了解并熟悉一些學科的基本原理和概念。外語能力已成為現代社會中的一項基本素養(yǎng)，我們要多學習和使用外語。以下是一些總結文章的評價標準和方法，供你參考。
信貸風險防控心得篇一
20xx年11月18日上午我參加了xx支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規(guī)是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習慣。每周我們都會學習柜面操作十不準，上面的十條內容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規(guī)矩。
可能有的人抱著事不關己的心態(tài)，對一些繁雜制度設置視而不見，對細小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發(fā)的導火線。我們任何的一次看似細小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴重的后果，跌入萬丈深淵！
回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農商行基層的一名柜員，就要嚴格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。
"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
信貸風險防控心得篇二
2017年6月9日晚我行在油田公司機關樓開展了銀行案件風險防控學習活動，結合案例使我們了解到，銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了很多不利影響，通過對風險防控的學習使我們更深的了解到風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。結合我們平時在工作中的實際情況，可以總結為以下幾點。
一、加強業(yè)務學習，完善業(yè)務操作流程。身為銀行一線員工，切實提高業(yè)務素質和風險防控能力，全面加強柜面服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。在日常工作中我們應當堅持做到合規(guī)操作，有時候，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，但往往很多時候就是我們的疏忽大意，一些不合規(guī)的舉動從而導致業(yè)務出現差錯，特別是有時候覺得自己特別熟練的業(yè)務一時大意更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。很多規(guī)章制度的建立，是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓中總結出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自己權益和維護廣大客戶權益的能力。
己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證要交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、避免代客戶填寫單據，加強風險防范意識。代客戶填寫單據往往容易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務，盡量避免由此產生的風險。
今后在日常業(yè)務的.辦理中我們應當增強風險防范意識，落實防控措施，多學習案件防控的案例，做到完善內控合規(guī)，將不必要的操作風險降到最低。
馬國婷
2017年6月12日
2017年9月3日，我有幸參加了我行在杭州舉辦的“ ？？？？？”的學習班，在為期一周的培訓中，我認真地學習了信貸風險防范和財務報表分析等內容。其中，老師對信貸風險防控的理論基礎進行了深刻講解，并組織了實際案例的討論、演示和點評，既有實務操作又有理論講解，使我對信貸風險防控有了更多的認識和理解。
一、貸前調查是風險防控的第一道關口。
貸前調查不全面、資料收集不全;輕易采用企業(yè)提供的報表數據，欠核實，缺乏對假信息、報表的防范;存在由社會上不正常現象引發(fā)的道德風險問題，對企業(yè)信譽調查重視程度不夠，未能及時發(fā)現借款人注冊資金未到位或抽逃公司注冊資金。有可能導致貸前調查報告流于形式，失去保證貸款安全性的意義。
二、貸時審查是風險防控的再保險。
及相關行補充完善，說明情況，提出審查意見，限期予以補充回復。原則上凡是貸款調查人員調查認定的內容，審查人員都應當重新審核，看其是否真實有效是否符合信貸準入條件和相關政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整性及合規(guī)合法性問題。全面初步審查的主要內容，同貸款調查階段收集借款申請資料的內容基本一致。
三、貸后管理是監(jiān)控風險的重要環(huán)節(jié)。
貸款實行全流程管理，即從貸款發(fā)放至貸款收回進行全面跟蹤檢查，發(fā)現風險隱患及時采取相應的防范措施。為此，各級信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾，以貸后管理推動業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。同時，實地進行貸后檢查，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款的安全性、流動性、盈利性。
總之，我覺得開展業(yè)務知識學習是銀行從業(yè)人員的的一項本職工作。我們要將學習內容落實到今后的工作，找準薄弱點各個擊破，不斷健全我行信貸防控體系。
信貸風險防控心得篇三
近期，我行開展了銀行案件防控學習活動，通過觀看視頻，并結合我平時在工作中實際情況，對案件防控意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次學習活動的一個理性的認識。
近年來，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，防案形勢非常嚴峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因主要是由于與以下幾方面：一、是員工法紀意識差，教育乏力。 俗話說，千里之堤，潰于蟻穴。銀行網點眾多、面廣、線長，絕大多數員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，認為在各自網點內的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價值觀。 二、是防患意識不強，管理乏力。 近幾年來，大部分銀行注重了業(yè)務開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，尤其在基層，任務至上，片面追究幾項主要業(yè)務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識，有的甚至欺上瞞下或走過場形式學習。 三、稽核檢查圖形式、走過場、監(jiān)督乏力。 一方面稽核檢查力量相對薄弱，對銀行網點多、面廣、線長和客觀上難以全面實施有效的監(jiān)督檢查；另一方面，稽核檢查人員有的責任心差，原則性不強，稽核檢查圖形式，走過場，該發(fā)現的問題沒有及時發(fā)現，發(fā)現的問題也沒有采取有效措施進行處罰，而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發(fā)現了，也下達了整改通知，但對落實情況沒做進一步的督促檢查，使問題越積越大，最后導致發(fā)生重大經濟案件。從以上幾個方面看，本人認為： 要做好案防工作，關鍵是做好以下幾個方面：
一、加強銀行內部風險防控
（一）嚴格堅持開立個人網銀業(yè)務，在開立網銀業(yè)務時必須由客戶本人親自辦理。
（二）大堂經理、柜員、復核、授權人都應提高警惕，防止不法分子利用職務之便進行非法活動。
（三）大額儲戶一定要留有客戶的電話，及進和客戶進行對賬，對客戶的賬戶資金變動進行動態(tài)提示。
（四）對網銀業(yè)務綁定的手機電話號碼一客要和客戶進行現場確認，確保為客戶本人所有并視同要件進行管理。
（五）堅持“四眼制度”復核 、授權人員要前移到柜員內，現場復核，確認業(yè)務全程無誤后再進行復核。
（六）嚴禁柜員人員留存客戶身份證復印件，并進行經常性的檢查。
（七）加強對員工銀行業(yè)務基礎知識和案防知識的培訓，特別是新上崗人員，要重點加強崗位職責流程知識的培訓。學習研究監(jiān)管風險提示，使工及早識別各種外部欺詐企圖。
（八）充分發(fā)揮錄像監(jiān)控作用。安排有業(yè)務經驗人實時查看錄像。
二、加強自身素質修養(yǎng)、提升合規(guī)操作意識
案件防控的根本在于每位員工樹立正確的人生觀價值觀，通過不斷的學習相關業(yè)務操作和金融法律法規(guī)知識，最終從自身的角度杜絕案件發(fā)生的'可能。我們每位員工只有不斷增強遵紀守法的自覺性和主動性，結合自身崗位的實際情況，認真地進行自我教育，自我約束，吸取教訓，并對有關金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找旅行崗位職責及遵紀守法方面的差距，明確今后工作努力的方向，才能使我們銀行違法違規(guī)案件得到遏制。從自身出發(fā)，持之以恒，提高防范意識，謹守崗位職責，杜絕各項違規(guī)操作，消除案件隱患，才能達到有效地目標。相信我們每位員工都會遠離金錢的誘惑，共同創(chuàng)造出一個和諧、合規(guī)的工作環(huán)境。
同時，案件防控工作關鍵點在于落實到每一個員工，只要我們每位員工都有案件防控意識、遵章守紀，案件防控就會事半功倍。在日常工作中要不斷加強自我學習，提高自身素質，把風險防范貫穿于具體工作的始終，牢固樹立“違規(guī)無小事”、“安全就是效益”、“風險控制優(yōu)先”的意識，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機結合起來，明確崗位職責，增強自我執(zhí)行制度的自覺性，增強自我思想道德和業(yè)務理論水平，構建牢固的思想防線，使遵紀守法意識在思想深處牢牢扎根，變成一種自覺，一種習慣。從小事做起、從自我做起，8小時以內要管好自己，8小時以外也要管好，堅決抵制種種違規(guī)違法不良行為的發(fā)生。
三、加強業(yè)務知識學習
身為網點一線員工，切實提高業(yè)務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更熱情、周到、專業(yè)、快捷、創(chuàng)新、個性、尊享的優(yōu)質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。
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信貸風險防控心得篇四
銀行是經營風險的特殊行業(yè)，合規(guī)經營是銀行穩(wěn)健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風險包含的范圍非常廣泛，每個業(yè)務流程上的操作員都是一個微小的風險點，操作風險涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個員工。其中柜面業(yè)務是銀行經營中風險案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現偏差，風險隱患將無處不在。柜面業(yè)務操作風險控制不好，就可能帶來聲譽影響、管理影響和發(fā)展影響。因此，對柜面業(yè)務風險進行有效的管理，已變得刻不容緩。
銀行操作風險，是指由于內部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運行適當，以及因為外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的可能性風險。客觀地講，農村信用社近年來不斷完善和加強內控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問責方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風險，要從以下幾個方面進行控制：管人、管章、管賬、管庫。
首先，要建立良好的風險防控文化氛圍，加強人員管理。高層人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動合規(guī)的思想習慣，從思想上形成合力，在行動上付諸實施。一要樹立合規(guī)辦事意識。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值，安全就是效益”的理念，堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習。二要樹立相互監(jiān)督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，發(fā)現違反規(guī)章制度的行為要主動提示、制止，并視情況向所在機構報告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。
其次，對柜臺的業(yè)務操作要進行全流程的監(jiān)督控制。對柜面業(yè)務辦理的全過程要實行事前、事中、事后監(jiān)督，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務時，臨柜人員要對業(yè)務的合法性、真實性、手續(xù)完整性及數據準確性進行認真審查；事中監(jiān)督——對會計處理的憑證、帳表內容和數據進行復核，對經辦的一切帳、簿、證、據、表要進行逐筆審查和復核，未經復核的支款憑證不得付款，報表不得上報、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對已經處理過的會計帳務實行再核對，必須保證所有柜員的業(yè)務操作均須有人在事后進行序時的不間斷審查，檢查中對重要業(yè)務的處理過程包括柜員流水中的授權授信特殊業(yè)務進行重點監(jiān)督，發(fā)現問題及時糾正。
最后，還要制定規(guī)范科學、嚴密完善的內控機制，如崗位責任制、復核制度、審批授權制度等，將內部崗位進行職責細分，不同崗位職責分配要合理、科學，體現相互制約的目標，使每個員工在其崗，明其責，每一崗位必須對內控措施的落實承擔責任，從而形成完善的崗位責任體系。
信貸風險防控心得篇五
摘要:眾所周知,銀行信貸風險管理一直是我國金融工作中的薄弱環(huán)節(jié),以前巨額不良資產以及低下的銀行經營效率是我國銀行信貸風險管理問題的集中反映。由此,我國商業(yè)銀行信貸風險管理方面存在許多理論問題和實際問題急需金融理論工作者去研究與探索。
關鍵詞:信貸風險控制商業(yè)銀行
一、商業(yè)銀行風險概述
(一)風險的含義
目前在風險管理中普遍采用的風險定義是;風險是指損失產生的不確定性。它包含了損失與不確定兩個非常重要的因素。正是由于人們難以確定何時、何地、何種程度的潛在損失,這便構成了一種風險。其所致的結果有損失的一面亦有盈利的一面,損失帶給人們的是恐懼和失敗,盈利面帶給人們的是希望和成功。同時“主觀說”所指的風險是關于損失的不確定性。不確定性的范圍包括發(fā)生與否不確定,發(fā)生時間不確是,發(fā)生狀況不確定和發(fā)生結果不確定?！翱陀^說”認為風險是客觀存在的事物,是可用定量的手段加以衡量的,并且在同樣情況下對所有人都相同。
(二)商業(yè)銀行風險及信貸風險的含義
商業(yè)銀行風險是指商業(yè)銀行在經營活動過程中,由于事前無法預料的不確定因素的影響,使商業(yè)銀行的實際收益與預期收益產生偏差,從而有蒙受經濟損失或獲取額外收益的可能性。商業(yè)銀行風險的涵義主要包括以下三方面的內容:
(3)商業(yè)銀行風險可以與經營過程中的各種復雜因素相互作用,使經濟系統(tǒng)形成一種自我調節(jié)和自我平衡的機制。
商業(yè)銀行信貸風險有廣義和狹義之分,廣義的是指其所致的結果有損失的一面,也有盈利的一面:狹義的是指其所致的結果只有損失的一面,這正是人們通常所認為的商業(yè)銀行信貸風險,本文所研究的也正是這種狹義的信貸風險。本文所研究的商業(yè)銀行信貸風險是指由于市場因子(利率和匯率)的不利變化或由于交易對手違約而導致的信貸資產價值的損失,因為產生信貸風險的原因不同把商業(yè)銀行信貸風險區(qū)分為市場風險和信用風險,商業(yè)銀行信貸市場風險是指由于市場因子的不利變化而導致的信貸資產價值損失的大小,其市場因子主要有利率和匯率:而商業(yè)銀行信貸信用風險是指由于交易對手違約而帶來信貸資產價值的損失,銀行從誕生起就一直面對信貸的信用風險。
二、商業(yè)銀行信貸風險成因分析
商業(yè)銀行信貸主體和信貸主體目標是紛繁復雜、多種多樣的。這些多樣的追求目標有些是共容的,而在很多情況下,不同的主體目標則相互矛盾,甚至互相沖突,體現出排他勝,借款人與商業(yè)銀行的這些信貸目標往往是不能同時滿足的。高的貸款利率意味這商業(yè)銀行收益的增加,也意味著借款人經營壓力的增加;而借款人對超額經營利潤的追尋表示他們有承擔更多風險的傾向—因為往往高收益與高風險是聯系在一起的,這種傾向則會降低貸款資金和銀行利益的安全性。對排它性信貸目標的追逐過程就是商業(yè)銀行和借款人利益的相互較量的過程,信貸道德風險也就在這個過程中形成或提高了。
首先,信息不對稱雖然不是引起道德風險的唯一原因,但確實客觀存在的事實。信貸業(yè)務中的主體,作為經濟活動的參與者,都具有“經濟人”的.特征。主觀為己的“經濟人”在追求“個人利潤最大化”的目標下會產生掃除阻礙利益擴大的障礙的動機。一旦客觀存在的規(guī)則和道德原則對個體利益的最大化形成約束,“經濟人”就會產生沖破這些束縛的沖動,增加自身不道德行為發(fā)生的概率。
其次,任何規(guī)范、程序、制度都是不盡善盡美,無懈可擊的,商業(yè)銀行信貸管理也不例外。即便不違反相關的規(guī)章制度,為使自己在信貸目標搏弈中處于優(yōu)勢,信貸主體會充分利用規(guī)章制度的空缺和漏洞,為自己爭取更大的利益。
三、我國商業(yè)銀行信貸風險現狀及防范控制策略
(一)市場約束是通過影響銀行的成本和收益,從而影響銀行的利潤率而發(fā)生作用的。因此,加強銀行業(yè)市場約束最為核心的條件是銀行要追求自身利益的最大化,并能夠自主經營。而要促使我國銀行真正成為追求自身利益最大化的經營主體,其治本之道是改革銀行的法人治理結構。首先,要建立人格化的產權主體來行使完整意義的所有權,并根據市場化盈利經營的要求選擇和監(jiān)督經理層。要建立對經理層有效的激勵與約束機制,同時降低政府對商業(yè)銀行的行政干預等非市場化、非透明的方式影響銀行的經營行為。其次,在股權結構方面,要通過股權的多元化促進產權邊界清晰,通過引入有豐富管理經驗的戰(zhàn)略機構投資者,從而推進銀行股權的適度多元化。
(二)要發(fā)揮市場約束的作用,需要構建和培育一個完整、統(tǒng)一、開放的金融市場體系和一個完善的金融市場運行機制。首先,要求金融市場的交易行為、方式、價格均為規(guī)范和公開的,價格一利率能夠自由變動,不受政府管制,能夠對資金供求狀況作出靈活的反應;其次,要求市場不是壟斷的,具有競爭機制,使市場主體進行公平、正當的競爭;三是要求市場資源都具有充分的流動性,市場主體能夠按照一定的規(guī)范和準則自由進入或退出市場。
