地產開發(fā)投資增長較快，總額達9億元，增長40%以上。許多企事業(yè)單位采取先集資建房，待分房后職工再參加房改，由此促進了居民購房消費觀念由過去的“先儲蓄，后購房”轉為“先購房，再儲蓄”。僅全市教師安居工程，當年開工建設教師住房就達31萬平方米，占全省的六分之一，籌集資金1.81億元，直接沖擊了銀行儲蓄。同時一些縣、市進行了大規(guī)模的舊城改造，拆建了一大批居民房屋，迫使居民回遷認購。阜寧縣城拆建總量是建國以來近五十年的總和，僅四月份，當?shù)毓ば写婵罹拖陆盗?00萬元。東臺市老城改造動遷居民達2350戶，工行新壩儲蓄所在八月份存款余額下降了750萬元。據阜寧、東臺、建湖、濱海和響水五個縣(市)的調查，當?shù)毓渤鍪鄄疬w戶商品房金額達3.1億元，工行分流存款約1個億。(2)企業(yè)改制熱。1997年，該市一些細有大趼企業(yè)進行了股份有限公司和有限責任公司的改造試點;十五大后，一些小企業(yè)也先期采取股份合作制、出售、租賃等形式進行了改組。企業(yè)在改制中募集了可觀的股金，其中職工股占有圈套的比重。市區(qū)江動集團改制后募集內部職工股金就達4260萬元，推進速度較快的東臺、大豐市改制企業(yè)達140多家，實收職工股金1.1億元，對當?shù)貎π顩_擊較大。(3)“農轉非”熱。為安置下崗待業(yè)職工，推動再就業(yè)工程，1997年市政府出臺了清退農村戶口臨時工、合同制工的措施，由此也引發(fā)了居民買戶口熱的升溫。僅大豐支行就收取當?shù)毓膊块T賣戶口及城市容納費款項2700萬元，且由于當?shù)貞艨趦r格較鄰近淮陰市高出2000余元，許多居民紛紛取款前行為表現(xiàn)購買，然后遷回當?shù)兀灾峦饬髻Y金3000多萬元。據不完全統(tǒng)計，全市僅此就流失儲源1.5~1.6億元。(4)企業(yè)內部集資熱。由于1997年全市金融系統(tǒng)信貸投量和企業(yè)短期融資券發(fā)行數(shù)量的減少(融資券減少1.2億元)，加之貸款結構的調整，使得一些負債率較高的企業(yè)資金趨緊，一些企業(yè)為維持和擴大生產經營，不得不通過帶資上崗、交抵押金和高利率的職工集資等手段來雉資金。據調查，建湖國貿商城、糧貿大廈、精品城等單位招收新職工500多人，每人帶資6萬元，金額3500萬元;射陽人民商場集資年利率高達14.4%，金額約2000萬元，對當?shù)貎π钜伯a生了較大沖擊。
4、金融業(yè)發(fā)展差異的影響。(1)保險業(yè)的崛起。自1996年該市人保壽險公司、平安保險公司和太平洋保險公司設立后，保險從業(yè)人員急劇膨脹，業(yè)務迅速發(fā)展(全市人壽險保險收入為2.2億元，增長83%)，加之1997年還本付息等險種的保費率滯后于存款利率的下調，以致投資保險的居民增多，選擇儲蓄的相應減少。(2)網點數(shù)量及布局不同。1997年末，該市工行網點總數(shù)為156個(含26個代辦點)，占四家國有銀行的23%，相對于存款余額占比27.5%的水平講，網點數(shù)量并不占優(yōu)，這在一定程度上就決定了工行儲蓄存款難以保持較高的市場份額，特別是由于工行所處的城市行地位，客觀上決定了網點頒布主要集中在市區(qū)及縣城(工行為86%、農行為26%、中行為87%、建行為76%)。這在當前城鎮(zhèn)儲源短缺、農村儲源頗豐及儲蓄分流因素主要集中在城鎮(zhèn)的情況下，勢必造成工行儲蓄發(fā)展后勁不足，市場份額下降在所難免。同時，1997年該行按照集約化發(fā)展和上級行的要求，撤并了一些效益低、無發(fā)展前途的網點，也流失了一些儲源。射陽行臨海辦事處撤銷后余額劃歸當?shù)亟ㄐ校苯訙p少存款近500萬元。(3)吸儲手段的變化。隨著銀行合規(guī)合法經營力度的加大，該行嚴禁了違規(guī)吸儲行為，減少了以往對員工吸儲的高額獎勵，組織存款的難度也隨之加大。據建湖、響水、鹽都、城區(qū)行的統(tǒng)計，二線人員吸儲余額就較年初下降了2600萬元。而一些金融機構仍有違規(guī)現(xiàn)象存在，在一定程度上影響了工行儲蓄增長。
(二)從主觀上看，近年來，針對儲蓄工作出現(xiàn)的前所未有的困難和同業(yè)競爭日趨激烈的挑戰(zhàn)，該行推出了有獎儲蓄、存本取息儲蓄和代理電、電話、有線電視、平安保險費及效能罰款等新儲種、新業(yè)務;開展了吸存競賽和服務星級所創(chuàng)建活動，穩(wěn)步推進了儲蓄集約化經營。但是，儲蓄存款的緩慢增長也暴露出了工作中存在的一些問題和弊端。
1、激勵機制尚不健全。市分行對縣級行的考核掛鉤力度小，驅動力不強，一些存款增加多的行處不能多增費用和員工收入，甚至不如存款增加少的;考核的約束力也較弱，特別是在四季度個別行對完成全年任務已失去信心，工作有所松懈的情況下，市行難以通過考核進行有效地約束，進而使得存款余額不斷下滑，回升乏力。在縣級行內部，雖然各行都拿出了每人每月200~500元不等的活工資與存款掛鉤，但還不同程度地存著考核指標單一、考核不到位、激勵措施不全和分配不公等問題。有的行處一線人員的平均收入低于機關人員的平均水平，有的行雖已完成了市行下達的任務，但儲蓄人員工資只拿足90%，進而挫傷了一線及儲蓄人員的積極性。
2、網點發(fā)展不盡合理。一是網點及人員在區(qū)域之間的配置不均，各縣、市之間的所均、人均效益依然懸殊。1997年末全市所均余額(含代辦所)和人均儲蓄占有量分別為1974萬元和209萬元。東臺、阜寧、市區(qū)等行高于全市平均數(shù)，東臺行分別達2723萬元和259萬元，響水、射陽、濱海等行低于平均數(shù)，響水行僅為1398萬元和120萬元，約為東臺行的一半。二是市區(qū)地處儲源豐富的地段和城郊結合部網點不多，有的選址不當，加之代辦所過多(達11個，占全轄的42%，占市區(qū)自辦所的24%)，缺乏強勁的競爭優(yōu)勢。三是網點投入偏少，不少網點門面陳舊、房舍簡陋、面積狹小，特別是一些大中型網點已年久失修，營業(yè)環(huán)境在當?shù)芈浜笥谕?，直接影響了吸儲攬存效應?BR> 3、業(yè)務發(fā)展有失偏差。有的行缺乏競爭意識，主動出擊不夠，中間代理業(yè)務品種少、規(guī)模小，以致發(fā)展儲蓄的路子越走越窄，業(yè)務量日趨萎縮，流失了一批儲戶。市區(qū)的代理業(yè)務量已占整個儲蓄業(yè)務量近三分之一，發(fā)展速度雖快，但也存在著一些盲目發(fā)展的傾向。譬如為一些效益較差的企業(yè)代發(fā)工資，工資轉存后職工紛紛取款，留存額有限。有一網點1997年新開的4000多戶，約有70%留存額僅在一元。加之手段不配套，atm機閑置、網絡功能浪費等現(xiàn)象較為突出，以致業(yè)務發(fā)展超出了柜面承受能力，有的網點經常發(fā)生儲戶排隊現(xiàn)象，擠走了一些存款業(yè)務。
4、服務水平不高。有的行對服務工作重視不夠，對員工要求不嚴，發(fā)生儲戶舉報時甚至存在袒護、怕揭露問題的現(xiàn)象;有的儲蓄員對自身要求不嚴，只講索取，不講奉獻，服務意識淡薄。一些網點服務窗口少、環(huán)節(jié)多、效率低，儲戶反映較為強烈。許多網點基本上還保持著等客上門的服務方式，有的雖然推出了上門服務的舉措，但由于沒有專兼職外勤，保證不了儲戶隨叫隨到，使之在一定程度上流于形式。市區(qū)的一些地處鬧市區(qū)的網點下午關門太早，有的中午和雙休日不營業(yè)，不能適應儲戶尤其是個體戶的需求。
儲蓄存款合同篇十五
儲蓄存款作為銀行穩(wěn)定的獎金來源，要力促存款穩(wěn)定增長。那么儲蓄存款增長的措施有哪些呢？以下是本站小編整理的資料，僅供參考，歡迎閱讀。
1.敢于“亮劍”，激發(fā)全員營銷必勝的信心。
面對機遇與挑戰(zhàn)并存的金融環(huán)境，特別是面對同業(yè)競爭的強大壓力，全行首先要樹立“首戰(zhàn)儲蓄儲蓄必勝”的堅定信心。召開全員動員大會，全面打響“戰(zhàn)存款、挖儲源、搶份額、拼人均”為主題的儲蓄存款攻堅戰(zhàn)，號召全行員工擺脫傳統(tǒng)的思維定式，以舍我其誰的霸氣、以敢奪第一的勇氣，不僅要在儲蓄存款總量和增量上全面突破，更要在人均水平上再上臺階。
2.行政問責，切實建立高效的工作秩序。
重視工作督導，以此作為強化儲蓄存款營銷工作的措施和手段，強調一級抓一級、層層抓落實，確保工作抓出實效。
堅決禁止內耗，把禁止到行內其他支行“挖存款”作為一條鐵的紀律，要放寬視野，在全市金融市場營銷存款。根據年末考核情況，對存款增長前五位的一級支行行長給予重獎，對在全行營銷工作中做出貢獻突出的員工給予物質和精神獎勵。黨委調整干部時，對存款任務完成差的支行行長行政問責，給予調整或解聘。
3.精心謀劃，出臺科學的考核管理機制。
大力推行“同業(yè)爭先、績效考核”的考核評價機制。一方面采取專項費用激勵、獎勵高端客戶營銷等措施為儲蓄工作的順利開展提供動力;另一方面強化管理人員績效考核和執(zhí)行嚴格問責等多項考核獎懲制度，在有效傾斜資源的同時，加大儲蓄存款的同業(yè)市場份額的考核獎懲力度，結合實際細化具體考核激勵措施，對網點負責人實行績效合約考核，促進全行將工作壓力轉化為爭先進位的動力、將工作目標轉化為實實在在的營銷業(yè)績，為儲蓄存款工作提供強大的推動力和增長潛力。
4.建立通報，及時準確了解營銷進展情況。
建立直達網點的儲蓄存款通報制度，每周通報各支行、網點增存情況，掌握工作信息、工作進度和工作動態(tài)，全流程管控儲蓄存款資源調查、資金回籠、客戶維護以及產品營銷的各個環(huán)節(jié)，確保儲蓄存款按時、足額到位。召開專題會議督導，按月召開支行行長、分管行長、網點負責人參加的儲蓄存款專題工作會議。
(一)從客觀上講：儲源短缺和多渠道分流存款是造成該行儲蓄存款增長緩慢的主要原因。
1、儲源的制約。從城鎮(zhèn)來看，由于近年來工業(yè)企業(yè)開工不足，商業(yè)企業(yè)銷售不旺，城鎮(zhèn)職工收入受到了圈套影響。1997年該市金融系統(tǒng)工資性現(xiàn)金投放為63.6億元，雖較上年增長11.85%，但增幅回落了4.36個百分點，城鎮(zhèn)儲源相對減少。從農村來看，由于近年來農民收入來源渠道增多，該市糧、棉等農副產品再獲豐收，政府又出臺了保護收購的政策，農民收入增長較多。當年全市金融系統(tǒng)農副產品采購現(xiàn)金支出就達47.6億元，較上年增長45.64%，增幅猛增了56.16個百分點，農村儲源頗豐。城鎮(zhèn)與農村儲源的強烈抬頭，帶來了各銀行之間儲蓄增長的差異。1997年，農行增儲達6億元，較上年多增1.8億元;而工、中、建三家僅增儲7.1億元，較上年少增7.7億元。
2、宏觀政策的影響。1997年國家繼續(xù)實行了適度從緊的財政貨幣政策，加大了宏觀調控的力度，擴大了社會直接融資，以至儲蓄分流加劇。主要表現(xiàn)在：(1)利率水平較低。自1996年取消保值儲蓄、兩次下調存款利率后，1997年再度調低存款利率，利率水平降至1982年以來的最低點，從而影響了居民參儲積極性，儲蓄傾向明顯減弱。(2)國債數(shù)額巨增。據對該市四家國有商業(yè)銀行的統(tǒng)計，1997年僅憑證式國庫券發(fā)行總量就由1996年的0.6億元猛增至4.1億元，增加了3.5億元，其中工行1996年沒有發(fā)行任務，1997年發(fā)行數(shù)量最多，增至1.4億元，占發(fā)行總量的34%，從而直接分流了儲源。(3)股市擴容。1997年是證券市場擴容速度較快的一年，全國上市公司由530家增至745家，加之政治、經濟利好，牽動股指上揚(僅滬市指數(shù)就較年初上漲280.04點，漲幅23%)，流入股市的資金規(guī)模不斷擴大，也帶動了該市三家代理商交易量的迅速增長，由此吸引了一塊儲源。
合同。
制工的措施，由此也引發(fā)了居民買戶口熱的升溫。僅大豐支行就收取當?shù)毓膊块T賣戶口及城市容納費款項2700萬元，且由于當?shù)貞艨趦r格較鄰近淮陰市高出20xx余元，許多居民紛紛取款前行為表現(xiàn)購買，然后遷回當?shù)?，以致外流資金3000多萬元。據不完全統(tǒng)計，全市僅此就流失儲源1.5~1.6億元。(4)企業(yè)內部集資熱。由于1997年全市金融系統(tǒng)信貸投量和企業(yè)短期融資券發(fā)行數(shù)量的減少(融資券減少1.2億元)，加之貸款結構的調整，使得一些負債率較高的企業(yè)資金趨緊，一些企業(yè)為維持和擴大生產經營，不得不通過帶資上崗、交抵押金和高利率的職工集資等手段來雉資金。據調查，建湖國貿商城、糧貿大廈、精品城等單位招收新職工500多人，每人帶資6萬元，金額3500萬元;射陽人民商場集資年利率高達14.4%，金額約20xx萬元，對當?shù)貎π钜伯a生了較大沖擊。
4、金融業(yè)發(fā)展差異的影響。(1)保險業(yè)的崛起。自1996年該市人保壽險公司、平安保險公司和太平洋保險公司設立后，保險從業(yè)人員急劇膨脹，業(yè)務迅速發(fā)展(全市人壽險保險收入為2.2億元，增長83%)，加之1997年還本付息等險種的保費率滯后于存款利率的下調，以致投資保險的居民增多，選擇儲蓄的相應減少。(2)網點數(shù)量及布局不同。1997年末，該市工行網點總數(shù)為156個(含26個代辦點)，占四家國有銀行的23%，相對于存款余額占比27.5%的水平來講，網點數(shù)量并不占優(yōu)，這在一定程度上就決定了工行儲蓄存款難以保持較高的市場份額，特別是由于工行所處的城市行地位，客觀上決定了網點頒布主要集中在市區(qū)及縣城(工行為86%、農行為26%、中行為87%、建行為76%)。這在當前城鎮(zhèn)儲源短缺、農村儲源頗豐及儲蓄分流因素主要集中在城鎮(zhèn)的情況下，勢必造成工行儲蓄發(fā)展后勁不足，市場份額下降在所難免。同時，1997年該行按照集約化發(fā)展和上級行的要求，撤并了一些效益低、無發(fā)展前途的網點，也流失了一些儲源。射陽行臨海辦事處撤銷后余額劃歸當?shù)亟ㄐ?，直接減少存款近500萬元。(3)吸儲手段的變化。隨著銀行合規(guī)合法經營力度的加大，該行嚴禁了違規(guī)吸儲行為，減少了以往對員工吸儲的高額獎勵，組織存款的難度也隨之加大。據建湖、響水、鹽都、城區(qū)行的統(tǒng)計，二線人員吸儲余額就較年初下降了2600萬元。而一些金融機構仍有違規(guī)現(xiàn)象存在，在一定程度上影響了工行儲蓄增長。
(二)從主觀上看，近年來，針對儲蓄工作出現(xiàn)的前所未有的困難和同業(yè)競爭日趨激烈的挑戰(zhàn)，該行推出了有獎儲蓄、存本取息儲蓄和代理電、電話、有線電視、平安保險費及效能罰款等新儲種、新業(yè)務;開展了吸存競賽和服務星級所創(chuàng)建活動，穩(wěn)步推進了儲蓄集約化經營。但是，儲蓄存款的緩慢增長也暴露出了工作中存在的一些問題和弊端。
1、激勵機制尚不健全。市分行對縣級行的考核掛鉤力度小，驅動力不強，一些存款增加多的行處不能多增費用和員工收入，甚至不如存款增加少的;考核的約束力也較弱，特別是在四季度個別行對完成全年任務已失去信心，工作有所松懈的情況下，市行難以通過考核進行有效地約束，進而使得存款余額不斷下滑，回升乏力。在縣級行內部，雖然各行都拿出了每人每月200~500元不等的活工資與存款掛鉤，但還不同程度地存著考核指標單一、考核不到位、激勵措施不全和分配不公等問題。有的行處一線人員的平均收入低于機關人員的平均水平，有的行雖已完成了市行下達的任務，但儲蓄人員工資只拿足90%，進而挫傷了一線及儲蓄人員的積極性。
2、網點發(fā)展不盡合理。一是網點及人員在區(qū)域之間的配置不均，各縣、市之間的所均、人均效益依然懸殊。1997年末全市所均余額(含代辦所)和人均儲蓄占有量分別為1974萬元和209萬元。東臺、阜寧、市區(qū)等行高于全市平均數(shù)，東臺行分別達2723萬元和259萬元，響水、射陽、濱海等行低于平均數(shù)，響水行僅為1398萬元和120萬元，約為東臺行的一半。二是市區(qū)地處儲源豐富的地段和城郊結合部網點不多，有的選址不當，加之代辦所過多(達11個，占全轄的42%，占市區(qū)自辦所的24%)，缺乏強勁的競爭優(yōu)勢。三是網點投入偏少，不少網點門面陳舊、房舍簡陋、面積狹小，特別是一些大中型網點已年久失修，營業(yè)環(huán)境在當?shù)芈浜笥谕?，直接影響了吸儲攬存效應?BR> 3、業(yè)務發(fā)展有失偏差。有的行缺乏競爭意識，主動出擊不夠，中間代理業(yè)務品種少、規(guī)模小，以致發(fā)展儲蓄的路子越走越窄，業(yè)務量日趨萎縮，流失了一批儲戶。市區(qū)的代理業(yè)務量已占整個儲蓄業(yè)務量近三分之一，發(fā)展速度雖快，但也存在著一些盲目發(fā)展的傾向。譬如為一些效益較差的企業(yè)代發(fā)工資，工資轉存后職工紛紛取款，留存額有限。有一網點1997年新開的4000多戶，約有70%留存額僅在一元。加之手段不配套，atm機閑置、網絡功能浪費等現(xiàn)象較為突出，以致業(yè)務發(fā)展超出了柜面承受能力，有的網點經常發(fā)生儲戶排隊現(xiàn)象，擠走了一些存款業(yè)務。
4、服務水平不高。有的行對服務工作重視不夠，對員工要求不嚴，發(fā)生儲戶舉報時甚至存在袒護、怕揭露問題的現(xiàn)象;有的儲蓄員對自身要求不嚴，只講索取，不講奉獻，服務意識淡薄。一些網點服務窗口少、環(huán)節(jié)多、效率低，儲戶反映較為強烈。許多網點基本上還保持著等客上門的服務方式，有的雖然推出了上門服務的舉措，但由于沒有專兼職外勤，保證不了儲戶隨叫隨到，使之在一定程度上流于形式。市區(qū)的一些地處鬧市區(qū)的網點下午關門太早，有的中午和雙休日不營業(yè)，不能適應儲戶尤其是個體戶的需求。
(一)要調整發(fā)展策略。1、調整網點發(fā)展策略。從總體上看，要在上級行核定的機構總量范圍內，進一步收縮當?shù)亟洕l(fā)展慢、儲源匱缺、人均所均效益低的縣支行網點規(guī)模。注重擴充當?shù)亟洕l(fā)展快、儲源豐富、人均所均效益高的行處的網點規(guī)模。市區(qū)要著力調整網點結構，鞏固和提高競爭能力，抓好原聯(lián)代辦所的升格、遷址工作，并注重向儲源豐富的鬧市區(qū)、城郊結合部、已具規(guī)模的市場、小區(qū)布點。從網點現(xiàn)狀來看，對業(yè)務發(fā)展快、增存勢頭猛的要盡快擴建改造;對余額較高，但業(yè)務萎縮、增存勢頭緩慢的要考慮遷址;對余額低、無發(fā)展前途的要盡快撤并。從各行實際來看，要抓住舊城改造、道路拓寬、新區(qū)發(fā)展的機遇，統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局、搶占有利地形和位置，抓好網點的遷址、改擴和新建工作。與之相配套的是：市行要采取相應措施，優(yōu)化人力、財力等資源的配置，重點向效益高、發(fā)展?jié)摿Υ蠛透慕ㄈ蝿罩氐男刑幖熬W點傾斜。2、調整業(yè)務發(fā)展策略。一是品種上要出新。當前，要主動介入證券市場、保險市場和房地產市場，積極爭取代理證券交易清算業(yè)務，承辦證券投資基金的托管，爭取代收各保險公司的人壽險款項，開發(fā)代理保險與儲蓄合一業(yè)務;開辦個人住房擔保貸款，并逐步將貸款由主要支持商品房開發(fā)建設，轉變?yōu)橹饕С稚唐贩康南M，以全面介入個人金融業(yè)務領域，促進中間業(yè)務與存款業(yè)務的共同發(fā)展。二是規(guī)模上要擴大。要推進現(xiàn)有中間代理業(yè)務發(fā)展，縮小各行之間的差距，當務之急的是一些縣行要加快發(fā)展，主動出擊，奪回失地，增加品種，力求形成規(guī)模效應。三是方式上要要先進。要積極推廣軟盤錄入技術和網絡扣款技術，依托代發(fā)工資業(yè)務，擴大批量業(yè)務比重，減輕柜面壓力。市區(qū)要大力發(fā)展牡丹“靈通卡”業(yè)務，做到卡折合一，使代發(fā)工資業(yè)務、牡丹卡業(yè)務和部分代理業(yè)務，逐步通過atm機實現(xiàn)自助服務，擴大離所業(yè)務的比重，分流柜面業(yè)務。3、調整科技發(fā)展策略。實行投入與開發(fā)應用并舉突出開發(fā)應用的策略，堅持“以需求為導向，以應用促發(fā)展”，加快新業(yè)務的軟件開發(fā)和銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)的開發(fā)，促進科技優(yōu)勢盡快轉化為業(yè)務競爭優(yōu)勢。
