一個成功的方案可以帶來積極的變化和效益，為個人或組織帶來發(fā)展機會。制定方案時，我們應該注重細節(jié)的考慮，以確保方案的合理性和完整性。在實施方案之前，我們應該對方案進行全面的溝通和培訓，以便團隊成員能夠更好地理解和執(zhí)行。
個人理財規(guī)劃方案論文篇一
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個人基本信息
姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財務狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則：
在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當投資。
當有閑余資金時，買基金進行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務自由度提升非常重要，首先應在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 華夏優(yōu)勢增長股票
02 華夏大盤精選混合
03 華夏成長混合
05 嘉實滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07 工銀核心價值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財目標
綜合以上分析 ，總結(jié)理財目標：
目標一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個人理財規(guī)劃方案論文篇二
1、個人投資理財渠道分析
現(xiàn)在人們的投資理財方式越來越多，所謂“當家容易，理財難”，所以選擇合乎自己的理財方式很重要。而選擇什么樣的理財方式需要根據(jù)自己的情況來確定。下面簡單介紹幾種投資理財渠道。
1.1低收益的個人投資理財
低收益的個人投資理財主要包括儲蓄和債券。這兩類的投資理財方式風險相對來說也比較小，其中，儲蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴的投資理財方式。盡管現(xiàn)在老百姓生活水平已經(jīng)有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴的和最有保障的理財方式。儲蓄投資有安全保障，至少銀行一般來講不容易倒閉，即使要倒閉，國家也會盡力不讓其倒閉的，有國家作后臺；但是儲蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報很少，同時其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變，在經(jīng)濟學中，儲蓄實際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當一國發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲蓄利率時，百姓從銀行拿出的錢實際上更少了，因為它還沒有在存進銀行時的錢買東西買的多。
債券可以分為三種，有國債，企業(yè)債和金融債，其中，個人投資者可以從事的債券只有國債和企業(yè)債兩種。國債，從字面上就可以理解到是國家以國家信譽作擔保來向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國家作擔保，國債的安全性很高，并且收益也要比儲蓄的收益要大，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高，但是要承擔一定的信用風險，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。
1.2高收益的投資理財
高收益的投資理財方式可以大致分為三類：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財?shù)娘L險較高，需要從業(yè)人員擁有一定的專業(yè)知識與經(jīng)驗，否則會損失嚴重。一般基金、信托理財是由專業(yè)人員進行集中操作，通過一定的組合投資使收益最大化的同時降低投資風險，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對于基金、信托而言風險更高，是一種高風險投資，但是也伴隨著高收益。對股票投資得當，盈利會相當豐富；但是投資不好則有損失的風險，甚至血本無歸。股票投資對普通百姓來說如果沒有一定的知識與技巧是相當危險的。股票投資需要對社會上的事件有很強的洞察力。但是對于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識，可以善于去發(fā)現(xiàn)和辨別具有收藏價值的東西，但是一旦發(fā)現(xiàn)，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬倍的收益。同時收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
1.3低成本的投資理財渠道
低成本的投資理財渠道具體包括保險和彩票兩類。保險對現(xiàn)在來說是一種消費，但是贏來的卻是未來的一種保障；是將現(xiàn)在的錢拿到將來來用。買一份保險是對家人的關心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質(zhì)來說，彩票帶有一定的娛樂性，它成本小，趣味性強。彩票的中獎是帶有偶然性的，因為它中獎的幾率幾乎為零，但是它一旦中獎就可以令人在一夜之間暴富。所以對待彩票，廣大群眾應該帶著娛樂的心態(tài)去參與。
2、個人投資理財一般性原則探究
了解了投資理財?shù)姆绞剑旅嫖覀儗€人投資理財一般性原則進行簡略談論一下。
2.1要具備投資的時間價值和機會成本意識
貨幣具有一定的時間價值和機會成本。由于貨幣的時間價值造就了貨幣的資本化，而資本是對貨幣預期的價值進行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的意思是把暫時不用的錢在將來某個時間里讓給他人，從而得到一定的報酬；從機會成本的角度來理解，貼現(xiàn)是資金用于某一用途而沒有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來的收益機會而應該被給予的報酬。作為投資者需要具備投資的時間價值和機會成本意識。
2.2充分認識到投資不等于投機
個人進行投資需要充分認識到投資不等于投機。投資是個人通過購買資產(chǎn)，較長時間的占有資產(chǎn)從而達到資產(chǎn)增值的目的的行為。而投機則是短期內(nèi)對資產(chǎn)的波動進行觀察，通過迅速地買進和賣出來贏取價位差的一種行為。但是嚴格來講投資與投機之間并沒有嚴格的界限，并且這個界限也是很難確定的，因此市場上投資與投機總是并存的。當某資產(chǎn)的未來收益是可以大概地確定時，這就可以稱之為投資。但是無論是投資者還是投機者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心，對投資資產(chǎn)進行調(diào)整，避免大的損失。
2.3正確把握經(jīng)濟繁榮期的投資策略
投資需要對宏觀經(jīng)濟的特點有一定的了解。在經(jīng)濟繁榮時期，市場上貨物供不應求，生產(chǎn)的增加不能滿足需求的增加，生產(chǎn)持續(xù)增加，生產(chǎn)要素也在急劇增長，成本和商品價格也會有所上升。隨著經(jīng)濟的增長，國家為防止通貨膨脹，會采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業(yè)的發(fā)展，致使整個經(jīng)濟發(fā)展速度放緩。在這時投資房地產(chǎn)等實物投資就可以使自己的資產(chǎn)保值甚至增值[2]。
3、結(jié)語
總而言之，投資理財需要自己根據(jù)自己的具體情況來找到適合自己的投資理財之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時間價值和機會成本意識，充分認識到投資不等于投機，經(jīng)濟繁榮時，適當減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財之路，你將受益一生。
參考文獻：
[1]肖明輝。淺析個人投資理財[j]。中國金融，20xx（9）。
[2]崔曉宇。淺識銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品[j]。大眾理財顧問，20xx（7）。
[3]柯靜。略論家庭投資理財[j]。時代金融，20xx（11）。
個人理財規(guī)劃方案論文篇三
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財務狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則：
在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當投資。
當有閑余資金時，買基金進行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務自由度提升非常重要，首先應在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07工銀核心價值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當考慮購入華夏https:///優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財目標
綜合以上分析，總結(jié)理財目標：
目標一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個人理財規(guī)劃方案論文篇四
在可承受的風險內(nèi)，通過適當?shù)耐顿Y工具及投資渠道達到個人的財務目標。累積財富是理財最核心的問題，只有如此，財富才會增值。
包括財務的風險、人身的風險、健康的風險。
人生的宏圖大計都不能忽視風險管理和稅務規(guī)劃，一來費用劃算，二來讓自己及早擁有基本的保障，保護自己的經(jīng)濟產(chǎn)能。
稅務來看：合法的可行規(guī)劃可減少稅務負擔。
你的更多規(guī)劃很重要，以期能量入為出，很自律地控制開銷。
比如說生活費、退休費、晚年的醫(yī)療費、孩子的教育費等，都是要合理運用財富來安排，安排好了，不僅能夠保障生活的質(zhì)量，還能提高資金的利用效率。
千萬別讓你留下的財產(chǎn)成為家庭爭端的禍根。
錢要用了才是你的，用不完都是別人的——你幸福的.兒孫的。
——理財公司活動策劃方案
理財公司活動策劃方案
個人理財規(guī)劃方案論文篇五
現(xiàn)在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
我目前一個月的生活費大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2、辦一張銀行卡，定期存取款項
辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應急經(jīng)費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。
其實記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。如果是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然，有的人看來是誰都會做的.事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的。所以，在課余時間，自學一些理財和會計方面的知識，對自我理財?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?BR> 4、善于精打細算。
大學生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學習省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學校的就用學校的，或者幾個同學合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（300元），一份用做課余活動經(jīng)費（100元），還有一份可以用做應急經(jīng)費（200元），剩余的可以適時分配或存入銀行。
5、適當進行勤工助學
在不影響學業(yè)的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立。鼓勵自己利用課余時間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應社會打下良好基礎。從經(jīng)濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。這種理財增值方式，應該成為大學生理財?shù)囊粋€重要組成部分。
6、實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流
個人理財規(guī)劃方案論文篇六
所謂你不理財，才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規(guī)劃。
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財務狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則：
在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當投資。當有閑余資金時，買基金進行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務自由度提升非常重要，首先應在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07工銀核心價值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財目標
綜合以上分析，總結(jié)理財目標：
目標一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個人理財規(guī)劃方案論文篇七
擬于xxx年下半年，在xx地區(qū)建設兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟發(fā)達城市行各建設一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)基礎上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點建設的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網(wǎng)點，改造成個人理財網(wǎng)點，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務。
第一階段：準備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務品種功能進行相應格局規(guī)劃設計，有關設備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點進行考察篩選，各選擇一個業(yè)務品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎上，進一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標準，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設計。
2、設計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務。
4、在移植總行個人理財業(yè)務系統(tǒng)的基礎上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡信息庫。
第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務開展情況進行調(diào)查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗的基礎上，逐步擴大我分行個人理財業(yè)務的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網(wǎng)點設立開放式的個人理財專柜，重點服務我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設備：辦公設備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點規(guī)模及業(yè)務量的大小配備相應數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個人理財中心一站式服務，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務、個人支付結(jié)算業(yè)務、代理業(yè)務、個人貸款業(yè)務、投資理財分析及業(yè)務咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務的龍頭，形成品牌效應。具體而言，個人理財中心具備以下業(yè)務功能：
（一）個人理財咨詢業(yè)務：包括回答客戶業(yè)務咨詢、為客戶提供業(yè)務操作幫助、推介新業(yè)務、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結(jié)算服務（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關手續(xù)費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務?？蛻羧缬行枰轿曳中型扑]的機構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務等業(yè)務，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務。
（四）個人貸款服務：包括各類大件商品消費性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務，汽車消費信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務（個人負債業(yè)務）：一般的本、外幣存取款業(yè)務。
（六）個人支付結(jié)算業(yè)務：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務。
（七）個人外匯業(yè)務：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務。
（八）代理業(yè)務：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務。
（九）廣泛應用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務。
人理財業(yè)務開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設和業(yè)務的順利進行。
業(yè)務開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務部設立個人理財管理小組，主要負責全分行個人理財業(yè)務管理工作，制定個人理財業(yè)務規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經(jīng)動態(tài)；指導管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓；開展個人理財業(yè)務宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設立個人理財崗位，主要負責指導理財網(wǎng)點開展個人理財業(yè)務，負責轄下理財業(yè)務的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務的正常開展。
個人理財規(guī)劃方案論文篇八
1.單身基本情況介紹
2.個人資產(chǎn)負債表簡要分析
(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標。
(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產(chǎn)過多，你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動。
(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負債的構(gòu)成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的`水平。一旦債務到期或經(jīng)濟不景氣時，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。
1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達到50%，已經(jīng)超過了安全的界限。應考慮通過提前還貸、延長債務償還期限等方式，降低月供水平。同時，對于一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。
2.消費支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費管理)
支出前后對比表(月)
結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
3.支出規(guī)劃
