整理2018下半年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》強化練習(xí)題(3)，供大家參考，希望大家順利通過下半年考試！
3.投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險?【 D 】。
A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃
C.最低收益理財計劃 D.固定收益理財計劃
4.是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指【 A 】。
A.個人理財服務(wù) B.投資規(guī)劃
C.綜合理財服務(wù) D.私人銀行業(yè)務(wù)
5.投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險?【 D 】。
A.固定收益理財計劃 B.保證收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃
6.申購新股型理財計劃屬于【 C 】。
A.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品 B.固定收益型理財產(chǎn)品
C.套利型理財產(chǎn)品 D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品
7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【 C 】。
A.可贖回債券 B.償還基金債券 C.可轉(zhuǎn)換債券 D.附認(rèn)股權(quán)證債券
8.溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是【 C 】。
A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能
9.資本市場的特征是【 A 】。
A.風(fēng)險性高，收益也高 B.收益高，安全性也高
C.流動性低，風(fēng)險性也低 D.風(fēng)險性低，安全性也低
10.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【 D 】。
A.股票 B.債券 C.匯票 D.信用貸款
11.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的【 C 】。
A.財務(wù)功能 B.風(fēng)險管理功能 C.聚斂功能 D.流動性功能
12.債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是【 B 】。
A.債券利息 B.回購協(xié)議利率 C.債券本息 D.資金融通
13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【 A 】。
A.即期交易 B.遠(yuǎn)期交易 C.套期保值 D.投機交易
14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【 B 】。
A.軋空 B.空頭 C.多頭 D.軋平
15.證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【 B 】。
A.系統(tǒng)風(fēng)險 B.非系統(tǒng)風(fēng)險 C.利率風(fēng)險 D.市場風(fēng)險
16.結(jié)構(gòu)性理財計劃與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的不同之處在于【 C 】。
A.收益率高 B.風(fēng)險分散 C.產(chǎn)品功能突出 D.銷售量大
17.影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的社會因素不包括【 A 】。
A.通貨膨脹 B.人口結(jié)構(gòu) C.社會結(jié)構(gòu) D.家庭機構(gòu)
18.投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買入該債券?【 D 】
A. 102.95元 B. 103.85元 C. 104.45元 D. 105.45元
19.平價發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場利率低于債券息票率，則【 D 】。
A.投資者獲益 B.投資者沒獲益亦未受損
C.投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險 D.提前贖回收益率低于到期收益率
20.關(guān)于債券的違約風(fēng)險，以下說法錯誤的是【 C 】。
A.違約風(fēng)險就是信用風(fēng)險 B.政府債券的違約風(fēng)險一般要比公司債券的低
C.政府債券的違約風(fēng)險是零 D.公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示
21.股票價格變動的直接原因是【 A 】。
A.供求關(guān)系 B.經(jīng)濟周期 C.通貨膨脹 D.市場基準(zhǔn)利率
22.股票價格形成的實體基礎(chǔ)是【 B 】。
A.發(fā)行公司資產(chǎn)總值 B.發(fā)行公司資產(chǎn)凈值
C.發(fā)行公司年銷售額 D.發(fā)行公司稅后利潤
23.相對于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是【 D 】。
A.股利收入 B.利息收入 C.價格上漲 D.資本升值
24.證券投資基金的收益不包括【 A 】。
A.股票指數(shù)下跌 B.證券買賣差價 C.紅利收入 D.債券利息
25.適合風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是【 B 】。
A.收益型基金 B.成長型基金 C.貨幣市場基金 D.股票指數(shù)基金
26.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是【 D 】。
A.GDP增長率下降 B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率
C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào) D.社會總消費和總投資上漲
27.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費模式?【 C 】
A.年輕時多消費，年老時少消費 B.年輕時少消費，年老時多消費
C.消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn) D.每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式
28.含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合的【 B 】人群。
A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期
29.下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是【 A 】。
A. 當(dāng)理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的
B. 銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金
C. 處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累
D. 老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性
30.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是【 C 】。
A. 20.4% B. 20.9% C. 21.5% D. 22.3%
31.下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是【 B 】。
A.國債 B.股票市場基金 C.貨幣市場基金 D.央行票據(jù)
32.下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是【 B 】。
A..有擔(dān)保的公司債券 B.國庫券 C.期貨 D.平衡性基金
33.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力，這樣的理財特征屬于【 A 】。
A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期
34.含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合【 B 】的人群。
A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期
35.風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段?【 C 】
A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期
36.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是【 C 】。
A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3%
37.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是【 D 】。
A.8.5% B.9.1% C.9.8% D.10.1%
38.假設(shè)價值1000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【 C 】。
A.10% B.11% C.12% D.13%
39.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是【 A 】
A.2.07% B.2.65% C.3.10% D.3.13%
40.投資組合決策的基本原則是【 B 】。
A.收益率化 B.風(fēng)險最小化
C.期望收益化 D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險
41.假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是【 D 】。
A.4.256% B.3.7% C.0.8266% D.0.9488%
42.假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。價值10000元的資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價值4000元，資產(chǎn)Y價值6000元。則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【 B 】。
A.22.65% B.23.75% C.24.85% D.25.95%
43.理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是【 D 】。
A.確定客戶財務(wù)目標(biāo) B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析
C.風(fēng)險分析 D.基本資料收集
44.投資100元，報酬率為10%，按復(fù)利累計10年可積累多少錢?【 C 】
A.245.34元 B.248.25元 C.259.37元 D.260.87元
45.面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場利率為6%時，其目前的價格是多少?【 D 】
A.59.21元 B.54.69元 C.56.73元 D.55.83元
46.以下關(guān)于理財客戶遺產(chǎn)繼承的說法錯誤的是【 D 】。
A.客戶的父母是第一序列繼承人 B.客戶的子女是第一序列繼承人
C.客戶的兄弟是第一序列繼承人 D.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承
47.從業(yè)人員進行營銷活動的基本出發(fā)點，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是【 B 】。
A.了解客戶 B.選擇目標(biāo)客戶 C.與客戶建立信任 D.與客戶溝通
48. 【 D 】是基于基礎(chǔ)層面的信任，它可能因為志趣、環(huán)境的變化轉(zhuǎn)移。
A.產(chǎn)品信任 B.服務(wù)信任 C.情感信任 D.認(rèn)知信任
49.非正式溝通渠道不包括【 B 】。
A.即時通訊工具QQ B.辦公室桌面面談
C.手機短信交流 D.一起吃飯聊天
50.面對僵局時，從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)【 D 】。
A.主動跨出一步 B.變換一下商談話題
C.改變商談時間表 D.等待對方開啟話題
51. 在開發(fā)客戶中，直接法不具有【 B 】特性。
A.市場量大，客戶處處有 B.容易接近 C .以量取質(zhì) D.無得失心
52. 向客戶提問的方式不包括【 B 】。
A.封閉式的提問 B.間接式的提問 C.引導(dǎo)式的提問 D.開放式的提問
53. 與客戶溝通時的非語言技巧不包括【 C 】。
A.面部表情要放松，無論是否同意客戶的觀點，盡量保持微笑
B.交談時眼睛要注視著客戶，這表示傾聽和理解客戶的回答
C.在表達(dá)自己的意見時，不應(yīng)該使用手勢，以給客戶一個專業(yè)、嚴(yán)肅的形象、使其信服
D.保持直立的坐姿，這能夠使客戶感到個人理財業(yè)務(wù)人員的專心和敬業(yè)精神
54. 在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業(yè)務(wù)人員不需要做到【 D 】。
A.能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對提高關(guān)注高有價值的建議
B.能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的機會
C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業(yè)務(wù)人員或其他部門的營銷深入實施
D.能夠?qū)蛻暨M行分級
55.不屬于銀行從業(yè)人員明確溝通目標(biāo)時考慮的內(nèi)容是【 C 】。
A.要建立什么樣的合作關(guān)系?是長期合作，還是短期合作
B.要從哪些方面合作?是全方位合作，還是單項合作
C.什么時間完成合作? D.要用什么樣的溝通方式合作?