(二)要強化存款管理。1、改進考核辦法。市行應增加中間代理業(yè)務等工作目標的考核內容。存款指標應改單一的全年任務為基本任務和考核任務兩個指標?？己朔椒ㄉ峡刹扇 叭蝿盏郊荆纸獾皆?，考核到旬，酬效掛鉤，季末兌現(xiàn)，年終結清”的方法，以便于各行咬住各季目標，由低于高，循序漸進，全面發(fā)展。2、完善激勵機制。一是加大市行對縣級行考核結果與員工收入的掛鉤四季度，提高活工資留成比例，加大存款考核的權重，拉大行際間員工活工資分配差距。目前可按各行員工活工資的一定額度統(tǒng)籌到市行，對完成季度考核任務和工作目標的全額返還;對未完成季度考核任務和工作目標，但已完成基本任務的按比例返還;否則全額扣發(fā)。所扣發(fā)的活工資待年末按各行增儲占全轄的比重予以分配。對完成全年考核任務的，給予行長、主任專項獎勵。二是建立考核結果與各行費用分配掛鉤制度，使各行費用的多少在一定程度上與組織存款的多少、成本的高低相掛鉤，以鼓勵各行多增存款、多吸收低成本存款。三是建立基層處、所分類分檔管理機制，理順利益關系，促進內部競爭機制的形成。3、加強存款信息反饋工作。建立與企改辦、房改辦、城建辦、公安等部門的聯(lián)系制度，針對影響儲蓄分流的因素，超前行動，主動服務，引導資金歸行，增加對公存款，減少存款流失。
(三)要加強服務管理。著力塑造好三個形象：1、儲蓄員形象。要從教育和建制兩方面入手，培養(yǎng)員工職業(yè)感情，養(yǎng)成良好的服務語言和行為習慣，樹立良好的崗位形象。為此要把自律與他律、提倡與禁止、軟約束與硬約束、樹新風與糾歪風結合起來，并通過嚴明服務紀律，嚴格獎懲制度，嚴抓服務監(jiān)管，保證柜面服務有一個明顯的改觀。2、儲蓄所形象。要以滿足儲戶需求為出發(fā)點和落腳點，不斷改進服務方式，通過評定服務星級所和推廣承諾制，促進柜員制服務、夜市服務、上門服務和大戶服務等服務特色的形成，在儲戶心目中樹立起良好的儲蓄所形象。當前，要以精簡內設機構和網點為契機，以大力推進儲蓄柜員制為突破口，合理組織人員分流，把壓縮和節(jié)約的人員主要用于充實一線窗口力量和外勤力量，為改進服務創(chuàng)造條件。同時要不斷完善服務功能，為儲戶特別是存款大戶和個體戶提供存、放、匯、兌、代等業(yè)務“一條龍”服務。3、工商銀行形象。要從軟硬件建設抓起，注重宣傳功效，擴大對工行新業(yè)務、新儲種、新手段以及員工精神新風貌的宣傳;加快網點標準化建設和電子化建設，以一流的銀行信譽、一流的員工形象、一流的服務環(huán)境和一流的服務手段，樹立起良好的社會形象。
儲蓄存款合同篇十六
一、20xx年高考英語試題分析：
20xx年英語試卷真整體現(xiàn)了“穩(wěn)中求發(fā)展，發(fā)展中求創(chuàng)新”的命題思想，整套試題的知識覆蓋面廣，難度與往年相差不大，但更強調語篇，強調應用，注重實際。試卷資料也更具現(xiàn)代氣息，貼近生活，貼近現(xiàn)代。
其中聽力部分選材全部來源于生活，考察點側重放在學生實際運用英語的潛力上。語速略有提高。單項填空部分綜合測試了語法、詞匯、習慣用語等知識。與往年相比難度上略有降低。完型填空部分考察學生對語意、語境、語篇的深層理解，并在掌握文章主旨、大意的基礎上，正確理解句與句、段與段之間的內在聯(lián)系，要求學生有較強的內在邏輯思維潛力。
閱讀理解部分要求學生有很廣的知識面，并且有很好的閱讀技巧，更要有很快的閱讀速度。書面表達更加重視對考生潛力和素質考察的命題指導思想，給了學生較大的自由表達空間。
二、反思后得出結論：
1、為學生構建完整的知識體系，完整的知識體系對學生英語思維潛力的養(yǎng)成有至關重要的作用，也為他們將來進一步學習英語有很大的幫忙。
2、以課文為根本，不斷擴充學生的詞匯量。
3、培養(yǎng)學生的語境意識。
4、下大力氣提高學生的閱讀潛力。閱讀潛力的提高，除了速度的訓練外，也要注重培養(yǎng)學生的閱讀技巧。
以上是自我對03年英語試題的分析及自我的一些教學反思。
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儲蓄存款合同篇十七
1.擴大社區(qū)營銷滲透面，密切社區(qū)關系，按計劃穩(wěn)步推進社區(qū)營銷工作。
抓住__節(jié)和__節(jié)的有利時機開展__社區(qū)營銷活動，穩(wěn)步推進第二階段社區(qū)營銷工作。通過社區(qū)金融服務網點優(yōu)質服務、戶外展示、社區(qū)金融課堂、營銷小分隊社區(qū)宣傳等各個方面密切結合，全方位樹立我行的社區(qū)服務形象，加強社區(qū)金融服務網點與目標社區(qū)的各項聯(lián)系，密切網點與社區(qū)客戶的感情，穩(wěn)步推進社區(qū)營銷工作。
2.結合活動促銷內容，確定社區(qū)目標客戶，積極拓展相關業(yè)務量，切實提升社區(qū)營銷經營業(yè)績。
(1)積極拓展__業(yè)務。
_月、_月為學生入學或新生報到高峰期，各行可以開展憑學生證或錄取通知書享受匯款優(yōu)惠的營銷活動，吸引學生客戶群體，拓展教育社區(qū)市場業(yè)務；對城市中匯款頻率較高的人群，如商業(yè)社區(qū)經商人員、外出務工群體等，積極開展社區(qū)營銷活動，提高營銷活動的有效性；對潛在的匯款大戶及有異地代發(fā)工資需求的全國性、跨區(qū)域企業(yè)，各行可以通過公私聯(lián)動進行一對一營銷，爭取導地代發(fā)工資等批量匯款業(yè)務。
(2)切實促進個人儲蓄存款業(yè)務。
_月、_月個人存款的目標社區(qū)應確定為校園社區(qū)和批發(fā)市場等商業(yè)社區(qū)，切實抓住學生學費繳納以及商業(yè)交流頻繁的季節(jié)特點，大力吸收儲蓄存款。抓住__節(jié)期間股市休市的商機，重點營銷“個人通知存款”，抓住新生入學的時機，重點營銷“教育儲蓄存款”，營銷宣傳中要注意突出我行通知存款助理財。__節(jié)期間，各行要做好安排，活動期間，教育儲蓄可只分兩次存入的創(chuàng)新優(yōu)勢各行要安排專人值班，妥善處理客戶投訴或滿足客戶的特殊需求。
(3)有效發(fā)展個人汽車貸款業(yè)務以及各項個人消費信貸業(yè)務。
推進集團客戶購車服務合作；同時加強與人保財險公司以及汽車經銷商的溝通合作，加大對集團客戶資源的拓展力度，促進個人汽車貸款業(yè)務穩(wěn)步增長。
儲蓄存款合同篇一
“存款儲蓄，理財開始。”這句話銘刻在了我最初接觸理財?shù)臅r候。在成年后，我意識到存錢的重要性，因此開始在儲蓄方面努力。經過多年的儲蓄，我發(fā)現(xiàn)，存款與儲蓄并不僅僅是為了備用金或日常支出。它也可以成為保持生活秩序和實現(xiàn)未來愿望的重要工具。
第二段：儲蓄與人生規(guī)劃。
儲蓄可以幫助我們規(guī)劃人生。人們會有各種各樣的人生目標，例如買房、出國旅游、創(chuàng)業(yè)等。無論目標多么宏偉，存款都可以幫我們實現(xiàn)。通過儲蓄，我們可以定期將一定的金額存入銀行，積少成多，儲蓄金額逐漸增加。當我們有了足夠的儲蓄金額時可以實現(xiàn)自己的夢想。存款儲蓄使我學會了管理資金，也幫助我開啟了新的人生篇章。
第三段：如何進行有效的儲蓄。
儲蓄還需要技巧。我常常參考銀行利率和市場報價，找出哪家銀行提供的利息最高，選擇一家銀行進行儲蓄。此外，我還會選擇提前開立定期儲蓄或通知儲蓄帳戶服務。這樣做有助于我們專注于儲蓄，減少日常支出，同時提高收益。
此外，我還會采用記賬的方式來跟蹤我的儲蓄和支出。通過記錄每一筆消費和存款，清晰地了解哪些項目的開支需要減少，哪些可增加開支。這種方式幫助我找到并優(yōu)化支出，確保收支平衡，并為未來積累更多的資金。
第四段：邁向理財。
儲蓄也是一個人理財?shù)睦锍瘫?。當我有了一定資產，我開始轉入理財領域。通過支付一定的服務費用和獲得一定的稅收優(yōu)惠，我不僅擁有了更好的收益，也能夠保持資產有效的價值。現(xiàn)在，我定期進行儲蓄，但儲蓄并不僅僅是存錢，更是走向理財?shù)牡谝徊健?BR> 第五段：總結。
我的存款儲蓄之旅始于一個初級的目標，即成為一個理智的儲蓄者?，F(xiàn)在，這個初級目標已經成為了人生的一個重要篇章。通過儲蓄，我不僅積累了資金，實現(xiàn)了夢想，也學會了管理財務和未來規(guī)劃的技能。希望我的經歷能夠幫助更多的人擁有更好的人生規(guī)劃和財務管理能力。
儲蓄存款合同篇二
儲蓄存款實名制是指居民在金融機構開戶和辦理儲蓄業(yè)務時，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護個人利益和維護國家利益的前提下，促進金融體系在公平、公正、公開的基礎上進行，保證個人金融資產的真實性、合法性。
我國建國五十年來，儲蓄存款制度一直實行的是記名(虛名)儲蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲蓄，銀行只認存折不認人，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對密碼(由取款人開戶時約定)銀行即按折付款。儲蓄存款實名制是發(fā)達國家早已實行的一項金融制度，也是絕大多數(shù)發(fā)展中國家實行的金融制度.
我國現(xiàn)行的儲蓄存款記名制可以說從源頭上造成了一系列社會經濟問題，已經妨礙了改革開放的進程，到了積重難返的地步。
1、儲蓄存款加快增長現(xiàn)象下掩蓋了觸目驚心的社會財富轉移。截止1999年6月末，我國商業(yè)銀行儲蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達6.3萬億元。我國居民儲蓄存款是呈幾何級數(shù)增長的，1987年，我國居民儲蓄存款余額僅3073億元,1992年突破1萬億元,1994年突破2萬億元,t995年突破3萬億元，到1998年末更是達5.3萬億元，而僅僅半年,1999年6月末已達6.3萬億元。1992年以來，我國gdp增長率雖然走上了快速增長的通道，最高的年份是1992年的14.1%，最低的年份是1998年的7.8%，從92年到98年，算術平均數(shù)也僅10.76%,gdp的增長與儲蓄存款增長不同步，這說明兩點，一是國民收入的分配過份向個人傾斜。二是有些個人收入已經不來源于國民收入，而是直接來源于國有資產的流失。
2、稅收征管困難，偷逃稅款嚴重。納稅是公民的義務，現(xiàn)實條件下，能偷逃稅賦成了個人的本事，對不少財務管理人員來說，逃稅倒成了其義務，我國個人所得稅規(guī)模占人均gdp的比重大約在0.28%左右，遠低于發(fā)展中國家平均水平的2.1%，稅源流失過多，根源在于我國的現(xiàn)行儲蓄存款制度根本無法支持個人所得稅的征收和監(jiān)管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用體系，不能明確個人對國家應盡的義務，無法通過稅收杠桿調節(jié)居民收入差距和(中國報告網)貧富差距，緩解社會矛盾，使國家集中力量辦大事。
3、使我國的相關調整政策無所適從，實施效果大打折扣。比如，針對我國內需不旺、消費疲軟的狀況，國家出臺了一系列刺激消費的政策，如連續(xù)下調利率、鼓勵消費信貸、征收儲蓄利息所得稅、增加公務員和事業(yè)單位人員工資收入、刺激教育消費等等，但這些政策實施效果很不明顯，為什么?因為儲蓄存款記名制掩蓋了貧富差距，立法和行政機構很難對癥下藥，對少部分暴富階層的人士來說(據非官方資料，這部分僅占存款人數(shù)7%的階層控制了約60%以上的儲蓄存款總額)，收入只是數(shù)字的增加減少，錢對他們來說幾輩子也花不完，該有的都有了，因此他們對刺激消費的政策很麻木。
4、個人信用制度無法建立起來。市場經濟就是信用經濟，一切經濟關系要靠信用來維系，沒有好的信用制度，就會產生交易冷淡和投資鎖定現(xiàn)象，由于互不信任，交易方式會向現(xiàn)金交易和以貨易貨等原始的.刻板的方式滑落，銀行惜貸、企業(yè)惜投、個人惜借的悲觀情緒彌漫，造成經濟活力日益下降，宏觀調控政策難以發(fā)揮作用。個人信用制度建立當然是一個復雜的程序，涉及到金融法律法規(guī)建設、金融產品創(chuàng)新、技術創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等諸多內容，但儲蓄暑期實習報告存款實名制則是最基本、最核心的內容。
1、以現(xiàn)有的個人身份證號碼為基礎，建立儲蓄存款實名制。信用是公民活在世上的面(中國報告網)子和通行證，個人信用的好壞直接關系到能否享受貸款、透支和分期付款，還影響到退休保障。在儲蓄存款實名制的記錄和支持下，每個人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案，作為考核信用的基礎。
2、明確一個申報確認期，對現(xiàn)有個人帳戶及個人財產進行申報登記，說明可計算的合法來源，對于到期按兵不動，無人認領的，以及無法說明合法來源的，國家給予凍結調查，違法收入將沒收充公。
3、實行銀行帳戶與稅務機關聯(lián)網，個人帳戶收支情況在授權范圍內報送稅務局，由稅務局作為納稅依據，稅務局有義務對個人財產高度保密，并建立相應的懲罰措施。為堵塞現(xiàn)金交易、逃避稅務檢查的漏洞，銀行應嚴格控制大額存取款的數(shù)量和次數(shù)，對對不正常情稅務局。4、要促進支付手段的票據化，為財產登記和依法征稅提供依據。尤其是個人帳戶要普及支票轉帳業(yè)務，票據清算要實現(xiàn)電子化、即時化、通存通兌化，切實提供隨時、隨地、隨意的個人轉帳業(yè)務，逐步改變傳統(tǒng)的依賴現(xiàn)金交易的做法。四、實行儲蓄存款實名制中要注意減輕負面影響50年來，我們是靠廣大老百姓的勤儉節(jié)約的美德和高儲蓄率才支撐起社會和經濟的穩(wěn)定和發(fā)展。金融是經濟的核心，金融穩(wěn)定了，人心才能穩(wěn)定，社會才能穩(wěn)定和發(fā)展。發(fā)展儲蓄需要安全感，安全感源于儲蓄保密性，實行儲蓄存款實名制，有可能造成存款人不安全心理的增加，因為怕露富是一種普遍的社會心理，老百姓怕露富，貪臟****分子也怕露富，如何在兩者之間權衡，趨利避害，很費思量，這是我們實行儲蓄存款實名制要考慮的第一個問題。第二，推出儲蓄存款實名制后，大批黑色和灰色收入將退出銀行儲蓄，一部分深懷恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而這種存款下降必然首先沖擊中小銀行，因為中小銀行的歷史、背景和存款實力一直是老百姓把(中國報告網)握不住的。存款的過份提取將造成銀行流動性風險和支付壓力，所謂水落石出，存款的下降有可能使商業(yè)銀行的不良資產突冗出來，由此沖擊到整個銀行體系，甚至引起金融恐慌。
因此，減輕實行儲蓄存款實名制的負面影響，關鍵要做好以下三點：
1、加強法律法規(guī)配套建設。如保密法、個人財產保護法。
2、加強職業(yè)道德教育。對銀行內部工作人員和公安、法院、紀檢、審計等執(zhí)法部門內部工作人員進行職業(yè)道德教育，嚴格執(zhí)法，嚴格保密。加大對執(zhí)法部門的監(jiān)督力度，控制好執(zhí)法機構對個人金融財產查詢、凍結、劃扣的權力。
3、反對****。某些地方基層機構亂收費、亂攤派、亂罰款比較嚴重，實行儲蓄存款實名制，有可能使干部更容易掌握居民的家底，因而更容易有的放矢治理三亂效率更高。因此對基層干部要加強知法守法教育，嚴懲三亂，對濫用權，侵犯存款人利益的要堅決追究其法律責任和經濟責任。
儲蓄存款合同篇三
本文目錄。
中國農業(yè)銀行儲蓄合同工勞動合同書。
編號：農銀勞合儲()___________。
甲方：___________________________。
乙方：___________________________。
簽訂日期：_______________________
1.乙方提供的證明、證件應真實、合法;甲方適用的法律、法規(guī)、辦法的名稱和內容應準確、有效。
2.甲方對乙方的工作要求應使用書面形式訂立。
3.當事人在簽訂勞動合同時對本合同所列條款需要補充的，經雙方商定，可增加相應條款或另加附件。
4.當事人在簽訂勞動合同后，對本合同所列條款需要變更或補充的，經雙方商定，可另行簽訂《中國農業(yè)銀行儲蓄合同工勞動合同變更書》或另加附件。
5.勞動合同書應使用鋼筆填寫，跡清楚，不得涂改。
6.為便于對勞動合同的計算機管理，合同書編號由年份、單位號和員工號組成，()內填寫年份。單位號采用總行《人事信息管理系統(tǒng)》的單位號碼。員工號由各單位自定。
法定代表人(或委托代理人)。
出生時間：______________年_________月_______日。
參加工作時間：__________年_________月_______日。
入行時間：____________年________月__________日。
身份證號碼：__________________________________。
根據《中華人民共和國勞動法》及《中國農業(yè)銀行儲蓄合同工勞動合同制管理辦法》，甲乙雙方經平等協(xié)商同意，自愿簽訂本合同，共同遵守本合同所列條款。
甲方聘用乙方到甲方從事儲蓄工作，勞動合同期限為______年。
本合同生效日期為______年______月______日。
本合同______年______月______日終止。
一、乙方同意甲方根據工作需要聘用乙方在_____________________(單位)儲蓄崗位工作。乙方同意甲方根據工作需要對其工作進行相應調整。
二、乙方同意按照甲方的要求，按時完成甲方規(guī)定的工作任務，達到規(guī)定的質量標準。
一、甲方執(zhí)行國家規(guī)定的工作制度和工時制度。甲方安排乙方執(zhí)行_____________________工作制。
二、乙方在合同期內享受國家法定節(jié)假日及婚喪等假期待遇。
第四條勞動條件和勞動保護。
甲方為乙方提供必要的勞動條件、勞動工具及勞保用品，建立健全工作流程，制定操作規(guī)程、工作規(guī)范和勞動安全衛(wèi)生制度及其標準，并負責對乙方進行有關培訓。
一、甲方根據乙方完成工作任務的數(shù)量和質量確定勞動報酬。
二、甲方按月以貨幣形式支付乙方勞動報酬。在乙方按時、足額完成甲方規(guī)定工作任務的情況下，甲方保證支付數(shù)額不低于當?shù)卣?guī)定的最低工資標準。
一、甲乙雙方應按國家和地方政府規(guī)定參加社會保險，并及時足額繳納保險費。
二、乙方享受國家法定的節(jié)、假日及婚喪假。
三、乙方因工負傷、死亡，其有關待遇按國家規(guī)定執(zhí)行。
四、乙方患病或非因工負傷，其醫(yī)療待遇及福利待遇按國家和甲方有關規(guī)定執(zhí)行。
乙方應在合同期內遵守以下紀律：
一、主動學習并嚴格遵守國家的法律法規(guī)及甲方的。
規(guī)章制度。
;遵守勞動安全、衛(wèi)生操作規(guī)程和工作規(guī)范。
二、遵守職業(yè)道德，愛護甲方財產。
三、按時上下班，不得遲到早退。
四、服從甲方的領導和管理，積極完成規(guī)定的工作任務;服從甲方對工作崗位的安排和調整。
五、保守甲方的秘密。
六、乙方如有違紀、違章行為，甲方有權根據本單位規(guī)定，給予處分、處罰，直至解除本合同。
一、有下列情形之一的，經甲乙雙方協(xié)商同意，可以變更本合同相關內容：
(一)訂立本合同所依據的法律、行政法規(guī)、規(guī)章發(fā)生變化的;。
(二)訂立本合同所依據的客觀情況發(fā)生重大變化，致使本合同無法履行的;。
(三)乙方參加甲方出資的學習、培訓或享受乙方提供的特殊待遇的;。
(四)經甲乙雙方協(xié)商同意變更的其他情況。
二、甲乙雙方經協(xié)商同意可以續(xù)訂勞動合同，但雙方當事人應在本合同期滿前30日內向對方表示續(xù)訂意向。
三、有下列情形之一的，勞動合同即行終止：
(一)勞動合同期限屆滿的;。
(二)乙方達到法定退休、退職條件的;。
(三)勞動合同當事人一方主體資格消失的;。
(四)勞動合同中另有約定的終止條件出現(xiàn)的。
四、勞動合同期滿，乙方符合下列條件之一的，勞動合同期限可以延長至該情形結束：
(一)女儲蓄合同工在國家規(guī)定的孕期、產期、哺乳期間的;。
(二)停工醫(yī)療期間醫(yī)療期未滿的。
五、經勞動合同當事人雙方協(xié)商一致，可以解除勞動合同。
六、乙方有下列情形之一的，甲方可以隨時解除勞動合同：
(一)嚴重違反勞動紀律或者甲方規(guī)章制度的;。
(二)嚴重失職，營私舞弊，對甲方利益造成重大損害的;。
(三)泄露甲方秘密或為競爭對手服務的;。
(四)違反勞動合同，對甲方利益造成重大損害的;。
(五)有貪污，侵占、挪用公款，盜竊，賭博，吸毒，嫖娼等違法行為的;。
(六)被開除、除名、勞動教養(yǎng)或者被依法追究刑事責任的;。
(七)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
七、乙方有下列情形之一的，甲方可以解除勞動合同，但是應當提前30日以書面形式通知乙方。
(一)優(yōu)化勞動組合未上崗的;。
(二)持證上崗考試、綜合考試不合格，經補考仍不合格，或兩次綜合考核不合格的;。
(三)患病或非因工負傷，醫(yī)療期滿或醫(yī)療終結，不能從事儲蓄工作的;。
(四)勞動合同訂立時所依據的客觀情況發(fā)生重大變化，致使原勞動合同無法履行，經甲乙雙方協(xié)商，不能就變更勞動合同達成協(xié)議的。
