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反洗錢管理辦法心得體會篇一
為貫徹落實《反洗錢法》及《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》相關法律法規(guī)，切實履行反洗錢義務，規(guī)范公司反洗錢培訓工作，加強公司反洗錢體系建設，提升反洗錢工作水平，根據(jù)總公司反洗錢工作要求及工作實際，結合我營業(yè)部實際制度本培訓宣傳計劃。
一、培訓宣傳目標。
通過開展反洗錢宣傳活動，發(fā)揮金融機構反洗錢作用，提高金融機構反洗錢人員的業(yè)務素質，增強金融機構反洗錢意識和履行反洗錢義務的自覺性，起到防范洗錢風險，維護金融穩(wěn)定的作用；加強金融機構之間的溝通協(xié)調，為進一步優(yōu)化反洗錢工作營造良好的外部環(huán)境；提高業(yè)務人員的素質，增強員工分析判斷能力，切實掌握反洗錢實際操作和經(jīng)驗，使反洗錢操作更加規(guī)范、高效。
二、培訓宣傳對象。
1、營業(yè)部全體工作人員。
2、營業(yè)部客戶。
3、營業(yè)部居間人。
三、培訓宣傳內容。
1、反洗錢相關法律法規(guī)：包括《反洗錢法》、《金融機構交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料集交易記錄保存管理》等。
2、公司反洗錢內控制度和操作流程。
4、開展內部自查，加強內控管理。
四、培訓宣傳方式。
1、現(xiàn)場培訓。
2、案例研討。
3、考試。
4、一對一答疑。
五、培訓安排。
2、每季度集中進行一次全體工作人員反洗錢培訓。
3、全年組織一次反洗錢考試。
xxxx有限有公司xxxxx營業(yè)部2017年1月。
反洗錢管理辦法心得體會篇二
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權范圍內履行反洗錢監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：
（一）制定轄內保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（三）參加轄內反洗錢監(jiān)管合作；
（五）協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
第六條保險公司、保險資產管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產管理公司應當符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內控制度；
（三）設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；
（五）信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內控制度；
（三）反洗錢機構設置報告；
（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；
（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；
（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。第十三條保險公司、保險資產管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。反洗錢內控制度應當包括下列內容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓宣傳；
（五）反洗錢內部審計；
（六）重大洗錢案件應急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內容。
保險公司、保險資產管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。
指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產管理公司破產和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內容：
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。第二十八條保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
反洗錢管理辦法心得體會篇三
第一條為使公司各級人員樹立風險意識、法律意識，了解反洗錢法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢業(yè)務技能，達到規(guī)范公司反洗錢培訓與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等有關法律法規(guī)，特制定本管理辦法。
第二條本管理辦法所稱反洗錢培訓與宣傳，是指對反洗錢法律、法規(guī)以及相關知識進行培訓和宣傳。
第三條反洗錢培訓與宣傳實行統(tǒng)一管理、分工負責的原則。反洗錢工作具體管理部門負責反洗錢培訓和宣傳工作的日常管理以及相關的組織協(xié)調工作，相關業(yè)務部門負責涉及本部門業(yè)務管理范圍內反洗錢相關知識的培訓與宣傳。
反洗錢培訓針對不同對象進行分層次的培訓：
一、反洗錢工作管理人員。具體包括反洗錢工作領導小組以及反洗錢領導小組工作成員、反洗錢專、兼崗等。
二、公司相關崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷售、財務等條線的管理人員。三、一線業(yè)務人員。具體包括直接面對客戶的柜面客服人員和所有銷售人員。
四、其它相關知識的培訓。針對反洗錢活動的復雜性、專業(yè)性、國際性、隱蔽性和高智能等特點，加大對反洗錢關鍵崗位人員法律、財務、會計、審計、計算機、外語等相關知識的綜合性培訓，有針對性地提高反洗錢人員的綜合素質。
反洗錢培訓方式遵循“不同對象、不同方式；不同層次、不同內容”的原則。培訓方式可靈活多樣，對公司各級管理人員，可采取專題培訓、晨會、自學等多種方式。
1、所有員工每年應接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢業(yè)務知識等內容的培訓。
2、反洗錢工作人員每年應接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢管理和技能等內容的培訓。
3、新員工在入司培訓時必須接受反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢基本知識的培訓。
每年年初，要制定本機構的反洗錢培訓計劃。對反洗錢培訓計劃、培訓次數(shù)、人數(shù)、內容、資料、形式、測試、考核以及培訓評估等有關資料應及時進行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門和上級機構進一步的評估和考核。各機構也應建立培訓效果評估機制，確保反洗錢培訓取得實效。
第八條開展反洗錢宣傳是增加公司員工和社會各界反洗錢意識、營造良好的反洗錢社會氛圍、推動反洗錢工作深入開展的重要舉措。積極開展反洗錢宣傳，有利于擴大反洗錢工作的影響力，促進反洗錢工作不斷發(fā)展。
第九條反洗錢宣傳的對象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內外勤人員。
第十條反洗錢宣傳的內容主要包括以下內容：
一、洗錢活動的基本特征；
二、金融機構的反洗錢義務；
三、反洗錢的法律法規(guī)；
四、我國反洗錢工作的進展；
五、公司反洗錢工作的先進事跡；
六、其它要宣傳的內容。
第十一條反洗錢宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢知識介紹、反洗錢工作簡報、反洗錢專欄等等。各機構每年至少開展一至二次反洗錢宣傳活動，宣傳工作要符合各級人民銀行的相關要求。
第四章附則。
第十二條本管理辦法由公司計財部負責制定、修改、解釋。
第十三條本管理辦法未盡事宜，遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實行。
第十四條本管理辦法自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。
反洗錢管理辦法心得體會篇四
根據(jù)國際保險監(jiān)督官協(xié)會(iais)報告顯示，與其它金融行業(yè)相比，保險業(yè)目前遭遇的洗錢沖擊相對較小，但保險產品和保險交易的固有特性為洗錢者提供了可以利用的平臺。保險公司一旦卷入洗錢活動，將面臨巨大的法律風險和經(jīng)營風險。加強保險業(yè)反洗錢理論研究和實踐調研，對于進一步防范洗錢風險、促進保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展具有重要意義。
1.洗錢與保險洗錢。
洗錢在不同國家、地區(qū)及國際組織之間界定不同。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《關于防止罪犯利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》中將洗錢定義為:銀行及其他金融系統(tǒng)被利用作為轉移或者儲存來自犯罪活動資金的工具;犯罪者利用金融系統(tǒng)進行支付，將資金從一個賬戶轉移到另一個賬戶;隱瞞資金來源以及收益所有人;通過安全儲存設施對于銀行支票提供保管。
根據(jù)全球反洗錢國際組織—金融行動特別工作組fatf的定義，凡是隱匿或掩飾犯罪所得的性質、來源、地點、流轉或協(xié)助任何非法活動行為人規(guī)避法律責任的行為均屬洗錢。
美國作為最早對洗錢進行法律規(guī)制的國家，在1986年的《洗錢控制法》中界定了洗錢行為:洗錢是指為掩飾非法收入的存在、來源或使用，就該收入設置假相而使其具有表面合法性的過程。
我國《刑法》第191條設定了洗錢罪，即明知是du品犯罪、恐怖活動犯罪、黑s會性質的組織犯罪、偷運犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪的所得及其產生的收益，而掩飾、隱瞞其來源和性質的行為。同時，《刑法》第312條設立了窩藏、轉移、收購、銷售贓物罪，即明知是犯罪所得及其產生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的行為。以上兩個條款將所有清洗犯罪所得及其收益的行為都納入了我國刑事打擊的范圍。
盡管不同主體對洗錢定義不盡相同，但都反映了洗錢的基本涵義:(1)洗錢是在已經(jīng)實施犯罪行為并獲得贓款的基礎上進行的不法行為;(2)洗錢者明知是犯罪所得而清洗;(3)通過金融機構或其他方式轉移或轉換犯罪所得;(4)企圖掩蓋犯罪行為并使犯罪所得在形式上合法化。
隨著經(jīng)濟全球化、資本國際化的迅猛發(fā)展，洗錢行為在概念、手段、范圍等各個方面出現(xiàn)了新趨勢。隨之，洗錢的外延也擴展到：(1)把合法資金洗成“黑錢”用于非法用途，如把銀行貸款通過洗錢用于偷運;(2)把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金，如把國有資產通過洗錢轉移到個人賬戶達到侵占目的;(3)把合法收入通過洗錢逃避監(jiān)管，如外資企業(yè)把合法收入通過洗錢轉移到境外。
投保人利益，卻被洗錢者利用，得以在較短時間內以最小成本完成洗錢。(6)與保險中介或保險公司員工勾結洗錢。保險中介或保險公司員工明知投保人的資金來源有問題，但為獲得高額傭金或其它好處，幫助洗錢者辦理相關保險業(yè)務。(7)通過第三方支付掩蓋保費來源。保險公司承保時需識別投保人的身份，洗錢者利用識別范圍之外的第三方支付保費。保險公司通常難以確定該第三方與投保人的關系及保費資金來源。(8)通過跨國保險交易洗錢?？鐕ｋU交易通常涉及從外國銀行賬戶支付國內保險費，或從國內保險公司支付保險金到國外銀行賬戶。由于各國法律法規(guī)差異較大，保險公司難以準確核查。(9)以欺騙方式染指商業(yè)保險公司或再保險公司。洗錢者通過參股保險公司或直接設立保險公司、再保險公司的方式，直接操縱洗錢。
1月1日起實施的《反洗錢法》是我國反洗錢法制建設的重要里程碑。其中，第二條明確指出“本法所稱的反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞du品犯罪、黑s會性質組織犯罪、恐怖活動犯罪、偷運犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關措施的行為”。該條款規(guī)定了我國反洗錢的法律定義。
保險業(yè)反洗錢概念在我國尚無統(tǒng)一界定。依據(jù)反洗錢的法律定義和洗錢行為的新發(fā)展，有的學者將保險業(yè)反洗錢概括為“政府通過立法、司法和執(zhí)法活動，調動有關組織特別是保險機構及其工作人員合規(guī)識別、監(jiān)控、記錄和報告保險洗錢行為，并對發(fā)現(xiàn)的保險洗錢者予以必要處罰，以阻止或抑制保險洗錢的全過程。
自201月《反洗錢法》頒布實施以來，保險公司在反洗錢組織制度建設、客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、宣傳培訓等方面做了大量工作，取得初步成效。
1.建立健全組織。
各保險公司按照要求成立了專門組織機構，承擔本公司的反洗錢工作。明確高層人員專門負責反洗錢合規(guī)工作，確保反洗錢合規(guī)管理人員和各業(yè)務條線上反洗錢相關人員能夠及時獲得所需信息及其他資源。如太平人壽在反洗錢領導小組下設工作小組，同時指定合規(guī)責任崗及責任人負責反洗錢工作。
反洗錢管理辦法心得體會篇五
第六條保險公司、保險資產管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產管理公司應當符合下列反洗錢條件：
(一)投資資金來源合法;。
(二)建立了反洗錢內控制度;。
(三)設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作;。
(四)配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓;。
(五)信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
(一)投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明;。
(三)反洗錢機構設置報告;。
(四)反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報告;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：
(一)總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作;。
(三)擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作;。
(四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
(一)總公司的反洗錢內控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告;。
(三)擬設分支機構的反洗錢機構設置報告;。
(四)擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
(一)增加注冊資本;。
(二)股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外;。
(三)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。
第十三條保險公司、保險資產管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。
反洗錢內控制度應當包括下列內容：
(一)客戶身份識別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報告;。
(四)反洗錢培訓宣傳;。
(六)重大洗錢案件應急處置;。
(七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查;。
(九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內容。
保險公司、保險資產管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。
指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產管理公司破產和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內容：
(三)保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(二)反洗錢內控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求;。
(三)開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。
第二十八條保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。
第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
(一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;。
(二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;。
(三)中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第四十二條本辦法自10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇六
為進一步提高廣大人民群眾對于反洗錢的能力，工行尋烏支行根據(jù)人行的安排，于2016年9月份，在人流量密集的中心城區(qū)開展了反洗錢宣傳活動，增強人民群眾的反洗錢意識。宣傳過程中，我們熱情為過往人群介紹反洗錢新規(guī)定、新特征、新形勢，積極探索開展反洗錢宣傳工作的新思路、新辦法，對人民群眾耐心講解，突出體現(xiàn)了為人民群眾服務的意識，采取多種行之有效的方法，有效提高了反洗錢宣傳效率，取得了明顯成效。
首先，通過與城區(qū)社區(qū)工作人員的溝通，我們將宣傳地點選在了人流量相對密集的中心城區(qū)，以達到較大的宣傳效果。其次，充分利用展臺發(fā)放宣傳資料，標注反洗錢的標語、橫幅，展臺上擺放著一摞摞反洗錢的宣傳資料，向群眾講解宣傳，并且現(xiàn)場準備了反洗錢案例簡要說明，讓前來觀看的人們有更深的理解，提高了人民群眾的反洗錢意識。期間，工作人員滿臉笑容，邊發(fā)宣傳資料邊耐心地向前來咨詢了解的人民群眾解釋溝通，通過詢問、查看，讓他們對反洗錢有了更進一步的認識，同時也提高了大家的反洗錢。期間，共發(fā)放反洗錢宣傳手冊500余冊、懸掛橫幅2條、張貼標語5處，受教育群眾達500余人次。
