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銀行理財產品理財規(guī)劃篇一
導語：教育規(guī)劃既為教育事業(yè)確定了行動的指南，又為教育提供了重要的理論依據(jù)。跟著百分網小編一起來看看制定客戶教育規(guī)劃方案的內容吧。
教育資金的最主要來源是(客戶自身的`收入和資產)。
政府教育資助項目有特殊困難補助及減免學費政策、“綠色通道”政策。
1、特殊困難補助及減免學費政策。屬于無償資助
2、“綠色通道”政策
理財師為客戶提供子女教育規(guī)劃時應注意：應充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關信息;撥款數(shù)量有很大的不確定性;政府撥款有限。
目前我國設立的獎學金包括以下類型：
(1)本、?？粕?BR> (2)研究生獎學金
(3)國家獎學金
下面重點對優(yōu)秀學生獎學金和國家獎學金加以介紹。
1、優(yōu)秀學生獎學金
2、國家獎學金
目前高校中級別最高、獎勵額度最大的獎學金是(國家獎學金)。
我國的教育貸款政策包括：學校學生貸款、國家助學貸款、一般商業(yè)性助學貸款。
1、國家教育助學貸款
國家教育助學貨款包括(商業(yè)性銀行助學貸款)和財政貼息的國家助學貸款兩種。
2、學生貸款
3、商業(yè)性助學貸款
p99頁表格有關三種貸款的區(qū)別尤其注意
國家助學貸款的貸款額度一般為(每人每學年最高不超過6000元)。
學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間生活費的全日制本、?？茖W生提供的無息貸款。其貸款額度為(基本學習、生活費用減去獎學金)
學生貸款和一般商業(yè)性助學貸款的利息分別為(無息;法定貸款利率)。
國家助學貸款一般可以使得受助學生獲得較為優(yōu)惠的貸款條件，其中關于貸款期限的條款主要體現(xiàn)為(畢業(yè)后1~2年內開始還貸、6年內還清)。
1、借款人應具備的條件
抵押財產僅可設定抵押權利的房產;質押品僅限國債、存單、企業(yè)債券等。
2、留學貸款擔保抵押方式
(1)房產抵押：最高額不超過抵押物60%;
(2)質押：貸款最高額不超質押物80%;
(3)信用擔保：銀行認可的法人全額發(fā)放;自然人，最高不超20萬。
3、留學貸款要求借款人應提供的主要材料
1、申請條件
2、借款人應提供的資料
銀行理財產品理財規(guī)劃篇二
伴隨著社會進步和經濟發(fā)展,居民收入水平不斷提升，理財意識及需求相應增加，理財產品逐漸成為人們新的投資選擇和商業(yè)銀行新的利潤增長點。下面是有銀行理財產品營銷方案，歡迎參閱。
一、前言
債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準，基金資產80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場環(huán)境分析
(一)行業(yè)情勢分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀80年代以后，隨著世界經濟的高速增長和全球經濟一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達國家基金業(yè)的發(fā)展對促進資本市場的健康發(fā)展經驗的啟示，一些發(fā)展中國家也認識到基金的重要性，對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會(ici)的統(tǒng)計，截至20xx年末，全球共同基金的資產規(guī)模已達到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。
(二)市場情況分析
證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財、組合投資、分散風險的集合投資方式。一方面，它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金;另一方面，將募集的資金，通過專業(yè)理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
(三)競爭者分析
1、主要競爭對手分析：
截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機的影響，債券型基金做為一種相對低風險的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競爭爭對手分析：
股票：受到全球金融危機的影響，上證在3000大關失守之后，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風險較大，收益不穩(wěn)。
保險：具有保障生命和經濟回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。
儲蓄：風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。
(四)企業(yè)情況及產品分析
招商基金管理有限公司于20xx年12月27日經中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字
[20xx]100號文批準設立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ing asset management b.v.(荷蘭投資)、中電財務有限公司、中國華能財務有限責任公司、中遠財務有限責任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元(rmb 160，000，000 元),其中，招商證券股份有限公司持有40%股權，荷蘭投資持有30%股權，其他三家財務公司各持股權10%。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業(yè)部，各項經營指標均位居國內券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團的專門從事資產管理業(yè)務的全資子公司。ing集團是全球最大的多元化金融集團之一，其金融服務網遍及全球60 多個國家，活躍于銀行保險及資產管理業(yè)。ing 集團11.5 萬名員工通過其豐富的環(huán)球經驗為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務。根據(jù)20xx 年7 月《財富》雜志全球500 大企業(yè)排名，以上市壽險公司計算，ing 集團在資產及盈利兩項均名列第1， 而以全球最大企業(yè)資產值計算則名列第12 。根據(jù)20xx 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷售額盈利資產及市值計算，ing 集團名列第12。
公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經營理念，力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，并具有國際競爭力的專業(yè)化的資產管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金(以下簡稱“本基金”)經中國證券監(jiān)督管理委員會20xx年5月23日《關于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復》(證監(jiān)基金字〔20xx〕99號文)核準公開募集。本基金的基金
