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金融安全論文篇一
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金融安全論文篇二
（一）無增級的信用轉(zhuǎn)換。
信用中介化經(jīng)常利用第三方的流動性和信用擔保提高自身的信用等級，并大多采取流動性或信用認沽期權的形式。信用轉(zhuǎn)換是指信用中介化通過運用優(yōu)先索償權以提升發(fā)行債務的信用質(zhì)量。從證券金融公司的資金運行情況來看，存款人的資金到投資者的過程中一共進行了三次轉(zhuǎn)換。首先是證券金融公司獲得商業(yè)銀行的貸款，商業(yè)銀行的信用轉(zhuǎn)換為證券金融公司的信用；其次是證券公司獲得證券金融公司貸款，證券金融公司的信用轉(zhuǎn)換為證券公司的信用；再次是投資者獲得證券公司的資金支持，即證券公司的信用轉(zhuǎn)換為投資者的信用。由于我國目前沒有實施存款保險制度，僅實施最后貸款人制度，商業(yè)銀行的信用存在隱性增級，而證券金融公司、證券公司目前都沒有明確享有最后貸款人制度，其信用轉(zhuǎn)換過程基本屬于無增級的信用轉(zhuǎn)換。
（二）復雜多樣的流動性轉(zhuǎn)換。
與銀行類似，證券金融公司利用期限錯配為貸款及證券投資組合融資，但不同之處在于它不吸收存款。證券金融公司在試圖實現(xiàn)各類金融產(chǎn)品的流動性轉(zhuǎn)換。這里的流動性轉(zhuǎn)換是指運用流動性工具滿足缺乏流動性資產(chǎn)的融資需要。證券金融公司可以從批發(fā)融資市場融入資金，通過證券公司向客戶提供資金；也可以從金融機構借入證券，通過證券公司向客戶提供證券供其賣出。通過流動性轉(zhuǎn)換，可靠的評級機構能夠減少借款人與投資者之間的信息不對稱，缺乏流動性的貸款的市場交易價格可能低于以之為擔保的高流動性證券。
（三）主動錯配的期限轉(zhuǎn)換。
證券金融公司與傳統(tǒng)銀行類似，通過管理資產(chǎn)與負債的期限錯配進行獲利，但不同的是期限創(chuàng)造信用的過程主要依賴批發(fā)交易模式，而非傳統(tǒng)銀行的零售模式。證券金融公司在努力實現(xiàn)資金、證券的期限轉(zhuǎn)換。證券金融公司轉(zhuǎn)融資合約期限為固定期限，分別為：7天、14天、28天；轉(zhuǎn)融券融入/融出合約期限也均為固定期限，分別為：3天、7天、14天、28天、182天，均為六個月以下的短期融資融券的信用借貸交易。而作為資金借入方，證券金融公司可以向商業(yè)銀行申請貸款或借入證券，貸款的期限可以是短期的也可以是長期的；證券金融公司也可以申請加入全國銀行間同業(yè)拆借市場，全國銀行間同業(yè)拆借市場交易期限限制為6個月；證券金融公司可以得到保險基金等基金的支持，支持的方式多樣，期限也有所不同；證券金融公司甚至可以發(fā)行債券，加入全國銀行間債券市場，以獲得持有時間更長的資金支持。而作為上述資金的初始源頭，廣大存款人的存款和中央銀行的高能貨幣才是這所有資金的來源。也就是說，一分錢從存款人的口袋存入銀行開始，到向證券公司融資的融資人手里時，已經(jīng)經(jīng)歷過了多次期限轉(zhuǎn)換。
二、證券金融公司風險及救助。
證券金融公司可以較好地解決證券公司和證券市場的資金融通問題，保證證券市場的流動性，同時發(fā)揮著防范和化解金融風險的作用。但從目前關于證券金融公司的設計架構來看，證券金融公司存在天然的脆弱性，需要進一步明確風險管理體系及風險救助機制。
（一）證券金融公司的經(jīng)營風險。
1.證券金融公司經(jīng)營管理風險。
證券金融公司作為金融企業(yè)，也與普通金融企業(yè)一樣存在經(jīng)營管理風險。這些風險主要包括操作性風險、人力資源管理風險、安全內(nèi)控風險、違規(guī)違法經(jīng)營風險等。
2.交易對手風險傳導。
證券金融公司交易對手的信用風險、流動性風險和操作風險都可能向證券金融公司聚集，證券金融公司處于融資融券交易的核心，由于其規(guī)模、關聯(lián)性而具有系統(tǒng)重要性機構特征，可能會放大證券市場系統(tǒng)性風險。
（1）業(yè)務規(guī)模風險。
信用交易對證券的交易量具有放大效應，為獲得更高利潤，證券公司可能會最大限度地拓展規(guī)模。隨著規(guī)模不斷擴大，其承擔的客戶風險、資金流動性風險、管理風險等也就越大。若證券公司盲目地擴大規(guī)模，就會帶來很大的信用交易風險和損失，而這些風險都可能傳導給證券金融公司。
（2）流動性風險。
證券公司融資融券業(yè)務的資金來源，主要是自有資金和依法籌集的資金。資金一旦向客戶融出，在一定時期內(nèi)就會被占用。同時，公司從外部籌來的資金也是有期限的，如果投資者不能按時歸還所融資金，即使對其質(zhì)押證券平倉亦不足償還融資款，而證券公司又沒有新的籌資渠道，就會造成資金的流動性風險。一旦證券公司發(fā)生流動性風險，可能向證券金融公司主動違約，從而引發(fā)證券金融公司流動性風險。
（二）證券金融公司對宏觀經(jīng)濟的影響。
1.擴張整體信用規(guī)模，可能引發(fā)虛擬資本的增長及經(jīng)濟泡沫。
在單軌制模式下，證券金融公司可以向銀行貸款，銀行在放款后，證券金融公司作為貸款方必須償還這部分貸款本金和利息，在銀行與證券金融機構之間便形成了信用關系。轉(zhuǎn)融通具有雙重信用的特性，擴張了整體信用規(guī)模。信用規(guī)模的擴大一方面引起虛擬資本的增長，比一般信貸引起信用擴張的乘數(shù)效應更為復雜，從而對中央銀行在宏觀控制社會信用總量上提出了更高的要求。另一方面，虛擬供求有可能助推證券價格上揚，形成證券價格脫離實際經(jīng)濟狀況的泡沫現(xiàn)象。
2.聯(lián)結(jié)資本與貨幣市場，使證券市場風險。
向整個金融體系傳導“一邊是貨幣市場，一邊是資本市場”，證券金融公司是連接兩個市場的橋梁。融資融券交易通過證券金融公司將證券市場與貨幣市場連接起來，同時，通過證券融出和資金借貸將銀行、保險、基金、證券等機構的業(yè)務相互串聯(lián)起來。從國際經(jīng)驗來看，銀行、保險公司、各種社會基金等可通過融資融券機制，開辟再投資渠道，利用長期投資的證券進行信貸交易，獲得利息收入。通過融券交易，銀行、保險等機構可以在不違背穩(wěn)健、嚴格風險管理原則的基礎上，間接介入證券業(yè)務，并從這種業(yè)務中獲得新的利潤來源，增加了銀行、保險機構的盈利渠道。但另一個方面來說，這種資本市場與貨幣市場的聯(lián)通也使風險易被傳導，證券市場風險也可以通過轉(zhuǎn)融通擴散到銀行、保險行業(yè)，形成系統(tǒng)性風險。
3.信用交易特征影響貨幣政策有效性及價格穩(wěn)定目標。
證券轉(zhuǎn)融通業(yè)務一方面在傳統(tǒng)信貸中介環(huán)節(jié)上放大了銀行業(yè)信用規(guī)模，導致資本市場虛擬信用擴展，另一方面在一定程度上影響了信用中介渠道、貨幣流通速度與貨幣乘數(shù)因子。同時，在經(jīng)濟上行時期，微觀經(jīng)濟向好預期可能助推證券轉(zhuǎn)融通市場融資信用規(guī)?？焖贁U大，通過市場參與主體的財富效應、企業(yè)證券投資美化資產(chǎn)負債表以及拓展企業(yè)再融資功能，進一步導致社會信用規(guī)模急劇擴張；而在經(jīng)濟下行周期中，則加劇社會信用規(guī)模收縮。證券轉(zhuǎn)融通業(yè)務由于信用交易特征導致資產(chǎn)價格快速變化，并通過各種路徑與渠道影響社會一般物價水平，導致貨幣政策穩(wěn)定物價目標的可控性、可測性下降。資產(chǎn)價格助漲助跌特征在一定程度上影響了貨幣政策保持一般價格水平穩(wěn)定的目標。
（三）中央銀行對證券金融公司可能的支持和救助。
證券金融公司系統(tǒng)重要性特征是中央銀行參與證券轉(zhuǎn)融通業(yè)務管理、防范系統(tǒng)性金融風險的內(nèi)在要求。證券金融公司的業(yè)務規(guī)模大、關聯(lián)性高、傳染性強，在一國金融體系中具有系統(tǒng)重要性機構特征并成為系統(tǒng)性金融風險的重要來源之一；而中央銀行法賦予中央銀行的防范系統(tǒng)性金融風險、維護金融穩(wěn)定的職責，要求必須參與到可能影響系統(tǒng)性金融穩(wěn)定機構的決策管理過程，況且在系統(tǒng)性金融風險期間也僅有發(fā)揮中央銀行最后貸款人的作用才能遏制風險傳染與擴大。
一是法律存在允許中央銀行實施最后貸款人職責的可能。根據(jù)《中華人民共和國中央銀行法》第三十條規(guī)定“……但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外?！边@就意味著，一旦國家決定對證券金融公司采取救助，在法律上可以允許中央銀行向證券金融公司發(fā)放特種貸款。二是法律賦予中央銀行監(jiān)督管理特種貸款的權力。根據(jù)《中華人民共和國中央銀行法》第三十二條規(guī)定中國人民銀行有權對其他單位的下列行為進行檢查監(jiān)督，包括“與中國人民銀行特種貸款有關的行為”。三是中央銀行對證券公司的救助經(jīng)驗有利于對證券金融公司實施救助。近年來，人民銀行對證券公司實施的一些救助主要包括以下兩類，一類是提供給證券公司的周轉(zhuǎn)貸款，主要是創(chuàng)新類證券公司獲得的貸款，用于緩解流動資金緊張問題，包括給申銀萬國和華安證券的200億元，合計300億元；另一類是償還被關閉或被托管證券公司的債務，即從鞍山證券開始，中央銀行承擔了11家被關閉或托管的證券公司的債務缺口，合計270億元。在這兩類救助中，人民銀行積累了大量的救助經(jīng)驗，對以后可能的證券金融公司救助有著重要意義。
證券金融公司出現(xiàn)流動性危機或出現(xiàn)重大風險狀況，人民銀行可對證券金融公司的'流動性予以支持，避免市場進一步惡化，同時也有利于防止風險向銀行、保險公司等機構的傳染。但具體操作上，應遵循以下幾個原則。一是建設性模糊?？评锔╟orrigan，1990）首次提出的“建設性模糊”是指最終貸款人在事先故意模糊履行其職責的可能性，即最終貸款人向其他銀行表明，當銀行出現(xiàn)危機時，最終貸款人不一定提供資金支持?！敖ㄔO性模糊”要求最終貸款人從謹慎出發(fā)，關于是否、何時、在何種條件下提供支援的任何預先承諾都應該制止。在作出任何決策時，最終貸款人都要嚴格分析是否存在著系統(tǒng)風險。如果已經(jīng)存在，應考慮應對系統(tǒng)性傳染的最優(yōu)方式，盡量減少對市場運行規(guī)則的負面影響。二是高利率懲罰。沃爾特-巴杰特（bagehot）認為，中央銀行的貸款或貼現(xiàn)，應該是大量的、及時的，同時執(zhí)行高于市場利率的利率。“懲罰性”利率在最后貸款人制度的實施中有存在的必要性。它可以有效地遏制由此產(chǎn)生的道德風險和資源浪費問題?！皯土P性”利率會驅(qū)使出現(xiàn)流動性困難的銀行首先利用市場資源，求助于同業(yè)市場，也可以剔除掉那些并不是真正需要最后貸款的機構，防范公共資源的浪費。目前人民銀行的最后貸款多數(shù)沒有實施這一原則，應當適時改進，嘗試實施這一原則。三是實施市場退出。由于缺乏有效的法律規(guī)范，金融機構在破產(chǎn)清算時遇到了許多難以解決的問題，我國金融機構的市場退出主要依賴政府處置，特別是依賴于人民銀行的最后貸款清算，結(jié)果產(chǎn)生了巨大的風險。在我國由于缺乏完善的金融機構市場退出法律制度，金融機構的市場退出需要較長的時間、較大的成本。同時，市場經(jīng)濟優(yōu)勝劣汰原則不能貫徹，金融體系中許多高風險金融機構的存在降低了整個體系的抗風險能力。鑒于此，應當盡快建立證券金融公司的市場退出機制。
三、完善證券金融公司監(jiān)管的對策建議。
（一）完善證券金融公司監(jiān)管體系的建議。
一是應減少監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管重疊現(xiàn)象。加強和改進對交叉性金融工具的監(jiān)管方式，促進監(jiān)管標準趨同，防范監(jiān)管套利風險；二是應加快完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。努力實現(xiàn)“一行三會”、地方金融辦間的橫向協(xié)作，將微觀層面的監(jiān)管機制納入宏觀管理框架，緩解順周期影響，提高金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)處理能力；三是應前瞻、靈活、合理制定實施監(jiān)管政策。要遵循審慎平衡原則，綜合考慮潛在的政策干預對成本與效益的影響，并使用適當標準來評判其效率，考慮金融市場調(diào)整和發(fā)展中可能出現(xiàn)的問題，確保監(jiān)管政策的前瞻性、靈活性和有效性。
（二）建立證券金融公司監(jiān)測體系的建議。
應盡快建立證券金融公司監(jiān)測體系，監(jiān)測體系應考慮宏觀審慎規(guī)則。監(jiān)測重點在于期限/流動性轉(zhuǎn)換、有缺陷的信用風險轉(zhuǎn)移和過度杠桿化現(xiàn)象，主要防范系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利風險。一方面，應基于宏觀視角監(jiān)測。目標是估算證券金融公司體系金融資產(chǎn)的規(guī)模與增長速度，通常以資產(chǎn)絕對額及其與總債務、gdp、傳統(tǒng)銀行體系規(guī)模的相對量來衡量，數(shù)據(jù)信息主要來源于現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負債表。另一方面，仍然需要基于微觀視角監(jiān)測。微觀監(jiān)測視角同樣需要定量和定性信息，來源不僅限于證券金融公司本身。傳統(tǒng)銀行部門或其他受監(jiān)管部門（如保險公司）的交易對手信用敞口數(shù)據(jù)有助于識別證券金融公司向傳統(tǒng)金融體系的風險溢出效應。
（三）完善中央銀行監(jiān)管措施的建議。
一是采取與社會融資總量擴張有關的政策措施。這類措施主要用于影響貨幣乘數(shù)和貨幣流動性。比如規(guī)定銀行向證券金融公司貸款比例、額度等等；二是限制性的信貸政策。通過“窗口指導”或引導商業(yè)銀行通過調(diào)整授信額度、調(diào)整信貸風險評級和風險溢價等方式，限制信貸資金過度投放。主要是制訂一定時期內(nèi)對證券金融公司信用交易的總額度。各證券金融公司根據(jù)自己的財務狀況提出額度申請，由人民銀行定期或不定期地對其信用總額度進行調(diào)整。三是制定信貸法律法規(guī)，引導、規(guī)范和促進金融創(chuàng)新，防范信貸風險。如制定有關銀行向證券金融公司提供資金的渠道、方式和管理辦法。四是參與和共享證券轉(zhuǎn)融通的統(tǒng)計、分析與管理，以滿足有效行使貨幣政策需要。五是要積極推進證券金融公司加入金融業(yè)信用體系，依托銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，建立證券公司、證券金融公司與商業(yè)銀行之間的信用記錄體系，完善現(xiàn)有的征信體系，擴大征信系統(tǒng)覆蓋面。證券金融公司可以參照《中國人民銀行信用評級管理指導意見》，開展信用評級，并有效使用評級結(jié)果。六是推動建立有效的傳統(tǒng)銀行與證券金融公司業(yè)務風險防火墻制度，降低證券金融公司風險的溢出效應。
金融安全論文篇三
20xx年3月15日，中央電視臺曝光了有關商業(yè)銀行員工向不法分子出售客戶個人金融信息，并導致大量客戶總計3000余萬元存款被盜的事件。這一事件說明，部分銀行業(yè)金融機構并未充分重視客戶個人金融信息保護工作，沒有認識到保護客戶個人金融信息是銀行業(yè)金融機構的法定義務，缺乏行之有效的內(nèi)控制度，也不了解違法收集、使用和對外提供客戶個人金融信息可能導致的惡劣影響和嚴重后果。為進一步強化銀行業(yè)金融機構個人金融信息保護工作，保護金融消費者合法權益，維護金融穩(wěn)定，現(xiàn)就有關事項通知如下：
一、各銀行業(yè)金融機構必須嚴格遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第3號發(fā)布)、《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕17號)等法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，依法合規(guī)收集、保存、使用和對外提供個人金融信息，不得向任何單位和個人出售客戶個人金融信息，不得違規(guī)對外提供客戶個人金融信息。
二、各銀行業(yè)金融機構應采取有效措施確保客戶個人金融信息安全，防止信息泄露和濫用。在制度上，應完善本機構相關內(nèi)控制度，強化各部門、崗位和人員在客戶個人金融信息保護方面的責任，堵塞漏洞，完善內(nèi)部監(jiān)督和責任追究機制;在技術上，應當嚴格權限管理，完善信息安全防范措施，有效降低個人金融信息被盜的風險;在員工教育上，應于近期在全轄范圍內(nèi)集中開展一次客戶個人金融信息保護的培訓教育工作，使員工充分了解、認真貫徹相關法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，明確個人金融信息泄露和濫用對本機構及員工個人帶來的法律后果，進一步落實本機構的各項內(nèi)控制度。
三、中國人民銀行及其分支機構將根據(jù)金融機構的自查情況，適時開展對銀行業(yè)金融機構客戶個人金融信息保護工作的專項檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構未有效開展相關工作、未履行客戶個人金融信息保護義務，侵害客戶合法權益的，將根據(jù)有關規(guī)定嚴肅處理。
請中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各銀行業(yè)金融機構。
金融安全論文篇四
在我國，銀行業(yè)一直是金融業(yè)的主體?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來越來越大的影響，以商業(yè)銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構正面臨前所未有的挑戰(zhàn)和沖擊。面對這一新變化、新挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)應該如何看待與應對?本文從互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與表現(xiàn)形式出發(fā)，分析其對商業(yè)銀行的影響，并從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)，提出相關的建議和對策。
摘要：近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術日新月異而興起的互聯(lián)網(wǎng)金融一直在如火如荼發(fā)展,并且已經(jīng)受到我國政府高層的重點關注?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是為了滿足人們高效、便捷、差異化的金融服務需求,它是指把互聯(lián)網(wǎng)作為資源,利用大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡和搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)技術實現(xiàn)資金融通的一種新型差異化金融服務模式。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是具有一定理論基礎和技術基礎的,理論基礎包括金融創(chuàng)新理論、聲譽理論、長尾理論等;技術基礎包括社交網(wǎng)站、搜索引擎、大數(shù)據(jù)、云計算等,其中大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心資源,云計算是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心技術。
關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)銀行影響對策。
一、引言。