(三)要發(fā)揮市場約束的作用,需要適當調節(jié)銀行產品的總供給與總需求的平衡關系?？偣┙o遠遠超過總需求,或是總需求遠遠超過總供給,市場約束都會失靈。但在總供給略大于總需求的情況下,市場約束的作用能夠得到有效發(fā)揮,因為銀行客戶成為市場的主宰,市場的選擇功能能夠發(fā)揮作用,迫使銀行對利率市場信號作出積極反應。
(四)強化商業(yè)銀行的信息披露制度,使市場參與者充分了解有關信息,充分保護存款人、投資者和金融消費者的利益。目前改進我國銀行信息披露制度的最佳選擇就是按照巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會就商業(yè)銀行信息披露問題發(fā)布的一系列文件,依據其確立的原則、標準和建議,做到強制披露與自愿披露相結合;核心披露與補充披露相結合;定量披露與定性披露相結合,并兼顧成本與效益。
信貸風險防控心得篇六
2017年9月3日，我有幸參加了我行在杭州舉辦的“ ？？？？？”的學習班，在為期一周的培訓中，我認真地學習了信貸風險防范和財務報表分析等內容。其中，老師對信貸風險防控的理論基礎進行了深刻講解，并組織了實際案例的討論、演示和點評，既有實務操作又有理論講解，使我對信貸風險防控有了更多的認識和理解。
一、貸前調查是風險防控的第一道關口。
貸前調查不全面、資料收集不全;輕易采用企業(yè)提供的報表數據，欠核實，缺乏對假信息、報表的防范;存在由社會上不正?，F象引發(fā)的道德風險問題，對企業(yè)信譽調查重視程度不夠，未能及時發(fā)現借款人注冊資金未到位或抽逃公司注冊資金。有可能導致貸前調查報告流于形式，失去保證貸款安全性的意義。
二、貸時審查是風險防控的再保險。
及相關行補充完善，說明情況，提出審查意見，限期予以補充回復。原則上凡是貸款調查人員調查認定的內容，審查人員都應當重新審核，看其是否真實有效是否符合信貸準入條件和相關政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整性及合規(guī)合法性問題。全面初步審查的主要內容，同貸款調查階段收集借款申請資料的內容基本一致。
三、貸后管理是監(jiān)控風險的重要環(huán)節(jié)。
貸款實行全流程管理，即從貸款發(fā)放至貸款收回進行全面跟蹤檢查，發(fā)現風險隱患及時采取相應的防范措施。為此，各級信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾，以貸后管理推動業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。同時，實地進行貸后檢查，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款的安全性、流動性、盈利性。
總之，我覺得開展業(yè)務知識學習是銀行從業(yè)人員的的一項本職工作。我們要將學習內容落實到今后的工作，找準薄弱點各個擊破，不斷健全我行信貸防控體系。
隨著2011年物價水平的不斷上漲，cpi指數屢創(chuàng)新高。國家為了穩(wěn)定物價和打壓房價，大幅提高銀行存款準備金率和貸款利息，銀根大幅緊縮。在這種大背景下，溫州作為全國經濟最活躍的地方之一，民間資本就變得非?；钴S，民間借貸的主體，逐漸從熟人過渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解，導致借貸資金給對方必然會要求提高借款利率以彌補自己這部分風險。民間借貸的市場化造就了民間資本成本也急劇上升。在高額利息收入的引誘下，溫州大批企業(yè)陷入了民間借貸的泥潭，近期不斷傳出企業(yè)老總出逃的信息。與此相對應，銀行的大量信貸資產也存在著較大的風險。
在保持風險可控的前提下，更應加大部門營銷力度，爭取早日完成分行給我部門的任務指標，通過部門已有的優(yōu)質客戶去拓展新客戶，越是在銀根緊縮的背景下，越是要加大營銷力度，通過和優(yōu)質客戶合作，在其關系網中再尋找?guī)准覂?yōu)質客戶。在部門老總的帶領下齊心協力，共同營銷，利用我行授信效率高，公銀線產品較為豐富的特色，為企業(yè)解決融資難的問題，以此為契機開展我行和這些優(yōu)質客戶的合作。爭取提前完成今年分行給我們部門的營銷任務，同時也是為我部門完成明年的營銷任務打下良好的基礎。
客戶向我行提供強有力的保證，在客戶生產經營狀況正常的前提下，我們當然可以大膽的'和客戶合作。并不能因為最近一段時間銀行業(yè)風險加大，而對拓展新客戶心有余悸。
在具體操作業(yè)務流程上，客戶經理更要樹立風險意識，因為對于企業(yè)總體風險的控制，法律合同風險和程序風險都是企業(yè)總體風險的重要表現，雖然客戶的實質風險主要有客戶經理掌握，但是在經手具體合同、具體業(yè)務時也存在很多內控的風險。在合同的簽訂時，一定要確保當事人當面簽字，在不認識對方的前提下，一定要通過身份證來進行核實，避免人情世故代簽或在客戶經理不在場的情況下簽字和蓋章，以免產生脫保的情況，關于合同的簽訂在和有關部門的銜接下，一定要最大限度的保障我行的風險，在具體業(yè)務辦理，比如客戶提供的購銷合同和發(fā)票，客戶經理必須核實其真實性，在抵押登記方面更要親自把關，在他項權證的領取上更要親自領取，避免客戶帶領而導致抵押失效的情況，有時候在經辦具體業(yè)務時，會出現由于各種原因導致客戶一方面急于放款，而另一方面公司法人的簽字或者保證公司的簽字蓋章沒有落實到位的情況，在這種情況下要如何學會向客戶解釋我行內控規(guī)章制度，讓客戶意識到一筆業(yè)務的快慢并不是我們業(yè)務部門一個人的事情，只有我們業(yè)務部門和客戶相互合作才能真正快速的辦理。
行的信貸業(yè)務從實質上來看就是在風險和利潤中左右搖擺。在風險可控的情況下，銀行業(yè)作為一個理性的經濟人，必然有追求利益最大化的欲望。
銀行從業(yè)人員一定要有正確的人生觀，價值觀和財富觀。我們平時接觸的都是各種企業(yè)家，他們動輒上千萬上億的財富，這是他們一生辛勞所得，并不是通過高利貸和賭博所能帶來的。我們必須保持良好的心態(tài)，針對社會上各種不良習氣特別是黃賭毒，我們客戶經理一定要遠離這些，因為我們是直接和資金打交道的人，如果在心態(tài)上出現問題，那么必然是大問題，所以在平時的生活中一定要有一個清楚的認識和良好的心態(tài)，任何案件的出現所牽扯的當事人都是從小事的自我要求不高開始的，必須從源頭斷絕這種現象的出現。
信貸風險防控心得篇七
自廉政風險防控機制建設工作開展以來，通過一個階段來的讀書學習，我對活動的重要意義有了一個更高的認識，對開展黨風廉政建設的重要性和必要性有了更進一步的認識和了解?？梢钥隙ǖ卣f，通過這次教育活動，使自己對相關內容在原有的學習基礎上有了更進一步的提高，在一些方面拓寬了思路，開闊了視野，增強了搞好工作的信心?，F就學習情況談一些認識。
廉政風險防控機制是開展廉政風險防控是貫徹落實《實施綱要》和貫徹執(zhí)行《廉政準則》的具體舉措，使拒腐防變教育長效機制初步建立，反腐倡廉法規(guī)制度比較健全，權力運行監(jiān)控機制基本形成。
廉政風險防控機制是開展廉政風險防控是強化對權力運行監(jiān)督的有效手段。針對權力運行中的風險和監(jiān)督管理中的薄弱環(huán)節(jié)，主動預防，超前防范，可以有效實現監(jiān)督關口的前移。
通過學習，我認識到查找風險點，重點在思想道德、崗位職責、制度機制等三方面查找風險點，針對自己的工作找到風險點后，盡量進行自我防控。我決定在工作中，要筑牢反腐防線，吸取他人的教訓，防患于未然，堅持防微杜漸，時刻為自己敲醒警鐘，要明白自己該做什么，不該做什么。俗話說：一失足成千古恨。然而真正品嘗了其中的滋味，那后悔可就晚亦。
通過學習，我進一步明晰了工作思路。一是查找廉政風險。要找準個人的廉政風險點，要按照“自己找、互相查、領導點、組織評”等五個程序做到查準、查全、查深。在查找風險點的基礎上準確評估風險等級和制定初步的個人防控措施。二是要制定防控措施。通過前期預防、中期監(jiān)控、后期處置三個階段對可能發(fā)生的腐敗行為實施有效控制。
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通過學習，我更深切體會到了立黨為公，執(zhí)政為民的必要性。把“三個代表”重要思想做為自己的工作實踐，結合自己的工作實際，做謙虛樸實、嚴于律己、廉潔奉公的表率。在生活中，我的人生格言是：堂堂正正做人，認認真真做事，快快樂樂生活。強化反腐倡廉意識是我作為一名黨員義不容辭的責任，在錯綜復雜的社會中我要找準自己的人生航標，始終保持奮發(fā)進取的精神狀態(tài)，真正筑牢拒腐防變的思想道德防線。
在今后的工作、生活中，一定要做到：
1、堅定人生目標，提高自身修養(yǎng)。 堅定信念，牢記黨全心全意為人民服務的宗旨。堅持立黨為公，執(zhí)政為民，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，做到：清正廉潔、率先垂范，筑牢拒腐防變的思想道德防線。
加強學習，使頭腦清醒，方向明確。一是學習政治理論。堅持學習馬列主義，毛澤東思想，永不停歇地加強黨性鍛煉和修養(yǎng)。用鄧小平理論、“三個代表”重要思想來武裝頭腦，不斷增加自己的理論水平和政策水平。二是學習新知識。因為知識在很大程度上決定著一個人工作能力的強弱，一個集體整體素質的高低。知識隨著時間的推移而新舊更替，隨著歷史的進步而推陳出新。尤其是當今，人類已步入信息時代，發(fā)展速度越來越快，知識更新的周期越來越短。實踐證明，誰緊緊跟上知識更新的步伐，誰就能始終處于發(fā)展的前沿。三是總結新經驗。經驗是由實踐得來的知識和技能，需要在實踐中不斷積累，并隨著實踐的豐富獲得深化和創(chuàng)新，最終用以指導實踐。比如，如何強化對領導干部的'監(jiān)督，如何使單位的黨風廉政建設責任制進一步落到實處等等，解決這類問題，就需要勇于實踐、大膽創(chuàng)新，不斷探索新規(guī)律、總結新經驗。
2、強化自律意識，構筑拒腐防線。
求處理事務、約束自己，自覺遵守各項法令、規(guī)章制度；二是用黨性標準、黨的組織原則、生活的準則、規(guī)范，調整自己言行，自覺加強保持共產黨員先進性教育；三是嚴格要求自己，積極開展批評與自我批評，發(fā)揮優(yōu)點，摒棄缺點，不斷矯正前進的軌道。
3、正視權力內涵，樹立良好形象。
把握權力的雙重性，謹慎用好權。正確運用權力，可以用來有序控制和科學管理社會，造福社會，造福人民；如果濫用權力，就會踐踏社會公共秩序，貽害社會，貽害人民。因此，正視權力的雙重性，防微杜漸，警鐘長鳴，做到：常思貪欲之禍、常懷律已之心，常除非分之想、常修為官之德，永保人民公仆本色。
把握權力制約機制，監(jiān)督用好權。江澤民同志曾強調：“我們的權力是人民賦予的，一切干部都是人民公仆，必須受到人民和法律的監(jiān)督”。事實已反復證明，一切權力的運作都需要監(jiān)督，一切權力的運作都離不開監(jiān)督。因為對權力運作的監(jiān)督，既具有規(guī)范與糾錯作用，又具有制約和約束作用；既具有防范與保護作用，又具有懲戒和警示作用。因此，黨員領導干部要以“海納百川”的胸懷和南湖“紅船”精神，自覺接受各方面的監(jiān)督，確保權力的行使不越界、不出格。
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最近，我局組織干部職工集中學習廉政風險防控，通過學習，深刻認識到此項工作的必要性。廉政風險防控學習，一是為了加強廉政建設的客觀需要。實行廉政風險防控的目的，在于貫徹落實上級黨委決策部署，堅持“標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防”的方針，運用現代管理理念和科學管理方法，加大預防腐敗力度，增強預防腐敗工作的創(chuàng)新性、科學性和可操作性，進一步提高反腐倡廉建設水平。二是為了貫徹落實《實施綱要》和貫徹執(zhí)行《廉政準則》的具體舉措，使拒腐防變教育長效機制初步建立，反腐倡廉法規(guī)制度比較健全，權力運行監(jiān)控機制基本形成。三是為了強化對權力運行的監(jiān)督，針對權力運行中的風險和監(jiān)督管理中的薄弱環(huán)節(jié)，主動預防，超前防范，可以有效實現監(jiān)督關口的前移。
要搞好廉政風險防控工作必須堅持以“三個代表”重要思想為指導，全面貫徹落實科學發(fā)展觀，將風險管理理論引入懲治和預防腐敗體系建設，緊緊圍繞行政審批、行政執(zhí)法、人事管理、財務管理、工程項目管理等重點崗位和關鍵環(huán)節(jié)，運用教育、制度、監(jiān)督等有效措施，把廉政風險查到點、懲防體系建到崗，著力抓好對要害部位、關鍵環(huán)節(jié)廉政風險的防范，最大限度地降低腐敗發(fā)生的風險，營造風清氣正的良好環(huán)境。
通過學習提高了我們黨員干部的思想政治素質，增強了拒腐防變能力，使黨員干部樹立了正確的世界觀、人生觀、價值觀、權利觀。在整個學習過程中，我做到了認認真真的學，扎扎實實的學，深刻體會到了黨風廉政建設和反腐敗斗爭的重要性，使自己有強烈的責任感和緊迫感，在工作中切實找到切入點，并做到學以致用，在自己的崗位上要發(fā)揮黨員的先鋒模范作用，起到帶頭和帶動作用。
通過學習，認識到查找風險點，重點在思想道德、崗位職責、制度機制等三方面。針對自己的工作找到風險點后，進行自我防控。我決定在工作中，要筑牢反腐防線，吸取他人的教訓，防患于未然，堅持防微杜漸，時刻為自己敲醒警鐘，要明白自己該做什么，不該做什么。俗話說：一失足成千古恨，當真正品嘗到其中滋味的時候，那后悔可就晚亦。所以，強化自律意識，構筑廉潔從政的警世防線，是對每個黨員干部地考驗。
通過學習，我更深切體會到了立黨為公，執(zhí)政為民的必要性。把“三個代表”重要思想做為自己的工作實踐，結合自己的工作實際，做到謙虛樸實、嚴于律己、廉潔奉公。在生活中，堂堂正正做人，認認真真做事，快快樂樂生活。強化反腐倡廉意識是我作為一名黨員義不容辭的責任，在錯綜復雜的社會中我要找準自己的人生航標，始終保持奮發(fā)進取的精神狀態(tài)，真正筑牢拒腐防變的思想道德防線。
信貸風險防控心得篇八
我行組織全體員工學習了《銀行風險防控匯編》材料，通過學習，進一步認識到銀行是經營風險的特殊行業(yè)，風險防范的內容、范圍在向全方位、全過程延伸，覆蓋了整個經營活動的每一個環(huán)節(jié)、每一項業(yè)務、每一個崗位和每一位員工，風險無處不在，因此，防范風險也將無處不在?，F在我結合工作的實際談點對風險防范的個人看法，算是我的體會吧。
一、注重合規(guī)文化學習，規(guī)范從業(yè)行為，牢樹合規(guī)文化創(chuàng)造價值，安全就是效益的理念，認真學習《員工守則》、學習《業(yè)務操作流程》，通過學習明白業(yè)務操作中，啥可做，啥不能做，咋樣去做，明白違規(guī)的后果。才能在現實的工作中自覺、自律、自醒、自重、自悟。時刻牢記法規(guī)、風險觀念。使合規(guī)文化成為防范風險的第一道防線。
二、注重細節(jié)，為了切實防范和預防風險，每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細節(jié)做起，銀行內控制度貫穿于業(yè)務過程的始終風險管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業(yè)務做起，不僅要嚴防思想、道德、操作風險、還要嚴防外部各種各樣的風險。堅決剔除憑感覺、憑經驗辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關。信任必須建立在遵紀、守法、按章辦事的基礎上。
四、加強培訓，提高風險防范能力，增加員工的反假識別技能，熟悉操作流程、增強制度執(zhí)行的責任心。自上而下重視責任、重視風險、感知風險，營造遵紀、守法、打擊不法行為的氛圍。
五、在提高風險預警能力上實現突破。銀行不可能回避風險，能做的只能是如何去認別、分散和化解風險，如何為控制風險提供相應的保障。一要充分利用網絡優(yōu)勢，發(fā)揮全面風險預警系統(tǒng)的作用，加強對重點產品、重點客戶、重要環(huán)節(jié)等各種風險信息數據的分析，及時向基層單位發(fā)出預警信息。二要引導和修正基層單位的操作經營行為。第三，基層單位要積極主動地加強對風險分析和監(jiān)測研究，及時向上級行反映內控過程中的重大變化情況，通過發(fā)揮內部信息傳導作用，與上級行形成一個協調互動的反饋機制，及早發(fā)現和報告風險隱患，為全行風險防控提供決策依據。
總之，防范風險要從文化理念、制度建設、機制創(chuàng)新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成文化約束 、 制度制約 、 系統(tǒng)制約 、 監(jiān)管制約 、 違規(guī)懲戒的風險防范模式，全方位構建并筑牢風險防范的免疫系統(tǒng)。提高自身的競爭能力，防范一切風險的發(fā)生，從而從進一步增強識別風險、防范風險、控制風險的能力，確保全行健康穩(wěn)步發(fā)展。
隨著中國經濟的飛速發(fā)展和金融改革的推進，金融業(yè)潛在風險不斷加大，通過法制完善、法規(guī)學習，做好風險防范和應對，是每一位金融業(yè)從業(yè)人員的責任和義務。金融風險可以分為市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、政策合規(guī)風險等等，作為一名銀行柜面服務人員，最值得重視和防范的即合規(guī)風險和操作風險。通過一系列的金融風險防范及金融法律法規(guī)的學習，不僅有助于加強我們柜面服務人員的風險識別和防范意識，把控和化解操作風險，保障資金安全；也有利于我行更好的`配合外部監(jiān)管部門的要求，促進我行完善內控機制，實現內控和外控的有效平衡，保證銀行良好經營狀態(tài)。
此次法規(guī)學習培訓內容涉及面廣，形式多樣，讓我們對所從事行業(yè)的職業(yè)道德和監(jiān)管法規(guī)有了更深刻的認識，法律法規(guī)知識結構得以梳理和更新，獲益良多。所學內容可以歸納為三大類，一是銀行職業(yè)道德相關內部制度學習，如銀行員工守則》、《銀行員工行為準則》、《銀行員工職業(yè)道德基本準則》；二是外部監(jiān)管部門頒發(fā)的銀行從業(yè)人員操守學習文件，如人行和銀監(jiān)會轉發(fā)的《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》、《銀行金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》；三是金融業(yè)法律法規(guī)常識，涉及《商業(yè)銀行法》和《刑法》中關于金融機構的工作人員應遵守的相關規(guī)定。
銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。對于銀
行業(yè)從業(yè)人員個人來說，遵守職業(yè)道德規(guī)范是人人必備的必修課。通過對職業(yè)道德相關內部制度的學習，我們深知自身必須具備的素養(yǎng)：一是誠信，人無信不立。不僅對客戶、對經手的每一筆業(yè)務，對同事，對監(jiān)管部門，誠信是最基本的準則，恪守誠信也是每一位國行人的工作信條。二是合規(guī)守法，合規(guī)操作，防范風險，對客戶資金安全負責，對銀行合規(guī)經營負責，也是對國家，對人民負責。三是專業(yè)精神。每一位銀行從業(yè)人員都應熟悉本職工作，扎實掌握本崗位業(yè)務技能，從而高效準確的為客戶服務，提升綜合業(yè)務素質。