合同
于20xx年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產品特點分析：
(一)低風險，低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩(wěn)定、風險也較小，所以，債券型基金風險較小，但是同時由于債券是固定收益產品，因此相對于股票基金，債券基金風險低但回報率也不高。
(二)費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復雜，因此債券基金的管理費也相對較低。
(三)收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
(四)注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險，謀求當期穩(wěn)定收益的投資者。
三、目標市場及客戶分析
(一)市場目標
1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯(lián)系，進一步提高品牌知名度。
2、加強風險的管理，不斷提高產品的收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。
四、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財產品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金托管機構進行推廣。
當然，口口相傳的口碑效應是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質的服務都能成為人們稱頌與力推的產品。
而對于客戶接近這點，最常用的就是介紹接近法與饋贈接近法。因為，很多普通群眾對于基金都是沒有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個金融理財產品遍地的社會里，多了就會挑花眼，只要你說的讓其動心，那就成了。
并且，現(xiàn)在銷售過程中，也常常用一些小禮品做為購買產品或者參加活動的獎勵。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當有效的一種方法。
銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。
在銷售成交，制定合同的時候(其實，基金這類的產品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對該份合同制定的想法。)，應該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。
五、營銷
活動方案
設計
之前，有提到，基金此類產品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設計了以下方案。
招商迎新，元旦福臨
1.活動時間：20xx年12月31號
2.活動地點：招商先鋒基金代理點
3.活動目的：慶祝20xx年元旦，為人民服務，建立公共關系，樹立品牌，擴大銷售業(yè)績。
4.內容：
這天進行優(yōu)待服務，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀念價值并贈送當晚本公司的迎新晚會，憑票出席。
5.實施細節(jié)：
20xx年12月31號9點開始，凡是在20xx年12月31日來我們營業(yè)部開戶等一些手續(xù)辦理，我們會以最好的服務來接待，來開戶的人按照號碼可以有機會抽獎，我們進行幸運基民送開戶禮物，比如送禮品油，紀念品、當晚本公司的迎新晚會(憑票出席)等。這個活動的主要目的，迎接20xx年元旦，我們想用行動迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會順順利利。主要是設立品牌形象，給大家留個品牌意識，能夠帶來更多的效益和顧客。
1、在每月理財銷售計劃公布后，按之前格式制作當月理財宣傳頁，貼于公司醒目位置。
2、利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產品的名稱、期限、收益率等客戶關心的事項，給每一位員工發(fā)放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。
3、給價值客戶發(fā)送短信，及時告知理財訊息，以便價值客戶了解最新理財資訊。
4、統(tǒng)計當月到期理財名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財產品，同時也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進不足，提供更好的服務。
5、在每次銷售前和銷售后，都及時做好記錄和統(tǒng)計工作。做到心中有數(shù)，以便在銷售日當天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對客戶各項信息資料進行分類歸集和系統(tǒng)分析。
6、組織戶外宣傳，每兩周一次，利用周末或班后時間組織營業(yè)室員工分組宣傳，每次由個人營銷崗帶隊，帶領3名員工，在繁華地段或高級小區(qū)旁進行宣傳，張貼海報及發(fā)放傳單，并紀錄意向客戶姓名電話。
7、在營業(yè)室內，做好理財推介和客戶推廣工作，對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財?shù)臓I銷中，善于發(fā)現(xiàn)和總結。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對優(yōu)質客戶實施預約服務和跟蹤服務。分析客戶信息，對客戶進行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準重點客戶，通過理財為基點，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對其實施精準營銷、一站式營銷、公私聯(lián)動式營銷，利用專業(yè)的服務、多樣的產品留住客戶，從而擴增優(yōu)質客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質客戶的價值，以期達到與客戶共同實現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標。
一、背景資料
1、銀行產品簡介