如果要評選金融領域的流行詞，“互聯(lián)網(wǎng)金融”一定位列其中。互聯(lián)網(wǎng)金融不是一個新名詞，但卻是一個引領時代的新概念。它的走紅與阿里巴巴推出的“余額寶”密不可分，在某種程度上來說，是余額寶把這個新概念推上了風口浪尖，開啟了一個全新的金融時代。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展壯大，新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司和傳統(tǒng)商業(yè)銀行將展開激烈競爭，未來甚至可能改變傳統(tǒng)金融業(yè)的經(jīng)營模式和運行格局。商業(yè)銀行目前雖居于各類金融活動的主導地位，但如不積極應對，將無法穩(wěn)固同業(yè)的領先優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來何種影響?商業(yè)銀行又該如何應對?本文擬對此作粗淺的探討。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與表現(xiàn)形式。
從廣義的層面，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融服務的互聯(lián)網(wǎng)延伸，借助互聯(lián)網(wǎng)本身的便捷和廣度實現(xiàn)傳統(tǒng)金融機構在互聯(lián)網(wǎng)上的服務延伸。在這一模式下，傳統(tǒng)金融服務從線下擴展到線上，在時間和空間上外延了銀行的服務。從狹義的層面，互聯(lián)網(wǎng)金融只包括金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務和互聯(lián)網(wǎng)金融服務。前者典型的應用模式有第三方支付平臺和p2p信貸等，后者是網(wǎng)絡形式的金融平臺，這一模式多為電商向金融行業(yè)的滲透。
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的表現(xiàn)形式主要分為以下三類：一是由金融機構進行的互聯(lián)網(wǎng)交易，即傳統(tǒng)金融交易方式的網(wǎng)絡化和電子化，當前商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)渠道為公眾和社會提供服務，互聯(lián)網(wǎng)在其中發(fā)揮渠道作用，手機支付、手機轉(zhuǎn)賬和手機證券交易都屬于金融互聯(lián)網(wǎng)的內(nèi)容;二是由電子商務企業(yè)與金融機構或不同種類金融機構之間進行合作而產(chǎn)生的新興業(yè)態(tài)，余額寶、理財通等產(chǎn)品屬于這一類型;三是由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的金融業(yè)務，第三方支付、p2p信貸和眾籌等業(yè)務具有這一性質(zhì)。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務的影響。
(一)提高銀行業(yè)的包容水平，拓展銀行業(yè)務的客戶和渠道。
截至底，我國網(wǎng)民數(shù)量已達到6.04億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達45%以上。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，銀行的目標客戶群發(fā)生了改變，傳統(tǒng)物理網(wǎng)點優(yōu)勢漸漸弱化，追求多樣化、個性化服務和樂于接受新鮮事物的中小企業(yè)及個人客戶更傾向于通過互聯(lián)網(wǎng)參與各種金融交易。金融服務的覆蓋面和滲透率不斷擴大，提高了傳統(tǒng)金融的包容水平。以余額寶為例，客戶對支付寶的安全與信譽的認同，使其將余額寶等同于高息活期存款，提高了支付寶客戶將銀行活期存款轉(zhuǎn)入余額寶的概率。同時，余額寶模式大大拓寬了基金銷售渠道，減少了基金公司對商業(yè)銀行代銷的依賴。
(二)商業(yè)銀行的金融中介角色面臨弱化，加速金融脫媒。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行在金融業(yè)務往來中主要扮演資金中介的的角色。互聯(lián)網(wǎng)金融將加速金融脫媒，使商業(yè)銀行的資金中介功能邊緣化，這正是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心意義所在。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺，資金融通雙方可以通過網(wǎng)絡平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易。
(三)互聯(lián)網(wǎng)融資長期內(nèi)將對商業(yè)銀行貸款形成直接沖擊。
憑借其在信息處理方面的優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)融資可針對小微企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點設計流程及產(chǎn)品，更好地為其提供融資支持，搶占商業(yè)銀行在小微企業(yè)信貸領域的市場份額。相對于傳統(tǒng)融資方式，互聯(lián)網(wǎng)時代供需雙方可以直接聯(lián)系和交易，不需要任何中介就可以完成，信息幾乎完全對稱，交易成本降低，交易可能性邊界也極度擴大，這些優(yōu)勢都是傳統(tǒng)銀行無法媲美的。
(四)商業(yè)銀行的'傳統(tǒng)經(jīng)營服務模式面臨變革。
一是“以客戶為中心”的服務模式亟待完善?；ヂ?lián)網(wǎng)金融尊重客戶體驗、強調(diào)交互式營銷、主張平臺開放，運作模式上更注重互聯(lián)網(wǎng)技術與金融核心技術的深度整合，為客戶提供靈活性產(chǎn)品。二是商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務模式有待創(chuàng)新。通過余額寶、支付寶等平臺，阿里金融擁有了堪比央行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫，通過大規(guī)模數(shù)據(jù)云計算，將網(wǎng)絡行為、網(wǎng)絡信用應用到小額貸款中，降低甄選客戶的成本和風險。三是商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)化進程仍需進一步加快。近年來，商業(yè)銀行紛紛加大了對電子銀行業(yè)務的投入，但這僅僅是對互聯(lián)網(wǎng)技術的應用，尚未達到互聯(lián)網(wǎng)金融的層面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是將金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化，而是結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)與金融進行創(chuàng)新。
四、從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)。
互聯(lián)網(wǎng)金融之所以異軍突起，一個重要原因是它提供了更加簡便和個性化的金融解決方案。不容否認，當今商業(yè)銀行在經(jīng)濟調(diào)控、風險控制、社會征信、龐大的線下客戶及專業(yè)服務等方面還具有強大優(yōu)勢，但也存在不少弱性和缺失。因此，商業(yè)銀行要積極創(chuàng)新，不斷提升傳統(tǒng)業(yè)務的水平，改進賬戶管理、支付結(jié)算、存貸款流程等基礎性金融服務，以優(yōu)質(zhì)服務贏得市場、贏得客戶。傳統(tǒng)商業(yè)銀行要加快轉(zhuǎn)型步伐，提升網(wǎng)絡銀行、手機銀行等支付工具功能，依托移動通訊、互聯(lián)網(wǎng)，改進和開拓網(wǎng)上銀行、手機銀行、ipad銀行、微信銀行等電子銀行“家族”業(yè)務，提供客戶遠程服務，向公眾提供更加便捷、高效的現(xiàn)代金融服務?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的崛起對于傳統(tǒng)銀行帶來的不僅是挑戰(zhàn)，也有機遇?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)的金融嘗試在一定程度上對銀行傳統(tǒng)業(yè)務也是一種補充，它也覆蓋了傳統(tǒng)銀行業(yè)務的一些盲區(qū)，因此還是有很積極的作用。同時，壓力也促使銀行主動去創(chuàng)新，不斷地加大創(chuàng)新和變革的力度，順應發(fā)展的潮流，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢。通過重新洗牌，一些銀行可能成為行業(yè)中新的領頭羊。銀行所具有的豐富的產(chǎn)品開發(fā)和管理的經(jīng)驗、完善的風險管理體系將有助于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的穩(wěn)定。
金融安全論文篇五
論文摘要：21世紀是一個科技化高度發(fā)展的時代，同時也是一個信息量高度共享的時代，檔案信息公開已是一種必然的趨勢。然而，信息安全已成為影響信息公開的關鍵。本文從人員安全、操作安全、檔案信息內(nèi)容安全以及信息設備安全等方面對檔案信息安全提出保障措施。
多年來，在傳統(tǒng)的保密觀念影響下，檔案工作普遍存在著重保管輕利用的問題，致使大批的檔案得不到充分的使用，許多很有價值的檔案長期被束之高閣。隨著計算機網(wǎng)絡技術、數(shù)字技術以及多媒體技術在檔案管理工作中的不斷利用，電子檔案信息應運而生。21世紀是一個科技化高度發(fā)展的時代，同時也是一個信息量高度共享的時代，檔案信息公開已是一種必然的趨勢。另一方面，在利用計算機在對電子檔案進行操作、傳輸、存貯的過程中，以及在電子檔案的采集、整理、歸檔、利用過程中都會不可避免地產(chǎn)生誤操作、被偷竊、丟失、病毒、黑客侵犯等問題，這就對電子檔案信息安全保障工作提出了非常迫切的要求。
一檔案信息安全工作的必要性。
檔案不同于一般信息，它記錄著黨和國家事務活動的歷史過程。檔案中有相當部分涉及國家機密，關系國家安全，包含國家政治、經(jīng)濟、科技、軍事、文化等方面的敏感信息，具有較強的保密性和利用限制性。這些信息被非法利用，將威脅到國家安全，損害公眾的利益，危及社會穩(wěn)定。檔案信息特有的原始性和憑證作用的不可替代性，也決定了對其在數(shù)字環(huán)境中存儲傳輸?shù)目煽啃砸蟾哂谄渌畔?，如何提高檔案信息的安全性，成為檔案管理信息化時代必須面對的問題。
二檔案信息安全性的范圍。
檔案信息的安全性包括三大范圍：（1）機密性：使非合法授權者不得使用；（2）真實性：可確定檔案來源的合法性；（3）完整性：確保檔案沒有被有意或無意地篡改。
根據(jù)所歸納的安全性的范圍，所有這些有關通信和信息傳輸過程中的各種安全需求可以進一步地被歸納為：保密性需求；真實性需求；完整性需求。為了滿足這三個安全需求，需要為電子檔案的管理設計一個較為完整的安全系統(tǒng)。
電子文件檔案的管理過程完全是通過計算機來完成的。因此，在計算機網(wǎng)絡的各個節(jié)點上進行文件數(shù)據(jù)的自由歸檔和檔案資源的共享，實現(xiàn)電子檔案的信息公開，就必須建立計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)。然而，電子檔案在網(wǎng)絡環(huán)境中傳播和存儲的過程中，每個步驟都可能存在安全漏洞，極易受到黑客攻擊，造成檔案泄密、信息被竊、被改寫或被刪除等嚴重后果，從而在很大程度上限制了檔案信息的公開推廣。因此，在電子檔案安全系統(tǒng)中，應該準備好預防方案和緊急應對的方式，以確保檔案信息公開的安全性。
金融安全論文篇六
為加強我行客戶信息及相關數(shù)據(jù)庫安全管理，按照人民銀行xx支行《關于轉(zhuǎn)發(fā)《關于金融機構進一步做好客戶個人金融信息保護工作的通知》的通知》xx【20xx】1號）和省分行（《關于開展客戶個人金融信息保護自查工作的通知》xx（【20xx】2號）要求，我行高度重視，對照自查方案，按照“邊查邊改”的原則，積極在轄內(nèi)組織開展個人客戶信息安全自查工作。現(xiàn)將自查情況報告如下：
一、自查工作的組織情況。
接到省行開展客戶個人金融信息保護自查工作部署的通知后，個人金融部主任立即組織相關人員對文件進行了學習，提出了工作要求和時間安排，并成立了以分管行長為組長，部門正副主任為副組長，個金部風險經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理；各網(wǎng)點負責人及轄內(nèi)16個營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)務經(jīng)理為成員的自查工作小組，按照相關要求，重點對全轄理財經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理的履職及管理、x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)、銀行卡業(yè)務個人客戶信息管理等涉及客戶信息保管與使用等環(huán)節(jié)中是否存在安全隱患，泄露客戶信息等問題開展全面自查工作。
二、自查基本情況。
（一）制度建設方面。
1、我行領導歷來就十分重視保密工作，在組織機構建設方1面，按照《中國銀行股份有限公司保密管理辦法》的相關要求，設立了保密工作委員會，成立了以行長為組長，副行長為副組長，各部門主任為成員的信息保密工作領導小組，負責領導全行保密工作，領導小組下設辦公室，對全行的保密工作進行進行檢查、指導，督促信息保密工作的落實，并且我行保密部門及關鍵崗位的工作人員均按要求簽訂了保密協(xié)議，自覺遵守和執(zhí)行保密工作方針政策和法律法規(guī)。
2、我行規(guī)章制度健全，從每個環(huán)節(jié)做起，保密觀念強，措施得力，落實較好。比如：檔案室制定檔案工作人員保密職責，查閱、借閱檔案手續(xù)齊備；機密文件、內(nèi)部資料的傳遞、回收、都嚴格按照相關規(guī)定辦理，保密干部有變動后，均及時作出調(diào)整并上報省分行。
（二）系統(tǒng)管理情況我行健全內(nèi)部控制制度,通過權限管理設置,加強對x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信信息系統(tǒng)的管理，系統(tǒng)的使用人員都經(jīng)過了嚴格的審批程序，并明確了管理責任,確保個人金融信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)不被泄露和盜用。今年以來，我行通過對個人客戶經(jīng)理的風險排查和對基層網(wǎng)點常規(guī)業(yè)務檢查對涉及個人金融信息的保密環(huán)節(jié)進行了自查和檢查，目前尚未發(fā)現(xiàn)個人信息泄漏的情況。
（三）重點業(yè)務和關鍵環(huán)節(jié)的檢查情況2為強化內(nèi)部控制，加強個人金融業(yè)務操作風險管理，促進個人金融業(yè)務又好又快發(fā)展，預防和遏制由于內(nèi)部監(jiān)督控制不力、違規(guī)操作而導致的重大風險，個金部將重點業(yè)務和關鍵環(huán)節(jié)的檢查均納入檢查計劃作為常規(guī)檢查項目，認真開展個人金融業(yè)務的檢查。
1、銀行卡業(yè)務管理。
（1）在發(fā)卡審核環(huán)節(jié)，對所有申請進件進行了100%電核，對有疑問的或批量進件由風險人員和直銷領隊上門核實包括真實性，所有進件均實行了“三親見”制度，并通過身份聯(lián)網(wǎng)核查和人行征信系統(tǒng)進行了身份核查和征信調(diào)查。
（2）我行嚴把特約商戶準入關。按照各級監(jiān)管部門的有關規(guī)定，正確使用和設置特約商戶的結(jié)算賬戶。落實特約商戶實名制，在充分了解核實商戶相關信息的同時，在人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和中國銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)核實商戶法定代表人或負責人、授權經(jīng)辦人的個人身份和資信。嚴格執(zhí)行商戶調(diào)查與審批相分離、商戶檔案管理與商戶交易監(jiān)控相分離、商戶pos設備安裝與商戶pos設備入網(wǎng)控制相分離的要求。
2、業(yè)務操作管理環(huán)節(jié)，加強了客戶身份資料識別，做好登記保管工作。
（1）我行在為客戶辦理相關業(yè)務時，按照規(guī)定對客戶身份證件或身份證明文件的真實性進行認真審核，并按照規(guī)定登記客戶身份基本信息，留存身份證件或身份證明文件復印件或影印件；對客戶身份資料的真實性、有效性和完整性負責；個人金融部對轄屬網(wǎng)點執(zhí)行客戶身份識別情況進行監(jiān)督檢查。
（2）嚴格按照規(guī)定落實保密原則，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息，除法律明確規(guī)定的`情形外，不得向任何機構、個人提供、泄露的信息；對于上報的可疑交易，嚴格保守秘密，決不能向客戶透露任何信息。
（四）重要崗位人員管理情況。
1、個人金融部現(xiàn)有員工24人，根據(jù)案防工作的要求，我部每年都將定期或不定期的對負責人、理財經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理、銀行卡業(yè)務經(jīng)理（含催收保全）、銀行卡業(yè)務員（信用控制）等人員從興趣愛好、家庭狀況、生活交際、日常工作表現(xiàn)等方面進行風險排查，截止檢查日，尚未發(fā)現(xiàn)異常情況。
2、網(wǎng)點主任或業(yè)務經(jīng)理通過家談、談心、詢問的方式對本機構對所有員工進行了行為排查。從排查情況看，員工平時的興趣愛好多為運動、看書等，無黃、賭、毒及參于高風險投資活動等行為。家庭情況也較為和諧，家庭成員中未有涉賭、涉毒行為的人員。經(jīng)濟收入與日常消費相匹配，未有債務糾紛。在日常工作中，員工能自覺履行相關工作，工作態(tài)度積極，對本職工作認真負責。
（五）重要制度的貫徹執(zhí)行情況為防范風險，規(guī)范操作，個人金融部結(jié)合對重點業(yè)務和關鍵環(huán)節(jié)的檢查情況，對涉及的制度、流程、系統(tǒng)等方面存在的問題定期組織學習和培訓。并結(jié)合案防工作要求，組織員工結(jié)合自身業(yè)務和崗位職責認真學習相關制度，加深對規(guī)章制度的理解和把握。針對各項規(guī)章制度落實、執(zhí)行過程中存在的問題，特別是核心系統(tǒng)上線以后，零售業(yè)務的操作流程發(fā)生了較大的變化，相關配套制度、易引發(fā)案件的業(yè)務環(huán)節(jié)等方面，開展學習討論活動，加強員工對系統(tǒng)的深入了解，掌握系統(tǒng)優(yōu)勢，通過學習條線規(guī)章制度，個金業(yè)務風險提示，“六十個嚴禁“等制度，將流程與制5度相結(jié)合，做到操作有章可循，有據(jù)可依，切實提高對新系統(tǒng)的風險控制能力。
三、下一步工作措施。
我行將此項工作作為重要議程納入日常工作管理，通過這次開展保密自查工作，在全行進一步樹立了“人人保密、時時保密、處處保密”的良好意識。我行將繼續(xù)按照上級保密工作的要求，進一步完善有關涉密管理的相關制度，長抓不懈地做好保密工作。
金融安全論文篇七
1.1國家的金融行業(yè)信息安全保護措施不足金融行業(yè)的信息安全將會直接影響到一個國家或者一個金融市場的穩(wěn)定，相關人員需要做好相應的保護工作，這樣才能夠達到維護電子金融行業(yè)安全發(fā)展的目標。但是在實際的管理中，我國的金融行業(yè)信息安全還存在一定的問題，其安全保護措施有待發(fā)展。安全管理系統(tǒng)還存在比較多的漏洞，如果這些漏洞不能及時解決，將會影響到我國整個金融行業(yè)的正常發(fā)展，嚴重時還會降低經(jīng)濟的發(fā)展質(zhì)量。
1.2信息安全等級保護力度不夠當前我國已經(jīng)制定比較多的信息安全等級保護制度，但是在實際的應用中，由于缺乏監(jiān)管，使得一些制度沒有起到安全保護作用，導致信息安全問題增加，許多信息存在泄漏的風險。根據(jù)我國測評機構統(tǒng)計，在各個單位中共發(fā)現(xiàn)4284項安全問題，增加了我國金融安全風險，進而影響到我國金融網(wǎng)絡平臺的發(fā)展水平。
1.3金融信息系統(tǒng)災備建設與國外差距較大災備體系在信息系統(tǒng)建設中有著非常重要的作用，它能夠更好地維護信息和網(wǎng)絡安全。結(jié)合國內(nèi)外相關數(shù)據(jù)證明，信息系統(tǒng)的停機容忍時限有嚴格的規(guī)定，一旦這些重要系統(tǒng)停機，將會給國家和社會帶來巨大的損失。當前我國金融信息系統(tǒng)災備建設與國外相比差距較大，在維護信息系統(tǒng)安全上還有一定的缺陷，比如銀行業(yè)務系統(tǒng)的`連續(xù)性規(guī)劃、業(yè)務恢復機制以及風險化解狀況都還比較脆弱，在運行過程中容易出現(xiàn)信息安全問題。
