一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90小題，每題0.5分，共45分)
1.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其( )的貸款。
A.各種資金需求
B.購買自住房
C.購買商用房
D.投資需要
2.關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是( )。
A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務費收入
B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求
C.擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理
D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用
3.個人貸款的期限最長為( )年。
A.10
B.20
C.30
D.50
4.( )年，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導意見》。
A.2000
B.2002
C.1999
D.2005
5.企業(yè)租賃商用房所申請的貸款屬于( )。
A.經(jīng)營性個人住房貸款
B.個人消費貸款
C.個人經(jīng)營類貸款
D.擔保貸款
6.下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，錯誤的是( )。
A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款
B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款
C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款
D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款
7.保證人是指銀行認可的，具有( )的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。
A.信用狀況良好
B.有足夠的經(jīng)濟實力
C.代為清償能力
D.法定社會關(guān)系
8.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為( )元。
A.2600
B.2800
C.2500
D.2400
9.汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實的。這種行為屬于( )。
A.虛假車行
B.全部造假
C.甲貸乙用
D.一車多貸
10.采用等額累進還款法時，收入水平下降的客戶，可采用( )等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。
A.減少累進額、擴大累進間隔期
B.減少累進額、縮小累進間隔期
C.增大累進額、擴大累進間隔期
D.增大累進額、縮小累進間隔期
11.鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)毓⑨t(yī)院( )提供擔保。
A.可以
B.不可以
C.只要銀行接受就可以
D.有相應的財產(chǎn)能力就可以
12.下列不屬于銀行進行市場環(huán)境分析的意義的是( )。
A.有利于把握宏觀形勢
B.有利于掌握微觀情況
C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會
D.有利于改善公司治理
13.銀行對個人貸款市場進行營銷的全過程為( )。
A.市場環(huán)境分析—市場細分—市場選擇—市場定位
B.市場環(huán)境分析—市場選擇—市場細分—市場定位
C.市場環(huán)境分析—市場定位—市場細分—市場選擇
D.市場定位—市場環(huán)境分析—市場細分—市場選擇
14.不決定整個市場的長期的內(nèi)在吸引力的是( )。
A.相關(guān)行業(yè)競爭者
B.潛在的新競爭者
C.替代產(chǎn)品
D.客戶選擇能力
15.市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括( )。
A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略
B.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場
C.有利于提高銀行的經(jīng)濟效益
D.有利于規(guī)避風險
16.銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循( )。
A.可衡量性原則
B.可進人性原則
C.差異性原則
D.經(jīng)濟性原則
17.下列做法不符合銀行市場定位原則的是( )。
A.著力于發(fā)展雖然不支持核心競爭力、但具有一定利潤的業(yè)務
B.定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點
C.突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位
D.設置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色
18.采用主導式定位方式的銀行( )。
A.資產(chǎn)規(guī)模很小
B.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場
C.分支機構(gòu)不多
D.在市場上占有極大的份額
19.花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多達500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行( )的成功典范。
A.市場定位
B.市場細分
C.選擇目標市場
D.專業(yè)化
20.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是( )。
A.房地產(chǎn)開發(fā)商
B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司
C.房產(chǎn)局
D.住房置業(yè)擔保公司 21.( )已經(jīng)成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”。
A.“直客式”營銷模式
B.網(wǎng)上銀行營銷
C.“問客式”營銷模式
D.電話銀行營銷
22.銀行從事營銷管理主要活動的順序為( )。
①制定營銷戰(zhàn)略②設計營銷方案③分析營銷機會④調(diào)整業(yè)務組合⑤實施營銷控制
A.①②③④⑤
B.②①③④⑤
C.③④①②⑤
D.④③①②⑤
23.從職責上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為( )。
A.職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理
B.產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理
C.營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務人員
D.高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理
24.銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的( )。
A.品牌營銷
B.策略營銷
C.定向營銷
D.網(wǎng)點機構(gòu)營銷
25.在銀行品牌營銷中，國際市場上的普遍規(guī)律是( )的強勢品牌占據(jù)著( )的市場。
A.20%;80%
B.40%;80%
C.20%：40%
D.20%：20%
26.銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程是指( )。
A.實貸實付
B.貸后管理
C.審貸分離
D.全流程貸款管理
27.個人貸款調(diào)查應以( )方式為主。
A.電話查詢
B.間接查詢
C.信息查詢
D.實地查詢
28.下列哪種情況不應計入不良貸款?( )。
A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息
B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款
C.趙某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸
D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定
29.( )應在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風險評審完畢后，按規(guī)定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時移交。
A.貸款發(fā)放人員
B.業(yè)務經(jīng)辦人員
C.貸款審查人員
D.業(yè)務登記人員
30.借款合同應符合( )的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。
A.《中華人民共和國物權(quán)法》
B.《中華人民共和國民事訴訟法》
C.《中華人民共和國擔保法》
D.《中華人民共和國合同法》
31.貸款人應按照借款合同約定，通過( )或( )的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。
A.貸款人受托支付;擔保人自主支付
B.貸款人受托支付;借款人自主支付
C.借款人受托支付;貸款人自主支付
D.擔保人受托支付;借款人自主支付
32.( )的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過長期訓練、具有豐富經(jīng)驗的信貸人員所掌握，并由他們做出是否貸款的決定。
A.專家判斷法
B.模型分析法
C.領導決策法
D.會議討論法
33.貸款審批人要依據(jù)銀行個人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內(nèi)容不包括( )。
A.合規(guī)性
B.充分性
C.可行性
D.經(jīng)濟性
34.一個合作機構(gòu)獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度指的是( )。
A.合作機構(gòu)的領導層素質(zhì)
B.合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度
C.合作機構(gòu)的歷史信用記錄
D.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽
35.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種方式。一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于期限不超過( )年的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的( )。
A.5;50%
B.10;30%
C.15;20%
D.20;10%
