報告是一種向上級或領導層匯報工作或研究成果的書面材料。報告的結構可以按照問題陳述、調研方法、實證結果和結論等方面進行組織。如果你正在寫報告但遇到困難，以下是一些范文供你參考。
銀行風險管理工作報告篇一
一是掌握企業(yè)基本情況。縣（市）監(jiān)管部門理清轄區(qū)內獲證食品生產企業(yè)的數(shù)量，全面掌握了企業(yè)生產規(guī)模、生產品種、生產條件、產品質量狀況等基本情況，建立了企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫和監(jiān)管檔案，做到了一企一檔。同時，堅持新開辦一家評定一家，現(xiàn)場核查符合的當場進行風險分級評定。
二是全面實施動態(tài)監(jiān)管。根據(jù)《食品生產經營風險分級管理辦法（試行）》的要求，按照風險分析、量化評價、動態(tài)管理、客觀公正的原則，派出監(jiān)管人員深入企業(yè)，詳細記錄檢查情況，根據(jù)現(xiàn)場掌握情況，梳理食品生產加工企業(yè)生產的產品品種，對企業(yè)資質、進貨查驗、生產過程控制、出廠檢驗等風險因素，通過量化打分，確定食品生產企業(yè)風險等級。目前,全縣已完成家食品生產企業(yè)風險分類分級工作，分別確定了a級風險0家，b級風險0家，c級風險1家，d級風險0家，并在生產場所醒目位置張貼了日常監(jiān)督檢查結果和風險等級標識。
三是組織開展宣傳培訓。組織監(jiān)管人員對食品生產風險分級管理的理念來源、根本目的、基本原則以及基本內容進行了全面學習，準確把握了《食品生產經營風險分級管理辦法（試行）》的要求，明確了風險等級評定工作標準。
按照《食品生產經營風險分級管理辦法（試行）》的要求，繼續(xù)做好食品生產企業(yè)風險分類分級工作，將食品生產經營者風險等級評定結果記入食品安全信用檔案，并根據(jù)風險等級合理確定日常監(jiān)督檢查頻次，實施動態(tài)調整。
銀行風險管理工作報告篇二
今年我在廣發(fā)黃石支行擔任大堂經理一職，隨著商業(yè)銀行的市場化，服務也越來越受到重視，而大堂這個工作是客戶接觸我行優(yōu)質服務的開端，是客戶對我行的第一印象，因此我行對我們的要求也格外嚴格;大堂經理是連接客戶、綜合柜員、客戶經理的紐帶。我們不僅是工作人員，同時也是客戶的代言人。在客戶迷茫時，我們?yōu)槠渲该鞣较?在客戶遇到困難時，我們施予援手;當客戶不解時，我們耐心解釋;我們要隨時隨地，急客戶所急，想客戶所想，以完美無缺的服務去贏得每一位客戶。要讓每一位客戶感受到我們的微笑，感受到我們的熱情，感受到我們的專業(yè)，感受到賓至如歸的感覺。我們黃石支行地處居民生活社區(qū)，也是有名的商業(yè)中心，正因為這些，給我行帶來了一系列的問題。時在每天來辦理業(yè)務的客戶中中高端客戶居多，進出量都比較大，從而增加了柜面的壓力;為了解決這些問題，我們準備了方案，帶有卡客戶到自助設備辦理，進行客戶分流，從而減輕柜面壓力。每當客流量較大時，我就會大聲詢問：“客戶請到號柜理業(yè)務”，分流客戶任務，以免一些客戶中途離開的空號占據(jù)時間，保持營業(yè)廳內良好的工作秩序。因為只有良好的營業(yè)秩序，我們才能成功地尋找到我們的目標客戶，營銷我們的理財產品，引薦給我們的客戶經理，實現(xiàn)服務與營銷一體化。為了預防設備機器突發(fā)故障，我們每天定點檢查維護機器，及早發(fā)現(xiàn)，及早處理，把設備所帶來的不便降到最低。
作為大堂經理，我們不僅僅是要熟悉本行的業(yè)務和產品，更應該走出去，知己知彼，方能百戰(zhàn)百勝。
作為大堂服務人員，除了要對銀行的金融產品、業(yè)務知識熟悉外，更要加強自身職業(yè)道德修養(yǎng)，愛行敬業(yè)。在工作中，自覺維護國家、廣發(fā)行、客戶的利益，遵守社會公德和職業(yè)道德。時在工作中，大堂經理的一言一行通常會第一時間受到客戶的關注，因此要求其綜合素質必須相當高。在服務禮儀上也要做到熱情、大方，主動、規(guī)范。而且還要處事機智，能及時處理一些突發(fā)事件，同時還應有一些緊急救生知識。前不久，我行在消防做了一系列的演練，讓我們大廳工作人員明白了對突發(fā)狀況應該如何應急處理。
作為大堂服務人員，我們還應具備良好的協(xié)調能力，怎么調動好三方人員和保安師傅的工作，發(fā)揮他們的作用，便是我們時需要注意的，時要注意協(xié)調柜員和大廳工作人員，提高凝聚力，發(fā)揮團隊精神。而對待那些駐點人員，首先我們不能把他們當外人看待，要把他們看成我們的一員，盡量推薦一些好的客戶給他們，時尊重并關心他們，給他們創(chuàng)造一個好的工作臺，實現(xiàn)雙贏。
優(yōu)質的服務不能僅僅停留在環(huán)境美“三聲服務”行為規(guī)范等方面，應該是一種主動意識，一種負責態(tài)度，一種良好的工作心態(tài)。更需要柜員問，要形成環(huán)節(jié)整體互動，默契配合。只有秩序好、流程好、整體好才能做到最好。為了更好的提高服務水和業(yè)務水，我在今年參加了分行組織的多次服務規(guī)范學習和演練。在今后的工作中，我更要不斷地提高工作質量和服務藝術，更好地為客戶提供優(yōu)質服務。
在過去的20xx年中，我在大堂經理這個崗位上學習到了許多與客戶交流的經驗和一些營銷的技巧，但也存在許多的不足之處。我相信，只有踏踏實實，默默無聞的耕耘，才能結出豐碩的果實。
在20xx年中，我要努力學習服務技巧和專業(yè)知識，提高自身業(yè)務水，以新的面貌，為客戶提供更好更優(yōu)質的服務。
銀行風險管理工作報告篇三
2011，公司專門成立了全面風險管理領導小組和工作小組，在基于公司完成全面質量管理體系認證的基礎上，對公司各部門的業(yè)務流程進行了全面、系統(tǒng)的梳理和分析，并深入各個業(yè)務部門進行實地調研，組織公司管理層人員和各部門業(yè)務骨干進行了風險專項分析及風險評估，對公司風險環(huán)境進行了研究分析，提出目前公司風險環(huán)境比較中性的范圍，強調應采取切實措施改進對公司內外部風險的管理工作。
在風險管理上，公司本著“立足公司、服務公司”的原則，根據(jù)公司具體的經營管理現(xiàn)狀，對公司的進出口業(yè)務進行了具體細致的梳理，并且繪制了詳細的進出口業(yè)務流程圖，同時對業(yè)務流程進行了詳實的解釋說明。
二、公司流程風險與應對措施。
1、公司主要業(yè)務風險點的內容。
進口業(yè)務面臨的風險主要有外部風險和內部風險。其中，外部風險有政策風險和市場風險；內部風險有合法合規(guī)風險、誠信經營風險、合同協(xié)議風險、資金風險等四項。
出口業(yè)務面臨的風險同樣是外部風險和內部風險。其中，外部風險有政策風險和市場風險，這兩種風險在出口業(yè)務中表現(xiàn)的比進口業(yè)務更突出；內部風險主要有戰(zhàn)略風險、合法合規(guī)風險、合同協(xié)議風險、資金風險、誠信經營風險、投資風險等六類風險。
2、主要業(yè)務風險的應對措施。
公司對發(fā)展戰(zhàn)略目標、目前業(yè)務發(fā)展態(tài)勢和管理基礎及面臨的外部市場和經濟環(huán)境進行了綜合分析，提出了風險管理策略，指出公司風險管理工作要實現(xiàn)“效率，效益，效果”的綜合平衡，確定了風險管理工作的損前和損后目標，提出了應對具體風險的方法，不同的風險采取不同的方法或方法組合。
行，又對資金支付實現(xiàn)了有效的控制；公司大力加強風險監(jiān)控系統(tǒng)日常應用管理，通過系統(tǒng)預警信息監(jiān)控與人工核對相結合的方式進行風險監(jiān)控,對預警信息及時跟蹤回饋并督促整改；公司加強風險監(jiān)控信息分析、報告制度，風險責任單位負責各自職責范圍內的風險監(jiān)控，對預警信息進行分析，按照集團要求，編制重大信息內部報告并按程序提交處理。
公司正在努力建設全面風險管理組織框架，試圖建立一個包括領導、執(zhí)行和監(jiān)督分工負責的全面風險管理組織架構。法人是全面風險管理工作的領導機構，負責對公司層面重大風險事項進行決策；公司總經理負責推進落實風險管理各項具體工作；副總經理負責組織開展全面風險管理日常實施工作，提出全面風險管理工作報告；公司各業(yè)務部門是全面風險管理實施的具體責任部門，負責對日常工作中本部門的業(yè)務風險進行識別、分析、監(jiān)控和防范。
下一公司將繼續(xù)完善優(yōu)化全面風險管理體系，采取培訓、研討交流等措施加強風險管理文化建設；強化重大風險監(jiān)控和預警，構建日常風險信息搜集、報告和處理機制，逐步形成風險動態(tài)管理體系；加強對最新風險管理思想、技術發(fā)展和外貿行業(yè)動態(tài)的研究，進行內部的深入調研，探討公司風險管理發(fā)展方向和實施思路，形成長效機制，持續(xù)提升公司的風險管理能力和科學決策水平，為公司發(fā)展戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)提供堅強保障。
1、緊跟政策腳步。
隨著世界經濟的發(fā)展，國際和國內環(huán)境的巨變，外貿政策也隨之不斷發(fā)生變化，進而影響其實施的效果。因此，從某種意義上說，企業(yè)能否緊隨外貿政策的腳步調整公司戰(zhàn)略對企業(yè)的生存意義重大。
2、全員培訓，人人都是風險管理員。
公司單個風險管理員的力量是渺小的，如果能將公司全體員工都培養(yǎng)成風險管理員，那么風險給企業(yè)帶來的損失將會降到最低。因此，對公司全體員工進行風險管理培訓，公司人人都是風險管理員，公司的全面風險管理工作將邁上一個新臺階。
銀行風險管理工作報告篇四
根據(jù)總行開展的“基礎管理提升年”和“風險文化大討論”等風險管理教育活動的精神，在分行內控合規(guī)部門等相關部門的宣傳、組織下，我認真、深入地參加了這次學習活動。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)經營的觀念，明晰了崗位的責任，充分認識到這次主題教育的意義和重要性。
通過學習進一步認識到依法合規(guī)經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經營造成案件高發(fā)的危害性，使我更加認識到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名農業(yè)銀行風險管理人員，我深知依法合規(guī)經營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在，只有堅持了合規(guī)經營才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。下面是我在學習相關內控制度及管理辦法后的幾點心得體會：一、加強合規(guī)文化教育，是提高經營管理水平的需要開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，進一步端正經營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。
二、提高個人思想素質和風險防范意識，增強依法合規(guī)經營的理念。
加強個人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
三、加強內控管理，更新服務意識，樹立正確的銀行經營理念。
從近幾年銀行業(yè)發(fā)生的經濟案件來看，“十個案件九個違章”。有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓，都反應出風險內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們每個銀行工作人員都應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。
第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終。“基礎牢固，穩(wěn)如泰山；基礎不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規(guī)范、嚴格標準、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務操作中的風險就會得到有效的遏制。切實大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優(yōu)先等先進理念，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，形成規(guī)范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服務意識?，F(xiàn)實看，銀行的業(yè)務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質市場和優(yōu)質客戶就沒有銀行的業(yè)務發(fā)展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務，以全面優(yōu)質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質市場，善于競爭優(yōu)質客戶，通過有效的市場營銷促進業(yè)務的快速發(fā)展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質客戶服務的意識，因為優(yōu)質客戶將會給我們帶來更多的經營利潤。
第三，要樹立全面協(xié)調均衡的經營理念。銀行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今后的發(fā)展問題，真正的優(yōu)質商業(yè)銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業(yè)務。現(xiàn)在，中間業(yè)務的內涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求銀行實現(xiàn)資產、負債與中間業(yè)務的均衡發(fā)展。同時，由于中間業(yè)務的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補資產負債業(yè)務發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調資產、負債和中間業(yè)務的發(fā)展，既是市場經濟法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經營規(guī)則的內在要求。因此銀行在發(fā)展業(yè)務的同時，面向業(yè)務、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務發(fā)展質量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎管理工作存在的隱患得到，增強防范風險的能力，為業(yè)務持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件，為實現(xiàn)農業(yè)銀行穩(wěn)健經營、快速發(fā)展的既定目標貢獻力量。
銀行風險管理工作報告篇五
為配合風險管理工作計劃的執(zhí)行更好地發(fā)揮計算機在公司生產經營管理中的作用，提高辦公自動化的整體應用水平，加強對計算機軟硬件、網絡及公司信息的安全管理，特制定了計算機及網絡管理辦法。
根據(jù)計算機及網絡管理辦法加強對信息安全和信息系統(tǒng)的風險管理.（一）信息安全風險管理：
計算機數(shù)據(jù)和信息包括公司計算機和移動存儲設備里內存儲的銷售數(shù)據(jù)、活動方案、財務報表、員工資料、客戶資料、生產技術、各種合同和檔案資料等。
一、各種數(shù)據(jù)及信息嚴格控制在公司內部，任何人不得泄露公司的數(shù)據(jù)及信息；
二、涉及機密的資料處理按公司的保密規(guī)定執(zhí)行。嚴禁將存有涉及公司經營管理、銷售合同等信息的移動存儲設備帶離公司，三、公司計算機里的保密資料文件夾不提供共享。
四、對個人使用的公司計算機中的重要數(shù)據(jù)文件，員工定期備份到移動存儲設備；電腦管理員負責將服務器上的oa數(shù)據(jù)庫及其他數(shù)據(jù)庫每月底備份一次，每半年一次將備份數(shù)據(jù)刻錄成光盤，并做好記錄。
五、加強對系統(tǒng)服務器的安全管理，及時升級更新各系統(tǒng)。
（二）信息系統(tǒng)風險管理：
從信息處理的過程來看，一個信息系統(tǒng)模型大致包括幾個要素：信息數(shù)據(jù)、輸入、數(shù)據(jù)處理/信息處理、輸出、過程控制和結果反饋。管理信息系統(tǒng)是特定的信息系統(tǒng)，是信息系統(tǒng)在管理中的應用。管理信息系統(tǒng)中包括管理數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，決策支持系統(tǒng)。it在信息系統(tǒng)風險管理策略與解決方案主要表現(xiàn)在軟、硬件兩個方面。
二、計算機維修維護過程中，首先確保對公司資料和個人資料進行拷貝并且妥善保管，防止丟失或者失效。
三、計算機操作人員必須經過培訓或具有一定操作經驗，未經培訓或無操作經驗者一律不準使用公司計算機。
七、定期對系統(tǒng)垃圾、磁盤碎片等進行清理、整理和維護工作。
八、嚴禁隨意復制他人軟件及使用來歷不明的光盤、閃存和其他移動存儲設備，以防感染病毒。
九、嚴禁安裝各種盜版軟件，防止盜版軟件留下軟件后門造成的信息泄露。
十、嚴禁擅自修改系統(tǒng)軟件和應用軟件的設置（如ip地址、瀏覽器的相關配置、oa的參數(shù)設置、殺毒軟件的設置、操作系統(tǒng)的參數(shù)設置等)。
十一、如工作需要，需對計算機的軟件設置進行改動的，應按程序申請同意后，由計算機管理員實施加強以上管理不斷完善和改進。
三、信息安全和信息系統(tǒng)的風險管理現(xiàn)狀。
按照制定的有關規(guī)章制度加強對公司各系統(tǒng)的規(guī)劃、開發(fā)、管理，設備管理、網絡網站管理和信息安全管理。
銀行風險管理工作報告篇六
為配合風險管理工作計劃的執(zhí)行更好地發(fā)揮計算機在公司生產經營管理中的作用，提高辦公自動化的整體應用水平，加強對計算機軟硬件、網絡及公司信息的安全管理，特制定了計算機及網絡管理辦法。
根據(jù)計算機及網絡管理辦法加強對信息安全和信息系統(tǒng)的風險管理.（一）信息安全風險管理：
計算機數(shù)據(jù)和信息包括公司計算機和移動存儲設備里內存儲的銷售數(shù)據(jù)、活動方案、財務報表、員工資料、客戶資料、生產技術、各種合同和檔案資料等。
一、各種數(shù)據(jù)及信息嚴格控制在公司內部，任何人不得泄露公司的數(shù)據(jù)及信息；
三、公司計算機里的保密資料文件夾不提供共享。
四、對個人使用的公司計算機中的重要數(shù)據(jù)文件，員工定期備份到移動存儲設備；電腦管理員負責將服務器上的oa數(shù)據(jù)庫及其他數(shù)據(jù)庫每月底備份一次，每半年一次將備份數(shù)據(jù)刻錄成光盤，并做好記錄。
五、加強對系統(tǒng)服務器的安全管理，及時升級更新各系統(tǒng)。
銀行風險管理工作報告篇七
作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。以下是小編收集的《銀行風險管理培訓心得體會》，僅供大家閱讀參考!