銀行業(yè)外部監(jiān)管是為了維持一個穩(wěn)定、高效、有序的金融市場和適度競爭，保證國家經濟又快又穩(wěn)的發(fā)展。通過學習外部監(jiān)管部門頒發(fā)的學習文件，有利于結合外部監(jiān)管要求加強從業(yè)人員自我約束，實現銀行的穩(wěn)健發(fā)展。在柜面工作中，每天最直接的和大量資金的往來打交道，更需要過硬的思想素質和更嚴格的職業(yè)準則。時刻謹記誠實守信、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私等準則。對客戶，除了利用自身業(yè)務技能為其準確高效的辦理業(yè)務外，履行客戶盡職調查義務，同時妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，遇到利益沖突時，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。把操守指引落實到日常工作每一個細節(jié)。
器和風險防范相結合，在日常業(yè)務中，做到對可疑交易和非法交易有高度職業(yè)敏感度和洞察力，向客戶宣傳合法合規(guī)知識，改進工作方法，也有利于保障自身利益，防范利益被侵害，以有力的內控促進銀行業(yè)務安全發(fā)展。
這次銀行組織的金融法規(guī)學習培訓給予了我們很好的提升自我的平臺，法律與每個公民息息相關。沒有規(guī)矩不成方圓，各行各業(yè)都有其運行規(guī)則，國家社會經濟的穩(wěn)定運行離不開法制建設和保障。雖然我們只是數以萬計的銀行從業(yè)人員中平凡的一員，但“不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江?！?，只要我們將守法合規(guī)意識貫徹落實到日常繁雜工作的每一個細節(jié)，防微杜漸，對本職工作負責，對銀行合規(guī)經營負責，就是對國家、社會、人民負責，無愧于銀行從業(yè)人員職業(yè)道德和從業(yè)操守的信條。
信貸風險防控心得篇九
風險信貸是一種金融工具，它提供了給予高風險借款人貸款的機會，以幫助他們實現其目標。然而，由于借款人的風險層級較高，因此風險信貸涉及較高的違約概率。在進行風險信貸交易時，我們應該全面評估借款人的背景信息，通過科學的方法和嚴謹的風險控制來確保金融機構的利益得到最大化保護。以下是我對風險信貸的一些心得體會。
首先，了解借款人的信用記錄和歷史對風險信貸至關重要。借款人的信用記錄可以反映其還款能力和借貸行為，從而對違約風險進行初步的評估。在金融機構進行風險信貸時，應該對借款人的信用記錄進行全面的調查，包括了解其過去的借貸情況、還款記錄以及商業(yè)背景等。只有這樣，我們才能更好地了解借款人的還款能力和信用狀況，從而判斷其借貸風險，為金融機構提供更準確的決策依據。
其次，金融機構應該建立科學的模型和評估方法來判斷風險信貸的可行性。在進行評估時，我們可以使用財務指標、行業(yè)分析和市場趨勢等多個角度來判斷借款人的風險層級。通過將這些指標進行綜合評估，我們可以更準確地判斷借款人的信用狀況和未來還款能力。然而，我們應該意識到，風險信貸并非一種確定性的交易，存在一定的不確定性和風險。因此，我們在進行評估時應該注重科學性和客觀性，充分考慮各種可能性，以減少風險和后期出現的問題。
第三，風險信貸交易需要嚴格的風險控制機制。金融機構在開展風險信貸業(yè)務時，應該建立完善的風險控制制度，包括設定閾值、制定風險管理策略和建立有效的風險警示機制等。通過設定適當的風險閾值，金融機構可以合理分配風險，降低風險敞口。在制定風險管理策略時，我們應該充分考慮市場環(huán)境和風險特征，以便在風險出現時可以及時采取措施來降低損失。同時，建立有效的風險警示機制可以及時發(fā)現和解決潛在的風險問題，從而保護金融機構的利益。
第四，風險信貸也需要借款人的積極合作和透明溝通。借款人在進行風險信貸時，應該積極配合金融機構的審核和評估工作，提供真實、準確的信息。同時，借款人也應該與金融機構進行透明的溝通，及時告知自身情況的變化和可能出現的問題。只有借款人與金融機構保持良好的合作和溝通，才能更好地解決潛在的風險問題，確保風險信貸的安全進行。
最后，風險信貸是一項涉及高風險和高回報的業(yè)務。在進行風險信貸交易時，金融機構應該審慎決策，權衡利益，謹慎考慮風險。只有在建立科學的評估方法和嚴格的風險控制機制的基礎上，才能使風險信貸業(yè)務取得成功。我們應該不斷總結風險信貸業(yè)務的經驗和教訓，加強風險管理和風險控制，以確保金融機構的穩(wěn)健經營和可持續(xù)發(fā)展。
信貸風險防控心得篇十
按照上級的統(tǒng)一部署，我們認真組織開展了風險防控機制建設教育活動。通過學習，我對這項工作有了一個更高的認識，使我對開展風險防控機制建設的重要性和必要性有了更進一步的認識和了解?？梢钥隙ǖ卣f，通過這次教育活動，使自己對相關內容在原有的學習基礎上有了更進一步的提高，在一些方面拓寬了思路，開闊了視野，增強了搞好工作的信心。目前這項工作已經進入自查風險點階段，現就學習情況談一點粗淺的認識和看法。
一、加強風險防控機制建設，干干凈凈履行職責
風險防控機制建設關乎民心向背，關乎事業(yè)成敗。黨中央領導集體對加強黨風廉政建設和反腐敗斗爭給予高度關注和重視，采取了強力措施。充分顯示了堅持不懈反腐倡廉的強大決心。對于廉潔自律問題，要把握好兩條：一要干事，二要干凈，也就是既勤又廉。不勤政無以立業(yè)，就沒地位；不廉政無以立身，就栽跟頭。要把這兩條統(tǒng)一起來對待，經得起考驗，樹立好形象。
1、要警鐘長鳴，筑牢防線。任何腐化、腐敗行為都是從思想的蛻化開始的，都有一個思想演變的過程。因此，把牢思想這一關是最有效的預防，加強思想教育也是反腐倡廉的根本之策。
2、從嚴自律，管住自己。當前市場經濟的趨利性逐步滲透到社會生活的方方面面，形形色色的價值觀不斷充斥人們的思想，我們現在各方面的條件也有了很大的改善。但越是在這種形勢下，越要保持清醒的頭腦，越要保持艱苦奮斗的作風，越要從方方面面嚴格要求自己。稍有不慎，就可能犯錯誤、栽跟頭。
3、自覺接受監(jiān)督。失去監(jiān)督的權力，必然滋生腐敗；脫離監(jiān)督的干部，往往會犯錯誤。我們每一名黨員干部都要正確地對待監(jiān)督。黨組織和群眾的監(jiān)督是一面鏡子，經常地照一照，檢查一下自己的缺點和不足，及時加以改正和糾正，對自己的成長進步大有裨益。
二、堅持求真務實，扎扎實實干好工作
做好風險防控機制建設和反腐倡廉工作，就要堅決貫徹求真務實的要求，推進各項改革建設事業(yè)更快發(fā)展，就要大力弘揚求真務實的作風。我們要使求真務實成為行動的準則，貫穿和體現在各項工作的具體實踐中去。
1、要有求真的精神。求真說到底是一種覺悟、一種境界、一種品德、一種精神，是分析問題、研究問題、解決問題的有力武器。既要有加快發(fā)展的高度熱情，又要有扎扎實實的工作態(tài)度；使我們的各項工作體現時代性、把握規(guī)律性、富有創(chuàng)造性。
2、要有務實的作風。說老實話、辦老實事、做實在人，既是處事為人的立身之本，也是創(chuàng)業(yè)為政的基本準則。一個人的能力有大小、職位有高低，但只要是踏下心來做事、實打實地做人，就能干出名堂，也能取得組織的信任，得到群眾的贊譽。
3、要有實干的行動。實干，是共產黨人的作風；認真，是共產黨人的品格。我們要繼續(xù)堅持“干”字當頭、“實”字為先，遇到困難不縮手，干不成功不罷手，以實干求實績，以實干求發(fā)展。科學的決策再加上實干的行動，我們的事業(yè)就能無往而不勝。
4、要有實際的效果。 衡量工作能力的標準，主要是看實績。只要是領導布置的任務、安排的工作，都要按時、按質、按量完成。
三、抓好風險防控機制建設，深入開展反腐敗斗爭避免腐敗現象的存在是我們不容回避的問題，這方面的問題最傷群眾的感情，最損害黨和人民群眾的關系。我們要毫不松懈地抓好廉政風險防控機制建設，以實際成效取信于民。要學習貫徹“三個代表”重要思想，堅持立黨為公、執(zhí)政為民，必須堅決把反腐敗斗爭深入進行下去。要堅持標本兼治、綜合治理的方針，加大治本的力度，把廉政風險防控機制建設工作寓于改革開放和經濟建設的全過程，寓于各項政策措施之中，從源頭上預防和治理腐敗問題。要強化理想信念教育和廉潔從政教育，牢固構筑拒腐防變的思想道德防線。要時刻把黨和人民的利益放在首位，自覺地以黨紀政紀約束自己，用群眾的滿意程度鞭策自己，模范地遵守廉潔自律的各項規(guī)定，始終做到自重、自省、自警、自勵，始終保持共產黨人的蓬勃朝氣、昂揚銳氣和浩然正氣，以自身的模范行動實踐為民服務的根本宗旨。
廉政風險防控機制建設和反腐敗斗爭是全黨的一項重大政治任務，是一項社會性的系統(tǒng)工程。我們每一個人要從自己的工作性質、業(yè)務特點出發(fā)，徹底轉變思想，積極主動地承擔起反腐倡廉職責，確保廉政風險防控機制建設和反腐敗斗爭工作平衡發(fā)展。不斷提高自身政治素質和業(yè)務素質，提高為人民服務的本領。嚴格遵守單位制定的各項規(guī)章制度，服從領導安排，遵紀守法，愛崗敬業(yè)，認真履職，完成領導安排的各項工作任務。做一名大公無私、廉潔奉公、吃苦在前、享受在后的好黨員好干部。樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，自覺增強廉政意識，增強紀律和法制觀念，切實轉變作風、務實高效、開拓創(chuàng)新的模范，以自己有限的力量配合好廉政風險防控機制建設工作！
信貸風險防控心得篇十一
20xx上半年上半年年工作結束了一半了，在過去的半年中，我的工作可以用出色來形容，因為的我工作業(yè)績都出現了大幅度的上漲。這是對我多年以來努力工作和學習的回報，我對我自己這半年的工作可以打滿分，因為我已經盡我最大的努力工作了。
1、經營效益明顯增強。
全轄24個獨立核算的信用社，貸款利息收回率達到0%；貸款收息率0%。半年實現總收入0萬元，較上年增加0萬元，增長0%；實現凈利潤0萬元，社社盈余。實現凈利潤xx萬元，同比增加xx萬元，增長了xx%；所有者權益達xx萬元，其中，實收資本和資本公積分別達xx萬元和xx萬元。
2、各項存款穩(wěn)步增長。
年中各項存款余額突破10億元大關，達到xx0萬元，較年初增加xx0萬元，增長xx%，完成上級分配任務的xx%；存款月均余額達xx萬元，完成分配計劃的xx%。
3、信貸支農力度強勁，貸款結構平緩合理。
半年累計投放貸款xx萬元， 較年初增長了xx%，各項貸款年末余額xx萬元，較年初增加xx萬元，增長xx%。其中農業(yè)貸款余額xx萬元，占各項貸款余額的xx%。年末存貸占比為xx%。
4、資產質量進一步優(yōu)化。年末不良貸款余額xx萬元，占各項貸款余額的xx%，較年初下降xx個百分點。按貸款五級分類劃分正常類貸款xx萬元，占比xx%，關注類貸款xx萬元，占比xx%，不良貸款xx萬元，占比xx%。其中次級類貸款xx萬元，占比xx%，可疑類貸款xx萬元，占比xx%，損失類貸款xx 萬元，占比xx%。四級分類與五級分類相比，不良貸款下降xx萬元，占比下降xx個百分點。（不含央行票據置換部分）
（一）加強信貸綜合管理，不斷提高經營管理水平。
1、全面推開全轄貸款五級分類試點工作。
貸款五級分類工作，是一項新業(yè)務工作。業(yè)務股按照《貸款五級分類實施方案》認真組織培訓教材，量化培訓內容，對全轄主任、座班主任和全體信貸員分兩期，近七天時間對135名人員進行了培訓，7月份利用20天時間對全轄24個信用社進行了貸款五級分類推廣工作和驗收工作。達到了分類認定準確，標準界定清楚，劃分類別靠實的工作要求。
2、狠抓貸款增量，從信貸源頭上杜絕貸款風險。
3、加大大額貸款序時檢查頻率。
按季對金額在10萬元以上大額貸款跟蹤上門檢查一次，對存在的問題及時糾正與整改，半年共檢查大額貸款0筆，金額0萬元，發(fā)出預警整改通知0個社，涉及金額0 萬元。
4、狠抓信貸隊伍建設。
督促學習，以信貸通報，以案說教，法規(guī)教育為題材，半年組織信貸員學習培訓班2期，從而進一步提高了信貸人員的綜合業(yè)務素質。通過半年來的學習，信貸人員的信貸業(yè)務知識和風險防范意識以及依法管貸水平有了較大程度的提高。
5、強化主任責任意識，提高全轄管貸水平，依法規(guī)范信貸管理。
今年對三墩、臨水、鏵尖和銀達四個信用社全面進行了信貸檢查，檢查金額以改往年正常貸款在1萬元以上檢查為不論金額大小全面進行了檢查，檢查達到了鎖定貸款風險，摸清貸戶底數，依規(guī)管貸促發(fā)展的效果，推動了管理發(fā)展的動力。
6、有效整合脫水行業(yè)貸款，采取予多、予少的管理策略，重點進行規(guī)模扶持。
3月份，首先對全轄支持的'22家脫水菜廠經營現狀進行了前期調研，提出了有力整合脫水菜行業(yè)貸款的管理措施，按照適度壓縮貸款規(guī)模，穩(wěn)健扶持發(fā)展的方略，半年重點支持脫水行業(yè)貸款0家，投放金額xx萬元，延續(xù)了產業(yè)鏈條，壯大了企業(yè)發(fā)展后勁。
（二）廣拓儲源求發(fā)展半年來，始終堅持高點定位，攻堅克難，以城補鄉(xiāng)，調劑余缺，平衡總量的組織資金原則，按照全員攬存，鞏固農村，滲透城鎮(zhèn)，輔射周邊，激勵促進，擴大總額的籌資工作整體思路，積極落實攻堅措施，動員廣大職工做一家一戶的工作，繼續(xù)實施 531 計劃。深入開展每天入20個農戶，收千元儲蓄活動。同時結合信用等級復評做好引存工作，提升服務質量，保證儲蓄存款快速增長。截止20上半年上半年年12月末，全轄儲蓄存款余額為萬元，比20上半年上半年年末增長xx萬元。其中，活期存款xx萬元，比20上半年上半年年末增長xx萬元；定期存款xx萬元，比20上半年上半年年末增長xx萬元。
（三）傾力支農創(chuàng)雙贏
1、支持地方建設，全力支持非公經濟快速發(fā)展。半年累計發(fā)放非公經濟貸款0萬元。其中：
基礎設施建設貸款萬元，為0個個體經商戶發(fā)放貸款萬元，促其規(guī)模壯大，快速發(fā)展。通過延伸信貸服務觸角，有效拓寬了信貸領域，也為我區(qū)經濟發(fā)展和農民收入的提高做出了應有的貢獻。
2、轉變支農理念，開展好支農專題活動。
半年來，認真開展農戶小額信貸活動，以小額信貸這一農村信用社的優(yōu)勢品牌為載體，努力破解農民貸款難難題。為保證此項活動扎實有效，我們提出了實、細、穩(wěn)、好四個要求，即牢固樹立立足農村、服務三農的理念，堅定支農方向不動搖；在工作中細致周到（建立農戶檔案全面細心；評定信用等級精確細致；發(fā)放農戶小額信用貸款審查仔細；貸款檢查和管理周到細心；評定信用村鎮(zhèn)嚴格詳細）；堅持穩(wěn)健發(fā)展原則，杜絕一哄而上和消極對待；以效果好為標準，向支農貸款要效益，有效解決了農民生產生活的所需資金，受到了農戶的普遍歡迎與好評。
3、在做好小額信貸工作的同時，針對我區(qū)部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)的特色農業(yè)，適時調整貸款投向。
20上半年上半年年累計發(fā)放制種業(yè)貸款xx萬元，同比增投xx萬元，養(yǎng)殖業(yè)貸款xx萬元，同比增投xx萬元； 20上半年上半年年是我區(qū)農村信用社全面實現金融改革和機制創(chuàng)新的關鍵年。也是我區(qū)農村信用社在新的起跑線上，搶抓機遇，奮發(fā)進取，審慎經營和穩(wěn)健發(fā)展的重要半年。半年來，業(yè)務股堅持以改革、發(fā)展、穩(wěn)定為大局， 認真學習貫徹落實我區(qū)農村信用社工作會議精神，樹立科學的發(fā)展觀， 堅定服務三農辦社宗旨和方向，牢固樹立支農保穩(wěn)定促發(fā)展的思想，突出風險防范， 強化監(jiān)督，力促管理，不斷提高支農服務水平，有效發(fā)揮了信貸服務杠桿作用，較好地完成了年初確定的經營目標，取得了可喜的經營業(yè)績。
信貸風險防控心得篇十二
案件風險防控實務學習心得
按照銀監(jiān)會“案件防控建設年”和自治區(qū)聯社關于風險管理建設的工作要求，聯社組織了案件風險管理培訓和學習。通過培訓和自我學習，我對案件風險防控的重要性和必要性有了更深的、進一步的認識，結合學習情況談談體會：
一、要樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀。從書中的很多案例，我們可以看到許多銀行工作者之所以走上了犯罪道路，其主要的原因就是放松了對自己的思想改造。拜金主義、享樂主義成了他們的人生真諦，物質的享受、墮落的生活成了他們的追求的目標。世界觀、人生觀和價值觀，在他們的面前被嚴重地扭曲了，他們的心理防線在物欲的誘惑面前，變成了一座不設防的城市，他們成了金錢或欲望的俘虜。在他們身上，我們應引以為戒的是：要加強自身的道德修養(yǎng)，加強思想改造，樹立起正確的世界觀、人生觀和價值觀。要做到這一點，需要我們注重自身的政治學習，法律學習，不斷提高自身的政治修養(yǎng)、道德修養(yǎng)和法律意識，以政治武裝頭腦，以道德規(guī)范思想，以法律約束行為，自覺地抵制各種不良思想的侵蝕，做到警鐘常鳴。
二、嚴格遵守規(guī)章制度。從學習的案例中可以發(fā)現，凡是涉案人員都將規(guī)章制度置之腦后，有章不循。信用社的內控制度不應是墻上的一張紙，而是應自覺地落實到工作當中去，以制度來約束我們的日常工作行為。要做到這一點，我們首先必須認真地學習信用社的各種內控制度，把各種制度熟記于胸；其次我們要認識到執(zhí)行規(guī)章制度的重要性。要認識到：有了良好的制度，還要有模范地執(zhí)行，這不僅僅是對個人負責，也是對他人負責，更是對集體負責。
當前，隨著農村信用社深化改革和業(yè)務的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新、新業(yè)務品種的不斷推出，傳統(tǒng)業(yè)務品種、業(yè)務操作手段實現了變革與創(chuàng)新。這都對案件防控系統(tǒng)建設提出了新的要求。所以，創(chuàng)新和完善內控管理制度也成了農村信用社的當務之急，對此，構筑牢不可破的、真正具有內部控制力的案件和風險防范屏障，是打造農村信用社強基固本、科學發(fā)展的基礎。
一、以人為本，加強員工綜合管理
都能首先想到“制度要求我怎樣做”，真正讓“指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度”入口、入腦、入心、入手，在全社形成“程序至上、合規(guī)為本、效益為重”的內控文化和“時時遵章、事事合規(guī)、自覺糾錯”的合規(guī)文化。四是要抓好員工行為排查。對有異常行為的員工，要先調離重要工作崗位，然后做好其思想轉化工作，當前排查制度已基本建立，關鍵是執(zhí)行不到位，未嚴格執(zhí)行排查制度，形成排查流于形式。五是積極探索合規(guī)操作獎懲機制。要大張旗鼓地表彰遵章守紀人員予以合規(guī)獎勵，讓員工從合規(guī)操作中受益，而對各類檢查中發(fā)現的嚴重違規(guī)違紀問題，則堅持責任追究橫向到邊，縱向到底的高壓態(tài)勢，從嚴從重處理。
二、加強“四重要”管理，突出工作重點
理等開展專項檢查，防控風險。
三、多部門協同合作，實現稽核工作精細化
要把各項規(guī)章制度、管理要求精細化的`落實，作為案件防控工作的重要手段和保障。一是要認真研究各項規(guī)章制度和管理要求的機理，充分理解制度和管理要求，提高執(zhí)行規(guī)章制度和業(yè)務流程的主動性、自覺性和有效性。二是要建立落實各項規(guī)章制度的責任制，通過建立“崗位明晰、權責分明、管理有序、操作有規(guī)”的崗位責任體系，精細化地落實好各項規(guī)章制度和業(yè)務流程。三是要制訂精細化的落實措施，使制度和管理要求的制訂、分解、落實、檢查、整改、反饋、評價等形成一個完整的、清晰的鏈條，使規(guī)章制度和管理要求的落實情況始終處于完全的掌控之中。
四、加強稽核人員隊伍建設，提高敏感度和執(zhí)行力
檢查和常規(guī)檢查、綜合檢查和專項檢查相結合的長效機制，把各類問題消滅在萌芽狀態(tài)。