36.以下關(guān)于住房貸款的說法中，錯誤的是( )。
A.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》頒布標志著我國住房貸款業(yè)務的正式啟動
B.《個人住房貸款管理辦法》頒布標志個人住房貸款業(yè)務進入快速發(fā)展階段
C.個人住房公積金貸款的額度由貸款銀行和借款人協(xié)商決定
D.公積金住房貸款的對象是正常繳納住房公積金、具有完全民事行為能力的職工
37.目前我國個人住房貸款的最低首付款比例為( )。
A.10%
B.15%
C.20%
D.30%
38.對購買首套自住房的，貸款首付款比例不得低于( )，對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例不得低于( )。
A.20%;30%
B.30%;50%
C.40%;50%
D.50%;60%
39.個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于價款( )的首期付款后的數(shù)量來確定。
A.15%
B.20%
C.25%
D.30%
40.個人住房貸款業(yè)務中，貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應把掌握的資料送交( )進行下一步工作。
A.借款申請人
B.貸款審查人
C.貸款審批人
D.貸款發(fā)放人員
41.在進行個人住房貸款的貸前調(diào)查時，對開發(fā)商及樓盤項目的審查不包括( )。
A.對開發(fā)商競爭對手資信的審查
B.對開發(fā)商資信的審查
C.對項目本身的審查
D.對項目的實地考察
42.個人住房抵押貸款中，對合作擔保機構(gòu)的選擇不需要考慮的是( )。
A.注冊資金是否達到一定規(guī)模
B.公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄
C.資信狀況
D.以前是否有過類似合作經(jīng)驗
43.關(guān)于合作機構(gòu)風險的防范，下列說法錯誤的是( )。
A.嚴格審查經(jīng)銷商的信用水平
B.固定合作擔保機構(gòu)的擔保額度
C.對由專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金
D.與保險公司的履約保證保險合作
44.以下不屬于信用風險的防控措施的是( )。
A.嚴格審查客戶信息資料的真實性
B.詳細調(diào)查客戶的還款能力
C.科學合理地確定客戶還款方式
D.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度
45.下列銀行業(yè)金融機構(gòu)中，可以根據(jù)自身業(yè)務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執(zhí)行部門的是( )。
A.大型銀行業(yè)金融機構(gòu)
B.中型銀行業(yè)金融機構(gòu)
C.小型銀行業(yè)金融機構(gòu)
D.大中型銀行業(yè)金融機構(gòu)
46.公積金個人住房貸款業(yè)務中風險承擔主體為( )。
A.住房置業(yè)擔保機構(gòu)
B.貸款商業(yè)銀行
C.公積金管理中心
D.房地產(chǎn)評估機構(gòu)
47.公積金個人住房貸款屬于( )。
A.政策性個人住房貸款
B.以營利為目的的貸款
C.商業(yè)性個人貸款
D.貸款額度不受限制的貸款
48.公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應當采取的措施是( )。
A.電話催收
B.向借款人發(fā)出“提前還款通知書”
C.就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議
D.對借款人提起訴訟
49.關(guān)于個人汽車貸款展期的說法，正確的是( )。
A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過1年
B.只可以展期一次且展期期限不能超過1年
C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于1年
D.只可以展期一次但展期可以長于1年
50.經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過( )。
A.1年
B.3年
C.2年
D.5年
51.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的貸款額度為( )萬元。
A.36
B.45
C.63
D.72
52.下列關(guān)于個人汽車貸款特點的表述，不正確的是( )。
A.風險管理難度相對較大
B.與其他行業(yè)聯(lián)系不大
C.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系
D.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地
53.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是( )。
A.貸款發(fā)放人有義務告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內(nèi)容
B.對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權(quán)
C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改
D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致
54.下列關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放的說法，錯誤的是( )。
A.貸款發(fā)放條件落實后，貸款發(fā)放人應按照合同約定，將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶
B.業(yè)務部門在接到放款通知書后，應對其進行審核
C.當開戶放款完成后，業(yè)務部門應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交審批部門作回單
D.可以放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶，也可以直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶
55.借款人申請個人汽車消費貸款需提供的材料不包括( )。
A.個人有效身份證件、戶籍證明或長期居住證明
B.所購車輛的第三者責任保險證明
C.個人收入證明
D.購車首期付款證明
56.下列屬于個人汽車貸款中應警惕的操作風險的是( )。
A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配
B.市場利率變化
C.國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整
D.借款人失去收入來源而喪失還款能力
57.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是( )。
A.內(nèi)部欺詐
B.借款人還款能力降低
C.借款人還款意愿發(fā)生變化
D.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為
58.根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列說法正確的是( )。
A.經(jīng)辦銀行由國家指定
B.銀監(jiān)會通過統(tǒng)一招標確定發(fā)放國家助學貸款的經(jīng)辦銀行
C.經(jīng)辦國家助學貸款業(yè)務的資格由中國人民銀行批準
D.國家助學貸款管理中心向銀行支付貼息及風險補償金
59.申請商業(yè)助學貸款時，貸款人( )。
A.可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學校所在地的申請
B.可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學校所在地的申請
C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請
D.可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學校所在地的申請
60.在國家助學貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)( )的比例、每人每年( )元的標準計算確定。
A.20%;5000
B.30%;5000
C.20%;6000
D.30%;600061.下列關(guān)于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是( )。
A.借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，次月1日(含1日)開始歸還貸款利息
B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息
C.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息
D.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息
62.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，于每季度結(jié)束后的( )個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。
A.10
B.15
C.20
D.30
63.學生申請國家助學貸款時不需要提交( )。
A.自己的有效身份證件原件和復印件
B.自己的學生證或入學通知書的原件和復印件
C.擔保人的資信證明
D.相關(guān)部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料
64.( )對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責。
A.全國學生貸款管理中心
B.貸款經(jīng)辦銀行
C.貸款銀行總行
D.學校國家助學貸款經(jīng)辦機構(gòu)
65.申請國家助學貸款的學生應該首先在規(guī)定的時間內(nèi)向( )提出申請。
A.學校國家助學貸款經(jīng)辦機構(gòu)
B.貸款銀行
C.教育部分支機構(gòu)
D.中國人民銀行
66.2009年1月1日，小李為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行( )o
A.只能先要求小王償還，然后才能要求小李償還
B.只能先要求小李償還，然后才能要求小王償還
C.可要求小王或小李中任何一個償還，但只能要求小李償還部分金額
D.可要求小王或小李中任何一個償還全部金額
67.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過( )的，買受人有權(quán)退房。
A.3%
B.5%
C.7%
D.10%
68.關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是( )。
A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款