銀行風險管理培訓心得體會“細節(jié)決定成敗，細節(jié)決定存亡”，這一點對高風險的金融行業(yè)尤為重要。古語有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控，到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個小細節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農發(fā)行加速發(fā)展的關鍵時期，開展合規(guī)管理年活動對于增強農發(fā)行業(yè)務合規(guī)經營管理意識，培育良好合規(guī)文化，促進農發(fā)行事業(yè)的健康成長，提高防控金融風險的能力有著很強的現(xiàn)實性和必要性。通過這次認真學習，都感悟頗多，現(xiàn)將我個人的學習心得匯報如下:。
一、認真學習，提高思想素質，增強依法合規(guī)經營的理念。
要加強法律法規(guī)、規(guī)章制度的學習，提高思想素質，1/11這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強對風險防范知識的學習，就能認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、從嚴治行，加強內控，把細節(jié)管理融入長效機制建設中。
抓住“防、查、建、糾”四個關鍵點，建立四種機制，實現(xiàn)四個轉變。
一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉變。要發(fā)動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規(guī)經營意識，增強執(zhí)行力，嚴格落實內控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程序操作等現(xiàn)象。
二要“查”。建立監(jiān)督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經?；D變?；说认嚓P檢查部門要注重實效，提高科技手段在檢查中的運用，實行重點檢查與抽查相結合，現(xiàn)場檢查與調取掌握監(jiān)控相結合，對違規(guī)問題查實、查清、查準，檢查不能三天打魚兩天曬網，要常抓不懈。被查部門要2/11加強事后監(jiān)督和事中復核，使“查”落實到每筆業(yè)務始終。
三要“建”。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉變，充分利用檢查結果，超前規(guī)劃，及時查補，及時堵塞漏洞，制定相關制度時要由具有一定實踐經驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價。要加快機構扁平化改革步伐，切實解決基層機構多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實行屬地、屬下、屬權管理。違規(guī)必糾，對于發(fā)現(xiàn)問題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問責，對責任人要問責。通過加強教育，加強檢查，及時糾錯，嚴格問責等多手段的綜合運用，培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經營意識，建設合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營造業(yè)務發(fā)展的良好內部環(huán)境。
三、正視問題，構建金融合規(guī)管理體系。
農發(fā)行成立已經快已經20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當大的差距。
一是風險意識淡薄。經營銀行就是運營風險，任何金融業(yè)務都有風險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風險得到有效規(guī)避。
二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴重。當前農發(fā)行最易出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。
3/11三是。
一、二級條線風險防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責不實。
四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。針對這些差距，應該采取積極的對策和措施。一是建立條線的合規(guī)風險防控體系。各部門、各業(yè)務線都要有明晰的操作流程和風險提示以及對應的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺業(yè)務操作的自我檢查，及時整改責任體系;第二條是業(yè)務部門對前、后臺業(yè)務的監(jiān)督、檢查、指導、幫促整改的體系;第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善;三是加大對合規(guī)風險防控的考核。將責、權、利捆綁在一起，實行業(yè)務線、管理線“雙線”問責;四是銀企密切配合。按照國家有關法規(guī)，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農發(fā)行的業(yè)務才會逐步走上規(guī)范化的軌道。
通過這次合規(guī)管理年學習，讓我樹立起了“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)促進發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實處，自覺遵守合規(guī)經營，規(guī)范操作，踏踏實實地從每一項具體業(yè)務做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習慣，為創(chuàng)造我們農發(fā)行更美好4/11的明天貢獻我的一份力量!銀行風險管理培訓心得體會通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了農業(yè)銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。
一、加強合規(guī)文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。
一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業(yè)務培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同6/11形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級通過系列活動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規(guī)經營。
二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發(fā)展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。
其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商7/11業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經營和柜臺服務形勢，認真。
總結。
和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強合規(guī)文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。
特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。
8/11為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經常開展有關規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
銀行風險管理培訓心得體會根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。
本人認真學習《關于在全行開展依法合規(guī)專題教育活9/11動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規(guī)經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經營，案件高發(fā)的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質，增強員工依法合規(guī)經營的理念。
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。版權聲明:依法合規(guī)建設學習心得由中國人才指南網原創(chuàng)首發(fā)，作者:績東一分理處周豪恩,未經授權禁止用作商業(yè)用途，轉載請注明出處。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情10/11面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內控管理。
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。
11/11。
銀行風險管理工作報告篇八
引》等相關規(guī)定，完成了首次風險評估，建立了風險管理制度，加強風險日常監(jiān)控和風險應對措施落實，積極培育風險管理文化，大大增強了公司抵御風險的能力。
二、風險評估。
2009年度，公司專門成立了全面風險管理領導小組和工作小組，對公司內外部政策和經營環(huán)境信息、風險管理案例以及制度、流程進行了全面、系統(tǒng)的梳理和分析，深入各個業(yè)務部門進行了實地調研，組織公司中高層管理人員及業(yè)務骨干進行了風險專項分析及風險評估，對公司風險環(huán)境進行了研究分析，提出目前公司風險環(huán)境屬于比較中性的范圍，強調應采取切實措施改進對外部風險的管理工作。在風險管理上，公司堅持“突出重點，保障實效”的原則，按內、外部風險進行了排序，并根據(jù)經營管理現(xiàn)狀，提出了公司需要重點防范的九大風險，其中外部風險有政策風險和市場風險兩項，內部風險有合法合規(guī)和誠信經營風險，投資風險、工程質量風險、成本風險、合同協(xié)議風險、資金風險和戰(zhàn)略風險等七項。
公司對發(fā)展戰(zhàn)略目標、目前業(yè)務發(fā)展態(tài)勢和管理基礎及面臨的外。
部市場和經濟環(huán)境進行了綜合分析，提出了風險管理策略，包括風險管理原則、目標和管理工具，指出公司風險管理工作要實現(xiàn)“效率，效益，效果”的綜合平衡，確定了風險管理工作的損前和損后目標，提出了應對具體風險的工具，強調應對工具的選擇應突出重點，綜合考慮，打組合拳，不同的風險采取不同的方法或方法組合。
四、風險應對措施。
為強化風險管理的有效落實，公司針對重大風險編制了專項應對方案，制訂了包括定期召開宏觀經濟發(fā)展和房地產行業(yè)形勢分析研討會、實現(xiàn)外包預算審核的規(guī)范化、保持集團總部及下屬公司資金的集中管理和統(tǒng)一使用等一系列風險防范措施，編制了《重大設計錯誤應急預案》、《重大安全事故應急預案》等風險應急預案，注重全方位的風險防范，確保最大限度規(guī)避或減輕風險發(fā)生的可能性和影響。同時，將風險應對措施和內部控制的要求融入部門規(guī)范中，使風險管理成為公司綜合管理體系的有機組成部分，真正保障了風險防范能夠落到實處。
五、重大風險日常監(jiān)控。
付實現(xiàn)了有效的控制;公司大力加強風險監(jiān)控系統(tǒng)日常應用管理，通過系統(tǒng)預警信息監(jiān)控與人工核對相結合、重點監(jiān)測與抽查跟蹤相結合的方式進行風險監(jiān)控,對預警信息及時跟蹤回饋并督促整改;公司加強風險監(jiān)控信息分析、報告制度，風險責任單位負責各自職責范圍內的風險監(jiān)控，對預警信息進行分析，按照集團《重大信息內部報告制度》要求，編制重大信息內部報告并按程序提交處理。
公司大力培育和塑造良好的風險管理文化，樹立正確的風險管理理念，保障風險管理目標的實現(xiàn)。報告期內，集團開展了多種形式的風險管理文化宣貫、培訓活動，邀請專家進行了全員風險管理培訓，在集團eas系統(tǒng)上建設了全面風險管理專欄作為集團內部風險管理知識宣貫及學習的渠道，并定期組織工作小組成員進行風險識別、評估、監(jiān)控等專題培訓，提高了員工對風險的認識水平和實施風險管理的工作能力，培養(yǎng)了員工風險管理的自覺意識和行為習慣，使風險管理體系不僅有其形，且具其神。
公司建立了領導、執(zhí)行和監(jiān)督分工負責的全面風險管理組織架。
風險管理體系相關制度、流程，組織開展全面風險管理日常實施工作，提出全面風險管理年度工作報告；集團各部室、各所屬企業(yè)是全面風險管理實施的具體責任部門，負責對日常工作中本部室（單位）的業(yè)務風險進行識別、分析、監(jiān)控和防范。審計監(jiān)察部負責對全面風險管理工作進行監(jiān)督評價。
八、風險管理對戰(zhàn)略規(guī)劃整體目標實現(xiàn)的支持情況。
全面風險管理與企業(yè)戰(zhàn)略的有機結合，是戰(zhàn)略管理的內在要求，也是全面風險管理的發(fā)展方向。2009年，公司提出了“百億企業(yè)”發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)跨越性、大規(guī)模發(fā)展不僅要求企業(yè)具有強大的競爭和發(fā)展能力，同時也對企業(yè)的風險防范能力提出了更高的要求。為此，公司在開展全面風險管理工作時始終堅持“戰(zhàn)略導向”原則，即在實施戰(zhàn)略轉型的過程中，通過全面風險管理工作，優(yōu)化公司治理結構、確保重大信息的內部溝通順暢，強化信息披露規(guī)范；完善以制度流程為核心的內控機制，梳理缺失項，補充完善風險因素的控制防范措施，全面提升企業(yè)的基礎管理水平；建立日常風險信息收集機制、重大風險監(jiān)控預警機制和應急預案，在企業(yè)的日常經營管理過程中能做到對風險的實時、動態(tài)管理，及時發(fā)現(xiàn)，妥善、迅速處理，大大降低了風險事故發(fā)生的可能性和影響，提高了企業(yè)的運行效率和經濟效益；大力培育風險管理文化，使風險管理意識逐步深入人心，使風險管理融入每位員工的日常工作中，從根本上提升企業(yè)的風險管理水平。
通過建立并健全企業(yè)的風險管理體系，將戰(zhàn)略轉型過程中風險控。
制在公司可承受的范圍之內，為戰(zhàn)略執(zhí)行保駕護航，促進了公司戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。
九、公司內部和外部環(huán)境變化情況與發(fā)展趨勢。
（一）外部環(huán)境變化與發(fā)展趨勢。
2009年，作為國民經濟的先導性行業(yè)，房地產業(yè)在政府稅費減。
免、放松二套房貸等一系列優(yōu)惠措施刺激下率先走出低谷，房地產開發(fā)投資增速逐月上升，一線城市成交量呈“井噴”式上漲，成交均價也在短期內實現(xiàn)了大幅提升。在市場信心回升和銷售回暖的帶動下，土地市場成交漸趨活躍，房地產業(yè)進入新一輪的高速發(fā)展時期。然而，正如二年前繁榮之后隨之而來的2008年行業(yè)調控，2009年歲末，中央政府出臺了一系列調控房價政策，明確提出“遏制部分城市房價過快上漲的勢頭”，隨后各地方政府相繼出臺房價調控措施，可以預見，受營業(yè)稅優(yōu)惠的取消、稅收和房貸政策進一步收緊的市場預期影響，短期內高度繁榮的市場盛況難以持續(xù)，市場前景存在較大的不確定性，而市場對短期預期的不確定性也加大了房地產市場供給量、成交量、價格走勢等因素的短期波動性。
（二）內部環(huán)境變化與發(fā)展趨勢。
2009年，公司圍繞“百億企業(yè)”發(fā)展戰(zhàn)略，在管理架構、營銷。
管控模式改革，建立符合集團化經營和自身特點的管理模式；深入推進管理標準化和全面風險管理體系建設，有效提升了企業(yè)基礎管理水平和抵御風險能力。
2010年，面對宏觀經濟和行業(yè)發(fā)展的種種不確定性和新的挑戰(zhàn)，公司將繼續(xù)苦練內功、固本強基、著重提升公司的戰(zhàn)略管控能力和專業(yè)能力。一是以深圳公司為切入點開展“總部—地區(qū)公司—項目部”三級管理架構試點，建立地區(qū)公司的管理標準化體系，打造并完善與現(xiàn)階段發(fā)展戰(zhàn)略相適應的管理機制；二是啟動住宅產品標準化建設，加強設計、規(guī)劃、施工建設以及合規(guī)性等方面的產品管理，嚴抓產品品質；三是繼續(xù)堅持從規(guī)劃設計、預算管理、施工現(xiàn)場管理、營銷等環(huán)節(jié)加強成本的全過程控制；四是公司將繼續(xù)加強對宏觀經濟的研究和微觀市場的調研，加強對客戶的研究，提升投資決策與營銷策劃水平；六是公司將加強融資方式的研究與嘗試，積極拓展應用，強化資金回籠管理，為公司高速發(fā)展提供資金保障。
銀行風險管理工作報告篇九
20xx年以來我行堅持“從嚴治行”，高度重視內部操縱治理工作，把內控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執(zhí)行上級行制度、方法的前提下，針對xx支行實際，努力完善、細化內控治理制度，做精做細各項內控工作，為了實現(xiàn)經營目標，我行堅持業(yè)務進展與內控治理并舉的經營策略，在規(guī)范操作程序、防范風險中起到了積極的作用?，F(xiàn)將我行內控治理基本事情匯報如下：
今年以來，我行先后對各條線的規(guī)章制度進行了梳理，針對新的文件變化，仔細組織，做好相關政策的學習和指導，在實際業(yè)務操作及經營中始終貫徹降實最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關業(yè)務操作依法合規(guī)。在今年四月份我行依照支行教育月活動內容，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機構負責人十個嚴禁》、《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守》、《xx銀行股份有限公司職員守則》、《職員違規(guī)行為處理方法》、《國有企業(yè)領導人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共產黨員領導干部廉潔從政若干準則》、《黨內監(jiān)督條例》等一系列規(guī)章制度的學習。我行全體職員遵章守紀、依法合規(guī)意識進一步提升。
我行嚴格按照相關制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業(yè)務印章保管、對賬、票據(jù)交換、大額資金收付的授權與證實等業(yè)務環(huán)節(jié)中，責任到人，明確別相容崗位和業(yè)務。堅定杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等咨詢題發(fā)生。并且，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。
我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行事情；每月至少一次對現(xiàn)金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查；每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結、大額存取和轉賬、客戶預留印鑒、業(yè)務印章和柜員私章保管等進行檢查；每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬事情。四、積極開展今年的各項風險排查工作依照省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風險排查工作，進一步加強對各業(yè)務環(huán)節(jié)的治理，規(guī)范日常操作，增強職員合規(guī)操作和風險意識。
（一）公司條線
依照《對于明確人民幣大額交易查證及授權登記制度治理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。
（二）個金條線
1、依照《對于發(fā)送的通知》文件要求，進一步規(guī)范我行個人客戶信息的查詢及調閱工作，切實做好我行個人客戶信息的保密工作。
2、依照《對于發(fā)送的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間經過個人理財銷售系統(tǒng)辦理的職員個人理財產品業(yè)務進行了全面、逐筆自查，重點檢查職員是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務行為。經過自查我行的理財業(yè)務均合規(guī)，無上述事情浮現(xiàn)。
（三）監(jiān)察及法律合規(guī)方面
1、依照《對于對銀行職員泄露客戶資料風險提示的通知》文件要求，我行切實開展了職員的思想教育和治理工作，加大了職員保密工作的培訓力度。
2、依照《對于加強對職員自辦業(yè)務和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風險防范的通知》文件要求，對我行職員開展了業(yè)務指導與學習，哺育全員操作風險治理文化，規(guī)范柜臺操作流程。
近期我行組織了職員思想動態(tài)分析與行為排查工作，經過觀看、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位職員思想動態(tài)和行為變化。并且經常與每位職員進行交流，進行“雙十禁”、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓舞每位職員為支行的合規(guī)內控工作獻計獻策。
在支行領導及我行全體職員的別懈努力下，我行的內控合規(guī)工作運行良好。在將來的工作中，我行將高度重視，將內控合規(guī)作為一項長期別懈的工作來抓，讓合規(guī)內控工作為我行的經營進展保駕護航。
銀行風險管理工作報告篇十
培訓目標：學員掌握違約概率的測算、信用評級的基礎知識，了解四大信用風險組合模型的原理，掌握各類風險緩釋技術，能計算信用風險價值。掌握固定收益證券、外匯、股權和商品市場的基本知識及其風險，了解衍生產品的定價原理，掌握風險識別、敞口計算方法，了解風險價值方法原理、運用，能通過基本參數(shù)計算風險價值。了解市場風險的對沖技術。
培訓內容：
1、信用風險導論。
結算前風險。
結算風險。
信用風險的成因。
信用風險與市場風險的管理。
信用風險測量：信用損失。
信用風險測量：聯(lián)合事件。
信用風險的分散化。
