為大家整理2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》沖刺練習(xí)題(1)供大家參考，希望對(duì)考生有幫助！
第 1 題 [單選題]
下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是( )。
A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶
B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶
C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取
D、是存款人的主辦賬戶
正確答案：D
參考解析：
基本存款賬戶是指存款人因辦理日常結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，可辦理日常轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金支付，一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，同一存款賬戶只能在銀行開立已個(gè)基本存款賬戶。
第 2 題 [單選題]
某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為()
A、10%
B、8%
C、6.7%
D、3.3%
正確答案：A
參考解析：
資本充足率為：(100+50)/1500*100%=10%
第 3 題 [單選題]
對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起()日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不能批準(zhǔn)的書面決定。
A、20
B、30
C、45
D、60
正確答案：B
參考解析：
對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起30日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者 不批準(zhǔn)的書面決定。
第 4 題 [單選題]
某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保()
A、可以
B、不可以
C、只要銀行接受就可以
D、有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以
正確答案：B
參考解析：
醫(yī)院不得為保證人
第 5 題 [單選題]
商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過()
A、50%
B、8%
C、75%
D、25%
正確答案：C
參考解析：
商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%
第 6 題 [單選題]
債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于()
A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
B、信用風(fēng)險(xiǎn)
C、操作風(fēng)險(xiǎn)
D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
正確答案：B
參考解析：
信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給一行帶來損失的可能性。
第 7 題 [單選題]
當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的主要的風(fēng)險(xiǎn)是()
A、信用風(fēng)險(xiǎn)
B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D、 、國家風(fēng)險(xiǎn)
正確答案：A
參考解析：
信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的主要的風(fēng)險(xiǎn)
第 8 題 [單選題]
銀監(jiān)會(huì)應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)報(bào)告，確定合同風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括()
A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性
B、商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用
C、商業(yè)銀行績(jī)效考核制度，問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性
D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨(dú)立性和權(quán)威性
正確答案：D
參考解析：
銀監(jiān)會(huì)應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)報(bào)告，確定合同風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容包括：(1)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性;(2)商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用(3)商業(yè)銀行績(jī)效考核制度，問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性
第 9 題 [單選題]
平衡計(jì)分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC)，是基于商業(yè)銀行()視角的重要評(píng)價(jià)工具。
A、股東和董事
B、股東和管理者
C、董事和管理者
D、管理者和監(jiān)察長
正確答案：B
參考解析：
平衡計(jì)分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC)，是基于商業(yè)銀行股東和管理者視角的重要評(píng)價(jià)工具。
第 10 題 [單選題]
下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)》的是()
A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算
B、保證風(fēng)險(xiǎn)可控
C、以銀行利潤大化為中心
D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行創(chuàng)新
正確答案：C
參考解析：
銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行禁止義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益
第 11 題 [單選題]
中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)()業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費(fèi)收入，是銀行增加利潤的重要渠道。
A、表內(nèi)
B、理財(cái)
C、信貸
D、表外
正確答案：D
參考解析：
中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)表外業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費(fèi)收入，是銀行增加利潤的重要渠道。
第 12 題 [單選題]
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了()個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。
A、1
B、3
C、4
D、6
正確答案：B
參考解析：
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了3個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。
第 13 題 [單選題]
信用風(fēng)險(xiǎn)可以按()等方式進(jìn)行分類。
A、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同
B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同
C、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的
D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的
正確答案：A
參考解析：
按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散可分為新 風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)：按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn);按照風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主題的不同，可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他風(fēng)險(xiǎn)暴露六大類。
第 14 題 [單選題]
下列哪些屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)()
A、償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小
B、償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高
C、償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高
D、償還期長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小
正確答案：C
參考解析：
償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高
第 15 題 [單選題]
以下哪項(xiàng)是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)()
A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)
B、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況
C、對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求
D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作
正確答案：C
參考解析：
其他三項(xiàng)為中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。
第 16 題 [單選題]
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要想提升競(jìng)爭(zhēng)力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢(shì)的有效途徑，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行()
A、職業(yè)道德
B、社會(huì)責(zé)任
C、專業(yè)技能
D、企業(yè)文化
正確答案：B
參考解析：
在當(dāng)今社會(huì)。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不是技術(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量和價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)，更是社會(huì)責(zé)任意識(shí)的競(jìng)爭(zhēng)。商業(yè)遵守和社會(huì)責(zé)任已成為包括銀行在內(nèi)的所有企業(yè)提升競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素，在追求經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí)，履行對(duì)社會(huì)及公眾應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，不僅是推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升呢過競(jìng)爭(zhēng)力，構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢(shì)和信譽(yù)優(yōu)勢(shì)的有效途徑，也是現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
第 17 題 [單選題]
()是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)制作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的大效能。
A、獨(dú)立性原則
B、系統(tǒng)性原則
C、全面性原則
D、合理性原則
正確答案：B
參考解析：
系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)制作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的大效能。
第 18 題 [單選題]
前進(jìn)機(jī)械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款，并請(qǐng)市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院()
A、銀行同意即可擔(dān)保
B、可以擔(dān)保
C、不能擔(dān)保
D、如有足夠清償能力即可
正確答案：C
參考解析：
學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。
第 19 題 [單選題]
下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()
A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)
B、由被提名擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬
C、被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息
D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立
正確答案：C
參考解析：
使用空殼公司，也稱為被提名人公司，一指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司結(jié)構(gòu)是被提名董事和持票人所享有的的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物，被提名人往往是為收取一定管理費(fèi)而根據(jù)外國律師的指令登記已成立公司的當(dāng)?shù)厝?，被提名人?duì)公司的真實(shí)所有人一無所知，空殼公司的上述特點(diǎn)有利于掩飾犯罪收益。
第 20 題 [單選題]
抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是()
A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)
B、債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先求償
C、抵押須將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償
D、抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有
正確答案：A
參考解析：
所謂抵押是指為擔(dān)保債務(wù)履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。
第 21 題 [單選題]
下列關(guān)于商業(yè)銀行通過購買保險(xiǎn)以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說法中，不正確的是()
A、保險(xiǎn)是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具
B、對(duì)于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)險(xiǎn)，都可以通過購買保險(xiǎn)來緩解
C、目前還沒有一種保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險(xiǎn)
D、商業(yè)銀行應(yīng)該為各個(gè)業(yè)務(wù)線盡可能全面地購買保險(xiǎn)
正確答案：D
參考解析：
保險(xiǎn)只是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的補(bǔ)充手段之一，預(yù)防和減少操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，終還要靠商業(yè)銀行自身加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。
第 22 題 [單選題]
混業(yè)經(jīng)營存在著挑戰(zhàn)，在混業(yè)經(jīng)營條件才，金融創(chuàng)新往往導(dǎo)致()，經(jīng)營效率提高的同時(shí)()了穩(wěn)定性和安全性，也就對(duì)監(jiān)管形式和政策提出了更大的挑戰(zhàn)。
A、杠桿化操作、提高
B、杠桿化操作、降低
C、去杠桿化操作、提高
D、去杠桿化操作、降低
正確答案：B
參考解析：
在混業(yè)經(jīng)營條件才，金融創(chuàng)新往往導(dǎo)致杠桿化操作，經(jīng)營效率提高的同時(shí)降低了穩(wěn)定性和安全性，也就對(duì)監(jiān)管形式和政策提出了更大的挑戰(zhàn)。目前我國對(duì)于金融公司的監(jiān)管不明確，特別是對(duì)于實(shí)業(yè)企業(yè)控股金融機(jī)構(gòu)形式的金融集團(tuán)大股東的監(jiān)管空缺。
第 23 題 [單選題]
我國商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本項(xiàng)目包括()
A、重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤
B、注冊(cè)資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤
C、實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分
D、重估儲(chǔ)備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股
正確答案：C
參考解析：
核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分
第 24 題 [單選題]
()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A、法律風(fēng)險(xiǎn)
B、策略風(fēng)險(xiǎn)
C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D、操作風(fēng)險(xiǎn)
正確答案：D
參考解析：
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。
第 25 題 [單選題]
按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()
A、可以立即銷毀資料
B、將客戶資料賣給其他機(jī)構(gòu)
C、至少保存5年
D、至少保存3年
正確答案：C
參考解析：
客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)5年。
第 26 題 [單選題]
在我國的貨幣層次中，M1表示()
A、實(shí)物貨幣
B、狹義貨幣
C、廣義貨幣
D、準(zhǔn)貨幣
正確答案：B
參考解析：
稱謂狹義貨幣，實(shí)現(xiàn)是購買力，M2被稱為廣義貨幣;M1與M2之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。
第 27 題 [單選題]
根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的只能包括()
A、制定和執(zhí)行貨幣政策
B、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
C、維護(hù)金融穩(wěn)定
D、經(jīng)理國庫
正確答案：D
參考解析：
根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。
第 28 題 [單選題]
下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。
A、我國銀行貸款管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理
B、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
C、只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款
D、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款
正確答案：A
參考解析：
《商業(yè)銀行法》第四十條商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件;按有無擔(dān)保貸款可分為信用貸款和擔(dān)保貸款。
第 29 題 [單選題]
小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個(gè)月的存款，假設(shè)半年期定期存款年利率為1.98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率為0.36%，小李從銀行取回的利息為()
A、307元
B、306.7元
C、414元
D、413.34元
正確答案：B
參考解析：
半年的利息：30000*(1.98%*180/360)=297元;逾期的利息為：(30000+297)*0.36%*32/360=9.7元;所以小李可以從銀行取回利息306.7元。
第 30 題 [單選題]
在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)審核崗的基本職責(zé)不包括()
A、對(duì)外簽署合同、重大經(jīng)營決策提出合規(guī)性審核意見，并制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案
B、對(duì)新制定、修改的各項(xiàng)規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審核，并出具合規(guī)審查意見書
C、組織開展合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)
D、緩收利息的審核、申報(bào)
正確答案：D
參考解析：
合規(guī)審核崗：(1)負(fù)責(zé)本行日常法律事務(wù)。對(duì)各業(yè)務(wù)線制定的合規(guī)流程和操作進(jìn)行合規(guī)審核;(2)對(duì)新制定、修改的各項(xiàng)規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審核，并出具合規(guī)審查意見書;(3)組織開展合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)(4)對(duì)外簽署合同、重大經(jīng)營決策提出合規(guī)性審核意見，并制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案
第 31 題 [單選題]
商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是()
A、損害客戶利益不會(huì)損害銀行自身的利益
B、在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的與第三方服務(wù)提供之間的利益沖突
C、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)
D、不得通過低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手
正確答案：B
參考解析：
銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界走和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)‘損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠(yuǎn)來看，也終究會(huì)損害銀行自身的利益，不得通過低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手屬于公平競(jìng)爭(zhēng)原則的內(nèi)容。
第 32 題 [單選題]
我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸了一筆巨款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的()
A、培植階段
B、處置階段
C、融合階段
D、清晰階段
正確答案：B
參考解析：
處置階段是指濤犯罪改益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是容易被偵查到的階段。
第 33 題 [單選題]
不屬于其他金融機(jī)構(gòu)的是()
A、期貨公司
B、金融控股公司
C、小額貸款公司
D、第三方支付公司
正確答案：A
參考解析：
其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括金融公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。
第 34 題 [單選題]
在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()
A、損失類
B、次級(jí)類
C、 關(guān)注類
D、可疑類
正確答案：A
參考解析：
損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第 35 題 [單選題]
下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是()
A、債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定義務(wù)
B、內(nèi)部欺詐
C、業(yè)務(wù)做法有問題
D、系統(tǒng)失靈
正確答案：A
參考解析：
信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。
第 36 題 [單選題]
下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是()
A、勞資關(guān)系
B、安全/環(huán)境
C、未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)
D、性別、種族歧視
正確答案：C
參考解析：
考查違反用工法的原因，未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)屬于內(nèi)部欺詐。
第 37 題 [單選題]
下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是()
A、國建風(fēng)險(xiǎn)可以分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
B、國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，他超出了債務(wù)人的控制范圍
C、在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國家風(fēng)險(xiǎn)
D、在國際金融活動(dòng)中，個(gè)人不會(huì)遭受到國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失
正確答案：A
參考解析：
國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn);二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)、還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。
第 38 題 [單選題]
某企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，該商業(yè)銀行的操作正確的是()
A、為企業(yè)開立一個(gè)一般存款賬戶
B、為企業(yè)開立一個(gè)基本存款賬戶
C、為企業(yè)開立一個(gè)專用存款賬戶
D、為企業(yè)開立一個(gè)臨時(shí)般存款賬戶
正確答案：B
參考解析：
基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，同一存款客戶只能在山野銀行開立一個(gè)基本存款賬戶，一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。
第 39 題 [單選題]
某化工廠購買設(shè)備急需一批資金，該工廠與甲銀行簽訂借款了合同，并請(qǐng)市人民醫(yī)院出面擔(dān)保。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院()
A、可以擔(dān)保
B、不能擔(dān)保
C、如有足夠清償能力即可擔(dān)保
D、銀行接受即可擔(dān)保
正確答案：B
參考解析：
學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。
第 40 題 [單選題]
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》我國商業(yè)銀行全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時(shí)間期限是()
A、2018年前
B、2020年前
C、2016年前
D、2014年前
正確答案：A
參考解析：
我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵(lì)有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。
第 41 題 [單選題]
銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在收到申請(qǐng)文件支付之日起()個(gè)月內(nèi)，對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
A、1
B、2
C、3
D、4
正確答案：C
參考解析：
銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在收到申請(qǐng)文件支付之日起3個(gè)月內(nèi)，對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
第 42 題 [單選題]
以下不屬于金融消費(fèi)者的權(quán)利的是()
A、公平交易權(quán)
B、求償權(quán)
C、安全權(quán)
D、參與監(jiān)督權(quán)
正確答案：D
參考解析：
金融消費(fèi)者的權(quán)利包括：(1)知情權(quán)(2)公平交易權(quán)(3)自由選擇權(quán)(4)安全權(quán)(5)求償權(quán)(6)受教育權(quán)(7)受尊重權(quán)(8)金融隱私權(quán)
第 43 題 [單選題]
根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票持票人行使票據(jù)追索權(quán)表述中，錯(cuò)誤的是()
A、匯票到期被拒絕付款的，可以向出票人追索
B、匯票未到期付款人死亡的，可以想付款人的繼承人追索
C、匯票未到期承兌人破產(chǎn)的，可以向出票人追索
D、匯票到期承兌人逃匿的，可以向承兌人的前手追索
正確答案：B
參考解析：
選項(xiàng)B是錯(cuò)誤的，被追索人不包括繼承人。
第 44 題 [單選題]
商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)是()
A、其他業(yè)務(wù)
B、中間業(yè)務(wù)
C、負(fù)債業(yè)務(wù)
D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)
正確答案：C
參考解析：
負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。
第 45 題 [單選題]
協(xié)會(huì)對(duì)涉嫌違法違規(guī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員的投訴和發(fā)現(xiàn)的業(yè)內(nèi)違法違規(guī)的行為，及時(shí)告知()。
A、協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)
B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C、協(xié)會(huì)理事會(huì)
D、社會(huì)公眾
正確答案：B
參考解析：
協(xié)會(huì)對(duì)涉嫌違法違規(guī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員的投訴和發(fā)現(xiàn)的業(yè)內(nèi)違法違規(guī)的行為，及時(shí)告知中國銀行監(jiān)管理委員會(huì)
第 46 題 [單選題]
以下關(guān)于商業(yè)銀行依法協(xié)助凍結(jié)單位存款的說法正確的是()
A、凍結(jié)單位存款的期限不超過3個(gè)月
B、被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的解凍凍結(jié)存款通知書為憑，銀行可以自行解凍
C、凍結(jié)期限長不超過6個(gè)月
D、被凍結(jié)的款項(xiàng)、不屬于贓款的、凍結(jié)期間不應(yīng)給付利息
正確答案：C
參考解析：
凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月;如需解凍，應(yīng)以“解凍凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍;不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息。
第 47 題 [單選題]
依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項(xiàng)由()負(fù)責(zé)法制工作的具體辦理。
A、銀監(jiān)會(huì)和中國人民銀行
B、銀監(jiān)會(huì)和人民銀行
C、國務(wù)院和人民法院
D、中國人民銀行和人民法院
正確答案：A
參考解析：
依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項(xiàng)由銀監(jiān)會(huì)和中國人民銀行負(fù)責(zé)法制工作的具體辦理。
第 48 題 [單選題]
關(guān)于我國公司資本制度特點(diǎn)的描述不正確的是()
A、《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足，繳足(或繳足)
B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納
C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)于的財(cái)產(chǎn)與資本總額相維持
D、《公司法》強(qiáng)制公司資本不得隨意變更
正確答案：B
參考解析：
新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。
第 49 題 [單選題]
改成下面關(guān)于合同成立和生效的說法錯(cuò)誤的是()
A、合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束(完成)
B、合同成立和合同生效是兩個(gè)不同的概念
C、依法成立的合同，自成立時(shí)生效
D、當(dāng)事人對(duì)合同的生效不可以約定附生條件或附生效期限
正確答案：D
參考解析：
當(dāng)事人對(duì)合同的生效可以約定附生條件或附生效期限
第 50 題 [單選題]
關(guān)于代理活動(dòng)包含的內(nèi)容，不正確的是()
A、被代理人與代理人之間產(chǎn)生的基礎(chǔ)法律關(guān)系
B、代理人與第三人所為的民事法律行為
C、代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果
D、被代理人與第三方之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關(guān)系
正確答案：C
參考解析：
代理活動(dòng)的三部分內(nèi)容。承受代理行為產(chǎn)生的法律后果應(yīng)該是在被代理人與第三人之間，而不是在“代理人”與第三人之間。
第 51 題 [單選題]
銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審值經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起()日內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施。
A、3
B、5
C、7
D、10
正確答案：A
參考解析：
銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審值經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3日內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施。
第 52 題 [單選題]
在合法權(quán)益受到侵犯并由此造成損失時(shí)，金融消費(fèi)者有權(quán)依據(jù)與金融簽訂的合同和相關(guān)法律關(guān)系要求賠償，體現(xiàn)了金融消費(fèi)者的()權(quán)利。
A、安全權(quán)
B、求償權(quán)
C、金融隱私權(quán)
D、受尊重權(quán)
正確答案：B
參考解析：
求償權(quán)，在合法權(quán)益受到侵犯并由此造成損失時(shí)，金融消費(fèi)者有權(quán)依據(jù)與金融簽訂的合同和相關(guān)法律關(guān)系。
第 53 題 [單選題]
債權(quán)人享有對(duì)債務(wù)人行為的撤銷權(quán)，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消失。
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
正確答案：D
參考解析：
債權(quán)人享有對(duì)債務(wù)人行為的撤銷權(quán)，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消失。
第 54 題 [單選題]
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是()
A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)控制
B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量
C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制
D、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制
正確答案：C
參考解析：
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制。
第 55 題 [單選題]
根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于保證期間的表述，錯(cuò)誤的是()
A、一般保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起五個(gè)月
B、一般保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期日起六個(gè)月
C、債權(quán)人已提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證期間適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定
D、債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任
正確答案：A
參考解析：
一般保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月
第 56 題 [單選題]
銀行定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款未利息()
A、剩余的期限按新調(diào)整的利率計(jì)息
B、按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息
C、定期內(nèi)都一律調(diào)整為利率調(diào)整為利率變化后的利率計(jì)息
D、剩余的期限按活期存款利率計(jì)息
正確答案：B
參考解析：
若遇有利率調(diào)整，則該存款未利息不變，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息
第 57 題 [單選題]
金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)面臨著問題，區(qū)域特征()，特區(qū)和沿海城市金融管制相對(duì)輕松，市場(chǎng)比較活躍，創(chuàng)新則比較()。
A、明顯、集中
B、不明顯、集中
C、明顯、分散
D、不明顯、分散
正確答案：A
參考解析：
區(qū)域特征明顯，特區(qū)和沿海城市金融管制相對(duì)輕松，市場(chǎng)比較活躍，創(chuàng)新則比較集中，創(chuàng)新結(jié)構(gòu)不平衡，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新在銀行方面僅有簡(jiǎn)單的網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行以及一些信用卡服務(wù)。在證券和保險(xiǎn)方面的創(chuàng)新品種也遠(yuǎn)落后與國外。
第 58 題 [單選題]
以下哪項(xiàng)財(cái)產(chǎn)可以抵押?()
A、建筑物和其他土地附著物
B、土地所有權(quán)
C、學(xué)校
D、宅基地
正確答案：A
參考解析：
《物權(quán)法》規(guī)定建筑物和其他土地附著物可以用來抵押
第 59 題 [單選題]
金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)、利用組合投資可分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這是屬于金融市場(chǎng)的()功能。
A、貨幣資金融通
B、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C、資源配置
D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
正確答案：B
參考解析：
這是金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。
第 60 題 [單選題]
()巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級(jí)文件
A、2004年4月29日
B、2005年4月29日
C、2004年6月29日
D、2005年6月29日
正確答案：B
參考解析：
2005年4月29日巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級(jí)文件，指導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)部門和專職合規(guī)崗位，支持和協(xié)助高級(jí)管理層有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
第 61 題 [多選題]
2007年底，美國爆發(fā)了次級(jí)債務(wù)危機(jī)。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違反向信用分?jǐn)?shù)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的貸款，由于房地產(chǎn)市場(chǎng)回落，客戶負(fù)擔(dān)逐步到了極限，客戶出現(xiàn)，不再償還貸款。形成壞賬，次級(jí)債務(wù)危機(jī)就產(chǎn)生了。危機(jī)信用衍生產(chǎn)品市場(chǎng)大跌，眾多機(jī)構(gòu)的投資受損，并進(jìn)一步致使銀行間資金吃緊，危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對(duì)沖基金，使長期以來他們?cè)诠娦哪恐蟹€(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了()等風(fēng)險(xiǎn)。
A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B、信用風(fēng)險(xiǎn)
C、操作風(fēng)險(xiǎn)
D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E、聲音風(fēng)險(xiǎn)
正確答案：ABCDE
參考解析：
根據(jù)分析，上述五種風(fēng)險(xiǎn)在題目中都得到了體現(xiàn)。
第 62 題 [多選題]
影響貨幣乘數(shù)的因素主要有()
A、法定存款準(zhǔn)備金率
B、現(xiàn)金漏損率
C、超額準(zhǔn)備金率
D、活期存款的存款準(zhǔn)備金案
E、定期存款的存款準(zhǔn)備金率
正確答案：ABCE
參考解析：
影響貨幣乘數(shù)的因素主要有以下幾種: 法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率
第 63 題 [多選題]
銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸自我評(píng)估的指導(dǎo)，并結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查情況，全面評(píng)估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸成效，按照相關(guān)法律法規(guī)將2評(píng)估結(jié)果作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管()的重要依據(jù)。
A、評(píng)級(jí)
B、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
C、從業(yè)資格
D、任職資格
E、高管人員履職評(píng)價(jià)
正確答案：ABE
參考解析：
第二十八條 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸自我評(píng)估的指導(dǎo)，并結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查情況，全面評(píng)估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸成效，按照相關(guān)法律法規(guī)將評(píng)估結(jié)果作為銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、高管人員履職評(píng)價(jià)的重要依據(jù)。
第 64 題 [多選題]
綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在()都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會(huì)的科學(xué)持續(xù)發(fā)展。
A、客戶
B、成本
C、回報(bào)
D、利益
E、風(fēng)險(xiǎn)
正確答案：BCE
參考解析：
綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在成本、回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會(huì)的科學(xué)持續(xù)發(fā)展。
第 65 題 [多選題]
損失數(shù)據(jù)收集的原則()
A、準(zhǔn)確性原則
B、統(tǒng)一性原則
C、謹(jǐn)慎性原則
D、重要性原則
E、可靠性原則
F、、慎性原則、要性原則
正確答案：ABCD
參考解析：
本題考核損失數(shù)據(jù)收集的原則，損失數(shù)據(jù)收集的原則是：準(zhǔn)確性原則、統(tǒng)一性原則
第 66 題 [多選題]
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反謹(jǐn)慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改的，或者其行為嚴(yán)重危機(jī)該銀行金融機(jī)構(gòu)的文件運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法效益的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施()
A、限制分配紅利和其他收入
B、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)
C、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
D、責(zé)令控股股東權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利
E、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)
F、(2)限制分配紅利和其他收入(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓(4)責(zé)令控股股東權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利(5) 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)
正確答案：ABCDE
參考解析：
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反謹(jǐn)慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改的，或者其行為嚴(yán)重危機(jī)該銀行金融機(jī)構(gòu)的文件運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法效益的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)
第 67 題 [多選題]
在進(jìn)行廣告宣傳與信息披露時(shí)，應(yīng)確保信息的是()
A、真實(shí)性
B、完整性
C、及時(shí)性
D、合法性
E、準(zhǔn)確性
正確答案：ABC
參考解析：
在進(jìn)行廣告宣傳與信息披露時(shí)，應(yīng)確保信息的真實(shí)性、完整性和及時(shí)性。
第 68 題 [多選題]
下列屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是()
A、信用風(fēng)險(xiǎn)
B、政治風(fēng)險(xiǎn)
C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
E、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
正確答案：BDE
參考解析：
國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國別風(fēng)險(xiǎn)七類，其中轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一。
第 69 題 [多選題]
單位通知存款，按照提前通知的時(shí)間長短可以分為()
A、一個(gè)月通知
B、1天通知
C、七天通知
D、15日通知
E、2個(gè)月通知
正確答案：B、C
參考解析：
單位通知存款是指單位類客戶存在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需要提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和全敢方能支取的存款類型，不論實(shí)際存款期多長。按存款人提前通知的期限長短?？稍俜譃橐惶焱ㄖ婵詈推咛焱ㄖ婵詈推咛焱ㄖ婵顑蓚€(gè)品種。
第 70 題 [多選題]
貨幣政策的終目標(biāo)包括()
A、經(jīng)濟(jì)增長
B、充分就業(yè)
C、物價(jià)穩(wěn)定
D、國際收支平衡
E、匯率穩(wěn)定
正確答案：ABCD
參考解析：
考核貨幣政策的終目標(biāo)。
第 71 題 [多選題]
非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括()
A、加快專業(yè)能力和隊(duì)伍建設(shè)，以更好地適應(yīng)銀監(jiān)管工作的需要
B、借危機(jī)興改革，更要重視構(gòu)筑“防火墻”，審慎推進(jìn)綜合經(jīng)營試點(diǎn)
C、堅(jiān)持做到非銀行機(jī)構(gòu)既支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又與防范自身風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合
D、通過推動(dòng)非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變做出貢獻(xiàn)
E、建立科學(xué)合理的操作流程和內(nèi)控機(jī)制
F、(3)堅(jiān)持做到非銀行機(jī)構(gòu)既支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又與防范自身風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合(4)通過推動(dòng)非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變做出貢獻(xiàn)(5)建立科學(xué)合理的操作流程和內(nèi)控機(jī)制
正確答案：ABCDE
參考解析：
非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括(1)加快專業(yè)能力和隊(duì)伍建設(shè)，以更好地適應(yīng)銀監(jiān)管工作的需要(2)借危機(jī)興改革，更要重視構(gòu)筑“防火墻”，審慎推進(jìn)綜合經(jīng)營試點(diǎn)
第 72 題 [多選題]
銀行業(yè)自律的宗旨()
A、保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營
B、維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境
C、共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為
D、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展
E、維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定
正確答案：ABCD
參考解析：
銀行業(yè)自律的宗旨：保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營，維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展。
