整理“2018年中級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財（章節(jié)習(xí)題1)”。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題信息，請訪問銀行從業(yè)人員資格考試頻道。
家庭收支和債務(wù)管理
單項選擇題
1、根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務(wù)負擔(dān)率超過()，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
正確答案是：C
解析
根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務(wù)負擔(dān)率超過40%，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響
2、自由結(jié)余是可以用以實現(xiàn)短期理財目標的資金()
A.正確
B.錯誤
正確答案是：A
解析
自由結(jié)余是可以用以實現(xiàn)短期理財目標的資金
3、()指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)
A.自用性資產(chǎn)
B.流動性資產(chǎn)
C.投資性資產(chǎn)
D.固有資產(chǎn)
正確答案是：C
解析
投資性資產(chǎn)指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)
4、如果不能及時還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機構(gòu)一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收取()的利息
A.百分之五
B.千分之五
C.萬分之五
D.萬分之一
正確答案是：C
解析
如果不能及時還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機構(gòu)一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收取萬分之五的利息
5、()通常是指家庭的財產(chǎn)性收入
A.工作收入
B.理財收入
C.其他收入
D.不合法的收入
正確答案是：B
解析
理財收入通常是指家庭的財產(chǎn)性收入
多項選擇題
1[多選題]關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，下列說法正確的有()。
A.消費負債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平
B.償債能力分析包括平均負債利率分析和債務(wù)負擔(dān)率分析
C.杠桿投資的風(fēng)險較大，對家庭債務(wù)管理的要求相對較高
D.平均負債利率的合理區(qū)間為基準貸款利率的30%以下
E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提
參考答案：B,C,E
參考解析：A項，根據(jù)經(jīng)驗法則，當(dāng)投資性負債比率占比較高或者只有投資性負債，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平;D項，如果平均負債利率高于基準貸款利率的20%以上，理財師需提醒客戶關(guān)注自己的財務(wù)負擔(dān)，并可根據(jù)實際情況，在負債管理計劃中提出債務(wù)重組的建議。
2[多選題]下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標，說法錯誤的有()。
A.負債比率=總負債/總資產(chǎn)
B.融資比率=投資性負債/總資產(chǎn)
C.平均負債利率應(yīng)低于基準貸款利率的1.2倍
D.“債務(wù)負擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況
E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下
參考答案：B,D
參考解析：B項，融資比率=投資性負債/投資性資產(chǎn);D項，貸款安全比率是債務(wù)負擔(dān)率的細分指標，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實際情況。
3[多選題]債務(wù)量化管理的重點有()。
A.財務(wù)自由度分析
B.定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議
C.債務(wù)重組
D.還款計劃及信用管理措施
E.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性
參考答案：B,C,E
參考解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動的決策、債務(wù)的量化管理。債務(wù)的量化管理的重點包括以下三個方面的內(nèi)容：①定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議;②債務(wù)重組;③通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性。A項是家庭收支管理狀況分析的重點內(nèi)容;D項是借貸活動的決策過程中，借貸前的決策的內(nèi)容。
4[多選題]關(guān)于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有()。
A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理
B.信用卡分期購車的首付比例較低