2、違約概率與轉移概率。
信用事件。
歷史違約率。
累積與邊際違約率。
轉移概率。
預測違約概率。
公司違約與國家違約。
培訓內容：
3、回收率。
回收率的定義。
回收率的估計。
4、條件求償權方法與kmv模型。
5、對手風險:。
敞口。
回收率。
風險緩釋技術(包括評級觸發(fā)、抵押、優(yōu)先權順序。
6、信用風險暴露及修正。
信用風險暴露的分布。
信用風險暴露的修正：盯市。
信用風險暴露的修正：頭寸限制。
信用風險暴露的修正：息票調整。
信用風險暴露的修正：凈額結算。
信用觸發(fā)。
時間看跌期權。
7、信用衍生產品。
信用衍生產品介紹)。
信用衍生產品種類。
信用衍生產品的定價與套利。
信用衍生產品的優(yōu)缺點。
8、信用風險損失。
信用損失分布的度量。
度量期望信用損失。
度量var。
信用損失度量、定價與資本準備。
銀行風險管理培訓心得體會篇2卜范濤，國家注冊信用風險管理師培訓師，金融風險管理師，中國人民銀行研究生院特約風險管理講師，商業(yè)銀行風險管理專家、中國管理研究院風險管理研究所所長，北大縱橫合伙人，全國風險管理人才培訓及能力測評項目事業(yè)部主任，首都經貿大學、中國石油大學、北京郵電大學、黃埔大學、北京工商大學等多所高校特聘講師，歐中美聯(lián)國際教育集團專家委員會委員，中國智慧工程研究會理事，中國工商銀行、中國民生銀行、光大銀行等多家銀行風險管理顧問。在長期銀行實踐工作中，積累了豐富的實戰(zhàn)經驗，工作效果顯著。
培訓方法和特點：科學地采用綜合素質專業(yè)知識實戰(zhàn)技能+工作態(tài)度的綜合培訓模式，以素質和技能提升為目標;注重方法和工具的傳播，注重實際操作訓練，擅長應用多媒體技術進行情境。
教學。
通過案例教學、游戲互動等教學方式增強學員互動性教學效果明顯。
服務過的主要客戶：
石家莊市農村信用社、邯鄲市農村信用聯(lián)社、中國工商銀行、中國建設銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行、青島市商業(yè)銀行、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、太原市商業(yè)銀行、臺州市商業(yè)銀行、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農村信用社和商業(yè)銀行進行風險管理及其它培訓。
銀行風險管理培訓心得體會篇3為進一步強化全面風險管理意識，加快全面風險管理機制建設，促進經營管理健康平穩(wěn)發(fā)展，榆次農商銀行于近日組織了風險管理系統(tǒng)專題培訓，各支行行長、信貸人員、客戶經理共計80余人參加。
此次培訓特別邀請山西指北針科技有限公司白佳永研究員針對風險管理系統(tǒng)進行全面講解，該系統(tǒng)包含表外貸款管理、表內不良貸款管理、訴訟管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計查詢、日常管理等五大功能模塊，培訓內容側重于系統(tǒng)功能、業(yè)務流程的詳細介紹，重點對票據(jù)置換、股東購買、抵債資產管理等后臺操作流程進行圖解演示，使培訓人員更直觀地了解掌握操作方法。
培訓期間，大家認真聽講，做好筆記，提問交流，用最快的速度熟悉了系統(tǒng)的功能特點和運行要求，掌握了系統(tǒng)相關業(yè)務操作流程，為風險管理系統(tǒng)正式上線奠定良好基礎，培訓取得實效。
銀行風險管理工作報告篇十一
這次培訓是由ccaa組織、全國范圍內的級別審核員都要參加的大規(guī)模的繼續(xù)教育，目的就在于給級別審核員提升能力，因為在以前的專項工作檢查時，發(fā)現(xiàn)存在著審核員專業(yè)知識和法律法規(guī)方面知識欠缺、專業(yè)素養(yǎng)不足的問題，因此希望通過這種脫產方式給審核員們充一下電。應該說這樣做是非常有必要的，既對審核員也對我們認證行業(yè)來講都是非常必要和重要的`。
1、必要性。作為當下這個時代，應該具備危機意識、風險意識，不要將事故后的處理作為我們應對災害的手段，應該有憂患意識，將風險防犯關口前提，貫穿預防為主的思想。無論是國家應對自然災害還是人為管理上的漏洞，應精心策劃，系統(tǒng)安排，盡量將可能出現(xiàn)的危急險重的情況考慮全面，制定可行的應急預案，并適時操練，就象環(huán)境、安全管理體系中要求的那樣，做應急準備和響應。古語說得好，有備無患。對于個人而言也一樣，事業(yè)、生活、家庭、學業(yè)等等方面，如果有了系統(tǒng)的思考并盡量把一些不確定因素出現(xiàn)后可能的影響考慮到，制定一個基本可行的應對措施，那么在真的危機或風險出現(xiàn)的時候，我們才能做到從容面對，至少比沒有心理準備要好得多。這就是我認為培訓的必要。
2、重要性。這次培訓只列了這兩項內容，風險管理和法律法規(guī)，在我們實施審核的時候，有多少能搞得懂法律法規(guī)的內容、規(guī)定，又有多少能給企業(yè)提出應關注的風險問題呢?這些在企業(yè)經營中還是非常重要的。
銀行風險管理工作報告篇十二
20xx年的工作轉眼已經接近尾聲，回想一年以來的工作，我主要工作是制度檢查、會計核算質量管理、柜員業(yè)務風險回復、違規(guī)積分及整改復查。在分行及部門領導的關心指導下，在同事的幫助下，我認真學習業(yè)務知識和規(guī)章制度，積極主動的履行工作職責、克服困難，較好的完成了本職工作。在思想覺悟、業(yè)務素質、專業(yè)技能等方面都有了一定的提高，現(xiàn)將一年以來的工作總結如下：
1、重視相關金融政策及規(guī)章制度的學習，將學習用于實踐。作為一名銀行員工，我深知沒有過硬的業(yè)務理論支撐，就無法為業(yè)務條線的同事提供完善快捷的服務；無法在日常工作中發(fā)現(xiàn)潛在的風險隱患。為了全面提升自己的綜合素質，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中我自覺系統(tǒng)的學習了相關規(guī)章制度和新下發(fā)的各項文件，使自己對現(xiàn)行的政策、制度有一個較為全面的認識，對于各監(jiān)管部門提出的業(yè)務咨詢及各種報表數(shù)據(jù)也能給予及時、準確的反饋和答復。
2、克服困難，認真履行崗位職責，踏踏實實做好本職工作。20xx年對于我個人來說是困難又充滿了挑戰(zhàn)的一年，剛開始自己感覺很無助，制度建立、每月對總行和監(jiān)管部門的報表、報告、及總行檢查行內與各個部門之間的聯(lián)系等等工作幾乎都由我一個人完成。但是在短暫的無助后我發(fā)現(xiàn)，在這個時候一切消極、負面的情緒都是徒勞，只有積極的面對所有的困難才能保證行里的工作正常的進行。
在這一困難時期里，在領導的關心和各部門同事的協(xié)助下。我部順利的'接受了總行對風控全流程檢查以及銀監(jiān)工作現(xiàn)場檢查。同時還認真履行自己的崗位職責；踏實完成監(jiān)控部日常工作。
3、精誠團結、注重培養(yǎng)自己的團隊協(xié)作意識，不斷提升自身價值。
在分行領導的關心和支持下，雖然就目前的工作量來說，在行里的人員配備還是十分的緊張。但是我們每一個人都深深地知道一個人的力量是有限的，促進我部的業(yè)務發(fā)展，需要的是全行同事的共同努力。在提高自身素質的同時，我注重自己團隊協(xié)作意識的培養(yǎng)，與同事們一起以負責任的工作態(tài)度，共謀發(fā)展的扎實作風，形成了互助互諒、團結友愛的工作氛圍。我在完成自身工作的同時，還向有經驗的同事學習，一起努力使風險合規(guī)部在一種緊張而愉快的氣氛種完成每天繁重的工作。
由于業(yè)務及制度學習還不夠，雖然在日常工作中能夠積極主動的學習相關政策制度，但由于對各項政策制度理解、工作開展等客觀因素，導致存在工作不足，對風險管理不夠的問題。
新年新氣象，20xx年，我將認真彌補自身不足，認真學習業(yè)務知識，提高自身素質，認真踏實的履行崗位職責。首先加強與領導、同事之間的交流溝通，繼續(xù)增強自己的團隊協(xié)作意識；其次轉變思想觀念；及時了解風險監(jiān)控工作中存在問題的艱巨性、復雜性和多樣性。認真學習風險管理相關知識，提高風險防控與監(jiān)控的能力；認真學習相關政策及規(guī)章制度，力求上進，為更好的完成20xx年各項工作任務，為我行的發(fā)展，做出自己應有的奉獻。
總之20xx年，在領導和同事的關心幫助下，我各方面都有了很大的進步，業(yè)務素質也得到了較大程度的提高，雖然在很多方面還存在一定的不足，但我相信，在自己的不懈努力下，在部門的關心幫助下，我必定會把工作做得更好，為分行的部門的發(fā)展出一份力！
銀行風險管理工作報告篇十三
根據(jù)總行開展的“基礎管理提升年”和“風險文化大討論”等風險管理活動的精神，在分行內控合規(guī)部門等相關部門的宣傳、組織下，我認真、深入地參加了這次學習活動。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)經營的觀念，明晰了崗位的責任，充分認識到這次主題教育的意義和重要性。
通過學習進一步認識到依法合規(guī)經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經營造成案件高發(fā)的危害性，使我更加認識到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名農業(yè)銀行風險管理人員，我深知依法合規(guī)經營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在，只有堅持了合規(guī)經營才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。下面是我在學習相關內控制度及管理辦法后的幾點心得體會：
法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，進一步端正經營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。
加強個人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
從近幾年銀行業(yè)發(fā)生的經濟案件來看，“十個案件九個違章”。有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓，都反應出風險內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們每個銀行工作人員都應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。
第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終。“基礎牢固，穩(wěn)如泰山；基礎不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規(guī)范、嚴格標準、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務操作中的風險就會得到有效的遏制。切實大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優(yōu)先等先進理念，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，形成規(guī)范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服務意識。現(xiàn)實看，銀行的業(yè)務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質市場和優(yōu)質客戶就沒有銀行的業(yè)務發(fā)展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務，以全面優(yōu)質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質市場，善于競爭優(yōu)質客戶，通過有效的市場營銷促進業(yè)務的快速發(fā)展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質客戶服務的意識，因為優(yōu)質客戶將會給我們帶來更多的經營利潤。
銀行風險管理工作報告篇十四
踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和xxxx的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
進入xx銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和xxxx的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
風險管理部是負責xx支行全面風險管理政策的落實，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管理;負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。
在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù);對xx支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及分析;提供xx行各項信貸資產數(shù)據(jù)及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作;月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經營情況的詳細數(shù)據(jù);月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。
正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了及時、準確、完整的反映xx支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。
風險管理部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績;在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的xx一員。
銀行風險管理工作報告篇十五
隨著市場經濟的發(fā)展，民間借貸作為正規(guī)金融服務的完善產物，在金融市場中扮演著越來越重要的角色。民間借貸不同于其他形式的金融服務，它本身的特點決定了其在資金流動、財務風險中存有不少問題。同時，民間借貸還對我國商業(yè)銀行造成一定沖擊和影響，增加了商業(yè)銀行的風險管理難度。本文在對民間借貸對我國商業(yè)銀行風險管理影響作出論述的基礎上，就民間借貸環(huán)境下我國商業(yè)銀行風險管理的應對對策進行了研究。
民間借貸是在經濟差距增加的環(huán)境中形成的，它對緩解資金供求矛盾關系具有積極的作用，加速了資金流通，促進了社會經濟的發(fā)展。但是，民間借貸也對金融環(huán)境產生了一些負面影響，關系到我國商業(yè)銀行的風險管理。因此，我們應該辯證地認識民間借貸，分析其產生的積極效益和負面影響，發(fā)揮其應有價值的同時，引導其健康發(fā)展，盡量消除民間借貸對我國商業(yè)銀行風險管理的不良影響，從而維護金融市場秩序，實現(xiàn)社會資金的有效配置。
民間借貸的發(fā)展得益于商業(yè)銀行信貸資金緊縮，并對我國商業(yè)銀行風險管理產生了影響作用，具體體現(xiàn)在以下幾個方面:。
(一)增加內部風險。民間借貸擁有其他很多行業(yè)無法比擬的高額利息，它雖然聚攏了大量的資金，但仍難以滿足參與者的資金需求，而商業(yè)銀行作為社會資金的管理者之一，在巨大經濟利益的驅使下，極易引發(fā)違規(guī)操作的風險性案件。民間借貸的發(fā)展，改變了我國的金融結構，不少違法分子利用銀行業(yè)務存在的漏洞，轉嫁風險，如若商業(yè)銀行不加以防范，很可能會造成無法挽回的損失。其中，技術手段、設備等失效是誘發(fā)商業(yè)銀行操作風險的重要原因，對商業(yè)銀行風險管理提出了更高的要求。另外，民間借貸的發(fā)展還在某種程度上導致我國非法集資現(xiàn)象惡化，挑戰(zhàn)了商業(yè)銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德神經。某些商業(yè)銀行職員受利益的驅使，主動或被動卷入到民間借貸的利益漩渦中，其一旦出現(xiàn)職業(yè)道德失守，勢必會造成商業(yè)銀行或他人資產損失的風險。
(二)增加外部風險。信貸是商業(yè)銀行獲取利潤的主要途徑，其與存款成正比關系，即商業(yè)銀行存款越多，則可承擔的信貸業(yè)務量越大。民間借貸的出現(xiàn)，擠占了部分金融市場，對商業(yè)銀行存款業(yè)務和信貸業(yè)務造成了沖擊，增加了商業(yè)銀行的存貸比考核壓力。某些民間借貸機構正是利用商業(yè)銀行的這一窘境，在緩解商業(yè)銀行存款壓力的同時，把部分風險轉嫁給了商業(yè)銀行。民間借貸參與者以存款之名，到相關銀行辦理大額存單，表面上看，此業(yè)務可以同時為商業(yè)銀行存款和貸款帶來增長，并且以存款做貸款保證金，是一種低投入高產出的業(yè)務。這對民間借貸參與者而言，他們可以通過發(fā)放貸款或等形式，利用商業(yè)銀行貸款賺取利益，同時還能享受銀行存款利息，而需支付的僅是銀行貸款利率。一旦民間借貸機構出現(xiàn)資金利益鏈斷裂問題時，其向銀行的貸款則無法歸還，最終由銀行承擔風險。
(三)增加市場風險。區(qū)別于國家制定商業(yè)銀行借貸價格，民間借貸利率以金融市場資金供求關系為導向，由借貸雙方自主協(xié)商確定。一般情況下，民間借貸是在商業(yè)銀行無力解決資金需求緊張、迫切的情況下發(fā)生的，其利率點遠高于銀行利率，影響了國家利率政策的實施。因此，民間借貸引發(fā)了商業(yè)銀行利率風險，對整個金融市場造成了沖擊。近年來，在金融市場日漸活躍的背景下，民間借貸利率不斷增長，提高了借貸質押資產的價格和規(guī)模，加大了商業(yè)銀行利率風險管理難度。除此之外，民間借貸還對社會信用環(huán)境產生了負面影響，進而影響了銀行信用。部分企業(yè)在得不到銀行信貸的情況下，把目標轉向社會閑散資金，利用高回報誘導社會資金流向，干擾了金融市場秩序，不利于經濟結構的調整和優(yōu)化。根據(jù)多米諾骨牌效應，一旦有企業(yè)不講信用，就可能向周邊蔓延，進而拖欠、逃避銀行貸款，增加了銀行的信用風險。
結合對民間借貸對我國商業(yè)銀行風險管理影響的認識和分析，有針對性地提出了以下幾種民間借貸環(huán)境下我國商業(yè)銀行風險管理的應對對策，以供參考。
(一)控制內部風險。商業(yè)銀行必須要緊隨時代和市場發(fā)展潮流，積極引入先進技術手段和設備，不斷完善自身的業(yè)務流程體系，加強職工培訓，從而提高本銀行的結算質量和效率。目前，很多商業(yè)銀行都引入了自動化智能設備，改變了傳統(tǒng)柜臺辦理業(yè)務的單一模式，而只對大金額單筆網銀交易進行監(jiān)管，為違法犯罪行為創(chuàng)造了可乘之機。為此，商業(yè)銀行應該建立更加完善的監(jiān)管體系，嚴格審核業(yè)務辦理流程，在仔細確認客戶身份之后，再提供相關服務，盡量控制網銀交易等風險。針對操作風險，商業(yè)銀行還應該加強內部控制，通過培訓等方式，提高內部職員的職業(yè)素質和技能，制定健全的考核機制、監(jiān)管機制以及獎懲機制，有效規(guī)范職員的操作行為，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)，立即予以嚴懲，從而凈化銀行操作環(huán)境，控制內部風險。
(二)規(guī)避外部風險。民間借貸環(huán)境下，金融參與者之間的關系變得錯綜復雜，同一個企業(yè)或個人扮演著多重角色，增加了債務糾紛的發(fā)生頻率。因此，在現(xiàn)階段我國民間借貸管理尚不完善的情況下，商業(yè)銀行需要認真分析所處的金融環(huán)境，盡量規(guī)避外部風險。具體而言，商業(yè)銀行應該進一步明確、細化風險管理目標和任務，積極配合外部監(jiān)管，推進我國金融體系的改革和優(yōu)化，在能力范圍內預判風險并加以防范。商業(yè)銀行需要堅定地擁護和落實金融監(jiān)管部門的規(guī)定，認真執(zhí)行國家的利率政策，從而構筑堅實的風險抵御堡壘，提升自身應對風險的能力。同時，商業(yè)銀行還需要對信貸人進行嚴格審批，建立信用查詢系統(tǒng)，全面考量申請人的還貸能力和信譽度，在降低風險的基礎上，增加自身的存款和信貸業(yè)務。
(三)抵制市場風險。民間借貸的發(fā)展，在一定程度上改變了我國的金融市場環(huán)境。商業(yè)銀行存在的目的和價值就是實現(xiàn)利益最大化，其根本任務是發(fā)展。因此，對于商業(yè)銀行而言，沒有發(fā)展本身就是一種風險。民間借貸對商業(yè)銀行存款和信貸業(yè)務造成了沖擊，擠占了商業(yè)銀行在金融市場中一定的份額。商業(yè)銀行要想有效抵制民間借貸引發(fā)的市場風險，就需要不斷優(yōu)化自身的服務結構，提升本銀行的服務質量和效率，在執(zhí)行貨幣緊縮政策的基礎上，結合信貸市場的需求，創(chuàng)新發(fā)展銀行信貸產品，適度調整資金的投放范圍和力度，簡化服務流程，讓客戶可以更加快速、有效地辦理相關業(yè)務，增強他們對銀行信貸的興趣和依賴。與此同時，商業(yè)銀行還應該拓展自己的融資渠道，充分利用先進科技，提升存貸款辦理效率和質量，積極搭建網絡信息服務平臺，最大限度地緩解資金供需矛盾，引導民間借貸的良性發(fā)展。
總之，民間借貸對我國商業(yè)銀行風險管理的影響是不容忽視的。未來，在我國金融體系逐步完善的過程中，民間借貸將會發(fā)揮更多的功能，對商業(yè)銀行風險管理的影響與日俱增。新形勢下，我們應該持續(xù)關注民間借貸的發(fā)展，認真分析其對商業(yè)銀行風險管理的影響，找出負面影響部分，有針對性地提出商業(yè)銀行風險管理對策，提升商業(yè)銀行的風險管理能力，幫助商業(yè)銀行建立完善的風險管理體系，從而發(fā)揮民間借貸的價值，實現(xiàn)商業(yè)銀行的穩(wěn)步發(fā)展。
銀行風險管理工作報告篇十六
卜范濤，國家注冊信用風險管理師培訓師，金融風險管理師，中國人民銀行研究生院特約風險管理講師，商業(yè)銀行風險管理專家、中國管理研究院風險管理研究所所長，北大縱橫合伙人，全國風險管理人才培訓及能力測評項目事業(yè)部主任，首都經貿大學、中國石油大學、北京郵電大學、黃埔大學、北京工商大學等多所高校特聘講師，歐中美聯(lián)國際教育集團專家委員會委員，中國智慧工程研究會理事，中國工商銀行、中國民生銀行、光大銀行等多家銀行風險管理顧問。在長期銀行實踐工作中，積累了豐富的實戰(zhàn)經驗，工作效果顯著。
培訓方法和特點：科學地采用"綜合素質·專業(yè)知識·實戰(zhàn)技能+工作態(tài)度"的綜合培訓模式，以素質和技能提升為目標；注重方法和工具的傳播，注重實際操作訓練，擅長應用多媒體技術進行情境教學，通過案例教學、游戲互動等教學方式，增強學員互動性，教學效果明顯。
服務過的主要客戶：
