方案的制定需要考慮各種因素，如資源、時間和預算等。對于某些復雜的方案，需要進行風險評估和預案制定。以下是小編為大家整理的一些方案范文，請大家參考。
個人投資規(guī)劃方案篇一
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經三路)道路工程投資建設方一標段工程的融資方案。該項目的投資價為3300萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經三路)道路工程投資建設方二標段工程的融資方案。該項目的投資價為3620萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
蘊華街西延道路建設項目(二標段)工程的融資方案。該項目的投資價為4568.31萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
關于迎賓街東延建設項目工程的融資方案。該項目的投資價為4273萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
個人投資規(guī)劃方案篇二
隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。下面是小編為大家分享個人投資理財規(guī)劃及方法，歡迎大家參考借鑒。
1.活期類p2p：
活期類p2p這些錢可以當家里臨時備用金，保證現(xiàn)金充足的流動性。典型產品包括余額寶、微信中的理財通、貨幣基金和活期類p2p。
平時零錢只放5000元在活期p2p中，消費時盡量刷信用卡，把錢都拿去買活期產品。超過5000元后，立馬把多余的錢轉投其它p2p平臺，現(xiàn)在會選長期標的鎖定收益，有加息券或現(xiàn)金券肯定會用。
2、適當選擇長期標
3、選擇收益在合理區(qū)間的平臺
其實，投資人之所以會踩雷，往往最主要的原因是太過于追求收益了。有些平臺為了吸引投資者，就會推出高于行業(yè)收益水平的均值。而投資者在選擇p2p平臺前，需對網貸行業(yè)的收益情況進行了解?，F(xiàn)在隨著監(jiān)管政策的落實，p2p網貸平臺收益在持續(xù)下降，目前網貸行業(yè)收益區(qū)間在7%-15%之間，盡量不要去碰預期年化超過15%的平臺，風險很大。
4.等額本息還款更好，雖然等額本息還款比到期一次性還本息要煩鎖些，但每月還款能激活我們的資金的流動性，我們可以取出來用到其它方面，也可以繼續(xù)選擇連本帶利復投，讓我們有了的選擇更靈活便捷。
5.債權轉讓標的，有時也可以看看債權轉讓區(qū)，有時能碰到短期高利率的轉讓標，它即擁有短期標的的流動性靈活，還兼顧了長期標的高收益，真得很劃算。
現(xiàn)如今，隨著p2p網貸監(jiān)管步伐的加緊，行業(yè)發(fā)展會更加規(guī)范、合規(guī)，投資者要想選擇安全p2p平臺，還需對平臺進行多方面考察，比如房易貸這樣信息高度透明、還是接入銀行存管的平臺。對于投資人來說，是理想的投資選擇，投資人可以多關注一些。
1、逐步分解自己的財務目標!
短期財務目標，一個月，三個月，半年，一年，長到十年，二十年甚至是一輩子要達到何種程度的財富目標。
2、生活總有先后，排出自己的理財目標順序。
事情分先后，先踏實做好自己能夠做的，目標遠大不可怕，關鍵是不能腳踏實地。
3、持有現(xiàn)金才是王道。
有了近期的目標，首先先存下一筆錢，投資理財，必須有財可理，有錢可投。
4、計算個人凈資產。
除開自己的收入，算算自己還有哪些資產，小到長期不用的電子產品，大到車房，算好過后，以后可以進行出售或者抵押。
5、你到底是怎么花錢的?
整理出過去三個月的花費，不要成為月光族，賺多少錢不重要，能夠存下多少錢才是真正的本質，在整理賬單的時候，看看自己哪些屬于非必要的花費。
6、減少非必要支出!增加必須的支出!
諸如跟朋友應酬，非必要娛樂，保險是生活必須的支出，為自己的生活增加一份保障，一減一增讓生活更加美好。
7、堅持儲蓄。
儲蓄是一種美德，在需要錢的時候才發(fā)現(xiàn)平時存錢的重要性，儲蓄可以教給大家一點技巧，平時保存口袋里面的五分之一存起來，養(yǎng)成良好的存錢手段。
8、控制透支。
信用卡是天使也是魔鬼，理性購買商品，購買商品的時候問自己，到底是不是必須的?可買可不買的就不要買，別著急，特別是房子。
9、不斷學習投資理財知識。
學習投資理財知識，中國缺乏風險投資教育，現(xiàn)在不少的p2p都倒閉了，上千億的資產流失殆盡，上百萬人的數十年家庭儲蓄一朝被騙。
財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力，是指一個人在財務方面的智力，是理財的智慧。
它包括兩方面的`能力：一是正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力;二是正確應用金錢及金錢規(guī)律的能力。
財商(fq)、智商(iq)、情商(eq)一道被稱為現(xiàn)代經濟人必備的三商，現(xiàn)代社會能力三大不可或缺的素質。財商是一個人判斷金錢的敏銳性，以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認為是實現(xiàn)成功人生的關鍵。關于財商的系統(tǒng)學習和訓練，就是財商教育。
財商教育就是建立對待財富的正確態(tài)度，了解財富的運動規(guī)律，科學合理的運用財富實現(xiàn)人生的夢想。
10、保險。
保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產保險對家庭財產占個人資產比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少。
11，樹立信譽，償還債務。
信譽是人在社會上的生存根本，有債不怕，關鍵是要還，一天還不完，就慢慢還，制定計劃，按時歸還債務，不要讓借錢成為騙朋友的錢。
個人投資規(guī)劃方案篇三
個人理財是指客戶根據自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的實現(xiàn)。下面是小編為大家整理的個人理財規(guī)劃方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.
貨幣資產
?
2.
投資（股票、債券等等）
+
+
4.
住房（市價）
+
5.
汽車
+
+
+
a.
總資產（1到7相加）
=
?
8.
現(xiàn)金負債
?
9.
信用卡負債
+
?
10.
房貸
+
11.
車貸
+
12.
其它負債
+
b.
總負債（8到12相加）
=
凈資產
總資產a-總負債b=凈資產c
?
c.
凈資產
?
資產是你擁有的東西，比如你買的房子，即使90%都是銀行貸款，它還是你的資產。欠銀行的部分是債務，我們放到債務里算。
另外，評估資產價值時要使用市價，即現(xiàn)在的價格。例如03年，60萬買的房子，現(xiàn)在的價值就不該是60萬了，實在不清楚價值可以問問中介;汽車的例子相反，5年前20萬的車，因為折舊，現(xiàn)在肯定不值20萬，網上有很多估計價格的工具可以使用，股票、基金、債券等資產原則一樣，都使用市值評估。
負債就是你欠的錢。一年以內的負債屬于短期負債，如信用卡、水電賬單、房租、未支付的保險等等。長期負債包括房貸、車貸或者助學貸款等等。記住，在列出負債時，只列出沒有償還的部分，例如90萬的房貸，已經還了6年，你的房貸就不該是90萬。
總資產減去總負債，就是你擁有的凈資產。凈資產小于0的結果就是資不抵債，入不敷出。
是不是凈資產越多越好呢?其實也不是，假設我們勤勞、節(jié)儉、無病無災、積累一輩子，肯定是臨近退休的時候凈資產額最多，但是那時我們已經度過了生命的大部分時光，有錢了卻沒有時間了。所以，管理好凈資產，早日實現(xiàn)財務目標就好。
資產負債表就像快照，定格了某個時間節(jié)點你積累了多少財富。而收入支出表更像一部電影，它能告訴你一段時間內資產是如何變化的。
1.?
工資收入
?
2.?
投資收入
+
d.?
總收入
=
3.?
住房支出
?
4.?
食品支出
+
5.?
服裝和個人護理支出
+
6.?
交通支出
+
7.?
娛樂支出
+
8.?
醫(yī)療支出
+
9.?
保險支出
+
10.?
其它支出
+
個人投資規(guī)劃方案篇四
投資指的是特定經濟主體為了在未來可預見的時期內獲得收益或是資金增值，在一定時期內向一定領域投放足夠數額的資金或實物的貨幣等價物的經濟行為。下面是個人投資方案范文，歡迎參閱。
本項目的預計投資資金總額為萬元,如果我公司有幸中標，我們擬準備萬元的投融資額。我公司具有本項目開發(fā)、投資及銷售的相關資質，同時與我公司長期合作的設備材料供應商可以欠部分設備材料款。故本工程我公司融資萬元已完全能夠滿足本工程施工所需要的資金。我公司將遵守承諾，一方面利用我司長期結累資金萬元(不包括已經提交的投標保證金萬元)，另一方面通過以下融資渠道，以滿足工程建設，主要融資方式可分為債權融資和股權融資，具體又可分細為商業(yè)信用、內部融資、債務融資、項目融資等。
1、商業(yè)信用商業(yè)信用主要包括應付賬款、應付票據、預付賬款，材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單，并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此辦法可融資萬元。
2、內部融資面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌集企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌集資金的融資方式。該融資方式操作簡單、成本低、風險小，但積累額度偏低，并且不分紅影響中小股東利益，可能引起中小股東的不滿。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離、出售部分資產來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。該融資方式操作簡單，成本低，不用到期還款的壓力，風險小，但受股東自身資金實力、對企業(yè)未來投資收益的預期等影響，用此辦法可融資萬元。
3、債務融資本處債務融資指通過民間或銀行信貸籌集資金的一種融資方式，包括民間借貸和銀行信貸等。民間借貸，以向其他企業(yè)或個人協(xié)議借款的方式籌集資金的一種融資方式。該融資方式優(yōu)點之一是操作簡單靈活，沒有銀行借款繁瑣的手續(xù)和程序;其二是抵押和擔保少;其三是借款歸還可以適當延展，風險相對較小。其缺點是渠道有限，數量有限。銀行信貸，該方式是目前外部融資應用最為常用的融資方式。銀行信貸的優(yōu)點之一是資金供應量大;其二是操作靈活，可以根據企業(yè)需要進行長、短期貸款搭配;其三是相對債權、上市、信托等渠道，手續(xù)相對簡明，資金籌集費用低，用此辦法可融資萬元(證明材料：銀行貸款。
意向書。
原件)。
4、項目融資前述均屬于公司融資的范圍，即以公司的名義，以公司的資產、未來的預期收益等為保障的融資方式。項目融資，則是以建設項目的名義，以該項目自身預期現(xiàn)金流量和未來收益、自身財產與所有者權益為保障來籌集資金的一種融資方式。包括信托貸款和股權信托兩種方式。
(1)信托貸款是指信托公司通過信托方式吸收資金，用于向項目發(fā)放貸款的資金運用方式。該貸款類似于銀行信貸，不同的是信托貸款的償還方式比銀行貸款靈活性大，企業(yè)與信托公司協(xié)商償還方式，可以采取等本息、利隨本清、到期一次性支付本息等。同時信托公司對信用風險控制要求嚴格，一般要求企業(yè)提供多種措施來降低信用風險，包括第三者擔保、政府支持等。
(2)股權信托是指信托公司運用信托資金對項目進行股權投資，以股息、紅利所得以及到期轉讓股權方式作為信托收益的一種資金運用形式。相對貸款類信托，信托公司承擔的風險增大，一般要求制定相應的措施規(guī)避風險，包括對項目進行絕對控股、階段性持股等。用此辦法可融資萬元。
5、綜上所述我公司自有資金與融資總額為萬元。
6、為確保本項目按進度計劃順利進行，根據本項目特點我們將采取如下具體措施：
(1)融資計劃硬幣投入資金計劃超前，時間及資金數量須有余地。
(2)將整個項目分期、分段進行項目分解，工期目標分解，按各小項目的適應性安排施工，個主體項目的施工期錯開。
(3)優(yōu)化投資方案、優(yōu)化配套機械設施對中期進度及投資目標進行跟蹤管理。通過進度及投資計劃的對比分析才去措施，做出調整，確保工期目標。
(4)充分發(fā)揮本項目經理部專業(yè)技術人才優(yōu)勢，遇到施工困難時發(fā)動技術人員集思廣益為解決施工難題及時提出合理經濟的方案。
二、公司對自有、融資資金的管理。
(一)總則。
1、為了加強公司自有資金投資管理、規(guī)范投資行為，提高資金使用效率，保證資金運營安全，根據《公司法》、《證券法》、《公司章程》等，結合我公司實際情況，特制定本辦法。
2、本辦法所投資是指公司運用自有資金進行項目合作、股權投資等行為。
3、公司股東大會對公司投資有最終監(jiān)督、管理、控制權。
(二)基本原則。
1、風險最低原則。通過采取決策與執(zhí)行相分離、業(yè)務操作與資金調度相分離的方式，使投資在嚴格控制風險的前提下，追求收益最大化。
2、專業(yè)化原則。投資必須以全面細致的分析為依據，制定明確的投資方案并實施。
3、規(guī)范化原則。投資必須嚴格執(zhí)行公司決策程序，保證運作過程安全、高效、相互制約。
(三)審批權限。
1、公司股東大會、董事會、董事長辦公會、董事長在各自權限范圍內對公司投資做出決策。
2、公司的投資的審批應嚴格按照公司章程規(guī)定的權限履行審批程序。
(四)投資運作。
1、公司投資項目的選擇和具體運作由投資管理部負責。投資管理部下設投資部負責組織實施方案設計、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行等。
2、投資管理部應及時掌握公司自有資金余額變化情況，安排適宜的投資項目。
3、投資管理部應于每月結束后一周內，就上月投資的情況向董事長進行書面匯報。分管投資管理部的公司領導需定期在董事長辦公會、董事會上通報投資的相關情況。
4、投資管理部在證券市場投資方案設計、合作交流、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行方面的有關方案，按事項的輕重，報公司董事長辦公會、董事會備案或審批。