C.銀行車貸手續(xù)繁瑣
D.信用卡分期購車無利息
E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低
參考答案：C,D,E
參考解析：目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。A項，汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾個小時，最多幾天就可以辦理;B項，信用卡期購車的首付比例較高，一般首付比例需要達到凈車價的40%。
5[多選題]公積金貸款的優(yōu)點有()。
A.利率較低
B.不受二套房貸的限制
C.還款方式靈活
D.審批手續(xù)收費低廉
E.無普通住宅與非普通住宅之分
參考答案：A,B,C,E
參考解析：選擇房貸時，首先應(yīng)考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢包括：①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數(shù)借款人的貸款需求;②不受二套房貸的限制，無普通住宅與非普通住宅之分;③還款方式靈活等。
6[多選題]家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動的決策，說法正確的有()。
A.需了解客戶的借貸目的
B.以未來的還貸能力為出發(fā)點
C.對客戶家庭財務(wù)進行全面評估
D.為杠桿投資設(shè)計止損機制
E.定期分析債務(wù)的量化管理
參考答案：A,B,C,D
參考解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動的決策、債務(wù)的量化管理這兩個方面的內(nèi)容。E項屬于債務(wù)量化管理的內(nèi)容。
7[多選題]借貸前的決策包括()。
A.借貸目的
B.借貸活動對家庭財務(wù)影響的評估
C.還款計劃
D.借貸渠道的選擇
E.借貸金額
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：借貸前的決策包括了以下幾個方面的內(nèi)容：①借貸目的;②借貸金額、期限和產(chǎn)品(包括借貸渠道的選擇);③借貸活動對家庭財務(wù)影響的評估;④還款計劃及信用管理措施。
8[多選題]()支出預(yù)算屬于專項支出預(yù)算。
A.子女教育
B.醫(yī)療
C.保費
D.家政服務(wù)
E.普通娛樂休閑
參考答案：A,C
參考解析：專項支出預(yù)算包括：①子女教育或財務(wù)支持支出預(yù)算;②贍養(yǎng)支出預(yù)算;③旅游支出;④其他愛好支出預(yù)算;⑤保費支出預(yù)算;⑥本息還貸支出預(yù)算;⑦私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算;⑧家居裝修支出預(yù)算;⑨與其他短期理財目標相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。BDE三項屬于日常生活支出預(yù)算。
9[多選題]制定收入預(yù)算的過程中，理財師應(yīng)關(guān)注()。
A.盡量對比較確定的收入項目進行預(yù)測
B.盡量囊括所有的收入項目
C.對收入的增長率抱謹慎態(tài)度
D.關(guān)注收入現(xiàn)金流人的時間點
E.關(guān)注收入現(xiàn)金流人的來源
參考答案：A,C,D
參考解析：在制定收入預(yù)算的過程中，理財師應(yīng)關(guān)注以下幾點：①盡量對比較確定的收入項目進行預(yù)測;②對收入的增長率抱謹慎態(tài)度，理財師要盡可能地抱以謹慎的態(tài)度，甚至假設(shè)沒有相關(guān)的增長率;③關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時間點。
10[多選題]進行負債結(jié)構(gòu)分析時可以使用的比率有()。
A.平均負債利率
B.消費負債比率
C.債務(wù)負擔(dān)率
D.自用性負債比率
E.投資性負債比率
參考答案：B,D,E
參考解析：負債結(jié)構(gòu)分析是通過資產(chǎn)負債表中的各類負債占比的情況來了解客戶家庭的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。AC兩項用于對償債能力的分析。
11[多選題]專項支出預(yù)算包括()
A.子女教育或財務(wù)支持支出預(yù)算
B.贍養(yǎng)支出預(yù)算
C.旅游支出
D.其他愛好支出預(yù)算
E.保費支出預(yù)算
正確答案是：A,B,C,D,E，
解析
專項支出預(yù)算包括：子女教育或財務(wù)支持支出預(yù)算;贍養(yǎng)支出預(yù)算;旅游支出;其他愛好支出預(yù)算;保費支出預(yù)算;本息還貸支出預(yù)算;私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算;家居裝修支出預(yù)算;與其他短期理財目標相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等
12[多選題]家庭生活支出可分為()
A.家庭日常生活支出
B.專項支出
C.信用卡還款
D.贍養(yǎng)支出
E.投資理財咨詢支出
正確答案是：A,B，
解析
家庭生活支出可分為家庭日常生活支出和專項支出
13[多選題]投資性資產(chǎn)包括()
A.股票
B.基金投資
C.投資性房產(chǎn)
D.債券
E.期貨
正確答案是：A,B,C,D,E，
解析
投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等
判斷題
1、典型的家庭流動性資產(chǎn)就是現(xiàn)金和銀行活期存款()
A.正確
B.錯誤
正確答案是：A，
解析
典型的家庭流動性資產(chǎn)就是現(xiàn)金和銀行活期存款