2.1提升金融行業(yè)網(wǎng)絡信息安全技術信息技術在金融行業(yè)網(wǎng)絡安全中起著關鍵性的作用，相關部門在進行金融信息系統(tǒng)建設時，應該要積極提升員工的信息網(wǎng)絡安全保障技術，這樣才能夠達到安全保障目標。第一，要加強金融網(wǎng)絡防火墻、加密等安全網(wǎng)絡技術的研究，提高網(wǎng)絡安全狀態(tài)，同時還要加強信息系統(tǒng)、網(wǎng)絡以及客戶端的安全建設，做好身份認證技術開發(fā)，加強對不良信息的檢測和屏蔽工作，從而達到維護網(wǎng)絡信息安全的目標。第二，要做好金融大數(shù)據(jù)的開發(fā)與利用，加強相關數(shù)據(jù)的分析，做好與服務數(shù)據(jù)的存儲和傳輸技術處理，最大限度降低信息安全風險，維護金融系統(tǒng)的正常運轉(zhuǎn)。
2.2做好信息安全防護措施要想維護電子金融信息的安全，金融領域應該要制定比較完善的措施，規(guī)范操作人員的行為，從而最大限度降低信息系統(tǒng)的運行風險，維護我過生社會經(jīng)濟的安全與穩(wěn)定。尤其是在電子金融行業(yè)，客戶的信息對金融機構來說是公開的，他們能夠獲得客戶最機密的信息。因此該行業(yè)的管理人員需要維護好客戶的私人信息，并對這些信息進行科學處理，從而達到金融信息行業(yè)的發(fā)展目標。我國信息安全法律法規(guī)建設中主要包括法律、行政法規(guī)以及部門規(guī)章制度等，但是在運行的過程中由于缺乏科學的監(jiān)督，使得這些制度形同虛設，不能夠起到積極的作用，最終會降低電子金融信息網(wǎng)絡運行的安全性，嚴重時還會影響我國經(jīng)濟市場的穩(wěn)定。所以相關部門要加強監(jiān)督管理工作，及時發(fā)現(xiàn)信息網(wǎng)絡運行中存在的問題，并結(jié)合這些問題制定出完善的管理方案，提升市場運行質(zhì)量。比如我國在對電子金融市場監(jiān)管時，可以成立一個相對獨立的電子金融監(jiān)管機構，采用直接負責制，實時監(jiān)測金融市場的信息安全，對于一些存在信息安全問題的機構，該部門可以對其進行提醒，責令其進行系統(tǒng)改造和完善，降低金融信息安全風險。
2.3加快建立金融信息系統(tǒng)管理服務體系完善金融信息系統(tǒng)管理服務體系，首先要建立量化的監(jiān)控體系，在管理的過程中能對網(wǎng)絡運行數(shù)據(jù)進行跟蹤，從而制定出相應的維護措施，提高金融信息網(wǎng)絡的穩(wěn)定性與安全性。同時，政府部門也要做好金融信息的監(jiān)管工作，監(jiān)控的對象能夠為網(wǎng)絡系統(tǒng)提供科學的數(shù)據(jù)參考。其次，監(jiān)控人員要做好技術分析，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常時可以及時采取措施進行處理，推進我國電子金融信息系統(tǒng)的建設與發(fā)展，促進我國經(jīng)濟的快速發(fā)展。
3、總結(jié)。
綜上所述，電子金融領域信息安全關系到整個社會經(jīng)濟的發(fā)展水平，相關部門應該要做好信息安全維護工作，這樣才能夠達到管理目標，降低金融市場的運行風險。在進行電子金融信息安全系統(tǒng)建設時，應該要充分考慮各個方面，增強自身的維護技術水平，及時維護系統(tǒng)漏洞，做好信息安全認證工作，從而滿足我國電子金融信息系統(tǒng)的建設和發(fā)展。
金融安全論文篇八
目前所在地：上海。
民族：漢族。
戶口所在地：上海。
身材：177cm50kg。
婚姻狀況：未婚。
年齡：37歲。
求職意向及工作經(jīng)歷。
人才類型：普通求職。
應聘職位：證券/金融/投資：證券分析師、股票/期貨操盤手、
工作年限：12。
職稱：無職稱。
求職類型：全職。
可到職日期：隨時
月薪要求：5000--8000。
希望工作地區(qū)：上海。
個人工作經(jīng)歷：
公司名稱：申銀萬國投資管理有限公司。
公司性質(zhì)：私營企業(yè)。
所屬行業(yè)：會計/金融/銀行/保險。
擔任職務：高級投資經(jīng)理。
工作描述：
工作職責：
1.為客戶制訂資產(chǎn)配置方案并向客戶提供理財建議;。
2.組織市場推廣活動，負責理財活動的策劃、實施與效果評估;。
3.組建業(yè)務團隊，負責團隊培訓與考核;。
4.中高端客戶服務。
主要業(yè)績：
1.在滬指振蕩下挫15%市場環(huán)境下，所薦個股漲幅達85%，其最高漲幅逾175%;。
2.拓展高端客戶,迄今托管客戶證券賬戶市值逾千萬;。
3.培訓管理一支過20人團隊，團隊業(yè)績在全公司系統(tǒng)名列前茅。
離職原因：
公司名稱：
起止年月：-04～-01廣發(fā)證券投資有限公司。
公司性質(zhì)：外商獨資。
所屬行業(yè)：通信/電信/網(wǎng)絡設備。
擔任職務：采購部行政主管。
工作描述：工作職責：
1.撰寫采購成本分析報告，制定成本控制考評與預算決策制度;。
2.拓展亞太地區(qū)供應商渠道，主持供應商價格談判;。
3.財務報賬，確保采購資金落實到位;。
主要業(yè)績：
2.年度采購成本削減5%，獲公司預算目標達成獎勵。
離職原因：
公司名稱：
公司性質(zhì)：外商獨資。
所屬行業(yè)：通信/電信/網(wǎng)絡設備。
金融安全論文篇九
摘要：金融制度和金融安全之間的關系是十分緊密的，有缺陷的金融制度對金融安全造成的影響是巨大的?，F(xiàn)如今我國的金融制度中還存在著一些問題，而這些問題會對金融的發(fā)展造成嚴重的制約，并且會對金融安全造成一定的影響。健全金融制度，保證金融的安全性，需要對金融法律法規(guī)的健全性方面入手考慮，組織完善金融市場結(jié)構，完善金融交易工作者的工作行為，將各種不合理的金融利潤消除，降低金融交易中出現(xiàn)的交易成本問題，避免因為成本沖擊而造成的高風險的金融動作。
引言。
金融行業(yè)是所有行業(yè)的第一行業(yè)，屬于現(xiàn)代經(jīng)濟的核心行業(yè)。在一個法治化的國家中，金融安全不但是經(jīng)濟學問題，而且也是法學性問題。保證既然弄安全已經(jīng)成了我國現(xiàn)如今金融監(jiān)管法治過程中的一項重要問題。經(jīng)濟全球化背景之下，全球的金融體系已經(jīng)形成了一個互相交錯的整體，金融產(chǎn)品市場之間互相交纏。
1金融安全和金融風險的辯證關系。
貨幣資金融通中，金融業(yè)是一項特殊性的行業(yè)女，風險和收益兩者共同存在。不管是銀行、證券、保險或者是信托產(chǎn)業(yè)，都時刻伴有風險因素存在，同時其獲利方式也是經(jīng)營風險。沒有風險的金融行業(yè)是沒有利潤的，只能往死亡道路上發(fā)展。所以，金融風險是需要直接面對而無法避免的客觀事物，金融安全相對于絕對的金融風險則是一個相對的理念。了解清楚金融安全和金融風險之間的辯證關系，就需要以一個客觀科學的態(tài)度看待金融風險。對金融風險需要有防范之心，風險一旦發(fā)生，造成了事故，需要立即使用相應的方式應對，從而避免系統(tǒng)性、傳染性以及整體性的金融風險出現(xiàn)，有效的將金融風險以及事故因素而造成的風險損失把控在可預期的范圍之內(nèi)。
2.1金融法律法規(guī)的訂立不完善。
金融運作過程中有四個核心環(huán)節(jié)需要得到法律的支持，分別是產(chǎn)權界定、金融貿(mào)易、市場退出以及金融監(jiān)管等等。
2.1.1產(chǎn)權的法律界定不清楚。
在制度經(jīng)濟學中最重要的是產(chǎn)權法律的分界，例如財產(chǎn)的歸屬是公有或是私有，是國有還有民有，是集體所有還是個人所有等等，這些理念在我國的界定還是十分模糊的，這種形式對金融活動的正常運行造車了直接影響。詳細的闡述，金融活動將資金從盈余方轉(zhuǎn)移至稀缺方，中間最重要的一個過程就是擔保，因為不清楚的產(chǎn)權理念，因此很難正確找到符合法律要求的擔保資源，法律法規(guī)范圍內(nèi)的擔保資源不足直接造成了資金流通方式的`堵塞。另外，就算是產(chǎn)權的歸屬是清晰明確的，因為沒有各種相關的法律法規(guī)制度的限定，因此也不能夠充當擔保這一角色。
2.1.2金融交易的法規(guī)制度建設缺陷。
一項清楚的產(chǎn)權能夠當成是金融交易合法擔保的資源，主要是因為有些金融交易是被阻止的，國內(nèi)的金融交易市場還是一個緊閉的模式，還有各種阻力存在，比如民營資金的融入困難度較高、保險行業(yè)的投資渠道閉塞、資產(chǎn)證券化落后等等。從這些層面中可知，金融交易的法律法規(guī)制度中存在的問題不但阻礙了金融行業(yè)的發(fā)展，同時也種下了一顆定時炸彈。
2.1.3市場退出的法律制度缺陷。
在國內(nèi)，金融機構的退出機制還沒有得到法律的保護，一旦有風險問題存在，只能夠借助國家的財政資金注入，這不但對金融企業(yè)的發(fā)展不利，而且會放任市場的發(fā)展造成金融運行體系的風險性加大。所以，完善我國的金融單位市場退出的法制化建設，有著重大的現(xiàn)實性意義。
從根本角度分析，體制結(jié)構是一個制度化的安排，資源性相同的國家或者地區(qū)彼此間的發(fā)展存在著巨大的問題，主要是因為結(jié)構不同而造成的，所以從體制角度分析，其在經(jīng)濟金融運行以及發(fā)展過程中占據(jù)的地位是十分重要的。從大的層面分析，國內(nèi)的金融結(jié)構還是局限在二元金融發(fā)展形式之中，我國金融業(yè)發(fā)展發(fā)達的地區(qū)集中在東部沿海地區(qū)，而中西部地區(qū)的金融發(fā)展則相對遲緩，金融資源之間的區(qū)域失調(diào)性還是存在的。從小層面分析，我國國有單位的大型商業(yè)銀行市場過于集中，股份制銀行也在不斷發(fā)展的過程中，并且一些地方性的銀行發(fā)展速度較快，以至于整個的銀行業(yè)發(fā)展混亂，也對其他的金融機構的發(fā)展造成阻礙。
金融安全論文篇十
低碳經(jīng)濟，是指以低污染和低能耗為基本特征的可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟模式，具有經(jīng)濟性、創(chuàng)新性和可持續(xù)性三個特性。我國低碳經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀嚴峻，財政金融支持體系存在的問題較多。本文針對現(xiàn)狀和問題提出了建立環(huán)境稅收體系、加大財政支持力度和手段、完善碳交易市場和健全金融支持體系等建議。
低碳經(jīng)濟，是指以低污染和低能耗為基本特征的可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟模式，在這種經(jīng)濟模式下，經(jīng)濟發(fā)展能夠與生態(tài)環(huán)境相平衡，通過技術創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型等手段開發(fā)新能源、實現(xiàn)資源的高效可循環(huán)利用，從而實現(xiàn)人與自然的和諧發(fā)展。
低碳經(jīng)濟有以下三個特性：第一，經(jīng)濟性。低碳經(jīng)濟追求的是以更加環(huán)保和高效的方式實現(xiàn)經(jīng)濟的健康發(fā)展，而不是以犧牲經(jīng)濟發(fā)展為代價治理環(huán)境問題。第二，創(chuàng)新性。低碳經(jīng)濟的發(fā)展依靠的是技術的創(chuàng)新，通過對能源利用技術等的革新，提高生產(chǎn)效能，從而實現(xiàn)綠色發(fā)展。第三，可持續(xù)性。低碳經(jīng)濟的根本目標在于實現(xiàn)經(jīng)濟社會發(fā)展的全面可持續(xù)，既實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展、提高人民的生活質(zhì)量和水平，又保障生態(tài)平衡和環(huán)境保護。
目前，中國的經(jīng)濟發(fā)展步伐放緩，在“新常態(tài)”的背景下，中國如何降低資源能耗、治理環(huán)境污染又保障經(jīng)濟的長久健康發(fā)展、履行大國責任成為全球矚目的問題。
我國低碳經(jīng)濟的發(fā)展現(xiàn)實嚴峻。一方面，我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整困難重重。在“新常態(tài)”背景下，我國進一步強調(diào)經(jīng)濟結(jié)構的轉(zhuǎn)型調(diào)整，但是，第二產(chǎn)業(yè)所占的比例依然很高，第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度雖快但貢獻率仍有待進一步加強。另一方面，我國的能源結(jié)構調(diào)整進展緩慢。我國是以煤炭為能源結(jié)構主體的國家，且需求量巨大，而提高煤炭的利用率、降低其污染物排放的技術難度較大。同時，我國促進可再生能源如太陽能、風力等資源的利用和推廣需要循序漸進，資金、技術、管理等配置很難一步到位。能源結(jié)構的調(diào)整從根本上講，需要實現(xiàn)技術的創(chuàng)新。而技術的突破需要大量的資金投入和高素質(zhì)專業(yè)人才的長期鉆研，我國在技術創(chuàng)新的財政支持方面尚欠缺長期的投入機制。
環(huán)境稅收體系不健全。目前，我國還沒有真正建立環(huán)境稅制，對能源消耗所造成的負外部性成本缺乏補償機制?，F(xiàn)有的資源稅、增值稅、消費稅等稅種雖然針對資源利用進行了一定的稅收調(diào)節(jié)，但并未突出其補償能源消耗造成的負外部性成本功能，且標準遠低于發(fā)達國家，因此，其環(huán)保節(jié)能的作用較弱，利用稅收手段進行有效調(diào)節(jié)的目的難以實現(xiàn)。相較而言，英國、美國和日本等發(fā)達國家的環(huán)境稅收體系較為完善，不僅能夠利用稅收收入補償企業(yè)生產(chǎn)對環(huán)境造成的破壞，也能夠通過提高企業(yè)成本、利用稅收調(diào)節(jié)和引導企業(yè)進行技術革新，利用新能源和節(jié)能技術進行生產(chǎn)。
財政支持投入不足且手段單一。一方面，通過我國公開的政府預算可以看到，財政支出用于資源和環(huán)境治理的金額較少，所占比例遠低于英美等發(fā)達國家。據(jù)測算，我國發(fā)展低碳經(jīng)濟的資金缺口較大。另一方面，財政支持低碳經(jīng)濟發(fā)展的手段單一。在目前我國采取的政策手段中，占最大比例的是財政支出和財政補貼手段，而其他財政稅收形式利用的較少，如間接稅收優(yōu)惠、專項基金等手段都沒有得到充分利用。
我國碳交易市場尚不成熟。我國雖然是世界上參與清潔發(fā)展機制（cdm）項目最多的國家，且市場份額居全球首位，但是，由于缺乏交易系統(tǒng)等建設，我國長期在世界碳交易市場上一直都處于低端位置。20xx年，我國全面啟動碳交易市場，成為世界最大的碳交易市場。但是，我國的碳交易市場尚不成熟，和發(fā)達國家相比，不僅起步較晚，且相關的金融體系建設較為落后，對碳金融的認識也不夠深刻，交易平臺尚不成熟，交易價格不合理。這不利于我國進一步推進節(jié)能減排、促進技術革新、發(fā)展低碳經(jīng)濟。此外，我國碳交易市場上的碳金融衍生品較為缺乏，金融體系發(fā)育不足，不利于多元化的投資。
金融支持體系不完善。目前，我國金融機構并沒有形成完善的支持機制促進低碳經(jīng)濟的發(fā)展，對能源等領域的技術創(chuàng)新企業(yè)的貸款等支持體系尚不健全，缺乏綠色金融理念。金融機構需要建立間接融資等多方位的體系支持低碳企業(yè)開展研發(fā)創(chuàng)新，并加大支持力度，依靠金融創(chuàng)新服務于低碳產(chǎn)業(yè)和低碳技術。同時，金融機構要加強對貸款資金的追蹤管理，從而保障企業(yè)資金的利用效率和管理。
針對上文分析出的問題，本文對財政金融支持低碳經(jīng)濟發(fā)展提出以下四條政策建議：
建立和健全環(huán)境稅收體系。在資源稅改革和環(huán)保稅推出的背景下，要加緊落實環(huán)境稅收體系的相關政策，充分發(fā)揮稅收的調(diào)節(jié)和引導作用，通過提高企業(yè)稅收成本的手段促進企業(yè)實現(xiàn)綠色技術創(chuàng)新和綠色發(fā)展轉(zhuǎn)型，突出環(huán)境稅種的環(huán)保節(jié)能的功能。同時，稅收收入作為負外部性成本的補償，應成立專項基金，用于環(huán)保技術的研發(fā)和生態(tài)恢復的投入。
加大財政投入，豐富支持手段。中央和地方政府要加大政府預算中用于資源和環(huán)境治理的比例，并整合專項資金、完善資金管理配套措施加大對節(jié)能環(huán)保技術的支持力度。同時，要豐富利用財政補貼、財政貼息、以獎代補、稅收優(yōu)惠和政府采購等多種形式支持低碳經(jīng)濟的發(fā)展，并優(yōu)化補貼等支持環(huán)節(jié)，充分調(diào)動企業(yè)積極性提高資源利用效率。此外，對于企業(yè)引進技術和設備，也需要提供一定的稅收政策優(yōu)惠，以便于企業(yè)充分利用各方面資源提高生產(chǎn)質(zhì)量和綠色研發(fā)。
完善碳交易市場，開發(fā)碳金融衍生品。一方面，我國需完善碳交易市場，在排放權交易中加強金融創(chuàng)新，并積極拓展綠色中間業(yè)務，開展風險投資基金等。另一方面，我國應借鑒國際經(jīng)驗，開發(fā)各類碳金融衍生品，如碳基金、碳期權、碳期貨、碳信托基金等，豐富投資渠道，并完善相關機制降低投資風險，推動市場發(fā)育。此外，對于低碳企業(yè)上市融資，要加強政策支持，設立綠色通道，促進并鼓勵企業(yè)加大技術研發(fā)投入和綠色生產(chǎn)。
建立綠色金融理念，健全金融支持體系。金融機構應樹立綠色金融的理念，積極建立銀行綠色信貸、間接融資、信用擔保融資、風險投資機制等支持體系，并完善相應的配套機制，完善環(huán)境評級標準和風險評估機制等，從而發(fā)揮金融的支持和引導作用。同時，要加強對貸款等資金的追蹤管理和監(jiān)督，并通過融資政策引導企業(yè)開展能源審計，從而支持低碳經(jīng)濟的發(fā)展。
金融安全論文篇十一
財政和金融共同主導著社會資金的流動和資源的配置，都對維護國家財政安全有重要作用。財政和金融相互作用，使得財政風險和金融風險對國家財政安全產(chǎn)生了交互影響。要規(guī)避或減輕兩種風險對國家財政安全的影響，需建立國家財政安全預警系統(tǒng)。
國家通過各種有效手段使國家經(jīng)濟避免受到外內(nèi)外諸多危險因素的威脅，或減輕國內(nèi)外危險因素對國家經(jīng)濟的威脅，如果國家經(jīng)濟得以正常運行并持續(xù)發(fā)展，說明國家經(jīng)濟安全。近年來世界市場中頻繁出現(xiàn)的金融危機、債務危機使得各國認識到防范財政風險、維護財政穩(wěn)定和安全的重要性。建立國家財政安全預警系統(tǒng)是監(jiān)控經(jīng)濟安全、應對經(jīng)濟財政風險、維護財政穩(wěn)定和安全的重要舉措。
1.財政、資金對國家財政安全的交互作用。
財政和金融共同主導著社會資金的流動和資源的配置，極大影響著社會經(jīng)濟結(jié)構和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，二者在國民經(jīng)濟發(fā)展中既相互協(xié)調(diào)又相互沖突[1]。財政與金融都以資金作為載體，均擔負著合理、有效調(diào)控經(jīng)濟以穩(wěn)定物價、發(fā)展經(jīng)濟、促進就業(yè)的職責，有效調(diào)控的實現(xiàn)需要以財政和金融的健康運行為前提，也需要財政和金融從不同角度相互補充、相互配合，因此二者在經(jīng)濟發(fā)展過程中表現(xiàn)出一定的協(xié)調(diào)性，正是二者的協(xié)調(diào)為國家經(jīng)濟安全提供了保障。然而，財政資金的籌集具有強制性，資金的使用具有無償性，而調(diào)控重點在改善經(jīng)濟利益分配上，與金融非強制籌集資金、有償使用資金、著重提高經(jīng)濟運行效率等特點格格不入，因此，二者也存在著強烈的矛盾沖突[2]。這些矛盾沖突處理得當則有利于國民經(jīng)濟的健康發(fā)展，進而有助于維護國家財政安全，處理不當則會影響國民經(jīng)濟的良性發(fā)展，最終也會危機國家財政安全。
2.財政風險與金融風險對國家財政安全的交互影響。