石家莊市農村信用社、邯鄲市農村信用聯(lián)社、中國工商銀行、中國建設銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行、青島市商業(yè)銀行、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、太原市商業(yè)銀行、臺州市商業(yè)銀行、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農村信用社和商業(yè)銀行進行風險管理及其它培訓。
銀行風險管理工作報告篇十七
本人系xx銀行xx支行員工，xxxx年8月參加工作，任職風險管理部綜合統(tǒng)計崗。
在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。
風險管理部是負責xx支行全面風險管理政策的落實，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管理；負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。
在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)；對xx支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及分析；提供**行各項信貸資產數(shù)據(jù)及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經營情況的詳細數(shù)據(jù)；月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。
進入xx銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了及時、準確、完整的反映xx支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。
銀行風險管理工作報告篇十八
學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
風險管理部是負責xx支行全面風險管理政策的落實，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管理;負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。
在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù);對xx支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及分析;提供xx行各項信貸資產數(shù)據(jù)及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作;月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經營情況的詳細數(shù)據(jù);月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。
正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了及時、準確、完整的反映xx支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。
風險管理部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績;在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的xx一員。
銀行風險管理工作報告篇十九
各位領導同事們：
20xx年上半年我在xx路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎工作，直接面對前來辦理業(yè)務的八方客戶，是客戶認知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責任性。從事柜員崗位以來，一直嚴格遵守xx銀行柜臺人員的各項規(guī)章制度，積極學習各項業(yè)務知識，了解和熟練掌握相關技能，及時快速地辦理各項業(yè)務，為客戶做好柜臺服務。堅決按照崗位職責嚴格要求自己，按照業(yè)務要求辦事，保證業(yè)務無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務，順利的完成了支行下達的任務指標。
到了8月份，我非常榮幸的被調任到分行風險管理部。風險管理部是負責風險管理政策的落實、風險監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。
作為風險管理部授信后管理人員，在實際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對xx銀行xx分行運行的cecm系統(tǒng)進行維護和管理，對本部門檔案進行整理保管，日常辦公相關工作。
面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。
在風險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的工作。
由于首次進入風險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在實際工作中，認識到授信后管理需要嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。
xx優(yōu)良的培訓系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解學習授信管理和風險控制等業(yè)務知識，把所學所悟運用到實際工作中。
雖然目前在風險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習慣是能力和效率提升的基礎，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導，受益匪淺，今后還將更加努力。
工作中的不足：
由于家在異地，生活習慣和地域習俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進和提高；首次擔任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業(yè)務和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強學習。
風險管理部授信后管理崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學習和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進取，力爭成為優(yōu)秀的xx一員。
銀行風險管理工作報告篇二十
銀行是經營風險的行業(yè)，銀行的經營活動始終與風險為伴，其經營過程就是管理風險的過程，我行開辦的小額貸款業(yè)務更是一項高風險、高收益業(yè)務。20xx年，被確定為****銀行的“合規(guī)管理年”，根據(jù) “合規(guī)管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴格貫徹小額貸款業(yè)務制度，規(guī)范業(yè)務操作程序，加強資產質量管理，嚴格控制風險?，F(xiàn)就我行小額貸款業(yè)務上半年風險狀況和防控措施報告如下：
截止6月*日，我行累計放款330筆，金額1396萬元;累計回收回177筆，金額945.88萬元;累計結存153筆，金額450.12萬元;6月*日所有逾期貸款戶數(shù)33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產生不良貸款現(xiàn)象，風險防控形勢非常嚴峻。
工作情況
半年來，我行認真學習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執(zhí)行政策，嚴格按照規(guī)范化管理要求，切實加強信貸基礎工作，規(guī)范內部管理，切實防范風險。
1、 嚴格按照總行下發(fā)的《小額貸款業(yè)務管理辦法》和《小額貸款業(yè)務操作規(guī)程》開展業(yè)務，嚴格拓展、篩選小額貸款準客戶，把風險防控關口前移，進一步對信貸風險進行控制，對授信行為進行規(guī)范。嚴密了貸前調查、審查及審批手續(xù)，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，確保信貸調查材料真實有效。
2、 嚴格控制信貸風險，嚴格執(zhí)行信貸風險防范控制管理體系，全面實行審貸分離，規(guī)范了貸審會，實行了貸審例會制，嚴格按照貸審會議事規(guī)程召開會議，明確各環(huán)節(jié)主責任人職責。
3、 扎實細致地開展貸后檢查工作，定期和不定期地對客戶經營狀況和家庭狀況進行檢查，認真填報貸后檢查表。2月份我行對發(fā)放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調閱客戶檔案、現(xiàn)場走訪客戶、拍攝客戶經營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點關注逾期貸款客戶、聯(lián)保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發(fā)現(xiàn)與中介合作、編造虛假資料騙貸等現(xiàn)象，也未發(fā)現(xiàn)收受客戶好處費、代客戶收取貸款本息等情況。
4、強化管理，完善的內部管理機制。我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，不斷強化管理，重點是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強對制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實。注重加強信貸人員的業(yè)務學習，以便能在業(yè)務操作中得心應手，提升工作質量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務意識，改善服務手段，積極開展優(yōu)質文明服務，樹立“陽光、惠農、方便”的信貸形象，以優(yōu)質的服務和陽光的品牌促進業(yè)務的發(fā)展。
5、抓好逾期催收，嚴格控制資產質量。我行領導及信貸人員從產生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，認真組織落實，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項工作長期作為信貸業(yè)務發(fā)展中的重中之重來抓，最大程度的控制好風險。及早成立了以行領導、業(yè)務主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯(lián)合催收的同時，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產保全，利用法律的手段進行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風險，防止貸款出現(xiàn)損失。
為有效促進我行小額貸款業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強小額貸款的合規(guī)管理，促進小額貸款經營和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護我行小額貸款業(yè)務發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個方面繼續(xù)做好風險防控工作：
一是建立否決貸款登記制度。對每筆被否決貸款進行詳細地記錄，記錄內容包括客戶基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調查等控制風險的措施。三完善審查人員崗位職責。要求審查人員在對權限范圍內的信貸業(yè)務進行審查時，除對資料的完整性、合規(guī)性進行審查外，還須進行電話核實客戶信息，在必要時還須進行現(xiàn)場核實。四要嚴格系統(tǒng)崗位配置制度。嚴格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號及崗位設置、變更，保證系統(tǒng)中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴肅性。五要嚴格落實檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴格把關，認真檢查相關資料及貸款信息，并嚴格執(zhí)行保密制度。
一是提升貸前調查質量。對于收入、成本等關鍵信息應盡可能取得紙質單據(jù)或書面證明做支撐;關鍵的財務數(shù)據(jù)必須進行交叉檢驗;對于房產或車輛等信息，應查看和復印房產證、行駛證、租賃合同等。調查項目應全面，堅持“眼見為實”原則。二要嚴把貸中審查。審查人員必須電話核實借款客戶的真實性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調必須全部參加審貸會。審貸會提問提升質量，問到關鍵風險點。三是落實貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內，必須到客戶住所或生產經營場所進行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。
3、加強逾期貸款管理。對于逾期貸款，除對信貸員進行考核外，還對貸款的逾期原因進行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價進行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質量。
4、加強信貸隊伍建設。每天晨會及每周例會對信貸所有人員進行信貸業(yè)務、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識進行集中地學習，同時加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進行一次梳理，同時對信貸從業(yè)人員實行年審，年審不合格的調離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風的培養(yǎng)。嚴格執(zhí)行“八不準”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。
銀行風險管理工作報告篇二十一
從風險管理角度來說，傳統(tǒng)銀行為了降低不良資產的持有率，要對每一筆貸款進行嚴格的評估，通過評估結果得出發(fā)放貸款的額度。在這樣的情況下，傳統(tǒng)銀行常常無法完全滿足核心客戶申請貸款的要求。在cdo這樣的信用衍生品出現(xiàn)之后，銀行可以運用資產證券化的方式將自身的信用風險進行轉移，根據(jù)經營目標不斷調整風險敞口以避免信用風險過度集中。分散風險之后，銀行就可以擴大核心客戶貸款的`發(fā)放額度，獲得更高的收益率。cdo之所以能夠擁有分散風險的功能是因為在其設計的過程中設立了風險隔離、資產組合、信用增級三大分擔機制。有了這三大風險分擔機制，銀行會通過轉移風險資產回收資金，起到了降低潛在風險的作用。同時，銀行在信息不對稱的情況下會傾向于放松對貸款申請人的監(jiān)督，降低對貸款的監(jiān)管成本，在信貸業(yè)務上尋求更高的利潤。
（一）資產組合的分散風險效用分析資產組合指的是cdo在對風險資產進行重組時將各個債權組合成一個整體的資產池，從而分散資產的信用風險。cdo的資產池可以容納各種類型的資產，甚至可以將原始的cdo進行打包和其他cdo資產組成多次合成的cdo，不斷伸長cdo衍生鏈條。張維（2007）利用“最優(yōu)契約組”的原理為cdo在銀行體系內建立了一個理論模型，論證了多銀行貸款合成cdo資產池可以分散信用風險。其結論為：單個銀行貸款資金占所有銀行的組合貸款比例越小，整個銀行體系的風險也就越小。cdo這類的信用衍生品就是為了將單個銀行資產轉移到資產池中，以此來降低資產池的整體風險。資產組合分擔風險的原理主要在于降低資產之間的相關性。信用衍生品市場中的相關性與大多數(shù)金融市場的相關性大有不同，在信用衍生品中的相關性并不是指代價格變動的相關性，而是指資產池中違約事件的相關性。因為多個相關性較弱的違約事件同時發(fā)生的概率比多個相關性較強的違約事件同時發(fā)生的概率低，所以當資產池中的資產組合相關性降低時，資產組合的信用風險也會降低。以次貸危機為例，當時美國很多銀行都向其他金融機構手中發(fā)放一種與住房抵押支持證券（residentialmortgage-backedsecurities,rmbs）掛鉤的合成式cdo，通過這樣的方式可以使得銀行更加大膽地發(fā)放次級房屋抵押貸款，將大量的高風險次級按揭貸款從資產負債表中消去，在將違約風險轉移的同時實現(xiàn)利益最大化。這就會讓銀行減少在評估風險中投入的成本，銀行會不斷地為購房者提供貸款，從而使得cdo資產池中的資產相關性太高，信用風險涉及面不斷擴大。在危機爆發(fā)之后，銀行資金流動性開始下降，銀行間貸款的利率上升。這一系列的后果會放大危機的影響，銀行體系在這樣的環(huán)境下會趨于蕭條，進而波及到實體經濟。對次貸危機的反思可以看出，銀行在cdo資產池中加入了大量次級貸款提高了資產組合的相關性，使得信用風險無法在體系中進行有效轉移，最終引起了銀行業(yè)蕭條。所以在cdo設計之中，對資產組合的設計是提高銀行抗風險能力的重要條件。
（二）風險隔離的運作方式分析cdo是發(fā)起人通過一個中介機構spv進行發(fā)行，這家中介機構為銀行提供了一道安全屏障，起到了風險隔離的作用。spv在cdo運作過程中收取出售資產池獲得的收入，將其中大部分支付給發(fā)起cdo的銀行。與此同時，發(fā)起銀行收回資產池中的資金時將金額轉入spv的賬戶，待該部分貸款到期后又由spv將這些資金連本帶息轉入cdo投資者的賬戶，從而使得多方得利。在整個cdo運作過程中，發(fā)起人實現(xiàn)了“真實銷售”，將自身的風險資產進行剝離，這部分資產轉移到spv資產池后，spv就在發(fā)起人與債權人之間建立起了一道安全的屏障。若發(fā)起cdo的銀行遭受嚴重違約而破產，債權人對該銀行進行擠兌時也無法追溯其轉移到spv資產池中的資產。有了這樣一道屏障，cdo才起到了提高銀行風險管理能力的作用。因為受到了法律的嚴格管制，spv運營的業(yè)務非常單一，除了證券化資產外不能再擁有其他資產或負債。所以這家公司可以是一家“空殼”公司，可以沒有雇員，甚至為了合法避稅，公司還可以在離岸中心進行注冊。
（三）信用增級的原理分析信用增級指將cdo資產池按照信用級別高低分為股權檔、中間檔和優(yōu)級檔，為風險爆發(fā)提供緩沖余地。在spv對cdo資產池進行打包出售時，先由信用評級機構為資產池中的貸款進行評級。評級公司根據(jù)每筆貸款的回收率、回收時間等關鍵參數(shù)進行信用級別的評定。在最后打包出售時將資產池根據(jù)信用級別從低到高依次分為股權檔、中間檔和優(yōu)級檔，信用級別越高的收益越低。一般情況下，為了緩沖投資者可能遭受的信用風險，發(fā)起銀行會自己持有股權檔的資產。當這部分級別最低的證券遭遇信用風險時，銀行將首先承擔大部分損失來保護投資者的利益，而更高信用級別資產面臨的信用風險則被銀行轉移到了投資者身上。在信用增級的機制下，投資者可以根據(jù)自身的風險偏好以及對于資產市場價值的判斷進行購買。信用增級這一分擔機制既有利于銀行轉移自身的風險資產，又有利于滿足不同風險偏好投資者的投資需求，提供了一條新的收益渠道。盡管這三大風險分擔機制具有巨大的作用，但真正在cdo圍繞這三大分擔機制進行設計時也會出現(xiàn)缺陷，下文就可能會產生的缺陷進行論證檢驗。
cdo三大分擔機制都有其對應的內在設計缺陷，每一種缺陷都可能對銀行的風險管理產生負面作用。其主要缺陷在于如下幾個問題。
（一）cdo衍生鏈條過長的設計缺陷隨著資產證券化的不斷發(fā)展，cdo的結構也越來越復雜，中間涉及到的資產組合也越來越豐富。隨著借款人與cdo投資者的距離不斷拉長，這樣的超長信用鏈條會加大風險估計的難度，對銀行的穩(wěn)定產生負面影響。以二次合成的cdo為例，所謂的二次合成的cdo就是建立在cdo基礎上的cdo，這種類型的組合資產比單層的cdo風險更大，對違約概率的控制更加困難。從圖2可以看出二次合成cdo的結構。因為投資股權檔面臨的風險太高，優(yōu)級檔又往往無法為風險偏好者提供足夠的杠桿收益，所以很多投資者的投資目標為中間檔cdo。為了對比二次cdo與單層cdo的風險差異，假設上圖包含3個內部cdo的二次合成cdo的股權檔與中間檔各自可以承擔2個單位的損失，當整個二次合成cdo受到4個單位的損失時，這4個單位在內部cdo中的損失分布可以分為以下兩種類型：在類型1中，四個單位的損失全部集中在cdo3中，這就造成了中間檔的投資者將會受到巨大損失，當投資者資金緊張，無法為銀行提供信用保護時，整個銀行體系就會出現(xiàn)巨大的波動，甚至會導致擠兌。在類型2中，4個單位的損失分散到了各個內部cdo中，中間檔cdo的投資者不會遭受到任何損失。從以上的案例可以看出，一次cdo損失的大小只取決于資產池損失的數(shù)量，而結構更加復雜的多次合成cdo還受到了損失分布的影響，所以多次合成cdo的風險大小更加難以計量，運作的程序更加復雜。當發(fā)行方無法控制資產池的違約風險時，cdo的衍生鏈條過長會給銀行帶來更多的風險與不確定性。一旦這部分信用風險大規(guī)模爆發(fā)，cdo也能成為風險蔓延的導火索。
（二）cdo信用評級機制的設計缺陷在cdo這類信用衍生品誕生之前，銀行無法將自身的風險資產進行轉移，只能獨自承擔其中的違約風險，所以銀行會對每一筆貸款的申請人進行仔細評估。在這一過程中，銀行會根據(jù)貸款人的以往信用記錄以及財務狀況判斷能否將資金放出。當銀行嚴格審核貸款人的申請資格時，風險資產的違約概率較低，有效地控制了銀行風險，但是這樣會限制銀行的收益。cdo出現(xiàn)之后，銀行擁有了spv這一道風險隔離屏障，就可以利用cdo等信用衍生品將信用風險轉移，快速收回流動資金。同時，為了提高自身的收益率，銀行會擴大放貸規(guī)模，降低發(fā)放貸款的門檻，從而減少對貸款人的監(jiān)督成本，這就會增加整個銀行業(yè)的信用風險。當越來越多的次級貸款被銀行發(fā)放，大量不良資產會轉移到spv資產池中。因為cdo擁有三大風險分擔機制，所以信用評級機構傾向于提高cdo中各類資產的信用級別。cdo投資者在信息不對稱的條件下只能根據(jù)資產的信用級別做出投資的判斷，在這樣的環(huán)境下，投資者可能會因為無法收回投資成本而選擇放棄cdo這一條投資渠道，進而影響到銀行的風險管理能力。所以設立spv進行風險隔離的同時必須建立嚴格的監(jiān)管機制，不能讓大量的高風險證券流入金融市場。
