為確保事情或工作順利開展，常常要根據(jù)具體情況預(yù)先制定方案，方案是綜合考量事情或問題相關(guān)的因素后所制定的書面計劃。方案的格式和要求是什么樣的呢？以下是小編為大家收集的方案范文，歡迎大家分享閱讀。
銀行消保合規(guī)工作計劃方案 銀行內(nèi)控合規(guī)工作計劃篇一
一、內(nèi)部控制管理的基本情況
支行本職設(shè)置辦公室、人事_、計劃信貸部、市場客戶部、財務(wù)會計部、國際業(yè)務(wù)部、合規(guī)部七個職能部室，一個工會辦公室、一個黨委辦公室。轄屬營業(yè)部、xx支行、xx支行、xx分理處、xx分理處、xx分理處、xx分理處、xx分理處、xx分理處、xxx分理處、xx分理處十一個營業(yè)機(jī)構(gòu)，另設(shè)xx、xx、xx、xx、xx、xx6個儲蓄所。到10月末全行員工xx人，其中長期合同工xx人，短期合同工xx人。在機(jī)構(gòu)上設(shè)置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業(yè)務(wù)分離;在崗位配置上做到人員落實、職責(zé)明確;在制度建設(shè)上做到文件傳遞上及時，貫徹學(xué)習(xí)到位;在制度執(zhí)行上嚴(yán)格要求規(guī)范操作，努力降低操作風(fēng)險;在制度保障上堅持加強(qiáng)自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護(hù)航。總體上講，我行內(nèi)控管理工作是領(lǐng)導(dǎo)重視、組織落實、職責(zé)明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風(fēng)險防范能力日益提高。
1、領(lǐng)導(dǎo)重視，組織落實，xx年以來，我行領(lǐng)導(dǎo)班子始終高度重視支行的內(nèi)控工作，把加強(qiáng)內(nèi)控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，提高全行員工綜合素質(zhì)的重要手段來抓，做到思想認(rèn)識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強(qiáng)。我行單獨設(shè)立審計辦公室，內(nèi)控工作由審計辦牽頭抓，今年共組織現(xiàn)場審計x次，參加人員xx人次，根據(jù)行長室要求制訂了工作計劃，完成了xx主任xxx、xx分理處主任xx任期內(nèi)的責(zé)任審計;xx儲畜所、xx儲蓄所、xx儲蓄所、xx分理處業(yè)務(wù)審計工作;重要崗位責(zé)任移交x個人次;支持分行審計處人員調(diào)用;對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行延伸檢查;建立了問題整改臺賬;督導(dǎo)了內(nèi)控評價自查自糾工作。
2、及時傳達(dá)銀監(jiān)會、人民銀行、上級行新政策、新制度、新辦法。據(jù)統(tǒng)計，到9月底共向支行本級轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級行業(yè)務(wù)性文件十多只，向營業(yè)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級行業(yè)務(wù)性文件xx多只，收文后及時組織了員工學(xué)習(xí)，強(qiáng)化了全行員工熟練掌握國家金融政策、制度、辦法，規(guī)范了員工業(yè)務(wù)操作程序。
3、針對本行實際，不斷完善行之有效的各種規(guī)章制度。根據(jù)上級行的文件精神，我行為進(jìn)一步貫穿到具體業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業(yè)務(wù)性文件，新成立了xxxxxx、xxxxx、xxxx委員會，調(diào)整了xx審查委員會、xxxxx委員會、xxxxx領(lǐng)導(dǎo)小組、xxxx領(lǐng)導(dǎo)小組;出臺了xx年度經(jīng)營目標(biāo)考核辦法、經(jīng)營單位主責(zé)任人內(nèi)部綜合管理考核內(nèi)法、工資分配辦法、xxx工作質(zhì)量考核辦法;修訂了支行職能部門崗位職責(zé)。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責(zé)上為內(nèi)控管理提供了有效的制度保障。
4、高度重視存在問題，明確落實整改責(zé)任，扎實抓好整改工作。整改工作由支行合規(guī)部門牽頭，各業(yè)務(wù)主管部門督辦，問題存在單位落實整改。合規(guī)部門建立全行性整改臺賬，對今年來上級行各種內(nèi)外部檢查出來的問題及整改結(jié)果逐一登記，并對業(yè)務(wù)主管部門發(fā)送《xx通知書》，全程監(jiān)控各單位的整改情況;業(yè)務(wù)主管部門對上級行各種內(nèi)外部檢查及季度自律監(jiān)管中存在問題建立系統(tǒng)整改臺賬，并根據(jù)《xx通知書》深入基層抓整改落實;問題存在單位重點落實整改責(zé)任人，堅持“誰經(jīng)辦，誰整改，誰不整改處理誰”原則。
5、自律監(jiān)管程序逐步規(guī)范，處罰力度明顯提高。xx月，支行對違所會計基本業(yè)務(wù)操作和制度的有關(guān)人員，按照xx銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法和審計處理處罰辦法進(jìn)行了嚴(yán)肅處罰，共處罰xx人次，金額xx元。
6、積極組織員工培訓(xùn)，提高員工規(guī)范操作意識。
銀行消保合規(guī)工作計劃方案 銀行內(nèi)控合規(guī)工作計劃篇二
本人于xxxx年xx月正式加入xx銀行內(nèi)審合規(guī)部，開始了我的內(nèi)審合規(guī)工作生涯，在近兩個月的工作中，由于自己比較欠缺此崗位的工作經(jīng)驗，對柜臺的操作流程沒能做到很深入的了解，檢查時存在許多不足的地方；對于信貸業(yè)務(wù)的檢查，流程方面掌握較好，但對于客戶提供的財務(wù)信息未能做到準(zhǔn)確、全面的分析，同時對現(xiàn)行制度掌握不全面，具體細(xì)節(jié)部分仍未能做到細(xì)致的檢查和判斷。
本行合規(guī)部正式成立于xxxxx年xx月，目前人員配置為，雖然任職人員的銀行從業(yè)經(jīng)驗比較長，均為xx年以上，但對于此方面的工作仍尚缺部分經(jīng)驗。我部在x月中旬至x月上旬對柜臺業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面初檢。對柜面的基本業(yè)務(wù)和服務(wù)規(guī)范采取了現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查的方式，由于經(jīng)驗不足，較為重要的部分未能做到詳細(xì)查看；信貸業(yè)務(wù)方面，抽取了部分時間段的信貸檔案，進(jìn)行了百分百的檢查，也采取了“回頭看”的方式進(jìn)行了二次復(fù)查，并在第一次營業(yè)部檢查報告的基礎(chǔ)上對信貸業(yè)務(wù)檢查報告進(jìn)行了修改，按照發(fā)起行的報告格式進(jìn)行了重新整理，進(jìn)而得到有效改進(jìn)。
1、加強(qiáng)個人在業(yè)務(wù)流程和制度上的學(xué)習(xí)，爭取短時間掌握所有的行內(nèi)制度以及業(yè)務(wù)部門及營業(yè)網(wǎng)點的操作流程，必要時可向xx行合規(guī)部進(jìn)行學(xué)習(xí)交流。
2、加強(qiáng)對各營業(yè)網(wǎng)點及業(yè)務(wù)管理部門的檢查力度，做好檢查時間計劃表及檢查的注意事項。
3、加強(qiáng)對新建的xxxxx站的管理，建立好檢查機(jī)制。
4、協(xié)助高級管理層制定、推動和執(zhí)行我行的合規(guī)政策和措施，參與各業(yè)務(wù)部門流程梳理，為各部門提供政策法規(guī)支持。
6、全年持續(xù)性推行合規(guī)文化的倡導(dǎo)，建立合規(guī)風(fēng)險管理的長效機(jī)制；
7、主動對各部室及支行違規(guī)事項或存在合規(guī)風(fēng)險的相關(guān)事項進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查，對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或合規(guī)問題對被檢查對象提出整改意見和提交相關(guān)處理意見。
8、建立舉報監(jiān)督機(jī)制。在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風(fēng)險的意識，為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保密和激勵機(jī)制。
9、建立風(fēng)險評估機(jī)制。認(rèn)真借鑒學(xué)習(xí)他行先進(jìn)經(jīng)驗，結(jié)合我行實際，建立健全業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)。
11、持續(xù)不間斷梳理補(bǔ)充行內(nèi)各項規(guī)章制度。
12、按照行領(lǐng)導(dǎo)的要求，安排好全行人員的.制度學(xué)習(xí)，做好學(xué)習(xí)的時間安排，盡快提高行內(nèi)所有員工的綜合素質(zhì)。
銀行消保合規(guī)工作計劃方案 銀行內(nèi)控合規(guī)工作計劃篇三
一、整改工作根本情況 市委巡察組對 x 銀行黨委 2022 年至 2022 年工作提出了 x 大類 x個方面問題和 x 項整改建議，全面客觀、實事求是的指出了 x 銀行黨委在思想理論武裝、全面從嚴(yán)治黨、選人用人、合規(guī)經(jīng)營等方面存在的主要問題。x 銀行黨委高度重視，全面認(rèn)領(lǐng)，照單全收，強(qiáng)化政治擔(dān)當(dāng)，切實扛起整改主體責(zé)任，層層壓實整改責(zé)任，迅速開展整改，以巡察整改之效夯實 x 銀行區(qū)域性精品銀行建設(shè)之基。
各黨支部通報了市委巡察反響意見。先后召開黨委會研究通過了 x 銀行黨委關(guān)于落實市委巡察組反響意見的整改方案；制定了 x 銀行黨委巡察整改專題民主生活會方案；組織召開了專題民主生活會，以高質(zhì)量民主生活會持續(xù)推動巡察整改工作落實。x 月 x 日召開了黨委會專題研究通過 x 銀行黨委關(guān)于落實市委巡察組反響意見的整改報告、x銀行黨委關(guān)于意識形態(tài)工作責(zé)任制專項檢查反響問題的整改報告。