為全面推進我縣金融機構反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動，純潔社會風氣，保持社會安定，保證信用支付的穩(wěn)定，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎，根據(jù)人民銀行尋烏縣支行《關于開展金融機構反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》要求，尋烏工行開展了“金融機構反洗錢宣傳周”活動，通過采取一系列行之有效的舉措，確保了此項活動扎實有效開展，取得了較好的成效。
了可疑資金的識別和分析能力，學習了反洗錢的相關法律法規(guī)，進一步提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內部或外部勾結開展洗錢犯罪活動。三是通過對各類客戶在我行開立帳戶的審查，做到大額和可疑資金的及時報告，掌握一切可疑資金識別和分析的材料，將所學理論充分運用于工作實踐中。于此同時，加強柜面宣傳，在營業(yè)廳醒目位置擺放了反洗錢宣傳折頁，大堂經(jīng)理以及柜員也會在工作間隙積極主動的向客戶講解如何在日常的工作生活中識別、避免反洗錢。本次“金融機構反洗錢宣傳周”活動取得了實效并獲得了圓滿成功。
反洗錢管理辦法心得體會篇七
反洗錢管理辦法作為一種金融行業(yè)的管理方式，在近些年間不斷深入人們的日常生活。隨著時間的推移，我深深領悟到了反洗錢管理的重要性。本文將就此發(fā)表一些心得體會，希望與讀者分享。
第二段：認知反洗錢關鍵因素——人員、技術和制度。
成功的反洗錢管理不僅依賴于硬件設施的完善，更需要有資深的、專業(yè)的人員以及高效的技術。同時，反洗錢管理制度的建立和優(yōu)化也是維護金融行業(yè)健康經(jīng)營的重要因素。
第三段：重視內控體系建設。
銀行作為一種特殊的金融機構，具有極高的金融風險。因此，銀行應該積極重視內部控制體系的建設，尤其是在反洗錢管理方面，建立完善的內部控制體系，以真正保障銀行業(yè)務的穩(wěn)健經(jīng)營。
第四段：加強客戶盡職調查。
反洗錢管理最重要的是客戶盡職調查。如果銀行能對客戶進行深度細致的盡職調查，不僅可以及時發(fā)現(xiàn)可疑操作和違規(guī)行為并進行有效處理，更可以提高自身反洗錢的整體防范意識和能力。
第五段：加大信息共享力度。
面對復雜多變的反洗錢風險，單靠一個金融機構是難以解決問題的。金融機構應該嘗試加大信息共享力度，以更大的接觸面和更廣泛的資源優(yōu)勢整合金融行業(yè)內部的反洗錢力量，共同開展反洗錢宣傳和風險防控工作，減少反洗錢項目所帶來的不必要風險和損失。
總結。
通過對反洗錢管理的深度思考，筆者得出結論：反洗錢管理是我國金融行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。筆者深信，在強大的管理力量和新技術的支持下，反洗錢管理將會發(fā)揮更加積極的作用，推動我國金融行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。
反洗錢管理辦法心得體會篇八
第一條為了貫徹執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規(guī)，提高我行員工反洗錢理論知識與實際操作能力，有效防范和打擊洗錢犯罪。根據(jù)我行反洗錢工作實際情況，特制定本管理制度。
第二條培訓時間及對象：每年一次對全行所有臨柜人員進行一次全面培訓和交流。如遇相關制度與法律的修訂、增加，可以根據(jù)情況或我行實際情況適當增加。
（一）國家的反洗錢政策和基本狀況；
（二）反洗錢的各項法規(guī)規(guī)章和制度；
（三）反洗錢的基本知識；
（四）可疑交易分析、識別和報告的要求和技巧；
（五）客戶盡職調查的內容和要求；
（六）內部反洗錢制度、程序和措施；
（七）違反反洗錢規(guī)定的法律后果；
（八）刑法中有關經(jīng)濟犯罪的規(guī)定和追訴標準；
（九）其它反洗錢的相關內容；
（十）結合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問題、做好反冼錢工作。
第四條培訓方式：
（一）集中培訓與現(xiàn)場討論；
（二）聘請專業(yè)人員集中授課；
（三）針對日常工作中發(fā)現(xiàn)的問題進行培訓；
（四）學習人民銀行或本行新的法規(guī)及制度。
第五條每季至少組織一次全員性的反洗錢培訓，新入行員工應進行反洗錢基礎知識培訓，以持續(xù)提高員工反洗錢意識和能力。
第六條按照總行和人民銀行的要求，開展反洗錢宣傳工作。
反洗錢管理辦法心得體會篇九
第一條為加強反洗錢內部監(jiān)督管理，促進反洗錢檢查工作制度化、規(guī)范化，有效防范洗錢風險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定和《吉州珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司反洗錢工作管理辦法（修訂）》的要求，制定本辦法。
第二條我行反洗錢主管部門對轄屬機構的反洗錢工作負有檢查、監(jiān)督、指導的職責。檢查結果作為對各級機構反洗錢工作考核的主要依據(jù)。
第三條在反洗錢檢查中，對于違反反洗錢工作規(guī)章制度或未盡到反洗錢義務的行為，依據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行相關規(guī)定進行處罰。
第二章檢查形式與實施主體。
第四條反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導檢查和反洗錢專項檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關部門負責組織；反洗錢督導檢查由綜合管理部會運營管理部組織實施；反洗錢專項檢查由反洗錢主管部門牽頭負責組織實施。
第三章檢查對象與檢查內容。
第五條反洗錢檢查對象為我行相關業(yè)務部門（包括我行信貸管理部、市場營銷部、運營管理部、營業(yè)部，下同）。
第六條反洗錢檢查內容。
（一）對我行相關部門的檢查內容。
1、反洗錢內控制度建設情況（1）制度建設。
是否及時建立并完善反洗錢內部控制制度；是否在業(yè)務推廣過程中將客戶身份識別等反洗錢工作要求落實到相關業(yè)務制度中，并細化到每個業(yè)務環(huán)節(jié)和崗位；是否及時根據(jù)業(yè)務調整情況完善相關制度中反洗錢工作要求，并及時報備上述制度。
（2）組織建設。
是否認真履行反洗錢工作職責；是否按規(guī)定參加反洗錢領導小組會議；是否及時處理涉及本部門的反洗錢工作協(xié)調事項；是否對本業(yè)務條線反洗錢工作進行有效指導；是否設立反洗錢信息報告員并及時報備。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務關系時、業(yè)務存續(xù)期及終止業(yè)務關系時落實身份識別制度，是否及時根據(jù)業(yè)務開展情況更新客戶身份資料，是否按規(guī)定落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢宣傳培訓情況。
反洗錢領導小組成員部門是否按規(guī)定對本條線人員開展了反洗錢培訓，是否能配合反洗錢主管部門對本條線人員開展反洗錢培訓。是否配合反洗錢主管部門做好本反洗錢宣傳工作，是否按時報送本部門所負責的反洗錢調研報告等。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況。
是否按要求及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及協(xié)助報送重大可疑交易線索專題報告，是否按要求協(xié)助反洗錢協(xié)查工作。
（4）日常保密工作。
反洗錢工作領導小組成員部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
反洗錢領導小組相關部門是否制定反洗錢檢查監(jiān)督計劃并組織實施，是否積極主動配合內外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，各相關部門是否按規(guī)定對內外部反洗錢檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的、涉及本部門的問題予以整改。
（二）對各經(jīng)營機構的檢查內容。
1、反洗錢組織運作情況（1）組織建設。
是否成立反洗錢領導小組，領導小組是否對反洗錢工作進行有效指導；是否配備反洗錢專管員，反洗錢領導小組成員及專管員變動是否及時報備。
（2）協(xié)調聯(lián)動。
是否建立了反洗錢領導小組成員部門間的協(xié)調配合機制，是否有效聯(lián)動。
（3）工作處理。
反洗錢各項日常工作管理、落實情況：是否按照要求及時報送電子及紙質反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管季報、年報，是否按照要求將反洗錢培訓、檢查等工作開展情況形成書面材料進行報告，反洗錢工作檔案是否規(guī)范、完整。
（4）保密工作。
反洗錢工作涉及部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務關系時、業(yè)務存續(xù)期及終止業(yè)務關系時落實身份識別制度，是否及時根據(jù)個人業(yè)務、公司業(yè)務開展情況更新客戶身份資料，是否按照要求落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢培訓宣傳情況。
是否制訂反洗錢培訓計劃，是否按規(guī)定開展反洗錢培訓，反洗錢培訓是否涵蓋管理人員、反洗錢專管員和反洗錢信息報告員、會計與營銷等主要業(yè)務部門人員、對外營業(yè)機構人員等。是否制定反洗錢宣傳計劃，是否落實反洗錢各項日常宣傳及專題宣傳工作。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況。
是否按規(guī)定及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及重大可疑交易線索專題報告，是否按時、按質完成我行下達的反洗錢協(xié)查工作，提供的協(xié)查檔案資料是否齊全、規(guī)范。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
是否制定反洗錢工作檢查方案，反洗錢檢查監(jiān)督是否涵蓋反洗錢領導小組成員部門、客戶洗錢風險劃分機構及對外營業(yè)機構，是否按照規(guī)定開展反洗錢檢查工作，是否積極主動配合內外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，是否按規(guī)定對內外部反洗錢檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題予以整改。
第七條營業(yè)網(wǎng)點反洗錢自查內容。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工每月進行一次反洗錢學習培訓。
（二）是否按規(guī)定落實客戶身份識別制度，把好客戶準入關，認真審核賬戶開立資料，登記相關要素。
（三）是否按規(guī)定落實客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。
（四）是否按規(guī)定甄別大額和可疑交易，并及時登錄反洗錢報送系統(tǒng)報送大額和可疑交易信息。
（五）是否按時提供相關的協(xié)查、核查資料。
營業(yè)網(wǎng)點在組織自查工作時，應當對之前自查中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況進行復查并登記（見附件4）。
第八條督導檢查內容（綜合管理部會運營管理部檢查內容）。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工進行反洗錢學習培訓。
（二）對開立人民幣、外幣對公賬戶的客戶身份是否按規(guī)定履行審查手續(xù)，開戶手續(xù)是否完備，相關的開戶資料是否齊全，有無及時將有關信息資料錄入賬戶信息管理系統(tǒng)。
（三）在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性服務時，是否要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否進行核對登記。客戶身份信息發(fā)生變化時，是否及時予以更新。
（四）對客戶是否了解，包括對客戶的基本背景、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點、資信狀況等的了解，是否按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質。
（五）是否按規(guī)定正確識別本外幣可疑交易，對符合報告標準的本外幣可疑交易是否及時登錄反洗錢報送系統(tǒng)進行報送，有無遲報、漏報現(xiàn)象。
（六）在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，是否重新對客戶進行身份識別。
（七）是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易信息。
第四章檢查頻率。
第九條反洗錢自查由對外營業(yè)機構負責人組織實施，每月1次；運營管理部對轄屬機構反洗錢檢查每季1次。
第十條各單位未納入督導檢查范圍的，應當按照本辦法的要求執(zhí)行。
第十一條反洗錢督導檢查由我行運營管理部結合督導工作定期開展。
第十二條我行領導小組辦公室每年對我行相關業(yè)務部門組織開展1次反洗錢專項檢查，檢查覆蓋面100%。
第五章檢查方法。
第十三條反洗錢檢查人員在進行檢查時，可以采用以下方法：
（一）詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況；
（二）抽查測試被檢查單位工作人員（包括中層管理人員）反洗錢知識掌握情況；
（三）查閱相關賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料；
（四）從綜合業(yè)務系統(tǒng)中抽取相關營業(yè)機構賬戶電子交易信息。
（五）根據(jù)需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：
1、反洗錢工作會議記錄及其他相關會議記錄資料；
2、反洗錢自查及檢查情況記錄；
3、反洗錢工作計劃、總結和檢查通報等資料；
4、大額現(xiàn)金支取登記薄和可疑交易報告資料；
5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料；
6、反洗錢培訓、宣傳資料；
7、其他與反洗錢工作有關的資料。第六章專項檢查程序。
第十四條反洗錢專項檢查程序包括檢查準備、檢查實施、檢查通報、檢查處理和總結歸檔5個步驟。
（一）檢查準備。
1、由我行反洗錢主管部門擬訂《檢查實施方案》，檢查實施方案的內容應當包括：檢查目的、檢查對象、檢查范圍、檢查內容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據(jù)、實施步驟和時間安排、工作要求等。
2、組成檢查小組，召集檢查人員學習討論《檢查實施方案》，同時明確分工、分解任務、落實責任。
（二）檢查實施。
1、召開現(xiàn)場檢查碰頭會。由檢查組召集被檢查單位主管領導、反洗錢辦公室及相關業(yè)務部門負責人、反洗錢崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內容、范圍向與會人員進行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報。
2、調閱相關資料。由檢查組填制一式兩份《反洗錢檢查調閱資料清單》（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規(guī)定的時間內提供。
3、進入被檢查單位實施檢查。檢查組要嚴格按照《檢查實施方案》開展檢查，在檢查過程中檢查人員應對檢查情況進行如實記錄并認真填寫《反洗錢檢查工作底稿》（附件3），檢查底稿須經(jīng)被檢查單位簽字確認。經(jīng)確認的檢查工作底稿，可以當場反饋給被檢查單位，作為其日后整改的依據(jù)。
4、檢查組要將檢查情況進行歸納、匯總，進行綜合評定。反洗錢檢查評定實行計分制，滿分100分，并按《反洗錢專項檢查評分表》（附件1）的內容，逐項進行評分，并列明扣分事項，計算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認定。
（三）檢查通報。
檢查組收集檢查的相關資料，對檢查認定的事實和資料進行整理、分析、評價，形成檢查報告，向反洗錢工作領導小組進行匯報。在檢查結束后20個工作日內，檢查組發(fā)出檢查通報，向被檢查單位進行反饋。檢查通報應當包括：檢查基本情況（檢查的組織、內容、對象）、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題，整改要求或下一步工作要求等。
（四）檢查處理。
1、檢查組根據(jù)認定的問題和檢查事實，認為可以由被檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報中要求被檢查單位限期做出整改；對認為應該予以處罰的，由檢查組根據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行有關規(guī)定予以處罰。
2、被檢查單位自接到檢查通報后1個月內將整改情況報我行反洗錢主管部門。
3、我行反洗錢主管部門根據(jù)《檢查通報》和被檢查單位的《整改報告》進行整理、總結、分析，深入研究存在問題的原因，完善有關制度，強化反洗錢工作措施，同時要對被檢查單位的整改情況進行后續(xù)跟蹤檢查。
（五）總結歸檔。
1、檢查情況總結。我行反洗錢主管部門要對全行的反洗錢檢查情況進行總結,并作為完善下一步或下一反洗錢工作重點的依據(jù)。
2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查資料檔案，每次檢查后將《檢查工作底稿》、《反洗錢專項檢查評分表》、《檢查報告》、《整改報告》等資料歸檔保管，至少5年。反洗錢檢查檔案資料要作為對各單位反洗錢評價考核依據(jù)。
第七章附則。
第十五條本辦法由吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢領導小組辦公室負責解釋。
附件：1.我行部門反洗錢專項檢查評分表。
2.反洗錢檢查調閱資料清單。
3.反洗錢檢查工作底稿。
4.反洗錢自查工作登記表。
反洗錢管理辦法心得體會篇十
第一章。
總則。
第一條。
為加強對客戶身份識別的管理，切實履行反洗錢義務，控制洗錢風險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關法律法規(guī)，結合天安保險股份有限公司山東分公司實際，制定本標準。
第二條。
本標準所稱客戶是指符合《保險法》規(guī)定的投保人、被保險人、受益人以及受以上人員合法授權委托辦理保險相關事宜的代辦人。
第三條。