（三）cdo信用分檔比例的設計缺陷合成型cdo的分層一般分為優(yōu)級檔、中間檔和股權檔，當發(fā)生信用違約時，首先由股權檔投資者承擔所有損失，當這部分損失殆盡后再依次波及到中間檔和股權檔投資者,我國發(fā)行過的類似的cdo，開元與工元分層設計形式如表1所示。我國發(fā)行的06開元和07工元的分層與cdo的三級分檔一致，由于股權檔（次級債券）的損失概率較大，通常是銀行自行將這一層的cdo購回，作為內部擔保。從表1可以看出，股權檔與中間檔（b級債券）的比例很小，所以這兩層對于信用風險的緩沖作用是有限的，銀行自身承擔的擔保風險很低。與此同時，評級機構在對cdo進行信用評級時往往只能進行數(shù)據(jù)建模分析來判斷資產的信用級別，而cdo又是一種結構極為復雜的信用衍生品，這種評級方式可能會產生誤差而提高次級貸款的信用級別。在這樣一種信息不對稱的條件下，銀行會擴大對風險收益的要求，減少對債務人的監(jiān)督，從而導致違約率上升。當出現(xiàn)一定規(guī)模的信用違約數(shù)量時，容易波及到優(yōu)先檔的投資者，一旦投資者無法承擔損失，銀行也將遭受到嚴重的損失，甚至導致儲戶擠兌。從以上的結論可以看出在cdo分層的過程中，應該增加股權檔的比例，讓銀行自行承擔更多的風險資產，這樣就能使銀行濫發(fā)貸款的現(xiàn)象減少。并且通過完善信用評級機制，使銀行保持對債務人的監(jiān)督，從而達到降低銀行風險的目的。綜上所述，cdo衍生鏈過長，資產池信用級別偏高與分檔比例分配不當成為可能對銀行風險管理能力產生負面影響的設計缺陷。在cdo的設計過程中需要對這些缺陷進行嚴格控制。
三、總結。
自2005年起，我國就開始了信貸資產證券化的試點，規(guī)模一度不斷擴張，證券化的資產池涉及到了基礎設施、房地產、鋼鐵、水利等多個行業(yè)與部門，這也為風險資產的分散提供了有利的方法。但是，我國的cdo二級市場不夠發(fā)達，流動性較低，這些關鍵因素都嚴重阻礙了cdo在我國的發(fā)展。我國現(xiàn)有的信用衍生品還過于單一，可以推出信用衍生品的機構還不多，這里一部分原因是我國目前國情還不適合大規(guī)模地推出信用衍生品，但是隨著金融業(yè)不斷地發(fā)展，我國信用衍生品的規(guī)模必將漸漸擴大。為了分散銀行體系的信用風險，我國在發(fā)展信用衍生品業(yè)務的過程應該按照如下的方式進行：
（一）逐步展開信用衍生品交易推進信用衍生品的發(fā)展需要大量人才和技術的支持，目前我國推出的兩種信用風險緩釋工具還是屬于結構最為簡單的信用衍生品，隨著衍生工具的不斷成熟，各種復雜的信用衍生品也會出現(xiàn)，關于衍生品定價和風險控制等技術難題需要很多高級管理人才去解決。我國必須做好相關人才的儲備才能應對信用衍生品可能造成的一系列問題。此外，在逐步推進信用衍生品發(fā)展的過程中可以先設立幾個試點地區(qū)，為這幾個實驗區(qū)開放特殊賬戶，這個特殊賬戶中的資金不能隨意流動到境內賬戶中。監(jiān)管部門可以率先批準這幾個試點地區(qū)展開信用衍生品的交易，當試點地區(qū)總結出如何利用信用衍生品來促進經濟平穩(wěn)增長的經驗時，再慢慢放開金融管制，將經驗傳播到其他地區(qū)，從而減少大規(guī)模推進信用衍生工具發(fā)展的風險。當國內信用衍生品發(fā)展到一定程度，有能力運用這一工具進行風險防范或套期保值時，我國才可以開放境外資本進入國內信用衍生品市場，真正讓信用衍生品市場走上國際化道路。
（二）cdo結構不宜過于繁雜根據(jù)會計記賬中的權責發(fā)生制，信用衍生品屬于表外資產，不計入資產負債表，這也就可能造成衍生品結構過于復雜，風險轉移的鏈條過長，信息嚴重不對稱，道德風險問題不斷涌現(xiàn)。對于我國的實際情況來說，只有將信用衍生品的結構簡單化，減少其投機套利的功能，才能使信用衍生品的市場在我國不斷走向成熟。
（三）對cdo業(yè)務嚴格監(jiān)督，加強信息披露cdo業(yè)務最后是否能夠轉移分散銀行信用風險很大程度上都取決于對相關資產的監(jiān)督和審核。在這個過程中最困難的問題就是在計算風險資產期望收益時要對違約事件發(fā)生的概率進行評估，要預期在違約之后能收回多少資金，cdo投資者在這種信息不對稱的情況下很難對這些問題有詳盡的了解。所以在對信用衍生品進行交易時，發(fā)行方必須受到嚴格的監(jiān)管，要為投資者提供有效的數(shù)據(jù)和信息，以便于cdo投資者對于投資的風險有進一步了解。綜上所述，cdo這一類信用衍生品是一把雙刃劍，只有完善cdo的設計機制，才能使其分散風險的功能得到發(fā)揮，從而提高銀行的風險管理能力。
銀行風險管理工作報告篇一
一是掌握企業(yè)基本情況。縣（市）監(jiān)管部門理清轄區(qū)內獲證食品生產企業(yè)的數(shù)量，全面掌握了企業(yè)生產規(guī)模、生產品種、生產條件、產品質量狀況等基本情況，建立了企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫和監(jiān)管檔案，做到了一企一檔。同時，堅持新開辦一家評定一家，現(xiàn)場核查符合的當場進行風險分級評定。
二是全面實施動態(tài)監(jiān)管。根據(jù)《食品生產經營風險分級管理辦法（試行）》的要求，按照風險分析、量化評價、動態(tài)管理、客觀公正的原則，派出監(jiān)管人員深入企業(yè)，詳細記錄檢查情況，根據(jù)現(xiàn)場掌握情況，梳理食品生產加工企業(yè)生產的產品品種，對企業(yè)資質、進貨查驗、生產過程控制、出廠檢驗等風險因素，通過量化打分，確定食品生產企業(yè)風險等級。目前,全縣已完成家食品生產企業(yè)風險分類分級工作，分別確定了a級風險0家，b級風險0家，c級風險1家，d級風險0家，并在生產場所醒目位置張貼了日常監(jiān)督檢查結果和風險等級標識。
三是組織開展宣傳培訓。組織監(jiān)管人員對食品生產風險分級管理的理念來源、根本目的、基本原則以及基本內容進行了全面學習，準確把握了《食品生產經營風險分級管理辦法（試行）》的要求，明確了風險等級評定工作標準。
按照《食品生產經營風險分級管理辦法（試行）》的要求，繼續(xù)做好食品生產企業(yè)風險分類分級工作，將食品生產經營者風險等級評定結果記入食品安全信用檔案，并根據(jù)風險等級合理確定日常監(jiān)督檢查頻次，實施動態(tài)調整。
銀行風險管理工作報告篇二
今年我在廣發(fā)黃石支行擔任大堂經理一職，隨著商業(yè)銀行的市場化，服務也越來越受到重視，而大堂這個工作是客戶接觸我行優(yōu)質服務的開端，是客戶對我行的第一印象，因此我行對我們的要求也格外嚴格;大堂經理是連接客戶、綜合柜員、客戶經理的紐帶。我們不僅是工作人員，同時也是客戶的代言人。在客戶迷茫時，我們?yōu)槠渲该鞣较?在客戶遇到困難時，我們施予援手;當客戶不解時，我們耐心解釋;我們要隨時隨地，急客戶所急，想客戶所想，以完美無缺的服務去贏得每一位客戶。要讓每一位客戶感受到我們的微笑，感受到我們的熱情，感受到我們的專業(yè)，感受到賓至如歸的感覺。我們黃石支行地處居民生活社區(qū)，也是有名的商業(yè)中心，正因為這些，給我行帶來了一系列的問題。時在每天來辦理業(yè)務的客戶中中高端客戶居多，進出量都比較大，從而增加了柜面的壓力;為了解決這些問題，我們準備了方案，帶有卡客戶到自助設備辦理，進行客戶分流，從而減輕柜面壓力。每當客流量較大時，我就會大聲詢問：“客戶請到號柜理業(yè)務”，分流客戶任務，以免一些客戶中途離開的空號占據(jù)時間，保持營業(yè)廳內良好的工作秩序。因為只有良好的營業(yè)秩序，我們才能成功地尋找到我們的目標客戶，營銷我們的理財產品，引薦給我們的客戶經理，實現(xiàn)服務與營銷一體化。為了預防設備機器突發(fā)故障，我們每天定點檢查維護機器，及早發(fā)現(xiàn)，及早處理，把設備所帶來的不便降到最低。
作為大堂經理，我們不僅僅是要熟悉本行的業(yè)務和產品，更應該走出去，知己知彼，方能百戰(zhàn)百勝。
作為大堂服務人員，除了要對銀行的金融產品、業(yè)務知識熟悉外，更要加強自身職業(yè)道德修養(yǎng)，愛行敬業(yè)。在工作中，自覺維護國家、廣發(fā)行、客戶的利益，遵守社會公德和職業(yè)道德。時在工作中，大堂經理的一言一行通常會第一時間受到客戶的關注，因此要求其綜合素質必須相當高。在服務禮儀上也要做到熱情、大方，主動、規(guī)范。而且還要處事機智，能及時處理一些突發(fā)事件，同時還應有一些緊急救生知識。前不久，我行在消防做了一系列的演練，讓我們大廳工作人員明白了對突發(fā)狀況應該如何應急處理。
作為大堂服務人員，我們還應具備良好的協(xié)調能力，怎么調動好三方人員和保安師傅的工作，發(fā)揮他們的作用，便是我們時需要注意的，時要注意協(xié)調柜員和大廳工作人員，提高凝聚力，發(fā)揮團隊精神。而對待那些駐點人員，首先我們不能把他們當外人看待，要把他們看成我們的一員，盡量推薦一些好的客戶給他們，時尊重并關心他們，給他們創(chuàng)造一個好的工作臺，實現(xiàn)雙贏。
優(yōu)質的服務不能僅僅停留在環(huán)境美“三聲服務”行為規(guī)范等方面，應該是一種主動意識，一種負責態(tài)度，一種良好的工作心態(tài)。更需要柜員問，要形成環(huán)節(jié)整體互動，默契配合。只有秩序好、流程好、整體好才能做到最好。為了更好的提高服務水和業(yè)務水，我在今年參加了分行組織的多次服務規(guī)范學習和演練。在今后的工作中，我更要不斷地提高工作質量和服務藝術，更好地為客戶提供優(yōu)質服務。
在過去的20xx年中，我在大堂經理這個崗位上學習到了許多與客戶交流的經驗和一些營銷的技巧，但也存在許多的不足之處。我相信，只有踏踏實實，默默無聞的耕耘，才能結出豐碩的果實。
在20xx年中，我要努力學習服務技巧和專業(yè)知識，提高自身業(yè)務水，以新的面貌，為客戶提供更好更優(yōu)質的服務。
銀行風險管理工作報告篇三
2011，公司專門成立了全面風險管理領導小組和工作小組，在基于公司完成全面質量管理體系認證的基礎上，對公司各部門的業(yè)務流程進行了全面、系統(tǒng)的梳理和分析，并深入各個業(yè)務部門進行實地調研，組織公司管理層人員和各部門業(yè)務骨干進行了風險專項分析及風險評估，對公司風險環(huán)境進行了研究分析，提出目前公司風險環(huán)境比較中性的范圍，強調應采取切實措施改進對公司內外部風險的管理工作。
在風險管理上，公司本著“立足公司、服務公司”的原則，根據(jù)公司具體的經營管理現(xiàn)狀，對公司的進出口業(yè)務進行了具體細致的梳理，并且繪制了詳細的進出口業(yè)務流程圖，同時對業(yè)務流程進行了詳實的解釋說明。
二、公司流程風險與應對措施。
1、公司主要業(yè)務風險點的內容。
進口業(yè)務面臨的風險主要有外部風險和內部風險。其中，外部風險有政策風險和市場風險；內部風險有合法合規(guī)風險、誠信經營風險、合同協(xié)議風險、資金風險等四項。
出口業(yè)務面臨的風險同樣是外部風險和內部風險。其中，外部風險有政策風險和市場風險，這兩種風險在出口業(yè)務中表現(xiàn)的比進口業(yè)務更突出；內部風險主要有戰(zhàn)略風險、合法合規(guī)風險、合同協(xié)議風險、資金風險、誠信經營風險、投資風險等六類風險。
2、主要業(yè)務風險的應對措施。
公司對發(fā)展戰(zhàn)略目標、目前業(yè)務發(fā)展態(tài)勢和管理基礎及面臨的外部市場和經濟環(huán)境進行了綜合分析，提出了風險管理策略，指出公司風險管理工作要實現(xiàn)“效率，效益，效果”的綜合平衡，確定了風險管理工作的損前和損后目標，提出了應對具體風險的方法，不同的風險采取不同的方法或方法組合。
行，又對資金支付實現(xiàn)了有效的控制；公司大力加強風險監(jiān)控系統(tǒng)日常應用管理，通過系統(tǒng)預警信息監(jiān)控與人工核對相結合的方式進行風險監(jiān)控,對預警信息及時跟蹤回饋并督促整改；公司加強風險監(jiān)控信息分析、報告制度，風險責任單位負責各自職責范圍內的風險監(jiān)控，對預警信息進行分析，按照集團要求，編制重大信息內部報告并按程序提交處理。
公司正在努力建設全面風險管理組織框架，試圖建立一個包括領導、執(zhí)行和監(jiān)督分工負責的全面風險管理組織架構。法人是全面風險管理工作的領導機構，負責對公司層面重大風險事項進行決策；公司總經理負責推進落實風險管理各項具體工作；副總經理負責組織開展全面風險管理日常實施工作，提出全面風險管理工作報告；公司各業(yè)務部門是全面風險管理實施的具體責任部門，負責對日常工作中本部門的業(yè)務風險進行識別、分析、監(jiān)控和防范。
下一公司將繼續(xù)完善優(yōu)化全面風險管理體系，采取培訓、研討交流等措施加強風險管理文化建設；強化重大風險監(jiān)控和預警，構建日常風險信息搜集、報告和處理機制，逐步形成風險動態(tài)管理體系；加強對最新風險管理思想、技術發(fā)展和外貿行業(yè)動態(tài)的研究，進行內部的深入調研，探討公司風險管理發(fā)展方向和實施思路，形成長效機制，持續(xù)提升公司的風險管理能力和科學決策水平，為公司發(fā)展戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)提供堅強保障。
1、緊跟政策腳步。
隨著世界經濟的發(fā)展，國際和國內環(huán)境的巨變，外貿政策也隨之不斷發(fā)生變化，進而影響其實施的效果。因此，從某種意義上說，企業(yè)能否緊隨外貿政策的腳步調整公司戰(zhàn)略對企業(yè)的生存意義重大。
2、全員培訓，人人都是風險管理員。
公司單個風險管理員的力量是渺小的，如果能將公司全體員工都培養(yǎng)成風險管理員，那么風險給企業(yè)帶來的損失將會降到最低。因此，對公司全體員工進行風險管理培訓，公司人人都是風險管理員，公司的全面風險管理工作將邁上一個新臺階。
銀行風險管理工作報告篇四
根據(jù)總行開展的“基礎管理提升年”和“風險文化大討論”等風險管理教育活動的精神，在分行內控合規(guī)部門等相關部門的宣傳、組織下，我認真、深入地參加了這次學習活動。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)經營的觀念，明晰了崗位的責任，充分認識到這次主題教育的意義和重要性。
通過學習進一步認識到依法合規(guī)經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經營造成案件高發(fā)的危害性，使我更加認識到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名農業(yè)銀行風險管理人員，我深知依法合規(guī)經營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在，只有堅持了合規(guī)經營才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。下面是我在學習相關內控制度及管理辦法后的幾點心得體會：一、加強合規(guī)文化教育，是提高經營管理水平的需要開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，進一步端正經營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。
二、提高個人思想素質和風險防范意識，增強依法合規(guī)經營的理念。
加強個人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
三、加強內控管理，更新服務意識，樹立正確的銀行經營理念。
從近幾年銀行業(yè)發(fā)生的經濟案件來看，“十個案件九個違章”。有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓，都反應出風險內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們每個銀行工作人員都應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。
第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終。“基礎牢固，穩(wěn)如泰山；基礎不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規(guī)范、嚴格標準、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務操作中的風險就會得到有效的遏制。切實大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優(yōu)先等先進理念，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，形成規(guī)范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服務意識?，F(xiàn)實看，銀行的業(yè)務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質市場和優(yōu)質客戶就沒有銀行的業(yè)務發(fā)展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務，以全面優(yōu)質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質市場，善于競爭優(yōu)質客戶，通過有效的市場營銷促進業(yè)務的快速發(fā)展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質客戶服務的意識，因為優(yōu)質客戶將會給我們帶來更多的經營利潤。
第三，要樹立全面協(xié)調均衡的經營理念。銀行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今后的發(fā)展問題，真正的優(yōu)質商業(yè)銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業(yè)務。現(xiàn)在，中間業(yè)務的內涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求銀行實現(xiàn)資產、負債與中間業(yè)務的均衡發(fā)展。同時，由于中間業(yè)務的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補資產負債業(yè)務發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調資產、負債和中間業(yè)務的發(fā)展，既是市場經濟法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經營規(guī)則的內在要求。因此銀行在發(fā)展業(yè)務的同時，面向業(yè)務、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務發(fā)展質量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎管理工作存在的隱患得到，增強防范風險的能力，為業(yè)務持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件，為實現(xiàn)農業(yè)銀行穩(wěn)健經營、快速發(fā)展的既定目標貢獻力量。
銀行風險管理工作報告篇五
為配合風險管理工作計劃的執(zhí)行更好地發(fā)揮計算機在公司生產經營管理中的作用，提高辦公自動化的整體應用水平，加強對計算機軟硬件、網絡及公司信息的安全管理，特制定了計算機及網絡管理辦法。
根據(jù)計算機及網絡管理辦法加強對信息安全和信息系統(tǒng)的風險管理.（一）信息安全風險管理：
計算機數(shù)據(jù)和信息包括公司計算機和移動存儲設備里內存儲的銷售數(shù)據(jù)、活動方案、財務報表、員工資料、客戶資料、生產技術、各種合同和檔案資料等。
一、各種數(shù)據(jù)及信息嚴格控制在公司內部，任何人不得泄露公司的數(shù)據(jù)及信息；
二、涉及機密的資料處理按公司的保密規(guī)定執(zhí)行。嚴禁將存有涉及公司經營管理、銷售合同等信息的移動存儲設備帶離公司，三、公司計算機里的保密資料文件夾不提供共享。
四、對個人使用的公司計算機中的重要數(shù)據(jù)文件，員工定期備份到移動存儲設備；電腦管理員負責將服務器上的oa數(shù)據(jù)庫及其他數(shù)據(jù)庫每月底備份一次，每半年一次將備份數(shù)據(jù)刻錄成光盤，并做好記錄。
五、加強對系統(tǒng)服務器的安全管理，及時升級更新各系統(tǒng)。
（二）信息系統(tǒng)風險管理：
從信息處理的過程來看，一個信息系統(tǒng)模型大致包括幾個要素：信息數(shù)據(jù)、輸入、數(shù)據(jù)處理/信息處理、輸出、過程控制和結果反饋。管理信息系統(tǒng)是特定的信息系統(tǒng)，是信息系統(tǒng)在管理中的應用。管理信息系統(tǒng)中包括管理數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，決策支持系統(tǒng)。it在信息系統(tǒng)風險管理策略與解決方案主要表現(xiàn)在軟、硬件兩個方面。
二、計算機維修維護過程中，首先確保對公司資料和個人資料進行拷貝并且妥善保管，防止丟失或者失效。
三、計算機操作人員必須經過培訓或具有一定操作經驗，未經培訓或無操作經驗者一律不準使用公司計算機。
七、定期對系統(tǒng)垃圾、磁盤碎片等進行清理、整理和維護工作。
八、嚴禁隨意復制他人軟件及使用來歷不明的光盤、閃存和其他移動存儲設備，以防感染病毒。
九、嚴禁安裝各種盜版軟件，防止盜版軟件留下軟件后門造成的信息泄露。
十、嚴禁擅自修改系統(tǒng)軟件和應用軟件的設置（如ip地址、瀏覽器的相關配置、oa的參數(shù)設置、殺毒軟件的設置、操作系統(tǒng)的參數(shù)設置等)。
十一、如工作需要，需對計算機的軟件設置進行改動的，應按程序申請同意后，由計算機管理員實施加強以上管理不斷完善和改進。
三、信息安全和信息系統(tǒng)的風險管理現(xiàn)狀。
按照制定的有關規(guī)章制度加強對公司各系統(tǒng)的規(guī)劃、開發(fā)、管理，設備管理、網絡網站管理和信息安全管理。
銀行風險管理工作報告篇六
為配合風險管理工作計劃的執(zhí)行更好地發(fā)揮計算機在公司生產經營管理中的作用，提高辦公自動化的整體應用水平，加強對計算機軟硬件、網絡及公司信息的安全管理，特制定了計算機及網絡管理辦法。
根據(jù)計算機及網絡管理辦法加強對信息安全和信息系統(tǒng)的風險管理.（一）信息安全風險管理：
計算機數(shù)據(jù)和信息包括公司計算機和移動存儲設備里內存儲的銷售數(shù)據(jù)、活動方案、財務報表、員工資料、客戶資料、生產技術、各種合同和檔案資料等。
一、各種數(shù)據(jù)及信息嚴格控制在公司內部，任何人不得泄露公司的數(shù)據(jù)及信息；
三、公司計算機里的保密資料文件夾不提供共享。
四、對個人使用的公司計算機中的重要數(shù)據(jù)文件，員工定期備份到移動存儲設備；電腦管理員負責將服務器上的oa數(shù)據(jù)庫及其他數(shù)據(jù)庫每月底備份一次，每半年一次將備份數(shù)據(jù)刻錄成光盤，并做好記錄。
五、加強對系統(tǒng)服務器的安全管理，及時升級更新各系統(tǒng)。
銀行風險管理工作報告篇七
作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。以下是小編收集的《銀行風險管理培訓心得體會》，僅供大家閱讀參考!
