我們都是有夢想?yún)s不知道怎么努力付出的糾結(jié)體，是一個需要別人幫忙規(guī)劃人生的幼稚派。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財（提高練習(xí)5）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格格考試頻道。
第1題從法律角度看，保險是一種()行為。
A.代理
B.約定
C.合同
D.承諾
正確答案:C
解析：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。因而保險是一種合同行為。
第2題按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是()。
A.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查
B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備
C.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出
D.境外個人未使用的境外匯人外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回
正確答案:B
解析：《個人外匯管理辦法》第15條規(guī)定，境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理;超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換單在銀行辦理。
第3題商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。
A.掌握所推介產(chǎn)品的特性
B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗
C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
D.具備國家理財規(guī)劃師資格
正確答案:D
解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件包括：(1)對與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的認識和了解。(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準、行為守則。(3)掌握所推介產(chǎn)品的特征，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解。(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗。(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。(6)具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。
第4題理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由()承擔(dān)。
A.客戶
B.銀行
C.銀行與客戶協(xié)商
D.銀行與客戶共同
正確答案:A
解析：在理財顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)自行判斷并決定是否按其服務(wù)方案管理和運用資金，承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。
第5題下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是()。
A.某集團向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行
B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款
C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”
D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請
正確答案:C
解析：《商業(yè)銀行法》第11條條規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
第6題商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。
A.掌握所推介產(chǎn)品的特征
B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗
C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
D.具備國家理財規(guī)劃師資格
正確答案:D
解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件包括：(1)對與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的認識和了解。(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準、行為守則。(3)掌握所推介產(chǎn)品的特征，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解。(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗。(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。(6)具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。
第7題買賣雙方簽訂的在確定的將來時間按確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的非標準化協(xié)議是()。
A.金融遠期協(xié)議
B.金融期貨協(xié)議
C.金融期權(quán)協(xié)議
D.金融互換協(xié)議
正確答案:A
解析：金融遠期合約是雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的非標準化合約。注意這里的“非標準化”。
第8題下面不屬于短期政府債券的特征是()。
A.違約風(fēng)險小
B.面額小
C.收入免稅
D.流動性好
正確答案:B
解析：短期政府債券具有違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本低、收入免稅的特點。故選B。
第9題證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的()。
A.利率風(fēng)險
B.違約風(fēng)險
C.非系統(tǒng)風(fēng)險
D.系統(tǒng)風(fēng)險
正確答案:C
解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險也稱微觀風(fēng)險，是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，可通過增加資產(chǎn)組合中資產(chǎn)的數(shù)目而最終消除，即可分散。
第10題下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的說法，不正確的是()。
A.總額差異的重要性大于細目差異
B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻
C.依據(jù)預(yù)算的分類個別分析
D.如果實在無法降低支出則設(shè)法修改預(yù)算
正確答案:D
解析：差異分析應(yīng)注意的要點如下：總額差異的重要性大于細目差異;要定出追蹤的差異金額或比率門檻;依據(jù)預(yù)算的分類個別分析;剛開始做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個重點項目改善;如果實在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入。
第11題按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素對個人理財產(chǎn)品風(fēng)險進行分類，不包括()。
A.理財過程中的信用風(fēng)險
B.理財資金的投資管理風(fēng)險
C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險
D.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險
正確答案:A
解析：按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，可以分為三個類型，一是表明理財資金最終運用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險;二是支付條款中蘊含的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險;三是理財機構(gòu)的投資管理風(fēng)險。
第12題王教授到國外講學(xué)獲得報酬1萬美元。他應(yīng)當(dāng)在年度終了后()日內(nèi)納稅。
A.7
B.10
C.15
D.30
正確答案:D
解析：從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后30日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機關(guān)報送納稅申報表。
第13題理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價，下列關(guān)于理財價值觀的說法，錯誤的是()。
A.理財價值觀因人而異
B.理財規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯誤的價值觀
C.客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出
D.根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀
正確答案:B
解析：理財價值觀因人而異，沒有對錯標準。理財規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價值觀.而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。投資者在理財過程中會產(chǎn)生義務(wù)性和選擇性支出。
第14題個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。
A.道義責(zé)任
B.刑事責(zé)任
C.民事責(zé)任
D.行政責(zé)任
正確答案:A
解析：個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任主要有刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任。
第15題保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為()年。
A.1
B.3
C.5
D.10
正確答案:B
解析：保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜。
第16題王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為()元。
A.11000
B.11038
C.11214
D.14641
正確答案:B
解析：這里PV=10000，r=10%，m=4，t=1，計算可得FV=11038元。
第17題買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。
A.即期收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.提前贖回收益率
正確答案:C
解析：持有期收益率是指投資者在持有投資對象一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。
第18題商業(yè)銀行的經(jīng)營以()為第一要旨。
A.安全性原則
B.流動性原則
C.效益性原則
D.風(fēng)險性原則
正確答案:A
解析：《商業(yè)銀行法》第4條規(guī)定，安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為第一要旨。
第19題中國銀監(jiān)會有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的()行為進行監(jiān)測監(jiān)督。
A.有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為
B.有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為
C.有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
D.有關(guān)金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的行為
正確答案:D
解析：金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的監(jiān)管屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)，其他選項則為中國人民銀行的監(jiān)管職責(zé)。
第20題我國短期政府債券一般采取()發(fā)行。
A.按面值
B.平價方式
C.貼現(xiàn)方式
D.溢價方式
正確答案:C
