為大家整理的銀行從業(yè)資格考試大綱《法律法規(guī)》：資產(chǎn)業(yè)務(wù)，希望對正在備考的考生提供幫助！
資產(chǎn)業(yè)務(wù)
第一節(jié)貸款業(yè)務(wù)
一、貸款業(yè)務(wù)品種
(一)個人貸款業(yè)務(wù)
以自然人為借款人的貸款，主要用于消費。
1.個人住房貸款
主要包括個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款等。是個人貸款最主要的組成部分。
2.個人消費貸款
l個人汽車貸款：貸款期限5年(二手車3年)，貸款比例，自用車為80%、商用車70%、商用載貨車為60%，二手車50%。
l個人消費額度貸款：借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。
個人住房裝修貸款
助學(xué)貸款：包括國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款兩大類。
l個人耐用消費品貸款：是銀行對個人客戶發(fā)放的用于購買大件耐用消費品的人民幣貸款。
l個****利質(zhì)押貸款：是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。
3.個人經(jīng)營貸款
個人經(jīng)營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸款。
4.個人信用卡透支
個人信用卡透支，是指持卡人進行信用消費、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金額
個人貸款業(yè)務(wù)還款方式通常包括等額本息和等額本金兩種。
等額本息還款法，借款人每月以相等的金額償還貸款本息。
等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法。
(二)公司貸款業(yè)務(wù)
以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款。
1.流動資金貸款
借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時或季節(jié)性資金需求、長期平均占用流動資金需求。貸款期限在1年(含)以下。償還方式多為按月或季結(jié)算利息，到期一次還本。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止性生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。
2.固定資產(chǎn)貸款
固定資產(chǎn)貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)
循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、
擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。一般包括如下四類：
①基本建設(shè)貸款;
②技術(shù)改造貸款;
③科技開發(fā)貸款;
④商業(yè)網(wǎng)點貸款。
3.并購貸款
銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。
4.房地產(chǎn)開發(fā)貸款
主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。
5.銀團貸款
銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。銀團成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”原則自助確定各自授信行為。
l銀團牽頭行：銀團貸款的組織者和安排者。單價銀行為牽頭行時，承貸份額一般不少于20%。分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。
l銀團代理行：負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，通常由牽頭行擔(dān)任。
l銀團參加行：指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。
6.貿(mào)易融資
國內(nèi)貿(mào)易融資是指對在國內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進行的融資。我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證項下打包貸款、國內(nèi)信用證項下買方融資等產(chǎn)品。
l國外貿(mào)易融資工具：
信用證：指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。
7.寄單索匯(向A銀行要錢)
8.承兌付款(付錢給B銀行)
2.開立信用證
不同標(biāo)準(zhǔn)的分類有：
按進出口來分：進口和出口信用證
按開證行保證性質(zhì)不同：可撤銷和不可撤銷信用證
按信用證項下匯票是否附商業(yè)單據(jù)：跟單商業(yè)信用證和光票信用證
按信用證項下權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓：可轉(zhuǎn)讓和不可轉(zhuǎn)讓信用證
按付款期限：即期和遠期信用證
按是否可循環(huán)：循環(huán)和不可循環(huán)信用證
按是否可保兌：保兌和無保兌信用證
l押匯：主要分出口押匯和進口押匯。
出口押匯(議付)是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。
進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)。
保理：貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為規(guī)避收款風(fēng)險而請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。
與傳統(tǒng)結(jié)算方式比其優(yōu)勢在于融資功能。國際保理按進出口雙方是否都要求銀行保理分為單保理和雙保理。國內(nèi)保理包括應(yīng)收帳款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。
福費廷：也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，指銀行或包買人對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。這里的放棄包括出口商放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益、銀行(包買人)放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)(可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險)。其實質(zhì)就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，屬中長期融資(融資條件嚴(yán)格)。
7.票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。
轉(zhuǎn)貼現(xiàn)指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以賣斷的方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。
二、貸款業(yè)務(wù)流程(新增)
(一)公司貸款基本流程
9環(huán)：貸款申請、受理與審查、風(fēng)險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置
1.貸款申請
申請基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。
2.受理與調(diào)查
