一、單項選擇題(本大題共90個小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內(nèi))
1．在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之問有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是( )。
A．中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B．中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會
C．中國人民銀行和國家外匯管理局
D．中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會
2．以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，不正確的是( )。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織
B．凡是銀行業(yè)金融機構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會
C．中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體
D．中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會
3．下列不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的是( )。
A．農(nóng)村商業(yè)銀行
B．郵政儲蓄銀行
C．村鎮(zhèn)銀行
D．農(nóng)村資金互助社
4．下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是( )。
A．中國銀行
B．招商銀行
C．中國工商銀行
D．中國建設(shè)銀行
5．1979年，我國第一家城市信用合作社在( )成立。
A．吉林一大連
B．河北一石家莊
C．湖北一武漢
D．河南一駐馬店
6．下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，錯誤的是( )。
A．繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營
B．建立內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系
C．以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
D．為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)
7•A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請( )。
A．項目貸款
B．開立信貸證明
C．履約保函
D．借款保函
8．2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國對我國的捐贈應(yīng)該記人國際收支中的 的( )。
A．資本項目
B．貿(mào)易收支
C．單方面轉(zhuǎn)移
D．勞務(wù)收支
9．關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是( )。
A．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B．遠期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值
C．遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點
D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割
10．貨幣政策四大目標(biāo)之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現(xiàn)是很困難的，但其中一 致的是( )。
A．充分就業(yè)與經(jīng)濟增長
B．物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長
C．物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長
D．經(jīng)濟增長與國際收支平衡
11．下列不屬于個人定期存款業(yè)務(wù)的是( )。
A．整存整取
B．零存整取
C．存本取息 通知存款
12．下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是( )。
A．非法違規(guī)逃避責(zé)任
B．掩蓋違規(guī)事實
C．掩蓋非法事實
D．以合法的形式逃避法定義務(wù)
13．單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納( )。
A．期貨交易保證金
B．信托基金
C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金
D．注冊驗資
14．下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是( )。
A．個人住房貸款
B．房地產(chǎn)開發(fā)貸款
C．信用卡透支
D．個人助學(xué)貸款
15．關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是( )。
A．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司
B．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司
C．公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定
D．公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部
16．下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是( )。
A．匯款
B．托收
C．承兌
D．信用證
17．銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法稱為( )。
A．票據(jù)交換
B．票據(jù)承兌
C．票據(jù)結(jié)算
D．票據(jù)貼現(xiàn)
18．下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是( )。
A．循環(huán)信用額度
B．沒有低還款額
C．無抵押無擔(dān)保貸款
D．通常是短期、小額、無指定用途
19．銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達3 000多 種，金額超過10 000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是( )。
A．理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B．理財業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)
C．理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)
D．理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)20．直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)價法 下人民幣元與英鎊的匯率為( )。
A．14
B．0．071 4
C．3．5
D．0．285 7
21．( )是風(fēng)險管理為核心、為關(guān)鍵的階段。
A．風(fēng)險識別
B．風(fēng)險計量
C．風(fēng)險監(jiān)測
D．風(fēng)險控制
22．我國于( )年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。
A．1978
B．1984
C．1986
D．1996
23．《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為( )。
A．信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本
B．信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本
C．(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12．5
D．信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12．5
24．當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是( )。
A．歸還欠費
B．歸還辦公用品
C．依法結(jié)算報酬
D．帶走工作資料
25．1996年，( )與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。
A．農(nóng)村合作社
B．農(nóng)村信用社
C．農(nóng)村商業(yè)銀行
D．農(nóng)村郵政儲蓄
26．商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的( )組成。
A．監(jiān)事會
B．稽核部
C．監(jiān)理會
D．監(jiān)事會及稽核部
27．關(guān)于進口押匯，下列說法不正確的是( )。
A．進口押匯在國際上也叫議付
B．進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯
C．目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)
D．進行押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為
28．下列不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產(chǎn)類)的是( )。
A．現(xiàn)金
B．從中央銀行拆入現(xiàn)金
C．短期證券
D．證券回購協(xié)議
29．下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容?( )
A．為客戶提供相關(guān)信息
B．為客戶提供培訓(xùn)
C．使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟基本原則
D．為客戶提供風(fēng)險測試
30．金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是( )。
A．金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小
B．金融公司不提供存款業(yè)務(wù)
C．金融公司不提供商業(yè)貸款
D．金融公司的經(jīng)營目標(biāo)不是利潤大化
31．經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自( )起施行。
A．2004年7月1日
B．2005年1月1日
C．2006年1月1日
D．2007年1月1日
32．某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)( )。
A．調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任
B．承擔(dān)審查失誤的責(zé)任
C．檢查失誤和清收不力的責(zé)任
D．屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動，不承擔(dān)責(zé)任
33．公司解散時可免于清算的情形是( )。
A．不能清償?shù)狡趥鶆?wù)
B．股東會或股東大會決議解散
C．公司合并或者分立
D．公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照
34．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括( )。
A．中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行
B．城市信用合作社
C．政策性銀行
D．中央銀行
35．單位或個人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的，不得采取以下哪種處理措施?( )。
A．尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得
B．構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任
C．由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締
D．一律處以50萬元以上200萬元以下罰款
36．教育儲蓄的對象為在校小學(xué)( )以上的學(xué)生。
A．三年級(含三年級)
B．四年級(含四年級)
C．五年級(含五年級)
D．六年級(含六年級)
37．經(jīng)濟處于( )階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于低水平。
A．繁榮
B．衰退
C．蕭條
D．復(fù)蘇
38．債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的( )的比率。
A．債券投資收益與投資額
B．債券投資額與收益
C．利息收入與本金
D．利息支出與本金
39．下列哪個國家可以稱為“保密天堂”?( )
A．中國
B．英國
C．瑞士
D．加拿大
40．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報( )備案。
A．國務(wù)院
B．中國人民銀行
C．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)
D．銀監(jiān)會省一級派出機構(gòu)
41．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立( )制度。
A．周報
B．保密
C．重大事項報告
D．應(yīng)急處理
42．存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的( )階段。
A．要約邀請
B．要約
C．
D．合同
43．經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)不包括( )。
A．金融市場國際化
B．資本流動全球化
C．國際分工的深化
D．局部戰(zhàn)爭從未停止
44．中央銀行進行公開市場操作，若賣出證券，產(chǎn)生的影響是( )。
A．商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)增加B信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)減少
C．信用規(guī)模擴張，貨幣供應(yīng)量增加
D．證券價格上漲，貨幣供應(yīng)量增加
45．某儲蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11 000元。后劉某利用職務(wù)上的便利，趁儲戶取款之機，先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣1 500元。案發(fā)當(dāng)日，從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30 500元。劉某的罪行為( )。
A．持有、使用假幣罪
B．偽造、變造金融票證罪
C．金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪
D．非法吸收公眾存款罪
46．對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是( )。
A．企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)
B．企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為
C．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲
D．商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息
47．某客戶2011年2月28日存人10 000元，定期整存整取六個月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為201 1年9月18日，假設(shè)2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款( )元。
A．10 139．05
B．10 135
C．10 000
D．10 130
48．貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是( )。
A．借款人有喪失償債能力的可能
B．借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)
C．借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保
D．貸款人經(jīng)營狀況惡化
49．商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于( )。
A．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資
B．彌補票據(jù)結(jié)算不足
C．解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要
D．彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足
50．《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括( )。
A．商業(yè)銀行信貸人員的近親屬
B．商業(yè)銀行管理人員所投資的公司
C．與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶
D．商業(yè)銀行董事
51．從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是( )。
A．企業(yè)法人
B．機關(guān)法人
C．事業(yè)單位法人
D．社會團體法人
52．小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應(yīng)稱為( )。
A．表見代理
B．指定代理
C．委托代理
D．無權(quán)代理
53．甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是( )。
A．乙事后表示追認(rèn)
B．乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示
C．丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的
D．丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)
54．下列行為中，不可以代理的是( )。
A．收養(yǎng)子女
B．參加訴訟
C．發(fā)行證券
D．簽訂合同
55．關(guān)于合同的理解，錯誤的是( )。
A．合同是一種協(xié)議
B．參與合同的主體必須是平等的
C．自然人之問不能設(shè)立合同關(guān)系
D．合同涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止
56．某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保?( )
A．可以
B．不可以
C．只要銀行接受就可以
D．有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以
57．甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復(fù)，雙方締約不成功的原因是( )。
A．乙公司對要約內(nèi)容作了實質(zhì)性的改變
B．乙公司的超過了有效期間
C．要約已被甲公司撤回
D．要約已被甲公司撤銷
58．甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1 日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時問是( )。
A．3月10日
B．3月20日
C．3月24日
D．4月1日
59．下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是( )。
A．要約可以撤銷和撤回
B．要約撤回通知與要約同時到達受要約人，不能撤回要約
C．撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出之前到達受要約人方才有效
D．撤回要約通知比要約先到達受要約人，要約可以撤回
60．違約責(zé)任的承擔(dān)方式不包括( )。
A．繼續(xù)履行
B．賠償損失
C．支付違約金
D．支付罰金
61．( )是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。
A．財政政策
B．貨幣政策
C．利率政策
D．赤字政策
62．下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是( )。
A．直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融人所需資金
B．直接融資中投資者和融資者都了解對方身份
C．金融機構(gòu)起“牽線搭橋”的作用
D．直接融資沒有金融機構(gòu)的參與
63．下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是( )。
A．個人銀行賬戶之問當(dāng)日累計外幣等值1萬美元以上
B．國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易
C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬
D．銀行間債券市場進行的債券交易
64．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為( )。
A．全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額
B．在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額
C．股東認(rèn)購總額
D．在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額
65．初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300 670億元，經(jīng)濟增長率為9．0％，這也是自2002年以來首次增長率低于10％，下列關(guān)于經(jīng)濟增長率的說法中，正確的是( )。
A．經(jīng)濟增長率越高越好
B．反映了2008年中國的通貨膨脹情況
C．反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況
D．是反映中國2008年經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)
66．乙公司對外負(fù)債200余萬元，且無力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項債務(wù)是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿(mào)易造成的，甲公司對此債務(wù)的責(zé)任應(yīng)如何判定?( )
A．甲公司不承擔(dān)責(zé)任
B．甲公司應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任
C．甲公司應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任
D．甲公司應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任
67．能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)的是( )。