2 2 、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，壓緊壓實責(zé)任。為確保整改工作的穩(wěn)步推進(jìn)，成立了 x 銀行巡察整改工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)公司治理及選人用人問題整改、意識形態(tài)問題整改、業(yè)務(wù)及財經(jīng)問題整改、黨建及黨風(fēng)廉政建設(shè)問題整改、整改督導(dǎo)五個工作組，黨委書記 x 為領(lǐng)導(dǎo)小組組長，切實扛起巡察整改第一責(zé)任人責(zé)任，各黨委成員對巡察整改負(fù)分管責(zé)任，全面負(fù)責(zé)分管工作范圍內(nèi)的問題整改。建立了問題清單、任務(wù)清單、責(zé)任清單，實行了臺賬式管理和銷號制度，按照各自分工嚴(yán)格落實整改責(zé)任，層層傳導(dǎo)壓力，確保條條有人抓、事事有人管、件件改到位。
3 3 、強(qiáng)化整改監(jiān)督，從嚴(yán)從實整改。一是強(qiáng)化巡察整改督導(dǎo)。在巡察整改期間，巡察整改督導(dǎo)工作組持續(xù)開展督導(dǎo)工作，對整改良度、質(zhì)量全程督查，確保各項整改工作按時保質(zhì)保量完成。
二是緊盯整改效果。對整改態(tài)度不嚴(yán)肅、整改任務(wù)落實不到位、整改工作不徹底，限期重新整改，確保整改真落地、真見效。
三是強(qiáng)化督導(dǎo)調(diào)度。通過黨委會、行長辦公會和專題會議等形式，及時調(diào)度整改工作進(jìn)度，研究整改工作，解決整改正程中面臨的困難和問題，確保整改工作按時有序開展，力促整改工作落實落地。
4 4 、注重統(tǒng)籌結(jié)合，強(qiáng)化成果運用。x 銀行黨委以此次市委巡察整改工作為契機(jī)，把市委巡察整改工作與推動全行提質(zhì)增效、轉(zhuǎn)型升級相結(jié)合，與全市重點工作攻堅年相結(jié)合，與“作風(fēng)建設(shè)年〞等全行重點工作相結(jié)合，做到有機(jī)融合、一體推進(jìn)，既較真碰硬，全面革除x 銀行存在的深層次問題，堵住機(jī)制制度漏洞，又以落實巡察整改促進(jìn)支持地方實體經(jīng)濟(jì)開展。
1. 關(guān)于“理論武裝抓得不夠緊、不夠?qū)崹晢栴}
〔1 1 〕針對“開展的各類主題教育活動重視程度不夠，成果轉(zhuǎn)化不到位〞問題。
一是高度重視，加強(qiáng)推動。成立領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)置工作機(jī)構(gòu)，保證領(lǐng)導(dǎo)到位、宣傳引導(dǎo)到位、組織推動到位。如全市重點工作攻堅年暨工業(yè)經(jīng)濟(jì)開展發(fā)動大會召開后，行黨委高度重視，及時組織召開了黨委會和黨委理論學(xué)習(xí)中心組專題學(xué)習(xí)研討，并就落實會議精神，從大力支持工業(yè)經(jīng)濟(jì)、及時走訪對接、加大貸款力度等方面做出了安排，形成了落實意見。
全市工作攻堅年部署，在全行范圍開展了“作風(fēng)建設(shè)年〞活動，黨委班子成員按要求全部下到基層調(diào)研，著實查找工作標(biāo)準(zhǔn)不高、素質(zhì)能力不強(qiáng)等問題，以問題作為靶子逐一改良。
三是抓好融合，務(wù)求實效。制定印發(fā)了 x 銀行黨委 2022 年黨建工作要點，明確提出了把改革開展成果作為檢驗黨建工作、主題活動成效的落腳點。要求各黨支部廣泛開展勇奪“流動紅旗〞、爭創(chuàng)“黨員示范崗〞等活動，對先鋒模范作用發(fā)揮好、業(yè)務(wù)成績突出的黨組織和黨員予以表揚(yáng)，鼓勵他們勇做新時代泰山“挑山工〞，趕標(biāo)桿、領(lǐng)先進(jìn)，比奉獻(xiàn)、創(chuàng)業(yè)績，真正做到抓黨建促開展，把黨建成果轉(zhuǎn)化到業(yè)務(wù)持續(xù)健康開展上來。
〔2 2 〕針對“基層支部滿足于當(dāng)“傳話筒〞“收發(fā)室〞，教育黨員干部運用科學(xué)理論武裝頭腦、指導(dǎo)實踐、推開工作存在差距〞問題。
一是深入學(xué)習(xí)^v^方針政策，以科學(xué)理論武裝頭腦。組織黨員干部認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的十九大報告、^v^^v^關(guān)于金融工作的重要論述，學(xué)習(xí)全國金融工作會議精神，學(xué)習(xí)省委、市委對金融工作的有關(guān)要求，把握防控金融風(fēng)險、助推經(jīng)濟(jì)開展的核心要義，真正做到用科學(xué)理論指導(dǎo)實踐、推開工作。
知識、宣傳金融政策、現(xiàn)場辦理信貸等業(yè)務(wù)工作結(jié)合起來，做到了黨建與業(yè)務(wù)互促共進(jìn)。
2. 關(guān)于“深耕〞地方開展、效勞實體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)不夠問題
〔1 1 〕針對“作為地方性金融機(jī)構(gòu)，在效勞地方開展方面不積極不主動〞問題。
月末，疫情期間為企業(yè)辦理延期還款金額 x 億元，延期付息業(yè)務(wù)金額x 億元，無還本續(xù)貸金額 x 億元，為本地中小微企業(yè)發(fā)放貸款 x 億元，極大地支持了地方企業(yè)在疫情期間渡過難關(guān)。
〔2 2 〕針對“新舊動能轉(zhuǎn)換金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度缺乏〞問題。
不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新引領(lǐng)金融效勞，出臺了涵蓋“快易貸〞系列、“政銀合作〞系列、對公循環(huán)貸系列、“科貸通〞系列、“三押一推〞系列、傳統(tǒng)信貸系列和貿(mào)易融資類、擔(dān)保類八大類共計 x 余種信貸產(chǎn)品。至 2022 年末，為 x 市轄內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款金額 x 億元，較年初增加 x 億元，增長率 x%，不斷提高效勞地方經(jīng)濟(jì)的水平和能力。
〔3 3 〕針對“效勞小微企業(yè)質(zhì)效不高〞問題。
一是健全機(jī)制，完善支持小微企業(yè)“五個專項〞長效機(jī)制。即“組建專門效勞隊伍、設(shè)立專項風(fēng)險資產(chǎn)、確定專項信貸投放規(guī)模、研究專項考核方法、制定專項鼓勵措施〞，加快提升小微企業(yè)在全行貸款中占比，確保小微企業(yè)“兩增兩控〞目標(biāo)保質(zhì)保量完成。
二是科技賦能，構(gòu)建普惠金融生態(tài)體系。加大產(chǎn)品研發(fā)力度和線上獲客渠道，全面推進(jìn)線上化產(chǎn)品系統(tǒng)搭建，逐步實現(xiàn)商超貸、家庭信用助業(yè)貸、稅務(wù)貸、按揭數(shù)據(jù)貸、流水貸、政府采購貸、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的線上化運作與獲客，提高小微客戶的獲貸率和體驗感。
三是提質(zhì)增效，開展便捷獲得信貸專項工作。成立便捷獲得信貸專項工作實施領(lǐng)導(dǎo)小組，制定具體工作實施方案，實現(xiàn)業(yè)務(wù)有序傳遞、有效銜接，將小微企業(yè)貸款平均辦理時間縮減至 x 個工作日，平均申貸材料件數(shù)由 x 件縮減至 x 件，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)辦理效率及便捷性。
決企業(yè)續(xù)貸難題，緩解企業(yè)流動性風(fēng)險，實現(xiàn)銀企互惠共贏、共同開展。2022 年普惠型小微企業(yè)累放貸款利率較去年降低 x 個百分點。五是研創(chuàng)產(chǎn)品，不斷完善小微企業(yè)信貸產(chǎn)品體系。堅持以市場為導(dǎo)向，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，滿足小微企業(yè)全生命周期融資效勞需求。普惠型小微企業(yè)貸款實現(xiàn)“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、增效〞。
〔4 4 〕針對“效勞民生與群眾期盼還有差距，涉農(nóng)普惠性貸款投放不夠積極主動，向“雙 0 50 強(qiáng)〞企業(yè)信貸投放力度不夠〞問題。
個百分點，取得了較好的成效。2022 年，我行將發(fā)揮銀擔(dān)協(xié)同支農(nóng)作用，利用省農(nóng)擔(dān)的貼息、減半收取擔(dān)保費等優(yōu)惠政策，給涉農(nóng)客戶降低綜合融資本錢。
1. 關(guān)于“黨組織與黨員領(lǐng)導(dǎo)干部在公司治理中作用不明顯〞問題
〔1 1 〕針對“2 2022 年至 2 2022 年，未及時將黨的領(lǐng)導(dǎo)寫入公司章程，沒有真正將黨組織研究討論作為董事會決定重大經(jīng)營和投資的前置程序，引導(dǎo)和監(jiān)督企業(yè)合法經(jīng)營方面履職不充分〞問題。
一是修訂完善了公司章程。x 銀行 2022 年第一次臨時股東大會審議通過了章程修正案，新增黨建工作章節(jié)。新一屆黨委班子到位后，高度重視黨建工作，全面落實全國國有企業(yè)黨的建設(shè)工作會議精神，從旗幟鮮明講政治的高度，對照^v^新時代中國特色社會主義思想、黨的十八大、十九大及二中、三中、四中全會精神和中國^v^國有企業(yè)基層組織工作條例等黨內(nèi)制度、規(guī)定要求，對 x 銀行股份章程進(jìn)行了全面對標(biāo)體檢，重新系統(tǒng)修訂。
二是完善議事決策機(jī)制。進(jìn)一步修改完善了 x 銀行股東大會議事規(guī)那么等議事制度，對內(nèi)部決策程序進(jìn)行調(diào)整完善，真正將黨委會作為“三會一層〞決策重大事項的前置程序，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入到公司治理各環(huán)節(jié)，把黨組織內(nèi)嵌到公司治理結(jié)構(gòu)之中，保證黨組織發(fā)揮作用組織化、制度化、具體化。
〔2 2 〕針對“一些黨員領(lǐng)導(dǎo)干部“四個意識〞不強(qiáng)，甘當(dāng)“鴕鳥〞、不敢發(fā)聲，先鋒模范作用發(fā)揮不到位〞問題。
銀行消保合規(guī)工作計劃方案 銀行內(nèi)控合規(guī)工作計劃篇四
工作計劃怎么寫？在xxxx看來，工作計劃無非就是想盡一切可行的辦法達(dá)到上級下達(dá)的目標(biāo)，并作出規(guī)劃，下面是xx為大家搜集整理的。
有這么一個故事：在一個炎熱的夏日，一對母子騎車走在寬曠的街道上，空氣中和腳底下不時傳來陣陣熱風(fēng)，實在酷熱難耐，于是加快了速度，真恨不得立刻回到舒適涼快的家中。
可是，街口的紅燈卻不擇時機(jī)的擋住了她們的去路。她們立刻停在了路口，因為母親知道兒子平時最討厭闖紅燈的人，所以她們慢慢的等待綠燈亮了再往前走。
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是呀，交通規(guī)則既然制定了，我們每個人都應(yīng)該嚴(yán)格的去遵守去執(zhí)行，為了自己的安全，為了家庭的幸福，為了國家的制度!