動產(倉單)質押業(yè)務是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動產或倉單質押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產經營流動資金需求。質押授信業(yè)務項下信用業(yè)務主要包括短期流動資金貸款、貿易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機械的研發(fā)、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機械制造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內首位，泵車產量居世界首位，是全球最大的混凝土機械制造企業(yè)。因此對應的其所需要穩(wěn)固市場份額，擴大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財產品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動產(倉單)押質受信”產品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產經營流動資金需求。
2、競爭對手分析
(1)swot分析：
二、營銷目標
向外界推廣“動產(倉單)質押業(yè)務”，使興業(yè)銀行的新產品業(yè)務更為客戶所了解。以擴大業(yè)務規(guī)模和提高銀行信譽為目的，注重產品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產品產生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當比例。 不僅如此，對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產品對于公司可以使公司更加有效的進行資金的周轉，利用銀行資金，實現(xiàn)杠桿采購，減少應收賬款，扶持經銷商共同發(fā)展，擴大市場份額;密切與生產商和銀行關系，利用生產商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優(yōu)勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。
三、營銷計劃
1、營銷渠道：
(1)普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶提供此類產品及服務。這是最直接、高效的營銷形式，既節(jié)約相應的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產品的特性。
(2)專營性銷售。利用在本行開戶的相關企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。
(3)利用atm、pos自助設備等銀行的外部服務設備，通過在提取款項的過程中發(fā)布廣告、提供產品信息、，從而提高該產品的知名度。
(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，做到產品良好的普及性。
(5)選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權代理銷售產品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產品特色，完成產品的銷售，并為客戶提供相關后續(xù)服務。
2、營銷理念：
(一)、以客戶為中心的，注重個性化、優(yōu)質化、差異化、效率化服務。形成良好的售后咨詢服務聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務。
(二)、以銀行業(yè)務為主，品牌化、專業(yè)化營銷。對外業(yè)務是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質行業(yè)客戶，拉動銀行產品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，營銷全國性行業(yè)大客戶。
(三)、以產品為中心，形成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產品的優(yōu)勢進行營銷，使企業(yè)通過加強對流動資金的規(guī)劃，使銀企雙方實現(xiàn)雙贏。
四、促銷計劃
1、促銷策略： (1)利用在本行開戶的相關企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。
(2)向原有的老客戶提供體驗式服務，將“動產(倉單)質押業(yè)務”給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產品。
(3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。
(4)采取讓銀行理財人員深入到各家規(guī)模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于“動產(倉單)質押業(yè)務”有一定的了解，再推薦使用該產品。
(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產(倉單)質押業(yè)務”的信息，做到產品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產品，提高知名度，在產品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。
2、促銷理念：
通過獨特的，市場化的經營運作模式，發(fā)掘新的市場機會，開發(fā)培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準的服務，使客戶資產價值增加，讓客戶享受增值服務，實現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經營風險降低，運營效率提高，并通過提供產品的服務，達成持續(xù)贏利的目標。適應當前經濟金融發(fā)展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
銀行理財產品理財規(guī)劃篇三
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經濟發(fā)達城市行各建設一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)基礎上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務。下一步計劃配合我分行精品網點建設的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網點，改造成個人理財網點，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務。
第一階段：準備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網點根據(jù)業(yè)務品種功能進行相應格局規(guī)劃設計，有關設備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網點進行考察篩選，各選擇一個業(yè)務品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務和客戶經理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產品。