B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議
C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保
D.當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責任
69.商用房貸款發(fā)放時，如借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)，( )應及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。
A.信貸部門
B.會計部門
C.風險管理部門
D.稽核內(nèi)控部門
70.商用房貸款合作機構(gòu)風險主要不包括( )。
A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格
B.開發(fā)項目五證虛假或不全
C.價值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸
D.合作機構(gòu)準人條件過低
71.個人經(jīng)營貸款貸后管理工作由( )負責。
A.擔保機構(gòu)
B.中國人民銀行
C.貸款經(jīng)辦行
D.監(jiān)督機構(gòu)
72.( )是目前個人貸款信用風險緩釋的最主要方法，也是銀行實踐中普遍使用的重要風險緩釋工具。
A.保證
B.抵押
C.質(zhì)押
D.留置
73.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法中，錯誤的是( )。
A.貸款期限最長不超過5年
B.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款
C.貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮
D.非盈利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息
74.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款說法不正確的是( )。
A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶
B.國有農(nóng)場的職工屬于農(nóng)戶
C.農(nóng)戶是指長期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人
D.農(nóng)村個體工商戶屬于農(nóng)戶
75.個人抵押授信貸款中，有效期內(nèi)某--H,-j-點借款人的可用貸款額度是( )。
A.核定的貸款額度
B.額度項下未清償貸款余額
C.核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差
D.核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之和
76.( )質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。
A.匯票
B.個人憑證式國債
C.國債
D.存款單
77.中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為( )元;貸款限額應不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的( )。
A.5000：80%
B.5000;90%
C.10000：80%
D.10000;90%
78.2010年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5.04%，按月付息、到期一次還本。2010年11月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2010年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為4.86%，1年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為5.11%，則展期內(nèi)該筆貸款利率為( )。
A.4.86%
B.5.04%
C.5.08%
D.5.11%
79.下列關(guān)于個人信用貸款的表述，錯誤的是( )。
A.個人信用貸款額度較小
B.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短
C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格審查
D.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個人信用評級情況
80.征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括( )。
A.銀行信貸信用信息匯總
B.信用卡匯總信息
C.準貸記卡匯總信息
D.配偶身份 81.( )的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。
A.網(wǎng)上銀行
B.網(wǎng)上貨幣
C.電子商務
D.互聯(lián)網(wǎng)
82.個人征信查詢系統(tǒng)中，( )涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。
A.個人身份信息
B.信用交易信息
C.個人職業(yè)信息
D.居住信息
83.改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展是個人征信系統(tǒng)的( )功能。
A.經(jīng)濟
B.政治
C.社會
D.管理
84.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為( )。
A.2005年6月6日
B.2005年6月16日
C.2005年10月1日
D.2005年10月11日
85.商業(yè)銀行應在收到征信服務中心的復核通知之日起( )個工作日內(nèi)給予答復。
A.3
B.5
C.10
D.15
86.個人使用征信系統(tǒng)查詢個人信用報告可以到( )查詢，或直接向征信中心提出書面查詢申請。
A.中國人民銀行分支行征信管理部門
B.任意一家商業(yè)銀行
C.當?shù)劂y監(jiān)會分支機構(gòu)
D.縣級以上人民政府
87.下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法，錯誤的是( )。
A.個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成
B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策
C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)
D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得
88.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的( )個工作日內(nèi)將異議申轉(zhuǎn)交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的( )個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。
A.2;2
B.2;5
C.5;5
D.5;10
89.某下崗人員2007年3月5日向銀行申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2009年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為( )。
A.2010年3月5日
B.2010年4月2日
C.2010年2月12日
D.2009年3月5日
90.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還( )。
A.貸款本息
B.貸款利息
C.貸款違約金
D.貸款本金 二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40小題，每題1分，共40分)
91.以下關(guān)于個人貸款概念的說法中正確的有( )。
A.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款
B.個人貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的一部分
C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果
D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人
E.個人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款
92.按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為( )。
A.個人住房貸款
B.個人汽車貸款
C.個人消費類貸款
D.個人抵押貸款
E.個人經(jīng)營類貸款
93.根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為( )。
A.個人質(zhì)押貸款
B.個人抵押貸款
C.個人消費貸款
D.個人信用貸款
E.個人保證貸款
94.下列關(guān)于等額本息還款法的特點，正確的有( )。
A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等
B.貸款期還款額度逐月遞增
C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減
D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減
E.當利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額
95.銀行在進行營銷決策前首先對( )進行調(diào)查分析。
A.客戶需求
B.競爭對手實力
C.金融市場變化
D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境
E.其他銀行利率
96.客戶信貸需求包括( )。
A.已實現(xiàn)需求
B.待實現(xiàn)需求
C.已開發(fā)需求
D.待開發(fā)需求
E.客戶特殊需求
97.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需要考慮客戶的( )。
A.生活方式
B.個性
C.消費動機
D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度
E.宗教信仰
98.銀行的利益定位策略包括( )。
A.客戶收益
B.銀行的當期收入和長遠利益
C.客戶身份
D.競爭對手收益
E.客戶終身價值
99.在對合作單位進行準入審查時，通過審查其營業(yè)執(zhí)照，銀行可以了解到開發(fā)商或經(jīng)紀公司的( )。
A.經(jīng)營是否合法
B.經(jīng)營范圍
C.納稅情況
D.經(jīng)營業(yè)績
E.注冊資本
100.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有( )。
