學會適應變化是現代社會中重要的能力之一，只有適應變化才能不斷發(fā)展和進步。有效的時間管理對于提高工作效率至關重要。以下是小編為大家整理的一些實用技巧，供大家參考。
金融安全論文篇一
論文摘要：21世紀是一個科技化高度發(fā)展的時代，同時也是一個信息量高度共享的時代，檔案信息公開已是一種必然的趨勢。然而，信息安全已成為影響信息公開的關鍵。本文從人員安全、操作安全、檔案信息內容安全以及信息設備安全等方面對檔案信息安全提出保障措施。
多年來，在傳統(tǒng)的保密觀念影響下，檔案工作普遍存在著重保管輕利用的問題，致使大批的檔案得不到充分的使用，許多很有價值的檔案長期被束之高閣。隨著計算機網絡技術、數字技術以及多媒體技術在檔案管理工作中的不斷利用，電子檔案信息應運而生。21世紀是一個科技化高度發(fā)展的時代，同時也是一個信息量高度共享的時代，檔案信息公開已是一種必然的趨勢。另一方面，在利用計算機在對電子檔案進行操作、傳輸、存貯的過程中，以及在電子檔案的采集、整理、歸檔、利用過程中都會不可避免地產生誤操作、被偷竊、丟失、病毒、黑客侵犯等問題，這就對電子檔案信息安全保障工作提出了非常迫切的要求。
一檔案信息安全工作的必要性。
檔案不同于一般信息，它記錄著黨和國家事務活動的歷史過程。檔案中有相當部分涉及國家機密，關系國家安全，包含國家政治、經濟、科技、軍事、文化等方面的敏感信息，具有較強的保密性和利用限制性。這些信息被非法利用，將威脅到國家安全，損害公眾的利益，危及社會穩(wěn)定。檔案信息特有的原始性和憑證作用的不可替代性，也決定了對其在數字環(huán)境中存儲傳輸的可靠性要求高于其他信息，如何提高檔案信息的安全性，成為檔案管理信息化時代必須面對的問題。
二檔案信息安全性的范圍。
檔案信息的安全性包括三大范圍：（1）機密性：使非合法授權者不得使用；（2）真實性：可確定檔案來源的合法性；（3）完整性：確保檔案沒有被有意或無意地篡改。
根據所歸納的安全性的范圍，所有這些有關通信和信息傳輸過程中的各種安全需求可以進一步地被歸納為：保密性需求；真實性需求；完整性需求。為了滿足這三個安全需求，需要為電子檔案的管理設計一個較為完整的安全系統(tǒng)。
電子文件檔案的管理過程完全是通過計算機來完成的。因此，在計算機網絡的各個節(jié)點上進行文件數據的自由歸檔和檔案資源的共享，實現電子檔案的信息公開，就必須建立計算機網絡系統(tǒng)。然而，電子檔案在網絡環(huán)境中傳播和存儲的過程中，每個步驟都可能存在安全漏洞，極易受到黑客攻擊，造成檔案泄密、信息被竊、被改寫或被刪除等嚴重后果，從而在很大程度上限制了檔案信息的公開推廣。因此，在電子檔案安全系統(tǒng)中，應該準備好預防方案和緊急應對的方式，以確保檔案信息公開的安全性。
金融安全論文篇二
在我國，銀行業(yè)一直是金融業(yè)的主體?；ヂ摼W金融的快速發(fā)展給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來越來越大的影響，以商業(yè)銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構正面臨前所未有的挑戰(zhàn)和沖擊。面對這一新變化、新挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)應該如何看待與應對?本文從互聯網金融的內涵與表現形式出發(fā)，分析其對商業(yè)銀行的影響，并從互聯網金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)，提出相關的建議和對策。
摘要：近年來,隨著互聯網技術日新月異而興起的互聯網金融一直在如火如荼發(fā)展,并且已經受到我國政府高層的重點關注?；ヂ摼W金融的產生是為了滿足人們高效、便捷、差異化的金融服務需求,它是指把互聯網作為資源,利用大數據、云計算、社交網絡和搜索引擎等互聯網技術實現資金融通的一種新型差異化金融服務模式?；ヂ摼W金融發(fā)展是具有一定理論基礎和技術基礎的,理論基礎包括金融創(chuàng)新理論、聲譽理論、長尾理論等;技術基礎包括社交網站、搜索引擎、大數據、云計算等,其中大數據是互聯網金融的核心資源,云計算是互聯網金融的核心技術。
關鍵詞：互聯網金融商業(yè)銀行影響對策。
一、引言。
如果要評選金融領域的流行詞，“互聯網金融”一定位列其中?；ヂ摼W金融不是一個新名詞，但卻是一個引領時代的新概念。它的走紅與阿里巴巴推出的“余額寶”密不可分，在某種程度上來說，是余額寶把這個新概念推上了風口浪尖，開啟了一個全新的金融時代。
隨著互聯網金融的快速發(fā)展壯大，新興互聯網金融公司和傳統(tǒng)商業(yè)銀行將展開激烈競爭，未來甚至可能改變傳統(tǒng)金融業(yè)的經營模式和運行格局。商業(yè)銀行目前雖居于各類金融活動的主導地位，但如不積極應對，將無法穩(wěn)固同業(yè)的領先優(yōu)勢?；ヂ摼W金融的出現對傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來何種影響?商業(yè)銀行又該如何應對?本文擬對此作粗淺的探討。
二、互聯網金融的內涵與表現形式。
從廣義的層面，互聯網金融是傳統(tǒng)金融服務的互聯網延伸，借助互聯網本身的便捷和廣度實現傳統(tǒng)金融機構在互聯網上的服務延伸。在這一模式下，傳統(tǒng)金融服務從線下擴展到線上，在時間和空間上外延了銀行的服務。從狹義的層面，互聯網金融只包括金融的互聯網居間服務和互聯網金融服務。前者典型的應用模式有第三方支付平臺和p2p信貸等，后者是網絡形式的金融平臺，這一模式多為電商向金融行業(yè)的滲透。
目前，互聯網金融的表現形式主要分為以下三類：一是由金融機構進行的互聯網交易，即傳統(tǒng)金融交易方式的網絡化和電子化，當前商業(yè)銀行借助互聯網渠道為公眾和社會提供服務，互聯網在其中發(fā)揮渠道作用，手機支付、手機轉賬和手機證券交易都屬于金融互聯網的內容;二是由電子商務企業(yè)與金融機構或不同種類金融機構之間進行合作而產生的新興業(yè)態(tài)，余額寶、理財通等產品屬于這一類型;三是由互聯網企業(yè)推出的金融業(yè)務，第三方支付、p2p信貸和眾籌等業(yè)務具有這一性質。
三、互聯網金融對商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務的影響。
(一)提高銀行業(yè)的包容水平，拓展銀行業(yè)務的客戶和渠道。
截至底，我國網民數量已達到6.04億，互聯網普及率達45%以上。在互聯網金融模式下，銀行的目標客戶群發(fā)生了改變，傳統(tǒng)物理網點優(yōu)勢漸漸弱化，追求多樣化、個性化服務和樂于接受新鮮事物的中小企業(yè)及個人客戶更傾向于通過互聯網參與各種金融交易。金融服務的覆蓋面和滲透率不斷擴大，提高了傳統(tǒng)金融的包容水平。以余額寶為例，客戶對支付寶的安全與信譽的認同，使其將余額寶等同于高息活期存款，提高了支付寶客戶將銀行活期存款轉入余額寶的概率。同時，余額寶模式大大拓寬了基金銷售渠道，減少了基金公司對商業(yè)銀行代銷的依賴。
(二)商業(yè)銀行的金融中介角色面臨弱化，加速金融脫媒。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行在金融業(yè)務往來中主要扮演資金中介的的角色?；ヂ摼W金融將加速金融脫媒，使商業(yè)銀行的資金中介功能邊緣化，這正是互聯網金融的核心意義所在。在互聯網金融模式下，互聯網企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺，資金融通雙方可以通過網絡平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易。
(三)互聯網融資長期內將對商業(yè)銀行貸款形成直接沖擊。
憑借其在信息處理方面的優(yōu)勢，互聯網融資可針對小微企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點設計流程及產品，更好地為其提供融資支持，搶占商業(yè)銀行在小微企業(yè)信貸領域的市場份額。相對于傳統(tǒng)融資方式，互聯網時代供需雙方可以直接聯系和交易，不需要任何中介就可以完成，信息幾乎完全對稱，交易成本降低，交易可能性邊界也極度擴大，這些優(yōu)勢都是傳統(tǒng)銀行無法媲美的。
(四)商業(yè)銀行的'傳統(tǒng)經營服務模式面臨變革。
一是“以客戶為中心”的服務模式亟待完善?；ヂ摼W金融尊重客戶體驗、強調交互式營銷、主張平臺開放，運作模式上更注重互聯網技術與金融核心技術的深度整合，為客戶提供靈活性產品。二是商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務模式有待創(chuàng)新。通過余額寶、支付寶等平臺，阿里金融擁有了堪比央行征信系統(tǒng)的數據庫，通過大規(guī)模數據云計算，將網絡行為、網絡信用應用到小額貸款中，降低甄選客戶的成本和風險。三是商業(yè)銀行互聯網化進程仍需進一步加快。近年來，商業(yè)銀行紛紛加大了對電子銀行業(yè)務的投入，但這僅僅是對互聯網技術的應用，尚未達到互聯網金融的層面?；ヂ摼W金融不是將金融產品互聯網化，而是結合互聯網與金融進行創(chuàng)新。
四、從互聯網金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)。
互聯網金融之所以異軍突起，一個重要原因是它提供了更加簡便和個性化的金融解決方案。不容否認，當今商業(yè)銀行在經濟調控、風險控制、社會征信、龐大的線下客戶及專業(yè)服務等方面還具有強大優(yōu)勢，但也存在不少弱性和缺失。因此，商業(yè)銀行要積極創(chuàng)新，不斷提升傳統(tǒng)業(yè)務的水平，改進賬戶管理、支付結算、存貸款流程等基礎性金融服務，以優(yōu)質服務贏得市場、贏得客戶。傳統(tǒng)商業(yè)銀行要加快轉型步伐，提升網絡銀行、手機銀行等支付工具功能，依托移動通訊、互聯網，改進和開拓網上銀行、手機銀行、ipad銀行、微信銀行等電子銀行“家族”業(yè)務，提供客戶遠程服務，向公眾提供更加便捷、高效的現代金融服務?；ヂ摼W金融的崛起對于傳統(tǒng)銀行帶來的不僅是挑戰(zhàn)，也有機遇?；ヂ摼W企業(yè)的金融嘗試在一定程度上對銀行傳統(tǒng)業(yè)務也是一種補充，它也覆蓋了傳統(tǒng)銀行業(yè)務的一些盲區(qū)，因此還是有很積極的作用。同時，壓力也促使銀行主動去創(chuàng)新，不斷地加大創(chuàng)新和變革的力度，順應發(fā)展的潮流，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢。通過重新洗牌，一些銀行可能成為行業(yè)中新的領頭羊。銀行所具有的豐富的產品開發(fā)和管理的經驗、完善的風險管理體系將有助于互聯網金融市場的穩(wěn)定。
金融安全論文篇三
20xx年3月15日，中央電視臺曝光了有關商業(yè)銀行員工向不法分子出售客戶個人金融信息，并導致大量客戶總計3000余萬元存款被盜的事件。這一事件說明，部分銀行業(yè)金融機構并未充分重視客戶個人金融信息保護工作，沒有認識到保護客戶個人金融信息是銀行業(yè)金融機構的法定義務，缺乏行之有效的內控制度，也不了解違法收集、使用和對外提供客戶個人金融信息可能導致的惡劣影響和嚴重后果。為進一步強化銀行業(yè)金融機構個人金融信息保護工作，保護金融消費者合法權益，維護金融穩(wěn)定，現就有關事項通知如下：
一、各銀行業(yè)金融機構必須嚴格遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第3號發(fā)布)、《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕17號)等法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，依法合規(guī)收集、保存、使用和對外提供個人金融信息，不得向任何單位和個人出售客戶個人金融信息，不得違規(guī)對外提供客戶個人金融信息。
二、各銀行業(yè)金融機構應采取有效措施確保客戶個人金融信息安全，防止信息泄露和濫用。在制度上，應完善本機構相關內控制度，強化各部門、崗位和人員在客戶個人金融信息保護方面的責任，堵塞漏洞，完善內部監(jiān)督和責任追究機制;在技術上，應當嚴格權限管理，完善信息安全防范措施，有效降低個人金融信息被盜的風險;在員工教育上，應于近期在全轄范圍內集中開展一次客戶個人金融信息保護的培訓教育工作，使員工充分了解、認真貫徹相關法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，明確個人金融信息泄露和濫用對本機構及員工個人帶來的法律后果，進一步落實本機構的各項內控制度。
三、中國人民銀行及其分支機構將根據金融機構的自查情況，適時開展對銀行業(yè)金融機構客戶個人金融信息保護工作的專項檢查。對檢查中發(fā)現銀行業(yè)金融機構未有效開展相關工作、未履行客戶個人金融信息保護義務，侵害客戶合法權益的，將根據有關規(guī)定嚴肅處理。
請中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行將本通知轉發(fā)至轄區(qū)內各銀行業(yè)金融機構。
金融安全論文篇四
全國相關的金融機構陸續(xù)成立了專門的安全防范機構，并重點加強對系統(tǒng)需求設計、投產、推廣和軟件開發(fā)等重點程序的監(jiān)管和保護以及風險防范;在系統(tǒng)設計開發(fā)、防火墻選用、認證密碼等方面加大了投入。但是，當前的金融電子行業(yè)仍然存在著一些隱患，具體是傳遞信息的安全隱患和業(yè)務系統(tǒng)維護的風險防范隱患。
(一)行業(yè)自律。
行業(yè)或是客戶自身的信息包括最敏感機密部分對金融機構而言往往是公開的，金融機構可以輕松的獲取這部分信息，其中有部分信息具有相當的經濟價值。對信息保護，行業(yè)的自律有著相當重要的意義，政府的監(jiān)管只是被動的行為，防患于未然更多的在于金融結構的自律行為。電子金融行業(yè)需制定一個有效的行業(yè)自律規(guī)范，從行業(yè)內部規(guī)范從事人員的行為總則，爭取將非法信息來源斬斷。國外大多數國家在立法上對行業(yè)自律機制給予較高的肯定，我國其實也可以借鑒，進一步發(fā)揮行業(yè)自律在信息安全上的作用。
(二)金融信息監(jiān)管。
完善的信息安全法律法規(guī)是做好信息安全工作的基礎。我國在信息安全法律法規(guī)建設方面已經做了很多工作，如今與信息安全有關的法律法規(guī)包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及規(guī)范性文件三個層面。但是，我國的信息安全法律法規(guī)仍然不夠完善，管理機構存在多頭管理，要求從金融信息監(jiān)督開始為信息安全做好第一步。同時，中國人民銀行對網上銀行業(yè)務的監(jiān)管尚處于起步階段，應在《人民銀行法》等相關法規(guī)中將網上銀行明確納入中國人民銀行、銀監(jiān)會監(jiān)管的對象。其次，金融服務業(yè)消費者安全保障的投訴與受理機制欠缺，監(jiān)管機構中缺乏專門負責金融消費者安全保障方面事務的部門，對于投訴問題沒有從自律或者強制性法律機制角度進行規(guī)范。建議在我國因成立一個獨立的電子金融監(jiān)管機構，它獨立于各個行政體系，采用直接負責制，這是由于電子金融領域如出現信息安全事故，它所牽扯的相關行政部門較多，地域范圍較廣，現有職能部門無法對它進行有效的監(jiān)管，該機構應對電子金融機構信息可審查，可回溯并構建一個評價體系，將其評價結果對外公示，對于那些信息安全保護不當的機構應給予懲罰，改變我國對信息泄露或是保護不當的金融機構只罰不懲的`局面。
(三)信息安全體系。
電子金融主要的運行手段是基于計算機網絡或是通信網絡，必須要技術層面上保護其安全，傳統(tǒng)的金融交易手段是基于柜臺式、盤點式，早期電子金融只是較為粗獷的將原有的業(yè)務照搬于網絡環(huán)境中，又由于網絡是個開放的平臺，所以造成了較多的信息安全事故，在近幾年的發(fā)展中有了迅猛的進步，但還存在諸多問題：用戶認證手段單一、支付手段繁雜、內網權限過大、設備更新過于頻繁、客戶端保護不夠、異常行為監(jiān)管不到位、標準不統(tǒng)一等問題。現應構建一個統(tǒng)一標準網絡信息安全體系。將用戶權限分割，將用戶不常用或是對其信息保護有隱患的功能部分需轉為傳統(tǒng)的柜臺辦理，用戶可對其權限進行縮減，提供用戶常用功能及其權限。用戶認證需多層次的，一般的安全層次認證簡單快捷，高層次需提供較多有效憑證方可使用。網絡模型要做到有效的內外分離，對外網要設置多層安全防范，不能以單一的防火墻形式存在，應具有動態(tài)更新、行為分析、危害恢復等功能。對內網必須將權限分割，無單一權限，在很多核心內容上應采用多人協(xié)同開啟權限功能，防止某一個體權限過大造成過多損失等。客戶端應該附加對客戶端安全的監(jiān)察，如發(fā)現客戶端存在隱患則盡到提醒義務，保護客戶信息安全。
三、結束語。
安全建設的研究一定要考慮到多方面，找到多種技術和管理方法，而不能只局限到某一種策略。單一的安全技術和產品已滿足不了行業(yè)用戶保障網絡安全的需求，防火墻、隔離卡、防病毒技術、信息加密技術、入侵檢測技術、安全評估技術、等級管理體系、安全認證技術、漏洞掃描等相互配合，構成網絡安全整體解決方案，并能在穩(wěn)定性及協(xié)同性整體配合上加強。信息的安全建設如今不僅僅只是技術的問題，更需要管理與技術相融合而發(fā)揮作用的一項系統(tǒng)工程。當然，不斷完善的規(guī)章制度、科學系統(tǒng)的管理以及高素質、高執(zhí)行力的團隊也是安全建設所必不可少的。
金融安全論文篇五
摘要：隨著信息和網絡技術的發(fā)展，網絡已經存在于人們生活的每個角落，并且給人們帶來了很大的便利。由于網絡是一個開放式的系統(tǒng)，對網絡的安全和信息的保密的措施還不完善，存在著安全隱患，網絡安全形式日趨嚴峻。目前，所有的企業(yè)的資料都是通過網絡來存儲信息的，并且大部分的工作也離不開網絡，網絡安全一旦有問題，那么信息保密必然存在問題，這樣將會給企業(yè)帶來無法彌補的損失。本文主要對網絡安全與信息保密的概念以及存在的風險和預防措施進行簡要的分析。
關鍵詞：網絡安全；信息保密。
1.網絡安全概念及特征。
1.1網絡安全概念。
網絡安全從其本質上來講就是網絡上的信息安全。從廣義來說，只要是涉及到網絡上信息的保密性、完整性、可用性、真實性和可控性的`相關技術和理論。網絡安全是指網絡系統(tǒng)的硬件、軟件及其系統(tǒng)中的數據受到保護，不受偶然的或者惡意的原因而遭到破壞、更改、泄漏，系統(tǒng)連續(xù)可靠正常地運行，網絡服務不中斷。網絡安全與信息保密主要是指保護網絡信息系統(tǒng)，使其沒有危險、不受威脅、不出事故。
1.2網絡安全的特征。
網絡安全應具有以下四個方面的特征：
（1）保密性：信息不泄露給非授權用戶、實體或過程，或供其利用的特性。
（2）完整性：數據未經授權不能進行改變的特性。即信息在存儲或傳輸過程中保持不被修改、不被破壞和丟失的特性。
（4）可控性：對信息的傳播及內容具有控制能力。
2.網絡安全與信息保密存在的問題。
網絡安全與信息保密存在的問題有：自然災害、意外事故；計算機犯罪；人為行為；“黑客”行為：由于黑客的入侵或侵擾，比如非法訪問、拒絕服務計算機病毒、非法連接等；內部泄密；信息丟失；電子諜報，比如信息流量分析、信息竊取等；信息戰(zhàn)；網絡協(xié)議中的缺陷，例如tcp/ip協(xié)議的安全問題等。其中主要的問題有：第一，網絡淫穢色情等有害信息嚴重危害未成年人身心健康；第二，網絡黑客攻擊、網絡病毒等嚴重威脅網絡運行安全；第三，網絡欺詐、網絡盜竊等網絡犯罪活動直接危害公共財產安全。以上問題已經引起人們的密切關注，這些問題不僅僅存在于我國，世界上各個國家也都是如此。所以，要想各種損失降到最低，必須采取相應的預防措施。
3.網絡安全與信息保密實施的措施。
3.1身份認證。
身份認證是通信雙方在實質性數據傳輸之前進行審查和證實對方身份的操作。身份認證可以在用戶登錄時進行，也可以貫穿于數據傳輸的過程中。
在允許用戶進入計算機網絡系統(tǒng)之前，必須進行嚴格的身份認證。身份認證可以采用普通口令系統(tǒng)、一次性口令或生理特征等認證措施。
3.2訪問控制。
訪問控制是指對合法用戶進行文件和數據操作權限的限制。這種權限主要包括對信息資源的讀、寫、執(zhí)行等。
在內部網與外部網之間，應該設置保密網關或者火墻。實現內外網的隔離與訪問控制是保證內部網信息保密的最主要，同時也是最有效、最經濟的措施之一。
在內部網中，對涉密程度不高的系統(tǒng)，可以按用戶類別進行訪問控制，對涉密程度高的系統(tǒng)，訪問必須控制到單個用戶。
3.3涉密信息的加密。
加密是提高計算機網絡中信息的保密性、完整性，防止信息被外部破析所采用的主要技術手段，也是最可靠、最直接的方案。
加密算法主要有兩種：私鑰（對稱密鑰）加密法和公鑰（非對稱密鑰）加密法。在涉密計算機網絡的出入口處設置用于檢查信息加密情況的保密網關，對內部網內出網的電子文件，規(guī)定必須加保密印章標識，并對其進行檢查和處理：無密級的文件，允許出關。由國家保密局立項研制的內部網保密網關已經投入了使用，它能夠為保證計算機網絡的信息保密起到重要的防范作用。
3.4數據完整性驗證技術。
數據完整性驗證是指在數據處理過程中，驗證接收方接收到的數據就是發(fā)送方發(fā)送的數據，沒有被篡改。
3.5防通信業(yè)務流分析技術。
通過填充冗余業(yè)務流的方法可以防止攻擊者進行通信業(yè)務流分析。
3.6網上信息內容的保密檢查技術。
為了了解網絡用戶執(zhí)行保密法規(guī)制度的情況，及時發(fā)現泄密問題，必須加強對網上信息內容的保密檢查。
3.7審計跟蹤。
審計是記錄用戶使用計算機網絡系統(tǒng)進行所有活動的過程，它是提高安全保密性的重要工具。計算機網絡系統(tǒng)應有詳細的系統(tǒng)日志，記錄每個用戶的每次活動（訪問時間和訪問的數據、程序、設備等），以及系統(tǒng)出錯信息和配置修改信息。
3.8防電磁泄漏發(fā)射。
目前，為防止網絡信息設備電磁泄漏發(fā)射造成泄密，所采取的安全措施主要有：用屏蔽室把網絡信息設備與周圍隔離，防止電磁波向屏蔽室外泄漏。屏蔽室適用于同網絡中心機房及設備集中使用、處理高密級信息的系統(tǒng)。
采用低輻射網絡信息設備將電磁輻射減小到規(guī)定的強度，使竊收信息成為不可能。這種方法適用于設備分散使用、處理高密級信息的系統(tǒng)。
以電磁波的形式對網絡信息設備電磁泄漏發(fā)射進行干擾，使竊收方不能提取信息。這種方法經濟、方便，適用于處理較低密級信息的系統(tǒng)。
對傳輸線路傳導輻射的抑制，由于電纜傳輸輻射信息的不可避免性，應該盡可能采用光纜傳輸的方式。
4.總結。
網絡安全與信息保密一直都是人們一直注意的問題，我國還要加強信息安全人才的培養(yǎng)，推進網絡安全技術的發(fā)展，確保網絡公共安全，進一步推進我國的信息化產業(yè)進程。
參考文獻：
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金融安全論文篇六
為加強我行客戶信息及相關數據庫安全管理，按照人民銀行xx支行《關于轉發(fā)《關于金融機構進一步做好客戶個人金融信息保護工作的通知》的通知》xx【20xx】1號）和省分行（《關于開展客戶個人金融信息保護自查工作的通知》xx（【20xx】2號）要求，我行高度重視，對照自查方案，按照“邊查邊改”的原則，積極在轄內組織開展個人客戶信息安全自查工作?，F將自查情況報告如下：
一、自查工作的組織情況。
接到省行開展客戶個人金融信息保護自查工作部署的通知后，個人金融部主任立即組織相關人員對文件進行了學習，提出了工作要求和時間安排，并成立了以分管行長為組長，部門正副主任為副組長，個金部風險經理、產品經理；各網點負責人及轄內16個營業(yè)網點的業(yè)務經理為成員的自查工作小組，按照相關要求，重點對全轄理財經理、消貸客戶經理的履職及管理、x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)、銀行卡業(yè)務個人客戶信息管理等涉及客戶信息保管與使用等環(huán)節(jié)中是否存在安全隱患，泄露客戶信息等問題開展全面自查工作。
二、自查基本情況。
（一）制度建設方面。
1、我行領導歷來就十分重視保密工作，在組織機構建設方1面，按照《中國銀行股份有限公司保密管理辦法》的相關要求，設立了保密工作委員會，成立了以行長為組長，副行長為副組長，各部門主任為成員的信息保密工作領導小組，負責領導全行保密工作，領導小組下設辦公室，對全行的保密工作進行進行檢查、指導，督促信息保密工作的落實，并且我行保密部門及關鍵崗位的工作人員均按要求簽訂了保密協(xié)議，自覺遵守和執(zhí)行保密工作方針政策和法律法規(guī)。
2、我行規(guī)章制度健全，從每個環(huán)節(jié)做起，保密觀念強，措施得力，落實較好。比如：檔案室制定檔案工作人員保密職責，查閱、借閱檔案手續(xù)齊備；機密文件、內部資料的傳遞、回收、都嚴格按照相關規(guī)定辦理，保密干部有變動后，均及時作出調整并上報省分行。
（二）系統(tǒng)管理情況我行健全內部控制制度,通過權限管理設置,加強對x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信信息系統(tǒng)的管理，系統(tǒng)的使用人員都經過了嚴格的審批程序，并明確了管理責任,確保個人金融信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)不被泄露和盜用。今年以來，我行通過對個人客戶經理的風險排查和對基層網點常規(guī)業(yè)務檢查對涉及個人金融信息的保密環(huán)節(jié)進行了自查和檢查，目前尚未發(fā)現個人信息泄漏的情況。
（三）重點業(yè)務和關鍵環(huán)節(jié)的檢查情況2為強化內部控制，加強個人金融業(yè)務操作風險管理，促進個人金融業(yè)務又好又快發(fā)展，預防和遏制由于內部監(jiān)督控制不力、違規(guī)操作而導致的重大風險，個金部將重點業(yè)務和關鍵環(huán)節(jié)的檢查均納入檢查計劃作為常規(guī)檢查項目，認真開展個人金融業(yè)務的檢查。
1、銀行卡業(yè)務管理。
（1）在發(fā)卡審核環(huán)節(jié)，對所有申請進件進行了100%電核，對有疑問的或批量進件由風險人員和直銷領隊上門核實包括真實性，所有進件均實行了“三親見”制度，并通過身份聯網核查和人行征信系統(tǒng)進行了身份核查和征信調查。
（2）我行嚴把特約商戶準入關。按照各級監(jiān)管部門的有關規(guī)定，正確使用和設置特約商戶的結算賬戶。落實特約商戶實名制，在充分了解核實商戶相關信息的同時，在人民銀行聯網核查系統(tǒng)和中國銀聯的不良信息系統(tǒng)核實商戶法定代表人或負責人、授權經辦人的個人身份和資信。嚴格執(zhí)行商戶調查與審批相分離、商戶檔案管理與商戶交易監(jiān)控相分離、商戶pos設備安裝與商戶pos設備入網控制相分離的要求。
2、業(yè)務操作管理環(huán)節(jié)，加強了客戶身份資料識別，做好登記保管工作。
（1）我行在為客戶辦理相關業(yè)務時，按照規(guī)定對客戶身份證件或身份證明文件的真實性進行認真審核，并按照規(guī)定登記客戶身份基本信息，留存身份證件或身份證明文件復印件或影印件；對客戶身份資料的真實性、有效性和完整性負責；個人金融部對轄屬網點執(zhí)行客戶身份識別情況進行監(jiān)督檢查。
（2）嚴格按照規(guī)定落實保密原則，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息，除法律明確規(guī)定的`情形外，不得向任何機構、個人提供、泄露的信息；對于上報的可疑交易，嚴格保守秘密，決不能向客戶透露任何信息。
（四）重要崗位人員管理情況。
1、個人金融部現有員工24人，根據案防工作的要求，我部每年都將定期或不定期的對負責人、理財經理、消貸客戶經理、銀行卡業(yè)務經理（含催收保全）、銀行卡業(yè)務員（信用控制）等人員從興趣愛好、家庭狀況、生活交際、日常工作表現等方面進行風險排查，截止檢查日，尚未發(fā)現異常情況。
2、網點主任或業(yè)務經理通過家談、談心、詢問的方式對本機構對所有員工進行了行為排查。從排查情況看，員工平時的興趣愛好多為運動、看書等，無黃、賭、毒及參于高風險投資活動等行為。家庭情況也較為和諧，家庭成員中未有涉賭、涉毒行為的人員。經濟收入與日常消費相匹配，未有債務糾紛。在日常工作中，員工能自覺履行相關工作，工作態(tài)度積極，對本職工作認真負責。
（五）重要制度的貫徹執(zhí)行情況為防范風險，規(guī)范操作，個人金融部結合對重點業(yè)務和關鍵環(huán)節(jié)的檢查情況，對涉及的制度、流程、系統(tǒng)等方面存在的問題定期組織學習和培訓。并結合案防工作要求，組織員工結合自身業(yè)務和崗位職責認真學習相關制度，加深對規(guī)章制度的理解和把握。針對各項規(guī)章制度落實、執(zhí)行過程中存在的問題，特別是核心系統(tǒng)上線以后，零售業(yè)務的操作流程發(fā)生了較大的變化，相關配套制度、易引發(fā)案件的業(yè)務環(huán)節(jié)等方面，開展學習討論活動，加強員工對系統(tǒng)的深入了解，掌握系統(tǒng)優(yōu)勢，通過學習條線規(guī)章制度，個金業(yè)務風險提示，“六十個嚴禁“等制度，將流程與制5度相結合，做到操作有章可循，有據可依，切實提高對新系統(tǒng)的風險控制能力。
三、下一步工作措施。
我行將此項工作作為重要議程納入日常工作管理，通過這次開展保密自查工作，在全行進一步樹立了“人人保密、時時保密、處處保密”的良好意識。我行將繼續(xù)按照上級保密工作的要求，進一步完善有關涉密管理的相關制度，長抓不懈地做好保密工作。
金融安全論文篇七
根據人民銀行長春中心支行《轉發(fā)》（長銀發(fā)［20xx］65號）要求，我行成立了領導小組，對本單位個人金融信息保護工作規(guī)貫徹落實情況進行自查，現將自查情況匯報如下：
一、組織領導。
二、自查時間。
20xx年5月2日—20xx年5月15日。
三、自查內容。
個人金融信息保護工作相關法律法規(guī)貫徹落實情況、本機構相關內控制度、信息安全防范技術措施的制定和實施情況、員工的培訓教育情況。
四、自查結果。
（一）個人金融信息保護工作相關法律法規(guī)貫徹落實情況。
能夠進行個人信息查詢的相關崗位工作人員及業(yè)務主管都能夠熟悉相關金融信息查詢的有關規(guī)定，深刻了解法律法規(guī)、制度辦法，有較強的法律意識、安全意識和責任意識，能夠自覺進行個人金融信息保護工作，有效規(guī)避業(yè)務風險。
（二）本機構相關內控制度、信息安全防范技術措施的制定和實施情況。
1.總行制定了《長春農村商業(yè)銀行股份有限公司個人征信業(yè)務管理暫行規(guī)定》、《長春農村商業(yè)銀行股份有限公司個人信用基礎信息數據庫查詢使用管理實施細則》、《長春農村商業(yè)銀行股份有限公司個人信用信息基礎數據庫操作規(guī)程》、《長春農村商業(yè)銀行股份有限公司個人信用報告異議信息處理管理暫行辦法》、《長春農村商業(yè)股份有限公司詢有權限設置但沒有業(yè)務人員查詢過程的痕跡保留，不便于事后追溯問題責任人。由于我行正在研發(fā)新的綜合業(yè)務操作系統(tǒng)，業(yè)務管理人員已經根據相關的文件要求對新系統(tǒng)提出了保留查詢痕跡的需求。
（三）員工的培訓教育情況。
通過對業(yè)務主管的專題培訓，使業(yè)務主管對個人金融信息管理、使用的法律法規(guī)及制度辦法有了深刻、透徹的了解。業(yè)務主管對支行員工進行了全面系統(tǒng)的二級培訓，使相關崗位的工作人員都能夠深入了解相關制度及業(yè)務操作，為有效規(guī)避業(yè)務風險奠定基礎。
在人民銀行長春中心支行的指導下，長春農村商業(yè)銀行積極部署，完成了本次自查工作。在今后的工作中會嚴格按照法律、法規(guī)和人民銀行的各項規(guī)章制度辦理，使我行的個人金融信息保護工作更加規(guī)范、合理。
金融安全論文篇八
當前，微信支付、手機銀行、云金融等金融創(chuàng)新業(yè)務在我國快速發(fā)展，由此形成了一種新的金融模式——互聯網金融。
互聯網金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯網相結合的新興領域，依托于支付、云計算、社交網絡等互聯網工具，實現資金融通等業(yè)務。
隨著互聯網金融的發(fā)展壯大，新興互聯網金融公司將會對傳統(tǒng)金融機構帶來劇烈的沖擊與碰撞，未來甚至可能轉變傳統(tǒng)金融業(yè)的經營模式和運轉格局。
以銀行業(yè)為代表的傳統(tǒng)金融機構該如何應對這一新情況呢?本文擬通過對互聯網金融內涵及特征的探討，分析其對銀行業(yè)帶來的影響，最后針對銀行業(yè)未來的發(fā)展方向提出一些應對的倡議及措施。
二、互聯網金融概述。
(一)互聯網金融的概念。
互聯網金融是指依托于互聯網、移動通信技術實現資金融通等業(yè)務的新興金融模式，企業(yè)組織形式主要為小額貸款公司、第三方支付公司以及金融中介公司等。
互聯網企業(yè)快速發(fā)展，將業(yè)務拓展至金融領域，構建出信息技術與金融資本相結合的創(chuàng)新型互聯網金融模式。
(二)互聯網金融的本質及特征。