4、在網點現(xiàn)有客戶經理基礎上，進一步組織選拔高素質的客戶經理、組織開展培訓工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標準，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設計。
2、設計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務。
4、在移植總行個人理財業(yè)務系統(tǒng)的基礎上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網絡信息庫。
第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務開展情況進行調查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調整我分行個人理財業(yè)務方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務產品。
2、在積累經驗的基礎上，逐步擴大我分行個人理財業(yè)務的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網點設立開放式的個人理財專柜，重點服務我分行的優(yōu)質客戶。
1、需購置設備：辦公設備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經理業(yè)務處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經理進行重新篩選，根據(jù)網點規(guī)模及業(yè)務量的大小配備相應數(shù)量的客戶經理，原則上每個理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經理x名，大戶室高級客戶經理x名。
（一）個人理財咨詢業(yè)務：包括回答客戶業(yè)務咨詢、為客戶提供業(yè)務操作幫助、推介新業(yè)務、提供產品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結算服務（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關手續(xù)費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務。客戶如有需要，到我分行推薦的機構辦理房產評估、會計師、律師服務等業(yè)務，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務：客戶經理接受客戶委托，為客戶辦理如網上銀行、call-center、證券保證金轉賬服務、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務。
（四）個人貸款服務：包括各類大件商品消費性信貸，生產性抵（質）押貸款，住房按揭服務，汽車消費信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務（個人負債業(yè)務）：一般的本、外幣存取款業(yè)務。
（六）個人支付結算業(yè)務：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務。
（七）個人外匯業(yè)務：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務。
（八）代理業(yè)務：包括證銀聯(lián)轉賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務。
（九）廣泛應用自助銀行、電話銀行或網上銀行等高科技金融服務手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務。
業(yè)務開發(fā)階段：擬由我分行個人銀行業(yè)務部牽頭，由行長辦公室、會計結算部、銀行卡中心、信息技術部等成立個人理財業(yè)務開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設和業(yè)務的順利進行。
業(yè)務開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務部設立個人理財管理小組，主要負責全分行個人理財業(yè)務管理工作，制定個人理財業(yè)務規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務品種和金融產品組合；搜集市場信息，組織市場調研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經動態(tài)；指導管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經理的選拔、培訓；開展個人理財業(yè)務宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設立個人理財崗位，主要負責指導理財網點開展個人理財業(yè)務，負責轄下理財業(yè)務的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務的正常開展。
銀行理財產品理財規(guī)劃篇四
理財就是對于財產（包含有形財產和無形財產=知識產權）的經營。多用于個人對于個人財產或家庭財產的經營，是指個人或機構根據(jù)個人或機構當前的實際經濟狀況，設定想要達成的經濟目標，在限定的時限內采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規(guī)劃或解決方案。在具體實施該規(guī)劃方案的過程，也稱理財。
個人理財是在對個人收入、資產、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎上，根據(jù)個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在各個人風險可以接受范圍內實現(xiàn)資產增值的最大化的過程。
大學校園里的不少同學反映，如今校園里“負翁負婆”大有人在，還沒真正進入社會，越來越多的大學生已經提前感受到了“月光族”的煩惱。
對于即將步入社會的當代大學生而言，理財應是他們的人生必修課之一。在我們的周圍，有相當一部分大學生已經在嘗試著理財。盡管方式各不相同，辦法五花八門，回報有高有低，效果有好有壞，但對財富的渴望和追求則是永恒的出發(fā)點和歸宿。這也充分反映了當代大學生的財富觀念和理財意識。
銀行理財產品理財規(guī)劃篇五
在可承受的風險內，通過適當?shù)耐顿Y工具及投資渠道達到個人的財務目標。累積財富是理財最核心的問題，只有如此，財富才會增值。
包括財務的風險、人身的風險、健康的風險。
人生的宏圖大計都不能忽視風險管理和稅務規(guī)劃，一來費用劃算，二來讓自己及早擁有基本的保障，保護自己的經濟產能。
稅務來看：合法的可行規(guī)劃可減少稅務負擔。
你的更多規(guī)劃很重要，以期能量入為出，很自律地控制開銷。
比如說生活費、退休費、晚年的醫(yī)療費、孩子的教育費等，都是要合理運用財富來安排，安排好了，不僅能夠保障生活的質量，還能提高資金的利用效率。
千萬別讓你留下的財產成為家庭爭端的禍根。
錢要用了才是你的，用不完都是別人的——你幸福的.兒孫的。