反洗錢客戶風險等級評定，是指按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，以“地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素”對客戶進行綜合評價和洗錢風險等級確定。
第四條。
反洗錢客戶風險等級評定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標準、嚴格執(zhí)行、動態(tài)調整的原則。
第二章。
評定對象與風險等級設置。
第五條。
文檔-------。
-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------的自然人客戶和法人、其他組織和個體工商戶客戶（以下簡稱單位客戶）。
第六條。
公司客戶反洗錢風險等級劃分為三類：高風險客戶、風險客戶和常規(guī)客戶三個等級。
第三章。
公司反洗錢客戶風險等級劃分標準和操作規(guī)程。
第七條。
自然人客戶風險等級評定標準和操作規(guī)程。
（一）高風險客戶。
客戶具備以下任一條件：
；
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上，且結算方式為現(xiàn)金。
3、客戶是外國政要。
5、客戶為國家黨政機關省部級及以上職位干部。
（二）風險客戶。
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文檔-------。
客戶不符合自然人高風險分類標準，但具備以下任一條件：
1、客戶國籍是非中國國籍；
4、客戶為國家黨政機關廳局級及以上職位干部。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風險客戶劃分標準的，則評定為常規(guī)客戶。
第八條。
單位客戶風險等級評定標準操作規(guī)程：
（一）高風險客戶。
客戶具備以下任一條件：
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上，且結算方式為現(xiàn)金。
3、客戶屬外商獨資企業(yè)，且在離岸中心設有銀行賬戶。
文檔-------。
（二）風險客戶。
客戶不符合單位客戶高風險分類標準，但具備以下任一條件：
1、客戶屬外商獨資企業(yè)；
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額20萬元及以上，且結算方式為現(xiàn)金。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風險客戶劃分標準的，則評定為常規(guī)客戶。
第三章附則。
第九條。
每年初對客戶風險等級做一次評定，并將高風險客戶名單以簽章齊全的紙質形式和電子表格發(fā)送到分公司內控部。此項工作實行零報告制。
第十條。
應根據(jù)客戶洗錢風險等級的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關注客戶的經(jīng)營交易行為，并根據(jù)評級依據(jù)信息的變化，適時更新客戶的風險等級。
第十一條。
總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國務院有關部門、司法機關、聯(lián)合國安理會決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國人民銀行要求關注的名單進行定期發(fā)布并及時更新。
第十二條。
本制度由公司計財部負責制訂、修改、解釋。
第十三條。
本制度自發(fā)布之日起正式實施。
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文檔-------。
反洗錢管理辦法心得體會篇十一
為了加強我行反洗錢工作，提高工作人員對反洗錢工作的認識和重視程度，進而提高工作人員的反洗錢工作能力，使我行在反洗錢工作中發(fā)揮積極而重要的作用，根據(jù)人民銀行反洗錢的有關規(guī)定制定本辦法。
一、機構建設和人員配備。
市分行要成立反洗錢工作領導小組，由一名副行長擔任組長，其他相關部室負責人擔任小組成員，反洗錢領導小組負責指導和督促全行的反洗錢工作，小組下設辦公室，負責反洗錢日常工作和對支行執(zhí)行反洗錢法律、法規(guī)和規(guī)章以及執(zhí)行反洗錢內控制度的情況進行監(jiān)督、檢查，辦公室設在資產風險部。各支行也要相應成立本行的反洗錢工作領導小組，指導和監(jiān)督本行的反洗錢工作。
二、建立客戶身份登記制度，對客戶身份進行審查。
根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》要求，我行營業(yè)機構要建立客戶身份登記制度，審查辦理存款、結算等業(yè)務的客戶身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名帳戶，不得為身份不明的客戶提供存款、結算等服務。
我行機構為個人客戶開立存款帳戶、辦理結算的，應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在我行機構開立個人存款帳戶的，應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，我行機構不得為其開立存款帳戶。
我行機構為單位客戶辦理開戶、存款、結算等業(yè)務的，應當按照中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記，對未按照規(guī)定提供有效證明文件和資料的，我行機構不得為其辦理存款、結算等業(yè)務。
三、建立大額和可疑交易報告制度我行機構為客戶提供金融服務時，要根據(jù)中國人民銀行和國家外匯管理局有關資金交易報告的額度和標準，對發(fā)現(xiàn)的大額和可疑交易，按規(guī)定及時向中國人民銀行和國家外匯管理局及上級行報告。會計部門負責對公業(yè)務的大額和可疑報告工作，個金業(yè)務部門負責個人業(yè)務的大額和可疑交易報告工作。
四、嚴格按期限保存客戶資料和交易記錄。
根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》，我行機構應當按規(guī)定期限保存客戶的帳戶資料和交易記錄。帳戶資料的保存期限是，自銷戶之日起至少5年；交易記錄的保存期限是，自交易記帳之日起至少5年。所謂的交易記錄，包括帳戶持有人，通過該帳戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向，提取資金的方式等信息。帳戶資料和交易記錄的保存方式按照國家有關會計檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。
五、實行保密原則。
我行機構及工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。
六、建立學習和例會制度。
市分行及支行反洗錢辦公室要每季組織一次有關反洗錢知識的學習、培訓，學習反洗錢操作程序及操作規(guī)程，可疑資金的識別、分析和遇情處理以及反洗錢法律知識等，每季要召開一次反洗錢工作例會，分析和解決工作人員在反洗錢工作和日常的反洗錢知識學習中遇到的問題。每次學習和例會都要作好記錄，以備日后查考。
七、建立自查制度。
各級行反洗錢工作辦公室要充分承擔起反洗錢工作的監(jiān)督檢查職能，支行反洗錢工作辦公室每季對本行的反洗錢工作進行一次自查，將自查結果上報市分行反洗錢領導小組，并反饋給相關業(yè)務部門，市分行反洗錢領導小組要及時了解和掌握支行的反洗錢工作情況，指導和幫助支行解決工作中遇到問題，市分行反洗錢工作辦公室每年對支行的反洗錢工作至少進行一次檢查，指導和督促支行做好反洗錢工作。
八、建立反洗錢內控制度。
市分行及轄屬各行處均要建立健全反洗錢內控制度，各支行（部、分理處）要將本行的內控制度建設情況報市分行備案。
九、處罰規(guī)定。
凡違反我行制定的管理辦法前八條中任何一條規(guī)定的，市分行均要視情節(jié)輕重，分別給予所在行和責任人警告或處1000元（含）以上5000元（含）以下的罰款，情節(jié)特別嚴重的，取消負有直接責任的主管行長（經(jīng)理）的任職資格。處罰實行并罰制，即某行由于工作不力已受到人民銀行處罰，我行仍要按內部處罰規(guī)定進行處罰，所有處罰全部由受罰行自行承擔。
反洗錢管理辦法心得體會篇十二
吉林**實物貴金屬買賣業(yè)務管理辦法（暫行）。
第一章：總則。
為加強吉林**（以下簡稱“本行”）的實物貴金屬買賣業(yè)務管理，豐富本行代理交易業(yè)務品種，完善服務功能，增加本行中間業(yè)務收入，根據(jù)中國人民銀行相關法規(guī)的要求，結合我行實際情況，制定本辦法。
本行實物貴金屬是指由本行自主設計、符合國家有關規(guī)定、冠以本行品牌、賦予一定含義，由本行委托指定的貴金屬加工廠家加工的黃金。白銀等貴金屬產品。
實物貴金屬買賣業(yè)務是指本行向客戶出售或回購實物貴金屬，辦理實物交割。、代保管等相關服務。
本辦法適用于本行開辦實物貴金屬買賣業(yè)務的各級分支機構。
第二章：組織職責。
實物貴金屬，買賣業(yè)務涉及總行辦公室、計劃財務部、會計結算部、信息技術部、安全保衛(wèi)部、運營服務部、電子銀行部、個人業(yè)務部等相關部門及各經(jīng)營分支機構。各單位應分工協(xié)作、密切配合，共同促進業(yè)務發(fā)展?？傂懈鞑块T主要職責：
（一）辦公室。
負責全行實物貴金屬產品的市場宣傳及全行性營銷宣傳資料的設計與審核。
（二）個人業(yè)務部。
1.負責全行個人客戶實物貴金屬買賣業(yè)務管理。
2.負責選擇實物貴金屬買賣業(yè)務合作方并商洽業(yè)務合作協(xié)議。
3.負責對本行分支機構實物貴金屬買賣業(yè)務經(jīng)營情況進行管理、考核和獎懲。
11.配合辦公室做好實物貴金屬買賣業(yè)務宣傳、推廣和培訓工作。
12.負責實物貴金屬買賣業(yè)務系統(tǒng)操作員角色分配和操作。
權限管理。
（三）計劃財務部。
1、負責制定本行實物貴金屬買賣業(yè)務會計核算辦法和會計科目、核算賬戶的設臵。
2、負責協(xié)調磐石地區(qū)實物貴金屬買賣業(yè)務相關納稅事宜。
3、負責對磐石地區(qū)的增值稅發(fā)票使用實施管理。
（四）會計結算部。
1、負責實物貴金屬買賣業(yè)務庫存情況的監(jiān)督檢查。
2、負責與實物貴金屬買賣業(yè)務有關的重要單證、業(yè)務憑證的管理。
（五）運營服務部。
1、負責實物貴金屬買賣業(yè)務的行內資金清算。
2、負責全行實物貴金屬產品的寄庫管理工作。
3、負責轄內實物貴金屬的出入庫、領用、上繳及尾箱等業(yè)務。
4、負責按照總行個人業(yè)務部劃款指令，實施實物貴金屬貨款劃付工作。
（六）信息技術部。
負責實物貴金屬買賣業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)、升級與技術維護。
（七）安全保衛(wèi)部。
負責監(jiān)督、檢查實物貴金屬買賣業(yè)務安全保衛(wèi)工作的管理和執(zhí)行情況。
（八）電子銀行部。
負責實物貴金屬買賣業(yè)務在網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子渠道的交易部署、業(yè)務管理和營銷推動。
（九）各分支機構。
（一）分支機構開辦實物貴金屬買賣業(yè)務須上報總行備案。
（二）開辦實物貴金屬買賣業(yè)務的分支機構應具備存儲實。
物貴金屬產品的金庫。
（五）開辦實物貴金屬買賣業(yè)務的分支機構須具有較強的業(yè)務管理水平及風險防范能力。
第四章：經(jīng)營計劃、退換貨和貨款支付。
實物貴金屬買賣業(yè)務的數(shù)量統(tǒng)計分為出售數(shù)量和回購數(shù)量，以克為統(tǒng)計單位。出售數(shù)量是分支機構對客戶出售實物貴金屬所產生，以負數(shù)表示；回購數(shù)量是分支機構對客戶買入實物貴金屬所產生，以正數(shù)表示。
額的，應及時上報總行。
第五章：庫存與調撥。
（一）各分支機構按業(yè)務合作方、品種、規(guī)格分別設臵總分賬戶。
（四）調撥須嚴格遵守吉林**運鈔安全工作的有關規(guī)定及相關會計出納業(yè)務指導。
貴金屬出售。
（二）回購的實物貴金屬產品原則上不得再對外銷售，與業(yè)務合作方約定可以銷售的除外。
險、道德風險和系統(tǒng)風險。
各分支機構須建立貴金屬買賣業(yè)務綜合考評機制和營銷激勵措施，對開展貴金屬買賣業(yè)務業(yè)績突出的單位和個人予以表彰和獎勵。
對在辦理貴金屬買賣業(yè)務過程中違法規(guī)定，給本行造成損失的，比照《吉林**員工盡職調查與問責管理辦法》等有關規(guī)定，對當事人和責任人進行處罰情節(jié)嚴重的，對經(jīng)辦機構給予暫停貴金屬買賣業(yè)務，直至取消業(yè)務開辦資格的處罰。
反洗錢管理辦法心得體會篇十三
二、檢查對象：抽取20%的支行進行現(xiàn)場檢查（我行共30家支行，會抽取6家支行檢查其中會有兩家縣域支行，可能是靈寶支行和盧氏支行，營業(yè)部為必查支行）。
三、檢查內容：
(四)大額和可疑交易報告：通過查賬、調閱憑證、上報數(shù)據(jù)等方面檢查交易報告是否完整、有無漏報錯報情況。
(五)個人和對公賬戶：
1、賬戶開會資料是否齊全；
2、個人開戶證件是否為二代身份證、證件是否過期；
反洗錢管理辦法心得體會篇十四
昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓，一天的培訓時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領導、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清，較為缺憾。
昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。
然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于時間過短，報告內容均虎頭蛇尾，我最關注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報告的可疑交易是蒼白無力的。
渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。
下午的培訓，更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。
還有，就是理財產品用于洗錢。理財產品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。
反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激，回憶當時情況，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。
第二，就是銀行凍結客戶賬戶問題，金融機構如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權限凍結客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時凍結客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。
首先，增長了自身知識，改善了我的知識結構。本次培訓主要安排了十個方面的講題，既包括有具體業(yè)務知識，像“新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國社會征信體系建設問題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟波動、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當前國際局勢熱點透視”，還包括有與我們日常工作生活緊密相關的一些內容，如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國家公職人員心理問題及其調適”，等等，擔任授課人員既有總行領導，也有教授學者，他們深入淺出、形象生動的講解，從方方面面幫助我們增長了見識。有些領導、學者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出，如此近距離聆聽業(yè)界權威們的耐心細致講解，我覺得這樣的機會對于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當前社會是一個學習型社會，我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快、任務要求更高，此種形勢下，此次培訓為我們提供的知識養(yǎng)分，對于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結構，促使我們在現(xiàn)實挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。
其次，加強了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗。本次培訓，還穿插了座談討論、工作經(jīng)驗交流環(huán)節(jié)，這為我們學員相互之間溝通了解、取長補短創(chuàng)造了契機。此次參加培訓的***名學員，分別來自全國各地，雖然說我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實際情況千差萬別，在工作認識上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經(jīng)驗。事實也確實證明了這一點，通過小組座談討論，使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進一步認識;通過聽取大會經(jīng)驗交流發(fā)言，使我對一些地方基層央行在探索農村信用體系建設、搞好國庫業(yè)務工作、促進貨幣政策實施等方面先進的工作經(jīng)驗，有了一定程度的了解。在此意義上可以說，此次培訓不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個學習知識的平臺，同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經(jīng)驗、共同促進基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進的有益通道。
再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無論是在總行領導的授課中，還是學員之間的討論過程中，[蓮山~課件]大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級職稱在很多人而言不過是一個“影子身份”。這主要是指我們自身對于“中級職稱”的意識還不夠強，在開展工作時很難想到自己是一名中級職稱人員，應該如何更有效地加強學習、如何更高效地開展工作;而作為很多單位，也較少在實際工作當中有意識地激發(fā)中級職稱人員的潛能，更好地為中級職稱人員應對挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實，在全國人民銀行系統(tǒng)，中級職稱人員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓學院組織實施的中級職稱人員業(yè)務培訓，可謂審時度勢，抓住了關鍵。這本身就向我們廣大中級職稱人員釋放了一個“認識自我、建功立業(yè)”的強烈信號，而通過十天來的學習交流，又進一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級職稱人員作用，在本職崗位上扎扎實實履行職責建功立業(yè)。