銀行風險管理培訓心得體會“細節(jié)決定成敗，細節(jié)決定存亡”，這一點對高風險的金融行業(yè)尤為重要。古語有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控，到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個小細節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農發(fā)行加速發(fā)展的關鍵時期，開展合規(guī)管理年活動對于增強農發(fā)行業(yè)務合規(guī)經營管理意識，培育良好合規(guī)文化，促進農發(fā)行事業(yè)的健康成長，提高防控金融風險的能力有著很強的現(xiàn)實性和必要性。通過這次認真學習，都感悟頗多，現(xiàn)將我個人的學習心得匯報如下:。
一、認真學習，提高思想素質，增強依法合規(guī)經營的理念。
要加強法律法規(guī)、規(guī)章制度的學習，提高思想素質，1/11這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強對風險防范知識的學習，就能認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、從嚴治行，加強內控，把細節(jié)管理融入長效機制建設中。
抓住“防、查、建、糾”四個關鍵點，建立四種機制，實現(xiàn)四個轉變。
一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉變。要發(fā)動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規(guī)經營意識，增強執(zhí)行力，嚴格落實內控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程序操作等現(xiàn)象。
二要“查”。建立監(jiān)督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經?；D變?；说认嚓P檢查部門要注重實效，提高科技手段在檢查中的運用，實行重點檢查與抽查相結合，現(xiàn)場檢查與調取掌握監(jiān)控相結合，對違規(guī)問題查實、查清、查準，檢查不能三天打魚兩天曬網，要常抓不懈。被查部門要2/11加強事后監(jiān)督和事中復核，使“查”落實到每筆業(yè)務始終。
三要“建”。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉變，充分利用檢查結果，超前規(guī)劃，及時查補，及時堵塞漏洞，制定相關制度時要由具有一定實踐經驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價。要加快機構扁平化改革步伐，切實解決基層機構多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實行屬地、屬下、屬權管理。違規(guī)必糾，對于發(fā)現(xiàn)問題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問責，對責任人要問責。通過加強教育，加強檢查，及時糾錯，嚴格問責等多手段的綜合運用，培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經營意識，建設合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營造業(yè)務發(fā)展的良好內部環(huán)境。
三、正視問題，構建金融合規(guī)管理體系。
農發(fā)行成立已經快已經20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當大的差距。
一是風險意識淡薄。經營銀行就是運營風險，任何金融業(yè)務都有風險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風險得到有效規(guī)避。
二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴重。當前農發(fā)行最易出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。
3/11三是。
一、二級條線風險防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責不實。
四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。針對這些差距，應該采取積極的對策和措施。一是建立條線的合規(guī)風險防控體系。各部門、各業(yè)務線都要有明晰的操作流程和風險提示以及對應的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺業(yè)務操作的自我檢查，及時整改責任體系;第二條是業(yè)務部門對前、后臺業(yè)務的監(jiān)督、檢查、指導、幫促整改的體系;第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善;三是加大對合規(guī)風險防控的考核。將責、權、利捆綁在一起，實行業(yè)務線、管理線“雙線”問責;四是銀企密切配合。按照國家有關法規(guī)，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農發(fā)行的業(yè)務才會逐步走上規(guī)范化的軌道。
通過這次合規(guī)管理年學習，讓我樹立起了“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)促進發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實處，自覺遵守合規(guī)經營，規(guī)范操作，踏踏實實地從每一項具體業(yè)務做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習慣，為創(chuàng)造我們農發(fā)行更美好4/11的明天貢獻我的一份力量!銀行風險管理培訓心得體會通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了農業(yè)銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。
一、加強合規(guī)文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。
一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業(yè)務培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同6/11形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級通過系列活動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規(guī)經營。
二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發(fā)展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。
其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商7/11業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經營和柜臺服務形勢，認真。
總結。
和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強合規(guī)文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。
特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。
8/11為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經常開展有關規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
銀行風險管理培訓心得體會根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。
本人認真學習《關于在全行開展依法合規(guī)專題教育活9/11動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規(guī)經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經營，案件高發(fā)的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質，增強員工依法合規(guī)經營的理念。
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。版權聲明:依法合規(guī)建設學習心得由中國人才指南網原創(chuàng)首發(fā)，作者:績東一分理處周豪恩,未經授權禁止用作商業(yè)用途，轉載請注明出處。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情10/11面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內控管理。
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。
11/11。
銀行風險管理工作報告篇八
引》等相關規(guī)定，完成了首次風險評估，建立了風險管理制度，加強風險日常監(jiān)控和風險應對措施落實，積極培育風險管理文化，大大增強了公司抵御風險的能力。
二、風險評估。
2009年度，公司專門成立了全面風險管理領導小組和工作小組，對公司內外部政策和經營環(huán)境信息、風險管理案例以及制度、流程進行了全面、系統(tǒng)的梳理和分析，深入各個業(yè)務部門進行了實地調研，組織公司中高層管理人員及業(yè)務骨干進行了風險專項分析及風險評估，對公司風險環(huán)境進行了研究分析，提出目前公司風險環(huán)境屬于比較中性的范圍，強調應采取切實措施改進對外部風險的管理工作。在風險管理上，公司堅持“突出重點，保障實效”的原則，按內、外部風險進行了排序，并根據(jù)經營管理現(xiàn)狀，提出了公司需要重點防范的九大風險，其中外部風險有政策風險和市場風險兩項，內部風險有合法合規(guī)和誠信經營風險，投資風險、工程質量風險、成本風險、合同協(xié)議風險、資金風險和戰(zhàn)略風險等七項。
公司對發(fā)展戰(zhàn)略目標、目前業(yè)務發(fā)展態(tài)勢和管理基礎及面臨的外。
部市場和經濟環(huán)境進行了綜合分析，提出了風險管理策略，包括風險管理原則、目標和管理工具，指出公司風險管理工作要實現(xiàn)“效率，效益，效果”的綜合平衡，確定了風險管理工作的損前和損后目標，提出了應對具體風險的工具，強調應對工具的選擇應突出重點，綜合考慮，打組合拳，不同的風險采取不同的方法或方法組合。
四、風險應對措施。
為強化風險管理的有效落實，公司針對重大風險編制了專項應對方案，制訂了包括定期召開宏觀經濟發(fā)展和房地產行業(yè)形勢分析研討會、實現(xiàn)外包預算審核的規(guī)范化、保持集團總部及下屬公司資金的集中管理和統(tǒng)一使用等一系列風險防范措施，編制了《重大設計錯誤應急預案》、《重大安全事故應急預案》等風險應急預案，注重全方位的風險防范，確保最大限度規(guī)避或減輕風險發(fā)生的可能性和影響。同時，將風險應對措施和內部控制的要求融入部門規(guī)范中，使風險管理成為公司綜合管理體系的有機組成部分，真正保障了風險防范能夠落到實處。
五、重大風險日常監(jiān)控。
付實現(xiàn)了有效的控制;公司大力加強風險監(jiān)控系統(tǒng)日常應用管理，通過系統(tǒng)預警信息監(jiān)控與人工核對相結合、重點監(jiān)測與抽查跟蹤相結合的方式進行風險監(jiān)控,對預警信息及時跟蹤回饋并督促整改;公司加強風險監(jiān)控信息分析、報告制度，風險責任單位負責各自職責范圍內的風險監(jiān)控，對預警信息進行分析，按照集團《重大信息內部報告制度》要求，編制重大信息內部報告并按程序提交處理。
公司大力培育和塑造良好的風險管理文化，樹立正確的風險管理理念，保障風險管理目標的實現(xiàn)。報告期內，集團開展了多種形式的風險管理文化宣貫、培訓活動，邀請專家進行了全員風險管理培訓，在集團eas系統(tǒng)上建設了全面風險管理專欄作為集團內部風險管理知識宣貫及學習的渠道，并定期組織工作小組成員進行風險識別、評估、監(jiān)控等專題培訓，提高了員工對風險的認識水平和實施風險管理的工作能力，培養(yǎng)了員工風險管理的自覺意識和行為習慣，使風險管理體系不僅有其形，且具其神。
公司建立了領導、執(zhí)行和監(jiān)督分工負責的全面風險管理組織架。
風險管理體系相關制度、流程，組織開展全面風險管理日常實施工作，提出全面風險管理年度工作報告；集團各部室、各所屬企業(yè)是全面風險管理實施的具體責任部門，負責對日常工作中本部室（單位）的業(yè)務風險進行識別、分析、監(jiān)控和防范。審計監(jiān)察部負責對全面風險管理工作進行監(jiān)督評價。
八、風險管理對戰(zhàn)略規(guī)劃整體目標實現(xiàn)的支持情況。
全面風險管理與企業(yè)戰(zhàn)略的有機結合，是戰(zhàn)略管理的內在要求，也是全面風險管理的發(fā)展方向。2009年，公司提出了“百億企業(yè)”發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)跨越性、大規(guī)模發(fā)展不僅要求企業(yè)具有強大的競爭和發(fā)展能力，同時也對企業(yè)的風險防范能力提出了更高的要求。為此，公司在開展全面風險管理工作時始終堅持“戰(zhàn)略導向”原則，即在實施戰(zhàn)略轉型的過程中，通過全面風險管理工作，優(yōu)化公司治理結構、確保重大信息的內部溝通順暢，強化信息披露規(guī)范；完善以制度流程為核心的內控機制，梳理缺失項，補充完善風險因素的控制防范措施，全面提升企業(yè)的基礎管理水平；建立日常風險信息收集機制、重大風險監(jiān)控預警機制和應急預案，在企業(yè)的日常經營管理過程中能做到對風險的實時、動態(tài)管理，及時發(fā)現(xiàn)，妥善、迅速處理，大大降低了風險事故發(fā)生的可能性和影響，提高了企業(yè)的運行效率和經濟效益；大力培育風險管理文化，使風險管理意識逐步深入人心，使風險管理融入每位員工的日常工作中，從根本上提升企業(yè)的風險管理水平。
通過建立并健全企業(yè)的風險管理體系，將戰(zhàn)略轉型過程中風險控。
制在公司可承受的范圍之內，為戰(zhàn)略執(zhí)行保駕護航，促進了公司戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。
九、公司內部和外部環(huán)境變化情況與發(fā)展趨勢。
（一）外部環(huán)境變化與發(fā)展趨勢。
2009年，作為國民經濟的先導性行業(yè)，房地產業(yè)在政府稅費減。
免、放松二套房貸等一系列優(yōu)惠措施刺激下率先走出低谷，房地產開發(fā)投資增速逐月上升，一線城市成交量呈“井噴”式上漲，成交均價也在短期內實現(xiàn)了大幅提升。在市場信心回升和銷售回暖的帶動下，土地市場成交漸趨活躍，房地產業(yè)進入新一輪的高速發(fā)展時期。然而，正如二年前繁榮之后隨之而來的2008年行業(yè)調控，2009年歲末，中央政府出臺了一系列調控房價政策，明確提出“遏制部分城市房價過快上漲的勢頭”，隨后各地方政府相繼出臺房價調控措施，可以預見，受營業(yè)稅優(yōu)惠的取消、稅收和房貸政策進一步收緊的市場預期影響，短期內高度繁榮的市場盛況難以持續(xù)，市場前景存在較大的不確定性，而市場對短期預期的不確定性也加大了房地產市場供給量、成交量、價格走勢等因素的短期波動性。
（二）內部環(huán)境變化與發(fā)展趨勢。
2009年，公司圍繞“百億企業(yè)”發(fā)展戰(zhàn)略，在管理架構、營銷。
管控模式改革，建立符合集團化經營和自身特點的管理模式；深入推進管理標準化和全面風險管理體系建設，有效提升了企業(yè)基礎管理水平和抵御風險能力。
2010年，面對宏觀經濟和行業(yè)發(fā)展的種種不確定性和新的挑戰(zhàn)，公司將繼續(xù)苦練內功、固本強基、著重提升公司的戰(zhàn)略管控能力和專業(yè)能力。一是以深圳公司為切入點開展“總部—地區(qū)公司—項目部”三級管理架構試點，建立地區(qū)公司的管理標準化體系，打造并完善與現(xiàn)階段發(fā)展戰(zhàn)略相適應的管理機制；二是啟動住宅產品標準化建設，加強設計、規(guī)劃、施工建設以及合規(guī)性等方面的產品管理，嚴抓產品品質；三是繼續(xù)堅持從規(guī)劃設計、預算管理、施工現(xiàn)場管理、營銷等環(huán)節(jié)加強成本的全過程控制；四是公司將繼續(xù)加強對宏觀經濟的研究和微觀市場的調研，加強對客戶的研究，提升投資決策與營銷策劃水平；六是公司將加強融資方式的研究與嘗試，積極拓展應用，強化資金回籠管理，為公司高速發(fā)展提供資金保障。
銀行風險管理工作報告篇九
20xx年以來我行堅持“從嚴治行”，高度重視內部操縱治理工作，把內控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執(zhí)行上級行制度、方法的前提下，針對xx支行實際，努力完善、細化內控治理制度，做精做細各項內控工作，為了實現(xiàn)經營目標，我行堅持業(yè)務進展與內控治理并舉的經營策略，在規(guī)范操作程序、防范風險中起到了積極的作用?，F(xiàn)將我行內控治理基本事情匯報如下：
今年以來，我行先后對各條線的規(guī)章制度進行了梳理，針對新的文件變化，仔細組織，做好相關政策的學習和指導，在實際業(yè)務操作及經營中始終貫徹降實最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關業(yè)務操作依法合規(guī)。在今年四月份我行依照支行教育月活動內容，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機構負責人十個嚴禁》、《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守》、《xx銀行股份有限公司職員守則》、《職員違規(guī)行為處理方法》、《國有企業(yè)領導人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共產黨員領導干部廉潔從政若干準則》、《黨內監(jiān)督條例》等一系列規(guī)章制度的學習。我行全體職員遵章守紀、依法合規(guī)意識進一步提升。
我行嚴格按照相關制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業(yè)務印章保管、對賬、票據(jù)交換、大額資金收付的授權與證實等業(yè)務環(huán)節(jié)中，責任到人，明確別相容崗位和業(yè)務。堅定杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等咨詢題發(fā)生。并且，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。
我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行事情；每月至少一次對現(xiàn)金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查；每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結、大額存取和轉賬、客戶預留印鑒、業(yè)務印章和柜員私章保管等進行檢查；每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬事情。四、積極開展今年的各項風險排查工作依照省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風險排查工作，進一步加強對各業(yè)務環(huán)節(jié)的治理，規(guī)范日常操作，增強職員合規(guī)操作和風險意識。
（一）公司條線
依照《對于明確人民幣大額交易查證及授權登記制度治理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。
（二）個金條線
1、依照《對于發(fā)送的通知》文件要求，進一步規(guī)范我行個人客戶信息的查詢及調閱工作，切實做好我行個人客戶信息的保密工作。
2、依照《對于發(fā)送的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間經過個人理財銷售系統(tǒng)辦理的職員個人理財產品業(yè)務進行了全面、逐筆自查，重點檢查職員是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務行為。經過自查我行的理財業(yè)務均合規(guī)，無上述事情浮現(xiàn)。
（三）監(jiān)察及法律合規(guī)方面
1、依照《對于對銀行職員泄露客戶資料風險提示的通知》文件要求，我行切實開展了職員的思想教育和治理工作，加大了職員保密工作的培訓力度。
2、依照《對于加強對職員自辦業(yè)務和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風險防范的通知》文件要求，對我行職員開展了業(yè)務指導與學習，哺育全員操作風險治理文化，規(guī)范柜臺操作流程。
近期我行組織了職員思想動態(tài)分析與行為排查工作，經過觀看、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位職員思想動態(tài)和行為變化。并且經常與每位職員進行交流，進行“雙十禁”、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓舞每位職員為支行的合規(guī)內控工作獻計獻策。
在支行領導及我行全體職員的別懈努力下，我行的內控合規(guī)工作運行良好。在將來的工作中，我行將高度重視，將內控合規(guī)作為一項長期別懈的工作來抓，讓合規(guī)內控工作為我行的經營進展保駕護航。
銀行風險管理工作報告篇十
培訓目標：學員掌握違約概率的測算、信用評級的基礎知識，了解四大信用風險組合模型的原理，掌握各類風險緩釋技術，能計算信用風險價值。掌握固定收益證券、外匯、股權和商品市場的基本知識及其風險，了解衍生產品的定價原理，掌握風險識別、敞口計算方法，了解風險價值方法原理、運用，能通過基本參數(shù)計算風險價值。了解市場風險的對沖技術。
培訓內容：
1、信用風險導論。
結算前風險。
結算風險。
信用風險的成因。
信用風險與市場風險的管理。
信用風險測量：信用損失。
信用風險測量：聯(lián)合事件。
信用風險的分散化。
2、違約概率與轉移概率。
信用事件。
歷史違約率。
累積與邊際違約率。
轉移概率。
預測違約概率。
公司違約與國家違約。
培訓內容：
3、回收率。
回收率的定義。
回收率的估計。
4、條件求償權方法與kmv模型。
5、對手風險:。
敞口。
回收率。
風險緩釋技術(包括評級觸發(fā)、抵押、優(yōu)先權順序。
6、信用風險暴露及修正。
信用風險暴露的分布。
信用風險暴露的修正：盯市。
信用風險暴露的修正：頭寸限制。
信用風險暴露的修正：息票調整。
信用風險暴露的修正：凈額結算。
信用觸發(fā)。
時間看跌期權。
7、信用衍生產品。
信用衍生產品介紹)。
信用衍生產品種類。
信用衍生產品的定價與套利。
信用衍生產品的優(yōu)缺點。
8、信用風險損失。
信用損失分布的度量。
度量期望信用損失。
度量var。
信用損失度量、定價與資本準備。
銀行風險管理培訓心得體會篇2卜范濤，國家注冊信用風險管理師培訓師，金融風險管理師，中國人民銀行研究生院特約風險管理講師，商業(yè)銀行風險管理專家、中國管理研究院風險管理研究所所長，北大縱橫合伙人，全國風險管理人才培訓及能力測評項目事業(yè)部主任，首都經貿大學、中國石油大學、北京郵電大學、黃埔大學、北京工商大學等多所高校特聘講師，歐中美聯(lián)國際教育集團專家委員會委員，中國智慧工程研究會理事，中國工商銀行、中國民生銀行、光大銀行等多家銀行風險管理顧問。在長期銀行實踐工作中，積累了豐富的實戰(zhàn)經驗，工作效果顯著。