五、以問題整改和責任追究強化案防氛圍
要把對各類問題的整改和責任追究，作為案件防控工作的必要手段。一是建立違規(guī)信息錄入和整改臺賬，逐條整改。對查處的各類問題，要建立整改臺賬，實行業(yè)務條線和基層社“雙線整改負責制”，查處一筆，追究一筆，整改一筆，在臺賬上銷號一筆，并將整改和責任人處理情況向全社通報。二是建立整改本單位和管理部門雙向責任制。通過分別界定責任，制定整改方案，明確整改部門、承辦人員、辦結時限、質量要求和考核獎懲措施，達到有錯必究的目的。三是建立嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的倒逼機制和監(jiān)督機制。對檢查中發(fā)現的各類問題，按處罰上限嚴格責任追究，讓違規(guī)違紀者心痛，讓違規(guī)違紀者警醒，倒逼各項規(guī)章制度的落實。四是建立整改后評價機制。要經常組織問題整改“回頭看”，發(fā)現在整改過程中弄虛作假、蒙混過關的，從嚴進行追究。
信貸業(yè)務部
何建志
信貸風險防控心得篇十三
20xx年11月18日上午我參加了支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規(guī)是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習慣。每周我們都會學習柜面操作十不準，上面的十條內容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規(guī)矩。
可能有的人抱著事不關己的心態(tài)，對一些繁雜制度設置視而不見，對細小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發(fā)的導火線。我們任何的一次看似細小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴重的后果，跌入萬丈深淵！
回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農商行基層的一名柜員，就要嚴格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。
"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
信貸風險防控心得篇十四
風險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。
銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為柜員們的一項重要工作。對進入馬鞍山農村商業(yè)銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：
一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差
錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現還好，待客戶離開之后才發(fā)現就會造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。
二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風險隱患。原始憑證是記載經濟業(yè)務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、柜員風險防范意識不強，代客填寫單據。代客戶填寫單據極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。
50從幾個案例看銀行柜面操作風險防范
從幾個案例看柜面操作風險防范
1、柜員挪用現金案件（2017）
如果不是建行山東德州分行對所轄的德州市平原縣支行（下稱平原支行）進行突擊檢查，營業(yè)室綜合柜員刁娜挪用、盜用銀行資金逾2000萬元一案，也許根本無人知曉。
涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。她繞開銀行內部各監(jiān)管環(huán)節(jié)，從容盜取銀行資金，前后49天，歷經例行檢查未被發(fā)現。
日前，中國銀監(jiān)會對此案件進行了業(yè)內通報和警示。
據銀監(jiān)會案件專項治理督導組（下稱督導組）的調查，2017年8月23日至10月10日期間，時為建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盜用銀行資金2180萬元，用于購買體育彩票，并中得彩票獎金500萬元。
夢斷彩票
彩票中特等獎的概率大約在千萬分之一。以“七星彩”為例，購買全部排列組合（1000萬種）需要2000萬元，必然包含可以中得500萬元的特等獎號碼。
這個概率，與刁娜“投資”彩票的成本收益比剛好吻合。
督導組的調查表明，刁娜的手法有二：一為空存現金，二為直接盜取現金。所謂“空存現金”，即在沒有資金進入銀行的情況下，通過更改賬戶信息，虛增存款。由于存單本身是真實的，所以盡管事實上并沒有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉賬出來，成為自己可以支配的資金。
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信貸風險防控心得篇十五
自某年郵政獨立運營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式,尋找郵政業(yè)務最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網點超過個，其中2/3以上網點分布在縣和縣以下農村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿組織過渡期的結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急?；茨献佑杏枺骸熬夭徽豢蔀榉?規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風險"放到與銀行業(yè)三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的`程度來重視。
合規(guī)風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。
銀行業(yè)三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。
(一)樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內在需求,在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現商業(yè)銀行倡導合規(guī)經營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制需要設立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現、調查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構和業(yè)務流程的再造過程，使依法合規(guī)經營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農村金融全面風險管理框架之中。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農村金融面臨的重要風險，因此，完善合規(guī)風險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
信貸風險防控心得篇十六
在經濟發(fā)展的時代背景下，風險信貸成為了金融系統(tǒng)不可或缺的一部分。作為信貸人員，我有幸能夠參與其中，并積累了一些關于風險信貸的心得體會。在這篇文章中，我將分享我對風險信貸的一些看法和心得體會。
首先，風險信貸是一項重要而復雜的工作。風險信貸涉及到借款人的信用狀況、還款能力、企業(yè)經營狀況等多個方面。在進行信貸決策時，我們需要全面了解借款人的情況，并進行風險評估。這意味著我們需要掌握大量的金融知識，并具備較高的專業(yè)水平。
其次，風險信貸需要綜合考量各種風險因素。在進行風險評估時，我們需要綜合考慮借款人的信用風險、市場風險、流動性風險等多方面的因素。只有對各種風險因素有深入的理解，我們才能做出合理的授信決策。此外，我們還需要將風險因素進行量化和排序，以便更好地進行決策。
再次，風險信貸需要靈活應對不同的情況。在實際工作中，我們會遇到各種各樣的情況，如借款人意外違約、借款用途不明確等。在這些情況下，我們需要靈活應對，并根據具體情況調整信貸策略。有時候，我們需要降低信貸額度或提高利率，以減少潛在的風險。
最后，風險信貸需要注重團隊合作。風險信貸是一項復雜的工作，需要多方面的專業(yè)知識和技能。單憑一個人的能力很難完全勝任。因此，與其他團隊成員的密切合作變得至關重要。只有通過團隊協作，我們才能更好地分擔工作壓力，共同解決問題，提高工作效率。
總之，風險信貸是一項重要而復雜的工作，在實踐中需要我們進行全面的風險評估和決策。我們需要掌握大量的金融知識，綜合考慮各種風險因素，并靈活應對不同情況。此外，團隊合作也是非常關鍵的。通過團隊合作，我們可以更好地應對挑戰(zhàn)，實現共同進步。希望我的心得體會能對從事風險信貸工作的人員有所啟發(fā)，并能夠不斷提高自己的專業(yè)水平。
信貸風險防控心得篇十七
2014年6月9日晚我行在油田公司機關樓開展了銀行案件風險防控學習活動，結合案例使我們了解到，銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了很多不利影響，通過對風險防控的學習使我們更深的了解到風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。結合我們平時在工作中的實際情況，可以
總結
為以下幾點。
一、加強業(yè)務學習，完善業(yè)務操作流程。身為銀行一線員工，切實提高業(yè)務素質和風險防控能力，全面加強柜面服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。在日常工作中我們應當堅持做到合規(guī)操作，有時候，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，但往往很多時候就是我們的疏忽大意，一些不合規(guī)的舉動從而導致業(yè)務出現差錯，特別是有時候覺得自己特別熟練的業(yè)務一時大意更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。很多規(guī)章制度的建立，是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓中總結出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自己權益和維護廣大客戶權益的能力。
二、妥善保管原始憑證，防止風險隱患。原始憑證是記載業(yè)務的一種書面證明，是記賬的法律依據。如果我們把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結束后必須保證我們辦理業(yè)務過程所產生的傳票完整，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證要交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、避免代客戶填寫單據，加強風險防范意識。代客戶填寫單據往往容易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務，盡量避免由此產生的風險。
今后在日常業(yè)務的辦理中我們應當增強風險防范意識，落實防控措施，多學習案件防控的案例，做到完善內控合規(guī)，將不必要的操作風險降到最低。
馬國婷
2014年6月12日
信貸風險防控心得篇十八
作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現金存取、支付結算等業(yè)務過程中，由于風險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險，是銀行操作風險的主要領域。操作風險是指由于不完善或失靈的內部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導致損失的風險。在實際工作中，操作風險可以分是人員因素引起的操作風險，包括操作失誤、違法行為、關鍵人員流失等情況；。柜面操作風險一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產生柜面操作風險的主觀因素，一是風險意識淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對風險文化培育不夠，銀行風險文化沒有成型。二是業(yè)務素質不高。柜員自身業(yè)務素質不能適應業(yè)務變化，導致部分員工操作起來力不從心，風險識別和預防能力下降。三是責任意識不強。表現為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴，柜員違規(guī)違章操作。四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風險。
為有效防范操作風險，必須建立起以完善的公司治理結構和先進的制度文化為基礎，以科學的內部控制綜合評價體系為核心，以健全的內部控制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內部控制體系，切實避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。
一是確立風險防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動的先導，文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動，觸動促成行為，行為形成習慣，習慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導、激勵和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范，這就是文化的力量。
二是創(chuàng)新業(yè)務經營計劃管理模式和績效考評機制。為了真正強化資本約束機制，轉變業(yè)務增長方式，引入經濟增加值指標考核，通過風險資本的計量與分配以及投資風險的彌補，從績效考核方面引導各級行關注風險防范，實現業(yè)務發(fā)展、風險控制和效益增長的有機統(tǒng)一。
三是加強對各類問題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本。對于理性人來說，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒有人會選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問題的一個思路就是盡可能快地發(fā)現違規(guī)行為，并予以重罰。
四是借助科技手段，建立信息預警系統(tǒng)，研究建立全國數據大集中后的it風險應急預案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經營風險中的作用。
風險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。
銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為柜員們的一項重要工作。對進入馬鞍山農村商業(yè)銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：
一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差
錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現還好，待客戶離開之后才發(fā)現就會造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。
二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風險隱患。原始憑證是記載經濟業(yè)務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、柜員風險防范意識不強，代客填寫單據。代客戶填寫單據極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。
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信貸風險防控心得篇十九
xxxx年9月3日，我有幸參加了我行在杭州舉辦的學習班，在為期一周的培訓中，我認真地學習了信貸風險防范和財務報表分析等內容。其中，老師對信貸風險防控的理論基礎進行了深刻講解，并組織了實際案例的討論、演示和點評，既有實務操作又有理論講解，使我對信貸風險防控有了更多的認識和理解。
貸前調查不全面、資料收集不全;輕易采用企業(yè)提供的報表數據，欠核實，缺乏對假信息、報表的防范;存在由社會上不正?，F象引發(fā)的道德風險問題，對企業(yè)信譽調查重視程度不夠，未能及時發(fā)現借款人注冊資金未到位或抽逃公司注冊資金。有可能導致貸前調查報告流于形式，失去保證貸款安全性的意義。
若貸款審批機制不完善，輕信信貸調查結論，對貸款主體的資質、信用、財產狀況缺乏全面系統(tǒng)的審查，就會讓不符合貸款條件的企業(yè)輕易獲得貸款資格。審查人員應根據相關政策制度，從基本要素、主體資格、貸款條件、本行的信貸產業(yè)及行業(yè)政策、信用等級評定、授權授信等方面，逐一核實貸款調查人員提供的貸款申請資料和調查報告是否完整有效，是否符合本行的貸款準入條件和現行的制度政策，這是貸款初步審查的關鍵環(huán)節(jié)。對應該由調查人員及經營行提供而沒有提供的信貸業(yè)務材料，審查人員應當列出單子，及時通知調查人員及相關行補充完善，說明情況，提出審查意見，限期予以補充回復。原則上凡是貸款調查人員調查認定的內容，審查人員都應當重新審核，看其是否真實有效是否符合信貸準入條件和相關政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整性及合規(guī)合法性問題。全面初步審查的主要內容，同貸款調查階段收集借款申請資料的內容基本一致。
貸款實行全流程管理，即從貸款發(fā)放至貸款收回進行全面跟蹤檢查，發(fā)現風險隱患及時采取相應的防范措施。為此，各級信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾，以貸后管理推動業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。同時，實地進行貸后檢查，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款的安全性、流動性、盈利性。
