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第六章 資產業(yè)務
1[判斷題(AB)] 為了取得權利，期權買方需要向期權賣方支付一定的期權費。所以，與遠期、期貨不同，期權的買方既有權利又有義務。
A.對
B.錯
參考答案：B
參考解析：與遠期、期貨不同，期權的買方只有權利而沒有義務。
2[判斷題(AB)] 期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的合約。
A.對
B.錯
參考答案：B
參考解析：期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的標準化合約。
3[判斷題] 項目貸款都是中長期貸款。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：項目貸款一般都是中長期貸款，也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。
4[判斷題] 一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。( )
A.√
B.×
參考答案：對
參考解析：本題說法正確，根據(jù)相關規(guī)定對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。
5[多選題] 下列屬于流動資產的是( )。
A.存放聯(lián)行款項
B.逾期貸款
C.同業(yè)拆入
D.短期貸款
E.買入返售證券
參考答案：A,C,D,E
參考解析：存放聯(lián)行款項、同業(yè)拆入、短期貸款和買入返售證券屬于流動資產。
6[多選題] 我國針對個人貸款的業(yè)務主要有( )。
A.個人助學貸款
B.住房貸款
C.房地產開發(fā)貸款
D.信用卡透支
E.汽車消費貸款
參考答案：A,B,D,E
參考解析：個人貸款由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。我國目前的個人貸款業(yè)務主要包括：個人助學貸款、個人住房貸款、汽車消費貸款;信用卡透支和其他個人貸款房地產開發(fā)貸款屬于公司貸款中的中長期貸款
7[多選題] 商業(yè)銀行持有債券的好處是( )。
A.保持一定的資產流動性
B.使銀行獲得收益
C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求
D.降低資產組合的風險，提高資本充足率
E.在保持一定的資產流動性同時獲得收益
參考答案：A,C,D,E
參考解析：商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動性要強得多;而相對于現(xiàn)金資產來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。
8[多選題] 下列金融工具中可以作為商業(yè)銀行債券投資對象的有( )。
A.中期票據(jù)
B.國債
C.央行票據(jù)
D.普通股
E.金融債
參考答案：B,C,E
參考解析：商業(yè)銀行債券投資對象不包括股票和中期票據(jù)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。
9[單選題] 銀行交易金融衍生品的主要目的是( )。
A.獲得較高收益
B.賺取價差
C.為客戶炒作
D.風險管理
參考答案：D
參考解析：本題的四個選項都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體，自身需要不同，進行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答這道題的關鍵是從銀行自身的特點入手。銀行是金融體系中最重要的金融機構，這不僅是因為它是中央銀行貨幣政策的實際傳導和執(zhí)行者，更因為它具有吸收公眾存款的功能，一旦銀行倒閉，會引發(fā)整個金融體系甚至國民經濟的動蕩，而商業(yè)銀行的另一大特征恰恰又是風險的高度集中。以上的特點決定了防范和管理風險成為商業(yè)銀行經營管理中的首要和核心任務，所以銀行交易金融衍生品的主要目的應該是風險管理，而不是獲利或賺取差價等。
10[單選題] 金融衍生品越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，不正確的是( )。
A.是相對于基礎金融產品的概念
B.其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響
C.包括期權、期貨、互換等
D.是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險
參考答案：D
參考解析：所謂衍生品是指從原生事物中派生出來的事物，如豆?jié){就可以稱為大豆的衍生品。金融衍生品是相對基礎金融產品而言的，指從過去傳統(tǒng)的金融業(yè)務中派生出來的交易形態(tài)，主要有遠期、期權、期貨、互換等。它是在基礎金融產品基礎上產生的，通常是以基礎金融產品為交易的標的物，故其價格會受到基礎金融產品影響。大家應當注意，金融衍生品在具有風險規(guī)避功能的同時，其本身的風險也非常大。保證金制度的存在，使得投資者可以用較少的資金投入獲取數(shù)倍于本金的收益，當然也可能承擔數(shù)倍于本金的損失。而且金融衍生品市場交易機制復雜，市場情況多變，只有對市場走勢判斷正確才能實現(xiàn)避險的目的，如果判斷失誤就要承擔損失?？梢姡鹑谘苌灰撞⒉豢偸菚档豌y行的風險。
11[單選題] 除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于( )。
A.結算業(yè)務
B.代理業(yè)務
C.存款業(yè)務
D.資金業(yè)務
參考答案：D
參考解析：存款業(yè)務是銀行資金的主要來源。結算和代理業(yè)務顯然不需要過多的資金參與。吸取存款之后，商業(yè)銀行主要把資金用于貸款業(yè)務，除此之外，就是資金業(yè)務。資金業(yè)務同時也是銀行重要的資金來源渠道。 銀行通過吸收存款，發(fā)行債券以及吸取股東投資等方法獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款，其余一部分用于投資交易以獲得投資回報。銀行需要資金時，也可通過貨幣市場獲得資金，或發(fā)放債券等來融資。結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務。代理業(yè)務分為代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務和其他代理業(yè)務。
12[單選題] 在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效( )。
A.提高銀行資產的流動性
B.降低銀行資產組合的風險
C.提高銀行資產組合的信譽水平
D.提高銀行資產組合的收益率
參考答案：B
參考解析：在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效降低銀行資產組合的風險。
13[單選題] 下列有關商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保
B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查