——理財公司活動策劃方案
理財公司活動策劃方案
銀行理財產品理財規(guī)劃篇一
導語：教育規(guī)劃既為教育事業(yè)確定了行動的指南，又為教育提供了重要的理論依據(jù)。跟著百分網小編一起來看看制定客戶教育規(guī)劃方案的內容吧。
教育資金的最主要來源是(客戶自身的`收入和資產)。
政府教育資助項目有特殊困難補助及減免學費政策、“綠色通道”政策。
1、特殊困難補助及減免學費政策。屬于無償資助
2、“綠色通道”政策
理財師為客戶提供子女教育規(guī)劃時應注意：應充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關信息;撥款數(shù)量有很大的不確定性;政府撥款有限。
目前我國設立的獎學金包括以下類型：
(1)本、?？粕?BR> (2)研究生獎學金
(3)國家獎學金
下面重點對優(yōu)秀學生獎學金和國家獎學金加以介紹。
1、優(yōu)秀學生獎學金
2、國家獎學金
目前高校中級別最高、獎勵額度最大的獎學金是(國家獎學金)。
我國的教育貸款政策包括：學校學生貸款、國家助學貸款、一般商業(yè)性助學貸款。
1、國家教育助學貸款
國家教育助學貨款包括(商業(yè)性銀行助學貸款)和財政貼息的國家助學貸款兩種。
2、學生貸款
3、商業(yè)性助學貸款
p99頁表格有關三種貸款的區(qū)別尤其注意
國家助學貸款的貸款額度一般為(每人每學年最高不超過6000元)。
學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間生活費的全日制本、?？茖W生提供的無息貸款。其貸款額度為(基本學習、生活費用減去獎學金)
學生貸款和一般商業(yè)性助學貸款的利息分別為(無息;法定貸款利率)。
國家助學貸款一般可以使得受助學生獲得較為優(yōu)惠的貸款條件，其中關于貸款期限的條款主要體現(xiàn)為(畢業(yè)后1~2年內開始還貸、6年內還清)。
1、借款人應具備的條件
抵押財產僅可設定抵押權利的房產;質押品僅限國債、存單、企業(yè)債券等。
2、留學貸款擔保抵押方式
(1)房產抵押：最高額不超過抵押物60%;
(2)質押：貸款最高額不超質押物80%;
(3)信用擔保：銀行認可的法人全額發(fā)放;自然人，最高不超20萬。
3、留學貸款要求借款人應提供的主要材料
1、申請條件
2、借款人應提供的資料
銀行理財產品理財規(guī)劃篇二
伴隨著社會進步和經濟發(fā)展,居民收入水平不斷提升，理財意識及需求相應增加，理財產品逐漸成為人們新的投資選擇和商業(yè)銀行新的利潤增長點。下面是有銀行理財產品營銷方案，歡迎參閱。
一、前言
債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準，基金資產80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場環(huán)境分析
(一)行業(yè)情勢分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀80年代以后，隨著世界經濟的高速增長和全球經濟一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達國家基金業(yè)的發(fā)展對促進資本市場的健康發(fā)展經驗的啟示，一些發(fā)展中國家也認識到基金的重要性，對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會(ici)的統(tǒng)計，截至20xx年末，全球共同基金的資產規(guī)模已達到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。
(二)市場情況分析
證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財、組合投資、分散風險的集合投資方式。一方面，它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金;另一方面，將募集的資金，通過專業(yè)理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
(三)競爭者分析
1、主要競爭對手分析：
截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機的影響，債券型基金做為一種相對低風險的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競爭爭對手分析：
股票：受到全球金融危機的影響，上證在3000大關失守之后，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風險較大，收益不穩(wěn)。
保險：具有保障生命和經濟回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。
儲蓄：風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。
(四)企業(yè)情況及產品分析
招商基金管理有限公司于20xx年12月27日經中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字
[20xx]100號文批準設立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ing asset management b.v.(荷蘭投資)、中電財務有限公司、中國華能財務有限責任公司、中遠財務有限責任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元(rmb 160，000，000 元),其中，招商證券股份有限公司持有40%股權，荷蘭投資持有30%股權，其他三家財務公司各持股權10%。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業(yè)部，各項經營指標均位居國內券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團的專門從事資產管理業(yè)務的全資子公司。ing集團是全球最大的多元化金融集團之一，其金融服務網遍及全球60 多個國家，活躍于銀行保險及資產管理業(yè)。ing 集團11.5 萬名員工通過其豐富的環(huán)球經驗為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務。根據(jù)20xx 年7 月《財富》雜志全球500 大企業(yè)排名，以上市壽險公司計算，ing 集團在資產及盈利兩項均名列第1， 而以全球最大企業(yè)資產值計算則名列第12 。根據(jù)20xx 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷售額盈利資產及市值計算，ing 集團名列第12。
公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經營理念，力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，并具有國際競爭力的專業(yè)化的資產管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金(以下簡稱“本基金”)經中國證券監(jiān)督管理委員會20xx年5月23日《關于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復》(證監(jiān)基金字〔20xx〕99號文)核準公開募集。本基金的基金