八、經營狀況發(fā)生嚴重困難或依法撤并機構，確需裁減人員的，甲方可依照法律程序裁員。
九、乙方有下列情形之一的，甲方不得依據本合同第八條7、8款規(guī)定解除勞動合同：
(一)因工負傷并經當?shù)貏趧予b定委員會鑒定喪失或部分喪失勞動能力的;。
(二)患病或者負傷，在規(guī)定的醫(yī)療期內的;。
(三)女儲蓄合同工在孕期、產期、哺乳期內的;。
(四)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
十、乙方解除勞動合同，應當提前30日以書面形式通知甲方。
十一、有下列情形之一的，乙方可以隨時解除勞動合同：
(一)甲方以暴力、威脅或者非法限制人身自由的手段強迫勞動的;。
(二)甲方未按照勞動合同約定支付勞動報酬或者提供勞動條件的;。
(三)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
十二、有下列情形之一的，乙方在該情形結束之后，方可解除勞動合同：
(一)給用人單位造成經濟損失尚未處理完畢的;。
(二)經司法、行政機關決定和批準正在接受審查或為尚未結案的案件當事人的。
一、勞動合同一方違反勞動合同的約定解除勞動合同的，應承擔違約責任，并支付違約金__________元;由此給對方造成經濟損失的，應按勞動部《違反〈勞動法〉有關勞動合同規(guī)定的賠償辦法》進行賠償。
甲乙雙方對賠償另有約定的，按約定執(zhí)行。
二、有下列情形之一的，乙方應承擔違約責任：
(一)乙方違反《勞動法》或勞動合同約定的條件解除合同的;。
(二)乙方違反勞動合同規(guī)定的保密事項的;。
(三)未與甲方解除勞動合同前，到新的用人單位工作或為其他用人單位服務的;。
(四)法律、法規(guī)及勞動合同約定的其他情形。
三、乙方違反規(guī)定和勞動合同的約定解除勞動合同，給甲方造成經濟損失的，應賠償甲方下列損失：
(一)甲方為其支付的學習、培訓費用;。
(二)對經營和工作造成的直接經濟損失。
一、有下列情形之一的，甲方應根據乙方在甲方的工作年限，每滿1年，發(fā)給相當于解除合同前本人12個月平均收入的1個月收入的經濟補償金，最多不超過12個月，由甲方一次性發(fā)給：
(一)經甲乙雙方協(xié)商一致，由甲方解除勞動合同的;。
(二)乙方不能勝任儲蓄工作，或綜合考核不合格，由甲方解除勞動合同的。
二、有下列情形之一的，甲方應根據乙方在甲方的工作年限，每滿1年，發(fā)給相當于解除合同前本人12個月平均收入的1個月收入的經濟補償金，由甲方一次性發(fā)給：
(二)甲方依法進行經濟性裁員的。
三、乙方患病或者非因工負傷，經勞動鑒定委員會確認不能從事儲蓄工作而解除勞動合同的，用人單位應按其在本單位的工作年限，每滿1年發(fā)給相當于1個月收入的經濟補償金，同時還應當發(fā)給不低于6個月收入的醫(yī)療補助費。對患重病和絕癥的還應增加醫(yī)療補助費，患重病的儲蓄合同工的增加部分不低于醫(yī)療補助費的50%，患絕癥儲蓄合同工的增加部分不低于醫(yī)療補助費的100%。
四、乙方月收入包括________________________(項目)。
因履行本合同發(fā)生的勞動爭議，自發(fā)生爭議之日起30日內，當事人可以向本單位勞動爭議調解委員會(小組)申請調解，調解不成，一方要求仲裁的，可以向當?shù)貏趧訝幾h仲裁委員會申請仲裁。當事人也可自發(fā)生爭議之日起60日內，直接向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。對仲裁裁決不服的，可以自收到裁決書之日起15日內向人民法院提起訴訟。
二、本合同生效前后，甲方依法制訂并執(zhí)行的各項規(guī)章制度作為本合同的附件，甲乙雙方應遵照執(zhí)行。
三、本合同未盡事宜甲乙雙方可另行協(xié)商。若本合同與今后國家及總行有關規(guī)定相悖的，按有關規(guī)定執(zhí)行。
四、本合同經甲乙雙方簽或蓋章后生效。
五、本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。
甲方：(蓋章)_____________________。
法定代表人。
(或代理人)：(簽章)_____________。
________年___________月__________日。
乙方：(簽)_____________________。
________年___________月__________日。
鑒證機關(蓋章)___________________。
鑒證員(簽章)_____________________。
鑒證時間：_________________________。
中國農業(yè)銀行_________行印制。
返回目錄。
供水公司：_________（甲方）。
水費儲蓄戶：_________（乙方）。
用戶代碼：_________。
用戶地址：_________。
水表地址：_________。
為方便用戶繳交水費和實現(xiàn)現(xiàn)代化管理促進水費及時回收，經協(xié)商雙方同意每月水費收繳委托_________、_________或_________支行所屬的儲蓄所采取銀行儲蓄結算方式辦理，并就有關具體事項議定如下：
一、乙方需先持相關銀行市區(qū)任一儲蓄所簽發(fā)的活期存折到_________公司供水營業(yè)廳確定水費儲蓄帳戶。
二、樓幢已安裝一戶一表的乙方，由甲方負責分攤共用的消防水用量，不得拒付。
三、甲方對乙方用水每次抄表計算水費后，通過相關銀行計算機系統(tǒng)從乙方“水費儲蓄帳戶”中自動劃撥結算水費，不再另外通知。
四、乙方可持水費儲蓄存折到相關銀行失去任一儲蓄所了解存款余額或索取水費收據，但跨年的水費收據不作保存。乙方對甲方結算水費有疑問時可向甲方供水營業(yè)廳查詢（電話：_________），如確屬差錯，在下月結算水費時退補。
五、乙方應視本戶用水情況，及時補足存款，如乙方“水費儲蓄帳戶”存款余額不足按期支付水費，甲方將根據_________有關規(guī)定，從數(shù)據傳送十五日起每天按5‰收取滯納金直至停止供水，并追回所欠款項。上述滯納金乙方同意通過相關銀行開立的“水費儲蓄帳戶”中自動劃撥。
六、合同書簽章者與儲戶必需同一個人，并與身份證姓名相符。
七、乙方銷戶需先到_________公司供水營業(yè)廳辦理用水銷戶手續(xù)，持_________公司的通知方可到儲蓄所辦理水費儲蓄帳戶銷戶手續(xù)，否則儲蓄所有權拒絕辦理。
八、相關銀行以合同附件的銀行儲蓄帳號來確認并生效（附件略）。
九、本合同一式三份。甲、乙雙方各執(zhí)一份，乙方開戶儲蓄所一份。
十、本合同自雙方簽章之日起生效。
甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________。
代表人（簽）：_________代表人（簽）：_________。
_________年____月____日_________年____月____日。
簽訂地點：_________簽訂地點：_________。
返回目錄。
編號：農銀勞合儲（）___________。
甲方：___________________________。
乙方：___________________________。
簽訂日期：_______________________
1.乙方提供的證明、證件應真實、合法；甲方適用的法律、法規(guī)、辦法的名稱和內容應準確、有效。
2.甲方對乙方的工作要求應使用書面形式訂立。
3.當事人在簽訂勞動合同時對本合同所列條款需要補充的，經雙方商定，可增加相應條款或另加附件。
4.當事人在簽訂勞動合同后，對本合同所列條款需要變更或補充的，經雙方商定，可另行簽訂《中國農業(yè)銀行儲蓄合同工勞動合同變更書》或另加附件。
5.勞動合同書應使用鋼筆填寫，跡清楚，不得涂改。
6.為便于對勞動合同的計算機管理，合同書編號由年份、單位號和員工號組成，（）內填寫年份。單位號采用總行《人事信息管理系統(tǒng)》的單位號碼。員工號由各單位自定。
法定代表人（或委托代理人）。
出生時間：______________年_________月_______日。
參加工作時間：__________年_________月_______日。
入行時間：____________年________月__________日。
身份證號碼：__________________________________。
根據《中華人民共和國勞動法》及《中國農業(yè)銀行儲蓄合同工勞動合同制管理辦法》，甲乙雙方經平等協(xié)商同意，自愿簽訂本合同，共同遵守本合同所列條款。
第一條勞動合同期限。
甲方聘用乙方到甲方從事儲蓄工作，勞動合同期限為______年。
本合同生效日期為______年______月______日。
本合同______年______月______日終止。
第二條工作內容。
一、乙方同意甲方根據工作需要聘用乙方在_____________________（單位）儲蓄崗位工作。乙方同意甲方根據工作需要對其工作進行相應調整。
二、乙方同意按照甲方的要求，按時完成甲方規(guī)定的工作任務，達到規(guī)定的質量標準。
第三條工作時間和休息、休假。
一、甲方執(zhí)行國家規(guī)定的工作制度和工時制度。甲方安排乙方執(zhí)行_____________________工作制。
二、乙方在合同期內享受國家法定節(jié)假日及婚喪等假期待遇。
第四條勞動條件和勞動保護。
甲方為乙方提供必要的勞動條件、勞動工具及勞保用品，建立健全工作流程，制定操作規(guī)程、工作規(guī)范和勞動安全衛(wèi)生制度及其標準，并負責對乙方進行有關培訓。
第五條勞動報酬。
一、甲方根據乙方完成工作任務的數(shù)量和質量確定勞動報酬。
二、甲方按月以貨幣形式支付乙方勞動報酬。在乙方按時、足額完成甲方規(guī)定工作任務的情況下，甲方保證支付數(shù)額不低于當?shù)卣?guī)定的最低工資標準。
第六條保險福利待遇。
一、甲乙雙方應按國家和地方政府規(guī)定參加社會保險，并及時足額繳納保險費。
二、乙方享受國家法定的節(jié)、假日及婚喪假。
三、乙方因工負傷、死亡，其有關待遇按國家規(guī)定執(zhí)行。
四、乙方患病或非因工負傷，其醫(yī)療待遇及福利待遇按國家和甲方有關規(guī)定執(zhí)行。
第七條勞動紀律。
乙方應在合同期內遵守以下紀律：
一、主動學習并嚴格遵守國家的法律法規(guī)及甲方的規(guī)章制度；遵守勞動安全、衛(wèi)生操作規(guī)程和工作規(guī)范。
二、遵守職業(yè)道德，愛護甲方財產。
三、按時上下班，不得遲到早退。
四、服從甲方的領導和管理，積極完成規(guī)定的工作任務；服從甲方對工作崗位的安排和調整。
五、保守甲方的秘密。
六、乙方如有違紀、違章行為，甲方有權根據本單位規(guī)定，給予處分、處罰，直至解除本合同。
第八條勞動合同的變更、續(xù)訂、終止、解除。
一、有下列情形之一的，經甲乙雙方協(xié)商同意，可以變更本合同相關內容：
（一）訂立本合同所依據的法律、行政法規(guī)、規(guī)章發(fā)生變化的；
（二）訂立本合同所依據的客觀情況發(fā)生重大變化，致使本合同無法履行的；
（三）乙方參加甲方出資的學習、培訓或享受乙方提供的特殊待遇的；
（四）經甲乙雙方協(xié)商同意變更的其他情況。
二、甲乙雙方經協(xié)商同意可以續(xù)訂勞動合同，但雙方當事人應在本合同期滿前30日內向對方表示續(xù)訂意向。
三、有下列情形之一的，勞動合同即行終止：
（一）勞動合同期限屆滿的；
（二）乙方達到法定退休、退職條件的；
（三）勞動合同當事人一方主體資格消失的；
（四）勞動合同中另有約定的終止條件出現(xiàn)的。
四、勞動合同期滿，乙方符合下列條件之一的，勞動合同期限可以延長至該情形結束：
（一）女儲蓄合同工在國家規(guī)定的孕期、產期、哺乳期間的；
（二）停工醫(yī)療期間醫(yī)療期未滿的。
五、經勞動合同當事人雙方協(xié)商一致，可以解除勞動合同。
六、乙方有下列情形之一的，甲方可以隨時解除勞動合同：
（一）嚴重違反勞動紀律或者甲方規(guī)章制度的；
（二）嚴重失職，營私舞弊，對甲方利益造成重大損害的；
（三）泄露甲方秘密或為競爭對手服務的；
（四）違反勞動合同，對甲方利益造成重大損害的；
（五）有貪污，侵占、挪用公款，盜竊，賭博，吸毒，嫖娼等違法行為的；
（六）被開除、除名、勞動教養(yǎng)或者被依法追究刑事責任的；
（七）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
七、乙方有下列情形之一的，甲方可以解除勞動合同，但是應當提前30日以書面形式通知乙方。
（一）優(yōu)化勞動組合未上崗的；
（二）持證上崗考試、綜合考試不合格，經補考仍不合格，或兩次綜合考核不合格的；
（三）患病或非因工負傷，醫(yī)療期滿或醫(yī)療終結，不能從事儲蓄工作的；
（四）勞動合同訂立時所依據的客觀情況發(fā)生重大變化，致使原勞動合同無法履行，經甲乙雙方協(xié)商，不能就變更勞動合同達成協(xié)議的。
八、經營狀況發(fā)生嚴重困難或依法撤并機構，確需裁減人員的，甲方可依照法律程序裁員。
九、乙方有下列情形之一的，甲方不得依據本合同第八條7、8款規(guī)定解除勞動合同：
（一）因工負傷并經當?shù)貏趧予b定委員會鑒定喪失或部分喪失勞動能力的；
（二）患病或者負傷，在規(guī)定的醫(yī)療期內的；
（三）女儲蓄合同工在孕期、產期、哺乳期內的；
（四）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
十、乙方解除勞動合同，應當提前30日以書面形式通知甲方。
十一、有下列情形之一的，乙方可以隨時解除勞動合同：
（一）甲方以暴力、威脅或者非法限制人身自由的手段強迫勞動的；
（二）甲方未按照勞動合同約定支付勞動報酬或者提供勞動條件的；
（三）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
十二、有下列情形之一的，乙方在該情形結束之后，方可解除勞動合同：
（一）給用人單位造成經濟損失尚未處理完畢的；
（二）經司法、行政機關決定和批準正在接受審查或為尚未結案的案件當事人的。
第九條違約責任和違約賠償。
一、勞動合同一方違反勞動合同的約定解除勞動合同的，應承擔違約責任，并支付違約金__________元；由此給對方造成經濟損失的，應按勞動部《違反〈勞動法〉有關勞動合同規(guī)定的賠償辦法》進行賠償。
甲乙雙方對賠償另有約定的，按約定執(zhí)行。
二、有下列情形之一的，乙方應承擔違約責任：
（一）乙方違反《勞動法》或勞動合同約定的條件解除合同的；
（二）乙方違反勞動合同規(guī)定的保密事項的；
（三）未與甲方解除勞動合同前，到新的用人單位工作或為其他用人單位服務的；
（四）法律、法規(guī)及勞動合同約定的其他情形。
三、乙方違反規(guī)定和勞動合同的約定解除勞動合同，給甲方造成經濟損失的，應賠償甲方下列損失：
（一）甲方為其支付的學習、培訓費用；
（二）對經營和工作造成的直接經濟損失。
第十條經濟補償。
一、有下列情形之一的，甲方應根據乙方在甲方的工作年限，每滿1年，發(fā)給相當于解除合同前本人12個月平均收入的1個月收入的經濟補償金，最多不超過12個月，由甲方一次性發(fā)給：
（一）經甲乙雙方協(xié)商一致，由甲方解除勞動合同的；
（二）乙方不能勝任儲蓄工作，或綜合考核不合格，由甲方解除勞動合同的。
二、有下列情形之一的，甲方應根據乙方在甲方的工作年限，每滿1年，發(fā)給相當于解除合同前本人12個月平均收入的1個月收入的經濟補償金，由甲方一次性發(fā)給：
（二）甲方依法進行經濟性裁員的。
三、乙方患病或者非因工負傷，經勞動鑒定委員會確認不能從事儲蓄工作而解除勞動合同的，用人單位應按其在本單位的工作年限，每滿1年發(fā)給相當于1個月收入的經濟補償金，同時還應當發(fā)給不低于6個月收入的醫(yī)療補助費。對患重病和絕癥的還應增加醫(yī)療補助費，患重病的儲蓄合同工的增加部分不低于醫(yī)療補助費的50％，患絕癥儲蓄合同工的增加部分不低于醫(yī)療補助費的100％。
四、乙方月收入包括________________________（項目）。
第十一條勞動爭議處理。
因履行本合同發(fā)生的勞動爭議，自發(fā)生爭議之日起30日內，當事人可以向本單位勞動爭議調解委員會（小組）申請調解，調解不成，一方要求仲裁的，可以向當?shù)貏趧訝幾h仲裁委員會申請仲裁。當事人也可自發(fā)生爭議之日起60日內，直接向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。對仲裁裁決不服的，可以自收到裁決書之日起15日內向人民法院提起訴訟。
第十二條其他。
二、本合同生效前后，甲方依法制訂并執(zhí)行的各項規(guī)章制度作為本合同的附件，甲乙雙方應遵照執(zhí)行。
三、本合同未盡事宜甲乙雙方可另行協(xié)商。若本合同與今后國家及總行有關規(guī)定相悖的，按有關規(guī)定執(zhí)行。
四、本合同經甲乙雙方簽或蓋章后生效。
五、本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。
甲方：（蓋章）_____________________。
法定代表人?????????????????????????。
（或代理人）：（簽章）_____________。
________年___________月__________日。
乙方：（簽）_____________________。
________年___________月__________日。
鑒證機關（蓋章）___________________。
鑒證員（簽章）_____________________。
鑒證時間：_________________________。
中國農業(yè)銀行_________行印制。
返回目錄。
甲方名稱：_________。
甲方地址：_________。
法定代表人(或委托代理人)姓名：_________。
性別：_________。
行政職務：_________。
乙方姓名：_________。
性別：_________。
文化程度：_________。
出生時間：_________年_________月_________日。
參加工作時間：_________年_________月_________日。
入行時間：_________年_________月_________日。
身份證號碼：_________。
根據《中華人民共和國勞動法》及《中國農業(yè)銀行儲蓄合同工勞動合同制管理辦法》，甲乙雙方經平等協(xié)商同意，自愿簽訂本合同，共同遵守本合同所列條款。
一、甲方聘用乙方到甲方從事儲蓄工作，勞動合同期限為_________年。
二、本合同生效日期為_________年_________月_________日，本合同_________年_________月_________日終止。
第二條工作內容。
一、乙方同意甲方根據工作需要聘用乙方在_________(單位)儲蓄崗位工作。乙方同意甲方根據工作需要對其工作進行相應調整。
二、乙方同意按照甲方的要求，按時完成甲方規(guī)定的工作任務，達到規(guī)定的質量標準。
一、甲方執(zhí)行國家規(guī)定的工作制度和工時制度。甲方安排乙方執(zhí)行_________工作制。
二、乙方在合同期內享受國家法定節(jié)假日及婚喪等假期待遇。
甲方為乙方提供必要的勞動條件、勞動工具及勞保用品，建立健全工作流程，制定操作規(guī)程、工作規(guī)范和勞動安全衛(wèi)生制度及其標準，并負責對乙方進行有關培訓。
一、甲方根據乙方完成工作任務的數(shù)量和質量確定勞動報酬。
二、甲方按月以貨幣形式支付乙方勞動報酬。在乙方按時、足額完成甲方規(guī)定工作任務的情況下，甲方保證支付數(shù)額不低于當?shù)卣?guī)定的最低工資標準。
一、甲乙雙方應按國家和地方政府規(guī)定參加社會保險，并及時足額繳納保險費。
二、乙方享受國家法定的節(jié)、假日及婚喪假。
三、乙方因工負傷、死亡，其有關待遇按國家規(guī)定執(zhí)行。
四、乙方患病或非因工負傷，其醫(yī)療待遇及福利待遇按國家和甲方有關規(guī)定執(zhí)行。
乙方應在合同期內遵守以下紀律：
(一)主動學習并嚴格遵守國家的法律法規(guī)及甲方的規(guī)章制度;遵守勞動安全、衛(wèi)生操作規(guī)程和工作規(guī)范。
(二)遵守職業(yè)道德，愛護甲方財產。
(三)按時上下班，不得遲到早退。
(四)服從甲方的領導和管理，積極完成規(guī)定的工作任務;服從甲方對工作崗位的安排和調整。
(五)保守甲方的秘密。
(六)乙方如有違紀、違章行為，甲方有權根據本單位規(guī)定，給予處分、處罰，直至解除本合同。