培訓方法和特點：科學地采用綜合素質專業(yè)知識實戰(zhàn)技能+工作態(tài)度的綜合培訓模式，以素質和技能提升為目標;注重方法和工具的傳播，注重實際操作訓練，擅長應用多媒體技術進行情境。
教學。
通過案例教學、游戲互動等教學方式增強學員互動性教學效果明顯。
服務過的主要客戶：
石家莊市農村信用社、邯鄲市農村信用聯(lián)社、中國工商銀行、中國建設銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行、青島市商業(yè)銀行、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、太原市商業(yè)銀行、臺州市商業(yè)銀行、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農村信用社和商業(yè)銀行進行風險管理及其它培訓。
銀行風險管理培訓心得體會篇3為進一步強化全面風險管理意識，加快全面風險管理機制建設，促進經營管理健康平穩(wěn)發(fā)展，榆次農商銀行于近日組織了風險管理系統(tǒng)專題培訓，各支行行長、信貸人員、客戶經理共計80余人參加。
此次培訓特別邀請山西指北針科技有限公司白佳永研究員針對風險管理系統(tǒng)進行全面講解，該系統(tǒng)包含表外貸款管理、表內不良貸款管理、訴訟管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計查詢、日常管理等五大功能模塊，培訓內容側重于系統(tǒng)功能、業(yè)務流程的詳細介紹，重點對票據(jù)置換、股東購買、抵債資產管理等后臺操作流程進行圖解演示，使培訓人員更直觀地了解掌握操作方法。
培訓期間，大家認真聽講，做好筆記，提問交流，用最快的速度熟悉了系統(tǒng)的功能特點和運行要求，掌握了系統(tǒng)相關業(yè)務操作流程，為風險管理系統(tǒng)正式上線奠定良好基礎，培訓取得實效。
銀行風險管理工作報告篇十一
這次培訓是由ccaa組織、全國范圍內的級別審核員都要參加的大規(guī)模的繼續(xù)教育，目的就在于給級別審核員提升能力，因為在以前的專項工作檢查時，發(fā)現(xiàn)存在著審核員專業(yè)知識和法律法規(guī)方面知識欠缺、專業(yè)素養(yǎng)不足的問題，因此希望通過這種脫產方式給審核員們充一下電。應該說這樣做是非常有必要的，既對審核員也對我們認證行業(yè)來講都是非常必要和重要的`。
1、必要性。作為當下這個時代，應該具備危機意識、風險意識，不要將事故后的處理作為我們應對災害的手段，應該有憂患意識，將風險防犯關口前提，貫穿預防為主的思想。無論是國家應對自然災害還是人為管理上的漏洞，應精心策劃，系統(tǒng)安排，盡量將可能出現(xiàn)的危急險重的情況考慮全面，制定可行的應急預案，并適時操練，就象環(huán)境、安全管理體系中要求的那樣，做應急準備和響應。古語說得好，有備無患。對于個人而言也一樣，事業(yè)、生活、家庭、學業(yè)等等方面，如果有了系統(tǒng)的思考并盡量把一些不確定因素出現(xiàn)后可能的影響考慮到，制定一個基本可行的應對措施，那么在真的危機或風險出現(xiàn)的時候，我們才能做到從容面對，至少比沒有心理準備要好得多。這就是我認為培訓的必要。
2、重要性。這次培訓只列了這兩項內容，風險管理和法律法規(guī)，在我們實施審核的時候，有多少能搞得懂法律法規(guī)的內容、規(guī)定，又有多少能給企業(yè)提出應關注的風險問題呢?這些在企業(yè)經營中還是非常重要的。
銀行風險管理工作報告篇十二
20xx年的工作轉眼已經接近尾聲，回想一年以來的工作，我主要工作是制度檢查、會計核算質量管理、柜員業(yè)務風險回復、違規(guī)積分及整改復查。在分行及部門領導的關心指導下，在同事的幫助下，我認真學習業(yè)務知識和規(guī)章制度，積極主動的履行工作職責、克服困難，較好的完成了本職工作。在思想覺悟、業(yè)務素質、專業(yè)技能等方面都有了一定的提高，現(xiàn)將一年以來的工作總結如下：
1、重視相關金融政策及規(guī)章制度的學習，將學習用于實踐。作為一名銀行員工，我深知沒有過硬的業(yè)務理論支撐，就無法為業(yè)務條線的同事提供完善快捷的服務；無法在日常工作中發(fā)現(xiàn)潛在的風險隱患。為了全面提升自己的綜合素質，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中我自覺系統(tǒng)的學習了相關規(guī)章制度和新下發(fā)的各項文件，使自己對現(xiàn)行的政策、制度有一個較為全面的認識，對于各監(jiān)管部門提出的業(yè)務咨詢及各種報表數(shù)據(jù)也能給予及時、準確的反饋和答復。
2、克服困難，認真履行崗位職責，踏踏實實做好本職工作。20xx年對于我個人來說是困難又充滿了挑戰(zhàn)的一年，剛開始自己感覺很無助，制度建立、每月對總行和監(jiān)管部門的報表、報告、及總行檢查行內與各個部門之間的聯(lián)系等等工作幾乎都由我一個人完成。但是在短暫的無助后我發(fā)現(xiàn)，在這個時候一切消極、負面的情緒都是徒勞，只有積極的面對所有的困難才能保證行里的工作正常的進行。
在這一困難時期里，在領導的關心和各部門同事的協(xié)助下。我部順利的'接受了總行對風控全流程檢查以及銀監(jiān)工作現(xiàn)場檢查。同時還認真履行自己的崗位職責；踏實完成監(jiān)控部日常工作。
3、精誠團結、注重培養(yǎng)自己的團隊協(xié)作意識，不斷提升自身價值。
在分行領導的關心和支持下，雖然就目前的工作量來說，在行里的人員配備還是十分的緊張。但是我們每一個人都深深地知道一個人的力量是有限的，促進我部的業(yè)務發(fā)展，需要的是全行同事的共同努力。在提高自身素質的同時，我注重自己團隊協(xié)作意識的培養(yǎng)，與同事們一起以負責任的工作態(tài)度，共謀發(fā)展的扎實作風，形成了互助互諒、團結友愛的工作氛圍。我在完成自身工作的同時，還向有經驗的同事學習，一起努力使風險合規(guī)部在一種緊張而愉快的氣氛種完成每天繁重的工作。
由于業(yè)務及制度學習還不夠，雖然在日常工作中能夠積極主動的學習相關政策制度，但由于對各項政策制度理解、工作開展等客觀因素，導致存在工作不足，對風險管理不夠的問題。
新年新氣象，20xx年，我將認真彌補自身不足，認真學習業(yè)務知識，提高自身素質，認真踏實的履行崗位職責。首先加強與領導、同事之間的交流溝通，繼續(xù)增強自己的團隊協(xié)作意識；其次轉變思想觀念；及時了解風險監(jiān)控工作中存在問題的艱巨性、復雜性和多樣性。認真學習風險管理相關知識，提高風險防控與監(jiān)控的能力；認真學習相關政策及規(guī)章制度，力求上進，為更好的完成20xx年各項工作任務，為我行的發(fā)展，做出自己應有的奉獻。
總之20xx年，在領導和同事的關心幫助下，我各方面都有了很大的進步，業(yè)務素質也得到了較大程度的提高，雖然在很多方面還存在一定的不足，但我相信，在自己的不懈努力下，在部門的關心幫助下，我必定會把工作做得更好，為分行的部門的發(fā)展出一份力！
銀行風險管理工作報告篇十三
根據(jù)總行開展的“基礎管理提升年”和“風險文化大討論”等風險管理活動的精神，在分行內控合規(guī)部門等相關部門的宣傳、組織下，我認真、深入地參加了這次學習活動。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)經營的觀念，明晰了崗位的責任，充分認識到這次主題教育的意義和重要性。
通過學習進一步認識到依法合規(guī)經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經營造成案件高發(fā)的危害性，使我更加認識到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名農業(yè)銀行風險管理人員，我深知依法合規(guī)經營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在，只有堅持了合規(guī)經營才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。下面是我在學習相關內控制度及管理辦法后的幾點心得體會：
法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，進一步端正經營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。
加強個人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
從近幾年銀行業(yè)發(fā)生的經濟案件來看，“十個案件九個違章”。有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓，都反應出風險內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們每個銀行工作人員都應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。
第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終。“基礎牢固，穩(wěn)如泰山；基礎不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規(guī)范、嚴格標準、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務操作中的風險就會得到有效的遏制。切實大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優(yōu)先等先進理念，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，形成規(guī)范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服務意識。現(xiàn)實看，銀行的業(yè)務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質市場和優(yōu)質客戶就沒有銀行的業(yè)務發(fā)展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務，以全面優(yōu)質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質市場，善于競爭優(yōu)質客戶，通過有效的市場營銷促進業(yè)務的快速發(fā)展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質客戶服務的意識，因為優(yōu)質客戶將會給我們帶來更多的經營利潤。
銀行風險管理工作報告篇十四
踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和xxxx的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
進入xx銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和xxxx的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
風險管理部是負責xx支行全面風險管理政策的落實，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管理;負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。
在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù);對xx支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及分析;提供xx行各項信貸資產數(shù)據(jù)及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作;月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經營情況的詳細數(shù)據(jù);月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。
正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了及時、準確、完整的反映xx支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。
風險管理部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績;在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的xx一員。
銀行風險管理工作報告篇十五
隨著市場經濟的發(fā)展，民間借貸作為正規(guī)金融服務的完善產物，在金融市場中扮演著越來越重要的角色。民間借貸不同于其他形式的金融服務，它本身的特點決定了其在資金流動、財務風險中存有不少問題。同時，民間借貸還對我國商業(yè)銀行造成一定沖擊和影響，增加了商業(yè)銀行的風險管理難度。本文在對民間借貸對我國商業(yè)銀行風險管理影響作出論述的基礎上，就民間借貸環(huán)境下我國商業(yè)銀行風險管理的應對對策進行了研究。
民間借貸是在經濟差距增加的環(huán)境中形成的，它對緩解資金供求矛盾關系具有積極的作用，加速了資金流通，促進了社會經濟的發(fā)展。但是，民間借貸也對金融環(huán)境產生了一些負面影響，關系到我國商業(yè)銀行的風險管理。因此，我們應該辯證地認識民間借貸，分析其產生的積極效益和負面影響，發(fā)揮其應有價值的同時，引導其健康發(fā)展，盡量消除民間借貸對我國商業(yè)銀行風險管理的不良影響，從而維護金融市場秩序，實現(xiàn)社會資金的有效配置。
民間借貸的發(fā)展得益于商業(yè)銀行信貸資金緊縮，并對我國商業(yè)銀行風險管理產生了影響作用，具體體現(xiàn)在以下幾個方面:。
(一)增加內部風險。民間借貸擁有其他很多行業(yè)無法比擬的高額利息，它雖然聚攏了大量的資金，但仍難以滿足參與者的資金需求，而商業(yè)銀行作為社會資金的管理者之一，在巨大經濟利益的驅使下，極易引發(fā)違規(guī)操作的風險性案件。民間借貸的發(fā)展，改變了我國的金融結構，不少違法分子利用銀行業(yè)務存在的漏洞，轉嫁風險，如若商業(yè)銀行不加以防范，很可能會造成無法挽回的損失。其中，技術手段、設備等失效是誘發(fā)商業(yè)銀行操作風險的重要原因，對商業(yè)銀行風險管理提出了更高的要求。另外，民間借貸的發(fā)展還在某種程度上導致我國非法集資現(xiàn)象惡化，挑戰(zhàn)了商業(yè)銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德神經。某些商業(yè)銀行職員受利益的驅使，主動或被動卷入到民間借貸的利益漩渦中，其一旦出現(xiàn)職業(yè)道德失守，勢必會造成商業(yè)銀行或他人資產損失的風險。
(二)增加外部風險。信貸是商業(yè)銀行獲取利潤的主要途徑，其與存款成正比關系，即商業(yè)銀行存款越多，則可承擔的信貸業(yè)務量越大。民間借貸的出現(xiàn)，擠占了部分金融市場，對商業(yè)銀行存款業(yè)務和信貸業(yè)務造成了沖擊，增加了商業(yè)銀行的存貸比考核壓力。某些民間借貸機構正是利用商業(yè)銀行的這一窘境，在緩解商業(yè)銀行存款壓力的同時，把部分風險轉嫁給了商業(yè)銀行。民間借貸參與者以存款之名，到相關銀行辦理大額存單，表面上看，此業(yè)務可以同時為商業(yè)銀行存款和貸款帶來增長，并且以存款做貸款保證金，是一種低投入高產出的業(yè)務。這對民間借貸參與者而言，他們可以通過發(fā)放貸款或等形式，利用商業(yè)銀行貸款賺取利益，同時還能享受銀行存款利息，而需支付的僅是銀行貸款利率。一旦民間借貸機構出現(xiàn)資金利益鏈斷裂問題時，其向銀行的貸款則無法歸還，最終由銀行承擔風險。
(三)增加市場風險。區(qū)別于國家制定商業(yè)銀行借貸價格，民間借貸利率以金融市場資金供求關系為導向，由借貸雙方自主協(xié)商確定。一般情況下，民間借貸是在商業(yè)銀行無力解決資金需求緊張、迫切的情況下發(fā)生的，其利率點遠高于銀行利率，影響了國家利率政策的實施。因此，民間借貸引發(fā)了商業(yè)銀行利率風險，對整個金融市場造成了沖擊。近年來，在金融市場日漸活躍的背景下，民間借貸利率不斷增長，提高了借貸質押資產的價格和規(guī)模，加大了商業(yè)銀行利率風險管理難度。除此之外，民間借貸還對社會信用環(huán)境產生了負面影響，進而影響了銀行信用。部分企業(yè)在得不到銀行信貸的情況下，把目標轉向社會閑散資金，利用高回報誘導社會資金流向，干擾了金融市場秩序，不利于經濟結構的調整和優(yōu)化。根據(jù)多米諾骨牌效應，一旦有企業(yè)不講信用，就可能向周邊蔓延，進而拖欠、逃避銀行貸款，增加了銀行的信用風險。
結合對民間借貸對我國商業(yè)銀行風險管理影響的認識和分析，有針對性地提出了以下幾種民間借貸環(huán)境下我國商業(yè)銀行風險管理的應對對策，以供參考。
(一)控制內部風險。商業(yè)銀行必須要緊隨時代和市場發(fā)展潮流，積極引入先進技術手段和設備，不斷完善自身的業(yè)務流程體系，加強職工培訓，從而提高本銀行的結算質量和效率。目前，很多商業(yè)銀行都引入了自動化智能設備，改變了傳統(tǒng)柜臺辦理業(yè)務的單一模式，而只對大金額單筆網銀交易進行監(jiān)管，為違法犯罪行為創(chuàng)造了可乘之機。為此，商業(yè)銀行應該建立更加完善的監(jiān)管體系，嚴格審核業(yè)務辦理流程，在仔細確認客戶身份之后，再提供相關服務，盡量控制網銀交易等風險。針對操作風險，商業(yè)銀行還應該加強內部控制，通過培訓等方式，提高內部職員的職業(yè)素質和技能，制定健全的考核機制、監(jiān)管機制以及獎懲機制，有效規(guī)范職員的操作行為，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)，立即予以嚴懲，從而凈化銀行操作環(huán)境，控制內部風險。
(二)規(guī)避外部風險。民間借貸環(huán)境下，金融參與者之間的關系變得錯綜復雜，同一個企業(yè)或個人扮演著多重角色，增加了債務糾紛的發(fā)生頻率。因此，在現(xiàn)階段我國民間借貸管理尚不完善的情況下，商業(yè)銀行需要認真分析所處的金融環(huán)境，盡量規(guī)避外部風險。具體而言，商業(yè)銀行應該進一步明確、細化風險管理目標和任務，積極配合外部監(jiān)管，推進我國金融體系的改革和優(yōu)化，在能力范圍內預判風險并加以防范。商業(yè)銀行需要堅定地擁護和落實金融監(jiān)管部門的規(guī)定，認真執(zhí)行國家的利率政策，從而構筑堅實的風險抵御堡壘，提升自身應對風險的能力。同時，商業(yè)銀行還需要對信貸人進行嚴格審批，建立信用查詢系統(tǒng)，全面考量申請人的還貸能力和信譽度，在降低風險的基礎上，增加自身的存款和信貸業(yè)務。
(三)抵制市場風險。民間借貸的發(fā)展，在一定程度上改變了我國的金融市場環(huán)境。商業(yè)銀行存在的目的和價值就是實現(xiàn)利益最大化，其根本任務是發(fā)展。因此，對于商業(yè)銀行而言，沒有發(fā)展本身就是一種風險。民間借貸對商業(yè)銀行存款和信貸業(yè)務造成了沖擊，擠占了商業(yè)銀行在金融市場中一定的份額。商業(yè)銀行要想有效抵制民間借貸引發(fā)的市場風險，就需要不斷優(yōu)化自身的服務結構，提升本銀行的服務質量和效率，在執(zhí)行貨幣緊縮政策的基礎上，結合信貸市場的需求，創(chuàng)新發(fā)展銀行信貸產品，適度調整資金的投放范圍和力度，簡化服務流程，讓客戶可以更加快速、有效地辦理相關業(yè)務，增強他們對銀行信貸的興趣和依賴。與此同時，商業(yè)銀行還應該拓展自己的融資渠道，充分利用先進科技，提升存貸款辦理效率和質量，積極搭建網絡信息服務平臺，最大限度地緩解資金供需矛盾，引導民間借貸的良性發(fā)展。
總之，民間借貸對我國商業(yè)銀行風險管理的影響是不容忽視的。未來，在我國金融體系逐步完善的過程中，民間借貸將會發(fā)揮更多的功能，對商業(yè)銀行風險管理的影響與日俱增。新形勢下，我們應該持續(xù)關注民間借貸的發(fā)展，認真分析其對商業(yè)銀行風險管理的影響，找出負面影響部分，有針對性地提出商業(yè)銀行風險管理對策，提升商業(yè)銀行的風險管理能力，幫助商業(yè)銀行建立完善的風險管理體系，從而發(fā)揮民間借貸的價值，實現(xiàn)商業(yè)銀行的穩(wěn)步發(fā)展。
銀行風險管理工作報告篇十六
卜范濤，國家注冊信用風險管理師培訓師，金融風險管理師，中國人民銀行研究生院特約風險管理講師，商業(yè)銀行風險管理專家、中國管理研究院風險管理研究所所長，北大縱橫合伙人，全國風險管理人才培訓及能力測評項目事業(yè)部主任，首都經貿大學、中國石油大學、北京郵電大學、黃埔大學、北京工商大學等多所高校特聘講師，歐中美聯(lián)國際教育集團專家委員會委員，中國智慧工程研究會理事，中國工商銀行、中國民生銀行、光大銀行等多家銀行風險管理顧問。在長期銀行實踐工作中，積累了豐富的實戰(zhàn)經驗，工作效果顯著。
培訓方法和特點：科學地采用"綜合素質·專業(yè)知識·實戰(zhàn)技能+工作態(tài)度"的綜合培訓模式，以素質和技能提升為目標；注重方法和工具的傳播，注重實際操作訓練，擅長應用多媒體技術進行情境教學，通過案例教學、游戲互動等教學方式，增強學員互動性，教學效果明顯。
服務過的主要客戶：
石家莊市農村信用社、邯鄲市農村信用聯(lián)社、中國工商銀行、中國建設銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行、青島市商業(yè)銀行、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、太原市商業(yè)銀行、臺州市商業(yè)銀行、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農村信用社和商業(yè)銀行進行風險管理及其它培訓。
銀行風險管理工作報告篇十七
本人系xx銀行xx支行員工，xxxx年8月參加工作，任職風險管理部綜合統(tǒng)計崗。
在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。
風險管理部是負責xx支行全面風險管理政策的落實，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管理；負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。
在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)；對xx支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及分析；提供**行各項信貸資產數(shù)據(jù)及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經營情況的詳細數(shù)據(jù)；月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。
進入xx銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了及時、準確、完整的反映xx支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。
銀行風險管理工作報告篇十八
學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
風險管理部是負責xx支行全面風險管理政策的落實，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管理;負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。
在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù);對xx支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及分析;提供xx行各項信貸資產數(shù)據(jù)及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作;月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經營情況的詳細數(shù)據(jù);月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。