(五)賬戶管理及會計核算。
1、投資管理部負責對合作券商、機構的信用狀況、資金實力等進行考核,并選擇合格的合作機構。
2、投資管理部負責公司投資賬戶的日常使用。
3、計劃財務部負責公司自有資金的整體歸集劃撥和會計核算。
4、投資資金調撥程序應嚴格按照公司相關規(guī)定執(zhí)行。
5、投資管理部應建立完善的投資交易記錄制度,選派專人負責對每筆投資交易記錄進行核對、存檔，并在交易結束后一個工作日內將交易憑證交計劃財務部進行帳務處理。
(六)風險控制及審計監(jiān)督。
1、投資管理部應該將投資業(yè)務決策和運作過程中涉及的投資計劃、審批文件等交風險控制部審查、備案。
2、風險控制部按照相關內控制度對公司投資風險進行適時監(jiān)控。
3、監(jiān)察審計部負責投資執(zhí)行情況的審計監(jiān)督。監(jiān)察審計部應定期或不定期對公司投資業(yè)務進行審計，確保相關操作部門按有關規(guī)定進行投資，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，應及時向董事長匯報，并要求相關部門予以糾正。
(七)附則。
1、投資業(yè)務的公司控股子公司及其下屬子公司，須參照本辦法制訂各自的投資管理辦法并報公司備案。
2、本辦法未盡事宜，按國家有關法律、法規(guī)和《公司章程》的規(guī)定執(zhí)行。
3、本辦法由公司董事長辦公會負責解釋和修訂。
4、本辦法自公司董事長辦公會審議通過后施行。
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經三路)道路工程投資建設方一標段工程的融資方案。該項目的投資價為3300萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經三路)道路工程投資建設方二標段工程的融資方案。該項目的投資價為3620萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
蘊華街西延道路建設項目(二標段)工程的融資方案。該項目的投資價為4568.31萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
關于迎賓街東延建設項目工程的融資方案。該項目的投資價為4273萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
一、目的。
為增強職工對公司的歸屬感、認同感，加強企業(yè)文化的內含，激發(fā)員工工作積極性，擴大職工創(chuàng)收途徑，出臺此方案。
二、適用范圍。
三電全體在職職工及離職、退休的曾經在三電工作過的職工。
三、投資對象及投資方式。
3.1、投資對象：深圳市三電數字技術有限公司(以下簡稱三電)所有經營范圍均納入投資入股對象，凡三電的盈虧均由各股東按持股比例享受盈利與承擔風險。
3.2.1、股本(原始股)。
按三電20xx年6月30日《資產負債表》中的權益總額144509.77元，折成股份100萬股。則每股原始價值為0.145元，每股發(fā)行定價為：0.3元。即按溢價106.90%發(fā)行。
3.2.2、股份認購。
職工認購股份時，以100股為單位，以每股發(fā)行價和認購的股份乘積為本人的投資總額。如某部門經理認股60000股，則投資總額為60000*0.3=18,000元。
職工在確定自己的認購股份后，將與公司簽訂一份投資合同，合同中將會載明各自的權利與義務。認購人員在認購股份時，將以100股為單位，認購的股份不得低于100股，無上限要求，但不得認購非100股的整數倍股份，如150股，而必須是100股、200股、300股……，凡與公司簽訂投資協(xié)議的職工認購人員，公司將登記在冊，并進行備案妥善保管，此協(xié)議將作為未來紅利分配或虧損清算的主要依據。
3.2.3、贈股。
對于某些為公司服務時間較長、貢獻成績突出、職位比較特殊、才能潛力較深的職工，目前主要的控股人，認為有需要獎勵他們，以激勵他們未來能更好的為公司做出更大貢獻，則另以贈股方式，簽定贈股協(xié)議，贈股協(xié)議與認購協(xié)議一樣，為未來紅利分配或虧損清算的主要依據。
3.2.4、認購投資款繳納方式。
職工在確定認購股份并與公司簽訂投資協(xié)議后，須向公司繳納投資款，投資款的繳納方式可以一次性以現(xiàn)金付清;也可以分次以現(xiàn)金繳納，或者從本人工資中分批扣除,但繳納期限最長不得超過半年，即6個月。首期繳納的投資款，不得低于本人認購投資總額的20%。
3.2.5、工商營業(yè)執(zhí)照。
由于企業(yè)較小，決定投資入股是職工個人自愿性質，而且入股與退股行為估計平時經常會有變動，所以公司將不對工商營業(yè)執(zhí)照近行變更。
四、股份轉讓。
已認購公司股份的人員對于所認購的股份,在達到以下任何一條的情況下,可以同公司法人代表或委托代理人協(xié)商轉讓:。
a)、
勞動合同。
期滿、被公司解雇不再續(xù)約時;。
b)、超過投資對象有效期限時;。
c)、公司有意收購時;。
d)、投資協(xié)議失效時;。
受讓人員可以是公司,也可以是公司內部同事,還可以是外部的第三者，但同事間轉讓、或外部的第三者轉讓,必須取得公司法人的書面同意,也就是須到公司辦理轉讓備案手續(xù)。當滿足以上四條任一條時，也不等同于一定要轉讓，轉與不轉由認購人員自行決定。關于轉讓價格，如果轉讓人與受認人是內部職工，或內部職工與外部的第三者，則轉讓價格由轉讓人與受讓人自行商定，不受公司限制。如果受讓人是公司，也就是公司回購自己發(fā)行的股票，則收購價格將不底于發(fā)行價格。
四、財務信息批露與紅利分配方式。
的財務會計報告,報告上一月的經營狀況、財務成果與現(xiàn)金流量。
規(guī)模適合分配，則先由財務制定當季度的利潤分配方案后，招開股東大會，
經股東大會投票表決通過后，分派紅利。
五、股東的權利與義務。
1、股東的權利：
1)、股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利;。
2)、知情權、查賬權;。
3)、提議召開臨時股東會議權;。
5)、選舉權和被選舉權;。
6)、出席股東(大)會行使表決權;。
7)、依法轉讓出資或股份的權利;。
8)、紅利分配權;。
9)、公司終止清算后對公司剩余財產的分配權。
2、股東的義務。
1)、遵守公司。
規(guī)章制度。
2)、按時依約向公司繳納所認購的出資款;。
3)、公司虧損后，對公司所負債務承擔責任;。
4)、不得濫用股東權利損害公司或者其他股東的利益;。
5)、不得無故抽走出資額、投資款。
六、附則。
投資有風險，入市須謹慎。
本投資方案遵循公開、公平、公正、自愿原則;。
本投資方案，條議模糊有爭議的，解釋權歸公司屬有。
個人投資規(guī)劃方案篇五
有人認為我只講理論，而不講實踐，似乎將理論(或知識)游離于實踐。我以為這是不對的。其實最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實踐相結合的重要性。先從我個人的體會談起，價值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點的分歧，其實是關懷的不同。
1、我所關懷的問題。
當前我所關懷的問題有兩個：
a、引導我走上價值投資之路的問題;。
b、我走上價值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結為價值投資的不適用，與之相對的觀點則把問題歸結為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實踐之間的“反差”。由這個問題擴展開去，就是一個帶有普遍性的問題：投資理論和實踐之間究竟應該是什么關系?我們從歷史和現(xiàn)實的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經驗教訓來?這相當于哲學中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進行長期投資，什么情形下不能進行長期投資?等等。這就是我所關懷的b問題，相當于哲學中次生性問題。
a和b的內在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實際。為了解答這些問題，我以為應該通過研究歷史、經濟、投資等實證學科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個市場。
2、一個例證。
比如，如何看待價值投資的適用性問題。當前的a股市場已經引起了我的興趣。我以為市場正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢，實際上在美國市場中已經上演過兩次，一次是在20世紀70年代初期，上演了一場“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀90年代末期，上演了一場網絡股泡沫破滅的悲劇。兩次市場幾乎都表現(xiàn)出一個相似的特點：估值出奇地寬闊，不同股票的估價高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進行考察。一個是比爾·魯安，另一個則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時間里，成了當之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標準普爾業(yè)績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災?！备鼮閲乐氐氖堑?974年，他的紅杉基金已比市場落后了令人咋舌的36個百分點。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導致朱利安·羅伯遜的老虎基金因為無法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當時股市中各種類型和規(guī)模的價值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個著名的價值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財務年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時候。
3、結論。
我一直都有這種想法，當我們在汲取書本知識時，應該將那些理論(或知識)尤其是投資知識視同歷史。歷史是構筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓者，注定要重蹈覆轍?！苯浀渲猿蔀榻浀?，是因為它們穩(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去經驗結晶而來的規(guī)則”可能隨著時間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學習理論(或知識)，是因為理論會“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準，并且已經被公共地反復驗證。而實踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長，汲取經驗教訓，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應該以理論指導實踐，以實踐印證理論。既不能用實踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實踐，兩者之間既分工又互補。雖然實踐可以出真知，但是在投資領域中卻顯得無比艱難。《非理性繁榮》的作者羅伯特·希勒認為他能夠預測2008年的金融危機，是因為他喜歡閱讀任何方面的理論，包括社會學和心理學等。因此對于我個人而言，無論如何，離開了理論(或知識)，則一事無成。這就是我在學習中的初步體會。
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個人投資規(guī)劃方案篇六
金融投資行為理論悄然興起于上世紀80年代。其在博弈論和實驗經濟學被主流經濟學接納之際，對人類個體和群體行為研究的日益重視，促成了傳統(tǒng)的力學研究方式向以生命為中心的非線性復雜范式的轉換，使得我們看到了金融理論與實際的溝壑有了彌合的可能。金融投資行為理論以期望理論、行為組合理論和行為資產定價模型為其理論基礎，并將人類心理與行為納入金融的研究框架，具體體現(xiàn)為以下幾個模型：
首先，bsv模型。bsv模型認為，人們進行投資決策時存在兩種錯誤范式：其一是選擇性偏差，即投資者過分重視近期數據的變化模式，而對產生這些數據的總體特征重視不夠，這種偏差導致股價對收益變化的反映不足。另一種是保守性偏差，投資者不能及時根據變化了的情況修正自己的預測模型，導致股價過度反應。
其次，dhs模型。該模型將投資者分為有信息和無信息兩類。無信息的投資者不存在判斷偏差，有信息的投資者存在著過度自信和有偏的自我歸因。過度自信導致投資者夸大自己對股票價值判斷的準確性；有偏的自我歸因則使他們低估關于股票價值的公開信號。隨著公共信息最終戰(zhàn)勝行為偏差，對個人信息的過度反應和對公共信息的反應不足，就會導致股票回報的短期連續(xù)性和長期反轉。
再次，統(tǒng)一理論模型。統(tǒng)一理論模型區(qū)別于bsv和dhs模型之處在于：它把研究重點放在不同作用者的作用機制上，而不是作用者的認知偏差方面。該模型把作用者分為“觀察消息者”和“動量交易者”兩類。觀察消息者根據獲得的關于未來價值的信息進行預測，其局限是完全不依賴于當前或過去的價格；“動量交易者”則完全依賴于過去的價格變化，其局限是他們的預測必須是過去價格歷史的簡單函數。
最后，羊群效應模型。該模型認為投資者羊群行為是符合最大效用準則的，是“群體壓力”等情緒下貫徹的非理性行為，有序列型和非序列型兩種模型。在序列型模型中，投資者通過典型的貝葉斯過程從市場噪聲，以及其他個體的決策中依次獲取決策信息，這類決策的最大特征是其決策的序列性。非序列型則論證無論仿效傾向強或弱，都不會得到現(xiàn)代金融理論中關于股票的零點對稱、單一模態(tài)的厚尾特征。
二、對金融投資者的個人行為分析。
1。多為投機心理，短期行為嚴重。