記得有一年，一個朋友從德國回來，講述了一件他印象深刻的事情：那天他步行走到一個十字路口，也是趕上了紅燈，德國朋友很自然的停下腳步，可是其中一位中國朋友看看四周沒有車輛經(jīng)過，就直接闖紅燈過去了，當(dāng)時德國朋友很詫異，就問中國翻譯，是不是中國的交通規(guī)則制定了可以不執(zhí)行呢當(dāng)時翻譯很尷尬的給他解釋，也許那個人是色盲吧，他分不清紅綠燈!回來后他一有機(jī)會就教育人們，我們中國如此強(qiáng)大，知識教育方面從不落后于西方國家，但一些人的思想素質(zhì)確實有待于進(jìn)一步提高，自覺性也應(yīng)該加強(qiáng)，否則我們立足于世界就沒有威信可言，會被外國人恥笑。是呀，俗話說：“沒有規(guī)矩，不成方圓”!
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一個國家要強(qiáng)大，要發(fā)展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去執(zhí)行，大家的行為就要合規(guī)，這樣，我們的國家才能更好的發(fā)展。同樣，合規(guī)對于我們行也具有特別重要的意義。商業(yè)銀行要實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，就必須講合規(guī)，必須以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)性監(jiān)督檢查為基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的事業(yè)要發(fā)展，就要遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、遵守系統(tǒng)規(guī)章制度，確保法律法規(guī)和各項規(guī)章制度的貫徹落實，只有各方面合規(guī)了，才能保證商業(yè)銀行的資金安全，才能保證各項業(yè)務(wù)健康的發(fā)展，才能保證商業(yè)銀行在激烈的競爭中立于不敗之地。
銀行經(jīng)營管理中的風(fēng)險控制，離不開合規(guī)合法的業(yè)務(wù)決策和操作行為。銀行資金損失和各種金融案件的風(fēng)險，不僅與違規(guī)相伴，而且與違規(guī)俱增。監(jiān)管機(jī)構(gòu)不堅持抓合規(guī)監(jiān)管，就不能成為有效的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行不以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)性監(jiān)督檢查為抓手，就無從落實風(fēng)險管理。
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當(dāng)前，銀行業(yè)競爭日益加劇，各種不法分子千方百計利用各種手段乘機(jī)牟取不正當(dāng)利益，他們看準(zhǔn)了有些銀行員工有章不循的漏洞，乘機(jī)騙取銀行資金，給銀行造成的不僅是資金上的損失，更重要的是聲譽(yù)上的損失，這樣的案例不勝枚舉。所以，只有控制和管理這些風(fēng)險才能增加收益，這也是合規(guī)風(fēng)險管理文化的核心理念，是銀行發(fā)展的一個重要標(biāo)志。當(dāng)然，我們首先要知道哪一類風(fēng)險會給我們帶來收益，哪一類不會帶來收益。比如，操作風(fēng)險，出了案子，就沒有任何收益，法律風(fēng)險也一樣，對這兩類風(fēng)險我們要堅決杜絕。
作為商業(yè)銀行，應(yīng)該深深認(rèn)識到：“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”，要讓合規(guī)文化的理念真正在全行深入人心，落實到我們每位員工的具體行動中，從點滴做起，從基本業(yè)務(wù)做起，在思想上重視，在行動上支持，在工作中嚴(yán)格要求自己，全員參與，提高整體素質(zhì)，長期不懈的堅持下去，處處合規(guī)，時時合規(guī)，事事合規(guī)，扎扎實實地做好各項基礎(chǔ)工作，確保商業(yè)銀行事業(yè)健康順利發(fā)展，繼續(xù)發(fā)揚(yáng)光大!
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一、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險的定義/概念
合規(guī)，從字面上來理解，是“合乎規(guī)范”的意思;20xx年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》指引，明確指出：銀行的活動必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則相一致。合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則應(yīng)包括：立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的基本法律、規(guī)則和準(zhǔn)則;市場慣例;行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則;適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則;以及誠信和道德行為準(zhǔn)則等。合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。合規(guī)創(chuàng)造價值。合規(guī)與銀行的成本和風(fēng)險控制、資本回報等經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，違規(guī)加大風(fēng)險成本，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價值。
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二、合規(guī)和三大風(fēng)險的關(guān)系
合規(guī)風(fēng)險的定義與我們比較熟知的銀行三大風(fēng)險是有所不同的。其主要的不同之處是，合規(guī)風(fēng)險簡單地說是銀行做了不該做的事而招致的風(fēng)險或損失，銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯。而三大風(fēng)險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、客觀性、刺激性比較大。但合規(guī)風(fēng)險與信用、市場、操作風(fēng)險之間又是有著緊密聯(lián)系的。其聯(lián)系之處在于：合規(guī)風(fēng)險是其他三大風(fēng)險特別是操作風(fēng)險存在和表現(xiàn)的重要誘因，而三大風(fēng)險的存在使得合規(guī)風(fēng)險更趨復(fù)雜多變，且它們的結(jié)果基本相同，即都會給銀行帶來經(jīng)濟(jì)或名譽(yù)的損失。在一定程度上甚至可以說，它們之間有著某種因果或遞進(jìn)關(guān)系。
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三、
合規(guī)是一種文化 這種文化是一種邊界的理念。是一種精神上的東西，它是在銀行長期經(jīng)營活動中逐步形成的人們的共同價值觀，是成員行為的思想邊界，對每個成員都能形成自我約束。古代哲學(xué)家孟德斯鳩有一句話：“一切有權(quán)力的人都容易濫用權(quán)力，這是一條萬古不易的經(jīng)驗。有權(quán)力的人們使用權(quán)力一直到遇到界限的地方才休止”。
害，制定嚴(yán)格的操作規(guī)章制度和操作程序，確保權(quán)力的恰當(dāng)運用，是無可辨駁和必要的。那么，合規(guī)文化的作用，就是要在每一個業(yè)務(wù)操作和管理層面，構(gòu)筑一個意識行為邊界，通過邊界確保業(yè)務(wù)操作和管理指令是有利于銀行利益的。這種共同的行為邊界與每個成員個人的行為合拍，逐步形成銀行的作風(fēng)和精神。
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具體地講，合規(guī)文化包括以下幾條準(zhǔn)則：
1、合規(guī)從高層做起。所謂合規(guī)從高層做起，一層意思是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高層領(lǐng)導(dǎo)的所作所為首先要合規(guī)，要率先垂范，不僅要樹立合規(guī)意識，更要在行動上以身作則，保持言行與銀行的宗旨和價值觀念相一致，為全體員工作出表率。另一層意思就是要求高層領(lǐng)導(dǎo)一定要重視合規(guī)管理，配備合適的合規(guī)管理人員，合規(guī)管理的職能要細(xì)化，職責(zé)履行要到位，提高整個組織成員的合規(guī)水平。
具體需要做的包括：一是高級管理層應(yīng)確定銀行合規(guī)基調(diào)，確立正確的合規(guī)理念，提高全體員工的誠信意識與合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化，這對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效管理包括合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的各類風(fēng)險至關(guān)重要。二是建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系。監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施。三是建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的三項基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度，加強(qiáng)對管理人員的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，對舉報有功者給予適當(dāng)?shù)莫剟?，并對舉報者給予充分的保護(hù)。