銀行在接到借款人的借款申請后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的客戶經(jīng)理采用有效方式收集借款人的信息，對其資質(zhì)、信用狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營情況等進行調(diào)查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力;同時也應(yīng)對擔(dān)保人的資信、財務(wù)狀況進行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談?？蛻艚?jīng)理根據(jù)調(diào)查內(nèi)容撰寫書面報告，提出調(diào)查結(jié)論和信貸意見。
3.風(fēng)險評價(關(guān)鍵環(huán)節(jié))
銀行信貸人員將調(diào)查結(jié)論和初步貸款意見提交銀行審批部門，由審批部門對貸前調(diào)查報告及貸款資料進行全面的風(fēng)險評價，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，對借款人情況、還款來源、擔(dān)保情況等進行審查，全面評價風(fēng)險因素。
4.貸款審批
銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。
5.合同簽訂
合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則。對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同;對于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。
6.貸款發(fā)放
實行貸放分離、實貸實付。貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。
7.貸款支付
采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。
采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。
8.貸后管理
主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個方面。
主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對貸款調(diào)查、審查與審批工作進行信息反饋，及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。
9.貸款回收與處置
銀行應(yīng)提前提示借款人到期還本付息;對貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審慎評估展期的合理性和可行性，科學(xué)確定展期期限，加強展期后管理;對于確因借款人暫時經(jīng)營困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組;對于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置。
(二)個人貸款基本流程
個人貸款基本流程與公司貸款的基本流程環(huán)節(jié)基本一致。
在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風(fēng)險。
(三)貸款“三查”與全流程管控
1.全流程管理
全流程貸款管理強調(diào)要將有效的信貸風(fēng)險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。
“三查”：貸前管理、貸中管理和貸后管理
可將貸款過程管理中的各個環(huán)節(jié)進行分解，按照有效制衡的原則將各環(huán)節(jié)職責(zé)落實到具體的部門和崗位，并建立明確的問責(zé)機制。
2.誠信申貸
l借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的;
借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。
3.協(xié)議承諾
協(xié)議承諾原則就是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責(zé)任。
資產(chǎn)業(yè)務(wù)
第一節(jié)貸款業(yè)務(wù)
一、貸款業(yè)務(wù)品種
(一)個人貸款業(yè)務(wù)
以自然人為借款人的貸款，主要用于消費。
1.個人住房貸款
主要包括個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款等。是個人貸款最主要的組成部分。
2.個人消費貸款
l個人汽車貸款：貸款期限5年(二手車3年)，貸款比例，自用車為80%、商用車70%、商用載貨車為60%，二手車50%。
l個人消費額度貸款：借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。
個人住房裝修貸款
助學(xué)貸款：包括國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款兩大類。
l個人耐用消費品貸款：是銀行對個人客戶發(fā)放的用于購買大件耐用消費品的人民幣貸款。
l個****利質(zhì)押貸款：是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。
3.個人經(jīng)營貸款
個人經(jīng)營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸款。
4.個人信用卡透支
個人信用卡透支，是指持卡人進行信用消費、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金額
個人貸款業(yè)務(wù)還款方式通常包括等額本息和等額本金兩種。
等額本息還款法，借款人每月以相等的金額償還貸款本息。
等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法。
(二)公司貸款業(yè)務(wù)
以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款。
1.流動資金貸款
借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時或季節(jié)性資金需求、長期平均占用流動資金需求。貸款期限在1年(含)以下。償還方式多為按月或季結(jié)算利息，到期一次還本。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止性生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。
2.固定資產(chǎn)貸款
固定資產(chǎn)貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)
循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、
擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。一般包括如下四類：
①基本建設(shè)貸款;
②技術(shù)改造貸款;
③科技開發(fā)貸款;
④商業(yè)網(wǎng)點貸款。
3.并購貸款
銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。
4.房地產(chǎn)開發(fā)貸款
主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。
5.銀團貸款
銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。銀團成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”原則自助確定各自授信行為。
l銀團牽頭行：銀團貸款的組織者和安排者。單價銀行為牽頭行時，承貸份額一般不少于20%。分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。
l銀團代理行：負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，通常由牽頭行擔(dān)任。
l銀團參加行：指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。