在市場經(jīng)濟條件下，風險是無處不在。金融風險是金融活動的內(nèi)在屬性，產(chǎn)生于多元的經(jīng)濟活動主體和不確定的經(jīng)濟活動，存在于一切金融活動[3]。由于金融與財政息息相關，一旦國家出現(xiàn)金融風險，國家財政為穩(wěn)物價、保增長，勢必擴大支出化解或減輕金融風險，扶持金融機構。這就打破了財政原有平衡，增加了財政負擔，使得財政也在一定程度上陷入危機。
由于經(jīng)濟運行因素、政治因素、自然因素、技術因素等因素的影響，國家財政也面臨著一定風險。財政具有分配資金的功能，因此當面臨風險時，國家財政會動用一定金融手段來解決消弭風險，這就將財政風險轉(zhuǎn)嫁給金融，增加了金融風險，進一步削弱了對國家經(jīng)濟的調(diào)控能力，對維護國家財政安全是極其不利的。
綜上所述，財政和金融各自存在著一定風險，財政風險和金融風險通過財政與金融的交互作用影響著國家財政安全。要規(guī)避或減輕兩種風險對國家財政安全的影響，需采取有效手段對財政與金融的交互作用進行監(jiān)控、預警，即建立國家財政安全預警系統(tǒng)。
目前，財政領域中極少有從財政金融交互影響的角度出發(fā)，建立國家財政風險預警系統(tǒng)的案例，但有學者通過研究國內(nèi)外大量財政和金融案例，發(fā)現(xiàn)了財政風險與金融風險在形式與危害上的相關性[4]。因此，本文認為，要維護國家財政安全乃至國家經(jīng)濟安全，亟需著眼于財政和金融的交互影響，建立一套能夠有效預警風險的體系，防止財政風險和金融風險相互轉(zhuǎn)嫁，引起國家財政和經(jīng)濟的進一步惡化、失控。
1.系統(tǒng)的建立原則。
財政金融交互影響下的國家財政安全預警系統(tǒng)的構建應堅持國情性、國際性、宏觀性、可行性等原則。
國情性原則是指系統(tǒng)建立過程中所涉及的指標、警戒線、風險權重等需從本國的實際情況出發(fā)進行選取、設定，需符合本國的經(jīng)濟、政治制度和政策，符合本國經(jīng)濟發(fā)展特點和內(nèi)容，只有這樣，才能保證風險預警的真實性和有效性。
系統(tǒng)建立的國際性是指系統(tǒng)需基于國際認準的金融風險管理指標和先進的財政風險管理理念，如《巴塞爾協(xié)議》、財政風險矩陣等[5]。在經(jīng)濟全球化發(fā)展的今天，要想獲得長足發(fā)展，就必須與國際接軌，參與國際合作與競爭。這樣，國家財政就面臨著國際國內(nèi)的雙重風險。因此，建立的國家財政安全預警系統(tǒng)需在指標概念及相關理念上與國際權威保持一致，這樣才能同時預警國際、國內(nèi)的風險，有效維護國家財政安全。
國家財政安全預警是國家財政風險的宏觀管理，這就要求預警系統(tǒng)能夠從宏觀角度出發(fā)，整體性地反映財政風險。宏觀性原則要求預警系統(tǒng)的指標具備高度概括性，且相互補充，能夠客觀、全面地反映財政風險的總體狀體和變化，能夠?qū)崿F(xiàn)對宏觀財政風險的完整描述。
可行性是指預警系統(tǒng)中的各項指標是切合國家財政宏觀管理工作需要的，是適應國家財政發(fā)展和改革需要的，且在數(shù)據(jù)獲取方面具有方便、及時、準確、權威的特點。只有這樣，才能保證預警系統(tǒng)得到切實落實，才能真正發(fā)揮風險預警作用。
2.國家財政安全預警系統(tǒng)指標。
財政風險根據(jù)表現(xiàn)形式的不同，可分為顯性風險和隱性風險，其中顯性風險包括直接顯性風險和或有顯性風險，隱性風險包括直接隱性風險和或有隱性風險。有學者結(jié)合漢娜財政風險矩陣和我國實際情況，指出國家安全財政預警系統(tǒng)應包含4個子系統(tǒng)、23個風險預警指標。4個子系統(tǒng)即直接顯性風險系統(tǒng)、或有顯性風險系統(tǒng)、直接隱性風險系統(tǒng)、或有隱性風險系統(tǒng)。
直接顯性風險系統(tǒng)中包括財政集中率、稅收彈性、財政赤字率、外債負債率、國債負擔率、國債償債率、國家財政債務依存度、中央財政債務依存度、中央財政收入占全國財政收入比重、投資性支出占財政支出比重等10個指標，或有顯性風險系統(tǒng)包括經(jīng)濟增長率、通貨膨脹率、資本充足率、失業(yè)率、國有工業(yè)企業(yè)資產(chǎn)負債率、經(jīng)產(chǎn)項目差額/gdp、國有銀行不良貸款率等7個指標，直接隱性風險系統(tǒng)包括預算外支出占財政支出比重、預算外收入占財政收入比重、財政支出對財政收入的彈性3個指標，或有隱性風險系統(tǒng)包括m2增長率、股票市值/gdp、股票市盈率3個指標[6]。其中，直接顯性風險系統(tǒng)中的指標透明度和確定性最高，風險可控性最大;有顯性風險系統(tǒng)和直接隱性風險系統(tǒng)中的指標不確定性較大，可控性較小;或有隱性風險系統(tǒng)中的指標的不確定性最大，可控性最小。
這些指標涉及了對國家財政安全有重要影響的不同層次、不同類別的財政活動和金融活動，較全面地反映了國家財政管理面臨的風險因素，確可作為國家財政安全預警系統(tǒng)的預警指標。
在國家安全預警系統(tǒng)中，直接顯性風險系統(tǒng)因其涉及的指標最能反映現(xiàn)階我國的經(jīng)濟發(fā)展情況和財政管理情況，在4個子系統(tǒng)中的權重最重。然而經(jīng)濟環(huán)境和風險因素是動態(tài)變化的，現(xiàn)行系統(tǒng)中權重較輕的指標在未來有可能成為風險預警的重要指標，因此，預警系統(tǒng)在運行過程中應注意不斷調(diào)整、不斷完善，只有這樣才能有效發(fā)揮風險預警作用。
金融安全論文篇十二
尊敬的領導：
您好！首先感謝您在百忙之中能抽出寶貴的時間來閱讀我的求職信，您的信任就是我的動力！
久聞貴公司實力不凡。年輕有實力的工作團隊使貴公司不就有獨特的市場地位，公司業(yè)績也不在非凡的競爭力上完美得體現(xiàn)。據(jù)悉貴公司為了做大做強，正在招聘員工，所以特寫此自薦書，希望加盟貴公司，成為你們優(yōu)秀團隊的一員。
本人基本情況如下：我是從四川xxx學院剛畢業(yè)的應屆生。在校期間，依照我所學的金融與證券專業(yè)，學習各種與專業(yè)知識相關的知識，比如，《金融期貨》《貨幣銀行學》《商業(yè)銀行》《財務管理》等，還有專業(yè)課程如《證券市場基礎知識》《證券交易》《證券投資分析》等，對于計算機，也能夠熟練地進行操作，不僅如此，本人在校期間還通過學習取得了計算機一級證書。
為了能夠更好的學習和了解證券市場，我還積極的實地了解了很多證券公司，在網(wǎng)上關注證券市場信息了解市場動態(tài)。因為我知道，想要在證券市場上闖出屬于自己的天空，除了對證券著行業(yè)有獨特的偏愛以外還要有屬于自己的炒作能力和學習能力，在這點上我還是有明顯的自信的。我是一個性格比較開朗的女孩，能夠在認真夠做好工作的同時也能較好的融洽同事之間的關系；對于證券著行業(yè)，我知道良好的溝通能力十分長重要的，剛好，這一點是我的強項；開朗的性格也能讓我對生活變得堅強，從容面對工作中的種種困難，用積極熱誠的態(tài)度迎接生活和工作帶來的挑戰(zhàn)。我是一個非常有上進心的人。
如果我進入公司，時間會證明一切。仔細、負責、熱情是我的個性。我清楚的認識道：過去的并不代表未來，勤奮才是真，我有很多東西需要學習，走上工作崗位后，我會堅持不懈的虛心學習，嚴格要求自己，踏踏實實的做好本職工作，在實踐中得到鍛煉、提高。我熱愛貴單位所從事的事業(yè)，殷切地期望能夠在您的領導下，為這一光榮的事業(yè)添磚加瓦，我會盡力為貴公司付出我的一份赤誠的力量，真心的希望貴單位能給我一個展現(xiàn)平臺的機會！誠實做人，忠實做事是我的人生準則，“自強不息”是我的追求。我相信我能勝任不同的工作。
我相信：是金子總會發(fā)光！過去的成績已成為歷史，未來的輝煌需要堅持不懈的努力去創(chuàng)造和實現(xiàn)。在這斑斕多彩，日新月異的年代，只有高素質(zhì)，高質(zhì)量，高能力的綜合性人才才能夠在激烈的競爭中立于不敗之地。
后附個人簡歷表，盼面談，誠祝貴公司事業(yè)蒸蒸日上，精英滿天下。
此致
敬禮！
求職人：xxx。
20xx年xx月xx日。
金融安全論文篇十三
證券監(jiān)管是指證券市場管理機構運用行政、經(jīng)濟和法律手段，對證券的發(fā)行、交易以及證券經(jīng)營機構等市場主體及其行為的規(guī)范性的監(jiān)督管理活動。多年來，證券市場發(fā)展的經(jīng)驗教訓表明，市場與市場主體的成熟與否與證券監(jiān)管的成熟與否是相輔相成的。系統(tǒng)完善的證券監(jiān)管體系是證券市場基本功能得以充分發(fā)揮的保障，是證券市場基本功能正常運轉(zhuǎn)的外在條件。伴隨金融對外開放，我國證券市場的發(fā)展必將面臨新的機遇與挑戰(zhàn)，而有效的市場監(jiān)管就顯得尤為重要。如何建立適應我國的證券監(jiān)管體制，己成為一項十分急迫的任務。
我國目前證券監(jiān)管體系存在的主要問題。
盡管我國證券市場有明確的監(jiān)管原則和目標，但在實際運行過程中，由于我國特殊的經(jīng)濟環(huán)境和發(fā)展階段，使證券監(jiān)管并不能充分而有效的`運行，還存在很多不足，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
(一)缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管體系。
我國目前采用的是集中統(tǒng)一型監(jiān)管模型，也稱政府主導型模型，其特點：一是強調(diào)立法管理，具有完備的證券法律、法規(guī)體系;二是設立統(tǒng)一的全國性的證券管理機構承擔監(jiān)管職務，與自律性監(jiān)管模型相比，這種監(jiān)管模式更具有權威性，更加嚴格、公平、有效地履行監(jiān)管職能。根據(jù)我國的具體國情和市場發(fā)育程度，目前選擇集中統(tǒng)一型監(jiān)管模式無疑是明智的，但僅僅依靠監(jiān)管會及其派出機構，顯然是無法搞好證券監(jiān)管的，需要建立一個功能完善的，包括自律組織在內(nèi)的監(jiān)管體系。同時證券交易所一線監(jiān)管的失靈，又使監(jiān)管環(huán)節(jié)中斷，無法預警和防范市場風險，整個監(jiān)管體系出現(xiàn)機構殘缺、功能缺損的現(xiàn)象。
(二)證券市場自律功能尚未充分發(fā)揮作用。
首先是自律組織不健全，據(jù)統(tǒng)計在目前近千家證券商、中介機構中，加人中國證券業(yè)協(xié)會的團體僅為121個;其次是自律組織管理混亂，現(xiàn)階段的自律組織，形式上由兩個證券交易所及其證券公司、中國證券業(yè)協(xié)會和地方證券業(yè)協(xié)會組成，但實際運行中，各方彼此獨立，地方證券業(yè)協(xié)會隸屬關系各異，難以協(xié)調(diào)工作，中國證券業(yè)協(xié)會和地方證券業(yè)協(xié)會大多屬于官辦機構，機構負責人多是由政府機構負責人兼任，與《證券法》規(guī)定的自律組織是通過對自身會員的自身約束、相互監(jiān)督起到對政府監(jiān)管的補充作用的精神相矛盾。另外，作為證券市場的組織者，上海、深圳證券交易所，由于管理機制不同，對證券監(jiān)管力度也存在差異，致使各證券交易所在執(zhí)行仲裁和行使懲戒職能時會出現(xiàn)不一致，所以，證券交易所的一線監(jiān)管作用不強。
(三)現(xiàn)行證券法律存在一定的局限性，增加了監(jiān)管的難度。
我國現(xiàn)有的法律框架還不完善。其一，缺乏相應配套的實施細則和相關法律，如《證券交易法》、《證券交易所法》、《投資公司法》等有關法律尚未出臺，這不僅使國內(nèi)現(xiàn)有的交易行為缺乏必要的管理依據(jù)，而且證券法規(guī)體系不完善，不可避免的帶來可操作性差等問題。其二，在具體的交易規(guī)則等方面，影響公平、公正交易的因素尚未得到有效禁止，如《公司法》缺乏有效保護少數(shù)股東權益的條款，這也不符合國際慣例;其三，在法律體系的協(xié)調(diào)方面存在不足，最突出的是地方法規(guī)和全國性法規(guī)的矛盾;其四，對證券市場證券商的規(guī)范化管理和監(jiān)督執(zhí)法存在局限性，尤其表現(xiàn)在對一些特殊主體監(jiān)管不力，如對少數(shù)證券公司在從事證券及非證券自營業(yè)務時存在的違法、違規(guī)行為的監(jiān)管和處理缺乏力度。
(四)政府監(jiān)管職能錯位。
與成熟市場經(jīng)濟國家對資本市場的監(jiān)管相比，我國政府的監(jiān)管存在明顯的職能錯位，這也是我國目前證券市場中存在的最大的問題，并由此造成了政府管理效率下降和行業(yè)自律作用削弱。目前證券監(jiān)管部門疲于應付證券市場中不斷出現(xiàn)的經(jīng)常性問題，缺乏中長期的證券市場戰(zhàn)略規(guī)劃研究;同時在監(jiān)管手段上，仍注重計劃與審批手續(xù)，將指令性管理手段照搬于證券市場，這種違反證券市場操作的強制性管理方法成為證券市場秩序混亂的誘因，也是幾年來證交所自律作用微弱，證券協(xié)會形同虛設，發(fā)揮不了應有的自律功能的主要原因。
金融安全論文篇十四
煤層氣(煤礦瓦斯)既是優(yōu)質(zhì)清潔能源，又是煤礦安全生產(chǎn)“第一殺手”和溫室氣體。因此，國家高度重視煤層氣開發(fā)利用并出臺了一系列扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的財稅政策，促進了我國煤層氣開發(fā)的商業(yè)化和規(guī)?；M程。
然而，隨著時間的推移，財政補貼等政策的激勵效力逐漸減弱，稅收優(yōu)惠政策已難以進一步調(diào)整，我國煤層氣產(chǎn)業(yè)發(fā)展亟需適時調(diào)整扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的財政政策和盡快制定促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融政策。
財政金融政策加快煤層氣產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關鍵是針對煤層氣開發(fā)項目的金融特征從根本上激勵項目投資積極性。本文認為煤層氣開發(fā)項目的原始金融特征是投資額度大、投資回收期長、不確定性高。
(一)投資額度大。
煤層氣屬于低壓、低滲、低飽和度的非常規(guī)天然氣資源，其開發(fā)需要密集的鉆井來獲得工業(yè)產(chǎn)量，增產(chǎn)更需要實施超大規(guī)模的水力壓裂，集輸還需要多級增壓，因此煤層氣開發(fā)項目需要巨額的前期建設投資。以山西沁水盆地南部煤層氣產(chǎn)業(yè)化基地為例，形成1億立方米的產(chǎn)能，通常需要前期建設投資4.0-4.5億元，相當于常規(guī)天然氣開發(fā)項目的4-5倍。
(二)投資回收期長。
煤層氣屬于以吸附態(tài)賦存的非常規(guī)天然氣資源，只有通過排水將煤層孔隙內(nèi)流體壓力降到煤層氣臨界解吸壓力之下才可能開始產(chǎn)氣，因此煤層氣資源的開發(fā)需要一個較長的排水-降壓無產(chǎn)量工作期，通常需要幾個月甚至一年多的時間。同時，受到煤層滲透率低的限制，煤層氣單井產(chǎn)量低。因此煤層氣開發(fā)項目需要較長的投資回收期。仍以山西沁水盆地南部煤層氣產(chǎn)業(yè)化基地為例，即使采用了比較樂觀的財務評估方法，其項目投資回收期還是長達7-10年。
(三)不確定性高。
煤層氣開發(fā)項目的最終經(jīng)濟效益，不僅依賴于煤層氣的銷售價格這一市場條件，還依賴于煤層氣井的產(chǎn)氣量。因此煤層氣開發(fā)項目經(jīng)濟效益的不確定性較高，其主要來源為以下幾個方面:。
1.煤層氣資源所具有的極強的非均質(zhì)性特性所帶來的不確定性。多年的煤層氣開發(fā)實踐證明，煤層氣是一種非均質(zhì)性極強的資源，幾乎所有煤層氣開發(fā)項目的井間距都是300-400米，但產(chǎn)氣量卻會出現(xiàn)幾十倍甚至上百倍的差異。
2.地質(zhì)勘查精細程度和地質(zhì)認識準確性所帶來的不確定性。由于煤層氣資源是一種埋藏于地下的資源，對其認識程度依賴于地質(zhì)調(diào)查程度、地質(zhì)勘查精度和地質(zhì)研究程度，不僅需要深入系統(tǒng)的地質(zhì)研究和規(guī)范的地質(zhì)調(diào)查，更需要規(guī)范的風險勘探和開發(fā)試驗。為降低這種不確定性帶來的投資風險，國家主管部門規(guī)定，只有勘探取得商業(yè)發(fā)現(xiàn)并獲得探明地質(zhì)儲量之后才能進入開發(fā)。即便如此，前期勘探投資的不確定性帶來的投資風險也是相當大的。
3.煤層氣開發(fā)項目工程質(zhì)量和生產(chǎn)管理精細程度所帶來的不確定性。隨著我國煤層氣資源的規(guī)?；_發(fā)，煤層氣開發(fā)技術方案的正確與否、煤層氣井工程施工質(zhì)量的高低、煤層氣井生產(chǎn)管理的精細程度等工程因素都會對煤層氣井的產(chǎn)氣量帶來巨大的影響。工程質(zhì)量低下，可使一個本來應是高產(chǎn)的井變成低產(chǎn)低效井。如沁水盆地南部一個煤層氣開發(fā)項目，先期施工的一批開發(fā)井，由于壓裂施工方案的問題或壓裂施工工程質(zhì)量的問題，導致這批開發(fā)井幾乎都不產(chǎn)氣。好在經(jīng)過二次壓裂之后，產(chǎn)氣量非常理想，但仍然需要承擔二次壓裂的成本。
從近年我國煤層氣產(chǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗可以看到，財政補貼等扶持政策只能起到提高煤層氣開發(fā)項目經(jīng)濟性的效果，難以形成煤層氣產(chǎn)業(yè)的“造血機能”，金融政策是“新常態(tài)”下可持續(xù)發(fā)展的突破口。
針對煤層氣開發(fā)項目特有的前期投資大、投資回收期長、不確定性高的金融特征，充分借鑒美國利用資本市場實現(xiàn)煤層氣產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的成功經(jīng)驗，建議創(chuàng)立適宜我國國情的“煤層氣產(chǎn)業(yè)貼息貸款”和煤層氣開發(fā)“項目融資租賃”-“發(fā)行中長期企業(yè)債券”一攬子金融政策。
(一)將煤層氣開發(fā)項目納入基本建設貸款補貼對象。
現(xiàn)行的《基本建設貸款中央財政貼息資金管理辦法》(財建〔20xx〕95號)規(guī)定貼息行業(yè)和項目包括:農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水利、司法部和新疆生產(chǎn)建設兵團所屬的監(jiān)獄和勞教等項目、國家級高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管轄區(qū)域范圍內(nèi)的基礎設施項目、軍工集團“三線”搬遷和核電項目、西部鐵路項目及根據(jù)國務院要求并經(jīng)財政部認定的其他項目。
建議將煤層氣開發(fā)項目列入《基本建設貸款中央財政貼息資金管理辦法》補貼對象，按照《基本建設貸款中央財政貼息資金管理辦法》(財建〔20xx〕95號)規(guī)定執(zhí)行，以提高財政資金使用效益，更好的發(fā)揮其政策引導作用，激勵企業(yè)的投資積極性，加快煤層氣產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
(二)建立煤層氣勘探開發(fā)“項目融資租賃”機制。
基于煤層氣勘探開發(fā)項目的金融特點和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資需要，為解決煤層氣勘探開發(fā)的資金問題，尤其是前期風險勘探資金問題，利用金融手段和工具，通過“項目融資租賃”，由出租人分擔了前期投資和風險，平攤投資，平滑風險，有效地改善了煤層氣勘探開發(fā)企業(yè)的前期虧損財務狀況，激勵煤層氣勘探開發(fā)企業(yè)投資煤層氣勘探開發(fā)事業(yè)。
通過實施煤層氣開發(fā)項目的“項目融資租賃”激勵政策，可實現(xiàn)攤平項目前期的巨額投入，平滑項目后期的集中風險?；跀偲阶饔脤η捌谕度氲木徑?，煤層氣開發(fā)企業(yè)將有機會同時進行多個項目的開發(fā)。這些政策的作用是，除了分擔了項目前期投入外，還降低了煤層氣開發(fā)產(chǎn)業(yè)總體的風險。這是因為煤層氣開發(fā)項目各井的風險是獨立甚至是負相關的，大數(shù)定律可以很好的發(fā)揮作用。所以，未實施“項目融資租賃”前的集中風險可以隨著開發(fā)項目數(shù)目的增加而迅速平滑成為更可承受的較小的風險。也就是說，項目組合收益的確定性會隨著項目組合中項目數(shù)量的迅速增加而增加。這樣將有效地利用資本市場，很好地激勵煤層氣開發(fā)投資企業(yè)加大煤層氣開發(fā)投資力度，促進煤層氣產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