生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計20110元。
結(jié)論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財?shù)馁Y本金。通過精打細算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍。可以利用這筆錢進行投資理財。
目前，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
經(jīng)過測試：風險承受能力：中
你屬于:中庸型投資者。(略)
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產(chǎn)負債表中的其他資產(chǎn)10萬元，提前還貸。減少利息支出。
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習慣。根據(jù)計算公式，假設條件不變，每個月投1000元，經(jīng)過20年就可達到近99萬元的凈收益，共計123萬元的'本金收益。
2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務狀況，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構(gòu)筑堅強的;堡壘;。
現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
個人理財規(guī)劃方案論文篇九
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟發(fā)達城市行各建設一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)基礎上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點建設的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網(wǎng)點，改造成個人理財網(wǎng)點，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務。
第一階段：準備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務品種功能進行相應格局規(guī)劃設計，有關設備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點進行考察篩選，各選擇一個業(yè)務品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎上，進一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標準，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設計。
2、設計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務。
4、在移植總行個人理財業(yè)務系統(tǒng)的基礎上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡信息庫。
第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務開展情況進行調(diào)查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗的基礎上，逐步擴大我分行個人理財業(yè)務的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網(wǎng)點設立開放式的個人理財專柜，重點服務我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設備：辦公設備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點規(guī)模及業(yè)務量的大小配備相應數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個人理財中心一站式服務，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務、個人支付結(jié)算業(yè)務、代理業(yè)務、個人貸款業(yè)務、投資理財分析及業(yè)務咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務的龍頭，形成品牌效應。具體而言，個人理財中心具備以下業(yè)務功能：
（一）個人理財咨詢業(yè)務：包括回答客戶業(yè)務咨詢、為客戶提供業(yè)務操作幫助、推介新業(yè)務、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結(jié)算服務（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關手續(xù)費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務。客戶如有需要，到我分行推薦的機構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務等業(yè)務，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務。
（四）個人貸款服務：包括各類大件商品消費性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務，汽車消費信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務（個人負債業(yè)務）：一般的本、外幣存取款業(yè)務。
（六）個人支付結(jié)算業(yè)務：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務。
（七）個人外匯業(yè)務：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務。
（八）代理業(yè)務：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務。
（九）廣泛應用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務。
業(yè)務開發(fā)階段：擬由我分行個人銀行業(yè)務部牽頭，由行長辦公室、會計結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術部等成立個人理財業(yè)務開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設和業(yè)務的順利進行。
業(yè)務開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務部設立個人理財管理小組，主要負責全分行個人理財業(yè)務管理工作，制定個人理財業(yè)務規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經(jīng)動態(tài)；指導管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓；開展個人理財業(yè)務宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設立個人理財崗位，主要負責指導理財網(wǎng)點開展個人理財業(yè)務，負責轄下理財業(yè)務的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務的正常開展。
個人理財規(guī)劃方案論文篇十
所謂你不理財，才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規(guī)劃。
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財務狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。
1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當投資。當有閑余資金時，買基金進行投資。
4、資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務自由度提升非常重要，首先應在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07工銀核心價值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。
綜合以上分析，總結(jié)理財目標：
目標一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個人理財規(guī)劃方案論文篇十一
當前，成人高等教育面臨的突出問題是:工學矛盾大，學生到課率低，教學組織困難，考試流于形式;優(yōu)質(zhì)教師資源緊缺，在函授站學習的學生很難聽到主辦院校名師授課;函授站許多專業(yè)招生規(guī)模小，教學成本高，教學環(huán)節(jié)難以有效落實;函授站點分散，教學督導困難，教學水平參差不齊。［1―2］互聯(lián)網(wǎng)因其具有隨時隨地、高效快捷、媒體豐富、資源共享、交互性強等特點應用日益廣泛深入，深受大眾喜愛。許多高校都在不同程度地利用互聯(lián)網(wǎng)開展教學，特別是自以來，mooc在世界范圍內(nèi)興起并迅速發(fā)展壯大，對高等教育的影響更是前所未有。利用互聯(lián)網(wǎng)開展成人高等教育是解決當前成人高等教育突出問題的有效途徑，是構(gòu)建終身教育體系、創(chuàng)建學習型社會的重要手段，是成人高等教育的發(fā)展方向，這一點已成為成人高等教育工作者的共識。［2―4］自教育部批準開展現(xiàn)代遠程教育試點工作以來，先后有68所高校開展現(xiàn)代遠程教育試點工作。這些試點高校絕大多數(shù)是名牌高校，在利用互聯(lián)網(wǎng)開展現(xiàn)代遠程教育方面積累了豐富的教學資源和寶貴的經(jīng)驗，有了這些資源和經(jīng)驗，再開展成人高等教育網(wǎng)絡教學就比較容易。地方院校是我國高等院校的主體，占全部高校的90%以上，承擔了大眾化教育和服務地方經(jīng)濟發(fā)展的重任，在成人高等教育方面也重任在肩。然而這些院校卻鮮有參加現(xiàn)代遠程教育試點，即使參與也是作為68所試點高校的校外學習中心，在利用互聯(lián)網(wǎng)開展成人高等教育方面沒有太多的資源和經(jīng)驗積累。另外，地方高校與那些參加現(xiàn)代遠程教育試點工作的名牌高校相比，在辦學層次、辦學目標、師資結(jié)構(gòu)、網(wǎng)絡設施、經(jīng)費數(shù)量、管理模式等各方面都有很大差異，直接學習這些高校的經(jīng)驗和使用其資源會有很多問題，因此，大力開展地方院校成人高等教育網(wǎng)絡教學模式研究具有十分重要的意義。本文即是筆者在河北省教育廳重點課題“成人高等教育網(wǎng)絡化教學模式研究與應用開發(fā)”(編號:z9900454)的支持下，圍繞地方院校成人高等教育網(wǎng)絡教學中的若干問題展開的研究，并結(jié)合石家莊鐵道大學成人高等教育網(wǎng)絡教學改革進行了應用實踐，期望研究成果對同類院校具有一定的借鑒和參考意義。
二、地方院校開展成人高等教育網(wǎng)絡教學面臨的主要任務。
開展成人高等教育網(wǎng)絡教學面臨的主要任務包括教學平臺建設、在線開放課程建設、規(guī)章制度建設和人員培訓等。
(一)網(wǎng)絡教學平臺建設。
網(wǎng)絡教學平臺由硬件系統(tǒng)和軟件系統(tǒng)組成。硬件系統(tǒng)包括服務器、存儲設備、網(wǎng)絡設備及網(wǎng)絡鏈路等，軟件系統(tǒng)包括系統(tǒng)軟件和應用軟件等。［5］近年來，地方院校都建立了性能良好的校園網(wǎng)，其規(guī)模和水平盡管難與重點大學相比，但也都能滿足學校日常教學和辦公的需求。經(jīng)調(diào)查，很多院校對外提供的網(wǎng)絡服務不多，校園網(wǎng)服務器及存儲設備負載很輕，網(wǎng)絡出口上行鏈路使用率很低，因此，大部分地方院校可依托校園網(wǎng)構(gòu)建成人高等教育網(wǎng)絡教學平臺的硬件系統(tǒng)。如果現(xiàn)有校園網(wǎng)不能滿足需求，通過升級改造校園網(wǎng)或云服務器租用也可以很快構(gòu)建網(wǎng)絡教學平臺硬件系統(tǒng)。軟件系統(tǒng)中的系統(tǒng)軟件屬商品化或共享軟件，本文不做討論。應用軟件是網(wǎng)絡教學平臺的核心，下文如無特指，所提網(wǎng)絡教學平臺均指網(wǎng)絡教學平臺的應用軟件。網(wǎng)絡教學平臺應能為各類用戶提供滿足其教學行為的功能設計，包括教學資源的組織管理和使用以及教學行為的組織管理、實施和監(jiān)控等。平臺中的用戶可分為三類:管理人員、教師、學生。管理人員主要負責教學資源的組織和管理、教學計劃管理、教學過程監(jiān)控、教學基礎信息管理、授權管理等工作;教師主要負責網(wǎng)絡課程資源的維護、教學計劃、網(wǎng)絡導學、作業(yè)管理、測試管理、網(wǎng)絡答疑、成績管理等工作;學生的主要任務是學習網(wǎng)絡課程，閱覽教學計劃和導學信息，完成作業(yè)和在線測試，參與課程論壇，查閱成績以及其它各類教學信息等。網(wǎng)絡教學平臺可采用三種方式構(gòu)建:購置、租用、自建。每種方式都有自己的優(yōu)缺點，具體選擇哪種方式需要結(jié)合學校的實際情況進行綜合考慮。下面從平臺功能、可維護性、可擴展性、自主性、技術要求、建設周期、資金投入七個要素對三種方式進行比較。
(二)在線開放課程建設。
在線開放課程建設是實現(xiàn)成人高等教育網(wǎng)絡教學的關鍵環(huán)節(jié)和核心內(nèi)容。經(jīng)過近十幾年的不斷探索和實踐，特別是mooc、微課等新型課程的出現(xiàn)，人們對網(wǎng)絡教學有了新的認識和理解，對在線開放課程的建設內(nèi)容、建設方式、建設流程也更加清晰，在線開放課程不再是精品教學團隊的展示，也不再是傳統(tǒng)課堂的搬家，而是需要根據(jù)課程內(nèi)容、授課對象、在線教育等特點進行重新設計和制作的全新課程。建設在線開放課程，首先要確定課程資源建設規(guī)范，包括課程資源的組織結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)類型、文件類型、命名方式、制作標準和要求等內(nèi)容。在確定課程資源建設規(guī)范時，應考慮教學資源交換與共享，盡量與國家《教育資源建設技術規(guī)范》兼容。［6］同時，課程資源建設規(guī)范還與網(wǎng)絡教學平臺支持的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)有關，二者必須兼容。在線開放課程的基本資源應包括課程介紹、教學大綱、教學計劃、教學指導、內(nèi)容結(jié)構(gòu)(章節(jié)目錄)、課程講義、多媒體課件、教學微視頻、作業(yè)、習題及解析、拓展資源、參考資料等反映教學活動必需的內(nèi)容。在線開放課程的建設方式主要有自建、購買、轉(zhuǎn)化三種。自建方式就是學校組織課程建設團隊，自主建設在線開放課程;購買方式就是到市場上選擇適合本校使用的在線開放課程;轉(zhuǎn)化方式就是將已有的精品課、精品資源共享課、視頻公開課等課程資源進行一定形式的轉(zhuǎn)化處理，使其達到使用要求。無論哪種方式，都應該遵循課程資源建設規(guī)范，否則可能無法在網(wǎng)絡教學平臺上正常使用。三種方式各有利弊，自建方式投入大、周期長，但課程適用性好，有助于鍛煉教師隊伍，提高教師網(wǎng)絡教學的能力水平，且學校擁有自主知識產(chǎn)權，適用于學校的優(yōu)勢特色課程建設;購買方式投入少、見效快、課程水平高，但學校沒有自主知識產(chǎn)權，適用于公共課程及學校非優(yōu)勢特色課程建設;轉(zhuǎn)化方式省時省力省錢，但因課程主要內(nèi)容很難按新的規(guī)范要求實現(xiàn)，其適用性差，適用于短期內(nèi)沒有時間和精力建設的課程。受時間、師資、經(jīng)費等因素的限制，地方院校在實施成人高等教育網(wǎng)絡教學初期，三種課程建設方式可能都會采用，但從長遠看，應逐步加大自建課程比例。
(三)規(guī)章制度建設。
制度建設是成人高等教育網(wǎng)絡教學工作順利開展的重要保證。規(guī)章制度建設的主要任務就是將成人高等教育網(wǎng)絡教學中的主要流程和關鍵環(huán)節(jié)規(guī)范化、制度化，使教學管理工作有法可依、有據(jù)可查。成人高等教育網(wǎng)絡教學規(guī)章制度建設的主要內(nèi)容應包括:出臺《成人高等教育網(wǎng)絡教學教師工作規(guī)范》《學生在線學習管理規(guī)定》《教學管理工作規(guī)程》《課程考核及成績管理規(guī)定》《在線開放課程建設管理辦法》等文件規(guī)定，對教師、學生、管理人員的工作和學習行為進行指導和要求，為網(wǎng)絡教學的開展提供保障。除此之外，還應該對成人高等教育的教學計劃、課程教學大綱、考試大綱等進行相應的修訂。(四)人員培訓盡管大家對網(wǎng)絡教學的概念并不陌生，但要實施網(wǎng)絡教學，必須對管理人員、教師、學生、函授站人員等進行相應的培訓，如對管理人員要進行網(wǎng)絡教學管理工作規(guī)程培訓、對教師要進行網(wǎng)絡教學教師工作規(guī)范和在線開放課程設計與制作培訓等，培訓時既要學習文件，又要結(jié)合教學和管理平臺進行實際演練。培訓時機的選擇因培訓對象而異，如對教師的培訓可放在課程開始建設前和網(wǎng)上開課前、對管理人員的培訓可放在相關工作會上、對學生的培訓可放在學生報到后等等。除現(xiàn)場培訓外，還可以將培訓內(nèi)容制作成在線課程放到平臺上，供各類人員學習。
三、我校成人高等教育網(wǎng)絡教學改革實踐。
石家莊鐵道大學為河北省重點骨干大學，屬地方院校。學校以鐵路交通相關專業(yè)為特色，面向全國招生，畢業(yè)生主要服務鐵路交通工程單位。學校依托自身優(yōu)勢特色專業(yè)面向社會開展成人高等教育，現(xiàn)有在籍學生1余人。受行業(yè)特點影響，我校成教學生遍布國內(nèi)各交通土建工程項目一線(有不少還在國外)，工學矛盾極大，面授全勤率不足30%;我校函授站也是遍布全國(30個函授站分布在19個省市)，教學成本高，督導難度大。原有函授和業(yè)余的學習方式已無法適應我校成人高等教育現(xiàn)狀。根據(jù)教育部《教育信息化十年發(fā)展規(guī)劃(―)》(教技〔〕5號)等有關文件精神，我校于初正式啟動成人高等教育網(wǎng)絡教學改革。改革的目標是利用3―5年的時間，我校成人高等教育主干專業(yè)課程全部實現(xiàn)網(wǎng)絡教學。
我校成人高等教育網(wǎng)絡教學改革的主要任務包括:設計開發(fā)成人高等教育綜合管理平臺;設計開發(fā)成人高等教育網(wǎng)絡教學平臺;建設在線開放課程;出臺成人高等教育網(wǎng)絡教學相關文件;依據(jù)網(wǎng)絡教學模式開展我校成人高等教育網(wǎng)絡教學實踐，并在實踐中進一步完善教學模式、教學管理平臺、課程資源以及相關文件。
1.綜合管理平臺研發(fā)及應用。
成人高等教育綜合管理平臺的主要功能是為學校開展成人高等教育相關人員提供基于網(wǎng)絡環(huán)境的在線管理服務功能，包括學籍管理、教務管理、考務管理、成績管理、系統(tǒng)管理等，為網(wǎng)絡教學平臺提供教師、學生、教學計劃、課表以及其他管理信息，是網(wǎng)絡教學平臺運行的基礎。我校成人高等教育綜合管理平臺采用自建方式完成。由繼續(xù)教育學院組織研發(fā)團隊，建設周期10個月，于3月正式投入使用。平臺搭建在校園網(wǎng)中心機房，使用校園網(wǎng)出口鏈路，目前各項功能運行正常穩(wěn)定。
2.網(wǎng)絡教學平臺研發(fā)及應用。
我校成人高等教育網(wǎng)絡教學平臺采用與綜合管理平臺同樣的建設和運行方式，研發(fā)團隊主要成員不變，建設周期8個月，于2012月正式投入使用。平臺根據(jù)我校成人高等教育網(wǎng)絡教學模式及業(yè)務需求，設計實現(xiàn)了能滿足各項要求的全部功能，這些功能覆蓋了同類商業(yè)軟件的主要功能，目前各項功能運行正常穩(wěn)定。平臺最大的優(yōu)勢是與綜合管理教學平臺無縫銜接，自主性強，可維護性及可擴展性良好。
3.在線開放課程建設及發(fā)布。
年初，我校啟動在線開放課程建設工作，計劃利用3―5年的.時間，重點建設150門在線開放課程。截至7月，我校已完成課程立項建設50門，有36門課程已在我校校園網(wǎng)上發(fā)布(訪問地址:jjxy．stdu．edu．cn/)。經(jīng)統(tǒng)計，這些課程(僅視頻)共錄制完成1692個微視頻，講授時長42300分鐘，存儲容量達140g。預計到底，我?？梢酝度胝绞褂玫木W(wǎng)絡課程將達到100門以上。
4.網(wǎng)絡教學相關規(guī)章制度的完善。
新的教學和管理模式需要新的規(guī)章制度去引領和規(guī)范。為此，我們對一系列相關規(guī)章制度進行了完善，主要包括《成人高等教育教學管理工作規(guī)程》《成人高等教育學籍管理工作規(guī)程》《成人高等教育在線開放課程資源建設規(guī)范》《成人高等教育網(wǎng)絡教學教師工作規(guī)范》《成人高等教育網(wǎng)絡教學學生學習管理暫行規(guī)定》《繼續(xù)教育學院班主任工作規(guī)程》《成人高等教育網(wǎng)絡教學課程考核及成績管理暫行規(guī)定》等。