一、有下列情形之一的，經甲乙雙方協(xié)商同意，可以變更本合同相關內容：
(一)訂立本合同所依據的法律、行政法規(guī)、規(guī)章發(fā)生變化的;。
(二)訂立本合同所依據的客觀情況發(fā)生重大變化，致使本合同無法履行的;。
(三)乙方參加甲方出資的學習、培訓或享受乙方提供的特殊待遇的;。
(四)經甲乙雙方協(xié)商同意變更的其他情況。
二、甲乙雙方經協(xié)商同意可以續(xù)訂勞動合同，但雙方當事人應在本合同期滿前30日內向對方表示續(xù)訂意向。
三、有下列情形之一的，勞動合同即行終止：
(一)勞動合同期限屆滿的;。
(二)乙方達到法定退休、退職條件的;。
(三)勞動合同當事人一方主體資格消失的;。
(四)勞動合同中另有約定的終止條件出現(xiàn)的。
四、勞動合同期滿，乙方符合下列條件之一的，勞動合同期限可以延長至該情形結束：
(一)女儲蓄合同工在國家規(guī)定的孕期、產期、哺乳期間的;。
(二)停工醫(yī)療期間醫(yī)療期未滿的。
五、經勞動合同當事人雙方協(xié)商一致，可以解除勞動合同。
六、乙方有下列情形之一的，甲方可以隨時解除勞動合同：
(一)嚴重違反勞動紀律或者甲方規(guī)章制度的;。
(二)嚴重失職，營私舞弊，對甲方利益造成重大損害的;。
(三)泄露甲方秘密或為競爭對手服務的;。
(四)違反勞動合同，對甲方利益造成重大損害的;。
(五)有貪污，侵占、挪用公款，盜竊，賭博，吸毒，嫖娼等違法行為的;。
(六)被開除、除名、勞動教養(yǎng)或者被依法追究刑事責任的;。
(七)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
七、乙方有下列情形之一的，甲方可以解除勞動合同，但是應當提前30日以書面形式通知乙方。
(一)優(yōu)化勞動組合未上崗的;。
(二)持證上崗考試、綜合考試不合格，經補考仍不合格，或兩次綜合考核不合格的;。
(三)患病或非因工負傷，醫(yī)療期滿或醫(yī)療終結，不能從事儲蓄工作的;。
(四)勞動合同訂立時所依據的客觀情況發(fā)生重大變化，致使原勞動合同無法履行，經甲乙雙方協(xié)商，不能就變更勞動合同達成協(xié)議的。
八、經營狀況發(fā)生嚴重困難或依法撤并機構，確需裁減人員的，甲方可依照法律程序裁員。
九、乙方有下列情形之一的，甲方不得依據本合同第八條7、8款規(guī)定解除勞動合同：
(一)因工負傷并經當?shù)貏趧予b定委員會鑒定喪失或部分喪失勞動能力的;。
(二)患病或者負傷，在規(guī)定的醫(yī)療期內的;。
(三)女儲蓄合同工在孕期、產期、哺乳期內的;。
(四)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
十、乙方解除勞動合同，應當提前30日以書面形式通知甲方。
十一、有下列情形之一的，乙方可以隨時解除勞動合同：
(一)甲方以暴力、威脅或者非法限制人身自由的手段強迫勞動的;。
(二)甲方未按照勞動合同約定支付勞動報酬或者提供勞動條件的;。
(三)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
十二、有下列情形之一的，乙方在該情形結束之后，方可解除勞動合同：
(一)給用人單位造成經濟損失尚未處理完畢的;。
(二)經司法、行政機關決定和批準正在接受審查或為尚未結案的案件當事人的。
一、勞動合同一方違反勞動合同的約定解除勞動合同的，應承擔違約責任，并支付違約金_________元;由此給對方造成經濟損失的，應按勞動部《違反〈勞動法〉有關勞動合同規(guī)定的賠償辦法》進行賠償。
甲乙雙方對賠償另有約定的，按約定執(zhí)行。
二、有下列情形之一的，乙方應承擔違約責任：
(一)乙方違反《勞動法》或勞動合同約定的條件解除合同的;。
(二)乙方違反勞動合同規(guī)定的保密事項的;。
(三)未與甲方解除勞動合同前，到新的用人單位工作或為其他用人單位服務的;。
(四)法律、法規(guī)及勞動合同約定的其他情形。
三、乙方違反規(guī)定和勞動合同的約定解除勞動合同，給甲方造成經濟損失的，應賠償甲方下列損失：
(一)甲方為其支付的學習、培訓費用;。
(二)對經營和工作造成的直接經濟損失。
一、有下列情形之一的，甲方應根據乙方在甲方的工作年限，每滿1年，發(fā)給相當于解除合同前本人12個月平均收入的1個月收入的經濟補償金，最多不超過12個月，由甲方一次性發(fā)給：
(一)經甲乙雙方協(xié)商一致，由甲方解除勞動合同的;。
(二)乙方不能勝任儲蓄工作，或綜合考核不合格，由甲方解除勞動合同的。
二、有下列情形之一的，甲方應根據乙方在甲方的工作年限，每滿1年，發(fā)給相當于解除合同前本人12個月平均收入的1個月收入的經濟補償金，由甲方一次性發(fā)給：
(二)甲方依法進行經濟性裁員的。
三、乙方患病或者非因工負傷，經勞動鑒定委員會確認不能從事儲蓄工作而解除勞動合同的，用人單位應按其在本單位的工作年限，每滿1年發(fā)給相當于1個月收入的經濟補償金，同時還應當發(fā)給不低于6個月收入的醫(yī)療補助費。對患重病和絕癥的還應增加醫(yī)療補助費，患重病的儲蓄合同工的增加部分不低于醫(yī)療補助費的50%，患絕癥儲蓄合同工的增加部分不低于醫(yī)療補助費的100%。
四、乙方月收入包括_________(項目)。
因履行本合同發(fā)生的勞動爭議，自發(fā)生爭議之日起30日內，當事人可以向本單位勞動爭議調解委員會(小組)申請調解，調解不成，一方要求仲裁的，可以向當?shù)貏趧訝幾h仲裁委員會申請仲裁。當事人也可自發(fā)生爭議之日起60日內，直接向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。對仲裁裁決不服的，可以自收到裁決書之日起15日內向人民法院提起訴訟。
一、雙方約定的其他事項：_________。
二、本合同生效前后，甲方依法制訂并執(zhí)行的各項規(guī)章制度作為本合同的附件，甲乙雙方應遵照執(zhí)行。
三、本合同未盡事宜甲乙雙方可另行協(xié)商。若本合同與今后國家及總行有關規(guī)定相悖的，按有關規(guī)定執(zhí)行。
四、本合同經甲乙雙方簽或蓋章后生效。
五、本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。
甲方(蓋章)：_________乙方(簽)：_________。
法定代表人(簽)：_________。
_________年____月____日_________年____月____日。
儲蓄存款合同篇四
現(xiàn)在，隨著人們生活水平的提高，越來越多的人開始意識到了存款儲蓄的重要性。而作為一種理財?shù)幕A方式，存款儲蓄不僅能確保個人資產的安全性，而且還能為個人在未來的經濟發(fā)展提供堅實的保障。在這個過程中，我也從中得到了一些有關儲蓄的心得體會，現(xiàn)在，我想與大家分享。
第二段：儲蓄的重要性。
為了確保個人資產的安全，儲蓄是必不可少的。儲蓄除了能確保個人資產的安全性，還能幫助我們實現(xiàn)夢想、實現(xiàn)理財目標。從長期來看，儲蓄會使你積累更多的財富，從而為你未來的經濟發(fā)展提供堅實的保障。
第三段：如何進行儲蓄。
在進行儲蓄時，我們需要考慮很多因素。首先，我們需要合理規(guī)劃我們的收支情況，把支出控制在一定范圍內，將多余的資金儲蓄起來。其次，我們需要選擇合適的儲蓄方式，例如定期存款、活期存款、貨幣基金等，根據自己的收入和儲蓄期限來選擇不同的儲蓄方式。最后，我們還需要及時做好賬戶清單和資產管理，將儲蓄的資金充分利用起來，獲得更多的收益。
第四段：儲蓄的好處。
作為一種理財?shù)幕A方式，儲蓄不僅能確保個人資產的安全性，而且還能為個人在未來的經濟發(fā)展提供堅實的保障。不僅如此，它還能帶來許多其他的好處。首先，它可以幫助我們建立堅實的金融基礎，避免因經濟問題導致的不必要的麻煩。其次，它可以提醒我們更好地控制自己的支出情況。最后，它可以讓我們擁有更多的財富，實現(xiàn)自己的夢想和目標。
第五段：結論。
綜上所述，儲蓄是我們日常生活中必不可少的一部分，需要我們充分意識到它的重要性，并且通過合理的規(guī)劃、選擇合適的儲蓄方式以及進行及時的賬戶清單和資產管理等方法來進行儲蓄。只有這樣，我們才能夠明智地對待我們的財富，以及為自己的未來提供更多的保障和機會。
儲蓄存款合同篇五
作為一名普通的銀行柜臺員工，有幸被評為兩節(jié)營銷“營銷明星”，萬分感激。在長期的柜臺服務與營銷中，我有以下的幾點心得體會。
一、微笑。
微笑，是自信的一種流露，是無聲的語言，傳遞著友好的信息。柜臺是銀行的窗口，我們迎接客戶時，微笑能拉近我們的距離，為我接下來的服務與營銷創(chuàng)造了條件。
二、知識技能。
有一句話說得好：人與人之間的差別其實就是學習潛力的差別。由于個人素質、經驗、訓練程度的差異造成服務水平的高低，所以我們要透過學習和培訓，熟練掌握各種產品的特點和分析適用人群，向客戶作個性化的推介，比如向中高端客戶推介本外幣通知存款、利得盈、信用卡等產品，向普通客戶推介本外幣一本通、借記卡、代理業(yè)務。掌握各項業(yè)務的操作規(guī)程，提高自身分析和處理問題的潛力，提高服務質量，增強客戶的滿意度和忠誠度，從而留住了客戶，贏得客戶的信任，為進一步營銷打下基礎。
三、換位思考，加強溝通。
我們要樹立“換位思維”的思想，從客戶的角度出發(fā)，想客戶之所想，急客戶之所急，加強溝通。我們要做一個最佳聽眾，認真傾聽客戶的需求。從客戶的角度出發(fā)，適時為客戶提出貼合客戶利益的理財推薦，這樣才能與客戶實現(xiàn)真正的溝通，為客戶帶給全方位的服務，讓客戶獲得超出期望值的`需求。
以上幾點需要在平時的工作中日積月累，需要在平時的工作中訓練及培養(yǎng)。因為此刻的銀行已向營銷型轉化，營銷是一個過程，是我們日復一日工作的一個目標。我們柜員只有做好了以上幾個環(huán)節(jié)后，才能夠更好的做好服務客戶的最后一步。
四、有的放矢，做好差異化營銷。
營銷中的“二八法則”告訴我們：企業(yè)80%的利潤是由20%的客戶創(chuàng)造的，而80%的其他消費者只創(chuàng)造了20%的利潤。如何挖掘優(yōu)質客戶、留住老客戶、爭取新客戶是當務之急。銀行有著得天獨厚的優(yōu)越性，它掌握著超多的客戶資料，我們能夠根據顧客的年齡、性別、職業(yè)、收入、文化程度等狀況進行市場細分，根據不一樣顧客的不一樣需求，帶給差異化的便利性服務和支持性服務以到達優(yōu)質服務的無差異性。
對待高端客戶或老客戶時，如果你能主動的招呼客戶，準確地稱呼某先生或某小姐，表示對客戶的熟悉，使客戶有被重視的感覺，這時再順勢推銷新產品，相信有事半功倍的效果。又如，對第一次接觸銀行的新客戶，應主動熱情介紹服務品種、方式，適時為客戶理財當好參謀，準確快捷地做好每筆業(yè)務，給客戶留下良好印象。對異所大客戶，能夠向其介紹理財卡、信用卡、理財產品等，或問其是否住在我行附近，爭取做好異所轉存工作。當有人開戶時，我們應用心介紹借記卡，在為其辦理的過程中，適時推薦我行的電子產品，在推薦電子產品時應注意兩點：
第一，對于新開電子產品的客戶，不要一開始只介紹產品的使用方法，因為他們不了解，辦理時間有限，他們往往會拒絕。而要讓他們對你所推薦的產品產生興趣，比如上網購物、不用去移動廳交話費、淘寶網等等，給他辦完了，再給他介紹怎樣使用，或叫來大堂經理給他講解。
第二，電子產品抓一個，辦一個。但作為銀行的生命線——存款，只能以人為主。我們只能以服務讓每一位客戶滿意，持之以恒的服務好我們的客戶，以我們的服務留住客戶，已到達留住存款的目的。我們柜臺人員還應學會從人群中分辨出那些是異所的優(yōu)質客戶，那些有可能是未來的優(yōu)質客戶。當然做到這些很難，因為無章可循，唯靠多年的工作，用心去發(fā)現(xiàn)，才有可能得到一些經驗。
以上便是我作為一名柜臺人員，透過多年的柜臺工作，用心去尋找關于銀行柜臺營銷的一些心得。
儲蓄存款合同篇六
以現(xiàn)有的個人身份證號碼為基礎，建立儲蓄存款實名制。信用是公民活在世上的面子和通行證，個人信用的好壞直接關系到能否享受貸款、透支和分期付款，還影響到退休保障。在儲蓄存款實名制的記錄和支持下，每個人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案，作為考核信用的基礎。
實行銀行帳戶與稅務機關聯(lián)網，個人帳戶收支情況在授權范圍內報送稅務局，由稅務局作為納稅依據，稅務局有義務對個人財產高度保密，并建立相應的懲罰措施。為堵塞現(xiàn)金交易、逃避稅務檢查的漏洞，銀行應嚴格控制大額存取款的數(shù)量和次數(shù)，對不正常情況報送稅務局。
加強法律法規(guī)配套建設。如保密法、個人財產保護法。
反對腐朽。某些地方基層機構亂收費、亂攤派、亂罰款比較嚴重。
儲蓄存款合同篇七
[摘要]農民增收問題一直是我國“三農”問題的核心。在對改革開放以來我國農民收入結構變動與農民收入波動的變化趨勢以及兩者之間的內在聯(lián)系進行分析判斷的基礎上，借鑒各產業(yè)部門對經濟增長波動貢獻的模型，實證分析了我國農民收入結構變動與收入波動之間，以及農民收入中各部分收入波動與農民收入波動之間的內在作用關系。研究發(fā)現(xiàn)：農民家庭經營收入對農民收入增長的貢獻最大，且仍是農民收入增長的最主要來源，其次依次為工資性收入、財產性收入和轉移性收入，而目前我國的經濟制度等因素對農民收入的提高具有一定的抑制作用;農民收入中各部分收入的波動對農民收入的波動均沒有明顯作用，農民收入波動是農民家庭經營收入和農民財產性、轉移性收入的格蘭杰原因而不是農民工資性收入的格蘭杰原因。
農民增收問題一直是我國“三農”問題的核心。改革開放以來，隨著我國城鎮(zhèn)化、工業(yè)化進程的加快，農業(yè)剩余勞動力逐步向非農部門轉移，農民外出務工收入逐漸增加，工資性收入占農民純收入的比例也在持續(xù)提高，我國農民收入的構成正在發(fā)生變化，收入來源向著多元化方向發(fā)展?；谝陨戏治?，本文認為廓清農民收入結構的演變歷程以及農民收入波動的變化狀態(tài)對于進一步采取有效措施促進農民穩(wěn)步增收具有重要的現(xiàn)實意義。因此，本文擬從農民收入結構入手，在對農民收入結構變動與農民收入波動之間的關系進行深入分析和充分了解的基礎上，提出有建設性的意見或建議，以期為農民增收政策的有效制定提供科學、合理的客觀依據。
一、文獻回顧。
目前，我國有較多學者主要從單方面對我國農民收入結構或農民收入波動進行了相關研究。關于農民收入結構方面的研究主要是對農民收入結構的變化趨勢進行分析，在此基礎上提出促進農民增收的政策建議。楊燦明和郭慧芳從改革開放以來農民收入來源的變化與構成特點入手，尋求增加農民收入的有效途徑，認為應該從保證農村經濟持續(xù)穩(wěn)定增長、促進農業(yè)增效、拓寬農民增收渠道、轉移農村剩余勞動力、加強財政支持政策體系建設、重視制度創(chuàng)新和組織創(chuàng)新等這幾個方面著手來促進農民穩(wěn)定增收[1]。楊燦明等構建計量經濟模型對影響我國農民收入的因素進行了分析，并提出要通過提高農業(yè)生產效率、優(yōu)化農村勞動力就業(yè)結構、加強農民收入支持政策體系建設等措施多管齊下來實現(xiàn)農民收入的持續(xù)穩(wěn)定增加[2]。張鳳龍和臧良對我國農民收入結構進行研究后發(fā)現(xiàn)，工資性收入已成為農民收入增長的主要組成部分，雖然在2004年個別省份的農業(yè)收入所占農民總收入的比重因政策性因素略有回升，但從長遠來看，農民收入結構不可能發(fā)生大的變化。他們認為應從加大財政對農業(yè)的支持力度、努力調整經濟結構、加快農村富余勞動力向城市流動和轉移、突破農村第二產業(yè)和第三產業(yè)發(fā)展瓶頸、大力發(fā)展農村教育事業(yè)這五個方面著手來促進農民增收[3]。周雪松和劉穎對我國農民收入水平與收入結構兩者之間的變動規(guī)律進行了實證研究，他們對我國1978年以來農民收入結構的演變歷程進行了梳理，把家庭經營性收入和工資性收入變動關系劃分為三個階段，并在對各省(區(qū))農業(yè)經濟發(fā)展不平衡進行深入分析的基礎上，利用近10年的統(tǒng)計數(shù)據對農民收入結構的演變趨勢進行了模擬，以期為處于追趕狀態(tài)的后發(fā)省份提供借鑒。同時，他們提出了從鞏固農民家庭經營性收入、大力拓展工資性收入和不斷增加轉移性投入來增加農民收入的政策建議[4]。劉傳華從農民收入的階段性劃分、農民收入的來源變化和城鄉(xiāng)收入差距這三個方面對農民收入的歷史和現(xiàn)狀進行了描述，從國家、農業(yè)和農民三個角度分析了影響農民收入的因素(如二元經濟結構、城鄉(xiāng)分割的戶籍制度、農業(yè)產業(yè)結構等)，同時從農民收入構成的四部分(家庭經營性收入、工資性收入、財產性收入、轉移性收入)提出了增加農民收入的政策措施[5]。孫華臣和王曉霞利用1987年至2006年的年度數(shù)據對20年來我國農村的收入結構及其變遷過程進行分析后發(fā)現(xiàn)，影響我國農民收入結構變遷的因素有經濟發(fā)展水平、國家財政用于農業(yè)的支出、農產品價格指數(shù)、農村固定資產投資和我國的經濟體制。同時，他們還發(fā)現(xiàn)20年來我國農民的收入水平有了很大的提高，農民的收入結構更加多元化，農民的收入來源更加豐富[6]。馬凌等對1978年到2010年江蘇省農民收入結構的演變進行規(guī)范分析和實證分析后發(fā)現(xiàn)，非農收入已成為江蘇省農民增收的主要來源，這主要受到產業(yè)比較優(yōu)勢轉換、城市化水平提高、就業(yè)結構與產業(yè)結構相匹配等經濟規(guī)律的影響。但從總體情況來看，江蘇省農民收入結構不盡合理，政府部門應在優(yōu)化農民收入結構和促進農民增收等方面給予相關的政策支持[7]。
此外，諸多學者就我國農民收入波動情況也進行了有意義的探討研究。江觀伙對1978年至1994年我國農民家庭人均純收入的波動趨勢及原因進行了分析，認為解決農民增收問題應該從幾個方面著手：明確改革方向，把提高農民收人作為農村各項政策的出發(fā)點和主要目標，改變單純依賴提高農產品價格來增加農民實際收人的傳統(tǒng)思路，減少農業(yè)資金的對外流失[8]。劉榮利采用hp濾波的方法對1978年至2007年河南省農民家庭人均純收入的波動情況進行了實證研究，認為改革開放以來河南省農民人均收入波動可劃分為三個增長周期：1978年至1991年為第一個周期，1992年至2003年為第二個周期，2004年以來開始進入第三個周期[9]。曹躍群等運用小波變換法對1976年至2006年我國農民收入的波動情況進行分析研究后發(fā)現(xiàn)，全國農民人均純收入增長具有7年和40年左右的特征時間尺度，與農民人均純收入變化存在著7年和40年兩個主要周期振蕩保持一致[10]。徐增海利用1990年至2008年我國30個省市的面板數(shù)據對農民收入波動情況進行了實證研究，考察了不同地區(qū)的經濟發(fā)展水平、工業(yè)化程度、城鄉(xiāng)就業(yè)結構、城鄉(xiāng)收入差距、農村的工業(yè)化程度、政府對農村基本建設和教育的投資等因素對農民工資性收入波動的影響，結果發(fā)現(xiàn)一個地區(qū)的經濟越發(fā)達，工業(yè)化程度越高，城鄉(xiāng)收入差距越大，農村的工業(yè)化程度越高，當?shù)剞r民的工資性收入就越高。因此，增加農民就業(yè)機會和提高農民就業(yè)能力是增加農民工資性收入的主要途徑[11]。
儲蓄存款合同篇八
眾所周知，只有實現(xiàn)存款量的重大突破和結構的根本調整，才能按照資產負債比例管理的要求加大貸款投入，從而提高存款的綜合效益，實現(xiàn)利潤最大化。今年一季度我行存款增長放緩，進入四月份甚至呈持續(xù)下滑之勢，對銀行的信貸、各項經營目標、風險等造成影響，如何扭轉局面、實現(xiàn)存款量的突破是眼下繼續(xù)突破的瓶頸。
一、一季度存款情況。
3月末，麻城市金融機構整體呈現(xiàn)存款增緩的趨勢。但是其中有一枝獨秀，麻城市農信社各項存款余額891210萬元，比年初凈增205835萬元。
二、存款減少的影響。
雖然存款依然成增長態(tài)勢，但是增幅放緩，尤其與高速增長的貸款相比，存款增速更顯“捉襟見肘”。3月的最后一天，同業(yè)金融機構存款市場上利息沖高到萬分之一。這一利率已經超過了基金公司貨幣基金產品給同業(yè)的存款利率，沒有任何風險的銀行存款竟然比基金公司有風險的產品回報率還高。同業(yè)市場利息沖高的背后，是銀行受到“缺血癥”的威脅。
存款的少增已經限制了進一步發(fā)放貸款的腳步，由于存款放緩和貸款加速導致不少銀行的存貸比接近紅線，股份制銀行尤為嚴重。