56.商談中的大忌不包括【 B 】。
A.打斷別人的話. B.向?qū)Ψ奖砻髡\意
C.抓住對方過失攻擊對方 D.說話太多
57.銀行從業(yè)人員自覺遵守職業(yè)操守是在【 D 】的監(jiān)督下。
A.銀監(jiān)會 B.同業(yè)協(xié)會 C.公眾 D.以上所有
58. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力，這是【 A 】。
A.專業(yè)勝任 B.勤勉盡責(zé) C.熟知業(yè)務(wù) D.誠實信用
59. 守法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守【 D 】。
A.法律法規(guī) B.行業(yè)自律規(guī)范 C.所在機構(gòu)的規(guī)章制度 D.以上都應(yīng)遵守
60. 從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是【 A 】。
A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B.任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露
C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?BR> D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)
61.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險和法律關(guān)系等，這是【 D 】的內(nèi)容。
A.忠于職守 B.勤勉盡責(zé) C.客戶至上 D.熟知業(yè)務(wù)
62.某銀行從業(yè)人員銀行因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是【 C 】。
A.不會產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許
B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人
C.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé) D.因為情況緊急，特殊情況可以原諒
63.當(dāng)客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風(fēng)險產(chǎn)生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著【 B 】的原則回答客戶的問題。
A.銀行利益化 B.誠實信用 C.坦白真誠 D.毫不隱瞞
64.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括【 C 】。
A.自覺遵守所在機后的各種規(guī)章制度 B.保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)
C.為所在機構(gòu)招攬更多的客戶 D.自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽
65.在于同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖恰尽 】。
A.交換下個月將要公布的兼并收購信息 B.交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題
C.詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃 D.詢問對方對央行近期政策的看法
66.下列行為違反公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是【 C 】。
A.為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域 B.熱情對待身體有殘障的客戶
C.為國家干部提供更多便利的服務(wù)
D.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差異
67.以下說法不正確的是【 A 】。
A.其他部門和人員不影響客戶行為 B.客戶滿意度是客戶升級的根本所在
C.90%以上的收入來自于現(xiàn)有客戶
D.個人稅收制度是個人理財業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息
68.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是【 B 】。
A.信托關(guān)系 B.合同關(guān)系 C.委托代理關(guān)系 D.供銷關(guān)系
69.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是【 B 】。
A.民事行為 B.民事法律行為 C.商業(yè)交換行為 D.權(quán)利義務(wù)行為
70.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人【 D 】，喪失代理權(quán)。
A.不履行職責(zé) B.串通第三人給被代理人造成損害
C.做出超越代理權(quán)的行為 D.法人終止
71.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)【 C 】。
A.按照通常理解予以解釋 B.做出利于提供格式條款一方的解釋
C.做出不利于提供格式條款一方的解釋 D.以上均不正確
72.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含【 C 】。
A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理
73.在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行【 A 】。
A.審批制和報告制 B.注冊制和報告制
C.審批制和注冊制 D.登記制和報告制
74.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是【 C 】。
A.委托代理合同 B.無效合同 C.格式化條款 D.可撤銷條款
75.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括【 C 】。
A.吸收公眾存款 B.發(fā)放短期、中期和長期貸款
C.發(fā)行股權(quán)證券 D.發(fā)行金融債券
76.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括【 C 】
(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員;
(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員
(3)證券公司高級研究人員
(4)證券監(jiān)管機構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進行管理的人員
A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3)
C.(1)(3)(4) D.(1)(2)(4)
77. 銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指【 B 】。
A.銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任
B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任
C.銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任 D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任
78. 我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用【 C 】后的余額，為應(yīng)納稅所得額。
A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元
79.公開披露的基金信息部包括【 D 】。
A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值 B.基金份額申購、贖回價格
C.基金募集情況 D.基金投資策略
80. 按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是【 C 】。
A.《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為
B.保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，也可以是個人
C.保險經(jīng)紀(jì)人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位
D.保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托
81.按照有關(guān)規(guī)定，對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是【 B 】。
A.委托人可以是受益人 B.受托人可以是受益人
C.受益人可以放棄受益權(quán) D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承
82. 國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)不包括【 A 】。
A.代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作
B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章
C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告
D.對所監(jiān)管的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度要求
83.商業(yè)銀行不得銷售的理財產(chǎn)品中不包括【 B 】。
A.無市場分析預(yù)測的理財產(chǎn)品 B.無目標(biāo)客戶的理財產(chǎn)品
C.無產(chǎn)品期限的理財產(chǎn)品 D.無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品
84.按照對個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，以下【 C 】不符合監(jiān)管規(guī)定。
A.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)通過銀監(jiān)會的批準(zhǔn)同意
B.商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃必須向銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)
C.商業(yè)銀行開展不需要審批的理財業(yè)務(wù)時不必向銀監(jiān)會報告
D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)
85.以下【 A 】不符合銀監(jiān)會對跟人理財?shù)南嚓P(guān)監(jiān)督管理規(guī)定。
A.商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財產(chǎn)品時，至少應(yīng)在銷售的前一月將相關(guān)資料報送銀監(jiān)會
B.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于第一季第一個月內(nèi)將統(tǒng)計分析報告報送銀監(jiān)會
C.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告
D.年度報告和相關(guān)報表應(yīng)在下一年度的二月底前報送銀監(jiān)會