2014年9月，隨著我校自主開發(fā)的網(wǎng)絡教學平臺上線試運行以及第一批8門網(wǎng)絡課程的建設完成，我們選擇2014級成人教育專升本在本部面授的土木工程和工程管理兩個專業(yè)進行試點。經(jīng)過1個學期的在線學習，學生圓滿完成了6門課程的學習任務，普遍反映在線學習很方便，教師講課效果好，教學視頻可反復觀看，有利于解決工學矛盾。在總結(jié)經(jīng)驗、完善教學平臺功能設計、細化操作流程和管理規(guī)范的基礎上，203月，我們在本部級成人教育學生中全面推廣使用網(wǎng)絡教學模式組織實施教學，并選擇1個函授站進行試點，同步開展網(wǎng)絡教學。本學期共開通網(wǎng)絡教學課程20門，覆蓋土木工程、工程管理、會計學、交通運輸、機械設計制造及其自動化、電氣工程及其自動化6個本科專業(yè)和建筑工程技術、工程造價2個?？茖I(yè)，學生在線學習人數(shù)達1072人，平均課程登錄10000人次。其中，《大學英語i》登錄64400人次，《高等數(shù)學》登錄56000人次，《大學計算機》登錄25000人次。截止到6月20日，全部課程均已完成教學任務，教學效果良好。
四、總結(jié)與展望。
成人高等教育現(xiàn)有的函授和業(yè)余學習方式已不能滿足廣大學生的需求。網(wǎng)絡教學可以讓所有在籍學生享受到來自主辦院校名師的講授，可以有效解決部分函授站教學資源不足的問題，可以為學生提供更加靈活、自主的學習方式。開展成人高等教育網(wǎng)絡教學，必須解決好教學平臺建設、在線開放課程建設、規(guī)章制度建設和人員培訓等關鍵問題。地方院校在這方面往往經(jīng)驗不足。近年來，石家莊鐵道大學開展的成人高等教育網(wǎng)絡教學改革，取得了較為滿意的效果，但也存在一些問題，如教學模式還不夠成熟、教學平臺功能還不夠穩(wěn)定、優(yōu)質(zhì)教學資源還不夠豐富、教師對網(wǎng)絡教學的方式還不太適應、學生在線學習時還有不少“掛學時”和“湊積分”的現(xiàn)象等。面對這些問題，我們更應主動探索、積極實踐、加大投入、加強交流與合作，不斷完善教學管理模式，不斷豐富優(yōu)質(zhì)教學資源，不斷提高教學質(zhì)量，使成人高等教育取得更大更好的發(fā)展。
【參考文獻】。
個人理財規(guī)劃方案論文篇十二
高等教育提倡以創(chuàng)新型人才培養(yǎng)為其基本目標，因此，成人高等教育學分制管理模式同樣應構(gòu)建出與創(chuàng)新型人才培養(yǎng)相匹配的管理體系。學業(yè)規(guī)劃對于幫助成人學生在學分制管理模式下實現(xiàn)自我管理、發(fā)揮個性、促進自我發(fā)展具有戰(zhàn)略性的作用。根據(jù)學分制管理的特點，筆者將成人學生的在校學業(yè)生涯分為三個階段即：學業(yè)規(guī)劃預備階段、學業(yè)規(guī)劃實施階段、學業(yè)規(guī)劃預警階段，并對學業(yè)規(guī)劃預警階段展開探討。
一、成人教育的學業(yè)規(guī)劃及其預警機制建立的必要性
1.學業(yè)規(guī)劃的意義及實施
學業(yè)規(guī)劃應該是由作為個體的成人學生與作為組織的辦學機構(gòu)相結(jié)合，在對學生學業(yè)階段的主客觀條件進行測定、分析、歸納的基礎上，根據(jù)學生的興趣、愛好、能力、特點等因素進行綜合分析與權衡，并結(jié)合個人工作、生活特點及其職業(yè)傾向，確定學生最佳的學習目標，并為實現(xiàn)這一目標做出行之有效的安排。
成人學生剛剛?cè)雽W的第一個學期，由于大多數(shù)學生對學分制管理制度感到陌生，對如何規(guī)劃自己的學習進度還不知所措。如果馬上就讓學生自由選課學習，必定不能達到理想的效果。所以在這個階段主要由學校對學生的學習進行安排，如安排公共基礎課程，讓學生能夠有一個適應過程。并且在這個階段學校需要通過各種方法對學生進行學分制管理制度的教育，逐步地引導學生認識自己本專業(yè)的教學計劃及專業(yè)學習方向，為學生今后進行合理的學業(yè)規(guī)劃打下良好的基礎。
學生入學第二個學期到標準學習年限的這段時間是學生學業(yè)規(guī)劃的重要實施階段。在這個階段中，學生可以自由選課，可以根據(jù)本專業(yè)的教學計劃、學習方向、本人的工作特點及能力要求、個人的興趣愛好來安排學習進度。簡單的學業(yè)規(guī)劃就是完全按照本專業(yè)的教學計劃進度來進行選課學習，這種方法的好處就是簡單，不需要花時間進行學業(yè)規(guī)劃；但是這種方法有個缺點，就是體現(xiàn)不出學分制管理的優(yōu)越性，難以發(fā)揮自主選課的優(yōu)勢。所以教學計劃的進程安排只是一個參考，學生需要根據(jù)教學計劃以及個人的實際情況合理安排自己的修讀計劃，以達到發(fā)掘自我潛能，增強個人實力，順利完成學業(yè)的目的。
2.學業(yè)規(guī)劃預警機制為結(jié)合成人學生的學習特點而設計
在實踐中，一旦學生對學習的自我安排失當，很容易會對其學業(yè)產(chǎn)生負面的消極影響甚至危及學業(yè)進度，導致最終難以完成學業(yè)，所以學業(yè)規(guī)劃預警機制應結(jié)合成人學生的學習特點而設計。
首先，成人學生的學習目的性強，且目標較為具體和明確。成人學生學習動力不單為了學歷，更重要的是為了滿足對知識的渴求。我們對廣東工業(yè)大學的在校成人學生進行的問卷調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：來自基層的員工占70.54％，還有屬“其他”的占11.5％；對于學習的目的，單純?yōu)槲膽{的占24.34％，為了拓展社交的占1.58％，“其他”占4.9％，為了拓寬知識面，深造專業(yè)方面的占69.18％。從以上的調(diào)查分析，不難看出成人學生參加學習的目的是多樣化的，他們需要的是文憑與知識并重。
第二，成人學生工學矛盾突出。成人學生大多數(shù)是在職人員，工作、學習、家庭生活之間不可避免存在矛盾，學習時間得不到充分保障，負擔比較重，學分制自主選課與彈性學制則為學生創(chuàng)造了便利條件，對因工作不能按時到課的學生，可以通過選課、選時間來安排自己的學習，有效地緩解這一矛盾。但當某些學生延誤了某些課程的學習時，就需要啟動預警系統(tǒng)保證后續(xù)課程的學習。
第三，成人學生年齡、基礎差異大。成人學生生源分化較大，有工作經(jīng)驗豐富的在職人員，他們社會閱歷比較豐富，年紀也普遍偏大，分析問題的能力和自學能力比較強，學習專業(yè)課程理解比較快，但一些記憶性的基礎課程學習起來比較吃力。也有不少來自大專、中專、職中或技校的應屆或往屆畢業(yè)生，參加工作時間較短，社會閱歷淺，年齡普遍較小，比較容易接受新知識。雖然采取學分制教學管理，學生可以依據(jù)自身知識基礎、課程難易的差別，安排課程的修讀，但還是有學生因基礎薄弱導致課程通過率低，喪失了信心，導致最終難以完成學業(yè)。
3.預警方案的提出是完善成人學分制學業(yè)規(guī)劃的重要環(huán)節(jié)
學分制管理一個最突出的優(yōu)點在于學生可以根據(jù)自身的時間情況合理安排時間選課修讀學分，只要在要求的年限內(nèi)修滿學分就可以申請畢業(yè)，這無疑是靈活、自由、具有人性化的教學制度。但是在學分制教學管理過程中，這種靈活的優(yōu)點也存在著缺陷。由于選課自由度高，有的時候會令到有部分學生不知所措。在學生學業(yè)規(guī)劃的第二個實施階段，往往大部分同學已經(jīng)能夠順利修完學業(yè)，而那些沒有很好正確規(guī)劃自己學習時間的學生，由于沒有修完學業(yè)，無論是在學習上和心理上都承受著比第一個階段更多的壓力，如果處理不當，容易導致學生學習沒有方向，缺乏自信。隨著修讀學業(yè)時間的延長，往往會出現(xiàn)到了畢業(yè)最高年限還不能修滿學分順利畢業(yè)的情況。因此在適當?shù)臅r候給學生以恰當?shù)闹敢?，將能幫助學生在選修學分的過程中少走彎路，對學生在心理上給予幫助，增強學生修完學業(yè)的信心。所以預警方案的提出是完善成人學分制學業(yè)規(guī)劃的重要環(huán)節(jié)。
二、學業(yè)規(guī)劃預警對象的確定
建立學業(yè)規(guī)劃預警機制之前，首先要先確定預警對象，針對不同的預警對象實施不同的預警措施。通常把預警對象分為兩大類：
一類是校方課程的因素導致出現(xiàn)選不上課的學生。實施學分制，如專業(yè)停招或選課人數(shù)達不到開班要求而導致課程停開的情況是不可避免的，甚至由于學校教學資源緊張而無法保證必修課程每學期全部開出的現(xiàn)象也會存在。涉及到以上課程因素的學生，校方應及時將其納入預警對象，以便有針對性地采取補救措施，以免學生因課程原因延誤畢業(yè)。
例如懷孕、傷病等原因。二是由于參軍服役無法繼續(xù)完成學業(yè)。三是由于工學矛盾導致的經(jīng)濟以及學習時間保障方面的困難，如工作地點改變，失業(yè)等。
三、學業(yè)規(guī)劃預警方案的建立構(gòu)想
根據(jù)預警對象的性質(zhì)，成人高等教育學分制學業(yè)規(guī)劃應采取如下預警措施：
1.要教育成人學生形成學業(yè)規(guī)劃的思想與理念
傳統(tǒng)上一般成人學生一進校門，一切皆由校方安排。但是，我校實施的是完全學分制的管理模式，其要求每一個學生都應具有能夠自主安排自己在校學習進程的能力。如果一個懂得進行學業(yè)規(guī)劃的學生能參與學校的教學管理，使自己能接受到適合自己發(fā)展的成人高等教育，而不是被動地接受，就體現(xiàn)出學分制的特點。為此，我校通過開設《學分制理論與實踐》這門課程，向?qū)W生傳達學分制的管理理念、管理方法，教會學生如何運用學分制實施賦予的權利，并教會學生作好學業(yè)規(guī)劃的方法。
2.從規(guī)章制度上建立健全一套完整的預警機制
在課程建設方面，招生專業(yè)的延續(xù)性是學分制課程資源穩(wěn)定的前提保障。成人高等教育實施學分制，首先要求各專業(yè)的必修課程要盡可能保持穩(wěn)定，處理好課程建設的周期性變化和保持課程穩(wěn)定之間的矛盾，對斷開的必修課程要及時公布處理意見，如用某些相近的課程進行替換；其次，對于課程名稱相似的課程，如果課程內(nèi)容相似的，應統(tǒng)一課程名稱與學分；如果課程內(nèi)容不同，則名稱一定要有明顯區(qū)別。這樣的課程整合非常關鍵，可避免學生在選課時產(chǎn)生歧義。在學籍與教學管理規(guī)定方面，應對身體狀況不適于上學的學生采取緩考或停學等處理辦法；對參軍服役者應予以延長相應學習年限，要制定有關緩交學費的規(guī)定以幫助那些經(jīng)濟困難的學生。
3.建立一支高素質(zhì)、專業(yè)化的學生學業(yè)規(guī)劃指導隊伍
學校應當成立學業(yè)規(guī)劃的機構(gòu)，工作內(nèi)容不僅僅包括原有班主任的管理工作，更重要的是要承擔起學業(yè)規(guī)劃的管理和指導工作。尤其對于那些缺乏自律性以及基礎薄弱的學生要給予及時的關注，了解他們的困難，幫助他們樹立克服困難的信心。隊伍的建設可以通過如下途徑來完成：一是整合學?，F(xiàn)有教育資源，以原有的班主任作為基礎，通過有針對性的專門培訓或進修的方式，培養(yǎng)專業(yè)學業(yè)指導隊伍；二是通過兼職、聘請等多種形式吸引校內(nèi)外的學業(yè)規(guī)劃專家、人力資源管理專業(yè)人員，不定期地開展活動，給學生提供咨詢和輔導。這樣，逐步建立起一支以專業(yè)導師為骨干力量，專兼結(jié)合、素質(zhì)較高，且相對穩(wěn)定的學生學業(yè)規(guī)劃指導隊伍。
4.建立學生學業(yè)預警系統(tǒng)需采用信息化手段
標準學習年限和各專業(yè)的最低畢業(yè)學分是設定預警線的依據(jù)。例如：廣東工業(yè)大學專科起點本科學生的學習年限為2-5年，標準學習年限為3年，最低畢業(yè)學分為85學分，如果學生在標準學習年限3年內(nèi)尚未獲得最低畢業(yè)學分為85學分的50％以上，系統(tǒng)就要自動將該生歸入學業(yè)預警階段，然后以網(wǎng)站信息發(fā)布、短信、電話通知等方式提醒。這個階段是教學管理工作者幫助和引導學生重新規(guī)劃學業(yè)的階段。在這個階段中，需要通過先進的現(xiàn)代化計算機技術，對大量的數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計，針對每個學生的具體學業(yè)完成情況給予分析，匯總出該成人學生在學業(yè)規(guī)劃預警階段若干份可行性修讀計劃，并在之后每個學期由專業(yè)導師進行追蹤了解，遇到?jīng)]有按照原定的學習進度進行的情況，則還需要繼續(xù)針對該生最新的學業(yè)完成情況監(jiān)督其實施或重新規(guī)劃。學業(yè)規(guī)劃的預警階段，需要辦學機構(gòu)主動地查找出沒有在標準學習年限內(nèi)完成學業(yè)的學生，了解他們沒有按時完成學業(yè)的原因，幫助這些學生了解自己的學業(yè)規(guī)劃不足之處，幫助他們重新制訂切實可行的學業(yè)規(guī)劃方案。
總而言之，成人學分制學業(yè)規(guī)劃預警方案是一項長期性、系統(tǒng)性的工程，它涉及理念設計層面和操作規(guī)程層面的諸多因素，辦學主體應把此項工作作為學校管理育人，服務育人的重要內(nèi)容和手段，以提升成人學生學業(yè)規(guī)劃和學業(yè)預警系統(tǒng)方面的科學性和實效性。它的意義不僅能使成人學生學習規(guī)劃，更重要的是掌握了一種規(guī)劃的理念，運用于工作與生活中，受益無窮。
個人理財規(guī)劃方案論文篇十三
摘要：
近年來，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和金融業(yè)的不斷壯大，以通過合理安排資金，運用各種投資工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進行管理和分配的投資理財成為了理財?shù)闹饕问健ｋS著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“投資理財”概念逐漸走俏。本文將以個人投資理財為主要形式進行重點闡述。
關鍵詞：
個人投資理財；理財工具；收益；風險；
投資理財是根據(jù)需求和目的將所有財產(chǎn)和負債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、遺產(chǎn)、遺囑及知識產(chǎn)權等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟活動。投資理財不僅是一門學問和藝術，而且是一門很難把握的學問和藝術；投資理財不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè)；投資理財是一種生活習慣和方式。
個人投資理財是投資理財?shù)囊环N形式，是人們的一種主動意識和行為。個人投資理財是指通過一系列有目的、有意識的規(guī)劃來進行財務管理，累積財富，保障財富，使個人的資產(chǎn)取得最大效益，達成人生不同階段的生活目標。
個人投資理財是以滿足個人發(fā)展需求為目的的經(jīng)濟活動。個人投資理財貫穿于整個人生，所以要想一生富有，工作和理財是我們必須要兼顧的。談理財，就不能只停留在概念上。儲蓄、債券、基金、股票、房地產(chǎn)、保險，眾多的理財工具我們到底要如何選擇呢？怎樣選擇運用合適的理財工具，才能達到投資效益的最大化呢？下面我們將就個人投資理財工具的選擇進行深入探討。
一、個人理財工具性質(zhì)的分類
個人理財工具可以分為：流動性投資工具、安全性投資工具、風險性投資工具和保障型保險工具。
（一）流動型投資工具具有隨時可以變觀，不會損失本金，投資效益低的特點。主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄，通知存款、短期國債等。
（二）安全性投資工具具有不會虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動性稍差的特點。主要包括：中期儲蓄、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險，社會養(yǎng)老保險等。
（三）風險性投資工具具有可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益的特點。主要包括：股票、房地產(chǎn)黃金、外匯、非保本型的銀行、券商、信托理財產(chǎn)品及收藏品等。
（四）保障型保險工具屬于消費型保險，沒有儲蓄的性質(zhì)，價格較低廉。保障型保險主要包括：定期壽險、人身意外傷害保險、醫(yī)療保險、疾病保險、收入保險、失業(yè)保險等。
二、個人理財工具的選擇
個人投資理財不是簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不是簡單的炒股。個人投資理財是根據(jù)個人的需求和目標將個人的資金、財產(chǎn)等通過投資的具體行為而獲得所需效益的一種活動。
個人投資理財工具是個人進行資產(chǎn)保值、增值所運用的工具及手段。個人投資理財要想取得良好的效益就必須確立一定時期的個人理財目標，根據(jù)目標制定相應的個人理財計劃，明確各個理財投資步驟和投資工具。
（一）個人理財工具的選擇要充分考慮個人實際財務狀況，依據(jù)自身的理財目標選擇適宜的理財工具。理財理的就是我們手里的錢，理財不能盲目跟風，更不能隨波逐流。通過投資暴富的事實比比皆是，刺激我們躍躍欲試；但是投資失敗的故事也不在少數(shù)，這也給我們個人理財敲響了警鐘。理財是一門嚴謹?shù)膶W科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能決策出最佳的理財方案。所以在選擇個人理財工具時，要慎重思考，要全面衡量，要根據(jù)理財目標的實際性、自身的財務狀況及心理素質(zhì)、周圍的環(huán)境變化慎重選擇。例如：股票，股票是風險非常大的理財工具，當然風險大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟知識，同時由于風險不可測，股票更適合經(jīng)濟條件較好，有一定風險承受能力的個人。只有準確地判斷投資理財環(huán)境與個人因素，才有可能較好地使用投資理財工具。只有選擇一款適宜自身的理財工具，才能降低理財?shù)娘L險，使理財效益最大化。只有選擇一款適宜自身性格和財務狀況的理財工具進行投資，才有可能安穩(wěn)地獲取投資效益。
（二）個人投資理財工具的選擇要注重長期效果，重視理財工具的穩(wěn)定性，不能只圖眼前利益和短期利益。個人投資理財是一個長期的過程。是一個長久的方案。我們在進行個人投資理財時不能只貪圖眼前短期的利益而進行頻繁操作，不能見到他人獲得利益就隨意更換理財工具，這樣做不僅增加了投資的風險，還會波及到自身的財產(chǎn)安全。理財不是投機取巧，個人投資理財要注重理財工具選擇的穩(wěn)定性，不能盲目地更換，投資理財工具選擇的隨意性會令個人投資走上不穩(wěn)定的道路。當然我們并不是反對進行理財工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機會時我們先要分析其成本和收益，分析自身條件和狀況，更強調(diào)長期收益與遠大效益，以達到我們的最終目標。
（三）個人投資理財要以分散風險為目的，按照投資組合選擇多樣的投資工具。個人投資理財不能呈現(xiàn)單一性，要根據(jù)不同的投資狀態(tài)呈現(xiàn)多元化的趨勢。投資理財多元化簡單來說就是不要把雞蛋放在一個籃子里面，多元化投資，這樣無論是收益還是風險都是多元化的，這樣可以讓個人追逐更高收益。個人投資理財工具選擇的多元化可以分散投資風險。每一個理財產(chǎn)品都有一個由幼稚期、成長期、成熟期到衰退期的生命周期。如果個人投資過于依賴某單一產(chǎn)品，投資就要面對較高的風險，實現(xiàn)多元化投資，可以使個人投資理財方向及時的轉(zhuǎn)換，取得一定程度的風險互補。例如，如果將個人的資金全部投入到地產(chǎn)行業(yè)上，如果國家出臺新的地產(chǎn)政策、經(jīng)濟的波動等因素就會導致地產(chǎn)行業(yè)的不景氣，那么個人投資勢必受到影響。個人投資理財可以將個人資金按照不同的需求、不同的目標投向于不同的種類，規(guī)避單一工具帶來的風險。
個人投資理財是一門高深的學問，這需要投資者的不斷學習和研究。個人投資理財，投的是自己的錢，理的是自己的財，所以在投資理財工具上的選擇要慎之又慎，一定要在正確的理財原則的指引下，樹立正確的投資理財觀念，切合自身實際，制定正確的投資理財方案和理財目標，嚴格按照投資計劃實行，選擇多元化的投資工具，在保證自身資金安全的同時，規(guī)避不確定性的風險，實現(xiàn)個人理財效益的最大化。
個人理財規(guī)劃方案論文篇十四
我今年28歲，20xx年畢業(yè)于吉林省經(jīng)濟管理學院會計專業(yè)，畢業(yè)后進入交行工作先后在原新春儲蓄所、儲蓄所作儲蓄員工作。20xx年通過招聘進入延邊移動公司任客戶經(jīng)理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔任臨柜柜員。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗同時也提高了各個方面的能力。下面就我所具備的競爭條件和優(yōu)勢做簡要的介紹。
一、首先我對銀行理財工作非常感興趣，同時也是一個工作勤勉和善于學習的人，我有信心在銀行理財崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價值，并且為我行創(chuàng)造更多的價值。通過20xx年底開始的股市牛市以來，客戶對個人理財方面開始有很大的需求，但是又凸現(xiàn)出個人理財知識的匱乏，這就需要有專業(yè)人士來進行正確的指導，來實現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財?shù)耐瑫r，樹立交行個人理財?shù)钠放?，來吸引更多的客戶?BR> 二、我曾經(jīng)在移動公司任客戶經(jīng)理，在此期間，積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作，培養(yǎng)了自身營銷的能力；并且通過這段工作經(jīng)歷，使我具有一定的公關能力和良好的社會關系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項工作。
三、有在一線網(wǎng)點工作的經(jīng)歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類客戶的需求，根據(jù)不同類型的客戶，而采用有針對性的營銷策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當作自己人來看待。
銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)四、如果這次能夠競聘成功，我將從以下幾個方面來加強
