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貸款調(diào)查報(bào)告篇一
申請(qǐng)人向我社提供了資產(chǎn)負(fù)債情況說(shuō)明,我們對(duì)該戶(hù)的資產(chǎn)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查查詢(xún):
1、房屋一棟,價(jià)值xx萬(wàn)元。位于,房屋建筑面積?,無(wú)房產(chǎn)證,已交土地費(fèi)x萬(wàn)元,按照x鄉(xiāng)的房屋建造價(jià),價(jià)值基本合理。
2、幼兒園各種游樂(lè)設(shè)備xx萬(wàn)元;經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)盤(pán)點(diǎn)和查看,情況屬實(shí)。
各項(xiàng)資產(chǎn)合計(jì)x萬(wàn)元。家庭財(cái)產(chǎn)真實(shí),情況說(shuō)明價(jià)格合理。
提供的資產(chǎn)負(fù)債情況說(shuō)明表述對(duì)外無(wú)負(fù)債,經(jīng)外圍調(diào)查,婦沒(méi)有外部借款,也沒(méi)有為他人提供擔(dān)保,對(duì)外無(wú)負(fù)債,情況說(shuō)明真實(shí),沒(méi)有遺漏和隱瞞的情況。
貸款調(diào)查報(bào)告篇二
要寫(xiě)清貸戶(hù)的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專(zhuān)業(yè)技能、誠(chéng)信程度及與信用社業(yè)務(wù)往來(lái)信用記錄等。
詳細(xì)寫(xiě)清貸戶(hù)家庭固定資產(chǎn)狀況具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、現(xiàn)價(jià)值及其它資產(chǎn)機(jī)械設(shè)備、名稱(chēng)、數(shù)量、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債情況寫(xiě)清貸款金額,貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等,計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。
寫(xiě)清貸戶(hù)的家庭承包土地面積、種植主要作物,具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入;養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益;加工業(yè)寫(xiě)清加工量、經(jīng)濟(jì)效益;外出務(wù)工收入等情況;綜合評(píng)估客戶(hù)全年收入狀況。
屬于擔(dān)保方式的貸款,寫(xiě)清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款,要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng),存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、還款的來(lái)源等。
最后調(diào)查人寫(xiě)出準(zhǔn)確的`意見(jiàn),承擔(dān)的責(zé)任。簽署集體研究意見(jiàn),確定第一、二、三責(zé)任人,調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見(jiàn)。
貸款調(diào)查報(bào)告篇三
借款申請(qǐng)人***,系*******中學(xué)高級(jí)教師,月綜合收入為人民幣3800元,配偶****************醫(yī)院護(hù)土,其月綜合收入為人民幣4800元,另有房屋出租,月租金收入900元,其家庭月綜合收入合計(jì)人民幣9500元,,三年家庭總收入為人民幣34200元;三年家庭生活和其他支出約在140000元左右,該筆貸款以借款人***和其配偶蔣月英的家庭綜合收入作為還款來(lái)源,第一還款來(lái)源充足。同時(shí)該客戶(hù)整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng),家庭綜合收入高且穩(wěn)定,還款來(lái)源落實(shí),具備到期還本付息能力。
該筆貸款以借款申請(qǐng)人***提供的合法所有的位于住宅****路7幢208#房地產(chǎn)作為抵押物。該宗抵押物具體情況:
1、房屋產(chǎn)權(quán)證號(hào):*************號(hào)、土地使用權(quán)證號(hào)******號(hào),房屋總建筑面積113。21平方米,框架結(jié)構(gòu),20xx年買(mǎi)受*****公司,中等裝修;土地性質(zhì)為出讓地,用途為商住用地,土地使用權(quán)終止日期到20xx年。
3、20xx年1月9日,該房地產(chǎn)經(jīng)****評(píng)估,總價(jià)值為36萬(wàn)元。設(shè)抵押率60%,可抵押擔(dān)保貸款人民幣21萬(wàn)元,本次擬設(shè)定抵押擔(dān)保貸款人民幣18萬(wàn)元。
貸款調(diào)查報(bào)告篇四
自xx年租房開(kāi)辦幼兒園以來(lái),經(jīng)過(guò)xx年的精心經(jīng)營(yíng),逐步積累了豐富的幼兒園管理經(jīng)驗(yàn)和原始資金,并通過(guò)良好的教育質(zhì)量擁有一定的生源。由于幼兒人數(shù)的增長(zhǎng),x年在x街新建了x幼兒園,幼兒園占地面積約?,房屋建筑面積約?,聘有位幼教師,位司機(jī),位廚師。
教育局x年x月x日頒發(fā)了中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證,名稱(chēng)為x幼兒園,批準(zhǔn)文號(hào)為號(hào),有效期:四年,目前已開(kāi)辦四個(gè)班,有學(xué)前班、大班、中班、小班,有幼兒x人。
本次申請(qǐng)抵押貸款x萬(wàn)元,主要用于幼兒擴(kuò)班所需的流動(dòng)資金。其中:用于支付教職工工資x萬(wàn)元,幼兒生活費(fèi)及教材x萬(wàn)元。其貸款申請(qǐng)用途真實(shí)合法,不會(huì)危及貸款安全。
貸款調(diào)查報(bào)告篇五
1、企業(yè)名稱(chēng):上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時(shí)間:20xx年1月。
3、注冊(cè)地址:上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號(hào)。經(jīng)營(yíng)地同注冊(cè)地。
4、企業(yè)職工人數(shù):50人。
5、注冊(cè)資本:1000萬(wàn)元。
6、主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍:從事貨物及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù);生產(chǎn)乳化香精及其它香精,銷(xiāo)售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。(凡涉及許可經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目憑許可證經(jīng)營(yíng))。
企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu):?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元股東名稱(chēng)
上海丹菱香精香料有限公司原投資額占比變更后投資額占比%劉曉東12%陸斌柳海彬杜宇紅合計(jì)上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司,是一家主要生產(chǎn)和銷(xiāo)售液體類(lèi)、乳化類(lèi)及粉末類(lèi)食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶(hù)有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國(guó)內(nèi)外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員20名,市場(chǎng)遍布全國(guó),公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請(qǐng)了技術(shù)總監(jiān)和營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān),提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場(chǎng)拓展。
公司銷(xiāo)售情況良好,20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入2428萬(wàn)元,凈利潤(rùn)1035萬(wàn)元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入3628萬(wàn)元,凈利潤(rùn)1653萬(wàn)元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元,凈利潤(rùn)1114萬(wàn)元。企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好,盈利能力較強(qiáng)。
1、法定代表人劉曉東,20xx年7月生,學(xué)歷大學(xué),職稱(chēng)工程師,20xx年至20xx年,任職于深圳波頓香精香料有限公司調(diào)香師;20xx年至20xx年任職于上海萬(wàn)聲通訊有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理;20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長(zhǎng)。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經(jīng)驗(yàn),和各大食品和飲料生產(chǎn)廠(chǎng)商有良好的人脈關(guān)系和合作基礎(chǔ),對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展起著重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個(gè)人信用記錄情況良好。
銷(xiāo)售利潤(rùn)情況:銷(xiāo)售總額銷(xiāo)售利潤(rùn)凈利潤(rùn)銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率償債指標(biāo)情況:資產(chǎn)負(fù)債率%%%流動(dòng)比率速動(dòng)比率,截止20xx年末,公司總資產(chǎn)6042萬(wàn)元,負(fù)債1872萬(wàn)元,負(fù)債率31%,流動(dòng)比率和速動(dòng)比率分別為2。17和1。66,顯示公司短期償債能力較強(qiáng)。
1、資產(chǎn)負(fù)債情況
(1)貨幣資金362萬(wàn)元。
(2)應(yīng)收票據(jù)62萬(wàn)元,主要包括應(yīng)收北京匯源食品公司15萬(wàn)元,佛山三水健力寶貿(mào)易公司30萬(wàn)元,樂(lè)天奧的利飲料公司17萬(wàn)元。
(3)應(yīng)收賬款1096萬(wàn)元,包括應(yīng)收近200家食品和飲料企業(yè)的賬款,其中主要應(yīng)收款對(duì)象是健力寶公司75萬(wàn)元,奧的利飲料公司50萬(wàn)元,光明乳業(yè)62萬(wàn)元,福建惠康食品45萬(wàn)元,南京喜之郎果凍36萬(wàn)元,娃哈哈飲料公司69萬(wàn)元等知名食品和飲料生產(chǎn)企業(yè)的賬款。
(4)存貨952萬(wàn)元,主要是原材料、自制半成品和庫(kù)存商品。
(5)固定資產(chǎn)20xx萬(wàn)元,主要是廠(chǎng)房、設(shè)備、車(chē)輛和辦公用品。
(6)短期借款1480萬(wàn)元,其中我行中小企業(yè)貸款540萬(wàn)元,占比36%;農(nóng)行流動(dòng)資金貸款940萬(wàn)元,占比64%。
(7)應(yīng)付賬款308萬(wàn)元,主要包括應(yīng)付宜佳香料有限公司51萬(wàn)元,上海金豐經(jīng)營(yíng)公司40萬(wàn)元,上海中山物貿(mào)集團(tuán)公司46萬(wàn)元,香樂(lè)香料公司36萬(wàn)元,上海浦杰香料公司22萬(wàn)元等,其余企業(yè)均是應(yīng)付賬款在10萬(wàn)元以?xún)?nèi)。
2、權(quán)益情況
企業(yè)所有者權(quán)益4171萬(wàn)元,其中包括實(shí)收資本1000萬(wàn)元,盈余公積389萬(wàn)元,未分配利潤(rùn)2754萬(wàn)元。
3、損益情況
20xx年,企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元,比20xx年略有下降,原因是20xx年產(chǎn)品原材料價(jià)格上漲迅猛,公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預(yù)計(jì)。所以,下半年,公司調(diào)整了產(chǎn)品結(jié)構(gòu),果斷地減少了部分產(chǎn)品的生產(chǎn)。
利潤(rùn)總額1114萬(wàn)元,銷(xiāo)售利潤(rùn)率33%,企業(yè)保持了較強(qiáng)的盈利能力。但是相比上年46%的銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率有所下降,原因是20xx年食品和化工原材料價(jià)格上漲較快,平均估計(jì)漲幅在20%-30%左右,公司產(chǎn)品的價(jià)格卻無(wú)法同步上漲,造成公司盈利能力有所下降。
企業(yè)20xx年度銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元,借款期限內(nèi)預(yù)計(jì)的銷(xiāo)售收入可以達(dá)到4200萬(wàn)元左右。
1、貸款金額800萬(wàn)元整。
2、貸款利率按照基準(zhǔn)利率上浮5%,該企業(yè)20xx年信用等級(jí)為a+級(jí),符合信用等級(jí)對(duì)利率的要求。
3、借款期限12個(gè)月,還款方式按季等本歸還本金,按月支付利息。
4、貸款用途:企業(yè)向我行申請(qǐng)800萬(wàn)元,貸款主要用于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。企業(yè)作為一家專(zhuān)門(mén)生產(chǎn)食用香精香料的公司,其供貨對(duì)象主要是國(guó)內(nèi)的一些知名的食品和飲料公司。資金的`結(jié)算方式通常是2-3個(gè)月結(jié)算一次。同時(shí)企業(yè)為了保持和擴(kuò)大已有的市場(chǎng)份額,需要不斷地開(kāi)發(fā)和增加新產(chǎn)品,創(chuàng)造出各種不同的口味。公司預(yù)計(jì)20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入4200萬(wàn)元,公司現(xiàn)在的銷(xiāo)售對(duì)象均為國(guó)內(nèi)知名的食品和飲料的生產(chǎn)商,例如20xx年10月,公司和可口可樂(lè)上海分公司達(dá)成了合作意向,將有望成為其大陸唯一的香精供應(yīng)商。但是,由于產(chǎn)品的收款期較長(zhǎng),一般為2-3個(gè)月,公司從采購(gòu)到生產(chǎn)成品需要2-3個(gè)月左右,企業(yè)所需流動(dòng)資金比往年大幅提高。根據(jù)產(chǎn)品成本占比60%測(cè)算,總需要采購(gòu)原材料資金約2500萬(wàn)元,按年周轉(zhuǎn)2次測(cè)算,需要1250萬(wàn)元,另外,需要管理費(fèi)用和營(yíng)業(yè)費(fèi)用300萬(wàn)元。總流動(dòng)資金需求約1550萬(wàn)元,企業(yè)計(jì)劃以自有資金投入750萬(wàn)元,申請(qǐng)我行小企業(yè)貸款800萬(wàn)元。
5、還款來(lái)源:
本貸款第一還款來(lái)源是企業(yè)自身銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)。
上海丹菱福德公司經(jīng)過(guò)3年的發(fā)展,已經(jīng)集聚了優(yōu)質(zhì)的人力資源和市場(chǎng)客戶(hù)資源,將在20xx年取得更大的發(fā)展。公司經(jīng)過(guò)充分的市場(chǎng)調(diào)研,決定對(duì)客戶(hù)進(jìn)行調(diào)研和細(xì)分,從20xx年開(kāi)始將暫停對(duì)銷(xiāo)售額50萬(wàn)元以下的小型客戶(hù)的供貨,集中優(yōu)勢(shì)為大中型客戶(hù)配套生產(chǎn),以進(jìn)一步規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),并提升企業(yè)產(chǎn)品自身的地位和品質(zhì)。各地的經(jīng)銷(xiāo)隊(duì)伍已經(jīng)對(duì)20xx年的銷(xiāo)售客戶(hù)基本確定,銷(xiāo)售目標(biāo)已經(jīng)制定并報(bào)董事會(huì)。公司預(yù)計(jì)20xx年銷(xiāo)售收入可以達(dá)到4200萬(wàn)元,比上年3422萬(wàn)元增加24%。20xx年目標(biāo)客戶(hù)中:健力寶350萬(wàn)元,光明700萬(wàn)元,娃哈哈560萬(wàn)元,樂(lè)天奧的利500萬(wàn)元,蒙牛580萬(wàn)元,伊利600萬(wàn)元,匯源果汁400萬(wàn)元,美晨300萬(wàn)元等。由于丹菱福德的產(chǎn)品口味優(yōu)良,市場(chǎng)反映良好,合作方均有意向不斷擴(kuò)大和公司的合作。通過(guò)篩選客戶(hù),公司將逐步提升產(chǎn)品的價(jià)格和毛利,公司預(yù)計(jì)20xx年利潤(rùn)總額可以達(dá)到1200萬(wàn)元,銷(xiāo)售利潤(rùn)率30%,還款能力較強(qiáng)。
1、企業(yè)目前銀行借款1480萬(wàn)元,其中我行小企業(yè)貸款540萬(wàn)元,農(nóng)行940萬(wàn)元。
2、企業(yè)信用記錄情況正常。
借款人貸款卡記錄沒(méi)有不良記錄;
借款人股東或法定代表人(即企業(yè)實(shí)際控制人)信用記錄沒(méi)有不良記錄;
借款人工商信息沒(méi)有不良記錄。
3、企業(yè)已在我行開(kāi)立基本戶(hù),日均存款300萬(wàn)元左右,銷(xiāo)售歸行資金4000萬(wàn)元,歸行率100%。
本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司提供全額貸款保證方式擔(dān)保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客戶(hù),在我行的20xx年信用評(píng)級(jí)為aa-級(jí),授信總額為1000萬(wàn)元,在我行的現(xiàn)有貸款余額為0萬(wàn)元,剩余可用授信額度為1000萬(wàn)元。擔(dān)保人上海丹菱香精香料有限公司成立于20xx年,公司注冊(cè)地康橋工業(yè)園區(qū)康橋東路558號(hào),經(jīng)營(yíng)范圍是香精香料的制造加工、化工原料及產(chǎn)品批發(fā)零售。擔(dān)保人目前的主要業(yè)務(wù)是煙用香精香料的生產(chǎn)和銷(xiāo)售。主要客戶(hù)是全國(guó)各大卷煙生產(chǎn)商,包括常德卷煙廠(chǎng)、安徽卷煙廠(chǎng)、河北卷煙廠(chǎng)、保定卷煙廠(chǎng)、唐山卷煙廠(chǎng)等等。由于香精香料具有不易替代性,產(chǎn)品一經(jīng)市場(chǎng)接受,就不容易改變,一旦改變則香煙的口味將發(fā)生改變。所以企業(yè)和生產(chǎn)卷煙的老客戶(hù)的合作非常穩(wěn)定,并通過(guò)引進(jìn)國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的香精技術(shù)人才,企業(yè)不斷提高產(chǎn)品的口味和質(zhì)感,迎合客戶(hù)的需求。
截止20xx年末,上海丹菱香精香料有限公司總資產(chǎn)14462萬(wàn)元,負(fù)債6070萬(wàn)元,所有者權(quán)益8392萬(wàn)元,資產(chǎn)負(fù)債率42%。銀行貸款2500萬(wàn)元,全部為農(nóng)行康橋支行的流動(dòng)資金貸款,占比100%。公司年銷(xiāo)售收入4520萬(wàn)元,凈利潤(rùn)2285萬(wàn)元,利潤(rùn)率達(dá)到50%,盈利能力較強(qiáng)。本次擔(dān)保金額800萬(wàn)元,有擔(dān)保能力。
1、信用等級(jí)a+(含)級(jí)以上。
經(jīng)對(duì)企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)定,20xx年信用等級(jí)為a+級(jí)。
2、我行開(kāi)戶(hù)2年以上,貸款存續(xù)期1年以上,銷(xiāo)售歸行5倍以上。
丹菱福德在我行開(kāi)立基本賬戶(hù)3年以上,貸款存續(xù)期2年以上。20xx年銷(xiāo)售歸行率100%,是貸款額的7倍。
3、連續(xù)2年盈利,無(wú)不良記錄,使用我行三種以上金融產(chǎn)品。
丹菱福德從20xx年至今連續(xù)盈利,無(wú)不良記錄,使用我行網(wǎng)銀、信用卡和代發(fā)工資/理財(cái)金賬戶(hù)等綜合業(yè)務(wù),并是我行財(cái)務(wù)顧問(wèn)客戶(hù)。
4、保證人上海丹菱香精香料有限公司20xx年基期aa—級(jí),且在我行有剩余授信額度1000萬(wàn)元。
1、企業(yè)總體經(jīng)營(yíng)正常,業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定,信譽(yù)狀況良好。
2、擬同意貸款,貸款金額800萬(wàn)元,期限12個(gè)月,還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息,利率基準(zhǔn)上浮5%,由上海丹菱香精香料有限公司提供保證擔(dān)保。請(qǐng)審查。
特此報(bào)告
x年xx月xx日
貸款調(diào)查報(bào)告篇六
借款人因票據(jù)到期需要周轉(zhuǎn)金,于30xx年3月5日向我公司提出x萬(wàn)的小額貸款申請(qǐng)。我公司業(yè)務(wù)部對(duì)該借款人進(jìn)行了調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下:
x男,1962年3月出生,身份證號(hào)碼:3x.x地,大專(zhuān)學(xué)歷,1999年12月創(chuàng)辦了x公司,任法人。經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。其妻x,x年x月x日出生,身份證:3x.
