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風(fēng)險銀行心得體會篇一
風(fēng)險是指不確定性事件對目標產(chǎn)生的潛在或?qū)嶋H的負面影響。在銀行業(yè)中，風(fēng)險是不可避免的，因為銀行的主要業(yè)務(wù)是收取存款并發(fā)放貸款，從而產(chǎn)生了各種風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等。銀行要想長期健康發(fā)展，必須要有效地管理和控制風(fēng)險。
第二段：銀行風(fēng)險管理的基本要素。
銀行要管理風(fēng)險，首先要建立風(fēng)險管理體系。建立風(fēng)險管理體系需要明確銀行的風(fēng)險管理目標、風(fēng)險管理架構(gòu)、風(fēng)險管理流程和風(fēng)險管理評估方法。其次，銀行要建立合理的風(fēng)險分類體系，將不同的風(fēng)險進行分類，分別采取不同的管理措施。另外，銀行要制定相應(yīng)的風(fēng)險管理政策、制度和規(guī)程，梳理風(fēng)險管理流程，建立風(fēng)險管理聯(lián)絡(luò)人制度，落實風(fēng)險管理職責(zé)。
第三段：風(fēng)險管理的重要性。
風(fēng)險管理在銀行業(yè)中的重要性不言而喻。未能有效管理和控制風(fēng)險，會給銀行帶來極度不良的后果。對于個人客戶和商業(yè)客戶，信貸風(fēng)險是銀行面臨的最主要風(fēng)險之一。信貸風(fēng)險管理的成敗會直接影響銀行的穩(wěn)定性和盈利能力。同時，銀行要有效管理資金流動和市場風(fēng)險，防范貨幣政策、市場變動和投資風(fēng)險帶來的影響。銀行的操作風(fēng)險同樣需要高度關(guān)注。任何一個環(huán)節(jié)的漏洞都可能給銀行帶來不小的損失。
第四段：風(fēng)險管理的挑戰(zhàn)和應(yīng)對措施。
對于銀行而言，風(fēng)險管理是一項長期而艱巨的任務(wù)。銀行要應(yīng)對的挑戰(zhàn)包括不斷變化的市場環(huán)境、不確定的經(jīng)濟形勢和日益復(fù)雜的金融市場。為了應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，銀行要根據(jù)實際風(fēng)險情況及時調(diào)整風(fēng)險管理政策，完善風(fēng)險管理流程和方法。同時，銀行還要不斷提高風(fēng)險管理人員的專業(yè)水平，提高業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門之間的溝通和合作，確保銀行的風(fēng)險管理工作不斷改進和提升。
第五段：總結(jié)。
風(fēng)險管理是銀行業(yè)中至關(guān)重要的一項工作。銀行要有效地管理和控制風(fēng)險，需要建立完善的風(fēng)險管理體系和政策制度，并不斷完善和提升風(fēng)險管理工作。同時，銀行還要在實踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗和教訓(xùn)，及時糾偏和改進，避免不必要的風(fēng)險帶來的影響和損失，確保銀行穩(wěn)健地發(fā)展。
風(fēng)險銀行心得體會篇二
銀行作為負責(zé)金融活動的機構(gòu)，其廉潔風(fēng)險成為重要的方面。近年來，隨著金融界的腐敗事件不斷曝光，人們更加關(guān)注銀行廉潔風(fēng)險的問題。在工作中，我深入地了解了銀行廉潔風(fēng)險，并且有了一些心得體會，下面我將對這些心得體會作以闡述。
首先，對風(fēng)險的充分認識是保持銀行廉潔的基礎(chǔ)。銀行作為金融機構(gòu)，面臨著來自內(nèi)外部的廉潔風(fēng)險，這些風(fēng)險可能會導(dǎo)致銀行內(nèi)部程序、行為出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。因此，銀行必須樹立正確的風(fēng)險意識，認識到只有充分了解廉潔風(fēng)險，才能夠有針對性地采取相應(yīng)措施，避免廉潔風(fēng)險的發(fā)生。在我的工作中，我注重學(xué)習(xí)銀行法規(guī)法律及相關(guān)政策，不斷提升自己的風(fēng)險意識和風(fēng)險識別能力，從而預(yù)防廉潔風(fēng)險。
其次，建立健全的內(nèi)部控制體系對于保持銀行廉潔非常重要。銀行廉潔風(fēng)險的產(chǎn)生往往與內(nèi)部控制缺失有關(guān)，因此，建立健全的內(nèi)部控制體系是保持銀行廉潔的基礎(chǔ)。在銀行工作中，我注重加強內(nèi)部控制，確保風(fēng)險管理的規(guī)范化和有效性。我積極參與內(nèi)部培訓(xùn)，學(xué)習(xí)掌握內(nèi)部控制相關(guān)知識，并且對內(nèi)部業(yè)務(wù)流程進行了仔細的分析和研究，確保內(nèi)部流程合理、規(guī)范。同時，我積極參與風(fēng)險管理活動，及時發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題，保證整個銀行業(yè)務(wù)的廉潔性。
此外，保持廉潔需要堅持獨立自主、公正誠信的原則。在銀行工作中，我始終堅持獨立自主、公正誠信的原則，并將其融入到日常工作中。我正視困難和誘惑，并始終保持職業(yè)操守，嚴禁利用職務(wù)之便謀求利益，以確保銀行廉潔的形象。同時，我也積極監(jiān)督身邊的同事，遵守相關(guān)規(guī)定和道德準則，共同維護銀行廉潔風(fēng)險。
最后，銀行廉潔風(fēng)險的管控需要全體員工的共同努力。銀行廉潔是全體員工共同維護的結(jié)果。在工作中，我與同事們密切合作，共同有效地進行風(fēng)險管理，共同維護銀行廉潔風(fēng)險。我們在工作中互相提醒、監(jiān)督，分享自己的工作經(jīng)驗和風(fēng)險管理的實踐，不斷提升風(fēng)險管理能力，確保銀行的廉潔。
總之，銀行作為金融機構(gòu)，廉潔風(fēng)險是亟待關(guān)注和解決的問題。在工作中，我深入了解銀行廉潔風(fēng)險，并通過充分認識風(fēng)險、建立內(nèi)部控制體系、堅持原則和全體員工共同努力等方面，有效地保持銀行的廉潔風(fēng)險。我相信，只要我們共同努力，銀行廉潔風(fēng)險將不斷被降低，銀行行業(yè)也將更加健康、穩(wěn)定地發(fā)展。
風(fēng)險銀行心得體會篇三
20xx年x月x日，我們來到“冰城”哈爾濱，參加了分行基層會計主管培訓(xùn)班，開始了為期1周緊張而快樂的學(xué)習(xí)生活，使我們在團隊建設(shè)、建設(shè)銀行會計風(fēng)險防范、新企業(yè)會計準則、人力資源管理、財務(wù)報表分析、銀行價值最大化等方面受益匪淺。這次學(xué)習(xí)為我們所有學(xué)員提供了一次開拓視野、審視自身、提高能力的機會。特別是通過培訓(xùn)師的啟發(fā)、兄弟行學(xué)員之間的交流，使我的思想觀念得到轉(zhuǎn)變和提高，現(xiàn)將我參加培訓(xùn)的收獲和體會匯報如下：
何謂價值最大化，是指企業(yè)通過合理經(jīng)營，采用最優(yōu)的經(jīng)營策略，充分考慮資金的時間價值和風(fēng)險與報酬的關(guān)系，在保證企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)上使企業(yè)總價值最大。通俗的講，是把企業(yè)視同一項資產(chǎn)組合拿到“市場”去賣得到的價值最大化?！皟r值最大化”克服和避免了“規(guī)模最大化”、“質(zhì)量最大化”目標的狹隘；“價值最大化”也不同于利潤最大化，它不僅反映以即期效益為核心的現(xiàn)實財務(wù)狀況，也考慮了企業(yè)未來價值增長的發(fā)展?jié)摿?，它不僅計量了現(xiàn)實經(jīng)營損失和風(fēng)險成本，也綜合考慮了資本收益的要求，是銀行經(jīng)營安全性、流動性、效益性和成長性的高度統(tǒng)一。作為現(xiàn)代商業(yè)銀行，必須樹立價值最大化的經(jīng)營理念，深刻認識和領(lǐng)會價值最大化理念的精髓，并探討實現(xiàn)價值最大化的有效途徑。建設(shè)銀行將“成為最具價值創(chuàng)造力的銀行”確定為發(fā)展的遠景。其實質(zhì)就是要求建設(shè)銀行能持續(xù)保持優(yōu)異的經(jīng)營業(yè)績，在國際通行的財務(wù)指標上達到領(lǐng)先水平；在市場價值的增長上達到同業(yè)領(lǐng)先水平；樹立全面的價值觀，能夠為股東、客戶、員工和社會等利益相關(guān)者提供優(yōu)厚的價值回報。
本次培訓(xùn)體會最深的是“拓展訓(xùn)練”，拓展式訓(xùn)練不同于競技比賽、軍事訓(xùn)練。它是一種培訓(xùn)，是一種通過每一個人的親身參與、挑戰(zhàn)自身的心里障礙從而獲得提升的一種體驗式培訓(xùn)。它以“先行后知”而區(qū)別與其他培訓(xùn)，精華就在于參與后的交流和領(lǐng)悟。通過拓展訓(xùn)練給我感悟最深的是一個人的力量是有限的，團隊的力量是無限的，“1＋12！”。一個人不可能完美，但團隊可以；每個角色都是優(yōu)點缺點相伴相生，合作能彌補能力不足。發(fā)展的道路并不平坦，困難和挑戰(zhàn)無處不在，有些是我們難以想象的，有些是我們不敢逾越的，但是團隊可以完成只身一人不敢完成的任務(wù)，團隊可以完成只身一人不能完成的任務(wù)。
在激烈的市場競爭環(huán)境下，商業(yè)銀行經(jīng)營要成功，必須具有比競爭對手學(xué)習(xí)得更快的能力，這才是唯一持久的競爭優(yōu)勢。通過四天的“商業(yè)銀行經(jīng)營管理實戰(zhàn)演練”，使我們近距離地親身感受和了解了西方股份制商業(yè)銀行的運作模式及先進的經(jīng)營理念，找到了商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論與實踐的結(jié)合點。從戰(zhàn)略目標和實施策略的制定，到根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略在存貸款業(yè)務(wù)、人力資源管理、市場營銷、證券投資、財務(wù)管理等方面進行決策，再到每一個戰(zhàn)略步驟的具體實施；使我們真正體驗了如何在市場競爭的環(huán)境下規(guī)避和控制風(fēng)險，如何優(yōu)化業(yè)務(wù)、量化培訓(xùn)、搶占市場、爭得先機，努力實現(xiàn)銀行價值最大化和股東價值最大化。
“模擬銀行”演練收獲頗多，感觸最深的主要有以下三個方面。
1、更加深刻的理解了銀行價值最大化的經(jīng)營理念。
模擬演練的最終結(jié)果反映在各家模擬銀行在資本市場的股價（即各家銀行的市場價值）上。在四天的模擬演練中，我們切身體驗了如何在市場競爭環(huán)境中去權(quán)衡“規(guī)模擴張”、“追求利潤”、“資本對風(fēng)險資產(chǎn)的約束”以及“資金流動性”的關(guān)系；體驗了他們之間相互矛盾又相互依存的運動過程，理解了要實現(xiàn)“價值最大化”目標必須以“博弈”的方法去尋求“價值最大”的“平衡點”。更加深刻的領(lǐng)悟了“價值最大化”是銀行經(jīng)營安全性、流動性、效益性以及成長性的高度統(tǒng)一；價值最大化不僅是衡量業(yè)績的指標，更是生存發(fā)展的基礎(chǔ)，進而將其貫穿于全行經(jīng)營管理的始終；而“以經(jīng)濟資本為核心的風(fēng)險和效益約束機制”、“以經(jīng)濟增加值為核心的績效評價和激勵機制”是價值創(chuàng)造的兩個核心機制。
2、明確了銀行管理的目標。
銀行管理的目標是要確定如何實現(xiàn)股東價值最大化，成為持續(xù)高效的銀行。而持續(xù)高效銀行不會為了一時的高利潤而接受較高的風(fēng)險，而只在限定的“風(fēng)險承受范圍”內(nèi)開展業(yè)務(wù)；不會為了更快的賺錢而頻繁變動業(yè)務(wù)方向，而要保持目標和方向的穩(wěn)定性；不會經(jīng)常進行劇烈的變革，而是堅持循序漸進，注重長期治理。
3、“戰(zhàn)略決定方向，細節(jié)影響成敗”的深刻教訓(xùn)。
在模擬演練中，我所在的銀行因一次微小的.操作失誤，導(dǎo)致了8個億的“搭橋貸款”利息損失和下一年度23個億的“交易收入”損失，一系列的連鎖反應(yīng)直接影響了戰(zhàn)略目標的最終實現(xiàn)?！昂?yīng)”的深刻教訓(xùn)，引起的反思是我行推行“六西格瑪”管理的必要。高效銀行與低效銀行在資產(chǎn)收益率上的差別可能只有0.5，他們的唯一差別不過是高效銀行在100件小事上比低效銀行做得稍微好一些，而最終的結(jié)果二者卻有天壤之別。銀行作為一個特殊的高風(fēng)險行業(yè)，防范和控制風(fēng)險是生命線。而風(fēng)險防范的根本在于人，在于員工的風(fēng)險控制能力，在于各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上員工的履職盡責(zé)能力，這是“六西格瑪”精細化管理的實質(zhì)所在。
在領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)與能力相關(guān)課程的學(xué)習(xí)中，我思考了很多也領(lǐng)悟了許多，感觸最深的主要包括以下三個方面：
（一）如何做領(lǐng)導(dǎo)。
做領(lǐng)導(dǎo)是一件既復(fù)雜又簡單的管理工作。美國管理專家米契爾拉伯福在《管理原則》一書中指出，世界上最偉大的管理原則就是簡單的一句話：人們會去做受到獎勵的事情?！耙匀藶楸尽笔亲鲱I(lǐng)導(dǎo)的真諦。而人的管理和領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)鍵又在于三樣?xùn)|西：“人的思想觀念”、“人的情感情緒”和“人的利益”。一個成功或卓越的領(lǐng)導(dǎo)者、管理者就是要在這三個方面贏得員工和下屬的信賴支持，從而創(chuàng)造一種強大的向心力和凝聚力，形成一個頗具群體意志和協(xié)同戰(zhàn)斗力的工作團隊。這樣的團隊不僅具有更強的做事上的執(zhí)行力，而且具備一種克服困難、團隊作戰(zhàn)、群策群力、共同解決工作問題，創(chuàng)造經(jīng)營奇跡的神奇力量，從而能夠為企業(yè)或組織的長期高速健康發(fā)展提供源源不斷的內(nèi)在驅(qū)動力。
（二）如何做下屬。
做下屬的真諦只有兩個字“協(xié)調(diào)”。對上級重在心理上的協(xié)調(diào)，而“心理協(xié)調(diào)”的關(guān)鍵是“理解”，一是要學(xué)會“換位思考”，正確理解領(lǐng)導(dǎo)意圖；二是要有“全局觀念”，讓領(lǐng)導(dǎo)“安心、放心、貼心”；三是要在正確理解領(lǐng)導(dǎo)意圖的基礎(chǔ)上“創(chuàng)造性的執(zhí)行”，進而做到“不越位”、“不錯位”、“不缺位”。對下級重在利益上的協(xié)調(diào)，“利益協(xié)調(diào)”的關(guān)鍵是“激勵”，通過薪酬激勵、發(fā)展激勵、文化激勵和感情激勵體現(xiàn)差別化的“利益協(xié)調(diào)”，同時兼顧公平、公正。
（三）如何做自己。
1、轉(zhuǎn)變觀念。
變觀念就是要“超越自我”，打破“舒適區(qū)”?！袄渌笄嗤堋钡墓适赂嬖V我們，熟悉的生活方式，是最危險的。現(xiàn)實生活中，多數(shù)人都能做到在明顯有危險的地方止步，但是能清楚地認識潛在的危機，并及時跨越生命的高度，就難能可貴了。轉(zhuǎn)變的方法只有一個：“學(xué)習(xí)”。要學(xué)會與人相處、要學(xué)會追求知識、要學(xué)會做事、要學(xué)會發(fā)展。未來的競爭是學(xué)習(xí)力的競爭，“無知”即“無能”。
2、調(diào)整心態(tài)。
“心態(tài)”影響“思考”，“思考”影響“行動”，“行動”決定“習(xí)慣”，“習(xí)慣”決定“個性”，“個性”決定“命運”；可見保持良好心態(tài)的重要性。要有“感恩的心態(tài)”，對每一件美好的事物都要心存感激；要有“歸零的`心態(tài)”，只有心態(tài)歸零你才能快速成長，才能學(xué)到新的技巧與方法；要有“學(xué)習(xí)的心態(tài)”，學(xué)習(xí)是儲備知識的唯一途徑；要有“積極的.心態(tài)”，事物永遠是陰陽同存，積極的心態(tài)看到的永遠是事物好的一面，而消極的心態(tài)，只看到不好的一面，積極向上的心態(tài)是成功者最基本的要素。
3、積累自己。
楊家宏老師給我們講了這樣一個道理。人為什么會痛苦，是因為失去了選擇的自由。人如果缺少積累，那么占有的資源就少；占有的資源少就意味者缺乏能力；沒有能力的人是不會有選擇的自由的。
哈爾濱培訓(xùn)收獲很多，但更重要的是意識到了自身的差距和不足?？偨Y(jié)是培訓(xùn)的終點，同時也是學(xué)習(xí)的起點。學(xué)海無涯，貴在“持之以恒”，貴在“學(xué)以致用”。
風(fēng)險銀行心得體會篇四
為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好的合規(guī)文化，20xx年被確定為我行的“合規(guī)管理年”，當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期,開展合規(guī)建設(shè)推進年活動有著很強的現(xiàn)實性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。