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2、合規(guī)人人有責(zé)?！叭巳擞胸?zé)”的合規(guī)文化。合規(guī)并不只是專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任。合規(guī)風(fēng)險分布于銀行的所有工作崗位，這種分散化特征決定了每一個業(yè)務(wù)點都是合規(guī)操作的風(fēng)險點，對合規(guī)部門來說，要求其控制住每一個風(fēng)險點是非常困難的，即使可能，也是不現(xiàn)實的。實際上，我們每一名員工都是合規(guī)操作和管理的第一責(zé)任人。堅持合規(guī)操作和管理是每個部門、每位員工日常工作的神圣職責(zé)，自覺養(yǎng)成按章辦事、遵紀(jì)守法的良好習(xí)慣，杜絕有章不循、違規(guī)操作現(xiàn)象，逐步確立起“合規(guī)人人有責(zé)”的理念。
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至給予獎勵。從而形成全員尊重規(guī)則、嚴(yán)守規(guī)則并恪守職業(yè)操守的良好合規(guī)氛圍。
合規(guī)管理必須是一個持續(xù)性過程。合規(guī)管理的主要目的是提高銀行管理、防范和控制風(fēng)險的能力。銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，每時每刻都面臨著風(fēng)險，都需要管理風(fēng)險。因此，合規(guī)管理必須是一個持續(xù)性過程。
管理要求細(xì)則的學(xué)習(xí)以來，本人對開展風(fēng)險風(fēng)險合規(guī)管理的
心得體會
： 《認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險管理嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務(wù)規(guī)章制度增強(qiáng)資金運營防范能力》。合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。其內(nèi)涵：是強(qiáng)化制度約束，有效制衡，規(guī)范科學(xué)的現(xiàn)代金融企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，各項經(jīng)營活動置于嚴(yán)密有效的制度、規(guī)章、流程的約束之下;各級管理者和員工要強(qiáng)化內(nèi)部控制意識，嚴(yán)格落實各項控制制度，確保內(nèi)部控制體系有效運行。正確處理合規(guī)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)系，積極學(xué)習(xí)銀行法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心，促進(jìn)郵政儲蓄銀行各項業(yè)務(wù)依法合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。
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銀行消保合規(guī)工作計劃方案 銀行內(nèi)控合規(guī)工作計劃篇五
一、指導(dǎo)思想
2014年，我行將在董事會的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》、《xx省農(nóng)村信用社2014年合規(guī)管理工作指導(dǎo)意見》為工作指引，以商業(yè)銀行的內(nèi)在合規(guī)要求作為出發(fā)點，堅持審慎經(jīng)營和風(fēng)險防范優(yōu)先的原則，強(qiáng)化合規(guī)管理職能，培育合規(guī)文化，健全合規(guī)管理體系，完善合規(guī)管理制度，全面、持續(xù)提高合規(guī)風(fēng)險管理的有效性，提升風(fēng)險管理水平，確保各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
二、工作目標(biāo)
圍繞“穩(wěn)中求進(jìn)、穩(wěn)中有為”的工作總基調(diào)和提質(zhì)增效的發(fā)展要求，建立健全合規(guī)管理體系，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別、監(jiān)測和管理，確保合規(guī)覆蓋全部業(yè)務(wù)、所有機(jī)構(gòu)、每個流程，確保本行各項業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營。
三、工作措施
1、調(diào)整管理模式，推進(jìn)流程銀行建設(shè)
1 估、監(jiān)測、緩釋的手段和方法，努力將風(fēng)險點的預(yù)警和規(guī)章制度的要求固化于流程之中，不斷強(qiáng)化過程合規(guī)管理，提升流程運行效率和風(fēng)險管控能力。力爭年內(nèi)有所突破。
2、完善制度體系，保障經(jīng)營有序開展
“制度優(yōu)先，內(nèi)控優(yōu)先”是保障經(jīng)營有序開展的重要保證。持續(xù)做好外規(guī)內(nèi)化工作，梳理、完善我行內(nèi)控管理制度，有計劃、有步驟、有重點地整合資源，確保各項業(yè)務(wù)操作、業(yè)務(wù)管理、系統(tǒng)操作等有制可依。合規(guī)部門和業(yè)務(wù)部門對業(yè)務(wù)制度的動態(tài)梳理、修訂應(yīng)作為一項常態(tài)性工作，要從違規(guī)的“發(fā)現(xiàn)、整改、處罰、追責(zé)”全流程入手強(qiáng)化制度執(zhí)行力建設(shè)，以確保業(yè)務(wù)操作和流程有科學(xué)完整的制度規(guī)范。在業(yè)務(wù)制度的制定、維護(hù)過程中，合規(guī)部門積極解答合規(guī)咨詢，履行合規(guī)審核職能，主動提示合規(guī)風(fēng)險，使監(jiān)管法規(guī)能夠充分、適當(dāng)?shù)芈鋵嵲趦?nèi)部的管理制度及操作規(guī)范中，確保內(nèi)、外部規(guī)范在我行經(jīng)營實踐中銜接一致。在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，合規(guī)部門要按照外部監(jiān)管要求，對業(yè)務(wù)管理制度的合規(guī)性、適用性進(jìn)行后評價，把因制度缺失或不完善造成的違規(guī)操作可能性以及由此帶來的風(fēng)險降到最低，及時將經(jīng)營活動中監(jiān)控到的合規(guī)風(fēng)險向行長室報告，為其決策提供依據(jù)。
3、開展合規(guī)監(jiān)測，有效做好案防工作
圍繞監(jiān)管部門關(guān)注的焦點，確定合規(guī)監(jiān)測和案防排查重點。對業(yè)務(wù)重要環(huán)節(jié)、重點人員、關(guān)鍵崗位總行將加強(qiáng)監(jiān)督檢查，每半年開展一次全面的員工行為排查；職能部門加大開展各自條線的檢查，做到業(yè)務(wù)領(lǐng)域全面覆蓋且重點突出；各單位要開展日常檢查，定期向總行報告合規(guī)情況。同時，2 加大流動銀行的管理工作，計劃年內(nèi)對2家支行實行頂崗式檢查，接管期間員工全部實行強(qiáng)制休假，為開展全面審計稽核創(chuàng)造有利條件。充分運用合規(guī)跟蹤系統(tǒng)，對自查、專業(yè)部門檢查發(fā)現(xiàn)的問題必須登記合規(guī)跟蹤系統(tǒng)，加強(qiáng)部門、支行間的協(xié)同性，確保問題整改到位。
合規(guī)文化建設(shè)是我行可持續(xù)發(fā)展的重要基石，2014年將重點做好四方面的工作。一是充分利用《xx農(nóng)商銀行》、《合規(guī)簡報》等宣傳工具，及時解讀、傳導(dǎo)監(jiān)管部門以及本行的政策、制度辦法等，傳遞全行的合規(guī)訊息，營造合規(guī)文化氛圍。二是在全行開展合規(guī)達(dá)標(biāo)行、合規(guī)標(biāo)兵等活動，并將達(dá)標(biāo)情況與單位、個人的考核、授權(quán)、職務(wù)晉升等進(jìn)行有效掛鉤。三是充分運用誠信報告、合規(guī)承諾等合規(guī)管理工具，加大檢查、核實、懲處力度，營造“主動報告、我要合規(guī)”的良好氛圍。四是繼續(xù)運用合規(guī)提示、合規(guī)小貼士等平臺，提示全員堅守合規(guī)，防范各類操作風(fēng)險。五是創(chuàng)刊《合規(guī)風(fēng)險?？?，及時全面介紹總行合規(guī)工作動態(tài)、流程銀行建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)、經(jīng)驗交流、案件防控、等工作開展情況，多維度的解讀、傳導(dǎo)監(jiān)管政策、總行制度辦法和合規(guī)管理要求，傳導(dǎo)合規(guī)正能量。
5、開展學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提升合規(guī)意識、能力
3 年每名員工輪考一至二次。一方面重視全員的合規(guī)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，組織編制合規(guī)教育學(xué)習(xí)資料，內(nèi)容包括監(jiān)管規(guī)定、員工行為規(guī)范、案防等；另一方面總行將強(qiáng)化專、兼職合規(guī)員培訓(xùn),突出合規(guī)培訓(xùn)的針對性、層次性和專業(yè)性, 通過持續(xù)有效的分層次、差別化培訓(xùn)，不斷提高合規(guī)管理隊伍的能力和水平，主動適應(yīng)全行轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要。
6、開展法務(wù)工作，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展
社會發(fā)展日新月異，我行業(yè)務(wù)品種日益增多，法務(wù)工作越來越重要，我行將重點做好兩方面的工作。一是做好法務(wù)咨詢解答工作。合規(guī)部門開通法律咨詢服務(wù)熱線，及時為基層支行、部門業(yè)務(wù)人員提供法律咨詢、指導(dǎo)、幫助等。二是做好法務(wù)審查工作。合規(guī)部門要對總行格式合同修訂、對外簽訂合同做好審查等工作，為業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展積極護(hù)航。
銀行消保合規(guī)工作計劃方案 銀行內(nèi)控合規(guī)工作計劃篇一
一、內(nèi)部控制管理的基本情況