86.商業(yè)銀行開展【 B 】個人理財業(yè)務(wù)時，不需要銀監(jiān)會申批。
A.保證固定收益理財計劃 B.保本收益理財計劃
C.保證最低收益理財計劃
D.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)定的具有保證收益性質(zhì)的新的投資產(chǎn)品
87.對客戶的評估報告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核【 A 】，避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。
A.理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況 B.客戶分層是否合理
C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料 D.評估報告是否披露了相關(guān)重大事項
88.個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施，都體現(xiàn)了【 A 】。
A.了解客戶和銀行利益化 B.建立風(fēng)險管理的原則
C.建立內(nèi)部控制制度原則 D.審慎性原則
89.關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是【 C 】。
A.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項
B.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品
C.商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識
D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形
90.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上;外幣應(yīng)在()以上?！尽 】
A.4萬元，4000美元 B.4萬元，5000美元
C.5萬元，5000美元 D.6萬元，6000美元
二、多項選擇(每題1分)
1.理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有【 ACD 】。
A.個人投資產(chǎn)品推介 B.保險規(guī)劃 C.財務(wù)分析與規(guī)劃
D.向客戶投資建議 E.資金信托
2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃?【 BCE 】
A.保本收益理財計劃 B.最低收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃 E.固定收益理財計劃
3.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有【 ACE 】。
A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心
B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要
C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)
D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高
E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)
4.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有【 ABE 】。
A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好
C.當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D.當(dāng)經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失
E.當(dāng)經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市
5.金融市場的特點是【 ABCD 】。
A.金融市場上交易的是貨幣資金 B.市場交易價格的一致性
C.市場交易活動的集中性 D.交易雙方的可變性
E.需求量與價格成反比
6.金融市場的微觀功能是【 ACDE 】。
A.聚斂功能 B.調(diào)節(jié)功能 C.財富功能 D.風(fēng)險管理功能 E.流動性功能
7.以下可以成為金融市場資金需求者的是【 ABCE 】。
A.政府 B.商業(yè)銀行 C.居民個人 D.金融行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu) E.國有企業(yè)
8.金融市場的客體包括【 ABCDE 】。
A.貨幣頭寸 B.票據(jù) C.債券 D.股票 E.外匯
9.以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是【 ABCDE 】。
A.融資成本低 B.融資靈活性高 C.利率敏感性高 D.期限短 E.面額大
10.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在【 ABCD 】。
A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、化當(dāng)期收入
B.成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品
C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大
D.成長型基金一般不會直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場，收入型基金一般均按時派息給投資者
E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場
11.金融衍生工具的交易主體是【 ABDE 】。
A.套期保值者 B.投機者 C.宏觀調(diào)控者 D.套利者 E.經(jīng)紀(jì)商
12.金融衍生工具的功能體現(xiàn)在【 BCDE 】。
A.放大風(fēng)險 B.價格發(fā)現(xiàn) C.提高交易效率 D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險 E.優(yōu)化資源配置
13.按照信托計劃的資金運用方向，信托理財產(chǎn)品可分為【 ABCDE 】。
A.證券投資信托理財產(chǎn)品 B.房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品 C.基礎(chǔ)建設(shè)投資理財產(chǎn)品
D.貸款信托理財產(chǎn)品 E.風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品
14. 投資黃金的方式有【 ABCDE 】。
A. 條塊現(xiàn)貨 B. 金幣 C. 黃金基金 D. 黃金存折 E. “紙黃金”
15.關(guān)于理財產(chǎn)品的風(fēng)險，以下分析正確的是【 BDE 】。
A.儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險較低，能保證正的收益率
B.發(fā)行者的資信狀況是影響債券風(fēng)險的重要因素
C.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)的股票風(fēng)險較小
D.投資于可轉(zhuǎn)換債券時承擔(dān)的風(fēng)險水平介于債券與股票之間
E.基金的分散化投資并不能降低系統(tǒng)風(fēng)險
16.外匯理財產(chǎn)品的風(fēng)險因素有【 ABCDE 】。
A.匯率風(fēng)險 B.利率風(fēng)險 C.信用風(fēng)險 D.操作風(fēng)險 E.政策風(fēng)險
17.關(guān)于理財產(chǎn)品的收益，以下分析正確的是【 ACDE 】。
A.通貨膨脹條件下，固定收益類儲蓄產(chǎn)品的收益率可能是負(fù)的
B.在某個特定時期，公司債券的實際收益率一定高于國債收益率
C.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大
D.基金的收益一般由利息、股息和資本利得三部分收入組成
E.信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益全部歸收益人所有
18.關(guān)于理財產(chǎn)品的流動性，以下說法正確的是【 ABCDE 】。
A.個人通知存款的流動性高于定期存款的流動性 B.債券的流動性一般弱于股票
C.整個股票市場的流動性和市場參與者的多少、資金規(guī)模有密切關(guān)系
D.封閉式基金的流動性受基金業(yè)績的影響
E.外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期等因素
19.市場營銷中的4Rs理論認(rèn)為【 BCDE 】。
A.降低銷售成本是關(guān)鍵 B.與顧客建立關(guān)聯(lián) C.提高市場反應(yīng)速度
D.關(guān)系營銷 E.回報是市場營銷的源泉
20. 個人理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供服務(wù)時，對客戶的營銷進行管理可以實現(xiàn)【 BCDE 】。
A. 從跨時間服務(wù)到跨空間服務(wù) B. 從被動服務(wù)到長期服務(wù)
C. 從短期服務(wù)到長期服務(wù) D. 從無差別服務(wù)到個性化服務(wù)
E. 從點對面服務(wù)到一對一服務(wù)
21.獲得良好的第一印象的主要方法有【 ABCD 】。
A.微笑、開朗的表情 B.誠懇的態(tài)度 C.干凈利落的動作
D.誠懇的態(tài)度 E.周到細(xì)致的服務(wù)建議書
22.提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有【 AD 】。
A.試探性的提議 B.非正式性的提議 C.可行性的提議
D.條件式的提議 E.專業(yè)性的提議
23.在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是【 ABCDE 】。
A.提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求 B.提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求
C.要學(xué)會清楚簡要地提出提議 D.注意提議提出的策略
E.注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題
24.關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是【 ADE 】。
A.積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心 B.滿足所有投訴客戶的所有需求
C.積極與客戶展開辯論，維護銀行產(chǎn)品的形象 D.制定個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃
E.及時處理客戶投訴
25.銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括【 ABCDE 】。
A.愛崗敬業(yè)、忠于職守 B.遵守法規(guī)、依法辦事 C.廉潔奉公、不謀私利
D.恪盡職守、專業(yè)勝任 E.客觀公正、無私奉獻(xiàn)
26.下列哪些機構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則?【 ABDE 】
A.信托公司 B.村鎮(zhèn)銀行 C.證券投資公司
D.農(nóng)村信用合作社 E.郵政儲蓄銀行
27.根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的【 ABCDE 】。