總之，我覺得開展業(yè)務知識學習是銀行從業(yè)人員的的一項本職工作。我們要將學習內容落實到今后的工作，找準薄弱點各個擊破，不斷健全我行信貸防控體系。
信貸風險防控心得篇一
20xx年11月18日上午我參加了xx支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規(guī)是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習慣。每周我們都會學習柜面操作十不準，上面的十條內容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規(guī)矩。
可能有的人抱著事不關己的心態(tài)，對一些繁雜制度設置視而不見，對細小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發(fā)的導火線。我們任何的一次看似細小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴重的后果，跌入萬丈深淵！
回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農商行基層的一名柜員，就要嚴格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。
"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
信貸風險防控心得篇二
2017年6月9日晚我行在油田公司機關樓開展了銀行案件風險防控學習活動，結合案例使我們了解到，銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了很多不利影響，通過對風險防控的學習使我們更深的了解到風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。結合我們平時在工作中的實際情況，可以總結為以下幾點。
一、加強業(yè)務學習，完善業(yè)務操作流程。身為銀行一線員工，切實提高業(yè)務素質和風險防控能力，全面加強柜面服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。在日常工作中我們應當堅持做到合規(guī)操作，有時候，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，但往往很多時候就是我們的疏忽大意，一些不合規(guī)的舉動從而導致業(yè)務出現差錯，特別是有時候覺得自己特別熟練的業(yè)務一時大意更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。很多規(guī)章制度的建立，是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓中總結出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自己權益和維護廣大客戶權益的能力。
己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證要交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、避免代客戶填寫單據，加強風險防范意識。代客戶填寫單據往往容易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務，盡量避免由此產生的風險。
今后在日常業(yè)務的.辦理中我們應當增強風險防范意識，落實防控措施，多學習案件防控的案例，做到完善內控合規(guī)，將不必要的操作風險降到最低。
馬國婷
2017年6月12日
2017年9月3日，我有幸參加了我行在杭州舉辦的“ ？？？？？”的學習班，在為期一周的培訓中，我認真地學習了信貸風險防范和財務報表分析等內容。其中，老師對信貸風險防控的理論基礎進行了深刻講解，并組織了實際案例的討論、演示和點評，既有實務操作又有理論講解，使我對信貸風險防控有了更多的認識和理解。
一、貸前調查是風險防控的第一道關口。
貸前調查不全面、資料收集不全;輕易采用企業(yè)提供的報表數據，欠核實，缺乏對假信息、報表的防范;存在由社會上不正常現象引發(fā)的道德風險問題，對企業(yè)信譽調查重視程度不夠，未能及時發(fā)現借款人注冊資金未到位或抽逃公司注冊資金。有可能導致貸前調查報告流于形式，失去保證貸款安全性的意義。
二、貸時審查是風險防控的再保險。
及相關行補充完善，說明情況，提出審查意見，限期予以補充回復。原則上凡是貸款調查人員調查認定的內容，審查人員都應當重新審核，看其是否真實有效是否符合信貸準入條件和相關政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整性及合規(guī)合法性問題。全面初步審查的主要內容，同貸款調查階段收集借款申請資料的內容基本一致。
三、貸后管理是監(jiān)控風險的重要環(huán)節(jié)。
貸款實行全流程管理，即從貸款發(fā)放至貸款收回進行全面跟蹤檢查，發(fā)現風險隱患及時采取相應的防范措施。為此，各級信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾，以貸后管理推動業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。同時，實地進行貸后檢查，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款的安全性、流動性、盈利性。
總之，我覺得開展業(yè)務知識學習是銀行從業(yè)人員的的一項本職工作。我們要將學習內容落實到今后的工作，找準薄弱點各個擊破，不斷健全我行信貸防控體系。
信貸風險防控心得篇三
近期，我行開展了銀行案件防控學習活動，通過觀看視頻，并結合我平時在工作中實際情況，對案件防控意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次學習活動的一個理性的認識。
近年來，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，防案形勢非常嚴峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因主要是由于與以下幾方面：一、是員工法紀意識差，教育乏力。 俗話說，千里之堤，潰于蟻穴。銀行網點眾多、面廣、線長，絕大多數員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，認為在各自網點內的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價值觀。 二、是防患意識不強，管理乏力。 近幾年來，大部分銀行注重了業(yè)務開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，尤其在基層，任務至上，片面追究幾項主要業(yè)務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識，有的甚至欺上瞞下或走過場形式學習。 三、稽核檢查圖形式、走過場、監(jiān)督乏力。 一方面稽核檢查力量相對薄弱，對銀行網點多、面廣、線長和客觀上難以全面實施有效的監(jiān)督檢查；另一方面，稽核檢查人員有的責任心差，原則性不強，稽核檢查圖形式，走過場，該發(fā)現的問題沒有及時發(fā)現，發(fā)現的問題也沒有采取有效措施進行處罰，而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發(fā)現了，也下達了整改通知，但對落實情況沒做進一步的督促檢查，使問題越積越大，最后導致發(fā)生重大經濟案件。從以上幾個方面看，本人認為： 要做好案防工作，關鍵是做好以下幾個方面：
一、加強銀行內部風險防控
（一）嚴格堅持開立個人網銀業(yè)務，在開立網銀業(yè)務時必須由客戶本人親自辦理。
（二）大堂經理、柜員、復核、授權人都應提高警惕，防止不法分子利用職務之便進行非法活動。
（三）大額儲戶一定要留有客戶的電話，及進和客戶進行對賬，對客戶的賬戶資金變動進行動態(tài)提示。
（四）對網銀業(yè)務綁定的手機電話號碼一客要和客戶進行現場確認，確保為客戶本人所有并視同要件進行管理。
（五）堅持“四眼制度”復核 、授權人員要前移到柜員內，現場復核，確認業(yè)務全程無誤后再進行復核。
（六）嚴禁柜員人員留存客戶身份證復印件，并進行經常性的檢查。
（七）加強對員工銀行業(yè)務基礎知識和案防知識的培訓，特別是新上崗人員，要重點加強崗位職責流程知識的培訓。學習研究監(jiān)管風險提示，使工及早識別各種外部欺詐企圖。
（八）充分發(fā)揮錄像監(jiān)控作用。安排有業(yè)務經驗人實時查看錄像。
二、加強自身素質修養(yǎng)、提升合規(guī)操作意識
案件防控的根本在于每位員工樹立正確的人生觀價值觀，通過不斷的學習相關業(yè)務操作和金融法律法規(guī)知識，最終從自身的角度杜絕案件發(fā)生的'可能。我們每位員工只有不斷增強遵紀守法的自覺性和主動性，結合自身崗位的實際情況，認真地進行自我教育，自我約束，吸取教訓，并對有關金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找旅行崗位職責及遵紀守法方面的差距，明確今后工作努力的方向，才能使我們銀行違法違規(guī)案件得到遏制。從自身出發(fā)，持之以恒，提高防范意識，謹守崗位職責，杜絕各項違規(guī)操作，消除案件隱患，才能達到有效地目標。相信我們每位員工都會遠離金錢的誘惑，共同創(chuàng)造出一個和諧、合規(guī)的工作環(huán)境。
同時，案件防控工作關鍵點在于落實到每一個員工，只要我們每位員工都有案件防控意識、遵章守紀，案件防控就會事半功倍。在日常工作中要不斷加強自我學習，提高自身素質，把風險防范貫穿于具體工作的始終，牢固樹立“違規(guī)無小事”、“安全就是效益”、“風險控制優(yōu)先”的意識，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機結合起來，明確崗位職責，增強自我執(zhí)行制度的自覺性，增強自我思想道德和業(yè)務理論水平，構建牢固的思想防線，使遵紀守法意識在思想深處牢牢扎根，變成一種自覺，一種習慣。從小事做起、從自我做起，8小時以內要管好自己，8小時以外也要管好，堅決抵制種種違規(guī)違法不良行為的發(fā)生。
三、加強業(yè)務知識學習
身為網點一線員工，切實提高業(yè)務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更熱情、周到、專業(yè)、快捷、創(chuàng)新、個性、尊享的優(yōu)質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。
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信貸風險防控心得篇四
銀行是經營風險的特殊行業(yè)，合規(guī)經營是銀行穩(wěn)健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風險包含的范圍非常廣泛，每個業(yè)務流程上的操作員都是一個微小的風險點，操作風險涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個員工。其中柜面業(yè)務是銀行經營中風險案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現偏差，風險隱患將無處不在。柜面業(yè)務操作風險控制不好，就可能帶來聲譽影響、管理影響和發(fā)展影響。因此，對柜面業(yè)務風險進行有效的管理，已變得刻不容緩。
銀行操作風險，是指由于內部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運行適當，以及因為外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的可能性風險。客觀地講，農村信用社近年來不斷完善和加強內控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問責方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風險，要從以下幾個方面進行控制：管人、管章、管賬、管庫。
首先，要建立良好的風險防控文化氛圍，加強人員管理。高層人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動合規(guī)的思想習慣，從思想上形成合力，在行動上付諸實施。一要樹立合規(guī)辦事意識。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值，安全就是效益”的理念，堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習。二要樹立相互監(jiān)督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，發(fā)現違反規(guī)章制度的行為要主動提示、制止，并視情況向所在機構報告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。
其次，對柜臺的業(yè)務操作要進行全流程的監(jiān)督控制。對柜面業(yè)務辦理的全過程要實行事前、事中、事后監(jiān)督，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務時，臨柜人員要對業(yè)務的合法性、真實性、手續(xù)完整性及數據準確性進行認真審查；事中監(jiān)督——對會計處理的憑證、帳表內容和數據進行復核，對經辦的一切帳、簿、證、據、表要進行逐筆審查和復核，未經復核的支款憑證不得付款，報表不得上報、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對已經處理過的會計帳務實行再核對，必須保證所有柜員的業(yè)務操作均須有人在事后進行序時的不間斷審查，檢查中對重要業(yè)務的處理過程包括柜員流水中的授權授信特殊業(yè)務進行重點監(jiān)督，發(fā)現問題及時糾正。
最后，還要制定規(guī)范科學、嚴密完善的內控機制，如崗位責任制、復核制度、審批授權制度等，將內部崗位進行職責細分，不同崗位職責分配要合理、科學，體現相互制約的目標，使每個員工在其崗，明其責，每一崗位必須對內控措施的落實承擔責任，從而形成完善的崗位責任體系。
信貸風險防控心得篇五
摘要:眾所周知,銀行信貸風險管理一直是我國金融工作中的薄弱環(huán)節(jié),以前巨額不良資產以及低下的銀行經營效率是我國銀行信貸風險管理問題的集中反映。由此,我國商業(yè)銀行信貸風險管理方面存在許多理論問題和實際問題急需金融理論工作者去研究與探索。
關鍵詞:信貸風險控制商業(yè)銀行
一、商業(yè)銀行風險概述
(一)風險的含義
目前在風險管理中普遍采用的風險定義是;風險是指損失產生的不確定性。它包含了損失與不確定兩個非常重要的因素。正是由于人們難以確定何時、何地、何種程度的潛在損失,這便構成了一種風險。其所致的結果有損失的一面亦有盈利的一面,損失帶給人們的是恐懼和失敗,盈利面帶給人們的是希望和成功。同時“主觀說”所指的風險是關于損失的不確定性。不確定性的范圍包括發(fā)生與否不確定,發(fā)生時間不確是,發(fā)生狀況不確定和發(fā)生結果不確定?！翱陀^說”認為風險是客觀存在的事物,是可用定量的手段加以衡量的,并且在同樣情況下對所有人都相同。
(二)商業(yè)銀行風險及信貸風險的含義
商業(yè)銀行風險是指商業(yè)銀行在經營活動過程中,由于事前無法預料的不確定因素的影響,使商業(yè)銀行的實際收益與預期收益產生偏差,從而有蒙受經濟損失或獲取額外收益的可能性。商業(yè)銀行風險的涵義主要包括以下三方面的內容:
(3)商業(yè)銀行風險可以與經營過程中的各種復雜因素相互作用,使經濟系統(tǒng)形成一種自我調節(jié)和自我平衡的機制。
商業(yè)銀行信貸風險有廣義和狹義之分,廣義的是指其所致的結果有損失的一面,也有盈利的一面:狹義的是指其所致的結果只有損失的一面,這正是人們通常所認為的商業(yè)銀行信貸風險,本文所研究的也正是這種狹義的信貸風險。本文所研究的商業(yè)銀行信貸風險是指由于市場因子(利率和匯率)的不利變化或由于交易對手違約而導致的信貸資產價值的損失,因為產生信貸風險的原因不同把商業(yè)銀行信貸風險區(qū)分為市場風險和信用風險,商業(yè)銀行信貸市場風險是指由于市場因子的不利變化而導致的信貸資產價值損失的大小,其市場因子主要有利率和匯率:而商業(yè)銀行信貸信用風險是指由于交易對手違約而帶來信貸資產價值的損失,銀行從誕生起就一直面對信貸的信用風險。
二、商業(yè)銀行信貸風險成因分析
商業(yè)銀行信貸主體和信貸主體目標是紛繁復雜、多種多樣的。這些多樣的追求目標有些是共容的,而在很多情況下,不同的主體目標則相互矛盾,甚至互相沖突,體現出排他勝,借款人與商業(yè)銀行的這些信貸目標往往是不能同時滿足的。高的貸款利率意味這商業(yè)銀行收益的增加,也意味著借款人經營壓力的增加;而借款人對超額經營利潤的追尋表示他們有承擔更多風險的傾向—因為往往高收益與高風險是聯系在一起的,這種傾向則會降低貸款資金和銀行利益的安全性。對排它性信貸目標的追逐過程就是商業(yè)銀行和借款人利益的相互較量的過程,信貸道德風險也就在這個過程中形成或提高了。
首先,信息不對稱雖然不是引起道德風險的唯一原因,但確實客觀存在的事實。信貸業(yè)務中的主體,作為經濟活動的參與者,都具有“經濟人”的.特征。主觀為己的“經濟人”在追求“個人利潤最大化”的目標下會產生掃除阻礙利益擴大的障礙的動機。一旦客觀存在的規(guī)則和道德原則對個體利益的最大化形成約束,“經濟人”就會產生沖破這些束縛的沖動,增加自身不道德行為發(fā)生的概率。
其次,任何規(guī)范、程序、制度都是不盡善盡美,無懈可擊的,商業(yè)銀行信貸管理也不例外。即便不違反相關的規(guī)章制度,為使自己在信貸目標搏弈中處于優(yōu)勢,信貸主體會充分利用規(guī)章制度的空缺和漏洞,為自己爭取更大的利益。
三、我國商業(yè)銀行信貸風險現狀及防范控制策略
(一)市場約束是通過影響銀行的成本和收益,從而影響銀行的利潤率而發(fā)生作用的。因此,加強銀行業(yè)市場約束最為核心的條件是銀行要追求自身利益的最大化,并能夠自主經營。而要促使我國銀行真正成為追求自身利益最大化的經營主體,其治本之道是改革銀行的法人治理結構。首先,要建立人格化的產權主體來行使完整意義的所有權,并根據市場化盈利經營的要求選擇和監(jiān)督經理層。要建立對經理層有效的激勵與約束機制,同時降低政府對商業(yè)銀行的行政干預等非市場化、非透明的方式影響銀行的經營行為。其次,在股權結構方面,要通過股權的多元化促進產權邊界清晰,通過引入有豐富管理經驗的戰(zhàn)略機構投資者,從而推進銀行股權的適度多元化。
(二)要發(fā)揮市場約束的作用,需要構建和培育一個完整、統(tǒng)一、開放的金融市場體系和一個完善的金融市場運行機制。首先,要求金融市場的交易行為、方式、價格均為規(guī)范和公開的,價格一利率能夠自由變動,不受政府管制,能夠對資金供求狀況作出靈活的反應;其次,要求市場不是壟斷的,具有競爭機制,使市場主體進行公平、正當的競爭;三是要求市場資源都具有充分的流動性,市場主體能夠按照一定的規(guī)范和準則自由進入或退出市場。