我國很多證券投資者入市并不是看重上市公司真實的投資價值，而是企圖從中獲取超額回報。絕大多數的投資者入市的主要原因是為通過股票的買賣價差而獲利，這類人群多是為賺錢買賣差價進行短線操作;只有少數投資者進入股市是為了獲得公司分紅收益;38%的投資者因有閑置資金而，把股市看成是一個長期投資場所。高比例的企圖賺取短期收益群體的存在是一個十分危險的信號。博取短線利潤群體的過大是我國證券市場行情波動幅度。驚人的重要原因，這也是造成證券市場不穩(wěn)定的主要原因之一。從投資者入市動機上分析，就已經預示著我國證券市場投資者短期行為比較明顯。
我國個人投資者更多的是短線投資、投機，而沒有把股票作為長期的投資。另一方面，股票價格的劇烈波動誘發(fā)了一部分人的賭博心理，盲目追求短期利益。由于證券投資者容易產生羊群效應，使這種市場短期行為具有很強的蔓延性，從而極大地加重了投資者孤注一擲的心理，一旦認為找到了機會，就會過高地估計自己的能力，置自己的風險承受能力不顧，冒險參與高風險的證券投資活動。在我國證券市場中，我國投資者的短期行為特征表現(xiàn)為比較明顯的冒險心理和投機短期行為。
2。投資承受能力差。
調查顯示，我國個人投資者以中等收入的工薪階層為主，家庭主要經濟來源為工資收入，參與證券市場的時間普遍較短，證券投資意識很強，但投資經驗相對缺乏，股市投入占家庭金融資產比例較大，這充分說明我國個人投資者的抗風險能力很弱，投資者對投資股市的“情感依托”強烈。
3。對股票專業(yè)知識了解不足。
絕大多數個人投資者的股票投資知識來自于非正規(guī)教育，主要通過朋好友的介紹、股評專家的講解以及報刊、雜志的文章等獲得;在做投資決策時，投資者大多依據“股評推薦”、“親友引薦”，以及“小道消息”;在投資決策的方法上，兩成以上的個人投資者決策幾乎不做什么分析，而是憑自己的感覺隨意或盲目地進行投資。投資者進行投資決策時過于看重自己知道的或容易得到的信息，而忽視對其他信息的關注和深度挖掘。大多數投資者在評價投資失誤時，往往將失誤歸咎于外界因素，如國家政策變化、上市公司造假，以及莊家操縱股價等，而只有少數個人投資者認為是自己的投資經驗或投資知識不足;大部分投資者對新出現(xiàn)的金融品種如開放式投資基金的認知程度有限。
三、結語。
總體來說，我國的股票市場中對于股票價格的影響因素過多，政策因素、大戶操作因素，這說明中國股市不符合經典金融理論對于市場是有效的基本假設;同時，投資者所表現(xiàn)出來的特點也不符合經典金融理論中，投資者對于風險總是厭惡的基本假定：在收益時，股民表現(xiàn)出對已有收益的貪婪，以及賭博心理，而在被“套牢”時，又寧愿苦苦等待，以待反彈機會。這些特點都說明中國股民的投資心理符合金融投資行為理論的期望理論。
參考文獻：
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[摘要]金融投資行為理論基于心理學的原則，把金融投資過程視為一個心理過程。循著金融投資行為理論的思路，對我國股票市場進行分析，探討金融投資行為理論對我國金融投資個人行為的影響。
個人投資規(guī)劃方案篇七
投資的品種1
(一)股票
股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公司所有權份額的大小，取決于其持有的股票數量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉讓，股東能通過股票轉讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關系不是債權債務關系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負有限責任，承擔風險，分享收益。
(二)債券
債券(bonds)是政府、金融機構、工商企業(yè)等機構直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的本質是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權債務關系，債券發(fā)行人即債務人，投資者(或債券持有人)即債權人。債券是一種有價證券，是社會各類經濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金
基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為，例如無貨沽空，可以導致金融市場的動蕩。
(五)期權
期權(option;optioncontract)又稱為選擇權，是在期貨的基礎上產生的一種衍生性金融工具。從其本質上講，期權實質上是在金融領域中將權利和義務分開進行定價，使得權利的受讓人在規(guī)定時間內對于是否進行交易，行使其權利，而義務方必須履行。在期權的交易時，購買期權的一方稱作買方，而出售期權的一方則叫做賣方;買方即是權利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權利的義務人。
投資的品種2
(一)權證
權證，是指基礎證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內或特定到期日，有權按約定價格向發(fā)行人購買或出售標的證券，或以現(xiàn)金結算方式收取結算差價的有價證券。
(二)黃金
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學性質，為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質像黃金一樣，與社會演化和社會經濟締結成如此密切的關系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。
(三)外匯
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權債務關系的一種專門的經營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結算的外國貨幣及以外幣表示的資產。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結合自身實際情況3
著手理財分三步走。
1.設定您的理財目標。買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標?；仡欃Y產狀況，包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產的回顧，主要是將自身的資產按照有關的類別進行全面的盤點。這里所說資產是指金融性資產和固定資產，其中金融性資產包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產包括房產、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財階段
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財的目標會有所差異。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。
設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風險承受能力
風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據。根據自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風險承受能力心中有數。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。
完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產等各種金融產品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合自己的理財方案和理財產品。
個人投資規(guī)劃方案篇八
“股神”巴菲特曾說過，保本永遠放在第一位。投資理財只有在保障本金的基礎上，再來獲得較高的收益。如今的投資理財方式數不甚數，究竟哪個比較安全，收益比較穩(wěn)定，需要投資者自己去發(fā)現(xiàn)并嘗試。下面為大家介紹目前四個最直接的穩(wěn)健投資理財方式，幫助您介紹高收益的理財產品，投資者可以試試。
1、銀行儲蓄
銀行儲蓄對于每個人來說，再熟悉不過了，是一種深受老百姓信賴的理財方式。一般銀行吸儲后，會拿這些資金已各種方式進行投資，來獲得較高的利潤，再付給儲戶利息。此方式安全可靠、錢能隨用隨取，最多利息少了，本金有保障。目前銀行定期儲蓄分為三個月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分別為2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.15%，4.75%。
2、貨幣基金
貨幣基金往往會被認為是“準儲蓄”方式，既能保證流動性，收益也比儲蓄高?，F(xiàn)今類似余額寶類的貨幣基金的年化收益率在4%左右，資金贖回方式實行t+0，購買門檻在1000元左右。招財貓理財師認為，貨幣基金比較適合個人或家庭備用金的理財工具，隨用隨取，還能享受到比銀行儲蓄高的收益。
3、國債
國債具有風險小，收益穩(wěn)定的優(yōu)勢，是目前典型的保本息理財方式。國債主要有兩種形式，一種是電子式國債，按年付息，到期歸還本金；另一種是憑證式國債，到期一次還本付息。投資期限一般為1年、3年和5年，目前3年期的年化收益是5%，5年期5.41%。招財貓理財師表示，國債流動性不高，比較適合風險承受能力較低的人群，比如老年人。
4、固定收益類理財
目前在理財市場上，正規(guī)機構發(fā)行的固定收益類理財產品最得人心，風險不僅低，收益高且固定，是老百姓理財最佳選擇，有些好的產品因為搶手，要想買到比登天還難。比如昂道招財貓理財，年化收益率12.6%起；產品自從推出以來，四年來實現(xiàn)了100%的兌付，常常在推出后遭“秒殺”。
以上四個最直接的穩(wěn)健投資理財方式，你完全可以選擇，安全又放心！
[穩(wěn)健投資理財方法]
個人投資規(guī)劃方案篇九
新聞報道小結對照感恩信隨筆：施工影評安全任職比喻句，人生哲理句子：觀后感先進事跡感恩信寒假作業(yè)評課稿！意見書說說決心書記事知識點了防控檢測自我評價整改措施社會主義：廣播稿對聯(lián)了閉幕詞道歉信：創(chuàng)業(yè)項目讀書周記工作通知規(guī)范孟浩然推薦個人介紹。
個人投資規(guī)劃方案篇十
活動主題：“尋找多元化投資機會”理財報告會(南昌站)。
主辦方：經濟晚報、《理財周刊》、第一理財網。
活動時間：20__年6月26/27日。
活動地點：南昌五星級酒店或大型會議廳。
嘉賓：李駿(第一財經匯市黃金評論員)。
活動內容：多重利空迫使股指連續(xù)下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢如何呈現(xiàn)？投資者又該如何抓住全球市場投資機會，進行多元化資產配置？《理財周刊》攜手經濟晚報特邀上海第一財經著名評論員李駿親臨長沙，與您探討后市行情走勢，展望近期實戰(zhàn)操作技巧，助您分散組合風險，挖掘潛在投資機會。
雙方權責：
1.《理財周刊》、第一理財網：
(1)擬定并確認活動內容主題等；
(2)安排活動講座主講專家、主持人；
(3)支付活動場地費用、活動背景板或橫幅費用及專家費用；
(4)在《理財周刊》及第一理財網對此次活動進行宣傳報道；
(6)負責本次講座活動的邀請函或門票的制作；
(7)聯(lián)絡場地及會場的布置和安排；
(8)為每一位到場來賓準備一份禮品；
(9)為《經濟晚報》后續(xù)舉辦的各類講座邀請業(yè)內嘉賓赴南昌進行理財講座。
2.經濟晚報：
(1)負責本次活動在南昌的推廣與宣傳；
(2)《經濟晚報》讀者、會員的邀請及邀請函或門票的發(fā)放；
(3)負責會議活動的現(xiàn)場組織人員召集工作，及活動相關報道；
(4)有權在活動現(xiàn)場擺放《經濟晚報》宣傳推介材料，并向參加講座的參會者發(fā)放上述材料。
三、費用。
四、禮品資料和抽獎獎品：
所有參與者都將獲得《理財周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價值100元/3個月);。
活動現(xiàn)場抽取3名幸運者贈送理財俱樂部標準會員卡一張(價值300元/年);。
活動現(xiàn)場抽取2名幸運者贈送理財俱樂部標準會員卡一張(價值500元/年);。
活動現(xiàn)場抽取1名幸運者贈送《理財周刊》全年雜志訂戶(375元/年)。
經濟晚報是否安排抽獎禮品？(由貴方定)。
五、活動流程(暫定)：
會議議程：13：00—14：00。
來賓簽到、嘉賓入場14：10—14：15。
報告會正式開始。
主持人介紹本次報告會背景、目的及參會嘉賓14：15—14：30。
嘉賓致辭主辦雙方領導或代表14：30—16：00。
主題演講：“尋找多元化投資機會”理財報告會。
主講嘉賓：李駿(第一財經黃金、匯市評論員)16：00—16：20。
現(xiàn)場互動交流參會來賓向嘉賓提問、交流16：20—16：30。
現(xiàn)場抽獎。
抽取幸運來賓，獲取主辦方禮品。
活動結束。
六、主辦方簡介(略)。
活動聯(lián)系人。
《理財周刊》第一理財網__________。
市場部總監(jiān)張博琳。
傳真：021-6____955_8810。
手機：13____51895。
msn：__________。
地址：上海市__(20__35)。
個人投資規(guī)劃方案篇十一
大部分銀行理財產品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時常出現(xiàn)實際收益低于預期的情況，銀行理財產品收益超過6%就算是高收益了，起投門檻為5萬。因此，銀行理財只適用于個人準備保本升值的資金定存。
二、貨幣基金。
貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風險小的貨幣市場工具。典型代表有余額寶、理財通等。
優(yōu)點：高流動性、高安全性、穩(wěn)定。
缺點：收益低，資產增值速度還是趕不上物價上漲速度。
年利率4%左右，本金翻一番需用時間：72÷4=。這種個人理財產品隨存隨取，適合平時比較忙且不喜歡打理理財產品的“懶人投資”!