6.貿(mào)易融資
國內(nèi)貿(mào)易融資是指對在國內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進行的融資。我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證項下打包貸款、國內(nèi)信用證項下買方融資等產(chǎn)品。
l國外貿(mào)易融資工具：
信用證：指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。
7.寄單索匯(向A銀行要錢)
8.承兌付款(付錢給B銀行)
2.開立信用證
不同標(biāo)準(zhǔn)的分類有：
按進出口來分：進口和出口信用證
按開證行保證性質(zhì)不同：可撤銷和不可撤銷信用證
按信用證項下匯票是否附商業(yè)單據(jù)：跟單商業(yè)信用證和光票信用證
按信用證項下權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓：可轉(zhuǎn)讓和不可轉(zhuǎn)讓信用證
按付款期限：即期和遠期信用證
按是否可循環(huán)：循環(huán)和不可循環(huán)信用證
按是否可保兌：保兌和無保兌信用證
l押匯：主要分出口押匯和進口押匯。
出口押匯(議付)是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。
進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)。
保理：貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為規(guī)避收款風(fēng)險而請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。
與傳統(tǒng)結(jié)算方式比其優(yōu)勢在于融資功能。國際保理按進出口雙方是否都要求銀行保理分為單保理和雙保理。國內(nèi)保理包括應(yīng)收帳款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。
福費廷：也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，指銀行或包買人對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。這里的放棄包括出口商放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益、銀行(包買人)放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)(可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險)。其實質(zhì)就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，屬中長期融資(融資條件嚴(yán)格)。
7.票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。
轉(zhuǎn)貼現(xiàn)指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以賣斷的方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。
二、貸款業(yè)務(wù)流程(新增)
(一)公司貸款基本流程
9環(huán)：貸款申請、受理與審查、風(fēng)險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置
1.貸款申請
申請基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。
2.受理與調(diào)查
銀行在接到借款人的借款申請后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的客戶經(jīng)理采用有效方式收集借款人的信息，對其資質(zhì)、信用狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營情況等進行調(diào)查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力;同時也應(yīng)對擔(dān)保人的資信、財務(wù)狀況進行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談?？蛻艚?jīng)理根據(jù)調(diào)查內(nèi)容撰寫書面報告，提出調(diào)查結(jié)論和信貸意見。
3.風(fēng)險評價(關(guān)鍵環(huán)節(jié))
銀行信貸人員將調(diào)查結(jié)論和初步貸款意見提交銀行審批部門，由審批部門對貸前調(diào)查報告及貸款資料進行全面的風(fēng)險評價，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，對借款人情況、還款來源、擔(dān)保情況等進行審查，全面評價風(fēng)險因素。
4.貸款審批
銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。
5.合同簽訂
合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則。對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同;對于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。
6.貸款發(fā)放
實行貸放分離、實貸實付。貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。
7.貸款支付
采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。
采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。
8.貸后管理
主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個方面。
主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對貸款調(diào)查、審查與審批工作進行信息反饋，及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。
9.貸款回收與處置
銀行應(yīng)提前提示借款人到期還本付息;對貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審慎評估展期的合理性和可行性，科學(xué)確定展期期限，加強展期后管理;對于確因借款人暫時經(jīng)營困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組;對于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置。
(二)個人貸款基本流程
個人貸款基本流程與公司貸款的基本流程環(huán)節(jié)基本一致。
在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風(fēng)險。
(三)貸款“三查”與全流程管控
1.全流程管理
全流程貸款管理強調(diào)要將有效的信貸風(fēng)險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。
“三查”：貸前管理、貸中管理和貸后管理
可將貸款過程管理中的各個環(huán)節(jié)進行分解，按照有效制衡的原則將各環(huán)節(jié)職責(zé)落實到具體的部門和崗位，并建立明確的問責(zé)機制。
2.誠信申貸
l借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的;
借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。
3.協(xié)議承諾
協(xié)議承諾原則就是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責(zé)任。