互聯網金融在融資模式上，有別于傳統(tǒng)的金融模式，如間接融資、資本市場的直接融資等，互聯網金融模式本質上是一種直接融資模式。
但二者皆是金融，擁有價值流通的共性，因此，在本質上傳統(tǒng)金融與互聯網金融并無差別。
互聯網金融交易信息相對對稱，且交易成本低。
在互聯網金融模式下，基于互聯網公開、透明的特點，資金供應方能夠通過網絡搜索到對方全面的財力與信用狀況信息;交易無傳統(tǒng)中介，借助互聯網平臺省去了銀行等中間環(huán)節(jié)，擠掉了中間成本，有效的降低了雙方投融資成本。
另外，效率高，互聯網金融業(yè)務主要是在網上處理，業(yè)務處理速度快，辦事效率高。
如阿里的“信貸工廠”等。
(三)互聯網金融在我國發(fā)展目前狀況。
互聯網金融在我國的發(fā)展勢頭很猛，阿里巴巴、騰訊、蘇寧等互聯網公司對金融業(yè)務的強勢進入，以及余額寶、p2p、微信支付等基于互聯網的應用不斷涌現，令我國傳統(tǒng)金融機構頗感壓力。
傳統(tǒng)金融業(yè)務在線化服務、p2p模式、眾籌模式，分別以各自擁有的優(yōu)勢，逐漸吞食著市場的份額。
當然，互聯網金融在發(fā)展中也有自身的理由存在，如信用風險、非法集資風險等。
三、互聯網金融對銀行業(yè)的影響分析。
(一)搶占商業(yè)銀行市場份額。
面對互聯網金融迅猛的進攻態(tài)勢，以商業(yè)銀行為代表的銀行業(yè)的直接結果就是市場份額縮減。
永隆銀行董事長馬蔚華表示，互聯網金融在支付方式、平臺及跨界金融方面，對銀行造成沖擊，銀行可能基本上抵不過互聯網企業(yè)的進攻，被搶去市場份額。
同時，地產大亨史玉柱也表示，互聯網金融可能蠶食掉銀行20%的市場份額。
這可以很好理解，新事物的發(fā)展過程，必將會導致舊事物的縮減、退讓。
互聯網金融本身就有信息處理方面的優(yōu)勢，效率高，加之無傳統(tǒng)中介，擠掉了中間成本，而商業(yè)銀行在信貸方面顯然沒有這方面的優(yōu)勢，市場份額減少成為必定。
(二)減弱商業(yè)銀行中介功能。
在互聯網金融模式下，互聯網企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺，為客戶提供支付款業(yè)務，使資金供需雙方利用搜索平臺自主尋找交易對象，并完成交易，這與傳統(tǒng)銀行支付業(yè)務形成替代，致使傳統(tǒng)銀行在金融業(yè)務往來中資金中介的功能逐漸減弱，也就是說，互聯網金融將加速金融脫媒，加速商業(yè)銀行的資金中介功能的邊緣化。
未來商業(yè)銀行在信貸領域的作用，將會逐漸削弱，直至被取締。
(三)迫使商業(yè)銀行金融創(chuàng)新。
經過這么多年的發(fā)展，商業(yè)銀行在業(yè)務經營方式、范圍上，都已固定成型，然而互聯網金融的出現，正沖擊著商業(yè)銀行傳統(tǒng)的發(fā)展模式。
中國銀行原副行長李禮輝認為，互聯網金融產品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、機制創(chuàng)新將迫使商業(yè)銀行作出轉變。
馬云也表示，銀行不轉變，我們轉變銀行。
商業(yè)銀行如果自身不發(fā)展創(chuàng)新，適應這個新時代，那么，就會有更多像互聯網金融的.金融創(chuàng)新，倒逼商業(yè)銀行進行改革，否則，商業(yè)銀行這位傳統(tǒng)金融機構的“老師傅”，很有可能會被“亂拳打死”。
四、互聯網金融形勢下銀行業(yè)的發(fā)展方向。
(一)以直面金融非中介化為起點。
銀行貸款占社會融資規(guī)模的比重明顯下降很多，央行數據公布2014年上半年已不足六成。
隨著互聯網金融的強勢發(fā)展，使得金融脫媒的進程進一步加快。
因此，我國銀行業(yè)應該直面這一理由，并采取一定的應對措施。
首先，加強綜合服務能力，拓展銀行業(yè)務，收入來源多元化。
通過加強資產管理、債券承銷、財務顧問等多項金融服務，為客戶提供一攬子的金融服務。
其次，完善銀行業(yè)務機構，加大和擴展中間業(yè)務收入，特別是發(fā)展理財、開放式基金和資產管理等業(yè)務。
在國外，商業(yè)銀行的中間業(yè)務已發(fā)展得相當成熟，美國、日本、英國的商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占全部收益比重均在40%左右，美國花旗銀行收入的80%更是來自于中間業(yè)務，由此可見，銀行發(fā)展中間業(yè)務的巨大潛力。
通過不斷調整經營方式，開拓新的經濟增長點，通開展代收代付、債券發(fā)行、證券買賣、融資租賃等業(yè)務，優(yōu)化負債結構，降低經營成本，并尋求規(guī)避風險的策略，爭取更大的獲利空間。
最后，優(yōu)化信貸結構，降低信貸資產相對占比，挖掘新的盈利空間。
通過向小微企業(yè)客戶、零售客戶推廣銀行理財產品，加強銀行業(yè)務精細化運作。
(二)以重視客戶體驗為核心。
互聯網金融利用自身成本低、效率高的特點，緊緊拴牢了客戶的心，致使商業(yè)銀行面對大量的客戶流失的尷尬局面，因此，商業(yè)銀行未來的發(fā)展經營模式必須以客戶為中心。
首先，銀行在在開發(fā)設計新的產品服務時，就應該做足功課。
根據客戶的消費習慣，開發(fā)滿足客戶的個性化需求的金融產品;其次，對銀行流程進行整合、優(yōu)化和創(chuàng)新，以保證對客戶服務的高效性以及體驗的舒適性。
比如，在解決銀行網點排隊等候時間長的理由上，銀行應結合自身的具體情況，開發(fā)設計新的應用，通過微信、qq等形式的應用，使得理由在銀行之外就得到解決;最后，在滿足客戶需求時，也要想到如何滿足客戶對銀行辦事效率的要求，對銀行業(yè)務辦理程序進行簡化，減少業(yè)務上不必要的流程環(huán)節(jié)等，或者僅僅是對效率低的環(huán)節(jié)進行統(tǒng)一整治處理，以提高辦事效率。
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金融安全論文篇九
1.1國家的金融行業(yè)信息安全保護措施不足金融行業(yè)的信息安全將會直接影響到一個國家或者一個金融市場的穩(wěn)定，相關人員需要做好相應的保護工作，這樣才能夠達到維護電子金融行業(yè)安全發(fā)展的目標。但是在實際的管理中，我國的金融行業(yè)信息安全還存在一定的問題，其安全保護措施有待發(fā)展。安全管理系統(tǒng)還存在比較多的漏洞，如果這些漏洞不能及時解決，將會影響到我國整個金融行業(yè)的正常發(fā)展，嚴重時還會降低經濟的發(fā)展質量。
1.2信息安全等級保護力度不夠當前我國已經制定比較多的信息安全等級保護制度，但是在實際的應用中，由于缺乏監(jiān)管，使得一些制度沒有起到安全保護作用，導致信息安全問題增加，許多信息存在泄漏的風險。根據我國測評機構統(tǒng)計，在各個單位中共發(fā)現4284項安全問題，增加了我國金融安全風險，進而影響到我國金融網絡平臺的發(fā)展水平。
1.3金融信息系統(tǒng)災備建設與國外差距較大災備體系在信息系統(tǒng)建設中有著非常重要的作用，它能夠更好地維護信息和網絡安全。結合國內外相關數據證明，信息系統(tǒng)的停機容忍時限有嚴格的規(guī)定，一旦這些重要系統(tǒng)停機，將會給國家和社會帶來巨大的損失。當前我國金融信息系統(tǒng)災備建設與國外相比差距較大，在維護信息系統(tǒng)安全上還有一定的缺陷，比如銀行業(yè)務系統(tǒng)的`連續(xù)性規(guī)劃、業(yè)務恢復機制以及風險化解狀況都還比較脆弱，在運行過程中容易出現信息安全問題。
2.1提升金融行業(yè)網絡信息安全技術信息技術在金融行業(yè)網絡安全中起著關鍵性的作用，相關部門在進行金融信息系統(tǒng)建設時，應該要積極提升員工的信息網絡安全保障技術，這樣才能夠達到安全保障目標。第一，要加強金融網絡防火墻、加密等安全網絡技術的研究，提高網絡安全狀態(tài)，同時還要加強信息系統(tǒng)、網絡以及客戶端的安全建設，做好身份認證技術開發(fā)，加強對不良信息的檢測和屏蔽工作，從而達到維護網絡信息安全的目標。第二，要做好金融大數據的開發(fā)與利用，加強相關數據的分析，做好與服務數據的存儲和傳輸技術處理，最大限度降低信息安全風險，維護金融系統(tǒng)的正常運轉。
2.2做好信息安全防護措施要想維護電子金融信息的安全，金融領域應該要制定比較完善的措施，規(guī)范操作人員的行為，從而最大限度降低信息系統(tǒng)的運行風險，維護我過生社會經濟的安全與穩(wěn)定。尤其是在電子金融行業(yè)，客戶的信息對金融機構來說是公開的，他們能夠獲得客戶最機密的信息。因此該行業(yè)的管理人員需要維護好客戶的私人信息，并對這些信息進行科學處理，從而達到金融信息行業(yè)的發(fā)展目標。我國信息安全法律法規(guī)建設中主要包括法律、行政法規(guī)以及部門規(guī)章制度等，但是在運行的過程中由于缺乏科學的監(jiān)督，使得這些制度形同虛設，不能夠起到積極的作用，最終會降低電子金融信息網絡運行的安全性，嚴重時還會影響我國經濟市場的穩(wěn)定。所以相關部門要加強監(jiān)督管理工作，及時發(fā)現信息網絡運行中存在的問題，并結合這些問題制定出完善的管理方案，提升市場運行質量。比如我國在對電子金融市場監(jiān)管時，可以成立一個相對獨立的電子金融監(jiān)管機構，采用直接負責制，實時監(jiān)測金融市場的信息安全，對于一些存在信息安全問題的機構，該部門可以對其進行提醒，責令其進行系統(tǒng)改造和完善，降低金融信息安全風險。
2.3加快建立金融信息系統(tǒng)管理服務體系完善金融信息系統(tǒng)管理服務體系，首先要建立量化的監(jiān)控體系，在管理的過程中能對網絡運行數據進行跟蹤，從而制定出相應的維護措施，提高金融信息網絡的穩(wěn)定性與安全性。同時，政府部門也要做好金融信息的監(jiān)管工作，監(jiān)控的對象能夠為網絡系統(tǒng)提供科學的數據參考。其次，監(jiān)控人員要做好技術分析，發(fā)現系統(tǒng)異常時可以及時采取措施進行處理，推進我國電子金融信息系統(tǒng)的建設與發(fā)展，促進我國經濟的快速發(fā)展。
3、總結。
綜上所述，電子金融領域信息安全關系到整個社會經濟的發(fā)展水平，相關部門應該要做好信息安全維護工作，這樣才能夠達到管理目標，降低金融市場的運行風險。在進行電子金融信息安全系統(tǒng)建設時，應該要充分考慮各個方面，增強自身的維護技術水平，及時維護系統(tǒng)漏洞，做好信息安全認證工作，從而滿足我國電子金融信息系統(tǒng)的建設和發(fā)展。
金融安全論文篇十
1.擴大商業(yè)銀行信貸規(guī)模在國際金融危機爆發(fā)背景下，我國政府為了應對危機、保持經濟增長，中央政府推出四萬億元人民幣投資挽救股票市場計劃。
為了加大金融支持經濟發(fā)展的力度，政府放松了對商業(yè)銀行信貸規(guī)模的約束，擴大了商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，同時加大對“三農”、重點工程、中小企業(yè)的信貸支持力度，有針對性地培育和發(fā)展消費信貸。
這一政策使全年各項貸款新增9.59萬億元人民幣，同比增加4.69萬億元，并且這一規(guī)模在不斷擴大。
2.開展人民幣跨境結算國際金融危機爆發(fā)以來，作為國際貿易中主要結算貨幣的美元和歐元的匯率都經歷了大幅波動，我國企業(yè)與很多貿易伙伴國企業(yè)均希望可以使用人民幣作為結算貨幣來規(guī)避風險。
20，我國在上海、廣州、深圳、珠海以及東莞5個城市開展人民幣跨境結算試點，通過推動人民幣在國際貿易中的使用，截至底，我國跨境結算業(yè)務規(guī)模已經是當初試點時期的800多倍。
根據匯豐銀行預計，人民幣在將成為全球三大跨境貿易結算貨幣之一。
3.新增常備借貸便利工具我國央行在20開始利用一種新型貨幣政策工具———常備借貸便利(standinglendingfacility，簡稱slf)，在銀行系統(tǒng)的流動性出現短暫性波動時選擇性運用。
這種貨幣調控新工具的特點是由金融機構主動發(fā)起，與金融機構進行定向交易，交易對手覆蓋范圍廣，主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行。
常備借貸便利主要以抵押方式發(fā)放，信用評級較高的債券、優(yōu)質信貸資產等均可作為抵押品，有時也可采取信用借款等方式進行發(fā)放。
這種政策工具期限一般為1～3個月，利率水平是根據貨幣政策調控需要、引導市場利率的需要等因素進行綜合確定。
二、效果評價
國際金融危機爆發(fā)后，中國人民銀行采取的一系列非常規(guī)貨幣政策，包括近期使用的常備借貸便利政工具，對于我國貨幣政策非常規(guī)工具對金融市場與宏觀經濟產生的效果進行評價。
(一)金融市場方面央行的貨幣政策非常規(guī)工具使基礎貨幣大幅增加。
投資在刺激經濟復蘇的同時，也導致了大量的貨幣投放。
政府取消對商業(yè)銀行的信貸規(guī)模限制，有利于緩解企業(yè)資金壓力并保持經濟平穩(wěn)增長。
與此同時，在中央財政資金投放不到4千億的情況下，我國商業(yè)銀行的信貸資金投放達到了11萬億元規(guī)模。
在銀行借款主體結構中，地方政府融資貸款規(guī)模迅速擴張。
截至年末，全國地方政府債務平臺貸款額達7.38萬億元，比20增加了近3萬億。
根據國家審計署公布的數據，到年6月末，我國政府性債務余額已經超過30萬億，其中全口徑地方政府性債務共17.89萬億。
這些新增信貸規(guī)模在扶持中小企業(yè)發(fā)展的同時，也可能成為銀行業(yè)不良信貸資產的隱憂，盲目投資和資金的低利用率現象也會造成資源的`相對短缺和供給的相對不足。
我國跨境貿易人民幣結算加快了我國經濟復蘇，帶動了實體經濟的發(fā)展，向市場注入了大量的流動性。
我國自2013年初創(chuàng)設常備借貸便利以來，央行通過綜合運用常備借貸便利工具來管理流動性，已收到了顯著成效。
在貨幣市場受到沖擊出現短暫的波動時，通過利用常備借貸便利進行金融市場的調控，帶動了實體經濟發(fā)展，符合條件的金融機構可以得到央行提供的流動性支持，這也順應國家對宏觀調控的要求。
在金融市場上利用非常規(guī)貨幣政策工具，有利于調節(jié)市場流動性的供給，有助于促進金融市場平穩(wěn)運行，從而可以防范金融風險。
(二)宏觀經濟方面據統(tǒng)計，2009年我國國內生產總值同比增長8.7%，居民消費價格指數逐步回升，政府出臺的經濟刺激政策有效地促進了國民經濟發(fā)展。
同期，我國經濟增長對世界經濟增長的貢獻超過了50%。
上半年，我國經濟增長率達到11.1%，比2009年同期高出3.7個百分點，2013年我國在經濟轉型和深化改革的關鍵期，全年國內生產總值依然保持7.7%的增長。
說明通過使用非常規(guī)貨幣政策工具可以拉動經濟的增長其重要作用是要避免出現通貨緊縮。
但隨著我國經濟在國際金融危機后的快速恢復以及此前國家出臺的擴張性政策，政府的四萬億投資以及銀行系統(tǒng)信貸投放，我國出現了嚴重的流動性過剩現象，從20開始進入新一輪的通脹期，我國的cpi平均值為3.8%，3月至10月這8個月的cpi都超過了5%。
由以上數據可知，政府的非常規(guī)貨幣政策對于減緩通縮壓力的效果不明顯。
隨著政府投資規(guī)模不斷擴大，且主要集中在交通、水利、通信和城市公共事業(yè)等就業(yè)彈性較低的行業(yè)，刺激就業(yè)增長的效果也不顯著。
年，由于受到國內自然災害頻發(fā)和國際金融危機的雙重挑戰(zhàn)，我國就業(yè)形勢比較嚴峻，尤其從2008年下半年以來，企業(yè)用工需求減少，失業(yè)人數大幅增加。
貨幣政策與財政政策相結合的四萬億挽救股票市場投資計劃以及央行面對危機采取的一系列政策在短期上沒有緩解就業(yè)壓力。
由此可見，我國的非常規(guī)貨幣政策工具為商業(yè)銀行和信貸市場均提供了充分的流動性，對宏觀經濟發(fā)展和金融市場穩(wěn)定也起到了重要的推動作用。
但是，非常貨幣政策并不能解決所有問題，尤其是抑制通脹方面。
為了保證金融市場的穩(wěn)定和人民幣幣值的穩(wěn)定，維護信貸市場的正常運行和金融市場的流動性，央行應當在經濟增長和通貨膨脹控制中尋找一個平衡點，也應加強對非常規(guī)貨幣政策的創(chuàng)新使用，長期穩(wěn)定發(fā)展常備借貸便利政策，并注重非常規(guī)貨幣政策的推出時機。
金融安全論文篇十一
（一）無增級的信用轉換。
信用中介化經常利用第三方的流動性和信用擔保提高自身的信用等級，并大多采取流動性或信用認沽期權的形式。信用轉換是指信用中介化通過運用優(yōu)先索償權以提升發(fā)行債務的信用質量。從證券金融公司的資金運行情況來看，存款人的資金到投資者的過程中一共進行了三次轉換。首先是證券金融公司獲得商業(yè)銀行的貸款，商業(yè)銀行的信用轉換為證券金融公司的信用；其次是證券公司獲得證券金融公司貸款，證券金融公司的信用轉換為證券公司的信用；再次是投資者獲得證券公司的資金支持，即證券公司的信用轉換為投資者的信用。由于我國目前沒有實施存款保險制度，僅實施最后貸款人制度，商業(yè)銀行的信用存在隱性增級，而證券金融公司、證券公司目前都沒有明確享有最后貸款人制度，其信用轉換過程基本屬于無增級的信用轉換。
（二）復雜多樣的流動性轉換。
與銀行類似，證券金融公司利用期限錯配為貸款及證券投資組合融資，但不同之處在于它不吸收存款。證券金融公司在試圖實現各類金融產品的流動性轉換。這里的流動性轉換是指運用流動性工具滿足缺乏流動性資產的融資需要。證券金融公司可以從批發(fā)融資市場融入資金，通過證券公司向客戶提供資金；也可以從金融機構借入證券，通過證券公司向客戶提供證券供其賣出。通過流動性轉換，可靠的評級機構能夠減少借款人與投資者之間的信息不對稱，缺乏流動性的貸款的市場交易價格可能低于以之為擔保的高流動性證券。
（三）主動錯配的期限轉換。
證券金融公司與傳統(tǒng)銀行類似，通過管理資產與負債的期限錯配進行獲利，但不同的是期限創(chuàng)造信用的過程主要依賴批發(fā)交易模式，而非傳統(tǒng)銀行的零售模式。證券金融公司在努力實現資金、證券的期限轉換。證券金融公司轉融資合約期限為固定期限，分別為：7天、14天、28天；轉融券融入/融出合約期限也均為固定期限，分別為：3天、7天、14天、28天、182天，均為六個月以下的短期融資融券的信用借貸交易。而作為資金借入方，證券金融公司可以向商業(yè)銀行申請貸款或借入證券，貸款的期限可以是短期的也可以是長期的；證券金融公司也可以申請加入全國銀行間同業(yè)拆借市場，全國銀行間同業(yè)拆借市場交易期限限制為6個月；證券金融公司可以得到保險基金等基金的支持，支持的方式多樣，期限也有所不同；證券金融公司甚至可以發(fā)行債券，加入全國銀行間債券市場，以獲得持有時間更長的資金支持。而作為上述資金的初始源頭，廣大存款人的存款和中央銀行的高能貨幣才是這所有資金的來源。也就是說，一分錢從存款人的口袋存入銀行開始，到向證券公司融資的融資人手里時，已經經歷過了多次期限轉換。
二、證券金融公司風險及救助。
證券金融公司可以較好地解決證券公司和證券市場的資金融通問題，保證證券市場的流動性，同時發(fā)揮著防范和化解金融風險的作用。但從目前關于證券金融公司的設計架構來看，證券金融公司存在天然的脆弱性，需要進一步明確風險管理體系及風險救助機制。
（一）證券金融公司的經營風險。
1.證券金融公司經營管理風險。
證券金融公司作為金融企業(yè)，也與普通金融企業(yè)一樣存在經營管理風險。這些風險主要包括操作性風險、人力資源管理風險、安全內控風險、違規(guī)違法經營風險等。
2.交易對手風險傳導。
證券金融公司交易對手的信用風險、流動性風險和操作風險都可能向證券金融公司聚集，證券金融公司處于融資融券交易的核心，由于其規(guī)模、關聯性而具有系統(tǒng)重要性機構特征，可能會放大證券市場系統(tǒng)性風險。
（1）業(yè)務規(guī)模風險。
信用交易對證券的交易量具有放大效應，為獲得更高利潤，證券公司可能會最大限度地拓展規(guī)模。隨著規(guī)模不斷擴大，其承擔的客戶風險、資金流動性風險、管理風險等也就越大。若證券公司盲目地擴大規(guī)模，就會帶來很大的信用交易風險和損失，而這些風險都可能傳導給證券金融公司。
（2）流動性風險。
證券公司融資融券業(yè)務的資金來源，主要是自有資金和依法籌集的資金。資金一旦向客戶融出，在一定時期內就會被占用。同時，公司從外部籌來的資金也是有期限的，如果投資者不能按時歸還所融資金，即使對其質押證券平倉亦不足償還融資款，而證券公司又沒有新的籌資渠道，就會造成資金的流動性風險。一旦證券公司發(fā)生流動性風險，可能向證券金融公司主動違約，從而引發(fā)證券金融公司流動性風險。
（二）證券金融公司對宏觀經濟的影響。
1.擴張整體信用規(guī)模，可能引發(fā)虛擬資本的增長及經濟泡沫。
在單軌制模式下，證券金融公司可以向銀行貸款，銀行在放款后，證券金融公司作為貸款方必須償還這部分貸款本金和利息，在銀行與證券金融機構之間便形成了信用關系。轉融通具有雙重信用的特性，擴張了整體信用規(guī)模。信用規(guī)模的擴大一方面引起虛擬資本的增長，比一般信貸引起信用擴張的乘數效應更為復雜，從而對中央銀行在宏觀控制社會信用總量上提出了更高的要求。另一方面，虛擬供求有可能助推證券價格上揚，形成證券價格脫離實際經濟狀況的泡沫現象。
2.聯結資本與貨幣市場，使證券市場風險。
向整個金融體系傳導“一邊是貨幣市場，一邊是資本市場”，證券金融公司是連接兩個市場的橋梁。融資融券交易通過證券金融公司將證券市場與貨幣市場連接起來，同時，通過證券融出和資金借貸將銀行、保險、基金、證券等機構的業(yè)務相互串聯起來。從國際經驗來看，銀行、保險公司、各種社會基金等可通過融資融券機制，開辟再投資渠道，利用長期投資的證券進行信貸交易，獲得利息收入。通過融券交易，銀行、保險等機構可以在不違背穩(wěn)健、嚴格風險管理原則的基礎上，間接介入證券業(yè)務，并從這種業(yè)務中獲得新的利潤來源，增加了銀行、保險機構的盈利渠道。但另一個方面來說，這種資本市場與貨幣市場的聯通也使風險易被傳導，證券市場風險也可以通過轉融通擴散到銀行、保險行業(yè)，形成系統(tǒng)性風險。
3.信用交易特征影響貨幣政策有效性及價格穩(wěn)定目標。
證券轉融通業(yè)務一方面在傳統(tǒng)信貸中介環(huán)節(jié)上放大了銀行業(yè)信用規(guī)模，導致資本市場虛擬信用擴展，另一方面在一定程度上影響了信用中介渠道、貨幣流通速度與貨幣乘數因子。同時，在經濟上行時期，微觀經濟向好預期可能助推證券轉融通市場融資信用規(guī)?？焖贁U大，通過市場參與主體的財富效應、企業(yè)證券投資美化資產負債表以及拓展企業(yè)再融資功能，進一步導致社會信用規(guī)模急劇擴張；而在經濟下行周期中，則加劇社會信用規(guī)模收縮。證券轉融通業(yè)務由于信用交易特征導致資產價格快速變化，并通過各種路徑與渠道影響社會一般物價水平，導致貨幣政策穩(wěn)定物價目標的可控性、可測性下降。資產價格助漲助跌特征在一定程度上影響了貨幣政策保持一般價格水平穩(wěn)定的目標。
（三）中央銀行對證券金融公司可能的支持和救助。
證券金融公司系統(tǒng)重要性特征是中央銀行參與證券轉融通業(yè)務管理、防范系統(tǒng)性金融風險的內在要求。證券金融公司的業(yè)務規(guī)模大、關聯性高、傳染性強，在一國金融體系中具有系統(tǒng)重要性機構特征并成為系統(tǒng)性金融風險的重要來源之一；而中央銀行法賦予中央銀行的防范系統(tǒng)性金融風險、維護金融穩(wěn)定的職責，要求必須參與到可能影響系統(tǒng)性金融穩(wěn)定機構的決策管理過程，況且在系統(tǒng)性金融風險期間也僅有發(fā)揮中央銀行最后貸款人的作用才能遏制風險傳染與擴大。
一是法律存在允許中央銀行實施最后貸款人職責的可能。根據《中華人民共和國中央銀行法》第三十條規(guī)定“……但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外?！边@就意味著，一旦國家決定對證券金融公司采取救助，在法律上可以允許中央銀行向證券金融公司發(fā)放特種貸款。二是法律賦予中央銀行監(jiān)督管理特種貸款的權力。根據《中華人民共和國中央銀行法》第三十二條規(guī)定中國人民銀行有權對其他單位的下列行為進行檢查監(jiān)督，包括“與中國人民銀行特種貸款有關的行為”。三是中央銀行對證券公司的救助經驗有利于對證券金融公司實施救助。近年來，人民銀行對證券公司實施的一些救助主要包括以下兩類，一類是提供給證券公司的周轉貸款，主要是創(chuàng)新類證券公司獲得的貸款，用于緩解流動資金緊張問題，包括給申銀萬國和華安證券的200億元，合計300億元；另一類是償還被關閉或被托管證券公司的債務，即從鞍山證券開始，中央銀行承擔了11家被關閉或托管的證券公司的債務缺口，合計270億元。在這兩類救助中，人民銀行積累了大量的救助經驗，對以后可能的證券金融公司救助有著重要意義。
證券金融公司出現流動性危機或出現重大風險狀況，人民銀行可對證券金融公司的'流動性予以支持，避免市場進一步惡化，同時也有利于防止風險向銀行、保險公司等機構的傳染。但具體操作上，應遵循以下幾個原則。一是建設性模糊。科里根（corrigan，1990）首次提出的“建設性模糊”是指最終貸款人在事先故意模糊履行其職責的可能性，即最終貸款人向其他銀行表明，當銀行出現危機時，最終貸款人不一定提供資金支持。“建設性模糊”要求最終貸款人從謹慎出發(fā)，關于是否、何時、在何種條件下提供支援的任何預先承諾都應該制止。在作出任何決策時，最終貸款人都要嚴格分析是否存在著系統(tǒng)風險。如果已經存在，應考慮應對系統(tǒng)性傳染的最優(yōu)方式，盡量減少對市場運行規(guī)則的負面影響。二是高利率懲罰。沃爾特-巴杰特（bagehot）認為，中央銀行的貸款或貼現，應該是大量的、及時的，同時執(zhí)行高于市場利率的利率。“懲罰性”利率在最后貸款人制度的實施中有存在的必要性。它可以有效地遏制由此產生的道德風險和資源浪費問題。“懲罰性”利率會驅使出現流動性困難的銀行首先利用市場資源，求助于同業(yè)市場，也可以剔除掉那些并不是真正需要最后貸款的機構，防范公共資源的浪費。目前人民銀行的最后貸款多數沒有實施這一原則，應當適時改進，嘗試實施這一原則。三是實施市場退出。由于缺乏有效的法律規(guī)范，金融機構在破產清算時遇到了許多難以解決的問題，我國金融機構的市場退出主要依賴政府處置，特別是依賴于人民銀行的最后貸款清算，結果產生了巨大的風險。在我國由于缺乏完善的金融機構市場退出法律制度，金融機構的市場退出需要較長的時間、較大的成本。同時，市場經濟優(yōu)勝劣汰原則不能貫徹，金融體系中許多高風險金融機構的存在降低了整個體系的抗風險能力。鑒于此，應當盡快建立證券金融公司的市場退出機制。
三、完善證券金融公司監(jiān)管的對策建議。
（一）完善證券金融公司監(jiān)管體系的建議。
一是應減少監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管重疊現象。加強和改進對交叉性金融工具的監(jiān)管方式，促進監(jiān)管標準趨同，防范監(jiān)管套利風險；二是應加快完善金融監(jiān)管協(xié)調機制。努力實現“一行三會”、地方金融辦間的橫向協(xié)作，將微觀層面的監(jiān)管機制納入宏觀管理框架，緩解順周期影響，提高金融穩(wěn)定協(xié)調處理能力；三是應前瞻、靈活、合理制定實施監(jiān)管政策。要遵循審慎平衡原則，綜合考慮潛在的政策干預對成本與效益的影響，并使用適當標準來評判其效率，考慮金融市場調整和發(fā)展中可能出現的問題，確保監(jiān)管政策的前瞻性、靈活性和有效性。
（二）建立證券金融公司監(jiān)測體系的建議。
應盡快建立證券金融公司監(jiān)測體系，監(jiān)測體系應考慮宏觀審慎規(guī)則。監(jiān)測重點在于期限/流動性轉換、有缺陷的信用風險轉移和過度杠桿化現象，主要防范系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利風險。一方面，應基于宏觀視角監(jiān)測。目標是估算證券金融公司體系金融資產的規(guī)模與增長速度，通常以資產絕對額及其與總債務、gdp、傳統(tǒng)銀行體系規(guī)模的相對量來衡量，數據信息主要來源于現金流量表和資產負債表。另一方面，仍然需要基于微觀視角監(jiān)測。微觀監(jiān)測視角同樣需要定量和定性信息，來源不僅限于證券金融公司本身。傳統(tǒng)銀行部門或其他受監(jiān)管部門（如保險公司）的交易對手信用敞口數據有助于識別證券金融公司向傳統(tǒng)金融體系的風險溢出效應。
（三）完善中央銀行監(jiān)管措施的建議。
一是采取與社會融資總量擴張有關的政策措施。這類措施主要用于影響貨幣乘數和貨幣流動性。比如規(guī)定銀行向證券金融公司貸款比例、額度等等；二是限制性的信貸政策。通過“窗口指導”或引導商業(yè)銀行通過調整授信額度、調整信貸風險評級和風險溢價等方式，限制信貸資金過度投放。主要是制訂一定時期內對證券金融公司信用交易的總額度。各證券金融公司根據自己的財務狀況提出額度申請，由人民銀行定期或不定期地對其信用總額度進行調整。三是制定信貸法律法規(guī)，引導、規(guī)范和促進金融創(chuàng)新，防范信貸風險。如制定有關銀行向證券金融公司提供資金的渠道、方式和管理辦法。四是參與和共享證券轉融通的統(tǒng)計、分析與管理，以滿足有效行使貨幣政策需要。五是要積極推進證券金融公司加入金融業(yè)信用體系，依托銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，建立證券公司、證券金融公司與商業(yè)銀行之間的信用記錄體系，完善現有的征信體系，擴大征信系統(tǒng)覆蓋面。證券金融公司可以參照《中國人民銀行信用評級管理指導意見》，開展信用評級，并有效使用評級結果。六是推動建立有效的傳統(tǒng)銀行與證券金融公司業(yè)務風險防火墻制度，降低證券金融公司風險的溢出效應。
金融安全論文篇十二
出生年月：1985年10月8日。
居住地：西安。
聯系電話：
e-mail：/jianli。
求職意向。
到崗時間：一周以內。
工作性質：全職。
目標地點：西安。
期望月薪：面議/月。
目標職能：證券分析師。
工作經驗。
研發(fā)部證券分析師。
1、負責通過股市報告會、面談等形式，營銷理財服務;。
2、負責分析目標板塊的上市公司的基本面，列出投資原因，并給出風險提示;。
3、負責宏觀經濟、政策走向分析及解讀;。
4、負責協(xié)助基金經理，對持倉比重、結構、品種做出建議;。
5、負責協(xié)助其他分析師進行投資組合的配置。
市場部證券分析師。
1、負責為客戶提供投資理財咨詢;。
2、負責組建及管理投資顧問團隊，維護投資渠道;。
3、負責維護客戶關系，推廣并銷售公司的金融理財產品;。
4、負責通過數據、技術面的分析來進行股票買賣的實盤操作;。
5、負責定期召開投資報告會，培訓客戶經理的投資分析知識。
/11--2011/7：xx金融有限公司。
投資部證券分析師。
2、負責跟蹤****行業(yè)動態(tài)，并對行業(yè)內變化個股做出分析評價;。
3、負責維護客戶，為客戶提供咨詢服務;。
4、負責***基金的交易，并指導交易員完成交易指令;。
5、負責培訓下屬員工以及分配部門任務。
教育經歷。
/9--2011/7西安理工大學會計本科。
語言能力。
英語(良好)聽說(熟練)，讀寫(良好)。
自我評價。
在證券公司任職***年，對于股票投資具有深入的研究，善于數據挖掘和財務分析，對于國家政策和經濟形勢發(fā)展具有敏銳的觀察力。具有出色的邏輯思維能力和寫作能力，曾在知名財經雜志發(fā)表文章數篇，得到讀者的歡迎。能夠承受巨大的工作強度，抗壓能力強，工作責任心高，團隊合作意識佳，希望在證券行業(yè)繼續(xù)發(fā)展。
金融安全論文篇十三
尊敬的領導：
您好！非常感謝您在百忙中抽空審閱我的求職信，給予我毛遂自薦的機會。
我叫xxx，是xxx學院金融證券專業(yè)的，懷著對貴公司的尊重與向往，我真摯地寫了這封自薦信，向您展示一個完全真實的我。從xx年入校到現在，我一直恪守“奮力攻堅志在必奪，堅定信心知難而進”這句格言在學校努力學習。同時在老師的`指點下，在知識的熏陶中，在實踐的砥礪上，成為了一名品學兼優(yōu)的大學生。我熱愛自己的專業(yè)，通過對專業(yè)知識的系統(tǒng)學習，已經具備了扎實的理論功底和較強的實際業(yè)務操作能力。無論是手工記帳還是應用財務軟件，都可以熟練操作。在校期間主要學習的課程有：金融市場學、貨幣銀行、基礎會計、財務會計、企業(yè)管理、工商管理、保險學、國際貿易、國際金融、西方經濟學、證券投資、商業(yè)銀行經營學、中央銀行學、投資經濟學等。
作為一名金融專業(yè)的，我熱愛金融及其相關專業(yè)并為其投入了巨大的熱情和精力。在幾年的學習生活中，系統(tǒng)學習了會計、國際金融及企業(yè)管理業(yè)知識，通過實習積累了轉豐富的工作經驗。大學期間，本人始終積極向上、奮發(fā)進取，在各方面都取得長足的發(fā)展，全面提高了自己的綜合素質。曾擔任過校學生會會員等職。在工作上我能做到勤勤懇懇，認真負責，精心組織，力求做到最好。在學校里讓我積累了寶貴的社會工作經驗，使我學會了思考，學會了做人，學會了如何與人共事，鍛煉了組織能力和溝通、協(xié)調能力，培養(yǎng)了吃苦耐勞、樂于奉獻、關心集體、務實求進的思想。沉甸甸的過去，正是為了單位未來的發(fā)展而蘊積。
愿貴公司事業(yè)蒸蒸日上，屢創(chuàng)佳績，祝您的事業(yè)更進一步！殷切盼望您的佳音，謝謝！
此致
敬禮!