三、股票。
說到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是變化莫測的高風險。因此，在不懂得投資理財的前提下，圍觀比攝入更可靠。
優(yōu)點：投資收益高、能適當降低購買你風險、流動性強。
本金翻番時間：炒股風險很大，可能讓投資者一夜暴富，本金翻數倍，也可能讓投資者賠個血本無歸。
四、互聯(lián)網金融理財。
互聯(lián)網金融時代，互金理財產品成為當下比較流行的個人投資理財產品，收益一般在8-12%左右，門檻低，產品多樣，有長期，中期，短期投資產品。風險可控，關鍵在于選擇好的正規(guī)的平臺。
1.一定要有投資資金。
對于個人投資來說，想要投資理財就必須有一定的投資資金，想要進行投資理財，如果沒有足夠資金作為支撐，最后得獲利也是比較少的。在當下理財過程當中，如果想要順利開展投資理財，那么前提條件就是要準備足夠的投資本金。
2.豐富的理財知識。
個人要怎樣投資理財才賺錢?對于很多投資者來說，尤其是菜鳥，就會失去理財得方向，投資理財產品的收益也不得得到理想中的，如果想要獲得理想結果，就必須要有充足的準備資金，更應該掌握一定的投資理財知識，要對個人的理財目標、理財規(guī)劃等進行詳細了解。
3.熟練投資技能。
投資理財必須具備熟練的.投資技能，方可將理財風險化解到最小。如果說投資者沒有熟練的投資技能，那么理財就會顯得更加盲目，這樣更是沒有辦法掌握主動權的。
4.豐富信息渠道。
理財市場是瞬息萬變的，怎樣投資理財才賺錢，就必須掌握豐富的信息渠道，這樣才能掌握最新信息。所以在理財過程當中，要隨時關注國家的整治、經濟政策等這些變動，做出對應的調整。
5.必備良好的理財習慣。
個人投資理財首先要做的就是必備良好理財習慣，只有把記賬、節(jié)省等等這些良好的習慣貫徹到一起，那么理財就可以獲得滿意的收益，無論是個人還是家庭，理財都要根據自身財務出發(fā)。
個人投資規(guī)劃方案篇十二
投資的品種1
(一)股票
股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公司所有權份額的大小，取決于其持有的股票數量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉讓，股東能通過股票轉讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關系不是債權債務關系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負有限責任，承擔風險，分享收益。
(二)債券
債券(bonds)是政府、金融機構、工商企業(yè)等機構直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的本質是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權債務關系，債券發(fā)行人即債務人，投資者(或債券持有人)即債權人。債券是一種有價證券，是社會各類經濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金
基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為，例如無貨沽空，可以導致金融市場的動蕩。
(五)期權
期權(option;optioncontract)又稱為選擇權，是在期貨的基礎上產生的一種衍生性金融工具。從其本質上講，期權實質上是在金融領域中將權利和義務分開進行定價，使得權利的受讓人在規(guī)定時間內對于是否進行交易，行使其權利，而義務方必須履行。在期權的交易時，購買期權的一方稱作買方，而出售期權的一方則叫做賣方;買方即是權利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權利的義務人。
投資的品種2
(一)權證
權證，是指基礎證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內或特定到期日，有權按約定價格向發(fā)行人購買或出售標的證券，或以現(xiàn)金結算方式收取結算差價的有價證券。
(二)黃金
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學性質，為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質像黃金一樣，與社會演化和社會經濟締結成如此密切的關系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。
(三)外匯
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權債務關系的一種專門的經營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結算的外國貨幣及以外幣表示的資產。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結合自身實際情況3
著手理財分三步走。
1.設定您的理財目標。買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標?；仡欃Y產狀況，包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產的回顧，主要是將自身的資產按照有關的類別進行全面的盤點。這里所說資產是指金融性資產和固定資產，其中金融性資產包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產包括房產、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財階段
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財的目標會有所差異。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。
設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風險承受能力
風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據。根據自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風險承受能力心中有數。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。
完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產等各種金融產品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合自己的理財方案和理財產品。
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個人投資規(guī)劃方案篇十三
針對目前市場上投資種類繁多，投資者對理財產品風險掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對廣大投資者選擇一種風險接近于零的理財產品——黃金投資！
隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉變，也使我們需要更負責任的對廣大投資者建立其黃金理財的理念和增強黃金理財的意識。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財到了解黃金理財，從而樹立起“藏金與民，富民強國”概念，達到黃金產品（金條和金幣）銷售的目的。根據目前實際情況，讓投資者真正了解黃金理財是我們金融拓展部責無旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計劃。
二、講座目的、主題
1、目的
讓廣大投資者了解到黃金理財的必要性和重要性，使天一金行成為溫州投資者做黃金理財的唯一選擇。并且造最廣泛的對黃金投資的心理需求和消費需求。
2、主題
天一金行介紹黃金理財知識講座
三、講座時間安排
20__年_月_號（周_）
四、講座地點
待定
五、講座參加人選
公司原有大客戶，自有積累客戶。
六、講座整體流程
1、準備工作
dv拍攝與刻錄。主要內容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機采風以及成交客戶的訪問。
邀請函、黃金銷售托管合同、會議流程單制作。
2、講座具體流程
第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。
第二部分：主持人介紹公司發(fā)展歷程和公司現(xiàn)況等。介紹專家老師，以及老師講演（理財講座），黃金的歷史、發(fā)展、黃金基本知識、今后預期及與其他投資渠道的比較，優(yōu)勢所在，預期收益。
第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務的開展，彰顯公司品質啊，體現(xiàn)公司實力等。
第四部分：各投資顧問針對自己客戶進行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。
4、顧問資料夾：黃金相關資料。
七、工作要求
1、公司領導給予支持與重視，相關部門予以配合。
2、加強分工協(xié)作，緊密配合，強調團隊的整體形象與利益。
3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。
八、費用
1、dv費用
2、場地費用
3、老師費用
九、預期效果
會議營銷在市場銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對我們天一金行的認識。顯示了公司在黃金理財的專業(yè)性和優(yōu)質的服務，對公司產生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達到可持續(xù)開發(fā)的目的，轉變成公司的忠實客戶。
十、附記
1、前期物料準備、制作及協(xié)調
2、客戶邀請（金融拓展部團隊）
3、黃金分析師邀請(___)
4、商定主持人(____)
3、活動現(xiàn)場(______)
十一、附件《隨機采訪問題》
個人投資規(guī)劃方案篇十四
投資自己是回報率最高的項目，當你的個人競爭力提升的時候，你可以每年獲得更多的財富，而且也能給自己帶來更多的成就感。自我投資還包括健康投資、人脈投資等，這些投資可能短時間看不出效果，但長遠來看，回報率肯定更高。
投資理財是個長期的過程，合理的利用個人投資理財方法，踏踏實實，穩(wěn)步前進，讓財富慢慢的積累起來。
1.個人投資理財方法
2.投資理財的方式_投資理財方法有哪些
3.個人投資理財的方式有哪些
4.個人投資理財技巧有哪些
5.個人投資理財方式有哪些
6.“80后”個人投資理財方法
7.個人小額投資理財方法
8.個人投資理財方法知識
9.投資理財有哪些渠道
10.投資理財方式有哪些？
個人投資規(guī)劃方案篇十五
個人的實際財務情況是制定投資理財策略的基礎，因此，清楚掌握個人的實際財務情況是制定正確理財策略的前提。比如說，個人的資金流動性、風險承受能力等方面的狀況。如果資金不多，風險承受能力較低，就應選擇相對穩(wěn)健的投資工具或理財產品，如國chay債、銀行理財產品或穩(wěn)利精選基金等固定收益類理財產品。如果個人具備較強的風險承受能力，投資風格則可相對激進，可選擇股票、基金等風險、收益較高的投資方式。
在理財過程中，能否掌握基本的投資理財技能在很大程度上會影響個人的理財效果。廣大的理財愛好者在進行投資理財活動之前，能通過瀏覽理財網站、向別人請教、閱讀理財書籍等途徑學習和掌握基本的投資理財技能。如果有理財意愿，但確實沒有理財方面的學習天賦，建議選擇到正規(guī)、專業(yè)的理財機構進行咨詢。
理財比例分配將手里的錢可以按1234的原則比例分配：
10%要花的錢：這些錢主要用于平時3-6個月的正常生活開支，這筆錢可以用來存活期，或者放進互聯(lián)網寶寶類，1元起投，可以隨時存取，方便又能有收益。
20%保命的錢：一定要拿出一部分比例的錢來給家庭每位成員買保險，特別是重疾險一定給自己及家人買上，以防萬一，而且很多重疾險都是理財型，到期之后會返回，相當于是把錢存在那里，雖然按年化收益及通貨膨脹來說，最后返還時不劃算，但至少給家人一分保障。
30%的生錢的錢：這部分比例資金主要重點在收益，可以投資房產、基金、股票等一些高收益產品。但是高收益也意味著高風險，自己可以掂量。關于目前房產投資市場前景不太好，北上深的房價升值有定空間外，其他城市相對來說升值潛力不大，不過如果是剛需住的話就沒有關系。在中國，有房才有家的溫馨感及成就感。目前股市的市場行情不明顯，自己謹慎選擇。
40%的保本升值的錢：這部分比例的錢可以用來買一些養(yǎng)老金、子女教育金、國債、分紅險等。保障本金100%的安全，同時還能有一定利息空間。
理財策略的制定離不開投資工具的選擇，選對了投資工具，能幫助投資者大賺一筆，反之則會帶來大筆損失。
那么，投資工具的選擇有什么訣竅呢？首先，投資者還是要先掌握個人的實際財務情況。其次，要了解市場上的投資工具，在不斷地對比分析中挑選出最適合自己財務情況的投資工具或理財產品。
把握投資市場的相關信息，能幫助投資者及時發(fā)覺市場的變化，并根據變化合理調整自己的理財策略，如此便能有效避免不必要的投資損失。因此，在理財過程中，理財愛好者一定要通過電視、廣播、網絡及紙媒等多種途徑關注市場的相關信息。
個人投資規(guī)劃方案篇十六
針對目前市場上投資種類繁多，投資者對理財產品風險掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對廣大投資者選擇一種風險接近于零的理財產品——黃金投資！
隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉變，也使我們需要更負責任的對廣大投資者建立其黃金理財的理念和增強黃金理財的意識。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財到了解黃金理財，從而樹立起“藏金與民，富民強國”概念，達到黃金產品(金條和金幣)銷售的目的。根據目前實際情況，讓投資者真正了解黃金理財是我們金融拓展部責無旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計劃。
二、講座目的、主題
1、目的
讓廣大投資者了解到黃金理財的必要性和重要性，使天一金行成為溫州投資者做黃金理財的唯一選擇。并且造最廣泛的對黃金投資的心理需求和消費需求。
2、主題
天一金行介紹黃金理財知識講座
三、講座時間安排
20__年_月_號(周_)
四、講座地點
待定
五、講座參加人選
公司原有大客戶，自有積累客戶。
六、講座整體流程
1、準備工作
dv拍攝與刻錄。主要內容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機采風以及成交客戶的訪問。
邀請函、黃金銷售托管合同、會議流程單制作。
2、講座具體流程
第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。
第二部分：主持人介紹公司發(fā)展歷程和公司現(xiàn)況等。介紹專家老師，以及老師講演(理財講座)，黃金的歷史、發(fā)展、黃金基本知識、今后預期及與其他投資渠道的比較，優(yōu)勢所在，預期收益。
第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務的開展，彰顯公司品質啊，體現(xiàn)公司實力等。
第四部分：各投資顧問針對自己客戶進行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。
4、顧問資料夾：黃金相關資料。
七、工作要求
1、公司領導給予支持與重視，相關部門予以配合。
2、加強分工協(xié)作，緊密配合，強調團隊的整體形象與利益。
3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。
八、費用
1、dv費用
2、場地費用
3、老師費用
九、預期效果
會議營銷在市場銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對我們天一金行的認識。顯示了公司在黃金理財的專業(yè)性和優(yōu)質的服務，對公司產生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達到可持續(xù)開發(fā)的目的，轉變成公司的忠實客戶。
十、附記
1、前期物料準備、制作及協(xié)調
2、客戶邀請(金融拓展部團隊)
3、黃金分析師邀請(___)
4、商定主持人(____)
3、活動現(xiàn)場(______)
十一、附件《隨機采訪問題》
個人投資規(guī)劃方案篇十七
除了有理財目標，規(guī)劃也同樣重要。首先要進行自我分析，知道自己的風險承受能力、負債、消費及個人資產情況等，這樣才能確定哪一類的投資產品更適合自己。另外，根據個人實際情況調整各投資品的配置比例，以實現(xiàn)在不同階段都能將資產配置做到最優(yōu)。
理財理念對理財結果也起到了重要影響，如果盲目理財，每天都想著靠理財實現(xiàn)一夜暴富，那是無法理好財的，甚至還會造成不必要的損失。
個人投資規(guī)劃方案篇一
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經三路)道路工程投資建設方一標段工程的融資方案。該項目的投資價為3300萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經三路)道路工程投資建設方二標段工程的融資方案。該項目的投資價為3620萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
蘊華街西延道路建設項目(二標段)工程的融資方案。該項目的投資價為4568.31萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
關于迎賓街東延建設項目工程的融資方案。該項目的投資價為4273萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
個人投資規(guī)劃方案篇二
隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。下面是小編為大家分享個人投資理財規(guī)劃及方法，歡迎大家參考借鑒。
1.活期類p2p：
活期類p2p這些錢可以當家里臨時備用金，保證現(xiàn)金充足的流動性。典型產品包括余額寶、微信中的理財通、貨幣基金和活期類p2p。
平時零錢只放5000元在活期p2p中，消費時盡量刷信用卡，把錢都拿去買活期產品。超過5000元后，立馬把多余的錢轉投其它p2p平臺，現(xiàn)在會選長期標的鎖定收益，有加息券或現(xiàn)金券肯定會用。
2、適當選擇長期標
3、選擇收益在合理區(qū)間的平臺
其實，投資人之所以會踩雷，往往最主要的原因是太過于追求收益了。有些平臺為了吸引投資者，就會推出高于行業(yè)收益水平的均值。而投資者在選擇p2p平臺前，需對網貸行業(yè)的收益情況進行了解?，F(xiàn)在隨著監(jiān)管政策的落實，p2p網貸平臺收益在持續(xù)下降，目前網貸行業(yè)收益區(qū)間在7%-15%之間，盡量不要去碰預期年化超過15%的平臺，風險很大。
4.等額本息還款更好，雖然等額本息還款比到期一次性還本息要煩鎖些，但每月還款能激活我們的資金的流動性，我們可以取出來用到其它方面，也可以繼續(xù)選擇連本帶利復投，讓我們有了的選擇更靈活便捷。
5.債權轉讓標的，有時也可以看看債權轉讓區(qū)，有時能碰到短期高利率的轉讓標，它即擁有短期標的的流動性靈活，還兼顧了長期標的高收益，真得很劃算。
現(xiàn)如今，隨著p2p網貸監(jiān)管步伐的加緊，行業(yè)發(fā)展會更加規(guī)范、合規(guī)，投資者要想選擇安全p2p平臺，還需對平臺進行多方面考察，比如房易貸這樣信息高度透明、還是接入銀行存管的平臺。對于投資人來說，是理想的投資選擇，投資人可以多關注一些。
1、逐步分解自己的財務目標!