當然了，此次培訓，還使我有緣結識了來自五湖四海的基層央行朋友，收獲了友誼。使我有緣領略領導、學者們的風采，不只是學識上的風采，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領導，雖說他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會非常恭敬地向在座學員鞠躬致敬、回答學員們的問題時非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個小時一直站著給學員們授課，力圖給學員們講解更多關于人民銀行成立的相關知識;而像一些院校的專家學者們，他們講解中所透露出的對于學習、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識，但它作為一種精神財富，會對我們今后為人處事、待人接物等方面產生潛移默化的良好作用。
難忘的十天培訓時間轉瞬即逝，在此，由衷地感謝總行人事部門為基層央行員工提升素質提供了寶貴時機，感謝鄭州培訓學院相關工作人員認真周到的服務、無微不至的關心。也希望中級職稱培訓班能長期舉辦下去，越辦越好。
反洗錢管理辦法心得體會篇十五
第一條為加強直銷銀行業(yè)務反洗錢工作，防范和打擊洗錢行為，根據(jù)依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國人民銀行《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱直銷銀行業(yè)務反洗錢，是指我行為了預防通過直銷銀行交易方式掩飾和隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益來源和性質的洗錢活動，而制定和實施一系列防范措施的行為。
直銷銀行交易是指個人在社會經(jīng)濟活動中通過直銷銀行渠道進行給付及資金清算的交易。直銷銀行交易納入我行統(tǒng)一的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由系統(tǒng)以客戶為單位進行大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)篩選并經(jīng)人工判斷后形成大額交易和可疑交易報告。
第四條為保證直銷銀行業(yè)務反洗錢工作有序開展，應遵循以下業(yè)務處理原則：
（一）合法審慎原則。各部門應相互協(xié)助，嚴格按照有關要求開展反洗錢工作，審慎地識別可疑交易，不得妨礙反洗錢義務的履行。
（二）保密原則。各部門工作人員應當對直銷銀行大額交易和可疑交易相關信息保密，不得違反規(guī)定將有關信息泄漏給客戶和無關人員。
（三）與司法機關、監(jiān)管機關等有權部門全面合作原則。各部門應當依法協(xié)助、配合司法機關和監(jiān)管機關打擊洗錢行為，按照有關規(guī)定協(xié)助有權部門辦理對有關賬戶的查詢、凍結等事宜。
第五條應當通過多種形式組織開展反洗錢宣傳工作，加強工作人員的反洗錢培訓，使其掌握有關反洗錢的法律法規(guī)和制度，知曉所承擔的反洗錢義務、責任和權利，提高反洗錢意識和工作能力。
第二章職責分工。
第六條反洗錢工作領導小組是。
第七條反洗錢工作領導小組的主要工作職責包括：
（一）在中國人民銀行的統(tǒng)一監(jiān)管下，負責組織、協(xié)調直銷銀行的反洗錢工作；
（四）督促審計部門對本行反洗錢工作進行評估并督促整改事項的落實；
（七）審議直銷銀行的反洗錢工作總結、組織安排制訂本機構的反洗錢工作計劃；
（八）負責部署本行的反洗錢考核、獎勵；
（九）組織相關部門、反洗錢領導小組辦公室召開聯(lián)席會議，加強溝通；
（十）負責對本行反洗錢重大事項作出決定。
第八條領導小組實行例會制度，按季召開，必要時可由領導小組組長提議召開臨時性會議。會議流程一般為了解最新監(jiān)管政策，聽取并審議本行的反洗錢工作情況報告，分析本機構反洗錢工作形勢及工作中存在的問題，并提出切實可行的解決方案、改進措施。
第九條反洗錢工作領導小組下設反洗錢工作辦公室，設在總行xxxx部，辦公室主任由合規(guī)管理部負責人擔任，主要職責是：
（一）制定反洗錢工作計劃和實施方案，完善我行反洗錢內部控制制度，并組織實施；
（二）組織開展對直銷銀行反洗錢規(guī)章制度執(zhí)行情況的專項檢查、監(jiān)督和考核；
（四）在本機構新產品開發(fā)和新的金融服務產品上線前對其中存在的洗錢風險進行評估；
（五）對異常交易、可疑交易組織部署和分析，協(xié)助做好反洗錢行政調查；
（六）組織反洗錢的培訓宣傳工作；
（七）了解和掌握本行反洗錢工作動態(tài)并及時通報；
（八）建立反洗錢工作檔案，保管所有反洗錢資料；
（九）負責報告本行反洗錢重大事項；
（十）完成領導小組交辦的其他工作。
第十條辦公室應根據(jù)業(yè)務量情況，科學合理地配備專（兼）職直銷銀行業(yè)務反洗錢人員，承擔相應的反洗錢工作職責，具體職責是：
（一）負責與人民銀行有關反洗錢工作的聯(lián)絡、協(xié)調和處理；
（二）及時傳達上級監(jiān)管部門及本行有關文件精神和管理規(guī)定；
（五）及時了解和掌握本行反洗錢工作動態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題及時向上級部門和有關領導報告。
（六）負責辦公室領導交辦的其他工作。
第三章客戶身份識別。
第十一條個人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理注冊時，應嚴格按照直銷銀行業(yè)務管理有關規(guī)定，通過核對客戶有效身份證件的真實性以及驗證客戶在我行直銷銀行綁定的銀行卡是否歸屬同一人，預留信息是否一致等方式確認客戶身份。
第十二條個人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理變更業(yè)務和提現(xiàn)業(yè)務，按有關反洗錢規(guī)定需要核查客戶有效身份證件信息，手持身份證照片和特殊動作照片（視頻認證等），確保時客戶本人親自操作。
第十三條個人客戶在直銷銀行的各電子渠道進行其他相關業(yè)務時，應采取登錄密碼，交易密碼，手機動態(tài)碼，靜態(tài)驗證碼等交叉認證措施，識別客戶身份。
第四章大額交易和可疑交易報告。
第十四條反洗錢人員應對直銷銀行業(yè)務中的大額交易和可疑交易大額或行為進行甄別、確認，并按照統(tǒng)一的標準形成大額交易和可疑交易報告，按照規(guī)定的程序及時、完整地向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。
第十五條大額交易和可疑交易報告以客戶為單位生成，含有客戶不同渠道發(fā)生的若干筆交易信息。
大額交易和可疑交易認定標準按照中國人民銀行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號）和《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令[2007]第1號）的規(guī)定執(zhí)行。
第十六條直銷銀行大額交易報告信息的采集、報告工作以反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)為主；可疑交易報告信息實行系統(tǒng)批量采集與人工判斷發(fā)現(xiàn)相結合的方式，對能夠通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)采集的可疑交易數(shù)據(jù)實行系統(tǒng)批量采集。反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將符合大額交易標準或可疑交易標準的交易記錄分別生成大額交易報告或可疑交易報告導入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。
第十七條大額交易報告流程。
（一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對直銷銀行交易日志進行掃描，將所有渠道發(fā)生的符合大額交易標準的交易記錄導入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。
（二）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將大額交易數(shù)據(jù)進行匯總，在交易發(fā)生后的按照客戶為單位生成大額交易報告向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。
第十八條可疑交易報告流程。
（一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對交易日志進行掃描，將所有渠道發(fā)生的且符合可疑交易標準的交易記錄導入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)生成可疑交易報告。
（二）反洗錢人員應每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)檢查是否有相應的可疑交易報告，并進行甄別。
（三）初步可疑交易甄別工作應在交易發(fā)生后的5個工作日內完成。
第十九條直銷銀行應遵循有關反洗錢法規(guī)和監(jiān)管要求，保存好客戶身份資料、交易記錄。
第二十條應保存的客戶身份資料包括：客戶身份信息、資料以及反映本行開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。
應當保存的交易記錄包括：每筆交易的時間，交易類型，金額，產品，賬號等交易明細信息以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況驗證信息。
第二十一條直銷銀行系統(tǒng)設臵上應當采取必要的控制，防止客戶身份資料和交易記錄信息缺失、損毀及泄漏。
第二十二條直銷銀行客戶身份資料和交易記錄保存期限：
（一）直銷銀行客戶身份資料應按照《銀行電子賬戶管理辦法》有關規(guī)定進行保管；
（二）直銷銀行交易記錄為電子交易數(shù)據(jù)，應自交易發(fā)生日起至少保存5年。
第六章反洗錢調查和檢查協(xié)助工作。
第二十三條各部門應按我行有關規(guī)定積極配合司法機關和監(jiān)管機構開展反洗錢調查、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查工作，提供必要的人員、技術和設備支持，提供相關數(shù)據(jù)、資料，如實反映調查、檢查提出的問題。第二十四條內控合規(guī)部門為協(xié)助執(zhí)行工作的主管部門，負責牽頭協(xié)助反洗錢調查、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查工作；直銷銀行各部門應密切配合，如提供相關直銷銀行數(shù)據(jù)或資料，應經(jīng)內控合規(guī)部門審定并由其提交給有權機關。
第二十五條協(xié)助有權機關執(zhí)行工作的范圍應嚴格限定在法律、法規(guī)規(guī)定的義務之內，不得超出法定范圍。
第二十六條將直銷銀行業(yè)務反洗錢檢查納入運行日常檢查工作，采取日常檢查和專項檢查相結合的方式，分層次、有重點地開展反洗錢檢查和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和整改反洗錢工作中存在的問題。
第二十七條將直銷銀行業(yè)務反洗錢工作情況納入經(jīng)營績效考核體系，定期對直銷銀行業(yè)務反洗錢工作情況進行考核評價。
第二十八條對違反反洗錢規(guī)定的單位和人員，按照《反洗錢法》和《金融機構反洗錢規(guī)定》和我行有關制度進行處理；對觸犯刑法的，移交司法機關處理。
第二十九條對從事直銷銀行業(yè)務反洗錢工作成績突出的單位或工作人員，應當給予表彰。
第八章附則。
第三十條本辦法未盡事宜，按照《銀行股份有限公司反洗錢管理辦法（修訂）》和《金融機構反洗錢規(guī)定》執(zhí)行。第三十一條本辦法由銀行股份有限公司負責制定、修改和解釋。第三十二條本辦法自****年*月*日起施行。以往有關規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇十六
第一章總則。
第一條為進一步促進大連市反洗錢義務機構有效履行反洗錢義務，確保反洗錢從業(yè)人員工作能力與工作職責相適應，有效防范洗錢風險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)，特制定本辦法。
第二條本辦法適用于大連地區(qū)各銀行機構、證券機構、期貨機構、保險機構、信托公司、資產管理公司、財務公司、支付機構以及人民銀行確定并公布的其他需履行反洗錢義務的機構（以下統(tǒng)稱義務機構）。
第三條本辦法中所稱反洗錢從業(yè)人員包括大連地區(qū)各義務機構的反洗錢管理人員、反洗錢合規(guī)人員、反洗錢分析報告人員、其他反洗錢人員。
（一）大連地區(qū)銀行機構、保險機構、證券期貨業(yè)法人機構、信托公司、資產管理公司、財務公司等各類義務主體機構反洗錢牽頭部門及分支機構的主要負責人和分管反洗錢工作負責人。
（二）大連地區(qū)證券期貨業(yè)營業(yè)部、支付機構的主要負責人和分管反洗錢工作負責人。第五條本辦法中所稱反洗錢合規(guī)人員指義務機構中具體負責反洗錢工作部署落實、組織協(xié)調、溝通聯(lián)系等事宜的專職反洗錢人員。反洗錢分析報告人員專指對可疑交易進行分析、研判和報告的人員。
第六條中國人民銀行大連市中心支行（以下簡稱“人民銀行大連中支”）對各義務機構反洗錢從業(yè)人員實行管理，具體工作由反洗錢處負責。
第二章反洗錢從業(yè)人員條件。
第七條反洗錢從業(yè)人員須具備良好的職業(yè)操守，具有較強的工作責任心，能保守反洗錢工作秘密，從業(yè)經(jīng)歷中無不良記錄。
第八條反洗錢從業(yè)人員須參加過人民銀行總行的反洗錢崗位準入培訓或大連中支的反洗錢崗位準入考試，成績合格，取得《大連市反洗錢從業(yè)資格證》（以下簡稱“資格證”）。
第九條反洗錢從業(yè)人員須具備本科以上學歷。反洗錢管理人員須從事金融行業(yè)工作3年以上；反洗錢合規(guī)人員和反洗錢分析報告人員須從事金融行業(yè)工作1年以上。
第十條反洗錢從業(yè)人員須了解反洗錢法律法規(guī)和相關監(jiān)管要求，以及反洗錢工作內控制度、操作流程和管理要求。
第十一條反洗錢管理人員應具備較強的洗錢風險識別、防范和管理能力；反洗錢合規(guī)人員應具備一定的洗錢風險識別、防范能力和較強的溝通協(xié)調能力；反洗錢分析報告人員應具備較強的洗錢風險識別能力和分析判斷能力。
第十二條證券機構、期貨機構反洗錢從業(yè)人員還應具備本行業(yè)從業(yè)資格。
第十三條人民銀行大連中支對各義務機構反洗錢從業(yè)人員的管理包括：反洗錢業(yè)務培訓管理、反洗錢崗位準入管理、反洗錢年檢管理、反洗錢從業(yè)人員登記管理等內容。
第十四條人民銀行大連中支對各義務機構反洗錢從業(yè)人員進行必要的培訓，各義務機構須在人民銀行培訓的基礎上每年對分支機構進行自主培訓，并于培訓結束后對相關人員進行考核，要保證必要的培訓內容、充分的覆蓋面和良好的培訓效果。
第十五條各義務機構應建立反洗錢培訓長效機制，保證反洗錢培訓的強度、頻率：
（一）對新聘用金融從業(yè)人員進行必要的反洗錢培訓，使其了解并掌握反洗錢義務及其所在崗位的反洗錢工作要求。
（二）每年對各類反洗錢從業(yè)人員至少開展兩次反洗錢業(yè)務培訓，確保其及時了解反洗錢監(jiān)管政策、反洗錢內控要求、反洗錢新方法、反洗錢新技術、洗錢風險變動情況等方面的反洗錢工作信息。
（三）每年對洗錢風險較高崗位的從業(yè)人員至少開展四次反洗錢業(yè)務培訓，確保其具備較強的反洗錢履職能力。
第十六條人民銀行大連中支對各義務機構反洗錢從業(yè)人員實行反洗錢崗位準入管理，各義務機構反洗錢從業(yè)人員在上崗前須參加人民銀行總行的反洗錢崗位準入培訓或大連中支的崗位準入考試并取得資格證，無資格證者不得從事反洗錢工作。
第十七條參加人民銀行總行反洗錢崗位準入培訓的義務機構應在考試結果公布后的10個工作日內將培訓情況附成績單上報人民銀行大連中支反洗錢處；應于收到培訓證書后的10個工作日內將相關人員的培訓證書和照片報送人民銀行大連中支反洗錢處，及時申領資格證。
第十八條各義務機構人員擬從事反洗錢工作，且需參加人民銀行大連中支崗位準入考試的，須由義務主體機構統(tǒng)一向人民銀行大連中支反洗錢處報送考試申請并附《反洗錢崗位準入考試報名表》（見附表1），經(jīng)審核同意后參加人民銀行大連中支反洗錢崗位準入考試。
第十九條反洗錢崗位準入考試成績合格者由人民銀行大連中支頒發(fā)資格證；考試成績不合格者待崗培訓后進行補考，補考通過并取得資格證后方可上崗作業(yè)。
第二十條人民銀行對各義務機構持有資格證的反洗從業(yè)人員進行年檢，年檢實行屬地管理原則。金州新區(qū)中支、各支行負責大連各義務主體機構在其轄區(qū)分支機構的反洗錢從業(yè)人員年檢工作，大連中支負責其余義務機構的年檢工作。
第二十一條人民銀行每年通過會議、培訓或考試等形式進行年檢，年檢合格者方可繼續(xù)從事反洗錢工作，年檢不合格者待崗培訓后進行補檢，補檢仍不合格者取消其反洗錢從業(yè)資格，不得從事反洗錢工作。
第二十二條各義務主體機構反洗錢領導小組及牽頭部門反洗錢崗位人員新設或變更后，應在10個工作日內以正式文件并附任職文件和《大連市反洗錢從業(yè)人員登記表》（見附表2）向人民銀行大連中支反洗錢處報備。
第二十三條各義務主體機構須于每年7月初、12月初前5個工作日內上報《反洗錢從業(yè)人員情況表》（見附表3，附《填表說明》）。
第二十四條因涉嫌違法、違規(guī)，被司法機關、紀檢、監(jiān)察部門、監(jiān)管機構或者其派出機構審查尚未做出處理結論的，不得成為反洗錢從業(yè)人員。
第四章責任追究。
第二十五條各義務主體機構違反管理辦法第十五條、十六條、十七條、二十二條和二十三條的，人民銀行大連中支行將責令其限期整改，并按照相應考核辦法扣減分數(shù)。未按要求整改的，除通報批評外，還將視情況采取多種分類監(jiān)管措施強化監(jiān)管。
第二十六條各義務機構反洗錢從業(yè)人員如出現(xiàn)違法、違規(guī)等行為，須將相關人員調離反洗錢崗位，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五章附則。
第二十七條本辦法未盡事宜請遵照反洗錢有關政策法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行。
第二十八條本辦法所稱“反洗錢義務機構”指大連地區(qū)履行反洗錢義務的各類金融機構和支付機構，“反洗錢義務主體機構”指承擔反洗錢義務的金融機構和支付機構在大連地區(qū)最高層級的管轄或牽頭機構。