解析：短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行(或稱折價發(fā)行)，即債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按票面金額償還。
第1題從法律角度看，保險是一種()行為。
A.代理
B.約定
C.合同
D.承諾
正確答案:C
解析：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。因而保險是一種合同行為。
第2題按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是()。
A.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查
B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備
C.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出
D.境外個人未使用的境外匯人外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回
正確答案:B
解析：《個人外匯管理辦法》第15條規(guī)定，境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理;超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換單在銀行辦理。
第3題商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。
A.掌握所推介產(chǎn)品的特性
B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗
C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
D.具備國家理財規(guī)劃師資格
正確答案:D
解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件包括：(1)對與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的認識和了解。(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準、行為守則。(3)掌握所推介產(chǎn)品的特征，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解。(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗。(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。(6)具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。
第4題理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由()承擔(dān)。
A.客戶
B.銀行
C.銀行與客戶協(xié)商
D.銀行與客戶共同
正確答案:A
解析：在理財顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)自行判斷并決定是否按其服務(wù)方案管理和運用資金，承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。
第5題下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是()。
A.某集團向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行
B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款
C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”
D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請
正確答案:C
解析：《商業(yè)銀行法》第11條條規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
第6題商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。
A.掌握所推介產(chǎn)品的特征
B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗
C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
D.具備國家理財規(guī)劃師資格
正確答案:D
解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件包括：(1)對與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的認識和了解。(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準、行為守則。(3)掌握所推介產(chǎn)品的特征，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解。(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗。(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。(6)具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。
第7題買賣雙方簽訂的在確定的將來時間按確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的非標準化協(xié)議是()。
A.金融遠期協(xié)議
B.金融期貨協(xié)議
C.金融期權(quán)協(xié)議
D.金融互換協(xié)議
正確答案:A
解析：金融遠期合約是雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的非標準化合約。注意這里的“非標準化”。
第8題下面不屬于短期政府債券的特征是()。
A.違約風(fēng)險小
B.面額小
C.收入免稅
D.流動性好
正確答案:B
解析：短期政府債券具有違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本低、收入免稅的特點。故選B。
第9題證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的()。
A.利率風(fēng)險
B.違約風(fēng)險
C.非系統(tǒng)風(fēng)險
D.系統(tǒng)風(fēng)險
正確答案:C
解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險也稱微觀風(fēng)險，是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，可通過增加資產(chǎn)組合中資產(chǎn)的數(shù)目而最終消除，即可分散。
第10題下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的說法，不正確的是()。
A.總額差異的重要性大于細目差異
B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻
C.依據(jù)預(yù)算的分類個別分析
D.如果實在無法降低支出則設(shè)法修改預(yù)算
正確答案:D
解析：差異分析應(yīng)注意的要點如下：總額差異的重要性大于細目差異;要定出追蹤的差異金額或比率門檻;依據(jù)預(yù)算的分類個別分析;剛開始做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個重點項目改善;如果實在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入。
第11題按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素對個人理財產(chǎn)品風(fēng)險進行分類，不包括()。
A.理財過程中的信用風(fēng)險
B.理財資金的投資管理風(fēng)險
C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險
D.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險
正確答案:A
解析：按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，可以分為三個類型，一是表明理財資金最終運用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險;二是支付條款中蘊含的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險;三是理財機構(gòu)的投資管理風(fēng)險。
第12題王教授到國外講學(xué)獲得報酬1萬美元。他應(yīng)當(dāng)在年度終了后()日內(nèi)納稅。
A.7
B.10
C.15
D.30
正確答案:D
解析：從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后30日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機關(guān)報送納稅申報表。
第13題理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價，下列關(guān)于理財價值觀的說法，錯誤的是()。
A.理財價值觀因人而異
B.理財規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯誤的價值觀
C.客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出
D.根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀
正確答案:B
解析：理財價值觀因人而異，沒有對錯標準。理財規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價值觀.而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。投資者在理財過程中會產(chǎn)生義務(wù)性和選擇性支出。
第14題個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。
A.道義責(zé)任
B.刑事責(zé)任
C.民事責(zé)任
D.行政責(zé)任
正確答案:A
解析：個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任主要有刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任。
第15題保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為()年。
A.1
B.3
C.5
D.10
正確答案:B
解析：保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜。
第16題王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為()元。
A.11000
B.11038
C.11214
D.14641
正確答案:B
解析：這里PV=10000，r=10%，m=4，t=1，計算可得FV=11038元。
第17題買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。
A.即期收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.提前贖回收益率
正確答案:C
解析：持有期收益率是指投資者在持有投資對象一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。
第18題商業(yè)銀行的經(jīng)營以()為第一要旨。
A.安全性原則
B.流動性原則
C.效益性原則
D.風(fēng)險性原則
正確答案:A
解析：《商業(yè)銀行法》第4條規(guī)定，安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為第一要旨。
第19題中國銀監(jiān)會有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的()行為進行監(jiān)測監(jiān)督。
A.有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為
B.有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為
C.有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
D.有關(guān)金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的行為
正確答案:D
解析：金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的監(jiān)管屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)，其他選項則為中國人民銀行的監(jiān)管職責(zé)。
第20題我國短期政府債券一般采取()發(fā)行。
A.按面值
B.平價方式
C.貼現(xiàn)方式
D.溢價方式
正確答案:C
解析：短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行(或稱折價發(fā)行)，即債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按票面金額償還。