支行本職設(shè)置辦公室、人事_、計劃信貸部、市場客戶部、財務(wù)會計部、國際業(yè)務(wù)部、合規(guī)部七個職能部室，一個工會辦公室、一個黨委辦公室。轄屬營業(yè)部、xx支行、xx支行、xx分理處、xx分理處、xx分理處、xx分理處、xx分理處、xx分理處、xxx分理處、xx分理處十一個營業(yè)機(jī)構(gòu)，另設(shè)xx、xx、xx、xx、xx、xx6個儲蓄所。到10月末全行員工xx人，其中長期合同工xx人，短期合同工xx人。在機(jī)構(gòu)上設(shè)置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業(yè)務(wù)分離;在崗位配置上做到人員落實、職責(zé)明確;在制度建設(shè)上做到文件傳遞上及時，貫徹學(xué)習(xí)到位;在制度執(zhí)行上嚴(yán)格要求規(guī)范操作，努力降低操作風(fēng)險;在制度保障上堅持加強(qiáng)自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護(hù)航。總體上講，我行內(nèi)控管理工作是領(lǐng)導(dǎo)重視、組織落實、職責(zé)明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風(fēng)險防范能力日益提高。
1、領(lǐng)導(dǎo)重視，組織落實，xx年以來，我行領(lǐng)導(dǎo)班子始終高度重視支行的內(nèi)控工作，把加強(qiáng)內(nèi)控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，提高全行員工綜合素質(zhì)的重要手段來抓，做到思想認(rèn)識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強(qiáng)。我行單獨設(shè)立審計辦公室，內(nèi)控工作由審計辦牽頭抓，今年共組織現(xiàn)場審計x次，參加人員xx人次，根據(jù)行長室要求制訂了工作計劃，完成了xx主任xxx、xx分理處主任xx任期內(nèi)的責(zé)任審計;xx儲畜所、xx儲蓄所、xx儲蓄所、xx分理處業(yè)務(wù)審計工作;重要崗位責(zé)任移交x個人次;支持分行審計處人員調(diào)用;對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行延伸檢查;建立了問題整改臺賬;督導(dǎo)了內(nèi)控評價自查自糾工作。
2、及時傳達(dá)銀監(jiān)會、人民銀行、上級行新政策、新制度、新辦法。據(jù)統(tǒng)計，到9月底共向支行本級轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級行業(yè)務(wù)性文件十多只，向營業(yè)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級行業(yè)務(wù)性文件xx多只，收文后及時組織了員工學(xué)習(xí)，強(qiáng)化了全行員工熟練掌握國家金融政策、制度、辦法，規(guī)范了員工業(yè)務(wù)操作程序。
3、針對本行實際，不斷完善行之有效的各種規(guī)章制度。根據(jù)上級行的文件精神，我行為進(jìn)一步貫穿到具體業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業(yè)務(wù)性文件，新成立了xxxxxx、xxxxx、xxxx委員會，調(diào)整了xx審查委員會、xxxxx委員會、xxxxx領(lǐng)導(dǎo)小組、xxxx領(lǐng)導(dǎo)小組;出臺了xx年度經(jīng)營目標(biāo)考核辦法、經(jīng)營單位主責(zé)任人內(nèi)部綜合管理考核內(nèi)法、工資分配辦法、xxx工作質(zhì)量考核辦法;修訂了支行職能部門崗位職責(zé)。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責(zé)上為內(nèi)控管理提供了有效的制度保障。
4、高度重視存在問題，明確落實整改責(zé)任，扎實抓好整改工作。整改工作由支行合規(guī)部門牽頭，各業(yè)務(wù)主管部門督辦，問題存在單位落實整改。合規(guī)部門建立全行性整改臺賬，對今年來上級行各種內(nèi)外部檢查出來的問題及整改結(jié)果逐一登記，并對業(yè)務(wù)主管部門發(fā)送《xx通知書》，全程監(jiān)控各單位的整改情況;業(yè)務(wù)主管部門對上級行各種內(nèi)外部檢查及季度自律監(jiān)管中存在問題建立系統(tǒng)整改臺賬，并根據(jù)《xx通知書》深入基層抓整改落實;問題存在單位重點落實整改責(zé)任人，堅持“誰經(jīng)辦，誰整改，誰不整改處理誰”原則。
5、自律監(jiān)管程序逐步規(guī)范，處罰力度明顯提高。xx月，支行對違所會計基本業(yè)務(wù)操作和制度的有關(guān)人員，按照xx銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法和審計處理處罰辦法進(jìn)行了嚴(yán)肅處罰，共處罰xx人次，金額xx元。
6、積極組織員工培訓(xùn)，提高員工規(guī)范操作意識。
銀行消保合規(guī)工作計劃方案 銀行內(nèi)控合規(guī)工作計劃篇二
本人于xxxx年xx月正式加入xx銀行內(nèi)審合規(guī)部，開始了我的內(nèi)審合規(guī)工作生涯，在近兩個月的工作中，由于自己比較欠缺此崗位的工作經(jīng)驗，對柜臺的操作流程沒能做到很深入的了解，檢查時存在許多不足的地方；對于信貸業(yè)務(wù)的檢查，流程方面掌握較好，但對于客戶提供的財務(wù)信息未能做到準(zhǔn)確、全面的分析，同時對現(xiàn)行制度掌握不全面，具體細(xì)節(jié)部分仍未能做到細(xì)致的檢查和判斷。
本行合規(guī)部正式成立于xxxxx年xx月，目前人員配置為，雖然任職人員的銀行從業(yè)經(jīng)驗比較長，均為xx年以上，但對于此方面的工作仍尚缺部分經(jīng)驗。我部在x月中旬至x月上旬對柜臺業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面初檢。對柜面的基本業(yè)務(wù)和服務(wù)規(guī)范采取了現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查的方式，由于經(jīng)驗不足，較為重要的部分未能做到詳細(xì)查看；信貸業(yè)務(wù)方面，抽取了部分時間段的信貸檔案，進(jìn)行了百分百的檢查，也采取了“回頭看”的方式進(jìn)行了二次復(fù)查，并在第一次營業(yè)部檢查報告的基礎(chǔ)上對信貸業(yè)務(wù)檢查報告進(jìn)行了修改，按照發(fā)起行的報告格式進(jìn)行了重新整理，進(jìn)而得到有效改進(jìn)。
1、加強(qiáng)個人在業(yè)務(wù)流程和制度上的學(xué)習(xí)，爭取短時間掌握所有的行內(nèi)制度以及業(yè)務(wù)部門及營業(yè)網(wǎng)點的操作流程，必要時可向xx行合規(guī)部進(jìn)行學(xué)習(xí)交流。
2、加強(qiáng)對各營業(yè)網(wǎng)點及業(yè)務(wù)管理部門的檢查力度，做好檢查時間計劃表及檢查的注意事項。
3、加強(qiáng)對新建的xxxxx站的管理，建立好檢查機(jī)制。
4、協(xié)助高級管理層制定、推動和執(zhí)行我行的合規(guī)政策和措施，參與各業(yè)務(wù)部門流程梳理，為各部門提供政策法規(guī)支持。
6、全年持續(xù)性推行合規(guī)文化的倡導(dǎo)，建立合規(guī)風(fēng)險管理的長效機(jī)制；
7、主動對各部室及支行違規(guī)事項或存在合規(guī)風(fēng)險的相關(guān)事項進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查，對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或合規(guī)問題對被檢查對象提出整改意見和提交相關(guān)處理意見。
8、建立舉報監(jiān)督機(jī)制。在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風(fēng)險的意識，為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保密和激勵機(jī)制。
9、建立風(fēng)險評估機(jī)制。認(rèn)真借鑒學(xué)習(xí)他行先進(jìn)經(jīng)驗，結(jié)合我行實際，建立健全業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)。
11、持續(xù)不間斷梳理補(bǔ)充行內(nèi)各項規(guī)章制度。
12、按照行領(lǐng)導(dǎo)的要求，安排好全行人員的.制度學(xué)習(xí)，做好學(xué)習(xí)的時間安排，盡快提高行內(nèi)所有員工的綜合素質(zhì)。
銀行消保合規(guī)工作計劃方案 銀行內(nèi)控合規(guī)工作計劃篇三
一、整改工作根本情況 市委巡察組對 x 銀行黨委 2022 年至 2022 年工作提出了 x 大類 x個方面問題和 x 項整改建議，全面客觀、實事求是的指出了 x 銀行黨委在思想理論武裝、全面從嚴(yán)治黨、選人用人、合規(guī)經(jīng)營等方面存在的主要問題。x 銀行黨委高度重視，全面認(rèn)領(lǐng)，照單全收，強(qiáng)化政治擔(dān)當(dāng)，切實扛起整改主體責(zé)任，層層壓實整改責(zé)任，迅速開展整改，以巡察整改之效夯實 x 銀行區(qū)域性精品銀行建設(shè)之基。
各黨支部通報了市委巡察反響意見。先后召開黨委會研究通過了 x 銀行黨委關(guān)于落實市委巡察組反響意見的整改方案；制定了 x 銀行黨委巡察整改專題民主生活會方案；組織召開了專題民主生活會，以高質(zhì)量民主生活會持續(xù)推動巡察整改工作落實。x 月 x 日召開了黨委會專題研究通過 x 銀行黨委關(guān)于落實市委巡察組反響意見的整改報告、x銀行黨委關(guān)于意識形態(tài)工作責(zé)任制專項檢查反響問題的整改報告。
2 2 、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，壓緊壓實責(zé)任。為確保整改工作的穩(wěn)步推進(jìn)，成立了 x 銀行巡察整改工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)公司治理及選人用人問題整改、意識形態(tài)問題整改、業(yè)務(wù)及財經(jīng)問題整改、黨建及黨風(fēng)廉政建設(shè)問題整改、整改督導(dǎo)五個工作組，黨委書記 x 為領(lǐng)導(dǎo)小組組長，切實扛起巡察整改第一責(zé)任人責(zé)任，各黨委成員對巡察整改負(fù)分管責(zé)任，全面負(fù)責(zé)分管工作范圍內(nèi)的問題整改。建立了問題清單、任務(wù)清單、責(zé)任清單，實行了臺賬式管理和銷號制度，按照各自分工嚴(yán)格落實整改責(zé)任，層層傳導(dǎo)壓力，確保條條有人抓、事事有人管、件件改到位。