求職人：xx。
20xx年xx月xx日。
金融安全論文篇十四
通過對其財政金融政策的研究發(fā)現，琿春國際合作區(qū)目前仍處在優(yōu)點與缺點并存的時期，還處于發(fā)展的階段，有完善的方面，也有很多不足之處。并對此進行了研究。
琿春國際金融合作示范區(qū)財政政策金融政策。
（一）琿春國際合作示范區(qū)的背景概述。
琿春市位于中國圖們江一帶，處在進入日本海的咽喉部位。自國務院頒發(fā)長吉圖戰(zhàn)略路線后，琿春市政府將琿春市設立成為了一座窗口化城市，不斷與韓日俄朝等過進行經濟貿易、文化交流以及合作建設，為琿春市的經濟起到了很大的推動作用，并帶動了整個延邊地區(qū)的發(fā)展。
（二）琿春國際合作示范區(qū)的現狀。
據統(tǒng)計，2014年年底，合作區(qū)預計實現地區(qū)生產總值84億元，同比增長13.5%；財政收入3.8億元，同比增長31.5%；出口加工區(qū)完成進出口總額6億美元，同比增長10%；互市貿易區(qū)實現俄邊民入區(qū)15萬人次，對俄旅游貿易蓬勃發(fā)展。成功舉辦中俄邊境市長合作會議、國際現代物流論壇和東北亞旅游論壇，區(qū)域合作主導地位顯著提升。全年接待游客151萬人次、旅游總收入19億元，同比分別增長20.2%和27%。
（一）琿春國際合作示范區(qū)財政金融政策的內容。
琿春國際金融合作示范區(qū)內，對于一部分產業(yè)中的項目進口設備采取政策范圍之內的免征關稅政策；在琿春國際金融合作示范區(qū)內的鼓勵類產業(yè)進行稅收減免政策，對此類產業(yè)征收的企業(yè)所得稅減少15個百分點；凡在琿春國際金融合作示范區(qū)內享有兩免三減半政策的各類企業(yè)，均可繼續(xù)享有直至到達期限為止；由國家的政府支持，對琿春國際金融合作示范區(qū)內的稅收采取一些列轉移支持制度，從而達到地方稅收減免的政策；對于外商的投資引進，琿春國際金融合作示范區(qū)對外商投資引進的企業(yè)采取歷史欠稅減免原則，加速此類企業(yè)的發(fā)展；根據對產業(yè)拉動作用的大小，以及對琿春國際金融合作示范區(qū)所作出貢獻的不同，獎勵20萬以內、30萬以內以及100萬以內不等。
1、對新入駐琿春國際金融合作示范區(qū)的大中小型企業(yè)實行的稅收返還政策以及稅收減免政策，令示范區(qū)內的各類新入駐企業(yè)越來越多，從而在基本數量上擴大了示范區(qū)的整體產業(yè)規(guī)模。
2、琿春國際金融合作示范區(qū)對優(yōu)秀個體也實行了許多財政獎勵政策。這一政策的實施，為示范區(qū)所有大中小型企業(yè)內的員工帶來福利的同時，也提高了個體員工以及管理人員的創(chuàng)新意識。
3、俄羅斯等國際友人的增多，在琿春國際金融合作示范區(qū)內進行走動時，簡單的衣、食、住、行上的花銷均可用本國的貨幣進行交易，極大便利了他們的行程以及消費途徑，也為示范區(qū)的整體經濟收益有一定提高作用。
4、金融政策上貨幣使用的調整，盧布等貨幣可以廣泛流通，為示范區(qū)的旅游行業(yè)也有了一定的推動作用。由于貨幣流通更加便利的關系，在自身旅游條件優(yōu)厚的前提下，國內外的旅游人員逐年增多，大大促進了示范區(qū)內旅游行業(yè)的發(fā)展腳步。
首先，在琿春市政府投資政策方面存在著一定的局限性，投資項目過于分散，盲目性較高。前來投資的企業(yè)更注重琿春國際金融合作示范區(qū)的發(fā)展前景，示范區(qū)應抓住重點，實施更加優(yōu)厚的財政政策，從更多財政政策方面落實優(yōu)惠政策的實施。
其次，在稅收政策方面，尚未完全落實稅收優(yōu)惠政策，琿春國際金融合作示范區(qū)在下發(fā)不同的稅收優(yōu)惠政策后，存在一系列的問題仍令示范區(qū)內的經濟發(fā)展出現了制約性。
琿春國際金融合作示范區(qū)尚處于建設初期階段，因此示范區(qū)的整體金融組織體系還未完善，存在許多局限性和欠缺之處。金融機構的增多，致使示范區(qū)內不良資產也隨之增多，針對這種情況的出現，示范區(qū)的臨時應對政策出現了問題，采取向財政轉移的手段緩解這種不良資產所帶來的壓力。這種臨時應對政策的出臺，雖快速解決了當前不良資產所帶來的嚴重金融問題，但助長了這種資產的`增長，長此以往，會對琿春市政府帶來嚴重的后果。
（一）完善琿春國際金融合作示范區(qū)的政府投資政策。
在示范區(qū)的各大生產園區(qū)中，應加大力度扶持傳統(tǒng)產業(yè)的成產鏈條，給予充足的資金令示范區(qū)內的傳統(tǒng)產業(yè)得到快速的發(fā)展，穩(wěn)固示范區(qū)大型傳統(tǒng)產業(yè)鏈條的雄厚底蘊，生產設備的更新換代在以生產加工為主的企業(yè)極為重要，關乎生產效率和經濟效益。因此對急需更換生產設備等產業(yè)給予一定的幫助，令該企業(yè)渡過難關。
（二）促進并落實各項稅收優(yōu)惠政策。
對于稅收優(yōu)惠政策的實施必須有針對性和突出性，對于示范區(qū)內貧困企業(yè)以及示范區(qū)周邊貧困地區(qū)，稅收優(yōu)惠政策應加大力度，不能將稅收政策一概而論，多鼓勵，少稅收甚至無稅收，這樣才能帶動貧困企業(yè)及地區(qū)的經濟發(fā)展。
（三）推進區(qū)域經濟發(fā)展的轉移支付制度。
對琿春國際金融合作示范區(qū)內的基礎設施建設，琿春市政府應加大扶持力度，通過對示范區(qū)內轉移支付制度的推進，對示范區(qū)內不和諧的公共水平進行考核和提高，在服務水平方面，不斷進行培訓和交流，力求規(guī)范服務行業(yè)水平，從而提升示范區(qū)整體服務水平。
本文對于琿春國際金融合作示范區(qū)的財政金融優(yōu)惠政策進行了優(yōu)勢與弊端兩者的探討，并進行了進一步的探索，發(fā)現這些優(yōu)惠政策的實施，令琿春市的經濟發(fā)生了很大的轉變，為琿春市的招商引資迎來了許多機遇。并在琿春市的經濟不斷發(fā)展同時，也把琿春市逐漸進行了性質上的轉變，逐漸成為了一個經濟迅速發(fā)展的窗口化國際化城市。從根本意義上說，琿春國際金融合作示范區(qū)的建立和發(fā)展，以及優(yōu)惠政策的實施，為發(fā)展東北三省的經濟做出了很大的貢獻，為振興東北老工業(yè)基地做出了表率，促進了民族和諧和穩(wěn)定，弘揚了我國少數民族豐富文化，也對我國邊境地區(qū)少數民族的整體經濟發(fā)展水平有一定的提升作用。
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金融安全論文篇十五
伴隨著中國的經濟在世界范圍內強勢崛起，同時西方很多發(fā)達國家經濟不斷地下滑、萎靡，國際的金融環(huán)境已經悄然的發(fā)生了變化，同時這種變化正在深刻地影響著世界金融市場。金融環(huán)境的改變就促使著金融的創(chuàng)新。針對國際金融創(chuàng)新的相關問題，該文詳細的進行闡述和分析，希望通過該文的闡述和分析，能夠為相關人員了解并且掌握國際金融市場有一定的幫助。
關于國際金融創(chuàng)新的相關內容的闡述和分析，該文主要從兩個方面進行闡述：第一個方面是國際金融創(chuàng)新具體概念;第二個方面是國際金融創(chuàng)新具體內容。下面進行詳細的闡述和分析。
國際金融創(chuàng)新的主要概念就是將金融行業(yè)中的各種組成部門進行重新的整合，讓金融重新具有實際競爭力。細化的闡述金融創(chuàng)新就是就從宏觀角度和微觀角度這兩個方面來重新考慮金融業(yè)的組成部分。這其中包括了：第一金融機構;第二金融制度;第三金融產品;第四是金融市場;第五金融技術。上述的五個金融業(yè)組成部分的機構性變革和采取的實際開發(fā)活動就是金融創(chuàng)新。
國際金融創(chuàng)新內容包括了五個部分，即第一個部分是金融產品的創(chuàng)新;第二個部分是金融技術的創(chuàng)新;第三個部分是金融機構的創(chuàng)新;第四個部分是金融市場的創(chuàng)新;第五個部分是金融制度的創(chuàng)新。上述的五個創(chuàng)新內容就是國際金融創(chuàng)新的主要創(chuàng)新內容。
關于國際金融創(chuàng)新的主要動力點的闡述和分析，該文主要從六個方面進行闡述和分析：第一個方面是國際金融創(chuàng)新依靠世界范圍內的經濟持續(xù)增長;第二個方面是國際金融創(chuàng)新依靠現今科技的飛速發(fā)展;第三個方面是國際金融創(chuàng)新依靠金融產品的不斷需求;第四個方面是國際金融創(chuàng)新依靠現有金融市場的放松管制和放松監(jiān)督;第五個方面是國際金融創(chuàng)新依靠現在金融市場的不斷激烈競爭;第六個方面是國際金融創(chuàng)新依靠巨大的利益驅使。下面進行詳細的闡述和分析。
2.1動力一：國際金融創(chuàng)新依靠世界范圍內的經濟持續(xù)增長。
伴隨著世界范圍內的經濟不斷發(fā)展和推進，世界的經濟格局不斷的發(fā)生著變化，這些變化會導致世界的金融出現變化。金融的生存形式和金融行為，主要是金融的供需關系都有了很大的變化，上述的原因就直接的導致了國際金融進行相關的創(chuàng)新，以適應經濟形式的'不斷變化。
2.2動力二：國際金融創(chuàng)新依靠現今科技的飛速發(fā)展。
科學技術的發(fā)展能夠將發(fā)展成果滲透到每一個相關的領域中，金融領域也不例外。高科技不斷地應用在金融活動中，為了適應高科技的滲透和應用，金融機構只有進行相關的創(chuàng)新來面對和解決。高科技應用下的金融領域，能夠在交易成本和工作效率方面有很大程度上的提升，因此，要求金融管理不斷地創(chuàng)新，跟上科技創(chuàng)新的步伐。
2.3動力三：國際金融創(chuàng)新依靠金融產品的不斷需求。
2.4動力四：國際金融創(chuàng)新依靠現有金融市場的放松管制和放松監(jiān)督。
由于世界范圍內的經濟形式在不斷的變化，導致了各個國家對于金融領域的相關管制力度和監(jiān)督力度不斷地變化，總的趨勢是松管的趨勢。這種改變的主要原因是因為經濟體制和金融創(chuàng)新是相輔相成的關系，一方面出現變化;另一方面必然會隨之改變。
2.5動力五：國際金融創(chuàng)新依靠現在金融市場的不斷激烈競爭。
現在金融市場已經全球化，這樣就直接的導致了金融產品和金融服務的競爭不斷提升，同時風險也在不斷地加大，這種情況下就要求金融領域進行創(chuàng)新和改變，以應對如此激烈的競爭環(huán)境。
2.6動力六：國際金融創(chuàng)新依靠巨大的利益驅使。
影響利潤的因素很多，包括宏觀經濟政策、金融管制以及金融市場、工具的創(chuàng)新等，為了獲得更大的收益，金融企業(yè)需要不斷地推陳出新，促進發(fā)展。
關于國際金融創(chuàng)新的相關影響，該文主要從兩個方面進行闡述和分析：第一個方面是國際金融創(chuàng)新帶來的正面影響;第二個方面是國際金融創(chuàng)新帶來的負面影響。下面進行詳細的闡述和分析。
關于國際金融創(chuàng)新帶來的正面影響的闡述和分析，該文主要從三個方面進行闡述：第一個方面是國際相關金融機構的運轉效率不斷提升，同時拓展了金融機構更大的生存發(fā)展空間;第二個方面是金融市場中的金融交易種類不斷地增多，同時還有效地提升了金融投資者的金融抗風險能力;第三個方面是促使政府相關的金融部門不斷地強化金融市場的監(jiān)管力度，不斷地推進金融市場的改革，進而促進了經濟的不斷發(fā)展。下面進行詳細的闡述和分析。
(1)國際相關金融機構的運轉效率不斷地提升，同時拓展了金融機構更大的生存發(fā)展空間。
當代金融創(chuàng)新具有密集型和廣泛性的特點，是金融機構提供的服務和商品突破了時間和空間的限制，擴大了消費者的生存空間。
(2)金融市場中的金融交易種類不斷地增多，同時還有效地提升了金融投資者的金融抗風險能力。金融創(chuàng)新創(chuàng)造了許多新型的金融工具，提供了多功能、多樣化和高效率的金融服務，降低了持有和交易金融工具的成本，方便了投資者之間的交易，使其防范風險的能力增強，促進了金融市場的一體化發(fā)展。
(3)促使政府相關的金融部門不斷地強化金融市場的監(jiān)管力度，不斷地推進金融市場的改革，進而促進了經濟的不斷發(fā)展。金融創(chuàng)新必然會推動經濟發(fā)展，同時創(chuàng)新會使國家監(jiān)管難度加大，政府會實施一系列的金融改革加大監(jiān)管力度，保證了金融市場的順利進行。
關于國際金融創(chuàng)新帶來的負面影響的闡述和分析，該文主要從四個方面進行闡述和分析：第一個方面是金融貨幣相關政策不斷的出現時滯現象，在一定程度上提升了金融貨幣的管理難度;第二個方面是金融貨幣的工具效力不斷的被弱化;第三個方面是致使金融市場不具備很強的穩(wěn)定性能;第四個方面是很大程度上增大了金融市場體系的風險。下面進行詳細的闡述和分析。
(1)金融貨幣相關政策不斷的出現時滯現象，在一定程度上提升了金融貨幣的管理難度。
大量的金融創(chuàng)新活動使金融資產的替代性明顯加強，作為貨幣的貨幣和資本的貨幣難以區(qū)分。
(2)金融貨幣的工具效力不斷地被弱化。
(3)致使金融市場不具備很強的穩(wěn)定性能。
金融創(chuàng)新和管制的放松及金融市場的自由化導致金融機構之間的競爭加劇，從而使金融體系的穩(wěn)定性和安全性下降。
(4)很大程度上增大了金融市場體系的風險。
國際金融創(chuàng)新在被廣泛使用之時，改善了金融市場的效率，也使商業(yè)銀行從中獲益，但是創(chuàng)新活動既能防范風險和增加收益，又會增加風險和降低收益。
金融安全論文篇十六
低碳經濟，是指以低污染和低能耗為基本特征的可持續(xù)發(fā)展的經濟模式，具有經濟性、創(chuàng)新性和可持續(xù)性三個特性。我國低碳經濟發(fā)展的現狀嚴峻，財政金融支持體系存在的問題較多。本文針對現狀和問題提出了建立環(huán)境稅收體系、加大財政支持力度和手段、完善碳交易市場和健全金融支持體系等建議。
低碳經濟，是指以低污染和低能耗為基本特征的可持續(xù)發(fā)展的經濟模式，在這種經濟模式下，經濟發(fā)展能夠與生態(tài)環(huán)境相平衡，通過技術創(chuàng)新、產業(yè)轉型等手段開發(fā)新能源、實現資源的高效可循環(huán)利用，從而實現人與自然的和諧發(fā)展。
低碳經濟有以下三個特性：第一，經濟性。低碳經濟追求的是以更加環(huán)保和高效的方式實現經濟的健康發(fā)展，而不是以犧牲經濟發(fā)展為代價治理環(huán)境問題。第二，創(chuàng)新性。低碳經濟的發(fā)展依靠的是技術的創(chuàng)新，通過對能源利用技術等的革新，提高生產效能，從而實現綠色發(fā)展。第三，可持續(xù)性。低碳經濟的根本目標在于實現經濟社會發(fā)展的全面可持續(xù)，既實現經濟發(fā)展、提高人民的生活質量和水平，又保障生態(tài)平衡和環(huán)境保護。
目前，中國的經濟發(fā)展步伐放緩，在“新常態(tài)”的背景下，中國如何降低資源能耗、治理環(huán)境污染又保障經濟的長久健康發(fā)展、履行大國責任成為全球矚目的問題。
我國低碳經濟的發(fā)展現實嚴峻。一方面，我國的產業(yè)結構調整困難重重。在“新常態(tài)”背景下，我國進一步強調經濟結構的轉型調整，但是，第二產業(yè)所占的比例依然很高，第三產業(yè)的發(fā)展速度雖快但貢獻率仍有待進一步加強。另一方面，我國的能源結構調整進展緩慢。我國是以煤炭為能源結構主體的國家，且需求量巨大，而提高煤炭的利用率、降低其污染物排放的技術難度較大。同時，我國促進可再生能源如太陽能、風力等資源的利用和推廣需要循序漸進，資金、技術、管理等配置很難一步到位。能源結構的調整從根本上講，需要實現技術的創(chuàng)新。而技術的突破需要大量的資金投入和高素質專業(yè)人才的長期鉆研，我國在技術創(chuàng)新的財政支持方面尚欠缺長期的投入機制。
環(huán)境稅收體系不健全。目前，我國還沒有真正建立環(huán)境稅制，對能源消耗所造成的負外部性成本缺乏補償機制?，F有的資源稅、增值稅、消費稅等稅種雖然針對資源利用進行了一定的稅收調節(jié)，但并未突出其補償能源消耗造成的負外部性成本功能，且標準遠低于發(fā)達國家，因此，其環(huán)保節(jié)能的作用較弱，利用稅收手段進行有效調節(jié)的目的難以實現。相較而言，英國、美國和日本等發(fā)達國家的環(huán)境稅收體系較為完善，不僅能夠利用稅收收入補償企業(yè)生產對環(huán)境造成的破壞，也能夠通過提高企業(yè)成本、利用稅收調節(jié)和引導企業(yè)進行技術革新，利用新能源和節(jié)能技術進行生產。
財政支持投入不足且手段單一。一方面，通過我國公開的政府預算可以看到，財政支出用于資源和環(huán)境治理的金額較少，所占比例遠低于英美等發(fā)達國家。據測算，我國發(fā)展低碳經濟的資金缺口較大。另一方面，財政支持低碳經濟發(fā)展的手段單一。在目前我國采取的政策手段中，占最大比例的是財政支出和財政補貼手段，而其他財政稅收形式利用的較少，如間接稅收優(yōu)惠、專項基金等手段都沒有得到充分利用。
我國碳交易市場尚不成熟。我國雖然是世界上參與清潔發(fā)展機制（cdm）項目最多的國家，且市場份額居全球首位，但是，由于缺乏交易系統(tǒng)等建設，我國長期在世界碳交易市場上一直都處于低端位置。20xx年，我國全面啟動碳交易市場，成為世界最大的碳交易市場。但是，我國的碳交易市場尚不成熟，和發(fā)達國家相比，不僅起步較晚，且相關的金融體系建設較為落后，對碳金融的認識也不夠深刻，交易平臺尚不成熟，交易價格不合理。這不利于我國進一步推進節(jié)能減排、促進技術革新、發(fā)展低碳經濟。此外，我國碳交易市場上的碳金融衍生品較為缺乏，金融體系發(fā)育不足，不利于多元化的投資。
金融支持體系不完善。目前，我國金融機構并沒有形成完善的支持機制促進低碳經濟的發(fā)展，對能源等領域的技術創(chuàng)新企業(yè)的貸款等支持體系尚不健全，缺乏綠色金融理念。金融機構需要建立間接融資等多方位的體系支持低碳企業(yè)開展研發(fā)創(chuàng)新，并加大支持力度，依靠金融創(chuàng)新服務于低碳產業(yè)和低碳技術。同時，金融機構要加強對貸款資金的追蹤管理，從而保障企業(yè)資金的利用效率和管理。
針對上文分析出的問題，本文對財政金融支持低碳經濟發(fā)展提出以下四條政策建議：
建立和健全環(huán)境稅收體系。在資源稅改革和環(huán)保稅推出的背景下，要加緊落實環(huán)境稅收體系的相關政策，充分發(fā)揮稅收的調節(jié)和引導作用，通過提高企業(yè)稅收成本的手段促進企業(yè)實現綠色技術創(chuàng)新和綠色發(fā)展轉型，突出環(huán)境稅種的環(huán)保節(jié)能的功能。同時，稅收收入作為負外部性成本的補償，應成立專項基金，用于環(huán)保技術的研發(fā)和生態(tài)恢復的投入。
加大財政投入，豐富支持手段。中央和地方政府要加大政府預算中用于資源和環(huán)境治理的比例，并整合專項資金、完善資金管理配套措施加大對節(jié)能環(huán)保技術的支持力度。同時，要豐富利用財政補貼、財政貼息、以獎代補、稅收優(yōu)惠和政府采購等多種形式支持低碳經濟的發(fā)展，并優(yōu)化補貼等支持環(huán)節(jié)，充分調動企業(yè)積極性提高資源利用效率。此外，對于企業(yè)引進技術和設備，也需要提供一定的稅收政策優(yōu)惠，以便于企業(yè)充分利用各方面資源提高生產質量和綠色研發(fā)。
完善碳交易市場，開發(fā)碳金融衍生品。一方面，我國需完善碳交易市場，在排放權交易中加強金融創(chuàng)新，并積極拓展綠色中間業(yè)務，開展風險投資基金等。另一方面，我國應借鑒國際經驗，開發(fā)各類碳金融衍生品，如碳基金、碳期權、碳期貨、碳信托基金等，豐富投資渠道，并完善相關機制降低投資風險，推動市場發(fā)育。此外，對于低碳企業(yè)上市融資，要加強政策支持，設立綠色通道，促進并鼓勵企業(yè)加大技術研發(fā)投入和綠色生產。
建立綠色金融理念，健全金融支持體系。金融機構應樹立綠色金融的理念，積極建立銀行綠色信貸、間接融資、信用擔保融資、風險投資機制等支持體系，并完善相應的配套機制，完善環(huán)境評級標準和風險評估機制等，從而發(fā)揮金融的支持和引導作用。同時，要加強對貸款等資金的追蹤管理和監(jiān)督，并通過融資政策引導企業(yè)開展能源審計，從而支持低碳經濟的發(fā)展。
金融安全論文篇十七
國內現今需要做到的首要工作是完善各項動產產權建設，同時建立起動產的浮動指標當成抵押的擔保要求，這個制度的建立能夠幫助融資渠道的擴展，減少企業(yè)以及個人需要耗費的融資成本，同時能夠有效的防范因為成本沖擊而造成的金融風險行為。另外在金融交易過程中的法律建設不能忽視，需要在法律基礎上打開金融市場，把民間存在的各種非金融單位組織的金融活動一同加入進法律層面之中。
國內的金融市場結構不平衡，間接的造成了金融交易成本的增加，高成本同時也促成了高風險性的金融操作行為，要想有效的將這一問題解決，需要做到對金融單位的市場結構完善化。國內的金融建設正朝著自由化的方向發(fā)展，利率的浮動范圍也在拓寬的過程中，銀行的利息差正在收緊，可是真正全面的金融自由化相關改革工作還是一個設想，沒有真正的開展。政策無法對市場做強有力的控制，可是對市場的運行結構做一個的調整，使得各個金融行業(yè)的金融結構有效提升金融的效率，降低資金的運行成本。
4結語。
金融行業(yè)是否安全，直接和國家的經濟安全掛鉤，同時對社會的穩(wěn)定也會造成一定影響。除了對金融市場的結構做優(yōu)化之外，保證國內的金融安全，另外還可以通過金融教育制度的建設，防止因為企業(yè)或者個人因為無知利用金融工具而造成的各種高風險的成本以及損失。
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金融安全論文篇十八
目前所在地：上海。
民族：漢族。
戶口所在地：上海。
身材：177cm50kg。
婚姻狀況：未婚。
年齡：37歲。
求職意向及工作經歷。
人才類型：普通求職。
應聘職位：證券/金融/投資：證券分析師、股票/期貨操盤手、
工作年限：12。
職稱：無職稱。
求職類型：全職。
可到職日期：隨時
月薪要求：5000--8000。
希望工作地區(qū)：上海。
個人工作經歷：
公司名稱：申銀萬國投資管理有限公司。
公司性質：私營企業(yè)。
所屬行業(yè)：會計/金融/銀行/保險。
擔任職務：高級投資經理。
工作描述：
工作職責：
1.為客戶制訂資產配置方案并向客戶提供理財建議;。
2.組織市場推廣活動，負責理財活動的策劃、實施與效果評估;。
3.組建業(yè)務團隊，負責團隊培訓與考核;。
4.中高端客戶服務。
主要業(yè)績：
1.在滬指振蕩下挫15%市場環(huán)境下，所薦個股漲幅達85%，其最高漲幅逾175%;。
2.拓展高端客戶,迄今托管客戶證券賬戶市值逾千萬;。
3.培訓管理一支過20人團隊，團隊業(yè)績在全公司系統(tǒng)名列前茅。
離職原因：
公司名稱：
起止年月：-04～-01廣發(fā)證券投資有限公司。
公司性質：外商獨資。
所屬行業(yè)：通信/電信/網絡設備。
擔任職務：采購部行政主管。
工作描述：工作職責：
1.撰寫采購成本分析報告，制定成本控制考評與預算決策制度;。
2.拓展亞太地區(qū)供應商渠道，主持供應商價格談判;。
3.財務報賬，確保采購資金落實到位;。
主要業(yè)績：
2.年度采購成本削減5%，獲公司預算目標達成獎勵。
離職原因：
公司名稱：
公司性質：外商獨資。
所屬行業(yè)：通信/電信/網絡設備。
金融安全論文篇十九
尊敬的領導：
您好！首先感謝您在百忙之中能抽出寶貴的時間來閱讀我的求職信，您的信任就是我的動力！
久聞貴公司實力不凡。年輕有實力的工作團隊使貴公司不就有獨特的市場地位，公司業(yè)績也不在非凡的競爭力上完美得體現。據悉貴公司為了做大做強，正在招聘員工，所以特寫此自薦書，希望加盟貴公司，成為你們優(yōu)秀團隊的一員。
本人基本情況如下：我是從四川xxx學院剛畢業(yè)的應屆生。在校期間，依照我所學的金融與證券專業(yè)，學習各種與專業(yè)知識相關的知識，比如，《金融期貨》《貨幣銀行學》《商業(yè)銀行》《財務管理》等，還有專業(yè)課程如《證券市場基礎知識》《證券交易》《證券投資分析》等，對于計算機，也能夠熟練地進行操作，不僅如此，本人在校期間還通過學習取得了計算機一級證書。
為了能夠更好的學習和了解證券市場，我還積極的實地了解了很多證券公司，在網上關注證券市場信息了解市場動態(tài)。因為我知道，想要在證券市場上闖出屬于自己的天空，除了對證券著行業(yè)有獨特的偏愛以外還要有屬于自己的炒作能力和學習能力，在這點上我還是有明顯的自信的。我是一個性格比較開朗的女孩，能夠在認真夠做好工作的同時也能較好的融洽同事之間的關系；對于證券著行業(yè)，我知道良好的溝通能力十分長重要的，剛好，這一點是我的強項；開朗的性格也能讓我對生活變得堅強，從容面對工作中的種種困難，用積極熱誠的態(tài)度迎接生活和工作帶來的挑戰(zhàn)。我是一個非常有上進心的人。
如果我進入公司，時間會證明一切。仔細、負責、熱情是我的個性。我清楚的認識道：過去的并不代表未來，勤奮才是真，我有很多東西需要學習，走上工作崗位后，我會堅持不懈的虛心學習，嚴格要求自己，踏踏實實的做好本職工作，在實踐中得到鍛煉、提高。我熱愛貴單位所從事的事業(yè)，殷切地期望能夠在您的領導下，為這一光榮的事業(yè)添磚加瓦，我會盡力為貴公司付出我的一份赤誠的力量，真心的希望貴單位能給我一個展現平臺的機會！誠實做人，忠實做事是我的人生準則，“自強不息”是我的追求。我相信我能勝任不同的工作。
我相信：是金子總會發(fā)光！過去的成績已成為歷史，未來的輝煌需要堅持不懈的努力去創(chuàng)造和實現。在這斑斕多彩，日新月異的年代，只有高素質，高質量，高能力的綜合性人才才能夠在激烈的競爭中立于不敗之地。
后附個人簡歷表，盼面談，誠祝貴公司事業(yè)蒸蒸日上，精英滿天下。
此致
敬禮！
求職人：xxx。
20xx年xx月xx日。
金融安全論文篇二十
衍生金融工具的風險控制和管理
老師：林宇
專業(yè)：財務管理
姓名：朱光瑤
學號：20090805030
隨著我國資本市場和金融市場的不斷完善，衍生金融工具的創(chuàng)新也以驚人的速度出現，隨之也給衍生金融工具風險控制與監(jiān)管帶來了巨大的挑戰(zhàn)。比如，在新加坡掛牌上市的中國航空石油股份有限公司（即中航油）因為從事石油衍生品交易，導致了5.5億美元的巨額虧損，在04年11月30日向新加坡高等法院申請破產保護，消息傳出后，該事件很快成為各大媒體關注的焦點。一時間，金融衍生工具成為“罪魁禍首”。在1995年2月，我們都知道的英國巴林銀行因投機于日經指數期貨交易而失敗，造成9億美元的巨額虧損，使四百多年的基業(yè)頃刻間灰飛煙滅。一時間，金融衍生工具似乎成為了危機和災難的代名詞。但我們應該理性地看待事物，不能只看到它的一面。現在就從風險角度來分析它。
一、衍生金融工具涉及的風險
1．市場風險指市場價格變動造成虧損的風險。這里的市場格變動包括利率、匯率、股票、債券行情變動等。管理市場風險，要的是要及時、準確地評估市場價值，隨后計算總敞口額度，嚴格交易程序，模擬在市場崩潰或流動性引發(fā)價格劇烈震蕩情況下交易者的承受能力，即所謂“壓力測試”。
2．信用風險即交易合約的對方無力履行義務的風險。與市場風險一樣，控制信用風險也是要測定和估算衍生商品的敞口頭寸，并使敞口頭寸與所確定的交易對方的信用額度相匹配，然后可以像傳統(tǒng)信貸業(yè)務一樣，控制和減少風險。
3．流動性風險是指由于缺乏合約對手而無法在市場上找到出貨或平倉機會的風險。一是市場業(yè)務量不足或無法獲得市場價格而造成的市場價格風險；二是由于用戶流動資金不足出現合約到期時無法履行支付義務或無法在市場上出現逆勢時按要求追回保證金而造成的資金流動風險。對流動性風險管理的有效措施是利用多元化投資組合來實現降低風險。
4．操作風險即人為因素或交易、清算系統(tǒng)故障而造成失誤蒙受虧損的風險，它們本質上均屬于管理問題。因此重點應放在提高管理人員和業(yè)務操作人員素質，提高計算機處理系統(tǒng)的效率，并在內部管理上實行職責分開，以確保風險處在可控制及可承受的范圍。
5．法律風險指因合約在法律上的缺陷或無法履行導致損失的風險。在管理中，首先應保證一批熟悉衍生金融工具的專家參與交易法規(guī)的制定。另外，應盡量改善內部風險管理，增強交易透明度和披露要求，強化安全的結算制度以控制法律風險。
二、衍生金融工具風險產生的原因
性,如有關會計處理方法、衍生產品真實質量等重要信息通常未能在合約中得到充分披露,而合約雙方在合約執(zhí)行過程中的信息不對稱性也極易引發(fā)信用風險。
2．從宏觀層面上看，金融衍生工具風險產生的原因之一在于制度根源,即金融體系的固有缺陷和金融衍生市場不完全有效在現實中則往往表現為國內金融機構的投機失敗和國際游資的肆意炒作引發(fā)。這些都會加重市場的不確定性和信息的不對稱性,扭曲資本價格。風險產生的原因之二是實體經濟金融虛擬化。金融體系中的儲蓄并非全部轉化為投資,而是一部分進入實體部門,轉化為實物投資,另一部分滯留在金融體系中,成為虛擬資本,并沒有實物資本與之相對應。虛擬資本在追求價值增值運動過程中有脫離實體部門的趨勢,在特定的條件下會走向泡沫經濟。而衍生金融工具正是金融虛擬性最強的虛擬資本。
3．從微觀層面上看，風險的產生主要與企業(yè)管理層的風險偏好，以及企業(yè)的內部控制制度尤其是與企業(yè)的風險管理機制是否健全和是否得到有效執(zhí)行有關。管理層的風險偏好對衍生金融工具交易具有舉足輕重的影響。風險愛好型管理層對于投機業(yè)務則躍躍欲試,很容易形成賭博心態(tài),從而給企業(yè)帶來巨大的風險。
三、對衍生金融工具風險管理的建議
針對上述金融衍生品市場的大量風險和突發(fā)事件沖擊,按照巴塞爾委員會對金融衍生風險的劃分和標準,各國都著手研究對金融衍生品市場的監(jiān)管措施并根據各自的經濟金融體系特點訂出了適合自身的不同的監(jiān)管原則,以確保市場的有效性,保護廣大投資者利益,防止金融衍生品市場系統(tǒng)性風險的發(fā)生,維護國家安全和經濟發(fā)展。為了控制風險，我們可以針對其不同類別的風險對衍生金融風險進行控制和管理。
1.加強金融衍生工具風險的監(jiān)管。第一，從制度方面進行監(jiān)管。通過建立完善的金融市場監(jiān)管制度來促進金融市場的有效運作。對于利率類衍生工具來說，由于我國銀行商業(yè)化的轉變進展緩慢,利率管制還直接控制著利率水平，資金價格無法隨市場供求變化而上下波動。所以，要發(fā)展利率類衍生品市場必須先形成一個全國統(tǒng)一的市場化的利率。但利率市場化是以銀行充分商業(yè)化為前提的，而銀行的商業(yè)化又涉及到國有企業(yè)的巨額呆賬、壞賬和以后的資金來源問題。因此,利率的市場化需要比較長的一段時間，要等國家企業(yè)的所有權和經營權徹底分清,銀行和企業(yè)的關系得以理順后才有可能實現。第二，通過外部力量進行監(jiān)管。金融衍生品的風險防范不僅需要在金融企業(yè)內進行風險控制，而且還須要管理機構進行外部監(jiān)管，以防風險擴大，釀成金融**，甚至產生金融體系風險，但衍生工具自身的許多特性導致監(jiān)管面臨許多困難。第三，建立合理的金融衍生工具的風險預警體系。通過對金融衍生工具所面臨的風險進行分類，并對各類風險對金融市場的影響程度進一步分類，并賦予相應的權重和衡量指標，同時對不同階段的風險指標進行風險級別的界定，最后根據風險的級別和風險的權重事先制定相應的規(guī)避風險或者減小風險的措施和方案。