由于目前商業(yè)銀行貸款增量和存款增量存在期限錯配問題，如果存款持續(xù)分流，加上貨幣政策緊縮預期，則很可能會引發(fā)銀行體系的流動性風險。商業(yè)銀行的貸款增量主要是中長期貸款，而存款多為短期存款，存在期限錯配的問題。事實上，今年以來，銀行中長期貸款在銀行貸款中所占比例就不斷上升。與此同時，居民儲蓄減少引發(fā)的存款活期化，將造成銀行可貸資金數(shù)量下降，也使得銀行資金來源變得越來越不穩(wěn)定。
三、導致存款下降的原因分析。
(一)行業(yè)競爭加劇。
近年來，隨著外資銀行麻城市匯豐村鎮(zhèn)銀行的進入，麻城市信用合作社和建設銀行的迅速擴張，對公存款的競爭日趨激烈。在多種因素的共同作用下，原有的資金分布及再分配模式被打破，并由此導致了對公存款業(yè)務競爭的新格局，麻城農行之前擁有的優(yōu)質對公資源大量流失。
作為還未改制的麻城市信用合作社因其具有靈活多變的機制，競爭能力較強。一是存量客戶的金融資源流失嚴重。信用社紛紛推出各種優(yōu)惠條件，一批公存老戶開始轉向信用社，金融資源嚴重流失。二是優(yōu)質新戶競爭困難。為吸引大量優(yōu)質客戶將他行資金轉過來，抓住新興企業(yè)資金短缺的特點，給他們提供貸款綠色通道。三是網點輻射面廣，在各村鎮(zhèn)都設有服務點。由于現(xiàn)在大量農村人口外出打工，麻城鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場擁有大量的存款資源，這在一定程度上占有了很大的市場份額。
(二)新興互聯(lián)網金融的影響。
今年1月，“余額寶”、“微信理財通”等新興互聯(lián)網金融產品繼續(xù)膨脹，分流了銀行大量存款。以余額寶為例，自6月問世以來，短短數(shù)月，其開戶數(shù)超過了4900萬戶，籌資規(guī)模突破2500億元。
(三)派生存款較少。
派生存款的減少是存款緊缺的重要原因。派生存款是指銀行由發(fā)放貸款而創(chuàng)造出的存款。存款增長乏力主要是因為今年整個貸款的投放量不如去年猛，導致社會上的資金并不是那么充沛。
一方面，宏觀調控導致的信貸緊縮效應正在顯現(xiàn)，今年政府頻頻出臺政策，對地方融資平臺貸款、房地產行業(yè)貸款、個別行業(yè)貸款進行限制和監(jiān)管。另一方面，信貸派生存款減少，主要是票據貼現(xiàn)被大量壓縮，銀行承兌匯票保證金存款大大減少。
另外，央行幾次調高存款準備金率壓低了存款派生系數(shù)，今年新增的大量貸款是中長期貸款，這些貸款絕大部分形成了資本性投資，理論上講，這部分貸款不能派生存款。派生存款規(guī)模主要受到以下四種限制：中央銀行規(guī)定的法定準備金、現(xiàn)金漏損、超額儲備、貸款資本性投資。目前銀行貸款相當一部分是資本性貸款，從總量上講，資本性投資沒有乘數(shù)效應。
(四)民間投資分流。
春筍般不斷成長起來。民間資本的投資迎來了“春天”打破了銀行業(yè)壟斷經營的堡壘。民間資本運行具有簡便快行的特性，為這一資本運行開拓了廣闊的空間，銀行業(yè)較緊的經營政策為這一資本運行開辟了暢通無阻的通道。不少居民在社會游資高利率的誘惑下，支取了大批存款。
(五)自身因素。
雖然“春天行動”在政策和措施方面都提出了很多，但是在具體落實方面還是出現(xiàn)了很多問題，比如為完成任務而完成任務，不是將客戶真正的留在了農行，服務意識不強及營銷意識不強，不能讓客戶真正收獲到互惠惠利的經濟效益，主要在留住存款的同時不能很好的推薦我行的高收益產品，導致考核時間一過，存款大量流失的局面，從而不能達到“雙贏”。
(六)理財激增，傳統(tǒng)的存款模式已打破。
理財產品也分流了一部分個人和企業(yè)存款。隨著人們生活水平的提高以及觀念的改變，理財服務正逐步成為人們居家生活必不可少的一部分。麻城市居民理財意識不斷增強，資金流向呈現(xiàn)出住房投資勢未冷、家庭車輛購臵攀比風又起，基金、券商集合理財、私募產品成為居民的理財投資熱點，新的投資熱點逐漸滋生。
理財不只屬于普通個人，也是日益增長的企業(yè)的需求。在對私理財業(yè)務火爆之后，對公理財業(yè)務也風生水起，現(xiàn)在各家商業(yè)銀行都積極拓展更多的公司業(yè)務理財產品，希望通過對公理財業(yè)務挖轉客戶存款。對企業(yè)來說，現(xiàn)代企業(yè)對金融機構的需求不再是簡單的“存貸匯”老三樣。暫時閑臵的資金、尚未使用的融資款、從證券市場撤出的投資，對于諸如此類的資金，越來越多的企業(yè)已不再滿足于一“存”了事，而是希望通過購買銀行對公理財產品獲取比同期銀行存款更高的收益。另外，基金、券商目前也在推出一些風險低、流動性高、專門針對企業(yè)的產品，成為企業(yè)另一個理財渠道。
要從抓源頭入手，大力拓寬上升渠道，實現(xiàn)存款持續(xù)穩(wěn)定地增長。
(一)實施優(yōu)質客戶戰(zhàn)略把牢系統(tǒng)大戶。
要把競爭財政、社保、住房公積金等系統(tǒng)優(yōu)質客戶作為發(fā)展對公存款業(yè)務的營銷重點。根據業(yè)務發(fā)展的需要配備了財政、社保系統(tǒng)專職客戶經理，并有針對性地制定財政、社保系統(tǒng)客戶金融服務方案，集中營銷和維護市級財政、社保系統(tǒng)客戶，指導各行營銷和維護財政、社保系統(tǒng)客戶。與此同時，要求各行處要充分利用本行產品優(yōu)勢，著力競爭住房公積金存款，采取有力措施提高全行公積金存款同業(yè)占比水平。
一是瞄準目標客戶，主動聯(lián)系做好增存穩(wěn)存工作。對公存量大戶，如：高速公路、市屬重點工程、財政、醫(yī)保、勞動社險、水電、住房公積金等單位，主動聯(lián)系，經常上門拜訪，爭取客戶支持。二是捕捉信息，聞風而動，對他行的對公存款大戶，要調動一切積極因素，有步驟的挖轉。三是要對現(xiàn)有存量客戶加大感情投入，友情鏈接。
(二)精挑細選目標市場，以貸引存。
一般法人公司貸款、小企業(yè)貸款、個人貸款三箭齊發(fā)，搶占資產業(yè)務制高點，并以貸款為抓手，加強與有貸戶的全面合作，客戶經理專人負責，使有貸戶存款“顆粒歸倉”，防止“跑冒滴漏”。
在發(fā)展對公存款業(yè)務時，堅持在高質量發(fā)展的基礎上加快發(fā)展速度，做到質量與速度兼顧，效率與效益同步。為此，在細分市場的基礎上，確定深入做好公司無貸客戶的穩(wěn)存和增存列為發(fā)展對公存款業(yè)務的重點。深入做好大公司無貸戶客戶營銷工作，積極拓展各工業(yè)園區(qū)、經濟開發(fā)區(qū)、出口加工區(qū)等招商引資、重點基礎設施和重點項目客戶市場，進一步夯實對公存款客戶基礎。加大對優(yōu)質房地產項目的貸款投放力度，從開發(fā)新的項目資源入手，制定具體工作方案，安排專人不間斷的深入開展資源調查，扎實推進“搜盤活動”，全力開展項目儲備，力爭介入新的項目。
(三)加強相互協(xié)調配合爭奪同業(yè)客戶。
為了謀求金融同業(yè)的相互協(xié)作，互惠互利，實現(xiàn)共贏。緊貼麻城市場的發(fā)展變化情況，適時調整營銷策略，要求對公存款部門要切實加強與同業(yè)客戶的交流與合作，不斷擴大與同業(yè)合作范圍，暢通合作渠道，提升合作效益。并按照屬地管理的要求，要求相關行處對所轄區(qū)內的同業(yè)機構加大營銷力度。真正做到目標明確，重點突出，策略得當，營銷見效，在謀求對公存款業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展的同時，推動公司業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。
(四)開展金融創(chuàng)新。
約定存款、協(xié)定存款、結算保付、消費基金、稅收專戶、清欠專戶、承兌匯票保證金存款、技改自籌資金專戶存款、單位定活兩便存款、單位大額存單等存款種類。同時成立新業(yè)務開發(fā)機構，根據經濟發(fā)展需要，適時開辦新的適應形勢需要的存款種類，以滿足客戶的不同需要。
(五)完善信息機制。
1.明確信息內容。一般來說須重點掌握的信息有三類：一是各企事業(yè)單位的微觀經濟情況，主要包括：(1)基本情況，反映行業(yè)類別、經營范圍、資金(費用)來源及規(guī)模;(2)生產經營情況，反映企業(yè)生產能力，原材料購進與產品銷售渠道，商品的購進與銷售情況以及企業(yè)的盈虧狀況;(3)存款情況，反映存款行、存款性質及數(shù)額、期限、貸款行及數(shù)額;(4)企業(yè)對各家金融機構(包括工行)的印象、評價，對工行的要求及建議;(5)單位負責人及財務人員的性格、水平。二是國家宏觀經濟信息，主要包括：(1)政府建立各種專項基金的計劃，目前看來，此類基金主要集中在勞動保險、養(yǎng)老統(tǒng)籌保險、扶貧、環(huán)保、教育等領域內。(2)政府在國土、煤炭、戶口遷轉、交通運輸?shù)雀黜楊I域內建立收費機構的計劃。(3)鐵路、公路、民航及社會公益事業(yè)等基礎設施建設計劃。三是其他金融機構的業(yè)務舉措及公存形勢。
2.多渠道獲取公存信息。一方面，可選擇如下渠道直接獲取信息：如對企事業(yè)單位及其主管部門定期走訪;在重點單位、有關部門聘請信息員;召開銀企聯(lián)誼會，積極參與政府組織的與資金有關的各種會議。另一方面，亦應重視間接渠道，如上下行之間的縱向信息傳遞、兄弟行之間的橫向信息共享以及通過對有關文件資料進行查閱分析而捕捉到公存信息。
儲蓄存款合同篇九
二十世紀八十年代以來，隨著我國經濟的快速發(fā)展，我國金融領域發(fā)生了深刻的變革，特別是加入wto后外資銀行大舉登陸．銀行間的競爭逐步加劇，近年來隨著內外部經濟環(huán)境的改善及金融體制改革的深化，商業(yè)銀行關于金融營銷的競爭更是趨于白熱化。在新的競爭格局和市場環(huán)境下，突破“同質化”壁壘，創(chuàng)造自身核心價值，已成為商業(yè)銀行在激烈的競爭中求得生存，獲得發(fā)展的唯一出路。各商業(yè)銀行紛紛結合各自優(yōu)勢，革新和提升營銷管理理念，推進自身營銷戰(zhàn)略與企業(yè)文化建設，重塑公眾形象，營銷層次和水平迅速提升，國內銀行業(yè)步入金融營銷時代。
1、營銷戰(zhàn)略偏于粗放型。
我國商業(yè)銀行在營銷策略上還屬于一種粗放型的管理，主要表現(xiàn)為缺乏一套完整的probe市場調查一一partition市場細分一一prefer市場選擇一—positi0n市場定位管理機制，營銷戰(zhàn)略的確定缺乏長遠規(guī)劃，營銷策略的前瞻性和承接性不強，這種情況下，我國商業(yè)銀行的客戶資源開發(fā)和利用效度大打折扣，同時也使得市場定位、產品策略出現(xiàn)偏差，營銷效果遜色不少。
2、市場營銷組合(4p)策略過于單一。
這一問題主要體現(xiàn)在商業(yè)銀行的價格策略與促銷策略上。價格策略方面，衍生金融產品、個人資產業(yè)務、中間業(yè)務是我國商業(yè)銀行的軟肋，所以目前收費項目較少。但是在收費項目上，顯然缺乏市場細分與市場定位，導致針對性差，沒能體現(xiàn)出“二八定律”。在促銷策略上，目前商業(yè)銀行采用較多的是廣告促銷策略，在銷售促進、公共關系等促銷手段的利用上，遠不如發(fā)達國家的商業(yè)銀行。
3、營銷策略觀念相對落后我國商業(yè)銀行營銷策略觀念相對落后，部分銀行在營銷過程中，片面追求“關系”忽略真正意義上的關系營銷，一些銀行為了吸引更多的客戶資源采取一系列不正當?shù)淖龇?，“拉關系甚至違規(guī)操作，忽視客戶在服務過程中的楊地位，產生服務不到位或脫節(jié)現(xiàn)象，銀行更多的是關注員工是否嚴格按規(guī)定辦理每一項業(yè)務，缺乏與客戶的溝通與互動。
1．學習先進的戰(zhàn)略營銷理念，進行市場分析和市場定位，確定銀行長遠發(fā)展的營銷策略。
2、做好市場細分，注重營銷組合策略的靈活選擇。
隨著社會發(fā)展和收入水平的提高，客戶之間需求的同質性將趨于減少、弱化，而異質性會不斷增強、擴大。由此，個性化需求將成為新時期市場需求的一種常態(tài)和主流趨勢，這就要求商業(yè)銀行首先要做好市場細分，根據客戶的屬性特征和需求特征，將其劃分為若干同質化的群體以實現(xiàn)有效差異營銷。進而逐步完善產品策略、價格策略、渠道策略以及促銷策略。以業(yè)務品種為載體，進行個性營銷。銀行面對的是眾多的客戶，它們對產品的需求存在著差異，不僅僅體現(xiàn)在金融產品的類型和檔次上，而且體現(xiàn)在對利率、費率和銷售方式的不同需求上。因此，只有將市場區(qū)分為更細小的市場或客戶群體，或區(qū)分為具有不同特征的目標市場，實施不同的營銷組合策略，而且根據自身的戰(zhàn)略定位，判定和選擇相應的市場組合，才能做到銀行營銷的市場定位準確，從而達到營銷的預期效果。
3、加強金融品牌營銷，強化銀行品牌形象。
品牌營銷將成為重點對策。營銷競爭中產品的價格彈性越來越小，而品牌能有效地增加產品的附加值，為企業(yè)帶來更高的市場份額和新的利潤來源，所以品牌營銷在國內商業(yè)銀行營銷中將占據越來越重要的位置。一方面，國內商業(yè)銀行已從國外銀行和國內其他行業(yè)的成功的品牌營銷實踐中，認識到品牌這一無形資產的價值空間，部分銀行還獲得了成功，如建設銀行的。龍卡”、“利得贏”，招商銀行的“一卡通”等。實踐證明通過品牌推廣開展營銷，能取得更好的成效。另一方面，由于銀行機構越來越多、產品同質化越來越嚴重，商業(yè)銀行需要借助品牌來塑造個性，擴大知名度，增強識別性和消費者的認同性。未來國內商業(yè)銀行品牌營銷的著力點，一是努力地塑造和提升各自的核心品牌-二是注重品牌發(fā)展的科學規(guī)劃。
4、注重營銷策略的選擇。
我國商業(yè)營銷在營銷策略上要根據目標市場的不同，采取相應的市場競爭策略，對優(yōu)質特大型客戶宜采取集中性目標市場策略，對現(xiàn)有優(yōu)質大中型客戶宜采取差異性目標市場策略和防御性競爭策略，對新興行業(yè)和新型企業(yè)優(yōu)質客戶宜采取拓展性競爭策略逐漸尋求突破。
在營銷方式選擇上，要針對不同的目標客戶、按照不同的產品和銷售渠道，采用不同的營銷方式組合，交叉并用，如關系營銷，人員促銷文化營銷、廣告等手段要靈活組合，以最佳的營銷策略實最大的營銷效果。
5、注重動態(tài)差異化營銷。
差異化營銷策略是一個動態(tài)的營銷過程，任何“差異”都不是一成不變的。隨著社會經濟和科學技術的迅猛發(fā)展，銀行客戶的多元化需求也會不斷改變，昨天的差異化會變成今天的一般化。而且，競爭對手也是在不斷變化的，任何銀行的形象、風格、廣告和服務營銷策珞都是很容易被那些實施跟進策略的銀行模仿的，任何差異都不會一勞永逸，所以，要想在競爭中立于不敗之地，必須根據時代的變化不斷進行營銷創(chuàng)新，尋求差異之路，用不斷的創(chuàng)新去戰(zhàn)勝對手的跟進策略。用創(chuàng)新的理念去指導營銷實踐以適應需求的變化。
儲蓄存款合同篇十
居民儲蓄額的高低對一國的經濟增長、投資以及居民的生活等方面都有著不同程度的影響。那么儲蓄存款的措施有哪些呢？以下是本站小編整理的資料，僅供參考，歡迎閱讀。
一、強化客戶發(fā)展基礎。圍繞“六大市場”、“六大客戶群”及其上下游客戶，加快目標客戶批量拓展，增加有效客戶數(shù)量，擴大新的優(yōu)質客戶資源，夯實儲蓄存款業(yè)務發(fā)展基礎。同時，加強中高端客戶營銷與維護，深挖資源潛力，進一步提高中高端客戶忠誠度和貢獻度。
二、強化重點項目拉動。把代發(fā)工資業(yè)務作為擴大儲蓄存款的一項重要手段來抓，圍繞目標客戶，落實具體責任人，明確爭攬時限，確保及時爭攬到位。突出抓好縣域代發(fā)工資爭攬工作，努力擴大縣域儲蓄存款市場。加快推進折換卡項目爭攬進程，以重點項目拉動儲蓄存款、借記卡市場進一步擴大。
三、強化重點產品營銷。加大銀行卡營銷力度，以卡營銷帶動儲蓄存款增長。加快第三方存管業(yè)務發(fā)展，圍繞證券公司，大力開展營銷攻關，促進第三方存管客戶有效增長，擴大儲蓄存款來源。加強個人金融業(yè)務部門與其他部門的協(xié)調聯(lián)動，實行個人金融產品與電子銀行、銀行卡業(yè)務捆綁營銷，促進儲蓄存款與各項業(yè)務同步發(fā)展。大力開展個人金融業(yè)務營銷宣傳活動，充分發(fā)揮財富中心、貴賓理財中心平臺優(yōu)勢，每月組織一次理財營銷活動，吸引高端客戶，促進儲蓄存款進一步增長。
四、強化渠道建設。大力優(yōu)化網點布局，加快推進網點向新市場、新區(qū)域轉移，進一步提高網點經營效率和市場競爭力，促進包括儲蓄存款在內的個人金融業(yè)務快速發(fā)展。
五、強化考核激勵。加強對客戶經理、大堂經理考核，切實發(fā)揮客戶經理、大堂經理的營銷作用。加強個人金融業(yè)務儲蓄存款占比指標考核問則，確保各項任務指標順利實現(xiàn)。
六是強化服務推動。深入開展“服務價值年”活動，強化網點服務達標考核，加強員工服務技能培訓，以全行服務水平提升推動儲蓄存款持續(xù)、快速增長。
眾所周知，只有實現(xiàn)存款量的重大突破和結構的根本調整，才能按照資產負債比例管理的要求加大貸款投入，從而提高存款的綜合效益，實現(xiàn)利潤最大化。今年一季度我行存款增長放緩，進入四月份甚至呈持續(xù)下滑之勢，對銀行的信貸、各項經營目標、風險等造成影響，如何扭轉局面、實現(xiàn)存款量的突破是眼下繼續(xù)突破的瓶頸。
一、一季度存款情況。
3月末，麻城市金融機構整體呈現(xiàn)存款增緩的趨勢。但是其中有一枝獨秀，麻城市農信社各項存款余額891210萬元，比年初凈增205835萬元。
二、存款減少的影響。
雖然存款依然成增長態(tài)勢，但是增幅放緩，尤其與高速增長的貸款相比，存款增速更顯“捉襟見肘”。3月的最后一天，同業(yè)金融機構存款市場上利息沖高到萬分之一。這一利率已經超過了基金公司貨幣基金產品給同業(yè)的存款利率，沒有任何風險的銀行存款竟然比基金公司有風險的產品回報率還高。同業(yè)市場利息沖高的背后，是銀行受到“缺血癥”的威脅。
存款的少增已經限制了進一步發(fā)放貸款的腳步，由于存款放緩和貸款加速導致不少銀行的存貸比接近紅線，股份制銀行尤為嚴重。
由于目前商業(yè)銀行貸款增量和存款增量存在期限錯配問題，如果存款持續(xù)分流，加上貨幣政策緊縮預期，則很可能會引發(fā)銀行體系的流動性風險。商業(yè)銀行的貸款增量主要是中長期貸款，而存款多為短期存款，存在期限錯配的問題。事實上，今年以來，銀行中長期貸款在銀行貸款中所占比例就不斷上升。與此同時，居民儲蓄減少引發(fā)的存款活期化，將造成銀行可貸資金數(shù)量下降，也使得銀行資金來源變得越來越不穩(wěn)定。
三、導致存款下降的原因分析。
(一)行業(yè)競爭加劇。
近年來，隨著外資銀行麻城市匯豐村鎮(zhèn)銀行的進入，麻城市信用合作社和建設銀行的迅速擴張，對公存款的競爭日趨激烈。在多種因素的共同作用下，原有的資金分布及再分配模式被打破，并由此導致了對公存款業(yè)務競爭的新格局，麻城農行之前擁有的優(yōu)質對公資源大量流失。
作為還未改制的麻城市信用合作社因其具有靈活多變的機制，競爭能力較強。一是存量客戶的金融資源流失嚴重。信用社紛紛推出各種優(yōu)惠條件，一批公存老戶開始轉向信用社，金融資源嚴重流失。二是優(yōu)質新戶競爭困難。為吸引大量優(yōu)質客戶將他行資金轉過來，抓住新興企業(yè)資金短缺的特點，給他們提供貸款綠色通道。三是網點輻射面廣，在各村鎮(zhèn)都設有服務點。由于現(xiàn)在大量農村人口外出打工，麻城鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場擁有大量的存款資源，這在一定程度上占有了很大的市場份額。
(二)新興互聯(lián)網金融的影響。
今年1月，“余額寶”、“微信理財通”等新興互聯(lián)網金融產品繼續(xù)膨脹，分流了銀行大量存款。以余額寶為例，自20xx年6月問世以來，短短數(shù)月，其開戶數(shù)超過了4900萬戶，籌資規(guī)模突破2500億元。
(三)派生存款較少。
派生存款的減少是存款緊缺的重要原因。派生存款是指銀行由發(fā)放貸款而創(chuàng)造出的存款。存款增長乏力主要是因為今年整個貸款的投放量不如去年猛，導致社會上的資金并不是那么充沛。
一方面，宏觀調控導致的信貸緊縮效應正在顯現(xiàn)，今年政府頻頻出臺政策，對地方融資平臺貸款、房地產行業(yè)貸款、個別行業(yè)貸款進行限制和監(jiān)管。另一方面，信貸派生存款減少，主要是票據貼現(xiàn)被大量壓縮，銀行承兌匯票保證金存款大大減少。
另外，央行幾次調高存款準備金率壓低了存款派生系數(shù)，今年新增的大量貸款是中長期貸款，這些貸款絕大部分形成了資本性投資，理論上講，這部分貸款不能派生存款。派生存款規(guī)模主要受到以下四種限制：中央銀行規(guī)定的法定準備金、現(xiàn)金漏損、超額儲備、貸款資本性投資。目前銀行貸款相當一部分是資本性貸款，從總量上講，資本性投資沒有乘數(shù)效應。
(四)民間投資分流。