(三)要發(fā)揮市場約束的作用,需要適當調節(jié)銀行產品的總供給與總需求的平衡關系?？偣┙o遠遠超過總需求,或是總需求遠遠超過總供給,市場約束都會失靈。但在總供給略大于總需求的情況下,市場約束的作用能夠得到有效發(fā)揮,因為銀行客戶成為市場的主宰,市場的選擇功能能夠發(fā)揮作用,迫使銀行對利率市場信號作出積極反應。
(四)強化商業(yè)銀行的信息披露制度,使市場參與者充分了解有關信息,充分保護存款人、投資者和金融消費者的利益。目前改進我國銀行信息披露制度的最佳選擇就是按照巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會就商業(yè)銀行信息披露問題發(fā)布的一系列文件,依據其確立的原則、標準和建議,做到強制披露與自愿披露相結合;核心披露與補充披露相結合;定量披露與定性披露相結合,并兼顧成本與效益。
信貸風險防控心得篇六
2017年9月3日，我有幸參加了我行在杭州舉辦的“ ？？？？？”的學習班，在為期一周的培訓中，我認真地學習了信貸風險防范和財務報表分析等內容。其中，老師對信貸風險防控的理論基礎進行了深刻講解，并組織了實際案例的討論、演示和點評，既有實務操作又有理論講解，使我對信貸風險防控有了更多的認識和理解。
一、貸前調查是風險防控的第一道關口。
貸前調查不全面、資料收集不全;輕易采用企業(yè)提供的報表數據，欠核實，缺乏對假信息、報表的防范;存在由社會上不正?，F象引發(fā)的道德風險問題，對企業(yè)信譽調查重視程度不夠，未能及時發(fā)現借款人注冊資金未到位或抽逃公司注冊資金。有可能導致貸前調查報告流于形式，失去保證貸款安全性的意義。
二、貸時審查是風險防控的再保險。
及相關行補充完善，說明情況，提出審查意見，限期予以補充回復。原則上凡是貸款調查人員調查認定的內容，審查人員都應當重新審核，看其是否真實有效是否符合信貸準入條件和相關政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整性及合規(guī)合法性問題。全面初步審查的主要內容，同貸款調查階段收集借款申請資料的內容基本一致。
三、貸后管理是監(jiān)控風險的重要環(huán)節(jié)。
貸款實行全流程管理，即從貸款發(fā)放至貸款收回進行全面跟蹤檢查，發(fā)現風險隱患及時采取相應的防范措施。為此，各級信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾，以貸后管理推動業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。同時，實地進行貸后檢查，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款的安全性、流動性、盈利性。
總之，我覺得開展業(yè)務知識學習是銀行從業(yè)人員的的一項本職工作。我們要將學習內容落實到今后的工作，找準薄弱點各個擊破，不斷健全我行信貸防控體系。
隨著2011年物價水平的不斷上漲，cpi指數屢創(chuàng)新高。國家為了穩(wěn)定物價和打壓房價，大幅提高銀行存款準備金率和貸款利息，銀根大幅緊縮。在這種大背景下，溫州作為全國經濟最活躍的地方之一，民間資本就變得非?；钴S，民間借貸的主體，逐漸從熟人過渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解，導致借貸資金給對方必然會要求提高借款利率以彌補自己這部分風險。民間借貸的市場化造就了民間資本成本也急劇上升。在高額利息收入的引誘下，溫州大批企業(yè)陷入了民間借貸的泥潭，近期不斷傳出企業(yè)老總出逃的信息。與此相對應，銀行的大量信貸資產也存在著較大的風險。
在保持風險可控的前提下，更應加大部門營銷力度，爭取早日完成分行給我部門的任務指標，通過部門已有的優(yōu)質客戶去拓展新客戶，越是在銀根緊縮的背景下，越是要加大營銷力度，通過和優(yōu)質客戶合作，在其關系網中再尋找?guī)准覂?yōu)質客戶。在部門老總的帶領下齊心協力，共同營銷，利用我行授信效率高，公銀線產品較為豐富的特色，為企業(yè)解決融資難的問題，以此為契機開展我行和這些優(yōu)質客戶的合作。爭取提前完成今年分行給我們部門的營銷任務，同時也是為我部門完成明年的營銷任務打下良好的基礎。
客戶向我行提供強有力的保證，在客戶生產經營狀況正常的前提下，我們當然可以大膽的'和客戶合作。并不能因為最近一段時間銀行業(yè)風險加大，而對拓展新客戶心有余悸。
在具體操作業(yè)務流程上，客戶經理更要樹立風險意識，因為對于企業(yè)總體風險的控制，法律合同風險和程序風險都是企業(yè)總體風險的重要表現，雖然客戶的實質風險主要有客戶經理掌握，但是在經手具體合同、具體業(yè)務時也存在很多內控的風險。在合同的簽訂時，一定要確保當事人當面簽字，在不認識對方的前提下，一定要通過身份證來進行核實，避免人情世故代簽或在客戶經理不在場的情況下簽字和蓋章，以免產生脫保的情況，關于合同的簽訂在和有關部門的銜接下，一定要最大限度的保障我行的風險，在具體業(yè)務辦理，比如客戶提供的購銷合同和發(fā)票，客戶經理必須核實其真實性，在抵押登記方面更要親自把關，在他項權證的領取上更要親自領取，避免客戶帶領而導致抵押失效的情況，有時候在經辦具體業(yè)務時，會出現由于各種原因導致客戶一方面急于放款，而另一方面公司法人的簽字或者保證公司的簽字蓋章沒有落實到位的情況，在這種情況下要如何學會向客戶解釋我行內控規(guī)章制度，讓客戶意識到一筆業(yè)務的快慢并不是我們業(yè)務部門一個人的事情，只有我們業(yè)務部門和客戶相互合作才能真正快速的辦理。
行的信貸業(yè)務從實質上來看就是在風險和利潤中左右搖擺。在風險可控的情況下，銀行業(yè)作為一個理性的經濟人，必然有追求利益最大化的欲望。
銀行從業(yè)人員一定要有正確的人生觀，價值觀和財富觀。我們平時接觸的都是各種企業(yè)家，他們動輒上千萬上億的財富，這是他們一生辛勞所得，并不是通過高利貸和賭博所能帶來的。我們必須保持良好的心態(tài)，針對社會上各種不良習氣特別是黃賭毒，我們客戶經理一定要遠離這些，因為我們是直接和資金打交道的人，如果在心態(tài)上出現問題，那么必然是大問題，所以在平時的生活中一定要有一個清楚的認識和良好的心態(tài)，任何案件的出現所牽扯的當事人都是從小事的自我要求不高開始的，必須從源頭斷絕這種現象的出現。
信貸風險防控心得篇七
自廉政風險防控機制建設工作開展以來，通過一個階段來的讀書學習，我對活動的重要意義有了一個更高的認識，對開展黨風廉政建設的重要性和必要性有了更進一步的認識和了解?？梢钥隙ǖ卣f，通過這次教育活動，使自己對相關內容在原有的學習基礎上有了更進一步的提高，在一些方面拓寬了思路，開闊了視野，增強了搞好工作的信心?，F就學習情況談一些認識。
廉政風險防控機制是開展廉政風險防控是貫徹落實《實施綱要》和貫徹執(zhí)行《廉政準則》的具體舉措，使拒腐防變教育長效機制初步建立，反腐倡廉法規(guī)制度比較健全，權力運行監(jiān)控機制基本形成。
廉政風險防控機制是開展廉政風險防控是強化對權力運行監(jiān)督的有效手段。針對權力運行中的風險和監(jiān)督管理中的薄弱環(huán)節(jié)，主動預防，超前防范，可以有效實現監(jiān)督關口的前移。
通過學習，我認識到查找風險點，重點在思想道德、崗位職責、制度機制等三方面查找風險點，針對自己的工作找到風險點后，盡量進行自我防控。我決定在工作中，要筑牢反腐防線，吸取他人的教訓，防患于未然，堅持防微杜漸，時刻為自己敲醒警鐘，要明白自己該做什么，不該做什么。俗話說：一失足成千古恨。然而真正品嘗了其中的滋味，那后悔可就晚亦。
通過學習，我進一步明晰了工作思路。一是查找廉政風險。要找準個人的廉政風險點，要按照“自己找、互相查、領導點、組織評”等五個程序做到查準、查全、查深。在查找風險點的基礎上準確評估風險等級和制定初步的個人防控措施。二是要制定防控措施。通過前期預防、中期監(jiān)控、后期處置三個階段對可能發(fā)生的腐敗行為實施有效控制。
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通過學習，我更深切體會到了立黨為公，執(zhí)政為民的必要性。把“三個代表”重要思想做為自己的工作實踐，結合自己的工作實際，做謙虛樸實、嚴于律己、廉潔奉公的表率。在生活中，我的人生格言是：堂堂正正做人，認認真真做事，快快樂樂生活。強化反腐倡廉意識是我作為一名黨員義不容辭的責任，在錯綜復雜的社會中我要找準自己的人生航標，始終保持奮發(fā)進取的精神狀態(tài)，真正筑牢拒腐防變的思想道德防線。
在今后的工作、生活中，一定要做到：
1、堅定人生目標，提高自身修養(yǎng)。 堅定信念，牢記黨全心全意為人民服務的宗旨。堅持立黨為公，執(zhí)政為民，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，做到：清正廉潔、率先垂范，筑牢拒腐防變的思想道德防線。
加強學習，使頭腦清醒，方向明確。一是學習政治理論。堅持學習馬列主義，毛澤東思想，永不停歇地加強黨性鍛煉和修養(yǎng)。用鄧小平理論、“三個代表”重要思想來武裝頭腦，不斷增加自己的理論水平和政策水平。二是學習新知識。因為知識在很大程度上決定著一個人工作能力的強弱，一個集體整體素質的高低。知識隨著時間的推移而新舊更替，隨著歷史的進步而推陳出新。尤其是當今，人類已步入信息時代，發(fā)展速度越來越快，知識更新的周期越來越短。實踐證明，誰緊緊跟上知識更新的步伐，誰就能始終處于發(fā)展的前沿。三是總結新經驗。經驗是由實踐得來的知識和技能，需要在實踐中不斷積累，并隨著實踐的豐富獲得深化和創(chuàng)新，最終用以指導實踐。比如，如何強化對領導干部的'監(jiān)督，如何使單位的黨風廉政建設責任制進一步落到實處等等，解決這類問題，就需要勇于實踐、大膽創(chuàng)新，不斷探索新規(guī)律、總結新經驗。
2、強化自律意識，構筑拒腐防線。
求處理事務、約束自己，自覺遵守各項法令、規(guī)章制度；二是用黨性標準、黨的組織原則、生活的準則、規(guī)范，調整自己言行，自覺加強保持共產黨員先進性教育；三是嚴格要求自己，積極開展批評與自我批評，發(fā)揮優(yōu)點，摒棄缺點，不斷矯正前進的軌道。
3、正視權力內涵，樹立良好形象。
把握權力的雙重性，謹慎用好權。正確運用權力，可以用來有序控制和科學管理社會，造福社會，造福人民；如果濫用權力，就會踐踏社會公共秩序，貽害社會，貽害人民。因此，正視權力的雙重性，防微杜漸，警鐘長鳴，做到：常思貪欲之禍、常懷律已之心，常除非分之想、常修為官之德，永保人民公仆本色。
把握權力制約機制，監(jiān)督用好權。江澤民同志曾強調：“我們的權力是人民賦予的，一切干部都是人民公仆，必須受到人民和法律的監(jiān)督”。事實已反復證明，一切權力的運作都需要監(jiān)督，一切權力的運作都離不開監(jiān)督。因為對權力運作的監(jiān)督，既具有規(guī)范與糾錯作用，又具有制約和約束作用；既具有防范與保護作用，又具有懲戒和警示作用。因此，黨員領導干部要以“海納百川”的胸懷和南湖“紅船”精神，自覺接受各方面的監(jiān)督，確保權力的行使不越界、不出格。
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最近，我局組織干部職工集中學習廉政風險防控，通過學習，深刻認識到此項工作的必要性。廉政風險防控學習，一是為了加強廉政建設的客觀需要。實行廉政風險防控的目的，在于貫徹落實上級黨委決策部署，堅持“標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防”的方針，運用現代管理理念和科學管理方法，加大預防腐敗力度，增強預防腐敗工作的創(chuàng)新性、科學性和可操作性，進一步提高反腐倡廉建設水平。二是為了貫徹落實《實施綱要》和貫徹執(zhí)行《廉政準則》的具體舉措，使拒腐防變教育長效機制初步建立，反腐倡廉法規(guī)制度比較健全，權力運行監(jiān)控機制基本形成。三是為了強化對權力運行的監(jiān)督，針對權力運行中的風險和監(jiān)督管理中的薄弱環(huán)節(jié)，主動預防，超前防范，可以有效實現監(jiān)督關口的前移。
要搞好廉政風險防控工作必須堅持以“三個代表”重要思想為指導，全面貫徹落實科學發(fā)展觀，將風險管理理論引入懲治和預防腐敗體系建設，緊緊圍繞行政審批、行政執(zhí)法、人事管理、財務管理、工程項目管理等重點崗位和關鍵環(huán)節(jié)，運用教育、制度、監(jiān)督等有效措施，把廉政風險查到點、懲防體系建到崗，著力抓好對要害部位、關鍵環(huán)節(jié)廉政風險的防范，最大限度地降低腐敗發(fā)生的風險，營造風清氣正的良好環(huán)境。
通過學習提高了我們黨員干部的思想政治素質，增強了拒腐防變能力，使黨員干部樹立了正確的世界觀、人生觀、價值觀、權利觀。在整個學習過程中，我做到了認認真真的學，扎扎實實的學，深刻體會到了黨風廉政建設和反腐敗斗爭的重要性，使自己有強烈的責任感和緊迫感，在工作中切實找到切入點，并做到學以致用，在自己的崗位上要發(fā)揮黨員的先鋒模范作用，起到帶頭和帶動作用。
通過學習，認識到查找風險點，重點在思想道德、崗位職責、制度機制等三方面。針對自己的工作找到風險點后，進行自我防控。我決定在工作中，要筑牢反腐防線，吸取他人的教訓，防患于未然，堅持防微杜漸，時刻為自己敲醒警鐘，要明白自己該做什么，不該做什么。俗話說：一失足成千古恨，當真正品嘗到其中滋味的時候，那后悔可就晚亦。所以，強化自律意識，構筑廉潔從政的警世防線，是對每個黨員干部地考驗。
通過學習，我更深切體會到了立黨為公，執(zhí)政為民的必要性。把“三個代表”重要思想做為自己的工作實踐，結合自己的工作實際，做到謙虛樸實、嚴于律己、廉潔奉公。在生活中，堂堂正正做人，認認真真做事，快快樂樂生活。強化反腐倡廉意識是我作為一名黨員義不容辭的責任，在錯綜復雜的社會中我要找準自己的人生航標，始終保持奮發(fā)進取的精神狀態(tài)，真正筑牢拒腐防變的思想道德防線。
信貸風險防控心得篇八
我行組織全體員工學習了《銀行風險防控匯編》材料，通過學習，進一步認識到銀行是經營風險的特殊行業(yè)，風險防范的內容、范圍在向全方位、全過程延伸，覆蓋了整個經營活動的每一個環(huán)節(jié)、每一項業(yè)務、每一個崗位和每一位員工，風險無處不在，因此，防范風險也將無處不在?，F在我結合工作的實際談點對風險防范的個人看法，算是我的體會吧。
一、注重合規(guī)文化學習，規(guī)范從業(yè)行為，牢樹合規(guī)文化創(chuàng)造價值，安全就是效益的理念，認真學習《員工守則》、學習《業(yè)務操作流程》，通過學習明白業(yè)務操作中，啥可做，啥不能做，咋樣去做，明白違規(guī)的后果。才能在現實的工作中自覺、自律、自醒、自重、自悟。時刻牢記法規(guī)、風險觀念。使合規(guī)文化成為防范風險的第一道防線。
二、注重細節(jié)，為了切實防范和預防風險，每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細節(jié)做起，銀行內控制度貫穿于業(yè)務過程的始終風險管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業(yè)務做起，不僅要嚴防思想、道德、操作風險、還要嚴防外部各種各樣的風險。堅決剔除憑感覺、憑經驗辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關。信任必須建立在遵紀、守法、按章辦事的基礎上。
四、加強培訓，提高風險防范能力，增加員工的反假識別技能，熟悉操作流程、增強制度執(zhí)行的責任心。自上而下重視責任、重視風險、感知風險，營造遵紀、守法、打擊不法行為的氛圍。
五、在提高風險預警能力上實現突破。銀行不可能回避風險，能做的只能是如何去認別、分散和化解風險，如何為控制風險提供相應的保障。一要充分利用網絡優(yōu)勢，發(fā)揮全面風險預警系統(tǒng)的作用，加強對重點產品、重點客戶、重要環(huán)節(jié)等各種風險信息數據的分析，及時向基層單位發(fā)出預警信息。二要引導和修正基層單位的操作經營行為。第三，基層單位要積極主動地加強對風險分析和監(jiān)測研究，及時向上級行反映內控過程中的重大變化情況，通過發(fā)揮內部信息傳導作用，與上級行形成一個協調互動的反饋機制，及早發(fā)現和報告風險隱患，為全行風險防控提供決策依據。
總之，防范風險要從文化理念、制度建設、機制創(chuàng)新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成文化約束 、 制度制約 、 系統(tǒng)制約 、 監(jiān)管制約 、 違規(guī)懲戒的風險防范模式，全方位構建并筑牢風險防范的免疫系統(tǒng)。提高自身的競爭能力，防范一切風險的發(fā)生，從而從進一步增強識別風險、防范風險、控制風險的能力，確保全行健康穩(wěn)步發(fā)展。
隨著中國經濟的飛速發(fā)展和金融改革的推進，金融業(yè)潛在風險不斷加大，通過法制完善、法規(guī)學習，做好風險防范和應對，是每一位金融業(yè)從業(yè)人員的責任和義務。金融風險可以分為市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、政策合規(guī)風險等等，作為一名銀行柜面服務人員，最值得重視和防范的即合規(guī)風險和操作風險。通過一系列的金融風險防范及金融法律法規(guī)的學習，不僅有助于加強我們柜面服務人員的風險識別和防范意識，把控和化解操作風險，保障資金安全；也有利于我行更好的`配合外部監(jiān)管部門的要求，促進我行完善內控機制，實現內控和外控的有效平衡，保證銀行良好經營狀態(tài)。
此次法規(guī)學習培訓內容涉及面廣，形式多樣，讓我們對所從事行業(yè)的職業(yè)道德和監(jiān)管法規(guī)有了更深刻的認識，法律法規(guī)知識結構得以梳理和更新，獲益良多。所學內容可以歸納為三大類，一是銀行職業(yè)道德相關內部制度學習，如銀行員工守則》、《銀行員工行為準則》、《銀行員工職業(yè)道德基本準則》；二是外部監(jiān)管部門頒發(fā)的銀行從業(yè)人員操守學習文件，如人行和銀監(jiān)會轉發(fā)的《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》、《銀行金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》；三是金融業(yè)法律法規(guī)常識，涉及《商業(yè)銀行法》和《刑法》中關于金融機構的工作人員應遵守的相關規(guī)定。
銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。對于銀
行業(yè)從業(yè)人員個人來說，遵守職業(yè)道德規(guī)范是人人必備的必修課。通過對職業(yè)道德相關內部制度的學習，我們深知自身必須具備的素養(yǎng)：一是誠信，人無信不立。不僅對客戶、對經手的每一筆業(yè)務，對同事，對監(jiān)管部門，誠信是最基本的準則，恪守誠信也是每一位國行人的工作信條。二是合規(guī)守法，合規(guī)操作，防范風險，對客戶資金安全負責，對銀行合規(guī)經營負責，也是對國家，對人民負責。三是專業(yè)精神。每一位銀行從業(yè)人員都應熟悉本職工作，扎實掌握本崗位業(yè)務技能，從而高效準確的為客戶服務，提升綜合業(yè)務素質。