C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還貸款本金或就該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款
參考答案：C
參考解析：本題考查大家對于商業(yè)銀行貸款的了解。除國務院批準的特定貸款外，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保。商業(yè)銀行貸款，應對借款人的借款用途嚴格審查，既可以杜絕資金被借款人不當運用，也可以審查其是否具有償還可能，減少信用風險。《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?。拆入資金屬于短期流動資金，而固定資產貸款屬于中長期貸款，《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或者用于投資。
14[單選題] 下列關于項目貸款還款，敘述不正確的是( )。
A.可以商定一定的寬限期
B.可采用等額本金還款法
C.寬限期內不支付利息，也不還本金
D.寬限期內只支付利息，不還本金
參考答案：C
參考解析：中長期項目貸款的還款方式可以采用等額本金償還法，也可采用按期結算利息，到期一次償還本金的方式。后者在實踐中較為普遍。對于有的項目，銀行會給予寬限期。即在貸款初期(如前1～2年)，只償還每期利息，不償還本金。出現(xiàn)還款困難時，可提出申請展期(一般不超過原貸款期限一半，累計不超過 3年)。
15[多選題] 債券投資收益率包括( )。
A.票面收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率
E.名義收益率
參考答案：A,B,C,D,E
16[多選題] 關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的有( )。
A.福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務
B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權益
C.銀行(或包買入)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)
D.銀行(包買入)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質
E.從業(yè)務運作的實質來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)
參考答案：B,C,D,E
17[多選題] 發(fā)行金融債券的主體有( )。
A.政策性銀行
B.中央銀行
C.商業(yè)銀行
D.企業(yè)集團財務公司
E.其他金融機構
參考答案：A,C,D,E
18[多選題] 根據(jù)貸款五級分類法，( )被稱為不良貸款。
A.正常
B.關注
C.次級
D.可疑
E.損失
參考答案：C,D,E
19[單選題] 下列關于期權的說法，正確的是( )。
A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務
B.投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權
C.期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費
D.美式期權是目前較為流行的方式
參考答案：C
20[單選題] 在( )業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。
A.票據(jù)發(fā)行便利
B.票據(jù)貼現(xiàn)
C.票據(jù)轉貼現(xiàn)
D.票據(jù)承兌
參考答案：C
第六章 資產業(yè)務
1[判斷題(AB)] 為了取得權利，期權買方需要向期權賣方支付一定的期權費。所以，與遠期、期貨不同，期權的買方既有權利又有義務。
A.對
B.錯
參考答案：B
參考解析：與遠期、期貨不同，期權的買方只有權利而沒有義務。
2[判斷題(AB)] 期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的合約。
A.對
B.錯
參考答案：B
參考解析：期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的標準化合約。
3[判斷題] 項目貸款都是中長期貸款。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：項目貸款一般都是中長期貸款，也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。
4[判斷題] 一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。( )
A.√
B.×
參考答案：對
參考解析：本題說法正確，根據(jù)相關規(guī)定對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。
5[多選題] 下列屬于流動資產的是( )。
A.存放聯(lián)行款項
B.逾期貸款
C.同業(yè)拆入
D.短期貸款
E.買入返售證券
參考答案：A,C,D,E
參考解析：存放聯(lián)行款項、同業(yè)拆入、短期貸款和買入返售證券屬于流動資產。
6[多選題] 我國針對個人貸款的業(yè)務主要有( )。
A.個人助學貸款
B.住房貸款
C.房地產開發(fā)貸款
D.信用卡透支
E.汽車消費貸款
參考答案：A,B,D,E
參考解析：個人貸款由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。我國目前的個人貸款業(yè)務主要包括：個人助學貸款、個人住房貸款、汽車消費貸款;信用卡透支和其他個人貸款房地產開發(fā)貸款屬于公司貸款中的中長期貸款
7[多選題] 商業(yè)銀行持有債券的好處是( )。
A.保持一定的資產流動性
B.使銀行獲得收益
C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求
D.降低資產組合的風險，提高資本充足率
E.在保持一定的資產流動性同時獲得收益
參考答案：A,C,D,E
參考解析：商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動性要強得多;而相對于現(xiàn)金資產來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。
8[多選題] 下列金融工具中可以作為商業(yè)銀行債券投資對象的有( )。
A.中期票據(jù)
B.國債
C.央行票據(jù)
D.普通股
E.金融債
參考答案：B,C,E
參考解析：商業(yè)銀行債券投資對象不包括股票和中期票據(jù)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。
9[單選題] 銀行交易金融衍生品的主要目的是( )。
A.獲得較高收益
B.賺取價差
C.為客戶炒作
D.風險管理
參考答案：D