據(jù)調(diào)查,x為x公司的法定代表人,出資額x萬(wàn)元,占出資比例99.87%。同時(shí),x銷(xiāo)售中心為x公司股東,股東出資金額貳仟萬(wàn)元整。借款人擁有8輛汽車(chē),約人民幣x萬(wàn)元,擁有多處房產(chǎn)。
通過(guò)征信查詢(xún),借款人目前信用良好,信用評(píng)級(jí)為正常。
借款人x申請(qǐng)借款135萬(wàn)元,用于借款人x年3月5日農(nóng)行到期x萬(wàn)承兌票據(jù)。期限為一個(gè)月。經(jīng)調(diào)查了解,借款用途真實(shí)、合法。
借款人申請(qǐng)的貸款方式為保證擔(dān)保,保證人分別為x潤(rùn)滑油銷(xiāo)售中心及自然人x,并簽訂了我司認(rèn)可的保證書(shū)。x銷(xiāo)售中心經(jīng)營(yíng)正常,收入穩(wěn)定。自然人x同為x銷(xiāo)售中心股東,出資額x萬(wàn)元,出資比例x%。
借款人的.還款來(lái)源為x潤(rùn)滑油銷(xiāo)售中心的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入(附與x公司的供貨合同)。此外據(jù)借款人介紹,近期借款申請(qǐng)的農(nóng)行x萬(wàn)貸款將發(fā)放,可用來(lái)還貸。
借款人自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚,信譽(yù)度較好,還款意愿強(qiáng)。保證人經(jīng)營(yíng)正常,收入穩(wěn)定,具備擔(dān)保實(shí)力。綜合以上調(diào)查分析認(rèn)為,只要確保該公司專(zhuān)款專(zhuān)用,公司運(yùn)營(yíng)正常,到期還貸,符合貸款條件。本人同意對(duì)借款申請(qǐng)人x發(fā)放貸款x萬(wàn)元,期限為一個(gè)月,月利率8.4‰,按月還息到期一次還本。
貸款調(diào)查報(bào)告篇七
(一)合理確定利率浮動(dòng)區(qū)間,加強(qiáng)利率與其他貨幣政策工具和宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)配合。利率市場(chǎng)化政策需要以發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和充分的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)為前提。濾布在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)地區(qū),農(nóng)村貸款利率的高低既事關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民增收,也事關(guān)政局穩(wěn)定和民心向背。我們認(rèn)為,從目前情況看,欠發(fā)達(dá)農(nóng)村地區(qū)應(yīng)適當(dāng)縮小貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。首先,應(yīng)根據(jù)地域和經(jīng)濟(jì)差異,實(shí)行有差別的利率浮動(dòng)政策?;镜目紤]是,區(qū)分東部與西部,東部地區(qū)執(zhí)行較高的浮動(dòng)利率,西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)執(zhí)行較低的浮動(dòng)利率。其次,要充分利用再貸款貨幣政策工具,對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村信用社提供長(zhǎng)期的低息資金支持?!叭r(nóng)”貸款帶有一定的政策性,不能因?yàn)槠渚哂懈唢L(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)而實(shí)行高利率政策,相反,應(yīng)從其負(fù)有政策義務(wù)的角度出發(fā),給予相應(yīng)的利率優(yōu)惠。為體現(xiàn)這一特性,中央銀行可考慮以較低的象征性等利率繼續(xù)為欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村信用社提供較長(zhǎng)期限的支農(nóng)再貸款,支持農(nóng)村信用社以?xún)?yōu)惠利率發(fā)放“三農(nóng)”貸款。第三,應(yīng)協(xié)調(diào)財(cái)政和稅收等經(jīng)濟(jì)政策,對(duì)農(nóng)村信用社給予稅收、財(cái)政等政策扶持。為彌補(bǔ)以?xún)?yōu)惠利率發(fā)放“三農(nóng)”貸款所造成的利差損失,建議國(guó)家對(duì)支農(nóng)貸款利息收入在一定期間內(nèi)實(shí)行營(yíng)業(yè)稅減免,對(duì)“三農(nóng)”貸款給予財(cái)政貼息。
(二)盡快建立健全符合自身實(shí)際的貸款定價(jià)機(jī)制和利率風(fēng)險(xiǎn)管理制度。一是要取消目前以用途為依據(jù)確定貸款利率浮動(dòng)幅度的定價(jià)模式,按照市場(chǎng)化、效益化、差別化和規(guī)范化的原則,建立綜合反映客戶(hù)信用狀況、發(fā)展前景、經(jīng)營(yíng)管理水平和自身成本控制、效益核算、風(fēng)險(xiǎn)襯償?shù)惹闆r的貸款定價(jià)機(jī)制,根據(jù)主要目標(biāo)客戶(hù)群,選擇相應(yīng)的定價(jià)模式,確定合理的貸款價(jià)格水平,最終形成一套以成本效益為基礎(chǔ),市場(chǎng)價(jià)格為導(dǎo)向,降低利率風(fēng)險(xiǎn)和提高盈利能力為目標(biāo)的定價(jià)管理辦法,改變部分農(nóng)信社目前存在的利率“一浮到頂”現(xiàn)象,遏制利率道德風(fēng)險(xiǎn),用規(guī)范的管理制度體現(xiàn)“扶優(yōu)限劣”原則。二是可參照巴賽爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《利率風(fēng)險(xiǎn)管理原則》的有關(guān)規(guī)定,續(xù)時(shí)收集、積累和分析相關(guān)數(shù)據(jù),對(duì)近期的利率走勢(shì)做出科學(xué)預(yù)測(cè),通過(guò)控制貸款期限和結(jié)構(gòu),防止期限錯(cuò)配,逐步調(diào)整資產(chǎn)利率結(jié)構(gòu),建立科學(xué)有效的利率風(fēng)險(xiǎn)控制體系,降低和規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。
(三)進(jìn)一步健全農(nóng)村金融服務(wù)體系,為盡早實(shí)現(xiàn)真正意義上的利率市場(chǎng)化創(chuàng)造條件。為營(yíng)造公平、公開(kāi)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,解決目前農(nóng)村地區(qū)由于金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少、功能差而造成的服務(wù)缺位、競(jìng)爭(zhēng)不充到和金融抑制等問(wèn)題,需要進(jìn)一步深化農(nóng)村金融體制改革,培育和興辦直接為“三農(nóng)”服務(wù)的多種所有制的金融組織,形成一個(gè)服務(wù)于“三農(nóng)”的多層次、全方位、競(jìng)爭(zhēng)有序的金融市場(chǎng)體系,以期通過(guò)多元競(jìng)爭(zhēng),實(shí)現(xiàn)信貸資金價(jià)格的合理化。
(四)加大利率政策執(zhí)行情況的監(jiān)管力度。正常的利率競(jìng)爭(zhēng)行為將會(huì)符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求,但壟斷等特定市場(chǎng)結(jié)構(gòu)下的競(jìng)爭(zhēng)定價(jià),有可能導(dǎo)致供需結(jié)構(gòu)的扭曲。因此,必要的政策引導(dǎo)和干預(yù),是確保政策落實(shí)和市場(chǎng)有序運(yùn)行的關(guān)鍵。監(jiān)管當(dāng)局和人民銀行要按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣政策的要求,以銀業(yè)“三法”為依據(jù),通過(guò)窗口指導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查等,加大對(duì)農(nóng)信社執(zhí)行浮動(dòng)利率情況的監(jiān)督檢力度,引導(dǎo)和監(jiān)督其正確執(zhí)行利率政策,促進(jìn)其制定合理的利率價(jià)格,并支持其利用利率手段改善經(jīng)營(yíng)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。
(五)做好宣傳工作,為浮動(dòng)利率政策的有效實(shí)施創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境?;鶎尤嗣胥y行應(yīng)充分充分發(fā)揮服務(wù)職能,立足基層實(shí)際,做好利率政策的宣傳、調(diào)研和信息反饋工作。要組織農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過(guò)多種形式向社會(huì)各界宣傳利率政策出臺(tái)的背景、目的和重要意義,讓他們充分認(rèn)識(shí)利率市場(chǎng)化發(fā)展的必然趨勢(shì)。各農(nóng)村金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的工作人員,也要利用儲(chǔ)蓄和收貸、收息的機(jī)會(huì),做好耐心、細(xì)致的利率政策宣傳解釋工作,讓農(nóng)民及時(shí)知曉和正確理解現(xiàn)行利率政策,為人民銀行宏觀(guān)調(diào)控和自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境。
貸款調(diào)查報(bào)告篇八
1、調(diào)查報(bào)告的基本情況:要寫(xiě)清貸戶(hù)的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專(zhuān)業(yè)技能、誠(chéng)信程度及與信用社業(yè)務(wù)往來(lái)信用記錄等。
2、資產(chǎn)負(fù)債情況:詳細(xì)寫(xiě)清貸戶(hù)家庭固定資產(chǎn)狀況具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、現(xiàn)價(jià)值及其它資產(chǎn)機(jī)械設(shè)備、名稱(chēng)、數(shù)量、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債情況寫(xiě)清貸款金額,貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等,計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。
3、家庭經(jīng)營(yíng)情況:寫(xiě)清貸戶(hù)的家庭承包土地面積、種植主要作物,具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入;養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益;加工業(yè)寫(xiě)清加工量、經(jīng)濟(jì)效益;外出務(wù)工收入等情況;綜合評(píng)估客戶(hù)全年收入狀況。
4、貸款方式:屬于擔(dān)保方式的貸款,寫(xiě)清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款,要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng),存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、還款的來(lái)源等。
最后調(diào)查人寫(xiě)出準(zhǔn)確的意見(jiàn),承擔(dān)的責(zé)任。簽署集體研究意見(jiàn),確定第一、二、三責(zé)任人,調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見(jiàn)。
1、調(diào)查報(bào)告的基本情況:要寫(xiě)清貸戶(hù)的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專(zhuān)業(yè)技能、誠(chéng)信程度等。
2、資產(chǎn)負(fù)債情況:詳細(xì)寫(xiě)清貸戶(hù)家庭固定資產(chǎn)狀況,具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、現(xiàn)價(jià)值及流動(dòng)資產(chǎn)現(xiàn)貨、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金、機(jī)械設(shè)備、名稱(chēng)、數(shù)量、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債情況寫(xiě)清貸款金額,貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等,計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。
3、家庭經(jīng)營(yíng)情況:寫(xiě)清貸戶(hù)的家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、投資規(guī)模、經(jīng)營(yíng)周期、產(chǎn)值、銷(xiāo)售收入及利潤(rùn)等情況,全面綜合評(píng)估客戶(hù)的收入狀況。
4、貸款方式:屬于擔(dān)保方式的貸款,寫(xiě)清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格;屬于抵押貸款,要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng),存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫(xiě)明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、還款的來(lái)源等。
最后調(diào)查人寫(xiě)出準(zhǔn)確的意見(jiàn),承擔(dān)的責(zé)任。報(bào)批社簽署集體研究意見(jiàn),確定第一、二責(zé)任人,調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見(jiàn),否則聯(lián)社不予授理。
1、企業(yè)的基本情況:企業(yè)名稱(chēng)、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱(chēng)、學(xué)歷、專(zhuān)業(yè)年限、誠(chéng)信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱(chēng)、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品,注冊(cè)商標(biāo)。
2、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債:固定資產(chǎn)分為辦公管理類(lèi)的固定資產(chǎn),用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn),如廠(chǎng)房、設(shè)備;流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金(含周轉(zhuǎn)金)逐項(xiàng)寫(xiě)清;無(wú)形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等;遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費(fèi)用、租金、裝修費(fèi)。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項(xiàng)寫(xiě)清、銀行借款寫(xiě)清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益,資產(chǎn)負(fù)債比率。
3、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計(jì)規(guī)模和實(shí)際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷(xiāo)售周期、產(chǎn)品銷(xiāo)售形勢(shì)和市場(chǎng)的適應(yīng)前景。成本計(jì)算分別計(jì)算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷(xiāo)售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤(rùn)、實(shí)現(xiàn)稅利和純利潤(rùn)。
4、貸款的可行性分析、資產(chǎn)負(fù)債分析、生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析、現(xiàn)金流量分析、資金的分布分析、生產(chǎn)與銷(xiāo)售分析,這些項(xiàng)目要采用比較、趨勢(shì)、指標(biāo)分析方式進(jìn)行分析,全面評(píng)估分析貸款的風(fēng)險(xiǎn)與否,還款的保證和來(lái)源,提出負(fù)責(zé)性的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準(zhǔn)貸金額、采用貸款方式(按第一項(xiàng)第5條寫(xiě)清)、貸款期限、調(diào)查人所承擔(dān)的責(zé)任。
5、報(bào)批貸款信用社簽署集體研究意見(jiàn),按規(guī)定確定第一、第二責(zé)任人。
1、著力點(diǎn)要明確:
首先,要深入調(diào)查,占有材料。這是寫(xiě)好調(diào)查報(bào)告的基礎(chǔ)和先決條件。為此,就應(yīng)該親自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料,又要了解“點(diǎn)”上的材料;既要了解正面材料,又要了解反而材料;既要了解現(xiàn)實(shí)材料,又要了解歷史材料。如上例中,同學(xué)們就要認(rèn)真回顧平時(shí)手頭搜集到的有關(guān)于“勤儉是美德,是事業(yè)成功的重要因素,奢侈浪費(fèi)導(dǎo)致事業(yè)失敗”方面的詳細(xì)資料。
其次,要認(rèn)真分析,找出規(guī)律。這是調(diào)查的目的。在占有大量材料的基礎(chǔ)上,要“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”地總結(jié)出事物的規(guī)律。此例中,除了要有具體的事例或數(shù)據(jù)外,還要對(duì)占有的'資料分門(mén)別類(lèi)加以總結(jié),如以“盲目攀比,鋪張浪費(fèi)”、“勤勞節(jié)儉、合理消費(fèi)”為門(mén)類(lèi)加以歸納,從中找出規(guī)律性。
再次,要立場(chǎng)正確,觀(guān)點(diǎn)鮮明。調(diào)查報(bào)告要站在客觀(guān)的立場(chǎng)上,透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì),對(duì)事物作出正確的判斷和評(píng)價(jià)。如上例中,調(diào)查的目的是幫助學(xué)生樹(shù)立勤儉節(jié)約的美德,結(jié)合學(xué)生的生活實(shí)際,解決亂花錢(qián)、互相攀比、超前消費(fèi)等不良習(xí)慣和問(wèn)題。
最后,要概括事實(shí),有敘有議。不能光羅列現(xiàn)象,而且要適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行分析、議論,闡述觀(guān)點(diǎn)。如上例,在做到有事例和數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,運(yùn)用所學(xué)的社會(huì)原理進(jìn)行理性分析,分析要觀(guān)點(diǎn)全面。
貸款調(diào)查報(bào)告篇九
為加強(qiáng)對(duì)小額貸款數(shù)據(jù)的核查監(jiān)管,按照?qǐng)F(tuán)中央有關(guān)要求,根據(jù)共青團(tuán)貴陽(yáng)市委《關(guān)于核查小額貸款工作數(shù)據(jù)的通知》,結(jié)合我委實(shí)際工作情況迅速開(kāi)展數(shù)據(jù)核查工作?,F(xiàn)將核查情況匯報(bào)如下:
我委高度重視核查工作,成立了核查工作領(lǐng)導(dǎo)小組,召開(kāi)專(zhuān)門(mén)會(huì)議對(duì)20xx年度以來(lái)小額貸款數(shù)據(jù)核查工作進(jìn)行了安排部署,形成了主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓、專(zhuān)職人員專(zhuān)門(mén)抓、全體職工共同抓的良好格局。
團(tuán)組織與金融機(jī)構(gòu)合作共贏的良好局面進(jìn)行了深入探討。并建立了以“項(xiàng)目運(yùn)作+平臺(tái)支撐+機(jī)制保障”為運(yùn)行模式。二是創(chuàng)新模式,加強(qiáng)管理。針對(duì)小額貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)這一核心難題,今年以來(lái)各地在擔(dān)保方式的創(chuàng)新上做了積極的探索,形成了以“星級(jí)誠(chéng)信戶(hù)”的擔(dān)保方式,較好地的解決了創(chuàng)業(yè)青年擔(dān)保難的問(wèn)題。今年正式啟用的中國(guó)青年創(chuàng)業(yè)小額貸款臺(tái)帳信息錄入系統(tǒng)我委高度重視,安排專(zhuān)人認(rèn)真做好青年創(chuàng)業(yè)小額貸款數(shù)據(jù)錄入,并及時(shí)與合作的金融機(jī)構(gòu)做好對(duì)接,確保青年創(chuàng)業(yè)小額貸款相關(guān)數(shù)據(jù)真實(shí)可信。對(duì)每筆貸款建立臺(tái)帳,加強(qiáng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析,為進(jìn)一步研究本地區(qū)青年創(chuàng)業(yè)規(guī)律,把握小額貸款工作特點(diǎn),擴(kuò)大工作覆蓋面提供理論依據(jù)和數(shù)據(jù)支撐。
根據(jù)工作臺(tái)帳信息,對(duì)20xx年1-10月城市青年創(chuàng)業(yè)小額貸款進(jìn)展情況進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)與分析。有關(guān)情況如下:
1、基本數(shù)據(jù)
根據(jù)臺(tái)帳數(shù)據(jù)庫(kù)信息,截至10月31日,20xx年我市青年(含百花湖鄉(xiāng))創(chuàng)業(yè)小額貸款貸款項(xiàng)目共計(jì)141個(gè),貸款額3477300元,帶動(dòng)青年就業(yè)141人。從臺(tái)帳統(tǒng)計(jì)情況看,站街鎮(zhèn)、百花湖鎮(zhèn)、紅楓湖鎮(zhèn)、暗流鄉(xiāng)、錄入貸款信息數(shù)暫列前4位,呈現(xiàn)出較好的工作態(tài)勢(shì);流長(zhǎng)鄉(xiāng)、新店鎮(zhèn)暫列后2位。
2、臺(tái)帳數(shù)據(jù)分析
截至10月31日,創(chuàng)業(yè)就業(yè)青年(含百花湖鄉(xiāng))貸款人
數(shù)共錄入141個(gè)。其中:四月份錄入28個(gè),七月份錄入31個(gè),八月份錄入30個(gè),九月份錄入32個(gè),十月份錄入20個(gè)。七月份后數(shù)據(jù)呈現(xiàn)下降并進(jìn)入到平穩(wěn)狀態(tài),而10月份數(shù)據(jù)偏低主要是數(shù)據(jù)輸入滯后所致。
3、合作金融機(jī)構(gòu)情況分析
截至10月31日,創(chuàng)業(yè)就業(yè)青年(含百花湖鄉(xiāng))創(chuàng)業(yè)小額貸款,農(nóng)村信用社成為城市青年創(chuàng)業(yè)主要合作銀行。從決策機(jī)制看,農(nóng)信社決策層級(jí)少、自主性較大,工作效率較高;從業(yè)務(wù)類(lèi)型看,小額貸款項(xiàng)目符合農(nóng)信社貸款業(yè)務(wù)定位;從社會(huì)機(jī)理看,地方政府對(duì)農(nóng)信社具有較強(qiáng)影響力。
4、小額貸款擔(dān)保方式情況
截止10月31日,我委臺(tái)帳錄入項(xiàng)目擔(dān)保信息141個(gè)“星級(jí)信用戶(hù)”保仍然是小額貸款主要擔(dān)保方式。
5、貸款青年基本情況
根據(jù)臺(tái)帳信息數(shù)據(jù),我市城鄉(xiāng)青年獲得貸款人數(shù)為141人,其中男性126人,占89.4%;女性15人,占10.6%。25歲以下青年21人,占14.9%;26至30歲青年90人,占63.8%;31至35歲青年31人,占21.3%。
1.進(jìn)一步加強(qiáng)工作力度,認(rèn)真總結(jié)全年工作。繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)部分工作進(jìn)度相對(duì)滯后鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作的督導(dǎo),全面籌劃好20xx年工作的目標(biāo)和任務(wù)。
部開(kāi)展工作。加強(qiáng)與合作金融機(jī)構(gòu)的日常溝通,適時(shí)召開(kāi)相關(guān)工作研討會(huì),明確下一步工作方向。
3.加強(qiáng)小額貸款臺(tái)帳數(shù)據(jù)核查反饋工作。做好臺(tái)帳數(shù)據(jù)庫(kù)的日常維護(hù)和動(dòng)態(tài)分析,加強(qiáng)對(duì)臺(tái)帳信息的隨機(jī)電話(huà)核查,做好與市級(jí)、省級(jí)團(tuán)委的溝通和反饋,力求錄入臺(tái)帳信息真實(shí)準(zhǔn)確。
4.進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理和幫扶。在協(xié)同金融機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)開(kāi)展金融知識(shí)培訓(xùn)、貸款業(yè)務(wù)宣傳和協(xié)調(diào)貸款、貼息等工作過(guò)程中要注意亮明團(tuán)的身份,讓群眾了解團(tuán)組織所做的工作,避免團(tuán)組織提供了服務(wù)而群眾不知情的情況發(fā)生。及時(shí)掌握獲貸青年的項(xiàng)目進(jìn)展、資金使用、償還貸款等情況,努力提供后續(xù)服務(wù),提高農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)成功率。
貸款調(diào)查報(bào)告篇十
為了掌握我縣農(nóng)戶(hù)小額貸款管理情況,以及農(nóng)村信用社在支持”三農(nóng)”中的地位和作用,根據(jù)聯(lián)社安排,我們?cè)谖逶率巳罩廖逶露蝗諏?duì)信用社信貨包扶的鎮(zhèn)村進(jìn)行了為期4天的農(nóng)戶(hù)貸款摸底調(diào)查。通過(guò)對(duì)信用社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計(jì)資料的對(duì)比以及到貸戶(hù)家中實(shí)地調(diào)查、與村組干部座談,基本上了解了信用社在支持該村農(nóng)業(yè)發(fā)展中的實(shí)際情況,達(dá)到了信用社的扶持目的,使村發(fā)展現(xiàn)狀較好。
年底,該村貸戶(hù)共欠信用社各項(xiàng)貸款百元,占全社貸款的19%,人均純收入不足千元(其中46戶(hù)141人,馬家坪戶(hù)人,大灣戶(hù)人),信用社共向該村投入了支農(nóng)資金百元,截止年四月底,貸款余額已達(dá)百元,占信用社貸款余額的50%以上,支持了該村94%的農(nóng)戶(hù)發(fā)展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等項(xiàng)目。截止九九年末,該村已發(fā)展成為人均擁有耕地畝,有食用菌、天麻等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及個(gè)體工商服務(wù)于一體的小康村,全村總收入達(dá)百元,人均純收入達(dá)百元以上。在信用社存款達(dá)百元戶(hù),占總農(nóng)戶(hù)的85%,人均存款額元。年,該村被陜西省人民政府命名為”省級(jí)小康示范村”。
九六年信用社與農(nóng)行脫鉤后,農(nóng)行兩河營(yíng)業(yè)所歸并到信用社,雖然獨(dú)此一家經(jīng)營(yíng),但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀,無(wú)支撐地方經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),信用社如何在國(guó)家銀行都沒(méi)能發(fā)展下去的地方再發(fā)展、再生存呢?該社員工在思索。當(dāng)時(shí)正值信合系統(tǒng)”工程”實(shí)施及政府發(fā)展”主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)”的提出,信用社就抓住了這一機(jī)遇,以”工程”實(shí)施為東風(fēng),以發(fā)展地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為契機(jī),支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn),發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì),壯大自我,確定了村為信貸包扶村。村耕地較多,但多年的習(xí)慣形成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶(hù)投入少而收入高,科學(xué)的耕種方法和新技術(shù)的引進(jìn)無(wú)疑是唯一途徑:種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥,信用社人員經(jīng)常出現(xiàn)在了村的田間地頭,充當(dāng)義務(wù)技術(shù)員,并及時(shí)積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來(lái),共投入了近萬(wàn)元資金支持了農(nóng)戶(hù)籽種、化肥、農(nóng)膜的購(gòu)買(mǎi),現(xiàn)在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的保障。
解決了吃飯問(wèn)題,對(duì)有富裕的時(shí)間及勞動(dòng)力,信用社就引導(dǎo)農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹(shù)有資源,氣溫適中,非常適合食用菌及天麻栽培,于是被定為該村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),信用社也做好了包扶配套工作,及時(shí)做了貸前調(diào)查,掌握了資源、人員、菌種、銷(xiāo)路等方面的情況,在貸戶(hù)自籌部分資金的基礎(chǔ)上發(fā)放了專(zhuān)項(xiàng)扶持貸款,而且經(jīng)常深入到貸戶(hù)家中教技術(shù)、傳信息,解決實(shí)際困難,并在收獲季節(jié)上門(mén)服務(wù),使貸戶(hù)及時(shí)還貸,減輕貸戶(hù)負(fù)擔(dān)。如的,在自籌資金后,信用社又向其投入了信貸資金元,支持他生產(chǎn)菌種袋,發(fā)展椴木香菇余架,袋料香菇袋,當(dāng)年實(shí)現(xiàn)收入元,被譽(yù)為當(dāng)?shù)匕l(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻,信用社到其家做貸前調(diào)查得知,其家的承包山多,向北背陰,且屬沙質(zhì)土,是栽種天麻的好地方,于是為其解決了天麻種貸款元,該戶(hù)現(xiàn)已發(fā)展天麻窩,僅此一項(xiàng)年收入已達(dá)到元,現(xiàn)已還清原陳欠貸款元,年又給他投入信貸資金元。目前,該村天麻種植已呈星火燎原之勢(shì),胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。
三年來(lái),信用社對(duì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達(dá)多萬(wàn)元,共發(fā)展食用菌架、天麻窩,年收入達(dá)萬(wàn)元以上,同時(shí)也對(duì)該村的養(yǎng)殖業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)投入了大量信貸資金,有力的支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。在信用社的支持和引導(dǎo)下,村的農(nóng)民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟(jì)”一窩蜂”的.現(xiàn)象,而是根據(jù)本戶(hù)、本村的實(shí)際,自發(fā)、自覺(jué)的搞起了特色經(jīng)濟(jì)。
短短的三年,信用社的業(yè)務(wù)已得到了長(zhǎng)足發(fā)展。也是在這短短的三年里,使社的職工們清醒的認(rèn)識(shí)了一個(gè)道理:農(nóng)村是信用社發(fā)展的天地,農(nóng)業(yè)是信用社生存的土壤,而發(fā)展地方農(nóng)村特色經(jīng)濟(jì)又是信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的新起點(diǎn)。支持地方特色經(jīng)濟(jì),推出與之相適應(yīng)的信貸、信息服務(wù),進(jìn)而才能促進(jìn)信用社的自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。
支農(nóng)有特色,發(fā)展有后勁,但也暴露了明顯的不足。具體表現(xiàn)在:一是信用社底子薄,資金不足,對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的投入力度不夠;二是信用社放貸管貸力度不斷加大,但在放貸時(shí),”社員優(yōu)先”的政策沒(méi)有體現(xiàn)出來(lái);三是信貸支持多是”短、平、快”項(xiàng)目,有發(fā)展后勁的項(xiàng)目較少;四是世行小額信貸和政府行為的誤導(dǎo)對(duì)信用社的信貸投入有一定的沖擊。
有經(jīng)驗(yàn)成績(jī)不驕傲,對(duì)存在的不足也不氣餒。信用社已調(diào)整好思路,積極做好了投入西部大開(kāi)發(fā)的前期準(zhǔn)備。一是高速公路將橫貫中心社全境,會(huì)拉動(dòng)當(dāng)?shù)氐谌a(chǎn)業(yè)的發(fā)展,信用社可對(duì)個(gè)體、工商、服務(wù)等行業(yè)加大信貸投入;二是繼續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè);三是對(duì)養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行信貸投入,使信用社的支農(nóng)工作再上一個(gè)新臺(tái)階。
貸款調(diào)查報(bào)告篇十一
借款人因票據(jù)到期需要周轉(zhuǎn)金,于xxxx年3月5日向我公司提出x萬(wàn)的小額貸款申請(qǐng)。我公司業(yè)務(wù)部對(duì)該借款人進(jìn)行了調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下:
x男,1962年3月出生,身份證號(hào)碼:x,大專(zhuān)學(xué)歷,1999年12月創(chuàng)辦了x公司,任法人。經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。其妻x,x年x月x日出生,身份證:x.