A.年齡在18(含)～65周歲(含)
B.貸款具有真實的使用用途
C.具有合法婚姻狀況證明
D.無不良信用記錄
E.具有還款意愿
101.協(xié)議承諾原則的基本要求是( )。
A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的
B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義務
C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為
D.要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法
E.要求貸款人明確問責機制
102.受托支付的支付控制需要明確的基本要求是( )。
A.借款人的客體資格要求
B.借款人應提交材料的要求
C.貸后跟蹤要求
D.還款來源明確合法要求
E.支付審核要求
103.采取質(zhì)押擔保方式的，應調(diào)查的內(nèi)容有( )。
A.質(zhì)押權(quán)利條件
B.質(zhì)押標的價值的評估
C.質(zhì)押權(quán)利的合法性
D.出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的完整性
E.出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性
104.個人貸款催收管理的手段包括( )。
A.電子批量催收
B.法律催收
C.以物抵債
D.人工催收
E.處理抵質(zhì)押品
105.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的包括( )。
A.貸款還款期限越長越好
B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法
C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認為房地產(chǎn)的抵押價值是充足的
D.購房者購買首套自住房，貸款首付款比例不得低于40%
E.購房者已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房時，貸款首付比例一般不得低于50%
106.個人住房貸款與其他個人貸款相比的特點包括( )。
A.貸款期限長，最長可達30年
B.無須抵押
C.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系
D.風險具有系統(tǒng)性特點
E.貸款金額小，多數(shù)采取一次性還本的方式
107.在對開發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查中，項目調(diào)查具體包括( )。
A.項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查
B.項目的合法性審查
C.合法有效的購房合同
D.項目工程進度審查
E.項目資金到位情況審查
108.從銀行的利益出發(fā)，應當審查每筆個人住房貸款業(yè)務的( )。
A.完整性
B.合規(guī)性
C.可行性
D.有效性
E.經(jīng)濟性
109.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款發(fā)放人應在貸款發(fā)放前落實的條件包括( )。
A.確認借款人首付款已全額支付到位
B.借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關(guān)貸款條件
C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款
E.對采取抵(質(zhì))押的貸款，落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
110.下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有( )。
A.貸款檔案必須是原件
B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所
C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意
D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料
E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人
111.以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有( )。
A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商
B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司
C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系
D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素
E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保
112.關(guān)于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的有( )。
A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者
B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者
C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者
D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者
E.汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等
113.目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風險較高的主要原因是( )。
A.銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產(chǎn)負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明
B.當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度
C.很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法
D.我國的商業(yè)銀行的風險控制能力較弱，沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風險
E.國家還缺乏對汽車貸款違約方面的法律措施
114.業(yè)務部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關(guān)于開戶放款的說法中，正確的有( )。
A.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式
B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求
C.在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，默認的情況是在放款時遇法定利率調(diào)整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率
D.當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知有關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)
E.開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)
115.個人申請國家助學貸款所應具備的銀行要求條件有( )。
A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明
B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費)
C.具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意)
D.學習刻苦，能夠完成學業(yè)
E.誠實信用，遵紀守法，無違規(guī)違紀行為
116.個人汽車貸款操作風險的防控措施包括( )。
A.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度
B.規(guī)范業(yè)務操作
C.熟悉關(guān)于操作風險的管理政策
D.把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點
E.對于關(guān)鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力
117.個人汽車貸款風險管理中與合作機構(gòu)相關(guān)的風險主要包括( )。
A.保險公司的履約保證保險
B.汽車經(jīng)銷商的第三方保證擔保
C.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保
D.汽車經(jīng)銷商的欺詐風險
E.汽車貸款簽約和發(fā)放的風險
118.對于個人申請商業(yè)助學貸款的抵押，下列說法中正確的有( )。
A.以資產(chǎn)抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限
B.經(jīng)借款人確認后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，須簽署轉(zhuǎn)讓合同
C.保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔
D.在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投
E.如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款
119.借款人申請國家助學貸款和商業(yè)助學貸款，都須具備的條件是( )。
A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件
B.誠實信用，遵紀守法，無違法違規(guī)行為
C.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費)
D.必要時須提供有效的擔保
E.貸款銀行要求的其他條件
120.對商用房貸款申請人進行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有( )。
A.審查借款申請材料
B.面談借款申請人
C.查詢個人信用
D.實地調(diào)查
E.電話調(diào)查
121.下列關(guān)于助學貸款的說法，正確的有( )。
A.助學貸款利率在中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎上上浮不得超過10%
B.可利隨本清，也可分次償還
C.提前歸還貸款本息的，按當期利率和約定時間計收利息