第 73 題 [多選題]
中國人民銀行的可以從事的業(yè)務(wù)和工作是()
A、可以根據(jù)需要，為銀行金融機(jī)構(gòu)開立賬戶
B、中國人民銀行會(huì)同中國銀監(jiān)會(huì)制定支付結(jié)算規(guī)則
C、協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)
D、、對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支
E、向A公司提供擔(dān)保
正確答案：ABC
參考解析：
DE選項(xiàng)是中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)。
第 74 題 [多選題]
根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有()
A、警告
B、罰款
C、沒收違法所得、沒收非法財(cái)物
D、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)
E、行政拘留
正確答案：ABCDE
參考解析：
根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：1、警告;2、罰款;3、沒收違法所得、沒收非法財(cái)物4、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)5、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照;6、行政拘留;7、法德、法規(guī)規(guī)走的其他行政處罰。
第 75 題 [多選題]
下列關(guān)于活期存款的計(jì)息表述正確的有()
A、存款的計(jì)息起點(diǎn)為元
B、分段計(jì)息算至厘位
C、按季度結(jié)息
D、按月結(jié)息
E、目前，各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息
正確答案：ABC
參考解析：
考查活期存款的計(jì)息的內(nèi)容。目前，各家銀行多使用奇數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息;各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。
第 76 題 [多選題]
根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定，銀行的合規(guī)特指遵守()
A、法律
B、法規(guī)
C、監(jiān)管規(guī)則
D、自律規(guī)則
E、標(biāo)準(zhǔn)
正確答案：ABCE
參考解析：
根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)
第 77 題 [多選題]
根據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，可以出質(zhì)的權(quán)利包括()
A、匯票、本票、支票;債券、存款單
B、建設(shè)用地使用權(quán)
C、倉單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)
D、交通運(yùn)輸工具
E、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)
正確答案：ACE
參考解析：
根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)出質(zhì)的：匯票、本票、支票;債務(wù)、存款單;倉單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);應(yīng)收賬款。建設(shè)用地使用權(quán);交通運(yùn)輸工具;生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品是屬于可以抵押的財(cái)產(chǎn)。
第 78 題 [多選題]
以下說法中，屬于票據(jù)行為的是()
A、出票
B、背書
C、承兌
D、保證
E、留置
正確答案：ABCD
參考解析：
票據(jù)行為的四種類：出票、背書、承兌、保證
第 79 題 [多選題]
客戶檔案分為電子和紙質(zhì)兩種，電子檔案包括()
A、電子郵件
B、電話錄音
C、微信
D、錄入管理系統(tǒng)信息等
E、QQ
正確答案：ABD
參考解析：
C選項(xiàng)不正確，對(duì)不能處理的應(yīng)寫出客戶投訴處理意見書，作為處理建議，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審核。
第 80 題 [多選題]
審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)，包括()
A、風(fēng)險(xiǎn)管理
B、內(nèi)部控制
C、資本充足率
D、資產(chǎn)質(zhì)量
E、損失準(zhǔn)備金
正確答案：ABCDE
參考解析：
審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、換臉交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。
第 81 題 [多選題]
中國證券業(yè)協(xié)會(huì)的主要職責(zé)是()
A、制定證券業(yè)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范
B、負(fù)責(zé)證券業(yè)從業(yè)人員資格考試、職業(yè)注冊(cè)
C、組織證券從業(yè)人員水平考試
D、負(fù)責(zé)組織證券公司高級(jí)管理人員、保薦代表人及其他特定崗位專業(yè)人員的資質(zhì)測(cè)試或勝任能力考試
E、組織開展證券業(yè)國際交流與合作
正確答案：ABCDE
參考解析：
中國證券業(yè)協(xié)會(huì)的主要職責(zé)是制定證券業(yè)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范;負(fù)責(zé)證券業(yè)從業(yè)人員資格考試、職業(yè)注冊(cè);組織證券從業(yè)人員水平考試;負(fù)責(zé)組織證券公司高級(jí)管理人員、保薦代表人及其他特定崗位專業(yè)人員的資質(zhì)測(cè)試或勝任能力考試;組織開展證券業(yè)國際交流與合作
第 82 題 [多選題]
發(fā)展綠色金融對(duì)帶來社會(huì)效益的說法正確的是()
A、提高社會(huì)物質(zhì)生產(chǎn)部門對(duì)生態(tài)和經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的認(rèn)識(shí)水平
B、增加了就業(yè)水平，提高人們物質(zhì)生活水平
C、改變了環(huán)境友好項(xiàng)目融資難的窘境
D、企業(yè)家以往無視社會(huì)平衡發(fā)展的錯(cuò)誤觀念
E、發(fā)展綠色金融的過程中，引導(dǎo)環(huán)境保護(hù)從源頭上開始著手，成立了“先污染后治理”的治理模式
正確答案：ABCD
參考解析：
E項(xiàng)不正確，發(fā)展綠色金融的過程中，引導(dǎo)環(huán)境保護(hù)從源頭上開始著手，對(duì)申請(qǐng)成立的企業(yè)引進(jìn)環(huán)境影響評(píng)分的考察目標(biāo)，改變以往“先污染后治理”的治理模式。
第 83 題 [多選題]
民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件()
A、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力
B、意思表示真實(shí)
C、民事法律行為的主體之間的地位是平等的
D、不違反法律法規(guī)行政規(guī)定或者損害社會(huì)公共利益
E、民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更、終止一定民事法律行為關(guān)系為目的
正確答案：ABD
參考解析：
民事法律行為的有關(guān)規(guī)定
第 84 題 [多選題]
行政強(qiáng)制當(dāng)事人的權(quán)利()
A、享有陳述權(quán)、申辯權(quán)
B、向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利
C、有依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟
D、因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償
E、因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償
正確答案：ABCDE
參考解析：
公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政****，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利;有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提出行政訴訟;因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償;因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償
第 85 題 [多選題]
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)拆艮行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管的目的是()
A、對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施
B、保存存款人的利益
C、恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力
D、保護(hù)銀行的利益
E、對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信息與秩序
正確答案：ABC
參考解析：
接管的目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力
第 86 題 [多選題]
合規(guī)檢查崗進(jìn)行檢查的方式有()
A、現(xiàn)場(chǎng)觀察與測(cè)試
B、調(diào)閱監(jiān)控資料
C、突擊查庫
D、查閱檔案
E、暗訪
正確答案：ABCDE
參考解析：
現(xiàn)場(chǎng)觀察與測(cè)試、暗訪、調(diào)閱監(jiān)控資料、核對(duì)賬務(wù)、突擊查庫、查閱檔案等多種形式進(jìn)行檢查。
第 87 題 [多選題]
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。下列人員中，屬于前述”關(guān)系人“的是()
A、由商業(yè)銀行管理人員擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司
B、商業(yè)銀行一般會(huì)計(jì)人員
C、商業(yè)銀行董事
D、商業(yè)銀行信貸人員近親屬
E、商業(yè)銀行董事投資的公司
正確答案：ACDE
參考解析：
《商業(yè)銀行法》規(guī)定，“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”其中的關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織
第 88 題 [多選題]
代理包括()
A、法定代理
B、協(xié)定代理
C、委托代理
D、指定代理
E、表見代理
正確答案：ACD
參考解析：
《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
第 89 題 [多選題]
《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因()而終止。
A、解散
B、被撤銷
C、被宣告破產(chǎn)
D、接管
E、暫停經(jīng)營
正確答案：ABC
參考解析：
《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。
第 90 題 [多選題]
根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國行政強(qiáng)制的措施有()
A、加處罰或者滯納金
B、劃撥存款、匯款
C、拍賣或者依法處理查封 、扣押的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)務(wù)
D、排除妨礙、恢復(fù)原狀
E、代履行
正確答案：ABCDE
參考解析：
根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國行政強(qiáng)制的措施有：加處罰或者滯納金、劃撥存款、匯款、拍賣或者依法處理查封 、扣押的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)務(wù)、排除妨礙、恢復(fù)原狀、代履行，其他行政強(qiáng)制措施。
第 91 題 [多選題]
國家風(fēng)險(xiǎn)中政治風(fēng)險(xiǎn)主要包括()
A、政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
B、政局風(fēng)險(xiǎn)
C、政策風(fēng)險(xiǎn)
D、對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)
E、戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)
正確答案：ABCD
參考解析：
政治風(fēng)險(xiǎn)主要包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。
第 92 題 [多選題]
銀行吸收一筆原始存款能夠創(chuàng)造多個(gè)存款貨幣，要受到()因素的影響。
A、法定存款準(zhǔn)備金率
B、現(xiàn)金漏損率
C、超額準(zhǔn)備金率
D、活期存款的存款準(zhǔn)備金率
E、定期存款的存款準(zhǔn)備金率
正確答案：ABCE
參考解析：
銀行吸收一筆原始存款能夠創(chuàng)造多個(gè)存款貨幣，要受到法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率等許多因素的影響。
第 93 題 [多選題]
根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的種類包括()
A、所有權(quán)
B、用益物權(quán)
C、擔(dān)保物權(quán)
D、占有權(quán)
E、使用權(quán)
正確答案：ABC
參考解析：
根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的種類包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。
第 94 題 [判斷題]
合規(guī)負(fù)責(zé)人需要分管業(yè)務(wù)條線。
Y、對(duì)
N、錯(cuò)
正確答案：錯(cuò)
參考解析：
合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。
第 95 題 [判斷題]
結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、齊全、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。
Y、對(duì)
N、錯(cuò)
正確答案：對(duì)
參考解析：
結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、齊全、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。
第 96 題 [判斷題]
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每?jī)赡觊_展綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。
Y、對(duì)
N、錯(cuò)
正確答案：錯(cuò)
參考解析：
第二十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本指引要求，至少兩年內(nèi)開展綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。
第 97 題 [判斷題]
非銀行金融機(jī)構(gòu)既要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又要與防范自身風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合
Y、對(duì)
N、錯(cuò)
正確答案：對(duì)
參考解析：
非銀行金融機(jī)構(gòu)既要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又要與防范自身風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合
第 98 題 [判斷題]
合同的相對(duì)性是債權(quán)與物權(quán)的一項(xiàng)重要區(qū)別。
Y、對(duì)
N、錯(cuò)
正確答案：對(duì)
參考解析：
合同的相對(duì)性是債權(quán)與物權(quán)的一項(xiàng)重要區(qū)別。
第 99 題 [判斷題]
金融消費(fèi)者有權(quán)享受銀行和信用社對(duì)破(損)幣的無條件的兌換服務(wù)，有權(quán)享受金融、證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的休息、降溫、保暖、茶水、咨詢等文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
Y、對(duì)
N、錯(cuò)
正確答案：對(duì)
參考解析：
金融消費(fèi)者有權(quán)享受銀行和信用社對(duì)破(損)幣的無條件的兌換服務(wù)，有權(quán)享受金融、證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的休息、降溫、保暖、茶水、咨詢等文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
第 100 題 [判斷題]
再貼現(xiàn)政策不僅能夠影響商業(yè)銀行融資成本，干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣供求，而且還能影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資金投向。
Y、對(duì)
N、錯(cuò)
正確答案：對(duì)
參考解析：
作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)容：是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣供求;二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動(dòng)。