A.收益 B.風(fēng)險 C.法律關(guān)系 D.業(yè)務(wù)處理流程 E.風(fēng)險控制框架
28.勤勉盡職的內(nèi)容包括【 BCD 】。
A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息 B.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽 C.對機構(gòu)誠實信用
D.切實履行崗位職責(zé) E.保守所在機構(gòu)的商業(yè)機密
29.《職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【 ABCD 】。
A.堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議
B.所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機制，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶
C.所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況
D.在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限
E.積極應(yīng)對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件
30.下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?【 ABCE 】
A.接受監(jiān)管 B.配合非現(xiàn)場監(jiān)管 C.配合現(xiàn)場監(jiān)管
D.產(chǎn)品風(fēng)險披露 E.禁止*和不當(dāng)便利
31.客戶經(jīng)理在詢問客戶時應(yīng)當(dāng)做到【 ABDE 】。
A.如果客戶的回答有歧義，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在適當(dāng)?shù)臅r候重復(fù)問題
B.提醒滔滔不絕的客戶機種談話的議題以節(jié)省客戶時間
C.集中精力向客戶介紹銀行的理財產(chǎn)品
D.可以用錄音機將會談記錄下來，并在信息收集表上做一定的記錄
E.用中等的語速與客戶交談，吐字清晰
32.對不同的客戶有不同的應(yīng)對技巧，以下說法正確的是【 ABCDE 】。
A.對沉默寡言的人，能說多少就說多少 B.對喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美
C.對令人討厭的人，應(yīng)在保持自己尊嚴(yán)的基礎(chǔ)上給他以適當(dāng)?shù)目隙?BR> D.對愛討價還價的人，在口頭上可以作一點適當(dāng)?shù)耐讌f(xié)
E.對疑心重的人，應(yīng)讓她了解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視
33.以下符合公平競爭的行為包括【 BCDE 】。
A.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款
B.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務(wù)的技巧
C.某銀行告知客戶本行信用卡消費達(dá)到一定金額時，可以獲得某些獎品
D.某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)
E.以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息
34. 從業(yè)人員在任職期間的行為不妥的有【 ABCDE 】。
A.為機構(gòu)節(jié)約開支，在單位電子設(shè)備上安裝盜版軟件 B.偶爾利用單位網(wǎng)絡(luò)進行股票交易
C.利用單位購得的郵政服務(wù)，順帶郵遞私人物品
D.將銀行的電腦帶回家自己使用，離職后歸還
E.外出工作時節(jié)減支出，申報不實費用
35. 對違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，【 CE 】。
A.所在機構(gòu)應(yīng)視情況給與相應(yīng)的懲戒 B.應(yīng)被同行排斥
C.如果沒有違法的行為存在，就不必受到懲戒 D.視情況向監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告
E.情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)，喪失在銀行機構(gòu)工作的機會
36.根據(jù)物權(quán)法，不能抵押的財產(chǎn)包括【 ABE 】。
A.土地所有權(quán) B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)
C.正在建造的建筑物、船舶、航空器 D.建設(shè)用地使用權(quán)
E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)
37.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)【 BCDE 】。
A.在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起50日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議
B.在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細(xì)的告知投資計劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險，由投資者自主選擇
C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息
D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)E.購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定
38. 根據(jù)期貨交易的基本規(guī)則，正確的是【 BCD 】。
A.未經(jīng)期貨監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)可，任何單位和個人不得發(fā)布期貨交易即時行情
B.期貨公司應(yīng)為每一客戶單獨設(shè)立專門賬戶，設(shè)置交易編碼，不得混碼交易
C.客戶可以使用標(biāo)準(zhǔn)倉單核國債等有價證券沖抵保證金進行交易
D.期貨交易所應(yīng)按規(guī)定提取、使用、管理風(fēng)險準(zhǔn)備金
E.當(dāng)會員未按規(guī)定時間追繳保證金或自行平倉的，期貨交易所不得強行平倉，強行平倉的費用和發(fā)生的損失由期貨交易所承擔(dān)
39. 期貨公司業(yè)務(wù)實行許可制度，按照規(guī)定期貨公司【 BCD 】。
A.不得申請經(jīng)營境外期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) B.經(jīng)批準(zhǔn)可以開展期貨投資咨詢業(yè)務(wù)
C.不得從事不與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動 D.不得從事或變相從事期貨自營業(yè)務(wù)
E.不得客戶提供融資、對外擔(dān)保
40.在【 BCD 】中，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。”
A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.保證固定收益理財計劃
D.保證最低收益理財計劃 E.非保證收益理財計劃
三、判斷正誤(每題1分)
1.商業(yè)銀行為了銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)?！尽 】
2.目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化?！尽 】
3.債券是一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在約定時間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。【 T 】
4.股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價證券?！尽 】
5.影響股票價格的微觀因素，可以通過投資組合實現(xiàn)不利因素的對沖?！尽 】
6.股票發(fā)行公司增發(fā)新股，攤薄每股的凈資產(chǎn)，股價一定下降?！尽 】
7.市場組合的β系數(shù)等于0?！尽 】
8.證券特征線表示證券期望收益率與證券方差的正向關(guān)系?！尽 】
9.為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時要根據(jù)客戶的經(jīng)濟實力量力而行?！尽 】
10. 人身保險合同保險費中的儲蓄部分是保險人對投保人的債權(quán)?！尽 】
11. 從業(yè)人員遇到健談的客戶時，應(yīng)當(dāng)保持傾聽的姿態(tài)，不能打斷客戶的思路。【 F 】
12.讓步和妥協(xié)是商談中不可避免的內(nèi)容?！尽 】
13.銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉盡職，不能將自己的本職工作委托其他同事完成?！尽 】
14.為了幫助客戶實現(xiàn)理財目標(biāo)，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明示各種規(guī)避金融監(jiān)管的舉措?！尽 】
15.外國銀行分行在中國境內(nèi)不得開展代理保險業(yè)務(wù)。【 F 】
3.投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險?【 D 】。
A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃
C.最低收益理財計劃 D.固定收益理財計劃
4.是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指【 A 】。
A.個人理財服務(wù) B.投資規(guī)劃
C.綜合理財服務(wù) D.私人銀行業(yè)務(wù)
5.投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險?【 D 】。
A.固定收益理財計劃 B.保證收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃
6.申購新股型理財計劃屬于【 C 】。
A.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品 B.固定收益型理財產(chǎn)品
C.套利型理財產(chǎn)品 D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品
7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【 C 】。
A.可贖回債券 B.償還基金債券 C.可轉(zhuǎn)換債券 D.附認(rèn)股權(quán)證債券
8.溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是【 C 】。
A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能
9.資本市場的特征是【 A 】。
A.風(fēng)險性高，收益也高 B.收益高，安全性也高
C.流動性低，風(fēng)險性也低 D.風(fēng)險性低，安全性也低
10.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【 D 】。
A.股票 B.債券 C.匯票 D.信用貸款
11.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的【 C 】。
A.財務(wù)功能 B.風(fēng)險管理功能 C.聚斂功能 D.流動性功能