合同
于20xx年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產品特點分析：
(一)低風險，低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩(wěn)定、風險也較小，所以，債券型基金風險較小，但是同時由于債券是固定收益產品，因此相對于股票基金，債券基金風險低但回報率也不高。
(二)費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復雜，因此債券基金的管理費也相對較低。
(三)收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
(四)注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險，謀求當期穩(wěn)定收益的投資者。
三、目標市場及客戶分析
(一)市場目標
1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯(lián)系，進一步提高品牌知名度。
2、加強風險的管理，不斷提高產品的收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。
四、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財產品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金托管機構進行推廣。
當然，口口相傳的口碑效應是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質的服務都能成為人們稱頌與力推的產品。
而對于客戶接近這點，最常用的就是介紹接近法與饋贈接近法。因為，很多普通群眾對于基金都是沒有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個金融理財產品遍地的社會里，多了就會挑花眼，只要你說的讓其動心，那就成了。
并且，現(xiàn)在銷售過程中，也常常用一些小禮品做為購買產品或者參加活動的獎勵。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當有效的一種方法。
銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。
在銷售成交，制定合同的時候(其實，基金這類的產品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對該份合同制定的想法。)，應該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。
五、營銷
活動方案
設計
之前，有提到，基金此類產品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設計了以下方案。
招商迎新，元旦福臨
1.活動時間：20xx年12月31號
2.活動地點：招商先鋒基金代理點
3.活動目的：慶祝20xx年元旦，為人民服務，建立公共關系，樹立品牌，擴大銷售業(yè)績。
4.內容：
這天進行優(yōu)待服務，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀念價值并贈送當晚本公司的迎新晚會，憑票出席。
5.實施細節(jié)：
20xx年12月31號9點開始，凡是在20xx年12月31日來我們營業(yè)部開戶等一些手續(xù)辦理，我們會以最好的服務來接待，來開戶的人按照號碼可以有機會抽獎，我們進行幸運基民送開戶禮物，比如送禮品油，紀念品、當晚本公司的迎新晚會(憑票出席)等。這個活動的主要目的，迎接20xx年元旦，我們想用行動迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會順順利利。主要是設立品牌形象，給大家留個品牌意識，能夠帶來更多的效益和顧客。
1、在每月理財銷售計劃公布后，按之前格式制作當月理財宣傳頁，貼于公司醒目位置。
2、利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產品的名稱、期限、收益率等客戶關心的事項，給每一位員工發(fā)放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。
3、給價值客戶發(fā)送短信，及時告知理財訊息，以便價值客戶了解最新理財資訊。
4、統(tǒng)計當月到期理財名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財產品，同時也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進不足，提供更好的服務。
5、在每次銷售前和銷售后，都及時做好記錄和統(tǒng)計工作。做到心中有數(shù)，以便在銷售日當天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對客戶各項信息資料進行分類歸集和系統(tǒng)分析。
6、組織戶外宣傳，每兩周一次，利用周末或班后時間組織營業(yè)室員工分組宣傳，每次由個人營銷崗帶隊，帶領3名員工，在繁華地段或高級小區(qū)旁進行宣傳，張貼海報及發(fā)放傳單，并紀錄意向客戶姓名電話。
7、在營業(yè)室內，做好理財推介和客戶推廣工作，對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財?shù)臓I銷中，善于發(fā)現(xiàn)和總結。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對優(yōu)質客戶實施預約服務和跟蹤服務。分析客戶信息，對客戶進行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準重點客戶，通過理財為基點，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對其實施精準營銷、一站式營銷、公私聯(lián)動式營銷，利用專業(yè)的服務、多樣的產品留住客戶，從而擴增優(yōu)質客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質客戶的價值，以期達到與客戶共同實現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標。
一、背景資料
1、銀行產品簡介