第 1 題 [單選題]
下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是( )。
A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶
B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶
C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取
D、是存款人的主辦賬戶
正確答案：D
參考解析：
基本存款賬戶是指存款人因辦理日常結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，可辦理日常轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金支付，一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，同一存款賬戶只能在銀行開立已個(gè)基本存款賬戶。
第 2 題 [單選題]
某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為()
A、10%
B、8%
C、6.7%
D、3.3%
正確答案：A
參考解析：
資本充足率為：(100+50)/1500*100%=10%
第 3 題 [單選題]
對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起()日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不能批準(zhǔn)的書面決定。
A、20
B、30
C、45
D、60
正確答案：B
參考解析：
對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起30日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者 不批準(zhǔn)的書面決定。
第 4 題 [單選題]
某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保()
A、可以
B、不可以
C、只要銀行接受就可以
D、有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以
正確答案：B
參考解析：
醫(yī)院不得為保證人
第 5 題 [單選題]
商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過()
A、50%
B、8%
C、75%
D、25%
正確答案：C
參考解析：
商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%
第 6 題 [單選題]
債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于()
A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
B、信用風(fēng)險(xiǎn)
C、操作風(fēng)險(xiǎn)
D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
正確答案：B
參考解析：
信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給一行帶來損失的可能性。
第 7 題 [單選題]
當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的主要的風(fēng)險(xiǎn)是()
A、信用風(fēng)險(xiǎn)
B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D、 、國家風(fēng)險(xiǎn)
正確答案：A
參考解析：
信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的主要的風(fēng)險(xiǎn)
第 8 題 [單選題]
銀監(jiān)會(huì)應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)報(bào)告，確定合同風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括()
A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性
B、商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用
C、商業(yè)銀行績(jī)效考核制度，問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性
D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨(dú)立性和權(quán)威性
正確答案：D
參考解析：
銀監(jiān)會(huì)應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)報(bào)告，確定合同風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容包括：(1)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性;(2)商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用(3)商業(yè)銀行績(jī)效考核制度，問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性
第 9 題 [單選題]
平衡計(jì)分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC)，是基于商業(yè)銀行()視角的重要評(píng)價(jià)工具。
A、股東和董事
B、股東和管理者
C、董事和管理者
D、管理者和監(jiān)察長
正確答案：B
參考解析：
平衡計(jì)分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC)，是基于商業(yè)銀行股東和管理者視角的重要評(píng)價(jià)工具。
第 10 題 [單選題]
下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)》的是()
A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算
B、保證風(fēng)險(xiǎn)可控
C、以銀行利潤大化為中心
D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行創(chuàng)新
正確答案：C
參考解析：
銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行禁止義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益
第 11 題 [單選題]
中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)()業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費(fèi)收入，是銀行增加利潤的重要渠道。
A、表內(nèi)
B、理財(cái)
C、信貸
D、表外
正確答案：D
參考解析：
中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)表外業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費(fèi)收入，是銀行增加利潤的重要渠道。
第 12 題 [單選題]
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了()個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。
A、1
B、3
C、4
D、6
正確答案：B
參考解析：
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了3個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。
第 13 題 [單選題]
信用風(fēng)險(xiǎn)可以按()等方式進(jìn)行分類。
A、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同
B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同
C、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的
D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的
正確答案：A
參考解析：
按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散可分為新 風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)：按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn);按照風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主題的不同，可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他風(fēng)險(xiǎn)暴露六大類。
第 14 題 [單選題]
下列哪些屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)()
A、償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小
B、償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高
C、償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高
D、償還期長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小
正確答案：C
參考解析：
償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高
第 15 題 [單選題]
以下哪項(xiàng)是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)()
A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)
B、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況
C、對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求
D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作
正確答案：C
參考解析：
其他三項(xiàng)為中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。
第 16 題 [單選題]
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要想提升競(jìng)爭(zhēng)力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢(shì)的有效途徑，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行()
A、職業(yè)道德
B、社會(huì)責(zé)任
C、專業(yè)技能
D、企業(yè)文化
正確答案：B
參考解析：
在當(dāng)今社會(huì)。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不是技術(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量和價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)，更是社會(huì)責(zé)任意識(shí)的競(jìng)爭(zhēng)。商業(yè)遵守和社會(huì)責(zé)任已成為包括銀行在內(nèi)的所有企業(yè)提升競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素，在追求經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí)，履行對(duì)社會(huì)及公眾應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，不僅是推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升呢過競(jìng)爭(zhēng)力，構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢(shì)和信譽(yù)優(yōu)勢(shì)的有效途徑，也是現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
第 17 題 [單選題]
()是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)制作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的大效能。
A、獨(dú)立性原則
B、系統(tǒng)性原則
C、全面性原則
D、合理性原則
正確答案：B
參考解析：
系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)制作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的大效能。
第 18 題 [單選題]
前進(jìn)機(jī)械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款，并請(qǐng)市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院()
A、銀行同意即可擔(dān)保
B、可以擔(dān)保
C、不能擔(dān)保
D、如有足夠清償能力即可
正確答案：C
參考解析：
學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。
第 19 題 [單選題]
下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()
A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)
B、由被提名擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬
C、被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息
D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立
正確答案：C
參考解析：
使用空殼公司，也稱為被提名人公司，一指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司結(jié)構(gòu)是被提名董事和持票人所享有的的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物，被提名人往往是為收取一定管理費(fèi)而根據(jù)外國律師的指令登記已成立公司的當(dāng)?shù)厝?，被提名人?duì)公司的真實(shí)所有人一無所知，空殼公司的上述特點(diǎn)有利于掩飾犯罪收益。
第 20 題 [單選題]
抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是()
A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)
B、債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先求償
C、抵押須將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償
D、抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有
正確答案：A
參考解析：
所謂抵押是指為擔(dān)保債務(wù)履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。
第 21 題 [單選題]
下列關(guān)于商業(yè)銀行通過購買保險(xiǎn)以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說法中，不正確的是()
A、保險(xiǎn)是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具
B、對(duì)于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)險(xiǎn)，都可以通過購買保險(xiǎn)來緩解
C、目前還沒有一種保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險(xiǎn)
D、商業(yè)銀行應(yīng)該為各個(gè)業(yè)務(wù)線盡可能全面地購買保險(xiǎn)
正確答案：D
參考解析：
保險(xiǎn)只是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的補(bǔ)充手段之一，預(yù)防和減少操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，終還要靠商業(yè)銀行自身加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。
第 22 題 [單選題]
混業(yè)經(jīng)營存在著挑戰(zhàn)，在混業(yè)經(jīng)營條件才，金融創(chuàng)新往往導(dǎo)致()，經(jīng)營效率提高的同時(shí)()了穩(wěn)定性和安全性，也就對(duì)監(jiān)管形式和政策提出了更大的挑戰(zhàn)。
A、杠桿化操作、提高
B、杠桿化操作、降低
C、去杠桿化操作、提高
D、去杠桿化操作、降低
正確答案：B
參考解析：
在混業(yè)經(jīng)營條件才，金融創(chuàng)新往往導(dǎo)致杠桿化操作，經(jīng)營效率提高的同時(shí)降低了穩(wěn)定性和安全性，也就對(duì)監(jiān)管形式和政策提出了更大的挑戰(zhàn)。目前我國對(duì)于金融公司的監(jiān)管不明確，特別是對(duì)于實(shí)業(yè)企業(yè)控股金融機(jī)構(gòu)形式的金融集團(tuán)大股東的監(jiān)管空缺。
第 23 題 [單選題]
我國商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本項(xiàng)目包括()
A、重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤
B、注冊(cè)資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤
C、實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分
D、重估儲(chǔ)備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股
正確答案：C
參考解析：
核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分
第 24 題 [單選題]
()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A、法律風(fēng)險(xiǎn)
B、策略風(fēng)險(xiǎn)
C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D、操作風(fēng)險(xiǎn)
正確答案：D
參考解析：
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。
第 25 題 [單選題]
按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()
A、可以立即銷毀資料
B、將客戶資料賣給其他機(jī)構(gòu)
C、至少保存5年
D、至少保存3年
正確答案：C
參考解析：
客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)5年。
第 26 題 [單選題]
在我國的貨幣層次中，M1表示()
A、實(shí)物貨幣
B、狹義貨幣
C、廣義貨幣
D、準(zhǔn)貨幣
正確答案：B
參考解析：
稱謂狹義貨幣，實(shí)現(xiàn)是購買力，M2被稱為廣義貨幣;M1與M2之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。
第 27 題 [單選題]
根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的只能包括()
A、制定和執(zhí)行貨幣政策
B、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
C、維護(hù)金融穩(wěn)定
D、經(jīng)理國庫
正確答案：D
參考解析：
根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。
第 28 題 [單選題]
下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。
A、我國銀行貸款管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理
B、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
C、只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款
D、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款
正確答案：A
參考解析：
《商業(yè)銀行法》第四十條商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件;按有無擔(dān)保貸款可分為信用貸款和擔(dān)保貸款。
第 29 題 [單選題]
小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個(gè)月的存款，假設(shè)半年期定期存款年利率為1.98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率為0.36%，小李從銀行取回的利息為()
A、307元
B、306.7元
C、414元
D、413.34元
正確答案：B
參考解析：
半年的利息：30000*(1.98%*180/360)=297元;逾期的利息為：(30000+297)*0.36%*32/360=9.7元;所以小李可以從銀行取回利息306.7元。
第 30 題 [單選題]
在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)審核崗的基本職責(zé)不包括()
A、對(duì)外簽署合同、重大經(jīng)營決策提出合規(guī)性審核意見，并制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案
B、對(duì)新制定、修改的各項(xiàng)規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審核，并出具合規(guī)審查意見書
C、組織開展合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)
D、緩收利息的審核、申報(bào)
正確答案：D
參考解析：
合規(guī)審核崗：(1)負(fù)責(zé)本行日常法律事務(wù)。對(duì)各業(yè)務(wù)線制定的合規(guī)流程和操作進(jìn)行合規(guī)審核;(2)對(duì)新制定、修改的各項(xiàng)規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審核，并出具合規(guī)審查意見書;(3)組織開展合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)(4)對(duì)外簽署合同、重大經(jīng)營決策提出合規(guī)性審核意見，并制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案
第 31 題 [單選題]
商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是()
A、損害客戶利益不會(huì)損害銀行自身的利益
B、在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的與第三方服務(wù)提供之間的利益沖突
C、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)
D、不得通過低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手
正確答案：B
參考解析：
銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界走和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)‘損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠(yuǎn)來看，也終究會(huì)損害銀行自身的利益，不得通過低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手屬于公平競(jìng)爭(zhēng)原則的內(nèi)容。
第 32 題 [單選題]
我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸了一筆巨款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的()
A、培植階段
B、處置階段
C、融合階段
D、清晰階段
正確答案：B
參考解析：
處置階段是指濤犯罪改益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是容易被偵查到的階段。
第 33 題 [單選題]
不屬于其他金融機(jī)構(gòu)的是()
A、期貨公司
B、金融控股公司
C、小額貸款公司
D、第三方支付公司
正確答案：A
參考解析：
其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括金融公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。
第 34 題 [單選題]
在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()
A、損失類
B、次級(jí)類
C、 關(guān)注類
D、可疑類
正確答案：A
參考解析：
損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第 35 題 [單選題]
下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是()
A、債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定義務(wù)
B、內(nèi)部欺詐
C、業(yè)務(wù)做法有問題
D、系統(tǒng)失靈
正確答案：A
參考解析：
信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。
第 36 題 [單選題]
下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是()
A、勞資關(guān)系
B、安全/環(huán)境
C、未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)
D、性別、種族歧視
正確答案：C
參考解析：
考查違反用工法的原因，未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)屬于內(nèi)部欺詐。
第 37 題 [單選題]
下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是()
A、國建風(fēng)險(xiǎn)可以分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
B、國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，他超出了債務(wù)人的控制范圍
C、在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國家風(fēng)險(xiǎn)
D、在國際金融活動(dòng)中，個(gè)人不會(huì)遭受到國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失
正確答案：A
參考解析：
國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn);二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)、還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。
第 38 題 [單選題]
某企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，該商業(yè)銀行的操作正確的是()
A、為企業(yè)開立一個(gè)一般存款賬戶
B、為企業(yè)開立一個(gè)基本存款賬戶
C、為企業(yè)開立一個(gè)專用存款賬戶
D、為企業(yè)開立一個(gè)臨時(shí)般存款賬戶
正確答案：B
參考解析：
基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，同一存款客戶只能在山野銀行開立一個(gè)基本存款賬戶，一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。
第 39 題 [單選題]
某化工廠購買設(shè)備急需一批資金，該工廠與甲銀行簽訂借款了合同，并請(qǐng)市人民醫(yī)院出面擔(dān)保。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院()
A、可以擔(dān)保
B、不能擔(dān)保
C、如有足夠清償能力即可擔(dān)保
D、銀行接受即可擔(dān)保
正確答案：B
參考解析：
學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。
第 40 題 [單選題]
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》我國商業(yè)銀行全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時(shí)間期限是()
A、2018年前
B、2020年前
C、2016年前
D、2014年前
正確答案：A
參考解析：
我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵(lì)有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。
第 41 題 [單選題]
銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在收到申請(qǐng)文件支付之日起()個(gè)月內(nèi)，對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
A、1
B、2
C、3
D、4
正確答案：C
參考解析：
銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在收到申請(qǐng)文件支付之日起3個(gè)月內(nèi)，對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
第 42 題 [單選題]
以下不屬于金融消費(fèi)者的權(quán)利的是()
A、公平交易權(quán)
B、求償權(quán)
C、安全權(quán)
D、參與監(jiān)督權(quán)
正確答案：D
參考解析：
金融消費(fèi)者的權(quán)利包括：(1)知情權(quán)(2)公平交易權(quán)(3)自由選擇權(quán)(4)安全權(quán)(5)求償權(quán)(6)受教育權(quán)(7)受尊重權(quán)(8)金融隱私權(quán)
第 43 題 [單選題]
根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票持票人行使票據(jù)追索權(quán)表述中，錯(cuò)誤的是()
A、匯票到期被拒絕付款的，可以向出票人追索
B、匯票未到期付款人死亡的，可以想付款人的繼承人追索
C、匯票未到期承兌人破產(chǎn)的，可以向出票人追索
D、匯票到期承兌人逃匿的，可以向承兌人的前手追索
正確答案：B
參考解析：
選項(xiàng)B是錯(cuò)誤的，被追索人不包括繼承人。
第 44 題 [單選題]
商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)是()
A、其他業(yè)務(wù)
B、中間業(yè)務(wù)
C、負(fù)債業(yè)務(wù)
D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)
正確答案：C
參考解析：
負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。
第 45 題 [單選題]
協(xié)會(huì)對(duì)涉嫌違法違規(guī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員的投訴和發(fā)現(xiàn)的業(yè)內(nèi)違法違規(guī)的行為，及時(shí)告知()。
A、協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)
B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C、協(xié)會(huì)理事會(huì)
D、社會(huì)公眾
正確答案：B
參考解析：
協(xié)會(huì)對(duì)涉嫌違法違規(guī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員的投訴和發(fā)現(xiàn)的業(yè)內(nèi)違法違規(guī)的行為，及時(shí)告知中國銀行監(jiān)管理委員會(huì)
第 46 題 [單選題]
以下關(guān)于商業(yè)銀行依法協(xié)助凍結(jié)單位存款的說法正確的是()
A、凍結(jié)單位存款的期限不超過3個(gè)月
B、被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的解凍凍結(jié)存款通知書為憑，銀行可以自行解凍
C、凍結(jié)期限長不超過6個(gè)月
D、被凍結(jié)的款項(xiàng)、不屬于贓款的、凍結(jié)期間不應(yīng)給付利息
正確答案：C
參考解析：
凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月;如需解凍，應(yīng)以“解凍凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍;不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息。
第 47 題 [單選題]
依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項(xiàng)由()負(fù)責(zé)法制工作的具體辦理。
A、銀監(jiān)會(huì)和中國人民銀行
B、銀監(jiān)會(huì)和人民銀行
C、國務(wù)院和人民法院
D、中國人民銀行和人民法院
正確答案：A
參考解析：
依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項(xiàng)由銀監(jiān)會(huì)和中國人民銀行負(fù)責(zé)法制工作的具體辦理。
第 48 題 [單選題]
關(guān)于我國公司資本制度特點(diǎn)的描述不正確的是()
A、《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足，繳足(或繳足)
B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納
C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)于的財(cái)產(chǎn)與資本總額相維持
D、《公司法》強(qiáng)制公司資本不得隨意變更
正確答案：B
參考解析：
新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。
第 49 題 [單選題]
改成下面關(guān)于合同成立和生效的說法錯(cuò)誤的是()
A、合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束(完成)
B、合同成立和合同生效是兩個(gè)不同的概念
C、依法成立的合同，自成立時(shí)生效
D、當(dāng)事人對(duì)合同的生效不可以約定附生條件或附生效期限
正確答案：D
參考解析：
當(dāng)事人對(duì)合同的生效可以約定附生條件或附生效期限
第 50 題 [單選題]
關(guān)于代理活動(dòng)包含的內(nèi)容，不正確的是()
A、被代理人與代理人之間產(chǎn)生的基礎(chǔ)法律關(guān)系
B、代理人與第三人所為的民事法律行為
C、代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果
D、被代理人與第三方之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關(guān)系
正確答案：C
參考解析：
代理活動(dòng)的三部分內(nèi)容。承受代理行為產(chǎn)生的法律后果應(yīng)該是在被代理人與第三人之間，而不是在“代理人”與第三人之間。
第 51 題 [單選題]
銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審值經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起()日內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施。
A、3
B、5
C、7
D、10
正確答案：A
參考解析：
銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審值經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3日內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施。
第 52 題 [單選題]
在合法權(quán)益受到侵犯并由此造成損失時(shí)，金融消費(fèi)者有權(quán)依據(jù)與金融簽訂的合同和相關(guān)法律關(guān)系要求賠償，體現(xiàn)了金融消費(fèi)者的()權(quán)利。
A、安全權(quán)
B、求償權(quán)
C、金融隱私權(quán)
D、受尊重權(quán)
正確答案：B
參考解析：
求償權(quán)，在合法權(quán)益受到侵犯并由此造成損失時(shí)，金融消費(fèi)者有權(quán)依據(jù)與金融簽訂的合同和相關(guān)法律關(guān)系。
第 53 題 [單選題]
債權(quán)人享有對(duì)債務(wù)人行為的撤銷權(quán)，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消失。
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
正確答案：D
參考解析：
債權(quán)人享有對(duì)債務(wù)人行為的撤銷權(quán)，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消失。
第 54 題 [單選題]
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是()
A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)控制
B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量
C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制
D、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制
正確答案：C
參考解析：
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制。
第 55 題 [單選題]
根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于保證期間的表述，錯(cuò)誤的是()
A、一般保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起五個(gè)月
B、一般保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期日起六個(gè)月
C、債權(quán)人已提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證期間適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定
D、債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任
正確答案：A
參考解析：
一般保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月
第 56 題 [單選題]
銀行定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款未利息()
A、剩余的期限按新調(diào)整的利率計(jì)息
B、按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息
C、定期內(nèi)都一律調(diào)整為利率調(diào)整為利率變化后的利率計(jì)息
D、剩余的期限按活期存款利率計(jì)息
正確答案：B
參考解析：
若遇有利率調(diào)整，則該存款未利息不變，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息
第 57 題 [單選題]
金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)面臨著問題，區(qū)域特征()，特區(qū)和沿海城市金融管制相對(duì)輕松，市場(chǎng)比較活躍，創(chuàng)新則比較()。
A、明顯、集中
B、不明顯、集中
C、明顯、分散
D、不明顯、分散
正確答案：A
參考解析：
區(qū)域特征明顯，特區(qū)和沿海城市金融管制相對(duì)輕松，市場(chǎng)比較活躍，創(chuàng)新則比較集中，創(chuàng)新結(jié)構(gòu)不平衡，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新在銀行方面僅有簡(jiǎn)單的網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行以及一些信用卡服務(wù)。在證券和保險(xiǎn)方面的創(chuàng)新品種也遠(yuǎn)落后與國外。
第 58 題 [單選題]
以下哪項(xiàng)財(cái)產(chǎn)可以抵押?()
A、建筑物和其他土地附著物
B、土地所有權(quán)
C、學(xué)校
D、宅基地
正確答案：A
參考解析：
《物權(quán)法》規(guī)定建筑物和其他土地附著物可以用來抵押
第 59 題 [單選題]
金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)、利用組合投資可分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這是屬于金融市場(chǎng)的()功能。
A、貨幣資金融通
B、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C、資源配置
D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
正確答案：B
參考解析：
這是金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。
第 60 題 [單選題]
()巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級(jí)文件
A、2004年4月29日
B、2005年4月29日
C、2004年6月29日
D、2005年6月29日
正確答案：B
參考解析：
2005年4月29日巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級(jí)文件，指導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)部門和專職合規(guī)崗位，支持和協(xié)助高級(jí)管理層有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
第 61 題 [多選題]
2007年底，美國爆發(fā)了次級(jí)債務(wù)危機(jī)。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違反向信用分?jǐn)?shù)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的貸款，由于房地產(chǎn)市場(chǎng)回落，客戶負(fù)擔(dān)逐步到了極限，客戶出現(xiàn)，不再償還貸款。形成壞賬，次級(jí)債務(wù)危機(jī)就產(chǎn)生了。危機(jī)信用衍生產(chǎn)品市場(chǎng)大跌，眾多機(jī)構(gòu)的投資受損，并進(jìn)一步致使銀行間資金吃緊，危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對(duì)沖基金，使長期以來他們?cè)诠娦哪恐蟹€(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了()等風(fēng)險(xiǎn)。
A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B、信用風(fēng)險(xiǎn)
C、操作風(fēng)險(xiǎn)
D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E、聲音風(fēng)險(xiǎn)
正確答案：ABCDE
參考解析：
根據(jù)分析，上述五種風(fēng)險(xiǎn)在題目中都得到了體現(xiàn)。
第 62 題 [多選題]
影響貨幣乘數(shù)的因素主要有()
A、法定存款準(zhǔn)備金率
B、現(xiàn)金漏損率
C、超額準(zhǔn)備金率
D、活期存款的存款準(zhǔn)備金案
E、定期存款的存款準(zhǔn)備金率
正確答案：ABCE
參考解析：
影響貨幣乘數(shù)的因素主要有以下幾種: 法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率
第 63 題 [多選題]
銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸自我評(píng)估的指導(dǎo)，并結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查情況，全面評(píng)估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸成效，按照相關(guān)法律法規(guī)將2評(píng)估結(jié)果作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管()的重要依據(jù)。
A、評(píng)級(jí)
B、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
C、從業(yè)資格
D、任職資格
E、高管人員履職評(píng)價(jià)
正確答案：ABE
參考解析：
第二十八條 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸自我評(píng)估的指導(dǎo)，并結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查情況，全面評(píng)估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸成效，按照相關(guān)法律法規(guī)將評(píng)估結(jié)果作為銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、高管人員履職評(píng)價(jià)的重要依據(jù)。
第 64 題 [多選題]
綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在()都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會(huì)的科學(xué)持續(xù)發(fā)展。
A、客戶
B、成本
C、回報(bào)
D、利益
E、風(fēng)險(xiǎn)
正確答案：BCE
參考解析：
綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在成本、回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會(huì)的科學(xué)持續(xù)發(fā)展。
第 65 題 [多選題]
損失數(shù)據(jù)收集的原則()
A、準(zhǔn)確性原則
B、統(tǒng)一性原則
C、謹(jǐn)慎性原則
D、重要性原則
E、可靠性原則
F、、慎性原則、要性原則
正確答案：ABCD
參考解析：
本題考核損失數(shù)據(jù)收集的原則，損失數(shù)據(jù)收集的原則是：準(zhǔn)確性原則、統(tǒng)一性原則
第 66 題 [多選題]
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反謹(jǐn)慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改的，或者其行為嚴(yán)重危機(jī)該銀行金融機(jī)構(gòu)的文件運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法效益的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施()
A、限制分配紅利和其他收入
B、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)
C、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
D、責(zé)令控股股東權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利
E、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)
F、(2)限制分配紅利和其他收入(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓(4)責(zé)令控股股東權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利(5) 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)
正確答案：ABCDE
參考解析：
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反謹(jǐn)慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改的，或者其行為嚴(yán)重危機(jī)該銀行金融機(jī)構(gòu)的文件運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法效益的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)
第 67 題 [多選題]
在進(jìn)行廣告宣傳與信息披露時(shí)，應(yīng)確保信息的是()
A、真實(shí)性
B、完整性
C、及時(shí)性
D、合法性
E、準(zhǔn)確性
正確答案：ABC
參考解析：
在進(jìn)行廣告宣傳與信息披露時(shí)，應(yīng)確保信息的真實(shí)性、完整性和及時(shí)性。
第 68 題 [多選題]
下列屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是()
A、信用風(fēng)險(xiǎn)
B、政治風(fēng)險(xiǎn)
C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
E、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
正確答案：BDE
參考解析：
國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國別風(fēng)險(xiǎn)七類，其中轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一。
第 69 題 [多選題]
單位通知存款，按照提前通知的時(shí)間長短可以分為()
A、一個(gè)月通知
B、1天通知
C、七天通知
D、15日通知
E、2個(gè)月通知
正確答案：B、C
參考解析：
單位通知存款是指單位類客戶存在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需要提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和全敢方能支取的存款類型，不論實(shí)際存款期多長。按存款人提前通知的期限長短?？稍俜譃橐惶焱ㄖ婵詈推咛焱ㄖ婵詈推咛焱ㄖ婵顑蓚€(gè)品種。
第 70 題 [多選題]
貨幣政策的終目標(biāo)包括()
A、經(jīng)濟(jì)增長
B、充分就業(yè)
C、物價(jià)穩(wěn)定
D、國際收支平衡
E、匯率穩(wěn)定
正確答案：ABCD
參考解析：
考核貨幣政策的終目標(biāo)。
第 71 題 [多選題]
非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括()
A、加快專業(yè)能力和隊(duì)伍建設(shè)，以更好地適應(yīng)銀監(jiān)管工作的需要
B、借危機(jī)興改革，更要重視構(gòu)筑“防火墻”，審慎推進(jìn)綜合經(jīng)營試點(diǎn)
C、堅(jiān)持做到非銀行機(jī)構(gòu)既支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又與防范自身風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合
D、通過推動(dòng)非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變做出貢獻(xiàn)
E、建立科學(xué)合理的操作流程和內(nèi)控機(jī)制
F、(3)堅(jiān)持做到非銀行機(jī)構(gòu)既支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又與防范自身風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合(4)通過推動(dòng)非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變做出貢獻(xiàn)(5)建立科學(xué)合理的操作流程和內(nèi)控機(jī)制
正確答案：ABCDE
參考解析：
非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括(1)加快專業(yè)能力和隊(duì)伍建設(shè)，以更好地適應(yīng)銀監(jiān)管工作的需要(2)借危機(jī)興改革，更要重視構(gòu)筑“防火墻”，審慎推進(jìn)綜合經(jīng)營試點(diǎn)
第 72 題 [多選題]
銀行業(yè)自律的宗旨()
A、保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營
B、維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境
C、共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為
D、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展
E、維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定
正確答案：ABCD
參考解析：
銀行業(yè)自律的宗旨：保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營，維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展。
第 73 題 [多選題]