1、盡快適應崗位轉(zhuǎn)換。首先是加強理財知識。不能夠熟悉個人理財業(yè)務知識和我們的各種理財產(chǎn)品，得不到客戶的信服，任何的服務和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發(fā)。其次是營銷的技能。在理財經(jīng)理崗位上不單純是個客戶作理財服務，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷售出去，為我行創(chuàng)造效益。我們每天都會面對許多形形色色的客戶，要善于和他們進行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務。通過對學習和對市場行情的準確把握，為客戶提供合理建議。這種營銷，既立足當前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己；提升客戶價值，就是提升自我價值。
2、目前，銀行理財主要以單一產(chǎn)品銷售為主，什么在市場上賣得火，我們就一擁而上都賣這個，而忽視了必要的個人投資風險規(guī)避。只注重短期效應，比如在去年的基金銷售中，個別行就存在這種情況。針對這種情況，我將著重于組合理財產(chǎn)品和手段，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個目標客戶的特點及風險承受能力，量身組合出恰當?shù)睦碡敭a(chǎn)品或服務手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我個人，進而是我行的忠誠度和認知度。
3、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時將客戶的要求及服務中反映出來的問題反饋回來，從而有助于銀行整體服務水平和功能的提升。
4、加強學習，不斷豐富個人業(yè)務知識，并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向，強化投資規(guī)劃、保險、理財?shù)榷喾矫嬷R，今年內(nèi)，爭取考到個人理財專業(yè)認證。盡快提升自己的專業(yè)水平，適應新形勢的需要。
各位領導，以上是我對個人理財經(jīng)理崗位的一些認識，希望能夠得到大家的認同，同時希望能夠給我這個機會讓我來展示自己，為我行創(chuàng)造更大的效益。
個人理財規(guī)劃方案論文篇十五
一德育工作特色主題：與愛同行厚德弘善共筑感恩中國夢
二德育特色工作內(nèi)涵：
（一）工作模式：以社會主義核心價值觀為指導思想，以“國學經(jīng)典元素”為校本課程、以“心懷仁愛感恩行善書香筑夢”學校文化建設為載體的立體多緯度的德育工作模式。
（二）工作理念：辦學理念是以仁心待人、以仁心愛人，善行一生
德育理念是寬容仁愛，弘揚中華民族傳統(tǒng)美德精神
（三）學校精神：仁愛共濟，立己達人，知行統(tǒng)一
三德育工作目標：心懷仁愛感恩行善書香筑夢
四工作措施：
（一）將國學經(jīng)典元素與學科課程相融合，用仁愛鑄造中國之感恩夢。
（二）將國學經(jīng)典元素與活動課程相融合，用仁愛鑄造中國之藝術夢。
（三）將國學經(jīng)典元素與環(huán)境課程相融合，用仁愛鑄造中國之民族夢。
五進度安排：
（一）（4月-7月）品味國學經(jīng)典，傳承仁愛美德，創(chuàng)建書香校園。
（二）（209月-7月）弘揚國學精粹，重鑄教育之魂，創(chuàng)建和諧校園。
（三）（209月-年12月）繼承國學文化，提升人文素質(zhì)，創(chuàng)建仁愛校園。
六預期成果：
1、初步形成具有“仁愛”特色的.校本課程體系。
2、形成一套切實可行的仁愛教育師生評價體系。
3、在學校層面：使仁愛教育、感恩行為滲透到學校各個層面，形成學?！叭蕫邸苯逃幕Α?BR> 4、學生層面：能夠達到“人人向善、心懷仁愛”，善學習、善助人，感恩社會、感恩他人。
張語晴
個人理財規(guī)劃方案論文篇十六
劉女士和方先生已近中年，投資策略應偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時生病時的應急款項，另一部分則可投資于人民幣理財產(chǎn)品、國債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進行這方面投資的追加。
方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由于方先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經(jīng)濟的影響，應重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由于沒有工作單位，因此也應加強對自身的保護，特別是針對她沒有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀，主要為其投保養(yǎng)老保險和疾病保險。
以方先生現(xiàn)在的收入水平買一輛車應不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬于純消費品，因此建議買車不必奢侈。
劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應對這30萬元進行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個月會有數(shù)千元的房租收入，而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。
生活中不能忽視的一些理財省錢方式
隨著“窮忙族”隊伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對每周工時低于平均工時的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補空虛生活，而不得不連續(xù)消費，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費過后最終又重返空虛的“窮忙”。
換句話說，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領”一詞在今天也有了另外一個意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費，買了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領”了！
辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！
當然省錢，不是降低生活質(zhì)量；省錢，是一種生活態(tài)度！
比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達人之前，先要確定一個宗旨：
難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續(xù)多久。
省錢并不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點可以裝進肚子的，不點需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。
定期記賬，知道自己的錢花在了什么地方，以便對下個季度的消費計劃做出調(diào)整，把省下來的錢存進銀行或者請專業(yè)人士為你設計投資理財計劃，當你在工作兩年后依舊在每個月底發(fā)愁，你需要停頓下來，重新理財。
個人理財規(guī)劃方案論文篇十七
在小區(qū)建筑規(guī)劃設計過程中，建筑選址是第一步，要從小區(qū)的自然環(huán)境與人文環(huán)境入手，首先選擇小區(qū)地址，然后對小區(qū)周圍的自然環(huán)境、地理環(huán)境以及人文環(huán)境進行考察，總結(jié)和分析規(guī)劃方向和目標。一般情況下，小區(qū)規(guī)劃設計的時候，應該具備良好的光照，不要設置在風口處，減少建筑受到風侵蝕的問題，另外小區(qū)地址還應該在周圍環(huán)境穩(wěn)定的區(qū)域內(nèi)，不可以存在環(huán)境污染。
2.2現(xiàn)代化小區(qū)建筑的布局。
小區(qū)布局首先要以方便用戶出行和生活為前提，小區(qū)附近街道，交通情況等都要進行充分了解和掌握，并且做好分析，針對這些情況，合理進行建筑規(guī)劃，小區(qū)建筑不僅要為居民提供居住場所，還要具有良好的觀賞性，建筑規(guī)劃要具有現(xiàn)代審美特征，確保小區(qū)居民每天都生活在一個優(yōu)雅、舒適的環(huán)境中?，F(xiàn)代城市生活節(jié)奏很快，居民工作與學習壓力很大，一個舒適的環(huán)境，能夠為居民提供一個溫暖、安靜的心靈與身體休憩場所。
2.3現(xiàn)代化小區(qū)建筑的景觀設計。
小區(qū)景觀設計是小區(qū)建筑規(guī)劃管理的重點，現(xiàn)在的居民對于小區(qū)自然環(huán)境非常重視，因此景觀設計必須要合理，景觀設計包括植物、建筑以及一些假山，流水等等，這些事物要和諧整合在一起，彼此之間要相互聯(lián)系。必須要明確一個景觀設計的方向，然后在綜合考量小區(qū)居民的意見和看法，最后確定施工方案。小區(qū)景觀建設，是增添小區(qū)生機，美化小區(qū)環(huán)境，提升小區(qū)空氣質(zhì)量的有效手段。轉(zhuǎn)型為生態(tài)型小區(qū)現(xiàn)代小區(qū)的主流發(fā)展趨勢智能化、生態(tài)化，因此小區(qū)建筑規(guī)劃也應該以這個方向為前提，因此在建筑規(guī)劃必須要綜合生態(tài)學、美學以及生態(tài)學等學科，同時還要從小區(qū)環(huán)境，綠地建設以及生態(tài)等條件等方面進行綜合質(zhì)量，確保小區(qū)綠色能夠充分被利用，并且現(xiàn)代化小區(qū)應該逐步向生態(tài)型小區(qū)轉(zhuǎn)型，在保證住戶的舒適溫馨住宅環(huán)境前提下，讓人們的當舌與自然環(huán)境有機的結(jié)合在一起。首先是要融合生態(tài)學，建筑學，美學，生態(tài)學等學科，綜合考察小區(qū)環(huán)境，充分利用綠地建設，協(xié)調(diào)生態(tài)平衡，增加小區(qū)綠化面積。夏天，濃密的樹冠能夠吸收反射將近50%的太陽輻射，有效調(diào)節(jié)濕度，降低溫度，改善城市熱島效應。另外，設計者應該學會充分利用大自然的賞賜，通過利用陽光熱能，風能等使用節(jié)能燈，降低成本的同時，創(chuàng)造了不可小視的生態(tài)效益。最后，生態(tài)型小區(qū)必須保證綠色環(huán)保，對于日常生活垃圾等進行良好的分類，為居民提供最舒服，最清潔的生活環(huán)境。
3現(xiàn)代化小區(qū)建筑規(guī)劃設計要求。
3.1滿足人性化需求。
小區(qū)是人們居住的場所，因此必須要從人們居住需求出發(fā)，人性化是必須要堅持的原則，當代社會人們對于物質(zhì)以及精神的追求都很高，如何能夠創(chuàng)作出一個和諧而高質(zhì)量的生活環(huán)境，是小區(qū)建筑規(guī)劃設計的重點。還應以低環(huán)境污染的優(yōu)勢，打造成健康的生活環(huán)境。其價值主要在于建筑的自身功能，要有居住、辦公或者一些室內(nèi)活動，這些都是建筑物的價值所在。在進行小區(qū)工體規(guī)劃以及方案設計的時候，建筑周圍的自然資源能開發(fā)潛能非常大，比如天陽光等，通過合理的設計門窗朝向，能夠收到良好的光照效果，以及通風效果。
3.2打造生態(tài)型小區(qū)。
生態(tài)小區(qū)是當前小區(qū)居民小區(qū)的主要方向，它充分體現(xiàn)了國家可持續(xù)發(fā)展的原則，促進了生態(tài)平衡。通過增加小區(qū)綠地面積，改善空氣質(zhì)量，調(diào)節(jié)適度和溫度。還可以通過種植果樹，美好環(huán)境，營造小范圍生態(tài)圈，實現(xiàn)小區(qū)內(nèi)部的空氣、水源、動植物的和諧發(fā)展。
4結(jié)語。
文章從小區(qū)建設規(guī)劃的幾個方面進行了分析，希望能夠為小區(qū)建筑的規(guī)劃設計提供一些建議和參考，小區(qū)建筑規(guī)劃設計的內(nèi)容很多，設計者要秉持生態(tài)化，可持續(xù)發(fā)展的設計宗旨，同時還要最大限度為小區(qū)居民提供舒適的生活環(huán)境，以及便捷的交通，因此制定更加科學，合理的建筑規(guī)劃設計是非常必要的。
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個人理財規(guī)劃方案論文篇十八
摘要：大學生理財意識淡薄和理財素養(yǎng)較低的現(xiàn)象非常普遍。高校、家庭、社會對大學生進行理財教育是現(xiàn)代思想政治教育的新內(nèi)容。對大學生理財教育缺乏的原因，理財教育的必要性進行了分析，對理財教育狀況提出了具體的對策。
關鍵詞：大學生；理財教育；理財行為
美國學者安德森于1982年提出了理財教育的概念，理財教育指的是能夠讓人們學會如何設立理財目標、認識個人收入基礎、制訂詳盡的達到目標的理財計劃、應用理財計劃、調(diào)整理財計劃、評價理財目標和理財過程的一系列環(huán)節(jié)。理財教育在很多發(fā)達國家實施較徹底、發(fā)展較成熟，大部分的學校都把理財教育納入到日常教學之中，并取得了顯著的成效。大學生的理財價值觀、理財理念和理財心理的形成對社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展至關重要。調(diào)查研究當今大學生理財教育的現(xiàn)狀，分析緣由，才能更好地實行與之相適應的理財教育。
（一）理財教育觀念落后
主流傳統(tǒng)文化引導人們重在公義而不在利益。對金錢、財富、商業(yè)行為一直采取貶抑、鄙視的主觀態(tài)度。古人以士農(nóng)工商的次序排列，從商者被置于社會的底層，且常常被貶為奸商。社會生活中人們以做事為人言利為恥，將談論金錢視為一種不健康的行為。這種根深蒂固的傳統(tǒng)思想嚴重束縛了對正當利益的追求。尤其對學生而言，讀書學習被認為是第一要務，對理財教育則重視不夠。
（二）學校教育管理引導缺乏
初等教育階段，學校、學生面臨著巨大的升學壓力，學校更看重對學生智商的培養(yǎng)，對學生的情商培養(yǎng)和財商培養(yǎng)根本無暇顧及。而高等教育階段，種種原因?qū)е吕碡斀逃徛靶小＝陙?，西南財?jīng)大學、中央財經(jīng)大學、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學等相繼在保險、金融等碩士研究生專業(yè)設置了與個人理財相關的保險、財務、稅務規(guī)劃等方面的研究方向。中國人民大學財政金融學院、上海財經(jīng)大學、南京大學金融系等也開設了理財規(guī)劃方向的在職碩士研究生培訓。但是本科生方面的個人理財教育卻基本上是一片空白。國內(nèi)部分高校開設了一定的理財教育的通識選修課，對學生財商的教育引導也是淺嘗輒止。
（三）家庭成長環(huán)境制約
家庭環(huán)境對孩子的成長影響非常大，家庭的理財意識對孩子財商的培養(yǎng)起到示范作用，在顯性與隱性中對孩子理財活動起到至關重要的作用。國內(nèi)很多家長認為，男孩子要窮養(yǎng)，女孩子要富養(yǎng)。內(nèi)涵就是男孩子在成長階段要吃一些苦，金錢看管的一定要嚴格，不能形成一些惡性。而對女孩子來說，養(yǎng)尊處優(yōu)的生活能夠更好地讓她在社會上生活，不至誤入歧途。這些觀念的背后是家長對孩子不放心，把孩子的成長放在自己定制的籠子里。孩子的生活、消費被父母全部承擔，避免了孩子成長應該經(jīng)歷的“挫折”。未經(jīng)歷風雨的子女在紛繁復雜的社會生活中，根本沒有自己的理財常識，缺乏理財能力。家長的過度操縱，導致理財能力嚴重滯后。
（一）加強理財教育是素質(zhì)教育的內(nèi)在要求
素質(zhì)教育，是促進學生德、智、體、美、勞幾方面全面發(fā)展，以達到提高全民素質(zhì)為目標的教育。培養(yǎng)大學生的理財能力是大學生適應能力和生存能力的重要內(nèi)容之一，大學生理財能力的培養(yǎng)也就成為素質(zhì)教育的必然要求。網(wǎng)絡雜志engauge在2003年發(fā)表的21世紀數(shù)字化時代人們應具備的基本素養(yǎng)中，把理財素養(yǎng)作為21世紀的重要素養(yǎng)之一，其定義經(jīng)濟素養(yǎng)為對經(jīng)濟問題界定、選擇對策、消費、從中營利以及分析工作動機的一種能力，又指能通過收集組織經(jīng)濟事件，對經(jīng)濟形勢和公共政策變化進行原因分析的一種能力。隨著我國經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，科學合理高效地使用自己有限的金錢，力爭具備財產(chǎn)性收入成為現(xiàn)代人重要的素養(yǎng)。
（二）加強理財教育有利于培養(yǎng)大學生的財商
我國著名財商教育專家湯小明先生認為：財商是指一個人認識、創(chuàng)造和管理金錢（財富）的能力。財商（fq）、與智商（iq）、情商（eq）一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟人必備的三商。財商主要包括兩方面的內(nèi)容：一是正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力；二是正確運用金錢及金錢規(guī)律的能力。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，生活中涉及的理財項目也越來越多，意識到理財?shù)闹匾?，做好合理的分析，是大勢所趨。大學生理財教育首先改變的就是財富觀念。即對財富和金錢的認識、看法和態(tài)度，糾正中國傳統(tǒng)教育關于財富的認知誤區(qū)。大學生理財教育通過引導學生理財實踐，養(yǎng)成良好的理財習慣，形成財富的有效積累。
（三）加強理財教育有利于培養(yǎng)學生良好的道德品質(zhì)
通過理財教育，讓學生認識到付出與收獲的關系，只有艱辛的付出，才能有合理的回報。父母供養(yǎng)培育子女讀書上學，學生對父母要承擔起其應該擔負的重任，更好地培養(yǎng)學生的擔當意識。同時理財教育能夠幫助學生對生源地貸款、通訊承諾業(yè)務、信用卡等的有效合理利用，進一步強化學生的誠信意識。擔當意識、獨立意識、責任意識和誠信意識的形成可以讓大學生終身受用。
（四）加強理財教育有利于學生更好地成長
大學生具有完全行為能力，也需要處理各個方面的關系，包括金錢方面的關系，如何合理開支生活費用、如何尋找、判斷市場機會合理配置暫時閑置的生活費用、如何利用市場機會創(chuàng)造自己的個人收入等等。招商銀行發(fā)布《2011年中國大學生財商調(diào)查報告》，該調(diào)查在全國25個城市90所高校發(fā)放了2000份調(diào)查問卷，同時還對100位大學生進行了深度訪問。報告發(fā)現(xiàn)，當代大學生財商總體正朝著健康、積極的方向成長，但是也存在著不同方面、不同程度的“失衡”情況?！秷蟾妗穲?zhí)筆描摹了四類典型“財商失衡態(tài)”族群，即“溫室族”、“財盲族”、“懶惰族”和“月光族”?！皽厥易濉北容^缺乏財商觀念、理財意識，以及對于財富未來的緊迫感；“財盲族”則缺乏足夠的理財知識；“懶惰族”懶于做出理財實踐；“月光族”難有節(jié)余，難以進行投資理財實踐。調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，5.1%的大學生無法保證收支平衡，7.9%的人表示從來沒有想過收支問題。但事實上，由于大學生對通貨膨脹等重要的經(jīng)濟環(huán)境變化缺乏清醒、充分的認識，即使“收支平衡”也不能保證未來的財富健康。雖然91.8%的受訪者承認理財?shù)闹匾?，但有儲蓄意愿的受訪者卻僅為35.9%，嘗試過金融理財?shù)母堑椭?.2%。這種反差，恰恰表明大學生受訪者的“理財意愿”停留在比較低的水平。在嘗試將節(jié)余投資金融理財產(chǎn)品的大學生中，有一半以上的人投資了股票。而基金、保險、債券等相對來說更適合非專業(yè)投資者的金融產(chǎn)品卻乏人問津。由此可見大學沒有給學生創(chuàng)造學習的平臺，不利于學生的成長成才成功。
（一）學校應加強對大學生的理財教育
學校相關部門可以協(xié)調(diào)各個部門，通過多渠道、多途徑對大學生開展理財教育。第一，邀請理財相關領域的專家（股票、保險等）開設通識選修課程。通過該課程的學習，使廣大學生了解必要的理財常識。第二，重視理財實踐活動，鼓勵大學生積極參加理財知識競技活動，參與模擬投資活動，到保險金融機構(gòu)見習。第三，充分發(fā)揮大學社團的作用，開展以消費、理財?shù)慕逃顒樱尨髮W生掌握有效的理財知識，樹立科學的消費觀念。第四，高校結(jié)合社會理財機構(gòu)的師資力量到學校進行宣講，召開專門的理財講座，滿足不同類型學生學習的需求。
（二）家庭應加強大學生的理財教育
家庭是大學生生活和學習消費的主要環(huán)境，家庭對大學生的理財教育應該著重做好教育和引導。父母對孩子進行理財教育應該注意一定的方式方法，有意識地教會理財?shù)闹R。在日常生活中通過細節(jié)傳遞正確的消費和理財觀念。應該效仿猶太人關于錢的教育，有基本原則遵循：第一，每個人都要有明確的物權概念，我的就是我的，你的就是你的。要保護自己的財產(chǎn)，同時要尊重別人的財產(chǎn)。損害要賠償，侵占要付出代價。第二，對于錢或者個人財產(chǎn)要知道珍惜，不可以浪費。第三，讓孩子知道，錢是要靠自己的勞動來掙，不可以伸手向別人要。第四，讓孩子知道錢財是有限的，智慧卻是伴隨終生的。理財教育最為重要的就是灌輸給孩子們關于錢的最核心的理念，就是責任。因此，家長應該多與孩子溝通，在自身學習提升的基礎上，潛移默化中培養(yǎng)孩子的理財能力。
（三）大學生自身應充實理財知識，提高理財能力
大學生應該強化理財知識的學習，切實提高理財能力。開展理財教育的關鍵是大學生自身要意識到學習的重要性、緊迫性。利用一切有效的資源學習理財方面的知識，為自己實際的理財操作提供強大的儲備。在日常生活中善于做好預算和記賬，把自己的生活費用合理有效消費作為理財?shù)木毐鴪觥W校、網(wǎng)絡上的理財競賽活動，諸如叩富網(wǎng)的模擬大賽等等，理應有選擇地積極參與其中，提高自己的理財能力。