通過參加市行組織的以“合規(guī)建設(shè)、規(guī)范流程、夯實基礎(chǔ)”為主題的“合規(guī)管理年”的學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認識，合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等的合規(guī)文化氛圍，這次學(xué)習(xí)正是一個很好的機會。
本次學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容是：“合規(guī)管理年”活動的指導(dǎo)思想、組織領(lǐng)導(dǎo)成立情況、活動階段安排以及“合規(guī)管理年”的重點內(nèi)容，包括開展“四項評價”和發(fā)布實施“四個辦法等?！?BR> 通過學(xué)習(xí)使我進一步認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對我行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺帳內(nèi)容，我們主要負責(zé)整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳，這是加強基礎(chǔ)管理的一個很好的方法。
三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。
銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。
近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。
四、銀行要建立正向激勵機制和相應(yīng)的處罰機制
正向激勵措施是保證各種規(guī)章制度得以執(zhí)行的必要措施，但是一定的處罰機制也是必不可少的。只有兩者相結(jié)合，才能成為規(guī)章制度有效執(zhí)行的保障。
通過此次合規(guī)教育活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹立對郵政儲蓄銀行改革的`信心，增強維護郵政儲蓄銀行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助，真心希望此后還有更多這樣的學(xué)習(xí)機會。
風(fēng)險銀行心得體會篇五
隨著全球經(jīng)濟的發(fā)展和金融市場的不斷開放，銀行業(yè)作為金融體系的核心部門，在經(jīng)濟運行中發(fā)揮著重要的作用。然而，由于金融業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和不確定性，銀行面臨著各種風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。作為一個在銀行業(yè)工作多年的人，我深刻認識到控制風(fēng)險對于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營是至關(guān)重要的。以下是我?guī)c關(guān)于銀行控風(fēng)險的心得體會。
首先，銀行控風(fēng)險需要健全的內(nèi)部控制體系。內(nèi)部控制是銀行控制風(fēng)險的第一道防線，它涉及到整個銀行的組織結(jié)構(gòu)、制度規(guī)范、崗位設(shè)置以及人員培訓(xùn)等方面。首先，銀行應(yīng)該建立健全的風(fēng)險管理制度，明確風(fēng)險管理的責(zé)任與權(quán)限，確保每個環(huán)節(jié)都能夠有效地識別、評估和監(jiān)控風(fēng)險。其次，銀行應(yīng)該注重人員的專業(yè)素質(zhì)培訓(xùn)，確保員工能夠準確理解和執(zhí)行風(fēng)險管理的要求。此外，銀行還應(yīng)該建立完善的信息系統(tǒng)，保障風(fēng)險管理相關(guān)數(shù)據(jù)的真實、準確和及時性。
其次，銀行應(yīng)該加強對于不同風(fēng)險類別的防范。銀行面臨的風(fēng)險種類繁多，每一種風(fēng)險都需要采取相應(yīng)的措施進行防范。首先，銀行應(yīng)該加強信用風(fēng)險管理，即加強對借款人的評估和監(jiān)控，確保放貸資金的安全性。其次，銀行應(yīng)該加強市場風(fēng)險管理，即通過建立風(fēng)險底線、合理配置投資組合等方式，降低市場波動對銀行經(jīng)營的影響。此外，銀行還應(yīng)該加強操作風(fēng)險管理，即通過加強內(nèi)部審計和控制，防范人為操作錯誤和惡意行為所帶來的損失。只有將風(fēng)險預(yù)防、控制和管理做到位，銀行才能夠更好地應(yīng)對各種不確定性帶來的風(fēng)險。
再次，銀行應(yīng)該注重風(fēng)險的監(jiān)測和評估。風(fēng)險是一個動態(tài)的概念，銀行需要不斷地對風(fēng)險的變化進行監(jiān)測和評估，以及時采取相應(yīng)的措施進行調(diào)整。首先，銀行應(yīng)該建立科學(xué)的風(fēng)險監(jiān)測指標體系，通過對關(guān)鍵指標的監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險。其次，銀行應(yīng)該建立全面的風(fēng)險評估模型，通過對風(fēng)險因素的定量化衡量，識別出風(fēng)險的大小和影響程度。只有依靠科學(xué)的監(jiān)測和評估手段，銀行才能夠更加準確地判斷風(fēng)險的變化趨勢，及時采取相應(yīng)的措施進行調(diào)整。
最后，銀行應(yīng)該加強風(fēng)險的回避和轉(zhuǎn)移。風(fēng)險無法完全消除，銀行應(yīng)該加強對可能發(fā)生的風(fēng)險進行防范，并做好相應(yīng)的準備工作。首先，銀行應(yīng)該注重風(fēng)險的回避，即通過篩選風(fēng)險較小的業(yè)務(wù)，降低可能出現(xiàn)的風(fēng)險。其次，銀行應(yīng)該注重風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，即通過購買保險、拆借等方式，將一部分風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給其他機構(gòu)。此外，銀行還應(yīng)該注重風(fēng)險的應(yīng)對能力，通過加強內(nèi)部儲備和資本充足率管理，保證在風(fēng)險發(fā)生時能夠有足夠的抵御能力。
綜上所述，銀行控風(fēng)險是一項系統(tǒng)性的工作，需要銀行在組織結(jié)構(gòu)、制度規(guī)范、崗位設(shè)置以及人員培訓(xùn)等方面進行全面的布局。只有建立健全的內(nèi)部控制體系、加強對不同風(fēng)險類別的防范、注重風(fēng)險的監(jiān)測和評估以及加強風(fēng)險的回避和轉(zhuǎn)移，銀行才能夠更好地控制風(fēng)險，確保經(jīng)營的穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展。
風(fēng)險銀行心得體會篇六
銀行作為金融機構(gòu)的代表，為我們的經(jīng)濟和社會發(fā)展做出了巨大貢獻，但同時也承載著非常高的風(fēng)險。作為金融從業(yè)者，我們需要正確認識和處理風(fēng)險，這是我們職業(yè)生涯中必須具備的能力。
二、風(fēng)險的概念和分類。
風(fēng)險是指在不確定的環(huán)境中可能出現(xiàn)的負面事件，而金融行業(yè)的風(fēng)險則主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險。其中，信用風(fēng)險是銀行面對的最大風(fēng)險，因為資產(chǎn)負債表上的信用業(yè)務(wù)是銀行的核心業(yè)務(wù)，一旦信用違約，銀行的資產(chǎn)和聲譽都將受到損失。
三、銀行如何管理風(fēng)險。
銀行需要采取多種手段來管理和控制風(fēng)險。首先，銀行需要制定風(fēng)險管理策略與風(fēng)險控制手段。其次，銀行應(yīng)該加強內(nèi)部管理，建立完善的內(nèi)控機制。最后，銀行應(yīng)該加強風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警，及時反應(yīng)市場風(fēng)險變化，避免蒙受損失。
四、風(fēng)險管理中的注意事項。
在風(fēng)險管理中，銀行需要注意以下幾點。首先，銀行應(yīng)該設(shè)立風(fēng)險控制委員會，重視風(fēng)險管理。其次，銀行應(yīng)該加強對客戶的風(fēng)險評估和盡職調(diào)查，確保與之交易是安全和可靠的。最后，銀行需要不斷提高自身的風(fēng)險管理水平，不斷創(chuàng)新和完善風(fēng)險管理技術(shù)和方法。
五、結(jié)語。
風(fēng)險是銀行乃至金融行業(yè)所面對的最大挑戰(zhàn)之一，但也是銀行最核心的競爭力之一。只有掌握好風(fēng)險管理，銀行才能夠立于不敗之地，穩(wěn)健發(fā)展，成為經(jīng)濟和社會發(fā)展的中堅力量。我們每個從業(yè)者都需要不斷地學(xué)習(xí)和探索，不斷提高自己的風(fēng)險管理水平和能力，這樣才能更好地服務(wù)于客戶，更好地為社會做出貢獻。
風(fēng)險銀行心得體會篇七
在現(xiàn)代經(jīng)濟體系中，銀行作為金融體系的核心機構(gòu)之一，承擔(dān)著大量的風(fēng)險。對于銀行來說，控制風(fēng)險是其生存與發(fā)展的關(guān)鍵。然而，由于金融領(lǐng)域的復(fù)雜性和不確定性，銀行面臨著多樣化的風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。在實踐中，銀行需要采取一系列的措施來降低這些風(fēng)險，保證其穩(wěn)定經(jīng)營。本文將基于我在銀行工作的經(jīng)驗，分享我對于銀行控風(fēng)險的心得體會。
第二段：了解不同類型的風(fēng)險。
在銀行工作中，我逐漸認識到了不同類型的風(fēng)險對于銀行業(yè)務(wù)的潛在影響。首先是信用風(fēng)險，即借款人無法如期履約導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價值的下降。其次是市場風(fēng)險，包括利率風(fēng)險、外匯風(fēng)險和股價風(fēng)險等，這些風(fēng)險會直接影響銀行的利潤和資本充足率。另外，操作風(fēng)險也非常重要，特指由于內(nèi)部失誤、欺詐行為或系統(tǒng)故障等導(dǎo)致的損失。了解不同類型的風(fēng)險，有助于銀行制定相應(yīng)的風(fēng)險控制策略。
第三段：加強風(fēng)險管理體系建設(shè)。
在實踐中，我發(fā)現(xiàn)銀行應(yīng)該加強風(fēng)險管理體系的建設(shè)，構(gòu)建一套完整的風(fēng)險管理制度。首先是建立風(fēng)險管理組織，明確各個崗位的職責(zé)和權(quán)限，確保風(fēng)險管理工作得以順利進行。其次是建立有效的風(fēng)險識別和評估機制，通過識別和評估，及時發(fā)現(xiàn)和補救潛在的風(fēng)險點。同時，銀行還應(yīng)該加強內(nèi)部控制，制定嚴格的操作規(guī)范和制度，杜絕違規(guī)操作的發(fā)生。這些措施的有效運作，可以更好地幫助銀行控制風(fēng)險。
第四段：加強內(nèi)外部監(jiān)管和合規(guī)管理。
為了進一步控制風(fēng)險，銀行應(yīng)該積極加強內(nèi)外部監(jiān)管和合規(guī)管理。內(nèi)部監(jiān)管是指銀行自身內(nèi)部設(shè)置的監(jiān)察機構(gòu)對風(fēng)險管理工作的監(jiān)督與檢查。通過內(nèi)部監(jiān)管，可以發(fā)現(xiàn)和糾正風(fēng)險管理中的不足之處。而外部監(jiān)管則由政府或行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)承擔(dān)，在法律法規(guī)的指導(dǎo)下對銀行的風(fēng)險管理進行監(jiān)督和約束。此外，銀行還應(yīng)該加強合規(guī)管理，確保業(yè)務(wù)活動符合相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，避免潛在的法律風(fēng)險。
第五段：建立風(fēng)險意識和預(yù)警機制。
最后，我認為銀行需要全員參與，建立風(fēng)險意識和預(yù)警機制。每個員工都應(yīng)該明確自身工作中可能存在的風(fēng)險，并時刻保持警覺。同時，銀行應(yīng)該建立完善的風(fēng)險預(yù)警機制，通過信息收集和分析，及時預(yù)警并進行風(fēng)險應(yīng)對。只有當(dāng)全員充分認識到風(fēng)險的存在，并緊密合作，銀行才能更好地控制風(fēng)險，并取得可持續(xù)的發(fā)展。
結(jié)尾：
通過我的工作經(jīng)驗，我意識到銀行控風(fēng)險是一項復(fù)雜而重要的任務(wù)。銀行應(yīng)該全面了解和認識不同類型的風(fēng)險，加強風(fēng)險管理體系建設(shè)，加強內(nèi)外部監(jiān)管和合規(guī)管理，并建立風(fēng)險意識和預(yù)警機制。只有這樣，銀行才能應(yīng)對復(fù)雜多變的市場環(huán)境，保持其安全穩(wěn)定的運營，并實現(xiàn)長期發(fā)展。
風(fēng)險銀行心得體會篇八
銀行作為金融機構(gòu)，承載著重要的社會責(zé)任和信譽風(fēng)險。為了保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，銀行需要時刻關(guān)注并預(yù)防涉刑風(fēng)險。本文將從加強風(fēng)險意識、優(yōu)化內(nèi)部管理、加強對客戶的盡職調(diào)查等角度探討銀行涉刑風(fēng)險的心得體會。
第二段：加強風(fēng)險意識。
銀行涉刑風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最為核心的風(fēng)險之一。銀行員工應(yīng)加強風(fēng)險意識，提高對于非法資金及其犯罪背景的警覺性。首先，建立完善的涉刑風(fēng)險預(yù)防機制，規(guī)范業(yè)務(wù)流程、完備相關(guān)制度，明確流程各環(huán)節(jié)職責(zé)，將風(fēng)險識別與業(yè)務(wù)流程相結(jié)合；其次，培訓(xùn)員工的風(fēng)險意識、風(fēng)險預(yù)判能力、偵測與識別力以及反應(yīng)能力，全面提高銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控能力。在工作中，銀行員工應(yīng)始終保持清醒的頭腦，謹慎地對待問題客戶和情況，做到早識別、早發(fā)現(xiàn)、早防范。
第三段：優(yōu)化內(nèi)部管理。
銀行內(nèi)部管理是避免涉刑風(fēng)險的重要手段。銀行應(yīng)按照國家法規(guī)和自身特點，合理制定風(fēng)險控制制度，完善崗位職責(zé)，細化風(fēng)險控制流程。同時，銀行還需要針對不同層面開展內(nèi)部審核、監(jiān)督和診斷，定期檢查落實情況，及時發(fā)現(xiàn)和糾正在業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題，并及時解決，為業(yè)務(wù)提供有效保障。對于人員庫、資金流向、交易單據(jù)等風(fēng)險敏感領(lǐng)域，要特別加強監(jiān)管，確保各環(huán)節(jié)的穩(wěn)定性。
第四段：加強對客戶的盡職調(diào)查。
銀行業(yè)務(wù)的重點是客戶，因此銀行應(yīng)加強對于客戶的盡職調(diào)查。在風(fēng)險防范環(huán)節(jié)，銀行應(yīng)嚴格遵守相關(guān)法律法規(guī)，請求個人和企業(yè)客戶提供真實情況，進行真實的身份認證，防范涉黑、涉恐、涉毒等方面的風(fēng)險。在業(yè)務(wù)實際操作中，銀行也應(yīng)及時建立信息交流和反饋機制，掌握信息來源，及時關(guān)注和處理報警信息。同時，還應(yīng)開展反洗錢的工作，對銀行業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的可疑交易要及時關(guān)注和處理，防止洗錢活動的進行。
第五段：結(jié)論。
在這個快速變化的時代，銀行作為能量支撐社會發(fā)展的金融機構(gòu)，應(yīng)時刻關(guān)注和防范涉刑風(fēng)險。加強風(fēng)險意識、優(yōu)化內(nèi)部管理、加強對客戶的盡職調(diào)查是防范銀行涉刑風(fēng)險的重要措施。同時，在業(yè)務(wù)操作中，銀行業(yè)務(wù)員應(yīng)正確對待風(fēng)險，始終保持謹慎和警覺，防止涉刑風(fēng)險發(fā)生。銀行應(yīng)始終貫徹“防范為主”的原則，掌握風(fēng)險的本質(zhì)，遏制以風(fēng)險為媒介的犯罪行為，為客戶提供更加安全、高效、誠信的服務(wù)。