D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息
E.各級政府和社會各界為借款人提供擔?；蚶⒀a貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學校與貼息提供者共同商定
122.下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法，正確的有( )。
A.比較常用的是等額還款法、等額本金還款法和一次還本付息法
B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法
C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法
D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改
E.借款人想提前償還全部或部分貸款本息，應提前20個工作日向貸款銀行提出申請
123.電子銀行的功能有( )。
A.信息服務功能
B.展示與查詢功能
C.初步受理和審查
D.綜合業(yè)務功能
E.電子商務功能
124.對借款人還款能力的調(diào)查包括( )。
A.穩(wěn)定性和真實性
B.收入水平對償還貸款的覆蓋度
C.借款人的其他收入
D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況
E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況
125.在“假個貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應該詳細調(diào)查( )。
A.借款人身份的真實性
B.借款人的收入水平
C.借款人的信用狀況
D.各類證件的真實性
E.申報價格的合理性
126.對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查( )。
A.貸款額度以及有效期間
B.貸款用途
C.需落實的貸款支用
D.貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查
E.借款人原履約情況
127.下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是( )。
A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民
B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力
C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄
D.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶
E.各行另行規(guī)定的其他條件
128.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括( )。
A.商業(yè)銀行
B.數(shù)據(jù)主體本人
C.金融監(jiān)督管理機構(gòu)
D.司法部門
E.數(shù)據(jù)主體本人所在的工作單位
129.個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在( )。
A.幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險，維護金融穩(wěn)定
B.擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長
C.改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展
D.推動社會信用體系建設
E.提高社會誠信水平
130.個人征信查詢管理包括( )。
A.授權(quán)查詢
B.檔案管理
C.查詢記錄
D.違規(guī)處罰
E.密碼管理三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A，錯誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)
131.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。( )
132.銀行為控制風險只可以為自用商品房客戶提供個人貸款，而不得向購買或租賃經(jīng)營類商用房的個人提供個人貸款。( )
133.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。( )
134.組合還款法是一種將貸款利息分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。( )
135.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。( )
136.由于區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。( )
137.審貸分離的要義是貸款審批通過即放款。( )
138.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由央行確定。( )
139.在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款。( )
140.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。( )
141.在個人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)材料。其中，一定要包括汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。( )
142.商業(yè)助學貸款實行分次放款的形式。( )
143.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。( )
144.一般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到銀行指定的商戶處購買特定商品。( )
145.個人征信系統(tǒng)的社會功能和經(jīng)濟功能相輔相成，互相促進。( ) 一、單項選擇題
1.A【解析】個人貸款可以滿足借款人個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等各種資金需求。
2.C【解析】出于風險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。
3.C【解析】不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限各不相同。個人住房貸款的期限最長可達30年，個人經(jīng)營類貸款中，個別的流動資金貸款的期限僅為6個月。
4.C【解析】1999年，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導意見》。
5.C【解析】用于定向購買或租賃商用房、機械設備的貸款屬于個人經(jīng)營類貸款。故選C。
6.D【解析】公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修房屋時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。
7.C【解析】保證人必須具有代為清償能力，且必須經(jīng)銀行許可，這樣才能確保銀行債權(quán)的實現(xiàn)。
8.C【解析】等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額：200000/120+(200000-0)×5%/12=2500(元)。
9.D【解析】汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實的，這種欺詐行為屬于一車多貸。
10.A【解析】采用等額累進還款法時，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔;對收入水平下降的客戶可采用減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。
11.B【解析】醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔保。
12.D【解析】除了A、B、C選項所述以外，銀行進行市場環(huán)境分析還有利于規(guī)避市場風險。
13.A【解析】一般情況下，市場營銷時，應先對整個市場環(huán)境進行分析調(diào)研，了解市場情況后，再根據(jù)客戶需求特點將整個市場劃分為若干個細分市場，然后根據(jù)企業(yè)自身特點，選擇一個或幾個細分市場進入，最后根據(jù)細分市場的特點選擇產(chǎn)品和服務，并在目標市場上確定恰當?shù)奈恢?。故選A。
14.A【解析】有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。
15.D【解析】市場細分的作用主要表現(xiàn)在三個方面：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略;②有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求;③有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經(jīng)濟效益。但是，無論如何，對銀行或企業(yè)來說，市場營銷都是一種開拓、挖掘市場的方法，而不是一種規(guī)避風險的方法。所以選D。
16.D【解析】經(jīng)濟性原則是指所選定的細分市場的營銷成本是經(jīng)濟的，市場規(guī)模是合理的，并且商業(yè)銀行在這一市場是有利可圖、可以盈利的。如果細分市場的規(guī)模過小、市場容量太小、獲利小.銀行應放棄該市場。
17.A【解析】根據(jù)發(fā)揮優(yōu)勢原則，銀行進行市場定位的目的之一是提升優(yōu)勢，所以定位時應堅持優(yōu)勢原則，要著力于發(fā)展自己的核心業(yè)務，從事其他活動、其他業(yè)務也要以其是否有利于發(fā)展核心業(yè)務為標準。
18.D【解析】采用主導式定位方式的銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他酉銀行的行為，同時，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導的地位。A項適合補缺式定位;B、C項適合追隨式定位。
19.B【解析】花旗銀行自從20世紀70年代正式引入營銷，在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同的金融產(chǎn)品，能夠提供多達500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行市場細分的成功典范。
20.B【解析】對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。
21.A【解析】個人貸款業(yè)務的運營模式有“直客式”營銷模式和“間客式”營銷模式。近年來，“直客式”營銷模式逐漸成為銀行個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”。
22.C【解析】銀行營銷管理的主要活動及其發(fā)生順序為：分析營銷機會一調(diào)整業(yè)務組合一制定營銷戰(zhàn)略一設計營銷方案一實施營銷控制。