3 3 、強(qiáng)化整改監(jiān)督，從嚴(yán)從實整改。一是強(qiáng)化巡察整改督導(dǎo)。在巡察整改期間，巡察整改督導(dǎo)工作組持續(xù)開展督導(dǎo)工作，對整改良度、質(zhì)量全程督查，確保各項整改工作按時保質(zhì)保量完成。
二是緊盯整改效果。對整改態(tài)度不嚴(yán)肅、整改任務(wù)落實不到位、整改工作不徹底，限期重新整改，確保整改真落地、真見效。
三是強(qiáng)化督導(dǎo)調(diào)度。通過黨委會、行長辦公會和專題會議等形式，及時調(diào)度整改工作進(jìn)度，研究整改工作，解決整改正程中面臨的困難和問題，確保整改工作按時有序開展，力促整改工作落實落地。
4 4 、注重統(tǒng)籌結(jié)合，強(qiáng)化成果運用。x 銀行黨委以此次市委巡察整改工作為契機(jī)，把市委巡察整改工作與推動全行提質(zhì)增效、轉(zhuǎn)型升級相結(jié)合，與全市重點工作攻堅年相結(jié)合，與“作風(fēng)建設(shè)年〞等全行重點工作相結(jié)合，做到有機(jī)融合、一體推進(jìn)，既較真碰硬，全面革除x 銀行存在的深層次問題，堵住機(jī)制制度漏洞，又以落實巡察整改促進(jìn)支持地方實體經(jīng)濟(jì)開展。
1. 關(guān)于“理論武裝抓得不夠緊、不夠?qū)崹晢栴}
〔1 1 〕針對“開展的各類主題教育活動重視程度不夠，成果轉(zhuǎn)化不到位〞問題。
一是高度重視，加強(qiáng)推動。成立領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)置工作機(jī)構(gòu)，保證領(lǐng)導(dǎo)到位、宣傳引導(dǎo)到位、組織推動到位。如全市重點工作攻堅年暨工業(yè)經(jīng)濟(jì)開展發(fā)動大會召開后，行黨委高度重視，及時組織召開了黨委會和黨委理論學(xué)習(xí)中心組專題學(xué)習(xí)研討，并就落實會議精神，從大力支持工業(yè)經(jīng)濟(jì)、及時走訪對接、加大貸款力度等方面做出了安排，形成了落實意見。
全市工作攻堅年部署，在全行范圍開展了“作風(fēng)建設(shè)年〞活動，黨委班子成員按要求全部下到基層調(diào)研，著實查找工作標(biāo)準(zhǔn)不高、素質(zhì)能力不強(qiáng)等問題，以問題作為靶子逐一改良。
三是抓好融合，務(wù)求實效。制定印發(fā)了 x 銀行黨委 2022 年黨建工作要點，明確提出了把改革開展成果作為檢驗黨建工作、主題活動成效的落腳點。要求各黨支部廣泛開展勇奪“流動紅旗〞、爭創(chuàng)“黨員示范崗〞等活動，對先鋒模范作用發(fā)揮好、業(yè)務(wù)成績突出的黨組織和黨員予以表揚(yáng)，鼓勵他們勇做新時代泰山“挑山工〞，趕標(biāo)桿、領(lǐng)先進(jìn)，比奉獻(xiàn)、創(chuàng)業(yè)績，真正做到抓黨建促開展，把黨建成果轉(zhuǎn)化到業(yè)務(wù)持續(xù)健康開展上來。
〔2 2 〕針對“基層支部滿足于當(dāng)“傳話筒〞“收發(fā)室〞，教育黨員干部運用科學(xué)理論武裝頭腦、指導(dǎo)實踐、推開工作存在差距〞問題。
一是深入學(xué)習(xí)^v^方針政策，以科學(xué)理論武裝頭腦。組織黨員干部認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的十九大報告、^v^^v^關(guān)于金融工作的重要論述，學(xué)習(xí)全國金融工作會議精神，學(xué)習(xí)省委、市委對金融工作的有關(guān)要求，把握防控金融風(fēng)險、助推經(jīng)濟(jì)開展的核心要義，真正做到用科學(xué)理論指導(dǎo)實踐、推開工作。
知識、宣傳金融政策、現(xiàn)場辦理信貸等業(yè)務(wù)工作結(jié)合起來，做到了黨建與業(yè)務(wù)互促共進(jìn)。
2. 關(guān)于“深耕〞地方開展、效勞實體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)不夠問題
〔1 1 〕針對“作為地方性金融機(jī)構(gòu)，在效勞地方開展方面不積極不主動〞問題。
月末，疫情期間為企業(yè)辦理延期還款金額 x 億元，延期付息業(yè)務(wù)金額x 億元，無還本續(xù)貸金額 x 億元，為本地中小微企業(yè)發(fā)放貸款 x 億元，極大地支持了地方企業(yè)在疫情期間渡過難關(guān)。
〔2 2 〕針對“新舊動能轉(zhuǎn)換金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度缺乏〞問題。
不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新引領(lǐng)金融效勞，出臺了涵蓋“快易貸〞系列、“政銀合作〞系列、對公循環(huán)貸系列、“科貸通〞系列、“三押一推〞系列、傳統(tǒng)信貸系列和貿(mào)易融資類、擔(dān)保類八大類共計 x 余種信貸產(chǎn)品。至 2022 年末，為 x 市轄內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款金額 x 億元，較年初增加 x 億元，增長率 x%，不斷提高效勞地方經(jīng)濟(jì)的水平和能力。
〔3 3 〕針對“效勞小微企業(yè)質(zhì)效不高〞問題。
一是健全機(jī)制，完善支持小微企業(yè)“五個專項〞長效機(jī)制。即“組建專門效勞隊伍、設(shè)立專項風(fēng)險資產(chǎn)、確定專項信貸投放規(guī)模、研究專項考核方法、制定專項鼓勵措施〞，加快提升小微企業(yè)在全行貸款中占比，確保小微企業(yè)“兩增兩控〞目標(biāo)保質(zhì)保量完成。
二是科技賦能，構(gòu)建普惠金融生態(tài)體系。加大產(chǎn)品研發(fā)力度和線上獲客渠道，全面推進(jìn)線上化產(chǎn)品系統(tǒng)搭建，逐步實現(xiàn)商超貸、家庭信用助業(yè)貸、稅務(wù)貸、按揭數(shù)據(jù)貸、流水貸、政府采購貸、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的線上化運作與獲客，提高小微客戶的獲貸率和體驗感。
三是提質(zhì)增效，開展便捷獲得信貸專項工作。成立便捷獲得信貸專項工作實施領(lǐng)導(dǎo)小組，制定具體工作實施方案，實現(xiàn)業(yè)務(wù)有序傳遞、有效銜接，將小微企業(yè)貸款平均辦理時間縮減至 x 個工作日，平均申貸材料件數(shù)由 x 件縮減至 x 件，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)辦理效率及便捷性。
決企業(yè)續(xù)貸難題，緩解企業(yè)流動性風(fēng)險，實現(xiàn)銀企互惠共贏、共同開展。2022 年普惠型小微企業(yè)累放貸款利率較去年降低 x 個百分點。五是研創(chuàng)產(chǎn)品，不斷完善小微企業(yè)信貸產(chǎn)品體系。堅持以市場為導(dǎo)向，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，滿足小微企業(yè)全生命周期融資效勞需求。普惠型小微企業(yè)貸款實現(xiàn)“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、增效〞。
〔4 4 〕針對“效勞民生與群眾期盼還有差距，涉農(nóng)普惠性貸款投放不夠積極主動，向“雙 0 50 強(qiáng)〞企業(yè)信貸投放力度不夠〞問題。
個百分點，取得了較好的成效。2022 年，我行將發(fā)揮銀擔(dān)協(xié)同支農(nóng)作用，利用省農(nóng)擔(dān)的貼息、減半收取擔(dān)保費等優(yōu)惠政策，給涉農(nóng)客戶降低綜合融資本錢。
1. 關(guān)于“黨組織與黨員領(lǐng)導(dǎo)干部在公司治理中作用不明顯〞問題
〔1 1 〕針對“2 2022 年至 2 2022 年，未及時將黨的領(lǐng)導(dǎo)寫入公司章程，沒有真正將黨組織研究討論作為董事會決定重大經(jīng)營和投資的前置程序，引導(dǎo)和監(jiān)督企業(yè)合法經(jīng)營方面履職不充分〞問題。
一是修訂完善了公司章程。x 銀行 2022 年第一次臨時股東大會審議通過了章程修正案，新增黨建工作章節(jié)。新一屆黨委班子到位后，高度重視黨建工作，全面落實全國國有企業(yè)黨的建設(shè)工作會議精神，從旗幟鮮明講政治的高度，對照^v^新時代中國特色社會主義思想、黨的十八大、十九大及二中、三中、四中全會精神和中國^v^國有企業(yè)基層組織工作條例等黨內(nèi)制度、規(guī)定要求，對 x 銀行股份章程進(jìn)行了全面對標(biāo)體檢，重新系統(tǒng)修訂。
二是完善議事決策機(jī)制。進(jìn)一步修改完善了 x 銀行股東大會議事規(guī)那么等議事制度，對內(nèi)部決策程序進(jìn)行調(diào)整完善，真正將黨委會作為“三會一層〞決策重大事項的前置程序，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入到公司治理各環(huán)節(jié)，把黨組織內(nèi)嵌到公司治理結(jié)構(gòu)之中，保證黨組織發(fā)揮作用組織化、制度化、具體化。
〔2 2 〕針對“一些黨員領(lǐng)導(dǎo)干部“四個意識〞不強(qiáng)，甘當(dāng)“鴕鳥〞、不敢發(fā)聲，先鋒模范作用發(fā)揮不到位〞問題。
銀行消保合規(guī)工作計劃方案 銀行內(nèi)控合規(guī)工作計劃篇四
工作計劃怎么寫？在xxxx看來，工作計劃無非就是想盡一切可行的辦法達(dá)到上級下達(dá)的目標(biāo)，并作出規(guī)劃，下面是xx為大家搜集整理的。
有這么一個故事：在一個炎熱的夏日，一對母子騎車走在寬曠的街道上，空氣中和腳底下不時傳來陣陣熱風(fēng)，實在酷熱難耐，于是加快了速度，真恨不得立刻回到舒適涼快的家中。
可是，街口的紅燈卻不擇時機(jī)的擋住了她們的去路。她們立刻停在了路口，因為母親知道兒子平時最討厭闖紅燈的人，所以她們慢慢的等待綠燈亮了再往前走。
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是呀，交通規(guī)則既然制定了，我們每個人都應(yīng)該嚴(yán)格的去遵守去執(zhí)行，為了自己的安全，為了家庭的幸福，為了國家的制度!