風(fēng)險銀行心得體會篇九
近日，我參加了省聯(lián)社黨委組織的黨員干部政治紀律和政治規(guī)矩集中教育視頻會議和______銀行黨委組織的嚴明政治紀律，嚴守政治規(guī)矩集中教育培訓(xùn)，特別是認真學(xué)習(xí)了省聯(lián)社劉理事長講話和______銀行王董事長輔導(dǎo)報告后，使我對"嚴明政治紀律，嚴守政治規(guī)矩"在思想上有了深刻的變化，主要體現(xiàn)在以下三個轉(zhuǎn)變：
從與己無關(guān)到與己有關(guān)轉(zhuǎn)變。最初，對于政治紀律政治規(guī)矩，我錯誤認為那是大領(lǐng)導(dǎo)的事情，那是中央、省、市的事情，與我沒有什么關(guān)系。但通過學(xué)習(xí)劉理事長講話和王董事長輔導(dǎo)報告，使我認識到這個活動事關(guān)黨和國家的興衰滅亡，不僅僅是中央、省、市的事情，也關(guān)系到基層、關(guān)系到每個黨員、關(guān)系到我本人。政治紀律和政治規(guī)矩與我息息相關(guān)，沒有國哪有家，沒有黨哪有今天的發(fā)展?如果不講政治紀律、不講政治規(guī)矩，我們就要受到處罰和追究，就會影響到我們?nèi)粘５墓ぷ?，更談不上盡到黨員的責(zé)任。一句話，政治紀律政治規(guī)矩與我相關(guān)，息息相關(guān)!
從盲目樂觀到還有差距轉(zhuǎn)變。最初，對于政治紀律和政治規(guī)矩，我樂觀認為，我是個講政治守規(guī)矩的人，但細讀政治紀律和政治規(guī)矩的相關(guān)要求后，我感覺自己還有不小差距。比如，我們黨的優(yōu)良傳統(tǒng)是什么?我執(zhí)行的怎樣?我的黨修養(yǎng)夠不夠?面對重大問題，是否隨便發(fā)表個人意見?把聽來的小道消息當(dāng)做"新聞"傳播?在執(zhí)行上級制度辦法規(guī)定上有沒有打"擦邊球"等等。這些，都是與我相關(guān)的，也是我做的有差距的方面。
從應(yīng)付過關(guān)到自我加壓轉(zhuǎn)變。最初，對于政治紀律和政治規(guī)矩的學(xué)習(xí)教育活動，我是有種應(yīng)付過關(guān)思想的。但現(xiàn)在，我認識到，我應(yīng)該積極認真的參加這次活動，以這次活動為契機，認真學(xué)習(xí)黨的紀律，黨的規(guī)矩，認真做好筆記，撰寫體會，豐富自己的理論知識，加強自己的黨性修養(yǎng)，提高自己遵守政治紀律和政治規(guī)矩的能力。更為重要的是，在日常生活工作中，遵守政治紀律和政治規(guī)矩，遵守各項制度辦法，認真執(zhí)行上級要求。
"嚴明政治紀律，嚴守政治規(guī)矩"集中教育活動，體現(xiàn)黨要管黨、從嚴治黨的堅定決心。我會立足崗位，積極參與，在思想上重視，在學(xué)習(xí)上認真，在執(zhí)行上堅決，做一個講政治守紀律的明白人、清白人。
風(fēng)險銀行心得體會篇十
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望，以及網(wǎng)點運營效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力，認真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟效益。
根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險的防控重點和方向，確定培訓(xùn)對象和內(nèi)容，制定和落實好培訓(xùn)計劃，積極引進商業(yè)銀行先進的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：
內(nèi)部風(fēng)險防控的最終目標是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進內(nèi)部風(fēng)險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點的營銷服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識，實現(xiàn)工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風(fēng)險防控的內(nèi)容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據(jù)。
堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識，提高網(wǎng)點的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟條件，加強對基礎(chǔ)網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的安全風(fēng)險進行建設(shè)，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進行全面檢查、監(jiān)督和評價考核， 對執(zhí)行不力的要嚴肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點形象建設(shè)工作促進網(wǎng)點全方位功能的提升。。
控制銀行內(nèi)部風(fēng)險是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風(fēng)險控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。
通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險教育去進行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標準，規(guī)范網(wǎng)點的營銷模式，實現(xiàn)服務(wù)標準化和客戶體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高。
銀行風(fēng)險防控心得體會5
自1998年郵政獨立運營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式，尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急?；茨献佑杏?xùn)：“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來重視。
合規(guī)風(fēng)險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。
（一）樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分， 也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求， 在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
風(fēng)險銀行心得體會篇十一
為進一步樹立遵紀守法合規(guī)理念，健全內(nèi)控機制，提高責(zé)任意識，懲戒違規(guī)行為，建立規(guī)范和諧的員工關(guān)系，展示中行員工的良好形象，促進依法合規(guī)經(jīng)營和各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，商丘分行在全轄開展“學(xué)制度、談合規(guī)、促發(fā)展、保健康”教育活動。
行領(lǐng)導(dǎo)對本次活動進行了動員宣講。本次教育活動的目的是通過學(xué)習(xí)制度、暢談合規(guī)，把合規(guī)經(jīng)營貫穿融入到各項工作和經(jīng)營發(fā)展的各個環(huán)節(jié)，在全行形成按規(guī)矩辦事、靠制度管人的良好氛圍和機制。促進各級管理人員掌握制度，認真履行職責(zé)，規(guī)范管理;促進廣大員工熟悉制度，合規(guī)操作，營造良好的合規(guī)氛圍，確保各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。要求各單位領(lǐng)導(dǎo)要高度重視本次學(xué)習(xí)活動，精心組織，強化領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任，狠抓落實，確?；顒尤〉脤嵭?。
一是重點學(xué)習(xí)了《中國銀行營業(yè)柜員十個嚴禁》(20xx版);《中國銀行營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人十個嚴禁》(20xx版);《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)行為處理辦法》;《中國銀行股份有限公司管理問責(zé)辦法》;《中國銀行河南省分行員工行為排查辦法》;《中國銀行員工舉報違法違規(guī)違紀行為和堵截案件獎勵辦法》;《中國銀行股份有限公司河南省分行員工違規(guī)參與民間借貸行為處理規(guī)定》。通過學(xué)習(xí)規(guī)范制度，強化員工業(yè)務(wù)合規(guī)操作意識、案件防控意識和遵紀守法意識，奠定案防的堅實基礎(chǔ)。
二是集中宣講培訓(xùn)。監(jiān)察部對部分制度的學(xué)習(xí)進行宣講。各職能部門針對學(xué)習(xí)過程中存在的問題進行專題輔導(dǎo)，深化學(xué)習(xí)效果。
三是組織收看《中國銀行案例警示教育片》。通過收看發(fā)生在基層操作崗位和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的典型案例，用身邊的事，身邊的人，天天經(jīng)辦的業(yè)務(wù)，日日重復(fù)的流程，喚起每位員工的'警醒，進一步強化合規(guī)操作理念，促進業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，確保零發(fā)案的目標。
一是組織座談討論。在學(xué)習(xí)教育、提高認識的基礎(chǔ)上，組織座談討論，交流學(xué)習(xí)體會，分析違反相關(guān)規(guī)定的嚴重性和危害性，撰寫心得，進一步增強依法合規(guī)操作、防范案件風(fēng)險的意識。
二是開展全轄考試活動。圍繞學(xué)習(xí)內(nèi)容，由活動領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)出題，開展全轄測試活動，檢驗學(xué)習(xí)效果。
三是開展員工自查。組織全體干部員工對照制度規(guī)定，就本人在工作中是否存在違反相關(guān)規(guī)定進行對照、查擺、剖析，自我反思、自我對照、自我檢查、自我整改，尋找差距，明確方向，規(guī)范各項業(yè)務(wù)操作。
風(fēng)險銀行心得體會篇十二
銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分，擁有極高的公信力和社會責(zé)任。然而，隨著社會的發(fā)展和金融市場的變化，銀行涉及刑事風(fēng)險問題的現(xiàn)象已經(jīng)日益突出。而作為銀行從業(yè)人員，我們需要深入了解銀行涉刑風(fēng)險的相關(guān)知識，提高自身的防范能力和應(yīng)對措施，以保護客戶的合法權(quán)益和銀行的經(jīng)營穩(wěn)定。
第二段:風(fēng)險類型。
銀行涉刑風(fēng)險主要包括違法犯罪風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。違法犯罪風(fēng)險包括洗錢、虛假交易等；合規(guī)風(fēng)險包括交易文件不規(guī)范、審查不完備等；聲譽風(fēng)險包括詐騙、信用卡盜刷等。
第三段:風(fēng)險管控。
銀行需要從制度上和實踐中全面推行風(fēng)險管控，加強內(nèi)外部控制環(huán)節(jié)，防范相關(guān)風(fēng)險事件的發(fā)生。首先，要建立完善、科學(xué)合理的制度體系，進行內(nèi)部流程審查和外部監(jiān)管評估，協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)和合規(guī)的平衡關(guān)系。其次，需要通過人力資源、培訓(xùn)教育、技術(shù)創(chuàng)新等多方面推動風(fēng)險管理的有效實施。
第四段:員工素質(zhì)提升。
在銀行涉刑風(fēng)險的防范中，員工的素質(zhì)至關(guān)重要。銀行需要不斷提高員工的法律意識，嚴格執(zhí)行內(nèi)部制度和規(guī)定，減少員工的風(fēng)險意識淡漠和法律紅線失守的情況發(fā)生。同時，銀行還應(yīng)該定期進行培訓(xùn)和教育，加強員工知識、技能和業(yè)務(wù)素質(zhì)的補充和提高。
第五段:結(jié)束語。
在銀行涉刑風(fēng)險的防范中，需要全方面的風(fēng)險管控和員工素質(zhì)提升。這需要銀行從業(yè)人員不斷推動完善相關(guān)制度，提高風(fēng)險敏感性和風(fēng)險應(yīng)對能力，這樣才能更好地保護銀行的經(jīng)營穩(wěn)定和客戶的合法權(quán)益。銀行應(yīng)該始終堅持合法合規(guī)、尊重客戶、責(zé)任為先的原則，塑造良好的品牌形象，實現(xiàn)長期的可持續(xù)經(jīng)營。
風(fēng)險銀行心得體會篇十三
為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好的合規(guī)文化，20__年被確定為我行的“合規(guī)管理年”，當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期,開展合規(guī)建設(shè)推進年活動有著很強的現(xiàn)實性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。
通過參加市行組織的以“合規(guī)建設(shè)、規(guī)范流程、夯實基礎(chǔ)”為主題的“合規(guī)管理年”的學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認識，合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等的合規(guī)文化氛圍，這次學(xué)習(xí)正是一個很好的機會。
本次學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容是：“合規(guī)管理年”活動的指導(dǎo)思想、組織領(lǐng)導(dǎo)成立情況、活動階段安排以及“合規(guī)管理年”的重點內(nèi)容，包括開展“四項評價”和發(fā)布實施“四個辦法等。”
中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對我行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理。
在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺帳內(nèi)容，我們主要負責(zé)整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳，這是加強基礎(chǔ)管理的一個很好的方法。
三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。
顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。
近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。
四、銀行要建立正向激勵機制和相應(yīng)的處罰機制。
正向激勵措施是保證各種規(guī)章制度得以執(zhí)行的必要措施，但是一定的處罰機制也是必不可少的。只有兩者相結(jié)合，才能成為規(guī)章制度有效執(zhí)行的保障。
務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹立對郵政儲蓄銀行改革的信心，增強維護郵政儲蓄銀行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助，真心希望此后還有更多這樣的學(xué)習(xí)機會。
風(fēng)險銀行心得體會篇十四
銀行員工內(nèi)部風(fēng)險防控學(xué)習(xí)心得體會通過對xx副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上講話深入學(xué)習(xí)，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件，暴露出的.我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。通過學(xué)習(xí)，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生。對于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。