(三)引導開發(fā)企業(yè)及融資租賃企業(yè)發(fā)行中長期債券。
建議國家出臺政策，引導和鼓勵煤層氣開發(fā)企業(yè)通過中長期定向債形式融資，調(diào)整項目盈虧時間分布。通過發(fā)行煤層氣開發(fā)項目中長期定向債可以調(diào)整煤層氣開發(fā)項目的盈虧時間分布。前期的投入被發(fā)債的.收入抵消，后期還款的支出由項目后期的凈現(xiàn)金流入支撐。
同時建議，煤層氣開發(fā)定向債實行浮動利率。譬如，定向債浮動利率可以根據(jù)天然氣價格等對煤層氣開發(fā)項目的未來現(xiàn)金流有重要影響作用的指標確定，建立一套煤層氣開發(fā)定向債浮動利率形成機制，使煤層氣開發(fā)“定向債”成為一種很好的風險分配的工具。
金融安全論文篇一
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金融安全論文篇二
（一）無增級的信用轉(zhuǎn)換。
信用中介化經(jīng)常利用第三方的流動性和信用擔保提高自身的信用等級，并大多采取流動性或信用認沽期權的形式。信用轉(zhuǎn)換是指信用中介化通過運用優(yōu)先索償權以提升發(fā)行債務的信用質(zhì)量。從證券金融公司的資金運行情況來看，存款人的資金到投資者的過程中一共進行了三次轉(zhuǎn)換。首先是證券金融公司獲得商業(yè)銀行的貸款，商業(yè)銀行的信用轉(zhuǎn)換為證券金融公司的信用；其次是證券公司獲得證券金融公司貸款，證券金融公司的信用轉(zhuǎn)換為證券公司的信用；再次是投資者獲得證券公司的資金支持，即證券公司的信用轉(zhuǎn)換為投資者的信用。由于我國目前沒有實施存款保險制度，僅實施最后貸款人制度，商業(yè)銀行的信用存在隱性增級，而證券金融公司、證券公司目前都沒有明確享有最后貸款人制度，其信用轉(zhuǎn)換過程基本屬于無增級的信用轉(zhuǎn)換。
（二）復雜多樣的流動性轉(zhuǎn)換。
與銀行類似，證券金融公司利用期限錯配為貸款及證券投資組合融資，但不同之處在于它不吸收存款。證券金融公司在試圖實現(xiàn)各類金融產(chǎn)品的流動性轉(zhuǎn)換。這里的流動性轉(zhuǎn)換是指運用流動性工具滿足缺乏流動性資產(chǎn)的融資需要。證券金融公司可以從批發(fā)融資市場融入資金，通過證券公司向客戶提供資金；也可以從金融機構借入證券，通過證券公司向客戶提供證券供其賣出。通過流動性轉(zhuǎn)換，可靠的評級機構能夠減少借款人與投資者之間的信息不對稱，缺乏流動性的貸款的市場交易價格可能低于以之為擔保的高流動性證券。
（三）主動錯配的期限轉(zhuǎn)換。
證券金融公司與傳統(tǒng)銀行類似，通過管理資產(chǎn)與負債的期限錯配進行獲利，但不同的是期限創(chuàng)造信用的過程主要依賴批發(fā)交易模式，而非傳統(tǒng)銀行的零售模式。證券金融公司在努力實現(xiàn)資金、證券的期限轉(zhuǎn)換。證券金融公司轉(zhuǎn)融資合約期限為固定期限，分別為：7天、14天、28天；轉(zhuǎn)融券融入/融出合約期限也均為固定期限，分別為：3天、7天、14天、28天、182天，均為六個月以下的短期融資融券的信用借貸交易。而作為資金借入方，證券金融公司可以向商業(yè)銀行申請貸款或借入證券，貸款的期限可以是短期的也可以是長期的；證券金融公司也可以申請加入全國銀行間同業(yè)拆借市場，全國銀行間同業(yè)拆借市場交易期限限制為6個月；證券金融公司可以得到保險基金等基金的支持，支持的方式多樣，期限也有所不同；證券金融公司甚至可以發(fā)行債券，加入全國銀行間債券市場，以獲得持有時間更長的資金支持。而作為上述資金的初始源頭，廣大存款人的存款和中央銀行的高能貨幣才是這所有資金的來源。也就是說，一分錢從存款人的口袋存入銀行開始，到向證券公司融資的融資人手里時，已經(jīng)經(jīng)歷過了多次期限轉(zhuǎn)換。
二、證券金融公司風險及救助。
證券金融公司可以較好地解決證券公司和證券市場的資金融通問題，保證證券市場的流動性，同時發(fā)揮著防范和化解金融風險的作用。但從目前關于證券金融公司的設計架構來看，證券金融公司存在天然的脆弱性，需要進一步明確風險管理體系及風險救助機制。
（一）證券金融公司的經(jīng)營風險。
1.證券金融公司經(jīng)營管理風險。
證券金融公司作為金融企業(yè)，也與普通金融企業(yè)一樣存在經(jīng)營管理風險。這些風險主要包括操作性風險、人力資源管理風險、安全內(nèi)控風險、違規(guī)違法經(jīng)營風險等。
2.交易對手風險傳導。
證券金融公司交易對手的信用風險、流動性風險和操作風險都可能向證券金融公司聚集，證券金融公司處于融資融券交易的核心，由于其規(guī)模、關聯(lián)性而具有系統(tǒng)重要性機構特征，可能會放大證券市場系統(tǒng)性風險。
（1）業(yè)務規(guī)模風險。
信用交易對證券的交易量具有放大效應，為獲得更高利潤，證券公司可能會最大限度地拓展規(guī)模。隨著規(guī)模不斷擴大，其承擔的客戶風險、資金流動性風險、管理風險等也就越大。若證券公司盲目地擴大規(guī)模，就會帶來很大的信用交易風險和損失，而這些風險都可能傳導給證券金融公司。
（2）流動性風險。
證券公司融資融券業(yè)務的資金來源，主要是自有資金和依法籌集的資金。資金一旦向客戶融出，在一定時期內(nèi)就會被占用。同時，公司從外部籌來的資金也是有期限的，如果投資者不能按時歸還所融資金，即使對其質(zhì)押證券平倉亦不足償還融資款，而證券公司又沒有新的籌資渠道，就會造成資金的流動性風險。一旦證券公司發(fā)生流動性風險，可能向證券金融公司主動違約，從而引發(fā)證券金融公司流動性風險。
（二）證券金融公司對宏觀經(jīng)濟的影響。
1.擴張整體信用規(guī)模，可能引發(fā)虛擬資本的增長及經(jīng)濟泡沫。
在單軌制模式下，證券金融公司可以向銀行貸款，銀行在放款后，證券金融公司作為貸款方必須償還這部分貸款本金和利息，在銀行與證券金融機構之間便形成了信用關系。轉(zhuǎn)融通具有雙重信用的特性，擴張了整體信用規(guī)模。信用規(guī)模的擴大一方面引起虛擬資本的增長，比一般信貸引起信用擴張的乘數(shù)效應更為復雜，從而對中央銀行在宏觀控制社會信用總量上提出了更高的要求。另一方面，虛擬供求有可能助推證券價格上揚，形成證券價格脫離實際經(jīng)濟狀況的泡沫現(xiàn)象。
2.聯(lián)結(jié)資本與貨幣市場，使證券市場風險。
向整個金融體系傳導“一邊是貨幣市場，一邊是資本市場”，證券金融公司是連接兩個市場的橋梁。融資融券交易通過證券金融公司將證券市場與貨幣市場連接起來，同時，通過證券融出和資金借貸將銀行、保險、基金、證券等機構的業(yè)務相互串聯(lián)起來。從國際經(jīng)驗來看，銀行、保險公司、各種社會基金等可通過融資融券機制，開辟再投資渠道，利用長期投資的證券進行信貸交易，獲得利息收入。通過融券交易，銀行、保險等機構可以在不違背穩(wěn)健、嚴格風險管理原則的基礎上，間接介入證券業(yè)務，并從這種業(yè)務中獲得新的利潤來源，增加了銀行、保險機構的盈利渠道。但另一個方面來說，這種資本市場與貨幣市場的聯(lián)通也使風險易被傳導，證券市場風險也可以通過轉(zhuǎn)融通擴散到銀行、保險行業(yè)，形成系統(tǒng)性風險。
3.信用交易特征影響貨幣政策有效性及價格穩(wěn)定目標。
證券轉(zhuǎn)融通業(yè)務一方面在傳統(tǒng)信貸中介環(huán)節(jié)上放大了銀行業(yè)信用規(guī)模，導致資本市場虛擬信用擴展，另一方面在一定程度上影響了信用中介渠道、貨幣流通速度與貨幣乘數(shù)因子。同時，在經(jīng)濟上行時期，微觀經(jīng)濟向好預期可能助推證券轉(zhuǎn)融通市場融資信用規(guī)?？焖贁U大，通過市場參與主體的財富效應、企業(yè)證券投資美化資產(chǎn)負債表以及拓展企業(yè)再融資功能，進一步導致社會信用規(guī)模急劇擴張；而在經(jīng)濟下行周期中，則加劇社會信用規(guī)模收縮。證券轉(zhuǎn)融通業(yè)務由于信用交易特征導致資產(chǎn)價格快速變化，并通過各種路徑與渠道影響社會一般物價水平，導致貨幣政策穩(wěn)定物價目標的可控性、可測性下降。資產(chǎn)價格助漲助跌特征在一定程度上影響了貨幣政策保持一般價格水平穩(wěn)定的目標。
（三）中央銀行對證券金融公司可能的支持和救助。
證券金融公司系統(tǒng)重要性特征是中央銀行參與證券轉(zhuǎn)融通業(yè)務管理、防范系統(tǒng)性金融風險的內(nèi)在要求。證券金融公司的業(yè)務規(guī)模大、關聯(lián)性高、傳染性強，在一國金融體系中具有系統(tǒng)重要性機構特征并成為系統(tǒng)性金融風險的重要來源之一；而中央銀行法賦予中央銀行的防范系統(tǒng)性金融風險、維護金融穩(wěn)定的職責，要求必須參與到可能影響系統(tǒng)性金融穩(wěn)定機構的決策管理過程，況且在系統(tǒng)性金融風險期間也僅有發(fā)揮中央銀行最后貸款人的作用才能遏制風險傳染與擴大。
一是法律存在允許中央銀行實施最后貸款人職責的可能。根據(jù)《中華人民共和國中央銀行法》第三十條規(guī)定“……但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外?！边@就意味著，一旦國家決定對證券金融公司采取救助，在法律上可以允許中央銀行向證券金融公司發(fā)放特種貸款。二是法律賦予中央銀行監(jiān)督管理特種貸款的權力。根據(jù)《中華人民共和國中央銀行法》第三十二條規(guī)定中國人民銀行有權對其他單位的下列行為進行檢查監(jiān)督，包括“與中國人民銀行特種貸款有關的行為”。三是中央銀行對證券公司的救助經(jīng)驗有利于對證券金融公司實施救助。近年來，人民銀行對證券公司實施的一些救助主要包括以下兩類，一類是提供給證券公司的周轉(zhuǎn)貸款，主要是創(chuàng)新類證券公司獲得的貸款，用于緩解流動資金緊張問題，包括給申銀萬國和華安證券的200億元，合計300億元；另一類是償還被關閉或被托管證券公司的債務，即從鞍山證券開始，中央銀行承擔了11家被關閉或托管的證券公司的債務缺口，合計270億元。在這兩類救助中，人民銀行積累了大量的救助經(jīng)驗，對以后可能的證券金融公司救助有著重要意義。
證券金融公司出現(xiàn)流動性危機或出現(xiàn)重大風險狀況，人民銀行可對證券金融公司的'流動性予以支持，避免市場進一步惡化，同時也有利于防止風險向銀行、保險公司等機構的傳染。但具體操作上，應遵循以下幾個原則。一是建設性模糊?？评锔╟orrigan，1990）首次提出的“建設性模糊”是指最終貸款人在事先故意模糊履行其職責的可能性，即最終貸款人向其他銀行表明，當銀行出現(xiàn)危機時，最終貸款人不一定提供資金支持?！敖ㄔO性模糊”要求最終貸款人從謹慎出發(fā)，關于是否、何時、在何種條件下提供支援的任何預先承諾都應該制止。在作出任何決策時，最終貸款人都要嚴格分析是否存在著系統(tǒng)風險。如果已經(jīng)存在，應考慮應對系統(tǒng)性傳染的最優(yōu)方式，盡量減少對市場運行規(guī)則的負面影響。二是高利率懲罰。沃爾特-巴杰特（bagehot）認為，中央銀行的貸款或貼現(xiàn)，應該是大量的、及時的，同時執(zhí)行高于市場利率的利率。“懲罰性”利率在最后貸款人制度的實施中有存在的必要性。它可以有效地遏制由此產(chǎn)生的道德風險和資源浪費問題?！皯土P性”利率會驅(qū)使出現(xiàn)流動性困難的銀行首先利用市場資源，求助于同業(yè)市場，也可以剔除掉那些并不是真正需要最后貸款的機構，防范公共資源的浪費。目前人民銀行的最后貸款多數(shù)沒有實施這一原則，應當適時改進，嘗試實施這一原則。三是實施市場退出。由于缺乏有效的法律規(guī)范，金融機構在破產(chǎn)清算時遇到了許多難以解決的問題，我國金融機構的市場退出主要依賴政府處置，特別是依賴于人民銀行的最后貸款清算，結(jié)果產(chǎn)生了巨大的風險。在我國由于缺乏完善的金融機構市場退出法律制度，金融機構的市場退出需要較長的時間、較大的成本。同時，市場經(jīng)濟優(yōu)勝劣汰原則不能貫徹，金融體系中許多高風險金融機構的存在降低了整個體系的抗風險能力。鑒于此，應當盡快建立證券金融公司的市場退出機制。
三、完善證券金融公司監(jiān)管的對策建議。
（一）完善證券金融公司監(jiān)管體系的建議。
一是應減少監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管重疊現(xiàn)象。加強和改進對交叉性金融工具的監(jiān)管方式，促進監(jiān)管標準趨同，防范監(jiān)管套利風險；二是應加快完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。努力實現(xiàn)“一行三會”、地方金融辦間的橫向協(xié)作，將微觀層面的監(jiān)管機制納入宏觀管理框架，緩解順周期影響，提高金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)處理能力；三是應前瞻、靈活、合理制定實施監(jiān)管政策。要遵循審慎平衡原則，綜合考慮潛在的政策干預對成本與效益的影響，并使用適當標準來評判其效率，考慮金融市場調(diào)整和發(fā)展中可能出現(xiàn)的問題，確保監(jiān)管政策的前瞻性、靈活性和有效性。
（二）建立證券金融公司監(jiān)測體系的建議。
應盡快建立證券金融公司監(jiān)測體系，監(jiān)測體系應考慮宏觀審慎規(guī)則。監(jiān)測重點在于期限/流動性轉(zhuǎn)換、有缺陷的信用風險轉(zhuǎn)移和過度杠桿化現(xiàn)象，主要防范系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利風險。一方面，應基于宏觀視角監(jiān)測。目標是估算證券金融公司體系金融資產(chǎn)的規(guī)模與增長速度，通常以資產(chǎn)絕對額及其與總債務、gdp、傳統(tǒng)銀行體系規(guī)模的相對量來衡量，數(shù)據(jù)信息主要來源于現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負債表。另一方面，仍然需要基于微觀視角監(jiān)測。微觀監(jiān)測視角同樣需要定量和定性信息，來源不僅限于證券金融公司本身。傳統(tǒng)銀行部門或其他受監(jiān)管部門（如保險公司）的交易對手信用敞口數(shù)據(jù)有助于識別證券金融公司向傳統(tǒng)金融體系的風險溢出效應。
（三）完善中央銀行監(jiān)管措施的建議。
一是采取與社會融資總量擴張有關的政策措施。這類措施主要用于影響貨幣乘數(shù)和貨幣流動性。比如規(guī)定銀行向證券金融公司貸款比例、額度等等；二是限制性的信貸政策。通過“窗口指導”或引導商業(yè)銀行通過調(diào)整授信額度、調(diào)整信貸風險評級和風險溢價等方式，限制信貸資金過度投放。主要是制訂一定時期內(nèi)對證券金融公司信用交易的總額度。各證券金融公司根據(jù)自己的財務狀況提出額度申請，由人民銀行定期或不定期地對其信用總額度進行調(diào)整。三是制定信貸法律法規(guī)，引導、規(guī)范和促進金融創(chuàng)新，防范信貸風險。如制定有關銀行向證券金融公司提供資金的渠道、方式和管理辦法。四是參與和共享證券轉(zhuǎn)融通的統(tǒng)計、分析與管理，以滿足有效行使貨幣政策需要。五是要積極推進證券金融公司加入金融業(yè)信用體系，依托銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，建立證券公司、證券金融公司與商業(yè)銀行之間的信用記錄體系，完善現(xiàn)有的征信體系，擴大征信系統(tǒng)覆蓋面。證券金融公司可以參照《中國人民銀行信用評級管理指導意見》，開展信用評級，并有效使用評級結(jié)果。六是推動建立有效的傳統(tǒng)銀行與證券金融公司業(yè)務風險防火墻制度，降低證券金融公司風險的溢出效應。
金融安全論文篇三
20xx年3月15日，中央電視臺曝光了有關商業(yè)銀行員工向不法分子出售客戶個人金融信息，并導致大量客戶總計3000余萬元存款被盜的事件。這一事件說明，部分銀行業(yè)金融機構并未充分重視客戶個人金融信息保護工作，沒有認識到保護客戶個人金融信息是銀行業(yè)金融機構的法定義務，缺乏行之有效的內(nèi)控制度，也不了解違法收集、使用和對外提供客戶個人金融信息可能導致的惡劣影響和嚴重后果。為進一步強化銀行業(yè)金融機構個人金融信息保護工作，保護金融消費者合法權益，維護金融穩(wěn)定，現(xiàn)就有關事項通知如下：
一、各銀行業(yè)金融機構必須嚴格遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第3號發(fā)布)、《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕17號)等法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，依法合規(guī)收集、保存、使用和對外提供個人金融信息，不得向任何單位和個人出售客戶個人金融信息，不得違規(guī)對外提供客戶個人金融信息。
二、各銀行業(yè)金融機構應采取有效措施確保客戶個人金融信息安全，防止信息泄露和濫用。在制度上，應完善本機構相關內(nèi)控制度，強化各部門、崗位和人員在客戶個人金融信息保護方面的責任，堵塞漏洞，完善內(nèi)部監(jiān)督和責任追究機制;在技術上，應當嚴格權限管理，完善信息安全防范措施，有效降低個人金融信息被盜的風險;在員工教育上，應于近期在全轄范圍內(nèi)集中開展一次客戶個人金融信息保護的培訓教育工作，使員工充分了解、認真貫徹相關法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，明確個人金融信息泄露和濫用對本機構及員工個人帶來的法律后果，進一步落實本機構的各項內(nèi)控制度。
三、中國人民銀行及其分支機構將根據(jù)金融機構的自查情況，適時開展對銀行業(yè)金融機構客戶個人金融信息保護工作的專項檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構未有效開展相關工作、未履行客戶個人金融信息保護義務，侵害客戶合法權益的，將根據(jù)有關規(guī)定嚴肅處理。
請中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各銀行業(yè)金融機構。
金融安全論文篇四
在我國，銀行業(yè)一直是金融業(yè)的主體?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來越來越大的影響，以商業(yè)銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構正面臨前所未有的挑戰(zhàn)和沖擊。面對這一新變化、新挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)應該如何看待與應對?本文從互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與表現(xiàn)形式出發(fā)，分析其對商業(yè)銀行的影響，并從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)，提出相關的建議和對策。
摘要：近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術日新月異而興起的互聯(lián)網(wǎng)金融一直在如火如荼發(fā)展,并且已經(jīng)受到我國政府高層的重點關注?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是為了滿足人們高效、便捷、差異化的金融服務需求,它是指把互聯(lián)網(wǎng)作為資源,利用大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡和搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)技術實現(xiàn)資金融通的一種新型差異化金融服務模式。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是具有一定理論基礎和技術基礎的,理論基礎包括金融創(chuàng)新理論、聲譽理論、長尾理論等;技術基礎包括社交網(wǎng)站、搜索引擎、大數(shù)據(jù)、云計算等,其中大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心資源,云計算是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心技術。