記得有一年，一個朋友從德國回來，講述了一件他印象深刻的事情：那天他步行走到一個十字路口，也是趕上了紅燈，德國朋友很自然的停下腳步，可是其中一位中國朋友看看四周沒有車輛經(jīng)過，就直接闖紅燈過去了，當(dāng)時德國朋友很詫異，就問中國翻譯，是不是中國的交通規(guī)則制定了可以不執(zhí)行呢當(dāng)時翻譯很尷尬的給他解釋，也許那個人是色盲吧，他分不清紅綠燈!回來后他一有機(jī)會就教育人們，我們中國如此強(qiáng)大，知識教育方面從不落后于西方國家，但一些人的思想素質(zhì)確實有待于進(jìn)一步提高，自覺性也應(yīng)該加強(qiáng)，否則我們立足于世界就沒有威信可言，會被外國人恥笑。是呀，俗話說：“沒有規(guī)矩，不成方圓”!
xx
一個國家要強(qiáng)大，要發(fā)展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去執(zhí)行，大家的行為就要合規(guī)，這樣，我們的國家才能更好的發(fā)展。同樣，合規(guī)對于我們行也具有特別重要的意義。商業(yè)銀行要實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，就必須講合規(guī)，必須以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)性監(jiān)督檢查為基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的事業(yè)要發(fā)展，就要遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、遵守系統(tǒng)規(guī)章制度，確保法律法規(guī)和各項規(guī)章制度的貫徹落實，只有各方面合規(guī)了，才能保證商業(yè)銀行的資金安全，才能保證各項業(yè)務(wù)健康的發(fā)展，才能保證商業(yè)銀行在激烈的競爭中立于不敗之地。
銀行經(jīng)營管理中的風(fēng)險控制，離不開合規(guī)合法的業(yè)務(wù)決策和操作行為。銀行資金損失和各種金融案件的風(fēng)險，不僅與違規(guī)相伴，而且與違規(guī)俱增。監(jiān)管機(jī)構(gòu)不堅持抓合規(guī)監(jiān)管，就不能成為有效的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行不以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)性監(jiān)督檢查為抓手，就無從落實風(fēng)險管理。
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當(dāng)前，銀行業(yè)競爭日益加劇，各種不法分子千方百計利用各種手段乘機(jī)牟取不正當(dāng)利益，他們看準(zhǔn)了有些銀行員工有章不循的漏洞，乘機(jī)騙取銀行資金，給銀行造成的不僅是資金上的損失，更重要的是聲譽(yù)上的損失，這樣的案例不勝枚舉。所以，只有控制和管理這些風(fēng)險才能增加收益，這也是合規(guī)風(fēng)險管理文化的核心理念，是銀行發(fā)展的一個重要標(biāo)志。當(dāng)然，我們首先要知道哪一類風(fēng)險會給我們帶來收益，哪一類不會帶來收益。比如，操作風(fēng)險，出了案子，就沒有任何收益，法律風(fēng)險也一樣，對這兩類風(fēng)險我們要堅決杜絕。
作為商業(yè)銀行，應(yīng)該深深認(rèn)識到：“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”，要讓合規(guī)文化的理念真正在全行深入人心，落實到我們每位員工的具體行動中，從點滴做起，從基本業(yè)務(wù)做起，在思想上重視，在行動上支持，在工作中嚴(yán)格要求自己，全員參與，提高整體素質(zhì)，長期不懈的堅持下去，處處合規(guī)，時時合規(guī)，事事合規(guī)，扎扎實實地做好各項基礎(chǔ)工作，確保商業(yè)銀行事業(yè)健康順利發(fā)展，繼續(xù)發(fā)揚(yáng)光大!
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一、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險的定義/概念
合規(guī)，從字面上來理解，是“合乎規(guī)范”的意思;20xx年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》指引，明確指出：銀行的活動必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則相一致。合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則應(yīng)包括：立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的基本法律、規(guī)則和準(zhǔn)則;市場慣例;行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則;適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則;以及誠信和道德行為準(zhǔn)則等。合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。合規(guī)創(chuàng)造價值。合規(guī)與銀行的成本和風(fēng)險控制、資本回報等經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，違規(guī)加大風(fēng)險成本，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價值。
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二、合規(guī)和三大風(fēng)險的關(guān)系
合規(guī)風(fēng)險的定義與我們比較熟知的銀行三大風(fēng)險是有所不同的。其主要的不同之處是，合規(guī)風(fēng)險簡單地說是銀行做了不該做的事而招致的風(fēng)險或損失，銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯。而三大風(fēng)險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、客觀性、刺激性比較大。但合規(guī)風(fēng)險與信用、市場、操作風(fēng)險之間又是有著緊密聯(lián)系的。其聯(lián)系之處在于：合規(guī)風(fēng)險是其他三大風(fēng)險特別是操作風(fēng)險存在和表現(xiàn)的重要誘因，而三大風(fēng)險的存在使得合規(guī)風(fēng)險更趨復(fù)雜多變，且它們的結(jié)果基本相同，即都會給銀行帶來經(jīng)濟(jì)或名譽(yù)的損失。在一定程度上甚至可以說，它們之間有著某種因果或遞進(jìn)關(guān)系。
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三、
合規(guī)是一種文化 這種文化是一種邊界的理念。是一種精神上的東西，它是在銀行長期經(jīng)營活動中逐步形成的人們的共同價值觀，是成員行為的思想邊界，對每個成員都能形成自我約束。古代哲學(xué)家孟德斯鳩有一句話：“一切有權(quán)力的人都容易濫用權(quán)力，這是一條萬古不易的經(jīng)驗。有權(quán)力的人們使用權(quán)力一直到遇到界限的地方才休止”。
害，制定嚴(yán)格的操作規(guī)章制度和操作程序，確保權(quán)力的恰當(dāng)運用，是無可辨駁和必要的。那么，合規(guī)文化的作用，就是要在每一個業(yè)務(wù)操作和管理層面，構(gòu)筑一個意識行為邊界，通過邊界確保業(yè)務(wù)操作和管理指令是有利于銀行利益的。這種共同的行為邊界與每個成員個人的行為合拍，逐步形成銀行的作風(fēng)和精神。
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具體地講，合規(guī)文化包括以下幾條準(zhǔn)則：
1、合規(guī)從高層做起。所謂合規(guī)從高層做起，一層意思是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高層領(lǐng)導(dǎo)的所作所為首先要合規(guī)，要率先垂范，不僅要樹立合規(guī)意識，更要在行動上以身作則，保持言行與銀行的宗旨和價值觀念相一致，為全體員工作出表率。另一層意思就是要求高層領(lǐng)導(dǎo)一定要重視合規(guī)管理，配備合適的合規(guī)管理人員，合規(guī)管理的職能要細(xì)化，職責(zé)履行要到位，提高整個組織成員的合規(guī)水平。
具體需要做的包括：一是高級管理層應(yīng)確定銀行合規(guī)基調(diào)，確立正確的合規(guī)理念，提高全體員工的誠信意識與合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化，這對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效管理包括合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的各類風(fēng)險至關(guān)重要。二是建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系。監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施。三是建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的三項基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度，加強(qiáng)對管理人員的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，對舉報有功者給予適當(dāng)?shù)莫剟?，并對舉報者給予充分的保護(hù)。