第二十九條本辦法中的“以上”均包含本身。第三十條本辦法由人民銀行大連中支負責解釋和修訂。
第三十一條本辦法自發(fā)布之日起實施。
反洗錢管理辦法心得體會篇一
為貫徹落實《反洗錢法》及《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》相關法律法規(guī)，切實履行反洗錢義務，規(guī)范公司反洗錢培訓工作，加強公司反洗錢體系建設，提升反洗錢工作水平，根據(jù)總公司反洗錢工作要求及工作實際，結合我營業(yè)部實際制度本培訓宣傳計劃。
一、培訓宣傳目標。
通過開展反洗錢宣傳活動，發(fā)揮金融機構反洗錢作用，提高金融機構反洗錢人員的業(yè)務素質，增強金融機構反洗錢意識和履行反洗錢義務的自覺性，起到防范洗錢風險，維護金融穩(wěn)定的作用；加強金融機構之間的溝通協(xié)調，為進一步優(yōu)化反洗錢工作營造良好的外部環(huán)境；提高業(yè)務人員的素質，增強員工分析判斷能力，切實掌握反洗錢實際操作和經(jīng)驗，使反洗錢操作更加規(guī)范、高效。
二、培訓宣傳對象。
1、營業(yè)部全體工作人員。
2、營業(yè)部客戶。
3、營業(yè)部居間人。
三、培訓宣傳內容。
1、反洗錢相關法律法規(guī)：包括《反洗錢法》、《金融機構交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料集交易記錄保存管理》等。
2、公司反洗錢內控制度和操作流程。
4、開展內部自查，加強內控管理。
四、培訓宣傳方式。
1、現(xiàn)場培訓。
2、案例研討。
3、考試。
4、一對一答疑。
五、培訓安排。
2、每季度集中進行一次全體工作人員反洗錢培訓。
3、全年組織一次反洗錢考試。
xxxx有限有公司xxxxx營業(yè)部2017年1月。
反洗錢管理辦法心得體會篇二
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權范圍內履行反洗錢監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：
（一）制定轄內保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（三）參加轄內反洗錢監(jiān)管合作；
（五）協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
第六條保險公司、保險資產管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產管理公司應當符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內控制度；
（三）設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；
（五）信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內控制度；
（三）反洗錢機構設置報告；
（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；
（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；
（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。第十三條保險公司、保險資產管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。反洗錢內控制度應當包括下列內容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓宣傳；
（五）反洗錢內部審計；
（六）重大洗錢案件應急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內容。
保險公司、保險資產管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。
指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產管理公司破產和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內容：
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。第二十八條保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
反洗錢管理辦法心得體會篇三
第一條為使公司各級人員樹立風險意識、法律意識，了解反洗錢法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢業(yè)務技能，達到規(guī)范公司反洗錢培訓與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等有關法律法規(guī)，特制定本管理辦法。
第二條本管理辦法所稱反洗錢培訓與宣傳，是指對反洗錢法律、法規(guī)以及相關知識進行培訓和宣傳。
第三條反洗錢培訓與宣傳實行統(tǒng)一管理、分工負責的原則。反洗錢工作具體管理部門負責反洗錢培訓和宣傳工作的日常管理以及相關的組織協(xié)調工作，相關業(yè)務部門負責涉及本部門業(yè)務管理范圍內反洗錢相關知識的培訓與宣傳。
反洗錢培訓針對不同對象進行分層次的培訓：
一、反洗錢工作管理人員。具體包括反洗錢工作領導小組以及反洗錢領導小組工作成員、反洗錢專、兼崗等。
二、公司相關崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷售、財務等條線的管理人員。三、一線業(yè)務人員。具體包括直接面對客戶的柜面客服人員和所有銷售人員。
四、其它相關知識的培訓。針對反洗錢活動的復雜性、專業(yè)性、國際性、隱蔽性和高智能等特點，加大對反洗錢關鍵崗位人員法律、財務、會計、審計、計算機、外語等相關知識的綜合性培訓，有針對性地提高反洗錢人員的綜合素質。
反洗錢培訓方式遵循“不同對象、不同方式；不同層次、不同內容”的原則。培訓方式可靈活多樣，對公司各級管理人員，可采取專題培訓、晨會、自學等多種方式。
1、所有員工每年應接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢業(yè)務知識等內容的培訓。
2、反洗錢工作人員每年應接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢管理和技能等內容的培訓。
3、新員工在入司培訓時必須接受反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢基本知識的培訓。
每年年初，要制定本機構的反洗錢培訓計劃。對反洗錢培訓計劃、培訓次數(shù)、人數(shù)、內容、資料、形式、測試、考核以及培訓評估等有關資料應及時進行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門和上級機構進一步的評估和考核。各機構也應建立培訓效果評估機制，確保反洗錢培訓取得實效。
第八條開展反洗錢宣傳是增加公司員工和社會各界反洗錢意識、營造良好的反洗錢社會氛圍、推動反洗錢工作深入開展的重要舉措。積極開展反洗錢宣傳，有利于擴大反洗錢工作的影響力，促進反洗錢工作不斷發(fā)展。
第九條反洗錢宣傳的對象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內外勤人員。
第十條反洗錢宣傳的內容主要包括以下內容：
一、洗錢活動的基本特征；
二、金融機構的反洗錢義務；
三、反洗錢的法律法規(guī)；
四、我國反洗錢工作的進展；
五、公司反洗錢工作的先進事跡；
六、其它要宣傳的內容。
第十一條反洗錢宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢知識介紹、反洗錢工作簡報、反洗錢專欄等等。各機構每年至少開展一至二次反洗錢宣傳活動，宣傳工作要符合各級人民銀行的相關要求。
第四章附則。
第十二條本管理辦法由公司計財部負責制定、修改、解釋。
第十三條本管理辦法未盡事宜，遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實行。
第十四條本管理辦法自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。
反洗錢管理辦法心得體會篇四
根據(jù)國際保險監(jiān)督官協(xié)會(iais)報告顯示，與其它金融行業(yè)相比，保險業(yè)目前遭遇的洗錢沖擊相對較小，但保險產品和保險交易的固有特性為洗錢者提供了可以利用的平臺。保險公司一旦卷入洗錢活動，將面臨巨大的法律風險和經(jīng)營風險。加強保險業(yè)反洗錢理論研究和實踐調研，對于進一步防范洗錢風險、促進保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展具有重要意義。
1.洗錢與保險洗錢。
洗錢在不同國家、地區(qū)及國際組織之間界定不同。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《關于防止罪犯利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》中將洗錢定義為:銀行及其他金融系統(tǒng)被利用作為轉移或者儲存來自犯罪活動資金的工具;犯罪者利用金融系統(tǒng)進行支付，將資金從一個賬戶轉移到另一個賬戶;隱瞞資金來源以及收益所有人;通過安全儲存設施對于銀行支票提供保管。
根據(jù)全球反洗錢國際組織—金融行動特別工作組fatf的定義，凡是隱匿或掩飾犯罪所得的性質、來源、地點、流轉或協(xié)助任何非法活動行為人規(guī)避法律責任的行為均屬洗錢。
美國作為最早對洗錢進行法律規(guī)制的國家，在1986年的《洗錢控制法》中界定了洗錢行為:洗錢是指為掩飾非法收入的存在、來源或使用，就該收入設置假相而使其具有表面合法性的過程。
我國《刑法》第191條設定了洗錢罪，即明知是du品犯罪、恐怖活動犯罪、黑s會性質的組織犯罪、偷運犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪的所得及其產生的收益，而掩飾、隱瞞其來源和性質的行為。同時，《刑法》第312條設立了窩藏、轉移、收購、銷售贓物罪，即明知是犯罪所得及其產生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的行為。以上兩個條款將所有清洗犯罪所得及其收益的行為都納入了我國刑事打擊的范圍。
盡管不同主體對洗錢定義不盡相同，但都反映了洗錢的基本涵義:(1)洗錢是在已經(jīng)實施犯罪行為并獲得贓款的基礎上進行的不法行為;(2)洗錢者明知是犯罪所得而清洗;(3)通過金融機構或其他方式轉移或轉換犯罪所得;(4)企圖掩蓋犯罪行為并使犯罪所得在形式上合法化。
隨著經(jīng)濟全球化、資本國際化的迅猛發(fā)展，洗錢行為在概念、手段、范圍等各個方面出現(xiàn)了新趨勢。隨之，洗錢的外延也擴展到：(1)把合法資金洗成“黑錢”用于非法用途，如把銀行貸款通過洗錢用于偷運;(2)把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金，如把國有資產通過洗錢轉移到個人賬戶達到侵占目的;(3)把合法收入通過洗錢逃避監(jiān)管，如外資企業(yè)把合法收入通過洗錢轉移到境外。
投保人利益，卻被洗錢者利用，得以在較短時間內以最小成本完成洗錢。(6)與保險中介或保險公司員工勾結洗錢。保險中介或保險公司員工明知投保人的資金來源有問題，但為獲得高額傭金或其它好處，幫助洗錢者辦理相關保險業(yè)務。(7)通過第三方支付掩蓋保費來源。保險公司承保時需識別投保人的身份，洗錢者利用識別范圍之外的第三方支付保費。保險公司通常難以確定該第三方與投保人的關系及保費資金來源。(8)通過跨國保險交易洗錢?？鐕ｋU交易通常涉及從外國銀行賬戶支付國內保險費，或從國內保險公司支付保險金到國外銀行賬戶。由于各國法律法規(guī)差異較大，保險公司難以準確核查。(9)以欺騙方式染指商業(yè)保險公司或再保險公司。洗錢者通過參股保險公司或直接設立保險公司、再保險公司的方式，直接操縱洗錢。
1月1日起實施的《反洗錢法》是我國反洗錢法制建設的重要里程碑。其中，第二條明確指出“本法所稱的反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞du品犯罪、黑s會性質組織犯罪、恐怖活動犯罪、偷運犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關措施的行為”。該條款規(guī)定了我國反洗錢的法律定義。
保險業(yè)反洗錢概念在我國尚無統(tǒng)一界定。依據(jù)反洗錢的法律定義和洗錢行為的新發(fā)展，有的學者將保險業(yè)反洗錢概括為“政府通過立法、司法和執(zhí)法活動，調動有關組織特別是保險機構及其工作人員合規(guī)識別、監(jiān)控、記錄和報告保險洗錢行為，并對發(fā)現(xiàn)的保險洗錢者予以必要處罰，以阻止或抑制保險洗錢的全過程。
自201月《反洗錢法》頒布實施以來，保險公司在反洗錢組織制度建設、客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、宣傳培訓等方面做了大量工作，取得初步成效。
1.建立健全組織。
各保險公司按照要求成立了專門組織機構，承擔本公司的反洗錢工作。明確高層人員專門負責反洗錢合規(guī)工作，確保反洗錢合規(guī)管理人員和各業(yè)務條線上反洗錢相關人員能夠及時獲得所需信息及其他資源。如太平人壽在反洗錢領導小組下設工作小組，同時指定合規(guī)責任崗及責任人負責反洗錢工作。
反洗錢管理辦法心得體會篇五
第六條保險公司、保險資產管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產管理公司應當符合下列反洗錢條件：
(一)投資資金來源合法;。
(二)建立了反洗錢內控制度;。
(三)設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作;。
(四)配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓;。
(五)信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
(一)投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明;。
(三)反洗錢機構設置報告;。
(四)反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報告;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：
(一)總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作;。
(三)擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作;。
(四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
(一)總公司的反洗錢內控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告;。
(三)擬設分支機構的反洗錢機構設置報告;。
(四)擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
(一)增加注冊資本;。
(二)股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外;。
(三)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。
第十三條保險公司、保險資產管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。
反洗錢內控制度應當包括下列內容：
(一)客戶身份識別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報告;。
(四)反洗錢培訓宣傳;。
(六)重大洗錢案件應急處置;。
(七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查;。
(九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內容。
保險公司、保險資產管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。
指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產管理公司破產和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內容：
(三)保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(二)反洗錢內控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求;。
(三)開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。
第二十八條保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。
第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
(一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;。
(二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;。
(三)中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第四十二條本辦法自10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇六
為進一步提高廣大人民群眾對于反洗錢的能力，工行尋烏支行根據(jù)人行的安排，于2016年9月份，在人流量密集的中心城區(qū)開展了反洗錢宣傳活動，增強人民群眾的反洗錢意識。宣傳過程中，我們熱情為過往人群介紹反洗錢新規(guī)定、新特征、新形勢，積極探索開展反洗錢宣傳工作的新思路、新辦法，對人民群眾耐心講解，突出體現(xiàn)了為人民群眾服務的意識，采取多種行之有效的方法，有效提高了反洗錢宣傳效率，取得了明顯成效。
首先，通過與城區(qū)社區(qū)工作人員的溝通，我們將宣傳地點選在了人流量相對密集的中心城區(qū)，以達到較大的宣傳效果。其次，充分利用展臺發(fā)放宣傳資料，標注反洗錢的標語、橫幅，展臺上擺放著一摞摞反洗錢的宣傳資料，向群眾講解宣傳，并且現(xiàn)場準備了反洗錢案例簡要說明，讓前來觀看的人們有更深的理解，提高了人民群眾的反洗錢意識。期間，工作人員滿臉笑容，邊發(fā)宣傳資料邊耐心地向前來咨詢了解的人民群眾解釋溝通，通過詢問、查看，讓他們對反洗錢有了更進一步的認識，同時也提高了大家的反洗錢。期間，共發(fā)放反洗錢宣傳手冊500余冊、懸掛橫幅2條、張貼標語5處，受教育群眾達500余人次。