2、信用貸款期限較短，金額較低，利率較高()
A.正確
B.錯誤
正確答案是：A，
解析
信用貸款期限較短，金額較低，利率較高
家庭收支和債務(wù)管理
單項選擇題
1、根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務(wù)負擔(dān)率超過()，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
正確答案是：C
解析
根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務(wù)負擔(dān)率超過40%，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響
2、自由結(jié)余是可以用以實現(xiàn)短期理財目標的資金()
A.正確
B.錯誤
正確答案是：A
解析
自由結(jié)余是可以用以實現(xiàn)短期理財目標的資金
3、()指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)
A.自用性資產(chǎn)
B.流動性資產(chǎn)
C.投資性資產(chǎn)
D.固有資產(chǎn)
正確答案是：C
解析
投資性資產(chǎn)指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)
4、如果不能及時還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機構(gòu)一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收取()的利息
A.百分之五
B.千分之五
C.萬分之五
D.萬分之一
正確答案是：C
解析
如果不能及時還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機構(gòu)一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收取萬分之五的利息
5、()通常是指家庭的財產(chǎn)性收入
A.工作收入
B.理財收入
C.其他收入
D.不合法的收入
正確答案是：B
解析
理財收入通常是指家庭的財產(chǎn)性收入
多項選擇題
1[多選題]關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，下列說法正確的有()。
A.消費負債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平
B.償債能力分析包括平均負債利率分析和債務(wù)負擔(dān)率分析
C.杠桿投資的風(fēng)險較大，對家庭債務(wù)管理的要求相對較高
D.平均負債利率的合理區(qū)間為基準貸款利率的30%以下
E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提
參考答案：B,C,E
參考解析：A項，根據(jù)經(jīng)驗法則，當(dāng)投資性負債比率占比較高或者只有投資性負債，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平;D項，如果平均負債利率高于基準貸款利率的20%以上，理財師需提醒客戶關(guān)注自己的財務(wù)負擔(dān)，并可根據(jù)實際情況，在負債管理計劃中提出債務(wù)重組的建議。
2[多選題]下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標，說法錯誤的有()。
A.負債比率=總負債/總資產(chǎn)
B.融資比率=投資性負債/總資產(chǎn)
C.平均負債利率應(yīng)低于基準貸款利率的1.2倍
D.“債務(wù)負擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況
E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下
參考答案：B,D
參考解析：B項，融資比率=投資性負債/投資性資產(chǎn);D項，貸款安全比率是債務(wù)負擔(dān)率的細分指標，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實際情況。
3[多選題]債務(wù)量化管理的重點有()。
A.財務(wù)自由度分析
B.定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議
C.債務(wù)重組
D.還款計劃及信用管理措施
E.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性
參考答案：B,C,E
參考解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動的決策、債務(wù)的量化管理。債務(wù)的量化管理的重點包括以下三個方面的內(nèi)容：①定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議;②債務(wù)重組;③通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性。A項是家庭收支管理狀況分析的重點內(nèi)容;D項是借貸活動的決策過程中，借貸前的決策的內(nèi)容。
4[多選題]關(guān)于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有()。
A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理
B.信用卡分期購車的首付比例較低
C.銀行車貸手續(xù)繁瑣
D.信用卡分期購車無利息
E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低