案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應(yīng)該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應(yīng)該是有很強的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責(zé)。在這個方面，應(yīng)該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。
要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應(yīng)嚴肅處理至開除。
道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
加強制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。
風(fēng)險銀行心得體會篇十五
銀行作為金融行業(yè)的核心機構(gòu)，承擔(dān)著儲存、借貸和支付等重要職能。但隨著金融市場的不斷發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)日益復(fù)雜，廉潔風(fēng)險也隨之增加。為了更好地管理和避免廉潔風(fēng)險的出現(xiàn)，銀行需要加強內(nèi)部控制和監(jiān)督，并樹立良好的企業(yè)文化。在過去的一段時間里，我有幸參與了銀行內(nèi)部廉潔風(fēng)險的管理工作，并從中獲得了一些心得體會。
首先，嚴格內(nèi)部控制和監(jiān)督是防范廉潔風(fēng)險的基礎(chǔ)。作為銀行的員工，我們每天都接觸大量的資金和客戶信息，必須時刻保持高度的警惕。銀行應(yīng)該建立健全的內(nèi)部控制制度，包括明確的權(quán)限分配、審批流程和制度監(jiān)督。同時，要加強對員工的培訓(xùn)和監(jiān)督，提高他們的風(fēng)險意識和廉潔素質(zhì)。只有在嚴格的內(nèi)部控制下，才能有效地防范各類廉潔風(fēng)險。
其次，銀行應(yīng)樹立廉潔文化，從源頭上預(yù)防廉潔風(fēng)險的產(chǎn)生。公司文化是影響員工行為的重要因素，良好的企業(yè)文化能夠激勵員工自覺遵守廉潔原則。銀行應(yīng)該倡導(dǎo)誠實守信、公正透明的價值觀，讓廉潔成為每個員工的自覺追求。同時，要加強對廉潔文化的引導(dǎo)和培育，通過內(nèi)部宣傳和教育活動，讓員工深入了解廉潔的重要性，并主動參與到廉潔風(fēng)險的管理中來。
第三，銀行要加強對風(fēng)險的識別和評估，及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對各類廉潔風(fēng)險。廉潔風(fēng)險的形成主要源于員工的不當(dāng)行為，例如行賄受賄、內(nèi)外勾結(jié)、侵占公款等。銀行應(yīng)建立健全的風(fēng)險識別和評估體系，對各類可能導(dǎo)致廉潔風(fēng)險的因素進行分析和評估。同時，要加強對廉潔風(fēng)險事件的監(jiān)測和報告，及時發(fā)現(xiàn)問題，并采取措施加以解決。
另外，銀行要加強內(nèi)外部合作，共同防范廉潔風(fēng)險的發(fā)生。銀行業(yè)存在許多與合作伙伴的合作關(guān)系，包括監(jiān)管機構(gòu)、其他金融機構(gòu)以及企業(yè)客戶等。銀行應(yīng)就廉潔風(fēng)險的管理與這些合作伙伴建立有效的溝通渠道，共享風(fēng)險信息，共同推進廉潔風(fēng)險的防范工作。同時，還需要加強對外部風(fēng)險的評估，了解市場動態(tài)和政策變化，及時調(diào)整自身的風(fēng)險管理措施。
總之，銀行廉潔風(fēng)險管理是銀行工作的重要組成部分，也是確保金融市場正常運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。通過嚴格的內(nèi)部控制和監(jiān)督，樹立良好的企業(yè)文化，加強風(fēng)險識別和評估，以及加強內(nèi)外部合作，銀行可以更有效地管理并避免廉潔風(fēng)險的出現(xiàn)。只有在全體員工的共同努力下，才能實現(xiàn)銀行廉潔風(fēng)險的真正管控和防范。
風(fēng)險銀行心得體會篇十六
xxxx年3月11日我行展開了“合規(guī)管理年”活動的學(xué)習(xí)總動員會。通過我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅決遵循合規(guī)守紀的行為習(xí)慣。從“嚴”開始，抓實抓細，增強自己遵章守紀、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)“意識。
這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非常可怕的事情。
遠的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀意識、道德水準遭到否定。究其原因來講非常簡單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進違規(guī)積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標準的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。應(yīng)該意識到，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力。
誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀的信貸員，關(guān)健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險管理;片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細節(jié)中加強風(fēng)險管理和防控。二樹立責(zé)任意識，信貸員應(yīng)本著對事業(yè)負責(zé)任、對領(lǐng)導(dǎo)負責(zé)任、對自己負責(zé)任，認真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險控制“盲區(qū)”，有效防范操作風(fēng)險。
三樹立監(jiān)督意識，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。四樹立保密意識，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個加強為：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行相應(yīng)的處罰;二要加強工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責(zé)。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務(wù)風(fēng)險點和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強規(guī)范化建設(shè)，對于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。
風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及如何防范風(fēng)險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險出現(xiàn)。近期逸景翠園支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風(fēng)險防范認識不夠深刻的表現(xiàn)。
該案例反映了柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中存在的問題有：
1)柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯。
疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內(nèi)容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。
2)原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風(fēng)險隱患。
憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
3)柜員風(fēng)險防范意識不強，代客填寫單據(jù)。
代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。
風(fēng)險銀行心得體會篇十七
通過對＃＃副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上講話深入學(xué)習(xí)，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。 通過學(xué)習(xí)，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生。 對于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。
二、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應(yīng)嚴肅處理至開除。
三、完善工作機制，防范道德風(fēng)險。道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
四、建立健全好各種規(guī)章制度。加強制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。 五、切實加強自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)。特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。
近期，我行開展了銀行案件防控學(xué)習(xí)活動，通過觀看視頻，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對案件防控意識有了更深一層的認識?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次學(xué)習(xí)活動的一個理性的認識。
近年來，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，防案形勢非常嚴峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因主要是由于與以下幾方面：一、是員工法紀意識差，教育乏力。 俗話說，千里之堤，潰于蟻穴。銀行網(wǎng)點眾多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，認為在各自網(wǎng)點內(nèi)的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價值觀。 二、是防患意識不強，管理乏力。 近幾年來，大部分銀行注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層，任務(wù)至上，片面追究幾項主要業(yè)務(wù)指標的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識，有的甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí)。 三、稽核檢查圖形式、走過場、監(jiān)督乏力。 一方面稽核檢查力量相對薄弱，對銀行網(wǎng)點多、面廣、線長和客觀上難以全面實施有效的監(jiān)督檢查；另一方面，稽核檢查人員有的責(zé)任心差，原則性不強，稽核檢查圖形式，走過場，該發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)的問題也沒有采取有效措施進行處罰，而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，也下達了整改通知，但對落實情況沒做進一步的督促檢查，使問題越積越大，最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟案件。從以上幾個方面看，本人認為： 要做好案防工作，關(guān)鍵是做好以下幾個方面：
一、加強銀行內(nèi)部風(fēng)險防控
（一）嚴格堅持開立個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，在開立網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時必須由客戶本人親自辦理。
（二）大堂經(jīng)理、柜員、復(fù)核、授權(quán)人都應(yīng)提高警惕，防止不法分子利用職務(wù)之便進行非法活動。
（三）大額儲戶一定要留有客戶的電話，及進和客戶進行對賬，對客戶的賬戶資金變動進行動態(tài)提示。
（四）對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)綁定的手機電話號碼一客要和客戶進行現(xiàn)場確認，確保為客戶本人所有并視同要件進行管理。
（五）堅持“四眼制度”復(fù)核 、授權(quán)人員要前移到柜員內(nèi)，現(xiàn)場復(fù)核，確認業(yè)務(wù)全程無誤后再進行復(fù)核。
（六）嚴禁柜員人員留存客戶身份證復(fù)印件，并進行經(jīng)常性的.檢查。
（七）加強對員工銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識和案防知識的培訓(xùn)，特別是新上崗人員，要重點加強崗位職責(zé)流程知識的培訓(xùn)。學(xué)習(xí)研究監(jiān)管風(fēng)險提示，使工及早識別各種外部欺詐企圖。
（八）充分發(fā)揮錄像監(jiān)控作用。安排有業(yè)務(wù)經(jīng)驗人實時查看錄像。
二、加強自身素質(zhì)修養(yǎng)、提升合規(guī)操作意識
案件防控的根本在于每位員工樹立正確的人生觀價值觀，通過不斷的學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)操作和金融法律法規(guī)知識，最終從自身的角度杜絕案件發(fā)生的可能。我們每位員工只有不斷增強遵紀守法的自覺性和主動性，結(jié)合自身崗位的實際情況，認真地進行自我教育，自我約束，吸取教訓(xùn)，并對有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找旅行崗位職責(zé)及遵紀守法方面的差距，明確今后工作努力的方向，才能使我們銀行違法違規(guī)案件得到遏制。從自身出發(fā)，持之以恒，提高防范意識，謹守崗位職責(zé)，杜絕各項違規(guī)操作，消除案件隱患，才能達到有效地目標。相信我們每位員工都會遠離金錢的誘惑，共同創(chuàng)造出一個和諧、合規(guī)的工作環(huán)境。
同時，案件防控工作關(guān)鍵點在于落實到每一個員工，只要我們每位員工都有案件防控意識、遵章守紀，案件防控就會事半功倍。在日常工作中要不斷加強自我學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，把風(fēng)險防范貫穿于具體工作的始終，牢固樹立“違規(guī)無小事”、“安全就是效益”、“風(fēng)險控制優(yōu)先”的意識，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機結(jié)合起來，明確崗位職責(zé)，增強自我執(zhí)行制度的自覺性，增強自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平，構(gòu)建牢固的思想防線，使遵紀守法意識在思想深處牢牢扎根，變成一種自覺，一種習(xí)慣。從小事做起、從自我做起，8小時以內(nèi)要管好自己，8小時以外也要管好，堅決抵制種種違規(guī)違法不良行為的發(fā)生。
三、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)
身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更熱情、周到、專業(yè)、快捷、創(chuàng)新、個性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。
通過此次的案件防控學(xué)習(xí)活動，我找到了正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患?？傊?，在工作中要嚴格遵守各項規(guī)章制度，嚴格要求自己，不斷提高自己的風(fēng)險意識，警惕思想，堅定信念，合規(guī)辦事，杜絕一切違規(guī)和風(fēng)險。
