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四、案例分析題
19.A市的甲和B.市的乙達(dá)成協(xié)議，由甲交給乙1張銀行承兌匯票，金額400萬元。其中200萬元用于償還原先所欠債務(wù)，200萬元用于聯(lián)營投資。3天后，甲、乙和A市的丙銀行3家達(dá)成協(xié)議，由丙銀行出具銀行承兌匯票400萬元給乙，乙將400萬元資金性匯人丙銀行存儲(chǔ)。協(xié)議達(dá)成后，丙銀行開出銀行承兌匯票400萬元給了乙，但是乙并未劃款給丙，卻持這張匯票到了B.市的丁銀行辦理質(zhì)押貸款400萬元，并由B.市公證處出具公證書。這時(shí)，丁銀行幾次向丙銀行查詢所出匯票的真?zhèn)?，在得到?zhǔn)確有效答復(fù)后貸款400萬元給乙。丙銀行在收不到資金的情況下，便派人去函索要所開匯票。在該匯票將到期的前2天。丙銀行和甲以乙不按協(xié)議劃款為由要求退票，丁銀行以乙拖欠貸款逾期不還為由分別向A、B二市法院起訴，二市法院競相凍結(jié)該匯票，B.市法院搶先實(shí)現(xiàn)，但A市法院先行認(rèn)定匯票無效，并且判決由乙賠償有關(guān)損失，丁銀行退還匯票給丙銀行。乙已經(jīng)喪失償債能力，貸款質(zhì)押匯票又難以兌付，丁銀行400萬元貸款面臨損失的危險(xiǎn)。
問題：
(1)該匯票是否有效?為什么?
(2)丙銀行和甲的訴訟理由是否應(yīng)予支持?丁銀行是否應(yīng)返還匯票?為什么?
(3)丁銀行是否可以就該匯票實(shí)現(xiàn)其質(zhì)押權(quán)?為什么?
(4)應(yīng)該由哪個(gè)法院判決?該如何判決?
正確答案:
(1)該匯票有效。因?yàn)?根據(jù)《票據(jù)法》第10條的規(guī)定，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，要具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。本案中甲簽發(fā)400萬元的銀行承兌匯票給乙，其中200萬元用于償還原先所欠乙的債務(wù)，另外200萬元用作聯(lián)營投資，都屬于真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并不違法。至于后來甲、乙、丙三方達(dá)成的協(xié)議，即乙應(yīng)將400萬元資金性匯入丙銀行存儲(chǔ)，實(shí)質(zhì)上是丙銀行對乙提出條件，作為自己承兌該匯票的代價(jià)，這在《票據(jù)法》上沒有任何規(guī)定，因而不受《票據(jù)法》的保護(hù)。因此，乙后來違反了這個(gè)三方協(xié)議，也不會(huì)對該匯票的效力產(chǎn)生任何影響。只要該匯票的記載事項(xiàng)符合《票據(jù)法》的要求，甲作為出票人就應(yīng)當(dāng)對乙承擔(dān)擔(dān)保承兌和擔(dān)保付款的義務(wù)，丙銀行作為承兌人，亦難逃付款之責(zé)。
(2)丙銀行和甲的訴訟理由不應(yīng)支持，丁銀行不應(yīng)返還匯票。因?yàn)殡m然乙違反了其和甲、丙的三方協(xié)議，但是匯票是有效的，而且已被乙用來作為貸款的質(zhì)押物。丙銀行作為承兌人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)付款責(zé)任。甲、丙只能根據(jù)違約追究乙的民事責(zé)任，要求乙賠償損失，而不能要求乙返還匯票。由于丁銀行與乙之間的質(zhì)押是合法有效的，故丁銀行也沒有返還匯票的義務(wù)。
(3)丁銀行可以就該匯票實(shí)現(xiàn)其質(zhì)押權(quán)。因?yàn)榧热欢°y行與乙之間的質(zhì)押是合法有效的，在乙不能到期還款時(shí)，丁銀行當(dāng)然可以根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定就質(zhì)押物行使其質(zhì)押權(quán)。
(4)應(yīng)該由B市法院進(jìn)行判決。B市法院可以判決丙銀行依照匯票文義付款，鑒于乙已經(jīng)無力償還銀行的貸款，而丁銀行握有該匯票作抵押，丙銀行應(yīng)當(dāng)向丁銀行支付400萬元。