參考答案：C,D,E
參考解析：目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。A項，汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾個小時，最多幾天就可以辦理;B項，信用卡期購車的首付比例較高，一般首付比例需要達到凈車價的40%。
5[多選題]公積金貸款的優(yōu)點有()。
A.利率較低
B.不受二套房貸的限制
C.還款方式靈活
D.審批手續(xù)收費低廉
E.無普通住宅與非普通住宅之分
參考答案：A,B,C,E
參考解析：選擇房貸時，首先應(yīng)考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢包括：①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數(shù)借款人的貸款需求;②不受二套房貸的限制，無普通住宅與非普通住宅之分;③還款方式靈活等。
6[多選題]家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動的決策，說法正確的有()。
A.需了解客戶的借貸目的
B.以未來的還貸能力為出發(fā)點
C.對客戶家庭財務(wù)進行全面評估
D.為杠桿投資設(shè)計止損機制
E.定期分析債務(wù)的量化管理
參考答案：A,B,C,D
參考解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動的決策、債務(wù)的量化管理這兩個方面的內(nèi)容。E項屬于債務(wù)量化管理的內(nèi)容。
7[多選題]借貸前的決策包括()。
A.借貸目的
B.借貸活動對家庭財務(wù)影響的評估
C.還款計劃
D.借貸渠道的選擇
E.借貸金額
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：借貸前的決策包括了以下幾個方面的內(nèi)容：①借貸目的;②借貸金額、期限和產(chǎn)品(包括借貸渠道的選擇);③借貸活動對家庭財務(wù)影響的評估;④還款計劃及信用管理措施。
8[多選題]()支出預(yù)算屬于專項支出預(yù)算。
A.子女教育
B.醫(yī)療
C.保費
D.家政服務(wù)
E.普通娛樂休閑
參考答案：A,C
參考解析：專項支出預(yù)算包括：①子女教育或財務(wù)支持支出預(yù)算;②贍養(yǎng)支出預(yù)算;③旅游支出;④其他愛好支出預(yù)算;⑤保費支出預(yù)算;⑥本息還貸支出預(yù)算;⑦私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算;⑧家居裝修支出預(yù)算;⑨與其他短期理財目標相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。BDE三項屬于日常生活支出預(yù)算。
9[多選題]制定收入預(yù)算的過程中，理財師應(yīng)關(guān)注()。
A.盡量對比較確定的收入項目進行預(yù)測
B.盡量囊括所有的收入項目
C.對收入的增長率抱謹慎態(tài)度
D.關(guān)注收入現(xiàn)金流人的時間點
E.關(guān)注收入現(xiàn)金流人的來源
參考答案：A,C,D
參考解析：在制定收入預(yù)算的過程中，理財師應(yīng)關(guān)注以下幾點：①盡量對比較確定的收入項目進行預(yù)測;②對收入的增長率抱謹慎態(tài)度，理財師要盡可能地抱以謹慎的態(tài)度，甚至假設(shè)沒有相關(guān)的增長率;③關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時間點。
10[多選題]進行負債結(jié)構(gòu)分析時可以使用的比率有()。
A.平均負債利率
B.消費負債比率
C.債務(wù)負擔(dān)率
D.自用性負債比率
E.投資性負債比率
參考答案：B,D,E
參考解析：負債結(jié)構(gòu)分析是通過資產(chǎn)負債表中的各類負債占比的情況來了解客戶家庭的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。AC兩項用于對償債能力的分析。
11[多選題]專項支出預(yù)算包括()
A.子女教育或財務(wù)支持支出預(yù)算
B.贍養(yǎng)支出預(yù)算
C.旅游支出
D.其他愛好支出預(yù)算
E.保費支出預(yù)算
正確答案是：A,B,C,D,E，
解析
專項支出預(yù)算包括：子女教育或財務(wù)支持支出預(yù)算;贍養(yǎng)支出預(yù)算;旅游支出;其他愛好支出預(yù)算;保費支出預(yù)算;本息還貸支出預(yù)算;私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算;家居裝修支出預(yù)算;與其他短期理財目標相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等
12[多選題]家庭生活支出可分為()
A.家庭日常生活支出
B.專項支出
C.信用卡還款
D.贍養(yǎng)支出
E.投資理財咨詢支出
正確答案是：A,B，
解析
家庭生活支出可分為家庭日常生活支出和專項支出
13[多選題]投資性資產(chǎn)包括()
A.股票
B.基金投資
C.投資性房產(chǎn)
D.債券
E.期貨
正確答案是：A,B,C,D,E，
解析
投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等
判斷題
1、典型的家庭流動性資產(chǎn)就是現(xiàn)金和銀行活期存款()
A.正確
B.錯誤
正確答案是：A，
解析
典型的家庭流動性資產(chǎn)就是現(xiàn)金和銀行活期存款
2、信用貸款期限較短，金額較低，利率較高()
A.正確
B.錯誤
正確答案是：A，
解析
信用貸款期限較短，金額較低，利率較高