12.債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是【 B 】。
A.債券利息 B.回購協(xié)議利率 C.債券本息 D.資金融通
13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【 A 】。
A.即期交易 B.遠(yuǎn)期交易 C.套期保值 D.投機交易
14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【 B 】。
A.軋空 B.空頭 C.多頭 D.軋平
15.證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【 B 】。
A.系統(tǒng)風(fēng)險 B.非系統(tǒng)風(fēng)險 C.利率風(fēng)險 D.市場風(fēng)險
16.結(jié)構(gòu)性理財計劃與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的不同之處在于【 C 】。
A.收益率高 B.風(fēng)險分散 C.產(chǎn)品功能突出 D.銷售量大
17.影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的社會因素不包括【 A 】。
A.通貨膨脹 B.人口結(jié)構(gòu) C.社會結(jié)構(gòu) D.家庭機構(gòu)
18.投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買入該債券?【 D 】
A. 102.95元 B. 103.85元 C. 104.45元 D. 105.45元
19.平價發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場利率低于債券息票率，則【 D 】。
A.投資者獲益 B.投資者沒獲益亦未受損
C.投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險 D.提前贖回收益率低于到期收益率
20.關(guān)于債券的違約風(fēng)險，以下說法錯誤的是【 C 】。
A.違約風(fēng)險就是信用風(fēng)險 B.政府債券的違約風(fēng)險一般要比公司債券的低
C.政府債券的違約風(fēng)險是零 D.公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示
21.股票價格變動的直接原因是【 A 】。
A.供求關(guān)系 B.經(jīng)濟周期 C.通貨膨脹 D.市場基準(zhǔn)利率
22.股票價格形成的實體基礎(chǔ)是【 B 】。
A.發(fā)行公司資產(chǎn)總值 B.發(fā)行公司資產(chǎn)凈值
C.發(fā)行公司年銷售額 D.發(fā)行公司稅后利潤
23.相對于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是【 D 】。
A.股利收入 B.利息收入 C.價格上漲 D.資本升值
24.證券投資基金的收益不包括【 A 】。
A.股票指數(shù)下跌 B.證券買賣差價 C.紅利收入 D.債券利息
25.適合風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是【 B 】。
A.收益型基金 B.成長型基金 C.貨幣市場基金 D.股票指數(shù)基金
26.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是【 D 】。
A.GDP增長率下降 B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率
C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào) D.社會總消費和總投資上漲
27.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費模式?【 C 】
A.年輕時多消費，年老時少消費 B.年輕時少消費，年老時多消費
C.消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn) D.每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式
28.含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合的【 B 】人群。
A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期
29.下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是【 A 】。
A. 當(dāng)理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的
B. 銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金
C. 處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累
D. 老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性
30.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是【 C 】。
A. 20.4% B. 20.9% C. 21.5% D. 22.3%
31.下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是【 B 】。
A.國債 B.股票市場基金 C.貨幣市場基金 D.央行票據(jù)
32.下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是【 B 】。
A..有擔(dān)保的公司債券 B.國庫券 C.期貨 D.平衡性基金
33.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力，這樣的理財特征屬于【 A 】。
A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期
34.含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合【 B 】的人群。
A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期
35.風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段?【 C 】
A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期
36.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是【 C 】。
A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3%
37.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是【 D 】。
A.8.5% B.9.1% C.9.8% D.10.1%
38.假設(shè)價值1000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【 C 】。
A.10% B.11% C.12% D.13%
39.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是【 A 】
A.2.07% B.2.65% C.3.10% D.3.13%
40.投資組合決策的基本原則是【 B 】。
A.收益率化 B.風(fēng)險最小化
C.期望收益化 D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險
41.假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是【 D 】。
A.4.256% B.3.7% C.0.8266% D.0.9488%
42.假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。價值10000元的資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價值4000元，資產(chǎn)Y價值6000元。則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【 B 】。
A.22.65% B.23.75% C.24.85% D.25.95%
43.理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是【 D 】。
A.確定客戶財務(wù)目標(biāo) B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析
C.風(fēng)險分析 D.基本資料收集
44.投資100元，報酬率為10%，按復(fù)利累計10年可積累多少錢?【 C 】
A.245.34元 B.248.25元 C.259.37元 D.260.87元
45.面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場利率為6%時，其目前的價格是多少?【 D 】
A.59.21元 B.54.69元 C.56.73元 D.55.83元
46.以下關(guān)于理財客戶遺產(chǎn)繼承的說法錯誤的是【 D 】。
A.客戶的父母是第一序列繼承人 B.客戶的子女是第一序列繼承人
C.客戶的兄弟是第一序列繼承人 D.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承
47.從業(yè)人員進行營銷活動的基本出發(fā)點，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是【 B 】。
A.了解客戶 B.選擇目標(biāo)客戶 C.與客戶建立信任 D.與客戶溝通
48. 【 D 】是基于基礎(chǔ)層面的信任，它可能因為志趣、環(huán)境的變化轉(zhuǎn)移。
A.產(chǎn)品信任 B.服務(wù)信任 C.情感信任 D.認(rèn)知信任
49.非正式溝通渠道不包括【 B 】。
A.即時通訊工具QQ B.辦公室桌面面談
C.手機短信交流 D.一起吃飯聊天
50.面對僵局時，從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)【 D 】。
A.主動跨出一步 B.變換一下商談話題
C.改變商談時間表 D.等待對方開啟話題
51. 在開發(fā)客戶中，直接法不具有【 B 】特性。
A.市場量大，客戶處處有 B.容易接近 C .以量取質(zhì) D.無得失心
52. 向客戶提問的方式不包括【 B 】。
A.封閉式的提問 B.間接式的提問 C.引導(dǎo)式的提問 D.開放式的提問
53. 與客戶溝通時的非語言技巧不包括【 C 】。
A.面部表情要放松，無論是否同意客戶的觀點，盡量保持微笑
B.交談時眼睛要注視著客戶，這表示傾聽和理解客戶的回答
C.在表達(dá)自己的意見時，不應(yīng)該使用手勢，以給客戶一個專業(yè)、嚴(yán)肅的形象、使其信服
D.保持直立的坐姿，這能夠使客戶感到個人理財業(yè)務(wù)人員的專心和敬業(yè)精神
54. 在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業(yè)務(wù)人員不需要做到【 D 】。
A.能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對提高關(guān)注高有價值的建議
B.能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的機會
C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業(yè)務(wù)人員或其他部門的營銷深入實施
D.能夠?qū)蛻暨M行分級
55.不屬于銀行從業(yè)人員明確溝通目標(biāo)時考慮的內(nèi)容是【 C 】。
A.要建立什么樣的合作關(guān)系?是長期合作，還是短期合作
B.要從哪些方面合作?是全方位合作，還是單項合作
C.什么時間完成合作? D.要用什么樣的溝通方式合作?