據(jù)調(diào)查,x為x公司的法定代表人,出資額x萬(wàn)元,占出資比例99.87%。同時(shí),x銷(xiāo)售中心為x公司股東,股東出資金額貳仟萬(wàn)元整。借款人擁有8輛汽車(chē),約人民幣x萬(wàn)元,擁有多處房產(chǎn)。
通過(guò)征信查詢(xún),借款人目前信用良好,信用評(píng)級(jí)為正常。
借款人x申請(qǐng)借款135萬(wàn)元,用于借款人x年3月5日農(nóng)行到期x萬(wàn)承兌票據(jù)。期限為一個(gè)月。經(jīng)調(diào)查了解,借款用途真實(shí)、合法。
借款人申請(qǐng)的貸款方式為保證擔(dān)保,保證人分別為x潤(rùn)滑油銷(xiāo)售中心及自然人x,并簽訂了我司認(rèn)可的保證書(shū)。x銷(xiāo)售中心經(jīng)營(yíng)正常,收入穩(wěn)定。自然人x同為x銷(xiāo)售中心股東,出資額x萬(wàn)元,出資比例x%。
借款人的還款來(lái)源為x潤(rùn)滑油銷(xiāo)售中心的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入(附與x公司的供貨合同)。此外據(jù)借款人介紹,近期借款申請(qǐng)的農(nóng)行x萬(wàn)貸款將發(fā)放,可用來(lái)還貸。
借款人自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚,信譽(yù)度較好,還款意愿強(qiáng)。保證人經(jīng)營(yíng)正常,收入穩(wěn)定,具備擔(dān)保實(shí)力。綜合以上調(diào)查分析認(rèn)為,只要確保該公司專(zhuān)款專(zhuān)用,公司運(yùn)營(yíng)正常,到期還貸,符合貸款條件。本人同意對(duì)借款申請(qǐng)人x發(fā)放貸款x萬(wàn)元,期限為一個(gè)月,月利率8.4‰,按月還息到期一次還本。
貸款調(diào)查報(bào)告篇十二
大多是私營(yíng)公司,發(fā)展時(shí)間短、自有資產(chǎn)少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱而且資信水平較低,財(cái)務(wù)制度不健全、運(yùn)作不規(guī)范,難以達(dá)到金融機(jī)構(gòu)貸款要求,金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小公司“惜貸”;二是中小公司的金融服務(wù)和金融支持系統(tǒng)不健全。一方面,中小公司信用擔(dān)保體系不完善,以中小公司為受保主體的擔(dān)保機(jī)構(gòu)不多,另一方面,直接融資體系發(fā)展嚴(yán)重滯后,在發(fā)行股票和債券方面,中小公司大部分受規(guī)模小、知名度不高、信用等級(jí)較低等條件的限制,難以達(dá)到上市條件,導(dǎo)致中小公司的資金來(lái)源很大程度上依賴(lài)銀行貸款。
一是小公司占有絕大多數(shù),經(jīng)營(yíng)規(guī)模小,經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不穩(wěn)定。20xx年,我省13萬(wàn)多家中小公司中,中型公司只有2793家,所占比例只有2%,98%的公司是小型公司。作為大型公司成長(zhǎng)的搖籃,中型公司數(shù)量顯然偏少,存在斷層,同時(shí)從單位平均規(guī)???,我省小型公司平均從業(yè)人員為33人,平均固定資產(chǎn)為289.5萬(wàn)元,平均營(yíng)業(yè)收入為888.03萬(wàn)元,分別占全部公司平均水平的68.3%、45.8%、57.6%。由于規(guī)模小,業(yè)績(jī)不穩(wěn)定,虧損、倒閉、關(guān)停現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。二是產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展不夠,分散化經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象嚴(yán)重。我省中小公司絕大多數(shù)在園區(qū)外分散經(jīng)營(yíng),主要靠單兵作戰(zhàn),沒(méi)有充分利用大公司的帶動(dòng)作用和園區(qū)的輻射作用。三是家族式公司多,經(jīng)營(yíng)管理方式落后。由于我省中小公司的主體是私營(yíng)公司,家族式公司多,經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)和員工素質(zhì)低的現(xiàn)象較為嚴(yán)重,管理方式大多脫胎于家族式管理,不同程度地存在著組織管理混亂落后的問(wèn)題,從而導(dǎo)致公司運(yùn)行不暢。
雖然經(jīng)過(guò)多年的調(diào)整和發(fā)展,我省中小公司產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)已有一定改善,但與市場(chǎng)需求的矛盾依然突出,直接影響著中小公司的發(fā)展。首先,從三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)看,我省中小公司依然是明顯的“二、三、一”分布,其中二產(chǎn)業(yè)約占65%,服務(wù)業(yè)所占不到35%;其次,從占中小公司比重高達(dá)56.7%的工業(yè)內(nèi)部看,資源開(kāi)發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、勞動(dòng)密集型、能源消耗型產(chǎn)業(yè)仍然占較大比重,而高技術(shù)含量和高附加值的行業(yè)比重較低;第三,從服務(wù)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)看,中小公司仍然集中在傳統(tǒng)和低層次的服務(wù)業(yè),現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、高端的服務(wù)業(yè)發(fā)展明顯滯后。
中小公司的快速發(fā)展需要完善的社會(huì)化服務(wù)體系,而我省面向中小公司的社會(huì)化服務(wù)體系發(fā)展滯后、功能不全,尚不能系統(tǒng)地提供技術(shù)支持、市場(chǎng)開(kāi)拓、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、管理咨詢(xún)等多方面的社會(huì)化服務(wù),致使中小公司發(fā)展受阻。另外,促進(jìn)中小公司發(fā)展的一些政策措施還沒(méi)有完全落實(shí)到位,也是制約中小公司發(fā)展的障礙。
近年出臺(tái)的政策多是按照公司規(guī)模和所有制設(shè)計(jì)操作的,對(duì)大公司優(yōu)待多,中小公司考慮少;對(duì)公有制公司優(yōu)待多,對(duì)非公有制公司考慮少;政策適用不夠公平。在稅收政策上,國(guó)有公司可先繳后退,非國(guó)有公司無(wú)此待遇;中小公司特別是個(gè)私公司往往是小額納稅人,增值稅發(fā)票難以抵扣,實(shí)際稅負(fù)增加;個(gè)私公司存在雙重納稅等。在土地政策上,國(guó)有公司可享本土地使用權(quán)出租、增值稅減免政策,而非國(guó)有公司無(wú)此改革成本參與改組;特別是在銀行呆壞帳準(zhǔn)備金核銷(xiāo)上,大公司可列入國(guó)家計(jì)劃及時(shí)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),中小公司無(wú)此厚遇。在行業(yè)準(zhǔn)入上,中小公司尤其是個(gè)私公司還受到諸多限制。此外,市場(chǎng)交易規(guī)則缺乏,市場(chǎng)次序混亂,致使中小公司正常經(jīng)營(yíng)困難重重。
目前實(shí)行的一些優(yōu)惠政策,雖大部分并不是專(zhuān)為中小公司制定的,但從受益主體來(lái)看,基本上或相戶(hù),活躍在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)最為激烈的領(lǐng)域,是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體和市場(chǎng)體制的微觀(guān)基礎(chǔ)。
改革開(kāi)放特別是黨的十五大以來(lái),我國(guó)的中小公司發(fā)展迅速,在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位和作用日益增強(qiáng)。中小公司雖然單個(gè)實(shí)力較弱,但就整體而言,已發(fā)展成為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、緩解就業(yè)壓力、增加財(cái)政收入的主要支撐力量。
1、中小公司創(chuàng)造的增加值約為全省gdp的40%。20xx年,中小公司實(shí)現(xiàn)增加值4279.34億元,占全部公司增加值的68.4%,占全省gdp總量的38.4%,這表明,每1億元gdp中,約有0.4億為中小公司創(chuàng)造,中小公司對(duì)全省gdp增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率約為40%。
2、中小公司是地方財(cái)政收入的重要來(lái)源。20xx年,中小公司共完成利稅總額2718.62億元,占全部公司利稅總額的77.5%。
3、中小公司占據(jù)了城鎮(zhèn)就業(yè)崗位的半壁江山。由于中小公司大多是勞動(dòng)密集型公司,能創(chuàng)造相對(duì)較多的就業(yè)機(jī)會(huì),因此更是擴(kuò)大就業(yè),轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動(dòng)力的主渠道。20xx年中小公司共提供就業(yè)崗位609.22萬(wàn)個(gè),占全部公司從業(yè)人數(shù)的89%,占全省城鎮(zhèn)就業(yè)年平均人數(shù)的53.7%,即全省1134.78萬(wàn)個(gè)城鎮(zhèn)就業(yè)崗位中,有一半以上為中小公司提供。
相對(duì)大公司而言,中小公司改革成本低,操作便利、社會(huì)震蕩小、新機(jī)制引入快。因此,在改革進(jìn)程中,中小公司往往是實(shí)驗(yàn)區(qū),是突破口,是馬前卒。中小公司的各項(xiàng)改革成果,為大公司的改革實(shí)踐提供了有益經(jīng)驗(yàn),也為創(chuàng)造多種經(jīng)濟(jì)成份共同發(fā)展的大好局面作出了貢獻(xiàn)。
1、投資主體和所有制結(jié)構(gòu)多元,非國(guó)有公司為主體,決定了當(dāng)前中小公司工作要以發(fā)展為重點(diǎn)。中小公司特別是非國(guó)有公司在自身快速發(fā)展的同時(shí),還積極投身國(guó)有公司的改革和調(diào)整,使改革前單一所有制結(jié)構(gòu)狀況有了根本性改變。以工業(yè)公司為例,在獨(dú)立核算的中小工業(yè)公司中,國(guó)有公司的戶(hù)數(shù)、資產(chǎn)總額和工業(yè)總產(chǎn)值僅占總數(shù)的14.85%、38.5%和22.8%,即85%的中小公司均是非國(guó)有公司。另?yè)?jù)調(diào)查,目前國(guó)有小公司改制面已近80%,余下20%大都是救不活、賣(mài)不掉、破不了的極度困難公司。應(yīng)當(dāng)說(shuō),中小公司的改革與發(fā)展同樣重要。但改革對(duì)象主要是國(guó)有小公司;而發(fā)展則要涵蓋城鄉(xiāng)各類(lèi)所有制中小公司。因此,無(wú)論從中小公司的主體構(gòu)成還是改革進(jìn)程而言,當(dāng)前,大力扶持中小公司發(fā)展應(yīng)是中小公司工作的重點(diǎn)。
2.勞動(dòng)密集度高,兩極分化突出,決定了當(dāng)前中小公司發(fā)展重在“二次創(chuàng)業(yè)”。中小公司生存并發(fā)展于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè),就業(yè)容量和就業(yè)投資彈性均明顯高于大公司。據(jù)統(tǒng)計(jì),目前中國(guó)大、中、型公司的資金有機(jī)構(gòu)成之比分別為1.83:1.23:1;資金就為率之比為0.48:0.66:1,即中小公司比大公司單位資金安置勞動(dòng)人數(shù)要高,有的要高出一倍,正因?yàn)槿绱?,在?0年中國(guó)的工業(yè)化進(jìn)程所以沒(méi)有出現(xiàn)嚴(yán)重的社會(huì)就業(yè)問(wèn)題,中小公司功不可沒(méi)。但是,今天的市場(chǎng)背景變了,“賣(mài)方”市場(chǎng)變成了“買(mǎi)方”市場(chǎng),總量需求不足與結(jié)構(gòu)性供應(yīng)不足共生,使中小公司遇到了前所未有的困境,即由勞動(dòng)密集型帶來(lái)的就業(yè)優(yōu)勢(shì)將變?yōu)楦?jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)。公司兩級(jí)分化,中小公司將首當(dāng)其沖。為此,提高中小公司的有機(jī)構(gòu)成和科技含量,實(shí)現(xiàn)“二次創(chuàng)業(yè)”是當(dāng)前中小公司發(fā)展中的重中之重。
3.發(fā)展不平衡,優(yōu)勢(shì)地區(qū)集中,決定了當(dāng)前中小公司推進(jìn)要區(qū)別特點(diǎn),先易后難,以點(diǎn)帶面。中國(guó)幅員遼闊,各地區(qū)中小公司分布與發(fā)展水平極不平衡。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù),按照經(jīng)濟(jì)地帶劃分,中小公司數(shù)量東部、中部各占全國(guó)總量的42%,西部占15%;而相應(yīng)的工業(yè)總產(chǎn)值東部占66%、中部占26%、西部?jī)H占8%。這表明,在公司規(guī)模上,東部中小公司的平均產(chǎn)值規(guī)模大于中部和西部,大約是中部的2.5倍、西部的8倍。實(shí)踐也表明,選擇東部中小公司作業(yè)重點(diǎn)試區(qū),就為試點(diǎn)的成功率奠定了良好的基礎(chǔ)。此外,中小公司還可劃分四大區(qū),即東北地區(qū)、長(zhǎng)江中下游地區(qū)、中西部地區(qū)和廣東、福建為代表的珠江三角洲地區(qū)。東北地區(qū)老工業(yè)城市居多,中小公司的所有制結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)都很重,應(yīng)主要解決國(guó)有中小公司規(guī)范改制和與大型公司專(zhuān)業(yè)化分工及配套問(wèn)題;長(zhǎng)江中下游地區(qū)是中小公司的汪洋大海,江蘇以鄉(xiāng)鎮(zhèn)公司為主。浙江以私營(yíng)個(gè)體聞名,工作重點(diǎn)是規(guī)范引導(dǎo)、扶持發(fā)展;中西部地區(qū)資源豐富、中小公司欠發(fā)達(dá),推進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)和科技環(huán)保型中小公司發(fā)展是重點(diǎn);珠江三角洲地區(qū)中小公司區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯,可借助“老鄉(xiāng)”、“老外”發(fā)展中小公司的“兩岸三地大中華圈”。
此外,地方產(chǎn)業(yè)為主體,決定了中小公司的支撐層面在地方;中小公司自身基礎(chǔ)薄弱,決定了其要么成為大公司的搖藍(lán)(即小巨人);要么成為大公司的伙伴。
綜上所述,促進(jìn)我國(guó)中小公司改革與發(fā)展要注意調(diào)整好五大關(guān)系;一是改革與發(fā)展的關(guān)系;二是吸納勞動(dòng)力與科技含量的關(guān)系;三是點(diǎn)與面的關(guān)系;四是中央與地方的關(guān)系;五是中小公司與大公司的關(guān)系。處理好上述關(guān)系,把握好重點(diǎn)才能在中小公司的改革與發(fā)展上取得事半功倍的效果。
貸款調(diào)查報(bào)告篇十三
申請(qǐng)單位:
調(diào) 查 人:報(bào)告日期:
目錄
第三章 借款人產(chǎn)品、技術(shù)與市場(chǎng)分析 ................. 8
第一章 借款人情況
1.1借款人簡(jiǎn)要介紹
本小節(jié)是對(duì)借款人基本情況進(jìn)行的簡(jiǎn)要介紹,主要涉及以下內(nèi)容:
1.1.1借款人的歷史沿革與股權(quán)構(gòu)成
借款人的名稱(chēng)、成立日期、歷史沿革(合資企業(yè)需說(shuō)明合資年限)、上級(jí)主管部門(mén)或股東情況;重點(diǎn)說(shuō)明借款人所處的關(guān)聯(lián)企業(yè)系統(tǒng),借款人是獨(dú)立公司還是集團(tuán)公司、是股份制企業(yè)還是獨(dú)資企業(yè),是母公司還是子公司等等;進(jìn)而了解借款人的上下級(jí)關(guān)系、集團(tuán)構(gòu)成、主要股東、控股子公司的管理體制。
1.1.2借款人的資本情況
借款人的注冊(cè)資本、實(shí)收資本及合資企業(yè)的中外方股本到位情況(是否足額、及時(shí)到位),未到位的應(yīng)列出到位計(jì)劃,并對(duì)未到位原因作出簡(jiǎn)要說(shuō)明。
1.1.3借款人的職工構(gòu)成情況
包括工人、技術(shù)人員和管理人員所占比例,各自的年齡結(jié)構(gòu),學(xué)歷水平等,對(duì)人員構(gòu)成狀況的合理性進(jìn)行評(píng)價(jià);企業(yè)是否擁有一群素質(zhì)較高、能力較強(qiáng)的技術(shù)開(kāi)發(fā)人員,在新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上相對(duì)于同行業(yè)是否有較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。
1.1.4借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況
介紹借款人的生產(chǎn)能力及生產(chǎn)規(guī)模、主要產(chǎn)品、行業(yè)狀況,產(chǎn)品銷(xiāo)售、出口情況;生產(chǎn)是否具有季節(jié)性,是原材料供應(yīng)的季節(jié)性還是產(chǎn)品銷(xiāo)售的季節(jié)性;廠(chǎng)房和設(shè)備的基本情況,是否陳舊過(guò)時(shí);現(xiàn)有生產(chǎn)能力、生產(chǎn)規(guī)模是否合理。
1.2行業(yè)情況及地位
本小節(jié)是對(duì)借款人在行業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的位臵和作用進(jìn)行的
分析說(shuō)明,主要涉及以下內(nèi)容:
1.2.1行業(yè)特點(diǎn)分析
分析借款人所處的行業(yè)是新興行業(yè)、成熟行業(yè)還是夕陽(yáng)行業(yè);受經(jīng)濟(jì)周期的影響是否顯著;該行業(yè)是否容易進(jìn)入或退出;同行業(yè)公司之間是否有比較明顯的不同點(diǎn)。
1.2.2產(chǎn)品生命周期分析
借款人的主導(dǎo)產(chǎn)品處于產(chǎn)品生命周期的哪一個(gè)階段(投入期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期),在本行業(yè)中是否處于領(lǐng)先地位,與國(guó)外同類(lèi)產(chǎn)品相比較有何優(yōu)劣,其出口形勢(shì)如何,在地區(qū)是否具有較強(qiáng)的社會(huì)影響力。
1.3投資情況
1.3.1借款人投資及收益情況
了解公司投資情況,分析經(jīng)營(yíng)過(guò)程是否具有連續(xù)性以及對(duì)外投資收益的情況。需要注意的是除國(guó)務(wù)院規(guī)定以外,有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股東本權(quán)益性投資累計(jì)不能超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%。
1.3.2借款人涉及的重大事項(xiàng)
1.4管理者素質(zhì)評(píng)價(jià)
本小節(jié)主要是介紹借款人法定代表人和領(lǐng)導(dǎo)班子成員的人員構(gòu)成、學(xué)歷水平、經(jīng)歷、業(yè)績(jī)、信譽(yù)、品行等,分析其經(jīng)營(yíng)管理能力。
貸款調(diào)查報(bào)告篇一
申請(qǐng)人向我社提供了資產(chǎn)負(fù)債情況說(shuō)明,我們對(duì)該戶(hù)的資產(chǎn)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查查詢(xún):
1、房屋一棟,價(jià)值xx萬(wàn)元。位于,房屋建筑面積?,無(wú)房產(chǎn)證,已交土地費(fèi)x萬(wàn)元,按照x鄉(xiāng)的房屋建造價(jià),價(jià)值基本合理。
2、幼兒園各種游樂(lè)設(shè)備xx萬(wàn)元;經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)盤(pán)點(diǎn)和查看,情況屬實(shí)。
各項(xiàng)資產(chǎn)合計(jì)x萬(wàn)元。家庭財(cái)產(chǎn)真實(shí),情況說(shuō)明價(jià)格合理。
提供的資產(chǎn)負(fù)債情況說(shuō)明表述對(duì)外無(wú)負(fù)債,經(jīng)外圍調(diào)查,婦沒(méi)有外部借款,也沒(méi)有為他人提供擔(dān)保,對(duì)外無(wú)負(fù)債,情況說(shuō)明真實(shí),沒(méi)有遺漏和隱瞞的情況。