中國人民銀行的可以從事的業(yè)務(wù)和工作是()
A、可以根據(jù)需要，為銀行金融機(jī)構(gòu)開立賬戶
B、中國人民銀行會(huì)同中國銀監(jiān)會(huì)制定支付結(jié)算規(guī)則
C、協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)
D、、對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支
E、向A公司提供擔(dān)保
正確答案：ABC
參考解析：
DE選項(xiàng)是中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)。
第 74 題 [多選題]
根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有()
A、警告
B、罰款
C、沒收違法所得、沒收非法財(cái)物
D、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)
E、行政拘留
正確答案：ABCDE
參考解析：
根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：1、警告;2、罰款;3、沒收違法所得、沒收非法財(cái)物4、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)5、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照;6、行政拘留;7、法德、法規(guī)規(guī)走的其他行政處罰。
第 75 題 [多選題]
下列關(guān)于活期存款的計(jì)息表述正確的有()
A、存款的計(jì)息起點(diǎn)為元
B、分段計(jì)息算至厘位
C、按季度結(jié)息
D、按月結(jié)息
E、目前，各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息
正確答案：ABC
參考解析：
考查活期存款的計(jì)息的內(nèi)容。目前，各家銀行多使用奇數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息;各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。
第 76 題 [多選題]
根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定，銀行的合規(guī)特指遵守()
A、法律
B、法規(guī)
C、監(jiān)管規(guī)則
D、自律規(guī)則
E、標(biāo)準(zhǔn)
正確答案：ABCE
參考解析：
根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)
第 77 題 [多選題]
根據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，可以出質(zhì)的權(quán)利包括()
A、匯票、本票、支票;債券、存款單
B、建設(shè)用地使用權(quán)
C、倉單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)
D、交通運(yùn)輸工具
E、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)
正確答案：ACE
參考解析：
根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)出質(zhì)的：匯票、本票、支票;債務(wù)、存款單;倉單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);應(yīng)收賬款。建設(shè)用地使用權(quán);交通運(yùn)輸工具;生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品是屬于可以抵押的財(cái)產(chǎn)。
第 78 題 [多選題]
以下說法中，屬于票據(jù)行為的是()
A、出票
B、背書
C、承兌
D、保證
E、留置
正確答案：ABCD
參考解析：
票據(jù)行為的四種類：出票、背書、承兌、保證
第 79 題 [多選題]
客戶檔案分為電子和紙質(zhì)兩種，電子檔案包括()
A、電子郵件
B、電話錄音
C、微信
D、錄入管理系統(tǒng)信息等
E、QQ
正確答案：ABD
參考解析：
C選項(xiàng)不正確，對(duì)不能處理的應(yīng)寫出客戶投訴處理意見書，作為處理建議，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審核。
第 80 題 [多選題]
審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)，包括()
A、風(fēng)險(xiǎn)管理
B、內(nèi)部控制
C、資本充足率
D、資產(chǎn)質(zhì)量
E、損失準(zhǔn)備金
正確答案：ABCDE
參考解析：
審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、換臉交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。
第 81 題 [多選題]
中國證券業(yè)協(xié)會(huì)的主要職責(zé)是()
A、制定證券業(yè)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范
B、負(fù)責(zé)證券業(yè)從業(yè)人員資格考試、職業(yè)注冊(cè)
C、組織證券從業(yè)人員水平考試
D、負(fù)責(zé)組織證券公司高級(jí)管理人員、保薦代表人及其他特定崗位專業(yè)人員的資質(zhì)測(cè)試或勝任能力考試
E、組織開展證券業(yè)國際交流與合作
正確答案：ABCDE
參考解析：
中國證券業(yè)協(xié)會(huì)的主要職責(zé)是制定證券業(yè)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范;負(fù)責(zé)證券業(yè)從業(yè)人員資格考試、職業(yè)注冊(cè);組織證券從業(yè)人員水平考試;負(fù)責(zé)組織證券公司高級(jí)管理人員、保薦代表人及其他特定崗位專業(yè)人員的資質(zhì)測(cè)試或勝任能力考試;組織開展證券業(yè)國際交流與合作
第 82 題 [多選題]
發(fā)展綠色金融對(duì)帶來社會(huì)效益的說法正確的是()
A、提高社會(huì)物質(zhì)生產(chǎn)部門對(duì)生態(tài)和經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的認(rèn)識(shí)水平
B、增加了就業(yè)水平，提高人們物質(zhì)生活水平
C、改變了環(huán)境友好項(xiàng)目融資難的窘境
D、企業(yè)家以往無視社會(huì)平衡發(fā)展的錯(cuò)誤觀念
E、發(fā)展綠色金融的過程中，引導(dǎo)環(huán)境保護(hù)從源頭上開始著手，成立了“先污染后治理”的治理模式
正確答案：ABCD
參考解析：
E項(xiàng)不正確，發(fā)展綠色金融的過程中，引導(dǎo)環(huán)境保護(hù)從源頭上開始著手，對(duì)申請(qǐng)成立的企業(yè)引進(jìn)環(huán)境影響評(píng)分的考察目標(biāo)，改變以往“先污染后治理”的治理模式。
第 83 題 [多選題]
民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件()
A、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力
B、意思表示真實(shí)
C、民事法律行為的主體之間的地位是平等的
D、不違反法律法規(guī)行政規(guī)定或者損害社會(huì)公共利益
E、民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更、終止一定民事法律行為關(guān)系為目的
正確答案：ABD
參考解析：
民事法律行為的有關(guān)規(guī)定
第 84 題 [多選題]
行政強(qiáng)制當(dāng)事人的權(quán)利()
A、享有陳述權(quán)、申辯權(quán)
B、向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利
C、有依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟
D、因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償
E、因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償
正確答案：ABCDE
參考解析：
公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政****，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利;有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提出行政訴訟;因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償;因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償
第 85 題 [多選題]
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)拆艮行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管的目的是()
A、對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施
B、保存存款人的利益
C、恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力
D、保護(hù)銀行的利益
E、對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信息與秩序
正確答案：ABC
參考解析：
接管的目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力
第 86 題 [多選題]
合規(guī)檢查崗進(jìn)行檢查的方式有()
A、現(xiàn)場(chǎng)觀察與測(cè)試
B、調(diào)閱監(jiān)控資料
C、突擊查庫
D、查閱檔案
E、暗訪
正確答案：ABCDE
參考解析：
現(xiàn)場(chǎng)觀察與測(cè)試、暗訪、調(diào)閱監(jiān)控資料、核對(duì)賬務(wù)、突擊查庫、查閱檔案等多種形式進(jìn)行檢查。
第 87 題 [多選題]
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。下列人員中，屬于前述”關(guān)系人“的是()
A、由商業(yè)銀行管理人員擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司
B、商業(yè)銀行一般會(huì)計(jì)人員
C、商業(yè)銀行董事
D、商業(yè)銀行信貸人員近親屬
E、商業(yè)銀行董事投資的公司
正確答案：ACDE
參考解析：
《商業(yè)銀行法》規(guī)定，“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”其中的關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織
第 88 題 [多選題]
代理包括()
A、法定代理
B、協(xié)定代理
C、委托代理
D、指定代理
E、表見代理
正確答案：ACD
參考解析：
《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
第 89 題 [多選題]
《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因()而終止。
A、解散
B、被撤銷
C、被宣告破產(chǎn)
D、接管
E、暫停經(jīng)營
正確答案：ABC
參考解析：
《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。
第 90 題 [多選題]
根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國行政強(qiáng)制的措施有()
A、加處罰或者滯納金
B、劃撥存款、匯款
C、拍賣或者依法處理查封 、扣押的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)務(wù)
D、排除妨礙、恢復(fù)原狀
E、代履行
正確答案：ABCDE
參考解析：
根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國行政強(qiáng)制的措施有：加處罰或者滯納金、劃撥存款、匯款、拍賣或者依法處理查封 、扣押的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)務(wù)、排除妨礙、恢復(fù)原狀、代履行，其他行政強(qiáng)制措施。
第 91 題 [多選題]
國家風(fēng)險(xiǎn)中政治風(fēng)險(xiǎn)主要包括()
A、政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
B、政局風(fēng)險(xiǎn)
C、政策風(fēng)險(xiǎn)
D、對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)
E、戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)
正確答案：ABCD
參考解析：
政治風(fēng)險(xiǎn)主要包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。
第 92 題 [多選題]
銀行吸收一筆原始存款能夠創(chuàng)造多個(gè)存款貨幣，要受到()因素的影響。
A、法定存款準(zhǔn)備金率
B、現(xiàn)金漏損率
C、超額準(zhǔn)備金率
D、活期存款的存款準(zhǔn)備金率
E、定期存款的存款準(zhǔn)備金率
正確答案：ABCE
參考解析：
銀行吸收一筆原始存款能夠創(chuàng)造多個(gè)存款貨幣，要受到法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率等許多因素的影響。
第 93 題 [多選題]
根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的種類包括()
A、所有權(quán)
B、用益物權(quán)
C、擔(dān)保物權(quán)
D、占有權(quán)
E、使用權(quán)
正確答案：ABC
參考解析：
根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的種類包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。
第 94 題 [判斷題]
合規(guī)負(fù)責(zé)人需要分管業(yè)務(wù)條線。
Y、對(duì)
N、錯(cuò)
正確答案：錯(cuò)
參考解析：
合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。
第 95 題 [判斷題]
結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、齊全、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。
Y、對(duì)
N、錯(cuò)
正確答案：對(duì)
參考解析：
結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、齊全、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。
第 96 題 [判斷題]
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每?jī)赡觊_展綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。
Y、對(duì)
N、錯(cuò)
正確答案：錯(cuò)
參考解析：
第二十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本指引要求，至少兩年內(nèi)開展綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。
第 97 題 [判斷題]
非銀行金融機(jī)構(gòu)既要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又要與防范自身風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合
Y、對(duì)
N、錯(cuò)
正確答案：對(duì)
參考解析：
非銀行金融機(jī)構(gòu)既要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又要與防范自身風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合
第 98 題 [判斷題]
合同的相對(duì)性是債權(quán)與物權(quán)的一項(xiàng)重要區(qū)別。
Y、對(duì)
N、錯(cuò)
正確答案：對(duì)
參考解析：
合同的相對(duì)性是債權(quán)與物權(quán)的一項(xiàng)重要區(qū)別。
第 99 題 [判斷題]
金融消費(fèi)者有權(quán)享受銀行和信用社對(duì)破(損)幣的無條件的兌換服務(wù)，有權(quán)享受金融、證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的休息、降溫、保暖、茶水、咨詢等文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
Y、對(duì)
N、錯(cuò)
正確答案：對(duì)
參考解析：
金融消費(fèi)者有權(quán)享受銀行和信用社對(duì)破(損)幣的無條件的兌換服務(wù)，有權(quán)享受金融、證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的休息、降溫、保暖、茶水、咨詢等文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
第 100 題 [判斷題]
再貼現(xiàn)政策不僅能夠影響商業(yè)銀行融資成本，干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣供求，而且還能影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資金投向。
Y、對(duì)
N、錯(cuò)
正確答案：對(duì)
參考解析：
作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)容：是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣供求;二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動(dòng)。