A．債權(quán)人會議
B．管理人
C．清算人
D．人民法院
68．破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報期限為自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起( )。
A．3個月
B．短30日，長3個月
C．6個月
D．破產(chǎn)財產(chǎn)分配完畢前均可
69．某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，破產(chǎn)財產(chǎn)合計3億元。該企業(yè)所欠稅款為1億元，欠職工工資和勞動保險費用1億元，欠銀行2億元，則銀行可以收回的債權(quán)為( )。
A．2億元
B．1億元
C．1．5億元
D．5 000萬元
70．( )政策影響基礎(chǔ)貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投餐的超額準(zhǔn)備金持有量。
A．法定存款準(zhǔn)備金
B．公開市場
C．再貼現(xiàn)
D．再借款
71．根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是( )。
A．保證人選擇使用何種保證方式
B．按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任
C．保證合同無效
D．由債權(quán)人選擇適用何種保證方式
72．CBA的中文名稱是( )。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會
B．中國銀行協(xié)會
C．中國銀行業(yè)公會
D．注冊銀行分析師
73．金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中華人民共和國刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括( )。
A．危害金融管理秩序的行為
B．金融犯罪的危害后果
C．金融犯罪的行為對象
D．金融犯罪的自然人主體
74．下面所列的犯罪，不屬于金融犯罪的是( )。
A．信用證詐騙罪
B．洗錢罪
C．非法經(jīng)營罪
D．非法吸收公眾存款罪
75．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由( )制定的。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會
B．中國銀監(jiān)會
C．中國人民銀行
D．中國金融教育發(fā)展基金會
76．以下對監(jiān)管資本描述正確的是( )。
A．它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額
B．它是銀行需要保有的低資本量
C．它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
D．它用于防御銀行的非預(yù)期損失
77．目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達3 000多種，金額超過10 000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是( )。
A．理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B．理財業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)
C．理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)
D．理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)
78．在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指( )。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事
B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力
C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私
D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度
79．某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是( )。
A．為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)
B．建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅
C．建議投資國債(免利息稅)
D．為客戶設(shè)計用匯計劃
80．在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以( )。
A．將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還
B．利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報
C．勸阻同事行賄受賄
D．以上都可以
81．A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法，正確的是( )。
A．銷售基金收入屬于B公司
B．銷售基金收入屬于A銀行
C．此代理屬于法定代理
D．投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者
82．中國銀行業(yè)協(xié)會的高權(quán)力機構(gòu)是( )。
A．理事會
B．會員大會
C．監(jiān)事會
D．其他委員會
83．按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是( )。
A．債權(quán)
B．股票
C．期權(quán)
D．票據(jù)
84．下列融資方式中，( )不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。
A．賣出持有的央行票據(jù)
B．同業(yè)拆人資金
C．上市發(fā)行股票
D．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
85．商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由( )。
A．中國人民銀行總行制定的
B．該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的
C．該商業(yè)銀行總行隨章制定的
D．該支行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的
86．銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是( )。
A．可以為其提供資金賬戶
B．可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)
C．可以為其將資金匯往境外
D．以上三種做法都不合法
87．從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為是( )。
A．職業(yè)規(guī)范
B．職業(yè)職責(zé)
C．職業(yè)行為
D．職業(yè)操守
88．境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立( )經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用( )核定。
A．一個；歐元
B．一個；美元
C．兩個；人民幣
D．兩個；美元
89．銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準(zhǔn)人不包括( )準(zhǔn)人。
A．信息
B．機構(gòu)
C．業(yè)務(wù)
D．高級管理人員
90．老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于( )。
A．資本市場
B．場內(nèi)市場
C．一級市場
D．直接融資市場
二、多項選擇題(本大題共40個小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
1．宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)，分別用不同的經(jīng)濟指標(biāo)來衡量，下列屬于正確搭配的是( )。
A．經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)
B．充分就業(yè)與人口出生率
C．物價穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量
D．國際收支平衡與國際收支
E．經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率
2．以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是( )。
A．金融資產(chǎn)管理公司的工作人員
B．保險資產(chǎn)管理公司的工作人員
C．會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員
D．人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員
E．證券公司工作的人員
3．中央銀行實行的再貼現(xiàn)政策主要包括( )兩方面的內(nèi)容。
A．調(diào)整再貼現(xiàn)率
B．規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類
C．再貸款
D．調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率
E．中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券
4．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率的政策效果是( )。
A．增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金
B．減少了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金
C．增加了基礎(chǔ)貨幣
D．減少了貨幣乘數(shù)
E．加大了貨幣乘數(shù)
5．對于“應(yīng)收賬款”的概念，即“權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”，主要包括的權(quán)利是( )。
A．銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等
B．出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)
C．提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)
D．公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)
E．提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)
6．下列關(guān)于銀行債券投資業(yè)務(wù)的表述，正確的有( )。
A．國債是銀行安全的中長期投資品種
B．國債是銀行主要的中長期投資品種
C．國債是銀行具流動性的中長期投資品種
D．我國的公司債包括企業(yè)債和金融債
E．銀行可以將金融債作為投資和融資的工具
7．全面風(fēng)險管理是一種以先進的風(fēng)險管理理念為指導(dǎo)的新型管理模式，其核心是( )。
A．全球的風(fēng)險管理體系
B．全面的風(fēng)險管理范圍
C．全程的風(fēng)險管理過程
D．全新的風(fēng)險管理方法
E．全員的風(fēng)險管理文化
8．依照《破產(chǎn)法》，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有( )。
A．重整
B．和解
C．重組
D．破產(chǎn)清算
E．延期償還債務(wù)
9．下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有( )。
A．公平競爭原則
B．合法合規(guī)原則
C．成本可算原則
D．四個“認(rèn)識”原則
E．利潤大化原則
10．下列關(guān)于“買者自負(fù)”原則的說法，正確的有( )。
A．該原則屬于“妥善處理利益沖突”方面
B．金融投資者要加強自我教育，充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風(fēng)險，對自己的投資決策負(fù)責(zé)
C．“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險
D．要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進行適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解
E．投資者在購買新的金融產(chǎn)品時，不能只關(guān)注預(yù)期的高收益，還要了解和認(rèn)識其中的巨大風(fēng)險
11．關(guān)于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權(quán)，下列說法正確的有( )。
A．全面監(jiān)督權(quán)的行使是為了應(yīng)對金融危機，維護金融穩(wěn)定
B．中國人民銀行行使全面監(jiān)督權(quán)須經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)
C．可能導(dǎo)致金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰
D．央行根據(jù)需要有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)報表
E．中國人民銀行進行全面檢查權(quán)是為了增加金融機構(gòu)的營利能力
12．《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)( )的權(quán)力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構(gòu)筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。
A．現(xiàn)場檢查
B．監(jiān)督管理談話
C．非現(xiàn)場監(jiān)管
D．強制信息披露
E．市場準(zhǔn)人
13．貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有( )。
A．項目建議書
B．可行性研究報告
C．借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況
D．預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量
E．關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況
14．實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。
A．以抵押物折價受償
B．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償
C．變賣抵押物以變賣所得價款受償
D．要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償
E．要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償
15．2004年的巴塞爾合約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在( )。
A．新增了對操作風(fēng)險的資本要求
B．提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定
C．提出了低資本要求的規(guī)定
D．提出了市場約束的規(guī)定
E．新增了信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的資本要求
16．下列屬于衡量宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標(biāo)的指標(biāo)有( )。
A．通貨膨脹率
B．國際收支
C．經(jīng)濟周期
D．失業(yè)率
E．國內(nèi)生產(chǎn)總值
17．銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于( )。
A．臨時性資金周轉(zhuǎn)
B．固定資產(chǎn)貸款或投資
C．票據(jù)清算資金
D．聯(lián)行匯差頭寸不足
E．購買有價證券
18．借款人的義務(wù)包括( )。
A．按照借款合同約定用途使用貸款
B．按借款合同約定及時清償貸款本息
C．接受借款合同以外的附加條件
D．依法如實提供貸款人要求的資料
E．不得訂立信用貸款
19．融資租賃的方式主要有( )。
A．賒銷租賃
B．直接租賃
C．轉(zhuǎn)租賃
D．杠桿租賃
E．回租租賃
20．下列對貸款制度的說法，正確的有( )。
A．審貸結(jié)合
B．審貸分離
C．同級審批
D．分級審批
E．分散授權(quán)管理
21．下列屬于銀行相關(guān)職務(wù)犯罪的有( )。
A．玩忽職守罪
B．職務(wù)侵占罪
C．挪用資金罪
D．非國家工作人員受賄罪
E．簽訂、履行合同失職被騙罪
22．以下關(guān)于自然人的說法，正確的有( )。
A．基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體
B．自然人都是公民
C．居住在本國的外國人是自然人
D．居住在本國的無國籍或雙重國籍的人也是自然人
E．以上說法都正確
23．手機銀行業(yè)務(wù)包括( )。
A．賬戶查詢
B．轉(zhuǎn)賬
C．繳費
D．支付
E．外匯買賣
24．行為人出售、運輸假幣后又使用的，以( )處罰。
A．出售假幣罪
B．運輸假幣罪
C．偽造貨幣罪
D．購買假幣罪
E．使用假幣罪
25．在執(zhí)行合同過程中發(fā)現(xiàn)對主要條款有重大誤解，雙方當(dāng)事人( )。
A．都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲撕贤瑹o效
B．都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲酥饕獥l款無效
C．都有權(quán)請求仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷
D．都有權(quán)請求人民法院予以變更或者撤銷
E．都有權(quán)解除合同
26．下列屬于電子銀行服務(wù)的有( )。
A．手機銀行
B．電話銀行
C．個人支票
D．網(wǎng)上銀行
E．自助終端
27．下列各項中，屬于我國公司資本制度的特點的有( )。
A．資本法定
B．資本維持
C．資本不變
D．資本變更
E．資本登記
28．下列屬于破產(chǎn)程序的有( )。
A．重整程序
B．破產(chǎn)宣告
C．破產(chǎn)和解
D．破產(chǎn)清算
E．破產(chǎn)受理
29．匯票上沒記載( )的，匯票無效。
A．表明“匯票”的字樣
B．出票人簽章
C．付款地
D．付款日期
E．出票日期
30．一般保證責(zé)任中，保證人不能行使先訴抗辯權(quán)的情形有( )。
A．債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難
B．人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序
C．保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)
D．債權(quán)人未就主債務(wù)人的財產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前
E．保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權(quán)
31．下列屬于金融機構(gòu)工作人員的金融犯罪的是( )。
A．貪污
B．受賄
C．貸款詐騙罪
D．挪用公款罪
E．擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪
32．銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，( )。
A．不得為其提供資金賬戶
B．不得為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)
C．不得為其將資金匯往境外
D．可以將其財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)，但不得提供資金賬戶
E．可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外
33．兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括( )。
A．可以降低資本量
B．可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機構(gòu)，降低成本，增加利潤
C．可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)
D．可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本
E．可以提高資本充足率
34．中小商業(yè)銀行包括( )。
A．股份制商業(yè)銀行
B．住房儲蓄銀行
C．城市商業(yè)銀行
D．農(nóng)村合作銀行
E．中國郵政儲蓄銀行
35．保險詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為( )。
A．投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的
B．投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故
C．投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故
D．投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病
E．投保人過失造成財產(chǎn)損失
36．下列選項中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有( )。
A．某公司經(jīng)理
B．證券公司會計
C．醫(yī)院
D．商業(yè)銀行
E．完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人
37．根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，下列屬于中國人民銀行的監(jiān)管對象的是( )。
A．監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)
B．監(jiān)管黃金市場
C．監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)
D．監(jiān)管銀行間債券市場
E．監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場
38．下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守原則的敘述，正確的有( )。
A．品行正直
B．恪守誠實信用
C．以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事
D．品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在
E．銀行業(yè)從業(yè)人員對于誠實信用的原則應(yīng)該從實質(zhì)意義上恪守，不能以任何理由違反和抗辯
39．“勤勉盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中( )。
A．勤勉謹(jǐn)慎
B．對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)