動產(倉單)質押業(yè)務是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動產或倉單質押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產經營流動資金需求。質押授信業(yè)務項下信用業(yè)務主要包括短期流動資金貸款、貿易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機械的研發(fā)、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機械制造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內首位，泵車產量居世界首位，是全球最大的混凝土機械制造企業(yè)。因此對應的其所需要穩(wěn)固市場份額，擴大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財產品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動產(倉單)押質受信”產品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產經營流動資金需求。
2、競爭對手分析
(1)swot分析：
二、營銷目標
向外界推廣“動產(倉單)質押業(yè)務”，使興業(yè)銀行的新產品業(yè)務更為客戶所了解。以擴大業(yè)務規(guī)模和提高銀行信譽為目的，注重產品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產品產生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當比例。 不僅如此，對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產品對于公司可以使公司更加有效的進行資金的周轉，利用銀行資金，實現(xiàn)杠桿采購，減少應收賬款，扶持經銷商共同發(fā)展，擴大市場份額;密切與生產商和銀行關系，利用生產商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優(yōu)勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。
三、營銷計劃
1、營銷渠道：
(1)普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶提供此類產品及服務。這是最直接、高效的營銷形式，既節(jié)約相應的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產品的特性。
(2)專營性銷售。利用在本行開戶的相關企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。
(3)利用atm、pos自助設備等銀行的外部服務設備，通過在提取款項的過程中發(fā)布廣告、提供產品信息、，從而提高該產品的知名度。
(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，做到產品良好的普及性。
(5)選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權代理銷售產品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產品特色，完成產品的銷售，并為客戶提供相關后續(xù)服務。
2、營銷理念：
(一)、以客戶為中心的，注重個性化、優(yōu)質化、差異化、效率化服務。形成良好的售后咨詢服務聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務。
(二)、以銀行業(yè)務為主，品牌化、專業(yè)化營銷。對外業(yè)務是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質行業(yè)客戶，拉動銀行產品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，營銷全國性行業(yè)大客戶。
(三)、以產品為中心，形成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產品的優(yōu)勢進行營銷，使企業(yè)通過加強對流動資金的規(guī)劃，使銀企雙方實現(xiàn)雙贏。
四、促銷計劃
1、促銷策略： (1)利用在本行開戶的相關企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。
(2)向原有的老客戶提供體驗式服務，將“動產(倉單)質押業(yè)務”給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產品。
(3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。
(4)采取讓銀行理財人員深入到各家規(guī)模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于“動產(倉單)質押業(yè)務”有一定的了解，再推薦使用該產品。
(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產(倉單)質押業(yè)務”的信息，做到產品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產品，提高知名度，在產品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。
2、促銷理念：
通過獨特的，市場化的經營運作模式，發(fā)掘新的市場機會，開發(fā)培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準的服務，使客戶資產價值增加，讓客戶享受增值服務，實現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經營風險降低，運營效率提高，并通過提供產品的服務，達成持續(xù)贏利的目標。適應當前經濟金融發(fā)展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
銀行理財產品理財規(guī)劃篇三
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經濟發(fā)達城市行各建設一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)基礎上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務。下一步計劃配合我分行精品網點建設的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網點，改造成個人理財網點，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務。
第一階段：準備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網點根據(jù)業(yè)務品種功能進行相應格局規(guī)劃設計，有關設備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網點進行考察篩選，各選擇一個業(yè)務品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務和客戶經理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產品。