為全面推進我縣金融機構反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動，純潔社會風氣，保持社會安定，保證信用支付的穩(wěn)定，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎，根據(jù)人民銀行尋烏縣支行《關于開展金融機構反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》要求，尋烏工行開展了“金融機構反洗錢宣傳周”活動，通過采取一系列行之有效的舉措，確保了此項活動扎實有效開展，取得了較好的成效。
了可疑資金的識別和分析能力，學習了反洗錢的相關法律法規(guī)，進一步提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內部或外部勾結開展洗錢犯罪活動。三是通過對各類客戶在我行開立帳戶的審查，做到大額和可疑資金的及時報告，掌握一切可疑資金識別和分析的材料，將所學理論充分運用于工作實踐中。于此同時，加強柜面宣傳，在營業(yè)廳醒目位置擺放了反洗錢宣傳折頁，大堂經(jīng)理以及柜員也會在工作間隙積極主動的向客戶講解如何在日常的工作生活中識別、避免反洗錢。本次“金融機構反洗錢宣傳周”活動取得了實效并獲得了圓滿成功。
反洗錢管理辦法心得體會篇七
反洗錢管理辦法作為一種金融行業(yè)的管理方式，在近些年間不斷深入人們的日常生活。隨著時間的推移，我深深領悟到了反洗錢管理的重要性。本文將就此發(fā)表一些心得體會，希望與讀者分享。
第二段：認知反洗錢關鍵因素——人員、技術和制度。
成功的反洗錢管理不僅依賴于硬件設施的完善，更需要有資深的、專業(yè)的人員以及高效的技術。同時，反洗錢管理制度的建立和優(yōu)化也是維護金融行業(yè)健康經(jīng)營的重要因素。
第三段：重視內控體系建設。
銀行作為一種特殊的金融機構，具有極高的金融風險。因此，銀行應該積極重視內部控制體系的建設，尤其是在反洗錢管理方面，建立完善的內部控制體系，以真正保障銀行業(yè)務的穩(wěn)健經(jīng)營。
第四段：加強客戶盡職調查。
反洗錢管理最重要的是客戶盡職調查。如果銀行能對客戶進行深度細致的盡職調查，不僅可以及時發(fā)現(xiàn)可疑操作和違規(guī)行為并進行有效處理，更可以提高自身反洗錢的整體防范意識和能力。
第五段：加大信息共享力度。
面對復雜多變的反洗錢風險，單靠一個金融機構是難以解決問題的。金融機構應該嘗試加大信息共享力度，以更大的接觸面和更廣泛的資源優(yōu)勢整合金融行業(yè)內部的反洗錢力量，共同開展反洗錢宣傳和風險防控工作，減少反洗錢項目所帶來的不必要風險和損失。
總結。
通過對反洗錢管理的深度思考，筆者得出結論：反洗錢管理是我國金融行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。筆者深信，在強大的管理力量和新技術的支持下，反洗錢管理將會發(fā)揮更加積極的作用，推動我國金融行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。
反洗錢管理辦法心得體會篇八
第一條為了貫徹執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規(guī)，提高我行員工反洗錢理論知識與實際操作能力，有效防范和打擊洗錢犯罪。根據(jù)我行反洗錢工作實際情況，特制定本管理制度。
第二條培訓時間及對象：每年一次對全行所有臨柜人員進行一次全面培訓和交流。如遇相關制度與法律的修訂、增加，可以根據(jù)情況或我行實際情況適當增加。
（一）國家的反洗錢政策和基本狀況；
（二）反洗錢的各項法規(guī)規(guī)章和制度；
（三）反洗錢的基本知識；
（四）可疑交易分析、識別和報告的要求和技巧；
（五）客戶盡職調查的內容和要求；
（六）內部反洗錢制度、程序和措施；
（七）違反反洗錢規(guī)定的法律后果；
（八）刑法中有關經(jīng)濟犯罪的規(guī)定和追訴標準；
（九）其它反洗錢的相關內容；
（十）結合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問題、做好反冼錢工作。
第四條培訓方式：
（一）集中培訓與現(xiàn)場討論；
（二）聘請專業(yè)人員集中授課；
（三）針對日常工作中發(fā)現(xiàn)的問題進行培訓；
（四）學習人民銀行或本行新的法規(guī)及制度。
第五條每季至少組織一次全員性的反洗錢培訓，新入行員工應進行反洗錢基礎知識培訓，以持續(xù)提高員工反洗錢意識和能力。
第六條按照總行和人民銀行的要求，開展反洗錢宣傳工作。
反洗錢管理辦法心得體會篇九
第一條為加強反洗錢內部監(jiān)督管理，促進反洗錢檢查工作制度化、規(guī)范化，有效防范洗錢風險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定和《吉州珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司反洗錢工作管理辦法（修訂）》的要求，制定本辦法。
第二條我行反洗錢主管部門對轄屬機構的反洗錢工作負有檢查、監(jiān)督、指導的職責。檢查結果作為對各級機構反洗錢工作考核的主要依據(jù)。
第三條在反洗錢檢查中，對于違反反洗錢工作規(guī)章制度或未盡到反洗錢義務的行為，依據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行相關規(guī)定進行處罰。
第二章檢查形式與實施主體。
第四條反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導檢查和反洗錢專項檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關部門負責組織；反洗錢督導檢查由綜合管理部會運營管理部組織實施；反洗錢專項檢查由反洗錢主管部門牽頭負責組織實施。
第三章檢查對象與檢查內容。
第五條反洗錢檢查對象為我行相關業(yè)務部門（包括我行信貸管理部、市場營銷部、運營管理部、營業(yè)部，下同）。
第六條反洗錢檢查內容。
（一）對我行相關部門的檢查內容。
1、反洗錢內控制度建設情況（1）制度建設。
是否及時建立并完善反洗錢內部控制制度；是否在業(yè)務推廣過程中將客戶身份識別等反洗錢工作要求落實到相關業(yè)務制度中，并細化到每個業(yè)務環(huán)節(jié)和崗位；是否及時根據(jù)業(yè)務調整情況完善相關制度中反洗錢工作要求，并及時報備上述制度。
（2）組織建設。
是否認真履行反洗錢工作職責；是否按規(guī)定參加反洗錢領導小組會議；是否及時處理涉及本部門的反洗錢工作協(xié)調事項；是否對本業(yè)務條線反洗錢工作進行有效指導；是否設立反洗錢信息報告員并及時報備。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務關系時、業(yè)務存續(xù)期及終止業(yè)務關系時落實身份識別制度，是否及時根據(jù)業(yè)務開展情況更新客戶身份資料，是否按規(guī)定落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢宣傳培訓情況。
反洗錢領導小組成員部門是否按規(guī)定對本條線人員開展了反洗錢培訓，是否能配合反洗錢主管部門對本條線人員開展反洗錢培訓。是否配合反洗錢主管部門做好本反洗錢宣傳工作，是否按時報送本部門所負責的反洗錢調研報告等。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況。
是否按要求及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及協(xié)助報送重大可疑交易線索專題報告，是否按要求協(xié)助反洗錢協(xié)查工作。
（4）日常保密工作。
反洗錢工作領導小組成員部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
反洗錢領導小組相關部門是否制定反洗錢檢查監(jiān)督計劃并組織實施，是否積極主動配合內外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，各相關部門是否按規(guī)定對內外部反洗錢檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的、涉及本部門的問題予以整改。
（二）對各經(jīng)營機構的檢查內容。
1、反洗錢組織運作情況（1）組織建設。
是否成立反洗錢領導小組，領導小組是否對反洗錢工作進行有效指導；是否配備反洗錢專管員，反洗錢領導小組成員及專管員變動是否及時報備。
（2）協(xié)調聯(lián)動。
是否建立了反洗錢領導小組成員部門間的協(xié)調配合機制，是否有效聯(lián)動。
（3）工作處理。
反洗錢各項日常工作管理、落實情況：是否按照要求及時報送電子及紙質反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管季報、年報，是否按照要求將反洗錢培訓、檢查等工作開展情況形成書面材料進行報告，反洗錢工作檔案是否規(guī)范、完整。
（4）保密工作。
反洗錢工作涉及部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務關系時、業(yè)務存續(xù)期及終止業(yè)務關系時落實身份識別制度，是否及時根據(jù)個人業(yè)務、公司業(yè)務開展情況更新客戶身份資料，是否按照要求落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢培訓宣傳情況。
是否制訂反洗錢培訓計劃，是否按規(guī)定開展反洗錢培訓，反洗錢培訓是否涵蓋管理人員、反洗錢專管員和反洗錢信息報告員、會計與營銷等主要業(yè)務部門人員、對外營業(yè)機構人員等。是否制定反洗錢宣傳計劃，是否落實反洗錢各項日常宣傳及專題宣傳工作。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況。
是否按規(guī)定及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及重大可疑交易線索專題報告，是否按時、按質完成我行下達的反洗錢協(xié)查工作，提供的協(xié)查檔案資料是否齊全、規(guī)范。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
是否制定反洗錢工作檢查方案，反洗錢檢查監(jiān)督是否涵蓋反洗錢領導小組成員部門、客戶洗錢風險劃分機構及對外營業(yè)機構，是否按照規(guī)定開展反洗錢檢查工作，是否積極主動配合內外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，是否按規(guī)定對內外部反洗錢檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題予以整改。
第七條營業(yè)網(wǎng)點反洗錢自查內容。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工每月進行一次反洗錢學習培訓。
（二）是否按規(guī)定落實客戶身份識別制度，把好客戶準入關，認真審核賬戶開立資料，登記相關要素。
（三）是否按規(guī)定落實客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。
（四）是否按規(guī)定甄別大額和可疑交易，并及時登錄反洗錢報送系統(tǒng)報送大額和可疑交易信息。
（五）是否按時提供相關的協(xié)查、核查資料。
營業(yè)網(wǎng)點在組織自查工作時，應當對之前自查中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況進行復查并登記（見附件4）。
第八條督導檢查內容（綜合管理部會運營管理部檢查內容）。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工進行反洗錢學習培訓。
（二）對開立人民幣、外幣對公賬戶的客戶身份是否按規(guī)定履行審查手續(xù)，開戶手續(xù)是否完備，相關的開戶資料是否齊全，有無及時將有關信息資料錄入賬戶信息管理系統(tǒng)。
（三）在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性服務時，是否要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否進行核對登記。客戶身份信息發(fā)生變化時，是否及時予以更新。
（四）對客戶是否了解，包括對客戶的基本背景、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點、資信狀況等的了解，是否按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質。
（五）是否按規(guī)定正確識別本外幣可疑交易，對符合報告標準的本外幣可疑交易是否及時登錄反洗錢報送系統(tǒng)進行報送，有無遲報、漏報現(xiàn)象。
（六）在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，是否重新對客戶進行身份識別。
（七）是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易信息。
第四章檢查頻率。
第九條反洗錢自查由對外營業(yè)機構負責人組織實施，每月1次；運營管理部對轄屬機構反洗錢檢查每季1次。
第十條各單位未納入督導檢查范圍的，應當按照本辦法的要求執(zhí)行。
第十一條反洗錢督導檢查由我行運營管理部結合督導工作定期開展。
第十二條我行領導小組辦公室每年對我行相關業(yè)務部門組織開展1次反洗錢專項檢查，檢查覆蓋面100%。
第五章檢查方法。
第十三條反洗錢檢查人員在進行檢查時，可以采用以下方法：
（一）詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況；
（二）抽查測試被檢查單位工作人員（包括中層管理人員）反洗錢知識掌握情況；
（三）查閱相關賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料；
（四）從綜合業(yè)務系統(tǒng)中抽取相關營業(yè)機構賬戶電子交易信息。
（五）根據(jù)需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：
1、反洗錢工作會議記錄及其他相關會議記錄資料；
2、反洗錢自查及檢查情況記錄；
3、反洗錢工作計劃、總結和檢查通報等資料；
4、大額現(xiàn)金支取登記薄和可疑交易報告資料；
5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料；
6、反洗錢培訓、宣傳資料；
7、其他與反洗錢工作有關的資料。第六章專項檢查程序。
第十四條反洗錢專項檢查程序包括檢查準備、檢查實施、檢查通報、檢查處理和總結歸檔5個步驟。
（一）檢查準備。
1、由我行反洗錢主管部門擬訂《檢查實施方案》，檢查實施方案的內容應當包括：檢查目的、檢查對象、檢查范圍、檢查內容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據(jù)、實施步驟和時間安排、工作要求等。
2、組成檢查小組，召集檢查人員學習討論《檢查實施方案》，同時明確分工、分解任務、落實責任。
（二）檢查實施。
1、召開現(xiàn)場檢查碰頭會。由檢查組召集被檢查單位主管領導、反洗錢辦公室及相關業(yè)務部門負責人、反洗錢崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內容、范圍向與會人員進行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報。
2、調閱相關資料。由檢查組填制一式兩份《反洗錢檢查調閱資料清單》（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規(guī)定的時間內提供。
3、進入被檢查單位實施檢查。檢查組要嚴格按照《檢查實施方案》開展檢查，在檢查過程中檢查人員應對檢查情況進行如實記錄并認真填寫《反洗錢檢查工作底稿》（附件3），檢查底稿須經(jīng)被檢查單位簽字確認。經(jīng)確認的檢查工作底稿，可以當場反饋給被檢查單位，作為其日后整改的依據(jù)。
4、檢查組要將檢查情況進行歸納、匯總，進行綜合評定。反洗錢檢查評定實行計分制，滿分100分，并按《反洗錢專項檢查評分表》（附件1）的內容，逐項進行評分，并列明扣分事項，計算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認定。
（三）檢查通報。
檢查組收集檢查的相關資料，對檢查認定的事實和資料進行整理、分析、評價，形成檢查報告，向反洗錢工作領導小組進行匯報。在檢查結束后20個工作日內，檢查組發(fā)出檢查通報，向被檢查單位進行反饋。檢查通報應當包括：檢查基本情況（檢查的組織、內容、對象）、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題，整改要求或下一步工作要求等。
（四）檢查處理。
1、檢查組根據(jù)認定的問題和檢查事實，認為可以由被檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報中要求被檢查單位限期做出整改；對認為應該予以處罰的，由檢查組根據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行有關規(guī)定予以處罰。
2、被檢查單位自接到檢查通報后1個月內將整改情況報我行反洗錢主管部門。
3、我行反洗錢主管部門根據(jù)《檢查通報》和被檢查單位的《整改報告》進行整理、總結、分析，深入研究存在問題的原因，完善有關制度，強化反洗錢工作措施，同時要對被檢查單位的整改情況進行后續(xù)跟蹤檢查。
（五）總結歸檔。
1、檢查情況總結。我行反洗錢主管部門要對全行的反洗錢檢查情況進行總結,并作為完善下一步或下一反洗錢工作重點的依據(jù)。
2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查資料檔案，每次檢查后將《檢查工作底稿》、《反洗錢專項檢查評分表》、《檢查報告》、《整改報告》等資料歸檔保管，至少5年。反洗錢檢查檔案資料要作為對各單位反洗錢評價考核依據(jù)。
第七章附則。
第十五條本辦法由吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢領導小組辦公室負責解釋。
附件：1.我行部門反洗錢專項檢查評分表。
2.反洗錢檢查調閱資料清單。
3.反洗錢檢查工作底稿。
4.反洗錢自查工作登記表。
反洗錢管理辦法心得體會篇十
第一章。
總則。
第一條。
為加強對客戶身份識別的管理，切實履行反洗錢義務，控制洗錢風險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關法律法規(guī)，結合天安保險股份有限公司山東分公司實際，制定本標準。
第二條。
本標準所稱客戶是指符合《保險法》規(guī)定的投保人、被保險人、受益人以及受以上人員合法授權委托辦理保險相關事宜的代辦人。
第三條。