風(fēng)險銀行心得體會篇一
風(fēng)險是指不確定性事件對目標產(chǎn)生的潛在或?qū)嶋H的負面影響。在銀行業(yè)中，風(fēng)險是不可避免的，因為銀行的主要業(yè)務(wù)是收取存款并發(fā)放貸款，從而產(chǎn)生了各種風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等。銀行要想長期健康發(fā)展，必須要有效地管理和控制風(fēng)險。
第二段：銀行風(fēng)險管理的基本要素。
銀行要管理風(fēng)險，首先要建立風(fēng)險管理體系。建立風(fēng)險管理體系需要明確銀行的風(fēng)險管理目標、風(fēng)險管理架構(gòu)、風(fēng)險管理流程和風(fēng)險管理評估方法。其次，銀行要建立合理的風(fēng)險分類體系，將不同的風(fēng)險進行分類，分別采取不同的管理措施。另外，銀行要制定相應(yīng)的風(fēng)險管理政策、制度和規(guī)程，梳理風(fēng)險管理流程，建立風(fēng)險管理聯(lián)絡(luò)人制度，落實風(fēng)險管理職責(zé)。
第三段：風(fēng)險管理的重要性。
風(fēng)險管理在銀行業(yè)中的重要性不言而喻。未能有效管理和控制風(fēng)險，會給銀行帶來極度不良的后果。對于個人客戶和商業(yè)客戶，信貸風(fēng)險是銀行面臨的最主要風(fēng)險之一。信貸風(fēng)險管理的成敗會直接影響銀行的穩(wěn)定性和盈利能力。同時，銀行要有效管理資金流動和市場風(fēng)險，防范貨幣政策、市場變動和投資風(fēng)險帶來的影響。銀行的操作風(fēng)險同樣需要高度關(guān)注。任何一個環(huán)節(jié)的漏洞都可能給銀行帶來不小的損失。
第四段：風(fēng)險管理的挑戰(zhàn)和應(yīng)對措施。
對于銀行而言，風(fēng)險管理是一項長期而艱巨的任務(wù)。銀行要應(yīng)對的挑戰(zhàn)包括不斷變化的市場環(huán)境、不確定的經(jīng)濟形勢和日益復(fù)雜的金融市場。為了應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，銀行要根據(jù)實際風(fēng)險情況及時調(diào)整風(fēng)險管理政策，完善風(fēng)險管理流程和方法。同時，銀行還要不斷提高風(fēng)險管理人員的專業(yè)水平，提高業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門之間的溝通和合作，確保銀行的風(fēng)險管理工作不斷改進和提升。
第五段：總結(jié)。
風(fēng)險管理是銀行業(yè)中至關(guān)重要的一項工作。銀行要有效地管理和控制風(fēng)險，需要建立完善的風(fēng)險管理體系和政策制度，并不斷完善和提升風(fēng)險管理工作。同時，銀行還要在實踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗和教訓(xùn)，及時糾偏和改進，避免不必要的風(fēng)險帶來的影響和損失，確保銀行穩(wěn)健地發(fā)展。
風(fēng)險銀行心得體會篇二
銀行作為負責(zé)金融活動的機構(gòu)，其廉潔風(fēng)險成為重要的方面。近年來，隨著金融界的腐敗事件不斷曝光，人們更加關(guān)注銀行廉潔風(fēng)險的問題。在工作中，我深入地了解了銀行廉潔風(fēng)險，并且有了一些心得體會，下面我將對這些心得體會作以闡述。
首先，對風(fēng)險的充分認識是保持銀行廉潔的基礎(chǔ)。銀行作為金融機構(gòu)，面臨著來自內(nèi)外部的廉潔風(fēng)險，這些風(fēng)險可能會導(dǎo)致銀行內(nèi)部程序、行為出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。因此，銀行必須樹立正確的風(fēng)險意識，認識到只有充分了解廉潔風(fēng)險，才能夠有針對性地采取相應(yīng)措施，避免廉潔風(fēng)險的發(fā)生。在我的工作中，我注重學(xué)習(xí)銀行法規(guī)法律及相關(guān)政策，不斷提升自己的風(fēng)險意識和風(fēng)險識別能力，從而預(yù)防廉潔風(fēng)險。
其次，建立健全的內(nèi)部控制體系對于保持銀行廉潔非常重要。銀行廉潔風(fēng)險的產(chǎn)生往往與內(nèi)部控制缺失有關(guān)，因此，建立健全的內(nèi)部控制體系是保持銀行廉潔的基礎(chǔ)。在銀行工作中，我注重加強內(nèi)部控制，確保風(fēng)險管理的規(guī)范化和有效性。我積極參與內(nèi)部培訓(xùn)，學(xué)習(xí)掌握內(nèi)部控制相關(guān)知識，并且對內(nèi)部業(yè)務(wù)流程進行了仔細的分析和研究，確保內(nèi)部流程合理、規(guī)范。同時，我積極參與風(fēng)險管理活動，及時發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題，保證整個銀行業(yè)務(wù)的廉潔性。
此外，保持廉潔需要堅持獨立自主、公正誠信的原則。在銀行工作中，我始終堅持獨立自主、公正誠信的原則，并將其融入到日常工作中。我正視困難和誘惑，并始終保持職業(yè)操守，嚴禁利用職務(wù)之便謀求利益，以確保銀行廉潔的形象。同時，我也積極監(jiān)督身邊的同事，遵守相關(guān)規(guī)定和道德準則，共同維護銀行廉潔風(fēng)險。
最后，銀行廉潔風(fēng)險的管控需要全體員工的共同努力。銀行廉潔是全體員工共同維護的結(jié)果。在工作中，我與同事們密切合作，共同有效地進行風(fēng)險管理，共同維護銀行廉潔風(fēng)險。我們在工作中互相提醒、監(jiān)督，分享自己的工作經(jīng)驗和風(fēng)險管理的實踐，不斷提升風(fēng)險管理能力，確保銀行的廉潔。
總之，銀行作為金融機構(gòu)，廉潔風(fēng)險是亟待關(guān)注和解決的問題。在工作中，我深入了解銀行廉潔風(fēng)險，并通過充分認識風(fēng)險、建立內(nèi)部控制體系、堅持原則和全體員工共同努力等方面，有效地保持銀行的廉潔風(fēng)險。我相信，只要我們共同努力，銀行廉潔風(fēng)險將不斷被降低，銀行行業(yè)也將更加健康、穩(wěn)定地發(fā)展。
風(fēng)險銀行心得體會篇三
20xx年x月x日，我們來到“冰城”哈爾濱，參加了分行基層會計主管培訓(xùn)班，開始了為期1周緊張而快樂的學(xué)習(xí)生活，使我們在團隊建設(shè)、建設(shè)銀行會計風(fēng)險防范、新企業(yè)會計準則、人力資源管理、財務(wù)報表分析、銀行價值最大化等方面受益匪淺。這次學(xué)習(xí)為我們所有學(xué)員提供了一次開拓視野、審視自身、提高能力的機會。特別是通過培訓(xùn)師的啟發(fā)、兄弟行學(xué)員之間的交流，使我的思想觀念得到轉(zhuǎn)變和提高，現(xiàn)將我參加培訓(xùn)的收獲和體會匯報如下：
何謂價值最大化，是指企業(yè)通過合理經(jīng)營，采用最優(yōu)的經(jīng)營策略，充分考慮資金的時間價值和風(fēng)險與報酬的關(guān)系，在保證企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)上使企業(yè)總價值最大。通俗的講，是把企業(yè)視同一項資產(chǎn)組合拿到“市場”去賣得到的價值最大化?！皟r值最大化”克服和避免了“規(guī)模最大化”、“質(zhì)量最大化”目標的狹隘；“價值最大化”也不同于利潤最大化，它不僅反映以即期效益為核心的現(xiàn)實財務(wù)狀況，也考慮了企業(yè)未來價值增長的發(fā)展?jié)摿?，它不僅計量了現(xiàn)實經(jīng)營損失和風(fēng)險成本，也綜合考慮了資本收益的要求，是銀行經(jīng)營安全性、流動性、效益性和成長性的高度統(tǒng)一。作為現(xiàn)代商業(yè)銀行，必須樹立價值最大化的經(jīng)營理念，深刻認識和領(lǐng)會價值最大化理念的精髓，并探討實現(xiàn)價值最大化的有效途徑。建設(shè)銀行將“成為最具價值創(chuàng)造力的銀行”確定為發(fā)展的遠景。其實質(zhì)就是要求建設(shè)銀行能持續(xù)保持優(yōu)異的經(jīng)營業(yè)績，在國際通行的財務(wù)指標上達到領(lǐng)先水平；在市場價值的增長上達到同業(yè)領(lǐng)先水平；樹立全面的價值觀，能夠為股東、客戶、員工和社會等利益相關(guān)者提供優(yōu)厚的價值回報。
本次培訓(xùn)體會最深的是“拓展訓(xùn)練”，拓展式訓(xùn)練不同于競技比賽、軍事訓(xùn)練。它是一種培訓(xùn)，是一種通過每一個人的親身參與、挑戰(zhàn)自身的心里障礙從而獲得提升的一種體驗式培訓(xùn)。它以“先行后知”而區(qū)別與其他培訓(xùn)，精華就在于參與后的交流和領(lǐng)悟。通過拓展訓(xùn)練給我感悟最深的是一個人的力量是有限的，團隊的力量是無限的，“1＋12！”。一個人不可能完美，但團隊可以；每個角色都是優(yōu)點缺點相伴相生，合作能彌補能力不足。發(fā)展的道路并不平坦，困難和挑戰(zhàn)無處不在，有些是我們難以想象的，有些是我們不敢逾越的，但是團隊可以完成只身一人不敢完成的任務(wù)，團隊可以完成只身一人不能完成的任務(wù)。
在激烈的市場競爭環(huán)境下，商業(yè)銀行經(jīng)營要成功，必須具有比競爭對手學(xué)習(xí)得更快的能力，這才是唯一持久的競爭優(yōu)勢。通過四天的“商業(yè)銀行經(jīng)營管理實戰(zhàn)演練”，使我們近距離地親身感受和了解了西方股份制商業(yè)銀行的運作模式及先進的經(jīng)營理念，找到了商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論與實踐的結(jié)合點。從戰(zhàn)略目標和實施策略的制定，到根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略在存貸款業(yè)務(wù)、人力資源管理、市場營銷、證券投資、財務(wù)管理等方面進行決策，再到每一個戰(zhàn)略步驟的具體實施；使我們真正體驗了如何在市場競爭的環(huán)境下規(guī)避和控制風(fēng)險，如何優(yōu)化業(yè)務(wù)、量化培訓(xùn)、搶占市場、爭得先機，努力實現(xiàn)銀行價值最大化和股東價值最大化。
“模擬銀行”演練收獲頗多，感觸最深的主要有以下三個方面。
1、更加深刻的理解了銀行價值最大化的經(jīng)營理念。
模擬演練的最終結(jié)果反映在各家模擬銀行在資本市場的股價（即各家銀行的市場價值）上。在四天的模擬演練中，我們切身體驗了如何在市場競爭環(huán)境中去權(quán)衡“規(guī)模擴張”、“追求利潤”、“資本對風(fēng)險資產(chǎn)的約束”以及“資金流動性”的關(guān)系；體驗了他們之間相互矛盾又相互依存的運動過程，理解了要實現(xiàn)“價值最大化”目標必須以“博弈”的方法去尋求“價值最大”的“平衡點”。更加深刻的領(lǐng)悟了“價值最大化”是銀行經(jīng)營安全性、流動性、效益性以及成長性的高度統(tǒng)一；價值最大化不僅是衡量業(yè)績的指標，更是生存發(fā)展的基礎(chǔ)，進而將其貫穿于全行經(jīng)營管理的始終；而“以經(jīng)濟資本為核心的風(fēng)險和效益約束機制”、“以經(jīng)濟增加值為核心的績效評價和激勵機制”是價值創(chuàng)造的兩個核心機制。
2、明確了銀行管理的目標。
銀行管理的目標是要確定如何實現(xiàn)股東價值最大化，成為持續(xù)高效的銀行。而持續(xù)高效銀行不會為了一時的高利潤而接受較高的風(fēng)險，而只在限定的“風(fēng)險承受范圍”內(nèi)開展業(yè)務(wù)；不會為了更快的賺錢而頻繁變動業(yè)務(wù)方向，而要保持目標和方向的穩(wěn)定性；不會經(jīng)常進行劇烈的變革，而是堅持循序漸進，注重長期治理。
3、“戰(zhàn)略決定方向，細節(jié)影響成敗”的深刻教訓(xùn)。
在模擬演練中，我所在的銀行因一次微小的.操作失誤，導(dǎo)致了8個億的“搭橋貸款”利息損失和下一年度23個億的“交易收入”損失，一系列的連鎖反應(yīng)直接影響了戰(zhàn)略目標的最終實現(xiàn)?！昂?yīng)”的深刻教訓(xùn)，引起的反思是我行推行“六西格瑪”管理的必要。高效銀行與低效銀行在資產(chǎn)收益率上的差別可能只有0.5，他們的唯一差別不過是高效銀行在100件小事上比低效銀行做得稍微好一些，而最終的結(jié)果二者卻有天壤之別。銀行作為一個特殊的高風(fēng)險行業(yè)，防范和控制風(fēng)險是生命線。而風(fēng)險防范的根本在于人，在于員工的風(fēng)險控制能力，在于各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上員工的履職盡責(zé)能力，這是“六西格瑪”精細化管理的實質(zhì)所在。
在領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)與能力相關(guān)課程的學(xué)習(xí)中，我思考了很多也領(lǐng)悟了許多，感觸最深的主要包括以下三個方面：
（一）如何做領(lǐng)導(dǎo)。
做領(lǐng)導(dǎo)是一件既復(fù)雜又簡單的管理工作。美國管理專家米契爾拉伯福在《管理原則》一書中指出，世界上最偉大的管理原則就是簡單的一句話：人們會去做受到獎勵的事情?！耙匀藶楸尽笔亲鲱I(lǐng)導(dǎo)的真諦。而人的管理和領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)鍵又在于三樣?xùn)|西：“人的思想觀念”、“人的情感情緒”和“人的利益”。一個成功或卓越的領(lǐng)導(dǎo)者、管理者就是要在這三個方面贏得員工和下屬的信賴支持，從而創(chuàng)造一種強大的向心力和凝聚力，形成一個頗具群體意志和協(xié)同戰(zhàn)斗力的工作團隊。這樣的團隊不僅具有更強的做事上的執(zhí)行力，而且具備一種克服困難、團隊作戰(zhàn)、群策群力、共同解決工作問題，創(chuàng)造經(jīng)營奇跡的神奇力量，從而能夠為企業(yè)或組織的長期高速健康發(fā)展提供源源不斷的內(nèi)在驅(qū)動力。
（二）如何做下屬。
做下屬的真諦只有兩個字“協(xié)調(diào)”。對上級重在心理上的協(xié)調(diào)，而“心理協(xié)調(diào)”的關(guān)鍵是“理解”，一是要學(xué)會“換位思考”，正確理解領(lǐng)導(dǎo)意圖；二是要有“全局觀念”，讓領(lǐng)導(dǎo)“安心、放心、貼心”；三是要在正確理解領(lǐng)導(dǎo)意圖的基礎(chǔ)上“創(chuàng)造性的執(zhí)行”，進而做到“不越位”、“不錯位”、“不缺位”。對下級重在利益上的協(xié)調(diào)，“利益協(xié)調(diào)”的關(guān)鍵是“激勵”，通過薪酬激勵、發(fā)展激勵、文化激勵和感情激勵體現(xiàn)差別化的“利益協(xié)調(diào)”，同時兼顧公平、公正。
（三）如何做自己。
1、轉(zhuǎn)變觀念。
變觀念就是要“超越自我”，打破“舒適區(qū)”?！袄渌笄嗤堋钡墓适赂嬖V我們，熟悉的生活方式，是最危險的。現(xiàn)實生活中，多數(shù)人都能做到在明顯有危險的地方止步，但是能清楚地認識潛在的危機，并及時跨越生命的高度，就難能可貴了。轉(zhuǎn)變的方法只有一個：“學(xué)習(xí)”。要學(xué)會與人相處、要學(xué)會追求知識、要學(xué)會做事、要學(xué)會發(fā)展。未來的競爭是學(xué)習(xí)力的競爭，“無知”即“無能”。
2、調(diào)整心態(tài)。
“心態(tài)”影響“思考”，“思考”影響“行動”，“行動”決定“習(xí)慣”，“習(xí)慣”決定“個性”，“個性”決定“命運”；可見保持良好心態(tài)的重要性。要有“感恩的心態(tài)”，對每一件美好的事物都要心存感激；要有“歸零的`心態(tài)”，只有心態(tài)歸零你才能快速成長，才能學(xué)到新的技巧與方法；要有“學(xué)習(xí)的心態(tài)”，學(xué)習(xí)是儲備知識的唯一途徑；要有“積極的.心態(tài)”，事物永遠是陰陽同存，積極的心態(tài)看到的永遠是事物好的一面，而消極的心態(tài)，只看到不好的一面，積極向上的心態(tài)是成功者最基本的要素。
3、積累自己。
楊家宏老師給我們講了這樣一個道理。人為什么會痛苦，是因為失去了選擇的自由。人如果缺少積累，那么占有的資源就少；占有的資源少就意味者缺乏能力；沒有能力的人是不會有選擇的自由的。
哈爾濱培訓(xùn)收獲很多，但更重要的是意識到了自身的差距和不足?？偨Y(jié)是培訓(xùn)的終點，同時也是學(xué)習(xí)的起點。學(xué)海無涯，貴在“持之以恒”，貴在“學(xué)以致用”。
風(fēng)險銀行心得體會篇四
為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好的合規(guī)文化，20xx年被確定為我行的“合規(guī)管理年”，當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期,開展合規(guī)建設(shè)推進年活動有著很強的現(xiàn)實性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。