參考解析：本題的四個選項都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體，自身需要不同，進行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答這道題的關鍵是從銀行自身的特點入手。銀行是金融體系中最重要的金融機構，這不僅是因為它是中央銀行貨幣政策的實際傳導和執(zhí)行者，更因為它具有吸收公眾存款的功能，一旦銀行倒閉，會引發(fā)整個金融體系甚至國民經濟的動蕩，而商業(yè)銀行的另一大特征恰恰又是風險的高度集中。以上的特點決定了防范和管理風險成為商業(yè)銀行經營管理中的首要和核心任務，所以銀行交易金融衍生品的主要目的應該是風險管理，而不是獲利或賺取差價等。
10[單選題] 金融衍生品越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，不正確的是( )。
A.是相對于基礎金融產品的概念
B.其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響
C.包括期權、期貨、互換等
D.是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險
參考答案：D
參考解析：所謂衍生品是指從原生事物中派生出來的事物，如豆?jié){就可以稱為大豆的衍生品。金融衍生品是相對基礎金融產品而言的，指從過去傳統(tǒng)的金融業(yè)務中派生出來的交易形態(tài)，主要有遠期、期權、期貨、互換等。它是在基礎金融產品基礎上產生的，通常是以基礎金融產品為交易的標的物，故其價格會受到基礎金融產品影響。大家應當注意，金融衍生品在具有風險規(guī)避功能的同時，其本身的風險也非常大。保證金制度的存在，使得投資者可以用較少的資金投入獲取數(shù)倍于本金的收益，當然也可能承擔數(shù)倍于本金的損失。而且金融衍生品市場交易機制復雜，市場情況多變，只有對市場走勢判斷正確才能實現(xiàn)避險的目的，如果判斷失誤就要承擔損失?？梢姡鹑谘苌灰撞⒉豢偸菚档豌y行的風險。
11[單選題] 除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于( )。
A.結算業(yè)務
B.代理業(yè)務
C.存款業(yè)務
D.資金業(yè)務
參考答案：D
參考解析：存款業(yè)務是銀行資金的主要來源。結算和代理業(yè)務顯然不需要過多的資金參與。吸取存款之后，商業(yè)銀行主要把資金用于貸款業(yè)務，除此之外，就是資金業(yè)務。資金業(yè)務同時也是銀行重要的資金來源渠道。 銀行通過吸收存款，發(fā)行債券以及吸取股東投資等方法獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款，其余一部分用于投資交易以獲得投資回報。銀行需要資金時，也可通過貨幣市場獲得資金，或發(fā)放債券等來融資。結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務。代理業(yè)務分為代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務和其他代理業(yè)務。
12[單選題] 在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效( )。
A.提高銀行資產的流動性
B.降低銀行資產組合的風險
C.提高銀行資產組合的信譽水平
D.提高銀行資產組合的收益率
參考答案：B
參考解析：在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效降低銀行資產組合的風險。
13[單選題] 下列有關商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保
B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查
C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還貸款本金或就該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款
參考答案：C
參考解析：本題考查大家對于商業(yè)銀行貸款的了解。除國務院批準的特定貸款外，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保。商業(yè)銀行貸款，應對借款人的借款用途嚴格審查，既可以杜絕資金被借款人不當運用，也可以審查其是否具有償還可能，減少信用風險。《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?。拆入資金屬于短期流動資金，而固定資產貸款屬于中長期貸款，《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或者用于投資。
14[單選題] 下列關于項目貸款還款，敘述不正確的是( )。
A.可以商定一定的寬限期
B.可采用等額本金還款法
C.寬限期內不支付利息，也不還本金
D.寬限期內只支付利息，不還本金
參考答案：C
參考解析：中長期項目貸款的還款方式可以采用等額本金償還法，也可采用按期結算利息，到期一次償還本金的方式。后者在實踐中較為普遍。對于有的項目，銀行會給予寬限期。即在貸款初期(如前1～2年)，只償還每期利息，不償還本金。出現(xiàn)還款困難時，可提出申請展期(一般不超過原貸款期限一半，累計不超過 3年)。
15[多選題] 債券投資收益率包括( )。
A.票面收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率
E.名義收益率
參考答案：A,B,C,D,E
16[多選題] 關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的有( )。
A.福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務
B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權益
C.銀行(或包買入)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)
D.銀行(包買入)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質
E.從業(yè)務運作的實質來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)
參考答案：B,C,D,E
17[多選題] 發(fā)行金融債券的主體有( )。
A.政策性銀行
B.中央銀行
C.商業(yè)銀行
D.企業(yè)集團財務公司
E.其他金融機構
參考答案：A,C,D,E
18[多選題] 根據(jù)貸款五級分類法，( )被稱為不良貸款。
A.正常
B.關注
C.次級
D.可疑
E.損失
參考答案：C,D,E
19[單選題] 下列關于期權的說法，正確的是( )。
A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務
B.投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權
C.期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費
D.美式期權是目前較為流行的方式
參考答案：C
20[單選題] 在( )業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。
A.票據(jù)發(fā)行便利
B.票據(jù)貼現(xiàn)
C.票據(jù)轉貼現(xiàn)
D.票據(jù)承兌
參考答案：C