短期財務目標，一個月，三個月，半年，一年，長到十年，二十年甚至是一輩子要達到何種程度的財富目標。
2、生活總有先后，排出自己的理財目標順序。
事情分先后，先踏實做好自己能夠做的，目標遠大不可怕，關鍵是不能腳踏實地。
3、持有現(xiàn)金才是王道。
有了近期的目標，首先先存下一筆錢，投資理財，必須有財可理，有錢可投。
4、計算個人凈資產。
除開自己的收入，算算自己還有哪些資產，小到長期不用的電子產品，大到車房，算好過后，以后可以進行出售或者抵押。
5、你到底是怎么花錢的?
整理出過去三個月的花費，不要成為月光族，賺多少錢不重要，能夠存下多少錢才是真正的本質，在整理賬單的時候，看看自己哪些屬于非必要的花費。
6、減少非必要支出!增加必須的支出!
諸如跟朋友應酬，非必要娛樂，保險是生活必須的支出，為自己的生活增加一份保障，一減一增讓生活更加美好。
7、堅持儲蓄。
儲蓄是一種美德，在需要錢的時候才發(fā)現(xiàn)平時存錢的重要性，儲蓄可以教給大家一點技巧，平時保存口袋里面的五分之一存起來，養(yǎng)成良好的存錢手段。
8、控制透支。
信用卡是天使也是魔鬼，理性購買商品，購買商品的時候問自己，到底是不是必須的?可買可不買的就不要買，別著急，特別是房子。
9、不斷學習投資理財知識。
學習投資理財知識，中國缺乏風險投資教育，現(xiàn)在不少的p2p都倒閉了，上千億的資產流失殆盡，上百萬人的數十年家庭儲蓄一朝被騙。
財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力，是指一個人在財務方面的智力，是理財的智慧。
它包括兩方面的`能力：一是正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力;二是正確應用金錢及金錢規(guī)律的能力。
財商(fq)、智商(iq)、情商(eq)一道被稱為現(xiàn)代經濟人必備的三商，現(xiàn)代社會能力三大不可或缺的素質。財商是一個人判斷金錢的敏銳性，以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認為是實現(xiàn)成功人生的關鍵。關于財商的系統(tǒng)學習和訓練，就是財商教育。
財商教育就是建立對待財富的正確態(tài)度，了解財富的運動規(guī)律，科學合理的運用財富實現(xiàn)人生的夢想。
10、保險。
保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產保險對家庭財產占個人資產比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少。
11，樹立信譽，償還債務。
信譽是人在社會上的生存根本，有債不怕，關鍵是要還，一天還不完，就慢慢還，制定計劃，按時歸還債務，不要讓借錢成為騙朋友的錢。
個人投資規(guī)劃方案篇三
個人理財是指客戶根據自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的實現(xiàn)。下面是小編為大家整理的個人理財規(guī)劃方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.
貨幣資產
?
2.
投資（股票、債券等等）
+
+
4.
住房（市價）
+
5.
汽車
+
+
+
a.
總資產（1到7相加）
=
?
8.
現(xiàn)金負債
?
9.
信用卡負債
+
?
10.
房貸
+
11.
車貸
+
12.
其它負債
+
b.
總負債（8到12相加）
=
凈資產
總資產a-總負債b=凈資產c
?
c.
凈資產
?
資產是你擁有的東西，比如你買的房子，即使90%都是銀行貸款，它還是你的資產。欠銀行的部分是債務，我們放到債務里算。
另外，評估資產價值時要使用市價，即現(xiàn)在的價格。例如03年，60萬買的房子，現(xiàn)在的價值就不該是60萬了，實在不清楚價值可以問問中介;汽車的例子相反，5年前20萬的車，因為折舊，現(xiàn)在肯定不值20萬，網上有很多估計價格的工具可以使用，股票、基金、債券等資產原則一樣，都使用市值評估。
負債就是你欠的錢。一年以內的負債屬于短期負債，如信用卡、水電賬單、房租、未支付的保險等等。長期負債包括房貸、車貸或者助學貸款等等。記住，在列出負債時，只列出沒有償還的部分，例如90萬的房貸，已經還了6年，你的房貸就不該是90萬。
總資產減去總負債，就是你擁有的凈資產。凈資產小于0的結果就是資不抵債，入不敷出。
是不是凈資產越多越好呢?其實也不是，假設我們勤勞、節(jié)儉、無病無災、積累一輩子，肯定是臨近退休的時候凈資產額最多，但是那時我們已經度過了生命的大部分時光，有錢了卻沒有時間了。所以，管理好凈資產，早日實現(xiàn)財務目標就好。
資產負債表就像快照，定格了某個時間節(jié)點你積累了多少財富。而收入支出表更像一部電影，它能告訴你一段時間內資產是如何變化的。
1.?
工資收入
?
2.?
投資收入
+
d.?
總收入
=
3.?
住房支出
?
4.?
食品支出
+
5.?
服裝和個人護理支出
+
6.?
交通支出
+
7.?
娛樂支出
+
8.?
醫(yī)療支出
+
9.?
保險支出
+
10.?
其它支出
+
個人投資規(guī)劃方案篇四
投資指的是特定經濟主體為了在未來可預見的時期內獲得收益或是資金增值，在一定時期內向一定領域投放足夠數額的資金或實物的貨幣等價物的經濟行為。下面是個人投資方案范文，歡迎參閱。
本項目的預計投資資金總額為萬元,如果我公司有幸中標，我們擬準備萬元的投融資額。我公司具有本項目開發(fā)、投資及銷售的相關資質，同時與我公司長期合作的設備材料供應商可以欠部分設備材料款。故本工程我公司融資萬元已完全能夠滿足本工程施工所需要的資金。我公司將遵守承諾，一方面利用我司長期結累資金萬元(不包括已經提交的投標保證金萬元)，另一方面通過以下融資渠道，以滿足工程建設，主要融資方式可分為債權融資和股權融資，具體又可分細為商業(yè)信用、內部融資、債務融資、項目融資等。
1、商業(yè)信用商業(yè)信用主要包括應付賬款、應付票據、預付賬款，材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單，并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此辦法可融資萬元。
2、內部融資面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌集企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌集資金的融資方式。該融資方式操作簡單、成本低、風險小，但積累額度偏低，并且不分紅影響中小股東利益，可能引起中小股東的不滿。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離、出售部分資產來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。該融資方式操作簡單，成本低，不用到期還款的壓力，風險小，但受股東自身資金實力、對企業(yè)未來投資收益的預期等影響，用此辦法可融資萬元。
3、債務融資本處債務融資指通過民間或銀行信貸籌集資金的一種融資方式，包括民間借貸和銀行信貸等。民間借貸，以向其他企業(yè)或個人協(xié)議借款的方式籌集資金的一種融資方式。該融資方式優(yōu)點之一是操作簡單靈活，沒有銀行借款繁瑣的手續(xù)和程序;其二是抵押和擔保少;其三是借款歸還可以適當延展，風險相對較小。其缺點是渠道有限，數量有限。銀行信貸，該方式是目前外部融資應用最為常用的融資方式。銀行信貸的優(yōu)點之一是資金供應量大;其二是操作靈活，可以根據企業(yè)需要進行長、短期貸款搭配;其三是相對債權、上市、信托等渠道，手續(xù)相對簡明，資金籌集費用低，用此辦法可融資萬元(證明材料：銀行貸款。
意向書。
原件)。
4、項目融資前述均屬于公司融資的范圍，即以公司的名義，以公司的資產、未來的預期收益等為保障的融資方式。項目融資，則是以建設項目的名義，以該項目自身預期現(xiàn)金流量和未來收益、自身財產與所有者權益為保障來籌集資金的一種融資方式。包括信托貸款和股權信托兩種方式。
(1)信托貸款是指信托公司通過信托方式吸收資金，用于向項目發(fā)放貸款的資金運用方式。該貸款類似于銀行信貸，不同的是信托貸款的償還方式比銀行貸款靈活性大，企業(yè)與信托公司協(xié)商償還方式，可以采取等本息、利隨本清、到期一次性支付本息等。同時信托公司對信用風險控制要求嚴格，一般要求企業(yè)提供多種措施來降低信用風險，包括第三者擔保、政府支持等。
(2)股權信托是指信托公司運用信托資金對項目進行股權投資，以股息、紅利所得以及到期轉讓股權方式作為信托收益的一種資金運用形式。相對貸款類信托，信托公司承擔的風險增大，一般要求制定相應的措施規(guī)避風險，包括對項目進行絕對控股、階段性持股等。用此辦法可融資萬元。
5、綜上所述我公司自有資金與融資總額為萬元。
6、為確保本項目按進度計劃順利進行，根據本項目特點我們將采取如下具體措施：
(1)融資計劃硬幣投入資金計劃超前，時間及資金數量須有余地。
(2)將整個項目分期、分段進行項目分解，工期目標分解，按各小項目的適應性安排施工，個主體項目的施工期錯開。
(3)優(yōu)化投資方案、優(yōu)化配套機械設施對中期進度及投資目標進行跟蹤管理。通過進度及投資計劃的對比分析才去措施，做出調整，確保工期目標。
(4)充分發(fā)揮本項目經理部專業(yè)技術人才優(yōu)勢，遇到施工困難時發(fā)動技術人員集思廣益為解決施工難題及時提出合理經濟的方案。
二、公司對自有、融資資金的管理。
(一)總則。
1、為了加強公司自有資金投資管理、規(guī)范投資行為，提高資金使用效率，保證資金運營安全，根據《公司法》、《證券法》、《公司章程》等，結合我公司實際情況，特制定本辦法。
2、本辦法所投資是指公司運用自有資金進行項目合作、股權投資等行為。
3、公司股東大會對公司投資有最終監(jiān)督、管理、控制權。
(二)基本原則。
1、風險最低原則。通過采取決策與執(zhí)行相分離、業(yè)務操作與資金調度相分離的方式，使投資在嚴格控制風險的前提下，追求收益最大化。
2、專業(yè)化原則。投資必須以全面細致的分析為依據，制定明確的投資方案并實施。
3、規(guī)范化原則。投資必須嚴格執(zhí)行公司決策程序，保證運作過程安全、高效、相互制約。
(三)審批權限。
1、公司股東大會、董事會、董事長辦公會、董事長在各自權限范圍內對公司投資做出決策。
2、公司的投資的審批應嚴格按照公司章程規(guī)定的權限履行審批程序。
(四)投資運作。
1、公司投資項目的選擇和具體運作由投資管理部負責。投資管理部下設投資部負責組織實施方案設計、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行等。
2、投資管理部應及時掌握公司自有資金余額變化情況，安排適宜的投資項目。
3、投資管理部應于每月結束后一周內，就上月投資的情況向董事長進行書面匯報。分管投資管理部的公司領導需定期在董事長辦公會、董事會上通報投資的相關情況。
4、投資管理部在證券市場投資方案設計、合作交流、資金配置、組合管理和交易執(zhí)行方面的有關方案，按事項的輕重，報公司董事長辦公會、董事會備案或審批。
(五)賬戶管理及會計核算。
1、投資管理部負責對合作券商、機構的信用狀況、資金實力等進行考核,并選擇合格的合作機構。
2、投資管理部負責公司投資賬戶的日常使用。
3、計劃財務部負責公司自有資金的整體歸集劃撥和會計核算。
4、投資資金調撥程序應嚴格按照公司相關規(guī)定執(zhí)行。
5、投資管理部應建立完善的投資交易記錄制度,選派專人負責對每筆投資交易記錄進行核對、存檔，并在交易結束后一個工作日內將交易憑證交計劃財務部進行帳務處理。
(六)風險控制及審計監(jiān)督。
1、投資管理部應該將投資業(yè)務決策和運作過程中涉及的投資計劃、審批文件等交風險控制部審查、備案。
2、風險控制部按照相關內控制度對公司投資風險進行適時監(jiān)控。
3、監(jiān)察審計部負責投資執(zhí)行情況的審計監(jiān)督。監(jiān)察審計部應定期或不定期對公司投資業(yè)務進行審計，確保相關操作部門按有關規(guī)定進行投資，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，應及時向董事長匯報，并要求相關部門予以糾正。
(七)附則。
1、投資業(yè)務的公司控股子公司及其下屬子公司，須參照本辦法制訂各自的投資管理辦法并報公司備案。
2、本辦法未盡事宜，按國家有關法律、法規(guī)和《公司章程》的規(guī)定執(zhí)行。
3、本辦法由公司董事長辦公會負責解釋和修訂。
4、本辦法自公司董事長辦公會審議通過后施行。
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經三路)道路工程投資建設方一標段工程的融資方案。該項目的投資價為3300萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
晉中市龍?zhí)锫?龍湖街-緯四街北部新城經三路)道路工程投資建設方二標段工程的融資方案。該項目的投資價為3620萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
蘊華街西延道路建設項目(二標段)工程的融資方案。該項目的投資價為4568.31萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
關于迎賓街東延建設項目工程的融資方案。該項目的投資價為4273萬元，如果我單位有幸中標。我公司具備大中型企業(yè)的優(yōu)勢，具有較強的融資能力，公司資金實力雄厚，綜合經營能力強，故在此項目中我公司將投入融資額1400萬元。