通過參加市行組織的以“合規(guī)建設(shè)、規(guī)范流程、夯實基礎(chǔ)”為主題的“合規(guī)管理年”的學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認識，合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等的合規(guī)文化氛圍，這次學(xué)習(xí)正是一個很好的機會。
本次學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容是：“合規(guī)管理年”活動的指導(dǎo)思想、組織領(lǐng)導(dǎo)成立情況、活動階段安排以及“合規(guī)管理年”的重點內(nèi)容，包括開展“四項評價”和發(fā)布實施“四個辦法等?！?BR> 通過學(xué)習(xí)使我進一步認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對我行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺帳內(nèi)容，我們主要負責(zé)整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳，這是加強基礎(chǔ)管理的一個很好的方法。
三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。
銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。
近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。
四、銀行要建立正向激勵機制和相應(yīng)的處罰機制
正向激勵措施是保證各種規(guī)章制度得以執(zhí)行的必要措施，但是一定的處罰機制也是必不可少的。只有兩者相結(jié)合，才能成為規(guī)章制度有效執(zhí)行的保障。
通過此次合規(guī)教育活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹立對郵政儲蓄銀行改革的`信心，增強維護郵政儲蓄銀行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助，真心希望此后還有更多這樣的學(xué)習(xí)機會。
風(fēng)險銀行心得體會篇五
隨著全球經(jīng)濟的發(fā)展和金融市場的不斷開放，銀行業(yè)作為金融體系的核心部門，在經(jīng)濟運行中發(fā)揮著重要的作用。然而，由于金融業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和不確定性，銀行面臨著各種風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。作為一個在銀行業(yè)工作多年的人，我深刻認識到控制風(fēng)險對于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營是至關(guān)重要的。以下是我?guī)c關(guān)于銀行控風(fēng)險的心得體會。
首先，銀行控風(fēng)險需要健全的內(nèi)部控制體系。內(nèi)部控制是銀行控制風(fēng)險的第一道防線，它涉及到整個銀行的組織結(jié)構(gòu)、制度規(guī)范、崗位設(shè)置以及人員培訓(xùn)等方面。首先，銀行應(yīng)該建立健全的風(fēng)險管理制度，明確風(fēng)險管理的責(zé)任與權(quán)限，確保每個環(huán)節(jié)都能夠有效地識別、評估和監(jiān)控風(fēng)險。其次，銀行應(yīng)該注重人員的專業(yè)素質(zhì)培訓(xùn)，確保員工能夠準確理解和執(zhí)行風(fēng)險管理的要求。此外，銀行還應(yīng)該建立完善的信息系統(tǒng)，保障風(fēng)險管理相關(guān)數(shù)據(jù)的真實、準確和及時性。
其次，銀行應(yīng)該加強對于不同風(fēng)險類別的防范。銀行面臨的風(fēng)險種類繁多，每一種風(fēng)險都需要采取相應(yīng)的措施進行防范。首先，銀行應(yīng)該加強信用風(fēng)險管理，即加強對借款人的評估和監(jiān)控，確保放貸資金的安全性。其次，銀行應(yīng)該加強市場風(fēng)險管理，即通過建立風(fēng)險底線、合理配置投資組合等方式，降低市場波動對銀行經(jīng)營的影響。此外，銀行還應(yīng)該加強操作風(fēng)險管理，即通過加強內(nèi)部審計和控制，防范人為操作錯誤和惡意行為所帶來的損失。只有將風(fēng)險預(yù)防、控制和管理做到位，銀行才能夠更好地應(yīng)對各種不確定性帶來的風(fēng)險。
再次，銀行應(yīng)該注重風(fēng)險的監(jiān)測和評估。風(fēng)險是一個動態(tài)的概念，銀行需要不斷地對風(fēng)險的變化進行監(jiān)測和評估，以及時采取相應(yīng)的措施進行調(diào)整。首先，銀行應(yīng)該建立科學(xué)的風(fēng)險監(jiān)測指標體系，通過對關(guān)鍵指標的監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險。其次，銀行應(yīng)該建立全面的風(fēng)險評估模型，通過對風(fēng)險因素的定量化衡量，識別出風(fēng)險的大小和影響程度。只有依靠科學(xué)的監(jiān)測和評估手段，銀行才能夠更加準確地判斷風(fēng)險的變化趨勢，及時采取相應(yīng)的措施進行調(diào)整。
最后，銀行應(yīng)該加強風(fēng)險的回避和轉(zhuǎn)移。風(fēng)險無法完全消除，銀行應(yīng)該加強對可能發(fā)生的風(fēng)險進行防范，并做好相應(yīng)的準備工作。首先，銀行應(yīng)該注重風(fēng)險的回避，即通過篩選風(fēng)險較小的業(yè)務(wù)，降低可能出現(xiàn)的風(fēng)險。其次，銀行應(yīng)該注重風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，即通過購買保險、拆借等方式，將一部分風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給其他機構(gòu)。此外，銀行還應(yīng)該注重風(fēng)險的應(yīng)對能力，通過加強內(nèi)部儲備和資本充足率管理，保證在風(fēng)險發(fā)生時能夠有足夠的抵御能力。
綜上所述，銀行控風(fēng)險是一項系統(tǒng)性的工作，需要銀行在組織結(jié)構(gòu)、制度規(guī)范、崗位設(shè)置以及人員培訓(xùn)等方面進行全面的布局。只有建立健全的內(nèi)部控制體系、加強對不同風(fēng)險類別的防范、注重風(fēng)險的監(jiān)測和評估以及加強風(fēng)險的回避和轉(zhuǎn)移，銀行才能夠更好地控制風(fēng)險，確保經(jīng)營的穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展。
風(fēng)險銀行心得體會篇六
銀行作為金融機構(gòu)的代表，為我們的經(jīng)濟和社會發(fā)展做出了巨大貢獻，但同時也承載著非常高的風(fēng)險。作為金融從業(yè)者，我們需要正確認識和處理風(fēng)險，這是我們職業(yè)生涯中必須具備的能力。
二、風(fēng)險的概念和分類。
風(fēng)險是指在不確定的環(huán)境中可能出現(xiàn)的負面事件，而金融行業(yè)的風(fēng)險則主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險。其中，信用風(fēng)險是銀行面對的最大風(fēng)險，因為資產(chǎn)負債表上的信用業(yè)務(wù)是銀行的核心業(yè)務(wù)，一旦信用違約，銀行的資產(chǎn)和聲譽都將受到損失。
三、銀行如何管理風(fēng)險。
銀行需要采取多種手段來管理和控制風(fēng)險。首先，銀行需要制定風(fēng)險管理策略與風(fēng)險控制手段。其次，銀行應(yīng)該加強內(nèi)部管理，建立完善的內(nèi)控機制。最后，銀行應(yīng)該加強風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警，及時反應(yīng)市場風(fēng)險變化，避免蒙受損失。
四、風(fēng)險管理中的注意事項。
在風(fēng)險管理中，銀行需要注意以下幾點。首先，銀行應(yīng)該設(shè)立風(fēng)險控制委員會，重視風(fēng)險管理。其次，銀行應(yīng)該加強對客戶的風(fēng)險評估和盡職調(diào)查，確保與之交易是安全和可靠的。最后，銀行需要不斷提高自身的風(fēng)險管理水平，不斷創(chuàng)新和完善風(fēng)險管理技術(shù)和方法。
五、結(jié)語。
風(fēng)險是銀行乃至金融行業(yè)所面對的最大挑戰(zhàn)之一，但也是銀行最核心的競爭力之一。只有掌握好風(fēng)險管理，銀行才能夠立于不敗之地，穩(wěn)健發(fā)展，成為經(jīng)濟和社會發(fā)展的中堅力量。我們每個從業(yè)者都需要不斷地學(xué)習(xí)和探索，不斷提高自己的風(fēng)險管理水平和能力，這樣才能更好地服務(wù)于客戶，更好地為社會做出貢獻。
風(fēng)險銀行心得體會篇七
在現(xiàn)代經(jīng)濟體系中，銀行作為金融體系的核心機構(gòu)之一，承擔(dān)著大量的風(fēng)險。對于銀行來說，控制風(fēng)險是其生存與發(fā)展的關(guān)鍵。然而，由于金融領(lǐng)域的復(fù)雜性和不確定性，銀行面臨著多樣化的風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。在實踐中，銀行需要采取一系列的措施來降低這些風(fēng)險，保證其穩(wěn)定經(jīng)營。本文將基于我在銀行工作的經(jīng)驗，分享我對于銀行控風(fēng)險的心得體會。
第二段：了解不同類型的風(fēng)險。
在銀行工作中，我逐漸認識到了不同類型的風(fēng)險對于銀行業(yè)務(wù)的潛在影響。首先是信用風(fēng)險，即借款人無法如期履約導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價值的下降。其次是市場風(fēng)險，包括利率風(fēng)險、外匯風(fēng)險和股價風(fēng)險等，這些風(fēng)險會直接影響銀行的利潤和資本充足率。另外，操作風(fēng)險也非常重要，特指由于內(nèi)部失誤、欺詐行為或系統(tǒng)故障等導(dǎo)致的損失。了解不同類型的風(fēng)險，有助于銀行制定相應(yīng)的風(fēng)險控制策略。
第三段：加強風(fēng)險管理體系建設(shè)。
在實踐中，我發(fā)現(xiàn)銀行應(yīng)該加強風(fēng)險管理體系的建設(shè)，構(gòu)建一套完整的風(fēng)險管理制度。首先是建立風(fēng)險管理組織，明確各個崗位的職責(zé)和權(quán)限，確保風(fēng)險管理工作得以順利進行。其次是建立有效的風(fēng)險識別和評估機制，通過識別和評估，及時發(fā)現(xiàn)和補救潛在的風(fēng)險點。同時，銀行還應(yīng)該加強內(nèi)部控制，制定嚴格的操作規(guī)范和制度，杜絕違規(guī)操作的發(fā)生。這些措施的有效運作，可以更好地幫助銀行控制風(fēng)險。
第四段：加強內(nèi)外部監(jiān)管和合規(guī)管理。
為了進一步控制風(fēng)險，銀行應(yīng)該積極加強內(nèi)外部監(jiān)管和合規(guī)管理。內(nèi)部監(jiān)管是指銀行自身內(nèi)部設(shè)置的監(jiān)察機構(gòu)對風(fēng)險管理工作的監(jiān)督與檢查。通過內(nèi)部監(jiān)管，可以發(fā)現(xiàn)和糾正風(fēng)險管理中的不足之處。而外部監(jiān)管則由政府或行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)承擔(dān)，在法律法規(guī)的指導(dǎo)下對銀行的風(fēng)險管理進行監(jiān)督和約束。此外，銀行還應(yīng)該加強合規(guī)管理，確保業(yè)務(wù)活動符合相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，避免潛在的法律風(fēng)險。
第五段：建立風(fēng)險意識和預(yù)警機制。
最后，我認為銀行需要全員參與，建立風(fēng)險意識和預(yù)警機制。每個員工都應(yīng)該明確自身工作中可能存在的風(fēng)險，并時刻保持警覺。同時，銀行應(yīng)該建立完善的風(fēng)險預(yù)警機制，通過信息收集和分析，及時預(yù)警并進行風(fēng)險應(yīng)對。只有當(dāng)全員充分認識到風(fēng)險的存在，并緊密合作，銀行才能更好地控制風(fēng)險，并取得可持續(xù)的發(fā)展。
結(jié)尾：
通過我的工作經(jīng)驗，我意識到銀行控風(fēng)險是一項復(fù)雜而重要的任務(wù)。銀行應(yīng)該全面了解和認識不同類型的風(fēng)險，加強風(fēng)險管理體系建設(shè)，加強內(nèi)外部監(jiān)管和合規(guī)管理，并建立風(fēng)險意識和預(yù)警機制。只有這樣，銀行才能應(yīng)對復(fù)雜多變的市場環(huán)境，保持其安全穩(wěn)定的運營，并實現(xiàn)長期發(fā)展。
風(fēng)險銀行心得體會篇八
銀行作為金融機構(gòu)，承載著重要的社會責(zé)任和信譽風(fēng)險。為了保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，銀行需要時刻關(guān)注并預(yù)防涉刑風(fēng)險。本文將從加強風(fēng)險意識、優(yōu)化內(nèi)部管理、加強對客戶的盡職調(diào)查等角度探討銀行涉刑風(fēng)險的心得體會。
第二段：加強風(fēng)險意識。
銀行涉刑風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最為核心的風(fēng)險之一。銀行員工應(yīng)加強風(fēng)險意識，提高對于非法資金及其犯罪背景的警覺性。首先，建立完善的涉刑風(fēng)險預(yù)防機制，規(guī)范業(yè)務(wù)流程、完備相關(guān)制度，明確流程各環(huán)節(jié)職責(zé)，將風(fēng)險識別與業(yè)務(wù)流程相結(jié)合；其次，培訓(xùn)員工的風(fēng)險意識、風(fēng)險預(yù)判能力、偵測與識別力以及反應(yīng)能力，全面提高銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控能力。在工作中，銀行員工應(yīng)始終保持清醒的頭腦，謹慎地對待問題客戶和情況，做到早識別、早發(fā)現(xiàn)、早防范。
第三段：優(yōu)化內(nèi)部管理。
銀行內(nèi)部管理是避免涉刑風(fēng)險的重要手段。銀行應(yīng)按照國家法規(guī)和自身特點，合理制定風(fēng)險控制制度，完善崗位職責(zé)，細化風(fēng)險控制流程。同時，銀行還需要針對不同層面開展內(nèi)部審核、監(jiān)督和診斷，定期檢查落實情況，及時發(fā)現(xiàn)和糾正在業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題，并及時解決，為業(yè)務(wù)提供有效保障。對于人員庫、資金流向、交易單據(jù)等風(fēng)險敏感領(lǐng)域，要特別加強監(jiān)管，確保各環(huán)節(jié)的穩(wěn)定性。
第四段：加強對客戶的盡職調(diào)查。
銀行業(yè)務(wù)的重點是客戶，因此銀行應(yīng)加強對于客戶的盡職調(diào)查。在風(fēng)險防范環(huán)節(jié)，銀行應(yīng)嚴格遵守相關(guān)法律法規(guī)，請求個人和企業(yè)客戶提供真實情況，進行真實的身份認證，防范涉黑、涉恐、涉毒等方面的風(fēng)險。在業(yè)務(wù)實際操作中，銀行也應(yīng)及時建立信息交流和反饋機制，掌握信息來源，及時關(guān)注和處理報警信息。同時，還應(yīng)開展反洗錢的工作，對銀行業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的可疑交易要及時關(guān)注和處理，防止洗錢活動的進行。
第五段：結(jié)論。
在這個快速變化的時代，銀行作為能量支撐社會發(fā)展的金融機構(gòu)，應(yīng)時刻關(guān)注和防范涉刑風(fēng)險。加強風(fēng)險意識、優(yōu)化內(nèi)部管理、加強對客戶的盡職調(diào)查是防范銀行涉刑風(fēng)險的重要措施。同時，在業(yè)務(wù)操作中，銀行業(yè)務(wù)員應(yīng)正確對待風(fēng)險，始終保持謹慎和警覺，防止涉刑風(fēng)險發(fā)生。銀行應(yīng)始終貫徹“防范為主”的原則，掌握風(fēng)險的本質(zhì)，遏制以風(fēng)險為媒介的犯罪行為，為客戶提供更加安全、高效、誠信的服務(wù)。