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2、合規(guī)人人有責(zé)?！叭巳擞胸?zé)”的合規(guī)文化。合規(guī)并不只是專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任。合規(guī)風(fēng)險分布于銀行的所有工作崗位，這種分散化特征決定了每一個業(yè)務(wù)點都是合規(guī)操作的風(fēng)險點，對合規(guī)部門來說，要求其控制住每一個風(fēng)險點是非常困難的，即使可能，也是不現(xiàn)實的。實際上，我們每一名員工都是合規(guī)操作和管理的第一責(zé)任人。堅持合規(guī)操作和管理是每個部門、每位員工日常工作的神圣職責(zé)，自覺養(yǎng)成按章辦事、遵紀(jì)守法的良好習(xí)慣，杜絕有章不循、違規(guī)操作現(xiàn)象，逐步確立起“合規(guī)人人有責(zé)”的理念。
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至給予獎勵。從而形成全員尊重規(guī)則、嚴(yán)守規(guī)則并恪守職業(yè)操守的良好合規(guī)氛圍。
合規(guī)管理必須是一個持續(xù)性過程。合規(guī)管理的主要目的是提高銀行管理、防范和控制風(fēng)險的能力。銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，每時每刻都面臨著風(fēng)險，都需要管理風(fēng)險。因此，合規(guī)管理必須是一個持續(xù)性過程。
管理要求細(xì)則的學(xué)習(xí)以來，本人對開展風(fēng)險風(fēng)險合規(guī)管理的
心得體會
： 《認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險管理嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務(wù)規(guī)章制度增強(qiáng)資金運營防范能力》。合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。其內(nèi)涵：是強(qiáng)化制度約束，有效制衡，規(guī)范科學(xué)的現(xiàn)代金融企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，各項經(jīng)營活動置于嚴(yán)密有效的制度、規(guī)章、流程的約束之下;各級管理者和員工要強(qiáng)化內(nèi)部控制意識，嚴(yán)格落實各項控制制度，確保內(nèi)部控制體系有效運行。正確處理合規(guī)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)系，積極學(xué)習(xí)銀行法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心，促進(jìn)郵政儲蓄銀行各項業(yè)務(wù)依法合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。
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銀行消保合規(guī)工作計劃方案 銀行內(nèi)控合規(guī)工作計劃篇五
一、指導(dǎo)思想
2014年，我行將在董事會的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》、《xx省農(nóng)村信用社2014年合規(guī)管理工作指導(dǎo)意見》為工作指引，以商業(yè)銀行的內(nèi)在合規(guī)要求作為出發(fā)點，堅持審慎經(jīng)營和風(fēng)險防范優(yōu)先的原則，強(qiáng)化合規(guī)管理職能，培育合規(guī)文化，健全合規(guī)管理體系，完善合規(guī)管理制度，全面、持續(xù)提高合規(guī)風(fēng)險管理的有效性，提升風(fēng)險管理水平，確保各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
二、工作目標(biāo)
圍繞“穩(wěn)中求進(jìn)、穩(wěn)中有為”的工作總基調(diào)和提質(zhì)增效的發(fā)展要求，建立健全合規(guī)管理體系，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別、監(jiān)測和管理，確保合規(guī)覆蓋全部業(yè)務(wù)、所有機(jī)構(gòu)、每個流程，確保本行各項業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營。
三、工作措施
1、調(diào)整管理模式，推進(jìn)流程銀行建設(shè)
1 估、監(jiān)測、緩釋的手段和方法，努力將風(fēng)險點的預(yù)警和規(guī)章制度的要求固化于流程之中，不斷強(qiáng)化過程合規(guī)管理，提升流程運行效率和風(fēng)險管控能力。力爭年內(nèi)有所突破。
2、完善制度體系，保障經(jīng)營有序開展
“制度優(yōu)先，內(nèi)控優(yōu)先”是保障經(jīng)營有序開展的重要保證。持續(xù)做好外規(guī)內(nèi)化工作，梳理、完善我行內(nèi)控管理制度，有計劃、有步驟、有重點地整合資源，確保各項業(yè)務(wù)操作、業(yè)務(wù)管理、系統(tǒng)操作等有制可依。合規(guī)部門和業(yè)務(wù)部門對業(yè)務(wù)制度的動態(tài)梳理、修訂應(yīng)作為一項常態(tài)性工作，要從違規(guī)的“發(fā)現(xiàn)、整改、處罰、追責(zé)”全流程入手強(qiáng)化制度執(zhí)行力建設(shè)，以確保業(yè)務(wù)操作和流程有科學(xué)完整的制度規(guī)范。在業(yè)務(wù)制度的制定、維護(hù)過程中，合規(guī)部門積極解答合規(guī)咨詢，履行合規(guī)審核職能，主動提示合規(guī)風(fēng)險，使監(jiān)管法規(guī)能夠充分、適當(dāng)?shù)芈鋵嵲趦?nèi)部的管理制度及操作規(guī)范中，確保內(nèi)、外部規(guī)范在我行經(jīng)營實踐中銜接一致。在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，合規(guī)部門要按照外部監(jiān)管要求，對業(yè)務(wù)管理制度的合規(guī)性、適用性進(jìn)行后評價，把因制度缺失或不完善造成的違規(guī)操作可能性以及由此帶來的風(fēng)險降到最低，及時將經(jīng)營活動中監(jiān)控到的合規(guī)風(fēng)險向行長室報告，為其決策提供依據(jù)。
3、開展合規(guī)監(jiān)測，有效做好案防工作
圍繞監(jiān)管部門關(guān)注的焦點，確定合規(guī)監(jiān)測和案防排查重點。對業(yè)務(wù)重要環(huán)節(jié)、重點人員、關(guān)鍵崗位總行將加強(qiáng)監(jiān)督檢查，每半年開展一次全面的員工行為排查；職能部門加大開展各自條線的檢查，做到業(yè)務(wù)領(lǐng)域全面覆蓋且重點突出；各單位要開展日常檢查，定期向總行報告合規(guī)情況。同時，2 加大流動銀行的管理工作，計劃年內(nèi)對2家支行實行頂崗式檢查，接管期間員工全部實行強(qiáng)制休假，為開展全面審計稽核創(chuàng)造有利條件。充分運用合規(guī)跟蹤系統(tǒng)，對自查、專業(yè)部門檢查發(fā)現(xiàn)的問題必須登記合規(guī)跟蹤系統(tǒng)，加強(qiáng)部門、支行間的協(xié)同性，確保問題整改到位。
合規(guī)文化建設(shè)是我行可持續(xù)發(fā)展的重要基石，2014年將重點做好四方面的工作。一是充分利用《xx農(nóng)商銀行》、《合規(guī)簡報》等宣傳工具，及時解讀、傳導(dǎo)監(jiān)管部門以及本行的政策、制度辦法等，傳遞全行的合規(guī)訊息，營造合規(guī)文化氛圍。二是在全行開展合規(guī)達(dá)標(biāo)行、合規(guī)標(biāo)兵等活動，并將達(dá)標(biāo)情況與單位、個人的考核、授權(quán)、職務(wù)晉升等進(jìn)行有效掛鉤。三是充分運用誠信報告、合規(guī)承諾等合規(guī)管理工具，加大檢查、核實、懲處力度，營造“主動報告、我要合規(guī)”的良好氛圍。四是繼續(xù)運用合規(guī)提示、合規(guī)小貼士等平臺，提示全員堅守合規(guī)，防范各類操作風(fēng)險。五是創(chuàng)刊《合規(guī)風(fēng)險?？?，及時全面介紹總行合規(guī)工作動態(tài)、流程銀行建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)、經(jīng)驗交流、案件防控、等工作開展情況，多維度的解讀、傳導(dǎo)監(jiān)管政策、總行制度辦法和合規(guī)管理要求，傳導(dǎo)合規(guī)正能量。
5、開展學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提升合規(guī)意識、能力
3 年每名員工輪考一至二次。一方面重視全員的合規(guī)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，組織編制合規(guī)教育學(xué)習(xí)資料，內(nèi)容包括監(jiān)管規(guī)定、員工行為規(guī)范、案防等；另一方面總行將強(qiáng)化專、兼職合規(guī)員培訓(xùn),突出合規(guī)培訓(xùn)的針對性、層次性和專業(yè)性, 通過持續(xù)有效的分層次、差別化培訓(xùn)，不斷提高合規(guī)管理隊伍的能力和水平，主動適應(yīng)全行轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要。
6、開展法務(wù)工作，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展
社會發(fā)展日新月異，我行業(yè)務(wù)品種日益增多，法務(wù)工作越來越重要，我行將重點做好兩方面的工作。一是做好法務(wù)咨詢解答工作。合規(guī)部門開通法律咨詢服務(wù)熱線，及時為基層支行、部門業(yè)務(wù)人員提供法律咨詢、指導(dǎo)、幫助等。二是做好法務(wù)審查工作。合規(guī)部門要對總行格式合同修訂、對外簽訂合同做好審查等工作，為業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展積極護(hù)航。