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個人理財規(guī)劃方案論文篇一
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個人基本信息
姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財務狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則：
在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當投資。
當有閑余資金時，買基金進行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務自由度提升非常重要，首先應在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 華夏優(yōu)勢增長股票
02 華夏大盤精選混合
03 華夏成長混合
05 嘉實滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07 工銀核心價值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財目標
綜合以上分析 ，總結(jié)理財目標：
目標一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個人理財規(guī)劃方案論文篇二
1、個人投資理財渠道分析
現(xiàn)在人們的投資理財方式越來越多，所謂“當家容易，理財難”，所以選擇合乎自己的理財方式很重要。而選擇什么樣的理財方式需要根據(jù)自己的情況來確定。下面簡單介紹幾種投資理財渠道。
1.1低收益的個人投資理財
低收益的個人投資理財主要包括儲蓄和債券。這兩類的投資理財方式風險相對來說也比較小，其中，儲蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴的投資理財方式。盡管現(xiàn)在老百姓生活水平已經(jīng)有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴的和最有保障的理財方式。儲蓄投資有安全保障，至少銀行一般來講不容易倒閉，即使要倒閉，國家也會盡力不讓其倒閉的，有國家作后臺；但是儲蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報很少，同時其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變，在經(jīng)濟學中，儲蓄實際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當一國發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲蓄利率時，百姓從銀行拿出的錢實際上更少了，因為它還沒有在存進銀行時的錢買東西買的多。
債券可以分為三種，有國債，企業(yè)債和金融債，其中，個人投資者可以從事的債券只有國債和企業(yè)債兩種。國債，從字面上就可以理解到是國家以國家信譽作擔保來向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國家作擔保，國債的安全性很高，并且收益也要比儲蓄的收益要大，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高，但是要承擔一定的信用風險，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。
1.2高收益的投資理財
高收益的投資理財方式可以大致分為三類：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財?shù)娘L險較高，需要從業(yè)人員擁有一定的專業(yè)知識與經(jīng)驗，否則會損失嚴重。一般基金、信托理財是由專業(yè)人員進行集中操作，通過一定的組合投資使收益最大化的同時降低投資風險，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對于基金、信托而言風險更高，是一種高風險投資，但是也伴隨著高收益。對股票投資得當，盈利會相當豐富；但是投資不好則有損失的風險，甚至血本無歸。股票投資對普通百姓來說如果沒有一定的知識與技巧是相當危險的。股票投資需要對社會上的事件有很強的洞察力。但是對于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識，可以善于去發(fā)現(xiàn)和辨別具有收藏價值的東西，但是一旦發(fā)現(xiàn)，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬倍的收益。同時收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
1.3低成本的投資理財渠道
低成本的投資理財渠道具體包括保險和彩票兩類。保險對現(xiàn)在來說是一種消費，但是贏來的卻是未來的一種保障；是將現(xiàn)在的錢拿到將來來用。買一份保險是對家人的關心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質(zhì)來說，彩票帶有一定的娛樂性，它成本小，趣味性強。彩票的中獎是帶有偶然性的，因為它中獎的幾率幾乎為零，但是它一旦中獎就可以令人在一夜之間暴富。所以對待彩票，廣大群眾應該帶著娛樂的心態(tài)去參與。
2、個人投資理財一般性原則探究
了解了投資理財?shù)姆绞剑旅嫖覀儗€人投資理財一般性原則進行簡略談論一下。
2.1要具備投資的時間價值和機會成本意識
貨幣具有一定的時間價值和機會成本。由于貨幣的時間價值造就了貨幣的資本化，而資本是對貨幣預期的價值進行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的意思是把暫時不用的錢在將來某個時間里讓給他人，從而得到一定的報酬；從機會成本的角度來理解，貼現(xiàn)是資金用于某一用途而沒有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來的收益機會而應該被給予的報酬。作為投資者需要具備投資的時間價值和機會成本意識。
2.2充分認識到投資不等于投機
個人進行投資需要充分認識到投資不等于投機。投資是個人通過購買資產(chǎn)，較長時間的占有資產(chǎn)從而達到資產(chǎn)增值的目的的行為。而投機則是短期內(nèi)對資產(chǎn)的波動進行觀察，通過迅速地買進和賣出來贏取價位差的一種行為。但是嚴格來講投資與投機之間并沒有嚴格的界限，并且這個界限也是很難確定的，因此市場上投資與投機總是并存的。當某資產(chǎn)的未來收益是可以大概地確定時，這就可以稱之為投資。但是無論是投資者還是投機者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心，對投資資產(chǎn)進行調(diào)整，避免大的損失。
2.3正確把握經(jīng)濟繁榮期的投資策略
投資需要對宏觀經(jīng)濟的特點有一定的了解。在經(jīng)濟繁榮時期，市場上貨物供不應求，生產(chǎn)的增加不能滿足需求的增加，生產(chǎn)持續(xù)增加，生產(chǎn)要素也在急劇增長，成本和商品價格也會有所上升。隨著經(jīng)濟的增長，國家為防止通貨膨脹，會采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業(yè)的發(fā)展，致使整個經(jīng)濟發(fā)展速度放緩。在這時投資房地產(chǎn)等實物投資就可以使自己的資產(chǎn)保值甚至增值[2]。
3、結(jié)語
總而言之，投資理財需要自己根據(jù)自己的具體情況來找到適合自己的投資理財之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時間價值和機會成本意識，充分認識到投資不等于投機，經(jīng)濟繁榮時，適當減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財之路，你將受益一生。
參考文獻：
[1]肖明輝。淺析個人投資理財[j]。中國金融，20xx（9）。
[2]崔曉宇。淺識銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品[j]。大眾理財顧問，20xx（7）。
[3]柯靜。略論家庭投資理財[j]。時代金融，20xx（11）。
個人理財規(guī)劃方案論文篇三
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財務狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則：
在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當投資。
當有閑余資金時，買基金進行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務自由度提升非常重要，首先應在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07工銀核心價值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當考慮購入華夏https:///優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財目標
綜合以上分析，總結(jié)理財目標：
目標一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個人理財規(guī)劃方案論文篇四
在可承受的風險內(nèi)，通過適當?shù)耐顿Y工具及投資渠道達到個人的財務目標。累積財富是理財最核心的問題，只有如此，財富才會增值。
包括財務的風險、人身的風險、健康的風險。
人生的宏圖大計都不能忽視風險管理和稅務規(guī)劃，一來費用劃算，二來讓自己及早擁有基本的保障，保護自己的經(jīng)濟產(chǎn)能。
稅務來看：合法的可行規(guī)劃可減少稅務負擔。
你的更多規(guī)劃很重要，以期能量入為出，很自律地控制開銷。
比如說生活費、退休費、晚年的醫(yī)療費、孩子的教育費等，都是要合理運用財富來安排，安排好了，不僅能夠保障生活的質(zhì)量，還能提高資金的利用效率。
千萬別讓你留下的財產(chǎn)成為家庭爭端的禍根。
錢要用了才是你的，用不完都是別人的——你幸福的.兒孫的。
——理財公司活動策劃方案
理財公司活動策劃方案
個人理財規(guī)劃方案論文篇五
現(xiàn)在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
我目前一個月的生活費大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2、辦一張銀行卡，定期存取款項
辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應急經(jīng)費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。
其實記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。如果是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然，有的人看來是誰都會做的.事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的。所以，在課余時間，自學一些理財和會計方面的知識，對自我理財?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?BR> 4、善于精打細算。
大學生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學習省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學校的就用學校的，或者幾個同學合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（300元），一份用做課余活動經(jīng)費（100元），還有一份可以用做應急經(jīng)費（200元），剩余的可以適時分配或存入銀行。
5、適當進行勤工助學
在不影響學業(yè)的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立。鼓勵自己利用課余時間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應社會打下良好基礎。從經(jīng)濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。這種理財增值方式，應該成為大學生理財?shù)囊粋€重要組成部分。
6、實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流
個人理財規(guī)劃方案論文篇六
所謂你不理財，才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規(guī)劃。
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財務狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則：
在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當投資。當有閑余資金時，買基金進行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務自由度提升非常重要，首先應在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07工銀核心價值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財目標
綜合以上分析，總結(jié)理財目標：
目標一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個人理財規(guī)劃方案論文篇七
擬于xxx年下半年，在xx地區(qū)建設兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟發(fā)達城市行各建設一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)基礎上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點建設的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網(wǎng)點，改造成個人理財網(wǎng)點，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務。
第一階段：準備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務品種功能進行相應格局規(guī)劃設計，有關設備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點進行考察篩選，各選擇一個業(yè)務品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎上，進一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標準，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設計。
2、設計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務。
4、在移植總行個人理財業(yè)務系統(tǒng)的基礎上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡信息庫。
第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務開展情況進行調(diào)查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗的基礎上，逐步擴大我分行個人理財業(yè)務的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網(wǎng)點設立開放式的個人理財專柜，重點服務我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設備：辦公設備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點規(guī)模及業(yè)務量的大小配備相應數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個人理財中心一站式服務，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務、個人支付結(jié)算業(yè)務、代理業(yè)務、個人貸款業(yè)務、投資理財分析及業(yè)務咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務的龍頭，形成品牌效應。具體而言，個人理財中心具備以下業(yè)務功能：
（一）個人理財咨詢業(yè)務：包括回答客戶業(yè)務咨詢、為客戶提供業(yè)務操作幫助、推介新業(yè)務、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結(jié)算服務（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關手續(xù)費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務?？蛻羧缬行枰轿曳中型扑]的機構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務等業(yè)務，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務。
（四）個人貸款服務：包括各類大件商品消費性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務，汽車消費信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務（個人負債業(yè)務）：一般的本、外幣存取款業(yè)務。
（六）個人支付結(jié)算業(yè)務：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務。
（七）個人外匯業(yè)務：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務。
（八）代理業(yè)務：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務。
（九）廣泛應用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務。
人理財業(yè)務開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設和業(yè)務的順利進行。
業(yè)務開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務部設立個人理財管理小組，主要負責全分行個人理財業(yè)務管理工作，制定個人理財業(yè)務規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經(jīng)動態(tài)；指導管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓；開展個人理財業(yè)務宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設立個人理財崗位，主要負責指導理財網(wǎng)點開展個人理財業(yè)務，負責轄下理財業(yè)務的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務的正常開展。
個人理財規(guī)劃方案論文篇八
1.單身基本情況介紹
2.個人資產(chǎn)負債表簡要分析
(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標。
(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產(chǎn)過多，你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動。
(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負債的構(gòu)成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的`水平。一旦債務到期或經(jīng)濟不景氣時，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。
1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達到50%，已經(jīng)超過了安全的界限。應考慮通過提前還貸、延長債務償還期限等方式，降低月供水平。同時，對于一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。
2.消費支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費管理)
支出前后對比表(月)
結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
3.支出規(guī)劃
生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計20110元。