C．切實履行崗位職責(zé)
D．維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽
E．保持個人品行正直
40．依據(jù)《合同法》的規(guī)定，為了維護自己的債權(quán)，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機構(gòu))可采取的保全措施有( )。
A．代位權(quán)
B．撤銷權(quán)
C．舉報權(quán)
D．抵押權(quán)
E．留置權(quán)
三、判斷題(本大題共15個小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
1．再貸款是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。 ( )
2．銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。 ( )
3．目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊j澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。 ( )
4．期權(quán)買方有權(quán)在預(yù)先規(guī)定的時間(行權(quán)時間)以預(yù)先規(guī)定的價格(行權(quán)價)從另一方買入一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。簡言之，期權(quán)買方擁有未來時期對某種金融資產(chǎn)的買人權(quán)。 ( )
5．操作風(fēng)險是貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險，是指借款人不能按約定時間足額歸還貸款本金和利息的風(fēng)險。 ( )
6．辦理肉類等國家專項儲備貸款屬于中國農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍。( )
7．中國人民銀行和中國銀行是管理利率的有權(quán)機關(guān)。 ( )
8．中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)不能同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，否則將會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。 ( )
9．雙方當(dāng)事人只有在訂立仲裁協(xié)議的情況下才可以向仲裁機構(gòu)申請仲裁，否則只能向人民法院起訴。 ( )
10．事業(yè)單位法人不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，也不取得收益。( )
11．代理人喪失民事行為能力會導(dǎo)致委托代理的終止。 ( )
12．票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。 ( )
13．公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。 ( )
14．我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)就是銀監(jiān)會。 ( )
15．為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務(wù)人員在向當(dāng)?shù)匾患屹Q(mào)易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人去國外旅游，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進行交易，并終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。 ( )
一、單項選擇題
1．【答案及解析】C我國目前的金融監(jiān)管*由中國人民銀行(PBC)、國家外匯管理局(SAFE)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)、中國證券監(jiān)督管理委員會(CSRC)、中國保險監(jiān)督管理委員會(CIRC)5家機構(gòu)組成，形成“一行一局三會”的管理格局，而在目前的管理格局下，中國人民銀行還負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)國家外匯管理局制定實施匯率政策，管理經(jīng)常項目和資本及金融項目的外匯收支，并持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備，所以中國人民銀行和國家外匯管理局之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。故選C。
2．【答案及解析】B凡經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨立法人資格的全國銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員，而并非銀行業(yè)金融機構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會。故選B。
3．【答案及解析】B農(nóng)村金融機構(gòu)主要包括：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行(在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建)、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社(2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機構(gòu))。B項不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)。故選B。
4．【答案及解析】D題中D項中中國建設(shè)銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)交所上市，并未在上海證券交易所上市。故選D。
5．【答案及解析】D 1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務(wù)。故選D。
6．【答案及解析】C中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃是繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營，按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求，建立內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系，實行市場化經(jīng)營管理；其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。可見，C選項表述錯誤，正確的是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主。故選C。
7．【答案及解析】C本題考查對履約保函的了解。履約保函為保函申請人誠信、履約保證。題干中B企業(yè)擔(dān)心A企業(yè)不能不能履約而給自己的經(jīng)營造成損失，便可簽此保函來促使其保證履行義務(wù)。故選C。
8．【答案及解析】C 國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，其中經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，因此，“捐贈”屬于經(jīng)常項目中的單方面轉(zhuǎn)移。故選C。
9．【答案及解析】B遠期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種，金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割。遠期外匯大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或下降的風(fēng)險，可以用來進行套期保值或投機。直接標(biāo)價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。故選B。
10．【答案及解析】A貨幣政策四大目標(biāo)中的任何兩個目標(biāo)之間都有著一定的矛
盾和沖突：①穩(wěn)定物價與充分就業(yè)這兩個目標(biāo)之間有著顯著的矛盾；②穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長之間也有矛盾；③經(jīng)濟增長與國際收支平衡之間也常常發(fā)生矛盾。只有充分就業(yè)與經(jīng)濟增長是一致的，故A項正確。故選A。
11．【答案及解析】D個人定期存款業(yè)務(wù)包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。D項通知存款，開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額。故選D。
12．【答案及解析】A監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。故選A。
13．【答案及解析】D單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。故選D。
14．【答案及解析】B我國針對個人的貸款來務(wù)包括：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人消費額度貸款、個人助學(xué)貸款等。B選項．中的房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于針對公司的貸款業(yè)務(wù)。故選B。
15．【答案及解析】D我國公司債的監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會，D項說法錯誤。我國企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部。故選D。
16．【答案及解析】C支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。C項承兌屬于中間業(yè)務(wù)。故選C。
17．【答案及解析】D題中A選項票據(jù)交換，亦稱票據(jù)清算，一般指同一城市(或區(qū)域)各金融機構(gòu)對相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時間和要求通過票據(jù)交換所集中進行交換并清算資金的一種經(jīng)濟活動；B選項票據(jù)承兌是指匯票的付款人負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為；C選項票據(jù)結(jié)算是一種重要的結(jié)算方式。故選D。
18．【答案及解析】B信用卡消費信貸的特點包括：①循環(huán)信用額度消費信貸；②信用卡循環(huán)額度貸款具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)；③信用卡消費信貸一般有低還款額要求；④信用卡消費信貸通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡的多功能與便利性和安全性有機結(jié)合。故選B。
19．【答案及解析】D理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，不單純是中間業(yè)務(wù)。故選D。
20．【答案及解析】A直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣，則有1英鎊=14元人民幣。故選A。
21．【答案及解析】D風(fēng)險識別、計量和監(jiān)測，終都要落實到風(fēng)險控制上，因此風(fēng)險控制為風(fēng)險管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。
22．【答案及解析】C我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。故選C。
23．【答案及解析】D式中12．5即為8％的倒數(shù)。按低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風(fēng)險和操作風(fēng)險所需資本，即乘12．5倍將兩項資本之和換算為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。后，再與信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。故選D。
24．【答案及解析】D銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作。不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。故選D。
25．【答案及解析】B 1994年中國農(nóng)業(yè)銀行分設(shè)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。故選B。
26．【答案及解析】D商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會及銀行的稽核部門組成。監(jiān)事會的職責(zé)是對銀行的一切經(jīng)營活動進行監(jiān)督和檢查。商業(yè)銀行的稽核部門是董事會或管理層領(lǐng)導(dǎo)下的一個部門，負(fù)責(zé)維護銀行資產(chǎn)的完整、資金的有效營運，以及對銀行的管理與經(jīng)營服務(wù)質(zhì)量進行獨立的評估。故選D。
27．【答案及解析】A 出口押匯在國際上也叫議付，A選項說法錯誤。故選A。
28．【答案及解析】B各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產(chǎn)類)包括現(xiàn)金、存放于中央銀行的超額準(zhǔn)備金、短期證券、各種商業(yè)票據(jù)、其他有變現(xiàn)能力的資產(chǎn)、證券回購協(xié)議。從中央銀行拆入現(xiàn)金不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產(chǎn)類)。故選B。
29．【答案及解析】D銀行從事客戶教育的內(nèi)容是指：為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識，使他們接受和遵循“買者自負(fù)”(產(chǎn)品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險)這一市場經(jīng)濟基本原則。故選D。
30．【答案及解析】B金融公司是通過在公開市場上發(fā)行商業(yè)票據(jù)和債券籌集資金或從銀行貸款獲得資金，其與商業(yè)銀行和存款機構(gòu)的主要不同點是，金融公司不提供存款業(yè)務(wù)。故選B。
31．【答案及解析】D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。故選D。
32．【答案及解析】A貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，理當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。故選A。
33．【答案及解析】c公司解散的情形有公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會或股東大會決議解散；因公司合并或分立需要解散的；公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。以上解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立與清算外，公司均必須清算，清理債權(quán)債務(wù)。故選C。
34．【答案及解析】D根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。D項不包括在內(nèi)。故選D。
35,【答案及解析】D對于未經(jīng)審批擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。故選D。
36．【答案及解析】8教育儲蓄是指個人為其子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級(含四年級)以上的學(xué)生。故選B。
37．【答案及解析】C本題考查宏觀經(jīng)濟環(huán)境與商業(yè)銀行運營狀況的關(guān)系。經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般而言，經(jīng)濟周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好，如果經(jīng)濟處于嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于低水平時，必然是宏觀經(jīng)濟環(huán)境也處于低谷。宏觀經(jīng)濟在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟不容樂觀的時候。故選C。
38．【答案及解析】A本題考查對債券收益率的了解。債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資金額的比率，通常用年率來表示。故選A。
39．【答案及解析】C被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)一般具有以下特征：①有嚴(yán)格的銀行保密法；②有寬松的金融規(guī)則；③有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法，這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司。瑞士、開曼群島可稱為“保密天堂”。故選C。
40．【答案及解析】C《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十一條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。故選C。
41．【答案及解析】C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。故選C。
42．【答案及解析】B根據(jù)《合同法)溉定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和兩個階段，存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。故選B。
43．【答案及解析】D經(jīng)濟全球化主要表現(xiàn)在四個方面：貿(mào)易全球化、投資全球化、金融全球化和跨國公司生產(chǎn)經(jīng)營全球化。ABC三個選項屬于經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)，D選項只會阻礙經(jīng)濟全球化發(fā)展的進程，不是表現(xiàn)形式。故選D。
44．【答案及解析】B 當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時，可在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故選B。
45．【答案及解析】C金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一是購買假幣；二是利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。由此可見，劉某所犯的罪行是金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。故選C。
46．【答案及解析】B企業(yè)法人不具備吸收公眾存款的主體資格，不得從事吸收公眾存款的行為。故選B。
47．【答案及解析】A分成兩部分處理：8月28日，定期整存整取到期，連本帶息一共是10 000×(1+2．7％／2)=10 135元；8月29日至9月18日，共計20天，按照活期存款計算利息10 135×(1+0．72％／360×20)=10 139．05(元)。故選A。
48．【答案及解析】 C ABD三項雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)。故選C。
49．【答案及解析】A《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定．禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。故選A。
50．【答案及解析】C《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。故選C。
51．【答案及解析】C企業(yè)法人是以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人；機關(guān)法人是依法享有國家賦予行政權(quán)力、民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)；事業(yè)單位法人是從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人(文教體衛(wèi)新聞)；社會團體法人是自然人或法人自愿組成從事社會公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動的各類法人。故選C。
52．【答案及解析】B指定代理是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法院或其他機關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。本案中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護人代理小張進行民事活動，屬于指定代理。故選B。
53．【答案及解析】C題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。根據(jù)《民法通則》規(guī)定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理行為而不做否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。故選C。
54．【答案及解析】A《民法通則》規(guī)定，有關(guān)身份關(guān)系的行為不得代理，A項收養(yǎng)子女屬于有關(guān)身份關(guān)系的行為，必須由本人親自進行，不能代理。故選A。
55．【答案及解析】C《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。因此自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。故選C。
56．【答案及解析】B《擔(dān)保法》規(guī)定。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。所以，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院不可以為鋼鐵廠做擔(dān)保。故選B。
57．【答案及解析】D要約撤回是指要約發(fā)出后、生效前，要約人撤回要約；要約撤銷是指在要約生效后，受要約人前。要約人撤回要約。本題中已說明甲公司發(fā)出“要約作廢”的通知是在要約已經(jīng)到達受要約人后發(fā)出的，符合要約撤銷的條件。要約一旦撤銷就不存在，也就不會有的問題。故選D。
58．【答案及解析】C根據(jù)《合同法》第三十二條規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立。本題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。故選C。
59．【答案及解析】B撤回是指要約人在發(fā)出要約以后，未達到受要約人之前，有權(quán)宣告取消要約。根據(jù)要約的形式拘束力，任何一項要約都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同時與要約到達受要約人，便能產(chǎn)生撤回的效力，B選項錯誤。撤銷是指要約人在要約到達受要約人并生效以后，將該項要約取消。從而使要約的效力歸于消滅。要約是允許撤銷的。故選B。