正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了及時、準確、完整的反映xx支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。
風險管理部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績;在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的xx一員。
銀行風險管理工作報告篇十九
各位領導同事們：
20xx年上半年我在xx路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎工作，直接面對前來辦理業(yè)務的八方客戶，是客戶認知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責任性。從事柜員崗位以來，一直嚴格遵守xx銀行柜臺人員的各項規(guī)章制度，積極學習各項業(yè)務知識，了解和熟練掌握相關技能，及時快速地辦理各項業(yè)務，為客戶做好柜臺服務。堅決按照崗位職責嚴格要求自己，按照業(yè)務要求辦事，保證業(yè)務無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務，順利的完成了支行下達的任務指標。
到了8月份，我非常榮幸的被調任到分行風險管理部。風險管理部是負責風險管理政策的落實、風險監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。
作為風險管理部授信后管理人員，在實際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對xx銀行xx分行運行的cecm系統(tǒng)進行維護和管理，對本部門檔案進行整理保管，日常辦公相關工作。
面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。
在風險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的工作。
由于首次進入風險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在實際工作中，認識到授信后管理需要嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。
xx優(yōu)良的培訓系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解學習授信管理和風險控制等業(yè)務知識，把所學所悟運用到實際工作中。
雖然目前在風險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習慣是能力和效率提升的基礎，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導，受益匪淺，今后還將更加努力。
工作中的不足：
由于家在異地，生活習慣和地域習俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進和提高；首次擔任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業(yè)務和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強學習。
風險管理部授信后管理崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學習和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進取，力爭成為優(yōu)秀的xx一員。
銀行風險管理工作報告篇二十
銀行是經營風險的行業(yè)，銀行的經營活動始終與風險為伴，其經營過程就是管理風險的過程，我行開辦的小額貸款業(yè)務更是一項高風險、高收益業(yè)務。20xx年，被確定為****銀行的“合規(guī)管理年”，根據(jù) “合規(guī)管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴格貫徹小額貸款業(yè)務制度，規(guī)范業(yè)務操作程序，加強資產質量管理，嚴格控制風險?，F(xiàn)就我行小額貸款業(yè)務上半年風險狀況和防控措施報告如下：
截止6月*日，我行累計放款330筆，金額1396萬元;累計回收回177筆，金額945.88萬元;累計結存153筆，金額450.12萬元;6月*日所有逾期貸款戶數(shù)33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產生不良貸款現(xiàn)象，風險防控形勢非常嚴峻。
工作情況
半年來，我行認真學習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執(zhí)行政策，嚴格按照規(guī)范化管理要求，切實加強信貸基礎工作，規(guī)范內部管理，切實防范風險。
1、 嚴格按照總行下發(fā)的《小額貸款業(yè)務管理辦法》和《小額貸款業(yè)務操作規(guī)程》開展業(yè)務，嚴格拓展、篩選小額貸款準客戶，把風險防控關口前移，進一步對信貸風險進行控制，對授信行為進行規(guī)范。嚴密了貸前調查、審查及審批手續(xù)，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，確保信貸調查材料真實有效。
2、 嚴格控制信貸風險，嚴格執(zhí)行信貸風險防范控制管理體系，全面實行審貸分離，規(guī)范了貸審會，實行了貸審例會制，嚴格按照貸審會議事規(guī)程召開會議，明確各環(huán)節(jié)主責任人職責。
3、 扎實細致地開展貸后檢查工作，定期和不定期地對客戶經營狀況和家庭狀況進行檢查，認真填報貸后檢查表。2月份我行對發(fā)放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調閱客戶檔案、現(xiàn)場走訪客戶、拍攝客戶經營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點關注逾期貸款客戶、聯(lián)保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發(fā)現(xiàn)與中介合作、編造虛假資料騙貸等現(xiàn)象，也未發(fā)現(xiàn)收受客戶好處費、代客戶收取貸款本息等情況。
4、強化管理，完善的內部管理機制。我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，不斷強化管理，重點是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強對制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實。注重加強信貸人員的業(yè)務學習，以便能在業(yè)務操作中得心應手，提升工作質量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務意識，改善服務手段，積極開展優(yōu)質文明服務，樹立“陽光、惠農、方便”的信貸形象，以優(yōu)質的服務和陽光的品牌促進業(yè)務的發(fā)展。
5、抓好逾期催收，嚴格控制資產質量。我行領導及信貸人員從產生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，認真組織落實，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項工作長期作為信貸業(yè)務發(fā)展中的重中之重來抓，最大程度的控制好風險。及早成立了以行領導、業(yè)務主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯(lián)合催收的同時，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產保全，利用法律的手段進行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風險，防止貸款出現(xiàn)損失。
為有效促進我行小額貸款業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強小額貸款的合規(guī)管理，促進小額貸款經營和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護我行小額貸款業(yè)務發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個方面繼續(xù)做好風險防控工作：
一是建立否決貸款登記制度。對每筆被否決貸款進行詳細地記錄，記錄內容包括客戶基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調查等控制風險的措施。三完善審查人員崗位職責。要求審查人員在對權限范圍內的信貸業(yè)務進行審查時，除對資料的完整性、合規(guī)性進行審查外，還須進行電話核實客戶信息，在必要時還須進行現(xiàn)場核實。四要嚴格系統(tǒng)崗位配置制度。嚴格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號及崗位設置、變更，保證系統(tǒng)中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴肅性。五要嚴格落實檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴格把關，認真檢查相關資料及貸款信息，并嚴格執(zhí)行保密制度。
一是提升貸前調查質量。對于收入、成本等關鍵信息應盡可能取得紙質單據(jù)或書面證明做支撐;關鍵的財務數(shù)據(jù)必須進行交叉檢驗;對于房產或車輛等信息，應查看和復印房產證、行駛證、租賃合同等。調查項目應全面，堅持“眼見為實”原則。二要嚴把貸中審查。審查人員必須電話核實借款客戶的真實性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調必須全部參加審貸會。審貸會提問提升質量，問到關鍵風險點。三是落實貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內，必須到客戶住所或生產經營場所進行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。
3、加強逾期貸款管理。對于逾期貸款，除對信貸員進行考核外，還對貸款的逾期原因進行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價進行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質量。
4、加強信貸隊伍建設。每天晨會及每周例會對信貸所有人員進行信貸業(yè)務、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識進行集中地學習，同時加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進行一次梳理，同時對信貸從業(yè)人員實行年審，年審不合格的調離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風的培養(yǎng)。嚴格執(zhí)行“八不準”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。
銀行風險管理工作報告篇二十一
從風險管理角度來說，傳統(tǒng)銀行為了降低不良資產的持有率，要對每一筆貸款進行嚴格的評估，通過評估結果得出發(fā)放貸款的額度。在這樣的情況下，傳統(tǒng)銀行常常無法完全滿足核心客戶申請貸款的要求。在cdo這樣的信用衍生品出現(xiàn)之后，銀行可以運用資產證券化的方式將自身的信用風險進行轉移，根據(jù)經營目標不斷調整風險敞口以避免信用風險過度集中。分散風險之后，銀行就可以擴大核心客戶貸款的`發(fā)放額度，獲得更高的收益率。cdo之所以能夠擁有分散風險的功能是因為在其設計的過程中設立了風險隔離、資產組合、信用增級三大分擔機制。有了這三大風險分擔機制，銀行會通過轉移風險資產回收資金，起到了降低潛在風險的作用。同時，銀行在信息不對稱的情況下會傾向于放松對貸款申請人的監(jiān)督，降低對貸款的監(jiān)管成本，在信貸業(yè)務上尋求更高的利潤。
（一）資產組合的分散風險效用分析資產組合指的是cdo在對風險資產進行重組時將各個債權組合成一個整體的資產池，從而分散資產的信用風險。cdo的資產池可以容納各種類型的資產，甚至可以將原始的cdo進行打包和其他cdo資產組成多次合成的cdo，不斷伸長cdo衍生鏈條。張維（2007）利用“最優(yōu)契約組”的原理為cdo在銀行體系內建立了一個理論模型，論證了多銀行貸款合成cdo資產池可以分散信用風險。其結論為：單個銀行貸款資金占所有銀行的組合貸款比例越小，整個銀行體系的風險也就越小。cdo這類的信用衍生品就是為了將單個銀行資產轉移到資產池中，以此來降低資產池的整體風險。資產組合分擔風險的原理主要在于降低資產之間的相關性。信用衍生品市場中的相關性與大多數(shù)金融市場的相關性大有不同，在信用衍生品中的相關性并不是指代價格變動的相關性，而是指資產池中違約事件的相關性。因為多個相關性較弱的違約事件同時發(fā)生的概率比多個相關性較強的違約事件同時發(fā)生的概率低，所以當資產池中的資產組合相關性降低時，資產組合的信用風險也會降低。以次貸危機為例，當時美國很多銀行都向其他金融機構手中發(fā)放一種與住房抵押支持證券（residentialmortgage-backedsecurities,rmbs）掛鉤的合成式cdo，通過這樣的方式可以使得銀行更加大膽地發(fā)放次級房屋抵押貸款，將大量的高風險次級按揭貸款從資產負債表中消去，在將違約風險轉移的同時實現(xiàn)利益最大化。這就會讓銀行減少在評估風險中投入的成本，銀行會不斷地為購房者提供貸款，從而使得cdo資產池中的資產相關性太高，信用風險涉及面不斷擴大。在危機爆發(fā)之后，銀行資金流動性開始下降，銀行間貸款的利率上升。這一系列的后果會放大危機的影響，銀行體系在這樣的環(huán)境下會趨于蕭條，進而波及到實體經濟。對次貸危機的反思可以看出，銀行在cdo資產池中加入了大量次級貸款提高了資產組合的相關性，使得信用風險無法在體系中進行有效轉移，最終引起了銀行業(yè)蕭條。所以在cdo設計之中，對資產組合的設計是提高銀行抗風險能力的重要條件。
（二）風險隔離的運作方式分析cdo是發(fā)起人通過一個中介機構spv進行發(fā)行，這家中介機構為銀行提供了一道安全屏障，起到了風險隔離的作用。spv在cdo運作過程中收取出售資產池獲得的收入，將其中大部分支付給發(fā)起cdo的銀行。與此同時，發(fā)起銀行收回資產池中的資金時將金額轉入spv的賬戶，待該部分貸款到期后又由spv將這些資金連本帶息轉入cdo投資者的賬戶，從而使得多方得利。在整個cdo運作過程中，發(fā)起人實現(xiàn)了“真實銷售”，將自身的風險資產進行剝離，這部分資產轉移到spv資產池后，spv就在發(fā)起人與債權人之間建立起了一道安全的屏障。若發(fā)起cdo的銀行遭受嚴重違約而破產，債權人對該銀行進行擠兌時也無法追溯其轉移到spv資產池中的資產。有了這樣一道屏障，cdo才起到了提高銀行風險管理能力的作用。因為受到了法律的嚴格管制，spv運營的業(yè)務非常單一，除了證券化資產外不能再擁有其他資產或負債。所以這家公司可以是一家“空殼”公司，可以沒有雇員，甚至為了合法避稅，公司還可以在離岸中心進行注冊。
（三）信用增級的原理分析信用增級指將cdo資產池按照信用級別高低分為股權檔、中間檔和優(yōu)級檔，為風險爆發(fā)提供緩沖余地。在spv對cdo資產池進行打包出售時，先由信用評級機構為資產池中的貸款進行評級。評級公司根據(jù)每筆貸款的回收率、回收時間等關鍵參數(shù)進行信用級別的評定。在最后打包出售時將資產池根據(jù)信用級別從低到高依次分為股權檔、中間檔和優(yōu)級檔，信用級別越高的收益越低。一般情況下，為了緩沖投資者可能遭受的信用風險，發(fā)起銀行會自己持有股權檔的資產。當這部分級別最低的證券遭遇信用風險時，銀行將首先承擔大部分損失來保護投資者的利益，而更高信用級別資產面臨的信用風險則被銀行轉移到了投資者身上。在信用增級的機制下，投資者可以根據(jù)自身的風險偏好以及對于資產市場價值的判斷進行購買。信用增級這一分擔機制既有利于銀行轉移自身的風險資產，又有利于滿足不同風險偏好投資者的投資需求，提供了一條新的收益渠道。盡管這三大風險分擔機制具有巨大的作用，但真正在cdo圍繞這三大分擔機制進行設計時也會出現(xiàn)缺陷，下文就可能會產生的缺陷進行論證檢驗。
cdo三大分擔機制都有其對應的內在設計缺陷，每一種缺陷都可能對銀行的風險管理產生負面作用。其主要缺陷在于如下幾個問題。
（一）cdo衍生鏈條過長的設計缺陷隨著資產證券化的不斷發(fā)展，cdo的結構也越來越復雜，中間涉及到的資產組合也越來越豐富。隨著借款人與cdo投資者的距離不斷拉長，這樣的超長信用鏈條會加大風險估計的難度，對銀行的穩(wěn)定產生負面影響。以二次合成的cdo為例，所謂的二次合成的cdo就是建立在cdo基礎上的cdo，這種類型的組合資產比單層的cdo風險更大，對違約概率的控制更加困難。從圖2可以看出二次合成cdo的結構。因為投資股權檔面臨的風險太高，優(yōu)級檔又往往無法為風險偏好者提供足夠的杠桿收益，所以很多投資者的投資目標為中間檔cdo。為了對比二次cdo與單層cdo的風險差異，假設上圖包含3個內部cdo的二次合成cdo的股權檔與中間檔各自可以承擔2個單位的損失，當整個二次合成cdo受到4個單位的損失時，這4個單位在內部cdo中的損失分布可以分為以下兩種類型：在類型1中，四個單位的損失全部集中在cdo3中，這就造成了中間檔的投資者將會受到巨大損失，當投資者資金緊張，無法為銀行提供信用保護時，整個銀行體系就會出現(xiàn)巨大的波動，甚至會導致擠兌。在類型2中，4個單位的損失分散到了各個內部cdo中，中間檔cdo的投資者不會遭受到任何損失。從以上的案例可以看出，一次cdo損失的大小只取決于資產池損失的數(shù)量，而結構更加復雜的多次合成cdo還受到了損失分布的影響，所以多次合成cdo的風險大小更加難以計量，運作的程序更加復雜。當發(fā)行方無法控制資產池的違約風險時，cdo的衍生鏈條過長會給銀行帶來更多的風險與不確定性。一旦這部分信用風險大規(guī)模爆發(fā)，cdo也能成為風險蔓延的導火索。
（二）cdo信用評級機制的設計缺陷在cdo這類信用衍生品誕生之前，銀行無法將自身的風險資產進行轉移，只能獨自承擔其中的違約風險，所以銀行會對每一筆貸款的申請人進行仔細評估。在這一過程中，銀行會根據(jù)貸款人的以往信用記錄以及財務狀況判斷能否將資金放出。當銀行嚴格審核貸款人的申請資格時，風險資產的違約概率較低，有效地控制了銀行風險，但是這樣會限制銀行的收益。cdo出現(xiàn)之后，銀行擁有了spv這一道風險隔離屏障，就可以利用cdo等信用衍生品將信用風險轉移，快速收回流動資金。同時，為了提高自身的收益率，銀行會擴大放貸規(guī)模，降低發(fā)放貸款的門檻，從而減少對貸款人的監(jiān)督成本，這就會增加整個銀行業(yè)的信用風險。當越來越多的次級貸款被銀行發(fā)放，大量不良資產會轉移到spv資產池中。因為cdo擁有三大風險分擔機制，所以信用評級機構傾向于提高cdo中各類資產的信用級別。cdo投資者在信息不對稱的條件下只能根據(jù)資產的信用級別做出投資的判斷，在這樣的環(huán)境下，投資者可能會因為無法收回投資成本而選擇放棄cdo這一條投資渠道，進而影響到銀行的風險管理能力。所以設立spv進行風險隔離的同時必須建立嚴格的監(jiān)管機制，不能讓大量的高風險證券流入金融市場。
（三）cdo信用分檔比例的設計缺陷合成型cdo的分層一般分為優(yōu)級檔、中間檔和股權檔，當發(fā)生信用違約時，首先由股權檔投資者承擔所有損失，當這部分損失殆盡后再依次波及到中間檔和股權檔投資者,我國發(fā)行過的類似的cdo，開元與工元分層設計形式如表1所示。我國發(fā)行的06開元和07工元的分層與cdo的三級分檔一致，由于股權檔（次級債券）的損失概率較大，通常是銀行自行將這一層的cdo購回，作為內部擔保。從表1可以看出，股權檔與中間檔（b級債券）的比例很小，所以這兩層對于信用風險的緩沖作用是有限的，銀行自身承擔的擔保風險很低。與此同時，評級機構在對cdo進行信用評級時往往只能進行數(shù)據(jù)建模分析來判斷資產的信用級別，而cdo又是一種結構極為復雜的信用衍生品，這種評級方式可能會產生誤差而提高次級貸款的信用級別。在這樣一種信息不對稱的條件下，銀行會擴大對風險收益的要求，減少對債務人的監(jiān)督，從而導致違約率上升。當出現(xiàn)一定規(guī)模的信用違約數(shù)量時，容易波及到優(yōu)先檔的投資者，一旦投資者無法承擔損失，銀行也將遭受到嚴重的損失，甚至導致儲戶擠兌。從以上的結論可以看出在cdo分層的過程中，應該增加股權檔的比例，讓銀行自行承擔更多的風險資產，這樣就能使銀行濫發(fā)貸款的現(xiàn)象減少。并且通過完善信用評級機制，使銀行保持對債務人的監(jiān)督，從而達到降低銀行風險的目的。綜上所述，cdo衍生鏈過長，資產池信用級別偏高與分檔比例分配不當成為可能對銀行風險管理能力產生負面影響的設計缺陷。在cdo的設計過程中需要對這些缺陷進行嚴格控制。
三、總結。
自2005年起，我國就開始了信貸資產證券化的試點，規(guī)模一度不斷擴張，證券化的資產池涉及到了基礎設施、房地產、鋼鐵、水利等多個行業(yè)與部門，這也為風險資產的分散提供了有利的方法。但是，我國的cdo二級市場不夠發(fā)達，流動性較低，這些關鍵因素都嚴重阻礙了cdo在我國的發(fā)展。我國現(xiàn)有的信用衍生品還過于單一，可以推出信用衍生品的機構還不多，這里一部分原因是我國目前國情還不適合大規(guī)模地推出信用衍生品，但是隨著金融業(yè)不斷地發(fā)展，我國信用衍生品的規(guī)模必將漸漸擴大。為了分散銀行體系的信用風險，我國在發(fā)展信用衍生品業(yè)務的過程應該按照如下的方式進行：
（一）逐步展開信用衍生品交易推進信用衍生品的發(fā)展需要大量人才和技術的支持，目前我國推出的兩種信用風險緩釋工具還是屬于結構最為簡單的信用衍生品，隨著衍生工具的不斷成熟，各種復雜的信用衍生品也會出現(xiàn)，關于衍生品定價和風險控制等技術難題需要很多高級管理人才去解決。我國必須做好相關人才的儲備才能應對信用衍生品可能造成的一系列問題。此外，在逐步推進信用衍生品發(fā)展的過程中可以先設立幾個試點地區(qū)，為這幾個實驗區(qū)開放特殊賬戶，這個特殊賬戶中的資金不能隨意流動到境內賬戶中。監(jiān)管部門可以率先批準這幾個試點地區(qū)展開信用衍生品的交易，當試點地區(qū)總結出如何利用信用衍生品來促進經濟平穩(wěn)增長的經驗時，再慢慢放開金融管制，將經驗傳播到其他地區(qū)，從而減少大規(guī)模推進信用衍生工具發(fā)展的風險。當國內信用衍生品發(fā)展到一定程度，有能力運用這一工具進行風險防范或套期保值時，我國才可以開放境外資本進入國內信用衍生品市場，真正讓信用衍生品市場走上國際化道路。
（二）cdo結構不宜過于繁雜根據(jù)會計記賬中的權責發(fā)生制，信用衍生品屬于表外資產，不計入資產負債表，這也就可能造成衍生品結構過于復雜，風險轉移的鏈條過長，信息嚴重不對稱，道德風險問題不斷涌現(xiàn)。對于我國的實際情況來說，只有將信用衍生品的結構簡單化，減少其投機套利的功能，才能使信用衍生品的市場在我國不斷走向成熟。
（三）對cdo業(yè)務嚴格監(jiān)督，加強信息披露cdo業(yè)務最后是否能夠轉移分散銀行信用風險很大程度上都取決于對相關資產的監(jiān)督和審核。在這個過程中最困難的問題就是在計算風險資產期望收益時要對違約事件發(fā)生的概率進行評估，要預期在違約之后能收回多少資金，cdo投資者在這種信息不對稱的情況下很難對這些問題有詳盡的了解。所以在對信用衍生品進行交易時，發(fā)行方必須受到嚴格的監(jiān)管，要為投資者提供有效的數(shù)據(jù)和信息，以便于cdo投資者對于投資的風險有進一步了解。綜上所述，cdo這一類信用衍生品是一把雙刃劍，只有完善cdo的設計機制，才能使其分散風險的功能得到發(fā)揮，從而提高銀行的風險管理能力。