春筍般不斷成長起來。民間資本的投資迎來了“春天”打破了銀行業(yè)壟斷經營的堡壘。民間資本運行具有簡便快行的特性，為這一資本運行開拓了廣闊的空間，銀行業(yè)較緊的經營政策為這一資本運行開辟了暢通無阻的通道。不少居民在社會游資高利率的誘惑下，支取了大批存款。
(五)自身因素。
雖然“春天行動”在政策和措施方面都提出了很多，但是在具體落實方面還是出現(xiàn)了很多問題，比如為完成任務而完成任務，不是將客戶真正的留在了農行，服務意識不強及營銷意識不強，不能讓客戶真正收獲到互惠惠利的經濟效益，主要在留住存款的同時不能很好的推薦我行的高收益產品，導致考核時間一過，存款大量流失的局面，從而不能達到“雙贏”。
(六)理財激增，傳統(tǒng)的存款模式已打破。
理財產品也分流了一部分個人和企業(yè)存款。隨著人們生活水平的提高以及觀念的改變，理財服務正逐步成為人們居家生活必不可少的一部分。麻城市居民理財意識不斷增強，資金流向呈現(xiàn)出住房投資勢未冷、家庭車輛購臵攀比風又起，基金、券商集合理財、私募產品成為居民的理財投資熱點，新的投資熱點逐漸滋生。
理財不只屬于普通個人，也是日益增長的企業(yè)的需求。在對私理財業(yè)務火爆之后，對公理財業(yè)務也風生水起，現(xiàn)在各家商業(yè)銀行都積極拓展更多的公司業(yè)務理財產品，希望通過對公理財業(yè)務挖轉客戶存款。對企業(yè)來說，現(xiàn)代企業(yè)對金融機構的需求不再是簡單的“存貸匯”老三樣。暫時閑臵的資金、尚未使用的融資款、從證券市場撤出的投資，對于諸如此類的資金，越來越多的企業(yè)已不再滿足于一“存”了事，而是希望通過購買銀行對公理財產品獲取比同期銀行存款更高的收益。另外，基金、券商目前也在推出一些風險低、流動性高、專門針對企業(yè)的產品，成為企業(yè)另一個理財渠道。
四、實現(xiàn)存款增長的幾點建議。
要從抓源頭入手，大力拓寬上升渠道，實現(xiàn)存款持續(xù)穩(wěn)定地增長。
(一)實施優(yōu)質客戶戰(zhàn)略把牢系統(tǒng)大戶。
要把競爭財政、社保、住房公積金等系統(tǒng)優(yōu)質客戶作為發(fā)展對公存款業(yè)務的營銷重點。根據業(yè)務發(fā)展的需要配備了財政、社保系統(tǒng)專職客戶經理，并有針對性地制定財政、社保系統(tǒng)客戶金融服務方案，集中營銷和維護市級財政、社保系統(tǒng)客戶，指導各行營銷和維護財政、社保系統(tǒng)客戶。與此同時，要求各行處要充分利用本行產品優(yōu)勢，著力競爭住房公積金存款，采取有力措施提高全行公積金存款同業(yè)占比水平。
一是瞄準目標客戶，主動聯(lián)系做好增存穩(wěn)存工作。對公存量大戶，如：高速公路、市屬重點工程、財政、醫(yī)保、勞動社險、水電、住房公積金等單位，主動聯(lián)系，經常上門拜訪，爭取客戶支持。二是捕捉信息，聞風而動，對他行的對公存款大戶，要調動一切積極因素，有步驟的挖轉。三是要對現(xiàn)有存量客戶加大感情投入，友情鏈接。
(二)精挑細選目標市場，以貸引存。
一般法人公司貸款、小企業(yè)貸款、個人貸款三箭齊發(fā)，搶占資產業(yè)務制高點，并以貸款為抓手，加強與有貸戶的全面合作，客戶經理專人負責，使有貸戶存款“顆粒歸倉”，防止“跑冒滴漏”。
在發(fā)展對公存款業(yè)務時，堅持在高質量發(fā)展的基礎上加快發(fā)展速度，做到質量與速度兼顧，效率與效益同步。為此，在細分市場的基礎上，確定深入做好公司無貸客戶的穩(wěn)存和增存列為發(fā)展對公存款業(yè)務的重點。深入做好大公司無貸戶客戶營銷工作，積極拓展各工業(yè)園區(qū)、經濟開發(fā)區(qū)、出口加工區(qū)等招商引資、重點基礎設施和重點項目客戶市場，進一步夯實對公存款客戶基礎。加大對優(yōu)質房地產項目的貸款投放力度，從開發(fā)新的項目資源入手，制定具體。
工作方案。
安排專人不間斷的深入開展資源調查扎實推進“搜盤活動”全力開展項目儲備力爭介入新的項目。
(三)加強相互協(xié)調配合爭奪同業(yè)客戶。
為了謀求金融同業(yè)的相互協(xié)作，互惠互利，實現(xiàn)共贏。緊貼麻城市場的發(fā)展變化情況，適時調整營銷策略，要求對公存款部門要切實加強與同業(yè)客戶的交流與合作，不斷擴大與同業(yè)合作范圍，暢通合作渠道，提升合作效益。并按照屬地管理的要求，要求相關行處對所轄區(qū)內的同業(yè)機構加大營銷力度。真正做到目標明確，重點突出，策略得當，營銷見效，在謀求對公存款業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展的同時，推動公司業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。
(四)開展金融創(chuàng)新。
約定存款、協(xié)定存款、結算保付、消費基金、稅收專戶、清欠專戶、承兌匯票保證金存款、技改自籌資金專戶存款、單位定活兩便存款、單位大額存單等存款種類。同時成立新業(yè)務開發(fā)機構，根據經濟發(fā)展需要，適時開辦新的適應形勢需要的存款種類，以滿足客戶的不同需要。
(五)完善信息機制。
1.明確信息內容。一般來說須重點掌握的信息有三類：一是各企事業(yè)單位的微觀經濟情況，主要包括：(1)基本情況，反映行業(yè)類別、經營范圍、資金(費用)來源及規(guī)模;(2)生產經營情況，反映企業(yè)生產能力，原材料購進與產品銷售渠道，商品的購進與銷售情況以及企業(yè)的盈虧狀況;(3)存款情況，反映存款行、存款性質及數(shù)額、期限、貸款行及數(shù)額;(4)企業(yè)對各家金融機構(包括工行)的印象、評價，對工行的要求及建議;(5)單位負責人及財務人員的性格、水平。二是國家宏觀經濟信息，主要包括：(1)政府建立各種專項基金的計劃，目前看來，此類基金主要集中在勞動保險、養(yǎng)老統(tǒng)籌保險、扶貧、環(huán)保、教育等領域內。(2)政府在國土、煤炭、戶口遷轉、交通運輸?shù)雀黜楊I域內建立收費機構的計劃。(3)鐵路、公路、民航及社會公益事業(yè)等基礎設施建設計劃。三是其他金融機構的業(yè)務舉措及公存形勢。
2.多渠道獲取公存信息。一方面，可選擇如下渠道直接獲取信息：如對企事業(yè)單位及其主管部門定期走訪;在重點單位、有關部門聘請信息員;召開銀企聯(lián)誼會，積極參與政府組織的與資金有關的各種會議。另一方面，亦應重視間接渠道，如上下行之間的縱向信息傳遞、兄弟行之間的橫向信息共享以及通過對有關文件資料進行查閱分析而捕捉到公存信息。
核心存款的意義和商業(yè)銀行考核導向預期。
商業(yè)銀行總行對個人存款考核口徑的糾結并不是沒有道理。個人存款的三個口徑中，大口徑存款指標反映的是客戶全量資金流，不管客戶資產以何種形式存在，只要資金流在至少說明客戶還在;人行口徑存款是數(shù)據最權威，最便于考核比較的口徑，也是重要的人氣指標;但是相對于大口徑和人行口徑存款，核心存款對商業(yè)銀行也有重要的現(xiàn)實意義。目前國內商業(yè)銀行的主要利潤來源還是貸款收益，而核心存款是商業(yè)銀行放貸資金主要來源，如果沒有穩(wěn)定增長的核心存款，銀行的放貸資金無法保證。作為分支行貸款余額可以超過存款余額，但是作為總行必須考慮全行的存貸比問題。因此雖然不少基層行對大口徑存款考核的呼聲很強烈，從客戶維護的角度講大口徑考核更科學，但是筆者以為只要國內商業(yè)銀行的盈利還主要是靠存貸利差，商業(yè)銀行總行不太可能放棄或者放松對個人核心存款的考核。相反，未來數(shù)年如果經濟好轉、股市回暖，一方面客戶信貸需求增加，另一方面?zhèn)€人客戶資金加速向基金股票等非存款資產轉移，商業(yè)銀行間對核心存款的爭奪會更加激烈，各銀行對核心存款的考核和要求甚至會更加嚴格。
個人存款新增的理想狀態(tài)當然是大中小口徑存款協(xié)同發(fā)展，以大口徑和人行口徑存款作為核心存款的“蓄水池”和“涵養(yǎng)林”，促進核心存款穩(wěn)定增長。但是現(xiàn)實情況是很多分行出現(xiàn)了大口徑或人行口徑存款新增良好，而核心存款新增偏弱的情況。以近年來堅持個人大口徑存款導向的某國有銀行廣東分行為例，截止11月30日該行廣東分行今年以來核心存款日均新增148.14億元，時點新增213.84億，系統(tǒng)排名分別是第7和第6;相對于其排名系統(tǒng)第1的存量規(guī)模和同期600-700億的全量資金新增額來講，核心存款新增還是稍顯偏弱的?？梢灶A見，即使商業(yè)銀行在未來某些年份或某些領域體現(xiàn)大口徑存款的考慮導向，那也必須建立在核心存款新增良好的基礎上，一旦核心存款新增狀況持續(xù)偏弱，仍會回爐到考核核心存款為主的狀態(tài)。
大口徑存款思路下核心存款拓展模式的局限。
只要總行仍堅持個人核心存款的考核和要求，分支行就無法長時間超脫的只做大口徑和人行口徑存款，而必須考慮核心存款的增長問題。在大口徑和人行口徑存款的模式下，商業(yè)銀行核心存款的拓展更多的依賴資產形態(tài)之間的轉換。即首先用理財產品、基金、cts等網絡住客戶的資金;然后將理財產品期限設計成關鍵時點到期或成立，動員客戶在季末年末將cts資金轉回銀行、將貨幣基金贖回，確保這些非存款的資產在期末以核心存款的形式存在。目前很多分行存量大口徑存款中，核心存款占比達到70%以上;但在當年新增的大口徑存款中，卻是非核心存款的新增達到70%以上。
大口徑模式下的核心存款拓展思路是商業(yè)銀行當前的現(xiàn)實選擇，但是這種模式至少面臨著三大挑戰(zhàn)：一是理財產品收益率的比拼嚴重壓縮了銀行的盈利空間，因此不少銀行對理財產品實行總量控制。二是資金形態(tài)的轉換只能解決核心存款時點新增問題，無法解決日均新增問題，試想理財產品年化收益率普遍比一年期定存利率高出2-3百分點以上，嘗過理財產品甜頭的客戶怎么可能將大資金長期放在核心存款?三是關鍵時點整個市場都缺錢，貨幣基金收益率很高，客戶不愿贖回;證券公司也在發(fā)行理財產品吸引cts資金留存證券賬戶，因此關鍵時點行外資金向行內資金的轉移也將變得越來越困難。
很多對銀行基層機構反映這樣的困惑和抱怨：客戶能買到年化收益率4-6%以上的理財產品，我們用什么理由說服客戶存核心存款?我們硬引導客戶存核心存款，不是等于把客戶往別的銀行推嗎?的確，在大額存款理財化的趨勢下，向大客戶要核心存款越來越難，這個問題幾乎無解。因此核心存款的拓展，除了目前“以大口徑存款的思路、以資產形態(tài)的轉換為主要手段”這條路以外;我們還必須立足長足、根據核心存款本身的特點，探索和開辟出另外一些道路。盡管這些工作的見效時間會比較長，無法立竿見影;但是開始這些工作已經變得迫在眉睫。
核心存款來源的變化趨勢。
要探索個人核心存款新增的其他道路，我們必須先分析核心存款的變化趨勢。筆者以為，未來的核心存款，尤其是相對低成本和穩(wěn)定的核心存款，將呈現(xiàn)出金額分散化、客戶低端化、區(qū)域農村化、渠道網絡化的趨勢。
1.金額分散化。目前幾千萬存款的客戶銀行可以為其定制理財產品，幾百萬存款的客戶都想著做資產配置，幾十萬存款的客戶也可以很方便的搗騰點理財產品。今后想讓客戶幾百萬甚至幾千萬的資金幾年如一日的存在銀行會更加不現(xiàn)實，大額核心存款的維護成本會越來越高。未來還能長期放在核心存款，甚至無所謂放在活期存款上的資金，大多是客戶應付日常生活和產生支出的零散資金。同時，利率市場化配套的存款保險制度對單個客戶存款損失的賠償是有限額的，這也可能導致客戶會把存款更加分散于各家銀行。因此核心存款必將會越來越呈現(xiàn)出分散化和小額化的趨勢。
2.客戶低端化(高齡化)。存款是各類金融資產中風險最小、收益最低的品種。高端客戶投資信息多、投資渠道廣、風險承受能力和意愿高，客戶層級越高aum資產中核心存款的占比越低。年輕人處于支出大于收入、有余錢想著博一把讓“錢生錢”的階段，較少能將資金長期放在核心存款;而中老年人正處于收獲的季節(jié)，也是經不起折騰的年齡，需要將資產逐漸向低風險的核心存款轉移。因此，未來獲取核心存款越來越依賴于中低層級和中老年齡的客戶，或將呈現(xiàn)出“高端客戶和年輕客戶重點做大口徑存款，核心存款主要來源于中低端客戶和中老年客戶”的局面。同時，在信息化程度不斷提高、自助設備和電子渠道廣泛使用的情況下，銀行多服務一名客戶的邊際成本幾乎為零。以前認為不值得關注的中低端客戶群體現(xiàn)在逐漸變得有價值了，這些客戶積少成多，也能成就大格局。
3.區(qū)域農村化。相對而言，大中城市的客戶投資意識更強，投資渠道也更多，資產中核。
心存款的比重相對更低;而鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農村客戶相對保守些，投資意識偏弱些，資產中核心存款的比重稍高些。本屆政府的工作重點之一是推進城鎮(zhèn)化，而城鎮(zhèn)化的主要受益者就是農村和農民，鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農村地區(qū)也將蘊含豐富的金融資源，也是競爭相對不激烈的地區(qū)。從這些年商業(yè)銀行個人核心存款的新增情況來看，縣域及以下地區(qū)整體要好于城區(qū)，個人核心存款呈現(xiàn)明顯的“下鄉(xiāng)”趨勢;預計未來幾年來鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農村地區(qū)更將成為核心存款新增的主要地區(qū)。
4.渠道網絡化。隨著社會經濟的發(fā)展和網絡化程度的提高，資金的使用效率越來越高，資金就是不斷的因投資、消費、支付等原因流動，核心存款更多的表現(xiàn)在資金流動過程中的暫時停歇。因此，要獲取核心存款，就必須追根溯源至資金源頭，或者“潛伏”到這些資金流動道路上去“截流”。今后，要客戶在關鍵時點幫忙存點錢會變得越來越難，因為客戶很可能確實沒錢，他們的錢都“在路上”。
儲蓄存款合同篇十一
郵政儲蓄銀行可以說是網點最多的村鎮(zhèn)銀行網點了!2023郵政儲蓄銀行存款利率表具體是什么?下面是小編為大家整理的2023郵政儲蓄銀行存款利率表，如果喜歡請收藏分享!
郵政銀行儲蓄存款的是有多種類型的，包括有活期存款和定期存款，定期存款又可以分為整存整取、零存整取、整存零取以及存本取息四類，不同類型的存款產品的存款利率是不一樣的。按照規(guī)定，活期存款利率為0.25%。定期存款根據存款期限的不同，利率也是有差別的。具體如下：
【1】整存整?。捍嫫谌齻€月的利率為1.25%，存期半年的利率為1.46%，存期一年的利率為1.68%，存期兩年的利率為2.15%，存期三年的利率為2.6%，存期五年的利率為2.65%。
【2】零存整取、整存零取以及存本取息：一年的利率為1.25%，三年的利率為1.46%，五年的利率為1.46%。
【3】定活兩便：存款利率按照一年以內定期整存整取同檔次利率打6折。
【4】協(xié)定存款的利率為0.9%。
【5】一天通知存款利率為0.45%，七天通知存款利率為1%。
【1】整存整取：3個月、6個月、1年、2年、3年以及5年的整存整取定期存款利率分別為1.25%、1.46%、1.68%、2.15%、2.6%以及2.65%。
【2】零存整取、整存零取、存本取息：1年、3年以及5年的利率分別為1.25%、1.46%以及1.46%。
【3】定活兩便：按一年以內定期整存整取同檔次利率打6折。
七旬大爺，去銀行辦理存款，想要將錢取出來的時候卻發(fā)現(xiàn)存款，不知道怎么的就變成了保險產品?想要把錢提前拿出來就要賠償違約金，等到期滿又需要很長的時間。
郵政儲蓄銀行作為國有六大行之一的銀行，可以說去郵政儲蓄銀行辦理存款業(yè)務，一定是安全的。
且不說，根據相關規(guī)定，所有的銀行和金融機構都必須加入存款保險。郵政儲蓄銀行也購買了存款保險，儲戶的存款只要不超過50萬元，無論銀行發(fā)生何種變故，存款的本金都能得到全額的保障。
對于郵政儲蓄銀行來說，作為國有六大銀行，擁有幾億的客戶的國有銀行，有國家信用，為其背書，也不可能存在倒閉的情況。
所以我們可以很肯定地說，把錢存在郵政儲蓄銀行是絕對安全可靠的。但是，要注意我們所說的是把錢放入銀行的存款產品。
首先在網絡上所看到的存款變保險的事情，大多數(shù)是在一些相對較偏遠的村鎮(zhèn)銀行網點，而且都是一些年齡相對較大，或者說文化水平相對較低的群體。
要知道郵政儲蓄銀行是有49,835個銀行網點，可以說在每一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至很偏遠的小縣城，都可以看到郵政儲蓄銀行的身影。
這么大的一個群體，而且工作人員的職業(yè)素養(yǎng)也不一定每個人都有那么高，所以就難免會出現(xiàn)一系列的問題。
而且郵政儲蓄銀行的網點工作人員相對來說也比較少，常常能看到一排窗口，也只有幾個工作人員在工作上，有些時候去辦理業(yè)務還需要排隊。
超長時間的工作，有時候工作人員就難免會出現(xiàn)一系列的疏忽，再加上面對的客戶大多是上了年齡的群體或者是農村居民。
而每個銀行的工作人員都有一系列的考核任務，向攬存辦卡開戶，推銷保險產品都有一定的額度要求。
完成了相應的考核任務才能拿到提成和獎金，如果沒有完成的話，甚至還會影響個人的升級，嚴重的話還需要在下班的時候進行額外的培訓。
所以有些時候我們去郵政儲蓄銀行辦理存款，總會有工作人員詢問需不需要辦理保險產品。
再加上他們經過一系列的話術培訓，在推薦保險產品的時候，可以肯定地說，他們絕對會告訴辦理人員這是保險產品。
因為現(xiàn)在銀保監(jiān)會和央行的監(jiān)管力度不斷增大，在銀行辦理相應的保險和理財產品，銷售人員都會進行錄音或錄視頻，并且進行電話回訪，只有這樣才算是真正辦理了保險產品。
但是有些客戶在辦理的時候，只聽到了推薦人員所說的這樣的保險產品的收益率要比定期存款高，完全沒有在意銷售人員所說的其他事情。
當然這也不能否認銷售人員在推薦相應的保險產品的時候，由于他們經過話術培訓，會刻意避開，或者說有意回避一些字眼。
比如說，保險產品的收益實際上是預估收益，但他們只會告訴你這樣的收益率是多少多少。而實際上保險產品的收益并不是固定的，會隨著市場的變化而波動。絕大多數(shù)情況下，保險產品的實際收益與預估收益都有一定的差別。
而且這樣的保險產品，在合同上也一定會清楚地寫明保險產品提前退保所需要面臨的事情。
像一般銷售的保險躉交產品是需要連續(xù)繳費多年，并且在一定時間之后才可以拿回相應的本金和收益，而如果提前退保的話，是需要承擔一系列的損失。
這樣的損失，退保的時間越早損失也就越大。具體的要看保險合同里面的詳細標注，但是對于絕大多數(shù)普通老百姓來講保險產品的那一沓合同，根本就不知道從何看起。
尤其是農村地區(qū)的一些上了年齡的老人，或者說一些沒有接受過什么教育的農村居民，對于他們來說甚至有些連字都不認識，更何況讓他們去分辨合同里面的一些字眼。
有些時候這樣的字眼，就算你認識這些文字，你也無法準確地理解，相對來說工作人員在介紹這些保險產品的時候，有些時候他也會刻意避開這些弊端。畢竟黃婆賣瓜都要自賣自夸，要想讓這些保險產品賣出去的話，肯定要把這些優(yōu)點講出來，把缺點稍微就帶過去了。
但是對于農村的老人或者是一些農村居民來說，他們可不會管保險的合同，只會記得當初售賣保險人員所說的收益。
甚至有些人根本就不知道什么是保險產品，什么是存款，產品他們只認為把錢都是放在銀行里面，都是有利息可以拿。
而當他們遇到突發(fā)情況的時候，想要把錢取出來，那么就會遇到開頭我們所說的這些問題，要么承擔相應的損失，要么就繼續(xù)放在里面，等到期后再把錢拿出來。
再加上相關的媒體的惡意宣傳，這也就造成了郵政儲蓄銀行存款變保險的事情時有發(fā)生。
實際上我們換位思考一下，如果郵政儲蓄銀行經常出現(xiàn)存款變保險的事情，那么這家銀行怎么可能還會有人把錢存在里面呢?而且如果郵政儲蓄銀行經常性地出現(xiàn)存款變保險的事情，大家也都是習以為常了，也不會引起人們的關注。只有發(fā)生概率相對較小的情況下，這些事情才會引起人們的關注。
當然可能有些人會反駁，自己在郵政儲蓄銀行明明是辦理的存款產品，就稀里糊涂地變成了保險。
我們要講的是如果辦理的是保險產品，與辦理的存款是有很大的區(qū)別。
存款產品要么是用銀行卡，存折，存單等形式進行辦理，銀行也會給予相應的回執(zhí)單據。只需要把錢給銀行的工作人員在，再出示相應的證件，就可以直接辦理存款。并且也不需要簽字確認，因為存款不同于取款。
而如果辦理的是保險產品，首先會有一份保險合同，而且還需要你親自簽字確認。其次，在一定時間內，你會接到相應的電話回訪。
隨著現(xiàn)在監(jiān)管力度的加大，銀行的工作人員在銷售保險產品的時候也越來越規(guī)范，除了有相應的錄音和視頻之外，電話回訪的錄音也會進行保存。
相對來說，銀行的工作人員不可能為了那一點提成，而冒著可能丟掉工作的危險。因為違規(guī)售賣銀行的保險產品，對于工作人員來說處罰是非常重的。
如果在不知情的情況下，存款真的就變成了保險產品，又該怎么辦?