結(jié)論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財?shù)馁Y本金。通過精打細算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍。可以利用這筆錢進行投資理財。
目前，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
經(jīng)過測試：風險承受能力：中
你屬于:中庸型投資者。(略)
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產(chǎn)負債表中的其他資產(chǎn)10萬元，提前還貸。減少利息支出。
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習慣。根據(jù)計算公式，假設條件不變，每個月投1000元，經(jīng)過20年就可達到近99萬元的凈收益，共計123萬元的'本金收益。
2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務狀況，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構(gòu)筑堅強的;堡壘;。
現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
個人理財規(guī)劃方案論文篇九
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟發(fā)達城市行各建設一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)基礎上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點建設的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網(wǎng)點，改造成個人理財網(wǎng)點，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務。
第一階段：準備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務品種功能進行相應格局規(guī)劃設計，有關設備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點進行考察篩選，各選擇一個業(yè)務品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎上，進一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標準，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設計。
2、設計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務。
4、在移植總行個人理財業(yè)務系統(tǒng)的基礎上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡信息庫。
第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務開展情況進行調(diào)查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗的基礎上，逐步擴大我分行個人理財業(yè)務的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網(wǎng)點設立開放式的個人理財專柜，重點服務我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設備：辦公設備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點規(guī)模及業(yè)務量的大小配備相應數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個人理財中心一站式服務，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務、個人支付結(jié)算業(yè)務、代理業(yè)務、個人貸款業(yè)務、投資理財分析及業(yè)務咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務的龍頭，形成品牌效應。具體而言，個人理財中心具備以下業(yè)務功能：
（一）個人理財咨詢業(yè)務：包括回答客戶業(yè)務咨詢、為客戶提供業(yè)務操作幫助、推介新業(yè)務、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結(jié)算服務（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關手續(xù)費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務。客戶如有需要，到我分行推薦的機構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務等業(yè)務，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務。
（四）個人貸款服務：包括各類大件商品消費性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務，汽車消費信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務（個人負債業(yè)務）：一般的本、外幣存取款業(yè)務。
（六）個人支付結(jié)算業(yè)務：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務。
（七）個人外匯業(yè)務：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務。
（八）代理業(yè)務：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務。
（九）廣泛應用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務。
業(yè)務開發(fā)階段：擬由我分行個人銀行業(yè)務部牽頭，由行長辦公室、會計結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術部等成立個人理財業(yè)務開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設和業(yè)務的順利進行。
業(yè)務開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務部設立個人理財管理小組，主要負責全分行個人理財業(yè)務管理工作，制定個人理財業(yè)務規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經(jīng)動態(tài)；指導管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓；開展個人理財業(yè)務宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設立個人理財崗位，主要負責指導理財網(wǎng)點開展個人理財業(yè)務，負責轄下理財業(yè)務的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務的正常開展。
個人理財規(guī)劃方案論文篇十
所謂你不理財，才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規(guī)劃。
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財務狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。
1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當投資。當有閑余資金時，買基金進行投資。
4、資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務自由度提升非常重要，首先應在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07工銀核心價值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。
綜合以上分析，總結(jié)理財目標：
目標一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個人理財規(guī)劃方案論文篇十一
當前，成人高等教育面臨的突出問題是:工學矛盾大，學生到課率低，教學組織困難，考試流于形式;優(yōu)質(zhì)教師資源緊缺，在函授站學習的學生很難聽到主辦院校名師授課;函授站許多專業(yè)招生規(guī)模小，教學成本高，教學環(huán)節(jié)難以有效落實;函授站點分散，教學督導困難，教學水平參差不齊。［1―2］互聯(lián)網(wǎng)因其具有隨時隨地、高效快捷、媒體豐富、資源共享、交互性強等特點應用日益廣泛深入，深受大眾喜愛。許多高校都在不同程度地利用互聯(lián)網(wǎng)開展教學，特別是自以來，mooc在世界范圍內(nèi)興起并迅速發(fā)展壯大，對高等教育的影響更是前所未有。利用互聯(lián)網(wǎng)開展成人高等教育是解決當前成人高等教育突出問題的有效途徑，是構(gòu)建終身教育體系、創(chuàng)建學習型社會的重要手段，是成人高等教育的發(fā)展方向，這一點已成為成人高等教育工作者的共識。［2―4］自教育部批準開展現(xiàn)代遠程教育試點工作以來，先后有68所高校開展現(xiàn)代遠程教育試點工作。這些試點高校絕大多數(shù)是名牌高校，在利用互聯(lián)網(wǎng)開展現(xiàn)代遠程教育方面積累了豐富的教學資源和寶貴的經(jīng)驗，有了這些資源和經(jīng)驗，再開展成人高等教育網(wǎng)絡教學就比較容易。地方院校是我國高等院校的主體，占全部高校的90%以上，承擔了大眾化教育和服務地方經(jīng)濟發(fā)展的重任，在成人高等教育方面也重任在肩。然而這些院校卻鮮有參加現(xiàn)代遠程教育試點，即使參與也是作為68所試點高校的校外學習中心，在利用互聯(lián)網(wǎng)開展成人高等教育方面沒有太多的資源和經(jīng)驗積累。另外，地方高校與那些參加現(xiàn)代遠程教育試點工作的名牌高校相比，在辦學層次、辦學目標、師資結(jié)構(gòu)、網(wǎng)絡設施、經(jīng)費數(shù)量、管理模式等各方面都有很大差異，直接學習這些高校的經(jīng)驗和使用其資源會有很多問題，因此，大力開展地方院校成人高等教育網(wǎng)絡教學模式研究具有十分重要的意義。本文即是筆者在河北省教育廳重點課題“成人高等教育網(wǎng)絡化教學模式研究與應用開發(fā)”(編號:z9900454)的支持下，圍繞地方院校成人高等教育網(wǎng)絡教學中的若干問題展開的研究，并結(jié)合石家莊鐵道大學成人高等教育網(wǎng)絡教學改革進行了應用實踐，期望研究成果對同類院校具有一定的借鑒和參考意義。
二、地方院校開展成人高等教育網(wǎng)絡教學面臨的主要任務。
開展成人高等教育網(wǎng)絡教學面臨的主要任務包括教學平臺建設、在線開放課程建設、規(guī)章制度建設和人員培訓等。
(一)網(wǎng)絡教學平臺建設。
網(wǎng)絡教學平臺由硬件系統(tǒng)和軟件系統(tǒng)組成。硬件系統(tǒng)包括服務器、存儲設備、網(wǎng)絡設備及網(wǎng)絡鏈路等，軟件系統(tǒng)包括系統(tǒng)軟件和應用軟件等。［5］近年來，地方院校都建立了性能良好的校園網(wǎng)，其規(guī)模和水平盡管難與重點大學相比，但也都能滿足學校日常教學和辦公的需求。經(jīng)調(diào)查，很多院校對外提供的網(wǎng)絡服務不多，校園網(wǎng)服務器及存儲設備負載很輕，網(wǎng)絡出口上行鏈路使用率很低，因此，大部分地方院校可依托校園網(wǎng)構(gòu)建成人高等教育網(wǎng)絡教學平臺的硬件系統(tǒng)。如果現(xiàn)有校園網(wǎng)不能滿足需求，通過升級改造校園網(wǎng)或云服務器租用也可以很快構(gòu)建網(wǎng)絡教學平臺硬件系統(tǒng)。軟件系統(tǒng)中的系統(tǒng)軟件屬商品化或共享軟件，本文不做討論。應用軟件是網(wǎng)絡教學平臺的核心，下文如無特指，所提網(wǎng)絡教學平臺均指網(wǎng)絡教學平臺的應用軟件。網(wǎng)絡教學平臺應能為各類用戶提供滿足其教學行為的功能設計，包括教學資源的組織管理和使用以及教學行為的組織管理、實施和監(jiān)控等。平臺中的用戶可分為三類:管理人員、教師、學生。管理人員主要負責教學資源的組織和管理、教學計劃管理、教學過程監(jiān)控、教學基礎信息管理、授權管理等工作;教師主要負責網(wǎng)絡課程資源的維護、教學計劃、網(wǎng)絡導學、作業(yè)管理、測試管理、網(wǎng)絡答疑、成績管理等工作;學生的主要任務是學習網(wǎng)絡課程，閱覽教學計劃和導學信息，完成作業(yè)和在線測試，參與課程論壇，查閱成績以及其它各類教學信息等。網(wǎng)絡教學平臺可采用三種方式構(gòu)建:購置、租用、自建。每種方式都有自己的優(yōu)缺點，具體選擇哪種方式需要結(jié)合學校的實際情況進行綜合考慮。下面從平臺功能、可維護性、可擴展性、自主性、技術要求、建設周期、資金投入七個要素對三種方式進行比較。
(二)在線開放課程建設。
在線開放課程建設是實現(xiàn)成人高等教育網(wǎng)絡教學的關鍵環(huán)節(jié)和核心內(nèi)容。經(jīng)過近十幾年的不斷探索和實踐，特別是mooc、微課等新型課程的出現(xiàn)，人們對網(wǎng)絡教學有了新的認識和理解，對在線開放課程的建設內(nèi)容、建設方式、建設流程也更加清晰，在線開放課程不再是精品教學團隊的展示，也不再是傳統(tǒng)課堂的搬家，而是需要根據(jù)課程內(nèi)容、授課對象、在線教育等特點進行重新設計和制作的全新課程。建設在線開放課程，首先要確定課程資源建設規(guī)范，包括課程資源的組織結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)類型、文件類型、命名方式、制作標準和要求等內(nèi)容。在確定課程資源建設規(guī)范時，應考慮教學資源交換與共享，盡量與國家《教育資源建設技術規(guī)范》兼容。［6］同時，課程資源建設規(guī)范還與網(wǎng)絡教學平臺支持的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)有關，二者必須兼容。在線開放課程的基本資源應包括課程介紹、教學大綱、教學計劃、教學指導、內(nèi)容結(jié)構(gòu)(章節(jié)目錄)、課程講義、多媒體課件、教學微視頻、作業(yè)、習題及解析、拓展資源、參考資料等反映教學活動必需的內(nèi)容。在線開放課程的建設方式主要有自建、購買、轉(zhuǎn)化三種。自建方式就是學校組織課程建設團隊，自主建設在線開放課程;購買方式就是到市場上選擇適合本校使用的在線開放課程;轉(zhuǎn)化方式就是將已有的精品課、精品資源共享課、視頻公開課等課程資源進行一定形式的轉(zhuǎn)化處理，使其達到使用要求。無論哪種方式，都應該遵循課程資源建設規(guī)范，否則可能無法在網(wǎng)絡教學平臺上正常使用。三種方式各有利弊，自建方式投入大、周期長，但課程適用性好，有助于鍛煉教師隊伍，提高教師網(wǎng)絡教學的能力水平，且學校擁有自主知識產(chǎn)權，適用于學校的優(yōu)勢特色課程建設;購買方式投入少、見效快、課程水平高，但學校沒有自主知識產(chǎn)權，適用于公共課程及學校非優(yōu)勢特色課程建設;轉(zhuǎn)化方式省時省力省錢，但因課程主要內(nèi)容很難按新的規(guī)范要求實現(xiàn)，其適用性差，適用于短期內(nèi)沒有時間和精力建設的課程。受時間、師資、經(jīng)費等因素的限制，地方院校在實施成人高等教育網(wǎng)絡教學初期，三種課程建設方式可能都會采用，但從長遠看，應逐步加大自建課程比例。
(三)規(guī)章制度建設。
制度建設是成人高等教育網(wǎng)絡教學工作順利開展的重要保證。規(guī)章制度建設的主要任務就是將成人高等教育網(wǎng)絡教學中的主要流程和關鍵環(huán)節(jié)規(guī)范化、制度化，使教學管理工作有法可依、有據(jù)可查。成人高等教育網(wǎng)絡教學規(guī)章制度建設的主要內(nèi)容應包括:出臺《成人高等教育網(wǎng)絡教學教師工作規(guī)范》《學生在線學習管理規(guī)定》《教學管理工作規(guī)程》《課程考核及成績管理規(guī)定》《在線開放課程建設管理辦法》等文件規(guī)定，對教師、學生、管理人員的工作和學習行為進行指導和要求，為網(wǎng)絡教學的開展提供保障。除此之外，還應該對成人高等教育的教學計劃、課程教學大綱、考試大綱等進行相應的修訂。(四)人員培訓盡管大家對網(wǎng)絡教學的概念并不陌生，但要實施網(wǎng)絡教學，必須對管理人員、教師、學生、函授站人員等進行相應的培訓，如對管理人員要進行網(wǎng)絡教學管理工作規(guī)程培訓、對教師要進行網(wǎng)絡教學教師工作規(guī)范和在線開放課程設計與制作培訓等，培訓時既要學習文件，又要結(jié)合教學和管理平臺進行實際演練。培訓時機的選擇因培訓對象而異，如對教師的培訓可放在課程開始建設前和網(wǎng)上開課前、對管理人員的培訓可放在相關工作會上、對學生的培訓可放在學生報到后等等。除現(xiàn)場培訓外，還可以將培訓內(nèi)容制作成在線課程放到平臺上，供各類人員學習。
三、我校成人高等教育網(wǎng)絡教學改革實踐。
石家莊鐵道大學為河北省重點骨干大學，屬地方院校。學校以鐵路交通相關專業(yè)為特色，面向全國招生，畢業(yè)生主要服務鐵路交通工程單位。學校依托自身優(yōu)勢特色專業(yè)面向社會開展成人高等教育，現(xiàn)有在籍學生1余人。受行業(yè)特點影響，我校成教學生遍布國內(nèi)各交通土建工程項目一線(有不少還在國外)，工學矛盾極大，面授全勤率不足30%;我校函授站也是遍布全國(30個函授站分布在19個省市)，教學成本高，督導難度大。原有函授和業(yè)余的學習方式已無法適應我校成人高等教育現(xiàn)狀。根據(jù)教育部《教育信息化十年發(fā)展規(guī)劃(―)》(教技〔〕5號)等有關文件精神，我校于初正式啟動成人高等教育網(wǎng)絡教學改革。改革的目標是利用3―5年的時間，我校成人高等教育主干專業(yè)課程全部實現(xiàn)網(wǎng)絡教學。
我校成人高等教育網(wǎng)絡教學改革的主要任務包括:設計開發(fā)成人高等教育綜合管理平臺;設計開發(fā)成人高等教育網(wǎng)絡教學平臺;建設在線開放課程;出臺成人高等教育網(wǎng)絡教學相關文件;依據(jù)網(wǎng)絡教學模式開展我校成人高等教育網(wǎng)絡教學實踐，并在實踐中進一步完善教學模式、教學管理平臺、課程資源以及相關文件。
1.綜合管理平臺研發(fā)及應用。
成人高等教育綜合管理平臺的主要功能是為學校開展成人高等教育相關人員提供基于網(wǎng)絡環(huán)境的在線管理服務功能，包括學籍管理、教務管理、考務管理、成績管理、系統(tǒng)管理等，為網(wǎng)絡教學平臺提供教師、學生、教學計劃、課表以及其他管理信息，是網(wǎng)絡教學平臺運行的基礎。我校成人高等教育綜合管理平臺采用自建方式完成。由繼續(xù)教育學院組織研發(fā)團隊，建設周期10個月，于3月正式投入使用。平臺搭建在校園網(wǎng)中心機房，使用校園網(wǎng)出口鏈路，目前各項功能運行正常穩(wěn)定。
2.網(wǎng)絡教學平臺研發(fā)及應用。
我校成人高等教育網(wǎng)絡教學平臺采用與綜合管理平臺同樣的建設和運行方式，研發(fā)團隊主要成員不變，建設周期8個月，于2012月正式投入使用。平臺根據(jù)我校成人高等教育網(wǎng)絡教學模式及業(yè)務需求，設計實現(xiàn)了能滿足各項要求的全部功能，這些功能覆蓋了同類商業(yè)軟件的主要功能，目前各項功能運行正常穩(wěn)定。平臺最大的優(yōu)勢是與綜合管理教學平臺無縫銜接，自主性強，可維護性及可擴展性良好。
3.在線開放課程建設及發(fā)布。
年初，我校啟動在線開放課程建設工作，計劃利用3―5年的.時間，重點建設150門在線開放課程。截至7月，我校已完成課程立項建設50門，有36門課程已在我校校園網(wǎng)上發(fā)布(訪問地址:jjxy．stdu．edu．cn/)。經(jīng)統(tǒng)計，這些課程(僅視頻)共錄制完成1692個微視頻，講授時長42300分鐘，存儲容量達140g。預計到底，我?？梢酝度胝绞褂玫木W(wǎng)絡課程將達到100門以上。
4.網(wǎng)絡教學相關規(guī)章制度的完善。
新的教學和管理模式需要新的規(guī)章制度去引領和規(guī)范。為此，我們對一系列相關規(guī)章制度進行了完善，主要包括《成人高等教育教學管理工作規(guī)程》《成人高等教育學籍管理工作規(guī)程》《成人高等教育在線開放課程資源建設規(guī)范》《成人高等教育網(wǎng)絡教學教師工作規(guī)范》《成人高等教育網(wǎng)絡教學學生學習管理暫行規(guī)定》《繼續(xù)教育學院班主任工作規(guī)程》《成人高等教育網(wǎng)絡教學課程考核及成績管理暫行規(guī)定》等。
2014年9月，隨著我校自主開發(fā)的網(wǎng)絡教學平臺上線試運行以及第一批8門網(wǎng)絡課程的建設完成，我們選擇2014級成人教育專升本在本部面授的土木工程和工程管理兩個專業(yè)進行試點。經(jīng)過1個學期的在線學習，學生圓滿完成了6門課程的學習任務，普遍反映在線學習很方便，教師講課效果好，教學視頻可反復觀看，有利于解決工學矛盾。在總結(jié)經(jīng)驗、完善教學平臺功能設計、細化操作流程和管理規(guī)范的基礎上，203月，我們在本部級成人教育學生中全面推廣使用網(wǎng)絡教學模式組織實施教學，并選擇1個函授站進行試點，同步開展網(wǎng)絡教學。本學期共開通網(wǎng)絡教學課程20門，覆蓋土木工程、工程管理、會計學、交通運輸、機械設計制造及其自動化、電氣工程及其自動化6個本科專業(yè)和建筑工程技術、工程造價2個?？茖I(yè)，學生在線學習人數(shù)達1072人，平均課程登錄10000人次。其中，《大學英語i》登錄64400人次，《高等數(shù)學》登錄56000人次，《大學計算機》登錄25000人次。截止到6月20日，全部課程均已完成教學任務，教學效果良好。