風(fēng)險銀行心得體會篇九
近日，我參加了省聯(lián)社黨委組織的黨員干部政治紀律和政治規(guī)矩集中教育視頻會議和______銀行黨委組織的嚴明政治紀律，嚴守政治規(guī)矩集中教育培訓(xùn)，特別是認真學(xué)習(xí)了省聯(lián)社劉理事長講話和______銀行王董事長輔導(dǎo)報告后，使我對"嚴明政治紀律，嚴守政治規(guī)矩"在思想上有了深刻的變化，主要體現(xiàn)在以下三個轉(zhuǎn)變：
從與己無關(guān)到與己有關(guān)轉(zhuǎn)變。最初，對于政治紀律政治規(guī)矩，我錯誤認為那是大領(lǐng)導(dǎo)的事情，那是中央、省、市的事情，與我沒有什么關(guān)系。但通過學(xué)習(xí)劉理事長講話和王董事長輔導(dǎo)報告，使我認識到這個活動事關(guān)黨和國家的興衰滅亡，不僅僅是中央、省、市的事情，也關(guān)系到基層、關(guān)系到每個黨員、關(guān)系到我本人。政治紀律和政治規(guī)矩與我息息相關(guān)，沒有國哪有家，沒有黨哪有今天的發(fā)展?如果不講政治紀律、不講政治規(guī)矩，我們就要受到處罰和追究，就會影響到我們?nèi)粘５墓ぷ?，更談不上盡到黨員的責(zé)任。一句話，政治紀律政治規(guī)矩與我相關(guān)，息息相關(guān)!
從盲目樂觀到還有差距轉(zhuǎn)變。最初，對于政治紀律和政治規(guī)矩，我樂觀認為，我是個講政治守規(guī)矩的人，但細讀政治紀律和政治規(guī)矩的相關(guān)要求后，我感覺自己還有不小差距。比如，我們黨的優(yōu)良傳統(tǒng)是什么?我執(zhí)行的怎樣?我的黨修養(yǎng)夠不夠?面對重大問題，是否隨便發(fā)表個人意見?把聽來的小道消息當(dāng)做"新聞"傳播?在執(zhí)行上級制度辦法規(guī)定上有沒有打"擦邊球"等等。這些，都是與我相關(guān)的，也是我做的有差距的方面。
從應(yīng)付過關(guān)到自我加壓轉(zhuǎn)變。最初，對于政治紀律和政治規(guī)矩的學(xué)習(xí)教育活動，我是有種應(yīng)付過關(guān)思想的。但現(xiàn)在，我認識到，我應(yīng)該積極認真的參加這次活動，以這次活動為契機，認真學(xué)習(xí)黨的紀律，黨的規(guī)矩，認真做好筆記，撰寫體會，豐富自己的理論知識，加強自己的黨性修養(yǎng)，提高自己遵守政治紀律和政治規(guī)矩的能力。更為重要的是，在日常生活工作中，遵守政治紀律和政治規(guī)矩，遵守各項制度辦法，認真執(zhí)行上級要求。
"嚴明政治紀律，嚴守政治規(guī)矩"集中教育活動，體現(xiàn)黨要管黨、從嚴治黨的堅定決心。我會立足崗位，積極參與，在思想上重視，在學(xué)習(xí)上認真，在執(zhí)行上堅決，做一個講政治守紀律的明白人、清白人。
風(fēng)險銀行心得體會篇十
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望，以及網(wǎng)點運營效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力，認真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟效益。
根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險的防控重點和方向，確定培訓(xùn)對象和內(nèi)容，制定和落實好培訓(xùn)計劃，積極引進商業(yè)銀行先進的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：
內(nèi)部風(fēng)險防控的最終目標是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進內(nèi)部風(fēng)險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點的營銷服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識，實現(xiàn)工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風(fēng)險防控的內(nèi)容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據(jù)。
堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識，提高網(wǎng)點的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟條件，加強對基礎(chǔ)網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的安全風(fēng)險進行建設(shè)，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進行全面檢查、監(jiān)督和評價考核， 對執(zhí)行不力的要嚴肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點形象建設(shè)工作促進網(wǎng)點全方位功能的提升。。
控制銀行內(nèi)部風(fēng)險是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風(fēng)險控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。
通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險教育去進行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標準，規(guī)范網(wǎng)點的營銷模式，實現(xiàn)服務(wù)標準化和客戶體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高。
銀行風(fēng)險防控心得體會5
自1998年郵政獨立運營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式，尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急?；茨献佑杏?xùn)：“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來重視。
合規(guī)風(fēng)險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。
（一）樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分， 也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求， 在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
風(fēng)險銀行心得體會篇十一
為進一步樹立遵紀守法合規(guī)理念，健全內(nèi)控機制，提高責(zé)任意識，懲戒違規(guī)行為，建立規(guī)范和諧的員工關(guān)系，展示中行員工的良好形象，促進依法合規(guī)經(jīng)營和各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，商丘分行在全轄開展“學(xué)制度、談合規(guī)、促發(fā)展、保健康”教育活動。
行領(lǐng)導(dǎo)對本次活動進行了動員宣講。本次教育活動的目的是通過學(xué)習(xí)制度、暢談合規(guī)，把合規(guī)經(jīng)營貫穿融入到各項工作和經(jīng)營發(fā)展的各個環(huán)節(jié)，在全行形成按規(guī)矩辦事、靠制度管人的良好氛圍和機制。促進各級管理人員掌握制度，認真履行職責(zé)，規(guī)范管理;促進廣大員工熟悉制度，合規(guī)操作，營造良好的合規(guī)氛圍，確保各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。要求各單位領(lǐng)導(dǎo)要高度重視本次學(xué)習(xí)活動，精心組織，強化領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任，狠抓落實，確?；顒尤〉脤嵭?。
一是重點學(xué)習(xí)了《中國銀行營業(yè)柜員十個嚴禁》(20xx版);《中國銀行營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人十個嚴禁》(20xx版);《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)行為處理辦法》;《中國銀行股份有限公司管理問責(zé)辦法》;《中國銀行河南省分行員工行為排查辦法》;《中國銀行員工舉報違法違規(guī)違紀行為和堵截案件獎勵辦法》;《中國銀行股份有限公司河南省分行員工違規(guī)參與民間借貸行為處理規(guī)定》。通過學(xué)習(xí)規(guī)范制度，強化員工業(yè)務(wù)合規(guī)操作意識、案件防控意識和遵紀守法意識，奠定案防的堅實基礎(chǔ)。
二是集中宣講培訓(xùn)。監(jiān)察部對部分制度的學(xué)習(xí)進行宣講。各職能部門針對學(xué)習(xí)過程中存在的問題進行專題輔導(dǎo)，深化學(xué)習(xí)效果。
三是組織收看《中國銀行案例警示教育片》。通過收看發(fā)生在基層操作崗位和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的典型案例，用身邊的事，身邊的人，天天經(jīng)辦的業(yè)務(wù)，日日重復(fù)的流程，喚起每位員工的'警醒，進一步強化合規(guī)操作理念，促進業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，確保零發(fā)案的目標。
一是組織座談討論。在學(xué)習(xí)教育、提高認識的基礎(chǔ)上，組織座談討論，交流學(xué)習(xí)體會，分析違反相關(guān)規(guī)定的嚴重性和危害性，撰寫心得，進一步增強依法合規(guī)操作、防范案件風(fēng)險的意識。
二是開展全轄考試活動。圍繞學(xué)習(xí)內(nèi)容，由活動領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)出題，開展全轄測試活動，檢驗學(xué)習(xí)效果。
三是開展員工自查。組織全體干部員工對照制度規(guī)定，就本人在工作中是否存在違反相關(guān)規(guī)定進行對照、查擺、剖析，自我反思、自我對照、自我檢查、自我整改，尋找差距，明確方向，規(guī)范各項業(yè)務(wù)操作。
風(fēng)險銀行心得體會篇十二
銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分，擁有極高的公信力和社會責(zé)任。然而，隨著社會的發(fā)展和金融市場的變化，銀行涉及刑事風(fēng)險問題的現(xiàn)象已經(jīng)日益突出。而作為銀行從業(yè)人員，我們需要深入了解銀行涉刑風(fēng)險的相關(guān)知識，提高自身的防范能力和應(yīng)對措施，以保護客戶的合法權(quán)益和銀行的經(jīng)營穩(wěn)定。
第二段:風(fēng)險類型。
銀行涉刑風(fēng)險主要包括違法犯罪風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。違法犯罪風(fēng)險包括洗錢、虛假交易等；合規(guī)風(fēng)險包括交易文件不規(guī)范、審查不完備等；聲譽風(fēng)險包括詐騙、信用卡盜刷等。
第三段:風(fēng)險管控。
銀行需要從制度上和實踐中全面推行風(fēng)險管控，加強內(nèi)外部控制環(huán)節(jié)，防范相關(guān)風(fēng)險事件的發(fā)生。首先，要建立完善、科學(xué)合理的制度體系，進行內(nèi)部流程審查和外部監(jiān)管評估，協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)和合規(guī)的平衡關(guān)系。其次，需要通過人力資源、培訓(xùn)教育、技術(shù)創(chuàng)新等多方面推動風(fēng)險管理的有效實施。
第四段:員工素質(zhì)提升。
在銀行涉刑風(fēng)險的防范中，員工的素質(zhì)至關(guān)重要。銀行需要不斷提高員工的法律意識，嚴格執(zhí)行內(nèi)部制度和規(guī)定，減少員工的風(fēng)險意識淡漠和法律紅線失守的情況發(fā)生。同時，銀行還應(yīng)該定期進行培訓(xùn)和教育，加強員工知識、技能和業(yè)務(wù)素質(zhì)的補充和提高。
第五段:結(jié)束語。
在銀行涉刑風(fēng)險的防范中，需要全方面的風(fēng)險管控和員工素質(zhì)提升。這需要銀行從業(yè)人員不斷推動完善相關(guān)制度，提高風(fēng)險敏感性和風(fēng)險應(yīng)對能力，這樣才能更好地保護銀行的經(jīng)營穩(wěn)定和客戶的合法權(quán)益。銀行應(yīng)該始終堅持合法合規(guī)、尊重客戶、責(zé)任為先的原則，塑造良好的品牌形象，實現(xiàn)長期的可持續(xù)經(jīng)營。
風(fēng)險銀行心得體會篇十三
為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好的合規(guī)文化，20__年被確定為我行的“合規(guī)管理年”，當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期,開展合規(guī)建設(shè)推進年活動有著很強的現(xiàn)實性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。
通過參加市行組織的以“合規(guī)建設(shè)、規(guī)范流程、夯實基礎(chǔ)”為主題的“合規(guī)管理年”的學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認識，合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等的合規(guī)文化氛圍，這次學(xué)習(xí)正是一個很好的機會。
本次學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容是：“合規(guī)管理年”活動的指導(dǎo)思想、組織領(lǐng)導(dǎo)成立情況、活動階段安排以及“合規(guī)管理年”的重點內(nèi)容，包括開展“四項評價”和發(fā)布實施“四個辦法等。”
中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對我行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理。
在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺帳內(nèi)容，我們主要負責(zé)整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳，這是加強基礎(chǔ)管理的一個很好的方法。
三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。
顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。
近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。
四、銀行要建立正向激勵機制和相應(yīng)的處罰機制。
正向激勵措施是保證各種規(guī)章制度得以執(zhí)行的必要措施，但是一定的處罰機制也是必不可少的。只有兩者相結(jié)合，才能成為規(guī)章制度有效執(zhí)行的保障。
務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹立對郵政儲蓄銀行改革的信心，增強維護郵政儲蓄銀行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助，真心希望此后還有更多這樣的學(xué)習(xí)機會。
風(fēng)險銀行心得體會篇十四
銀行員工內(nèi)部風(fēng)險防控學(xué)習(xí)心得體會通過對xx副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上講話深入學(xué)習(xí)，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件，暴露出的.我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。通過學(xué)習(xí)，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生。對于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。