56.商談中的大忌不包括【 B 】。
A.打斷別人的話. B.向?qū)Ψ奖砻髡\意
C.抓住對方過失攻擊對方 D.說話太多
57.銀行從業(yè)人員自覺遵守職業(yè)操守是在【 D 】的監(jiān)督下。
A.銀監(jiān)會 B.同業(yè)協(xié)會 C.公眾 D.以上所有
58. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力，這是【 A 】。
A.專業(yè)勝任 B.勤勉盡責(zé) C.熟知業(yè)務(wù) D.誠實信用
59. 守法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守【 D 】。
A.法律法規(guī) B.行業(yè)自律規(guī)范 C.所在機構(gòu)的規(guī)章制度 D.以上都應(yīng)遵守
60. 從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是【 A 】。
A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B.任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露
C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?BR> D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)
61.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險和法律關(guān)系等，這是【 D 】的內(nèi)容。
A.忠于職守 B.勤勉盡責(zé) C.客戶至上 D.熟知業(yè)務(wù)
62.某銀行從業(yè)人員銀行因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是【 C 】。
A.不會產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許
B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人
C.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé) D.因為情況緊急，特殊情況可以原諒
63.當(dāng)客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風(fēng)險產(chǎn)生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著【 B 】的原則回答客戶的問題。
A.銀行利益化 B.誠實信用 C.坦白真誠 D.毫不隱瞞
64.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括【 C 】。
A.自覺遵守所在機后的各種規(guī)章制度 B.保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)
C.為所在機構(gòu)招攬更多的客戶 D.自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽
65.在于同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖恰尽 】。
A.交換下個月將要公布的兼并收購信息 B.交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題
C.詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃 D.詢問對方對央行近期政策的看法
66.下列行為違反公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是【 C 】。
A.為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域 B.熱情對待身體有殘障的客戶
C.為國家干部提供更多便利的服務(wù)
D.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差異
67.以下說法不正確的是【 A 】。
A.其他部門和人員不影響客戶行為 B.客戶滿意度是客戶升級的根本所在
C.90%以上的收入來自于現(xiàn)有客戶
D.個人稅收制度是個人理財業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息
68.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是【 B 】。
A.信托關(guān)系 B.合同關(guān)系 C.委托代理關(guān)系 D.供銷關(guān)系
69.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是【 B 】。
A.民事行為 B.民事法律行為 C.商業(yè)交換行為 D.權(quán)利義務(wù)行為
70.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人【 D 】，喪失代理權(quán)。
A.不履行職責(zé) B.串通第三人給被代理人造成損害
C.做出超越代理權(quán)的行為 D.法人終止
71.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)【 C 】。
A.按照通常理解予以解釋 B.做出利于提供格式條款一方的解釋
C.做出不利于提供格式條款一方的解釋 D.以上均不正確
72.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含【 C 】。
A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理
73.在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行【 A 】。
A.審批制和報告制 B.注冊制和報告制
C.審批制和注冊制 D.登記制和報告制
74.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是【 C 】。
A.委托代理合同 B.無效合同 C.格式化條款 D.可撤銷條款
75.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括【 C 】。
A.吸收公眾存款 B.發(fā)放短期、中期和長期貸款
C.發(fā)行股權(quán)證券 D.發(fā)行金融債券
76.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括【 C 】
(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員;
(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員
(3)證券公司高級研究人員
(4)證券監(jiān)管機構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進行管理的人員
A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3)
C.(1)(3)(4) D.(1)(2)(4)
77. 銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指【 B 】。
A.銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任
B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任
C.銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任 D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任
78. 我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用【 C 】后的余額，為應(yīng)納稅所得額。
A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元
79.公開披露的基金信息部包括【 D 】。
A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值 B.基金份額申購、贖回價格
C.基金募集情況 D.基金投資策略
80. 按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是【 C 】。
A.《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為
B.保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，也可以是個人
C.保險經(jīng)紀(jì)人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位
D.保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托
81.按照有關(guān)規(guī)定，對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是【 B 】。
A.委托人可以是受益人 B.受托人可以是受益人
C.受益人可以放棄受益權(quán) D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承
82. 國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)不包括【 A 】。
A.代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作
B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章
C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告
D.對所監(jiān)管的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度要求
83.商業(yè)銀行不得銷售的理財產(chǎn)品中不包括【 B 】。
A.無市場分析預(yù)測的理財產(chǎn)品 B.無目標(biāo)客戶的理財產(chǎn)品
C.無產(chǎn)品期限的理財產(chǎn)品 D.無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品
84.按照對個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，以下【 C 】不符合監(jiān)管規(guī)定。
A.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)通過銀監(jiān)會的批準(zhǔn)同意
B.商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃必須向銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)
C.商業(yè)銀行開展不需要審批的理財業(yè)務(wù)時不必向銀監(jiān)會報告
D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)