60．【答案及解析】D違約責(zé)任的承擔(dān)方式是：①繼續(xù)履行；②修理、更換、重做、退貨、減少價款或者報酬；③賠償損失；④支付違約金；⑤定金制裁。罰金是刑事責(zé)任的方式之一，不是違約責(zé)任的承擔(dān)方式。故選D。
61．【答案及解析】B貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。故選B。
62．【答案及解析】D本題考查對于直接融資的了解。直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金；直接融資中投資者和融資者都了解對方身份；金融機構(gòu)起“牽線搭橋”的作用；直接融資中也有金融機構(gòu)的參與．如通過股票融資，發(fā)行股票時就需要投資銀行等的參與。故選D。
63．【答案及解析】C單位賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報告主體應(yīng)報告的大額交易。故選C。
64．【答案及解析】B《公司法》第八十一條規(guī)定，股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額。故選B。
65．【答案及解析】D本題考查對于經(jīng)濟增長率的了解。GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。理論上講，一國的GDP增長率并非越高越好，如果GDP增長率超過了資源允許的范圍，就會出現(xiàn)經(jīng)濟過熱和價格水平的急劇上升，終損害一國經(jīng)濟發(fā)展。GDP增長率無法直接反映一國通脹情況，考慮通脹，須借助CPI等指標(biāo)。故選D。
66．【答案及解析】A公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。乙公司是甲的予公司，是獨立法人，獨立承擔(dān)民事責(zé)任，甲公司不承擔(dān)責(zé)任。故選A。
67．【答案及解析】A《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定了債權(quán)人會議的職權(quán)范圍，其中包括“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”。故選A。
68．【答案及解析】B《破產(chǎn)法》第四十五條規(guī)定，債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，短不得少于30日，長不得超過3個月。故選B。
69．【答案及解析】B銀行的普通破產(chǎn)債權(quán)清償順序在職工工資和勞動保險費用、所欠稅款之后，所以銀行可以收回的債權(quán)=3—1—1=1(億元)。故選B。
70．【答案及解析】A法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。故選A。
71．【答案及解析】B《擔(dān)保法》第十九條規(guī)定。當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。故選B。
72．【答案及解析】 A題中CBA即China Banking Association中國銀行業(yè)協(xié)會。故選A。
73．【答案及解析】D題中D項金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。故選D。
74．【答案及解析】C題中C項的“非法經(jīng)營”屬于擾亂市場秩序罪，如果經(jīng)營的是金融相關(guān)事項，可能涉嫌金融犯罪。故選C。
75．【答案及解析】A為了規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，中國銀行業(yè)協(xié)會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。故選A。
76．【答案及解析】C題中A選項是會計資本的概念。BD選項是經(jīng)濟資本的概念。故選C。
77．【答案及解析】D理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，而不單純是中間業(yè)務(wù)。故選D。
78．【答案及解析】D根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第五條的規(guī)定，“守法合規(guī)”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。故選D。
79．【答案及解析】B規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為，違反了稅法的有關(guān)規(guī)定?？蛻艚?jīng)理建議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則。故選B。
80．【答案及解析】C題中A項的行為不符合職業(yè)操守中對“愛護公共財產(chǎn)”的規(guī)定。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，在其離職時不得擅自帶走所在機構(gòu)財物。B項屬于違規(guī)行為。利用職務(wù)便利為朋友辦事，并接受財物回報，屬于商業(yè)賄賂。故選C。
81．【答案及解析】A基金代銷業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)之一，其本質(zhì)是一種代理行為。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有，代理人(銀行)收取代理費用。對于投資者而言，基金認(rèn)購合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者與投資者。故選A。
82．【答案及解析】B 中國銀行業(yè)協(xié)會的高權(quán)力機構(gòu)是會員大會。故選B。
83．【答案及解析】D按金融工具職能劃分，用于投資和籌資的是股票、債券等；用于支付、便于商品流通的是各種票據(jù)；用于保值投機的是期權(quán)、期貨等衍生工具。故選D。
84．【答案及解析】C商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時，可以通過賣出持有的央行票據(jù)，同業(yè)拆入資金，將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等方式進行融資，但是上市發(fā)行股票需要一系列較長時間的準(zhǔn)備和審批程序，不適合解決短期資金緊張問題。故選C。
85．【答案及解析】B商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的，支行本身不具備自行決定利率的權(quán)力。故選B。
86．【答案及解析】D銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，所提供的任何服務(wù)均構(gòu)成洗錢罪。故選D。
87．【答案及解析】C職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為。故選C。
88．【答案及解析】B商業(yè)銀行經(jīng)營中對單位客戶賬戶規(guī)定如下：一個單位只有一個賬戶，限額用美元核定，即境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選B。
89．【答案及解析】A銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個方面：機構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。故選A。
90．【答案及解析】B通過銀行柜臺認(rèn)購國債的市場屬于柜臺市場，場外交易市場，以及資本市場，是直接融資。故選B。
二、多項選擇題
1．【答案及解析】AD宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四大目標(biāo)均有相對應(yīng)的經(jīng)濟指標(biāo)來衡量。 B選項充分就業(yè)對應(yīng)的經(jīng)濟指標(biāo)是失業(yè)率；C選項物價穩(wěn)定對應(yīng)的經(jīng)濟指標(biāo)是通貨膨脹率；E選項GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。故選AD。
2.【答案及解析】ACD銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機構(gòu)是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第二條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)。與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)機構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)中的工作人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。故選ACD。
3．【答案及解析】AB再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。C選項再貸款是不同于再貼現(xiàn)的一種貨幣政策工具；D選項調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是存款準(zhǔn)備金工具；E選項中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券是公開市場業(yè)務(wù)的內(nèi)容。故選AB。
4．【答案及解析】 BD在商業(yè)銀行總儲備金不變的情況下，提高法定存款準(zhǔn)備金率，就增加了法定準(zhǔn)備金，從而減少了超額準(zhǔn)備金。貨幣乘數(shù)是法定存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù)。故選BD。
5．【答案及解析】 ABCDE其包括的權(quán)利是：(1)銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等；(2)出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)；(3)提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；(4)公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)：(5)提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。故選ABCDE。
6．【答案及解析】 ABCE 從邏輯關(guān)系來說，公司債和企業(yè)債并無本質(zhì)區(qū)別，只是“企業(yè)”的外延比“公司”的大．企業(yè)債應(yīng)該包括公司債。上市金融機構(gòu)所發(fā)的金融債就是公司債的一部分，但公司債中無法包括所有的金融債。因此，金融債與公司債是有著相互交叉的兩種債券，D選項錯誤。故選ABCE。
7．【答案及解析】 ABCDE全面風(fēng)險管理是一種以先進的風(fēng)險管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。
8．【答案及解析】 AD《企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。故選AD。
9．【答案及解析】ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：①合法合規(guī)；②公平競爭；③知識產(chǎn)權(quán)保護；④成本可算；⑤風(fēng)險可控；⑥信息充分披露；⑦維護客戶利益；⑧四個“認(rèn)識”原則。E項不屬于銀行金融創(chuàng)新原則。故選ABCD。
10．【答案及解析】BCDE“買者自負(fù)”原則屬于“客戶教育”方面，A選項錯誤。故選BCDE。
11．【答案及解析】ABD根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在特定情況下具有全面檢查監(jiān)督權(quán)。當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行全面檢查監(jiān)督，不會導(dǎo)致金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。故選ABD。
12．【答案及解析】 ABCDE監(jiān)管措施主要包括五項：①市場準(zhǔn)入(包括機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入)；②非現(xiàn)場監(jiān)管；③現(xiàn)場檢查；④監(jiān)管談話；⑤信息披露監(jiān)管。故選ABCDE。
13．【答案及解析】 CD貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況和預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量。故選CD。
14．【答案及解析】ABC抵押權(quán)的實現(xiàn)主要方式有以抵押物折價受償、拍賣抵押物以拍賣所得價款受償、變賣抵押物以變賣所得價款受償。故選ABC。
15．【答案及解析】 ABD《巴塞爾新資本協(xié)議》在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險的資本要求；在低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。故選ABD。
16．【答案及解析】ABDE宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。故選ABDE。
17．【答案及解析】ACD銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、嚴(yán)禁用拆入資金搞固定資產(chǎn)投資、購買有價證券、經(jīng)營或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。故選ACD。
18．【答案及解析】ABD借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務(wù)。故選ABD。
19．【答案及解析】 BCDE融資租賃的方式主要有：①直接租賃，又稱自營租賃；②轉(zhuǎn)租賃；③回租租賃；④杠桿租賃，又稱平衡租賃；⑤綜合租賃。故選BCDE。
20．【答案及解析】BD銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。故選BD。
21．【答案及解析】BCDE銀行相關(guān)職務(wù)犯罪主要有：職務(wù)侵占罪，挪用資金罪，非國家工作人員受賄罪，簽訂、履行合同失職被騙罪。故選BCDE。
22．【答案及解析】ACD“自然人”與“公民”不是同一個范疇，公民是具有本國國籍的自然人，公民都是自然人，但自然人并不全是公民，還包括外國人和無國籍人。故選ACD。
23．【答案及解析】ABCDE 手機銀行業(yè)務(wù)是銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)，包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、支付、外匯買賣等。故選ABCDE。
24．【答案及解析】ABE 出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。
25．【答案及解析】CD《合同法》規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，當(dāng)事人任何一方均有權(quán)請求人民法院或者仲裁機關(guān)撤銷或者變更。故選CD。
26．【答案及解析】ABDE本題考查對電子銀行服務(wù)的了解。一般而言，電子銀行渠道主要包括：網(wǎng)上銀行(利用計算機和互聯(lián)網(wǎng))、電話銀行(利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò))、手機銀行(利用移動電話和移動通信網(wǎng)絡(luò))、自助終端(多媒體自動終端、ATM自動柜員機等)。故選ABDE。
27．【答案及解析】ABC資本法定、資本維持和資本不變被稱為公司資本三原則。故選ABC。
28．【答案及解析】BDE破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)申請和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算，實
行一審終審。重整程序和和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序，不屬于破產(chǎn)程序。故選BDE。
29．【答案及解析】ABE匯票必須記載下列事項：①表明“匯票”的字樣；②無條件支付的委托；③確定的金額；④付款人名稱；⑤收款人名稱；⑥出票日期；⑦出票人簽章。；匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效。故選ABE。
30．【答案及解析】ABC《擔(dān)保法》第十七條規(guī)定，在下述情況下，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)：①債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求履行債務(wù)發(fā)生重大困難的；②人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的；③保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)的。故選ABC。
31．【答案及解析】ABD題中CE選項是針對銀行的犯罪稱為外部犯罪，而ABD三項均屬內(nèi)部犯罪，即銀行工作人員的職務(wù)犯罪。故選ABD。
32．【答案及解析】 ABC 題中ABC三項均為洗錢罪所規(guī)定的禁止性行為。故選ABC。
33．【答案及解析】 BCDE商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時，可以合并以前多家銀行重復(fù)的部分和機構(gòu)，降低成本，增加利潤，從而增加資本；可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)，降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)；可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本。故選BCDE。
34．【答案及解析】AC 中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。故選AC。
35．【答案及解析】ABCD保險詐騙罪，其犯罪的客觀方面：故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，編造虛假原因或夸大損失程度，騙取保險金。保險詐騙罪的主觀方面必須是由于故意，過失不構(gòu)成犯罪。故選ABCD。
36．【答案及解析】CDE有價證券詐騙罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具備刑事責(zé)任能力的自然人，單位不能構(gòu)成本罪。故選CDE。
37．【答案及解析】BDE根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》第四條規(guī)定，中國人民銀行履行下列職責(zé)：發(fā)布與履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行問同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。BDE三個選項屬于中國人民銀行的監(jiān)管對象；AC兩個選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)督對象。故選BDE。
38．【答案及解析】 ABCDE 銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟以及社會公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員的要求更高。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)的機構(gòu)的聲譽。因此，他們應(yīng)該從實質(zhì)意義上恪守誠實信用的原則，不能以任何理由違反和抗辯。品行正直是銀行從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。故選ABCDE。
39．【答案及解析】 ABCD“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。E選項屬于誠實信用的內(nèi)容。故選ABCD。
40．【答案及解析】 AB依據(jù)《合同法》的規(guī)定，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機構(gòu))可采取代位權(quán)和撤銷權(quán)保全措施來維護自己的債權(quán)。故選AB。
三、判斷題
1．【答案及解析】B再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。題中描述的為再貼現(xiàn)的概念。
2．【答案及解析】B存款成本由利息成本和營業(yè)成本構(gòu)成。一般而言，活期存款的利息成本較定期存款低，但營業(yè)成本較高。因此，如果商業(yè)銀行疏于成本管理，活期存款的成本很難說肯定低。
3．【答案及解析】 B 目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎(瑞郎)和新加坡元九種，而不包括韓國元、泰國銖。
4．【答案及解析】B期權(quán)也稱為選擇權(quán)，期權(quán)買方既有買入權(quán)，也有賣出權(quán)，即在行權(quán)時間，以行權(quán)價格可從另一方買入或向另一方賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。
5．【答案及解析】B貸款業(yè)務(wù)主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險，是指借款人不能按約定時間足額歸還貸款本息的風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。
6．【答案及解析】B應(yīng)該屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)。
7．【答案及解析】B 中國人民銀行是管理利率的有權(quán)機關(guān)。
8．【答案及解析】B銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)具有機構(gòu)監(jiān)管權(quán)，但這并不排斥中國人民銀行對金融機構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。
9．【答案及解析】A只有在訂立仲裁協(xié)議的情況下，雙方當(dāng)事人才可以向仲裁機構(gòu)申請仲裁，否則只能向人民法院起訴。
10．【答案及解析】B事業(yè)單位法人不以營利為目的，但并不意味著不能獲取一定的收益。
11．【答案及解析】A代理人喪失民事行為能力，委托代理也會隨之終止。
12．【答案及解析】B根據(jù)《票據(jù)法》第十五條，票據(jù)喪失后是失票人通知票據(jù)付款人掛失止付的，付款人應(yīng)當(dāng)暫停支付。
13．【答案及解析】A公司被吊銷公司法人營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。當(dāng)清算程序結(jié)束并辦理工商注銷登記后，法人資格消滅。
14．【答案及解析】B在我國，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。
15．【答案及解析】B銀行業(yè)從業(yè)人員“娛樂及便利”的原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時應(yīng)當(dāng)不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感。題中所述行為違反了這一原則，是不正當(dāng)?shù)臓I銷手段。