2.對市場風險的管理。它是指對超過交易主體所能承受的風險總規(guī)模的市場風險部分，采取對沖措施或頭寸重組的方法實行“自我保護”，采取任何可能的措施將市場風險轉移給市場上的風險愛好者。
3.對信用風險的管理。機構應對市場上交易的所有品種按不同的順序進行評估,控制風險。市場主體可以采用凈額結算主協(xié)議和各種信用加強措施,以減少交易雙方的信用風險。凈額結算協(xié)議,指在實際交易中,機構通過雙邊或多邊的支付凈額結算的方法來降低信用風險。各種信用加強措施如交易雙方通過提供擔保的方式提升自己履約的信用度、在合約條款中加入一些條件來降低信用風險等。
4.對于流動性風險的管理。最主要的是控制參與流動性較低的產品的交易量,對這類產品,需要使用能夠長期占用的資金。管理資金流動性風險,主要是對資金流動缺口實行額度控制,從而保證資金流入與流出的平衡。
5.對于操作風險的管理。操作風險可能造成的損失比其他風險更為嚴重,是最主要的風險之一。但它往往被機構所忽視,巴林事件就是很好的一例。完全避免操作風險是不可能的。對于操作風險管理的重點在于事前防范和事中監(jiān)管。必須加強基礎設施的建設,具體來說要培養(yǎng)和配備既精通衍生品交易,又具備準確迅速的業(yè)務處理能力的人才,還要配備相應的系統(tǒng)。
6.對于法律風險的管理。為了防范法律風險,交易方首先要確保其交易對手具有足夠的權利從事金融衍生品交易活動,并確保對手有足夠的法律依據履行金融衍生品的交易并履行金融衍生品合約義務；其次,在合約條款中,明確規(guī)定交易對手的抵押品或保證金用于彌補交易方的損失,并清楚列明交易對手違約時應支付的罰金。中航油因為在國際金融市場上投機操作不當,導致巨額虧損,主要是對風險管理的處理不當,特別是在市場風險管理方面。金融衍生交易實際上是利用交易的時間和空間,進行對沖式操作。所以,任何有經驗的機構都會通過對沖交易,盡可能地規(guī)避風險。很不幸的是,在中航油的金融衍生交易中,恰恰忘記了風險的規(guī)避,在賣出看漲期權之后,沒有預見到可能由此帶來的巨額損失,進行對沖操作,將風險降低,而是在石油價格居高不下的情況下,坐等購買人行使自己的權利,而這樣一來,中航油不僅僅損失了保證金,而且必須為購買人行使權利支付價款。這是其造成巨額虧損的重要原因。
從以上分析可以看出,金融衍生工具非但不是風險的萬惡之源,恰恰是風險管理的必備工具。有關政府部門及國內企業(yè)不可因噎廢食,僅僅因為一些事件就放慢或停滯國內金融衍生工具市場的建設步伐。相反,國內的大型企業(yè)更應該積極介入國際金融衍生工具市場,借助不同的金融工具,有效控制自身的經營風險。當然,加強對金融衍生工具的研究和學習,加強企業(yè)內部對操盤手和交易員的風險控制,是介入國際金融衍生工具市場的前提條件。
金融安全論文篇二十一
全球經濟的發(fā)展與變化，帶動開放經濟的發(fā)展，開放經濟條件下中國財政金融政策面臨很多挑戰(zhàn)，不可避免的米德沖突與內外平衡目標的沖突是中國財政金融政策的挑戰(zhàn)關鍵。本文介紹了開放經濟條件下財政金融政策的效能，進一步分析全球經濟調整對中國財政金融政策的挑戰(zhàn)，闡述了中國尚不完全具備采用is-lm-bp分析框架的前提條件。
中國財政金融政策在開放經濟條件下面臨的挑戰(zhàn)有多方面，特別是is-lm-bp分析框架的前提條件在中國是否能夠逐步具備，財政金融政策要充分發(fā)揮出應有的性能，需要依靠微觀經濟主體對政策變量的反應程度以及通暢的傳導機制。
宏觀經濟政策目標囊括了內、外平衡兩部分，在開放經濟條件下，為了避免內外平衡之間產生沖突，有必要調整政府宏觀經濟的思路。從封閉經濟條件下到開放經濟條件下，財政政策與貨幣政策的政策效果與作用機制已經有較大的改變。到現在為止，開放經濟條件下，蒙代爾一弗萊明模型仍然是分析與研究財政政策和貨幣政策效力的重要工具。蒙代爾一弗萊明模型理論中指出，浮動匯率制度中，比較有效果的方法是利用貨幣政策刺激國民收入的增長，固定匯率制度中，可以使用財政政策這個有力工具實現國民收入的增長。從目前世界各個發(fā)展中國家的具體情況來分析，有一些發(fā)展中國家開始試行短期的浮動匯率，大多數國家施行的財政政策是固定匯率制度，我國現在施行的是在有管制的前提下浮動匯率。一般情況下，需要達到一定就業(yè)率的國家充分利用財政政策是最佳的方法。然而，實現就業(yè)率的前提下，還要維持國際收支平衡才能穩(wěn)定經濟政策。由于這一點涉及到需要實現內、外平衡，需要調控財政與貨幣政策之間的配合問題。在這種條件下，國內的需求量滿足就業(yè)量視為內部平衡，在固定匯率制度下，資本凈流出與貿易出超保持均衡狀態(tài)視為外部平衡。由此可以看出，解決內部失衡的有效工具是財政政策，解決外部失衡的有力武器是貨幣政策[1]。
目前的全球經濟處于失衡與調整的過程中，中國宏觀調控模式過于重視調整內部平衡會面臨較大的沖擊。國際游資的投機性以及國際間經濟被動傳遞，都會面臨嚴峻的挑戰(zhàn)，從而造成中國財政金融政策產生內、外部矛盾。
首先，我國現在市場調節(jié)人民幣匯率正在逐步完善，人民幣的升值在面對國際收支的巨額順差產生很大的壓力。同時，人民幣升值會對出口部門產生不利的影響，出口產生波動也會影響到國內需求，使國內有效需求不足的現象進一步加劇。順差雖然使國際儲備數量保持增長，通過中央銀行基礎貨幣放大而擴張國內信貸量，促進國內需求增長，但由于通貨膨脹以及經濟過熱的狀態(tài)下，順差會使國內的經濟狀況進一步惡化，政府必須要政策調節(jié)順差與匯率。
其次，當前信息技術發(fā)展十分迅速，信息傳遞的速度、質量與數量都有很大的增長。在信息化時代下，微觀經濟主體增強了信息處理能力，同時，具有趨于理性的預期行為，會影響到宏觀經濟政策的作用效果，甚至微觀經濟主體的理性反應會使宏觀經濟政策變得完全無效。為了改善二者之間動態(tài)不能保持相同的情況，政策需要建立宏觀經濟政策信譽。政府要遵循經濟規(guī)則用信譽改善微觀經濟主體的理性預期行為，由動態(tài)不能保持相同轉向動態(tài)相同的合作形式。所以，政府要選擇正確的宏觀經濟調控模式，避免微觀經濟主體預期模式對信譽產生沖擊。
再次，wto組織的多邊規(guī)則約束了中國實現內外均衡的政策。wto組織約束國際收支調節(jié)，不允許采取直接管制辦法，禁止直接補貼原則，不能隨意提高關稅的方法限制進口，調節(jié)國際收支運用匯率與外匯管制要符合wto組織規(guī)則。另外，針對國內財政、金融、科技、稅收、環(huán)保等方面的實施方式也要符合wto組織的要求與規(guī)范?？梢钥闯?，中國加入wto組織后，財政政策與貨幣政策都受到了一定的約束，因此，中國要改變宏觀經濟調整的模式，適應wto組織的規(guī)則與要求[2]。
最后，提高國際競爭力是世界各個國家的經濟發(fā)展目標。發(fā)展中國家是通過誘致性制度變遷的方式實現積累知識、技術來提高國際競爭力。積累知識、技術是循序漸進的，提高國際競爭力需要不斷創(chuàng)新技術，在漫長的實踐中積累而成。在全球知識信息量快速發(fā)展的今天，知識是提高競爭力的有效手段，如果通過誘致性變遷機制來實現知識積累，則不能適應全球知識信息量發(fā)展的需求，需要通過轉變經濟增長方式實現知識增長速度，重視科技與教育的增長模式。全球競爭以知識為基礎，就需要中國財政金融政策建立相應的激勵機制以實現知識與技術的快速積累。
中國在宏觀經濟分析一直存在著一些爭論，每次爭論的焦點就是把西方主流宏觀經濟學理論與中國宏觀調控實踐如何相結合。西方主流宏觀經濟學理論是追求完美的市場經濟理念，在宏觀經濟分析與宏觀經濟政策觀點上，西方發(fā)達國家也是存在質疑，而對于發(fā)展中國家需要謹慎運用這種經濟學理論。這種抽象的均衡關系模型可以起到借鑒使用，但在實踐中則會影響中國宏觀經濟政策的調控。中國宏觀經濟問題的理論與研究，通常采用is-lm模型及其擴展形式is-lm-bp分析框架。但是，is-lm-bp分析框架需要有完善發(fā)達的市場體系、微觀經濟主體行為市場化，對利率具有靈敏反應等等。如果中國不完全具備這種條件而采用這種框架研究中國宏觀經濟，會導致結論錯誤的情況發(fā)生。
中國現在的市場制度還不夠完善，非國有企業(yè)屬于微觀主體，能對市場價格信息反應比較靈敏，國有企業(yè)雖然向現代企業(yè)制度轉變，但在行為上還是比較依賴市場與政府，是不完全市場經濟意義上的微觀經濟主體，可以看出，中國市場經濟體制下，非國有企業(yè)是體制外企業(yè)，而國有企業(yè)是體制內的企業(yè)。微觀主體能夠對宏觀經濟政策做出理性反應，有效的宏觀經濟政策還需要暢通的政策傳導機制。中國現在的利率可是說是由政府來確定，對市場資金的供求情況并不能真實反映，利率傳導機制不存在市場化，is-lm-bp分析框架就失去了研究意義。
綜上所述，在開放經濟條件下中國財政金融政策面臨的挑戰(zhàn)比較嚴峻，傳統(tǒng)的分析方法研究中國經濟問題存在很大的制約，需要靈活借鑒全球經濟金融政策的經驗，總結出適合我國宏觀經濟發(fā)展的經濟政策與金融政策。
金融安全論文篇二十二
氣候變化是當今人類面臨的共同挑戰(zhàn)?！堵摵蠂鴼夂蚩蚣芄s》、《京都議定書》在二氧化碳減排、改善氣候變化等方面提出了明確的目標和任務。20xx年12月11日簽訂的《巴黎協(xié)定》被視為全球第一個氣候框架協(xié)議，隨著中國到20xx年碳減排的新承諾，中國已被看作是全球最具潛力的“碳減排”市場。
應對氣候變化的關鍵是減少碳排放，我國的碳減排市場應以市場機制為主導，利用碳排放權、市場交易量對產業(yè)結構變動產生的影響，適當施以行政手段，配合強制減排政策，淘汰高能耗、高污染、高排放產業(yè)，實現產業(yè)結構的優(yōu)化升級，加快節(jié)能減排的深化。
應對氣候變化的財政稅收對策。
要完整和準確地判斷一國未來的二氧化碳排放趨勢，既需要考慮客觀物質層面各種因素的變化，也需要考慮主觀制度設計和政策措施等方面的因素，如能耗強度和碳強度指標考核體系、低碳產業(yè)政策、低碳科技政策、碳稅、碳交易等一系列有關低碳發(fā)展的制度和政策方面的安排和舉措。
運用財政政策有效激勵企業(yè)，引導全社會提高對低碳的認識，加大對綠色經濟的支持。中央和地方財政在預算編制與資金投入時有必要做出傾斜，加大對低碳企業(yè)的扶持力度，通過財政貼息貸款、財政補貼等手段引導和刺激低碳經濟的發(fā)展。我國目前已在創(chuàng)新財政支持產業(yè)發(fā)展的方式、方法上取得了一些成效。下一步，還必須進一步理清思路，除采取上述方式外，還要采取產業(yè)投資引導、創(chuàng)業(yè)風險投資、搭建投融資平臺、信用擔保、保費補貼、發(fā)現引進項目和人才獎勵等新形式，加大對經濟轉型發(fā)展的支持力度。特別是要加大對節(jié)能減排降碳項目的資金支持力度，整合各領域節(jié)能減排資金，加強統(tǒng)籌安排，提高使用效率，促進資金投入與節(jié)能減排需求相匹配。
四是對大力興建環(huán)保設施的企業(yè)實施補貼獎勵政策；五是實施生態(tài)稅改革；六是實施能源稅收的優(yōu)惠政策，促進工農業(yè)生產及清潔能源的開發(fā)和利用，對能源開采和利用等行業(yè)的企業(yè)用電和取暖，采取生態(tài)稅率優(yōu)惠政策；七是對大力推廣環(huán)保的企業(yè)，免除部分稅收或享受折扣優(yōu)惠。當然，財稅、價格政策機制也可以抑制企業(yè)溫室氣體排放的負外部性和低碳經濟發(fā)展的正外部性，將外部性問題內部化，所以，可以通過財稅政策制約高碳經濟、高碳產業(yè)的發(fā)展，比如通過限制性稅收政策、開征環(huán)境稅并輔以適當的政府行政手段、完善高能耗行業(yè)的差別定價和差別稅收制度等。
加快推進由招商引資向招商選資的觀念轉變。必須制定更加嚴格的環(huán)境準入制度，在利用外資方面應當把關注的重點放在科技研發(fā)型項目上，而不能僅僅停留在之前的生產制造型的項目，特別是要密切關注那些有助于提高減少碳排放的技術型項目。要盡可能降低外商投資所帶來的負面效應，加強投資環(huán)境建設，加快推進由招商引資向招商選資的觀念轉變，鼓勵外商投資投向現代農業(yè)、服務業(yè)、高端制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)和節(jié)能環(huán)保領域。有必要強調的是，各地方政府要根據各地的經濟發(fā)展實際，大力整合各方資源，對重點項目進行重點包裝，切實加大綠色項目推介力度，提高對外招商競爭力，實施精準化招商、積極推動股權招商、大力開展綠色主題招商等。
成立中央綠色發(fā)展基金，給予適度規(guī)模。可以考慮由中央財政引導資金、開發(fā)性金融資金、其他金融機構和企業(yè)資金共同組建中央綠色發(fā)展基金。采取公司制辦法，即市場化運作的模式，基金投資的主要范圍是符合國家綠色發(fā)展和綠色轉型要求的大中型、中長期、戰(zhàn)略型綠色項目。作為具有可持續(xù)性示范效應的綠色項目，基金投資的模式可以是股權投資，也可以通過債權投資擔保的方式進行。
應對氣候變化、促進綠色發(fā)展，除了發(fā)揮財政稅收政策的作用以外，還應該注重發(fā)揮金融體系和金融機構的作用。目前，從國際上看，以新能源革命和低碳經濟、綠色金融為主題的應對氣候變化的發(fā)展趨勢已開始影響全球。在國內，發(fā)展低碳經濟不僅是一個產業(yè)結構問題、技術利用問題，更是一個體制和制度問題。
完善綠色信貸體系，支持綠色債券發(fā)行，設立綠色銀行。商業(yè)銀行要明確綠色信貸涉及的節(jié)能、減排、循環(huán)經濟、清潔能源、綠色生態(tài)、現代服務產業(yè)等領域及其重點項目和客戶，明確產業(yè)結構調整任務、區(qū)域發(fā)展任務等，大力發(fā)展綠色信貸，優(yōu)化信貸結構。在發(fā)展綠色信貸的同時，還要加快發(fā)展綠色債券、綠色基金、綠色保險等；要鼓勵商業(yè)銀行和企業(yè)發(fā)行綠色債券，包括加快在境外發(fā)行綠色債券的步伐；還要設立綠色銀行，通過低息無息貸款、延長信貸周期以及優(yōu)先貸款等方式，解決商業(yè)信貸在低碳經濟基礎項目建設過程中的缺位問題。要積極加強與國際金融機構的聯系與溝通，按照國際標準和中國銀監(jiān)會相應規(guī)則的要求把控信貸資產的投放，努力打造具有社會責任感的綠色銀行。
拓展證券期貨類碳金融創(chuàng)新體系。其一，持續(xù)開展綠色金融產品創(chuàng)新，在排放權金融服務、綠色融資服務和個人低碳消費金融服務等領域提供多樣化的金融產品。以低碳公益類理財產品為載體，在投資人購買金融理財產品的同時，通過建立“個人綠色檔案”，鼓勵其在預期投資收益中將其中的一部分用于購買二氧化碳減排額度，培養(yǎng)大眾環(huán)保意識，實現自愿減排；通過開發(fā)環(huán)保益民的“綠色管家”服務，立足于服務大型環(huán)境建設項目，提供資金使用和調撥的集中管理以方便環(huán)保客戶，從而極大地提高資金使用效率；在碳金融方面推出購碳代理、碳資產質押授信、核證碳減排量履約保函等產品，以滿足客戶多樣化的金融需求；鼓勵商業(yè)銀行以應收賬款質押、知識產權質押、股權質押等方式緩解節(jié)能服務公司有效擔保不足、融資難的問題。
其二，商業(yè)銀行在傳統(tǒng)產品、碳排放權交易的基礎上，要積極開發(fā)基于綠色金融融資和碳排放權交易的產品及服務。主要包括排污權抵押融資、碳資產質押融資、節(jié)能減排融資等新興產品，不斷滿足節(jié)能新興產業(yè)、高新科技企業(yè)等對融資租賃服務的需求；提供節(jié)能減排設備服務商、制造商融資模式，提供包括債券承銷、融資租賃、引入投資基金等多種融資方式，并積極探索以能效信貸為基礎資產的信貸資產證券化試點。證券公司可以考慮推出碳證券相關業(yè)務，主要包括碳債券和碳資產證券化等，加快開發(fā)碳質押、碳期貨、掉期交易等創(chuàng)新型碳金融業(yè)務，推廣擔保型ccer遠期合約；要積極探索適合新興產業(yè)和企業(yè)特點的私募債和產業(yè)鏈融資等金融產品；要構建完善的綠色股票指數，有效降低綠色企業(yè)在股票市場上的融資成本。
其三，推廣綠色投資銀行業(yè)務等相關顧問咨詢業(yè)務，包括評估單個減排項目預期產生碳減排信用的可能性和數量，評估相關債券發(fā)行的潛在市場，為碳信用買家和賣家進行風險分析和交易決策提供便利；也要篩選相關行業(yè)有融資需求且環(huán)保意識較高的客戶，為其設計綠色投資銀行業(yè)務綜合性解決方案。
其四，保險公司也可以推出與碳排放有關的碳保險市場產品，為低碳企業(yè)及與碳排放權交易有關的各方搭建資金籌集和風險規(guī)避的交易平臺。一方面，利用保險形式刺激各行業(yè)實現低碳減排，例如低碳汽車保險、綠色建筑保險等；另一方面，可對在碳排放權交易過程中由于價格波動、信用危機和交易危機可能帶來的風險進行規(guī)避和擔保，例如森林碳保險、碳排放權信用保險等，借鑒國外成功的經驗，引導保險機構提供與氣候變化相關的保險產品。
利用境內外多層次資本市場，打造投融資平臺，發(fā)展小微金融公司。要拓寬直接融資渠道，完善多層次資本市場體系，鼓勵更多符合條件的優(yōu)質企業(yè)通過上市等方式籌措資金，建立多元化的資金籌措機制，發(fā)揮市場的資源配置功能，統(tǒng)籌考慮環(huán)境與碳排放的稅種稅率等，降低碳排放量；要積極推進場外市場建設，發(fā)展股權交易所，打造全國中小企業(yè)投融資平臺。還要盡快提升產權交易所的功能，促進金融資產交易、土地交易、能源交易、知識產權、排放權、農村產權等交易平臺的建設，加大與“新三板”市場對接的力度。此外，還應積極鼓勵多種形式的小額貸款公司、擔保公司等為低碳小微企業(yè)提供融資擔保，解決低碳小微企業(yè)融資難題；還要積極支持并鼓勵低碳企業(yè)發(fā)行低碳債券或者通過資本市場直接融資。
總之，構建完善的應對氣候變化的財政金融政策，不斷提高政策的執(zhí)行力，切實調動企業(yè)開展節(jié)能減排、進行碳交易的積極性，并最終形成促進低碳經濟發(fā)展的長效投融資機制和碳金融交易機制，可以極大地促進生態(tài)修復與環(huán)境保護。
金融安全論文篇二十三
財政和金融共同主導著社會資金的流動和資源的配置，都對維護國家財政安全有重要作用。財政和金融相互作用，使得財政風險和金融風險對國家財政安全產生了交互影響。要規(guī)避或減輕兩種風險對國家財政安全的影響，需建立國家財政安全預警系統(tǒng)。
國家通過各種有效手段使國家經濟避免受到外內外諸多危險因素的威脅，或減輕國內外危險因素對國家經濟的威脅，如果國家經濟得以正常運行并持續(xù)發(fā)展，說明國家經濟安全。近年來世界市場中頻繁出現的金融危機、債務危機使得各國認識到防范財政風險、維護財政穩(wěn)定和安全的重要性。建立國家財政安全預警系統(tǒng)是監(jiān)控經濟安全、應對經濟財政風險、維護財政穩(wěn)定和安全的重要舉措。
1.財政、資金對國家財政安全的交互作用。
財政和金融共同主導著社會資金的流動和資源的配置，極大影響著社會經濟結構和產業(yè)發(fā)展方向，二者在國民經濟發(fā)展中既相互協(xié)調又相互沖突[1]。財政與金融都以資金作為載體，均擔負著合理、有效調控經濟以穩(wěn)定物價、發(fā)展經濟、促進就業(yè)的職責，有效調控的實現需要以財政和金融的健康運行為前提，也需要財政和金融從不同角度相互補充、相互配合，因此二者在經濟發(fā)展過程中表現出一定的協(xié)調性，正是二者的協(xié)調為國家經濟安全提供了保障。然而，財政資金的籌集具有強制性，資金的使用具有無償性，而調控重點在改善經濟利益分配上，與金融非強制籌集資金、有償使用資金、著重提高經濟運行效率等特點格格不入，因此，二者也存在著強烈的矛盾沖突[2]。這些矛盾沖突處理得當則有利于國民經濟的健康發(fā)展，進而有助于維護國家財政安全，處理不當則會影響國民經濟的良性發(fā)展，最終也會危機國家財政安全。
2.財政風險與金融風險對國家財政安全的交互影響。
在市場經濟條件下，風險是無處不在。金融風險是金融活動的內在屬性，產生于多元的經濟活動主體和不確定的經濟活動，存在于一切金融活動[3]。由于金融與財政息息相關，一旦國家出現金融風險，國家財政為穩(wěn)物價、保增長，勢必擴大支出化解或減輕金融風險，扶持金融機構。這就打破了財政原有平衡，增加了財政負擔，使得財政也在一定程度上陷入危機。
由于經濟運行因素、政治因素、自然因素、技術因素等因素的影響，國家財政也面臨著一定風險。財政具有分配資金的功能，因此當面臨風險時，國家財政會動用一定金融手段來解決消弭風險，這就將財政風險轉嫁給金融，增加了金融風險，進一步削弱了對國家經濟的調控能力，對維護國家財政安全是極其不利的。
綜上所述，財政和金融各自存在著一定風險，財政風險和金融風險通過財政與金融的交互作用影響著國家財政安全。要規(guī)避或減輕兩種風險對國家財政安全的影響，需采取有效手段對財政與金融的交互作用進行監(jiān)控、預警，即建立國家財政安全預警系統(tǒng)。
目前，財政領域中極少有從財政金融交互影響的角度出發(fā)，建立國家財政風險預警系統(tǒng)的案例，但有學者通過研究國內外大量財政和金融案例，發(fā)現了財政風險與金融風險在形式與危害上的相關性[4]。因此，本文認為，要維護國家財政安全乃至國家經濟安全，亟需著眼于財政和金融的交互影響，建立一套能夠有效預警風險的體系，防止財政風險和金融風險相互轉嫁，引起國家財政和經濟的進一步惡化、失控。
1.系統(tǒng)的建立原則。
財政金融交互影響下的國家財政安全預警系統(tǒng)的構建應堅持國情性、國際性、宏觀性、可行性等原則。
國情性原則是指系統(tǒng)建立過程中所涉及的指標、警戒線、風險權重等需從本國的實際情況出發(fā)進行選取、設定，需符合本國的經濟、政治制度和政策，符合本國經濟發(fā)展特點和內容，只有這樣，才能保證風險預警的真實性和有效性。
系統(tǒng)建立的國際性是指系統(tǒng)需基于國際認準的金融風險管理指標和先進的財政風險管理理念，如《巴塞爾協(xié)議》、財政風險矩陣等[5]。在經濟全球化發(fā)展的今天，要想獲得長足發(fā)展，就必須與國際接軌，參與國際合作與競爭。這樣，國家財政就面臨著國際國內的雙重風險。因此，建立的國家財政安全預警系統(tǒng)需在指標概念及相關理念上與國際權威保持一致，這樣才能同時預警國際、國內的風險，有效維護國家財政安全。
國家財政安全預警是國家財政風險的宏觀管理，這就要求預警系統(tǒng)能夠從宏觀角度出發(fā)，整體性地反映財政風險。宏觀性原則要求預警系統(tǒng)的指標具備高度概括性，且相互補充，能夠客觀、全面地反映財政風險的總體狀體和變化，能夠實現對宏觀財政風險的完整描述。
可行性是指預警系統(tǒng)中的各項指標是切合國家財政宏觀管理工作需要的，是適應國家財政發(fā)展和改革需要的，且在數據獲取方面具有方便、及時、準確、權威的特點。只有這樣，才能保證預警系統(tǒng)得到切實落實，才能真正發(fā)揮風險預警作用。
2.國家財政安全預警系統(tǒng)指標。
財政風險根據表現形式的不同，可分為顯性風險和隱性風險，其中顯性風險包括直接顯性風險和或有顯性風險，隱性風險包括直接隱性風險和或有隱性風險。有學者結合漢娜財政風險矩陣和我國實際情況，指出國家安全財政預警系統(tǒng)應包含4個子系統(tǒng)、23個風險預警指標。4個子系統(tǒng)即直接顯性風險系統(tǒng)、或有顯性風險系統(tǒng)、直接隱性風險系統(tǒng)、或有隱性風險系統(tǒng)。
直接顯性風險系統(tǒng)中包括財政集中率、稅收彈性、財政赤字率、外債負債率、國債負擔率、國債償債率、國家財政債務依存度、中央財政債務依存度、中央財政收入占全國財政收入比重、投資性支出占財政支出比重等10個指標，或有顯性風險系統(tǒng)包括經濟增長率、通貨膨脹率、資本充足率、失業(yè)率、國有工業(yè)企業(yè)資產負債率、經產項目差額/gdp、國有銀行不良貸款率等7個指標，直接隱性風險系統(tǒng)包括預算外支出占財政支出比重、預算外收入占財政收入比重、財政支出對財政收入的彈性3個指標，或有隱性風險系統(tǒng)包括m2增長率、股票市值/gdp、股票市盈率3個指標[6]。其中，直接顯性風險系統(tǒng)中的指標透明度和確定性最高，風險可控性最大;有顯性風險系統(tǒng)和直接隱性風險系統(tǒng)中的指標不確定性較大，可控性較小;或有隱性風險系統(tǒng)中的指標的不確定性最大，可控性最小。
這些指標涉及了對國家財政安全有重要影響的不同層次、不同類別的財政活動和金融活動，較全面地反映了國家財政管理面臨的風險因素，確可作為國家財政安全預警系統(tǒng)的預警指標。
在國家安全預警系統(tǒng)中，直接顯性風險系統(tǒng)因其涉及的指標最能反映現階我國的經濟發(fā)展情況和財政管理情況，在4個子系統(tǒng)中的權重最重。然而經濟環(huán)境和風險因素是動態(tài)變化的，現行系統(tǒng)中權重較輕的指標在未來有可能成為風險預警的重要指標，因此，預警系統(tǒng)在運行過程中應注意不斷調整、不斷完善，只有這樣才能有效發(fā)揮風險預警作用。
金融安全論文篇一
論文摘要：21世紀是一個科技化高度發(fā)展的時代，同時也是一個信息量高度共享的時代，檔案信息公開已是一種必然的趨勢。然而，信息安全已成為影響信息公開的關鍵。本文從人員安全、操作安全、檔案信息內容安全以及信息設備安全等方面對檔案信息安全提出保障措施。
多年來，在傳統(tǒng)的保密觀念影響下，檔案工作普遍存在著重保管輕利用的問題，致使大批的檔案得不到充分的使用，許多很有價值的檔案長期被束之高閣。隨著計算機網絡技術、數字技術以及多媒體技術在檔案管理工作中的不斷利用，電子檔案信息應運而生。21世紀是一個科技化高度發(fā)展的時代，同時也是一個信息量高度共享的時代，檔案信息公開已是一種必然的趨勢。另一方面，在利用計算機在對電子檔案進行操作、傳輸、存貯的過程中，以及在電子檔案的采集、整理、歸檔、利用過程中都會不可避免地產生誤操作、被偷竊、丟失、病毒、黑客侵犯等問題，這就對電子檔案信息安全保障工作提出了非常迫切的要求。
一檔案信息安全工作的必要性。
檔案不同于一般信息，它記錄著黨和國家事務活動的歷史過程。檔案中有相當部分涉及國家機密，關系國家安全，包含國家政治、經濟、科技、軍事、文化等方面的敏感信息，具有較強的保密性和利用限制性。這些信息被非法利用，將威脅到國家安全，損害公眾的利益，危及社會穩(wěn)定。檔案信息特有的原始性和憑證作用的不可替代性，也決定了對其在數字環(huán)境中存儲傳輸的可靠性要求高于其他信息，如何提高檔案信息的安全性，成為檔案管理信息化時代必須面對的問題。
二檔案信息安全性的范圍。
檔案信息的安全性包括三大范圍：（1）機密性：使非合法授權者不得使用；（2）真實性：可確定檔案來源的合法性；（3）完整性：確保檔案沒有被有意或無意地篡改。
根據所歸納的安全性的范圍，所有這些有關通信和信息傳輸過程中的各種安全需求可以進一步地被歸納為：保密性需求；真實性需求；完整性需求。為了滿足這三個安全需求，需要為電子檔案的管理設計一個較為完整的安全系統(tǒng)。
電子文件檔案的管理過程完全是通過計算機來完成的。因此，在計算機網絡的各個節(jié)點上進行文件數據的自由歸檔和檔案資源的共享，實現電子檔案的信息公開，就必須建立計算機網絡系統(tǒng)。然而，電子檔案在網絡環(huán)境中傳播和存儲的過程中，每個步驟都可能存在安全漏洞，極易受到黑客攻擊，造成檔案泄密、信息被竊、被改寫或被刪除等嚴重后果，從而在很大程度上限制了檔案信息的公開推廣。因此，在電子檔案安全系統(tǒng)中，應該準備好預防方案和緊急應對的方式，以確保檔案信息公開的安全性。
金融安全論文篇二
在我國，銀行業(yè)一直是金融業(yè)的主體?；ヂ摼W金融的快速發(fā)展給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來越來越大的影響，以商業(yè)銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構正面臨前所未有的挑戰(zhàn)和沖擊。面對這一新變化、新挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)應該如何看待與應對?本文從互聯網金融的內涵與表現形式出發(fā)，分析其對商業(yè)銀行的影響，并從互聯網金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)，提出相關的建議和對策。
摘要：近年來,隨著互聯網技術日新月異而興起的互聯網金融一直在如火如荼發(fā)展,并且已經受到我國政府高層的重點關注?；ヂ摼W金融的產生是為了滿足人們高效、便捷、差異化的金融服務需求,它是指把互聯網作為資源,利用大數據、云計算、社交網絡和搜索引擎等互聯網技術實現資金融通的一種新型差異化金融服務模式?；ヂ摼W金融發(fā)展是具有一定理論基礎和技術基礎的,理論基礎包括金融創(chuàng)新理論、聲譽理論、長尾理論等;技術基礎包括社交網站、搜索引擎、大數據、云計算等,其中大數據是互聯網金融的核心資源,云計算是互聯網金融的核心技術。
關鍵詞：互聯網金融商業(yè)銀行影響對策。
一、引言。
如果要評選金融領域的流行詞，“互聯網金融”一定位列其中?；ヂ摼W金融不是一個新名詞，但卻是一個引領時代的新概念。它的走紅與阿里巴巴推出的“余額寶”密不可分，在某種程度上來說，是余額寶把這個新概念推上了風口浪尖，開啟了一個全新的金融時代。
隨著互聯網金融的快速發(fā)展壯大，新興互聯網金融公司和傳統(tǒng)商業(yè)銀行將展開激烈競爭，未來甚至可能改變傳統(tǒng)金融業(yè)的經營模式和運行格局。商業(yè)銀行目前雖居于各類金融活動的主導地位，但如不積極應對，將無法穩(wěn)固同業(yè)的領先優(yōu)勢?；ヂ摼W金融的出現對傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來何種影響?商業(yè)銀行又該如何應對?本文擬對此作粗淺的探討。
二、互聯網金融的內涵與表現形式。
從廣義的層面，互聯網金融是傳統(tǒng)金融服務的互聯網延伸，借助互聯網本身的便捷和廣度實現傳統(tǒng)金融機構在互聯網上的服務延伸。在這一模式下，傳統(tǒng)金融服務從線下擴展到線上，在時間和空間上外延了銀行的服務。從狹義的層面，互聯網金融只包括金融的互聯網居間服務和互聯網金融服務。前者典型的應用模式有第三方支付平臺和p2p信貸等，后者是網絡形式的金融平臺，這一模式多為電商向金融行業(yè)的滲透。