銀行業(yè)外部監(jiān)管是為了維持一個穩(wěn)定、高效、有序的金融市場和適度競爭，保證國家經濟又快又穩(wěn)的發(fā)展。通過學習外部監(jiān)管部門頒發(fā)的學習文件，有利于結合外部監(jiān)管要求加強從業(yè)人員自我約束，實現銀行的穩(wěn)健發(fā)展。在柜面工作中，每天最直接的和大量資金的往來打交道，更需要過硬的思想素質和更嚴格的職業(yè)準則。時刻謹記誠實守信、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私等準則。對客戶，除了利用自身業(yè)務技能為其準確高效的辦理業(yè)務外，履行客戶盡職調查義務，同時妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，遇到利益沖突時，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。把操守指引落實到日常工作每一個細節(jié)。
器和風險防范相結合，在日常業(yè)務中，做到對可疑交易和非法交易有高度職業(yè)敏感度和洞察力，向客戶宣傳合法合規(guī)知識，改進工作方法，也有利于保障自身利益，防范利益被侵害，以有力的內控促進銀行業(yè)務安全發(fā)展。
這次銀行組織的金融法規(guī)學習培訓給予了我們很好的提升自我的平臺，法律與每個公民息息相關。沒有規(guī)矩不成方圓，各行各業(yè)都有其運行規(guī)則，國家社會經濟的穩(wěn)定運行離不開法制建設和保障。雖然我們只是數以萬計的銀行從業(yè)人員中平凡的一員，但“不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江?！?，只要我們將守法合規(guī)意識貫徹落實到日常繁雜工作的每一個細節(jié)，防微杜漸，對本職工作負責，對銀行合規(guī)經營負責，就是對國家、社會、人民負責，無愧于銀行從業(yè)人員職業(yè)道德和從業(yè)操守的信條。
信貸風險防控心得篇九
風險信貸是一種金融工具，它提供了給予高風險借款人貸款的機會，以幫助他們實現其目標。然而，由于借款人的風險層級較高，因此風險信貸涉及較高的違約概率。在進行風險信貸交易時，我們應該全面評估借款人的背景信息，通過科學的方法和嚴謹的風險控制來確保金融機構的利益得到最大化保護。以下是我對風險信貸的一些心得體會。
首先，了解借款人的信用記錄和歷史對風險信貸至關重要。借款人的信用記錄可以反映其還款能力和借貸行為，從而對違約風險進行初步的評估。在金融機構進行風險信貸時，應該對借款人的信用記錄進行全面的調查，包括了解其過去的借貸情況、還款記錄以及商業(yè)背景等。只有這樣，我們才能更好地了解借款人的還款能力和信用狀況，從而判斷其借貸風險，為金融機構提供更準確的決策依據。
其次，金融機構應該建立科學的模型和評估方法來判斷風險信貸的可行性。在進行評估時，我們可以使用財務指標、行業(yè)分析和市場趨勢等多個角度來判斷借款人的風險層級。通過將這些指標進行綜合評估，我們可以更準確地判斷借款人的信用狀況和未來還款能力。然而，我們應該意識到，風險信貸并非一種確定性的交易，存在一定的不確定性和風險。因此，我們在進行評估時應該注重科學性和客觀性，充分考慮各種可能性，以減少風險和后期出現的問題。
第三，風險信貸交易需要嚴格的風險控制機制。金融機構在開展風險信貸業(yè)務時，應該建立完善的風險控制制度，包括設定閾值、制定風險管理策略和建立有效的風險警示機制等。通過設定適當的風險閾值，金融機構可以合理分配風險，降低風險敞口。在制定風險管理策略時，我們應該充分考慮市場環(huán)境和風險特征，以便在風險出現時可以及時采取措施來降低損失。同時，建立有效的風險警示機制可以及時發(fā)現和解決潛在的風險問題，從而保護金融機構的利益。
第四，風險信貸也需要借款人的積極合作和透明溝通。借款人在進行風險信貸時，應該積極配合金融機構的審核和評估工作，提供真實、準確的信息。同時，借款人也應該與金融機構進行透明的溝通，及時告知自身情況的變化和可能出現的問題。只有借款人與金融機構保持良好的合作和溝通，才能更好地解決潛在的風險問題，確保風險信貸的安全進行。
最后，風險信貸是一項涉及高風險和高回報的業(yè)務。在進行風險信貸交易時，金融機構應該審慎決策，權衡利益，謹慎考慮風險。只有在建立科學的評估方法和嚴格的風險控制機制的基礎上，才能使風險信貸業(yè)務取得成功。我們應該不斷總結風險信貸業(yè)務的經驗和教訓，加強風險管理和風險控制，以確保金融機構的穩(wěn)健經營和可持續(xù)發(fā)展。
信貸風險防控心得篇十
按照上級的統(tǒng)一部署，我們認真組織開展了風險防控機制建設教育活動。通過學習，我對這項工作有了一個更高的認識，使我對開展風險防控機制建設的重要性和必要性有了更進一步的認識和了解?？梢钥隙ǖ卣f，通過這次教育活動，使自己對相關內容在原有的學習基礎上有了更進一步的提高，在一些方面拓寬了思路，開闊了視野，增強了搞好工作的信心。目前這項工作已經進入自查風險點階段，現就學習情況談一點粗淺的認識和看法。
一、加強風險防控機制建設，干干凈凈履行職責
風險防控機制建設關乎民心向背，關乎事業(yè)成敗。黨中央領導集體對加強黨風廉政建設和反腐敗斗爭給予高度關注和重視，采取了強力措施。充分顯示了堅持不懈反腐倡廉的強大決心。對于廉潔自律問題，要把握好兩條：一要干事，二要干凈，也就是既勤又廉。不勤政無以立業(yè)，就沒地位；不廉政無以立身，就栽跟頭。要把這兩條統(tǒng)一起來對待，經得起考驗，樹立好形象。
1、要警鐘長鳴，筑牢防線。任何腐化、腐敗行為都是從思想的蛻化開始的，都有一個思想演變的過程。因此，把牢思想這一關是最有效的預防，加強思想教育也是反腐倡廉的根本之策。
2、從嚴自律，管住自己。當前市場經濟的趨利性逐步滲透到社會生活的方方面面，形形色色的價值觀不斷充斥人們的思想，我們現在各方面的條件也有了很大的改善。但越是在這種形勢下，越要保持清醒的頭腦，越要保持艱苦奮斗的作風，越要從方方面面嚴格要求自己。稍有不慎，就可能犯錯誤、栽跟頭。
3、自覺接受監(jiān)督。失去監(jiān)督的權力，必然滋生腐敗；脫離監(jiān)督的干部，往往會犯錯誤。我們每一名黨員干部都要正確地對待監(jiān)督。黨組織和群眾的監(jiān)督是一面鏡子，經常地照一照，檢查一下自己的缺點和不足，及時加以改正和糾正，對自己的成長進步大有裨益。
二、堅持求真務實，扎扎實實干好工作
做好風險防控機制建設和反腐倡廉工作，就要堅決貫徹求真務實的要求，推進各項改革建設事業(yè)更快發(fā)展，就要大力弘揚求真務實的作風。我們要使求真務實成為行動的準則，貫穿和體現在各項工作的具體實踐中去。
1、要有求真的精神。求真說到底是一種覺悟、一種境界、一種品德、一種精神，是分析問題、研究問題、解決問題的有力武器。既要有加快發(fā)展的高度熱情，又要有扎扎實實的工作態(tài)度；使我們的各項工作體現時代性、把握規(guī)律性、富有創(chuàng)造性。
2、要有務實的作風。說老實話、辦老實事、做實在人，既是處事為人的立身之本，也是創(chuàng)業(yè)為政的基本準則。一個人的能力有大小、職位有高低，但只要是踏下心來做事、實打實地做人，就能干出名堂，也能取得組織的信任，得到群眾的贊譽。
3、要有實干的行動。實干，是共產黨人的作風；認真，是共產黨人的品格。我們要繼續(xù)堅持“干”字當頭、“實”字為先，遇到困難不縮手，干不成功不罷手，以實干求實績，以實干求發(fā)展。科學的決策再加上實干的行動，我們的事業(yè)就能無往而不勝。
4、要有實際的效果。 衡量工作能力的標準，主要是看實績。只要是領導布置的任務、安排的工作，都要按時、按質、按量完成。
三、抓好風險防控機制建設，深入開展反腐敗斗爭避免腐敗現象的存在是我們不容回避的問題，這方面的問題最傷群眾的感情，最損害黨和人民群眾的關系。我們要毫不松懈地抓好廉政風險防控機制建設，以實際成效取信于民。要學習貫徹“三個代表”重要思想，堅持立黨為公、執(zhí)政為民，必須堅決把反腐敗斗爭深入進行下去。要堅持標本兼治、綜合治理的方針，加大治本的力度，把廉政風險防控機制建設工作寓于改革開放和經濟建設的全過程，寓于各項政策措施之中，從源頭上預防和治理腐敗問題。要強化理想信念教育和廉潔從政教育，牢固構筑拒腐防變的思想道德防線。要時刻把黨和人民的利益放在首位，自覺地以黨紀政紀約束自己，用群眾的滿意程度鞭策自己，模范地遵守廉潔自律的各項規(guī)定，始終做到自重、自省、自警、自勵，始終保持共產黨人的蓬勃朝氣、昂揚銳氣和浩然正氣，以自身的模范行動實踐為民服務的根本宗旨。
廉政風險防控機制建設和反腐敗斗爭是全黨的一項重大政治任務，是一項社會性的系統(tǒng)工程。我們每一個人要從自己的工作性質、業(yè)務特點出發(fā)，徹底轉變思想，積極主動地承擔起反腐倡廉職責，確保廉政風險防控機制建設和反腐敗斗爭工作平衡發(fā)展。不斷提高自身政治素質和業(yè)務素質，提高為人民服務的本領。嚴格遵守單位制定的各項規(guī)章制度，服從領導安排，遵紀守法，愛崗敬業(yè)，認真履職，完成領導安排的各項工作任務。做一名大公無私、廉潔奉公、吃苦在前、享受在后的好黨員好干部。樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，自覺增強廉政意識，增強紀律和法制觀念，切實轉變作風、務實高效、開拓創(chuàng)新的模范，以自己有限的力量配合好廉政風險防控機制建設工作！
信貸風險防控心得篇十一
20xx上半年上半年年工作結束了一半了，在過去的半年中，我的工作可以用出色來形容，因為的我工作業(yè)績都出現了大幅度的上漲。這是對我多年以來努力工作和學習的回報，我對我自己這半年的工作可以打滿分，因為我已經盡我最大的努力工作了。
1、經營效益明顯增強。
全轄24個獨立核算的信用社，貸款利息收回率達到0%；貸款收息率0%。半年實現總收入0萬元，較上年增加0萬元，增長0%；實現凈利潤0萬元，社社盈余。實現凈利潤xx萬元，同比增加xx萬元，增長了xx%；所有者權益達xx萬元，其中，實收資本和資本公積分別達xx萬元和xx萬元。
2、各項存款穩(wěn)步增長。
年中各項存款余額突破10億元大關，達到xx0萬元，較年初增加xx0萬元，增長xx%，完成上級分配任務的xx%；存款月均余額達xx萬元，完成分配計劃的xx%。
3、信貸支農力度強勁，貸款結構平緩合理。
半年累計投放貸款xx萬元， 較年初增長了xx%，各項貸款年末余額xx萬元，較年初增加xx萬元，增長xx%。其中農業(yè)貸款余額xx萬元，占各項貸款余額的xx%。年末存貸占比為xx%。
4、資產質量進一步優(yōu)化。年末不良貸款余額xx萬元，占各項貸款余額的xx%，較年初下降xx個百分點。按貸款五級分類劃分正常類貸款xx萬元，占比xx%，關注類貸款xx萬元，占比xx%，不良貸款xx萬元，占比xx%。其中次級類貸款xx萬元，占比xx%，可疑類貸款xx萬元，占比xx%，損失類貸款xx 萬元，占比xx%。四級分類與五級分類相比，不良貸款下降xx萬元，占比下降xx個百分點。（不含央行票據置換部分）
（一）加強信貸綜合管理，不斷提高經營管理水平。
1、全面推開全轄貸款五級分類試點工作。
貸款五級分類工作，是一項新業(yè)務工作。業(yè)務股按照《貸款五級分類實施方案》認真組織培訓教材，量化培訓內容，對全轄主任、座班主任和全體信貸員分兩期，近七天時間對135名人員進行了培訓，7月份利用20天時間對全轄24個信用社進行了貸款五級分類推廣工作和驗收工作。達到了分類認定準確，標準界定清楚，劃分類別靠實的工作要求。
2、狠抓貸款增量，從信貸源頭上杜絕貸款風險。
3、加大大額貸款序時檢查頻率。
按季對金額在10萬元以上大額貸款跟蹤上門檢查一次，對存在的問題及時糾正與整改，半年共檢查大額貸款0筆，金額0萬元，發(fā)出預警整改通知0個社，涉及金額0 萬元。
4、狠抓信貸隊伍建設。
督促學習，以信貸通報，以案說教，法規(guī)教育為題材，半年組織信貸員學習培訓班2期，從而進一步提高了信貸人員的綜合業(yè)務素質。通過半年來的學習，信貸人員的信貸業(yè)務知識和風險防范意識以及依法管貸水平有了較大程度的提高。
5、強化主任責任意識，提高全轄管貸水平，依法規(guī)范信貸管理。
今年對三墩、臨水、鏵尖和銀達四個信用社全面進行了信貸檢查，檢查金額以改往年正常貸款在1萬元以上檢查為不論金額大小全面進行了檢查，檢查達到了鎖定貸款風險，摸清貸戶底數，依規(guī)管貸促發(fā)展的效果，推動了管理發(fā)展的動力。
6、有效整合脫水行業(yè)貸款，采取予多、予少的管理策略，重點進行規(guī)模扶持。
3月份，首先對全轄支持的'22家脫水菜廠經營現狀進行了前期調研，提出了有力整合脫水菜行業(yè)貸款的管理措施，按照適度壓縮貸款規(guī)模，穩(wěn)健扶持發(fā)展的方略，半年重點支持脫水行業(yè)貸款0家，投放金額xx萬元，延續(xù)了產業(yè)鏈條，壯大了企業(yè)發(fā)展后勁。
（二）廣拓儲源求發(fā)展半年來，始終堅持高點定位，攻堅克難，以城補鄉(xiāng)，調劑余缺，平衡總量的組織資金原則，按照全員攬存，鞏固農村，滲透城鎮(zhèn)，輔射周邊，激勵促進，擴大總額的籌資工作整體思路，積極落實攻堅措施，動員廣大職工做一家一戶的工作，繼續(xù)實施 531 計劃。深入開展每天入20個農戶，收千元儲蓄活動。同時結合信用等級復評做好引存工作，提升服務質量，保證儲蓄存款快速增長。截止20上半年上半年年12月末，全轄儲蓄存款余額為萬元，比20上半年上半年年末增長xx萬元。其中，活期存款xx萬元，比20上半年上半年年末增長xx萬元；定期存款xx萬元，比20上半年上半年年末增長xx萬元。
（三）傾力支農創(chuàng)雙贏
1、支持地方建設，全力支持非公經濟快速發(fā)展。半年累計發(fā)放非公經濟貸款0萬元。其中：
基礎設施建設貸款萬元，為0個個體經商戶發(fā)放貸款萬元，促其規(guī)模壯大，快速發(fā)展。通過延伸信貸服務觸角，有效拓寬了信貸領域，也為我區(qū)經濟發(fā)展和農民收入的提高做出了應有的貢獻。
2、轉變支農理念，開展好支農專題活動。
半年來，認真開展農戶小額信貸活動，以小額信貸這一農村信用社的優(yōu)勢品牌為載體，努力破解農民貸款難難題。為保證此項活動扎實有效，我們提出了實、細、穩(wěn)、好四個要求，即牢固樹立立足農村、服務三農的理念，堅定支農方向不動搖；在工作中細致周到（建立農戶檔案全面細心；評定信用等級精確細致；發(fā)放農戶小額信用貸款審查仔細；貸款檢查和管理周到細心；評定信用村鎮(zhèn)嚴格詳細）；堅持穩(wěn)健發(fā)展原則，杜絕一哄而上和消極對待；以效果好為標準，向支農貸款要效益，有效解決了農民生產生活的所需資金，受到了農戶的普遍歡迎與好評。
3、在做好小額信貸工作的同時，針對我區(qū)部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)的特色農業(yè)，適時調整貸款投向。
20上半年上半年年累計發(fā)放制種業(yè)貸款xx萬元，同比增投xx萬元，養(yǎng)殖業(yè)貸款xx萬元，同比增投xx萬元； 20上半年上半年年是我區(qū)農村信用社全面實現金融改革和機制創(chuàng)新的關鍵年。也是我區(qū)農村信用社在新的起跑線上，搶抓機遇，奮發(fā)進取，審慎經營和穩(wěn)健發(fā)展的重要半年。半年來，業(yè)務股堅持以改革、發(fā)展、穩(wěn)定為大局， 認真學習貫徹落實我區(qū)農村信用社工作會議精神，樹立科學的發(fā)展觀， 堅定服務三農辦社宗旨和方向，牢固樹立支農保穩(wěn)定促發(fā)展的思想，突出風險防范， 強化監(jiān)督，力促管理，不斷提高支農服務水平，有效發(fā)揮了信貸服務杠桿作用，較好地完成了年初確定的經營目標，取得了可喜的經營業(yè)績。
信貸風險防控心得篇十二
案件風險防控實務學習心得
按照銀監(jiān)會“案件防控建設年”和自治區(qū)聯社關于風險管理建設的工作要求，聯社組織了案件風險管理培訓和學習。通過培訓和自我學習，我對案件風險防控的重要性和必要性有了更深的、進一步的認識，結合學習情況談談體會：
一、要樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀。從書中的很多案例，我們可以看到許多銀行工作者之所以走上了犯罪道路，其主要的原因就是放松了對自己的思想改造。拜金主義、享樂主義成了他們的人生真諦，物質的享受、墮落的生活成了他們的追求的目標。世界觀、人生觀和價值觀，在他們的面前被嚴重地扭曲了，他們的心理防線在物欲的誘惑面前，變成了一座不設防的城市，他們成了金錢或欲望的俘虜。在他們身上，我們應引以為戒的是：要加強自身的道德修養(yǎng)，加強思想改造，樹立起正確的世界觀、人生觀和價值觀。要做到這一點，需要我們注重自身的政治學習，法律學習，不斷提高自身的政治修養(yǎng)、道德修養(yǎng)和法律意識，以政治武裝頭腦，以道德規(guī)范思想，以法律約束行為，自覺地抵制各種不良思想的侵蝕，做到警鐘常鳴。
二、嚴格遵守規(guī)章制度。從學習的案例中可以發(fā)現，凡是涉案人員都將規(guī)章制度置之腦后，有章不循。信用社的內控制度不應是墻上的一張紙，而是應自覺地落實到工作當中去，以制度來約束我們的日常工作行為。要做到這一點，我們首先必須認真地學習信用社的各種內控制度，把各種制度熟記于胸；其次我們要認識到執(zhí)行規(guī)章制度的重要性。要認識到：有了良好的制度，還要有模范地執(zhí)行，這不僅僅是對個人負責，也是對他人負責，更是對集體負責。
當前，隨著農村信用社深化改革和業(yè)務的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新、新業(yè)務品種的不斷推出，傳統(tǒng)業(yè)務品種、業(yè)務操作手段實現了變革與創(chuàng)新。這都對案件防控系統(tǒng)建設提出了新的要求。所以，創(chuàng)新和完善內控管理制度也成了農村信用社的當務之急，對此，構筑牢不可破的、真正具有內部控制力的案件和風險防范屏障，是打造農村信用社強基固本、科學發(fā)展的基礎。
一、以人為本，加強員工綜合管理
都能首先想到“制度要求我怎樣做”，真正讓“指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度”入口、入腦、入心、入手，在全社形成“程序至上、合規(guī)為本、效益為重”的內控文化和“時時遵章、事事合規(guī)、自覺糾錯”的合規(guī)文化。四是要抓好員工行為排查。對有異常行為的員工，要先調離重要工作崗位，然后做好其思想轉化工作，當前排查制度已基本建立，關鍵是執(zhí)行不到位，未嚴格執(zhí)行排查制度，形成排查流于形式。五是積極探索合規(guī)操作獎懲機制。要大張旗鼓地表彰遵章守紀人員予以合規(guī)獎勵，讓員工從合規(guī)操作中受益，而對各類檢查中發(fā)現的嚴重違規(guī)違紀問題，則堅持責任追究橫向到邊，縱向到底的高壓態(tài)勢，從嚴從重處理。
二、加強“四重要”管理，突出工作重點
理等開展專項檢查，防控風險。
三、多部門協同合作，實現稽核工作精細化
要把各項規(guī)章制度、管理要求精細化的`落實，作為案件防控工作的重要手段和保障。一是要認真研究各項規(guī)章制度和管理要求的機理，充分理解制度和管理要求，提高執(zhí)行規(guī)章制度和業(yè)務流程的主動性、自覺性和有效性。二是要建立落實各項規(guī)章制度的責任制，通過建立“崗位明晰、權責分明、管理有序、操作有規(guī)”的崗位責任體系，精細化地落實好各項規(guī)章制度和業(yè)務流程。三是要制訂精細化的落實措施，使制度和管理要求的制訂、分解、落實、檢查、整改、反饋、評價等形成一個完整的、清晰的鏈條，使規(guī)章制度和管理要求的落實情況始終處于完全的掌控之中。
四、加強稽核人員隊伍建設，提高敏感度和執(zhí)行力
檢查和常規(guī)檢查、綜合檢查和專項檢查相結合的長效機制，把各類問題消滅在萌芽狀態(tài)。
五、以問題整改和責任追究強化案防氛圍