我公司為了籌辦更多的資金，一方面利用長期積累資金400萬元，另一方面采取其他渠道和方式進行融資，以滿足工程建設的需要。主要融資方式可分為債權融資和股份融資，具體又細分為商業(yè)信用和內部融資等。
商業(yè)信用：商業(yè)信用主要包括應付賬款，應付票據、預付賬款、材料商支持等，該融資方式應用靈活，操作簡單、并且可以多次反復使用，財務成本為零，用此方法可融資500萬元。
內部融資：面向企業(yè)內部的籌資，主要包括內部積累、資產變現(xiàn)、內部增資等。內部積累，指為了籌資企業(yè)長遠發(fā)展的資金，通過減少企業(yè)利潤分紅來籌資金的融資方式。資產變現(xiàn)，指通過企業(yè)內部資產重組，通過剝離，出售部分資產(碎石、水洗砂、水泥等)來籌集資金的融資方式。內部增資，指向企業(yè)內部股東定向募集資金的一種融資方式。用此辦法可融資500萬元。
綜上所說，我們有能力融資1500萬元。
一、目的。
為增強職工對公司的歸屬感、認同感，加強企業(yè)文化的內含，激發(fā)員工工作積極性，擴大職工創(chuàng)收途徑，出臺此方案。
二、適用范圍。
三電全體在職職工及離職、退休的曾經在三電工作過的職工。
三、投資對象及投資方式。
3.1、投資對象：深圳市三電數字技術有限公司(以下簡稱三電)所有經營范圍均納入投資入股對象，凡三電的盈虧均由各股東按持股比例享受盈利與承擔風險。
3.2.1、股本(原始股)。
按三電20xx年6月30日《資產負債表》中的權益總額144509.77元，折成股份100萬股。則每股原始價值為0.145元，每股發(fā)行定價為：0.3元。即按溢價106.90%發(fā)行。
3.2.2、股份認購。
職工認購股份時，以100股為單位，以每股發(fā)行價和認購的股份乘積為本人的投資總額。如某部門經理認股60000股，則投資總額為60000*0.3=18,000元。
職工在確定自己的認購股份后，將與公司簽訂一份投資合同，合同中將會載明各自的權利與義務。認購人員在認購股份時，將以100股為單位，認購的股份不得低于100股，無上限要求，但不得認購非100股的整數倍股份，如150股，而必須是100股、200股、300股……，凡與公司簽訂投資協(xié)議的職工認購人員，公司將登記在冊，并進行備案妥善保管，此協(xié)議將作為未來紅利分配或虧損清算的主要依據。
3.2.3、贈股。
對于某些為公司服務時間較長、貢獻成績突出、職位比較特殊、才能潛力較深的職工，目前主要的控股人，認為有需要獎勵他們，以激勵他們未來能更好的為公司做出更大貢獻，則另以贈股方式，簽定贈股協(xié)議，贈股協(xié)議與認購協(xié)議一樣，為未來紅利分配或虧損清算的主要依據。
3.2.4、認購投資款繳納方式。
職工在確定認購股份并與公司簽訂投資協(xié)議后，須向公司繳納投資款，投資款的繳納方式可以一次性以現(xiàn)金付清;也可以分次以現(xiàn)金繳納，或者從本人工資中分批扣除,但繳納期限最長不得超過半年，即6個月。首期繳納的投資款，不得低于本人認購投資總額的20%。
3.2.5、工商營業(yè)執(zhí)照。
由于企業(yè)較小，決定投資入股是職工個人自愿性質，而且入股與退股行為估計平時經常會有變動，所以公司將不對工商營業(yè)執(zhí)照近行變更。
四、股份轉讓。
已認購公司股份的人員對于所認購的股份,在達到以下任何一條的情況下,可以同公司法人代表或委托代理人協(xié)商轉讓:。
a)、
勞動合同。
期滿、被公司解雇不再續(xù)約時;。
b)、超過投資對象有效期限時;。
c)、公司有意收購時;。
d)、投資協(xié)議失效時;。
受讓人員可以是公司,也可以是公司內部同事,還可以是外部的第三者，但同事間轉讓、或外部的第三者轉讓,必須取得公司法人的書面同意,也就是須到公司辦理轉讓備案手續(xù)。當滿足以上四條任一條時，也不等同于一定要轉讓，轉與不轉由認購人員自行決定。關于轉讓價格，如果轉讓人與受認人是內部職工，或內部職工與外部的第三者，則轉讓價格由轉讓人與受讓人自行商定，不受公司限制。如果受讓人是公司，也就是公司回購自己發(fā)行的股票，則收購價格將不底于發(fā)行價格。
四、財務信息批露與紅利分配方式。
的財務會計報告,報告上一月的經營狀況、財務成果與現(xiàn)金流量。
規(guī)模適合分配，則先由財務制定當季度的利潤分配方案后，招開股東大會，
經股東大會投票表決通過后，分派紅利。
五、股東的權利與義務。
1、股東的權利：
1)、股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利;。
2)、知情權、查賬權;。
3)、提議召開臨時股東會議權;。
5)、選舉權和被選舉權;。
6)、出席股東(大)會行使表決權;。
7)、依法轉讓出資或股份的權利;。
8)、紅利分配權;。
9)、公司終止清算后對公司剩余財產的分配權。
2、股東的義務。
1)、遵守公司。
規(guī)章制度。
2)、按時依約向公司繳納所認購的出資款;。
3)、公司虧損后，對公司所負債務承擔責任;。
4)、不得濫用股東權利損害公司或者其他股東的利益;。
5)、不得無故抽走出資額、投資款。
六、附則。
投資有風險，入市須謹慎。
本投資方案遵循公開、公平、公正、自愿原則;。
本投資方案，條議模糊有爭議的，解釋權歸公司屬有。
個人投資規(guī)劃方案篇五
有人認為我只講理論，而不講實踐，似乎將理論(或知識)游離于實踐。我以為這是不對的。其實最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實踐相結合的重要性。先從我個人的體會談起，價值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點的分歧，其實是關懷的不同。
1、我所關懷的問題。
當前我所關懷的問題有兩個：
a、引導我走上價值投資之路的問題;。
b、我走上價值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結為價值投資的不適用，與之相對的觀點則把問題歸結為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實踐之間的“反差”。由這個問題擴展開去，就是一個帶有普遍性的問題：投資理論和實踐之間究竟應該是什么關系?我們從歷史和現(xiàn)實的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經驗教訓來?這相當于哲學中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進行長期投資，什么情形下不能進行長期投資?等等。這就是我所關懷的b問題，相當于哲學中次生性問題。
a和b的內在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實際。為了解答這些問題，我以為應該通過研究歷史、經濟、投資等實證學科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個市場。
2、一個例證。
比如，如何看待價值投資的適用性問題。當前的a股市場已經引起了我的興趣。我以為市場正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢，實際上在美國市場中已經上演過兩次，一次是在20世紀70年代初期，上演了一場“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀90年代末期，上演了一場網絡股泡沫破滅的悲劇。兩次市場幾乎都表現(xiàn)出一個相似的特點：估值出奇地寬闊，不同股票的估價高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進行考察。一個是比爾·魯安，另一個則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時間里，成了當之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標準普爾業(yè)績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災?！备鼮閲乐氐氖堑?974年，他的紅杉基金已比市場落后了令人咋舌的36個百分點。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導致朱利安·羅伯遜的老虎基金因為無法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當時股市中各種類型和規(guī)模的價值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個著名的價值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財務年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時候。
3、結論。
我一直都有這種想法，當我們在汲取書本知識時，應該將那些理論(或知識)尤其是投資知識視同歷史。歷史是構筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓者，注定要重蹈覆轍?！苯浀渲猿蔀榻浀?，是因為它們穩(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去經驗結晶而來的規(guī)則”可能隨著時間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學習理論(或知識)，是因為理論會“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準，并且已經被公共地反復驗證。而實踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長，汲取經驗教訓，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應該以理論指導實踐，以實踐印證理論。既不能用實踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實踐，兩者之間既分工又互補。雖然實踐可以出真知，但是在投資領域中卻顯得無比艱難。《非理性繁榮》的作者羅伯特·希勒認為他能夠預測2008年的金融危機，是因為他喜歡閱讀任何方面的理論，包括社會學和心理學等。因此對于我個人而言，無論如何，離開了理論(或知識)，則一事無成。這就是我在學習中的初步體會。
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個人投資規(guī)劃方案篇六
金融投資行為理論悄然興起于上世紀80年代。其在博弈論和實驗經濟學被主流經濟學接納之際，對人類個體和群體行為研究的日益重視，促成了傳統(tǒng)的力學研究方式向以生命為中心的非線性復雜范式的轉換，使得我們看到了金融理論與實際的溝壑有了彌合的可能。金融投資行為理論以期望理論、行為組合理論和行為資產定價模型為其理論基礎，并將人類心理與行為納入金融的研究框架，具體體現(xiàn)為以下幾個模型：
首先，bsv模型。bsv模型認為，人們進行投資決策時存在兩種錯誤范式：其一是選擇性偏差，即投資者過分重視近期數據的變化模式，而對產生這些數據的總體特征重視不夠，這種偏差導致股價對收益變化的反映不足。另一種是保守性偏差，投資者不能及時根據變化了的情況修正自己的預測模型，導致股價過度反應。
其次，dhs模型。該模型將投資者分為有信息和無信息兩類。無信息的投資者不存在判斷偏差，有信息的投資者存在著過度自信和有偏的自我歸因。過度自信導致投資者夸大自己對股票價值判斷的準確性；有偏的自我歸因則使他們低估關于股票價值的公開信號。隨著公共信息最終戰(zhàn)勝行為偏差，對個人信息的過度反應和對公共信息的反應不足，就會導致股票回報的短期連續(xù)性和長期反轉。
再次，統(tǒng)一理論模型。統(tǒng)一理論模型區(qū)別于bsv和dhs模型之處在于：它把研究重點放在不同作用者的作用機制上，而不是作用者的認知偏差方面。該模型把作用者分為“觀察消息者”和“動量交易者”兩類。觀察消息者根據獲得的關于未來價值的信息進行預測，其局限是完全不依賴于當前或過去的價格；“動量交易者”則完全依賴于過去的價格變化，其局限是他們的預測必須是過去價格歷史的簡單函數。
最后，羊群效應模型。該模型認為投資者羊群行為是符合最大效用準則的，是“群體壓力”等情緒下貫徹的非理性行為，有序列型和非序列型兩種模型。在序列型模型中，投資者通過典型的貝葉斯過程從市場噪聲，以及其他個體的決策中依次獲取決策信息，這類決策的最大特征是其決策的序列性。非序列型則論證無論仿效傾向強或弱，都不會得到現(xiàn)代金融理論中關于股票的零點對稱、單一模態(tài)的厚尾特征。
二、對金融投資者的個人行為分析。
1。多為投機心理，短期行為嚴重。
我國很多證券投資者入市并不是看重上市公司真實的投資價值，而是企圖從中獲取超額回報。絕大多數的投資者入市的主要原因是為通過股票的買賣價差而獲利，這類人群多是為賺錢買賣差價進行短線操作;只有少數投資者進入股市是為了獲得公司分紅收益;38%的投資者因有閑置資金而，把股市看成是一個長期投資場所。高比例的企圖賺取短期收益群體的存在是一個十分危險的信號。博取短線利潤群體的過大是我國證券市場行情波動幅度。驚人的重要原因，這也是造成證券市場不穩(wěn)定的主要原因之一。從投資者入市動機上分析，就已經預示著我國證券市場投資者短期行為比較明顯。
我國個人投資者更多的是短線投資、投機，而沒有把股票作為長期的投資。另一方面，股票價格的劇烈波動誘發(fā)了一部分人的賭博心理，盲目追求短期利益。由于證券投資者容易產生羊群效應，使這種市場短期行為具有很強的蔓延性，從而極大地加重了投資者孤注一擲的心理，一旦認為找到了機會，就會過高地估計自己的能力，置自己的風險承受能力不顧，冒險參與高風險的證券投資活動。在我國證券市場中，我國投資者的短期行為特征表現(xiàn)為比較明顯的冒險心理和投機短期行為。