目前，互聯網金融的表現形式主要分為以下三類：一是由金融機構進行的互聯網交易，即傳統(tǒng)金融交易方式的網絡化和電子化，當前商業(yè)銀行借助互聯網渠道為公眾和社會提供服務，互聯網在其中發(fā)揮渠道作用，手機支付、手機轉賬和手機證券交易都屬于金融互聯網的內容;二是由電子商務企業(yè)與金融機構或不同種類金融機構之間進行合作而產生的新興業(yè)態(tài)，余額寶、理財通等產品屬于這一類型;三是由互聯網企業(yè)推出的金融業(yè)務，第三方支付、p2p信貸和眾籌等業(yè)務具有這一性質。
三、互聯網金融對商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務的影響。
(一)提高銀行業(yè)的包容水平，拓展銀行業(yè)務的客戶和渠道。
截至底，我國網民數量已達到6.04億，互聯網普及率達45%以上。在互聯網金融模式下，銀行的目標客戶群發(fā)生了改變，傳統(tǒng)物理網點優(yōu)勢漸漸弱化，追求多樣化、個性化服務和樂于接受新鮮事物的中小企業(yè)及個人客戶更傾向于通過互聯網參與各種金融交易。金融服務的覆蓋面和滲透率不斷擴大，提高了傳統(tǒng)金融的包容水平。以余額寶為例，客戶對支付寶的安全與信譽的認同，使其將余額寶等同于高息活期存款，提高了支付寶客戶將銀行活期存款轉入余額寶的概率。同時，余額寶模式大大拓寬了基金銷售渠道，減少了基金公司對商業(yè)銀行代銷的依賴。
(二)商業(yè)銀行的金融中介角色面臨弱化，加速金融脫媒。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行在金融業(yè)務往來中主要扮演資金中介的的角色?；ヂ摼W金融將加速金融脫媒，使商業(yè)銀行的資金中介功能邊緣化，這正是互聯網金融的核心意義所在。在互聯網金融模式下，互聯網企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺，資金融通雙方可以通過網絡平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易。
(三)互聯網融資長期內將對商業(yè)銀行貸款形成直接沖擊。
憑借其在信息處理方面的優(yōu)勢，互聯網融資可針對小微企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點設計流程及產品，更好地為其提供融資支持，搶占商業(yè)銀行在小微企業(yè)信貸領域的市場份額。相對于傳統(tǒng)融資方式，互聯網時代供需雙方可以直接聯系和交易，不需要任何中介就可以完成，信息幾乎完全對稱，交易成本降低，交易可能性邊界也極度擴大，這些優(yōu)勢都是傳統(tǒng)銀行無法媲美的。
(四)商業(yè)銀行的'傳統(tǒng)經營服務模式面臨變革。
一是“以客戶為中心”的服務模式亟待完善?；ヂ摼W金融尊重客戶體驗、強調交互式營銷、主張平臺開放，運作模式上更注重互聯網技術與金融核心技術的深度整合，為客戶提供靈活性產品。二是商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務模式有待創(chuàng)新。通過余額寶、支付寶等平臺，阿里金融擁有了堪比央行征信系統(tǒng)的數據庫，通過大規(guī)模數據云計算，將網絡行為、網絡信用應用到小額貸款中，降低甄選客戶的成本和風險。三是商業(yè)銀行互聯網化進程仍需進一步加快。近年來，商業(yè)銀行紛紛加大了對電子銀行業(yè)務的投入，但這僅僅是對互聯網技術的應用，尚未達到互聯網金融的層面?；ヂ摼W金融不是將金融產品互聯網化，而是結合互聯網與金融進行創(chuàng)新。
四、從互聯網金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)。
互聯網金融之所以異軍突起，一個重要原因是它提供了更加簡便和個性化的金融解決方案。不容否認，當今商業(yè)銀行在經濟調控、風險控制、社會征信、龐大的線下客戶及專業(yè)服務等方面還具有強大優(yōu)勢，但也存在不少弱性和缺失。因此，商業(yè)銀行要積極創(chuàng)新，不斷提升傳統(tǒng)業(yè)務的水平，改進賬戶管理、支付結算、存貸款流程等基礎性金融服務，以優(yōu)質服務贏得市場、贏得客戶。傳統(tǒng)商業(yè)銀行要加快轉型步伐，提升網絡銀行、手機銀行等支付工具功能，依托移動通訊、互聯網，改進和開拓網上銀行、手機銀行、ipad銀行、微信銀行等電子銀行“家族”業(yè)務，提供客戶遠程服務，向公眾提供更加便捷、高效的現代金融服務?；ヂ摼W金融的崛起對于傳統(tǒng)銀行帶來的不僅是挑戰(zhàn)，也有機遇?；ヂ摼W企業(yè)的金融嘗試在一定程度上對銀行傳統(tǒng)業(yè)務也是一種補充，它也覆蓋了傳統(tǒng)銀行業(yè)務的一些盲區(qū)，因此還是有很積極的作用。同時，壓力也促使銀行主動去創(chuàng)新，不斷地加大創(chuàng)新和變革的力度，順應發(fā)展的潮流，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢。通過重新洗牌，一些銀行可能成為行業(yè)中新的領頭羊。銀行所具有的豐富的產品開發(fā)和管理的經驗、完善的風險管理體系將有助于互聯網金融市場的穩(wěn)定。
金融安全論文篇三
20xx年3月15日，中央電視臺曝光了有關商業(yè)銀行員工向不法分子出售客戶個人金融信息，并導致大量客戶總計3000余萬元存款被盜的事件。這一事件說明，部分銀行業(yè)金融機構并未充分重視客戶個人金融信息保護工作，沒有認識到保護客戶個人金融信息是銀行業(yè)金融機構的法定義務，缺乏行之有效的內控制度，也不了解違法收集、使用和對外提供客戶個人金融信息可能導致的惡劣影響和嚴重后果。為進一步強化銀行業(yè)金融機構個人金融信息保護工作，保護金融消費者合法權益，維護金融穩(wěn)定，現就有關事項通知如下：
一、各銀行業(yè)金融機構必須嚴格遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第3號發(fā)布)、《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕17號)等法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，依法合規(guī)收集、保存、使用和對外提供個人金融信息，不得向任何單位和個人出售客戶個人金融信息，不得違規(guī)對外提供客戶個人金融信息。
二、各銀行業(yè)金融機構應采取有效措施確保客戶個人金融信息安全，防止信息泄露和濫用。在制度上，應完善本機構相關內控制度，強化各部門、崗位和人員在客戶個人金融信息保護方面的責任，堵塞漏洞，完善內部監(jiān)督和責任追究機制;在技術上，應當嚴格權限管理，完善信息安全防范措施，有效降低個人金融信息被盜的風險;在員工教育上，應于近期在全轄范圍內集中開展一次客戶個人金融信息保護的培訓教育工作，使員工充分了解、認真貫徹相關法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，明確個人金融信息泄露和濫用對本機構及員工個人帶來的法律后果，進一步落實本機構的各項內控制度。
三、中國人民銀行及其分支機構將根據金融機構的自查情況，適時開展對銀行業(yè)金融機構客戶個人金融信息保護工作的專項檢查。對檢查中發(fā)現銀行業(yè)金融機構未有效開展相關工作、未履行客戶個人金融信息保護義務，侵害客戶合法權益的，將根據有關規(guī)定嚴肅處理。
請中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行將本通知轉發(fā)至轄區(qū)內各銀行業(yè)金融機構。
金融安全論文篇四
全國相關的金融機構陸續(xù)成立了專門的安全防范機構，并重點加強對系統(tǒng)需求設計、投產、推廣和軟件開發(fā)等重點程序的監(jiān)管和保護以及風險防范;在系統(tǒng)設計開發(fā)、防火墻選用、認證密碼等方面加大了投入。但是，當前的金融電子行業(yè)仍然存在著一些隱患，具體是傳遞信息的安全隱患和業(yè)務系統(tǒng)維護的風險防范隱患。
(一)行業(yè)自律。
行業(yè)或是客戶自身的信息包括最敏感機密部分對金融機構而言往往是公開的，金融機構可以輕松的獲取這部分信息，其中有部分信息具有相當的經濟價值。對信息保護，行業(yè)的自律有著相當重要的意義，政府的監(jiān)管只是被動的行為，防患于未然更多的在于金融結構的自律行為。電子金融行業(yè)需制定一個有效的行業(yè)自律規(guī)范，從行業(yè)內部規(guī)范從事人員的行為總則，爭取將非法信息來源斬斷。國外大多數國家在立法上對行業(yè)自律機制給予較高的肯定，我國其實也可以借鑒，進一步發(fā)揮行業(yè)自律在信息安全上的作用。
(二)金融信息監(jiān)管。
完善的信息安全法律法規(guī)是做好信息安全工作的基礎。我國在信息安全法律法規(guī)建設方面已經做了很多工作，如今與信息安全有關的法律法規(guī)包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及規(guī)范性文件三個層面。但是，我國的信息安全法律法規(guī)仍然不夠完善，管理機構存在多頭管理，要求從金融信息監(jiān)督開始為信息安全做好第一步。同時，中國人民銀行對網上銀行業(yè)務的監(jiān)管尚處于起步階段，應在《人民銀行法》等相關法規(guī)中將網上銀行明確納入中國人民銀行、銀監(jiān)會監(jiān)管的對象。其次，金融服務業(yè)消費者安全保障的投訴與受理機制欠缺，監(jiān)管機構中缺乏專門負責金融消費者安全保障方面事務的部門，對于投訴問題沒有從自律或者強制性法律機制角度進行規(guī)范。建議在我國因成立一個獨立的電子金融監(jiān)管機構，它獨立于各個行政體系，采用直接負責制，這是由于電子金融領域如出現信息安全事故，它所牽扯的相關行政部門較多，地域范圍較廣，現有職能部門無法對它進行有效的監(jiān)管，該機構應對電子金融機構信息可審查，可回溯并構建一個評價體系，將其評價結果對外公示，對于那些信息安全保護不當的機構應給予懲罰，改變我國對信息泄露或是保護不當的金融機構只罰不懲的`局面。
(三)信息安全體系。
電子金融主要的運行手段是基于計算機網絡或是通信網絡，必須要技術層面上保護其安全，傳統(tǒng)的金融交易手段是基于柜臺式、盤點式，早期電子金融只是較為粗獷的將原有的業(yè)務照搬于網絡環(huán)境中，又由于網絡是個開放的平臺，所以造成了較多的信息安全事故，在近幾年的發(fā)展中有了迅猛的進步，但還存在諸多問題：用戶認證手段單一、支付手段繁雜、內網權限過大、設備更新過于頻繁、客戶端保護不夠、異常行為監(jiān)管不到位、標準不統(tǒng)一等問題。現應構建一個統(tǒng)一標準網絡信息安全體系。將用戶權限分割，將用戶不常用或是對其信息保護有隱患的功能部分需轉為傳統(tǒng)的柜臺辦理，用戶可對其權限進行縮減，提供用戶常用功能及其權限。用戶認證需多層次的，一般的安全層次認證簡單快捷，高層次需提供較多有效憑證方可使用。網絡模型要做到有效的內外分離，對外網要設置多層安全防范，不能以單一的防火墻形式存在，應具有動態(tài)更新、行為分析、危害恢復等功能。對內網必須將權限分割，無單一權限，在很多核心內容上應采用多人協(xié)同開啟權限功能，防止某一個體權限過大造成過多損失等。客戶端應該附加對客戶端安全的監(jiān)察，如發(fā)現客戶端存在隱患則盡到提醒義務，保護客戶信息安全。
三、結束語。
安全建設的研究一定要考慮到多方面，找到多種技術和管理方法，而不能只局限到某一種策略。單一的安全技術和產品已滿足不了行業(yè)用戶保障網絡安全的需求，防火墻、隔離卡、防病毒技術、信息加密技術、入侵檢測技術、安全評估技術、等級管理體系、安全認證技術、漏洞掃描等相互配合，構成網絡安全整體解決方案，并能在穩(wěn)定性及協(xié)同性整體配合上加強。信息的安全建設如今不僅僅只是技術的問題，更需要管理與技術相融合而發(fā)揮作用的一項系統(tǒng)工程。當然，不斷完善的規(guī)章制度、科學系統(tǒng)的管理以及高素質、高執(zhí)行力的團隊也是安全建設所必不可少的。
金融安全論文篇五
摘要：隨著信息和網絡技術的發(fā)展，網絡已經存在于人們生活的每個角落，并且給人們帶來了很大的便利。由于網絡是一個開放式的系統(tǒng)，對網絡的安全和信息的保密的措施還不完善，存在著安全隱患，網絡安全形式日趨嚴峻。目前，所有的企業(yè)的資料都是通過網絡來存儲信息的，并且大部分的工作也離不開網絡，網絡安全一旦有問題，那么信息保密必然存在問題，這樣將會給企業(yè)帶來無法彌補的損失。本文主要對網絡安全與信息保密的概念以及存在的風險和預防措施進行簡要的分析。
關鍵詞：網絡安全；信息保密。
1.網絡安全概念及特征。
1.1網絡安全概念。
網絡安全從其本質上來講就是網絡上的信息安全。從廣義來說，只要是涉及到網絡上信息的保密性、完整性、可用性、真實性和可控性的`相關技術和理論。網絡安全是指網絡系統(tǒng)的硬件、軟件及其系統(tǒng)中的數據受到保護，不受偶然的或者惡意的原因而遭到破壞、更改、泄漏，系統(tǒng)連續(xù)可靠正常地運行，網絡服務不中斷。網絡安全與信息保密主要是指保護網絡信息系統(tǒng)，使其沒有危險、不受威脅、不出事故。
1.2網絡安全的特征。
網絡安全應具有以下四個方面的特征：
（1）保密性：信息不泄露給非授權用戶、實體或過程，或供其利用的特性。
（2）完整性：數據未經授權不能進行改變的特性。即信息在存儲或傳輸過程中保持不被修改、不被破壞和丟失的特性。
（4）可控性：對信息的傳播及內容具有控制能力。
2.網絡安全與信息保密存在的問題。
網絡安全與信息保密存在的問題有：自然災害、意外事故；計算機犯罪；人為行為；“黑客”行為：由于黑客的入侵或侵擾，比如非法訪問、拒絕服務計算機病毒、非法連接等；內部泄密；信息丟失；電子諜報，比如信息流量分析、信息竊取等；信息戰(zhàn)；網絡協(xié)議中的缺陷，例如tcp/ip協(xié)議的安全問題等。其中主要的問題有：第一，網絡淫穢色情等有害信息嚴重危害未成年人身心健康；第二，網絡黑客攻擊、網絡病毒等嚴重威脅網絡運行安全；第三，網絡欺詐、網絡盜竊等網絡犯罪活動直接危害公共財產安全。以上問題已經引起人們的密切關注，這些問題不僅僅存在于我國，世界上各個國家也都是如此。所以，要想各種損失降到最低，必須采取相應的預防措施。
3.網絡安全與信息保密實施的措施。
3.1身份認證。
身份認證是通信雙方在實質性數據傳輸之前進行審查和證實對方身份的操作。身份認證可以在用戶登錄時進行，也可以貫穿于數據傳輸的過程中。
在允許用戶進入計算機網絡系統(tǒng)之前，必須進行嚴格的身份認證。身份認證可以采用普通口令系統(tǒng)、一次性口令或生理特征等認證措施。
3.2訪問控制。
訪問控制是指對合法用戶進行文件和數據操作權限的限制。這種權限主要包括對信息資源的讀、寫、執(zhí)行等。
在內部網與外部網之間，應該設置保密網關或者火墻。實現內外網的隔離與訪問控制是保證內部網信息保密的最主要，同時也是最有效、最經濟的措施之一。
在內部網中，對涉密程度不高的系統(tǒng)，可以按用戶類別進行訪問控制，對涉密程度高的系統(tǒng)，訪問必須控制到單個用戶。
3.3涉密信息的加密。
加密是提高計算機網絡中信息的保密性、完整性，防止信息被外部破析所采用的主要技術手段，也是最可靠、最直接的方案。
加密算法主要有兩種：私鑰（對稱密鑰）加密法和公鑰（非對稱密鑰）加密法。在涉密計算機網絡的出入口處設置用于檢查信息加密情況的保密網關，對內部網內出網的電子文件，規(guī)定必須加保密印章標識，并對其進行檢查和處理：無密級的文件，允許出關。由國家保密局立項研制的內部網保密網關已經投入了使用，它能夠為保證計算機網絡的信息保密起到重要的防范作用。
3.4數據完整性驗證技術。
數據完整性驗證是指在數據處理過程中，驗證接收方接收到的數據就是發(fā)送方發(fā)送的數據，沒有被篡改。
3.5防通信業(yè)務流分析技術。
通過填充冗余業(yè)務流的方法可以防止攻擊者進行通信業(yè)務流分析。
3.6網上信息內容的保密檢查技術。
為了了解網絡用戶執(zhí)行保密法規(guī)制度的情況，及時發(fā)現泄密問題，必須加強對網上信息內容的保密檢查。
3.7審計跟蹤。
審計是記錄用戶使用計算機網絡系統(tǒng)進行所有活動的過程，它是提高安全保密性的重要工具。計算機網絡系統(tǒng)應有詳細的系統(tǒng)日志，記錄每個用戶的每次活動（訪問時間和訪問的數據、程序、設備等），以及系統(tǒng)出錯信息和配置修改信息。
3.8防電磁泄漏發(fā)射。
目前，為防止網絡信息設備電磁泄漏發(fā)射造成泄密，所采取的安全措施主要有：用屏蔽室把網絡信息設備與周圍隔離，防止電磁波向屏蔽室外泄漏。屏蔽室適用于同網絡中心機房及設備集中使用、處理高密級信息的系統(tǒng)。
采用低輻射網絡信息設備將電磁輻射減小到規(guī)定的強度，使竊收信息成為不可能。這種方法適用于設備分散使用、處理高密級信息的系統(tǒng)。
以電磁波的形式對網絡信息設備電磁泄漏發(fā)射進行干擾，使竊收方不能提取信息。這種方法經濟、方便，適用于處理較低密級信息的系統(tǒng)。
對傳輸線路傳導輻射的抑制，由于電纜傳輸輻射信息的不可避免性，應該盡可能采用光纜傳輸的方式。
4.總結。
網絡安全與信息保密一直都是人們一直注意的問題，我國還要加強信息安全人才的培養(yǎng)，推進網絡安全技術的發(fā)展，確保網絡公共安全，進一步推進我國的信息化產業(yè)進程。
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金融安全論文篇六
為加強我行客戶信息及相關數據庫安全管理，按照人民銀行xx支行《關于轉發(fā)《關于金融機構進一步做好客戶個人金融信息保護工作的通知》的通知》xx【20xx】1號）和省分行（《關于開展客戶個人金融信息保護自查工作的通知》xx（【20xx】2號）要求，我行高度重視，對照自查方案，按照“邊查邊改”的原則，積極在轄內組織開展個人客戶信息安全自查工作?，F將自查情況報告如下：
一、自查工作的組織情況。
接到省行開展客戶個人金融信息保護自查工作部署的通知后，個人金融部主任立即組織相關人員對文件進行了學習，提出了工作要求和時間安排，并成立了以分管行長為組長，部門正副主任為副組長，個金部風險經理、產品經理；各網點負責人及轄內16個營業(yè)網點的業(yè)務經理為成員的自查工作小組，按照相關要求，重點對全轄理財經理、消貸客戶經理的履職及管理、x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)、銀行卡業(yè)務個人客戶信息管理等涉及客戶信息保管與使用等環(huán)節(jié)中是否存在安全隱患，泄露客戶信息等問題開展全面自查工作。
二、自查基本情況。
（一）制度建設方面。
1、我行領導歷來就十分重視保密工作，在組織機構建設方1面，按照《中國銀行股份有限公司保密管理辦法》的相關要求，設立了保密工作委員會，成立了以行長為組長，副行長為副組長，各部門主任為成員的信息保密工作領導小組，負責領導全行保密工作，領導小組下設辦公室，對全行的保密工作進行進行檢查、指導，督促信息保密工作的落實，并且我行保密部門及關鍵崗位的工作人員均按要求簽訂了保密協(xié)議，自覺遵守和執(zhí)行保密工作方針政策和法律法規(guī)。
2、我行規(guī)章制度健全，從每個環(huán)節(jié)做起，保密觀念強，措施得力，落實較好。比如：檔案室制定檔案工作人員保密職責，查閱、借閱檔案手續(xù)齊備；機密文件、內部資料的傳遞、回收、都嚴格按照相關規(guī)定辦理，保密干部有變動后，均及時作出調整并上報省分行。
（二）系統(tǒng)管理情況我行健全內部控制制度,通過權限管理設置,加強對x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信信息系統(tǒng)的管理，系統(tǒng)的使用人員都經過了嚴格的審批程序，并明確了管理責任,確保個人金融信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)不被泄露和盜用。今年以來，我行通過對個人客戶經理的風險排查和對基層網點常規(guī)業(yè)務檢查對涉及個人金融信息的保密環(huán)節(jié)進行了自查和檢查，目前尚未發(fā)現個人信息泄漏的情況。
（三）重點業(yè)務和關鍵環(huán)節(jié)的檢查情況2為強化內部控制，加強個人金融業(yè)務操作風險管理，促進個人金融業(yè)務又好又快發(fā)展，預防和遏制由于內部監(jiān)督控制不力、違規(guī)操作而導致的重大風險，個金部將重點業(yè)務和關鍵環(huán)節(jié)的檢查均納入檢查計劃作為常規(guī)檢查項目，認真開展個人金融業(yè)務的檢查。
1、銀行卡業(yè)務管理。
（1）在發(fā)卡審核環(huán)節(jié)，對所有申請進件進行了100%電核，對有疑問的或批量進件由風險人員和直銷領隊上門核實包括真實性，所有進件均實行了“三親見”制度，并通過身份聯網核查和人行征信系統(tǒng)進行了身份核查和征信調查。
（2）我行嚴把特約商戶準入關。按照各級監(jiān)管部門的有關規(guī)定，正確使用和設置特約商戶的結算賬戶。落實特約商戶實名制，在充分了解核實商戶相關信息的同時，在人民銀行聯網核查系統(tǒng)和中國銀聯的不良信息系統(tǒng)核實商戶法定代表人或負責人、授權經辦人的個人身份和資信。嚴格執(zhí)行商戶調查與審批相分離、商戶檔案管理與商戶交易監(jiān)控相分離、商戶pos設備安裝與商戶pos設備入網控制相分離的要求。
2、業(yè)務操作管理環(huán)節(jié)，加強了客戶身份資料識別，做好登記保管工作。
（1）我行在為客戶辦理相關業(yè)務時，按照規(guī)定對客戶身份證件或身份證明文件的真實性進行認真審核，并按照規(guī)定登記客戶身份基本信息，留存身份證件或身份證明文件復印件或影印件；對客戶身份資料的真實性、有效性和完整性負責；個人金融部對轄屬網點執(zhí)行客戶身份識別情況進行監(jiān)督檢查。
（2）嚴格按照規(guī)定落實保密原則，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息，除法律明確規(guī)定的`情形外，不得向任何機構、個人提供、泄露的信息；對于上報的可疑交易，嚴格保守秘密，決不能向客戶透露任何信息。
（四）重要崗位人員管理情況。
1、個人金融部現有員工24人，根據案防工作的要求，我部每年都將定期或不定期的對負責人、理財經理、消貸客戶經理、銀行卡業(yè)務經理（含催收保全）、銀行卡業(yè)務員（信用控制）等人員從興趣愛好、家庭狀況、生活交際、日常工作表現等方面進行風險排查，截止檢查日，尚未發(fā)現異常情況。
2、網點主任或業(yè)務經理通過家談、談心、詢問的方式對本機構對所有員工進行了行為排查。從排查情況看，員工平時的興趣愛好多為運動、看書等，無黃、賭、毒及參于高風險投資活動等行為。家庭情況也較為和諧，家庭成員中未有涉賭、涉毒行為的人員。經濟收入與日常消費相匹配，未有債務糾紛。在日常工作中，員工能自覺履行相關工作，工作態(tài)度積極，對本職工作認真負責。
（五）重要制度的貫徹執(zhí)行情況為防范風險，規(guī)范操作，個人金融部結合對重點業(yè)務和關鍵環(huán)節(jié)的檢查情況，對涉及的制度、流程、系統(tǒng)等方面存在的問題定期組織學習和培訓。并結合案防工作要求，組織員工結合自身業(yè)務和崗位職責認真學習相關制度，加深對規(guī)章制度的理解和把握。針對各項規(guī)章制度落實、執(zhí)行過程中存在的問題，特別是核心系統(tǒng)上線以后，零售業(yè)務的操作流程發(fā)生了較大的變化，相關配套制度、易引發(fā)案件的業(yè)務環(huán)節(jié)等方面，開展學習討論活動，加強員工對系統(tǒng)的深入了解，掌握系統(tǒng)優(yōu)勢，通過學習條線規(guī)章制度，個金業(yè)務風險提示，“六十個嚴禁“等制度，將流程與制5度相結合，做到操作有章可循，有據可依，切實提高對新系統(tǒng)的風險控制能力。
三、下一步工作措施。
我行將此項工作作為重要議程納入日常工作管理，通過這次開展保密自查工作，在全行進一步樹立了“人人保密、時時保密、處處保密”的良好意識。我行將繼續(xù)按照上級保密工作的要求，進一步完善有關涉密管理的相關制度，長抓不懈地做好保密工作。
金融安全論文篇七
根據人民銀行長春中心支行《轉發(fā)》（長銀發(fā)［20xx］65號）要求，我行成立了領導小組，對本單位個人金融信息保護工作規(guī)貫徹落實情況進行自查，現將自查情況匯報如下：
一、組織領導。
二、自查時間。
20xx年5月2日—20xx年5月15日。
三、自查內容。
個人金融信息保護工作相關法律法規(guī)貫徹落實情況、本機構相關內控制度、信息安全防范技術措施的制定和實施情況、員工的培訓教育情況。
四、自查結果。
（一）個人金融信息保護工作相關法律法規(guī)貫徹落實情況。
能夠進行個人信息查詢的相關崗位工作人員及業(yè)務主管都能夠熟悉相關金融信息查詢的有關規(guī)定，深刻了解法律法規(guī)、制度辦法，有較強的法律意識、安全意識和責任意識，能夠自覺進行個人金融信息保護工作，有效規(guī)避業(yè)務風險。
（二）本機構相關內控制度、信息安全防范技術措施的制定和實施情況。
1.總行制定了《長春農村商業(yè)銀行股份有限公司個人征信業(yè)務管理暫行規(guī)定》、《長春農村商業(yè)銀行股份有限公司個人信用基礎信息數據庫查詢使用管理實施細則》、《長春農村商業(yè)銀行股份有限公司個人信用信息基礎數據庫操作規(guī)程》、《長春農村商業(yè)銀行股份有限公司個人信用報告異議信息處理管理暫行辦法》、《長春農村商業(yè)股份有限公司詢有權限設置但沒有業(yè)務人員查詢過程的痕跡保留，不便于事后追溯問題責任人。由于我行正在研發(fā)新的綜合業(yè)務操作系統(tǒng)，業(yè)務管理人員已經根據相關的文件要求對新系統(tǒng)提出了保留查詢痕跡的需求。
（三）員工的培訓教育情況。
通過對業(yè)務主管的專題培訓，使業(yè)務主管對個人金融信息管理、使用的法律法規(guī)及制度辦法有了深刻、透徹的了解。業(yè)務主管對支行員工進行了全面系統(tǒng)的二級培訓，使相關崗位的工作人員都能夠深入了解相關制度及業(yè)務操作，為有效規(guī)避業(yè)務風險奠定基礎。
在人民銀行長春中心支行的指導下，長春農村商業(yè)銀行積極部署，完成了本次自查工作。在今后的工作中會嚴格按照法律、法規(guī)和人民銀行的各項規(guī)章制度辦理，使我行的個人金融信息保護工作更加規(guī)范、合理。
金融安全論文篇八
當前，微信支付、手機銀行、云金融等金融創(chuàng)新業(yè)務在我國快速發(fā)展，由此形成了一種新的金融模式——互聯網金融。
互聯網金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯網相結合的新興領域，依托于支付、云計算、社交網絡等互聯網工具，實現資金融通等業(yè)務。
隨著互聯網金融的發(fā)展壯大，新興互聯網金融公司將會對傳統(tǒng)金融機構帶來劇烈的沖擊與碰撞，未來甚至可能轉變傳統(tǒng)金融業(yè)的經營模式和運轉格局。
以銀行業(yè)為代表的傳統(tǒng)金融機構該如何應對這一新情況呢?本文擬通過對互聯網金融內涵及特征的探討，分析其對銀行業(yè)帶來的影響，最后針對銀行業(yè)未來的發(fā)展方向提出一些應對的倡議及措施。
二、互聯網金融概述。
(一)互聯網金融的概念。
互聯網金融是指依托于互聯網、移動通信技術實現資金融通等業(yè)務的新興金融模式，企業(yè)組織形式主要為小額貸款公司、第三方支付公司以及金融中介公司等。
互聯網企業(yè)快速發(fā)展，將業(yè)務拓展至金融領域，構建出信息技術與金融資本相結合的創(chuàng)新型互聯網金融模式。
(二)互聯網金融的本質及特征。
互聯網金融在融資模式上，有別于傳統(tǒng)的金融模式，如間接融資、資本市場的直接融資等，互聯網金融模式本質上是一種直接融資模式。
但二者皆是金融，擁有價值流通的共性，因此，在本質上傳統(tǒng)金融與互聯網金融并無差別。
互聯網金融交易信息相對對稱，且交易成本低。
在互聯網金融模式下，基于互聯網公開、透明的特點，資金供應方能夠通過網絡搜索到對方全面的財力與信用狀況信息;交易無傳統(tǒng)中介，借助互聯網平臺省去了銀行等中間環(huán)節(jié)，擠掉了中間成本，有效的降低了雙方投融資成本。
另外，效率高，互聯網金融業(yè)務主要是在網上處理，業(yè)務處理速度快，辦事效率高。
如阿里的“信貸工廠”等。
(三)互聯網金融在我國發(fā)展目前狀況。
互聯網金融在我國的發(fā)展勢頭很猛，阿里巴巴、騰訊、蘇寧等互聯網公司對金融業(yè)務的強勢進入，以及余額寶、p2p、微信支付等基于互聯網的應用不斷涌現，令我國傳統(tǒng)金融機構頗感壓力。
傳統(tǒng)金融業(yè)務在線化服務、p2p模式、眾籌模式，分別以各自擁有的優(yōu)勢，逐漸吞食著市場的份額。
當然，互聯網金融在發(fā)展中也有自身的理由存在，如信用風險、非法集資風險等。
三、互聯網金融對銀行業(yè)的影響分析。
(一)搶占商業(yè)銀行市場份額。
面對互聯網金融迅猛的進攻態(tài)勢，以商業(yè)銀行為代表的銀行業(yè)的直接結果就是市場份額縮減。
永隆銀行董事長馬蔚華表示，互聯網金融在支付方式、平臺及跨界金融方面，對銀行造成沖擊，銀行可能基本上抵不過互聯網企業(yè)的進攻，被搶去市場份額。
同時，地產大亨史玉柱也表示，互聯網金融可能蠶食掉銀行20%的市場份額。
這可以很好理解，新事物的發(fā)展過程，必將會導致舊事物的縮減、退讓。
互聯網金融本身就有信息處理方面的優(yōu)勢，效率高，加之無傳統(tǒng)中介，擠掉了中間成本，而商業(yè)銀行在信貸方面顯然沒有這方面的優(yōu)勢，市場份額減少成為必定。
(二)減弱商業(yè)銀行中介功能。
在互聯網金融模式下，互聯網企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺，為客戶提供支付款業(yè)務，使資金供需雙方利用搜索平臺自主尋找交易對象，并完成交易，這與傳統(tǒng)銀行支付業(yè)務形成替代，致使傳統(tǒng)銀行在金融業(yè)務往來中資金中介的功能逐漸減弱，也就是說，互聯網金融將加速金融脫媒，加速商業(yè)銀行的資金中介功能的邊緣化。
未來商業(yè)銀行在信貸領域的作用，將會逐漸削弱，直至被取締。
(三)迫使商業(yè)銀行金融創(chuàng)新。
經過這么多年的發(fā)展，商業(yè)銀行在業(yè)務經營方式、范圍上，都已固定成型，然而互聯網金融的出現，正沖擊著商業(yè)銀行傳統(tǒng)的發(fā)展模式。