案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應(yīng)該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應(yīng)該是有很強的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責(zé)。在這個方面，應(yīng)該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。
要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應(yīng)嚴肅處理至開除。
道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
加強制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。
風(fēng)險銀行心得體會篇十五
銀行作為金融行業(yè)的核心機構(gòu)，承擔(dān)著儲存、借貸和支付等重要職能。但隨著金融市場的不斷發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)日益復(fù)雜，廉潔風(fēng)險也隨之增加。為了更好地管理和避免廉潔風(fēng)險的出現(xiàn)，銀行需要加強內(nèi)部控制和監(jiān)督，并樹立良好的企業(yè)文化。在過去的一段時間里，我有幸參與了銀行內(nèi)部廉潔風(fēng)險的管理工作，并從中獲得了一些心得體會。
首先，嚴格內(nèi)部控制和監(jiān)督是防范廉潔風(fēng)險的基礎(chǔ)。作為銀行的員工，我們每天都接觸大量的資金和客戶信息，必須時刻保持高度的警惕。銀行應(yīng)該建立健全的內(nèi)部控制制度，包括明確的權(quán)限分配、審批流程和制度監(jiān)督。同時，要加強對員工的培訓(xùn)和監(jiān)督，提高他們的風(fēng)險意識和廉潔素質(zhì)。只有在嚴格的內(nèi)部控制下，才能有效地防范各類廉潔風(fēng)險。
其次，銀行應(yīng)樹立廉潔文化，從源頭上預(yù)防廉潔風(fēng)險的產(chǎn)生。公司文化是影響員工行為的重要因素，良好的企業(yè)文化能夠激勵員工自覺遵守廉潔原則。銀行應(yīng)該倡導(dǎo)誠實守信、公正透明的價值觀，讓廉潔成為每個員工的自覺追求。同時，要加強對廉潔文化的引導(dǎo)和培育，通過內(nèi)部宣傳和教育活動，讓員工深入了解廉潔的重要性，并主動參與到廉潔風(fēng)險的管理中來。
第三，銀行要加強對風(fēng)險的識別和評估，及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對各類廉潔風(fēng)險。廉潔風(fēng)險的形成主要源于員工的不當(dāng)行為，例如行賄受賄、內(nèi)外勾結(jié)、侵占公款等。銀行應(yīng)建立健全的風(fēng)險識別和評估體系，對各類可能導(dǎo)致廉潔風(fēng)險的因素進行分析和評估。同時，要加強對廉潔風(fēng)險事件的監(jiān)測和報告，及時發(fā)現(xiàn)問題，并采取措施加以解決。
另外，銀行要加強內(nèi)外部合作，共同防范廉潔風(fēng)險的發(fā)生。銀行業(yè)存在許多與合作伙伴的合作關(guān)系，包括監(jiān)管機構(gòu)、其他金融機構(gòu)以及企業(yè)客戶等。銀行應(yīng)就廉潔風(fēng)險的管理與這些合作伙伴建立有效的溝通渠道，共享風(fēng)險信息，共同推進廉潔風(fēng)險的防范工作。同時，還需要加強對外部風(fēng)險的評估，了解市場動態(tài)和政策變化，及時調(diào)整自身的風(fēng)險管理措施。
總之，銀行廉潔風(fēng)險管理是銀行工作的重要組成部分，也是確保金融市場正常運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。通過嚴格的內(nèi)部控制和監(jiān)督，樹立良好的企業(yè)文化，加強風(fēng)險識別和評估，以及加強內(nèi)外部合作，銀行可以更有效地管理并避免廉潔風(fēng)險的出現(xiàn)。只有在全體員工的共同努力下，才能實現(xiàn)銀行廉潔風(fēng)險的真正管控和防范。
風(fēng)險銀行心得體會篇十六
xxxx年3月11日我行展開了“合規(guī)管理年”活動的學(xué)習(xí)總動員會。通過我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅決遵循合規(guī)守紀的行為習(xí)慣。從“嚴”開始，抓實抓細，增強自己遵章守紀、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)“意識。
這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非常可怕的事情。
遠的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀意識、道德水準遭到否定。究其原因來講非常簡單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進違規(guī)積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標準的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。應(yīng)該意識到，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力。
誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀的信貸員，關(guān)健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險管理;片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細節(jié)中加強風(fēng)險管理和防控。二樹立責(zé)任意識，信貸員應(yīng)本著對事業(yè)負責(zé)任、對領(lǐng)導(dǎo)負責(zé)任、對自己負責(zé)任，認真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險控制“盲區(qū)”，有效防范操作風(fēng)險。
三樹立監(jiān)督意識，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。四樹立保密意識，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個加強為：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行相應(yīng)的處罰;二要加強工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責(zé)。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務(wù)風(fēng)險點和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強規(guī)范化建設(shè)，對于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。
風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及如何防范風(fēng)險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險出現(xiàn)。近期逸景翠園支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風(fēng)險防范認識不夠深刻的表現(xiàn)。
該案例反映了柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中存在的問題有：
1)柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯。
疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內(nèi)容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。
2)原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風(fēng)險隱患。
憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
3)柜員風(fēng)險防范意識不強，代客填寫單據(jù)。
代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。
風(fēng)險銀行心得體會篇十七
通過對＃＃副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上講話深入學(xué)習(xí)，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。 通過學(xué)習(xí)，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生。 對于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。
二、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應(yīng)嚴肅處理至開除。
三、完善工作機制，防范道德風(fēng)險。道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
四、建立健全好各種規(guī)章制度。加強制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。 五、切實加強自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)。特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。
近期，我行開展了銀行案件防控學(xué)習(xí)活動，通過觀看視頻，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對案件防控意識有了更深一層的認識?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次學(xué)習(xí)活動的一個理性的認識。
近年來，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，防案形勢非常嚴峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因主要是由于與以下幾方面：一、是員工法紀意識差，教育乏力。 俗話說，千里之堤，潰于蟻穴。銀行網(wǎng)點眾多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，認為在各自網(wǎng)點內(nèi)的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價值觀。 二、是防患意識不強，管理乏力。 近幾年來，大部分銀行注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層，任務(wù)至上，片面追究幾項主要業(yè)務(wù)指標的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識，有的甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí)。 三、稽核檢查圖形式、走過場、監(jiān)督乏力。 一方面稽核檢查力量相對薄弱，對銀行網(wǎng)點多、面廣、線長和客觀上難以全面實施有效的監(jiān)督檢查；另一方面，稽核檢查人員有的責(zé)任心差，原則性不強，稽核檢查圖形式，走過場，該發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)的問題也沒有采取有效措施進行處罰，而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，也下達了整改通知，但對落實情況沒做進一步的督促檢查，使問題越積越大，最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟案件。從以上幾個方面看，本人認為： 要做好案防工作，關(guān)鍵是做好以下幾個方面：
一、加強銀行內(nèi)部風(fēng)險防控
（一）嚴格堅持開立個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，在開立網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時必須由客戶本人親自辦理。
（二）大堂經(jīng)理、柜員、復(fù)核、授權(quán)人都應(yīng)提高警惕，防止不法分子利用職務(wù)之便進行非法活動。
（三）大額儲戶一定要留有客戶的電話，及進和客戶進行對賬，對客戶的賬戶資金變動進行動態(tài)提示。
（四）對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)綁定的手機電話號碼一客要和客戶進行現(xiàn)場確認，確保為客戶本人所有并視同要件進行管理。
（五）堅持“四眼制度”復(fù)核 、授權(quán)人員要前移到柜員內(nèi)，現(xiàn)場復(fù)核，確認業(yè)務(wù)全程無誤后再進行復(fù)核。
（六）嚴禁柜員人員留存客戶身份證復(fù)印件，并進行經(jīng)常性的.檢查。
（七）加強對員工銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識和案防知識的培訓(xùn)，特別是新上崗人員，要重點加強崗位職責(zé)流程知識的培訓(xùn)。學(xué)習(xí)研究監(jiān)管風(fēng)險提示，使工及早識別各種外部欺詐企圖。
（八）充分發(fā)揮錄像監(jiān)控作用。安排有業(yè)務(wù)經(jīng)驗人實時查看錄像。
二、加強自身素質(zhì)修養(yǎng)、提升合規(guī)操作意識
案件防控的根本在于每位員工樹立正確的人生觀價值觀，通過不斷的學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)操作和金融法律法規(guī)知識，最終從自身的角度杜絕案件發(fā)生的可能。我們每位員工只有不斷增強遵紀守法的自覺性和主動性，結(jié)合自身崗位的實際情況，認真地進行自我教育，自我約束，吸取教訓(xùn)，并對有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找旅行崗位職責(zé)及遵紀守法方面的差距，明確今后工作努力的方向，才能使我們銀行違法違規(guī)案件得到遏制。從自身出發(fā)，持之以恒，提高防范意識，謹守崗位職責(zé)，杜絕各項違規(guī)操作，消除案件隱患，才能達到有效地目標。相信我們每位員工都會遠離金錢的誘惑，共同創(chuàng)造出一個和諧、合規(guī)的工作環(huán)境。
同時，案件防控工作關(guān)鍵點在于落實到每一個員工，只要我們每位員工都有案件防控意識、遵章守紀，案件防控就會事半功倍。在日常工作中要不斷加強自我學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，把風(fēng)險防范貫穿于具體工作的始終，牢固樹立“違規(guī)無小事”、“安全就是效益”、“風(fēng)險控制優(yōu)先”的意識，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機結(jié)合起來，明確崗位職責(zé)，增強自我執(zhí)行制度的自覺性，增強自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平，構(gòu)建牢固的思想防線，使遵紀守法意識在思想深處牢牢扎根，變成一種自覺，一種習(xí)慣。從小事做起、從自我做起，8小時以內(nèi)要管好自己，8小時以外也要管好，堅決抵制種種違規(guī)違法不良行為的發(fā)生。
三、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)
身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更熱情、周到、專業(yè)、快捷、創(chuàng)新、個性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。
通過此次的案件防控學(xué)習(xí)活動，我找到了正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患?？傊?，在工作中要嚴格遵守各項規(guī)章制度，嚴格要求自己，不斷提高自己的風(fēng)險意識，警惕思想，堅定信念，合規(guī)辦事，杜絕一切違規(guī)和風(fēng)險。