為大家整理的銀行從業(yè)資格知識點《初級個人理財》：個人理財相關定義供大家參考，希望對大家有幫助！
個人理財相關定義
1.個人理財定義
最早給個人理財定義的有國際理財規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)，它認為個人理財就是“在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標”;美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會(ICFP)的定義是：“個人財務規(guī)劃就是整理財務和個人信息，制訂一個策略方案，建設性地管理收入、資產(chǎn)和債務，從而實現(xiàn)短期、長期的目標。個人理財規(guī)劃過程成功的關鍵是注重和定期檢查計劃執(zhí)行情況，保證實現(xiàn)客戶的目標。”美國注冊理財規(guī)劃師標準委員會則認為，個人理財?shù)年P鍵是“確定是否能夠和如何通過科學管理財務資源，實現(xiàn)個人人生目標的過程”。
綜上所述，個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據(jù)其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務、收入和支出，實現(xiàn)理財目標的過程。
2.財富管理與個人理財
(1)投資與財富管理
投資或投資管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當前收益進行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程，而財富管理包含的范圍要廣，除資產(chǎn)配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內容。因此，財富管理包含投資管理。
(2)個人理財與財富管理
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在其《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務的定義是：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。
財富管理也有相同的兩層含義，一是指專業(yè)化服務的工具、方法包括流程;二是指財富管理業(yè)務。就前者而言，即在專業(yè)化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義很難區(qū)分，本質上是一致的。
(3)個人理財業(yè)務與財富管理業(yè)務
個人理財業(yè)務涉及的市場較為廣泛，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。這些市場具有不同的運行特征，可以滿足不同客戶的理財需求。
個人理財相關定義
1.個人理財定義
最早給個人理財定義的有國際理財規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)，它認為個人理財就是“在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標”;美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會(ICFP)的定義是：“個人財務規(guī)劃就是整理財務和個人信息，制訂一個策略方案，建設性地管理收入、資產(chǎn)和債務，從而實現(xiàn)短期、長期的目標。個人理財規(guī)劃過程成功的關鍵是注重和定期檢查計劃執(zhí)行情況，保證實現(xiàn)客戶的目標。”美國注冊理財規(guī)劃師標準委員會則認為，個人理財?shù)年P鍵是“確定是否能夠和如何通過科學管理財務資源，實現(xiàn)個人人生目標的過程”。
綜上所述，個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據(jù)其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務、收入和支出，實現(xiàn)理財目標的過程。
2.財富管理與個人理財
(1)投資與財富管理
投資或投資管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當前收益進行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程，而財富管理包含的范圍要廣，除資產(chǎn)配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內容。因此，財富管理包含投資管理。
(2)個人理財與財富管理
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在其《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務的定義是：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。
財富管理也有相同的兩層含義，一是指專業(yè)化服務的工具、方法包括流程;二是指財富管理業(yè)務。就前者而言，即在專業(yè)化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義很難區(qū)分，本質上是一致的。
(3)個人理財業(yè)務與財富管理業(yè)務
個人理財業(yè)務涉及的市場較為廣泛，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。這些市場具有不同的運行特征，可以滿足不同客戶的理財需求。