中國銀行原副行長李禮輝認為，互聯網金融產品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、機制創(chuàng)新將迫使商業(yè)銀行作出轉變。
馬云也表示，銀行不轉變，我們轉變銀行。
商業(yè)銀行如果自身不發(fā)展創(chuàng)新，適應這個新時代，那么，就會有更多像互聯網金融的.金融創(chuàng)新，倒逼商業(yè)銀行進行改革，否則，商業(yè)銀行這位傳統(tǒng)金融機構的“老師傅”，很有可能會被“亂拳打死”。
四、互聯網金融形勢下銀行業(yè)的發(fā)展方向。
(一)以直面金融非中介化為起點。
銀行貸款占社會融資規(guī)模的比重明顯下降很多，央行數據公布2014年上半年已不足六成。
隨著互聯網金融的強勢發(fā)展，使得金融脫媒的進程進一步加快。
因此，我國銀行業(yè)應該直面這一理由，并采取一定的應對措施。
首先，加強綜合服務能力，拓展銀行業(yè)務，收入來源多元化。
通過加強資產管理、債券承銷、財務顧問等多項金融服務，為客戶提供一攬子的金融服務。
其次，完善銀行業(yè)務機構，加大和擴展中間業(yè)務收入，特別是發(fā)展理財、開放式基金和資產管理等業(yè)務。
在國外，商業(yè)銀行的中間業(yè)務已發(fā)展得相當成熟，美國、日本、英國的商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占全部收益比重均在40%左右，美國花旗銀行收入的80%更是來自于中間業(yè)務，由此可見，銀行發(fā)展中間業(yè)務的巨大潛力。
通過不斷調整經營方式，開拓新的經濟增長點，通開展代收代付、債券發(fā)行、證券買賣、融資租賃等業(yè)務，優(yōu)化負債結構，降低經營成本，并尋求規(guī)避風險的策略，爭取更大的獲利空間。
最后，優(yōu)化信貸結構，降低信貸資產相對占比，挖掘新的盈利空間。
通過向小微企業(yè)客戶、零售客戶推廣銀行理財產品，加強銀行業(yè)務精細化運作。
(二)以重視客戶體驗為核心。
互聯網金融利用自身成本低、效率高的特點，緊緊拴牢了客戶的心，致使商業(yè)銀行面對大量的客戶流失的尷尬局面，因此，商業(yè)銀行未來的發(fā)展經營模式必須以客戶為中心。
首先，銀行在在開發(fā)設計新的產品服務時，就應該做足功課。
根據客戶的消費習慣，開發(fā)滿足客戶的個性化需求的金融產品;其次，對銀行流程進行整合、優(yōu)化和創(chuàng)新，以保證對客戶服務的高效性以及體驗的舒適性。
比如，在解決銀行網點排隊等候時間長的理由上，銀行應結合自身的具體情況，開發(fā)設計新的應用，通過微信、qq等形式的應用，使得理由在銀行之外就得到解決;最后，在滿足客戶需求時，也要想到如何滿足客戶對銀行辦事效率的要求，對銀行業(yè)務辦理程序進行簡化，減少業(yè)務上不必要的流程環(huán)節(jié)等，或者僅僅是對效率低的環(huán)節(jié)進行統(tǒng)一整治處理，以提高辦事效率。
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金融安全論文篇九
1.1國家的金融行業(yè)信息安全保護措施不足金融行業(yè)的信息安全將會直接影響到一個國家或者一個金融市場的穩(wěn)定，相關人員需要做好相應的保護工作，這樣才能夠達到維護電子金融行業(yè)安全發(fā)展的目標。但是在實際的管理中，我國的金融行業(yè)信息安全還存在一定的問題，其安全保護措施有待發(fā)展。安全管理系統(tǒng)還存在比較多的漏洞，如果這些漏洞不能及時解決，將會影響到我國整個金融行業(yè)的正常發(fā)展，嚴重時還會降低經濟的發(fā)展質量。
1.2信息安全等級保護力度不夠當前我國已經制定比較多的信息安全等級保護制度，但是在實際的應用中，由于缺乏監(jiān)管，使得一些制度沒有起到安全保護作用，導致信息安全問題增加，許多信息存在泄漏的風險。根據我國測評機構統(tǒng)計，在各個單位中共發(fā)現4284項安全問題，增加了我國金融安全風險，進而影響到我國金融網絡平臺的發(fā)展水平。
1.3金融信息系統(tǒng)災備建設與國外差距較大災備體系在信息系統(tǒng)建設中有著非常重要的作用，它能夠更好地維護信息和網絡安全。結合國內外相關數據證明，信息系統(tǒng)的停機容忍時限有嚴格的規(guī)定，一旦這些重要系統(tǒng)停機，將會給國家和社會帶來巨大的損失。當前我國金融信息系統(tǒng)災備建設與國外相比差距較大，在維護信息系統(tǒng)安全上還有一定的缺陷，比如銀行業(yè)務系統(tǒng)的`連續(xù)性規(guī)劃、業(yè)務恢復機制以及風險化解狀況都還比較脆弱，在運行過程中容易出現信息安全問題。
2.1提升金融行業(yè)網絡信息安全技術信息技術在金融行業(yè)網絡安全中起著關鍵性的作用，相關部門在進行金融信息系統(tǒng)建設時，應該要積極提升員工的信息網絡安全保障技術，這樣才能夠達到安全保障目標。第一，要加強金融網絡防火墻、加密等安全網絡技術的研究，提高網絡安全狀態(tài)，同時還要加強信息系統(tǒng)、網絡以及客戶端的安全建設，做好身份認證技術開發(fā)，加強對不良信息的檢測和屏蔽工作，從而達到維護網絡信息安全的目標。第二，要做好金融大數據的開發(fā)與利用，加強相關數據的分析，做好與服務數據的存儲和傳輸技術處理，最大限度降低信息安全風險，維護金融系統(tǒng)的正常運轉。
2.2做好信息安全防護措施要想維護電子金融信息的安全，金融領域應該要制定比較完善的措施，規(guī)范操作人員的行為，從而最大限度降低信息系統(tǒng)的運行風險，維護我過生社會經濟的安全與穩(wěn)定。尤其是在電子金融行業(yè)，客戶的信息對金融機構來說是公開的，他們能夠獲得客戶最機密的信息。因此該行業(yè)的管理人員需要維護好客戶的私人信息，并對這些信息進行科學處理，從而達到金融信息行業(yè)的發(fā)展目標。我國信息安全法律法規(guī)建設中主要包括法律、行政法規(guī)以及部門規(guī)章制度等，但是在運行的過程中由于缺乏科學的監(jiān)督，使得這些制度形同虛設，不能夠起到積極的作用，最終會降低電子金融信息網絡運行的安全性，嚴重時還會影響我國經濟市場的穩(wěn)定。所以相關部門要加強監(jiān)督管理工作，及時發(fā)現信息網絡運行中存在的問題，并結合這些問題制定出完善的管理方案，提升市場運行質量。比如我國在對電子金融市場監(jiān)管時，可以成立一個相對獨立的電子金融監(jiān)管機構，采用直接負責制，實時監(jiān)測金融市場的信息安全，對于一些存在信息安全問題的機構，該部門可以對其進行提醒，責令其進行系統(tǒng)改造和完善，降低金融信息安全風險。
2.3加快建立金融信息系統(tǒng)管理服務體系完善金融信息系統(tǒng)管理服務體系，首先要建立量化的監(jiān)控體系，在管理的過程中能對網絡運行數據進行跟蹤，從而制定出相應的維護措施，提高金融信息網絡的穩(wěn)定性與安全性。同時，政府部門也要做好金融信息的監(jiān)管工作，監(jiān)控的對象能夠為網絡系統(tǒng)提供科學的數據參考。其次，監(jiān)控人員要做好技術分析，發(fā)現系統(tǒng)異常時可以及時采取措施進行處理，推進我國電子金融信息系統(tǒng)的建設與發(fā)展，促進我國經濟的快速發(fā)展。
3、總結。
綜上所述，電子金融領域信息安全關系到整個社會經濟的發(fā)展水平，相關部門應該要做好信息安全維護工作，這樣才能夠達到管理目標，降低金融市場的運行風險。在進行電子金融信息安全系統(tǒng)建設時，應該要充分考慮各個方面，增強自身的維護技術水平，及時維護系統(tǒng)漏洞，做好信息安全認證工作，從而滿足我國電子金融信息系統(tǒng)的建設和發(fā)展。
金融安全論文篇十
1.擴大商業(yè)銀行信貸規(guī)模在國際金融危機爆發(fā)背景下，我國政府為了應對危機、保持經濟增長，中央政府推出四萬億元人民幣投資挽救股票市場計劃。
為了加大金融支持經濟發(fā)展的力度，政府放松了對商業(yè)銀行信貸規(guī)模的約束，擴大了商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，同時加大對“三農”、重點工程、中小企業(yè)的信貸支持力度，有針對性地培育和發(fā)展消費信貸。
這一政策使全年各項貸款新增9.59萬億元人民幣，同比增加4.69萬億元，并且這一規(guī)模在不斷擴大。
2.開展人民幣跨境結算國際金融危機爆發(fā)以來，作為國際貿易中主要結算貨幣的美元和歐元的匯率都經歷了大幅波動，我國企業(yè)與很多貿易伙伴國企業(yè)均希望可以使用人民幣作為結算貨幣來規(guī)避風險。
20，我國在上海、廣州、深圳、珠海以及東莞5個城市開展人民幣跨境結算試點，通過推動人民幣在國際貿易中的使用，截至底，我國跨境結算業(yè)務規(guī)模已經是當初試點時期的800多倍。
根據匯豐銀行預計，人民幣在將成為全球三大跨境貿易結算貨幣之一。
3.新增常備借貸便利工具我國央行在20開始利用一種新型貨幣政策工具———常備借貸便利(standinglendingfacility，簡稱slf)，在銀行系統(tǒng)的流動性出現短暫性波動時選擇性運用。
這種貨幣調控新工具的特點是由金融機構主動發(fā)起，與金融機構進行定向交易，交易對手覆蓋范圍廣，主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行。
常備借貸便利主要以抵押方式發(fā)放，信用評級較高的債券、優(yōu)質信貸資產等均可作為抵押品，有時也可采取信用借款等方式進行發(fā)放。
這種政策工具期限一般為1～3個月，利率水平是根據貨幣政策調控需要、引導市場利率的需要等因素進行綜合確定。
二、效果評價
國際金融危機爆發(fā)后，中國人民銀行采取的一系列非常規(guī)貨幣政策，包括近期使用的常備借貸便利政工具，對于我國貨幣政策非常規(guī)工具對金融市場與宏觀經濟產生的效果進行評價。
(一)金融市場方面央行的貨幣政策非常規(guī)工具使基礎貨幣大幅增加。
投資在刺激經濟復蘇的同時，也導致了大量的貨幣投放。
政府取消對商業(yè)銀行的信貸規(guī)模限制，有利于緩解企業(yè)資金壓力并保持經濟平穩(wěn)增長。
與此同時，在中央財政資金投放不到4千億的情況下，我國商業(yè)銀行的信貸資金投放達到了11萬億元規(guī)模。
在銀行借款主體結構中，地方政府融資貸款規(guī)模迅速擴張。
截至年末，全國地方政府債務平臺貸款額達7.38萬億元，比20增加了近3萬億。
根據國家審計署公布的數據，到年6月末，我國政府性債務余額已經超過30萬億，其中全口徑地方政府性債務共17.89萬億。
這些新增信貸規(guī)模在扶持中小企業(yè)發(fā)展的同時，也可能成為銀行業(yè)不良信貸資產的隱憂，盲目投資和資金的低利用率現象也會造成資源的`相對短缺和供給的相對不足。
我國跨境貿易人民幣結算加快了我國經濟復蘇，帶動了實體經濟的發(fā)展，向市場注入了大量的流動性。
我國自2013年初創(chuàng)設常備借貸便利以來，央行通過綜合運用常備借貸便利工具來管理流動性，已收到了顯著成效。
在貨幣市場受到沖擊出現短暫的波動時，通過利用常備借貸便利進行金融市場的調控，帶動了實體經濟發(fā)展，符合條件的金融機構可以得到央行提供的流動性支持，這也順應國家對宏觀調控的要求。
在金融市場上利用非常規(guī)貨幣政策工具，有利于調節(jié)市場流動性的供給，有助于促進金融市場平穩(wěn)運行，從而可以防范金融風險。
(二)宏觀經濟方面據統(tǒng)計，2009年我國國內生產總值同比增長8.7%，居民消費價格指數逐步回升，政府出臺的經濟刺激政策有效地促進了國民經濟發(fā)展。
同期，我國經濟增長對世界經濟增長的貢獻超過了50%。
上半年，我國經濟增長率達到11.1%，比2009年同期高出3.7個百分點，2013年我國在經濟轉型和深化改革的關鍵期，全年國內生產總值依然保持7.7%的增長。
說明通過使用非常規(guī)貨幣政策工具可以拉動經濟的增長其重要作用是要避免出現通貨緊縮。
但隨著我國經濟在國際金融危機后的快速恢復以及此前國家出臺的擴張性政策，政府的四萬億投資以及銀行系統(tǒng)信貸投放，我國出現了嚴重的流動性過剩現象，從20開始進入新一輪的通脹期，我國的cpi平均值為3.8%，3月至10月這8個月的cpi都超過了5%。
由以上數據可知，政府的非常規(guī)貨幣政策對于減緩通縮壓力的效果不明顯。
隨著政府投資規(guī)模不斷擴大，且主要集中在交通、水利、通信和城市公共事業(yè)等就業(yè)彈性較低的行業(yè)，刺激就業(yè)增長的效果也不顯著。
年，由于受到國內自然災害頻發(fā)和國際金融危機的雙重挑戰(zhàn)，我國就業(yè)形勢比較嚴峻，尤其從2008年下半年以來，企業(yè)用工需求減少，失業(yè)人數大幅增加。
貨幣政策與財政政策相結合的四萬億挽救股票市場投資計劃以及央行面對危機采取的一系列政策在短期上沒有緩解就業(yè)壓力。
由此可見，我國的非常規(guī)貨幣政策工具為商業(yè)銀行和信貸市場均提供了充分的流動性，對宏觀經濟發(fā)展和金融市場穩(wěn)定也起到了重要的推動作用。
但是，非常貨幣政策并不能解決所有問題，尤其是抑制通脹方面。
為了保證金融市場的穩(wěn)定和人民幣幣值的穩(wěn)定，維護信貸市場的正常運行和金融市場的流動性，央行應當在經濟增長和通貨膨脹控制中尋找一個平衡點，也應加強對非常規(guī)貨幣政策的創(chuàng)新使用，長期穩(wěn)定發(fā)展常備借貸便利政策，并注重非常規(guī)貨幣政策的推出時機。
金融安全論文篇十一
（一）無增級的信用轉換。
信用中介化經常利用第三方的流動性和信用擔保提高自身的信用等級，并大多采取流動性或信用認沽期權的形式。信用轉換是指信用中介化通過運用優(yōu)先索償權以提升發(fā)行債務的信用質量。從證券金融公司的資金運行情況來看，存款人的資金到投資者的過程中一共進行了三次轉換。首先是證券金融公司獲得商業(yè)銀行的貸款，商業(yè)銀行的信用轉換為證券金融公司的信用；其次是證券公司獲得證券金融公司貸款，證券金融公司的信用轉換為證券公司的信用；再次是投資者獲得證券公司的資金支持，即證券公司的信用轉換為投資者的信用。由于我國目前沒有實施存款保險制度，僅實施最后貸款人制度，商業(yè)銀行的信用存在隱性增級，而證券金融公司、證券公司目前都沒有明確享有最后貸款人制度，其信用轉換過程基本屬于無增級的信用轉換。
（二）復雜多樣的流動性轉換。
與銀行類似，證券金融公司利用期限錯配為貸款及證券投資組合融資，但不同之處在于它不吸收存款。證券金融公司在試圖實現各類金融產品的流動性轉換。這里的流動性轉換是指運用流動性工具滿足缺乏流動性資產的融資需要。證券金融公司可以從批發(fā)融資市場融入資金，通過證券公司向客戶提供資金；也可以從金融機構借入證券，通過證券公司向客戶提供證券供其賣出。通過流動性轉換，可靠的評級機構能夠減少借款人與投資者之間的信息不對稱，缺乏流動性的貸款的市場交易價格可能低于以之為擔保的高流動性證券。
（三）主動錯配的期限轉換。
證券金融公司與傳統(tǒng)銀行類似，通過管理資產與負債的期限錯配進行獲利，但不同的是期限創(chuàng)造信用的過程主要依賴批發(fā)交易模式，而非傳統(tǒng)銀行的零售模式。證券金融公司在努力實現資金、證券的期限轉換。證券金融公司轉融資合約期限為固定期限，分別為：7天、14天、28天；轉融券融入/融出合約期限也均為固定期限，分別為：3天、7天、14天、28天、182天，均為六個月以下的短期融資融券的信用借貸交易。而作為資金借入方，證券金融公司可以向商業(yè)銀行申請貸款或借入證券，貸款的期限可以是短期的也可以是長期的；證券金融公司也可以申請加入全國銀行間同業(yè)拆借市場，全國銀行間同業(yè)拆借市場交易期限限制為6個月；證券金融公司可以得到保險基金等基金的支持，支持的方式多樣，期限也有所不同；證券金融公司甚至可以發(fā)行債券，加入全國銀行間債券市場，以獲得持有時間更長的資金支持。而作為上述資金的初始源頭，廣大存款人的存款和中央銀行的高能貨幣才是這所有資金的來源。也就是說，一分錢從存款人的口袋存入銀行開始，到向證券公司融資的融資人手里時，已經經歷過了多次期限轉換。
二、證券金融公司風險及救助。
證券金融公司可以較好地解決證券公司和證券市場的資金融通問題，保證證券市場的流動性，同時發(fā)揮著防范和化解金融風險的作用。但從目前關于證券金融公司的設計架構來看，證券金融公司存在天然的脆弱性，需要進一步明確風險管理體系及風險救助機制。
（一）證券金融公司的經營風險。
1.證券金融公司經營管理風險。
證券金融公司作為金融企業(yè)，也與普通金融企業(yè)一樣存在經營管理風險。這些風險主要包括操作性風險、人力資源管理風險、安全內控風險、違規(guī)違法經營風險等。
2.交易對手風險傳導。
證券金融公司交易對手的信用風險、流動性風險和操作風險都可能向證券金融公司聚集，證券金融公司處于融資融券交易的核心，由于其規(guī)模、關聯性而具有系統(tǒng)重要性機構特征，可能會放大證券市場系統(tǒng)性風險。
（1）業(yè)務規(guī)模風險。
信用交易對證券的交易量具有放大效應，為獲得更高利潤，證券公司可能會最大限度地拓展規(guī)模。隨著規(guī)模不斷擴大，其承擔的客戶風險、資金流動性風險、管理風險等也就越大。若證券公司盲目地擴大規(guī)模，就會帶來很大的信用交易風險和損失，而這些風險都可能傳導給證券金融公司。
（2）流動性風險。
證券公司融資融券業(yè)務的資金來源，主要是自有資金和依法籌集的資金。資金一旦向客戶融出，在一定時期內就會被占用。同時，公司從外部籌來的資金也是有期限的，如果投資者不能按時歸還所融資金，即使對其質押證券平倉亦不足償還融資款，而證券公司又沒有新的籌資渠道，就會造成資金的流動性風險。一旦證券公司發(fā)生流動性風險，可能向證券金融公司主動違約，從而引發(fā)證券金融公司流動性風險。
（二）證券金融公司對宏觀經濟的影響。
1.擴張整體信用規(guī)模，可能引發(fā)虛擬資本的增長及經濟泡沫。
在單軌制模式下，證券金融公司可以向銀行貸款，銀行在放款后，證券金融公司作為貸款方必須償還這部分貸款本金和利息，在銀行與證券金融機構之間便形成了信用關系。轉融通具有雙重信用的特性，擴張了整體信用規(guī)模。信用規(guī)模的擴大一方面引起虛擬資本的增長，比一般信貸引起信用擴張的乘數效應更為復雜，從而對中央銀行在宏觀控制社會信用總量上提出了更高的要求。另一方面，虛擬供求有可能助推證券價格上揚，形成證券價格脫離實際經濟狀況的泡沫現象。
2.聯結資本與貨幣市場，使證券市場風險。
向整個金融體系傳導“一邊是貨幣市場，一邊是資本市場”，證券金融公司是連接兩個市場的橋梁。融資融券交易通過證券金融公司將證券市場與貨幣市場連接起來，同時，通過證券融出和資金借貸將銀行、保險、基金、證券等機構的業(yè)務相互串聯起來。從國際經驗來看，銀行、保險公司、各種社會基金等可通過融資融券機制，開辟再投資渠道，利用長期投資的證券進行信貸交易，獲得利息收入。通過融券交易，銀行、保險等機構可以在不違背穩(wěn)健、嚴格風險管理原則的基礎上，間接介入證券業(yè)務，并從這種業(yè)務中獲得新的利潤來源，增加了銀行、保險機構的盈利渠道。但另一個方面來說，這種資本市場與貨幣市場的聯通也使風險易被傳導，證券市場風險也可以通過轉融通擴散到銀行、保險行業(yè)，形成系統(tǒng)性風險。
3.信用交易特征影響貨幣政策有效性及價格穩(wěn)定目標。
證券轉融通業(yè)務一方面在傳統(tǒng)信貸中介環(huán)節(jié)上放大了銀行業(yè)信用規(guī)模，導致資本市場虛擬信用擴展，另一方面在一定程度上影響了信用中介渠道、貨幣流通速度與貨幣乘數因子。同時，在經濟上行時期，微觀經濟向好預期可能助推證券轉融通市場融資信用規(guī)?？焖贁U大，通過市場參與主體的財富效應、企業(yè)證券投資美化資產負債表以及拓展企業(yè)再融資功能，進一步導致社會信用規(guī)模急劇擴張；而在經濟下行周期中，則加劇社會信用規(guī)模收縮。證券轉融通業(yè)務由于信用交易特征導致資產價格快速變化，并通過各種路徑與渠道影響社會一般物價水平，導致貨幣政策穩(wěn)定物價目標的可控性、可測性下降。資產價格助漲助跌特征在一定程度上影響了貨幣政策保持一般價格水平穩(wěn)定的目標。
（三）中央銀行對證券金融公司可能的支持和救助。
證券金融公司系統(tǒng)重要性特征是中央銀行參與證券轉融通業(yè)務管理、防范系統(tǒng)性金融風險的內在要求。證券金融公司的業(yè)務規(guī)模大、關聯性高、傳染性強，在一國金融體系中具有系統(tǒng)重要性機構特征并成為系統(tǒng)性金融風險的重要來源之一；而中央銀行法賦予中央銀行的防范系統(tǒng)性金融風險、維護金融穩(wěn)定的職責，要求必須參與到可能影響系統(tǒng)性金融穩(wěn)定機構的決策管理過程，況且在系統(tǒng)性金融風險期間也僅有發(fā)揮中央銀行最后貸款人的作用才能遏制風險傳染與擴大。
一是法律存在允許中央銀行實施最后貸款人職責的可能。根據《中華人民共和國中央銀行法》第三十條規(guī)定“……但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外?！边@就意味著，一旦國家決定對證券金融公司采取救助，在法律上可以允許中央銀行向證券金融公司發(fā)放特種貸款。二是法律賦予中央銀行監(jiān)督管理特種貸款的權力。根據《中華人民共和國中央銀行法》第三十二條規(guī)定中國人民銀行有權對其他單位的下列行為進行檢查監(jiān)督，包括“與中國人民銀行特種貸款有關的行為”。三是中央銀行對證券公司的救助經驗有利于對證券金融公司實施救助。近年來，人民銀行對證券公司實施的一些救助主要包括以下兩類，一類是提供給證券公司的周轉貸款，主要是創(chuàng)新類證券公司獲得的貸款，用于緩解流動資金緊張問題，包括給申銀萬國和華安證券的200億元，合計300億元；另一類是償還被關閉或被托管證券公司的債務，即從鞍山證券開始，中央銀行承擔了11家被關閉或托管的證券公司的債務缺口，合計270億元。在這兩類救助中，人民銀行積累了大量的救助經驗，對以后可能的證券金融公司救助有著重要意義。
證券金融公司出現流動性危機或出現重大風險狀況，人民銀行可對證券金融公司的'流動性予以支持，避免市場進一步惡化，同時也有利于防止風險向銀行、保險公司等機構的傳染。但具體操作上，應遵循以下幾個原則。一是建設性模糊。科里根（corrigan，1990）首次提出的“建設性模糊”是指最終貸款人在事先故意模糊履行其職責的可能性，即最終貸款人向其他銀行表明，當銀行出現危機時，最終貸款人不一定提供資金支持。“建設性模糊”要求最終貸款人從謹慎出發(fā)，關于是否、何時、在何種條件下提供支援的任何預先承諾都應該制止。在作出任何決策時，最終貸款人都要嚴格分析是否存在著系統(tǒng)風險。如果已經存在，應考慮應對系統(tǒng)性傳染的最優(yōu)方式，盡量減少對市場運行規(guī)則的負面影響。二是高利率懲罰。沃爾特-巴杰特（bagehot）認為，中央銀行的貸款或貼現，應該是大量的、及時的，同時執(zhí)行高于市場利率的利率。“懲罰性”利率在最后貸款人制度的實施中有存在的必要性。它可以有效地遏制由此產生的道德風險和資源浪費問題。“懲罰性”利率會驅使出現流動性困難的銀行首先利用市場資源，求助于同業(yè)市場，也可以剔除掉那些并不是真正需要最后貸款的機構，防范公共資源的浪費。目前人民銀行的最后貸款多數沒有實施這一原則，應當適時改進，嘗試實施這一原則。三是實施市場退出。由于缺乏有效的法律規(guī)范，金融機構在破產清算時遇到了許多難以解決的問題，我國金融機構的市場退出主要依賴政府處置，特別是依賴于人民銀行的最后貸款清算，結果產生了巨大的風險。在我國由于缺乏完善的金融機構市場退出法律制度，金融機構的市場退出需要較長的時間、較大的成本。同時，市場經濟優(yōu)勝劣汰原則不能貫徹，金融體系中許多高風險金融機構的存在降低了整個體系的抗風險能力。鑒于此，應當盡快建立證券金融公司的市場退出機制。
三、完善證券金融公司監(jiān)管的對策建議。
（一）完善證券金融公司監(jiān)管體系的建議。
一是應減少監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管重疊現象。加強和改進對交叉性金融工具的監(jiān)管方式，促進監(jiān)管標準趨同，防范監(jiān)管套利風險；二是應加快完善金融監(jiān)管協(xié)調機制。努力實現“一行三會”、地方金融辦間的橫向協(xié)作，將微觀層面的監(jiān)管機制納入宏觀管理框架，緩解順周期影響，提高金融穩(wěn)定協(xié)調處理能力；三是應前瞻、靈活、合理制定實施監(jiān)管政策。要遵循審慎平衡原則，綜合考慮潛在的政策干預對成本與效益的影響，并使用適當標準來評判其效率，考慮金融市場調整和發(fā)展中可能出現的問題，確保監(jiān)管政策的前瞻性、靈活性和有效性。
（二）建立證券金融公司監(jiān)測體系的建議。
應盡快建立證券金融公司監(jiān)測體系，監(jiān)測體系應考慮宏觀審慎規(guī)則。監(jiān)測重點在于期限/流動性轉換、有缺陷的信用風險轉移和過度杠桿化現象，主要防范系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利風險。一方面，應基于宏觀視角監(jiān)測。目標是估算證券金融公司體系金融資產的規(guī)模與增長速度，通常以資產絕對額及其與總債務、gdp、傳統(tǒng)銀行體系規(guī)模的相對量來衡量，數據信息主要來源于現金流量表和資產負債表。另一方面，仍然需要基于微觀視角監(jiān)測。微觀監(jiān)測視角同樣需要定量和定性信息，來源不僅限于證券金融公司本身。傳統(tǒng)銀行部門或其他受監(jiān)管部門（如保險公司）的交易對手信用敞口數據有助于識別證券金融公司向傳統(tǒng)金融體系的風險溢出效應。
（三）完善中央銀行監(jiān)管措施的建議。
一是采取與社會融資總量擴張有關的政策措施。這類措施主要用于影響貨幣乘數和貨幣流動性。比如規(guī)定銀行向證券金融公司貸款比例、額度等等；二是限制性的信貸政策。通過“窗口指導”或引導商業(yè)銀行通過調整授信額度、調整信貸風險評級和風險溢價等方式，限制信貸資金過度投放。主要是制訂一定時期內對證券金融公司信用交易的總額度。各證券金融公司根據自己的財務狀況提出額度申請，由人民銀行定期或不定期地對其信用總額度進行調整。三是制定信貸法律法規(guī)，引導、規(guī)范和促進金融創(chuàng)新，防范信貸風險。如制定有關銀行向證券金融公司提供資金的渠道、方式和管理辦法。四是參與和共享證券轉融通的統(tǒng)計、分析與管理，以滿足有效行使貨幣政策需要。五是要積極推進證券金融公司加入金融業(yè)信用體系，依托銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，建立證券公司、證券金融公司與商業(yè)銀行之間的信用記錄體系，完善現有的征信體系，擴大征信系統(tǒng)覆蓋面。證券金融公司可以參照《中國人民銀行信用評級管理指導意見》，開展信用評級，并有效使用評級結果。六是推動建立有效的傳統(tǒng)銀行與證券金融公司業(yè)務風險防火墻制度，降低證券金融公司風險的溢出效應。
金融安全論文篇十二
出生年月：1985年10月8日。
居住地：西安。
聯系電話：
e-mail：/jianli。
求職意向。
到崗時間：一周以內。
工作性質：全職。
目標地點：西安。
期望月薪：面議/月。
目標職能：證券分析師。
工作經驗。
研發(fā)部證券分析師。
1、負責通過股市報告會、面談等形式，營銷理財服務;。
2、負責分析目標板塊的上市公司的基本面，列出投資原因，并給出風險提示;。
3、負責宏觀經濟、政策走向分析及解讀;。
4、負責協(xié)助基金經理，對持倉比重、結構、品種做出建議;。
5、負責協(xié)助其他分析師進行投資組合的配置。
市場部證券分析師。
1、負責為客戶提供投資理財咨詢;。
2、負責組建及管理投資顧問團隊，維護投資渠道;。
3、負責維護客戶關系，推廣并銷售公司的金融理財產品;。
4、負責通過數據、技術面的分析來進行股票買賣的實盤操作;。
5、負責定期召開投資報告會，培訓客戶經理的投資分析知識。
/11--2011/7：xx金融有限公司。
投資部證券分析師。
2、負責跟蹤****行業(yè)動態(tài)，并對行業(yè)內變化個股做出分析評價;。
3、負責維護客戶，為客戶提供咨詢服務;。
4、負責***基金的交易，并指導交易員完成交易指令;。
5、負責培訓下屬員工以及分配部門任務。
教育經歷。
/9--2011/7西安理工大學會計本科。
語言能力。
英語(良好)聽說(熟練)，讀寫(良好)。
自我評價。
在證券公司任職***年，對于股票投資具有深入的研究，善于數據挖掘和財務分析，對于國家政策和經濟形勢發(fā)展具有敏銳的觀察力。具有出色的邏輯思維能力和寫作能力，曾在知名財經雜志發(fā)表文章數篇，得到讀者的歡迎。能夠承受巨大的工作強度，抗壓能力強，工作責任心高，團隊合作意識佳，希望在證券行業(yè)繼續(xù)發(fā)展。
金融安全論文篇十三
尊敬的領導：
您好！非常感謝您在百忙中抽空審閱我的求職信，給予我毛遂自薦的機會。
我叫xxx，是xxx學院金融證券專業(yè)的，懷著對貴公司的尊重與向往，我真摯地寫了這封自薦信，向您展示一個完全真實的我。從xx年入校到現在，我一直恪守“奮力攻堅志在必奪，堅定信心知難而進”這句格言在學校努力學習。同時在老師的`指點下，在知識的熏陶中，在實踐的砥礪上，成為了一名品學兼優(yōu)的大學生。我熱愛自己的專業(yè)，通過對專業(yè)知識的系統(tǒng)學習，已經具備了扎實的理論功底和較強的實際業(yè)務操作能力。無論是手工記帳還是應用財務軟件，都可以熟練操作。在校期間主要學習的課程有：金融市場學、貨幣銀行、基礎會計、財務會計、企業(yè)管理、工商管理、保險學、國際貿易、國際金融、西方經濟學、證券投資、商業(yè)銀行經營學、中央銀行學、投資經濟學等。
作為一名金融專業(yè)的，我熱愛金融及其相關專業(yè)并為其投入了巨大的熱情和精力。在幾年的學習生活中，系統(tǒng)學習了會計、國際金融及企業(yè)管理業(yè)知識，通過實習積累了轉豐富的工作經驗。大學期間，本人始終積極向上、奮發(fā)進取，在各方面都取得長足的發(fā)展，全面提高了自己的綜合素質。曾擔任過校學生會會員等職。在工作上我能做到勤勤懇懇，認真負責，精心組織，力求做到最好。在學校里讓我積累了寶貴的社會工作經驗，使我學會了思考，學會了做人，學會了如何與人共事，鍛煉了組織能力和溝通、協(xié)調能力，培養(yǎng)了吃苦耐勞、樂于奉獻、關心集體、務實求進的思想。沉甸甸的過去，正是為了單位未來的發(fā)展而蘊積。
愿貴公司事業(yè)蒸蒸日上，屢創(chuàng)佳績，祝您的事業(yè)更進一步！殷切盼望您的佳音，謝謝！
此致
敬禮!