85.以下【 A 】不符合銀監(jiān)會對跟人理財?shù)南嚓P(guān)監(jiān)督管理規(guī)定。
A.商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財產(chǎn)品時，至少應(yīng)在銷售的前一月將相關(guān)資料報送銀監(jiān)會
B.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于第一季第一個月內(nèi)將統(tǒng)計分析報告報送銀監(jiān)會
C.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告
D.年度報告和相關(guān)報表應(yīng)在下一年度的二月底前報送銀監(jiān)會
86.商業(yè)銀行開展【 B 】個人理財業(yè)務(wù)時，不需要銀監(jiān)會申批。
A.保證固定收益理財計劃 B.保本收益理財計劃
C.保證最低收益理財計劃
D.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)定的具有保證收益性質(zhì)的新的投資產(chǎn)品
87.對客戶的評估報告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核【 A 】，避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。
A.理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況 B.客戶分層是否合理
C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料 D.評估報告是否披露了相關(guān)重大事項
88.個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施，都體現(xiàn)了【 A 】。
A.了解客戶和銀行利益化 B.建立風(fēng)險管理的原則
C.建立內(nèi)部控制制度原則 D.審慎性原則
89.關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是【 C 】。
A.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項
B.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品
C.商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識
D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形
90.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上;外幣應(yīng)在()以上?！尽 】
A.4萬元，4000美元 B.4萬元，5000美元
C.5萬元，5000美元 D.6萬元，6000美元
二、多項選擇(每題1分)
1.理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有【 ACD 】。
A.個人投資產(chǎn)品推介 B.保險規(guī)劃 C.財務(wù)分析與規(guī)劃
D.向客戶投資建議 E.資金信托
2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃?【 BCE 】
A.保本收益理財計劃 B.最低收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃 E.固定收益理財計劃
3.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有【 ACE 】。
A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心
B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要
C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)
D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高
E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)
4.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有【 ABE 】。
A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好
C.當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D.當(dāng)經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失
E.當(dāng)經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市
5.金融市場的特點是【 ABCD 】。
A.金融市場上交易的是貨幣資金 B.市場交易價格的一致性
C.市場交易活動的集中性 D.交易雙方的可變性
E.需求量與價格成反比
6.金融市場的微觀功能是【 ACDE 】。
A.聚斂功能 B.調(diào)節(jié)功能 C.財富功能 D.風(fēng)險管理功能 E.流動性功能
7.以下可以成為金融市場資金需求者的是【 ABCE 】。
A.政府 B.商業(yè)銀行 C.居民個人 D.金融行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu) E.國有企業(yè)
8.金融市場的客體包括【 ABCDE 】。
A.貨幣頭寸 B.票據(jù) C.債券 D.股票 E.外匯
9.以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是【 ABCDE 】。
A.融資成本低 B.融資靈活性高 C.利率敏感性高 D.期限短 E.面額大
10.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在【 ABCD 】。
A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、化當(dāng)期收入
B.成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品
C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大
D.成長型基金一般不會直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場，收入型基金一般均按時派息給投資者
E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場
11.金融衍生工具的交易主體是【 ABDE 】。
A.套期保值者 B.投機者 C.宏觀調(diào)控者 D.套利者 E.經(jīng)紀(jì)商
12.金融衍生工具的功能體現(xiàn)在【 BCDE 】。
A.放大風(fēng)險 B.價格發(fā)現(xiàn) C.提高交易效率 D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險 E.優(yōu)化資源配置
13.按照信托計劃的資金運用方向，信托理財產(chǎn)品可分為【 ABCDE 】。
A.證券投資信托理財產(chǎn)品 B.房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品 C.基礎(chǔ)建設(shè)投資理財產(chǎn)品
D.貸款信托理財產(chǎn)品 E.風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品
14. 投資黃金的方式有【 ABCDE 】。
A. 條塊現(xiàn)貨 B. 金幣 C. 黃金基金 D. 黃金存折 E. “紙黃金”
15.關(guān)于理財產(chǎn)品的風(fēng)險，以下分析正確的是【 BDE 】。
A.儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險較低，能保證正的收益率
B.發(fā)行者的資信狀況是影響債券風(fēng)險的重要因素
C.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)的股票風(fēng)險較小
D.投資于可轉(zhuǎn)換債券時承擔(dān)的風(fēng)險水平介于債券與股票之間
E.基金的分散化投資并不能降低系統(tǒng)風(fēng)險
16.外匯理財產(chǎn)品的風(fēng)險因素有【 ABCDE 】。
A.匯率風(fēng)險 B.利率風(fēng)險 C.信用風(fēng)險 D.操作風(fēng)險 E.政策風(fēng)險
17.關(guān)于理財產(chǎn)品的收益，以下分析正確的是【 ACDE 】。
A.通貨膨脹條件下，固定收益類儲蓄產(chǎn)品的收益率可能是負(fù)的
B.在某個特定時期，公司債券的實際收益率一定高于國債收益率
C.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大
D.基金的收益一般由利息、股息和資本利得三部分收入組成
E.信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益全部歸收益人所有
18.關(guān)于理財產(chǎn)品的流動性，以下說法正確的是【 ABCDE 】。
A.個人通知存款的流動性高于定期存款的流動性 B.債券的流動性一般弱于股票
C.整個股票市場的流動性和市場參與者的多少、資金規(guī)模有密切關(guān)系
D.封閉式基金的流動性受基金業(yè)績的影響
E.外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期等因素
19.市場營銷中的4Rs理論認(rèn)為【 BCDE 】。
A.降低銷售成本是關(guān)鍵 B.與顧客建立關(guān)聯(lián) C.提高市場反應(yīng)速度
D.關(guān)系營銷 E.回報是市場營銷的源泉
20. 個人理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供服務(wù)時，對客戶的營銷進行管理可以實現(xiàn)【 BCDE 】。
A. 從跨時間服務(wù)到跨空間服務(wù) B. 從被動服務(wù)到長期服務(wù)
C. 從短期服務(wù)到長期服務(wù) D. 從無差別服務(wù)到個性化服務(wù)
E. 從點對面服務(wù)到一對一服務(wù)
21.獲得良好的第一印象的主要方法有【 ABCD 】。
A.微笑、開朗的表情 B.誠懇的態(tài)度 C.干凈利落的動作
D.誠懇的態(tài)度 E.周到細(xì)致的服務(wù)建議書
22.提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有【 AD 】。
A.試探性的提議 B.非正式性的提議 C.可行性的提議
D.條件式的提議 E.專業(yè)性的提議
23.在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是【 ABCDE 】。
A.提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求 B.提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求