貸款調(diào)查報(bào)告篇二
要寫(xiě)清貸戶(hù)的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專(zhuān)業(yè)技能、誠(chéng)信程度及與信用社業(yè)務(wù)往來(lái)信用記錄等。
詳細(xì)寫(xiě)清貸戶(hù)家庭固定資產(chǎn)狀況具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、現(xiàn)價(jià)值及其它資產(chǎn)機(jī)械設(shè)備、名稱(chēng)、數(shù)量、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債情況寫(xiě)清貸款金額,貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等,計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。
寫(xiě)清貸戶(hù)的家庭承包土地面積、種植主要作物,具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入;養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益;加工業(yè)寫(xiě)清加工量、經(jīng)濟(jì)效益;外出務(wù)工收入等情況;綜合評(píng)估客戶(hù)全年收入狀況。
屬于擔(dān)保方式的貸款,寫(xiě)清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款,要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng),存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、還款的來(lái)源等。
最后調(diào)查人寫(xiě)出準(zhǔn)確的`意見(jiàn),承擔(dān)的責(zé)任。簽署集體研究意見(jiàn),確定第一、二、三責(zé)任人,調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見(jiàn)。
貸款調(diào)查報(bào)告篇三
借款申請(qǐng)人***,系*******中學(xué)高級(jí)教師,月綜合收入為人民幣3800元,配偶****************醫(yī)院護(hù)土,其月綜合收入為人民幣4800元,另有房屋出租,月租金收入900元,其家庭月綜合收入合計(jì)人民幣9500元,,三年家庭總收入為人民幣34200元;三年家庭生活和其他支出約在140000元左右,該筆貸款以借款人***和其配偶蔣月英的家庭綜合收入作為還款來(lái)源,第一還款來(lái)源充足。同時(shí)該客戶(hù)整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng),家庭綜合收入高且穩(wěn)定,還款來(lái)源落實(shí),具備到期還本付息能力。
該筆貸款以借款申請(qǐng)人***提供的合法所有的位于住宅****路7幢208#房地產(chǎn)作為抵押物。該宗抵押物具體情況:
1、房屋產(chǎn)權(quán)證號(hào):*************號(hào)、土地使用權(quán)證號(hào)******號(hào),房屋總建筑面積113。21平方米,框架結(jié)構(gòu),20xx年買(mǎi)受*****公司,中等裝修;土地性質(zhì)為出讓地,用途為商住用地,土地使用權(quán)終止日期到20xx年。
3、20xx年1月9日,該房地產(chǎn)經(jīng)****評(píng)估,總價(jià)值為36萬(wàn)元。設(shè)抵押率60%,可抵押擔(dān)保貸款人民幣21萬(wàn)元,本次擬設(shè)定抵押擔(dān)保貸款人民幣18萬(wàn)元。
貸款調(diào)查報(bào)告篇四
自xx年租房開(kāi)辦幼兒園以來(lái),經(jīng)過(guò)xx年的精心經(jīng)營(yíng),逐步積累了豐富的幼兒園管理經(jīng)驗(yàn)和原始資金,并通過(guò)良好的教育質(zhì)量擁有一定的生源。由于幼兒人數(shù)的增長(zhǎng),x年在x街新建了x幼兒園,幼兒園占地面積約?,房屋建筑面積約?,聘有位幼教師,位司機(jī),位廚師。
教育局x年x月x日頒發(fā)了中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證,名稱(chēng)為x幼兒園,批準(zhǔn)文號(hào)為號(hào),有效期:四年,目前已開(kāi)辦四個(gè)班,有學(xué)前班、大班、中班、小班,有幼兒x人。
本次申請(qǐng)抵押貸款x萬(wàn)元,主要用于幼兒擴(kuò)班所需的流動(dòng)資金。其中:用于支付教職工工資x萬(wàn)元,幼兒生活費(fèi)及教材x萬(wàn)元。其貸款申請(qǐng)用途真實(shí)合法,不會(huì)危及貸款安全。
貸款調(diào)查報(bào)告篇五
1、企業(yè)名稱(chēng):上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時(shí)間:20xx年1月。
3、注冊(cè)地址:上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號(hào)。經(jīng)營(yíng)地同注冊(cè)地。
4、企業(yè)職工人數(shù):50人。
5、注冊(cè)資本:1000萬(wàn)元。
6、主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍:從事貨物及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù);生產(chǎn)乳化香精及其它香精,銷(xiāo)售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。(凡涉及許可經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目憑許可證經(jīng)營(yíng))。
企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu):?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元股東名稱(chēng)
上海丹菱香精香料有限公司原投資額占比變更后投資額占比%劉曉東12%陸斌柳海彬杜宇紅合計(jì)上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司,是一家主要生產(chǎn)和銷(xiāo)售液體類(lèi)、乳化類(lèi)及粉末類(lèi)食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶(hù)有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國(guó)內(nèi)外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員20名,市場(chǎng)遍布全國(guó),公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請(qǐng)了技術(shù)總監(jiān)和營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān),提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場(chǎng)拓展。
公司銷(xiāo)售情況良好,20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入2428萬(wàn)元,凈利潤(rùn)1035萬(wàn)元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入3628萬(wàn)元,凈利潤(rùn)1653萬(wàn)元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元,凈利潤(rùn)1114萬(wàn)元。企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好,盈利能力較強(qiáng)。
1、法定代表人劉曉東,20xx年7月生,學(xué)歷大學(xué),職稱(chēng)工程師,20xx年至20xx年,任職于深圳波頓香精香料有限公司調(diào)香師;20xx年至20xx年任職于上海萬(wàn)聲通訊有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理;20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長(zhǎng)。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經(jīng)驗(yàn),和各大食品和飲料生產(chǎn)廠(chǎng)商有良好的人脈關(guān)系和合作基礎(chǔ),對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展起著重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個(gè)人信用記錄情況良好。
銷(xiāo)售利潤(rùn)情況:銷(xiāo)售總額銷(xiāo)售利潤(rùn)凈利潤(rùn)銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率償債指標(biāo)情況:資產(chǎn)負(fù)債率%%%流動(dòng)比率速動(dòng)比率,截止20xx年末,公司總資產(chǎn)6042萬(wàn)元,負(fù)債1872萬(wàn)元,負(fù)債率31%,流動(dòng)比率和速動(dòng)比率分別為2。17和1。66,顯示公司短期償債能力較強(qiáng)。
1、資產(chǎn)負(fù)債情況
(1)貨幣資金362萬(wàn)元。
(2)應(yīng)收票據(jù)62萬(wàn)元,主要包括應(yīng)收北京匯源食品公司15萬(wàn)元,佛山三水健力寶貿(mào)易公司30萬(wàn)元,樂(lè)天奧的利飲料公司17萬(wàn)元。
(3)應(yīng)收賬款1096萬(wàn)元,包括應(yīng)收近200家食品和飲料企業(yè)的賬款,其中主要應(yīng)收款對(duì)象是健力寶公司75萬(wàn)元,奧的利飲料公司50萬(wàn)元,光明乳業(yè)62萬(wàn)元,福建惠康食品45萬(wàn)元,南京喜之郎果凍36萬(wàn)元,娃哈哈飲料公司69萬(wàn)元等知名食品和飲料生產(chǎn)企業(yè)的賬款。
(4)存貨952萬(wàn)元,主要是原材料、自制半成品和庫(kù)存商品。
(5)固定資產(chǎn)20xx萬(wàn)元,主要是廠(chǎng)房、設(shè)備、車(chē)輛和辦公用品。
(6)短期借款1480萬(wàn)元,其中我行中小企業(yè)貸款540萬(wàn)元,占比36%;農(nóng)行流動(dòng)資金貸款940萬(wàn)元,占比64%。
(7)應(yīng)付賬款308萬(wàn)元,主要包括應(yīng)付宜佳香料有限公司51萬(wàn)元,上海金豐經(jīng)營(yíng)公司40萬(wàn)元,上海中山物貿(mào)集團(tuán)公司46萬(wàn)元,香樂(lè)香料公司36萬(wàn)元,上海浦杰香料公司22萬(wàn)元等,其余企業(yè)均是應(yīng)付賬款在10萬(wàn)元以?xún)?nèi)。
2、權(quán)益情況
企業(yè)所有者權(quán)益4171萬(wàn)元,其中包括實(shí)收資本1000萬(wàn)元,盈余公積389萬(wàn)元,未分配利潤(rùn)2754萬(wàn)元。
3、損益情況
20xx年,企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元,比20xx年略有下降,原因是20xx年產(chǎn)品原材料價(jià)格上漲迅猛,公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預(yù)計(jì)。所以,下半年,公司調(diào)整了產(chǎn)品結(jié)構(gòu),果斷地減少了部分產(chǎn)品的生產(chǎn)。
利潤(rùn)總額1114萬(wàn)元,銷(xiāo)售利潤(rùn)率33%,企業(yè)保持了較強(qiáng)的盈利能力。但是相比上年46%的銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率有所下降,原因是20xx年食品和化工原材料價(jià)格上漲較快,平均估計(jì)漲幅在20%-30%左右,公司產(chǎn)品的價(jià)格卻無(wú)法同步上漲,造成公司盈利能力有所下降。
企業(yè)20xx年度銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元,借款期限內(nèi)預(yù)計(jì)的銷(xiāo)售收入可以達(dá)到4200萬(wàn)元左右。
1、貸款金額800萬(wàn)元整。
2、貸款利率按照基準(zhǔn)利率上浮5%,該企業(yè)20xx年信用等級(jí)為a+級(jí),符合信用等級(jí)對(duì)利率的要求。
3、借款期限12個(gè)月,還款方式按季等本歸還本金,按月支付利息。
4、貸款用途:企業(yè)向我行申請(qǐng)800萬(wàn)元,貸款主要用于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。企業(yè)作為一家專(zhuān)門(mén)生產(chǎn)食用香精香料的公司,其供貨對(duì)象主要是國(guó)內(nèi)的一些知名的食品和飲料公司。資金的`結(jié)算方式通常是2-3個(gè)月結(jié)算一次。同時(shí)企業(yè)為了保持和擴(kuò)大已有的市場(chǎng)份額,需要不斷地開(kāi)發(fā)和增加新產(chǎn)品,創(chuàng)造出各種不同的口味。公司預(yù)計(jì)20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入4200萬(wàn)元,公司現(xiàn)在的銷(xiāo)售對(duì)象均為國(guó)內(nèi)知名的食品和飲料的生產(chǎn)商,例如20xx年10月,公司和可口可樂(lè)上海分公司達(dá)成了合作意向,將有望成為其大陸唯一的香精供應(yīng)商。但是,由于產(chǎn)品的收款期較長(zhǎng),一般為2-3個(gè)月,公司從采購(gòu)到生產(chǎn)成品需要2-3個(gè)月左右,企業(yè)所需流動(dòng)資金比往年大幅提高。根據(jù)產(chǎn)品成本占比60%測(cè)算,總需要采購(gòu)原材料資金約2500萬(wàn)元,按年周轉(zhuǎn)2次測(cè)算,需要1250萬(wàn)元,另外,需要管理費(fèi)用和營(yíng)業(yè)費(fèi)用300萬(wàn)元。總流動(dòng)資金需求約1550萬(wàn)元,企業(yè)計(jì)劃以自有資金投入750萬(wàn)元,申請(qǐng)我行小企業(yè)貸款800萬(wàn)元。
5、還款來(lái)源:
本貸款第一還款來(lái)源是企業(yè)自身銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)。
上海丹菱福德公司經(jīng)過(guò)3年的發(fā)展,已經(jīng)集聚了優(yōu)質(zhì)的人力資源和市場(chǎng)客戶(hù)資源,將在20xx年取得更大的發(fā)展。公司經(jīng)過(guò)充分的市場(chǎng)調(diào)研,決定對(duì)客戶(hù)進(jìn)行調(diào)研和細(xì)分,從20xx年開(kāi)始將暫停對(duì)銷(xiāo)售額50萬(wàn)元以下的小型客戶(hù)的供貨,集中優(yōu)勢(shì)為大中型客戶(hù)配套生產(chǎn),以進(jìn)一步規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),并提升企業(yè)產(chǎn)品自身的地位和品質(zhì)。各地的經(jīng)銷(xiāo)隊(duì)伍已經(jīng)對(duì)20xx年的銷(xiāo)售客戶(hù)基本確定,銷(xiāo)售目標(biāo)已經(jīng)制定并報(bào)董事會(huì)。公司預(yù)計(jì)20xx年銷(xiāo)售收入可以達(dá)到4200萬(wàn)元,比上年3422萬(wàn)元增加24%。20xx年目標(biāo)客戶(hù)中:健力寶350萬(wàn)元,光明700萬(wàn)元,娃哈哈560萬(wàn)元,樂(lè)天奧的利500萬(wàn)元,蒙牛580萬(wàn)元,伊利600萬(wàn)元,匯源果汁400萬(wàn)元,美晨300萬(wàn)元等。由于丹菱福德的產(chǎn)品口味優(yōu)良,市場(chǎng)反映良好,合作方均有意向不斷擴(kuò)大和公司的合作。通過(guò)篩選客戶(hù),公司將逐步提升產(chǎn)品的價(jià)格和毛利,公司預(yù)計(jì)20xx年利潤(rùn)總額可以達(dá)到1200萬(wàn)元,銷(xiāo)售利潤(rùn)率30%,還款能力較強(qiáng)。
1、企業(yè)目前銀行借款1480萬(wàn)元,其中我行小企業(yè)貸款540萬(wàn)元,農(nóng)行940萬(wàn)元。
2、企業(yè)信用記錄情況正常。
借款人貸款卡記錄沒(méi)有不良記錄;
借款人股東或法定代表人(即企業(yè)實(shí)際控制人)信用記錄沒(méi)有不良記錄;
借款人工商信息沒(méi)有不良記錄。
3、企業(yè)已在我行開(kāi)立基本戶(hù),日均存款300萬(wàn)元左右,銷(xiāo)售歸行資金4000萬(wàn)元,歸行率100%。
本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司提供全額貸款保證方式擔(dān)保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客戶(hù),在我行的20xx年信用評(píng)級(jí)為aa-級(jí),授信總額為1000萬(wàn)元,在我行的現(xiàn)有貸款余額為0萬(wàn)元,剩余可用授信額度為1000萬(wàn)元。擔(dān)保人上海丹菱香精香料有限公司成立于20xx年,公司注冊(cè)地康橋工業(yè)園區(qū)康橋東路558號(hào),經(jīng)營(yíng)范圍是香精香料的制造加工、化工原料及產(chǎn)品批發(fā)零售。擔(dān)保人目前的主要業(yè)務(wù)是煙用香精香料的生產(chǎn)和銷(xiāo)售。主要客戶(hù)是全國(guó)各大卷煙生產(chǎn)商,包括常德卷煙廠(chǎng)、安徽卷煙廠(chǎng)、河北卷煙廠(chǎng)、保定卷煙廠(chǎng)、唐山卷煙廠(chǎng)等等。由于香精香料具有不易替代性,產(chǎn)品一經(jīng)市場(chǎng)接受,就不容易改變,一旦改變則香煙的口味將發(fā)生改變。所以企業(yè)和生產(chǎn)卷煙的老客戶(hù)的合作非常穩(wěn)定,并通過(guò)引進(jìn)國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的香精技術(shù)人才,企業(yè)不斷提高產(chǎn)品的口味和質(zhì)感,迎合客戶(hù)的需求。
截止20xx年末,上海丹菱香精香料有限公司總資產(chǎn)14462萬(wàn)元,負(fù)債6070萬(wàn)元,所有者權(quán)益8392萬(wàn)元,資產(chǎn)負(fù)債率42%。銀行貸款2500萬(wàn)元,全部為農(nóng)行康橋支行的流動(dòng)資金貸款,占比100%。公司年銷(xiāo)售收入4520萬(wàn)元,凈利潤(rùn)2285萬(wàn)元,利潤(rùn)率達(dá)到50%,盈利能力較強(qiáng)。本次擔(dān)保金額800萬(wàn)元,有擔(dān)保能力。
1、信用等級(jí)a+(含)級(jí)以上。
經(jīng)對(duì)企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)定,20xx年信用等級(jí)為a+級(jí)。
2、我行開(kāi)戶(hù)2年以上,貸款存續(xù)期1年以上,銷(xiāo)售歸行5倍以上。
丹菱福德在我行開(kāi)立基本賬戶(hù)3年以上,貸款存續(xù)期2年以上。20xx年銷(xiāo)售歸行率100%,是貸款額的7倍。
3、連續(xù)2年盈利,無(wú)不良記錄,使用我行三種以上金融產(chǎn)品。
丹菱福德從20xx年至今連續(xù)盈利,無(wú)不良記錄,使用我行網(wǎng)銀、信用卡和代發(fā)工資/理財(cái)金賬戶(hù)等綜合業(yè)務(wù),并是我行財(cái)務(wù)顧問(wèn)客戶(hù)。
4、保證人上海丹菱香精香料有限公司20xx年基期aa—級(jí),且在我行有剩余授信額度1000萬(wàn)元。
1、企業(yè)總體經(jīng)營(yíng)正常,業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定,信譽(yù)狀況良好。
2、擬同意貸款,貸款金額800萬(wàn)元,期限12個(gè)月,還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息,利率基準(zhǔn)上浮5%,由上海丹菱香精香料有限公司提供保證擔(dān)保。請(qǐng)審查。
特此報(bào)告
x年xx月xx日
貸款調(diào)查報(bào)告篇六
借款人因票據(jù)到期需要周轉(zhuǎn)金,于30xx年3月5日向我公司提出x萬(wàn)的小額貸款申請(qǐng)。我公司業(yè)務(wù)部對(duì)該借款人進(jìn)行了調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下:
x男,1962年3月出生,身份證號(hào)碼:3x.x地,大專(zhuān)學(xué)歷,1999年12月創(chuàng)辦了x公司,任法人。經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。其妻x,x年x月x日出生,身份證:3x.