求職人：xx。
20xx年xx月xx日。
金融安全論文篇十四
通過對其財政金融政策的研究發(fā)現，琿春國際合作區(qū)目前仍處在優(yōu)點與缺點并存的時期，還處于發(fā)展的階段，有完善的方面，也有很多不足之處。并對此進行了研究。
琿春國際金融合作示范區(qū)財政政策金融政策。
（一）琿春國際合作示范區(qū)的背景概述。
琿春市位于中國圖們江一帶，處在進入日本海的咽喉部位。自國務院頒發(fā)長吉圖戰(zhàn)略路線后，琿春市政府將琿春市設立成為了一座窗口化城市，不斷與韓日俄朝等過進行經濟貿易、文化交流以及合作建設，為琿春市的經濟起到了很大的推動作用，并帶動了整個延邊地區(qū)的發(fā)展。
（二）琿春國際合作示范區(qū)的現狀。
據統(tǒng)計，2014年年底，合作區(qū)預計實現地區(qū)生產總值84億元，同比增長13.5%；財政收入3.8億元，同比增長31.5%；出口加工區(qū)完成進出口總額6億美元，同比增長10%；互市貿易區(qū)實現俄邊民入區(qū)15萬人次，對俄旅游貿易蓬勃發(fā)展。成功舉辦中俄邊境市長合作會議、國際現代物流論壇和東北亞旅游論壇，區(qū)域合作主導地位顯著提升。全年接待游客151萬人次、旅游總收入19億元，同比分別增長20.2%和27%。
（一）琿春國際合作示范區(qū)財政金融政策的內容。
琿春國際金融合作示范區(qū)內，對于一部分產業(yè)中的項目進口設備采取政策范圍之內的免征關稅政策；在琿春國際金融合作示范區(qū)內的鼓勵類產業(yè)進行稅收減免政策，對此類產業(yè)征收的企業(yè)所得稅減少15個百分點；凡在琿春國際金融合作示范區(qū)內享有兩免三減半政策的各類企業(yè)，均可繼續(xù)享有直至到達期限為止；由國家的政府支持，對琿春國際金融合作示范區(qū)內的稅收采取一些列轉移支持制度，從而達到地方稅收減免的政策；對于外商的投資引進，琿春國際金融合作示范區(qū)對外商投資引進的企業(yè)采取歷史欠稅減免原則，加速此類企業(yè)的發(fā)展；根據對產業(yè)拉動作用的大小，以及對琿春國際金融合作示范區(qū)所作出貢獻的不同，獎勵20萬以內、30萬以內以及100萬以內不等。
1、對新入駐琿春國際金融合作示范區(qū)的大中小型企業(yè)實行的稅收返還政策以及稅收減免政策，令示范區(qū)內的各類新入駐企業(yè)越來越多，從而在基本數量上擴大了示范區(qū)的整體產業(yè)規(guī)模。
2、琿春國際金融合作示范區(qū)對優(yōu)秀個體也實行了許多財政獎勵政策。這一政策的實施，為示范區(qū)所有大中小型企業(yè)內的員工帶來福利的同時，也提高了個體員工以及管理人員的創(chuàng)新意識。
3、俄羅斯等國際友人的增多，在琿春國際金融合作示范區(qū)內進行走動時，簡單的衣、食、住、行上的花銷均可用本國的貨幣進行交易，極大便利了他們的行程以及消費途徑，也為示范區(qū)的整體經濟收益有一定提高作用。
4、金融政策上貨幣使用的調整，盧布等貨幣可以廣泛流通，為示范區(qū)的旅游行業(yè)也有了一定的推動作用。由于貨幣流通更加便利的關系，在自身旅游條件優(yōu)厚的前提下，國內外的旅游人員逐年增多，大大促進了示范區(qū)內旅游行業(yè)的發(fā)展腳步。
首先，在琿春市政府投資政策方面存在著一定的局限性，投資項目過于分散，盲目性較高。前來投資的企業(yè)更注重琿春國際金融合作示范區(qū)的發(fā)展前景，示范區(qū)應抓住重點，實施更加優(yōu)厚的財政政策，從更多財政政策方面落實優(yōu)惠政策的實施。
其次，在稅收政策方面，尚未完全落實稅收優(yōu)惠政策，琿春國際金融合作示范區(qū)在下發(fā)不同的稅收優(yōu)惠政策后，存在一系列的問題仍令示范區(qū)內的經濟發(fā)展出現了制約性。
琿春國際金融合作示范區(qū)尚處于建設初期階段，因此示范區(qū)的整體金融組織體系還未完善，存在許多局限性和欠缺之處。金融機構的增多，致使示范區(qū)內不良資產也隨之增多，針對這種情況的出現，示范區(qū)的臨時應對政策出現了問題，采取向財政轉移的手段緩解這種不良資產所帶來的壓力。這種臨時應對政策的出臺，雖快速解決了當前不良資產所帶來的嚴重金融問題，但助長了這種資產的`增長，長此以往，會對琿春市政府帶來嚴重的后果。
（一）完善琿春國際金融合作示范區(qū)的政府投資政策。
在示范區(qū)的各大生產園區(qū)中，應加大力度扶持傳統(tǒng)產業(yè)的成產鏈條，給予充足的資金令示范區(qū)內的傳統(tǒng)產業(yè)得到快速的發(fā)展，穩(wěn)固示范區(qū)大型傳統(tǒng)產業(yè)鏈條的雄厚底蘊，生產設備的更新換代在以生產加工為主的企業(yè)極為重要，關乎生產效率和經濟效益。因此對急需更換生產設備等產業(yè)給予一定的幫助，令該企業(yè)渡過難關。
（二）促進并落實各項稅收優(yōu)惠政策。
對于稅收優(yōu)惠政策的實施必須有針對性和突出性，對于示范區(qū)內貧困企業(yè)以及示范區(qū)周邊貧困地區(qū)，稅收優(yōu)惠政策應加大力度，不能將稅收政策一概而論，多鼓勵，少稅收甚至無稅收，這樣才能帶動貧困企業(yè)及地區(qū)的經濟發(fā)展。
（三）推進區(qū)域經濟發(fā)展的轉移支付制度。
對琿春國際金融合作示范區(qū)內的基礎設施建設，琿春市政府應加大扶持力度，通過對示范區(qū)內轉移支付制度的推進，對示范區(qū)內不和諧的公共水平進行考核和提高，在服務水平方面，不斷進行培訓和交流，力求規(guī)范服務行業(yè)水平，從而提升示范區(qū)整體服務水平。
本文對于琿春國際金融合作示范區(qū)的財政金融優(yōu)惠政策進行了優(yōu)勢與弊端兩者的探討，并進行了進一步的探索，發(fā)現這些優(yōu)惠政策的實施，令琿春市的經濟發(fā)生了很大的轉變，為琿春市的招商引資迎來了許多機遇。并在琿春市的經濟不斷發(fā)展同時，也把琿春市逐漸進行了性質上的轉變，逐漸成為了一個經濟迅速發(fā)展的窗口化國際化城市。從根本意義上說，琿春國際金融合作示范區(qū)的建立和發(fā)展，以及優(yōu)惠政策的實施，為發(fā)展東北三省的經濟做出了很大的貢獻，為振興東北老工業(yè)基地做出了表率，促進了民族和諧和穩(wěn)定，弘揚了我國少數民族豐富文化，也對我國邊境地區(qū)少數民族的整體經濟發(fā)展水平有一定的提升作用。
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金融安全論文篇十五
伴隨著中國的經濟在世界范圍內強勢崛起，同時西方很多發(fā)達國家經濟不斷地下滑、萎靡，國際的金融環(huán)境已經悄然的發(fā)生了變化，同時這種變化正在深刻地影響著世界金融市場。金融環(huán)境的改變就促使著金融的創(chuàng)新。針對國際金融創(chuàng)新的相關問題，該文詳細的進行闡述和分析，希望通過該文的闡述和分析，能夠為相關人員了解并且掌握國際金融市場有一定的幫助。
關于國際金融創(chuàng)新的相關內容的闡述和分析，該文主要從兩個方面進行闡述：第一個方面是國際金融創(chuàng)新具體概念;第二個方面是國際金融創(chuàng)新具體內容。下面進行詳細的闡述和分析。
國際金融創(chuàng)新的主要概念就是將金融行業(yè)中的各種組成部門進行重新的整合，讓金融重新具有實際競爭力。細化的闡述金融創(chuàng)新就是就從宏觀角度和微觀角度這兩個方面來重新考慮金融業(yè)的組成部分。這其中包括了：第一金融機構;第二金融制度;第三金融產品;第四是金融市場;第五金融技術。上述的五個金融業(yè)組成部分的機構性變革和采取的實際開發(fā)活動就是金融創(chuàng)新。
國際金融創(chuàng)新內容包括了五個部分，即第一個部分是金融產品的創(chuàng)新;第二個部分是金融技術的創(chuàng)新;第三個部分是金融機構的創(chuàng)新;第四個部分是金融市場的創(chuàng)新;第五個部分是金融制度的創(chuàng)新。上述的五個創(chuàng)新內容就是國際金融創(chuàng)新的主要創(chuàng)新內容。
關于國際金融創(chuàng)新的主要動力點的闡述和分析，該文主要從六個方面進行闡述和分析：第一個方面是國際金融創(chuàng)新依靠世界范圍內的經濟持續(xù)增長;第二個方面是國際金融創(chuàng)新依靠現今科技的飛速發(fā)展;第三個方面是國際金融創(chuàng)新依靠金融產品的不斷需求;第四個方面是國際金融創(chuàng)新依靠現有金融市場的放松管制和放松監(jiān)督;第五個方面是國際金融創(chuàng)新依靠現在金融市場的不斷激烈競爭;第六個方面是國際金融創(chuàng)新依靠巨大的利益驅使。下面進行詳細的闡述和分析。
2.1動力一：國際金融創(chuàng)新依靠世界范圍內的經濟持續(xù)增長。
伴隨著世界范圍內的經濟不斷發(fā)展和推進，世界的經濟格局不斷的發(fā)生著變化，這些變化會導致世界的金融出現變化。金融的生存形式和金融行為，主要是金融的供需關系都有了很大的變化，上述的原因就直接的導致了國際金融進行相關的創(chuàng)新，以適應經濟形式的'不斷變化。
2.2動力二：國際金融創(chuàng)新依靠現今科技的飛速發(fā)展。
科學技術的發(fā)展能夠將發(fā)展成果滲透到每一個相關的領域中，金融領域也不例外。高科技不斷地應用在金融活動中，為了適應高科技的滲透和應用，金融機構只有進行相關的創(chuàng)新來面對和解決。高科技應用下的金融領域，能夠在交易成本和工作效率方面有很大程度上的提升，因此，要求金融管理不斷地創(chuàng)新，跟上科技創(chuàng)新的步伐。
2.3動力三：國際金融創(chuàng)新依靠金融產品的不斷需求。
2.4動力四：國際金融創(chuàng)新依靠現有金融市場的放松管制和放松監(jiān)督。
由于世界范圍內的經濟形式在不斷的變化，導致了各個國家對于金融領域的相關管制力度和監(jiān)督力度不斷地變化，總的趨勢是松管的趨勢。這種改變的主要原因是因為經濟體制和金融創(chuàng)新是相輔相成的關系，一方面出現變化;另一方面必然會隨之改變。
2.5動力五：國際金融創(chuàng)新依靠現在金融市場的不斷激烈競爭。
現在金融市場已經全球化，這樣就直接的導致了金融產品和金融服務的競爭不斷提升，同時風險也在不斷地加大，這種情況下就要求金融領域進行創(chuàng)新和改變，以應對如此激烈的競爭環(huán)境。
2.6動力六：國際金融創(chuàng)新依靠巨大的利益驅使。
影響利潤的因素很多，包括宏觀經濟政策、金融管制以及金融市場、工具的創(chuàng)新等，為了獲得更大的收益，金融企業(yè)需要不斷地推陳出新，促進發(fā)展。
關于國際金融創(chuàng)新的相關影響，該文主要從兩個方面進行闡述和分析：第一個方面是國際金融創(chuàng)新帶來的正面影響;第二個方面是國際金融創(chuàng)新帶來的負面影響。下面進行詳細的闡述和分析。
關于國際金融創(chuàng)新帶來的正面影響的闡述和分析，該文主要從三個方面進行闡述：第一個方面是國際相關金融機構的運轉效率不斷提升，同時拓展了金融機構更大的生存發(fā)展空間;第二個方面是金融市場中的金融交易種類不斷地增多，同時還有效地提升了金融投資者的金融抗風險能力;第三個方面是促使政府相關的金融部門不斷地強化金融市場的監(jiān)管力度，不斷地推進金融市場的改革，進而促進了經濟的不斷發(fā)展。下面進行詳細的闡述和分析。
(1)國際相關金融機構的運轉效率不斷地提升，同時拓展了金融機構更大的生存發(fā)展空間。
當代金融創(chuàng)新具有密集型和廣泛性的特點，是金融機構提供的服務和商品突破了時間和空間的限制，擴大了消費者的生存空間。
(2)金融市場中的金融交易種類不斷地增多，同時還有效地提升了金融投資者的金融抗風險能力。金融創(chuàng)新創(chuàng)造了許多新型的金融工具，提供了多功能、多樣化和高效率的金融服務，降低了持有和交易金融工具的成本，方便了投資者之間的交易，使其防范風險的能力增強，促進了金融市場的一體化發(fā)展。
(3)促使政府相關的金融部門不斷地強化金融市場的監(jiān)管力度，不斷地推進金融市場的改革，進而促進了經濟的不斷發(fā)展。金融創(chuàng)新必然會推動經濟發(fā)展，同時創(chuàng)新會使國家監(jiān)管難度加大，政府會實施一系列的金融改革加大監(jiān)管力度，保證了金融市場的順利進行。
關于國際金融創(chuàng)新帶來的負面影響的闡述和分析，該文主要從四個方面進行闡述和分析：第一個方面是金融貨幣相關政策不斷的出現時滯現象，在一定程度上提升了金融貨幣的管理難度;第二個方面是金融貨幣的工具效力不斷的被弱化;第三個方面是致使金融市場不具備很強的穩(wěn)定性能;第四個方面是很大程度上增大了金融市場體系的風險。下面進行詳細的闡述和分析。
(1)金融貨幣相關政策不斷的出現時滯現象，在一定程度上提升了金融貨幣的管理難度。
大量的金融創(chuàng)新活動使金融資產的替代性明顯加強，作為貨幣的貨幣和資本的貨幣難以區(qū)分。
(2)金融貨幣的工具效力不斷地被弱化。
(3)致使金融市場不具備很強的穩(wěn)定性能。
金融創(chuàng)新和管制的放松及金融市場的自由化導致金融機構之間的競爭加劇，從而使金融體系的穩(wěn)定性和安全性下降。
(4)很大程度上增大了金融市場體系的風險。
國際金融創(chuàng)新在被廣泛使用之時，改善了金融市場的效率，也使商業(yè)銀行從中獲益，但是創(chuàng)新活動既能防范風險和增加收益，又會增加風險和降低收益。
金融安全論文篇十六
低碳經濟，是指以低污染和低能耗為基本特征的可持續(xù)發(fā)展的經濟模式，具有經濟性、創(chuàng)新性和可持續(xù)性三個特性。我國低碳經濟發(fā)展的現狀嚴峻，財政金融支持體系存在的問題較多。本文針對現狀和問題提出了建立環(huán)境稅收體系、加大財政支持力度和手段、完善碳交易市場和健全金融支持體系等建議。
低碳經濟，是指以低污染和低能耗為基本特征的可持續(xù)發(fā)展的經濟模式，在這種經濟模式下，經濟發(fā)展能夠與生態(tài)環(huán)境相平衡，通過技術創(chuàng)新、產業(yè)轉型等手段開發(fā)新能源、實現資源的高效可循環(huán)利用，從而實現人與自然的和諧發(fā)展。
低碳經濟有以下三個特性：第一，經濟性。低碳經濟追求的是以更加環(huán)保和高效的方式實現經濟的健康發(fā)展，而不是以犧牲經濟發(fā)展為代價治理環(huán)境問題。第二，創(chuàng)新性。低碳經濟的發(fā)展依靠的是技術的創(chuàng)新，通過對能源利用技術等的革新，提高生產效能，從而實現綠色發(fā)展。第三，可持續(xù)性。低碳經濟的根本目標在于實現經濟社會發(fā)展的全面可持續(xù)，既實現經濟發(fā)展、提高人民的生活質量和水平，又保障生態(tài)平衡和環(huán)境保護。
目前，中國的經濟發(fā)展步伐放緩，在“新常態(tài)”的背景下，中國如何降低資源能耗、治理環(huán)境污染又保障經濟的長久健康發(fā)展、履行大國責任成為全球矚目的問題。
我國低碳經濟的發(fā)展現實嚴峻。一方面，我國的產業(yè)結構調整困難重重。在“新常態(tài)”背景下，我國進一步強調經濟結構的轉型調整，但是，第二產業(yè)所占的比例依然很高，第三產業(yè)的發(fā)展速度雖快但貢獻率仍有待進一步加強。另一方面，我國的能源結構調整進展緩慢。我國是以煤炭為能源結構主體的國家，且需求量巨大，而提高煤炭的利用率、降低其污染物排放的技術難度較大。同時，我國促進可再生能源如太陽能、風力等資源的利用和推廣需要循序漸進，資金、技術、管理等配置很難一步到位。能源結構的調整從根本上講，需要實現技術的創(chuàng)新。而技術的突破需要大量的資金投入和高素質專業(yè)人才的長期鉆研，我國在技術創(chuàng)新的財政支持方面尚欠缺長期的投入機制。
環(huán)境稅收體系不健全。目前，我國還沒有真正建立環(huán)境稅制，對能源消耗所造成的負外部性成本缺乏補償機制?，F有的資源稅、增值稅、消費稅等稅種雖然針對資源利用進行了一定的稅收調節(jié)，但并未突出其補償能源消耗造成的負外部性成本功能，且標準遠低于發(fā)達國家，因此，其環(huán)保節(jié)能的作用較弱，利用稅收手段進行有效調節(jié)的目的難以實現。相較而言，英國、美國和日本等發(fā)達國家的環(huán)境稅收體系較為完善，不僅能夠利用稅收收入補償企業(yè)生產對環(huán)境造成的破壞，也能夠通過提高企業(yè)成本、利用稅收調節(jié)和引導企業(yè)進行技術革新，利用新能源和節(jié)能技術進行生產。
財政支持投入不足且手段單一。一方面，通過我國公開的政府預算可以看到，財政支出用于資源和環(huán)境治理的金額較少，所占比例遠低于英美等發(fā)達國家。據測算，我國發(fā)展低碳經濟的資金缺口較大。另一方面，財政支持低碳經濟發(fā)展的手段單一。在目前我國采取的政策手段中，占最大比例的是財政支出和財政補貼手段，而其他財政稅收形式利用的較少，如間接稅收優(yōu)惠、專項基金等手段都沒有得到充分利用。
我國碳交易市場尚不成熟。我國雖然是世界上參與清潔發(fā)展機制（cdm）項目最多的國家，且市場份額居全球首位，但是，由于缺乏交易系統(tǒng)等建設，我國長期在世界碳交易市場上一直都處于低端位置。20xx年，我國全面啟動碳交易市場，成為世界最大的碳交易市場。但是，我國的碳交易市場尚不成熟，和發(fā)達國家相比，不僅起步較晚，且相關的金融體系建設較為落后，對碳金融的認識也不夠深刻，交易平臺尚不成熟，交易價格不合理。這不利于我國進一步推進節(jié)能減排、促進技術革新、發(fā)展低碳經濟。此外，我國碳交易市場上的碳金融衍生品較為缺乏，金融體系發(fā)育不足，不利于多元化的投資。
金融支持體系不完善。目前，我國金融機構并沒有形成完善的支持機制促進低碳經濟的發(fā)展，對能源等領域的技術創(chuàng)新企業(yè)的貸款等支持體系尚不健全，缺乏綠色金融理念。金融機構需要建立間接融資等多方位的體系支持低碳企業(yè)開展研發(fā)創(chuàng)新，并加大支持力度，依靠金融創(chuàng)新服務于低碳產業(yè)和低碳技術。同時，金融機構要加強對貸款資金的追蹤管理，從而保障企業(yè)資金的利用效率和管理。
針對上文分析出的問題，本文對財政金融支持低碳經濟發(fā)展提出以下四條政策建議：
建立和健全環(huán)境稅收體系。在資源稅改革和環(huán)保稅推出的背景下，要加緊落實環(huán)境稅收體系的相關政策，充分發(fā)揮稅收的調節(jié)和引導作用，通過提高企業(yè)稅收成本的手段促進企業(yè)實現綠色技術創(chuàng)新和綠色發(fā)展轉型，突出環(huán)境稅種的環(huán)保節(jié)能的功能。同時，稅收收入作為負外部性成本的補償，應成立專項基金，用于環(huán)保技術的研發(fā)和生態(tài)恢復的投入。
加大財政投入，豐富支持手段。中央和地方政府要加大政府預算中用于資源和環(huán)境治理的比例，并整合專項資金、完善資金管理配套措施加大對節(jié)能環(huán)保技術的支持力度。同時，要豐富利用財政補貼、財政貼息、以獎代補、稅收優(yōu)惠和政府采購等多種形式支持低碳經濟的發(fā)展，并優(yōu)化補貼等支持環(huán)節(jié)，充分調動企業(yè)積極性提高資源利用效率。此外，對于企業(yè)引進技術和設備，也需要提供一定的稅收政策優(yōu)惠，以便于企業(yè)充分利用各方面資源提高生產質量和綠色研發(fā)。
完善碳交易市場，開發(fā)碳金融衍生品。一方面，我國需完善碳交易市場，在排放權交易中加強金融創(chuàng)新，并積極拓展綠色中間業(yè)務，開展風險投資基金等。另一方面，我國應借鑒國際經驗，開發(fā)各類碳金融衍生品，如碳基金、碳期權、碳期貨、碳信托基金等，豐富投資渠道，并完善相關機制降低投資風險，推動市場發(fā)育。此外，對于低碳企業(yè)上市融資，要加強政策支持，設立綠色通道，促進并鼓勵企業(yè)加大技術研發(fā)投入和綠色生產。
建立綠色金融理念，健全金融支持體系。金融機構應樹立綠色金融的理念，積極建立銀行綠色信貸、間接融資、信用擔保融資、風險投資機制等支持體系，并完善相應的配套機制，完善環(huán)境評級標準和風險評估機制等，從而發(fā)揮金融的支持和引導作用。同時，要加強對貸款等資金的追蹤管理和監(jiān)督，并通過融資政策引導企業(yè)開展能源審計，從而支持低碳經濟的發(fā)展。
金融安全論文篇十七
國內現今需要做到的首要工作是完善各項動產產權建設，同時建立起動產的浮動指標當成抵押的擔保要求，這個制度的建立能夠幫助融資渠道的擴展，減少企業(yè)以及個人需要耗費的融資成本，同時能夠有效的防范因為成本沖擊而造成的金融風險行為。另外在金融交易過程中的法律建設不能忽視，需要在法律基礎上打開金融市場，把民間存在的各種非金融單位組織的金融活動一同加入進法律層面之中。
國內的金融市場結構不平衡，間接的造成了金融交易成本的增加，高成本同時也促成了高風險性的金融操作行為，要想有效的將這一問題解決，需要做到對金融單位的市場結構完善化。國內的金融建設正朝著自由化的方向發(fā)展，利率的浮動范圍也在拓寬的過程中，銀行的利息差正在收緊，可是真正全面的金融自由化相關改革工作還是一個設想，沒有真正的開展。政策無法對市場做強有力的控制，可是對市場的運行結構做一個的調整，使得各個金融行業(yè)的金融結構有效提升金融的效率，降低資金的運行成本。
4結語。
金融行業(yè)是否安全，直接和國家的經濟安全掛鉤，同時對社會的穩(wěn)定也會造成一定影響。除了對金融市場的結構做優(yōu)化之外，保證國內的金融安全，另外還可以通過金融教育制度的建設，防止因為企業(yè)或者個人因為無知利用金融工具而造成的各種高風險的成本以及損失。
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金融安全論文篇十八
目前所在地：上海。
民族：漢族。
戶口所在地：上海。
身材：177cm50kg。
婚姻狀況：未婚。
年齡：37歲。
求職意向及工作經歷。
人才類型：普通求職。
應聘職位：證券/金融/投資：證券分析師、股票/期貨操盤手、
工作年限：12。
職稱：無職稱。
求職類型：全職。
可到職日期：隨時
月薪要求：5000--8000。
希望工作地區(qū)：上海。
個人工作經歷：
公司名稱：申銀萬國投資管理有限公司。
公司性質：私營企業(yè)。
所屬行業(yè)：會計/金融/銀行/保險。
擔任職務：高級投資經理。
工作描述：
工作職責：
1.為客戶制訂資產配置方案并向客戶提供理財建議;。
2.組織市場推廣活動，負責理財活動的策劃、實施與效果評估;。
3.組建業(yè)務團隊，負責團隊培訓與考核;。
4.中高端客戶服務。
主要業(yè)績：
1.在滬指振蕩下挫15%市場環(huán)境下，所薦個股漲幅達85%，其最高漲幅逾175%;。
2.拓展高端客戶,迄今托管客戶證券賬戶市值逾千萬;。
3.培訓管理一支過20人團隊，團隊業(yè)績在全公司系統(tǒng)名列前茅。
離職原因：
公司名稱：
起止年月：-04～-01廣發(fā)證券投資有限公司。
公司性質：外商獨資。
所屬行業(yè)：通信/電信/網絡設備。
擔任職務：采購部行政主管。
工作描述：工作職責：
1.撰寫采購成本分析報告，制定成本控制考評與預算決策制度;。
2.拓展亞太地區(qū)供應商渠道，主持供應商價格談判;。
3.財務報賬，確保采購資金落實到位;。
主要業(yè)績：
2.年度采購成本削減5%，獲公司預算目標達成獎勵。
離職原因：
公司名稱：
公司性質：外商獨資。
所屬行業(yè)：通信/電信/網絡設備。
金融安全論文篇十九
尊敬的領導：
您好！首先感謝您在百忙之中能抽出寶貴的時間來閱讀我的求職信，您的信任就是我的動力！
久聞貴公司實力不凡。年輕有實力的工作團隊使貴公司不就有獨特的市場地位，公司業(yè)績也不在非凡的競爭力上完美得體現。據悉貴公司為了做大做強，正在招聘員工，所以特寫此自薦書，希望加盟貴公司，成為你們優(yōu)秀團隊的一員。
本人基本情況如下：我是從四川xxx學院剛畢業(yè)的應屆生。在校期間，依照我所學的金融與證券專業(yè)，學習各種與專業(yè)知識相關的知識，比如，《金融期貨》《貨幣銀行學》《商業(yè)銀行》《財務管理》等，還有專業(yè)課程如《證券市場基礎知識》《證券交易》《證券投資分析》等，對于計算機，也能夠熟練地進行操作，不僅如此，本人在校期間還通過學習取得了計算機一級證書。
為了能夠更好的學習和了解證券市場，我還積極的實地了解了很多證券公司，在網上關注證券市場信息了解市場動態(tài)。因為我知道，想要在證券市場上闖出屬于自己的天空，除了對證券著行業(yè)有獨特的偏愛以外還要有屬于自己的炒作能力和學習能力，在這點上我還是有明顯的自信的。我是一個性格比較開朗的女孩，能夠在認真夠做好工作的同時也能較好的融洽同事之間的關系；對于證券著行業(yè)，我知道良好的溝通能力十分長重要的，剛好，這一點是我的強項；開朗的性格也能讓我對生活變得堅強，從容面對工作中的種種困難，用積極熱誠的態(tài)度迎接生活和工作帶來的挑戰(zhàn)。我是一個非常有上進心的人。
如果我進入公司，時間會證明一切。仔細、負責、熱情是我的個性。我清楚的認識道：過去的并不代表未來，勤奮才是真，我有很多東西需要學習，走上工作崗位后，我會堅持不懈的虛心學習，嚴格要求自己，踏踏實實的做好本職工作，在實踐中得到鍛煉、提高。我熱愛貴單位所從事的事業(yè)，殷切地期望能夠在您的領導下，為這一光榮的事業(yè)添磚加瓦，我會盡力為貴公司付出我的一份赤誠的力量，真心的希望貴單位能給我一個展現平臺的機會！誠實做人，忠實做事是我的人生準則，“自強不息”是我的追求。我相信我能勝任不同的工作。
我相信：是金子總會發(fā)光！過去的成績已成為歷史，未來的輝煌需要堅持不懈的努力去創(chuàng)造和實現。在這斑斕多彩，日新月異的年代，只有高素質，高質量，高能力的綜合性人才才能夠在激烈的競爭中立于不敗之地。
后附個人簡歷表，盼面談，誠祝貴公司事業(yè)蒸蒸日上，精英滿天下。
此致
敬禮！
求職人：xxx。
20xx年xx月xx日。
金融安全論文篇二十
衍生金融工具的風險控制和管理
老師：林宇
專業(yè)：財務管理
姓名：朱光瑤
學號：20090805030
隨著我國資本市場和金融市場的不斷完善，衍生金融工具的創(chuàng)新也以驚人的速度出現，隨之也給衍生金融工具風險控制與監(jiān)管帶來了巨大的挑戰(zhàn)。比如，在新加坡掛牌上市的中國航空石油股份有限公司（即中航油）因為從事石油衍生品交易，導致了5.5億美元的巨額虧損，在04年11月30日向新加坡高等法院申請破產保護，消息傳出后，該事件很快成為各大媒體關注的焦點。一時間，金融衍生工具成為“罪魁禍首”。在1995年2月，我們都知道的英國巴林銀行因投機于日經指數期貨交易而失敗，造成9億美元的巨額虧損，使四百多年的基業(yè)頃刻間灰飛煙滅。一時間，金融衍生工具似乎成為了危機和災難的代名詞。但我們應該理性地看待事物，不能只看到它的一面。現在就從風險角度來分析它。
一、衍生金融工具涉及的風險
1．市場風險指市場價格變動造成虧損的風險。這里的市場格變動包括利率、匯率、股票、債券行情變動等。管理市場風險，要的是要及時、準確地評估市場價值，隨后計算總敞口額度，嚴格交易程序，模擬在市場崩潰或流動性引發(fā)價格劇烈震蕩情況下交易者的承受能力，即所謂“壓力測試”。
2．信用風險即交易合約的對方無力履行義務的風險。與市場風險一樣，控制信用風險也是要測定和估算衍生商品的敞口頭寸，并使敞口頭寸與所確定的交易對方的信用額度相匹配，然后可以像傳統(tǒng)信貸業(yè)務一樣，控制和減少風險。
3．流動性風險是指由于缺乏合約對手而無法在市場上找到出貨或平倉機會的風險。一是市場業(yè)務量不足或無法獲得市場價格而造成的市場價格風險；二是由于用戶流動資金不足出現合約到期時無法履行支付義務或無法在市場上出現逆勢時按要求追回保證金而造成的資金流動風險。對流動性風險管理的有效措施是利用多元化投資組合來實現降低風險。
4．操作風險即人為因素或交易、清算系統(tǒng)故障而造成失誤蒙受虧損的風險，它們本質上均屬于管理問題。因此重點應放在提高管理人員和業(yè)務操作人員素質，提高計算機處理系統(tǒng)的效率，并在內部管理上實行職責分開，以確保風險處在可控制及可承受的范圍。