關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)銀行影響對策。
一、引言。
如果要評選金融領域的流行詞，“互聯(lián)網(wǎng)金融”一定位列其中。互聯(lián)網(wǎng)金融不是一個新名詞，但卻是一個引領時代的新概念。它的走紅與阿里巴巴推出的“余額寶”密不可分，在某種程度上來說，是余額寶把這個新概念推上了風口浪尖，開啟了一個全新的金融時代。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展壯大，新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司和傳統(tǒng)商業(yè)銀行將展開激烈競爭，未來甚至可能改變傳統(tǒng)金融業(yè)的經(jīng)營模式和運行格局。商業(yè)銀行目前雖居于各類金融活動的主導地位，但如不積極應對，將無法穩(wěn)固同業(yè)的領先優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來何種影響?商業(yè)銀行又該如何應對?本文擬對此作粗淺的探討。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與表現(xiàn)形式。
從廣義的層面，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融服務的互聯(lián)網(wǎng)延伸，借助互聯(lián)網(wǎng)本身的便捷和廣度實現(xiàn)傳統(tǒng)金融機構在互聯(lián)網(wǎng)上的服務延伸。在這一模式下，傳統(tǒng)金融服務從線下擴展到線上，在時間和空間上外延了銀行的服務。從狹義的層面，互聯(lián)網(wǎng)金融只包括金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務和互聯(lián)網(wǎng)金融服務。前者典型的應用模式有第三方支付平臺和p2p信貸等，后者是網(wǎng)絡形式的金融平臺，這一模式多為電商向金融行業(yè)的滲透。
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的表現(xiàn)形式主要分為以下三類：一是由金融機構進行的互聯(lián)網(wǎng)交易，即傳統(tǒng)金融交易方式的網(wǎng)絡化和電子化，當前商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)渠道為公眾和社會提供服務，互聯(lián)網(wǎng)在其中發(fā)揮渠道作用，手機支付、手機轉(zhuǎn)賬和手機證券交易都屬于金融互聯(lián)網(wǎng)的內(nèi)容;二是由電子商務企業(yè)與金融機構或不同種類金融機構之間進行合作而產(chǎn)生的新興業(yè)態(tài)，余額寶、理財通等產(chǎn)品屬于這一類型;三是由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的金融業(yè)務，第三方支付、p2p信貸和眾籌等業(yè)務具有這一性質(zhì)。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務的影響。
(一)提高銀行業(yè)的包容水平，拓展銀行業(yè)務的客戶和渠道。
截至底，我國網(wǎng)民數(shù)量已達到6.04億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達45%以上。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，銀行的目標客戶群發(fā)生了改變，傳統(tǒng)物理網(wǎng)點優(yōu)勢漸漸弱化，追求多樣化、個性化服務和樂于接受新鮮事物的中小企業(yè)及個人客戶更傾向于通過互聯(lián)網(wǎng)參與各種金融交易。金融服務的覆蓋面和滲透率不斷擴大，提高了傳統(tǒng)金融的包容水平。以余額寶為例，客戶對支付寶的安全與信譽的認同，使其將余額寶等同于高息活期存款，提高了支付寶客戶將銀行活期存款轉(zhuǎn)入余額寶的概率。同時，余額寶模式大大拓寬了基金銷售渠道，減少了基金公司對商業(yè)銀行代銷的依賴。
(二)商業(yè)銀行的金融中介角色面臨弱化，加速金融脫媒。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行在金融業(yè)務往來中主要扮演資金中介的的角色。互聯(lián)網(wǎng)金融將加速金融脫媒，使商業(yè)銀行的資金中介功能邊緣化，這正是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心意義所在。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺，資金融通雙方可以通過網(wǎng)絡平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易。
(三)互聯(lián)網(wǎng)融資長期內(nèi)將對商業(yè)銀行貸款形成直接沖擊。
憑借其在信息處理方面的優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)融資可針對小微企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點設計流程及產(chǎn)品，更好地為其提供融資支持，搶占商業(yè)銀行在小微企業(yè)信貸領域的市場份額。相對于傳統(tǒng)融資方式，互聯(lián)網(wǎng)時代供需雙方可以直接聯(lián)系和交易，不需要任何中介就可以完成，信息幾乎完全對稱，交易成本降低，交易可能性邊界也極度擴大，這些優(yōu)勢都是傳統(tǒng)銀行無法媲美的。
(四)商業(yè)銀行的'傳統(tǒng)經(jīng)營服務模式面臨變革。
一是“以客戶為中心”的服務模式亟待完善?；ヂ?lián)網(wǎng)金融尊重客戶體驗、強調(diào)交互式營銷、主張平臺開放，運作模式上更注重互聯(lián)網(wǎng)技術與金融核心技術的深度整合，為客戶提供靈活性產(chǎn)品。二是商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務模式有待創(chuàng)新。通過余額寶、支付寶等平臺，阿里金融擁有了堪比央行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫，通過大規(guī)模數(shù)據(jù)云計算，將網(wǎng)絡行為、網(wǎng)絡信用應用到小額貸款中，降低甄選客戶的成本和風險。三是商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)化進程仍需進一步加快。近年來，商業(yè)銀行紛紛加大了對電子銀行業(yè)務的投入，但這僅僅是對互聯(lián)網(wǎng)技術的應用，尚未達到互聯(lián)網(wǎng)金融的層面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是將金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化，而是結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)與金融進行創(chuàng)新。
四、從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)。
互聯(lián)網(wǎng)金融之所以異軍突起，一個重要原因是它提供了更加簡便和個性化的金融解決方案。不容否認，當今商業(yè)銀行在經(jīng)濟調(diào)控、風險控制、社會征信、龐大的線下客戶及專業(yè)服務等方面還具有強大優(yōu)勢，但也存在不少弱性和缺失。因此，商業(yè)銀行要積極創(chuàng)新，不斷提升傳統(tǒng)業(yè)務的水平，改進賬戶管理、支付結(jié)算、存貸款流程等基礎性金融服務，以優(yōu)質(zhì)服務贏得市場、贏得客戶。傳統(tǒng)商業(yè)銀行要加快轉(zhuǎn)型步伐，提升網(wǎng)絡銀行、手機銀行等支付工具功能，依托移動通訊、互聯(lián)網(wǎng)，改進和開拓網(wǎng)上銀行、手機銀行、ipad銀行、微信銀行等電子銀行“家族”業(yè)務，提供客戶遠程服務，向公眾提供更加便捷、高效的現(xiàn)代金融服務?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的崛起對于傳統(tǒng)銀行帶來的不僅是挑戰(zhàn)，也有機遇?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)的金融嘗試在一定程度上對銀行傳統(tǒng)業(yè)務也是一種補充，它也覆蓋了傳統(tǒng)銀行業(yè)務的一些盲區(qū)，因此還是有很積極的作用。同時，壓力也促使銀行主動去創(chuàng)新，不斷地加大創(chuàng)新和變革的力度，順應發(fā)展的潮流，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢。通過重新洗牌，一些銀行可能成為行業(yè)中新的領頭羊。銀行所具有的豐富的產(chǎn)品開發(fā)和管理的經(jīng)驗、完善的風險管理體系將有助于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的穩(wěn)定。
金融安全論文篇五
論文摘要：21世紀是一個科技化高度發(fā)展的時代，同時也是一個信息量高度共享的時代，檔案信息公開已是一種必然的趨勢。然而，信息安全已成為影響信息公開的關鍵。本文從人員安全、操作安全、檔案信息內(nèi)容安全以及信息設備安全等方面對檔案信息安全提出保障措施。
多年來，在傳統(tǒng)的保密觀念影響下，檔案工作普遍存在著重保管輕利用的問題，致使大批的檔案得不到充分的使用，許多很有價值的檔案長期被束之高閣。隨著計算機網(wǎng)絡技術、數(shù)字技術以及多媒體技術在檔案管理工作中的不斷利用，電子檔案信息應運而生。21世紀是一個科技化高度發(fā)展的時代，同時也是一個信息量高度共享的時代，檔案信息公開已是一種必然的趨勢。另一方面，在利用計算機在對電子檔案進行操作、傳輸、存貯的過程中，以及在電子檔案的采集、整理、歸檔、利用過程中都會不可避免地產(chǎn)生誤操作、被偷竊、丟失、病毒、黑客侵犯等問題，這就對電子檔案信息安全保障工作提出了非常迫切的要求。
一檔案信息安全工作的必要性。
檔案不同于一般信息，它記錄著黨和國家事務活動的歷史過程。檔案中有相當部分涉及國家機密，關系國家安全，包含國家政治、經(jīng)濟、科技、軍事、文化等方面的敏感信息，具有較強的保密性和利用限制性。這些信息被非法利用，將威脅到國家安全，損害公眾的利益，危及社會穩(wěn)定。檔案信息特有的原始性和憑證作用的不可替代性，也決定了對其在數(shù)字環(huán)境中存儲傳輸?shù)目煽啃砸蟾哂谄渌畔?，如何提高檔案信息的安全性，成為檔案管理信息化時代必須面對的問題。
二檔案信息安全性的范圍。
檔案信息的安全性包括三大范圍：（1）機密性：使非合法授權者不得使用；（2）真實性：可確定檔案來源的合法性；（3）完整性：確保檔案沒有被有意或無意地篡改。
根據(jù)所歸納的安全性的范圍，所有這些有關通信和信息傳輸過程中的各種安全需求可以進一步地被歸納為：保密性需求；真實性需求；完整性需求。為了滿足這三個安全需求，需要為電子檔案的管理設計一個較為完整的安全系統(tǒng)。
電子文件檔案的管理過程完全是通過計算機來完成的。因此，在計算機網(wǎng)絡的各個節(jié)點上進行文件數(shù)據(jù)的自由歸檔和檔案資源的共享，實現(xiàn)電子檔案的信息公開，就必須建立計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)。然而，電子檔案在網(wǎng)絡環(huán)境中傳播和存儲的過程中，每個步驟都可能存在安全漏洞，極易受到黑客攻擊，造成檔案泄密、信息被竊、被改寫或被刪除等嚴重后果，從而在很大程度上限制了檔案信息的公開推廣。因此，在電子檔案安全系統(tǒng)中，應該準備好預防方案和緊急應對的方式，以確保檔案信息公開的安全性。
金融安全論文篇六
為加強我行客戶信息及相關數(shù)據(jù)庫安全管理，按照人民銀行xx支行《關于轉(zhuǎn)發(fā)《關于金融機構進一步做好客戶個人金融信息保護工作的通知》的通知》xx【20xx】1號）和省分行（《關于開展客戶個人金融信息保護自查工作的通知》xx（【20xx】2號）要求，我行高度重視，對照自查方案，按照“邊查邊改”的原則，積極在轄內(nèi)組織開展個人客戶信息安全自查工作。現(xiàn)將自查情況報告如下：
一、自查工作的組織情況。
接到省行開展客戶個人金融信息保護自查工作部署的通知后，個人金融部主任立即組織相關人員對文件進行了學習，提出了工作要求和時間安排，并成立了以分管行長為組長，部門正副主任為副組長，個金部風險經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理；各網(wǎng)點負責人及轄內(nèi)16個營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)務經(jīng)理為成員的自查工作小組，按照相關要求，重點對全轄理財經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理的履職及管理、x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)、銀行卡業(yè)務個人客戶信息管理等涉及客戶信息保管與使用等環(huán)節(jié)中是否存在安全隱患，泄露客戶信息等問題開展全面自查工作。
二、自查基本情況。
（一）制度建設方面。
1、我行領導歷來就十分重視保密工作，在組織機構建設方1面，按照《中國銀行股份有限公司保密管理辦法》的相關要求，設立了保密工作委員會，成立了以行長為組長，副行長為副組長，各部門主任為成員的信息保密工作領導小組，負責領導全行保密工作，領導小組下設辦公室，對全行的保密工作進行進行檢查、指導，督促信息保密工作的落實，并且我行保密部門及關鍵崗位的工作人員均按要求簽訂了保密協(xié)議，自覺遵守和執(zhí)行保密工作方針政策和法律法規(guī)。
2、我行規(guī)章制度健全，從每個環(huán)節(jié)做起，保密觀念強，措施得力，落實較好。比如：檔案室制定檔案工作人員保密職責，查閱、借閱檔案手續(xù)齊備；機密文件、內(nèi)部資料的傳遞、回收、都嚴格按照相關規(guī)定辦理，保密干部有變動后，均及時作出調(diào)整并上報省分行。
（二）系統(tǒng)管理情況我行健全內(nèi)部控制制度,通過權限管理設置,加強對x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信信息系統(tǒng)的管理，系統(tǒng)的使用人員都經(jīng)過了嚴格的審批程序，并明確了管理責任,確保個人金融信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)不被泄露和盜用。今年以來，我行通過對個人客戶經(jīng)理的風險排查和對基層網(wǎng)點常規(guī)業(yè)務檢查對涉及個人金融信息的保密環(huán)節(jié)進行了自查和檢查，目前尚未發(fā)現(xiàn)個人信息泄漏的情況。
（三）重點業(yè)務和關鍵環(huán)節(jié)的檢查情況2為強化內(nèi)部控制，加強個人金融業(yè)務操作風險管理，促進個人金融業(yè)務又好又快發(fā)展，預防和遏制由于內(nèi)部監(jiān)督控制不力、違規(guī)操作而導致的重大風險，個金部將重點業(yè)務和關鍵環(huán)節(jié)的檢查均納入檢查計劃作為常規(guī)檢查項目，認真開展個人金融業(yè)務的檢查。
1、銀行卡業(yè)務管理。
（1）在發(fā)卡審核環(huán)節(jié)，對所有申請進件進行了100%電核，對有疑問的或批量進件由風險人員和直銷領隊上門核實包括真實性，所有進件均實行了“三親見”制度，并通過身份聯(lián)網(wǎng)核查和人行征信系統(tǒng)進行了身份核查和征信調(diào)查。
（2）我行嚴把特約商戶準入關。按照各級監(jiān)管部門的有關規(guī)定，正確使用和設置特約商戶的結(jié)算賬戶。落實特約商戶實名制，在充分了解核實商戶相關信息的同時，在人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和中國銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)核實商戶法定代表人或負責人、授權經(jīng)辦人的個人身份和資信。嚴格執(zhí)行商戶調(diào)查與審批相分離、商戶檔案管理與商戶交易監(jiān)控相分離、商戶pos設備安裝與商戶pos設備入網(wǎng)控制相分離的要求。
2、業(yè)務操作管理環(huán)節(jié)，加強了客戶身份資料識別，做好登記保管工作。
（1）我行在為客戶辦理相關業(yè)務時，按照規(guī)定對客戶身份證件或身份證明文件的真實性進行認真審核，并按照規(guī)定登記客戶身份基本信息，留存身份證件或身份證明文件復印件或影印件；對客戶身份資料的真實性、有效性和完整性負責；個人金融部對轄屬網(wǎng)點執(zhí)行客戶身份識別情況進行監(jiān)督檢查。
（2）嚴格按照規(guī)定落實保密原則，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息，除法律明確規(guī)定的`情形外，不得向任何機構、個人提供、泄露的信息；對于上報的可疑交易，嚴格保守秘密，決不能向客戶透露任何信息。
（四）重要崗位人員管理情況。
1、個人金融部現(xiàn)有員工24人，根據(jù)案防工作的要求，我部每年都將定期或不定期的對負責人、理財經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理、銀行卡業(yè)務經(jīng)理（含催收保全）、銀行卡業(yè)務員（信用控制）等人員從興趣愛好、家庭狀況、生活交際、日常工作表現(xiàn)等方面進行風險排查，截止檢查日，尚未發(fā)現(xiàn)異常情況。
2、網(wǎng)點主任或業(yè)務經(jīng)理通過家談、談心、詢問的方式對本機構對所有員工進行了行為排查。從排查情況看，員工平時的興趣愛好多為運動、看書等，無黃、賭、毒及參于高風險投資活動等行為。家庭情況也較為和諧，家庭成員中未有涉賭、涉毒行為的人員。經(jīng)濟收入與日常消費相匹配，未有債務糾紛。在日常工作中，員工能自覺履行相關工作，工作態(tài)度積極，對本職工作認真負責。
（五）重要制度的貫徹執(zhí)行情況為防范風險，規(guī)范操作，個人金融部結(jié)合對重點業(yè)務和關鍵環(huán)節(jié)的檢查情況，對涉及的制度、流程、系統(tǒng)等方面存在的問題定期組織學習和培訓。并結(jié)合案防工作要求，組織員工結(jié)合自身業(yè)務和崗位職責認真學習相關制度，加深對規(guī)章制度的理解和把握。針對各項規(guī)章制度落實、執(zhí)行過程中存在的問題，特別是核心系統(tǒng)上線以后，零售業(yè)務的操作流程發(fā)生了較大的變化，相關配套制度、易引發(fā)案件的業(yè)務環(huán)節(jié)等方面，開展學習討論活動，加強員工對系統(tǒng)的深入了解，掌握系統(tǒng)優(yōu)勢，通過學習條線規(guī)章制度，個金業(yè)務風險提示，“六十個嚴禁“等制度，將流程與制5度相結(jié)合，做到操作有章可循，有據(jù)可依，切實提高對新系統(tǒng)的風險控制能力。
三、下一步工作措施。
我行將此項工作作為重要議程納入日常工作管理，通過這次開展保密自查工作，在全行進一步樹立了“人人保密、時時保密、處處保密”的良好意識。我行將繼續(xù)按照上級保密工作的要求，進一步完善有關涉密管理的相關制度，長抓不懈地做好保密工作。
金融安全論文篇七
1.1國家的金融行業(yè)信息安全保護措施不足金融行業(yè)的信息安全將會直接影響到一個國家或者一個金融市場的穩(wěn)定，相關人員需要做好相應的保護工作，這樣才能夠達到維護電子金融行業(yè)安全發(fā)展的目標。但是在實際的管理中，我國的金融行業(yè)信息安全還存在一定的問題，其安全保護措施有待發(fā)展。安全管理系統(tǒng)還存在比較多的漏洞，如果這些漏洞不能及時解決，將會影響到我國整個金融行業(yè)的正常發(fā)展，嚴重時還會降低經(jīng)濟的發(fā)展質(zhì)量。