據(jù)調(diào)查,x為x公司的法定代表人,出資額x萬(wàn)元,占出資比例99.87%。同時(shí),x銷(xiāo)售中心為x公司股東,股東出資金額貳仟萬(wàn)元整。借款人擁有8輛汽車(chē),約人民幣x萬(wàn)元,擁有多處房產(chǎn)。
通過(guò)征信查詢(xún),借款人目前信用良好,信用評(píng)級(jí)為正常。
借款人x申請(qǐng)借款135萬(wàn)元,用于借款人x年3月5日農(nóng)行到期x萬(wàn)承兌票據(jù)。期限為一個(gè)月。經(jīng)調(diào)查了解,借款用途真實(shí)、合法。
借款人申請(qǐng)的貸款方式為保證擔(dān)保,保證人分別為x潤(rùn)滑油銷(xiāo)售中心及自然人x,并簽訂了我司認(rèn)可的保證書(shū)。x銷(xiāo)售中心經(jīng)營(yíng)正常,收入穩(wěn)定。自然人x同為x銷(xiāo)售中心股東,出資額x萬(wàn)元,出資比例x%。
借款人的.還款來(lái)源為x潤(rùn)滑油銷(xiāo)售中心的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入(附與x公司的供貨合同)。此外據(jù)借款人介紹,近期借款申請(qǐng)的農(nóng)行x萬(wàn)貸款將發(fā)放,可用來(lái)還貸。
借款人自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚,信譽(yù)度較好,還款意愿強(qiáng)。保證人經(jīng)營(yíng)正常,收入穩(wěn)定,具備擔(dān)保實(shí)力。綜合以上調(diào)查分析認(rèn)為,只要確保該公司專(zhuān)款專(zhuān)用,公司運(yùn)營(yíng)正常,到期還貸,符合貸款條件。本人同意對(duì)借款申請(qǐng)人x發(fā)放貸款x萬(wàn)元,期限為一個(gè)月,月利率8.4‰,按月還息到期一次還本。
貸款調(diào)查報(bào)告篇七
(一)合理確定利率浮動(dòng)區(qū)間,加強(qiáng)利率與其他貨幣政策工具和宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)配合。利率市場(chǎng)化政策需要以發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和充分的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)為前提。濾布在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)地區(qū),農(nóng)村貸款利率的高低既事關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民增收,也事關(guān)政局穩(wěn)定和民心向背。我們認(rèn)為,從目前情況看,欠發(fā)達(dá)農(nóng)村地區(qū)應(yīng)適當(dāng)縮小貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。首先,應(yīng)根據(jù)地域和經(jīng)濟(jì)差異,實(shí)行有差別的利率浮動(dòng)政策?;镜目紤]是,區(qū)分東部與西部,東部地區(qū)執(zhí)行較高的浮動(dòng)利率,西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)執(zhí)行較低的浮動(dòng)利率。其次,要充分利用再貸款貨幣政策工具,對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村信用社提供長(zhǎng)期的低息資金支持?!叭r(nóng)”貸款帶有一定的政策性,不能因?yàn)槠渚哂懈唢L(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)而實(shí)行高利率政策,相反,應(yīng)從其負(fù)有政策義務(wù)的角度出發(fā),給予相應(yīng)的利率優(yōu)惠。為體現(xiàn)這一特性,中央銀行可考慮以較低的象征性等利率繼續(xù)為欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村信用社提供較長(zhǎng)期限的支農(nóng)再貸款,支持農(nóng)村信用社以?xún)?yōu)惠利率發(fā)放“三農(nóng)”貸款。第三,應(yīng)協(xié)調(diào)財(cái)政和稅收等經(jīng)濟(jì)政策,對(duì)農(nóng)村信用社給予稅收、財(cái)政等政策扶持。為彌補(bǔ)以?xún)?yōu)惠利率發(fā)放“三農(nóng)”貸款所造成的利差損失,建議國(guó)家對(duì)支農(nóng)貸款利息收入在一定期間內(nèi)實(shí)行營(yíng)業(yè)稅減免,對(duì)“三農(nóng)”貸款給予財(cái)政貼息。
(二)盡快建立健全符合自身實(shí)際的貸款定價(jià)機(jī)制和利率風(fēng)險(xiǎn)管理制度。一是要取消目前以用途為依據(jù)確定貸款利率浮動(dòng)幅度的定價(jià)模式,按照市場(chǎng)化、效益化、差別化和規(guī)范化的原則,建立綜合反映客戶(hù)信用狀況、發(fā)展前景、經(jīng)營(yíng)管理水平和自身成本控制、效益核算、風(fēng)險(xiǎn)襯償?shù)惹闆r的貸款定價(jià)機(jī)制,根據(jù)主要目標(biāo)客戶(hù)群,選擇相應(yīng)的定價(jià)模式,確定合理的貸款價(jià)格水平,最終形成一套以成本效益為基礎(chǔ),市場(chǎng)價(jià)格為導(dǎo)向,降低利率風(fēng)險(xiǎn)和提高盈利能力為目標(biāo)的定價(jià)管理辦法,改變部分農(nóng)信社目前存在的利率“一浮到頂”現(xiàn)象,遏制利率道德風(fēng)險(xiǎn),用規(guī)范的管理制度體現(xiàn)“扶優(yōu)限劣”原則。二是可參照巴賽爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《利率風(fēng)險(xiǎn)管理原則》的有關(guān)規(guī)定,續(xù)時(shí)收集、積累和分析相關(guān)數(shù)據(jù),對(duì)近期的利率走勢(shì)做出科學(xué)預(yù)測(cè),通過(guò)控制貸款期限和結(jié)構(gòu),防止期限錯(cuò)配,逐步調(diào)整資產(chǎn)利率結(jié)構(gòu),建立科學(xué)有效的利率風(fēng)險(xiǎn)控制體系,降低和規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。
(三)進(jìn)一步健全農(nóng)村金融服務(wù)體系,為盡早實(shí)現(xiàn)真正意義上的利率市場(chǎng)化創(chuàng)造條件。為營(yíng)造公平、公開(kāi)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,解決目前農(nóng)村地區(qū)由于金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少、功能差而造成的服務(wù)缺位、競(jìng)爭(zhēng)不充到和金融抑制等問(wèn)題,需要進(jìn)一步深化農(nóng)村金融體制改革,培育和興辦直接為“三農(nóng)”服務(wù)的多種所有制的金融組織,形成一個(gè)服務(wù)于“三農(nóng)”的多層次、全方位、競(jìng)爭(zhēng)有序的金融市場(chǎng)體系,以期通過(guò)多元競(jìng)爭(zhēng),實(shí)現(xiàn)信貸資金價(jià)格的合理化。
(四)加大利率政策執(zhí)行情況的監(jiān)管力度。正常的利率競(jìng)爭(zhēng)行為將會(huì)符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求,但壟斷等特定市場(chǎng)結(jié)構(gòu)下的競(jìng)爭(zhēng)定價(jià),有可能導(dǎo)致供需結(jié)構(gòu)的扭曲。因此,必要的政策引導(dǎo)和干預(yù),是確保政策落實(shí)和市場(chǎng)有序運(yùn)行的關(guān)鍵。監(jiān)管當(dāng)局和人民銀行要按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣政策的要求,以銀業(yè)“三法”為依據(jù),通過(guò)窗口指導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查等,加大對(duì)農(nóng)信社執(zhí)行浮動(dòng)利率情況的監(jiān)督檢力度,引導(dǎo)和監(jiān)督其正確執(zhí)行利率政策,促進(jìn)其制定合理的利率價(jià)格,并支持其利用利率手段改善經(jīng)營(yíng)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。
(五)做好宣傳工作,為浮動(dòng)利率政策的有效實(shí)施創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境?;鶎尤嗣胥y行應(yīng)充分充分發(fā)揮服務(wù)職能,立足基層實(shí)際,做好利率政策的宣傳、調(diào)研和信息反饋工作。要組織農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過(guò)多種形式向社會(huì)各界宣傳利率政策出臺(tái)的背景、目的和重要意義,讓他們充分認(rèn)識(shí)利率市場(chǎng)化發(fā)展的必然趨勢(shì)。各農(nóng)村金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的工作人員,也要利用儲(chǔ)蓄和收貸、收息的機(jī)會(huì),做好耐心、細(xì)致的利率政策宣傳解釋工作,讓農(nóng)民及時(shí)知曉和正確理解現(xiàn)行利率政策,為人民銀行宏觀(guān)調(diào)控和自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境。
貸款調(diào)查報(bào)告篇八
1、調(diào)查報(bào)告的基本情況:要寫(xiě)清貸戶(hù)的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專(zhuān)業(yè)技能、誠(chéng)信程度及與信用社業(yè)務(wù)往來(lái)信用記錄等。
2、資產(chǎn)負(fù)債情況:詳細(xì)寫(xiě)清貸戶(hù)家庭固定資產(chǎn)狀況具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、現(xiàn)價(jià)值及其它資產(chǎn)機(jī)械設(shè)備、名稱(chēng)、數(shù)量、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債情況寫(xiě)清貸款金額,貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等,計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。
3、家庭經(jīng)營(yíng)情況:寫(xiě)清貸戶(hù)的家庭承包土地面積、種植主要作物,具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入;養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益;加工業(yè)寫(xiě)清加工量、經(jīng)濟(jì)效益;外出務(wù)工收入等情況;綜合評(píng)估客戶(hù)全年收入狀況。
4、貸款方式:屬于擔(dān)保方式的貸款,寫(xiě)清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款,要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng),存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、還款的來(lái)源等。
最后調(diào)查人寫(xiě)出準(zhǔn)確的意見(jiàn),承擔(dān)的責(zé)任。簽署集體研究意見(jiàn),確定第一、二、三責(zé)任人,調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見(jiàn)。
1、調(diào)查報(bào)告的基本情況:要寫(xiě)清貸戶(hù)的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專(zhuān)業(yè)技能、誠(chéng)信程度等。
2、資產(chǎn)負(fù)債情況:詳細(xì)寫(xiě)清貸戶(hù)家庭固定資產(chǎn)狀況,具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、現(xiàn)價(jià)值及流動(dòng)資產(chǎn)現(xiàn)貨、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金、機(jī)械設(shè)備、名稱(chēng)、數(shù)量、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債情況寫(xiě)清貸款金額,貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等,計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。
3、家庭經(jīng)營(yíng)情況:寫(xiě)清貸戶(hù)的家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、投資規(guī)模、經(jīng)營(yíng)周期、產(chǎn)值、銷(xiāo)售收入及利潤(rùn)等情況,全面綜合評(píng)估客戶(hù)的收入狀況。
4、貸款方式:屬于擔(dān)保方式的貸款,寫(xiě)清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格;屬于抵押貸款,要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng),存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫(xiě)明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、還款的來(lái)源等。
最后調(diào)查人寫(xiě)出準(zhǔn)確的意見(jiàn),承擔(dān)的責(zé)任。報(bào)批社簽署集體研究意見(jiàn),確定第一、二責(zé)任人,調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見(jiàn),否則聯(lián)社不予授理。
1、企業(yè)的基本情況:企業(yè)名稱(chēng)、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱(chēng)、學(xué)歷、專(zhuān)業(yè)年限、誠(chéng)信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱(chēng)、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品,注冊(cè)商標(biāo)。
2、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債:固定資產(chǎn)分為辦公管理類(lèi)的固定資產(chǎn),用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn),如廠(chǎng)房、設(shè)備;流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金(含周轉(zhuǎn)金)逐項(xiàng)寫(xiě)清;無(wú)形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等;遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費(fèi)用、租金、裝修費(fèi)。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項(xiàng)寫(xiě)清、銀行借款寫(xiě)清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益,資產(chǎn)負(fù)債比率。
3、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計(jì)規(guī)模和實(shí)際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷(xiāo)售周期、產(chǎn)品銷(xiāo)售形勢(shì)和市場(chǎng)的適應(yīng)前景。成本計(jì)算分別計(jì)算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷(xiāo)售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤(rùn)、實(shí)現(xiàn)稅利和純利潤(rùn)。
4、貸款的可行性分析、資產(chǎn)負(fù)債分析、生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析、現(xiàn)金流量分析、資金的分布分析、生產(chǎn)與銷(xiāo)售分析,這些項(xiàng)目要采用比較、趨勢(shì)、指標(biāo)分析方式進(jìn)行分析,全面評(píng)估分析貸款的風(fēng)險(xiǎn)與否,還款的保證和來(lái)源,提出負(fù)責(zé)性的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準(zhǔn)貸金額、采用貸款方式(按第一項(xiàng)第5條寫(xiě)清)、貸款期限、調(diào)查人所承擔(dān)的責(zé)任。
5、報(bào)批貸款信用社簽署集體研究意見(jiàn),按規(guī)定確定第一、第二責(zé)任人。
1、著力點(diǎn)要明確:
首先,要深入調(diào)查,占有材料。這是寫(xiě)好調(diào)查報(bào)告的基礎(chǔ)和先決條件。為此,就應(yīng)該親自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料,又要了解“點(diǎn)”上的材料;既要了解正面材料,又要了解反而材料;既要了解現(xiàn)實(shí)材料,又要了解歷史材料。如上例中,同學(xué)們就要認(rèn)真回顧平時(shí)手頭搜集到的有關(guān)于“勤儉是美德,是事業(yè)成功的重要因素,奢侈浪費(fèi)導(dǎo)致事業(yè)失敗”方面的詳細(xì)資料。
其次,要認(rèn)真分析,找出規(guī)律。這是調(diào)查的目的。在占有大量材料的基礎(chǔ)上,要“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”地總結(jié)出事物的規(guī)律。此例中,除了要有具體的事例或數(shù)據(jù)外,還要對(duì)占有的'資料分門(mén)別類(lèi)加以總結(jié),如以“盲目攀比,鋪張浪費(fèi)”、“勤勞節(jié)儉、合理消費(fèi)”為門(mén)類(lèi)加以歸納,從中找出規(guī)律性。
再次,要立場(chǎng)正確,觀(guān)點(diǎn)鮮明。調(diào)查報(bào)告要站在客觀(guān)的立場(chǎng)上,透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì),對(duì)事物作出正確的判斷和評(píng)價(jià)。如上例中,調(diào)查的目的是幫助學(xué)生樹(shù)立勤儉節(jié)約的美德,結(jié)合學(xué)生的生活實(shí)際,解決亂花錢(qián)、互相攀比、超前消費(fèi)等不良習(xí)慣和問(wèn)題。
最后,要概括事實(shí),有敘有議。不能光羅列現(xiàn)象,而且要適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行分析、議論,闡述觀(guān)點(diǎn)。如上例,在做到有事例和數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,運(yùn)用所學(xué)的社會(huì)原理進(jìn)行理性分析,分析要觀(guān)點(diǎn)全面。
貸款調(diào)查報(bào)告篇九
為加強(qiáng)對(duì)小額貸款數(shù)據(jù)的核查監(jiān)管,按照?qǐng)F(tuán)中央有關(guān)要求,根據(jù)共青團(tuán)貴陽(yáng)市委《關(guān)于核查小額貸款工作數(shù)據(jù)的通知》,結(jié)合我委實(shí)際工作情況迅速開(kāi)展數(shù)據(jù)核查工作?,F(xiàn)將核查情況匯報(bào)如下:
我委高度重視核查工作,成立了核查工作領(lǐng)導(dǎo)小組,召開(kāi)專(zhuān)門(mén)會(huì)議對(duì)20xx年度以來(lái)小額貸款數(shù)據(jù)核查工作進(jìn)行了安排部署,形成了主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓、專(zhuān)職人員專(zhuān)門(mén)抓、全體職工共同抓的良好格局。
團(tuán)組織與金融機(jī)構(gòu)合作共贏的良好局面進(jìn)行了深入探討。并建立了以“項(xiàng)目運(yùn)作+平臺(tái)支撐+機(jī)制保障”為運(yùn)行模式。二是創(chuàng)新模式,加強(qiáng)管理。針對(duì)小額貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)這一核心難題,今年以來(lái)各地在擔(dān)保方式的創(chuàng)新上做了積極的探索,形成了以“星級(jí)誠(chéng)信戶(hù)”的擔(dān)保方式,較好地的解決了創(chuàng)業(yè)青年擔(dān)保難的問(wèn)題。今年正式啟用的中國(guó)青年創(chuàng)業(yè)小額貸款臺(tái)帳信息錄入系統(tǒng)我委高度重視,安排專(zhuān)人認(rèn)真做好青年創(chuàng)業(yè)小額貸款數(shù)據(jù)錄入,并及時(shí)與合作的金融機(jī)構(gòu)做好對(duì)接,確保青年創(chuàng)業(yè)小額貸款相關(guān)數(shù)據(jù)真實(shí)可信。對(duì)每筆貸款建立臺(tái)帳,加強(qiáng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析,為進(jìn)一步研究本地區(qū)青年創(chuàng)業(yè)規(guī)律,把握小額貸款工作特點(diǎn),擴(kuò)大工作覆蓋面提供理論依據(jù)和數(shù)據(jù)支撐。
根據(jù)工作臺(tái)帳信息,對(duì)20xx年1-10月城市青年創(chuàng)業(yè)小額貸款進(jìn)展情況進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)與分析。有關(guān)情況如下:
1、基本數(shù)據(jù)
根據(jù)臺(tái)帳數(shù)據(jù)庫(kù)信息,截至10月31日,20xx年我市青年(含百花湖鄉(xiāng))創(chuàng)業(yè)小額貸款貸款項(xiàng)目共計(jì)141個(gè),貸款額3477300元,帶動(dòng)青年就業(yè)141人。從臺(tái)帳統(tǒng)計(jì)情況看,站街鎮(zhèn)、百花湖鎮(zhèn)、紅楓湖鎮(zhèn)、暗流鄉(xiāng)、錄入貸款信息數(shù)暫列前4位,呈現(xiàn)出較好的工作態(tài)勢(shì);流長(zhǎng)鄉(xiāng)、新店鎮(zhèn)暫列后2位。
2、臺(tái)帳數(shù)據(jù)分析
截至10月31日,創(chuàng)業(yè)就業(yè)青年(含百花湖鄉(xiāng))貸款人
數(shù)共錄入141個(gè)。其中:四月份錄入28個(gè),七月份錄入31個(gè),八月份錄入30個(gè),九月份錄入32個(gè),十月份錄入20個(gè)。七月份后數(shù)據(jù)呈現(xiàn)下降并進(jìn)入到平穩(wěn)狀態(tài),而10月份數(shù)據(jù)偏低主要是數(shù)據(jù)輸入滯后所致。
3、合作金融機(jī)構(gòu)情況分析
截至10月31日,創(chuàng)業(yè)就業(yè)青年(含百花湖鄉(xiāng))創(chuàng)業(yè)小額貸款,農(nóng)村信用社成為城市青年創(chuàng)業(yè)主要合作銀行。從決策機(jī)制看,農(nóng)信社決策層級(jí)少、自主性較大,工作效率較高;從業(yè)務(wù)類(lèi)型看,小額貸款項(xiàng)目符合農(nóng)信社貸款業(yè)務(wù)定位;從社會(huì)機(jī)理看,地方政府對(duì)農(nóng)信社具有較強(qiáng)影響力。
4、小額貸款擔(dān)保方式情況
截止10月31日,我委臺(tái)帳錄入項(xiàng)目擔(dān)保信息141個(gè)“星級(jí)信用戶(hù)”保仍然是小額貸款主要擔(dān)保方式。
5、貸款青年基本情況
根據(jù)臺(tái)帳信息數(shù)據(jù),我市城鄉(xiāng)青年獲得貸款人數(shù)為141人,其中男性126人,占89.4%;女性15人,占10.6%。25歲以下青年21人,占14.9%;26至30歲青年90人,占63.8%;31至35歲青年31人,占21.3%。
1.進(jìn)一步加強(qiáng)工作力度,認(rèn)真總結(jié)全年工作。繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)部分工作進(jìn)度相對(duì)滯后鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作的督導(dǎo),全面籌劃好20xx年工作的目標(biāo)和任務(wù)。
部開(kāi)展工作。加強(qiáng)與合作金融機(jī)構(gòu)的日常溝通,適時(shí)召開(kāi)相關(guān)工作研討會(huì),明確下一步工作方向。
3.加強(qiáng)小額貸款臺(tái)帳數(shù)據(jù)核查反饋工作。做好臺(tái)帳數(shù)據(jù)庫(kù)的日常維護(hù)和動(dòng)態(tài)分析,加強(qiáng)對(duì)臺(tái)帳信息的隨機(jī)電話(huà)核查,做好與市級(jí)、省級(jí)團(tuán)委的溝通和反饋,力求錄入臺(tái)帳信息真實(shí)準(zhǔn)確。
4.進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理和幫扶。在協(xié)同金融機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)開(kāi)展金融知識(shí)培訓(xùn)、貸款業(yè)務(wù)宣傳和協(xié)調(diào)貸款、貼息等工作過(guò)程中要注意亮明團(tuán)的身份,讓群眾了解團(tuán)組織所做的工作,避免團(tuán)組織提供了服務(wù)而群眾不知情的情況發(fā)生。及時(shí)掌握獲貸青年的項(xiàng)目進(jìn)展、資金使用、償還貸款等情況,努力提供后續(xù)服務(wù),提高農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)成功率。
貸款調(diào)查報(bào)告篇十
為了掌握我縣農(nóng)戶(hù)小額貸款管理情況,以及農(nóng)村信用社在支持”三農(nóng)”中的地位和作用,根據(jù)聯(lián)社安排,我們?cè)谖逶率巳罩廖逶露蝗諏?duì)信用社信貨包扶的鎮(zhèn)村進(jìn)行了為期4天的農(nóng)戶(hù)貸款摸底調(diào)查。通過(guò)對(duì)信用社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計(jì)資料的對(duì)比以及到貸戶(hù)家中實(shí)地調(diào)查、與村組干部座談,基本上了解了信用社在支持該村農(nóng)業(yè)發(fā)展中的實(shí)際情況,達(dá)到了信用社的扶持目的,使村發(fā)展現(xiàn)狀較好。
年底,該村貸戶(hù)共欠信用社各項(xiàng)貸款百元,占全社貸款的19%,人均純收入不足千元(其中46戶(hù)141人,馬家坪戶(hù)人,大灣戶(hù)人),信用社共向該村投入了支農(nóng)資金百元,截止年四月底,貸款余額已達(dá)百元,占信用社貸款余額的50%以上,支持了該村94%的農(nóng)戶(hù)發(fā)展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等項(xiàng)目。截止九九年末,該村已發(fā)展成為人均擁有耕地畝,有食用菌、天麻等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及個(gè)體工商服務(wù)于一體的小康村,全村總收入達(dá)百元,人均純收入達(dá)百元以上。在信用社存款達(dá)百元戶(hù),占總農(nóng)戶(hù)的85%,人均存款額元。年,該村被陜西省人民政府命名為”省級(jí)小康示范村”。
九六年信用社與農(nóng)行脫鉤后,農(nóng)行兩河營(yíng)業(yè)所歸并到信用社,雖然獨(dú)此一家經(jīng)營(yíng),但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀,無(wú)支撐地方經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),信用社如何在國(guó)家銀行都沒(méi)能發(fā)展下去的地方再發(fā)展、再生存呢?該社員工在思索。當(dāng)時(shí)正值信合系統(tǒng)”工程”實(shí)施及政府發(fā)展”主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)”的提出,信用社就抓住了這一機(jī)遇,以”工程”實(shí)施為東風(fēng),以發(fā)展地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為契機(jī),支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn),發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì),壯大自我,確定了村為信貸包扶村。村耕地較多,但多年的習(xí)慣形成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶(hù)投入少而收入高,科學(xué)的耕種方法和新技術(shù)的引進(jìn)無(wú)疑是唯一途徑:種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥,信用社人員經(jīng)常出現(xiàn)在了村的田間地頭,充當(dāng)義務(wù)技術(shù)員,并及時(shí)積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來(lái),共投入了近萬(wàn)元資金支持了農(nóng)戶(hù)籽種、化肥、農(nóng)膜的購(gòu)買(mǎi),現(xiàn)在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的保障。
解決了吃飯問(wèn)題,對(duì)有富裕的時(shí)間及勞動(dòng)力,信用社就引導(dǎo)農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹(shù)有資源,氣溫適中,非常適合食用菌及天麻栽培,于是被定為該村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),信用社也做好了包扶配套工作,及時(shí)做了貸前調(diào)查,掌握了資源、人員、菌種、銷(xiāo)路等方面的情況,在貸戶(hù)自籌部分資金的基礎(chǔ)上發(fā)放了專(zhuān)項(xiàng)扶持貸款,而且經(jīng)常深入到貸戶(hù)家中教技術(shù)、傳信息,解決實(shí)際困難,并在收獲季節(jié)上門(mén)服務(wù),使貸戶(hù)及時(shí)還貸,減輕貸戶(hù)負(fù)擔(dān)。如的,在自籌資金后,信用社又向其投入了信貸資金元,支持他生產(chǎn)菌種袋,發(fā)展椴木香菇余架,袋料香菇袋,當(dāng)年實(shí)現(xiàn)收入元,被譽(yù)為當(dāng)?shù)匕l(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻,信用社到其家做貸前調(diào)查得知,其家的承包山多,向北背陰,且屬沙質(zhì)土,是栽種天麻的好地方,于是為其解決了天麻種貸款元,該戶(hù)現(xiàn)已發(fā)展天麻窩,僅此一項(xiàng)年收入已達(dá)到元,現(xiàn)已還清原陳欠貸款元,年又給他投入信貸資金元。目前,該村天麻種植已呈星火燎原之勢(shì),胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。
三年來(lái),信用社對(duì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達(dá)多萬(wàn)元,共發(fā)展食用菌架、天麻窩,年收入達(dá)萬(wàn)元以上,同時(shí)也對(duì)該村的養(yǎng)殖業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)投入了大量信貸資金,有力的支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。在信用社的支持和引導(dǎo)下,村的農(nóng)民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟(jì)”一窩蜂”的.現(xiàn)象,而是根據(jù)本戶(hù)、本村的實(shí)際,自發(fā)、自覺(jué)的搞起了特色經(jīng)濟(jì)。
短短的三年,信用社的業(yè)務(wù)已得到了長(zhǎng)足發(fā)展。也是在這短短的三年里,使社的職工們清醒的認(rèn)識(shí)了一個(gè)道理:農(nóng)村是信用社發(fā)展的天地,農(nóng)業(yè)是信用社生存的土壤,而發(fā)展地方農(nóng)村特色經(jīng)濟(jì)又是信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的新起點(diǎn)。支持地方特色經(jīng)濟(jì),推出與之相適應(yīng)的信貸、信息服務(wù),進(jìn)而才能促進(jìn)信用社的自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。
支農(nóng)有特色,發(fā)展有后勁,但也暴露了明顯的不足。具體表現(xiàn)在:一是信用社底子薄,資金不足,對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的投入力度不夠;二是信用社放貸管貸力度不斷加大,但在放貸時(shí),”社員優(yōu)先”的政策沒(méi)有體現(xiàn)出來(lái);三是信貸支持多是”短、平、快”項(xiàng)目,有發(fā)展后勁的項(xiàng)目較少;四是世行小額信貸和政府行為的誤導(dǎo)對(duì)信用社的信貸投入有一定的沖擊。
有經(jīng)驗(yàn)成績(jī)不驕傲,對(duì)存在的不足也不氣餒。信用社已調(diào)整好思路,積極做好了投入西部大開(kāi)發(fā)的前期準(zhǔn)備。一是高速公路將橫貫中心社全境,會(huì)拉動(dòng)當(dāng)?shù)氐谌a(chǎn)業(yè)的發(fā)展,信用社可對(duì)個(gè)體、工商、服務(wù)等行業(yè)加大信貸投入;二是繼續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè);三是對(duì)養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行信貸投入,使信用社的支農(nóng)工作再上一個(gè)新臺(tái)階。
貸款調(diào)查報(bào)告篇十一
借款人因票據(jù)到期需要周轉(zhuǎn)金,于xxxx年3月5日向我公司提出x萬(wàn)的小額貸款申請(qǐng)。我公司業(yè)務(wù)部對(duì)該借款人進(jìn)行了調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下:
x男,1962年3月出生,身份證號(hào)碼:x,大專(zhuān)學(xué)歷,1999年12月創(chuàng)辦了x公司,任法人。經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。其妻x,x年x月x日出生,身份證:x.