C.要學(xué)會清楚簡要地提出提議 D.注意提議提出的策略
E.注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題
24.關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是【 ADE 】。
A.積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心 B.滿足所有投訴客戶的所有需求
C.積極與客戶展開辯論，維護銀行產(chǎn)品的形象 D.制定個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃
E.及時處理客戶投訴
25.銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括【 ABCDE 】。
A.愛崗敬業(yè)、忠于職守 B.遵守法規(guī)、依法辦事 C.廉潔奉公、不謀私利
D.恪盡職守、專業(yè)勝任 E.客觀公正、無私奉獻(xiàn)
26.下列哪些機構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則?【 ABDE 】
A.信托公司 B.村鎮(zhèn)銀行 C.證券投資公司
D.農(nóng)村信用合作社 E.郵政儲蓄銀行
27.根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的【 ABCDE 】。
A.收益 B.風(fēng)險 C.法律關(guān)系 D.業(yè)務(wù)處理流程 E.風(fēng)險控制框架
28.勤勉盡職的內(nèi)容包括【 BCD 】。
A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息 B.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽 C.對機構(gòu)誠實信用
D.切實履行崗位職責(zé) E.保守所在機構(gòu)的商業(yè)機密
29.《職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【 ABCD 】。
A.堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議
B.所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機制，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶
C.所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況
D.在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限
E.積極應(yīng)對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件
30.下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?【 ABCE 】
A.接受監(jiān)管 B.配合非現(xiàn)場監(jiān)管 C.配合現(xiàn)場監(jiān)管
D.產(chǎn)品風(fēng)險披露 E.禁止*和不當(dāng)便利
31.客戶經(jīng)理在詢問客戶時應(yīng)當(dāng)做到【 ABDE 】。
A.如果客戶的回答有歧義，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在適當(dāng)?shù)臅r候重復(fù)問題
B.提醒滔滔不絕的客戶機種談話的議題以節(jié)省客戶時間
C.集中精力向客戶介紹銀行的理財產(chǎn)品
D.可以用錄音機將會談記錄下來，并在信息收集表上做一定的記錄
E.用中等的語速與客戶交談，吐字清晰
32.對不同的客戶有不同的應(yīng)對技巧，以下說法正確的是【 ABCDE 】。
A.對沉默寡言的人，能說多少就說多少 B.對喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美
C.對令人討厭的人，應(yīng)在保持自己尊嚴(yán)的基礎(chǔ)上給他以適當(dāng)?shù)目隙?BR> D.對愛討價還價的人，在口頭上可以作一點適當(dāng)?shù)耐讌f(xié)
E.對疑心重的人，應(yīng)讓她了解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視
33.以下符合公平競爭的行為包括【 BCDE 】。
A.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款
B.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務(wù)的技巧
C.某銀行告知客戶本行信用卡消費達(dá)到一定金額時，可以獲得某些獎品
D.某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)
E.以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息
34. 從業(yè)人員在任職期間的行為不妥的有【 ABCDE 】。
A.為機構(gòu)節(jié)約開支，在單位電子設(shè)備上安裝盜版軟件 B.偶爾利用單位網(wǎng)絡(luò)進行股票交易
C.利用單位購得的郵政服務(wù)，順帶郵遞私人物品
D.將銀行的電腦帶回家自己使用，離職后歸還
E.外出工作時節(jié)減支出，申報不實費用
35. 對違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，【 CE 】。
A.所在機構(gòu)應(yīng)視情況給與相應(yīng)的懲戒 B.應(yīng)被同行排斥
C.如果沒有違法的行為存在，就不必受到懲戒 D.視情況向監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告
E.情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)，喪失在銀行機構(gòu)工作的機會
36.根據(jù)物權(quán)法，不能抵押的財產(chǎn)包括【 ABE 】。
A.土地所有權(quán) B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)
C.正在建造的建筑物、船舶、航空器 D.建設(shè)用地使用權(quán)
E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)
37.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)【 BCDE 】。
A.在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起50日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議
B.在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細(xì)的告知投資計劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險，由投資者自主選擇
C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息
D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)E.購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定
38. 根據(jù)期貨交易的基本規(guī)則，正確的是【 BCD 】。
A.未經(jīng)期貨監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)可，任何單位和個人不得發(fā)布期貨交易即時行情
B.期貨公司應(yīng)為每一客戶單獨設(shè)立專門賬戶，設(shè)置交易編碼，不得混碼交易
C.客戶可以使用標(biāo)準(zhǔn)倉單核國債等有價證券沖抵保證金進行交易
D.期貨交易所應(yīng)按規(guī)定提取、使用、管理風(fēng)險準(zhǔn)備金
E.當(dāng)會員未按規(guī)定時間追繳保證金或自行平倉的，期貨交易所不得強行平倉，強行平倉的費用和發(fā)生的損失由期貨交易所承擔(dān)
39. 期貨公司業(yè)務(wù)實行許可制度，按照規(guī)定期貨公司【 BCD 】。
A.不得申請經(jīng)營境外期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) B.經(jīng)批準(zhǔn)可以開展期貨投資咨詢業(yè)務(wù)
C.不得從事不與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動 D.不得從事或變相從事期貨自營業(yè)務(wù)
E.不得客戶提供融資、對外擔(dān)保
40.在【 BCD 】中，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。”
A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.保證固定收益理財計劃
D.保證最低收益理財計劃 E.非保證收益理財計劃
三、判斷正誤(每題1分)
1.商業(yè)銀行為了銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)?！尽 】
2.目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化?！尽 】
3.債券是一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在約定時間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。【 T 】
4.股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價證券?！尽 】
5.影響股票價格的微觀因素，可以通過投資組合實現(xiàn)不利因素的對沖?！尽 】
6.股票發(fā)行公司增發(fā)新股，攤薄每股的凈資產(chǎn)，股價一定下降?！尽 】
7.市場組合的β系數(shù)等于0?！尽 】
8.證券特征線表示證券期望收益率與證券方差的正向關(guān)系?！尽 】
9.為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時要根據(jù)客戶的經(jīng)濟實力量力而行?！尽 】
10. 人身保險合同保險費中的儲蓄部分是保險人對投保人的債權(quán)?！尽 】
11. 從業(yè)人員遇到健談的客戶時，應(yīng)當(dāng)保持傾聽的姿態(tài)，不能打斷客戶的思路。【 F 】
12.讓步和妥協(xié)是商談中不可避免的內(nèi)容?！尽 】
13.銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉盡職，不能將自己的本職工作委托其他同事完成?！尽 】
14.為了幫助客戶實現(xiàn)理財目標(biāo)，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明示各種規(guī)避金融監(jiān)管的舉措?！尽 】
15.外國銀行分行在中國境內(nèi)不得開展代理保險業(yè)務(wù)。【 F 】