1．在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之問有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是( )。
A．中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B．中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會
C．中國人民銀行和國家外匯管理局
D．中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會
2．以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，不正確的是( )。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織
B．凡是銀行業(yè)金融機構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會
C．中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體
D．中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會
3．下列不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的是( )。
A．農(nóng)村商業(yè)銀行
B．郵政儲蓄銀行
C．村鎮(zhèn)銀行
D．農(nóng)村資金互助社
4．下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是( )。
A．中國銀行
B．招商銀行
C．中國工商銀行
D．中國建設(shè)銀行
5．1979年，我國第一家城市信用合作社在( )成立。
A．吉林一大連
B．河北一石家莊
C．湖北一武漢
D．河南一駐馬店
6．下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，錯誤的是( )。
A．繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營
B．建立內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系
C．以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
D．為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)
7•A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請( )。
A．項目貸款
B．開立信貸證明
C．履約保函
D．借款保函
8．2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國對我國的捐贈應(yīng)該記人國際收支中的 的( )。
A．資本項目
B．貿(mào)易收支
C．單方面轉(zhuǎn)移
D．勞務(wù)收支
9．關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是( )。
A．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B．遠期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值
C．遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點
D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割
10．貨幣政策四大目標(biāo)之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現(xiàn)是很困難的，但其中一 致的是( )。
A．充分就業(yè)與經(jīng)濟增長
B．物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長
C．物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長
D．經(jīng)濟增長與國際收支平衡
11．下列不屬于個人定期存款業(yè)務(wù)的是( )。
A．整存整取
B．零存整取
C．存本取息 通知存款
12．下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是( )。
A．非法違規(guī)逃避責(zé)任
B．掩蓋違規(guī)事實
C．掩蓋非法事實
D．以合法的形式逃避法定義務(wù)
13．單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納( )。
A．期貨交易保證金
B．信托基金
C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金
D．注冊驗資
14．下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是( )。
A．個人住房貸款
B．房地產(chǎn)開發(fā)貸款
C．信用卡透支
D．個人助學(xué)貸款
15．關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是( )。
A．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司
B．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司
C．公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定
D．公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部
16．下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是( )。
A．匯款
B．托收
C．承兌
D．信用證
17．銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法稱為( )。
A．票據(jù)交換
B．票據(jù)承兌
C．票據(jù)結(jié)算
D．票據(jù)貼現(xiàn)
18．下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是( )。
A．循環(huán)信用額度
B．沒有低還款額
C．無抵押無擔(dān)保貸款
D．通常是短期、小額、無指定用途
19．銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達3 000多 種，金額超過10 000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是( )。
A．理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B．理財業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)
C．理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)
D．理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)20．直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)價法 下人民幣元與英鎊的匯率為( )。
A．14
B．0．071 4
C．3．5
D．0．285 7
21．( )是風(fēng)險管理為核心、為關(guān)鍵的階段。
A．風(fēng)險識別
B．風(fēng)險計量
C．風(fēng)險監(jiān)測
D．風(fēng)險控制
22．我國于( )年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。
A．1978
B．1984
C．1986
D．1996
23．《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為( )。
A．信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本
B．信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本
C．(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12．5
D．信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12．5
24．當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是( )。
A．歸還欠費
B．歸還辦公用品
C．依法結(jié)算報酬
D．帶走工作資料
25．1996年，( )與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。
A．農(nóng)村合作社
B．農(nóng)村信用社
C．農(nóng)村商業(yè)銀行
D．農(nóng)村郵政儲蓄
26．商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的( )組成。
A．監(jiān)事會
B．稽核部
C．監(jiān)理會
D．監(jiān)事會及稽核部
27．關(guān)于進口押匯，下列說法不正確的是( )。
A．進口押匯在國際上也叫議付
B．進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯
C．目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)
D．進行押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為
28．下列不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產(chǎn)類)的是( )。
A．現(xiàn)金
B．從中央銀行拆入現(xiàn)金
C．短期證券
D．證券回購協(xié)議
29．下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容?( )
A．為客戶提供相關(guān)信息
B．為客戶提供培訓(xùn)
C．使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟基本原則
D．為客戶提供風(fēng)險測試
30．金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是( )。
A．金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小
B．金融公司不提供存款業(yè)務(wù)
C．金融公司不提供商業(yè)貸款
D．金融公司的經(jīng)營目標(biāo)不是利潤大化
31．經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自( )起施行。
A．2004年7月1日
B．2005年1月1日
C．2006年1月1日
D．2007年1月1日
32．某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)( )。
A．調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任
B．承擔(dān)審查失誤的責(zé)任
C．檢查失誤和清收不力的責(zé)任
D．屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動，不承擔(dān)責(zé)任
33．公司解散時可免于清算的情形是( )。
A．不能清償?shù)狡趥鶆?wù)
B．股東會或股東大會決議解散
C．公司合并或者分立
D．公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照
34．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括( )。
A．中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行
B．城市信用合作社
C．政策性銀行
D．中央銀行
35．單位或個人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的，不得采取以下哪種處理措施?( )。
A．尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得
B．構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任
C．由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締
D．一律處以50萬元以上200萬元以下罰款
36．教育儲蓄的對象為在校小學(xué)( )以上的學(xué)生。
A．三年級(含三年級)
B．四年級(含四年級)
C．五年級(含五年級)
D．六年級(含六年級)
37．經(jīng)濟處于( )階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于低水平。
A．繁榮
B．衰退
C．蕭條
D．復(fù)蘇
38．債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的( )的比率。
A．債券投資收益與投資額
B．債券投資額與收益
C．利息收入與本金
D．利息支出與本金
39．下列哪個國家可以稱為“保密天堂”?( )
A．中國
B．英國
C．瑞士
D．加拿大
40．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報( )備案。
A．國務(wù)院
B．中國人民銀行
C．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)
D．銀監(jiān)會省一級派出機構(gòu)
41．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立( )制度。
A．周報
B．保密
C．重大事項報告
D．應(yīng)急處理
42．存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的( )階段。
A．要約邀請
B．要約
C．
D．合同
43．經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)不包括( )。
A．金融市場國際化
B．資本流動全球化
C．國際分工的深化
D．局部戰(zhàn)爭從未停止
44．中央銀行進行公開市場操作，若賣出證券，產(chǎn)生的影響是( )。
A．商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)增加B信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)減少
C．信用規(guī)模擴張，貨幣供應(yīng)量增加
D．證券價格上漲，貨幣供應(yīng)量增加
45．某儲蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11 000元。后劉某利用職務(wù)上的便利，趁儲戶取款之機，先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣1 500元。案發(fā)當(dāng)日，從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30 500元。劉某的罪行為( )。
A．持有、使用假幣罪
B．偽造、變造金融票證罪
C．金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪
D．非法吸收公眾存款罪
46．對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是( )。
A．企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)
B．企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為
C．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲
D．商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息
47．某客戶2011年2月28日存人10 000元，定期整存整取六個月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為201 1年9月18日，假設(shè)2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款( )元。
A．10 139．05
B．10 135
C．10 000
D．10 130
48．貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是( )。
A．借款人有喪失償債能力的可能
B．借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)
C．借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保
D．貸款人經(jīng)營狀況惡化
49．商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于( )。
A．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資
B．彌補票據(jù)結(jié)算不足
C．解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要
D．彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足
50．《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括( )。
A．商業(yè)銀行信貸人員的近親屬
B．商業(yè)銀行管理人員所投資的公司
C．與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶
D．商業(yè)銀行董事
51．從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是( )。
A．企業(yè)法人
B．機關(guān)法人
C．事業(yè)單位法人
D．社會團體法人
52．小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應(yīng)稱為( )。
A．表見代理
B．指定代理
C．委托代理
D．無權(quán)代理
53．甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是( )。
A．乙事后表示追認(rèn)
B．乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示
C．丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的
D．丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)
54．下列行為中，不可以代理的是( )。
A．收養(yǎng)子女
B．參加訴訟
C．發(fā)行證券
D．簽訂合同
55．關(guān)于合同的理解，錯誤的是( )。
A．合同是一種協(xié)議
B．參與合同的主體必須是平等的
C．自然人之問不能設(shè)立合同關(guān)系
D．合同涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止
56．某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保?( )
A．可以
B．不可以
C．只要銀行接受就可以
D．有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以
57．甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復(fù)，雙方締約不成功的原因是( )。
A．乙公司對要約內(nèi)容作了實質(zhì)性的改變
B．乙公司的超過了有效期間
C．要約已被甲公司撤回
D．要約已被甲公司撤銷
58．甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1 日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時問是( )。
A．3月10日
B．3月20日
C．3月24日
D．4月1日
59．下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是( )。
A．要約可以撤銷和撤回
B．要約撤回通知與要約同時到達受要約人，不能撤回要約
C．撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出之前到達受要約人方才有效
D．撤回要約通知比要約先到達受要約人，要約可以撤回
60．違約責(zé)任的承擔(dān)方式不包括( )。
A．繼續(xù)履行
B．賠償損失
C．支付違約金
D．支付罰金
61．( )是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。
A．財政政策
B．貨幣政策
C．利率政策
D．赤字政策
62．下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是( )。
A．直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融人所需資金
B．直接融資中投資者和融資者都了解對方身份
C．金融機構(gòu)起“牽線搭橋”的作用
D．直接融資沒有金融機構(gòu)的參與
63．下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是( )。
A．個人銀行賬戶之問當(dāng)日累計外幣等值1萬美元以上
B．國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易
C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬
D．銀行間債券市場進行的債券交易
64．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為( )。
A．全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額
B．在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額
C．股東認(rèn)購總額
D．在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額
65．初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300 670億元，經(jīng)濟增長率為9．0％，這也是自2002年以來首次增長率低于10％，下列關(guān)于經(jīng)濟增長率的說法中，正確的是( )。
A．經(jīng)濟增長率越高越好
B．反映了2008年中國的通貨膨脹情況
C．反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況
D．是反映中國2008年經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)
66．乙公司對外負(fù)債200余萬元，且無力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項債務(wù)是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿(mào)易造成的，甲公司對此債務(wù)的責(zé)任應(yīng)如何判定?( )
A．甲公司不承擔(dān)責(zé)任
B．甲公司應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任
C．甲公司應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任
D．甲公司應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任
67．能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)的是( )。
A．債權(quán)人會議