23.C【解析】通過調(diào)查和歸檔，中國銀行業(yè)營銷人員可以從多方面分類，從職責上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為營銷管理經(jīng)理和客戶管理經(jīng)理、客戶服務人員。
24.C【解析】銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。
25.A【解析】品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。國際市場上的普遍規(guī)律是20%的強勢品牌占據(jù)著80%的市場，并且市場領袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍。
26.A【解析】實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。
27.D【解析】借款人提出貸款申請后，銀行要嚴格審查申請內(nèi)容及其證明材料，履行盡職調(diào)查職責，逐一核實，正確判斷借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等。銀行要嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽、居訪制度;通過電子銀行渠道發(fā)放質(zhì)押貸款的，貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份。貸款調(diào)查可以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等多種途徑。
28.A【解析】按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中，后三類屬于不良個人貸款。A項是正常貸款。
29.B【解析】業(yè)務經(jīng)辦人員應在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風險評審完畢后，按規(guī)定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時移交。
30.D【解析】借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應設立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任。
31.B【解析】貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。
32.A【解析】專家判斷法的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過長期訓練、具有豐富經(jīng)驗的信貸人員所掌握，并由他們做出是否貸款的決定。因此，在信貸決策過程中，信貸人員的專業(yè)知識、主觀判斷以及某些要考慮的關(guān)鍵要素權(quán)重成為最重要的決定因素。
33.B【解析】貸款審批人要依據(jù)銀行個人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款業(yè)務的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務預計給銀行帶來的收益和風險。
34.D【解析】業(yè)界聲譽是指一個合作機構(gòu)獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度。
35.A【解析】在擔保個人住房貸款中，僅提供保證擔保方式的，只運用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。而由住房置業(yè)擔保公司提供擔保的，其貸款期限放寬1至15年，且貸款額度可以達到其購買房產(chǎn)價值的70%。
36.C【解析】個人住房公積金額度按照當?shù)刈》抗e金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。而不是由貸款銀行和借款人協(xié)商決定。故選C。
37.D【解析】央行、銀監(jiān)會2014年9月30日公布通知，對我國房貸政策做出調(diào)整。根據(jù)通知，對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，具體由銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)風險情況自主確定。
38.B【解析】對購買首套自住房的，貸款首付款比例不得低于30%;對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套以上住房的，貸款首付比例不得低于50%。關(guān)于購房貸款首付比例的問題，考生要時時關(guān)注國家政策的變動情況。
39.B【解析】個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。
40.B【解析】貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，形成對借款申請人的調(diào)查意見，然后貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，所以8項符合題意?！ ?1.A【解析】對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。
42.D【解析】個人住房抵押貸款中，對具有擔保性質(zhì)的合作機構(gòu)的準入需要考慮：①注冊資金是否達到一定規(guī)模;②公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄;③資信狀況。
43.B【解析】按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度。
44.D【解析】信用風險的防控措施包括：嚴格審查客戶信息資料的真實性;詳細調(diào)查客戶的還款能力;科學合理地確定客戶還款方式。掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度屬于操作風險的防控措施。
45.C【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)要設立獨立的放款執(zhí)行部門崗位，負責貸款發(fā)放和支付的審核。對于小型銀行業(yè)金融機構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發(fā)放和支付的審核工作。
46.A【解析】公積金個人住房貸款業(yè)務中提供擔保的是政府成立的住房置業(yè)擔保公司，它才是其風險承擔的主體。公積金管理中心和商業(yè)銀行均不直接承擔風險。
47.A【解析】公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。該貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。
48.A【解析】如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收;如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息;如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議;逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。
49.B【解析】銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。
50.A【解析】個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸
款期限(含展期)不得超過3年，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年。
51.B【解析】借款人申請個人汽車貸款時，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50%，因此小黃可以獲得的貸款額度為90×50%=45(萬元)。
52.B【解析】個人汽車貸款的特點主要體現(xiàn)在：①作為汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;②與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系;③風險管理難度相對較大。所以，選項A、C、D均屬于個人汽車貸款的特點。銀行在汽車貸款業(yè)務開展中不是獨立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。所以，B選項的說法不正確。
53.B【解析】對采取抵押擔保方式的，銀行應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同，以確保擔保的真實性。
54.C【解析】當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等，一并交借款人作回單，而不是交審批部門。
55.B【解析】申請個人汽車消費貸款借款人不需要提供車輛的第三者責任保險證明。
56.A【解析】貸后管理與貸款規(guī)模不匹配屬于貸后管理環(huán)節(jié)存在的操作風險。市場利率變化屬于市場風險，國家政策調(diào)整屬于政策性風險，借款人喪失還款能力屬于信用風險。
57.A【解析】個人汽車貸款的信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。此外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對貸款資金安全威脅很大的信用風險。內(nèi)部欺詐是銀行內(nèi)部人員操作中存在的風險，是巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險之一。
58.D【解析】國家助學貸款管理中心要按協(xié)議約定及時足額支付貼息和風險補償資金，配合銀行做好催收還款工作，努力降低金融風險，所以D選項符合題意。
59.D【解析】借款人可直接在生源地向貸款人中請商業(yè)助學貸款，即辦理生源地貸款，也可在就讀學校所在地申請商業(yè)助學貸款，即辦理就讀地貸款;但貸款人不得受理借款人既在生源地又在就讀地貸款的重復申請，所以D選項符合題意。
60.C【解析】普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定。
61.C【解析】休學的借款學生復學當月，而非次月恢復財政貼息，所以C選項說法錯誤。
62.A【解析】國家助學貸款貸后貼息管理規(guī)定經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。本題的答案是A選項。
63.C【解析】國家助學貸款實行“信用發(fā)放”原則，即學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款，所以C選項符合題意。
64.D【解析】所在學校國家助學貸款經(jīng)辦機構(gòu)對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學生申請后的一定時間內(nèi)完成。