4、在網點現(xiàn)有客戶經理基礎上，進一步組織選拔高素質的客戶經理、組織開展培訓工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標準，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設計。
2、設計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務。
4、在移植總行個人理財業(yè)務系統(tǒng)的基礎上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網絡信息庫。
第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務開展情況進行調查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調整我分行個人理財業(yè)務方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務產品。
2、在積累經驗的基礎上，逐步擴大我分行個人理財業(yè)務的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網點設立開放式的個人理財專柜，重點服務我分行的優(yōu)質客戶。
1、需購置設備：辦公設備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經理業(yè)務處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經理進行重新篩選，根據(jù)網點規(guī)模及業(yè)務量的大小配備相應數(shù)量的客戶經理，原則上每個理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經理x名，大戶室高級客戶經理x名。
（一）個人理財咨詢業(yè)務：包括回答客戶業(yè)務咨詢、為客戶提供業(yè)務操作幫助、推介新業(yè)務、提供產品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結算服務（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關手續(xù)費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務。客戶如有需要，到我分行推薦的機構辦理房產評估、會計師、律師服務等業(yè)務，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務：客戶經理接受客戶委托，為客戶辦理如網上銀行、call-center、證券保證金轉賬服務、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務。
（四）個人貸款服務：包括各類大件商品消費性信貸，生產性抵（質）押貸款，住房按揭服務，汽車消費信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務（個人負債業(yè)務）：一般的本、外幣存取款業(yè)務。
（六）個人支付結算業(yè)務：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務。
（七）個人外匯業(yè)務：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務。
（八）代理業(yè)務：包括證銀聯(lián)轉賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務。
（九）廣泛應用自助銀行、電話銀行或網上銀行等高科技金融服務手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務。
業(yè)務開發(fā)階段：擬由我分行個人銀行業(yè)務部牽頭，由行長辦公室、會計結算部、銀行卡中心、信息技術部等成立個人理財業(yè)務開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設和業(yè)務的順利進行。
業(yè)務開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務部設立個人理財管理小組，主要負責全分行個人理財業(yè)務管理工作，制定個人理財業(yè)務規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務品種和金融產品組合；搜集市場信息，組織市場調研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經動態(tài)；指導管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經理的選拔、培訓；開展個人理財業(yè)務宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設立個人理財崗位，主要負責指導理財網點開展個人理財業(yè)務，負責轄下理財業(yè)務的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務的正常開展。
銀行理財產品理財規(guī)劃篇四
理財就是對于財產（包含有形財產和無形財產=知識產權）的經營。多用于個人對于個人財產或家庭財產的經營，是指個人或機構根據(jù)個人或機構當前的實際經濟狀況，設定想要達成的經濟目標，在限定的時限內采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規(guī)劃或解決方案。在具體實施該規(guī)劃方案的過程，也稱理財。
個人理財是在對個人收入、資產、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎上，根據(jù)個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在各個人風險可以接受范圍內實現(xiàn)資產增值的最大化的過程。
大學校園里的不少同學反映，如今校園里“負翁負婆”大有人在，還沒真正進入社會，越來越多的大學生已經提前感受到了“月光族”的煩惱。
對于即將步入社會的當代大學生而言，理財應是他們的人生必修課之一。在我們的周圍，有相當一部分大學生已經在嘗試著理財。盡管方式各不相同，辦法五花八門，回報有高有低，效果有好有壞，但對財富的渴望和追求則是永恒的出發(fā)點和歸宿。這也充分反映了當代大學生的財富觀念和理財意識。
銀行理財產品理財規(guī)劃篇五
在可承受的風險內，通過適當?shù)耐顿Y工具及投資渠道達到個人的財務目標。累積財富是理財最核心的問題，只有如此，財富才會增值。
包括財務的風險、人身的風險、健康的風險。
人生的宏圖大計都不能忽視風險管理和稅務規(guī)劃，一來費用劃算，二來讓自己及早擁有基本的保障，保護自己的經濟產能。
稅務來看：合法的可行規(guī)劃可減少稅務負擔。
你的更多規(guī)劃很重要，以期能量入為出，很自律地控制開銷。
比如說生活費、退休費、晚年的醫(yī)療費、孩子的教育費等，都是要合理運用財富來安排，安排好了，不僅能夠保障生活的質量，還能提高資金的利用效率。
千萬別讓你留下的財產成為家庭爭端的禍根。
錢要用了才是你的，用不完都是別人的——你幸福的.兒孫的。
——理財公司活動策劃方案
理財公司活動策劃方案