1.2信息安全等級保護力度不夠當前我國已經(jīng)制定比較多的信息安全等級保護制度，但是在實際的應用中，由于缺乏監(jiān)管，使得一些制度沒有起到安全保護作用，導致信息安全問題增加，許多信息存在泄漏的風險。根據(jù)我國測評機構統(tǒng)計，在各個單位中共發(fā)現(xiàn)4284項安全問題，增加了我國金融安全風險，進而影響到我國金融網(wǎng)絡平臺的發(fā)展水平。
1.3金融信息系統(tǒng)災備建設與國外差距較大災備體系在信息系統(tǒng)建設中有著非常重要的作用，它能夠更好地維護信息和網(wǎng)絡安全。結(jié)合國內(nèi)外相關數(shù)據(jù)證明，信息系統(tǒng)的停機容忍時限有嚴格的規(guī)定，一旦這些重要系統(tǒng)停機，將會給國家和社會帶來巨大的損失。當前我國金融信息系統(tǒng)災備建設與國外相比差距較大，在維護信息系統(tǒng)安全上還有一定的缺陷，比如銀行業(yè)務系統(tǒng)的`連續(xù)性規(guī)劃、業(yè)務恢復機制以及風險化解狀況都還比較脆弱，在運行過程中容易出現(xiàn)信息安全問題。
2.1提升金融行業(yè)網(wǎng)絡信息安全技術信息技術在金融行業(yè)網(wǎng)絡安全中起著關鍵性的作用，相關部門在進行金融信息系統(tǒng)建設時，應該要積極提升員工的信息網(wǎng)絡安全保障技術，這樣才能夠達到安全保障目標。第一，要加強金融網(wǎng)絡防火墻、加密等安全網(wǎng)絡技術的研究，提高網(wǎng)絡安全狀態(tài)，同時還要加強信息系統(tǒng)、網(wǎng)絡以及客戶端的安全建設，做好身份認證技術開發(fā)，加強對不良信息的檢測和屏蔽工作，從而達到維護網(wǎng)絡信息安全的目標。第二，要做好金融大數(shù)據(jù)的開發(fā)與利用，加強相關數(shù)據(jù)的分析，做好與服務數(shù)據(jù)的存儲和傳輸技術處理，最大限度降低信息安全風險，維護金融系統(tǒng)的正常運轉(zhuǎn)。
2.2做好信息安全防護措施要想維護電子金融信息的安全，金融領域應該要制定比較完善的措施，規(guī)范操作人員的行為，從而最大限度降低信息系統(tǒng)的運行風險，維護我過生社會經(jīng)濟的安全與穩(wěn)定。尤其是在電子金融行業(yè)，客戶的信息對金融機構來說是公開的，他們能夠獲得客戶最機密的信息。因此該行業(yè)的管理人員需要維護好客戶的私人信息，并對這些信息進行科學處理，從而達到金融信息行業(yè)的發(fā)展目標。我國信息安全法律法規(guī)建設中主要包括法律、行政法規(guī)以及部門規(guī)章制度等，但是在運行的過程中由于缺乏科學的監(jiān)督，使得這些制度形同虛設，不能夠起到積極的作用，最終會降低電子金融信息網(wǎng)絡運行的安全性，嚴重時還會影響我國經(jīng)濟市場的穩(wěn)定。所以相關部門要加強監(jiān)督管理工作，及時發(fā)現(xiàn)信息網(wǎng)絡運行中存在的問題，并結(jié)合這些問題制定出完善的管理方案，提升市場運行質(zhì)量。比如我國在對電子金融市場監(jiān)管時，可以成立一個相對獨立的電子金融監(jiān)管機構，采用直接負責制，實時監(jiān)測金融市場的信息安全，對于一些存在信息安全問題的機構，該部門可以對其進行提醒，責令其進行系統(tǒng)改造和完善，降低金融信息安全風險。
2.3加快建立金融信息系統(tǒng)管理服務體系完善金融信息系統(tǒng)管理服務體系，首先要建立量化的監(jiān)控體系，在管理的過程中能對網(wǎng)絡運行數(shù)據(jù)進行跟蹤，從而制定出相應的維護措施，提高金融信息網(wǎng)絡的穩(wěn)定性與安全性。同時，政府部門也要做好金融信息的監(jiān)管工作，監(jiān)控的對象能夠為網(wǎng)絡系統(tǒng)提供科學的數(shù)據(jù)參考。其次，監(jiān)控人員要做好技術分析，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常時可以及時采取措施進行處理，推進我國電子金融信息系統(tǒng)的建設與發(fā)展，促進我國經(jīng)濟的快速發(fā)展。
3、總結(jié)。
綜上所述，電子金融領域信息安全關系到整個社會經(jīng)濟的發(fā)展水平，相關部門應該要做好信息安全維護工作，這樣才能夠達到管理目標，降低金融市場的運行風險。在進行電子金融信息安全系統(tǒng)建設時，應該要充分考慮各個方面，增強自身的維護技術水平，及時維護系統(tǒng)漏洞，做好信息安全認證工作，從而滿足我國電子金融信息系統(tǒng)的建設和發(fā)展。
金融安全論文篇八
目前所在地：上海。
民族：漢族。
戶口所在地：上海。
身材：177cm50kg。
婚姻狀況：未婚。
年齡：37歲。
求職意向及工作經(jīng)歷。
人才類型：普通求職。
應聘職位：證券/金融/投資：證券分析師、股票/期貨操盤手、
工作年限：12。
職稱：無職稱。
求職類型：全職。
可到職日期：隨時
月薪要求：5000--8000。
希望工作地區(qū)：上海。
個人工作經(jīng)歷：
公司名稱：申銀萬國投資管理有限公司。
公司性質(zhì)：私營企業(yè)。
所屬行業(yè)：會計/金融/銀行/保險。
擔任職務：高級投資經(jīng)理。
工作描述：
工作職責：
1.為客戶制訂資產(chǎn)配置方案并向客戶提供理財建議;。
2.組織市場推廣活動，負責理財活動的策劃、實施與效果評估;。
3.組建業(yè)務團隊，負責團隊培訓與考核;。
4.中高端客戶服務。
主要業(yè)績：
1.在滬指振蕩下挫15%市場環(huán)境下，所薦個股漲幅達85%，其最高漲幅逾175%;。
2.拓展高端客戶,迄今托管客戶證券賬戶市值逾千萬;。
3.培訓管理一支過20人團隊，團隊業(yè)績在全公司系統(tǒng)名列前茅。
離職原因：
公司名稱：
起止年月：-04～-01廣發(fā)證券投資有限公司。
公司性質(zhì)：外商獨資。
所屬行業(yè)：通信/電信/網(wǎng)絡設備。
擔任職務：采購部行政主管。
工作描述：工作職責：
1.撰寫采購成本分析報告，制定成本控制考評與預算決策制度;。
2.拓展亞太地區(qū)供應商渠道，主持供應商價格談判;。
3.財務報賬，確保采購資金落實到位;。
主要業(yè)績：
2.年度采購成本削減5%，獲公司預算目標達成獎勵。
離職原因：
公司名稱：
公司性質(zhì)：外商獨資。
所屬行業(yè)：通信/電信/網(wǎng)絡設備。
金融安全論文篇九
摘要：金融制度和金融安全之間的關系是十分緊密的，有缺陷的金融制度對金融安全造成的影響是巨大的?，F(xiàn)如今我國的金融制度中還存在著一些問題，而這些問題會對金融的發(fā)展造成嚴重的制約，并且會對金融安全造成一定的影響。健全金融制度，保證金融的安全性，需要對金融法律法規(guī)的健全性方面入手考慮，組織完善金融市場結(jié)構，完善金融交易工作者的工作行為，將各種不合理的金融利潤消除，降低金融交易中出現(xiàn)的交易成本問題，避免因為成本沖擊而造成的高風險的金融動作。
引言。
金融行業(yè)是所有行業(yè)的第一行業(yè)，屬于現(xiàn)代經(jīng)濟的核心行業(yè)。在一個法治化的國家中，金融安全不但是經(jīng)濟學問題，而且也是法學性問題。保證既然弄安全已經(jīng)成了我國現(xiàn)如今金融監(jiān)管法治過程中的一項重要問題。經(jīng)濟全球化背景之下，全球的金融體系已經(jīng)形成了一個互相交錯的整體，金融產(chǎn)品市場之間互相交纏。
1金融安全和金融風險的辯證關系。
貨幣資金融通中，金融業(yè)是一項特殊性的行業(yè)女，風險和收益兩者共同存在。不管是銀行、證券、保險或者是信托產(chǎn)業(yè)，都時刻伴有風險因素存在，同時其獲利方式也是經(jīng)營風險。沒有風險的金融行業(yè)是沒有利潤的，只能往死亡道路上發(fā)展。所以，金融風險是需要直接面對而無法避免的客觀事物，金融安全相對于絕對的金融風險則是一個相對的理念。了解清楚金融安全和金融風險之間的辯證關系，就需要以一個客觀科學的態(tài)度看待金融風險。對金融風險需要有防范之心，風險一旦發(fā)生，造成了事故，需要立即使用相應的方式應對，從而避免系統(tǒng)性、傳染性以及整體性的金融風險出現(xiàn)，有效的將金融風險以及事故因素而造成的風險損失把控在可預期的范圍之內(nèi)。
2.1金融法律法規(guī)的訂立不完善。
金融運作過程中有四個核心環(huán)節(jié)需要得到法律的支持，分別是產(chǎn)權界定、金融貿(mào)易、市場退出以及金融監(jiān)管等等。
2.1.1產(chǎn)權的法律界定不清楚。
在制度經(jīng)濟學中最重要的是產(chǎn)權法律的分界，例如財產(chǎn)的歸屬是公有或是私有，是國有還有民有，是集體所有還是個人所有等等，這些理念在我國的界定還是十分模糊的，這種形式對金融活動的正常運行造車了直接影響。詳細的闡述，金融活動將資金從盈余方轉(zhuǎn)移至稀缺方，中間最重要的一個過程就是擔保，因為不清楚的產(chǎn)權理念，因此很難正確找到符合法律要求的擔保資源，法律法規(guī)范圍內(nèi)的擔保資源不足直接造成了資金流通方式的`堵塞。另外，就算是產(chǎn)權的歸屬是清晰明確的，因為沒有各種相關的法律法規(guī)制度的限定，因此也不能夠充當擔保這一角色。
2.1.2金融交易的法規(guī)制度建設缺陷。
一項清楚的產(chǎn)權能夠當成是金融交易合法擔保的資源，主要是因為有些金融交易是被阻止的，國內(nèi)的金融交易市場還是一個緊閉的模式，還有各種阻力存在，比如民營資金的融入困難度較高、保險行業(yè)的投資渠道閉塞、資產(chǎn)證券化落后等等。從這些層面中可知，金融交易的法律法規(guī)制度中存在的問題不但阻礙了金融行業(yè)的發(fā)展，同時也種下了一顆定時炸彈。
2.1.3市場退出的法律制度缺陷。
在國內(nèi)，金融機構的退出機制還沒有得到法律的保護，一旦有風險問題存在，只能夠借助國家的財政資金注入，這不但對金融企業(yè)的發(fā)展不利，而且會放任市場的發(fā)展造成金融運行體系的風險性加大。所以，完善我國的金融單位市場退出的法制化建設，有著重大的現(xiàn)實性意義。
從根本角度分析，體制結(jié)構是一個制度化的安排，資源性相同的國家或者地區(qū)彼此間的發(fā)展存在著巨大的問題，主要是因為結(jié)構不同而造成的，所以從體制角度分析，其在經(jīng)濟金融運行以及發(fā)展過程中占據(jù)的地位是十分重要的。從大的層面分析，國內(nèi)的金融結(jié)構還是局限在二元金融發(fā)展形式之中，我國金融業(yè)發(fā)展發(fā)達的地區(qū)集中在東部沿海地區(qū)，而中西部地區(qū)的金融發(fā)展則相對遲緩，金融資源之間的區(qū)域失調(diào)性還是存在的。從小層面分析，我國國有單位的大型商業(yè)銀行市場過于集中，股份制銀行也在不斷發(fā)展的過程中，并且一些地方性的銀行發(fā)展速度較快，以至于整個的銀行業(yè)發(fā)展混亂，也對其他的金融機構的發(fā)展造成阻礙。
金融安全論文篇十
低碳經(jīng)濟，是指以低污染和低能耗為基本特征的可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟模式，具有經(jīng)濟性、創(chuàng)新性和可持續(xù)性三個特性。我國低碳經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀嚴峻，財政金融支持體系存在的問題較多。本文針對現(xiàn)狀和問題提出了建立環(huán)境稅收體系、加大財政支持力度和手段、完善碳交易市場和健全金融支持體系等建議。
低碳經(jīng)濟，是指以低污染和低能耗為基本特征的可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟模式，在這種經(jīng)濟模式下，經(jīng)濟發(fā)展能夠與生態(tài)環(huán)境相平衡，通過技術創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型等手段開發(fā)新能源、實現(xiàn)資源的高效可循環(huán)利用，從而實現(xiàn)人與自然的和諧發(fā)展。
低碳經(jīng)濟有以下三個特性：第一，經(jīng)濟性。低碳經(jīng)濟追求的是以更加環(huán)保和高效的方式實現(xiàn)經(jīng)濟的健康發(fā)展，而不是以犧牲經(jīng)濟發(fā)展為代價治理環(huán)境問題。第二，創(chuàng)新性。低碳經(jīng)濟的發(fā)展依靠的是技術的創(chuàng)新，通過對能源利用技術等的革新，提高生產(chǎn)效能，從而實現(xiàn)綠色發(fā)展。第三，可持續(xù)性。低碳經(jīng)濟的根本目標在于實現(xiàn)經(jīng)濟社會發(fā)展的全面可持續(xù)，既實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展、提高人民的生活質(zhì)量和水平，又保障生態(tài)平衡和環(huán)境保護。
目前，中國的經(jīng)濟發(fā)展步伐放緩，在“新常態(tài)”的背景下，中國如何降低資源能耗、治理環(huán)境污染又保障經(jīng)濟的長久健康發(fā)展、履行大國責任成為全球矚目的問題。
我國低碳經(jīng)濟的發(fā)展現(xiàn)實嚴峻。一方面，我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整困難重重。在“新常態(tài)”背景下，我國進一步強調(diào)經(jīng)濟結(jié)構的轉(zhuǎn)型調(diào)整，但是，第二產(chǎn)業(yè)所占的比例依然很高，第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度雖快但貢獻率仍有待進一步加強。另一方面，我國的能源結(jié)構調(diào)整進展緩慢。我國是以煤炭為能源結(jié)構主體的國家，且需求量巨大，而提高煤炭的利用率、降低其污染物排放的技術難度較大。同時，我國促進可再生能源如太陽能、風力等資源的利用和推廣需要循序漸進，資金、技術、管理等配置很難一步到位。能源結(jié)構的調(diào)整從根本上講，需要實現(xiàn)技術的創(chuàng)新。而技術的突破需要大量的資金投入和高素質(zhì)專業(yè)人才的長期鉆研，我國在技術創(chuàng)新的財政支持方面尚欠缺長期的投入機制。
環(huán)境稅收體系不健全。目前，我國還沒有真正建立環(huán)境稅制，對能源消耗所造成的負外部性成本缺乏補償機制?，F(xiàn)有的資源稅、增值稅、消費稅等稅種雖然針對資源利用進行了一定的稅收調(diào)節(jié)，但并未突出其補償能源消耗造成的負外部性成本功能，且標準遠低于發(fā)達國家，因此，其環(huán)保節(jié)能的作用較弱，利用稅收手段進行有效調(diào)節(jié)的目的難以實現(xiàn)。相較而言，英國、美國和日本等發(fā)達國家的環(huán)境稅收體系較為完善，不僅能夠利用稅收收入補償企業(yè)生產(chǎn)對環(huán)境造成的破壞，也能夠通過提高企業(yè)成本、利用稅收調(diào)節(jié)和引導企業(yè)進行技術革新，利用新能源和節(jié)能技術進行生產(chǎn)。
財政支持投入不足且手段單一。一方面，通過我國公開的政府預算可以看到，財政支出用于資源和環(huán)境治理的金額較少，所占比例遠低于英美等發(fā)達國家。據(jù)測算，我國發(fā)展低碳經(jīng)濟的資金缺口較大。另一方面，財政支持低碳經(jīng)濟發(fā)展的手段單一。在目前我國采取的政策手段中，占最大比例的是財政支出和財政補貼手段，而其他財政稅收形式利用的較少，如間接稅收優(yōu)惠、專項基金等手段都沒有得到充分利用。
我國碳交易市場尚不成熟。我國雖然是世界上參與清潔發(fā)展機制（cdm）項目最多的國家，且市場份額居全球首位，但是，由于缺乏交易系統(tǒng)等建設，我國長期在世界碳交易市場上一直都處于低端位置。20xx年，我國全面啟動碳交易市場，成為世界最大的碳交易市場。但是，我國的碳交易市場尚不成熟，和發(fā)達國家相比，不僅起步較晚，且相關的金融體系建設較為落后，對碳金融的認識也不夠深刻，交易平臺尚不成熟，交易價格不合理。這不利于我國進一步推進節(jié)能減排、促進技術革新、發(fā)展低碳經(jīng)濟。此外，我國碳交易市場上的碳金融衍生品較為缺乏，金融體系發(fā)育不足，不利于多元化的投資。
金融支持體系不完善。目前，我國金融機構并沒有形成完善的支持機制促進低碳經(jīng)濟的發(fā)展，對能源等領域的技術創(chuàng)新企業(yè)的貸款等支持體系尚不健全，缺乏綠色金融理念。金融機構需要建立間接融資等多方位的體系支持低碳企業(yè)開展研發(fā)創(chuàng)新，并加大支持力度，依靠金融創(chuàng)新服務于低碳產(chǎn)業(yè)和低碳技術。同時，金融機構要加強對貸款資金的追蹤管理，從而保障企業(yè)資金的利用效率和管理。
針對上文分析出的問題，本文對財政金融支持低碳經(jīng)濟發(fā)展提出以下四條政策建議：
建立和健全環(huán)境稅收體系。在資源稅改革和環(huán)保稅推出的背景下，要加緊落實環(huán)境稅收體系的相關政策，充分發(fā)揮稅收的調(diào)節(jié)和引導作用，通過提高企業(yè)稅收成本的手段促進企業(yè)實現(xiàn)綠色技術創(chuàng)新和綠色發(fā)展轉(zhuǎn)型，突出環(huán)境稅種的環(huán)保節(jié)能的功能。同時，稅收收入作為負外部性成本的補償，應成立專項基金，用于環(huán)保技術的研發(fā)和生態(tài)恢復的投入。
加大財政投入，豐富支持手段。中央和地方政府要加大政府預算中用于資源和環(huán)境治理的比例，并整合專項資金、完善資金管理配套措施加大對節(jié)能環(huán)保技術的支持力度。同時，要豐富利用財政補貼、財政貼息、以獎代補、稅收優(yōu)惠和政府采購等多種形式支持低碳經(jīng)濟的發(fā)展，并優(yōu)化補貼等支持環(huán)節(jié)，充分調(diào)動企業(yè)積極性提高資源利用效率。此外，對于企業(yè)引進技術和設備，也需要提供一定的稅收政策優(yōu)惠，以便于企業(yè)充分利用各方面資源提高生產(chǎn)質(zhì)量和綠色研發(fā)。
完善碳交易市場，開發(fā)碳金融衍生品。一方面，我國需完善碳交易市場，在排放權交易中加強金融創(chuàng)新，并積極拓展綠色中間業(yè)務，開展風險投資基金等。另一方面，我國應借鑒國際經(jīng)驗，開發(fā)各類碳金融衍生品，如碳基金、碳期權、碳期貨、碳信托基金等，豐富投資渠道，并完善相關機制降低投資風險，推動市場發(fā)育。此外，對于低碳企業(yè)上市融資，要加強政策支持，設立綠色通道，促進并鼓勵企業(yè)加大技術研發(fā)投入和綠色生產(chǎn)。
建立綠色金融理念，健全金融支持體系。金融機構應樹立綠色金融的理念，積極建立銀行綠色信貸、間接融資、信用擔保融資、風險投資機制等支持體系，并完善相應的配套機制，完善環(huán)境評級標準和風險評估機制等，從而發(fā)揮金融的支持和引導作用。同時，要加強對貸款等資金的追蹤管理和監(jiān)督，并通過融資政策引導企業(yè)開展能源審計，從而支持低碳經(jīng)濟的發(fā)展。
金融安全論文篇十一
財政和金融共同主導著社會資金的流動和資源的配置，都對維護國家財政安全有重要作用。財政和金融相互作用，使得財政風險和金融風險對國家財政安全產(chǎn)生了交互影響。要規(guī)避或減輕兩種風險對國家財政安全的影響，需建立國家財政安全預警系統(tǒng)。
國家通過各種有效手段使國家經(jīng)濟避免受到外內(nèi)外諸多危險因素的威脅，或減輕國內(nèi)外危險因素對國家經(jīng)濟的威脅，如果國家經(jīng)濟得以正常運行并持續(xù)發(fā)展，說明國家經(jīng)濟安全。近年來世界市場中頻繁出現(xiàn)的金融危機、債務危機使得各國認識到防范財政風險、維護財政穩(wěn)定和安全的重要性。建立國家財政安全預警系統(tǒng)是監(jiān)控經(jīng)濟安全、應對經(jīng)濟財政風險、維護財政穩(wěn)定和安全的重要舉措。
1.財政、資金對國家財政安全的交互作用。
財政和金融共同主導著社會資金的流動和資源的配置，極大影響著社會經(jīng)濟結(jié)構和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，二者在國民經(jīng)濟發(fā)展中既相互協(xié)調(diào)又相互沖突[1]。財政與金融都以資金作為載體，均擔負著合理、有效調(diào)控經(jīng)濟以穩(wěn)定物價、發(fā)展經(jīng)濟、促進就業(yè)的職責，有效調(diào)控的實現(xiàn)需要以財政和金融的健康運行為前提，也需要財政和金融從不同角度相互補充、相互配合，因此二者在經(jīng)濟發(fā)展過程中表現(xiàn)出一定的協(xié)調(diào)性，正是二者的協(xié)調(diào)為國家經(jīng)濟安全提供了保障。然而，財政資金的籌集具有強制性，資金的使用具有無償性，而調(diào)控重點在改善經(jīng)濟利益分配上，與金融非強制籌集資金、有償使用資金、著重提高經(jīng)濟運行效率等特點格格不入，因此，二者也存在著強烈的矛盾沖突[2]。這些矛盾沖突處理得當則有利于國民經(jīng)濟的健康發(fā)展，進而有助于維護國家財政安全，處理不當則會影響國民經(jīng)濟的良性發(fā)展，最終也會危機國家財政安全。