B．管理人
C．清算人
D．人民法院
68．破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報期限為自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起( )。
A．3個月
B．短30日，長3個月
C．6個月
D．破產(chǎn)財產(chǎn)分配完畢前均可
69．某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，破產(chǎn)財產(chǎn)合計3億元。該企業(yè)所欠稅款為1億元，欠職工工資和勞動保險費用1億元，欠銀行2億元，則銀行可以收回的債權(quán)為( )。
A．2億元
B．1億元
C．1．5億元
D．5 000萬元
70．( )政策影響基礎(chǔ)貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投餐的超額準(zhǔn)備金持有量。
A．法定存款準(zhǔn)備金
B．公開市場
C．再貼現(xiàn)
D．再借款
71．根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是( )。
A．保證人選擇使用何種保證方式
B．按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任
C．保證合同無效
D．由債權(quán)人選擇適用何種保證方式
72．CBA的中文名稱是( )。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會
B．中國銀行協(xié)會
C．中國銀行業(yè)公會
D．注冊銀行分析師
73．金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中華人民共和國刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括( )。
A．危害金融管理秩序的行為
B．金融犯罪的危害后果
C．金融犯罪的行為對象
D．金融犯罪的自然人主體
74．下面所列的犯罪，不屬于金融犯罪的是( )。
A．信用證詐騙罪
B．洗錢罪
C．非法經(jīng)營罪
D．非法吸收公眾存款罪
75．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由( )制定的。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會
B．中國銀監(jiān)會
C．中國人民銀行
D．中國金融教育發(fā)展基金會
76．以下對監(jiān)管資本描述正確的是( )。
A．它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額
B．它是銀行需要保有的低資本量
C．它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
D．它用于防御銀行的非預(yù)期損失
77．目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達3 000多種，金額超過10 000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是( )。
A．理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B．理財業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)
C．理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)
D．理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)
78．在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指( )。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事
B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力
C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私
D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度
79．某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是( )。
A．為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)
B．建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅
C．建議投資國債(免利息稅)
D．為客戶設(shè)計用匯計劃
80．在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以( )。
A．將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還
B．利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報
C．勸阻同事行賄受賄
D．以上都可以
81．A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法，正確的是( )。
A．銷售基金收入屬于B公司
B．銷售基金收入屬于A銀行
C．此代理屬于法定代理
D．投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者
82．中國銀行業(yè)協(xié)會的高權(quán)力機構(gòu)是( )。
A．理事會
B．會員大會
C．監(jiān)事會
D．其他委員會
83．按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是( )。
A．債權(quán)
B．股票
C．期權(quán)
D．票據(jù)
84．下列融資方式中，( )不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。
A．賣出持有的央行票據(jù)
B．同業(yè)拆人資金
C．上市發(fā)行股票
D．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
85．商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由( )。
A．中國人民銀行總行制定的
B．該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的
C．該商業(yè)銀行總行隨章制定的
D．該支行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的
86．銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是( )。
A．可以為其提供資金賬戶
B．可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)
C．可以為其將資金匯往境外
D．以上三種做法都不合法
87．從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為是( )。
A．職業(yè)規(guī)范
B．職業(yè)職責(zé)
C．職業(yè)行為
D．職業(yè)操守
88．境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立( )經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用( )核定。
A．一個；歐元
B．一個；美元
C．兩個；人民幣
D．兩個；美元
89．銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準(zhǔn)人不包括( )準(zhǔn)人。
A．信息
B．機構(gòu)
C．業(yè)務(wù)
D．高級管理人員
90．老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于( )。
A．資本市場
B．場內(nèi)市場
C．一級市場
D．直接融資市場
二、多項選擇題(本大題共40個小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
1．宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)，分別用不同的經(jīng)濟指標(biāo)來衡量，下列屬于正確搭配的是( )。
A．經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)
B．充分就業(yè)與人口出生率
C．物價穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量
D．國際收支平衡與國際收支
E．經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率
2．以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是( )。
A．金融資產(chǎn)管理公司的工作人員
B．保險資產(chǎn)管理公司的工作人員
C．會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員
D．人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員
E．證券公司工作的人員
3．中央銀行實行的再貼現(xiàn)政策主要包括( )兩方面的內(nèi)容。
A．調(diào)整再貼現(xiàn)率
B．規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類
C．再貸款
D．調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率
E．中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券
4．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率的政策效果是( )。
A．增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金
B．減少了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金
C．增加了基礎(chǔ)貨幣
D．減少了貨幣乘數(shù)
E．加大了貨幣乘數(shù)
5．對于“應(yīng)收賬款”的概念，即“權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”，主要包括的權(quán)利是( )。
A．銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等
B．出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)
C．提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)
D．公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)
E．提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)
6．下列關(guān)于銀行債券投資業(yè)務(wù)的表述，正確的有( )。
A．國債是銀行安全的中長期投資品種
B．國債是銀行主要的中長期投資品種
C．國債是銀行具流動性的中長期投資品種
D．我國的公司債包括企業(yè)債和金融債
E．銀行可以將金融債作為投資和融資的工具
7．全面風(fēng)險管理是一種以先進的風(fēng)險管理理念為指導(dǎo)的新型管理模式，其核心是( )。
A．全球的風(fēng)險管理體系
B．全面的風(fēng)險管理范圍
C．全程的風(fēng)險管理過程
D．全新的風(fēng)險管理方法
E．全員的風(fēng)險管理文化
8．依照《破產(chǎn)法》，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有( )。
A．重整
B．和解
C．重組
D．破產(chǎn)清算
E．延期償還債務(wù)
9．下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有( )。
A．公平競爭原則
B．合法合規(guī)原則
C．成本可算原則
D．四個“認(rèn)識”原則
E．利潤大化原則
10．下列關(guān)于“買者自負(fù)”原則的說法，正確的有( )。
A．該原則屬于“妥善處理利益沖突”方面
B．金融投資者要加強自我教育，充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風(fēng)險，對自己的投資決策負(fù)責(zé)
C．“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險
D．要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進行適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解
E．投資者在購買新的金融產(chǎn)品時，不能只關(guān)注預(yù)期的高收益，還要了解和認(rèn)識其中的巨大風(fēng)險
11．關(guān)于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權(quán)，下列說法正確的有( )。
A．全面監(jiān)督權(quán)的行使是為了應(yīng)對金融危機，維護金融穩(wěn)定
B．中國人民銀行行使全面監(jiān)督權(quán)須經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)
C．可能導(dǎo)致金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰
D．央行根據(jù)需要有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)報表
E．中國人民銀行進行全面檢查權(quán)是為了增加金融機構(gòu)的營利能力
12．《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)( )的權(quán)力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構(gòu)筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。
A．現(xiàn)場檢查
B．監(jiān)督管理談話
C．非現(xiàn)場監(jiān)管
D．強制信息披露
E．市場準(zhǔn)人
13．貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有( )。
A．項目建議書
B．可行性研究報告
C．借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況
D．預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量
E．關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況
14．實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。
A．以抵押物折價受償
B．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償
C．變賣抵押物以變賣所得價款受償
D．要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償
E．要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償
15．2004年的巴塞爾合約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在( )。
A．新增了對操作風(fēng)險的資本要求
B．提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定
C．提出了低資本要求的規(guī)定
D．提出了市場約束的規(guī)定
E．新增了信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的資本要求
16．下列屬于衡量宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標(biāo)的指標(biāo)有( )。
A．通貨膨脹率
B．國際收支
C．經(jīng)濟周期
D．失業(yè)率
E．國內(nèi)生產(chǎn)總值
17．銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于( )。
A．臨時性資金周轉(zhuǎn)
B．固定資產(chǎn)貸款或投資
C．票據(jù)清算資金
D．聯(lián)行匯差頭寸不足
E．購買有價證券
18．借款人的義務(wù)包括( )。
A．按照借款合同約定用途使用貸款
B．按借款合同約定及時清償貸款本息
C．接受借款合同以外的附加條件
D．依法如實提供貸款人要求的資料
E．不得訂立信用貸款
19．融資租賃的方式主要有( )。
A．賒銷租賃
B．直接租賃
C．轉(zhuǎn)租賃
D．杠桿租賃
E．回租租賃
20．下列對貸款制度的說法，正確的有( )。
A．審貸結(jié)合
B．審貸分離
C．同級審批
D．分級審批
E．分散授權(quán)管理
21．下列屬于銀行相關(guān)職務(wù)犯罪的有( )。
A．玩忽職守罪
B．職務(wù)侵占罪
C．挪用資金罪
D．非國家工作人員受賄罪
E．簽訂、履行合同失職被騙罪
22．以下關(guān)于自然人的說法，正確的有( )。
A．基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體
B．自然人都是公民
C．居住在本國的外國人是自然人
D．居住在本國的無國籍或雙重國籍的人也是自然人
E．以上說法都正確
23．手機銀行業(yè)務(wù)包括( )。
A．賬戶查詢
B．轉(zhuǎn)賬
C．繳費
D．支付
E．外匯買賣
24．行為人出售、運輸假幣后又使用的，以( )處罰。
A．出售假幣罪
B．運輸假幣罪
C．偽造貨幣罪
D．購買假幣罪
E．使用假幣罪
25．在執(zhí)行合同過程中發(fā)現(xiàn)對主要條款有重大誤解，雙方當(dāng)事人( )。
A．都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲撕贤瑹o效
B．都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲酥饕獥l款無效
C．都有權(quán)請求仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷
D．都有權(quán)請求人民法院予以變更或者撤銷
E．都有權(quán)解除合同
26．下列屬于電子銀行服務(wù)的有( )。
A．手機銀行
B．電話銀行
C．個人支票
D．網(wǎng)上銀行
E．自助終端
27．下列各項中，屬于我國公司資本制度的特點的有( )。
A．資本法定
B．資本維持
C．資本不變
D．資本變更
E．資本登記
28．下列屬于破產(chǎn)程序的有( )。
A．重整程序
B．破產(chǎn)宣告
C．破產(chǎn)和解
D．破產(chǎn)清算
E．破產(chǎn)受理
29．匯票上沒記載( )的，匯票無效。
A．表明“匯票”的字樣
B．出票人簽章
C．付款地
D．付款日期
E．出票日期
30．一般保證責(zé)任中，保證人不能行使先訴抗辯權(quán)的情形有( )。
A．債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難
B．人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序
C．保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)
D．債權(quán)人未就主債務(wù)人的財產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前
E．保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權(quán)
31．下列屬于金融機構(gòu)工作人員的金融犯罪的是( )。
A．貪污
B．受賄
C．貸款詐騙罪
D．挪用公款罪
E．擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪
32．銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，( )。
A．不得為其提供資金賬戶
B．不得為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)
C．不得為其將資金匯往境外
D．可以將其財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)，但不得提供資金賬戶
E．可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外
33．兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括( )。
A．可以降低資本量
B．可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機構(gòu)，降低成本，增加利潤
C．可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)
D．可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本
E．可以提高資本充足率
34．中小商業(yè)銀行包括( )。
A．股份制商業(yè)銀行
B．住房儲蓄銀行
C．城市商業(yè)銀行
D．農(nóng)村合作銀行
E．中國郵政儲蓄銀行
35．保險詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為( )。
A．投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的
B．投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故
C．投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故
D．投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病
E．投保人過失造成財產(chǎn)損失
36．下列選項中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有( )。
A．某公司經(jīng)理
B．證券公司會計
C．醫(yī)院
D．商業(yè)銀行
E．完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人
37．根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，下列屬于中國人民銀行的監(jiān)管對象的是( )。
A．監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)
B．監(jiān)管黃金市場
C．監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)
D．監(jiān)管銀行間債券市場
E．監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場
38．下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守原則的敘述，正確的有( )。
A．品行正直
B．恪守誠實信用
C．以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事
D．品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在
E．銀行業(yè)從業(yè)人員對于誠實信用的原則應(yīng)該從實質(zhì)意義上恪守，不能以任何理由違反和抗辯
39．“勤勉盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中( )。
A．勤勉謹(jǐn)慎
B．對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)
C．切實履行崗位職責(zé)