反洗錢客戶風險等級評定，是指按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，以“地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素”對客戶進行綜合評價和洗錢風險等級確定。
第四條。
反洗錢客戶風險等級評定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標準、嚴格執(zhí)行、動態(tài)調整的原則。
第二章。
評定對象與風險等級設置。
第五條。
文檔-------。
-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------的自然人客戶和法人、其他組織和個體工商戶客戶（以下簡稱單位客戶）。
第六條。
公司客戶反洗錢風險等級劃分為三類：高風險客戶、風險客戶和常規(guī)客戶三個等級。
第三章。
公司反洗錢客戶風險等級劃分標準和操作規(guī)程。
第七條。
自然人客戶風險等級評定標準和操作規(guī)程。
（一）高風險客戶。
客戶具備以下任一條件：
；
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上，且結算方式為現(xiàn)金。
3、客戶是外國政要。
5、客戶為國家黨政機關省部級及以上職位干部。
（二）風險客戶。
--------------------------精品。
文檔-------。
客戶不符合自然人高風險分類標準，但具備以下任一條件：
1、客戶國籍是非中國國籍；
4、客戶為國家黨政機關廳局級及以上職位干部。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風險客戶劃分標準的，則評定為常規(guī)客戶。
第八條。
單位客戶風險等級評定標準操作規(guī)程：
（一）高風險客戶。
客戶具備以下任一條件：
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上，且結算方式為現(xiàn)金。
3、客戶屬外商獨資企業(yè)，且在離岸中心設有銀行賬戶。
文檔-------。
（二）風險客戶。
客戶不符合單位客戶高風險分類標準，但具備以下任一條件：
1、客戶屬外商獨資企業(yè)；
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額20萬元及以上，且結算方式為現(xiàn)金。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風險客戶劃分標準的，則評定為常規(guī)客戶。
第三章附則。
第九條。
每年初對客戶風險等級做一次評定，并將高風險客戶名單以簽章齊全的紙質形式和電子表格發(fā)送到分公司內控部。此項工作實行零報告制。
第十條。
應根據(jù)客戶洗錢風險等級的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關注客戶的經(jīng)營交易行為，并根據(jù)評級依據(jù)信息的變化，適時更新客戶的風險等級。
第十一條。
總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國務院有關部門、司法機關、聯(lián)合國安理會決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國人民銀行要求關注的名單進行定期發(fā)布并及時更新。
第十二條。
本制度由公司計財部負責制訂、修改、解釋。
第十三條。
本制度自發(fā)布之日起正式實施。
--------------------------精品。
文檔-------。
反洗錢管理辦法心得體會篇十一
為了加強我行反洗錢工作，提高工作人員對反洗錢工作的認識和重視程度，進而提高工作人員的反洗錢工作能力，使我行在反洗錢工作中發(fā)揮積極而重要的作用，根據(jù)人民銀行反洗錢的有關規(guī)定制定本辦法。
一、機構建設和人員配備。
市分行要成立反洗錢工作領導小組，由一名副行長擔任組長，其他相關部室負責人擔任小組成員，反洗錢領導小組負責指導和督促全行的反洗錢工作，小組下設辦公室，負責反洗錢日常工作和對支行執(zhí)行反洗錢法律、法規(guī)和規(guī)章以及執(zhí)行反洗錢內控制度的情況進行監(jiān)督、檢查，辦公室設在資產風險部。各支行也要相應成立本行的反洗錢工作領導小組，指導和監(jiān)督本行的反洗錢工作。
二、建立客戶身份登記制度，對客戶身份進行審查。
根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》要求，我行營業(yè)機構要建立客戶身份登記制度，審查辦理存款、結算等業(yè)務的客戶身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名帳戶，不得為身份不明的客戶提供存款、結算等服務。
我行機構為個人客戶開立存款帳戶、辦理結算的，應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在我行機構開立個人存款帳戶的，應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，我行機構不得為其開立存款帳戶。
我行機構為單位客戶辦理開戶、存款、結算等業(yè)務的，應當按照中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記，對未按照規(guī)定提供有效證明文件和資料的，我行機構不得為其辦理存款、結算等業(yè)務。
三、建立大額和可疑交易報告制度我行機構為客戶提供金融服務時，要根據(jù)中國人民銀行和國家外匯管理局有關資金交易報告的額度和標準，對發(fā)現(xiàn)的大額和可疑交易，按規(guī)定及時向中國人民銀行和國家外匯管理局及上級行報告。會計部門負責對公業(yè)務的大額和可疑報告工作，個金業(yè)務部門負責個人業(yè)務的大額和可疑交易報告工作。
四、嚴格按期限保存客戶資料和交易記錄。
根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》，我行機構應當按規(guī)定期限保存客戶的帳戶資料和交易記錄。帳戶資料的保存期限是，自銷戶之日起至少5年；交易記錄的保存期限是，自交易記帳之日起至少5年。所謂的交易記錄，包括帳戶持有人，通過該帳戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向，提取資金的方式等信息。帳戶資料和交易記錄的保存方式按照國家有關會計檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。
五、實行保密原則。
我行機構及工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。
六、建立學習和例會制度。
市分行及支行反洗錢辦公室要每季組織一次有關反洗錢知識的學習、培訓，學習反洗錢操作程序及操作規(guī)程，可疑資金的識別、分析和遇情處理以及反洗錢法律知識等，每季要召開一次反洗錢工作例會，分析和解決工作人員在反洗錢工作和日常的反洗錢知識學習中遇到的問題。每次學習和例會都要作好記錄，以備日后查考。
七、建立自查制度。
各級行反洗錢工作辦公室要充分承擔起反洗錢工作的監(jiān)督檢查職能，支行反洗錢工作辦公室每季對本行的反洗錢工作進行一次自查，將自查結果上報市分行反洗錢領導小組，并反饋給相關業(yè)務部門，市分行反洗錢領導小組要及時了解和掌握支行的反洗錢工作情況，指導和幫助支行解決工作中遇到問題，市分行反洗錢工作辦公室每年對支行的反洗錢工作至少進行一次檢查，指導和督促支行做好反洗錢工作。
八、建立反洗錢內控制度。
市分行及轄屬各行處均要建立健全反洗錢內控制度，各支行（部、分理處）要將本行的內控制度建設情況報市分行備案。
九、處罰規(guī)定。
凡違反我行制定的管理辦法前八條中任何一條規(guī)定的，市分行均要視情節(jié)輕重，分別給予所在行和責任人警告或處1000元（含）以上5000元（含）以下的罰款，情節(jié)特別嚴重的，取消負有直接責任的主管行長（經(jīng)理）的任職資格。處罰實行并罰制，即某行由于工作不力已受到人民銀行處罰，我行仍要按內部處罰規(guī)定進行處罰，所有處罰全部由受罰行自行承擔。
反洗錢管理辦法心得體會篇十二
吉林**實物貴金屬買賣業(yè)務管理辦法（暫行）。
第一章：總則。
為加強吉林**（以下簡稱“本行”）的實物貴金屬買賣業(yè)務管理，豐富本行代理交易業(yè)務品種，完善服務功能，增加本行中間業(yè)務收入，根據(jù)中國人民銀行相關法規(guī)的要求，結合我行實際情況，制定本辦法。
本行實物貴金屬是指由本行自主設計、符合國家有關規(guī)定、冠以本行品牌、賦予一定含義，由本行委托指定的貴金屬加工廠家加工的黃金。白銀等貴金屬產品。
實物貴金屬買賣業(yè)務是指本行向客戶出售或回購實物貴金屬，辦理實物交割。、代保管等相關服務。
本辦法適用于本行開辦實物貴金屬買賣業(yè)務的各級分支機構。
第二章：組織職責。
實物貴金屬，買賣業(yè)務涉及總行辦公室、計劃財務部、會計結算部、信息技術部、安全保衛(wèi)部、運營服務部、電子銀行部、個人業(yè)務部等相關部門及各經(jīng)營分支機構。各單位應分工協(xié)作、密切配合，共同促進業(yè)務發(fā)展?？傂懈鞑块T主要職責：
（一）辦公室。
負責全行實物貴金屬產品的市場宣傳及全行性營銷宣傳資料的設計與審核。
（二）個人業(yè)務部。
1.負責全行個人客戶實物貴金屬買賣業(yè)務管理。
2.負責選擇實物貴金屬買賣業(yè)務合作方并商洽業(yè)務合作協(xié)議。
3.負責對本行分支機構實物貴金屬買賣業(yè)務經(jīng)營情況進行管理、考核和獎懲。
11.配合辦公室做好實物貴金屬買賣業(yè)務宣傳、推廣和培訓工作。
12.負責實物貴金屬買賣業(yè)務系統(tǒng)操作員角色分配和操作。
權限管理。
（三）計劃財務部。
1、負責制定本行實物貴金屬買賣業(yè)務會計核算辦法和會計科目、核算賬戶的設臵。
2、負責協(xié)調磐石地區(qū)實物貴金屬買賣業(yè)務相關納稅事宜。
3、負責對磐石地區(qū)的增值稅發(fā)票使用實施管理。
（四）會計結算部。
1、負責實物貴金屬買賣業(yè)務庫存情況的監(jiān)督檢查。
2、負責與實物貴金屬買賣業(yè)務有關的重要單證、業(yè)務憑證的管理。
（五）運營服務部。
1、負責實物貴金屬買賣業(yè)務的行內資金清算。
2、負責全行實物貴金屬產品的寄庫管理工作。
3、負責轄內實物貴金屬的出入庫、領用、上繳及尾箱等業(yè)務。
4、負責按照總行個人業(yè)務部劃款指令，實施實物貴金屬貨款劃付工作。
（六）信息技術部。
負責實物貴金屬買賣業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)、升級與技術維護。
（七）安全保衛(wèi)部。
負責監(jiān)督、檢查實物貴金屬買賣業(yè)務安全保衛(wèi)工作的管理和執(zhí)行情況。
（八）電子銀行部。
負責實物貴金屬買賣業(yè)務在網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子渠道的交易部署、業(yè)務管理和營銷推動。
（九）各分支機構。
（一）分支機構開辦實物貴金屬買賣業(yè)務須上報總行備案。
（二）開辦實物貴金屬買賣業(yè)務的分支機構應具備存儲實。
物貴金屬產品的金庫。
（五）開辦實物貴金屬買賣業(yè)務的分支機構須具有較強的業(yè)務管理水平及風險防范能力。
第四章：經(jīng)營計劃、退換貨和貨款支付。
實物貴金屬買賣業(yè)務的數(shù)量統(tǒng)計分為出售數(shù)量和回購數(shù)量，以克為統(tǒng)計單位。出售數(shù)量是分支機構對客戶出售實物貴金屬所產生，以負數(shù)表示；回購數(shù)量是分支機構對客戶買入實物貴金屬所產生，以正數(shù)表示。
額的，應及時上報總行。
第五章：庫存與調撥。
（一）各分支機構按業(yè)務合作方、品種、規(guī)格分別設臵總分賬戶。
（四）調撥須嚴格遵守吉林**運鈔安全工作的有關規(guī)定及相關會計出納業(yè)務指導。
貴金屬出售。
（二）回購的實物貴金屬產品原則上不得再對外銷售，與業(yè)務合作方約定可以銷售的除外。
險、道德風險和系統(tǒng)風險。
各分支機構須建立貴金屬買賣業(yè)務綜合考評機制和營銷激勵措施，對開展貴金屬買賣業(yè)務業(yè)績突出的單位和個人予以表彰和獎勵。
對在辦理貴金屬買賣業(yè)務過程中違法規(guī)定，給本行造成損失的，比照《吉林**員工盡職調查與問責管理辦法》等有關規(guī)定，對當事人和責任人進行處罰情節(jié)嚴重的，對經(jīng)辦機構給予暫停貴金屬買賣業(yè)務，直至取消業(yè)務開辦資格的處罰。
反洗錢管理辦法心得體會篇十三
二、檢查對象：抽取20%的支行進行現(xiàn)場檢查（我行共30家支行，會抽取6家支行檢查其中會有兩家縣域支行，可能是靈寶支行和盧氏支行，營業(yè)部為必查支行）。
三、檢查內容：
(四)大額和可疑交易報告：通過查賬、調閱憑證、上報數(shù)據(jù)等方面檢查交易報告是否完整、有無漏報錯報情況。
(五)個人和對公賬戶：
1、賬戶開會資料是否齊全；
2、個人開戶證件是否為二代身份證、證件是否過期；
反洗錢管理辦法心得體會篇十四
昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓，一天的培訓時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領導、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清，較為缺憾。
昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。
然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于時間過短，報告內容均虎頭蛇尾，我最關注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報告的可疑交易是蒼白無力的。
渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。
下午的培訓，更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。
還有，就是理財產品用于洗錢。理財產品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。
反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激，回憶當時情況，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。
第二，就是銀行凍結客戶賬戶問題，金融機構如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權限凍結客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時凍結客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。
首先，增長了自身知識，改善了我的知識結構。本次培訓主要安排了十個方面的講題，既包括有具體業(yè)務知識，像“新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國社會征信體系建設問題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟波動、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當前國際局勢熱點透視”，還包括有與我們日常工作生活緊密相關的一些內容，如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國家公職人員心理問題及其調適”，等等，擔任授課人員既有總行領導，也有教授學者，他們深入淺出、形象生動的講解，從方方面面幫助我們增長了見識。有些領導、學者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出，如此近距離聆聽業(yè)界權威們的耐心細致講解，我覺得這樣的機會對于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當前社會是一個學習型社會，我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快、任務要求更高，此種形勢下，此次培訓為我們提供的知識養(yǎng)分，對于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結構，促使我們在現(xiàn)實挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。
其次，加強了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗。本次培訓，還穿插了座談討論、工作經(jīng)驗交流環(huán)節(jié)，這為我們學員相互之間溝通了解、取長補短創(chuàng)造了契機。此次參加培訓的***名學員，分別來自全國各地，雖然說我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實際情況千差萬別，在工作認識上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經(jīng)驗。事實也確實證明了這一點，通過小組座談討論，使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進一步認識;通過聽取大會經(jīng)驗交流發(fā)言，使我對一些地方基層央行在探索農村信用體系建設、搞好國庫業(yè)務工作、促進貨幣政策實施等方面先進的工作經(jīng)驗，有了一定程度的了解。在此意義上可以說，此次培訓不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個學習知識的平臺，同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經(jīng)驗、共同促進基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進的有益通道。
再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無論是在總行領導的授課中，還是學員之間的討論過程中，[蓮山~課件]大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級職稱在很多人而言不過是一個“影子身份”。這主要是指我們自身對于“中級職稱”的意識還不夠強，在開展工作時很難想到自己是一名中級職稱人員，應該如何更有效地加強學習、如何更高效地開展工作;而作為很多單位，也較少在實際工作當中有意識地激發(fā)中級職稱人員的潛能，更好地為中級職稱人員應對挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實，在全國人民銀行系統(tǒng)，中級職稱人員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓學院組織實施的中級職稱人員業(yè)務培訓，可謂審時度勢，抓住了關鍵。這本身就向我們廣大中級職稱人員釋放了一個“認識自我、建功立業(yè)”的強烈信號，而通過十天來的學習交流，又進一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級職稱人員作用，在本職崗位上扎扎實實履行職責建功立業(yè)。