要把對各類問題的整改和責任追究，作為案件防控工作的必要手段。一是建立違規(guī)信息錄入和整改臺賬，逐條整改。對查處的各類問題，要建立整改臺賬，實行業(yè)務條線和基層社“雙線整改負責制”，查處一筆，追究一筆，整改一筆，在臺賬上銷號一筆，并將整改和責任人處理情況向全社通報。二是建立整改本單位和管理部門雙向責任制。通過分別界定責任，制定整改方案，明確整改部門、承辦人員、辦結時限、質量要求和考核獎懲措施，達到有錯必究的目的。三是建立嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的倒逼機制和監(jiān)督機制。對檢查中發(fā)現的各類問題，按處罰上限嚴格責任追究，讓違規(guī)違紀者心痛，讓違規(guī)違紀者警醒，倒逼各項規(guī)章制度的落實。四是建立整改后評價機制。要經常組織問題整改“回頭看”，發(fā)現在整改過程中弄虛作假、蒙混過關的，從嚴進行追究。
信貸業(yè)務部
何建志
信貸風險防控心得篇十三
20xx年11月18日上午我參加了支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規(guī)是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習慣。每周我們都會學習柜面操作十不準，上面的十條內容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規(guī)矩。
可能有的人抱著事不關己的心態(tài)，對一些繁雜制度設置視而不見，對細小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發(fā)的導火線。我們任何的一次看似細小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴重的后果，跌入萬丈深淵！
回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農商行基層的一名柜員，就要嚴格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。
"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
信貸風險防控心得篇十四
風險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。
銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為柜員們的一項重要工作。對進入馬鞍山農村商業(yè)銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：
一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差
錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現還好，待客戶離開之后才發(fā)現就會造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。
二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風險隱患。原始憑證是記載經濟業(yè)務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、柜員風險防范意識不強，代客填寫單據。代客戶填寫單據極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。
50從幾個案例看銀行柜面操作風險防范
從幾個案例看柜面操作風險防范
1、柜員挪用現金案件（2017）
如果不是建行山東德州分行對所轄的德州市平原縣支行（下稱平原支行）進行突擊檢查，營業(yè)室綜合柜員刁娜挪用、盜用銀行資金逾2000萬元一案，也許根本無人知曉。
涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。她繞開銀行內部各監(jiān)管環(huán)節(jié)，從容盜取銀行資金，前后49天，歷經例行檢查未被發(fā)現。
日前，中國銀監(jiān)會對此案件進行了業(yè)內通報和警示。
據銀監(jiān)會案件專項治理督導組（下稱督導組）的調查，2017年8月23日至10月10日期間，時為建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盜用銀行資金2180萬元，用于購買體育彩票，并中得彩票獎金500萬元。
夢斷彩票
彩票中特等獎的概率大約在千萬分之一。以“七星彩”為例，購買全部排列組合（1000萬種）需要2000萬元，必然包含可以中得500萬元的特等獎號碼。
這個概率，與刁娜“投資”彩票的成本收益比剛好吻合。
督導組的調查表明，刁娜的手法有二：一為空存現金，二為直接盜取現金。所謂“空存現金”，即在沒有資金進入銀行的情況下，通過更改賬戶信息，虛增存款。由于存單本身是真實的，所以盡管事實上并沒有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉賬出來，成為自己可以支配的資金。
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信貸風險防控心得篇十五
自某年郵政獨立運營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式,尋找郵政業(yè)務最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網點超過個，其中2/3以上網點分布在縣和縣以下農村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿組織過渡期的結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急?；茨献佑杏枺骸熬夭徽豢蔀榉?規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風險"放到與銀行業(yè)三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的`程度來重視。
合規(guī)風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。
銀行業(yè)三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。
(一)樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內在需求,在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現商業(yè)銀行倡導合規(guī)經營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制需要設立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現、調查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構和業(yè)務流程的再造過程，使依法合規(guī)經營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農村金融全面風險管理框架之中。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農村金融面臨的重要風險，因此，完善合規(guī)風險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
信貸風險防控心得篇十六
在經濟發(fā)展的時代背景下，風險信貸成為了金融系統(tǒng)不可或缺的一部分。作為信貸人員，我有幸能夠參與其中，并積累了一些關于風險信貸的心得體會。在這篇文章中，我將分享我對風險信貸的一些看法和心得體會。
首先，風險信貸是一項重要而復雜的工作。風險信貸涉及到借款人的信用狀況、還款能力、企業(yè)經營狀況等多個方面。在進行信貸決策時，我們需要全面了解借款人的情況，并進行風險評估。這意味著我們需要掌握大量的金融知識，并具備較高的專業(yè)水平。
其次，風險信貸需要綜合考量各種風險因素。在進行風險評估時，我們需要綜合考慮借款人的信用風險、市場風險、流動性風險等多方面的因素。只有對各種風險因素有深入的理解，我們才能做出合理的授信決策。此外，我們還需要將風險因素進行量化和排序，以便更好地進行決策。
再次，風險信貸需要靈活應對不同的情況。在實際工作中，我們會遇到各種各樣的情況，如借款人意外違約、借款用途不明確等。在這些情況下，我們需要靈活應對，并根據具體情況調整信貸策略。有時候，我們需要降低信貸額度或提高利率，以減少潛在的風險。
最后，風險信貸需要注重團隊合作。風險信貸是一項復雜的工作，需要多方面的專業(yè)知識和技能。單憑一個人的能力很難完全勝任。因此，與其他團隊成員的密切合作變得至關重要。只有通過團隊協作，我們才能更好地分擔工作壓力，共同解決問題，提高工作效率。
總之，風險信貸是一項重要而復雜的工作，在實踐中需要我們進行全面的風險評估和決策。我們需要掌握大量的金融知識，綜合考慮各種風險因素，并靈活應對不同情況。此外，團隊合作也是非常關鍵的。通過團隊合作，我們可以更好地應對挑戰(zhàn)，實現共同進步。希望我的心得體會能對從事風險信貸工作的人員有所啟發(fā)，并能夠不斷提高自己的專業(yè)水平。
信貸風險防控心得篇十七
2014年6月9日晚我行在油田公司機關樓開展了銀行案件風險防控學習活動，結合案例使我們了解到，銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了很多不利影響，通過對風險防控的學習使我們更深的了解到風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。結合我們平時在工作中的實際情況，可以
總結
為以下幾點。
一、加強業(yè)務學習，完善業(yè)務操作流程。身為銀行一線員工，切實提高業(yè)務素質和風險防控能力，全面加強柜面服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。在日常工作中我們應當堅持做到合規(guī)操作，有時候，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，但往往很多時候就是我們的疏忽大意，一些不合規(guī)的舉動從而導致業(yè)務出現差錯，特別是有時候覺得自己特別熟練的業(yè)務一時大意更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。很多規(guī)章制度的建立，是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓中總結出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自己權益和維護廣大客戶權益的能力。
二、妥善保管原始憑證，防止風險隱患。原始憑證是記載業(yè)務的一種書面證明，是記賬的法律依據。如果我們把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結束后必須保證我們辦理業(yè)務過程所產生的傳票完整，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證要交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、避免代客戶填寫單據，加強風險防范意識。代客戶填寫單據往往容易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務，盡量避免由此產生的風險。
今后在日常業(yè)務的辦理中我們應當增強風險防范意識，落實防控措施，多學習案件防控的案例，做到完善內控合規(guī)，將不必要的操作風險降到最低。
馬國婷
2014年6月12日
信貸風險防控心得篇十八
作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現金存取、支付結算等業(yè)務過程中，由于風險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險，是銀行操作風險的主要領域。操作風險是指由于不完善或失靈的內部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導致損失的風險。在實際工作中，操作風險可以分是人員因素引起的操作風險，包括操作失誤、違法行為、關鍵人員流失等情況；。柜面操作風險一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產生柜面操作風險的主觀因素，一是風險意識淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對風險文化培育不夠，銀行風險文化沒有成型。二是業(yè)務素質不高。柜員自身業(yè)務素質不能適應業(yè)務變化，導致部分員工操作起來力不從心，風險識別和預防能力下降。三是責任意識不強。表現為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴，柜員違規(guī)違章操作。四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風險。
為有效防范操作風險，必須建立起以完善的公司治理結構和先進的制度文化為基礎，以科學的內部控制綜合評價體系為核心，以健全的內部控制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內部控制體系，切實避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。
一是確立風險防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動的先導，文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動，觸動促成行為，行為形成習慣，習慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導、激勵和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范，這就是文化的力量。
二是創(chuàng)新業(yè)務經營計劃管理模式和績效考評機制。為了真正強化資本約束機制，轉變業(yè)務增長方式，引入經濟增加值指標考核，通過風險資本的計量與分配以及投資風險的彌補，從績效考核方面引導各級行關注風險防范，實現業(yè)務發(fā)展、風險控制和效益增長的有機統(tǒng)一。
三是加強對各類問題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本。對于理性人來說，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒有人會選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問題的一個思路就是盡可能快地發(fā)現違規(guī)行為，并予以重罰。
四是借助科技手段，建立信息預警系統(tǒng)，研究建立全國數據大集中后的it風險應急預案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經營風險中的作用。
風險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。
銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為柜員們的一項重要工作。對進入馬鞍山農村商業(yè)銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：
一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差
錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現還好，待客戶離開之后才發(fā)現就會造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。
二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風險隱患。原始憑證是記載經濟業(yè)務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、柜員風險防范意識不強，代客填寫單據。代客戶填寫單據極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。
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信貸風險防控心得篇十九
xxxx年9月3日，我有幸參加了我行在杭州舉辦的學習班，在為期一周的培訓中，我認真地學習了信貸風險防范和財務報表分析等內容。其中，老師對信貸風險防控的理論基礎進行了深刻講解，并組織了實際案例的討論、演示和點評，既有實務操作又有理論講解，使我對信貸風險防控有了更多的認識和理解。
貸前調查不全面、資料收集不全;輕易采用企業(yè)提供的報表數據，欠核實，缺乏對假信息、報表的防范;存在由社會上不正?，F象引發(fā)的道德風險問題，對企業(yè)信譽調查重視程度不夠，未能及時發(fā)現借款人注冊資金未到位或抽逃公司注冊資金。有可能導致貸前調查報告流于形式，失去保證貸款安全性的意義。
若貸款審批機制不完善，輕信信貸調查結論，對貸款主體的資質、信用、財產狀況缺乏全面系統(tǒng)的審查，就會讓不符合貸款條件的企業(yè)輕易獲得貸款資格。審查人員應根據相關政策制度，從基本要素、主體資格、貸款條件、本行的信貸產業(yè)及行業(yè)政策、信用等級評定、授權授信等方面，逐一核實貸款調查人員提供的貸款申請資料和調查報告是否完整有效，是否符合本行的貸款準入條件和現行的制度政策，這是貸款初步審查的關鍵環(huán)節(jié)。對應該由調查人員及經營行提供而沒有提供的信貸業(yè)務材料，審查人員應當列出單子，及時通知調查人員及相關行補充完善，說明情況，提出審查意見，限期予以補充回復。原則上凡是貸款調查人員調查認定的內容，審查人員都應當重新審核，看其是否真實有效是否符合信貸準入條件和相關政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整性及合規(guī)合法性問題。全面初步審查的主要內容，同貸款調查階段收集借款申請資料的內容基本一致。
貸款實行全流程管理，即從貸款發(fā)放至貸款收回進行全面跟蹤檢查，發(fā)現風險隱患及時采取相應的防范措施。為此，各級信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾，以貸后管理推動業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。同時，實地進行貸后檢查，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款的安全性、流動性、盈利性。
總之，我覺得開展業(yè)務知識學習是銀行從業(yè)人員的的一項本職工作。我們要將學習內容落實到今后的工作，找準薄弱點各個擊破，不斷健全我行信貸防控體系。