D．維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽
E．保持個人品行正直
40．依據(jù)《合同法》的規(guī)定，為了維護自己的債權(quán)，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機構(gòu))可采取的保全措施有( )。
A．代位權(quán)
B．撤銷權(quán)
C．舉報權(quán)
D．抵押權(quán)
E．留置權(quán)
三、判斷題(本大題共15個小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
1．再貸款是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。 ( )
2．銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。 ( )
3．目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊j澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。 ( )
4．期權(quán)買方有權(quán)在預(yù)先規(guī)定的時間(行權(quán)時間)以預(yù)先規(guī)定的價格(行權(quán)價)從另一方買入一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。簡言之，期權(quán)買方擁有未來時期對某種金融資產(chǎn)的買人權(quán)。 ( )
5．操作風(fēng)險是貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險，是指借款人不能按約定時間足額歸還貸款本金和利息的風(fēng)險。 ( )
6．辦理肉類等國家專項儲備貸款屬于中國農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍。( )
7．中國人民銀行和中國銀行是管理利率的有權(quán)機關(guān)。 ( )
8．中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)不能同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，否則將會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。 ( )
9．雙方當(dāng)事人只有在訂立仲裁協(xié)議的情況下才可以向仲裁機構(gòu)申請仲裁，否則只能向人民法院起訴。 ( )
10．事業(yè)單位法人不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，也不取得收益。( )
11．代理人喪失民事行為能力會導(dǎo)致委托代理的終止。 ( )
12．票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。 ( )
13．公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。 ( )
14．我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)就是銀監(jiān)會。 ( )
15．為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務(wù)人員在向當(dāng)?shù)匾患屹Q(mào)易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人去國外旅游，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進行交易，并終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。 ( )
一、單項選擇題
1．【答案及解析】C我國目前的金融監(jiān)管*由中國人民銀行(PBC)、國家外匯管理局(SAFE)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)、中國證券監(jiān)督管理委員會(CSRC)、中國保險監(jiān)督管理委員會(CIRC)5家機構(gòu)組成，形成“一行一局三會”的管理格局，而在目前的管理格局下，中國人民銀行還負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)國家外匯管理局制定實施匯率政策，管理經(jīng)常項目和資本及金融項目的外匯收支，并持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備，所以中國人民銀行和國家外匯管理局之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。故選C。
2．【答案及解析】B凡經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨立法人資格的全國銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員，而并非銀行業(yè)金融機構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會。故選B。
3．【答案及解析】B農(nóng)村金融機構(gòu)主要包括：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行(在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建)、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社(2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機構(gòu))。B項不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)。故選B。
4．【答案及解析】D題中D項中中國建設(shè)銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)交所上市，并未在上海證券交易所上市。故選D。
5．【答案及解析】D 1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務(wù)。故選D。
6．【答案及解析】C中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃是繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營，按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求，建立內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系，實行市場化經(jīng)營管理；其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。可見，C選項表述錯誤，正確的是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主。故選C。
7．【答案及解析】C本題考查對履約保函的了解。履約保函為保函申請人誠信、履約保證。題干中B企業(yè)擔(dān)心A企業(yè)不能不能履約而給自己的經(jīng)營造成損失，便可簽此保函來促使其保證履行義務(wù)。故選C。
8．【答案及解析】C 國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，其中經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，因此，“捐贈”屬于經(jīng)常項目中的單方面轉(zhuǎn)移。故選C。
9．【答案及解析】B遠期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種，金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割。遠期外匯大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或下降的風(fēng)險，可以用來進行套期保值或投機。直接標(biāo)價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。故選B。
10．【答案及解析】A貨幣政策四大目標(biāo)中的任何兩個目標(biāo)之間都有著一定的矛
盾和沖突：①穩(wěn)定物價與充分就業(yè)這兩個目標(biāo)之間有著顯著的矛盾；②穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長之間也有矛盾；③經(jīng)濟增長與國際收支平衡之間也常常發(fā)生矛盾。只有充分就業(yè)與經(jīng)濟增長是一致的，故A項正確。故選A。
11．【答案及解析】D個人定期存款業(yè)務(wù)包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。D項通知存款，開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額。故選D。
12．【答案及解析】A監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。故選A。
13．【答案及解析】D單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。故選D。
14．【答案及解析】B我國針對個人的貸款來務(wù)包括：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人消費額度貸款、個人助學(xué)貸款等。B選項．中的房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于針對公司的貸款業(yè)務(wù)。故選B。
15．【答案及解析】D我國公司債的監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會，D項說法錯誤。我國企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部。故選D。
16．【答案及解析】C支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。C項承兌屬于中間業(yè)務(wù)。故選C。
17．【答案及解析】D題中A選項票據(jù)交換，亦稱票據(jù)清算，一般指同一城市(或區(qū)域)各金融機構(gòu)對相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時間和要求通過票據(jù)交換所集中進行交換并清算資金的一種經(jīng)濟活動；B選項票據(jù)承兌是指匯票的付款人負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為；C選項票據(jù)結(jié)算是一種重要的結(jié)算方式。故選D。
18．【答案及解析】B信用卡消費信貸的特點包括：①循環(huán)信用額度消費信貸；②信用卡循環(huán)額度貸款具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)；③信用卡消費信貸一般有低還款額要求；④信用卡消費信貸通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡的多功能與便利性和安全性有機結(jié)合。故選B。
19．【答案及解析】D理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，不單純是中間業(yè)務(wù)。故選D。
20．【答案及解析】A直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣，則有1英鎊=14元人民幣。故選A。
21．【答案及解析】D風(fēng)險識別、計量和監(jiān)測，終都要落實到風(fēng)險控制上，因此風(fēng)險控制為風(fēng)險管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。
22．【答案及解析】C我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。故選C。
23．【答案及解析】D式中12．5即為8％的倒數(shù)。按低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風(fēng)險和操作風(fēng)險所需資本，即乘12．5倍將兩項資本之和換算為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。后，再與信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。故選D。
24．【答案及解析】D銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作。不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。故選D。
25．【答案及解析】B 1994年中國農(nóng)業(yè)銀行分設(shè)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。故選B。
26．【答案及解析】D商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會及銀行的稽核部門組成。監(jiān)事會的職責(zé)是對銀行的一切經(jīng)營活動進行監(jiān)督和檢查。商業(yè)銀行的稽核部門是董事會或管理層領(lǐng)導(dǎo)下的一個部門，負(fù)責(zé)維護銀行資產(chǎn)的完整、資金的有效營運，以及對銀行的管理與經(jīng)營服務(wù)質(zhì)量進行獨立的評估。故選D。
27．【答案及解析】A 出口押匯在國際上也叫議付，A選項說法錯誤。故選A。
28．【答案及解析】B各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產(chǎn)類)包括現(xiàn)金、存放于中央銀行的超額準(zhǔn)備金、短期證券、各種商業(yè)票據(jù)、其他有變現(xiàn)能力的資產(chǎn)、證券回購協(xié)議。從中央銀行拆入現(xiàn)金不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產(chǎn)類)。故選B。
29．【答案及解析】D銀行從事客戶教育的內(nèi)容是指：為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識，使他們接受和遵循“買者自負(fù)”(產(chǎn)品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險)這一市場經(jīng)濟基本原則。故選D。
30．【答案及解析】B金融公司是通過在公開市場上發(fā)行商業(yè)票據(jù)和債券籌集資金或從銀行貸款獲得資金，其與商業(yè)銀行和存款機構(gòu)的主要不同點是，金融公司不提供存款業(yè)務(wù)。故選B。
31．【答案及解析】D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。故選D。
32．【答案及解析】A貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，理當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。故選A。
33．【答案及解析】c公司解散的情形有公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會或股東大會決議解散；因公司合并或分立需要解散的；公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。以上解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立與清算外，公司均必須清算，清理債權(quán)債務(wù)。故選C。
34．【答案及解析】D根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。D項不包括在內(nèi)。故選D。
35,【答案及解析】D對于未經(jīng)審批擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。故選D。
36．【答案及解析】8教育儲蓄是指個人為其子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級(含四年級)以上的學(xué)生。故選B。
37．【答案及解析】C本題考查宏觀經(jīng)濟環(huán)境與商業(yè)銀行運營狀況的關(guān)系。經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般而言，經(jīng)濟周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好，如果經(jīng)濟處于嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于低水平時，必然是宏觀經(jīng)濟環(huán)境也處于低谷。宏觀經(jīng)濟在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟不容樂觀的時候。故選C。
38．【答案及解析】A本題考查對債券收益率的了解。債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資金額的比率，通常用年率來表示。故選A。
39．【答案及解析】C被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)一般具有以下特征：①有嚴(yán)格的銀行保密法；②有寬松的金融規(guī)則；③有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法，這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司。瑞士、開曼群島可稱為“保密天堂”。故選C。
40．【答案及解析】C《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十一條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。故選C。
41．【答案及解析】C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。故選C。
42．【答案及解析】B根據(jù)《合同法)溉定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和兩個階段，存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。故選B。
43．【答案及解析】D經(jīng)濟全球化主要表現(xiàn)在四個方面：貿(mào)易全球化、投資全球化、金融全球化和跨國公司生產(chǎn)經(jīng)營全球化。ABC三個選項屬于經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)，D選項只會阻礙經(jīng)濟全球化發(fā)展的進程，不是表現(xiàn)形式。故選D。
44．【答案及解析】B 當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時，可在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故選B。
45．【答案及解析】C金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一是購買假幣；二是利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。由此可見，劉某所犯的罪行是金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。故選C。
46．【答案及解析】B企業(yè)法人不具備吸收公眾存款的主體資格，不得從事吸收公眾存款的行為。故選B。
47．【答案及解析】A分成兩部分處理：8月28日，定期整存整取到期，連本帶息一共是10 000×(1+2．7％／2)=10 135元；8月29日至9月18日，共計20天，按照活期存款計算利息10 135×(1+0．72％／360×20)=10 139．05(元)。故選A。
48．【答案及解析】 C ABD三項雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)。故選C。
49．【答案及解析】A《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定．禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。故選A。
50．【答案及解析】C《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。故選C。
51．【答案及解析】C企業(yè)法人是以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人；機關(guān)法人是依法享有國家賦予行政權(quán)力、民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)；事業(yè)單位法人是從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人(文教體衛(wèi)新聞)；社會團體法人是自然人或法人自愿組成從事社會公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動的各類法人。故選C。
52．【答案及解析】B指定代理是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法院或其他機關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。本案中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護人代理小張進行民事活動，屬于指定代理。故選B。
53．【答案及解析】C題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。根據(jù)《民法通則》規(guī)定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理行為而不做否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。故選C。
54．【答案及解析】A《民法通則》規(guī)定，有關(guān)身份關(guān)系的行為不得代理，A項收養(yǎng)子女屬于有關(guān)身份關(guān)系的行為，必須由本人親自進行，不能代理。故選A。
55．【答案及解析】C《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。因此自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。故選C。
56．【答案及解析】B《擔(dān)保法》規(guī)定。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。所以，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院不可以為鋼鐵廠做擔(dān)保。故選B。
57．【答案及解析】D要約撤回是指要約發(fā)出后、生效前，要約人撤回要約；要約撤銷是指在要約生效后，受要約人前。要約人撤回要約。本題中已說明甲公司發(fā)出“要約作廢”的通知是在要約已經(jīng)到達受要約人后發(fā)出的，符合要約撤銷的條件。要約一旦撤銷就不存在，也就不會有的問題。故選D。
58．【答案及解析】C根據(jù)《合同法》第三十二條規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立。本題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。故選C。
59．【答案及解析】B撤回是指要約人在發(fā)出要約以后，未達到受要約人之前，有權(quán)宣告取消要約。根據(jù)要約的形式拘束力，任何一項要約都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同時與要約到達受要約人，便能產(chǎn)生撤回的效力，B選項錯誤。撤銷是指要約人在要約到達受要約人并生效以后，將該項要約取消。從而使要約的效力歸于消滅。要約是允許撤銷的。故選B。