首先如果是銀行的工作人員違規(guī)操作將存款變保險，那么一定會存在這幾個漏洞，而這幾個漏洞就能將你的損失全部找回來。
漏洞一，銀行工作人員違規(guī)操作將存款變保險，那么在保險合同上面的簽字就一定不是存款本人的簽字。
按照相關規(guī)定，如果保險合同上的簽名不是購買者的簽名，而是銀行工作人員簽名，那么該保險并不具有法律效應。
漏洞二，如果違規(guī)將存款變成保險，那么對于購買者來說，很可能就接不到相應的電話回訪。如果銀行方面拿不出電話回訪的錄音，那么也可以直接投訴到相應的監(jiān)管部門，如銀保監(jiān)會以及當?shù)氐墓芾聿块T，那么存款變保險的事情也會得到妥善的處理。
儲蓄存款合同篇十二
定期存款在即將到期而儲戶急需用錢時，提前支取利息損失較大，就可以在存款的銀行進行存單的質押和貸款。下面是小編為大家分享儲蓄存款提高存款利息方法技巧，歡迎大家閱讀瀏覽。
整存整取就是咱們俗稱的“存定期”，這種定期儲蓄方式是指儲戶約定存期，本金一次存入，到期一次支取本息的一種儲蓄方式。起存金額為50元，多存不限。我國現(xiàn)有的存期為3個月、6個月、1年、2年、3年和5年六個不同期限。
整存整取適合長時間不動的資金，在如今的低利時期，存期要夠”長“，能存5年就不要分段存取。
注意這里面所比較的維度都是存款，定期存款利率要比存活期高很多，是無風險獲得利息的傳統(tǒng)方式。
在存款時約定轉存，避免到期重新存入的繁瑣，保證 利息收入 最大化。
遇到用錢的情況，可以辦理部分或者全部提前支取。未到期的定期存款，全部提前支取的，按活期利息計息;部分提前支取的，支取部分按活期算其他的按原利息算。
定期存款在即將到期而儲戶急需用錢時，提前支取利息損失較大，就可以在存款的銀行進行存單的質押和貸款。需要注意的是每家 銀行貸款 比例不同，最高不會超過存單本金的.90%，貸款時間可以按個人需求來定，貸款利率每家銀行不一，基本上在5%上下浮動。各行對于貸款的要求都各不相同，建議辦理前咨詢相關的銀行。
存本取息儲蓄方式是指儲戶一次存入整比本金，按月或分次支取利息，到期支取本金的一種儲蓄方式，5000元起存。
零存整取 是儲戶在進行 銀行存款 時約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息，5元起存。
如果把這兩種方式結合在一起，將會有意想不到的好處。
先把資金按存本取息模式一次性存入，再約定“每月自動轉息“業(yè)務，這樣既不用每月到銀行取息轉存，也獲得更大的組合收益。
不但能獲得較高收益，也能把產生的利息再存起來，達到“利滾利”的效果。
對于一些有大筆資金且較長時間不用，又不愿意投資一些有風險產品的儲戶，如：老年人存 養(yǎng)老金 、退休人員一些固定支出的資金、為孩子存上學費用。
存本取息不辦理部分提前支取的業(yè)務，如提前支取本金，已分期支付給儲戶的利息要全部扣回，再按實際存款計算應付 利息 。
儲蓄存款合同篇十三
商業(yè)銀行總行對個人存款考核口徑的糾結并不是沒有道理。個人存款的三個口徑中，大口徑存款指標反映的是客戶全量資金流，不管客戶資產以何種形式存在，只要資金流在至少說明客戶還在;人行口徑存款是數(shù)據最權威，最便于考核比較的口徑，也是重要的人氣指標;但是相對于大口徑和人行口徑存款，核心存款對商業(yè)銀行也有重要的現(xiàn)實意義。目前國內商業(yè)銀行的主要利潤來源還是貸款收益，而核心存款是商業(yè)銀行放貸資金主要來源，如果沒有穩(wěn)定增長的核心存款，銀行的放貸資金無法保證。作為分支行貸款余額可以超過存款余額，但是作為總行必須考慮全行的存貸比問題。因此雖然不少基層行對大口徑存款考核的呼聲很強烈，從客戶維護的角度講大口徑考核更科學，但是筆者以為只要國內商業(yè)銀行的盈利還主要是靠存貸利差，商業(yè)銀行總行不太可能放棄或者放松對個人核心存款的考核。相反，未來數(shù)年如果經濟好轉、股市回暖，一方面客戶信貸需求增加，另一方面?zhèn)€人客戶資金加速向基金股票等非存款資產轉移，商業(yè)銀行間對核心存款的爭奪會更加激烈，各銀行對核心存款的考核和要求甚至會更加嚴格。
個人存款新增的理想狀態(tài)當然是大中小口徑存款協(xié)同發(fā)展，以大口徑和人行口徑存款作為核心存款的“蓄水池”和“涵養(yǎng)林”，促進核心存款穩(wěn)定增長。但是現(xiàn)實情況是很多分行出現(xiàn)了大口徑或人行口徑存款新增良好，而核心存款新增偏弱的情況。以近年來堅持個人大口徑存款導向的某國有銀行廣東分行為例，截止11月30日該行廣東分行今年以來核心存款日均新增148.14億元，時點新增213.84億，系統(tǒng)排名分別是第7和第6;相對于其排名系統(tǒng)第1的存量規(guī)模和同期600-700億的全量資金新增額來講，核心存款新增還是稍顯偏弱的。可以預見，即使商業(yè)銀行在未來某些年份或某些領域體現(xiàn)大口徑存款的考慮導向，那也必須建立在核心存款新增良好的基礎上，一旦核心存款新增狀況持續(xù)偏弱，仍會回爐到考核核心存款為主的狀態(tài)。
大口徑存款思路下核心存款拓展模式的局限。
只要總行仍堅持個人核心存款的考核和要求，分支行就無法長時間超脫的只做大口徑和人行口徑存款，而必須考慮核心存款的增長問題。在大口徑和人行口徑存款的模式下，商業(yè)銀行核心存款的拓展更多的依賴資產形態(tài)之間的轉換。即首先用理財產品、基金、cts等網絡住客戶的資金;然后將理財產品期限設計成關鍵時點到期或成立，動員客戶在季末年末將cts資金轉回銀行、將貨幣基金贖回，確保這些非存款的資產在期末以核心存款的形式存在。目前很多分行存量大口徑存款中，核心存款占比達到70%以上;但在當年新增的大口徑存款中，卻是非核心存款的新增達到70%以上。
大口徑模式下的核心存款拓展思路是商業(yè)銀行當前的現(xiàn)實選擇，但是這種模式至少面臨著三大挑戰(zhàn)：一是理財產品收益率的比拼嚴重壓縮了銀行的盈利空間，因此不少銀行對理財產品實行總量控制。二是資金形態(tài)的轉換只能解決核心存款時點新增問題，無法解決日均新增問題，試想理財產品年化收益率普遍比一年期定存利率高出2-3百分點以上，嘗過理財產品甜頭的客戶怎么可能將大資金長期放在核心存款?三是關鍵時點整個市場都缺錢，貨幣基金收益率很高，客戶不愿贖回;證券公司也在發(fā)行理財產品吸引cts資金留存證券賬戶，因此關鍵時點行外資金向行內資金的轉移也將變得越來越困難。
很多對銀行基層機構反映這樣的困惑和抱怨：客戶能買到年化收益率4-6%以上的理財產品，我們用什么理由說服客戶存核心存款?我們硬引導客戶存核心存款，不是等于把客戶往別的銀行推嗎?的確，在大額存款理財化的趨勢下，向大客戶要核心存款越來越難，這個問題幾乎無解。因此核心存款的拓展，除了目前“以大口徑存款的思路、以資產形態(tài)的轉換為主要手段”這條路以外;我們還必須立足長足、根據核心存款本身的特點，探索和開辟出另外一些道路。盡管這些工作的見效時間會比較長，無法立竿見影;但是開始這些工作已經變得迫在眉睫。
核心存款來源的變化趨勢。
要探索個人核心存款新增的其他道路，我們必須先分析核心存款的變化趨勢。筆者以為，未來的核心存款，尤其是相對低成本和穩(wěn)定的核心存款，將呈現(xiàn)出金額分散化、客戶低端化、區(qū)域農村化、渠道網絡化的趨勢。
1.金額分散化。目前幾千萬存款的客戶銀行可以為其定制理財產品，幾百萬存款的客戶都想著做資產配置，幾十萬存款的客戶也可以很方便的搗騰點理財產品。今后想讓客戶幾百萬甚至幾千萬的資金幾年如一日的存在銀行會更加不現(xiàn)實，大額核心存款的維護成本會越來越高。未來還能長期放在核心存款，甚至無所謂放在活期存款上的資金，大多是客戶應付日常生活和產生支出的零散資金。同時，利率市場化配套的存款保險制度對單個客戶存款損失的賠償是有限額的，這也可能導致客戶會把存款更加分散于各家銀行。因此核心存款必將會越來越呈現(xiàn)出分散化和小額化的趨勢。
2.客戶低端化(高齡化)。存款是各類金融資產中風險最小、收益最低的品種。高端客戶投資信息多、投資渠道廣、風險承受能力和意愿高，客戶層級越高aum資產中核心存款的占比越低。年輕人處于支出大于收入、有余錢想著博一把讓“錢生錢”的階段，較少能將資金長期放在核心存款;而中老年人正處于收獲的季節(jié)，也是經不起折騰的年齡，需要將資產逐漸向低風險的核心存款轉移。因此，未來獲取核心存款越來越依賴于中低層級和中老年齡的客戶，或將呈現(xiàn)出“高端客戶和年輕客戶重點做大口徑存款，核心存款主要來源于中低端客戶和中老年客戶”的局面。同時，在信息化程度不斷提高、自助設備和電子渠道廣泛使用的情況下，銀行多服務一名客戶的邊際成本幾乎為零。以前認為不值得關注的中低端客戶群體現(xiàn)在逐漸變得有價值了，這些客戶積少成多，也能成就大格局。
3.區(qū)域農村化。相對而言，大中城市的客戶投資意識更強，投資渠道也更多，資產中核。
心存款的比重相對更低;而鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農村客戶相對保守些，投資意識偏弱些，資產中核心存款的比重稍高些。本屆政府的工作重點之一是推進城鎮(zhèn)化，而城鎮(zhèn)化的主要受益者就是農村和農民，鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農村地區(qū)也將蘊含豐富的金融資源，也是競爭相對不激烈的地區(qū)。從這些年商業(yè)銀行個人核心存款的新增情況來看，縣域及以下地區(qū)整體要好于城區(qū)，個人核心存款呈現(xiàn)明顯的“下鄉(xiāng)”趨勢;預計未來幾年來鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農村地區(qū)更將成為核心存款新增的主要地區(qū)。
4.渠道網絡化。隨著社會經濟的發(fā)展和網絡化程度的提高，資金的使用效率越來越高，資金就是不斷的因投資、消費、支付等原因流動，核心存款更多的表現(xiàn)在資金流動過程中的暫時停歇。因此，要獲取核心存款，就必須追根溯源至資金源頭，或者“潛伏”到這些資金流動道路上去“截流”。今后，要客戶在關鍵時點幫忙存點錢會變得越來越難，因為客戶很可能確實沒錢，他們的錢都“在路上”。
儲蓄存款合同篇十四
(一)從客觀上講：儲源短缺和多渠道分流存款是造成該行儲蓄存款增長緩慢的主要原因。
1、儲源的制約。從城鎮(zhèn)來看，由于近年來工業(yè)企業(yè)開工不足，商業(yè)企業(yè)銷售不旺，城鎮(zhèn)職工收入受到了圈套影響。該市金融系統(tǒng)工資性現(xiàn)金投放為63.6億元，雖較上年增長11.85%，但增幅回落了4.36個百分點，城鎮(zhèn)儲源相對減少。從農村來看，由于近年來農民收入來源渠道增多，該市糧、棉等農副產品再獲豐收，政府又出臺了保護收購的政策，農民收入增長較多。當年全市金融系統(tǒng)農副產品采購現(xiàn)金支出就達47.6億元，較上年增長45.64%，增幅猛增了56.16個百分點，農村儲源頗豐。城鎮(zhèn)與農村儲源的強烈抬頭，帶來了各銀行之間儲蓄增長的差異。19，農行增儲達6億元，較上年多增1.8億元;而工、中、建三家僅增儲7.1億元，較上年少增7.7億元。
2、宏觀政策的影響。1997年國家繼續(xù)實行了適度從緊的財政貨幣政策，加大了宏觀調控的力度，擴大了社會直接融資，以至儲蓄分流加劇。主要表現(xiàn)在：(1)利率水平較低。自取消保值儲蓄、兩次下調存款利率后，1997年再度調低存款利率，利率水平降至1982年以來的最低點，從而影響了居民參儲積極性，儲蓄傾向明顯減弱。(2)國債數(shù)額巨增。據對該市四家國有商業(yè)銀行的統(tǒng)計，1997年僅憑證式國庫券發(fā)行總量就由19的0.6億元猛增至4.1億元，增加了3.5億元，其中工行1996年沒有發(fā)行任務，1997年發(fā)行數(shù)量最多，增至1.4億元，占發(fā)行總量的34%，從而直接分流了儲源。(3)股市擴容。1997年是證券市場擴容速度較快的一年，全國上市公司由530家增至745家，加之政治、經濟利好，牽動股指上揚(僅滬市指數(shù)就較年初上漲280.04點，漲幅23%)，流入股市的資金規(guī)模不斷擴大，也帶動了該市三家代理商交易量的迅速增長，由此吸引了一塊儲源。
3、社會因素的沖擊。1997年，雖然舊公房出售有所降溫、企業(yè)債券有所減少、非法集資有所收斂，但一些新的投資與消費熱點已經或正在形成，沖擊儲蓄的因素依然很多。(1)房地產開發(fā)熱。由于受住房制度改革和部分縣(市)舊城改造的拉動，全市房地產開發(fā)投資增長較快，總額達9億元，增長40%以上。許多企事業(yè)單位采取先集資建房，待分房后職工再參加房改，由此促進了居民購房消費觀念由過去的“先儲蓄，后購房”轉為“先購房，再儲蓄”。僅全市教師安居工程，當年開工建設教師住房就達31萬平方米，占全省的六分之一，籌集資金1.81億元，直接沖擊了銀行儲蓄。同時一些縣、市進行了大規(guī)模的舊城改造，拆建了一大批居民房屋，迫使居民回遷認購。阜寧縣城拆建總量是建國以來近五十年的總和，僅四月份，當?shù)毓ば写婵罹拖陆盗?00萬元。東臺市老城改造動遷居民達2350戶，工行新壩儲蓄所在八月份存款余額下降了750萬元。據阜寧、東臺、建湖、濱海和響水五個縣(市)的調查，當?shù)毓渤鍪鄄疬w戶商品房金額達3.1億元，工行分流存款約1個億。(2)企業(yè)改制熱。1997年，該市一些細有大趼企業(yè)進行了股份有限公司和有限責任公司的改造試點;十五大后，一些小企業(yè)也先期采取股份合作制、出售、租賃等形式進行了改組。企業(yè)在改制中募集了可觀的股金，其中職工股占有圈套的比重。市區(qū)江動集團改制后募集內部職工股金就達4260萬元，推進速度較快的東臺、大豐市改制企業(yè)達140多家，實收職工股金1.1億元，對當?shù)貎π顩_擊較大。(3)“農轉非”熱。為安置下崗待業(yè)職工，推動再就業(yè)工程，1997年市政府出臺了清退農村戶口臨時工、合同制工的措施，由此也引發(fā)了居民買戶口熱的升溫。僅大豐支行就收取當?shù)毓膊块T賣戶口及城市容納費款項2700萬元，且由于當?shù)貞艨趦r格較鄰近淮陰市高出2000余元，許多居民紛紛取款前行為表現(xiàn)購買，然后遷回當?shù)兀灾峦饬髻Y金3000多萬元。據不完全統(tǒng)計，全市僅此就流失儲源1.5~1.6億元。(4)企業(yè)內部集資熱。由于1997年全市金融系統(tǒng)信貸投量和企業(yè)短期融資券發(fā)行數(shù)量的減少(融資券減少1.2億元)，加之貸款結構的調整，使得一些負債率較高的企業(yè)資金趨緊，一些企業(yè)為維持和擴大生產經營，不得不通過帶資上崗、交抵押金和高利率的職工集資等手段來雉資金。據調查，建湖國貿商城、糧貿大廈、精品城等單位招收新職工500多人，每人帶資6萬元，金額3500萬元;射陽人民商場集資年利率高達14.4%，金額約2000萬元，對當?shù)貎π钜伯a生了較大沖擊。
4、金融業(yè)發(fā)展差異的影響。(1)保險業(yè)的崛起。自1996年該市人保壽險公司、平安保險公司和太平洋保險公司設立后，保險從業(yè)人員急劇膨脹，業(yè)務迅速發(fā)展(全市人壽險保險收入為2.2億元，增長83%)，加之1997年還本付息等險種的保費率滯后于存款利率的下調，以致投資保險的居民增多，選擇儲蓄的相應減少。(2)網點數(shù)量及布局不同。1997年末，該市工行網點總數(shù)為156個(含26個代辦點)，占四家國有銀行的23%，相對于存款余額占比27.5%的水平講，網點數(shù)量并不占優(yōu)，這在一定程度上就決定了工行儲蓄存款難以保持較高的市場份額，特別是由于工行所處的城市行地位，客觀上決定了網點頒布主要集中在市區(qū)及縣城(工行為86%、農行為26%、中行為87%、建行為76%)。這在當前城鎮(zhèn)儲源短缺、農村儲源頗豐及儲蓄分流因素主要集中在城鎮(zhèn)的情況下，勢必造成工行儲蓄發(fā)展后勁不足，市場份額下降在所難免。同時，1997年該行按照集約化發(fā)展和上級行的要求，撤并了一些效益低、無發(fā)展前途的網點，也流失了一些儲源。射陽行臨海辦事處撤銷后余額劃歸當?shù)亟ㄐ校苯訙p少存款近500萬元。(3)吸儲手段的變化。隨著銀行合規(guī)合法經營力度的加大，該行嚴禁了違規(guī)吸儲行為，減少了以往對員工吸儲的高額獎勵，組織存款的難度也隨之加大。據建湖、響水、鹽都、城區(qū)行的統(tǒng)計，二線人員吸儲余額就較年初下降了2600萬元。而一些金融機構仍有違規(guī)現(xiàn)象存在，在一定程度上影響了工行儲蓄增長。
(二)從主觀上看，近年來，針對儲蓄工作出現(xiàn)的前所未有的困難和同業(yè)競爭日趨激烈的挑戰(zhàn)，該行推出了有獎儲蓄、存本取息儲蓄和代理電、電話、有線電視、平安保險費及效能罰款等新儲種、新業(yè)務;開展了吸存競賽和服務星級所創(chuàng)建活動，穩(wěn)步推進了儲蓄集約化經營。但是，儲蓄存款的緩慢增長也暴露出了工作中存在的一些問題和弊端。
1、激勵機制尚不健全。市分行對縣級行的考核掛鉤力度小，驅動力不強，一些存款增加多的行處不能多增費用和員工收入，甚至不如存款增加少的;考核的約束力也較弱，特別是在四季度個別行對完成全年任務已失去信心，工作有所松懈的情況下，市行難以通過考核進行有效地約束，進而使得存款余額不斷下滑，回升乏力。在縣級行內部，雖然各行都拿出了每人每月200~500元不等的活工資與存款掛鉤，但還不同程度地存著考核指標單一、考核不到位、激勵措施不全和分配不公等問題。有的行處一線人員的平均收入低于機關人員的平均水平，有的行雖已完成了市行下達的任務，但儲蓄人員工資只拿足90%，進而挫傷了一線及儲蓄人員的積極性。
2、網點發(fā)展不盡合理。一是網點及人員在區(qū)域之間的配置不均，各縣、市之間的所均、人均效益依然懸殊。1997年末全市所均余額(含代辦所)和人均儲蓄占有量分別為1974萬元和209萬元。東臺、阜寧、市區(qū)等行高于全市平均數(shù)，東臺行分別達2723萬元和259萬元，響水、射陽、濱海等行低于平均數(shù)，響水行僅為1398萬元和120萬元，約為東臺行的一半。二是市區(qū)地處儲源豐富的地段和城郊結合部網點不多，有的選址不當，加之代辦所過多(達11個，占全轄的42%，占市區(qū)自辦所的24%)，缺乏強勁的競爭優(yōu)勢。三是網點投入偏少，不少網點門面陳舊、房舍簡陋、面積狹小，特別是一些大中型網點已年久失修，營業(yè)環(huán)境在當?shù)芈浜笥谕?，直接影響了吸儲攬存效應?BR> 3、業(yè)務發(fā)展有失偏差。有的行缺乏競爭意識，主動出擊不夠，中間代理業(yè)務品種少、規(guī)模小，以致發(fā)展儲蓄的路子越走越窄，業(yè)務量日趨萎縮，流失了一批儲戶。市區(qū)的代理業(yè)務量已占整個儲蓄業(yè)務量近三分之一，發(fā)展速度雖快，但也存在著一些盲目發(fā)展的傾向。譬如為一些效益較差的企業(yè)代發(fā)工資，工資轉存后職工紛紛取款，留存額有限。有一網點1997年新開的4000多戶，約有70%留存額僅在一元。加之手段不配套，atm機閑置、網絡功能浪費等現(xiàn)象較為突出，以致業(yè)務發(fā)展超出了柜面承受能力，有的網點經常發(fā)生儲戶排隊現(xiàn)象，擠走了一些存款業(yè)務。
4、服務水平不高。有的行對服務工作重視不夠，對員工要求不嚴，發(fā)生儲戶舉報時甚至存在袒護、怕揭露問題的現(xiàn)象;有的儲蓄員對自身要求不嚴，只講索取，不講奉獻，服務意識淡薄。一些網點服務窗口少、環(huán)節(jié)多、效率低，儲戶反映較為強烈。許多網點基本上還保持著等客上門的服務方式，有的雖然推出了上門服務的舉措，但由于沒有專兼職外勤，保證不了儲戶隨叫隨到，使之在一定程度上流于形式。市區(qū)的一些地處鬧市區(qū)的網點下午關門太早，有的中午和雙休日不營業(yè)，不能適應儲戶尤其是個體戶的需求。