當然了，此次培訓，還使我有緣結識了來自五湖四海的基層央行朋友，收獲了友誼。使我有緣領略領導、學者們的風采，不只是學識上的風采，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領導，雖說他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會非常恭敬地向在座學員鞠躬致敬、回答學員們的問題時非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個小時一直站著給學員們授課，力圖給學員們講解更多關于人民銀行成立的相關知識;而像一些院校的專家學者們，他們講解中所透露出的對于學習、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識，但它作為一種精神財富，會對我們今后為人處事、待人接物等方面產生潛移默化的良好作用。
難忘的十天培訓時間轉瞬即逝，在此，由衷地感謝總行人事部門為基層央行員工提升素質提供了寶貴時機，感謝鄭州培訓學院相關工作人員認真周到的服務、無微不至的關心。也希望中級職稱培訓班能長期舉辦下去，越辦越好。
反洗錢管理辦法心得體會篇十五
第一條為加強直銷銀行業(yè)務反洗錢工作，防范和打擊洗錢行為，根據(jù)依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國人民銀行《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱直銷銀行業(yè)務反洗錢，是指我行為了預防通過直銷銀行交易方式掩飾和隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益來源和性質的洗錢活動，而制定和實施一系列防范措施的行為。
直銷銀行交易是指個人在社會經(jīng)濟活動中通過直銷銀行渠道進行給付及資金清算的交易。直銷銀行交易納入我行統(tǒng)一的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由系統(tǒng)以客戶為單位進行大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)篩選并經(jīng)人工判斷后形成大額交易和可疑交易報告。
第四條為保證直銷銀行業(yè)務反洗錢工作有序開展，應遵循以下業(yè)務處理原則：
（一）合法審慎原則。各部門應相互協(xié)助，嚴格按照有關要求開展反洗錢工作，審慎地識別可疑交易，不得妨礙反洗錢義務的履行。
（二）保密原則。各部門工作人員應當對直銷銀行大額交易和可疑交易相關信息保密，不得違反規(guī)定將有關信息泄漏給客戶和無關人員。
（三）與司法機關、監(jiān)管機關等有權部門全面合作原則。各部門應當依法協(xié)助、配合司法機關和監(jiān)管機關打擊洗錢行為，按照有關規(guī)定協(xié)助有權部門辦理對有關賬戶的查詢、凍結等事宜。
第五條應當通過多種形式組織開展反洗錢宣傳工作，加強工作人員的反洗錢培訓，使其掌握有關反洗錢的法律法規(guī)和制度，知曉所承擔的反洗錢義務、責任和權利，提高反洗錢意識和工作能力。
第二章職責分工。
第六條反洗錢工作領導小組是。
第七條反洗錢工作領導小組的主要工作職責包括：
（一）在中國人民銀行的統(tǒng)一監(jiān)管下，負責組織、協(xié)調直銷銀行的反洗錢工作；
（四）督促審計部門對本行反洗錢工作進行評估并督促整改事項的落實；
（七）審議直銷銀行的反洗錢工作總結、組織安排制訂本機構的反洗錢工作計劃；
（八）負責部署本行的反洗錢考核、獎勵；
（九）組織相關部門、反洗錢領導小組辦公室召開聯(lián)席會議，加強溝通；
（十）負責對本行反洗錢重大事項作出決定。
第八條領導小組實行例會制度，按季召開，必要時可由領導小組組長提議召開臨時性會議。會議流程一般為了解最新監(jiān)管政策，聽取并審議本行的反洗錢工作情況報告，分析本機構反洗錢工作形勢及工作中存在的問題，并提出切實可行的解決方案、改進措施。
第九條反洗錢工作領導小組下設反洗錢工作辦公室，設在總行xxxx部，辦公室主任由合規(guī)管理部負責人擔任，主要職責是：
（一）制定反洗錢工作計劃和實施方案，完善我行反洗錢內部控制制度，并組織實施；
（二）組織開展對直銷銀行反洗錢規(guī)章制度執(zhí)行情況的專項檢查、監(jiān)督和考核；
（四）在本機構新產品開發(fā)和新的金融服務產品上線前對其中存在的洗錢風險進行評估；
（五）對異常交易、可疑交易組織部署和分析，協(xié)助做好反洗錢行政調查；
（六）組織反洗錢的培訓宣傳工作；
（七）了解和掌握本行反洗錢工作動態(tài)并及時通報；
（八）建立反洗錢工作檔案，保管所有反洗錢資料；
（九）負責報告本行反洗錢重大事項；
（十）完成領導小組交辦的其他工作。
第十條辦公室應根據(jù)業(yè)務量情況，科學合理地配備專（兼）職直銷銀行業(yè)務反洗錢人員，承擔相應的反洗錢工作職責，具體職責是：
（一）負責與人民銀行有關反洗錢工作的聯(lián)絡、協(xié)調和處理；
（二）及時傳達上級監(jiān)管部門及本行有關文件精神和管理規(guī)定；
（五）及時了解和掌握本行反洗錢工作動態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題及時向上級部門和有關領導報告。
（六）負責辦公室領導交辦的其他工作。
第三章客戶身份識別。
第十一條個人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理注冊時，應嚴格按照直銷銀行業(yè)務管理有關規(guī)定，通過核對客戶有效身份證件的真實性以及驗證客戶在我行直銷銀行綁定的銀行卡是否歸屬同一人，預留信息是否一致等方式確認客戶身份。
第十二條個人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理變更業(yè)務和提現(xiàn)業(yè)務，按有關反洗錢規(guī)定需要核查客戶有效身份證件信息，手持身份證照片和特殊動作照片（視頻認證等），確保時客戶本人親自操作。
第十三條個人客戶在直銷銀行的各電子渠道進行其他相關業(yè)務時，應采取登錄密碼，交易密碼，手機動態(tài)碼，靜態(tài)驗證碼等交叉認證措施，識別客戶身份。
第四章大額交易和可疑交易報告。
第十四條反洗錢人員應對直銷銀行業(yè)務中的大額交易和可疑交易大額或行為進行甄別、確認，并按照統(tǒng)一的標準形成大額交易和可疑交易報告，按照規(guī)定的程序及時、完整地向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。
第十五條大額交易和可疑交易報告以客戶為單位生成，含有客戶不同渠道發(fā)生的若干筆交易信息。
大額交易和可疑交易認定標準按照中國人民銀行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號）和《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令[2007]第1號）的規(guī)定執(zhí)行。
第十六條直銷銀行大額交易報告信息的采集、報告工作以反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)為主；可疑交易報告信息實行系統(tǒng)批量采集與人工判斷發(fā)現(xiàn)相結合的方式，對能夠通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)采集的可疑交易數(shù)據(jù)實行系統(tǒng)批量采集。反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將符合大額交易標準或可疑交易標準的交易記錄分別生成大額交易報告或可疑交易報告導入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。
第十七條大額交易報告流程。
（一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對直銷銀行交易日志進行掃描，將所有渠道發(fā)生的符合大額交易標準的交易記錄導入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。
（二）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將大額交易數(shù)據(jù)進行匯總，在交易發(fā)生后的按照客戶為單位生成大額交易報告向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。
第十八條可疑交易報告流程。
（一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對交易日志進行掃描，將所有渠道發(fā)生的且符合可疑交易標準的交易記錄導入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)生成可疑交易報告。
（二）反洗錢人員應每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)檢查是否有相應的可疑交易報告，并進行甄別。
（三）初步可疑交易甄別工作應在交易發(fā)生后的5個工作日內完成。
第十九條直銷銀行應遵循有關反洗錢法規(guī)和監(jiān)管要求，保存好客戶身份資料、交易記錄。
第二十條應保存的客戶身份資料包括：客戶身份信息、資料以及反映本行開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。
應當保存的交易記錄包括：每筆交易的時間，交易類型，金額，產品，賬號等交易明細信息以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況驗證信息。
第二十一條直銷銀行系統(tǒng)設臵上應當采取必要的控制，防止客戶身份資料和交易記錄信息缺失、損毀及泄漏。
第二十二條直銷銀行客戶身份資料和交易記錄保存期限：
（一）直銷銀行客戶身份資料應按照《銀行電子賬戶管理辦法》有關規(guī)定進行保管；
（二）直銷銀行交易記錄為電子交易數(shù)據(jù)，應自交易發(fā)生日起至少保存5年。
第六章反洗錢調查和檢查協(xié)助工作。
第二十三條各部門應按我行有關規(guī)定積極配合司法機關和監(jiān)管機構開展反洗錢調查、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查工作，提供必要的人員、技術和設備支持，提供相關數(shù)據(jù)、資料，如實反映調查、檢查提出的問題。第二十四條內控合規(guī)部門為協(xié)助執(zhí)行工作的主管部門，負責牽頭協(xié)助反洗錢調查、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查工作；直銷銀行各部門應密切配合，如提供相關直銷銀行數(shù)據(jù)或資料，應經(jīng)內控合規(guī)部門審定并由其提交給有權機關。
第二十五條協(xié)助有權機關執(zhí)行工作的范圍應嚴格限定在法律、法規(guī)規(guī)定的義務之內，不得超出法定范圍。
第二十六條將直銷銀行業(yè)務反洗錢檢查納入運行日常檢查工作，采取日常檢查和專項檢查相結合的方式，分層次、有重點地開展反洗錢檢查和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和整改反洗錢工作中存在的問題。
第二十七條將直銷銀行業(yè)務反洗錢工作情況納入經(jīng)營績效考核體系，定期對直銷銀行業(yè)務反洗錢工作情況進行考核評價。
第二十八條對違反反洗錢規(guī)定的單位和人員，按照《反洗錢法》和《金融機構反洗錢規(guī)定》和我行有關制度進行處理；對觸犯刑法的，移交司法機關處理。
第二十九條對從事直銷銀行業(yè)務反洗錢工作成績突出的單位或工作人員，應當給予表彰。
第八章附則。
第三十條本辦法未盡事宜，按照《銀行股份有限公司反洗錢管理辦法（修訂）》和《金融機構反洗錢規(guī)定》執(zhí)行。第三十一條本辦法由銀行股份有限公司負責制定、修改和解釋。第三十二條本辦法自****年*月*日起施行。以往有關規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇十六
第一章總則。
第一條為進一步促進大連市反洗錢義務機構有效履行反洗錢義務，確保反洗錢從業(yè)人員工作能力與工作職責相適應，有效防范洗錢風險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)，特制定本辦法。
第二條本辦法適用于大連地區(qū)各銀行機構、證券機構、期貨機構、保險機構、信托公司、資產管理公司、財務公司、支付機構以及人民銀行確定并公布的其他需履行反洗錢義務的機構（以下統(tǒng)稱義務機構）。
第三條本辦法中所稱反洗錢從業(yè)人員包括大連地區(qū)各義務機構的反洗錢管理人員、反洗錢合規(guī)人員、反洗錢分析報告人員、其他反洗錢人員。
（一）大連地區(qū)銀行機構、保險機構、證券期貨業(yè)法人機構、信托公司、資產管理公司、財務公司等各類義務主體機構反洗錢牽頭部門及分支機構的主要負責人和分管反洗錢工作負責人。
（二）大連地區(qū)證券期貨業(yè)營業(yè)部、支付機構的主要負責人和分管反洗錢工作負責人。第五條本辦法中所稱反洗錢合規(guī)人員指義務機構中具體負責反洗錢工作部署落實、組織協(xié)調、溝通聯(lián)系等事宜的專職反洗錢人員。反洗錢分析報告人員專指對可疑交易進行分析、研判和報告的人員。
第六條中國人民銀行大連市中心支行（以下簡稱“人民銀行大連中支”）對各義務機構反洗錢從業(yè)人員實行管理，具體工作由反洗錢處負責。
第二章反洗錢從業(yè)人員條件。
第七條反洗錢從業(yè)人員須具備良好的職業(yè)操守，具有較強的工作責任心，能保守反洗錢工作秘密，從業(yè)經(jīng)歷中無不良記錄。
第八條反洗錢從業(yè)人員須參加過人民銀行總行的反洗錢崗位準入培訓或大連中支的反洗錢崗位準入考試，成績合格，取得《大連市反洗錢從業(yè)資格證》（以下簡稱“資格證”）。
第九條反洗錢從業(yè)人員須具備本科以上學歷。反洗錢管理人員須從事金融行業(yè)工作3年以上；反洗錢合規(guī)人員和反洗錢分析報告人員須從事金融行業(yè)工作1年以上。
第十條反洗錢從業(yè)人員須了解反洗錢法律法規(guī)和相關監(jiān)管要求，以及反洗錢工作內控制度、操作流程和管理要求。
第十一條反洗錢管理人員應具備較強的洗錢風險識別、防范和管理能力；反洗錢合規(guī)人員應具備一定的洗錢風險識別、防范能力和較強的溝通協(xié)調能力；反洗錢分析報告人員應具備較強的洗錢風險識別能力和分析判斷能力。
第十二條證券機構、期貨機構反洗錢從業(yè)人員還應具備本行業(yè)從業(yè)資格。
第十三條人民銀行大連中支對各義務機構反洗錢從業(yè)人員的管理包括：反洗錢業(yè)務培訓管理、反洗錢崗位準入管理、反洗錢年檢管理、反洗錢從業(yè)人員登記管理等內容。
第十四條人民銀行大連中支對各義務機構反洗錢從業(yè)人員進行必要的培訓，各義務機構須在人民銀行培訓的基礎上每年對分支機構進行自主培訓，并于培訓結束后對相關人員進行考核，要保證必要的培訓內容、充分的覆蓋面和良好的培訓效果。
第十五條各義務機構應建立反洗錢培訓長效機制，保證反洗錢培訓的強度、頻率：
（一）對新聘用金融從業(yè)人員進行必要的反洗錢培訓，使其了解并掌握反洗錢義務及其所在崗位的反洗錢工作要求。
（二）每年對各類反洗錢從業(yè)人員至少開展兩次反洗錢業(yè)務培訓，確保其及時了解反洗錢監(jiān)管政策、反洗錢內控要求、反洗錢新方法、反洗錢新技術、洗錢風險變動情況等方面的反洗錢工作信息。
（三）每年對洗錢風險較高崗位的從業(yè)人員至少開展四次反洗錢業(yè)務培訓，確保其具備較強的反洗錢履職能力。
第十六條人民銀行大連中支對各義務機構反洗錢從業(yè)人員實行反洗錢崗位準入管理，各義務機構反洗錢從業(yè)人員在上崗前須參加人民銀行總行的反洗錢崗位準入培訓或大連中支的崗位準入考試并取得資格證，無資格證者不得從事反洗錢工作。
第十七條參加人民銀行總行反洗錢崗位準入培訓的義務機構應在考試結果公布后的10個工作日內將培訓情況附成績單上報人民銀行大連中支反洗錢處；應于收到培訓證書后的10個工作日內將相關人員的培訓證書和照片報送人民銀行大連中支反洗錢處，及時申領資格證。
第十八條各義務機構人員擬從事反洗錢工作，且需參加人民銀行大連中支崗位準入考試的，須由義務主體機構統(tǒng)一向人民銀行大連中支反洗錢處報送考試申請并附《反洗錢崗位準入考試報名表》（見附表1），經(jīng)審核同意后參加人民銀行大連中支反洗錢崗位準入考試。
第十九條反洗錢崗位準入考試成績合格者由人民銀行大連中支頒發(fā)資格證；考試成績不合格者待崗培訓后進行補考，補考通過并取得資格證后方可上崗作業(yè)。
第二十條人民銀行對各義務機構持有資格證的反洗從業(yè)人員進行年檢，年檢實行屬地管理原則。金州新區(qū)中支、各支行負責大連各義務主體機構在其轄區(qū)分支機構的反洗錢從業(yè)人員年檢工作，大連中支負責其余義務機構的年檢工作。
第二十一條人民銀行每年通過會議、培訓或考試等形式進行年檢，年檢合格者方可繼續(xù)從事反洗錢工作，年檢不合格者待崗培訓后進行補檢，補檢仍不合格者取消其反洗錢從業(yè)資格，不得從事反洗錢工作。
第二十二條各義務主體機構反洗錢領導小組及牽頭部門反洗錢崗位人員新設或變更后，應在10個工作日內以正式文件并附任職文件和《大連市反洗錢從業(yè)人員登記表》（見附表2）向人民銀行大連中支反洗錢處報備。
第二十三條各義務主體機構須于每年7月初、12月初前5個工作日內上報《反洗錢從業(yè)人員情況表》（見附表3，附《填表說明》）。
第二十四條因涉嫌違法、違規(guī)，被司法機關、紀檢、監(jiān)察部門、監(jiān)管機構或者其派出機構審查尚未做出處理結論的，不得成為反洗錢從業(yè)人員。
第四章責任追究。
第二十五條各義務主體機構違反管理辦法第十五條、十六條、十七條、二十二條和二十三條的，人民銀行大連中支行將責令其限期整改，并按照相應考核辦法扣減分數(shù)。未按要求整改的，除通報批評外，還將視情況采取多種分類監(jiān)管措施強化監(jiān)管。
第二十六條各義務機構反洗錢從業(yè)人員如出現(xiàn)違法、違規(guī)等行為，須將相關人員調離反洗錢崗位，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五章附則。
第二十七條本辦法未盡事宜請遵照反洗錢有關政策法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行。
第二十八條本辦法所稱“反洗錢義務機構”指大連地區(qū)履行反洗錢義務的各類金融機構和支付機構，“反洗錢義務主體機構”指承擔反洗錢義務的金融機構和支付機構在大連地區(qū)最高層級的管轄或牽頭機構。
第二十九條本辦法中的“以上”均包含本身。第三十條本辦法由人民銀行大連中支負責解釋和修訂。
第三十一條本辦法自發(fā)布之日起實施。