60．【答案及解析】D違約責(zé)任的承擔(dān)方式是：①繼續(xù)履行；②修理、更換、重做、退貨、減少價款或者報酬；③賠償損失；④支付違約金；⑤定金制裁。罰金是刑事責(zé)任的方式之一，不是違約責(zé)任的承擔(dān)方式。故選D。
61．【答案及解析】B貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。故選B。
62．【答案及解析】D本題考查對于直接融資的了解。直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金；直接融資中投資者和融資者都了解對方身份；金融機構(gòu)起“牽線搭橋”的作用；直接融資中也有金融機構(gòu)的參與．如通過股票融資，發(fā)行股票時就需要投資銀行等的參與。故選D。
63．【答案及解析】C單位賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報告主體應(yīng)報告的大額交易。故選C。
64．【答案及解析】B《公司法》第八十一條規(guī)定，股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額。故選B。
65．【答案及解析】D本題考查對于經(jīng)濟增長率的了解。GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。理論上講，一國的GDP增長率并非越高越好，如果GDP增長率超過了資源允許的范圍，就會出現(xiàn)經(jīng)濟過熱和價格水平的急劇上升，終損害一國經(jīng)濟發(fā)展。GDP增長率無法直接反映一國通脹情況，考慮通脹，須借助CPI等指標(biāo)。故選D。
66．【答案及解析】A公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。乙公司是甲的予公司，是獨立法人，獨立承擔(dān)民事責(zé)任，甲公司不承擔(dān)責(zé)任。故選A。
67．【答案及解析】A《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定了債權(quán)人會議的職權(quán)范圍，其中包括“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”。故選A。
68．【答案及解析】B《破產(chǎn)法》第四十五條規(guī)定，債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，短不得少于30日，長不得超過3個月。故選B。
69．【答案及解析】B銀行的普通破產(chǎn)債權(quán)清償順序在職工工資和勞動保險費用、所欠稅款之后，所以銀行可以收回的債權(quán)=3—1—1=1(億元)。故選B。
70．【答案及解析】A法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。故選A。
71．【答案及解析】B《擔(dān)保法》第十九條規(guī)定。當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。故選B。
72．【答案及解析】 A題中CBA即China Banking Association中國銀行業(yè)協(xié)會。故選A。
73．【答案及解析】D題中D項金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。故選D。
74．【答案及解析】C題中C項的“非法經(jīng)營”屬于擾亂市場秩序罪，如果經(jīng)營的是金融相關(guān)事項，可能涉嫌金融犯罪。故選C。
75．【答案及解析】A為了規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，中國銀行業(yè)協(xié)會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。故選A。
76．【答案及解析】C題中A選項是會計資本的概念。BD選項是經(jīng)濟資本的概念。故選C。
77．【答案及解析】D理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，而不單純是中間業(yè)務(wù)。故選D。
78．【答案及解析】D根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第五條的規(guī)定，“守法合規(guī)”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。故選D。
79．【答案及解析】B規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為，違反了稅法的有關(guān)規(guī)定?？蛻艚?jīng)理建議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則。故選B。
80．【答案及解析】C題中A項的行為不符合職業(yè)操守中對“愛護公共財產(chǎn)”的規(guī)定。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，在其離職時不得擅自帶走所在機構(gòu)財物。B項屬于違規(guī)行為。利用職務(wù)便利為朋友辦事，并接受財物回報，屬于商業(yè)賄賂。故選C。
81．【答案及解析】A基金代銷業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)之一，其本質(zhì)是一種代理行為。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有，代理人(銀行)收取代理費用。對于投資者而言，基金認(rèn)購合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者與投資者。故選A。
82．【答案及解析】B 中國銀行業(yè)協(xié)會的高權(quán)力機構(gòu)是會員大會。故選B。
83．【答案及解析】D按金融工具職能劃分，用于投資和籌資的是股票、債券等；用于支付、便于商品流通的是各種票據(jù)；用于保值投機的是期權(quán)、期貨等衍生工具。故選D。
84．【答案及解析】C商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時，可以通過賣出持有的央行票據(jù)，同業(yè)拆入資金，將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等方式進行融資，但是上市發(fā)行股票需要一系列較長時間的準(zhǔn)備和審批程序，不適合解決短期資金緊張問題。故選C。
85．【答案及解析】B商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的，支行本身不具備自行決定利率的權(quán)力。故選B。
86．【答案及解析】D銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，所提供的任何服務(wù)均構(gòu)成洗錢罪。故選D。
87．【答案及解析】C職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為。故選C。
88．【答案及解析】B商業(yè)銀行經(jīng)營中對單位客戶賬戶規(guī)定如下：一個單位只有一個賬戶，限額用美元核定，即境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選B。
89．【答案及解析】A銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個方面：機構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。故選A。
90．【答案及解析】B通過銀行柜臺認(rèn)購國債的市場屬于柜臺市場，場外交易市場，以及資本市場，是直接融資。故選B。
二、多項選擇題
1．【答案及解析】AD宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四大目標(biāo)均有相對應(yīng)的經(jīng)濟指標(biāo)來衡量。 B選項充分就業(yè)對應(yīng)的經(jīng)濟指標(biāo)是失業(yè)率；C選項物價穩(wěn)定對應(yīng)的經(jīng)濟指標(biāo)是通貨膨脹率；E選項GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。故選AD。
2.【答案及解析】ACD銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機構(gòu)是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第二條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)。與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)機構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)中的工作人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。故選ACD。
3．【答案及解析】AB再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。C選項再貸款是不同于再貼現(xiàn)的一種貨幣政策工具；D選項調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是存款準(zhǔn)備金工具；E選項中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券是公開市場業(yè)務(wù)的內(nèi)容。故選AB。
4．【答案及解析】 BD在商業(yè)銀行總儲備金不變的情況下，提高法定存款準(zhǔn)備金率，就增加了法定準(zhǔn)備金，從而減少了超額準(zhǔn)備金。貨幣乘數(shù)是法定存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù)。故選BD。
5．【答案及解析】 ABCDE其包括的權(quán)利是：(1)銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等；(2)出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)；(3)提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；(4)公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)：(5)提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。故選ABCDE。
6．【答案及解析】 ABCE 從邏輯關(guān)系來說，公司債和企業(yè)債并無本質(zhì)區(qū)別，只是“企業(yè)”的外延比“公司”的大．企業(yè)債應(yīng)該包括公司債。上市金融機構(gòu)所發(fā)的金融債就是公司債的一部分，但公司債中無法包括所有的金融債。因此，金融債與公司債是有著相互交叉的兩種債券，D選項錯誤。故選ABCE。
7．【答案及解析】 ABCDE全面風(fēng)險管理是一種以先進的風(fēng)險管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。
8．【答案及解析】 AD《企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。故選AD。
9．【答案及解析】ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：①合法合規(guī)；②公平競爭；③知識產(chǎn)權(quán)保護；④成本可算；⑤風(fēng)險可控；⑥信息充分披露；⑦維護客戶利益；⑧四個“認(rèn)識”原則。E項不屬于銀行金融創(chuàng)新原則。故選ABCD。
10．【答案及解析】BCDE“買者自負(fù)”原則屬于“客戶教育”方面，A選項錯誤。故選BCDE。
11．【答案及解析】ABD根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在特定情況下具有全面檢查監(jiān)督權(quán)。當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行全面檢查監(jiān)督，不會導(dǎo)致金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。故選ABD。
12．【答案及解析】 ABCDE監(jiān)管措施主要包括五項：①市場準(zhǔn)入(包括機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入)；②非現(xiàn)場監(jiān)管；③現(xiàn)場檢查；④監(jiān)管談話；⑤信息披露監(jiān)管。故選ABCDE。
13．【答案及解析】 CD貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況和預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量。故選CD。
14．【答案及解析】ABC抵押權(quán)的實現(xiàn)主要方式有以抵押物折價受償、拍賣抵押物以拍賣所得價款受償、變賣抵押物以變賣所得價款受償。故選ABC。
15．【答案及解析】 ABD《巴塞爾新資本協(xié)議》在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險的資本要求；在低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。故選ABD。
16．【答案及解析】ABDE宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。故選ABDE。
17．【答案及解析】ACD銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、嚴(yán)禁用拆入資金搞固定資產(chǎn)投資、購買有價證券、經(jīng)營或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。故選ACD。
18．【答案及解析】ABD借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務(wù)。故選ABD。
19．【答案及解析】 BCDE融資租賃的方式主要有：①直接租賃，又稱自營租賃；②轉(zhuǎn)租賃；③回租租賃；④杠桿租賃，又稱平衡租賃；⑤綜合租賃。故選BCDE。
20．【答案及解析】BD銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。故選BD。
21．【答案及解析】BCDE銀行相關(guān)職務(wù)犯罪主要有：職務(wù)侵占罪，挪用資金罪，非國家工作人員受賄罪，簽訂、履行合同失職被騙罪。故選BCDE。
22．【答案及解析】ACD“自然人”與“公民”不是同一個范疇，公民是具有本國國籍的自然人，公民都是自然人，但自然人并不全是公民，還包括外國人和無國籍人。故選ACD。
23．【答案及解析】ABCDE 手機銀行業(yè)務(wù)是銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)，包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、支付、外匯買賣等。故選ABCDE。
24．【答案及解析】ABE 出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。
25．【答案及解析】CD《合同法》規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，當(dāng)事人任何一方均有權(quán)請求人民法院或者仲裁機關(guān)撤銷或者變更。故選CD。
26．【答案及解析】ABDE本題考查對電子銀行服務(wù)的了解。一般而言，電子銀行渠道主要包括：網(wǎng)上銀行(利用計算機和互聯(lián)網(wǎng))、電話銀行(利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò))、手機銀行(利用移動電話和移動通信網(wǎng)絡(luò))、自助終端(多媒體自動終端、ATM自動柜員機等)。故選ABDE。
27．【答案及解析】ABC資本法定、資本維持和資本不變被稱為公司資本三原則。故選ABC。
28．【答案及解析】BDE破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)申請和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算，實
行一審終審。重整程序和和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序，不屬于破產(chǎn)程序。故選BDE。
29．【答案及解析】ABE匯票必須記載下列事項：①表明“匯票”的字樣；②無條件支付的委托；③確定的金額；④付款人名稱；⑤收款人名稱；⑥出票日期；⑦出票人簽章。；匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效。故選ABE。
30．【答案及解析】ABC《擔(dān)保法》第十七條規(guī)定，在下述情況下，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)：①債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求履行債務(wù)發(fā)生重大困難的；②人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的；③保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)的。故選ABC。
31．【答案及解析】ABD題中CE選項是針對銀行的犯罪稱為外部犯罪，而ABD三項均屬內(nèi)部犯罪，即銀行工作人員的職務(wù)犯罪。故選ABD。
32．【答案及解析】 ABC 題中ABC三項均為洗錢罪所規(guī)定的禁止性行為。故選ABC。
33．【答案及解析】 BCDE商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時，可以合并以前多家銀行重復(fù)的部分和機構(gòu)，降低成本，增加利潤，從而增加資本；可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)，降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)；可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本。故選BCDE。
34．【答案及解析】AC 中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。故選AC。
35．【答案及解析】ABCD保險詐騙罪，其犯罪的客觀方面：故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，編造虛假原因或夸大損失程度，騙取保險金。保險詐騙罪的主觀方面必須是由于故意，過失不構(gòu)成犯罪。故選ABCD。
36．【答案及解析】CDE有價證券詐騙罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具備刑事責(zé)任能力的自然人，單位不能構(gòu)成本罪。故選CDE。
37．【答案及解析】BDE根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》第四條規(guī)定，中國人民銀行履行下列職責(zé)：發(fā)布與履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行問同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。BDE三個選項屬于中國人民銀行的監(jiān)管對象；AC兩個選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)督對象。故選BDE。
38．【答案及解析】 ABCDE 銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟以及社會公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員的要求更高。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)的機構(gòu)的聲譽。因此，他們應(yīng)該從實質(zhì)意義上恪守誠實信用的原則，不能以任何理由違反和抗辯。品行正直是銀行從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。故選ABCDE。
39．【答案及解析】 ABCD“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。E選項屬于誠實信用的內(nèi)容。故選ABCD。
40．【答案及解析】 AB依據(jù)《合同法》的規(guī)定，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機構(gòu))可采取代位權(quán)和撤銷權(quán)保全措施來維護自己的債權(quán)。故選AB。
三、判斷題
1．【答案及解析】B再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。題中描述的為再貼現(xiàn)的概念。
2．【答案及解析】B存款成本由利息成本和營業(yè)成本構(gòu)成。一般而言，活期存款的利息成本較定期存款低，但營業(yè)成本較高。因此，如果商業(yè)銀行疏于成本管理，活期存款的成本很難說肯定低。
3．【答案及解析】 B 目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎(瑞郎)和新加坡元九種，而不包括韓國元、泰國銖。
4．【答案及解析】B期權(quán)也稱為選擇權(quán)，期權(quán)買方既有買入權(quán)，也有賣出權(quán)，即在行權(quán)時間，以行權(quán)價格可從另一方買入或向另一方賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。
5．【答案及解析】B貸款業(yè)務(wù)主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險，是指借款人不能按約定時間足額歸還貸款本息的風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。
6．【答案及解析】B應(yīng)該屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)。
7．【答案及解析】B 中國人民銀行是管理利率的有權(quán)機關(guān)。
8．【答案及解析】B銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)具有機構(gòu)監(jiān)管權(quán)，但這并不排斥中國人民銀行對金融機構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。
9．【答案及解析】A只有在訂立仲裁協(xié)議的情況下，雙方當(dāng)事人才可以向仲裁機構(gòu)申請仲裁，否則只能向人民法院起訴。
10．【答案及解析】B事業(yè)單位法人不以營利為目的，但并不意味著不能獲取一定的收益。
11．【答案及解析】A代理人喪失民事行為能力，委托代理也會隨之終止。
12．【答案及解析】B根據(jù)《票據(jù)法》第十五條，票據(jù)喪失后是失票人通知票據(jù)付款人掛失止付的，付款人應(yīng)當(dāng)暫停支付。
13．【答案及解析】A公司被吊銷公司法人營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。當(dāng)清算程序結(jié)束并辦理工商注銷登記后，法人資格消滅。
14．【答案及解析】B在我國，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。
15．【答案及解析】B銀行業(yè)從業(yè)人員“娛樂及便利”的原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時應(yīng)當(dāng)不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感。題中所述行為違反了這一原則，是不正當(dāng)?shù)臓I銷手段。