65.A【解析】申請國家助學貸款的學生應首先在規(guī)定的時間內(nèi)向所在學校國家助學貸款經(jīng)辦機構(gòu)提出申請，領取相關(guān)申請審批表等材料，如實完整填寫，并準備好有關(guān)證明材料一并交回學校經(jīng)辦機構(gòu)。學校機構(gòu)對學生提交的申請資料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學生申請后的一定時間內(nèi)完成。故正確答案為A。
66.D【解析】在申請個人住房裝修貸款時，借款人須提供銀行認定的財產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證，保證人應承擔連帶責任，即保證人要與債務人共同對債務負責，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，本題中，貸款到期時，銀行可要求小王償還全部金額或小李償還全部金額。
67.A【解析】根據(jù)《商品房銷售管理辦法》的規(guī)定，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權(quán)退房。
68.A【解析】關(guān)于申請商用房貸款，銀行要求借款人必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款，所以A選項說法錯誤。
69.B【解析】當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書連同“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。
70.D【解析】本題主要考查合作機構(gòu)可能存在的風險，合作機構(gòu)準入條件過低屬于貸款銀行的問題。
71.C【解析】個人經(jīng)營貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行負責。
72.B【解析】抵押是目前個人貸款信用風險緩釋的最主要方法，也是銀行實踐中普遍使用的重要風險緩釋工具。
73.A【解析】對于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔保的，可按中國人民銀行的規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年。
74.C【解析】農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。
75.C【解析】個人抵押授信貸款中，有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差。
76.B【解析】個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行，各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。但以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。
77.B【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為5000元;貸款限額應不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90%。
78.D【解析】本題考查個人信用貸款的利率。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的。自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息。本題中該貸款的累計期限為6個月+3個月=9個月，超過了6個月，所以展期內(nèi)該筆貸款的利率為5.11%。
79.D【解析】本題考查個人信用貸款的特點。由于個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應調(diào)整。
80.D【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，A、B、C三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。
81.D【解析】互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上貨幣、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上清算等新的金融方式?jīng)_擊著傳統(tǒng)的金融方式和理念，也迫使商業(yè)銀行在市場營銷戰(zhàn)的方面進行了一系列的調(diào)整。
82.B【解析】信用交易信息涵蓋了信用卡與貸款的明細、特殊交易、個人結(jié)算賬戶信息、查詢記錄等情況，所以8選項符合題意。
83.A【解析】個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。
84.C【解析】《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》由中國人民銀行制定并經(jīng)2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，自2005年10月1日起實施。
85.B【解析】當征信服務中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應當按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知，商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復。
86.A【解析】個人使用征信系統(tǒng)查詢個人信用報告可以到當?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門查詢，或直接向征信中心提出書面查詢申請。
87.C【解析】除對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。
88.A【解析】中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。
89.B【解析】該下崗人員的還款期限在原貸款到期日2009年4月2日基礎上順延1年，即為2010年4月2日。
90.A【解析】貸款回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清?！ 《⒍囗椷x擇題
91.ABCD【解析】個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款，因此E選項錯誤。
92.ACE【解析】個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款。A、B選項是個人消費類貸款的一種，而D選項是按照擔保方式分類的一個種類。
93.ABDE【解析】根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款。
94.ADE【解析】等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中，歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。
95.ABC【解析】銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充分的調(diào)查和分析。
96.ABD【解析】客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。
97.ABC【解析】心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進行市場細分時，需要考慮這些因素。對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素，宗教信仰屬于人口因素。
98.AB【解析】銀行的利益定位策略要兼顧兩個方面的利益。一方面，銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行產(chǎn)品;另一方面，應考慮到銀行的當期收入和長遠利益，這是一種真正“雙贏”的定位。
99.ABE【解析】企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)進行合法經(jīng)營的憑證，通過審查營業(yè)執(zhí)照，可了解開發(fā)商或經(jīng)紀公司的經(jīng)營是否合法，掌握企業(yè)的經(jīng)營期限和經(jīng)營范圍，了解企業(yè)注冊資本和法人代表，確定項目開發(fā)、銷售是否在企業(yè)的經(jīng)營范圍內(nèi)。C、D兩項是通過稅務登記證明和會計報表才能了解掌握的信息。
100.ABCDE【解析】客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含);②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實的使用用途等。
101.BC【解析】協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義務;另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。一旦違約事項發(fā)生，則能夠切實保護貸款人的權(quán)益。A、D項是誠信申貸原則的要求。E項是全流程管理原則的要求。
102.BE【解析】貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。受托支付的支付控制需要明確的基本要求包括：①明確借款人應提交材料的要求;②明確支付審核要求。
103.ACE【解析】采取質(zhì)押擔保方式的，應調(diào)查：①質(zhì)押權(quán)利的合法性;②出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性;③質(zhì)押權(quán)利條件。
104.ABCDE【解析】根據(jù)信貸機構(gòu)的資源配置情況和債務人的具體情況，可采取多種催收管理手段進行清收，主要包括：①電子批量催收;②人工催收;③處理抵押質(zhì)品;④以物抵債;⑤法律催收。
105.ABD【解析】A選項借款期限越長，雖然每月還款越少，但總還款額上升，期限過長也不能使每月還款額大幅度減少，而白白增加了利息負擔，因此，合理的貸款期限應該是15～20年;B選項等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的優(yōu)劣;D選項對購買首套自住房的，中國人民銀行決定，自2008年10月27日起，確定最低首付比例不得低于20%，而對已經(jīng)利用貸款購買住房又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付比例不得低于50%。
106.ACD【解析】個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有特點：貸款期限長;以抵押為前提建立的借貸關(guān)系;風險具有系統(tǒng)性特點。
107.ABDE【解析】對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。項目審查具體包括：項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查、項目的合法性審查、項目工程進度審查、項目資金到位情況審查。合法有效地購房合同是接收申請時申請材料清單中的內(nèi)容。