2。投資承受能力差。
調查顯示，我國個人投資者以中等收入的工薪階層為主，家庭主要經濟來源為工資收入，參與證券市場的時間普遍較短，證券投資意識很強，但投資經驗相對缺乏，股市投入占家庭金融資產比例較大，這充分說明我國個人投資者的抗風險能力很弱，投資者對投資股市的“情感依托”強烈。
3。對股票專業(yè)知識了解不足。
絕大多數個人投資者的股票投資知識來自于非正規(guī)教育，主要通過朋好友的介紹、股評專家的講解以及報刊、雜志的文章等獲得;在做投資決策時，投資者大多依據“股評推薦”、“親友引薦”，以及“小道消息”;在投資決策的方法上，兩成以上的個人投資者決策幾乎不做什么分析，而是憑自己的感覺隨意或盲目地進行投資。投資者進行投資決策時過于看重自己知道的或容易得到的信息，而忽視對其他信息的關注和深度挖掘。大多數投資者在評價投資失誤時，往往將失誤歸咎于外界因素，如國家政策變化、上市公司造假，以及莊家操縱股價等，而只有少數個人投資者認為是自己的投資經驗或投資知識不足;大部分投資者對新出現(xiàn)的金融品種如開放式投資基金的認知程度有限。
三、結語。
總體來說，我國的股票市場中對于股票價格的影響因素過多，政策因素、大戶操作因素，這說明中國股市不符合經典金融理論對于市場是有效的基本假設;同時，投資者所表現(xiàn)出來的特點也不符合經典金融理論中，投資者對于風險總是厭惡的基本假定：在收益時，股民表現(xiàn)出對已有收益的貪婪，以及賭博心理，而在被“套牢”時，又寧愿苦苦等待，以待反彈機會。這些特點都說明中國股民的投資心理符合金融投資行為理論的期望理論。
參考文獻：
[1]何問陶王金全：行為金融理論的發(fā)展及述評[j]南方金融，2002，（12）。
[2]陽建偉蔣馥：行為金融：理論、模型與實踐[j]。當代經濟科學，2001，（04）。
[3]楊勝剛吳立源：非理性的市場與投資：行為金融理論述評[j]。財經理論與實踐，2003，（01）。
[摘要]金融投資行為理論基于心理學的原則，把金融投資過程視為一個心理過程。循著金融投資行為理論的思路，對我國股票市場進行分析，探討金融投資行為理論對我國金融投資個人行為的影響。
個人投資規(guī)劃方案篇七
投資的品種1
(一)股票
股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公司所有權份額的大小，取決于其持有的股票數量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉讓，股東能通過股票轉讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關系不是債權債務關系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負有限責任，承擔風險，分享收益。
(二)債券
債券(bonds)是政府、金融機構、工商企業(yè)等機構直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的本質是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權債務關系，債券發(fā)行人即債務人，投資者(或債券持有人)即債權人。債券是一種有價證券，是社會各類經濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金
基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為，例如無貨沽空，可以導致金融市場的動蕩。
(五)期權
期權(option;optioncontract)又稱為選擇權，是在期貨的基礎上產生的一種衍生性金融工具。從其本質上講，期權實質上是在金融領域中將權利和義務分開進行定價，使得權利的受讓人在規(guī)定時間內對于是否進行交易，行使其權利，而義務方必須履行。在期權的交易時，購買期權的一方稱作買方，而出售期權的一方則叫做賣方;買方即是權利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權利的義務人。
投資的品種2
(一)權證
權證，是指基礎證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內或特定到期日，有權按約定價格向發(fā)行人購買或出售標的證券，或以現(xiàn)金結算方式收取結算差價的有價證券。
(二)黃金
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學性質，為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質像黃金一樣，與社會演化和社會經濟締結成如此密切的關系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。
(三)外匯
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權債務關系的一種專門的經營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結算的外國貨幣及以外幣表示的資產。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結合自身實際情況3
著手理財分三步走。
1.設定您的理財目標。買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標?；仡欃Y產狀況，包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產的回顧，主要是將自身的資產按照有關的類別進行全面的盤點。這里所說資產是指金融性資產和固定資產，其中金融性資產包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產包括房產、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財階段
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財的目標會有所差異。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。
設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風險承受能力
風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據。根據自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風險承受能力心中有數。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。
完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產等各種金融產品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合自己的理財方案和理財產品。
個人投資規(guī)劃方案篇八
“股神”巴菲特曾說過，保本永遠放在第一位。投資理財只有在保障本金的基礎上，再來獲得較高的收益。如今的投資理財方式數不甚數，究竟哪個比較安全，收益比較穩(wěn)定，需要投資者自己去發(fā)現(xiàn)并嘗試。下面為大家介紹目前四個最直接的穩(wěn)健投資理財方式，幫助您介紹高收益的理財產品，投資者可以試試。
1、銀行儲蓄
銀行儲蓄對于每個人來說，再熟悉不過了，是一種深受老百姓信賴的理財方式。一般銀行吸儲后，會拿這些資金已各種方式進行投資，來獲得較高的利潤，再付給儲戶利息。此方式安全可靠、錢能隨用隨取，最多利息少了，本金有保障。目前銀行定期儲蓄分為三個月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分別為2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.15%，4.75%。
2、貨幣基金
貨幣基金往往會被認為是“準儲蓄”方式，既能保證流動性，收益也比儲蓄高?，F(xiàn)今類似余額寶類的貨幣基金的年化收益率在4%左右，資金贖回方式實行t+0，購買門檻在1000元左右。招財貓理財師認為，貨幣基金比較適合個人或家庭備用金的理財工具，隨用隨取，還能享受到比銀行儲蓄高的收益。
3、國債
國債具有風險小，收益穩(wěn)定的優(yōu)勢，是目前典型的保本息理財方式。國債主要有兩種形式，一種是電子式國債，按年付息，到期歸還本金；另一種是憑證式國債，到期一次還本付息。投資期限一般為1年、3年和5年，目前3年期的年化收益是5%，5年期5.41%。招財貓理財師表示，國債流動性不高，比較適合風險承受能力較低的人群，比如老年人。
4、固定收益類理財
目前在理財市場上，正規(guī)機構發(fā)行的固定收益類理財產品最得人心，風險不僅低，收益高且固定，是老百姓理財最佳選擇，有些好的產品因為搶手，要想買到比登天還難。比如昂道招財貓理財，年化收益率12.6%起；產品自從推出以來，四年來實現(xiàn)了100%的兌付，常常在推出后遭“秒殺”。
以上四個最直接的穩(wěn)健投資理財方式，你完全可以選擇，安全又放心！
[穩(wěn)健投資理財方法]
個人投資規(guī)劃方案篇九
新聞報道小結對照感恩信隨筆：施工影評安全任職比喻句，人生哲理句子：觀后感先進事跡感恩信寒假作業(yè)評課稿！意見書說說決心書記事知識點了防控檢測自我評價整改措施社會主義：廣播稿對聯(lián)了閉幕詞道歉信：創(chuàng)業(yè)項目讀書周記工作通知規(guī)范孟浩然推薦個人介紹。
個人投資規(guī)劃方案篇十
活動主題：“尋找多元化投資機會”理財報告會(南昌站)。
主辦方：經濟晚報、《理財周刊》、第一理財網。
活動時間：20__年6月26/27日。
活動地點：南昌五星級酒店或大型會議廳。
嘉賓：李駿(第一財經匯市黃金評論員)。
活動內容：多重利空迫使股指連續(xù)下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢如何呈現(xiàn)？投資者又該如何抓住全球市場投資機會，進行多元化資產配置？《理財周刊》攜手經濟晚報特邀上海第一財經著名評論員李駿親臨長沙，與您探討后市行情走勢，展望近期實戰(zhàn)操作技巧，助您分散組合風險，挖掘潛在投資機會。
雙方權責：
1.《理財周刊》、第一理財網：
(1)擬定并確認活動內容主題等；
(2)安排活動講座主講專家、主持人；
(3)支付活動場地費用、活動背景板或橫幅費用及專家費用；
(4)在《理財周刊》及第一理財網對此次活動進行宣傳報道；
(6)負責本次講座活動的邀請函或門票的制作；
(7)聯(lián)絡場地及會場的布置和安排；
(8)為每一位到場來賓準備一份禮品；
(9)為《經濟晚報》后續(xù)舉辦的各類講座邀請業(yè)內嘉賓赴南昌進行理財講座。
2.經濟晚報：
(1)負責本次活動在南昌的推廣與宣傳；
(2)《經濟晚報》讀者、會員的邀請及邀請函或門票的發(fā)放；
(3)負責會議活動的現(xiàn)場組織人員召集工作，及活動相關報道；
(4)有權在活動現(xiàn)場擺放《經濟晚報》宣傳推介材料，并向參加講座的參會者發(fā)放上述材料。
三、費用。
四、禮品資料和抽獎獎品：
所有參與者都將獲得《理財周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價值100元/3個月);。
活動現(xiàn)場抽取3名幸運者贈送理財俱樂部標準會員卡一張(價值300元/年);。
活動現(xiàn)場抽取2名幸運者贈送理財俱樂部標準會員卡一張(價值500元/年);。
活動現(xiàn)場抽取1名幸運者贈送《理財周刊》全年雜志訂戶(375元/年)。
經濟晚報是否安排抽獎禮品？(由貴方定)。
五、活動流程(暫定)：
會議議程：13：00—14：00。
來賓簽到、嘉賓入場14：10—14：15。
報告會正式開始。
主持人介紹本次報告會背景、目的及參會嘉賓14：15—14：30。
嘉賓致辭主辦雙方領導或代表14：30—16：00。
主題演講：“尋找多元化投資機會”理財報告會。
主講嘉賓：李駿(第一財經黃金、匯市評論員)16：00—16：20。
現(xiàn)場互動交流參會來賓向嘉賓提問、交流16：20—16：30。
現(xiàn)場抽獎。
抽取幸運來賓，獲取主辦方禮品。
活動結束。
六、主辦方簡介(略)。
活動聯(lián)系人。
《理財周刊》第一理財網__________。
市場部總監(jiān)張博琳。
傳真：021-6____955_8810。
手機：13____51895。
msn：__________。
地址：上海市__(20__35)。
個人投資規(guī)劃方案篇十一
大部分銀行理財產品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時常出現(xiàn)實際收益低于預期的情況，銀行理財產品收益超過6%就算是高收益了，起投門檻為5萬。因此，銀行理財只適用于個人準備保本升值的資金定存。
二、貨幣基金。
貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風險小的貨幣市場工具。典型代表有余額寶、理財通等。
優(yōu)點：高流動性、高安全性、穩(wěn)定。
缺點：收益低，資產增值速度還是趕不上物價上漲速度。
年利率4%左右，本金翻一番需用時間：72÷4=。這種個人理財產品隨存隨取，適合平時比較忙且不喜歡打理理財產品的“懶人投資”!