5．法律風險指因合約在法律上的缺陷或無法履行導致損失的風險。在管理中，首先應保證一批熟悉衍生金融工具的專家參與交易法規(guī)的制定。另外，應盡量改善內部風險管理，增強交易透明度和披露要求，強化安全的結算制度以控制法律風險。
二、衍生金融工具風險產生的原因
性,如有關會計處理方法、衍生產品真實質量等重要信息通常未能在合約中得到充分披露,而合約雙方在合約執(zhí)行過程中的信息不對稱性也極易引發(fā)信用風險。
2．從宏觀層面上看，金融衍生工具風險產生的原因之一在于制度根源,即金融體系的固有缺陷和金融衍生市場不完全有效在現實中則往往表現為國內金融機構的投機失敗和國際游資的肆意炒作引發(fā)。這些都會加重市場的不確定性和信息的不對稱性,扭曲資本價格。風險產生的原因之二是實體經濟金融虛擬化。金融體系中的儲蓄并非全部轉化為投資,而是一部分進入實體部門,轉化為實物投資,另一部分滯留在金融體系中,成為虛擬資本,并沒有實物資本與之相對應。虛擬資本在追求價值增值運動過程中有脫離實體部門的趨勢,在特定的條件下會走向泡沫經濟。而衍生金融工具正是金融虛擬性最強的虛擬資本。
3．從微觀層面上看，風險的產生主要與企業(yè)管理層的風險偏好，以及企業(yè)的內部控制制度尤其是與企業(yè)的風險管理機制是否健全和是否得到有效執(zhí)行有關。管理層的風險偏好對衍生金融工具交易具有舉足輕重的影響。風險愛好型管理層對于投機業(yè)務則躍躍欲試,很容易形成賭博心態(tài),從而給企業(yè)帶來巨大的風險。
三、對衍生金融工具風險管理的建議
針對上述金融衍生品市場的大量風險和突發(fā)事件沖擊,按照巴塞爾委員會對金融衍生風險的劃分和標準,各國都著手研究對金融衍生品市場的監(jiān)管措施并根據各自的經濟金融體系特點訂出了適合自身的不同的監(jiān)管原則,以確保市場的有效性,保護廣大投資者利益,防止金融衍生品市場系統(tǒng)性風險的發(fā)生,維護國家安全和經濟發(fā)展。為了控制風險，我們可以針對其不同類別的風險對衍生金融風險進行控制和管理。
1.加強金融衍生工具風險的監(jiān)管。第一，從制度方面進行監(jiān)管。通過建立完善的金融市場監(jiān)管制度來促進金融市場的有效運作。對于利率類衍生工具來說，由于我國銀行商業(yè)化的轉變進展緩慢,利率管制還直接控制著利率水平，資金價格無法隨市場供求變化而上下波動。所以，要發(fā)展利率類衍生品市場必須先形成一個全國統(tǒng)一的市場化的利率。但利率市場化是以銀行充分商業(yè)化為前提的，而銀行的商業(yè)化又涉及到國有企業(yè)的巨額呆賬、壞賬和以后的資金來源問題。因此,利率的市場化需要比較長的一段時間，要等國家企業(yè)的所有權和經營權徹底分清,銀行和企業(yè)的關系得以理順后才有可能實現。第二，通過外部力量進行監(jiān)管。金融衍生品的風險防范不僅需要在金融企業(yè)內進行風險控制，而且還須要管理機構進行外部監(jiān)管，以防風險擴大，釀成金融**，甚至產生金融體系風險，但衍生工具自身的許多特性導致監(jiān)管面臨許多困難。第三，建立合理的金融衍生工具的風險預警體系。通過對金融衍生工具所面臨的風險進行分類，并對各類風險對金融市場的影響程度進一步分類，并賦予相應的權重和衡量指標，同時對不同階段的風險指標進行風險級別的界定，最后根據風險的級別和風險的權重事先制定相應的規(guī)避風險或者減小風險的措施和方案。
2.對市場風險的管理。它是指對超過交易主體所能承受的風險總規(guī)模的市場風險部分，采取對沖措施或頭寸重組的方法實行“自我保護”，采取任何可能的措施將市場風險轉移給市場上的風險愛好者。
3.對信用風險的管理。機構應對市場上交易的所有品種按不同的順序進行評估,控制風險。市場主體可以采用凈額結算主協(xié)議和各種信用加強措施,以減少交易雙方的信用風險。凈額結算協(xié)議,指在實際交易中,機構通過雙邊或多邊的支付凈額結算的方法來降低信用風險。各種信用加強措施如交易雙方通過提供擔保的方式提升自己履約的信用度、在合約條款中加入一些條件來降低信用風險等。
4.對于流動性風險的管理。最主要的是控制參與流動性較低的產品的交易量,對這類產品,需要使用能夠長期占用的資金。管理資金流動性風險,主要是對資金流動缺口實行額度控制,從而保證資金流入與流出的平衡。
5.對于操作風險的管理。操作風險可能造成的損失比其他風險更為嚴重,是最主要的風險之一。但它往往被機構所忽視,巴林事件就是很好的一例。完全避免操作風險是不可能的。對于操作風險管理的重點在于事前防范和事中監(jiān)管。必須加強基礎設施的建設,具體來說要培養(yǎng)和配備既精通衍生品交易,又具備準確迅速的業(yè)務處理能力的人才,還要配備相應的系統(tǒng)。
6.對于法律風險的管理。為了防范法律風險,交易方首先要確保其交易對手具有足夠的權利從事金融衍生品交易活動,并確保對手有足夠的法律依據履行金融衍生品的交易并履行金融衍生品合約義務；其次,在合約條款中,明確規(guī)定交易對手的抵押品或保證金用于彌補交易方的損失,并清楚列明交易對手違約時應支付的罰金。中航油因為在國際金融市場上投機操作不當,導致巨額虧損,主要是對風險管理的處理不當,特別是在市場風險管理方面。金融衍生交易實際上是利用交易的時間和空間,進行對沖式操作。所以,任何有經驗的機構都會通過對沖交易,盡可能地規(guī)避風險。很不幸的是,在中航油的金融衍生交易中,恰恰忘記了風險的規(guī)避,在賣出看漲期權之后,沒有預見到可能由此帶來的巨額損失,進行對沖操作,將風險降低,而是在石油價格居高不下的情況下,坐等購買人行使自己的權利,而這樣一來,中航油不僅僅損失了保證金,而且必須為購買人行使權利支付價款。這是其造成巨額虧損的重要原因。
從以上分析可以看出,金融衍生工具非但不是風險的萬惡之源,恰恰是風險管理的必備工具。有關政府部門及國內企業(yè)不可因噎廢食,僅僅因為一些事件就放慢或停滯國內金融衍生工具市場的建設步伐。相反,國內的大型企業(yè)更應該積極介入國際金融衍生工具市場,借助不同的金融工具,有效控制自身的經營風險。當然,加強對金融衍生工具的研究和學習,加強企業(yè)內部對操盤手和交易員的風險控制,是介入國際金融衍生工具市場的前提條件。
金融安全論文篇二十一
全球經濟的發(fā)展與變化，帶動開放經濟的發(fā)展，開放經濟條件下中國財政金融政策面臨很多挑戰(zhàn)，不可避免的米德沖突與內外平衡目標的沖突是中國財政金融政策的挑戰(zhàn)關鍵。本文介紹了開放經濟條件下財政金融政策的效能，進一步分析全球經濟調整對中國財政金融政策的挑戰(zhàn)，闡述了中國尚不完全具備采用is-lm-bp分析框架的前提條件。
中國財政金融政策在開放經濟條件下面臨的挑戰(zhàn)有多方面，特別是is-lm-bp分析框架的前提條件在中國是否能夠逐步具備，財政金融政策要充分發(fā)揮出應有的性能，需要依靠微觀經濟主體對政策變量的反應程度以及通暢的傳導機制。
宏觀經濟政策目標囊括了內、外平衡兩部分，在開放經濟條件下，為了避免內外平衡之間產生沖突，有必要調整政府宏觀經濟的思路。從封閉經濟條件下到開放經濟條件下，財政政策與貨幣政策的政策效果與作用機制已經有較大的改變。到現在為止，開放經濟條件下，蒙代爾一弗萊明模型仍然是分析與研究財政政策和貨幣政策效力的重要工具。蒙代爾一弗萊明模型理論中指出，浮動匯率制度中，比較有效果的方法是利用貨幣政策刺激國民收入的增長，固定匯率制度中，可以使用財政政策這個有力工具實現國民收入的增長。從目前世界各個發(fā)展中國家的具體情況來分析，有一些發(fā)展中國家開始試行短期的浮動匯率，大多數國家施行的財政政策是固定匯率制度，我國現在施行的是在有管制的前提下浮動匯率。一般情況下，需要達到一定就業(yè)率的國家充分利用財政政策是最佳的方法。然而，實現就業(yè)率的前提下，還要維持國際收支平衡才能穩(wěn)定經濟政策。由于這一點涉及到需要實現內、外平衡，需要調控財政與貨幣政策之間的配合問題。在這種條件下，國內的需求量滿足就業(yè)量視為內部平衡，在固定匯率制度下，資本凈流出與貿易出超保持均衡狀態(tài)視為外部平衡。由此可以看出，解決內部失衡的有效工具是財政政策，解決外部失衡的有力武器是貨幣政策[1]。
目前的全球經濟處于失衡與調整的過程中，中國宏觀調控模式過于重視調整內部平衡會面臨較大的沖擊。國際游資的投機性以及國際間經濟被動傳遞，都會面臨嚴峻的挑戰(zhàn)，從而造成中國財政金融政策產生內、外部矛盾。
首先，我國現在市場調節(jié)人民幣匯率正在逐步完善，人民幣的升值在面對國際收支的巨額順差產生很大的壓力。同時，人民幣升值會對出口部門產生不利的影響，出口產生波動也會影響到國內需求，使國內有效需求不足的現象進一步加劇。順差雖然使國際儲備數量保持增長，通過中央銀行基礎貨幣放大而擴張國內信貸量，促進國內需求增長，但由于通貨膨脹以及經濟過熱的狀態(tài)下，順差會使國內的經濟狀況進一步惡化，政府必須要政策調節(jié)順差與匯率。
其次，當前信息技術發(fā)展十分迅速，信息傳遞的速度、質量與數量都有很大的增長。在信息化時代下，微觀經濟主體增強了信息處理能力，同時，具有趨于理性的預期行為，會影響到宏觀經濟政策的作用效果，甚至微觀經濟主體的理性反應會使宏觀經濟政策變得完全無效。為了改善二者之間動態(tài)不能保持相同的情況，政策需要建立宏觀經濟政策信譽。政府要遵循經濟規(guī)則用信譽改善微觀經濟主體的理性預期行為，由動態(tài)不能保持相同轉向動態(tài)相同的合作形式。所以，政府要選擇正確的宏觀經濟調控模式，避免微觀經濟主體預期模式對信譽產生沖擊。
再次，wto組織的多邊規(guī)則約束了中國實現內外均衡的政策。wto組織約束國際收支調節(jié)，不允許采取直接管制辦法，禁止直接補貼原則，不能隨意提高關稅的方法限制進口，調節(jié)國際收支運用匯率與外匯管制要符合wto組織規(guī)則。另外，針對國內財政、金融、科技、稅收、環(huán)保等方面的實施方式也要符合wto組織的要求與規(guī)范?？梢钥闯?，中國加入wto組織后，財政政策與貨幣政策都受到了一定的約束，因此，中國要改變宏觀經濟調整的模式，適應wto組織的規(guī)則與要求[2]。
最后，提高國際競爭力是世界各個國家的經濟發(fā)展目標。發(fā)展中國家是通過誘致性制度變遷的方式實現積累知識、技術來提高國際競爭力。積累知識、技術是循序漸進的，提高國際競爭力需要不斷創(chuàng)新技術，在漫長的實踐中積累而成。在全球知識信息量快速發(fā)展的今天，知識是提高競爭力的有效手段，如果通過誘致性變遷機制來實現知識積累，則不能適應全球知識信息量發(fā)展的需求，需要通過轉變經濟增長方式實現知識增長速度，重視科技與教育的增長模式。全球競爭以知識為基礎，就需要中國財政金融政策建立相應的激勵機制以實現知識與技術的快速積累。
中國在宏觀經濟分析一直存在著一些爭論，每次爭論的焦點就是把西方主流宏觀經濟學理論與中國宏觀調控實踐如何相結合。西方主流宏觀經濟學理論是追求完美的市場經濟理念，在宏觀經濟分析與宏觀經濟政策觀點上，西方發(fā)達國家也是存在質疑，而對于發(fā)展中國家需要謹慎運用這種經濟學理論。這種抽象的均衡關系模型可以起到借鑒使用，但在實踐中則會影響中國宏觀經濟政策的調控。中國宏觀經濟問題的理論與研究，通常采用is-lm模型及其擴展形式is-lm-bp分析框架。但是，is-lm-bp分析框架需要有完善發(fā)達的市場體系、微觀經濟主體行為市場化，對利率具有靈敏反應等等。如果中國不完全具備這種條件而采用這種框架研究中國宏觀經濟，會導致結論錯誤的情況發(fā)生。
中國現在的市場制度還不夠完善，非國有企業(yè)屬于微觀主體，能對市場價格信息反應比較靈敏，國有企業(yè)雖然向現代企業(yè)制度轉變，但在行為上還是比較依賴市場與政府，是不完全市場經濟意義上的微觀經濟主體，可以看出，中國市場經濟體制下，非國有企業(yè)是體制外企業(yè)，而國有企業(yè)是體制內的企業(yè)。微觀主體能夠對宏觀經濟政策做出理性反應，有效的宏觀經濟政策還需要暢通的政策傳導機制。中國現在的利率可是說是由政府來確定，對市場資金的供求情況并不能真實反映，利率傳導機制不存在市場化，is-lm-bp分析框架就失去了研究意義。
綜上所述，在開放經濟條件下中國財政金融政策面臨的挑戰(zhàn)比較嚴峻，傳統(tǒng)的分析方法研究中國經濟問題存在很大的制約，需要靈活借鑒全球經濟金融政策的經驗，總結出適合我國宏觀經濟發(fā)展的經濟政策與金融政策。
金融安全論文篇二十二
氣候變化是當今人類面臨的共同挑戰(zhàn)?！堵摵蠂鴼夂蚩蚣芄s》、《京都議定書》在二氧化碳減排、改善氣候變化等方面提出了明確的目標和任務。20xx年12月11日簽訂的《巴黎協(xié)定》被視為全球第一個氣候框架協(xié)議，隨著中國到20xx年碳減排的新承諾，中國已被看作是全球最具潛力的“碳減排”市場。
應對氣候變化的關鍵是減少碳排放，我國的碳減排市場應以市場機制為主導，利用碳排放權、市場交易量對產業(yè)結構變動產生的影響，適當施以行政手段，配合強制減排政策，淘汰高能耗、高污染、高排放產業(yè)，實現產業(yè)結構的優(yōu)化升級，加快節(jié)能減排的深化。
應對氣候變化的財政稅收對策。
要完整和準確地判斷一國未來的二氧化碳排放趨勢，既需要考慮客觀物質層面各種因素的變化，也需要考慮主觀制度設計和政策措施等方面的因素，如能耗強度和碳強度指標考核體系、低碳產業(yè)政策、低碳科技政策、碳稅、碳交易等一系列有關低碳發(fā)展的制度和政策方面的安排和舉措。
運用財政政策有效激勵企業(yè)，引導全社會提高對低碳的認識，加大對綠色經濟的支持。中央和地方財政在預算編制與資金投入時有必要做出傾斜，加大對低碳企業(yè)的扶持力度，通過財政貼息貸款、財政補貼等手段引導和刺激低碳經濟的發(fā)展。我國目前已在創(chuàng)新財政支持產業(yè)發(fā)展的方式、方法上取得了一些成效。下一步，還必須進一步理清思路，除采取上述方式外，還要采取產業(yè)投資引導、創(chuàng)業(yè)風險投資、搭建投融資平臺、信用擔保、保費補貼、發(fā)現引進項目和人才獎勵等新形式，加大對經濟轉型發(fā)展的支持力度。特別是要加大對節(jié)能減排降碳項目的資金支持力度，整合各領域節(jié)能減排資金，加強統(tǒng)籌安排，提高使用效率，促進資金投入與節(jié)能減排需求相匹配。
四是對大力興建環(huán)保設施的企業(yè)實施補貼獎勵政策；五是實施生態(tài)稅改革；六是實施能源稅收的優(yōu)惠政策，促進工農業(yè)生產及清潔能源的開發(fā)和利用，對能源開采和利用等行業(yè)的企業(yè)用電和取暖，采取生態(tài)稅率優(yōu)惠政策；七是對大力推廣環(huán)保的企業(yè)，免除部分稅收或享受折扣優(yōu)惠。當然，財稅、價格政策機制也可以抑制企業(yè)溫室氣體排放的負外部性和低碳經濟發(fā)展的正外部性，將外部性問題內部化，所以，可以通過財稅政策制約高碳經濟、高碳產業(yè)的發(fā)展，比如通過限制性稅收政策、開征環(huán)境稅并輔以適當的政府行政手段、完善高能耗行業(yè)的差別定價和差別稅收制度等。
加快推進由招商引資向招商選資的觀念轉變。必須制定更加嚴格的環(huán)境準入制度，在利用外資方面應當把關注的重點放在科技研發(fā)型項目上，而不能僅僅停留在之前的生產制造型的項目，特別是要密切關注那些有助于提高減少碳排放的技術型項目。要盡可能降低外商投資所帶來的負面效應，加強投資環(huán)境建設，加快推進由招商引資向招商選資的觀念轉變，鼓勵外商投資投向現代農業(yè)、服務業(yè)、高端制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)和節(jié)能環(huán)保領域。有必要強調的是，各地方政府要根據各地的經濟發(fā)展實際，大力整合各方資源，對重點項目進行重點包裝，切實加大綠色項目推介力度，提高對外招商競爭力，實施精準化招商、積極推動股權招商、大力開展綠色主題招商等。
成立中央綠色發(fā)展基金，給予適度規(guī)模。可以考慮由中央財政引導資金、開發(fā)性金融資金、其他金融機構和企業(yè)資金共同組建中央綠色發(fā)展基金。采取公司制辦法，即市場化運作的模式，基金投資的主要范圍是符合國家綠色發(fā)展和綠色轉型要求的大中型、中長期、戰(zhàn)略型綠色項目。作為具有可持續(xù)性示范效應的綠色項目，基金投資的模式可以是股權投資，也可以通過債權投資擔保的方式進行。
應對氣候變化、促進綠色發(fā)展，除了發(fā)揮財政稅收政策的作用以外，還應該注重發(fā)揮金融體系和金融機構的作用。目前，從國際上看，以新能源革命和低碳經濟、綠色金融為主題的應對氣候變化的發(fā)展趨勢已開始影響全球。在國內，發(fā)展低碳經濟不僅是一個產業(yè)結構問題、技術利用問題，更是一個體制和制度問題。
完善綠色信貸體系，支持綠色債券發(fā)行，設立綠色銀行。商業(yè)銀行要明確綠色信貸涉及的節(jié)能、減排、循環(huán)經濟、清潔能源、綠色生態(tài)、現代服務產業(yè)等領域及其重點項目和客戶，明確產業(yè)結構調整任務、區(qū)域發(fā)展任務等，大力發(fā)展綠色信貸，優(yōu)化信貸結構。在發(fā)展綠色信貸的同時，還要加快發(fā)展綠色債券、綠色基金、綠色保險等；要鼓勵商業(yè)銀行和企業(yè)發(fā)行綠色債券，包括加快在境外發(fā)行綠色債券的步伐；還要設立綠色銀行，通過低息無息貸款、延長信貸周期以及優(yōu)先貸款等方式，解決商業(yè)信貸在低碳經濟基礎項目建設過程中的缺位問題。要積極加強與國際金融機構的聯系與溝通，按照國際標準和中國銀監(jiān)會相應規(guī)則的要求把控信貸資產的投放，努力打造具有社會責任感的綠色銀行。
拓展證券期貨類碳金融創(chuàng)新體系。其一，持續(xù)開展綠色金融產品創(chuàng)新，在排放權金融服務、綠色融資服務和個人低碳消費金融服務等領域提供多樣化的金融產品。以低碳公益類理財產品為載體，在投資人購買金融理財產品的同時，通過建立“個人綠色檔案”，鼓勵其在預期投資收益中將其中的一部分用于購買二氧化碳減排額度，培養(yǎng)大眾環(huán)保意識，實現自愿減排；通過開發(fā)環(huán)保益民的“綠色管家”服務，立足于服務大型環(huán)境建設項目，提供資金使用和調撥的集中管理以方便環(huán)保客戶，從而極大地提高資金使用效率；在碳金融方面推出購碳代理、碳資產質押授信、核證碳減排量履約保函等產品，以滿足客戶多樣化的金融需求；鼓勵商業(yè)銀行以應收賬款質押、知識產權質押、股權質押等方式緩解節(jié)能服務公司有效擔保不足、融資難的問題。
其二，商業(yè)銀行在傳統(tǒng)產品、碳排放權交易的基礎上，要積極開發(fā)基于綠色金融融資和碳排放權交易的產品及服務。主要包括排污權抵押融資、碳資產質押融資、節(jié)能減排融資等新興產品，不斷滿足節(jié)能新興產業(yè)、高新科技企業(yè)等對融資租賃服務的需求；提供節(jié)能減排設備服務商、制造商融資模式，提供包括債券承銷、融資租賃、引入投資基金等多種融資方式，并積極探索以能效信貸為基礎資產的信貸資產證券化試點。證券公司可以考慮推出碳證券相關業(yè)務，主要包括碳債券和碳資產證券化等，加快開發(fā)碳質押、碳期貨、掉期交易等創(chuàng)新型碳金融業(yè)務，推廣擔保型ccer遠期合約；要積極探索適合新興產業(yè)和企業(yè)特點的私募債和產業(yè)鏈融資等金融產品；要構建完善的綠色股票指數，有效降低綠色企業(yè)在股票市場上的融資成本。
其三，推廣綠色投資銀行業(yè)務等相關顧問咨詢業(yè)務，包括評估單個減排項目預期產生碳減排信用的可能性和數量，評估相關債券發(fā)行的潛在市場，為碳信用買家和賣家進行風險分析和交易決策提供便利；也要篩選相關行業(yè)有融資需求且環(huán)保意識較高的客戶，為其設計綠色投資銀行業(yè)務綜合性解決方案。
其四，保險公司也可以推出與碳排放有關的碳保險市場產品，為低碳企業(yè)及與碳排放權交易有關的各方搭建資金籌集和風險規(guī)避的交易平臺。一方面，利用保險形式刺激各行業(yè)實現低碳減排，例如低碳汽車保險、綠色建筑保險等；另一方面，可對在碳排放權交易過程中由于價格波動、信用危機和交易危機可能帶來的風險進行規(guī)避和擔保，例如森林碳保險、碳排放權信用保險等，借鑒國外成功的經驗，引導保險機構提供與氣候變化相關的保險產品。
利用境內外多層次資本市場，打造投融資平臺，發(fā)展小微金融公司。要拓寬直接融資渠道，完善多層次資本市場體系，鼓勵更多符合條件的優(yōu)質企業(yè)通過上市等方式籌措資金，建立多元化的資金籌措機制，發(fā)揮市場的資源配置功能，統(tǒng)籌考慮環(huán)境與碳排放的稅種稅率等，降低碳排放量；要積極推進場外市場建設，發(fā)展股權交易所，打造全國中小企業(yè)投融資平臺。還要盡快提升產權交易所的功能，促進金融資產交易、土地交易、能源交易、知識產權、排放權、農村產權等交易平臺的建設，加大與“新三板”市場對接的力度。此外，還應積極鼓勵多種形式的小額貸款公司、擔保公司等為低碳小微企業(yè)提供融資擔保，解決低碳小微企業(yè)融資難題；還要積極支持并鼓勵低碳企業(yè)發(fā)行低碳債券或者通過資本市場直接融資。
總之，構建完善的應對氣候變化的財政金融政策，不斷提高政策的執(zhí)行力，切實調動企業(yè)開展節(jié)能減排、進行碳交易的積極性，并最終形成促進低碳經濟發(fā)展的長效投融資機制和碳金融交易機制，可以極大地促進生態(tài)修復與環(huán)境保護。
金融安全論文篇二十三
財政和金融共同主導著社會資金的流動和資源的配置，都對維護國家財政安全有重要作用。財政和金融相互作用，使得財政風險和金融風險對國家財政安全產生了交互影響。要規(guī)避或減輕兩種風險對國家財政安全的影響，需建立國家財政安全預警系統(tǒng)。
國家通過各種有效手段使國家經濟避免受到外內外諸多危險因素的威脅，或減輕國內外危險因素對國家經濟的威脅，如果國家經濟得以正常運行并持續(xù)發(fā)展，說明國家經濟安全。近年來世界市場中頻繁出現的金融危機、債務危機使得各國認識到防范財政風險、維護財政穩(wěn)定和安全的重要性。建立國家財政安全預警系統(tǒng)是監(jiān)控經濟安全、應對經濟財政風險、維護財政穩(wěn)定和安全的重要舉措。
1.財政、資金對國家財政安全的交互作用。
財政和金融共同主導著社會資金的流動和資源的配置，極大影響著社會經濟結構和產業(yè)發(fā)展方向，二者在國民經濟發(fā)展中既相互協(xié)調又相互沖突[1]。財政與金融都以資金作為載體，均擔負著合理、有效調控經濟以穩(wěn)定物價、發(fā)展經濟、促進就業(yè)的職責，有效調控的實現需要以財政和金融的健康運行為前提，也需要財政和金融從不同角度相互補充、相互配合，因此二者在經濟發(fā)展過程中表現出一定的協(xié)調性，正是二者的協(xié)調為國家經濟安全提供了保障。然而，財政資金的籌集具有強制性，資金的使用具有無償性，而調控重點在改善經濟利益分配上，與金融非強制籌集資金、有償使用資金、著重提高經濟運行效率等特點格格不入，因此，二者也存在著強烈的矛盾沖突[2]。這些矛盾沖突處理得當則有利于國民經濟的健康發(fā)展，進而有助于維護國家財政安全，處理不當則會影響國民經濟的良性發(fā)展，最終也會危機國家財政安全。
2.財政風險與金融風險對國家財政安全的交互影響。
在市場經濟條件下，風險是無處不在。金融風險是金融活動的內在屬性，產生于多元的經濟活動主體和不確定的經濟活動，存在于一切金融活動[3]。由于金融與財政息息相關，一旦國家出現金融風險，國家財政為穩(wěn)物價、保增長，勢必擴大支出化解或減輕金融風險，扶持金融機構。這就打破了財政原有平衡，增加了財政負擔，使得財政也在一定程度上陷入危機。
由于經濟運行因素、政治因素、自然因素、技術因素等因素的影響，國家財政也面臨著一定風險。財政具有分配資金的功能，因此當面臨風險時，國家財政會動用一定金融手段來解決消弭風險，這就將財政風險轉嫁給金融，增加了金融風險，進一步削弱了對國家經濟的調控能力，對維護國家財政安全是極其不利的。
綜上所述，財政和金融各自存在著一定風險，財政風險和金融風險通過財政與金融的交互作用影響著國家財政安全。要規(guī)避或減輕兩種風險對國家財政安全的影響，需采取有效手段對財政與金融的交互作用進行監(jiān)控、預警，即建立國家財政安全預警系統(tǒng)。
目前，財政領域中極少有從財政金融交互影響的角度出發(fā)，建立國家財政風險預警系統(tǒng)的案例，但有學者通過研究國內外大量財政和金融案例，發(fā)現了財政風險與金融風險在形式與危害上的相關性[4]。因此，本文認為，要維護國家財政安全乃至國家經濟安全，亟需著眼于財政和金融的交互影響，建立一套能夠有效預警風險的體系，防止財政風險和金融風險相互轉嫁，引起國家財政和經濟的進一步惡化、失控。
1.系統(tǒng)的建立原則。
財政金融交互影響下的國家財政安全預警系統(tǒng)的構建應堅持國情性、國際性、宏觀性、可行性等原則。
國情性原則是指系統(tǒng)建立過程中所涉及的指標、警戒線、風險權重等需從本國的實際情況出發(fā)進行選取、設定，需符合本國的經濟、政治制度和政策，符合本國經濟發(fā)展特點和內容，只有這樣，才能保證風險預警的真實性和有效性。
系統(tǒng)建立的國際性是指系統(tǒng)需基于國際認準的金融風險管理指標和先進的財政風險管理理念，如《巴塞爾協(xié)議》、財政風險矩陣等[5]。在經濟全球化發(fā)展的今天，要想獲得長足發(fā)展，就必須與國際接軌，參與國際合作與競爭。這樣，國家財政就面臨著國際國內的雙重風險。因此，建立的國家財政安全預警系統(tǒng)需在指標概念及相關理念上與國際權威保持一致，這樣才能同時預警國際、國內的風險，有效維護國家財政安全。
國家財政安全預警是國家財政風險的宏觀管理，這就要求預警系統(tǒng)能夠從宏觀角度出發(fā)，整體性地反映財政風險。宏觀性原則要求預警系統(tǒng)的指標具備高度概括性，且相互補充，能夠客觀、全面地反映財政風險的總體狀體和變化，能夠實現對宏觀財政風險的完整描述。
可行性是指預警系統(tǒng)中的各項指標是切合國家財政宏觀管理工作需要的，是適應國家財政發(fā)展和改革需要的，且在數據獲取方面具有方便、及時、準確、權威的特點。只有這樣，才能保證預警系統(tǒng)得到切實落實，才能真正發(fā)揮風險預警作用。
2.國家財政安全預警系統(tǒng)指標。
財政風險根據表現形式的不同，可分為顯性風險和隱性風險，其中顯性風險包括直接顯性風險和或有顯性風險，隱性風險包括直接隱性風險和或有隱性風險。有學者結合漢娜財政風險矩陣和我國實際情況，指出國家安全財政預警系統(tǒng)應包含4個子系統(tǒng)、23個風險預警指標。4個子系統(tǒng)即直接顯性風險系統(tǒng)、或有顯性風險系統(tǒng)、直接隱性風險系統(tǒng)、或有隱性風險系統(tǒng)。
直接顯性風險系統(tǒng)中包括財政集中率、稅收彈性、財政赤字率、外債負債率、國債負擔率、國債償債率、國家財政債務依存度、中央財政債務依存度、中央財政收入占全國財政收入比重、投資性支出占財政支出比重等10個指標，或有顯性風險系統(tǒng)包括經濟增長率、通貨膨脹率、資本充足率、失業(yè)率、國有工業(yè)企業(yè)資產負債率、經產項目差額/gdp、國有銀行不良貸款率等7個指標，直接隱性風險系統(tǒng)包括預算外支出占財政支出比重、預算外收入占財政收入比重、財政支出對財政收入的彈性3個指標，或有隱性風險系統(tǒng)包括m2增長率、股票市值/gdp、股票市盈率3個指標[6]。其中，直接顯性風險系統(tǒng)中的指標透明度和確定性最高，風險可控性最大;有顯性風險系統(tǒng)和直接隱性風險系統(tǒng)中的指標不確定性較大，可控性較小;或有隱性風險系統(tǒng)中的指標的不確定性最大，可控性最小。
這些指標涉及了對國家財政安全有重要影響的不同層次、不同類別的財政活動和金融活動，較全面地反映了國家財政管理面臨的風險因素，確可作為國家財政安全預警系統(tǒng)的預警指標。
在國家安全預警系統(tǒng)中，直接顯性風險系統(tǒng)因其涉及的指標最能反映現階我國的經濟發(fā)展情況和財政管理情況，在4個子系統(tǒng)中的權重最重。然而經濟環(huán)境和風險因素是動態(tài)變化的，現行系統(tǒng)中權重較輕的指標在未來有可能成為風險預警的重要指標，因此，預警系統(tǒng)在運行過程中應注意不斷調整、不斷完善，只有這樣才能有效發(fā)揮風險預警作用。