據(jù)調(diào)查,x為x公司的法定代表人,出資額x萬(wàn)元,占出資比例99.87%。同時(shí),x銷(xiāo)售中心為x公司股東,股東出資金額貳仟萬(wàn)元整。借款人擁有8輛汽車(chē),約人民幣x萬(wàn)元,擁有多處房產(chǎn)。
通過(guò)征信查詢(xún),借款人目前信用良好,信用評(píng)級(jí)為正常。
借款人x申請(qǐng)借款135萬(wàn)元,用于借款人x年3月5日農(nóng)行到期x萬(wàn)承兌票據(jù)。期限為一個(gè)月。經(jīng)調(diào)查了解,借款用途真實(shí)、合法。
借款人申請(qǐng)的貸款方式為保證擔(dān)保,保證人分別為x潤(rùn)滑油銷(xiāo)售中心及自然人x,并簽訂了我司認(rèn)可的保證書(shū)。x銷(xiāo)售中心經(jīng)營(yíng)正常,收入穩(wěn)定。自然人x同為x銷(xiāo)售中心股東,出資額x萬(wàn)元,出資比例x%。
借款人的還款來(lái)源為x潤(rùn)滑油銷(xiāo)售中心的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入(附與x公司的供貨合同)。此外據(jù)借款人介紹,近期借款申請(qǐng)的農(nóng)行x萬(wàn)貸款將發(fā)放,可用來(lái)還貸。
借款人自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚,信譽(yù)度較好,還款意愿強(qiáng)。保證人經(jīng)營(yíng)正常,收入穩(wěn)定,具備擔(dān)保實(shí)力。綜合以上調(diào)查分析認(rèn)為,只要確保該公司專(zhuān)款專(zhuān)用,公司運(yùn)營(yíng)正常,到期還貸,符合貸款條件。本人同意對(duì)借款申請(qǐng)人x發(fā)放貸款x萬(wàn)元,期限為一個(gè)月,月利率8.4‰,按月還息到期一次還本。
貸款調(diào)查報(bào)告篇十二
大多是私營(yíng)公司,發(fā)展時(shí)間短、自有資產(chǎn)少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱而且資信水平較低,財(cái)務(wù)制度不健全、運(yùn)作不規(guī)范,難以達(dá)到金融機(jī)構(gòu)貸款要求,金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小公司“惜貸”;二是中小公司的金融服務(wù)和金融支持系統(tǒng)不健全。一方面,中小公司信用擔(dān)保體系不完善,以中小公司為受保主體的擔(dān)保機(jī)構(gòu)不多,另一方面,直接融資體系發(fā)展嚴(yán)重滯后,在發(fā)行股票和債券方面,中小公司大部分受規(guī)模小、知名度不高、信用等級(jí)較低等條件的限制,難以達(dá)到上市條件,導(dǎo)致中小公司的資金來(lái)源很大程度上依賴(lài)銀行貸款。
一是小公司占有絕大多數(shù),經(jīng)營(yíng)規(guī)模小,經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不穩(wěn)定。20xx年,我省13萬(wàn)多家中小公司中,中型公司只有2793家,所占比例只有2%,98%的公司是小型公司。作為大型公司成長(zhǎng)的搖籃,中型公司數(shù)量顯然偏少,存在斷層,同時(shí)從單位平均規(guī)???,我省小型公司平均從業(yè)人員為33人,平均固定資產(chǎn)為289.5萬(wàn)元,平均營(yíng)業(yè)收入為888.03萬(wàn)元,分別占全部公司平均水平的68.3%、45.8%、57.6%。由于規(guī)模小,業(yè)績(jī)不穩(wěn)定,虧損、倒閉、關(guān)停現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。二是產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展不夠,分散化經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象嚴(yán)重。我省中小公司絕大多數(shù)在園區(qū)外分散經(jīng)營(yíng),主要靠單兵作戰(zhàn),沒(méi)有充分利用大公司的帶動(dòng)作用和園區(qū)的輻射作用。三是家族式公司多,經(jīng)營(yíng)管理方式落后。由于我省中小公司的主體是私營(yíng)公司,家族式公司多,經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)和員工素質(zhì)低的現(xiàn)象較為嚴(yán)重,管理方式大多脫胎于家族式管理,不同程度地存在著組織管理混亂落后的問(wèn)題,從而導(dǎo)致公司運(yùn)行不暢。
雖然經(jīng)過(guò)多年的調(diào)整和發(fā)展,我省中小公司產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)已有一定改善,但與市場(chǎng)需求的矛盾依然突出,直接影響著中小公司的發(fā)展。首先,從三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)看,我省中小公司依然是明顯的“二、三、一”分布,其中二產(chǎn)業(yè)約占65%,服務(wù)業(yè)所占不到35%;其次,從占中小公司比重高達(dá)56.7%的工業(yè)內(nèi)部看,資源開(kāi)發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、勞動(dòng)密集型、能源消耗型產(chǎn)業(yè)仍然占較大比重,而高技術(shù)含量和高附加值的行業(yè)比重較低;第三,從服務(wù)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)看,中小公司仍然集中在傳統(tǒng)和低層次的服務(wù)業(yè),現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、高端的服務(wù)業(yè)發(fā)展明顯滯后。
中小公司的快速發(fā)展需要完善的社會(huì)化服務(wù)體系,而我省面向中小公司的社會(huì)化服務(wù)體系發(fā)展滯后、功能不全,尚不能系統(tǒng)地提供技術(shù)支持、市場(chǎng)開(kāi)拓、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、管理咨詢(xún)等多方面的社會(huì)化服務(wù),致使中小公司發(fā)展受阻。另外,促進(jìn)中小公司發(fā)展的一些政策措施還沒(méi)有完全落實(shí)到位,也是制約中小公司發(fā)展的障礙。
近年出臺(tái)的政策多是按照公司規(guī)模和所有制設(shè)計(jì)操作的,對(duì)大公司優(yōu)待多,中小公司考慮少;對(duì)公有制公司優(yōu)待多,對(duì)非公有制公司考慮少;政策適用不夠公平。在稅收政策上,國(guó)有公司可先繳后退,非國(guó)有公司無(wú)此待遇;中小公司特別是個(gè)私公司往往是小額納稅人,增值稅發(fā)票難以抵扣,實(shí)際稅負(fù)增加;個(gè)私公司存在雙重納稅等。在土地政策上,國(guó)有公司可享本土地使用權(quán)出租、增值稅減免政策,而非國(guó)有公司無(wú)此改革成本參與改組;特別是在銀行呆壞帳準(zhǔn)備金核銷(xiāo)上,大公司可列入國(guó)家計(jì)劃及時(shí)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),中小公司無(wú)此厚遇。在行業(yè)準(zhǔn)入上,中小公司尤其是個(gè)私公司還受到諸多限制。此外,市場(chǎng)交易規(guī)則缺乏,市場(chǎng)次序混亂,致使中小公司正常經(jīng)營(yíng)困難重重。
目前實(shí)行的一些優(yōu)惠政策,雖大部分并不是專(zhuān)為中小公司制定的,但從受益主體來(lái)看,基本上或相戶(hù),活躍在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)最為激烈的領(lǐng)域,是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體和市場(chǎng)體制的微觀(guān)基礎(chǔ)。
改革開(kāi)放特別是黨的十五大以來(lái),我國(guó)的中小公司發(fā)展迅速,在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位和作用日益增強(qiáng)。中小公司雖然單個(gè)實(shí)力較弱,但就整體而言,已發(fā)展成為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、緩解就業(yè)壓力、增加財(cái)政收入的主要支撐力量。
1、中小公司創(chuàng)造的增加值約為全省gdp的40%。20xx年,中小公司實(shí)現(xiàn)增加值4279.34億元,占全部公司增加值的68.4%,占全省gdp總量的38.4%,這表明,每1億元gdp中,約有0.4億為中小公司創(chuàng)造,中小公司對(duì)全省gdp增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率約為40%。
2、中小公司是地方財(cái)政收入的重要來(lái)源。20xx年,中小公司共完成利稅總額2718.62億元,占全部公司利稅總額的77.5%。
3、中小公司占據(jù)了城鎮(zhèn)就業(yè)崗位的半壁江山。由于中小公司大多是勞動(dòng)密集型公司,能創(chuàng)造相對(duì)較多的就業(yè)機(jī)會(huì),因此更是擴(kuò)大就業(yè),轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動(dòng)力的主渠道。20xx年中小公司共提供就業(yè)崗位609.22萬(wàn)個(gè),占全部公司從業(yè)人數(shù)的89%,占全省城鎮(zhèn)就業(yè)年平均人數(shù)的53.7%,即全省1134.78萬(wàn)個(gè)城鎮(zhèn)就業(yè)崗位中,有一半以上為中小公司提供。
相對(duì)大公司而言,中小公司改革成本低,操作便利、社會(huì)震蕩小、新機(jī)制引入快。因此,在改革進(jìn)程中,中小公司往往是實(shí)驗(yàn)區(qū),是突破口,是馬前卒。中小公司的各項(xiàng)改革成果,為大公司的改革實(shí)踐提供了有益經(jīng)驗(yàn),也為創(chuàng)造多種經(jīng)濟(jì)成份共同發(fā)展的大好局面作出了貢獻(xiàn)。
1、投資主體和所有制結(jié)構(gòu)多元,非國(guó)有公司為主體,決定了當(dāng)前中小公司工作要以發(fā)展為重點(diǎn)。中小公司特別是非國(guó)有公司在自身快速發(fā)展的同時(shí),還積極投身國(guó)有公司的改革和調(diào)整,使改革前單一所有制結(jié)構(gòu)狀況有了根本性改變。以工業(yè)公司為例,在獨(dú)立核算的中小工業(yè)公司中,國(guó)有公司的戶(hù)數(shù)、資產(chǎn)總額和工業(yè)總產(chǎn)值僅占總數(shù)的14.85%、38.5%和22.8%,即85%的中小公司均是非國(guó)有公司。另?yè)?jù)調(diào)查,目前國(guó)有小公司改制面已近80%,余下20%大都是救不活、賣(mài)不掉、破不了的極度困難公司。應(yīng)當(dāng)說(shuō),中小公司的改革與發(fā)展同樣重要。但改革對(duì)象主要是國(guó)有小公司;而發(fā)展則要涵蓋城鄉(xiāng)各類(lèi)所有制中小公司。因此,無(wú)論從中小公司的主體構(gòu)成還是改革進(jìn)程而言,當(dāng)前,大力扶持中小公司發(fā)展應(yīng)是中小公司工作的重點(diǎn)。
2.勞動(dòng)密集度高,兩極分化突出,決定了當(dāng)前中小公司發(fā)展重在“二次創(chuàng)業(yè)”。中小公司生存并發(fā)展于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè),就業(yè)容量和就業(yè)投資彈性均明顯高于大公司。據(jù)統(tǒng)計(jì),目前中國(guó)大、中、型公司的資金有機(jī)構(gòu)成之比分別為1.83:1.23:1;資金就為率之比為0.48:0.66:1,即中小公司比大公司單位資金安置勞動(dòng)人數(shù)要高,有的要高出一倍,正因?yàn)槿绱?,在?0年中國(guó)的工業(yè)化進(jìn)程所以沒(méi)有出現(xiàn)嚴(yán)重的社會(huì)就業(yè)問(wèn)題,中小公司功不可沒(méi)。但是,今天的市場(chǎng)背景變了,“賣(mài)方”市場(chǎng)變成了“買(mǎi)方”市場(chǎng),總量需求不足與結(jié)構(gòu)性供應(yīng)不足共生,使中小公司遇到了前所未有的困境,即由勞動(dòng)密集型帶來(lái)的就業(yè)優(yōu)勢(shì)將變?yōu)楦?jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)。公司兩級(jí)分化,中小公司將首當(dāng)其沖。為此,提高中小公司的有機(jī)構(gòu)成和科技含量,實(shí)現(xiàn)“二次創(chuàng)業(yè)”是當(dāng)前中小公司發(fā)展中的重中之重。
3.發(fā)展不平衡,優(yōu)勢(shì)地區(qū)集中,決定了當(dāng)前中小公司推進(jìn)要區(qū)別特點(diǎn),先易后難,以點(diǎn)帶面。中國(guó)幅員遼闊,各地區(qū)中小公司分布與發(fā)展水平極不平衡。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù),按照經(jīng)濟(jì)地帶劃分,中小公司數(shù)量東部、中部各占全國(guó)總量的42%,西部占15%;而相應(yīng)的工業(yè)總產(chǎn)值東部占66%、中部占26%、西部?jī)H占8%。這表明,在公司規(guī)模上,東部中小公司的平均產(chǎn)值規(guī)模大于中部和西部,大約是中部的2.5倍、西部的8倍。實(shí)踐也表明,選擇東部中小公司作業(yè)重點(diǎn)試區(qū),就為試點(diǎn)的成功率奠定了良好的基礎(chǔ)。此外,中小公司還可劃分四大區(qū),即東北地區(qū)、長(zhǎng)江中下游地區(qū)、中西部地區(qū)和廣東、福建為代表的珠江三角洲地區(qū)。東北地區(qū)老工業(yè)城市居多,中小公司的所有制結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)都很重,應(yīng)主要解決國(guó)有中小公司規(guī)范改制和與大型公司專(zhuān)業(yè)化分工及配套問(wèn)題;長(zhǎng)江中下游地區(qū)是中小公司的汪洋大海,江蘇以鄉(xiāng)鎮(zhèn)公司為主。浙江以私營(yíng)個(gè)體聞名,工作重點(diǎn)是規(guī)范引導(dǎo)、扶持發(fā)展;中西部地區(qū)資源豐富、中小公司欠發(fā)達(dá),推進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)和科技環(huán)保型中小公司發(fā)展是重點(diǎn);珠江三角洲地區(qū)中小公司區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯,可借助“老鄉(xiāng)”、“老外”發(fā)展中小公司的“兩岸三地大中華圈”。
此外,地方產(chǎn)業(yè)為主體,決定了中小公司的支撐層面在地方;中小公司自身基礎(chǔ)薄弱,決定了其要么成為大公司的搖藍(lán)(即小巨人);要么成為大公司的伙伴。
綜上所述,促進(jìn)我國(guó)中小公司改革與發(fā)展要注意調(diào)整好五大關(guān)系;一是改革與發(fā)展的關(guān)系;二是吸納勞動(dòng)力與科技含量的關(guān)系;三是點(diǎn)與面的關(guān)系;四是中央與地方的關(guān)系;五是中小公司與大公司的關(guān)系。處理好上述關(guān)系,把握好重點(diǎn)才能在中小公司的改革與發(fā)展上取得事半功倍的效果。
貸款調(diào)查報(bào)告篇十三
申請(qǐng)單位:
調(diào) 查 人:報(bào)告日期:
目錄
第三章 借款人產(chǎn)品、技術(shù)與市場(chǎng)分析 ................. 8
第一章 借款人情況
1.1借款人簡(jiǎn)要介紹
本小節(jié)是對(duì)借款人基本情況進(jìn)行的簡(jiǎn)要介紹,主要涉及以下內(nèi)容:
1.1.1借款人的歷史沿革與股權(quán)構(gòu)成
借款人的名稱(chēng)、成立日期、歷史沿革(合資企業(yè)需說(shuō)明合資年限)、上級(jí)主管部門(mén)或股東情況;重點(diǎn)說(shuō)明借款人所處的關(guān)聯(lián)企業(yè)系統(tǒng),借款人是獨(dú)立公司還是集團(tuán)公司、是股份制企業(yè)還是獨(dú)資企業(yè),是母公司還是子公司等等;進(jìn)而了解借款人的上下級(jí)關(guān)系、集團(tuán)構(gòu)成、主要股東、控股子公司的管理體制。
1.1.2借款人的資本情況
借款人的注冊(cè)資本、實(shí)收資本及合資企業(yè)的中外方股本到位情況(是否足額、及時(shí)到位),未到位的應(yīng)列出到位計(jì)劃,并對(duì)未到位原因作出簡(jiǎn)要說(shuō)明。
1.1.3借款人的職工構(gòu)成情況
包括工人、技術(shù)人員和管理人員所占比例,各自的年齡結(jié)構(gòu),學(xué)歷水平等,對(duì)人員構(gòu)成狀況的合理性進(jìn)行評(píng)價(jià);企業(yè)是否擁有一群素質(zhì)較高、能力較強(qiáng)的技術(shù)開(kāi)發(fā)人員,在新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上相對(duì)于同行業(yè)是否有較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。
1.1.4借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況
介紹借款人的生產(chǎn)能力及生產(chǎn)規(guī)模、主要產(chǎn)品、行業(yè)狀況,產(chǎn)品銷(xiāo)售、出口情況;生產(chǎn)是否具有季節(jié)性,是原材料供應(yīng)的季節(jié)性還是產(chǎn)品銷(xiāo)售的季節(jié)性;廠(chǎng)房和設(shè)備的基本情況,是否陳舊過(guò)時(shí);現(xiàn)有生產(chǎn)能力、生產(chǎn)規(guī)模是否合理。
1.2行業(yè)情況及地位
本小節(jié)是對(duì)借款人在行業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的位臵和作用進(jìn)行的
分析說(shuō)明,主要涉及以下內(nèi)容:
1.2.1行業(yè)特點(diǎn)分析
分析借款人所處的行業(yè)是新興行業(yè)、成熟行業(yè)還是夕陽(yáng)行業(yè);受經(jīng)濟(jì)周期的影響是否顯著;該行業(yè)是否容易進(jìn)入或退出;同行業(yè)公司之間是否有比較明顯的不同點(diǎn)。
1.2.2產(chǎn)品生命周期分析
借款人的主導(dǎo)產(chǎn)品處于產(chǎn)品生命周期的哪一個(gè)階段(投入期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期),在本行業(yè)中是否處于領(lǐng)先地位,與國(guó)外同類(lèi)產(chǎn)品相比較有何優(yōu)劣,其出口形勢(shì)如何,在地區(qū)是否具有較強(qiáng)的社會(huì)影響力。
1.3投資情況
1.3.1借款人投資及收益情況
了解公司投資情況,分析經(jīng)營(yíng)過(guò)程是否具有連續(xù)性以及對(duì)外投資收益的情況。需要注意的是除國(guó)務(wù)院規(guī)定以外,有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股東本權(quán)益性投資累計(jì)不能超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%。
1.3.2借款人涉及的重大事項(xiàng)
1.4管理者素質(zhì)評(píng)價(jià)
本小節(jié)主要是介紹借款人法定代表人和領(lǐng)導(dǎo)班子成員的人員構(gòu)成、學(xué)歷水平、經(jīng)歷、業(yè)績(jī)、信譽(yù)、品行等,分析其經(jīng)營(yíng)管理能力。