三、股票。
說到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是變化莫測的高風險。因此，在不懂得投資理財的前提下，圍觀比攝入更可靠。
優(yōu)點：投資收益高、能適當降低購買你風險、流動性強。
本金翻番時間：炒股風險很大，可能讓投資者一夜暴富，本金翻數倍，也可能讓投資者賠個血本無歸。
四、互聯(lián)網金融理財。
互聯(lián)網金融時代，互金理財產品成為當下比較流行的個人投資理財產品，收益一般在8-12%左右，門檻低，產品多樣，有長期，中期，短期投資產品。風險可控，關鍵在于選擇好的正規(guī)的平臺。
1.一定要有投資資金。
對于個人投資來說，想要投資理財就必須有一定的投資資金，想要進行投資理財，如果沒有足夠資金作為支撐，最后得獲利也是比較少的。在當下理財過程當中，如果想要順利開展投資理財，那么前提條件就是要準備足夠的投資本金。
2.豐富的理財知識。
個人要怎樣投資理財才賺錢?對于很多投資者來說，尤其是菜鳥，就會失去理財得方向，投資理財產品的收益也不得得到理想中的，如果想要獲得理想結果，就必須要有充足的準備資金，更應該掌握一定的投資理財知識，要對個人的理財目標、理財規(guī)劃等進行詳細了解。
3.熟練投資技能。
投資理財必須具備熟練的.投資技能，方可將理財風險化解到最小。如果說投資者沒有熟練的投資技能，那么理財就會顯得更加盲目，這樣更是沒有辦法掌握主動權的。
4.豐富信息渠道。
理財市場是瞬息萬變的，怎樣投資理財才賺錢，就必須掌握豐富的信息渠道，這樣才能掌握最新信息。所以在理財過程當中，要隨時關注國家的整治、經濟政策等這些變動，做出對應的調整。
5.必備良好的理財習慣。
個人投資理財首先要做的就是必備良好理財習慣，只有把記賬、節(jié)省等等這些良好的習慣貫徹到一起，那么理財就可以獲得滿意的收益，無論是個人還是家庭，理財都要根據自身財務出發(fā)。
個人投資規(guī)劃方案篇十二
投資的品種1
(一)股票
股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公司所有權份額的大小，取決于其持有的股票數量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉讓，股東能通過股票轉讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關系不是債權債務關系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負有限責任，承擔風險，分享收益。
(二)債券
債券(bonds)是政府、金融機構、工商企業(yè)等機構直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的本質是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權債務關系，債券發(fā)行人即債務人，投資者(或債券持有人)即債權人。債券是一種有價證券，是社會各類經濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金
基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為，例如無貨沽空，可以導致金融市場的動蕩。
(五)期權
期權(option;optioncontract)又稱為選擇權，是在期貨的基礎上產生的一種衍生性金融工具。從其本質上講，期權實質上是在金融領域中將權利和義務分開進行定價，使得權利的受讓人在規(guī)定時間內對于是否進行交易，行使其權利，而義務方必須履行。在期權的交易時，購買期權的一方稱作買方，而出售期權的一方則叫做賣方;買方即是權利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權利的義務人。
投資的品種2
(一)權證
權證，是指基礎證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內或特定到期日，有權按約定價格向發(fā)行人購買或出售標的證券，或以現(xiàn)金結算方式收取結算差價的有價證券。
(二)黃金
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學性質，為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質像黃金一樣，與社會演化和社會經濟締結成如此密切的關系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。
(三)外匯
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權債務關系的一種專門的經營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結算的外國貨幣及以外幣表示的資產。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結合自身實際情況3
著手理財分三步走。
1.設定您的理財目標。買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標?；仡欃Y產狀況，包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產的回顧，主要是將自身的資產按照有關的類別進行全面的盤點。這里所說資產是指金融性資產和固定資產，其中金融性資產包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產包括房產、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財階段
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財的目標會有所差異。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。
設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風險承受能力
風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據。根據自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風險承受能力心中有數。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。
完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產等各種金融產品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合自己的理財方案和理財產品。
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個人投資規(guī)劃方案篇十三
針對目前市場上投資種類繁多，投資者對理財產品風險掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對廣大投資者選擇一種風險接近于零的理財產品——黃金投資！
隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉變，也使我們需要更負責任的對廣大投資者建立其黃金理財的理念和增強黃金理財的意識。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財到了解黃金理財，從而樹立起“藏金與民，富民強國”概念，達到黃金產品（金條和金幣）銷售的目的。根據目前實際情況，讓投資者真正了解黃金理財是我們金融拓展部責無旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計劃。
二、講座目的、主題
1、目的
讓廣大投資者了解到黃金理財的必要性和重要性，使天一金行成為溫州投資者做黃金理財的唯一選擇。并且造最廣泛的對黃金投資的心理需求和消費需求。
2、主題
天一金行介紹黃金理財知識講座
三、講座時間安排
20__年_月_號（周_）
四、講座地點
待定
五、講座參加人選
公司原有大客戶，自有積累客戶。
六、講座整體流程
1、準備工作
dv拍攝與刻錄。主要內容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機采風以及成交客戶的訪問。
邀請函、黃金銷售托管合同、會議流程單制作。
2、講座具體流程
第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。
第二部分：主持人介紹公司發(fā)展歷程和公司現(xiàn)況等。介紹專家老師，以及老師講演（理財講座），黃金的歷史、發(fā)展、黃金基本知識、今后預期及與其他投資渠道的比較，優(yōu)勢所在，預期收益。
第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務的開展，彰顯公司品質啊，體現(xiàn)公司實力等。
第四部分：各投資顧問針對自己客戶進行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。
4、顧問資料夾：黃金相關資料。
七、工作要求
1、公司領導給予支持與重視，相關部門予以配合。
2、加強分工協(xié)作，緊密配合，強調團隊的整體形象與利益。
3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。
八、費用
1、dv費用
2、場地費用
3、老師費用
九、預期效果
會議營銷在市場銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對我們天一金行的認識。顯示了公司在黃金理財的專業(yè)性和優(yōu)質的服務，對公司產生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達到可持續(xù)開發(fā)的目的，轉變成公司的忠實客戶。
十、附記
1、前期物料準備、制作及協(xié)調
2、客戶邀請（金融拓展部團隊）
3、黃金分析師邀請(___)
4、商定主持人(____)
3、活動現(xiàn)場(______)
十一、附件《隨機采訪問題》
個人投資規(guī)劃方案篇十四
投資自己是回報率最高的項目，當你的個人競爭力提升的時候，你可以每年獲得更多的財富，而且也能給自己帶來更多的成就感。自我投資還包括健康投資、人脈投資等，這些投資可能短時間看不出效果，但長遠來看，回報率肯定更高。
投資理財是個長期的過程，合理的利用個人投資理財方法，踏踏實實，穩(wěn)步前進，讓財富慢慢的積累起來。
1.個人投資理財方法
2.投資理財的方式_投資理財方法有哪些
3.個人投資理財的方式有哪些
4.個人投資理財技巧有哪些
5.個人投資理財方式有哪些
6.“80后”個人投資理財方法
7.個人小額投資理財方法
8.個人投資理財方法知識
9.投資理財有哪些渠道
10.投資理財方式有哪些？
個人投資規(guī)劃方案篇十五
個人的實際財務情況是制定投資理財策略的基礎，因此，清楚掌握個人的實際財務情況是制定正確理財策略的前提。比如說，個人的資金流動性、風險承受能力等方面的狀況。如果資金不多，風險承受能力較低，就應選擇相對穩(wěn)健的投資工具或理財產品，如國chay債、銀行理財產品或穩(wěn)利精選基金等固定收益類理財產品。如果個人具備較強的風險承受能力，投資風格則可相對激進，可選擇股票、基金等風險、收益較高的投資方式。
在理財過程中，能否掌握基本的投資理財技能在很大程度上會影響個人的理財效果。廣大的理財愛好者在進行投資理財活動之前，能通過瀏覽理財網站、向別人請教、閱讀理財書籍等途徑學習和掌握基本的投資理財技能。如果有理財意愿，但確實沒有理財方面的學習天賦，建議選擇到正規(guī)、專業(yè)的理財機構進行咨詢。
理財比例分配將手里的錢可以按1234的原則比例分配：
10%要花的錢：這些錢主要用于平時3-6個月的正常生活開支，這筆錢可以用來存活期，或者放進互聯(lián)網寶寶類，1元起投，可以隨時存取，方便又能有收益。
20%保命的錢：一定要拿出一部分比例的錢來給家庭每位成員買保險，特別是重疾險一定給自己及家人買上，以防萬一，而且很多重疾險都是理財型，到期之后會返回，相當于是把錢存在那里，雖然按年化收益及通貨膨脹來說，最后返還時不劃算，但至少給家人一分保障。
30%的生錢的錢：這部分比例資金主要重點在收益，可以投資房產、基金、股票等一些高收益產品。但是高收益也意味著高風險，自己可以掂量。關于目前房產投資市場前景不太好，北上深的房價升值有定空間外，其他城市相對來說升值潛力不大，不過如果是剛需住的話就沒有關系。在中國，有房才有家的溫馨感及成就感。目前股市的市場行情不明顯，自己謹慎選擇。
40%的保本升值的錢：這部分比例的錢可以用來買一些養(yǎng)老金、子女教育金、國債、分紅險等。保障本金100%的安全，同時還能有一定利息空間。
理財策略的制定離不開投資工具的選擇，選對了投資工具，能幫助投資者大賺一筆，反之則會帶來大筆損失。
那么，投資工具的選擇有什么訣竅呢？首先，投資者還是要先掌握個人的實際財務情況。其次，要了解市場上的投資工具，在不斷地對比分析中挑選出最適合自己財務情況的投資工具或理財產品。
把握投資市場的相關信息，能幫助投資者及時發(fā)覺市場的變化，并根據變化合理調整自己的理財策略，如此便能有效避免不必要的投資損失。因此，在理財過程中，理財愛好者一定要通過電視、廣播、網絡及紙媒等多種途徑關注市場的相關信息。
個人投資規(guī)劃方案篇十六
針對目前市場上投資種類繁多，投資者對理財產品風險掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對廣大投資者選擇一種風險接近于零的理財產品——黃金投資！
隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉變，也使我們需要更負責任的對廣大投資者建立其黃金理財的理念和增強黃金理財的意識。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財到了解黃金理財，從而樹立起“藏金與民，富民強國”概念，達到黃金產品(金條和金幣)銷售的目的。根據目前實際情況，讓投資者真正了解黃金理財是我們金融拓展部責無旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計劃。
二、講座目的、主題
1、目的
讓廣大投資者了解到黃金理財的必要性和重要性，使天一金行成為溫州投資者做黃金理財的唯一選擇。并且造最廣泛的對黃金投資的心理需求和消費需求。
2、主題
天一金行介紹黃金理財知識講座
三、講座時間安排
20__年_月_號(周_)
四、講座地點
待定
五、講座參加人選
公司原有大客戶，自有積累客戶。
六、講座整體流程
1、準備工作
dv拍攝與刻錄。主要內容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機采風以及成交客戶的訪問。
邀請函、黃金銷售托管合同、會議流程單制作。
2、講座具體流程
第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。
第二部分：主持人介紹公司發(fā)展歷程和公司現(xiàn)況等。介紹專家老師，以及老師講演(理財講座)，黃金的歷史、發(fā)展、黃金基本知識、今后預期及與其他投資渠道的比較，優(yōu)勢所在，預期收益。
第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務的開展，彰顯公司品質啊，體現(xiàn)公司實力等。
第四部分：各投資顧問針對自己客戶進行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。
4、顧問資料夾：黃金相關資料。
七、工作要求
1、公司領導給予支持與重視，相關部門予以配合。
2、加強分工協(xié)作，緊密配合，強調團隊的整體形象與利益。
3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。
八、費用
1、dv費用
2、場地費用
3、老師費用
九、預期效果
會議營銷在市場銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對我們天一金行的認識。顯示了公司在黃金理財的專業(yè)性和優(yōu)質的服務，對公司產生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達到可持續(xù)開發(fā)的目的，轉變成公司的忠實客戶。
十、附記
1、前期物料準備、制作及協(xié)調
2、客戶邀請(金融拓展部團隊)
3、黃金分析師邀請(___)
4、商定主持人(____)
3、活動現(xiàn)場(______)
十一、附件《隨機采訪問題》
個人投資規(guī)劃方案篇十七
除了有理財目標，規(guī)劃也同樣重要。首先要進行自我分析，知道自己的風險承受能力、負債、消費及個人資產情況等，這樣才能確定哪一類的投資產品更適合自己。另外，根據個人實際情況調整各投資品的配置比例，以實現(xiàn)在不同階段都能將資產配置做到最優(yōu)。
理財理念對理財結果也起到了重要影響，如果盲目理財，每天都想著靠理財實現(xiàn)一夜暴富，那是無法理好財的，甚至還會造成不必要的損失。