儲蓄存款合同篇十五
儲蓄存款作為銀行穩(wěn)定的獎金來源，要力促存款穩(wěn)定增長。那么儲蓄存款增長的措施有哪些呢？以下是本站小編整理的資料，僅供參考，歡迎閱讀。
1.敢于“亮劍”，激發(fā)全員營銷必勝的信心。
面對機遇與挑戰(zhàn)并存的金融環(huán)境，特別是面對同業(yè)競爭的強大壓力，全行首先要樹立“首戰(zhàn)儲蓄儲蓄必勝”的堅定信心。召開全員動員大會，全面打響“戰(zhàn)存款、挖儲源、搶份額、拼人均”為主題的儲蓄存款攻堅戰(zhàn)，號召全行員工擺脫傳統(tǒng)的思維定式，以舍我其誰的霸氣、以敢奪第一的勇氣，不僅要在儲蓄存款總量和增量上全面突破，更要在人均水平上再上臺階。
2.行政問責，切實建立高效的工作秩序。
重視工作督導，以此作為強化儲蓄存款營銷工作的措施和手段，強調一級抓一級、層層抓落實，確保工作抓出實效。
堅決禁止內耗，把禁止到行內其他支行“挖存款”作為一條鐵的紀律，要放寬視野，在全市金融市場營銷存款。根據年末考核情況，對存款增長前五位的一級支行行長給予重獎，對在全行營銷工作中做出貢獻突出的員工給予物質和精神獎勵。黨委調整干部時，對存款任務完成差的支行行長行政問責，給予調整或解聘。
3.精心謀劃，出臺科學的考核管理機制。
大力推行“同業(yè)爭先、績效考核”的考核評價機制。一方面采取專項費用激勵、獎勵高端客戶營銷等措施為儲蓄工作的順利開展提供動力;另一方面強化管理人員績效考核和執(zhí)行嚴格問責等多項考核獎懲制度，在有效傾斜資源的同時，加大儲蓄存款的同業(yè)市場份額的考核獎懲力度，結合實際細化具體考核激勵措施，對網點負責人實行績效合約考核，促進全行將工作壓力轉化為爭先進位的動力、將工作目標轉化為實實在在的營銷業(yè)績，為儲蓄存款工作提供強大的推動力和增長潛力。
4.建立通報，及時準確了解營銷進展情況。
建立直達網點的儲蓄存款通報制度，每周通報各支行、網點增存情況，掌握工作信息、工作進度和工作動態(tài)，全流程管控儲蓄存款資源調查、資金回籠、客戶維護以及產品營銷的各個環(huán)節(jié)，確保儲蓄存款按時、足額到位。召開專題會議督導，按月召開支行行長、分管行長、網點負責人參加的儲蓄存款專題工作會議。
(一)從客觀上講：儲源短缺和多渠道分流存款是造成該行儲蓄存款增長緩慢的主要原因。
1、儲源的制約。從城鎮(zhèn)來看，由于近年來工業(yè)企業(yè)開工不足，商業(yè)企業(yè)銷售不旺，城鎮(zhèn)職工收入受到了圈套影響。1997年該市金融系統(tǒng)工資性現(xiàn)金投放為63.6億元，雖較上年增長11.85%，但增幅回落了4.36個百分點，城鎮(zhèn)儲源相對減少。從農村來看，由于近年來農民收入來源渠道增多，該市糧、棉等農副產品再獲豐收，政府又出臺了保護收購的政策，農民收入增長較多。當年全市金融系統(tǒng)農副產品采購現(xiàn)金支出就達47.6億元，較上年增長45.64%，增幅猛增了56.16個百分點，農村儲源頗豐。城鎮(zhèn)與農村儲源的強烈抬頭，帶來了各銀行之間儲蓄增長的差異。1997年，農行增儲達6億元，較上年多增1.8億元;而工、中、建三家僅增儲7.1億元，較上年少增7.7億元。
2、宏觀政策的影響。1997年國家繼續(xù)實行了適度從緊的財政貨幣政策，加大了宏觀調控的力度，擴大了社會直接融資，以至儲蓄分流加劇。主要表現(xiàn)在：(1)利率水平較低。自1996年取消保值儲蓄、兩次下調存款利率后，1997年再度調低存款利率，利率水平降至1982年以來的最低點，從而影響了居民參儲積極性，儲蓄傾向明顯減弱。(2)國債數(shù)額巨增。據對該市四家國有商業(yè)銀行的統(tǒng)計，1997年僅憑證式國庫券發(fā)行總量就由1996年的0.6億元猛增至4.1億元，增加了3.5億元，其中工行1996年沒有發(fā)行任務，1997年發(fā)行數(shù)量最多，增至1.4億元，占發(fā)行總量的34%，從而直接分流了儲源。(3)股市擴容。1997年是證券市場擴容速度較快的一年，全國上市公司由530家增至745家，加之政治、經濟利好，牽動股指上揚(僅滬市指數(shù)就較年初上漲280.04點，漲幅23%)，流入股市的資金規(guī)模不斷擴大，也帶動了該市三家代理商交易量的迅速增長，由此吸引了一塊儲源。
合同。
制工的措施，由此也引發(fā)了居民買戶口熱的升溫。僅大豐支行就收取當?shù)毓膊块T賣戶口及城市容納費款項2700萬元，且由于當?shù)貞艨趦r格較鄰近淮陰市高出20xx余元，許多居民紛紛取款前行為表現(xiàn)購買，然后遷回當?shù)?，以致外流資金3000多萬元。據不完全統(tǒng)計，全市僅此就流失儲源1.5~1.6億元。(4)企業(yè)內部集資熱。由于1997年全市金融系統(tǒng)信貸投量和企業(yè)短期融資券發(fā)行數(shù)量的減少(融資券減少1.2億元)，加之貸款結構的調整，使得一些負債率較高的企業(yè)資金趨緊，一些企業(yè)為維持和擴大生產經營，不得不通過帶資上崗、交抵押金和高利率的職工集資等手段來雉資金。據調查，建湖國貿商城、糧貿大廈、精品城等單位招收新職工500多人，每人帶資6萬元，金額3500萬元;射陽人民商場集資年利率高達14.4%，金額約20xx萬元，對當?shù)貎π钜伯a生了較大沖擊。
4、金融業(yè)發(fā)展差異的影響。(1)保險業(yè)的崛起。自1996年該市人保壽險公司、平安保險公司和太平洋保險公司設立后，保險從業(yè)人員急劇膨脹，業(yè)務迅速發(fā)展(全市人壽險保險收入為2.2億元，增長83%)，加之1997年還本付息等險種的保費率滯后于存款利率的下調，以致投資保險的居民增多，選擇儲蓄的相應減少。(2)網點數(shù)量及布局不同。1997年末，該市工行網點總數(shù)為156個(含26個代辦點)，占四家國有銀行的23%，相對于存款余額占比27.5%的水平來講，網點數(shù)量并不占優(yōu)，這在一定程度上就決定了工行儲蓄存款難以保持較高的市場份額，特別是由于工行所處的城市行地位，客觀上決定了網點頒布主要集中在市區(qū)及縣城(工行為86%、農行為26%、中行為87%、建行為76%)。這在當前城鎮(zhèn)儲源短缺、農村儲源頗豐及儲蓄分流因素主要集中在城鎮(zhèn)的情況下，勢必造成工行儲蓄發(fā)展后勁不足，市場份額下降在所難免。同時，1997年該行按照集約化發(fā)展和上級行的要求，撤并了一些效益低、無發(fā)展前途的網點，也流失了一些儲源。射陽行臨海辦事處撤銷后余額劃歸當?shù)亟ㄐ?，直接減少存款近500萬元。(3)吸儲手段的變化。隨著銀行合規(guī)合法經營力度的加大，該行嚴禁了違規(guī)吸儲行為，減少了以往對員工吸儲的高額獎勵，組織存款的難度也隨之加大。據建湖、響水、鹽都、城區(qū)行的統(tǒng)計，二線人員吸儲余額就較年初下降了2600萬元。而一些金融機構仍有違規(guī)現(xiàn)象存在，在一定程度上影響了工行儲蓄增長。
(二)從主觀上看，近年來，針對儲蓄工作出現(xiàn)的前所未有的困難和同業(yè)競爭日趨激烈的挑戰(zhàn)，該行推出了有獎儲蓄、存本取息儲蓄和代理電、電話、有線電視、平安保險費及效能罰款等新儲種、新業(yè)務;開展了吸存競賽和服務星級所創(chuàng)建活動，穩(wěn)步推進了儲蓄集約化經營。但是，儲蓄存款的緩慢增長也暴露出了工作中存在的一些問題和弊端。
1、激勵機制尚不健全。市分行對縣級行的考核掛鉤力度小，驅動力不強，一些存款增加多的行處不能多增費用和員工收入，甚至不如存款增加少的;考核的約束力也較弱，特別是在四季度個別行對完成全年任務已失去信心，工作有所松懈的情況下，市行難以通過考核進行有效地約束，進而使得存款余額不斷下滑，回升乏力。在縣級行內部，雖然各行都拿出了每人每月200~500元不等的活工資與存款掛鉤，但還不同程度地存著考核指標單一、考核不到位、激勵措施不全和分配不公等問題。有的行處一線人員的平均收入低于機關人員的平均水平，有的行雖已完成了市行下達的任務，但儲蓄人員工資只拿足90%，進而挫傷了一線及儲蓄人員的積極性。
2、網點發(fā)展不盡合理。一是網點及人員在區(qū)域之間的配置不均，各縣、市之間的所均、人均效益依然懸殊。1997年末全市所均余額(含代辦所)和人均儲蓄占有量分別為1974萬元和209萬元。東臺、阜寧、市區(qū)等行高于全市平均數(shù)，東臺行分別達2723萬元和259萬元，響水、射陽、濱海等行低于平均數(shù)，響水行僅為1398萬元和120萬元，約為東臺行的一半。二是市區(qū)地處儲源豐富的地段和城郊結合部網點不多，有的選址不當，加之代辦所過多(達11個，占全轄的42%，占市區(qū)自辦所的24%)，缺乏強勁的競爭優(yōu)勢。三是網點投入偏少，不少網點門面陳舊、房舍簡陋、面積狹小，特別是一些大中型網點已年久失修，營業(yè)環(huán)境在當?shù)芈浜笥谕?，直接影響了吸儲攬存效應?BR> 3、業(yè)務發(fā)展有失偏差。有的行缺乏競爭意識，主動出擊不夠，中間代理業(yè)務品種少、規(guī)模小，以致發(fā)展儲蓄的路子越走越窄，業(yè)務量日趨萎縮，流失了一批儲戶。市區(qū)的代理業(yè)務量已占整個儲蓄業(yè)務量近三分之一，發(fā)展速度雖快，但也存在著一些盲目發(fā)展的傾向。譬如為一些效益較差的企業(yè)代發(fā)工資，工資轉存后職工紛紛取款，留存額有限。有一網點1997年新開的4000多戶，約有70%留存額僅在一元。加之手段不配套，atm機閑置、網絡功能浪費等現(xiàn)象較為突出，以致業(yè)務發(fā)展超出了柜面承受能力，有的網點經常發(fā)生儲戶排隊現(xiàn)象，擠走了一些存款業(yè)務。
4、服務水平不高。有的行對服務工作重視不夠，對員工要求不嚴，發(fā)生儲戶舉報時甚至存在袒護、怕揭露問題的現(xiàn)象;有的儲蓄員對自身要求不嚴，只講索取，不講奉獻，服務意識淡薄。一些網點服務窗口少、環(huán)節(jié)多、效率低，儲戶反映較為強烈。許多網點基本上還保持著等客上門的服務方式，有的雖然推出了上門服務的舉措，但由于沒有專兼職外勤，保證不了儲戶隨叫隨到，使之在一定程度上流于形式。市區(qū)的一些地處鬧市區(qū)的網點下午關門太早，有的中午和雙休日不營業(yè)，不能適應儲戶尤其是個體戶的需求。
(一)要調整發(fā)展策略。1、調整網點發(fā)展策略。從總體上看，要在上級行核定的機構總量范圍內，進一步收縮當?shù)亟洕l(fā)展慢、儲源匱缺、人均所均效益低的縣支行網點規(guī)模。注重擴充當?shù)亟洕l(fā)展快、儲源豐富、人均所均效益高的行處的網點規(guī)模。市區(qū)要著力調整網點結構，鞏固和提高競爭能力，抓好原聯(lián)代辦所的升格、遷址工作，并注重向儲源豐富的鬧市區(qū)、城郊結合部、已具規(guī)模的市場、小區(qū)布點。從網點現(xiàn)狀來看，對業(yè)務發(fā)展快、增存勢頭猛的要盡快擴建改造;對余額較高，但業(yè)務萎縮、增存勢頭緩慢的要考慮遷址;對余額低、無發(fā)展前途的要盡快撤并。從各行實際來看，要抓住舊城改造、道路拓寬、新區(qū)發(fā)展的機遇，統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局、搶占有利地形和位置，抓好網點的遷址、改擴和新建工作。與之相配套的是：市行要采取相應措施，優(yōu)化人力、財力等資源的配置，重點向效益高、發(fā)展?jié)摿Υ蠛透慕ㄈ蝿罩氐男刑幖熬W點傾斜。2、調整業(yè)務發(fā)展策略。一是品種上要出新。當前，要主動介入證券市場、保險市場和房地產市場，積極爭取代理證券交易清算業(yè)務，承辦證券投資基金的托管，爭取代收各保險公司的人壽險款項，開發(fā)代理保險與儲蓄合一業(yè)務;開辦個人住房擔保貸款，并逐步將貸款由主要支持商品房開發(fā)建設，轉變?yōu)橹饕С稚唐贩康南M，以全面介入個人金融業(yè)務領域，促進中間業(yè)務與存款業(yè)務的共同發(fā)展。二是規(guī)模上要擴大。要推進現(xiàn)有中間代理業(yè)務發(fā)展，縮小各行之間的差距，當務之急的是一些縣行要加快發(fā)展，主動出擊，奪回失地，增加品種，力求形成規(guī)模效應。三是方式上要要先進。要積極推廣軟盤錄入技術和網絡扣款技術，依托代發(fā)工資業(yè)務，擴大批量業(yè)務比重，減輕柜面壓力。市區(qū)要大力發(fā)展牡丹“靈通卡”業(yè)務，做到卡折合一，使代發(fā)工資業(yè)務、牡丹卡業(yè)務和部分代理業(yè)務，逐步通過atm機實現(xiàn)自助服務，擴大離所業(yè)務的比重，分流柜面業(yè)務。3、調整科技發(fā)展策略。實行投入與開發(fā)應用并舉突出開發(fā)應用的策略，堅持“以需求為導向，以應用促發(fā)展”，加快新業(yè)務的軟件開發(fā)和銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)的開發(fā)，促進科技優(yōu)勢盡快轉化為業(yè)務競爭優(yōu)勢。
(二)要強化存款管理。1、改進考核辦法。市行應增加中間代理業(yè)務等工作目標的考核內容。存款指標應改單一的全年任務為基本任務和考核任務兩個指標?？己朔椒ㄉ峡刹扇 叭蝿盏郊荆纸獾皆?，考核到旬，酬效掛鉤，季末兌現(xiàn)，年終結清”的方法，以便于各行咬住各季目標，由低于高，循序漸進，全面發(fā)展。2、完善激勵機制。一是加大市行對縣級行考核結果與員工收入的掛鉤四季度，提高活工資留成比例，加大存款考核的權重，拉大行際間員工活工資分配差距。目前可按各行員工活工資的一定額度統(tǒng)籌到市行，對完成季度考核任務和工作目標的全額返還;對未完成季度考核任務和工作目標，但已完成基本任務的按比例返還;否則全額扣發(fā)。所扣發(fā)的活工資待年末按各行增儲占全轄的比重予以分配。對完成全年考核任務的，給予行長、主任專項獎勵。二是建立考核結果與各行費用分配掛鉤制度，使各行費用的多少在一定程度上與組織存款的多少、成本的高低相掛鉤，以鼓勵各行多增存款、多吸收低成本存款。三是建立基層處、所分類分檔管理機制，理順利益關系，促進內部競爭機制的形成。3、加強存款信息反饋工作。建立與企改辦、房改辦、城建辦、公安等部門的聯(lián)系制度，針對影響儲蓄分流的因素，超前行動，主動服務，引導資金歸行，增加對公存款，減少存款流失。
(三)要加強服務管理。著力塑造好三個形象：1、儲蓄員形象。要從教育和建制兩方面入手，培養(yǎng)員工職業(yè)感情，養(yǎng)成良好的服務語言和行為習慣，樹立良好的崗位形象。為此要把自律與他律、提倡與禁止、軟約束與硬約束、樹新風與糾歪風結合起來，并通過嚴明服務紀律，嚴格獎懲制度，嚴抓服務監(jiān)管，保證柜面服務有一個明顯的改觀。2、儲蓄所形象。要以滿足儲戶需求為出發(fā)點和落腳點，不斷改進服務方式，通過評定服務星級所和推廣承諾制，促進柜員制服務、夜市服務、上門服務和大戶服務等服務特色的形成，在儲戶心目中樹立起良好的儲蓄所形象。當前，要以精簡內設機構和網點為契機，以大力推進儲蓄柜員制為突破口，合理組織人員分流，把壓縮和節(jié)約的人員主要用于充實一線窗口力量和外勤力量，為改進服務創(chuàng)造條件。同時要不斷完善服務功能，為儲戶特別是存款大戶和個體戶提供存、放、匯、兌、代等業(yè)務“一條龍”服務。3、工商銀行形象。要從軟硬件建設抓起，注重宣傳功效，擴大對工行新業(yè)務、新儲種、新手段以及員工精神新風貌的宣傳;加快網點標準化建設和電子化建設，以一流的銀行信譽、一流的員工形象、一流的服務環(huán)境和一流的服務手段，樹立起良好的社會形象。
儲蓄存款合同篇十六
一、20xx年高考英語試題分析：
20xx年英語試卷真整體現(xiàn)了“穩(wěn)中求發(fā)展，發(fā)展中求創(chuàng)新”的命題思想，整套試題的知識覆蓋面廣，難度與往年相差不大，但更強調語篇，強調應用，注重實際。試卷資料也更具現(xiàn)代氣息，貼近生活，貼近現(xiàn)代。
其中聽力部分選材全部來源于生活，考察點側重放在學生實際運用英語的潛力上。語速略有提高。單項填空部分綜合測試了語法、詞匯、習慣用語等知識。與往年相比難度上略有降低。完型填空部分考察學生對語意、語境、語篇的深層理解，并在掌握文章主旨、大意的基礎上，正確理解句與句、段與段之間的內在聯(lián)系，要求學生有較強的內在邏輯思維潛力。
閱讀理解部分要求學生有很廣的知識面，并且有很好的閱讀技巧，更要有很快的閱讀速度。書面表達更加重視對考生潛力和素質考察的命題指導思想，給了學生較大的自由表達空間。
二、反思后得出結論：
1、為學生構建完整的知識體系，完整的知識體系對學生英語思維潛力的養(yǎng)成有至關重要的作用，也為他們將來進一步學習英語有很大的幫忙。
2、以課文為根本，不斷擴充學生的詞匯量。
3、培養(yǎng)學生的語境意識。
4、下大力氣提高學生的閱讀潛力。閱讀潛力的提高，除了速度的訓練外，也要注重培養(yǎng)學生的閱讀技巧。
以上是自我對03年英語試題的分析及自我的一些教學反思。
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儲蓄存款合同篇十七
1.擴大社區(qū)營銷滲透面，密切社區(qū)關系，按計劃穩(wěn)步推進社區(qū)營銷工作。
抓住__節(jié)和__節(jié)的有利時機開展__社區(qū)營銷活動，穩(wěn)步推進第二階段社區(qū)營銷工作。通過社區(qū)金融服務網點優(yōu)質服務、戶外展示、社區(qū)金融課堂、營銷小分隊社區(qū)宣傳等各個方面密切結合，全方位樹立我行的社區(qū)服務形象，加強社區(qū)金融服務網點與目標社區(qū)的各項聯(lián)系，密切網點與社區(qū)客戶的感情，穩(wěn)步推進社區(qū)營銷工作。
2.結合活動促銷內容，確定社區(qū)目標客戶，積極拓展相關業(yè)務量，切實提升社區(qū)營銷經營業(yè)績。
(1)積極拓展__業(yè)務。
_月、_月為學生入學或新生報到高峰期，各行可以開展憑學生證或錄取通知書享受匯款優(yōu)惠的營銷活動，吸引學生客戶群體，拓展教育社區(qū)市場業(yè)務；對城市中匯款頻率較高的人群，如商業(yè)社區(qū)經商人員、外出務工群體等，積極開展社區(qū)營銷活動，提高營銷活動的有效性；對潛在的匯款大戶及有異地代發(fā)工資需求的全國性、跨區(qū)域企業(yè)，各行可以通過公私聯(lián)動進行一對一營銷，爭取導地代發(fā)工資等批量匯款業(yè)務。
(2)切實促進個人儲蓄存款業(yè)務。
_月、_月個人存款的目標社區(qū)應確定為校園社區(qū)和批發(fā)市場等商業(yè)社區(qū)，切實抓住學生學費繳納以及商業(yè)交流頻繁的季節(jié)特點，大力吸收儲蓄存款。抓住__節(jié)期間股市休市的商機，重點營銷“個人通知存款”，抓住新生入學的時機，重點營銷“教育儲蓄存款”，營銷宣傳中要注意突出我行通知存款助理財。__節(jié)期間，各行要做好安排，活動期間，教育儲蓄可只分兩次存入的創(chuàng)新優(yōu)勢各行要安排專人值班，妥善處理客戶投訴或滿足客戶的特殊需求。
(3)有效發(fā)展個人汽車貸款業(yè)務以及各項個人消費信貸業(yè)務。
推進集團客戶購車服務合作；同時加強與人保財險公司以及汽車經銷商的溝通合作，加大對集團客戶資源的拓展力度，促進個人汽車貸款業(yè)務穩(wěn)步增長。