四、總結(jié)與展望。
成人高等教育現(xiàn)有的函授和業(yè)余學習方式已不能滿足廣大學生的需求。網(wǎng)絡教學可以讓所有在籍學生享受到來自主辦院校名師的講授，可以有效解決部分函授站教學資源不足的問題，可以為學生提供更加靈活、自主的學習方式。開展成人高等教育網(wǎng)絡教學，必須解決好教學平臺建設、在線開放課程建設、規(guī)章制度建設和人員培訓等關鍵問題。地方院校在這方面往往經(jīng)驗不足。近年來，石家莊鐵道大學開展的成人高等教育網(wǎng)絡教學改革，取得了較為滿意的效果，但也存在一些問題，如教學模式還不夠成熟、教學平臺功能還不夠穩(wěn)定、優(yōu)質(zhì)教學資源還不夠豐富、教師對網(wǎng)絡教學的方式還不太適應、學生在線學習時還有不少“掛學時”和“湊積分”的現(xiàn)象等。面對這些問題，我們更應主動探索、積極實踐、加大投入、加強交流與合作，不斷完善教學管理模式，不斷豐富優(yōu)質(zhì)教學資源，不斷提高教學質(zhì)量，使成人高等教育取得更大更好的發(fā)展。
【參考文獻】。
個人理財規(guī)劃方案論文篇十二
高等教育提倡以創(chuàng)新型人才培養(yǎng)為其基本目標，因此，成人高等教育學分制管理模式同樣應構(gòu)建出與創(chuàng)新型人才培養(yǎng)相匹配的管理體系。學業(yè)規(guī)劃對于幫助成人學生在學分制管理模式下實現(xiàn)自我管理、發(fā)揮個性、促進自我發(fā)展具有戰(zhàn)略性的作用。根據(jù)學分制管理的特點，筆者將成人學生的在校學業(yè)生涯分為三個階段即：學業(yè)規(guī)劃預備階段、學業(yè)規(guī)劃實施階段、學業(yè)規(guī)劃預警階段，并對學業(yè)規(guī)劃預警階段展開探討。
一、成人教育的學業(yè)規(guī)劃及其預警機制建立的必要性
1.學業(yè)規(guī)劃的意義及實施
學業(yè)規(guī)劃應該是由作為個體的成人學生與作為組織的辦學機構(gòu)相結(jié)合，在對學生學業(yè)階段的主客觀條件進行測定、分析、歸納的基礎上，根據(jù)學生的興趣、愛好、能力、特點等因素進行綜合分析與權衡，并結(jié)合個人工作、生活特點及其職業(yè)傾向，確定學生最佳的學習目標，并為實現(xiàn)這一目標做出行之有效的安排。
成人學生剛剛?cè)雽W的第一個學期，由于大多數(shù)學生對學分制管理制度感到陌生，對如何規(guī)劃自己的學習進度還不知所措。如果馬上就讓學生自由選課學習，必定不能達到理想的效果。所以在這個階段主要由學校對學生的學習進行安排，如安排公共基礎課程，讓學生能夠有一個適應過程。并且在這個階段學校需要通過各種方法對學生進行學分制管理制度的教育，逐步地引導學生認識自己本專業(yè)的教學計劃及專業(yè)學習方向，為學生今后進行合理的學業(yè)規(guī)劃打下良好的基礎。
學生入學第二個學期到標準學習年限的這段時間是學生學業(yè)規(guī)劃的重要實施階段。在這個階段中，學生可以自由選課，可以根據(jù)本專業(yè)的教學計劃、學習方向、本人的工作特點及能力要求、個人的興趣愛好來安排學習進度。簡單的學業(yè)規(guī)劃就是完全按照本專業(yè)的教學計劃進度來進行選課學習，這種方法的好處就是簡單，不需要花時間進行學業(yè)規(guī)劃；但是這種方法有個缺點，就是體現(xiàn)不出學分制管理的優(yōu)越性，難以發(fā)揮自主選課的優(yōu)勢。所以教學計劃的進程安排只是一個參考，學生需要根據(jù)教學計劃以及個人的實際情況合理安排自己的修讀計劃，以達到發(fā)掘自我潛能，增強個人實力，順利完成學業(yè)的目的。
2.學業(yè)規(guī)劃預警機制為結(jié)合成人學生的學習特點而設計
在實踐中，一旦學生對學習的自我安排失當，很容易會對其學業(yè)產(chǎn)生負面的消極影響甚至危及學業(yè)進度，導致最終難以完成學業(yè)，所以學業(yè)規(guī)劃預警機制應結(jié)合成人學生的學習特點而設計。
首先，成人學生的學習目的性強，且目標較為具體和明確。成人學生學習動力不單為了學歷，更重要的是為了滿足對知識的渴求。我們對廣東工業(yè)大學的在校成人學生進行的問卷調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：來自基層的員工占70.54％，還有屬“其他”的占11.5％；對于學習的目的，單純?yōu)槲膽{的占24.34％，為了拓展社交的占1.58％，“其他”占4.9％，為了拓寬知識面，深造專業(yè)方面的占69.18％。從以上的調(diào)查分析，不難看出成人學生參加學習的目的是多樣化的，他們需要的是文憑與知識并重。
第二，成人學生工學矛盾突出。成人學生大多數(shù)是在職人員，工作、學習、家庭生活之間不可避免存在矛盾，學習時間得不到充分保障，負擔比較重，學分制自主選課與彈性學制則為學生創(chuàng)造了便利條件，對因工作不能按時到課的學生，可以通過選課、選時間來安排自己的學習，有效地緩解這一矛盾。但當某些學生延誤了某些課程的學習時，就需要啟動預警系統(tǒng)保證后續(xù)課程的學習。
第三，成人學生年齡、基礎差異大。成人學生生源分化較大，有工作經(jīng)驗豐富的在職人員，他們社會閱歷比較豐富，年紀也普遍偏大，分析問題的能力和自學能力比較強，學習專業(yè)課程理解比較快，但一些記憶性的基礎課程學習起來比較吃力。也有不少來自大專、中專、職中或技校的應屆或往屆畢業(yè)生，參加工作時間較短，社會閱歷淺，年齡普遍較小，比較容易接受新知識。雖然采取學分制教學管理，學生可以依據(jù)自身知識基礎、課程難易的差別，安排課程的修讀，但還是有學生因基礎薄弱導致課程通過率低，喪失了信心，導致最終難以完成學業(yè)。
3.預警方案的提出是完善成人學分制學業(yè)規(guī)劃的重要環(huán)節(jié)
學分制管理一個最突出的優(yōu)點在于學生可以根據(jù)自身的時間情況合理安排時間選課修讀學分，只要在要求的年限內(nèi)修滿學分就可以申請畢業(yè)，這無疑是靈活、自由、具有人性化的教學制度。但是在學分制教學管理過程中，這種靈活的優(yōu)點也存在著缺陷。由于選課自由度高，有的時候會令到有部分學生不知所措。在學生學業(yè)規(guī)劃的第二個實施階段，往往大部分同學已經(jīng)能夠順利修完學業(yè)，而那些沒有很好正確規(guī)劃自己學習時間的學生，由于沒有修完學業(yè)，無論是在學習上和心理上都承受著比第一個階段更多的壓力，如果處理不當，容易導致學生學習沒有方向，缺乏自信。隨著修讀學業(yè)時間的延長，往往會出現(xiàn)到了畢業(yè)最高年限還不能修滿學分順利畢業(yè)的情況。因此在適當?shù)臅r候給學生以恰當?shù)闹敢?，將能幫助學生在選修學分的過程中少走彎路，對學生在心理上給予幫助，增強學生修完學業(yè)的信心。所以預警方案的提出是完善成人學分制學業(yè)規(guī)劃的重要環(huán)節(jié)。
二、學業(yè)規(guī)劃預警對象的確定
建立學業(yè)規(guī)劃預警機制之前，首先要先確定預警對象，針對不同的預警對象實施不同的預警措施。通常把預警對象分為兩大類：
一類是校方課程的因素導致出現(xiàn)選不上課的學生。實施學分制，如專業(yè)停招或選課人數(shù)達不到開班要求而導致課程停開的情況是不可避免的，甚至由于學校教學資源緊張而無法保證必修課程每學期全部開出的現(xiàn)象也會存在。涉及到以上課程因素的學生，校方應及時將其納入預警對象，以便有針對性地采取補救措施，以免學生因課程原因延誤畢業(yè)。
例如懷孕、傷病等原因。二是由于參軍服役無法繼續(xù)完成學業(yè)。三是由于工學矛盾導致的經(jīng)濟以及學習時間保障方面的困難，如工作地點改變，失業(yè)等。
三、學業(yè)規(guī)劃預警方案的建立構(gòu)想
根據(jù)預警對象的性質(zhì)，成人高等教育學分制學業(yè)規(guī)劃應采取如下預警措施：
1.要教育成人學生形成學業(yè)規(guī)劃的思想與理念
傳統(tǒng)上一般成人學生一進校門，一切皆由校方安排。但是，我校實施的是完全學分制的管理模式，其要求每一個學生都應具有能夠自主安排自己在校學習進程的能力。如果一個懂得進行學業(yè)規(guī)劃的學生能參與學校的教學管理，使自己能接受到適合自己發(fā)展的成人高等教育，而不是被動地接受，就體現(xiàn)出學分制的特點。為此，我校通過開設《學分制理論與實踐》這門課程，向?qū)W生傳達學分制的管理理念、管理方法，教會學生如何運用學分制實施賦予的權利，并教會學生作好學業(yè)規(guī)劃的方法。
2.從規(guī)章制度上建立健全一套完整的預警機制
在課程建設方面，招生專業(yè)的延續(xù)性是學分制課程資源穩(wěn)定的前提保障。成人高等教育實施學分制，首先要求各專業(yè)的必修課程要盡可能保持穩(wěn)定，處理好課程建設的周期性變化和保持課程穩(wěn)定之間的矛盾，對斷開的必修課程要及時公布處理意見，如用某些相近的課程進行替換；其次，對于課程名稱相似的課程，如果課程內(nèi)容相似的，應統(tǒng)一課程名稱與學分；如果課程內(nèi)容不同，則名稱一定要有明顯區(qū)別。這樣的課程整合非常關鍵，可避免學生在選課時產(chǎn)生歧義。在學籍與教學管理規(guī)定方面，應對身體狀況不適于上學的學生采取緩考或停學等處理辦法；對參軍服役者應予以延長相應學習年限，要制定有關緩交學費的規(guī)定以幫助那些經(jīng)濟困難的學生。
3.建立一支高素質(zhì)、專業(yè)化的學生學業(yè)規(guī)劃指導隊伍
學校應當成立學業(yè)規(guī)劃的機構(gòu)，工作內(nèi)容不僅僅包括原有班主任的管理工作，更重要的是要承擔起學業(yè)規(guī)劃的管理和指導工作。尤其對于那些缺乏自律性以及基礎薄弱的學生要給予及時的關注，了解他們的困難，幫助他們樹立克服困難的信心。隊伍的建設可以通過如下途徑來完成：一是整合學?，F(xiàn)有教育資源，以原有的班主任作為基礎，通過有針對性的專門培訓或進修的方式，培養(yǎng)專業(yè)學業(yè)指導隊伍；二是通過兼職、聘請等多種形式吸引校內(nèi)外的學業(yè)規(guī)劃專家、人力資源管理專業(yè)人員，不定期地開展活動，給學生提供咨詢和輔導。這樣，逐步建立起一支以專業(yè)導師為骨干力量，專兼結(jié)合、素質(zhì)較高，且相對穩(wěn)定的學生學業(yè)規(guī)劃指導隊伍。
4.建立學生學業(yè)預警系統(tǒng)需采用信息化手段
標準學習年限和各專業(yè)的最低畢業(yè)學分是設定預警線的依據(jù)。例如：廣東工業(yè)大學專科起點本科學生的學習年限為2-5年，標準學習年限為3年，最低畢業(yè)學分為85學分，如果學生在標準學習年限3年內(nèi)尚未獲得最低畢業(yè)學分為85學分的50％以上，系統(tǒng)就要自動將該生歸入學業(yè)預警階段，然后以網(wǎng)站信息發(fā)布、短信、電話通知等方式提醒。這個階段是教學管理工作者幫助和引導學生重新規(guī)劃學業(yè)的階段。在這個階段中，需要通過先進的現(xiàn)代化計算機技術，對大量的數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計，針對每個學生的具體學業(yè)完成情況給予分析，匯總出該成人學生在學業(yè)規(guī)劃預警階段若干份可行性修讀計劃，并在之后每個學期由專業(yè)導師進行追蹤了解，遇到?jīng)]有按照原定的學習進度進行的情況，則還需要繼續(xù)針對該生最新的學業(yè)完成情況監(jiān)督其實施或重新規(guī)劃。學業(yè)規(guī)劃的預警階段，需要辦學機構(gòu)主動地查找出沒有在標準學習年限內(nèi)完成學業(yè)的學生，了解他們沒有按時完成學業(yè)的原因，幫助這些學生了解自己的學業(yè)規(guī)劃不足之處，幫助他們重新制訂切實可行的學業(yè)規(guī)劃方案。
總而言之，成人學分制學業(yè)規(guī)劃預警方案是一項長期性、系統(tǒng)性的工程，它涉及理念設計層面和操作規(guī)程層面的諸多因素，辦學主體應把此項工作作為學校管理育人，服務育人的重要內(nèi)容和手段，以提升成人學生學業(yè)規(guī)劃和學業(yè)預警系統(tǒng)方面的科學性和實效性。它的意義不僅能使成人學生學習規(guī)劃，更重要的是掌握了一種規(guī)劃的理念，運用于工作與生活中，受益無窮。
個人理財規(guī)劃方案論文篇十三
摘要：
近年來，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和金融業(yè)的不斷壯大，以通過合理安排資金，運用各種投資工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進行管理和分配的投資理財成為了理財?shù)闹饕问健ｋS著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“投資理財”概念逐漸走俏。本文將以個人投資理財為主要形式進行重點闡述。
關鍵詞：
個人投資理財；理財工具；收益；風險；
投資理財是根據(jù)需求和目的將所有財產(chǎn)和負債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、遺產(chǎn)、遺囑及知識產(chǎn)權等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟活動。投資理財不僅是一門學問和藝術，而且是一門很難把握的學問和藝術；投資理財不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè)；投資理財是一種生活習慣和方式。
個人投資理財是投資理財?shù)囊环N形式，是人們的一種主動意識和行為。個人投資理財是指通過一系列有目的、有意識的規(guī)劃來進行財務管理，累積財富，保障財富，使個人的資產(chǎn)取得最大效益，達成人生不同階段的生活目標。
個人投資理財是以滿足個人發(fā)展需求為目的的經(jīng)濟活動。個人投資理財貫穿于整個人生，所以要想一生富有，工作和理財是我們必須要兼顧的。談理財，就不能只停留在概念上。儲蓄、債券、基金、股票、房地產(chǎn)、保險，眾多的理財工具我們到底要如何選擇呢？怎樣選擇運用合適的理財工具，才能達到投資效益的最大化呢？下面我們將就個人投資理財工具的選擇進行深入探討。
一、個人理財工具性質(zhì)的分類
個人理財工具可以分為：流動性投資工具、安全性投資工具、風險性投資工具和保障型保險工具。
（一）流動型投資工具具有隨時可以變觀，不會損失本金，投資效益低的特點。主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄，通知存款、短期國債等。
（二）安全性投資工具具有不會虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動性稍差的特點。主要包括：中期儲蓄、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險，社會養(yǎng)老保險等。
（三）風險性投資工具具有可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益的特點。主要包括：股票、房地產(chǎn)黃金、外匯、非保本型的銀行、券商、信托理財產(chǎn)品及收藏品等。
（四）保障型保險工具屬于消費型保險，沒有儲蓄的性質(zhì)，價格較低廉。保障型保險主要包括：定期壽險、人身意外傷害保險、醫(yī)療保險、疾病保險、收入保險、失業(yè)保險等。
二、個人理財工具的選擇
個人投資理財不是簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不是簡單的炒股。個人投資理財是根據(jù)個人的需求和目標將個人的資金、財產(chǎn)等通過投資的具體行為而獲得所需效益的一種活動。
個人投資理財工具是個人進行資產(chǎn)保值、增值所運用的工具及手段。個人投資理財要想取得良好的效益就必須確立一定時期的個人理財目標，根據(jù)目標制定相應的個人理財計劃，明確各個理財投資步驟和投資工具。
（一）個人理財工具的選擇要充分考慮個人實際財務狀況，依據(jù)自身的理財目標選擇適宜的理財工具。理財理的就是我們手里的錢，理財不能盲目跟風，更不能隨波逐流。通過投資暴富的事實比比皆是，刺激我們躍躍欲試；但是投資失敗的故事也不在少數(shù)，這也給我們個人理財敲響了警鐘。理財是一門嚴謹?shù)膶W科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能決策出最佳的理財方案。所以在選擇個人理財工具時，要慎重思考，要全面衡量，要根據(jù)理財目標的實際性、自身的財務狀況及心理素質(zhì)、周圍的環(huán)境變化慎重選擇。例如：股票，股票是風險非常大的理財工具，當然風險大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟知識，同時由于風險不可測，股票更適合經(jīng)濟條件較好，有一定風險承受能力的個人。只有準確地判斷投資理財環(huán)境與個人因素，才有可能較好地使用投資理財工具。只有選擇一款適宜自身的理財工具，才能降低理財?shù)娘L險，使理財效益最大化。只有選擇一款適宜自身性格和財務狀況的理財工具進行投資，才有可能安穩(wěn)地獲取投資效益。
（二）個人投資理財工具的選擇要注重長期效果，重視理財工具的穩(wěn)定性，不能只圖眼前利益和短期利益。個人投資理財是一個長期的過程。是一個長久的方案。我們在進行個人投資理財時不能只貪圖眼前短期的利益而進行頻繁操作，不能見到他人獲得利益就隨意更換理財工具，這樣做不僅增加了投資的風險，還會波及到自身的財產(chǎn)安全。理財不是投機取巧，個人投資理財要注重理財工具選擇的穩(wěn)定性，不能盲目地更換，投資理財工具選擇的隨意性會令個人投資走上不穩(wěn)定的道路。當然我們并不是反對進行理財工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機會時我們先要分析其成本和收益，分析自身條件和狀況，更強調(diào)長期收益與遠大效益，以達到我們的最終目標。
（三）個人投資理財要以分散風險為目的，按照投資組合選擇多樣的投資工具。個人投資理財不能呈現(xiàn)單一性，要根據(jù)不同的投資狀態(tài)呈現(xiàn)多元化的趨勢。投資理財多元化簡單來說就是不要把雞蛋放在一個籃子里面，多元化投資，這樣無論是收益還是風險都是多元化的，這樣可以讓個人追逐更高收益。個人投資理財工具選擇的多元化可以分散投資風險。每一個理財產(chǎn)品都有一個由幼稚期、成長期、成熟期到衰退期的生命周期。如果個人投資過于依賴某單一產(chǎn)品，投資就要面對較高的風險，實現(xiàn)多元化投資，可以使個人投資理財方向及時的轉(zhuǎn)換，取得一定程度的風險互補。例如，如果將個人的資金全部投入到地產(chǎn)行業(yè)上，如果國家出臺新的地產(chǎn)政策、經(jīng)濟的波動等因素就會導致地產(chǎn)行業(yè)的不景氣，那么個人投資勢必受到影響。個人投資理財可以將個人資金按照不同的需求、不同的目標投向于不同的種類，規(guī)避單一工具帶來的風險。
個人投資理財是一門高深的學問，這需要投資者的不斷學習和研究。個人投資理財，投的是自己的錢，理的是自己的財，所以在投資理財工具上的選擇要慎之又慎，一定要在正確的理財原則的指引下，樹立正確的投資理財觀念，切合自身實際，制定正確的投資理財方案和理財目標，嚴格按照投資計劃實行，選擇多元化的投資工具，在保證自身資金安全的同時，規(guī)避不確定性的風險，實現(xiàn)個人理財效益的最大化。
個人理財規(guī)劃方案論文篇十四
我今年28歲，20xx年畢業(yè)于吉林省經(jīng)濟管理學院會計專業(yè)，畢業(yè)后進入交行工作先后在原新春儲蓄所、儲蓄所作儲蓄員工作。20xx年通過招聘進入延邊移動公司任客戶經(jīng)理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔任臨柜柜員。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗同時也提高了各個方面的能力。下面就我所具備的競爭條件和優(yōu)勢做簡要的介紹。
一、首先我對銀行理財工作非常感興趣，同時也是一個工作勤勉和善于學習的人，我有信心在銀行理財崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價值，并且為我行創(chuàng)造更多的價值。通過20xx年底開始的股市牛市以來，客戶對個人理財方面開始有很大的需求，但是又凸現(xiàn)出個人理財知識的匱乏，這就需要有專業(yè)人士來進行正確的指導，來實現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財?shù)耐瑫r，樹立交行個人理財?shù)钠放?，來吸引更多的客戶?BR> 二、我曾經(jīng)在移動公司任客戶經(jīng)理，在此期間，積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作，培養(yǎng)了自身營銷的能力；并且通過這段工作經(jīng)歷，使我具有一定的公關能力和良好的社會關系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項工作。
三、有在一線網(wǎng)點工作的經(jīng)歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類客戶的需求，根據(jù)不同類型的客戶，而采用有針對性的營銷策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當作自己人來看待。
銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)四、如果這次能夠競聘成功，我將從以下幾個方面來加強