2.財政風險與金融風險對國家財政安全的交互影響。
在市場經(jīng)濟條件下，風險是無處不在。金融風險是金融活動的內(nèi)在屬性，產(chǎn)生于多元的經(jīng)濟活動主體和不確定的經(jīng)濟活動，存在于一切金融活動[3]。由于金融與財政息息相關，一旦國家出現(xiàn)金融風險，國家財政為穩(wěn)物價、保增長，勢必擴大支出化解或減輕金融風險，扶持金融機構。這就打破了財政原有平衡，增加了財政負擔，使得財政也在一定程度上陷入危機。
由于經(jīng)濟運行因素、政治因素、自然因素、技術因素等因素的影響，國家財政也面臨著一定風險。財政具有分配資金的功能，因此當面臨風險時，國家財政會動用一定金融手段來解決消弭風險，這就將財政風險轉(zhuǎn)嫁給金融，增加了金融風險，進一步削弱了對國家經(jīng)濟的調(diào)控能力，對維護國家財政安全是極其不利的。
綜上所述，財政和金融各自存在著一定風險，財政風險和金融風險通過財政與金融的交互作用影響著國家財政安全。要規(guī)避或減輕兩種風險對國家財政安全的影響，需采取有效手段對財政與金融的交互作用進行監(jiān)控、預警，即建立國家財政安全預警系統(tǒng)。
目前，財政領域中極少有從財政金融交互影響的角度出發(fā)，建立國家財政風險預警系統(tǒng)的案例，但有學者通過研究國內(nèi)外大量財政和金融案例，發(fā)現(xiàn)了財政風險與金融風險在形式與危害上的相關性[4]。因此，本文認為，要維護國家財政安全乃至國家經(jīng)濟安全，亟需著眼于財政和金融的交互影響，建立一套能夠有效預警風險的體系，防止財政風險和金融風險相互轉(zhuǎn)嫁，引起國家財政和經(jīng)濟的進一步惡化、失控。
1.系統(tǒng)的建立原則。
財政金融交互影響下的國家財政安全預警系統(tǒng)的構建應堅持國情性、國際性、宏觀性、可行性等原則。
國情性原則是指系統(tǒng)建立過程中所涉及的指標、警戒線、風險權重等需從本國的實際情況出發(fā)進行選取、設定，需符合本國的經(jīng)濟、政治制度和政策，符合本國經(jīng)濟發(fā)展特點和內(nèi)容，只有這樣，才能保證風險預警的真實性和有效性。
系統(tǒng)建立的國際性是指系統(tǒng)需基于國際認準的金融風險管理指標和先進的財政風險管理理念，如《巴塞爾協(xié)議》、財政風險矩陣等[5]。在經(jīng)濟全球化發(fā)展的今天，要想獲得長足發(fā)展，就必須與國際接軌，參與國際合作與競爭。這樣，國家財政就面臨著國際國內(nèi)的雙重風險。因此，建立的國家財政安全預警系統(tǒng)需在指標概念及相關理念上與國際權威保持一致，這樣才能同時預警國際、國內(nèi)的風險，有效維護國家財政安全。
國家財政安全預警是國家財政風險的宏觀管理，這就要求預警系統(tǒng)能夠從宏觀角度出發(fā)，整體性地反映財政風險。宏觀性原則要求預警系統(tǒng)的指標具備高度概括性，且相互補充，能夠客觀、全面地反映財政風險的總體狀體和變化，能夠?qū)崿F(xiàn)對宏觀財政風險的完整描述。
可行性是指預警系統(tǒng)中的各項指標是切合國家財政宏觀管理工作需要的，是適應國家財政發(fā)展和改革需要的，且在數(shù)據(jù)獲取方面具有方便、及時、準確、權威的特點。只有這樣，才能保證預警系統(tǒng)得到切實落實，才能真正發(fā)揮風險預警作用。
2.國家財政安全預警系統(tǒng)指標。
財政風險根據(jù)表現(xiàn)形式的不同，可分為顯性風險和隱性風險，其中顯性風險包括直接顯性風險和或有顯性風險，隱性風險包括直接隱性風險和或有隱性風險。有學者結(jié)合漢娜財政風險矩陣和我國實際情況，指出國家安全財政預警系統(tǒng)應包含4個子系統(tǒng)、23個風險預警指標。4個子系統(tǒng)即直接顯性風險系統(tǒng)、或有顯性風險系統(tǒng)、直接隱性風險系統(tǒng)、或有隱性風險系統(tǒng)。
直接顯性風險系統(tǒng)中包括財政集中率、稅收彈性、財政赤字率、外債負債率、國債負擔率、國債償債率、國家財政債務依存度、中央財政債務依存度、中央財政收入占全國財政收入比重、投資性支出占財政支出比重等10個指標，或有顯性風險系統(tǒng)包括經(jīng)濟增長率、通貨膨脹率、資本充足率、失業(yè)率、國有工業(yè)企業(yè)資產(chǎn)負債率、經(jīng)產(chǎn)項目差額/gdp、國有銀行不良貸款率等7個指標，直接隱性風險系統(tǒng)包括預算外支出占財政支出比重、預算外收入占財政收入比重、財政支出對財政收入的彈性3個指標，或有隱性風險系統(tǒng)包括m2增長率、股票市值/gdp、股票市盈率3個指標[6]。其中，直接顯性風險系統(tǒng)中的指標透明度和確定性最高，風險可控性最大;有顯性風險系統(tǒng)和直接隱性風險系統(tǒng)中的指標不確定性較大，可控性較小;或有隱性風險系統(tǒng)中的指標的不確定性最大，可控性最小。
這些指標涉及了對國家財政安全有重要影響的不同層次、不同類別的財政活動和金融活動，較全面地反映了國家財政管理面臨的風險因素，確可作為國家財政安全預警系統(tǒng)的預警指標。
在國家安全預警系統(tǒng)中，直接顯性風險系統(tǒng)因其涉及的指標最能反映現(xiàn)階我國的經(jīng)濟發(fā)展情況和財政管理情況，在4個子系統(tǒng)中的權重最重。然而經(jīng)濟環(huán)境和風險因素是動態(tài)變化的，現(xiàn)行系統(tǒng)中權重較輕的指標在未來有可能成為風險預警的重要指標，因此，預警系統(tǒng)在運行過程中應注意不斷調(diào)整、不斷完善，只有這樣才能有效發(fā)揮風險預警作用。
金融安全論文篇十二
尊敬的領導：
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為了能夠更好的學習和了解證券市場，我還積極的實地了解了很多證券公司，在網(wǎng)上關注證券市場信息了解市場動態(tài)。因為我知道，想要在證券市場上闖出屬于自己的天空，除了對證券著行業(yè)有獨特的偏愛以外還要有屬于自己的炒作能力和學習能力，在這點上我還是有明顯的自信的。我是一個性格比較開朗的女孩，能夠在認真夠做好工作的同時也能較好的融洽同事之間的關系；對于證券著行業(yè)，我知道良好的溝通能力十分長重要的，剛好，這一點是我的強項；開朗的性格也能讓我對生活變得堅強，從容面對工作中的種種困難，用積極熱誠的態(tài)度迎接生活和工作帶來的挑戰(zhàn)。我是一個非常有上進心的人。
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后附個人簡歷表，盼面談，誠祝貴公司事業(yè)蒸蒸日上，精英滿天下。
此致
敬禮！
求職人：xxx。
20xx年xx月xx日。
金融安全論文篇十三
證券監(jiān)管是指證券市場管理機構運用行政、經(jīng)濟和法律手段，對證券的發(fā)行、交易以及證券經(jīng)營機構等市場主體及其行為的規(guī)范性的監(jiān)督管理活動。多年來，證券市場發(fā)展的經(jīng)驗教訓表明，市場與市場主體的成熟與否與證券監(jiān)管的成熟與否是相輔相成的。系統(tǒng)完善的證券監(jiān)管體系是證券市場基本功能得以充分發(fā)揮的保障，是證券市場基本功能正常運轉(zhuǎn)的外在條件。伴隨金融對外開放，我國證券市場的發(fā)展必將面臨新的機遇與挑戰(zhàn)，而有效的市場監(jiān)管就顯得尤為重要。如何建立適應我國的證券監(jiān)管體制，己成為一項十分急迫的任務。
我國目前證券監(jiān)管體系存在的主要問題。
盡管我國證券市場有明確的監(jiān)管原則和目標，但在實際運行過程中，由于我國特殊的經(jīng)濟環(huán)境和發(fā)展階段，使證券監(jiān)管并不能充分而有效的`運行，還存在很多不足，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
(一)缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管體系。
我國目前采用的是集中統(tǒng)一型監(jiān)管模型，也稱政府主導型模型，其特點：一是強調(diào)立法管理，具有完備的證券法律、法規(guī)體系;二是設立統(tǒng)一的全國性的證券管理機構承擔監(jiān)管職務，與自律性監(jiān)管模型相比，這種監(jiān)管模式更具有權威性，更加嚴格、公平、有效地履行監(jiān)管職能。根據(jù)我國的具體國情和市場發(fā)育程度，目前選擇集中統(tǒng)一型監(jiān)管模式無疑是明智的，但僅僅依靠監(jiān)管會及其派出機構，顯然是無法搞好證券監(jiān)管的，需要建立一個功能完善的，包括自律組織在內(nèi)的監(jiān)管體系。同時證券交易所一線監(jiān)管的失靈，又使監(jiān)管環(huán)節(jié)中斷，無法預警和防范市場風險，整個監(jiān)管體系出現(xiàn)機構殘缺、功能缺損的現(xiàn)象。
(二)證券市場自律功能尚未充分發(fā)揮作用。
首先是自律組織不健全，據(jù)統(tǒng)計在目前近千家證券商、中介機構中，加人中國證券業(yè)協(xié)會的團體僅為121個;其次是自律組織管理混亂，現(xiàn)階段的自律組織，形式上由兩個證券交易所及其證券公司、中國證券業(yè)協(xié)會和地方證券業(yè)協(xié)會組成，但實際運行中，各方彼此獨立，地方證券業(yè)協(xié)會隸屬關系各異，難以協(xié)調(diào)工作，中國證券業(yè)協(xié)會和地方證券業(yè)協(xié)會大多屬于官辦機構，機構負責人多是由政府機構負責人兼任，與《證券法》規(guī)定的自律組織是通過對自身會員的自身約束、相互監(jiān)督起到對政府監(jiān)管的補充作用的精神相矛盾。另外，作為證券市場的組織者，上海、深圳證券交易所，由于管理機制不同，對證券監(jiān)管力度也存在差異，致使各證券交易所在執(zhí)行仲裁和行使懲戒職能時會出現(xiàn)不一致，所以，證券交易所的一線監(jiān)管作用不強。
(三)現(xiàn)行證券法律存在一定的局限性，增加了監(jiān)管的難度。
我國現(xiàn)有的法律框架還不完善。其一，缺乏相應配套的實施細則和相關法律，如《證券交易法》、《證券交易所法》、《投資公司法》等有關法律尚未出臺，這不僅使國內(nèi)現(xiàn)有的交易行為缺乏必要的管理依據(jù)，而且證券法規(guī)體系不完善，不可避免的帶來可操作性差等問題。其二，在具體的交易規(guī)則等方面，影響公平、公正交易的因素尚未得到有效禁止，如《公司法》缺乏有效保護少數(shù)股東權益的條款，這也不符合國際慣例;其三，在法律體系的協(xié)調(diào)方面存在不足，最突出的是地方法規(guī)和全國性法規(guī)的矛盾;其四，對證券市場證券商的規(guī)范化管理和監(jiān)督執(zhí)法存在局限性，尤其表現(xiàn)在對一些特殊主體監(jiān)管不力，如對少數(shù)證券公司在從事證券及非證券自營業(yè)務時存在的違法、違規(guī)行為的監(jiān)管和處理缺乏力度。
(四)政府監(jiān)管職能錯位。
與成熟市場經(jīng)濟國家對資本市場的監(jiān)管相比，我國政府的監(jiān)管存在明顯的職能錯位，這也是我國目前證券市場中存在的最大的問題，并由此造成了政府管理效率下降和行業(yè)自律作用削弱。目前證券監(jiān)管部門疲于應付證券市場中不斷出現(xiàn)的經(jīng)常性問題，缺乏中長期的證券市場戰(zhàn)略規(guī)劃研究;同時在監(jiān)管手段上，仍注重計劃與審批手續(xù)，將指令性管理手段照搬于證券市場，這種違反證券市場操作的強制性管理方法成為證券市場秩序混亂的誘因，也是幾年來證交所自律作用微弱，證券協(xié)會形同虛設，發(fā)揮不了應有的自律功能的主要原因。
金融安全論文篇十四
煤層氣(煤礦瓦斯)既是優(yōu)質(zhì)清潔能源，又是煤礦安全生產(chǎn)“第一殺手”和溫室氣體。因此，國家高度重視煤層氣開發(fā)利用并出臺了一系列扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的財稅政策，促進了我國煤層氣開發(fā)的商業(yè)化和規(guī)?；M程。
然而，隨著時間的推移，財政補貼等政策的激勵效力逐漸減弱，稅收優(yōu)惠政策已難以進一步調(diào)整，我國煤層氣產(chǎn)業(yè)發(fā)展亟需適時調(diào)整扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的財政政策和盡快制定促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融政策。
財政金融政策加快煤層氣產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關鍵是針對煤層氣開發(fā)項目的金融特征從根本上激勵項目投資積極性。本文認為煤層氣開發(fā)項目的原始金融特征是投資額度大、投資回收期長、不確定性高。
(一)投資額度大。
煤層氣屬于低壓、低滲、低飽和度的非常規(guī)天然氣資源，其開發(fā)需要密集的鉆井來獲得工業(yè)產(chǎn)量，增產(chǎn)更需要實施超大規(guī)模的水力壓裂，集輸還需要多級增壓，因此煤層氣開發(fā)項目需要巨額的前期建設投資。以山西沁水盆地南部煤層氣產(chǎn)業(yè)化基地為例，形成1億立方米的產(chǎn)能，通常需要前期建設投資4.0-4.5億元，相當于常規(guī)天然氣開發(fā)項目的4-5倍。
(二)投資回收期長。
煤層氣屬于以吸附態(tài)賦存的非常規(guī)天然氣資源，只有通過排水將煤層孔隙內(nèi)流體壓力降到煤層氣臨界解吸壓力之下才可能開始產(chǎn)氣，因此煤層氣資源的開發(fā)需要一個較長的排水-降壓無產(chǎn)量工作期，通常需要幾個月甚至一年多的時間。同時，受到煤層滲透率低的限制，煤層氣單井產(chǎn)量低。因此煤層氣開發(fā)項目需要較長的投資回收期。仍以山西沁水盆地南部煤層氣產(chǎn)業(yè)化基地為例，即使采用了比較樂觀的財務評估方法，其項目投資回收期還是長達7-10年。
(三)不確定性高。
煤層氣開發(fā)項目的最終經(jīng)濟效益，不僅依賴于煤層氣的銷售價格這一市場條件，還依賴于煤層氣井的產(chǎn)氣量。因此煤層氣開發(fā)項目經(jīng)濟效益的不確定性較高，其主要來源為以下幾個方面:。
1.煤層氣資源所具有的極強的非均質(zhì)性特性所帶來的不確定性。多年的煤層氣開發(fā)實踐證明，煤層氣是一種非均質(zhì)性極強的資源，幾乎所有煤層氣開發(fā)項目的井間距都是300-400米，但產(chǎn)氣量卻會出現(xiàn)幾十倍甚至上百倍的差異。
2.地質(zhì)勘查精細程度和地質(zhì)認識準確性所帶來的不確定性。由于煤層氣資源是一種埋藏于地下的資源，對其認識程度依賴于地質(zhì)調(diào)查程度、地質(zhì)勘查精度和地質(zhì)研究程度，不僅需要深入系統(tǒng)的地質(zhì)研究和規(guī)范的地質(zhì)調(diào)查，更需要規(guī)范的風險勘探和開發(fā)試驗。為降低這種不確定性帶來的投資風險，國家主管部門規(guī)定，只有勘探取得商業(yè)發(fā)現(xiàn)并獲得探明地質(zhì)儲量之后才能進入開發(fā)。即便如此，前期勘探投資的不確定性帶來的投資風險也是相當大的。
3.煤層氣開發(fā)項目工程質(zhì)量和生產(chǎn)管理精細程度所帶來的不確定性。隨著我國煤層氣資源的規(guī)?；_發(fā)，煤層氣開發(fā)技術方案的正確與否、煤層氣井工程施工質(zhì)量的高低、煤層氣井生產(chǎn)管理的精細程度等工程因素都會對煤層氣井的產(chǎn)氣量帶來巨大的影響。工程質(zhì)量低下，可使一個本來應是高產(chǎn)的井變成低產(chǎn)低效井。如沁水盆地南部一個煤層氣開發(fā)項目，先期施工的一批開發(fā)井，由于壓裂施工方案的問題或壓裂施工工程質(zhì)量的問題，導致這批開發(fā)井幾乎都不產(chǎn)氣。好在經(jīng)過二次壓裂之后，產(chǎn)氣量非常理想，但仍然需要承擔二次壓裂的成本。
從近年我國煤層氣產(chǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗可以看到，財政補貼等扶持政策只能起到提高煤層氣開發(fā)項目經(jīng)濟性的效果，難以形成煤層氣產(chǎn)業(yè)的“造血機能”，金融政策是“新常態(tài)”下可持續(xù)發(fā)展的突破口。
針對煤層氣開發(fā)項目特有的前期投資大、投資回收期長、不確定性高的金融特征，充分借鑒美國利用資本市場實現(xiàn)煤層氣產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的成功經(jīng)驗，建議創(chuàng)立適宜我國國情的“煤層氣產(chǎn)業(yè)貼息貸款”和煤層氣開發(fā)“項目融資租賃”-“發(fā)行中長期企業(yè)債券”一攬子金融政策。
(一)將煤層氣開發(fā)項目納入基本建設貸款補貼對象。
現(xiàn)行的《基本建設貸款中央財政貼息資金管理辦法》(財建〔20xx〕95號)規(guī)定貼息行業(yè)和項目包括:農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水利、司法部和新疆生產(chǎn)建設兵團所屬的監(jiān)獄和勞教等項目、國家級高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管轄區(qū)域范圍內(nèi)的基礎設施項目、軍工集團“三線”搬遷和核電項目、西部鐵路項目及根據(jù)國務院要求并經(jīng)財政部認定的其他項目。
建議將煤層氣開發(fā)項目列入《基本建設貸款中央財政貼息資金管理辦法》補貼對象，按照《基本建設貸款中央財政貼息資金管理辦法》(財建〔20xx〕95號)規(guī)定執(zhí)行，以提高財政資金使用效益，更好的發(fā)揮其政策引導作用，激勵企業(yè)的投資積極性，加快煤層氣產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
(二)建立煤層氣勘探開發(fā)“項目融資租賃”機制。
基于煤層氣勘探開發(fā)項目的金融特點和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資需要，為解決煤層氣勘探開發(fā)的資金問題，尤其是前期風險勘探資金問題，利用金融手段和工具，通過“項目融資租賃”，由出租人分擔了前期投資和風險，平攤投資，平滑風險，有效地改善了煤層氣勘探開發(fā)企業(yè)的前期虧損財務狀況，激勵煤層氣勘探開發(fā)企業(yè)投資煤層氣勘探開發(fā)事業(yè)。
通過實施煤層氣開發(fā)項目的“項目融資租賃”激勵政策，可實現(xiàn)攤平項目前期的巨額投入，平滑項目后期的集中風險?；跀偲阶饔脤η捌谕度氲木徑?，煤層氣開發(fā)企業(yè)將有機會同時進行多個項目的開發(fā)。這些政策的作用是，除了分擔了項目前期投入外，還降低了煤層氣開發(fā)產(chǎn)業(yè)總體的風險。這是因為煤層氣開發(fā)項目各井的風險是獨立甚至是負相關的，大數(shù)定律可以很好的發(fā)揮作用。所以，未實施“項目融資租賃”前的集中風險可以隨著開發(fā)項目數(shù)目的增加而迅速平滑成為更可承受的較小的風險。也就是說，項目組合收益的確定性會隨著項目組合中項目數(shù)量的迅速增加而增加。這樣將有效地利用資本市場，很好地激勵煤層氣開發(fā)投資企業(yè)加大煤層氣開發(fā)投資力度，促進煤層氣產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
(三)引導開發(fā)企業(yè)及融資租賃企業(yè)發(fā)行中長期債券。
建議國家出臺政策，引導和鼓勵煤層氣開發(fā)企業(yè)通過中長期定向債形式融資，調(diào)整項目盈虧時間分布。通過發(fā)行煤層氣開發(fā)項目中長期定向債可以調(diào)整煤層氣開發(fā)項目的盈虧時間分布。前期的投入被發(fā)債的.收入抵消，后期還款的支出由項目后期的凈現(xiàn)金流入支撐。
同時建議，煤層氣開發(fā)定向債實行浮動利率。譬如，定向債浮動利率可以根據(jù)天然氣價格等對煤層氣開發(fā)項目的未來現(xiàn)金流有重要影響作用的指標確定，建立一套煤層氣開發(fā)定向債浮動利率形成機制，使煤層氣開發(fā)“定向債”成為一種很好的風險分配的工具。