1、盡快適應崗位轉(zhuǎn)換。首先是加強理財知識。不能夠熟悉個人理財業(yè)務知識和我們的各種理財產(chǎn)品，得不到客戶的信服，任何的服務和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發(fā)。其次是營銷的技能。在理財經(jīng)理崗位上不單純是個客戶作理財服務，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷售出去，為我行創(chuàng)造效益。我們每天都會面對許多形形色色的客戶，要善于和他們進行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務。通過對學習和對市場行情的準確把握，為客戶提供合理建議。這種營銷，既立足當前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己；提升客戶價值，就是提升自我價值。
2、目前，銀行理財主要以單一產(chǎn)品銷售為主，什么在市場上賣得火，我們就一擁而上都賣這個，而忽視了必要的個人投資風險規(guī)避。只注重短期效應，比如在去年的基金銷售中，個別行就存在這種情況。針對這種情況，我將著重于組合理財產(chǎn)品和手段，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個目標客戶的特點及風險承受能力，量身組合出恰當?shù)睦碡敭a(chǎn)品或服務手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我個人，進而是我行的忠誠度和認知度。
3、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時將客戶的要求及服務中反映出來的問題反饋回來，從而有助于銀行整體服務水平和功能的提升。
4、加強學習，不斷豐富個人業(yè)務知識，并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向，強化投資規(guī)劃、保險、理財?shù)榷喾矫嬷R，今年內(nèi)，爭取考到個人理財專業(yè)認證。盡快提升自己的專業(yè)水平，適應新形勢的需要。
各位領導，以上是我對個人理財經(jīng)理崗位的一些認識，希望能夠得到大家的認同，同時希望能夠給我這個機會讓我來展示自己，為我行創(chuàng)造更大的效益。
個人理財規(guī)劃方案論文篇十五
一德育工作特色主題：與愛同行厚德弘善共筑感恩中國夢
二德育特色工作內(nèi)涵：
（一）工作模式：以社會主義核心價值觀為指導思想，以“國學經(jīng)典元素”為校本課程、以“心懷仁愛感恩行善書香筑夢”學校文化建設為載體的立體多緯度的德育工作模式。
（二）工作理念：辦學理念是以仁心待人、以仁心愛人，善行一生
德育理念是寬容仁愛，弘揚中華民族傳統(tǒng)美德精神
（三）學校精神：仁愛共濟，立己達人，知行統(tǒng)一
三德育工作目標：心懷仁愛感恩行善書香筑夢
四工作措施：
（一）將國學經(jīng)典元素與學科課程相融合，用仁愛鑄造中國之感恩夢。
（二）將國學經(jīng)典元素與活動課程相融合，用仁愛鑄造中國之藝術夢。
（三）將國學經(jīng)典元素與環(huán)境課程相融合，用仁愛鑄造中國之民族夢。
五進度安排：
（一）（4月-7月）品味國學經(jīng)典，傳承仁愛美德，創(chuàng)建書香校園。
（二）（209月-7月）弘揚國學精粹，重鑄教育之魂，創(chuàng)建和諧校園。
（三）（209月-年12月）繼承國學文化，提升人文素質(zhì)，創(chuàng)建仁愛校園。
六預期成果：
1、初步形成具有“仁愛”特色的.校本課程體系。
2、形成一套切實可行的仁愛教育師生評價體系。
3、在學校層面：使仁愛教育、感恩行為滲透到學校各個層面，形成學?！叭蕫邸苯逃幕Α?BR> 4、學生層面：能夠達到“人人向善、心懷仁愛”，善學習、善助人，感恩社會、感恩他人。
張語晴
個人理財規(guī)劃方案論文篇十六
劉女士和方先生已近中年，投資策略應偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時生病時的應急款項，另一部分則可投資于人民幣理財產(chǎn)品、國債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進行這方面投資的追加。
方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由于方先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經(jīng)濟的影響，應重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由于沒有工作單位，因此也應加強對自身的保護，特別是針對她沒有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀，主要為其投保養(yǎng)老保險和疾病保險。
以方先生現(xiàn)在的收入水平買一輛車應不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬于純消費品，因此建議買車不必奢侈。
劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應對這30萬元進行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個月會有數(shù)千元的房租收入，而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。
生活中不能忽視的一些理財省錢方式
隨著“窮忙族”隊伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對每周工時低于平均工時的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補空虛生活，而不得不連續(xù)消費，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費過后最終又重返空虛的“窮忙”。
換句話說，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領”一詞在今天也有了另外一個意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費，買了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領”了！
辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！
當然省錢，不是降低生活質(zhì)量；省錢，是一種生活態(tài)度！
比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達人之前，先要確定一個宗旨：
難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續(xù)多久。
省錢并不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點可以裝進肚子的，不點需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。
定期記賬，知道自己的錢花在了什么地方，以便對下個季度的消費計劃做出調(diào)整，把省下來的錢存進銀行或者請專業(yè)人士為你設計投資理財計劃，當你在工作兩年后依舊在每個月底發(fā)愁，你需要停頓下來，重新理財。
個人理財規(guī)劃方案論文篇十七
在小區(qū)建筑規(guī)劃設計過程中，建筑選址是第一步，要從小區(qū)的自然環(huán)境與人文環(huán)境入手，首先選擇小區(qū)地址，然后對小區(qū)周圍的自然環(huán)境、地理環(huán)境以及人文環(huán)境進行考察，總結(jié)和分析規(guī)劃方向和目標。一般情況下，小區(qū)規(guī)劃設計的時候，應該具備良好的光照，不要設置在風口處，減少建筑受到風侵蝕的問題，另外小區(qū)地址還應該在周圍環(huán)境穩(wěn)定的區(qū)域內(nèi)，不可以存在環(huán)境污染。
2.2現(xiàn)代化小區(qū)建筑的布局。
小區(qū)布局首先要以方便用戶出行和生活為前提，小區(qū)附近街道，交通情況等都要進行充分了解和掌握，并且做好分析，針對這些情況，合理進行建筑規(guī)劃，小區(qū)建筑不僅要為居民提供居住場所，還要具有良好的觀賞性，建筑規(guī)劃要具有現(xiàn)代審美特征，確保小區(qū)居民每天都生活在一個優(yōu)雅、舒適的環(huán)境中?，F(xiàn)代城市生活節(jié)奏很快，居民工作與學習壓力很大，一個舒適的環(huán)境，能夠為居民提供一個溫暖、安靜的心靈與身體休憩場所。
2.3現(xiàn)代化小區(qū)建筑的景觀設計。
小區(qū)景觀設計是小區(qū)建筑規(guī)劃管理的重點，現(xiàn)在的居民對于小區(qū)自然環(huán)境非常重視，因此景觀設計必須要合理，景觀設計包括植物、建筑以及一些假山，流水等等，這些事物要和諧整合在一起，彼此之間要相互聯(lián)系。必須要明確一個景觀設計的方向，然后在綜合考量小區(qū)居民的意見和看法，最后確定施工方案。小區(qū)景觀建設，是增添小區(qū)生機，美化小區(qū)環(huán)境，提升小區(qū)空氣質(zhì)量的有效手段。轉(zhuǎn)型為生態(tài)型小區(qū)現(xiàn)代小區(qū)的主流發(fā)展趨勢智能化、生態(tài)化，因此小區(qū)建筑規(guī)劃也應該以這個方向為前提，因此在建筑規(guī)劃必須要綜合生態(tài)學、美學以及生態(tài)學等學科，同時還要從小區(qū)環(huán)境，綠地建設以及生態(tài)等條件等方面進行綜合質(zhì)量，確保小區(qū)綠色能夠充分被利用，并且現(xiàn)代化小區(qū)應該逐步向生態(tài)型小區(qū)轉(zhuǎn)型，在保證住戶的舒適溫馨住宅環(huán)境前提下，讓人們的當舌與自然環(huán)境有機的結(jié)合在一起。首先是要融合生態(tài)學，建筑學，美學，生態(tài)學等學科，綜合考察小區(qū)環(huán)境，充分利用綠地建設，協(xié)調(diào)生態(tài)平衡，增加小區(qū)綠化面積。夏天，濃密的樹冠能夠吸收反射將近50%的太陽輻射，有效調(diào)節(jié)濕度，降低溫度，改善城市熱島效應。另外，設計者應該學會充分利用大自然的賞賜，通過利用陽光熱能，風能等使用節(jié)能燈，降低成本的同時，創(chuàng)造了不可小視的生態(tài)效益。最后，生態(tài)型小區(qū)必須保證綠色環(huán)保，對于日常生活垃圾等進行良好的分類，為居民提供最舒服，最清潔的生活環(huán)境。
3現(xiàn)代化小區(qū)建筑規(guī)劃設計要求。
3.1滿足人性化需求。
小區(qū)是人們居住的場所，因此必須要從人們居住需求出發(fā)，人性化是必須要堅持的原則，當代社會人們對于物質(zhì)以及精神的追求都很高，如何能夠創(chuàng)作出一個和諧而高質(zhì)量的生活環(huán)境，是小區(qū)建筑規(guī)劃設計的重點。還應以低環(huán)境污染的優(yōu)勢，打造成健康的生活環(huán)境。其價值主要在于建筑的自身功能，要有居住、辦公或者一些室內(nèi)活動，這些都是建筑物的價值所在。在進行小區(qū)工體規(guī)劃以及方案設計的時候，建筑周圍的自然資源能開發(fā)潛能非常大，比如天陽光等，通過合理的設計門窗朝向，能夠收到良好的光照效果，以及通風效果。
3.2打造生態(tài)型小區(qū)。
生態(tài)小區(qū)是當前小區(qū)居民小區(qū)的主要方向，它充分體現(xiàn)了國家可持續(xù)發(fā)展的原則，促進了生態(tài)平衡。通過增加小區(qū)綠地面積，改善空氣質(zhì)量，調(diào)節(jié)適度和溫度。還可以通過種植果樹，美好環(huán)境，營造小范圍生態(tài)圈，實現(xiàn)小區(qū)內(nèi)部的空氣、水源、動植物的和諧發(fā)展。
4結(jié)語。
文章從小區(qū)建設規(guī)劃的幾個方面進行了分析，希望能夠為小區(qū)建筑的規(guī)劃設計提供一些建議和參考，小區(qū)建筑規(guī)劃設計的內(nèi)容很多，設計者要秉持生態(tài)化，可持續(xù)發(fā)展的設計宗旨，同時還要最大限度為小區(qū)居民提供舒適的生活環(huán)境，以及便捷的交通，因此制定更加科學，合理的建筑規(guī)劃設計是非常必要的。
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個人理財規(guī)劃方案論文篇十八
摘要：大學生理財意識淡薄和理財素養(yǎng)較低的現(xiàn)象非常普遍。高校、家庭、社會對大學生進行理財教育是現(xiàn)代思想政治教育的新內(nèi)容。對大學生理財教育缺乏的原因，理財教育的必要性進行了分析，對理財教育狀況提出了具體的對策。
關鍵詞：大學生；理財教育；理財行為
美國學者安德森于1982年提出了理財教育的概念，理財教育指的是能夠讓人們學會如何設立理財目標、認識個人收入基礎、制訂詳盡的達到目標的理財計劃、應用理財計劃、調(diào)整理財計劃、評價理財目標和理財過程的一系列環(huán)節(jié)。理財教育在很多發(fā)達國家實施較徹底、發(fā)展較成熟，大部分的學校都把理財教育納入到日常教學之中，并取得了顯著的成效。大學生的理財價值觀、理財理念和理財心理的形成對社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展至關重要。調(diào)查研究當今大學生理財教育的現(xiàn)狀，分析緣由，才能更好地實行與之相適應的理財教育。
（一）理財教育觀念落后
主流傳統(tǒng)文化引導人們重在公義而不在利益。對金錢、財富、商業(yè)行為一直采取貶抑、鄙視的主觀態(tài)度。古人以士農(nóng)工商的次序排列，從商者被置于社會的底層，且常常被貶為奸商。社會生活中人們以做事為人言利為恥，將談論金錢視為一種不健康的行為。這種根深蒂固的傳統(tǒng)思想嚴重束縛了對正當利益的追求。尤其對學生而言，讀書學習被認為是第一要務，對理財教育則重視不夠。
（二）學校教育管理引導缺乏
初等教育階段，學校、學生面臨著巨大的升學壓力，學校更看重對學生智商的培養(yǎng)，對學生的情商培養(yǎng)和財商培養(yǎng)根本無暇顧及。而高等教育階段，種種原因?qū)е吕碡斀逃徛靶小＝陙?，西南財?jīng)大學、中央財經(jīng)大學、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學等相繼在保險、金融等碩士研究生專業(yè)設置了與個人理財相關的保險、財務、稅務規(guī)劃等方面的研究方向。中國人民大學財政金融學院、上海財經(jīng)大學、南京大學金融系等也開設了理財規(guī)劃方向的在職碩士研究生培訓。但是本科生方面的個人理財教育卻基本上是一片空白。國內(nèi)部分高校開設了一定的理財教育的通識選修課，對學生財商的教育引導也是淺嘗輒止。
（三）家庭成長環(huán)境制約
家庭環(huán)境對孩子的成長影響非常大，家庭的理財意識對孩子財商的培養(yǎng)起到示范作用，在顯性與隱性中對孩子理財活動起到至關重要的作用。國內(nèi)很多家長認為，男孩子要窮養(yǎng)，女孩子要富養(yǎng)。內(nèi)涵就是男孩子在成長階段要吃一些苦，金錢看管的一定要嚴格，不能形成一些惡性。而對女孩子來說，養(yǎng)尊處優(yōu)的生活能夠更好地讓她在社會上生活，不至誤入歧途。這些觀念的背后是家長對孩子不放心，把孩子的成長放在自己定制的籠子里。孩子的生活、消費被父母全部承擔，避免了孩子成長應該經(jīng)歷的“挫折”。未經(jīng)歷風雨的子女在紛繁復雜的社會生活中，根本沒有自己的理財常識，缺乏理財能力。家長的過度操縱，導致理財能力嚴重滯后。
（一）加強理財教育是素質(zhì)教育的內(nèi)在要求
素質(zhì)教育，是促進學生德、智、體、美、勞幾方面全面發(fā)展，以達到提高全民素質(zhì)為目標的教育。培養(yǎng)大學生的理財能力是大學生適應能力和生存能力的重要內(nèi)容之一，大學生理財能力的培養(yǎng)也就成為素質(zhì)教育的必然要求。網(wǎng)絡雜志engauge在2003年發(fā)表的21世紀數(shù)字化時代人們應具備的基本素養(yǎng)中，把理財素養(yǎng)作為21世紀的重要素養(yǎng)之一，其定義經(jīng)濟素養(yǎng)為對經(jīng)濟問題界定、選擇對策、消費、從中營利以及分析工作動機的一種能力，又指能通過收集組織經(jīng)濟事件，對經(jīng)濟形勢和公共政策變化進行原因分析的一種能力。隨著我國經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，科學合理高效地使用自己有限的金錢，力爭具備財產(chǎn)性收入成為現(xiàn)代人重要的素養(yǎng)。
（二）加強理財教育有利于培養(yǎng)大學生的財商
我國著名財商教育專家湯小明先生認為：財商是指一個人認識、創(chuàng)造和管理金錢（財富）的能力。財商（fq）、與智商（iq）、情商（eq）一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟人必備的三商。財商主要包括兩方面的內(nèi)容：一是正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力；二是正確運用金錢及金錢規(guī)律的能力。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，生活中涉及的理財項目也越來越多，意識到理財?shù)闹匾?，做好合理的分析，是大勢所趨。大學生理財教育首先改變的就是財富觀念。即對財富和金錢的認識、看法和態(tài)度，糾正中國傳統(tǒng)教育關于財富的認知誤區(qū)。大學生理財教育通過引導學生理財實踐，養(yǎng)成良好的理財習慣，形成財富的有效積累。
（三）加強理財教育有利于培養(yǎng)學生良好的道德品質(zhì)
通過理財教育，讓學生認識到付出與收獲的關系，只有艱辛的付出，才能有合理的回報。父母供養(yǎng)培育子女讀書上學，學生對父母要承擔起其應該擔負的重任，更好地培養(yǎng)學生的擔當意識。同時理財教育能夠幫助學生對生源地貸款、通訊承諾業(yè)務、信用卡等的有效合理利用，進一步強化學生的誠信意識。擔當意識、獨立意識、責任意識和誠信意識的形成可以讓大學生終身受用。
（四）加強理財教育有利于學生更好地成長
大學生具有完全行為能力，也需要處理各個方面的關系，包括金錢方面的關系，如何合理開支生活費用、如何尋找、判斷市場機會合理配置暫時閑置的生活費用、如何利用市場機會創(chuàng)造自己的個人收入等等。招商銀行發(fā)布《2011年中國大學生財商調(diào)查報告》，該調(diào)查在全國25個城市90所高校發(fā)放了2000份調(diào)查問卷，同時還對100位大學生進行了深度訪問。報告發(fā)現(xiàn)，當代大學生財商總體正朝著健康、積極的方向成長，但是也存在著不同方面、不同程度的“失衡”情況?！秷蟾妗穲?zhí)筆描摹了四類典型“財商失衡態(tài)”族群，即“溫室族”、“財盲族”、“懶惰族”和“月光族”?！皽厥易濉北容^缺乏財商觀念、理財意識，以及對于財富未來的緊迫感；“財盲族”則缺乏足夠的理財知識；“懶惰族”懶于做出理財實踐；“月光族”難有節(jié)余，難以進行投資理財實踐。調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，5.1%的大學生無法保證收支平衡，7.9%的人表示從來沒有想過收支問題。但事實上，由于大學生對通貨膨脹等重要的經(jīng)濟環(huán)境變化缺乏清醒、充分的認識，即使“收支平衡”也不能保證未來的財富健康。雖然91.8%的受訪者承認理財?shù)闹匾?，但有儲蓄意愿的受訪者卻僅為35.9%，嘗試過金融理財?shù)母堑椭?.2%。這種反差，恰恰表明大學生受訪者的“理財意愿”停留在比較低的水平。在嘗試將節(jié)余投資金融理財產(chǎn)品的大學生中，有一半以上的人投資了股票。而基金、保險、債券等相對來說更適合非專業(yè)投資者的金融產(chǎn)品卻乏人問津。由此可見大學沒有給學生創(chuàng)造學習的平臺，不利于學生的成長成才成功。
（一）學校應加強對大學生的理財教育
學校相關部門可以協(xié)調(diào)各個部門，通過多渠道、多途徑對大學生開展理財教育。第一，邀請理財相關領域的專家（股票、保險等）開設通識選修課程。通過該課程的學習，使廣大學生了解必要的理財常識。第二，重視理財實踐活動，鼓勵大學生積極參加理財知識競技活動，參與模擬投資活動，到保險金融機構(gòu)見習。第三，充分發(fā)揮大學社團的作用，開展以消費、理財?shù)慕逃顒樱尨髮W生掌握有效的理財知識，樹立科學的消費觀念。第四，高校結(jié)合社會理財機構(gòu)的師資力量到學校進行宣講，召開專門的理財講座，滿足不同類型學生學習的需求。
（二）家庭應加強大學生的理財教育
家庭是大學生生活和學習消費的主要環(huán)境，家庭對大學生的理財教育應該著重做好教育和引導。父母對孩子進行理財教育應該注意一定的方式方法，有意識地教會理財?shù)闹R。在日常生活中通過細節(jié)傳遞正確的消費和理財觀念。應該效仿猶太人關于錢的教育，有基本原則遵循：第一，每個人都要有明確的物權概念，我的就是我的，你的就是你的。要保護自己的財產(chǎn)，同時要尊重別人的財產(chǎn)。損害要賠償，侵占要付出代價。第二，對于錢或者個人財產(chǎn)要知道珍惜，不可以浪費。第三，讓孩子知道，錢是要靠自己的勞動來掙，不可以伸手向別人要。第四，讓孩子知道錢財是有限的，智慧卻是伴隨終生的。理財教育最為重要的就是灌輸給孩子們關于錢的最核心的理念，就是責任。因此，家長應該多與孩子溝通，在自身學習提升的基礎上，潛移默化中培養(yǎng)孩子的理財能力。
（三）大學生自身應充實理財知識，提高理財能力
大學生應該強化理財知識的學習，切實提高理財能力。開展理財教育的關鍵是大學生自身要意識到學習的重要性、緊迫性。利用一切有效的資源學習理財方面的知識，為自己實際的理財操作提供強大的儲備。在日常生活中善于做好預算和記賬，把自己的生活費用合理有效消費作為理財?shù)木毐鴪觥W校、網(wǎng)絡上的理財競賽活動，諸如叩富網(wǎng)的模擬大賽等等，理應有選擇地積極參與其中，提高自己的理財能力。
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