108.BCE【解析】貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務預計給銀行帶來的收益和風險。
109.ABCDE【解析】在個人住房貸款業(yè)務中，貸款發(fā)放人應在貸款發(fā)放前落實的條件包括：①確認借款人首付款已全額支付到位;②借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關(guān)貸款條件;③需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;④對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款;⑤對采取抵(質(zhì))押的貸款，落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)。五個選項均為貸款發(fā)放人應在貸款發(fā)放前落實的條件。故選A、B、C、D、E。
110.ABDE【解析】A選項，貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件;B選項，銀行可根據(jù)業(yè)務所需要和所具備的條件，確定個人住房貸款檔案是獨立保管還是與銀行其他檔案共用保管場所;D選項，借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退換借款人;E選項，領取重要檔案材料應由借款人本人辦理，并出示身份證原件，借款人委托他人領取的，受托人應出示借款人簽發(fā)的委托書原件及借款人身份復印件、受托人本人身份證原件、受托人身份證復印件。
111.ABDE【解析】一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商;二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。故選A、B、D、E。
112.AD【解析】汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格兩者中的低者;對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格兩者中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅、費及保費等。
113.ABC【解析】首先，銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產(chǎn)負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明。其次，當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度。最后，還有很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法。D選項和E選項都是錯誤的，銀行已經(jīng)認識到個人汽車貸款的風險，我國也存在貸款違約方面的法律法規(guī)。
114.ABD【解析】個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求。在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知有關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息.并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。C選項中“默認的情況”的這一說法和“借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率”的表述不吻合。E選項關(guān)于開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)的表述也是錯誤的，實際上貸后與檔案管理才是個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)。
115.ABCDE【解析】個人申請國家助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明;②家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費);③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意);④學習刻苦，能夠正常完成學業(yè);⑤誠實信用，遵紀守法，無違法違紀行為。
116.ABCDE【解析】個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度;②規(guī)范業(yè)務操作;③熟悉關(guān)于操作風險的管理政策;④把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點;⑤對于關(guān)鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力。故所有的選項都是正確選項。
117.ABCD【解析】與合作機構(gòu)相關(guān)的風險主要包括：汽車經(jīng)銷商的欺詐風險和合作機構(gòu)的擔保風險。其中，合作機構(gòu)的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。
118.ACE【解析】申請商業(yè)助學貸款，借款人需要提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險。以抵押方式申請商業(yè)助學貸款的，借款人提供的抵押物，應當符合《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，并按有關(guān)規(guī)定辦理相應登記手續(xù)。以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，選項A正確。經(jīng)借款人確認后，將保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，無須另行簽署轉(zhuǎn)讓合同，選項8錯誤。保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔，選項C正確。在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，銀行有權(quán)代為投保，費用由借款人負擔，選項D錯誤。如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，選項E正確。故選A、C、E。
119.ABE【解析】申請國家助學貸款需具備的條件是：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明;②家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費);③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意);④學習刻苦，能夠正常完成學業(yè);⑤誠實信用，遵紀守法，無違規(guī)違紀行為;貸款銀行規(guī)定的其他條件。申請商業(yè)助學貸款須具備的條件是：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證明;②應無不良記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定;③必要時提供有效的擔保;④必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見;⑤貸款銀行要求的其他條件。通過對比只有A、B、E三項是兩種貸款都需要的條件。
120.ABCDE【解析】商用房貸款的貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法?！ 《?、多項選擇題
91.ABCD【解析】個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款，因此E選項錯誤。
92.ACE【解析】個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款。A、B選項是個人消費類貸款的一種，而D選項是按照擔保方式分類的一個種類。
93.ABDE【解析】根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款。
94.ADE【解析】等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中，歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。
95.ABC【解析】銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充分的調(diào)查和分析。
96.ABD【解析】客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。
97.ABC【解析】心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進行市場細分時，需要考慮這些因素。對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素，宗教信仰屬于人口因素。
98.AB【解析】銀行的利益定位策略要兼顧兩個方面的利益。一方面，銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行產(chǎn)品;另一方面，應考慮到銀行的當期收入和長遠利益，這是一種真正“雙贏”的定位。
99.ABE【解析】企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)進行合法經(jīng)營的憑證，通過審查營業(yè)執(zhí)照，可了解開發(fā)商或經(jīng)紀公司的經(jīng)營是否合法，掌握企業(yè)的經(jīng)營期限和經(jīng)營范圍，了解企業(yè)注冊資本和法人代表，確定項目開發(fā)、銷售是否在企業(yè)的經(jīng)營范圍內(nèi)。C、D兩項是通過稅務登記證明和會計報表才能了解掌握的信息。
100.ABCDE【解析】客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含);②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實的使用用途等。
1.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其( )的貸款。
A.各種資金需求
B.購買自住房
C.購買商用房
D.投資需要
2.關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是( )。
A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務費收入
B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求
C.擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理
D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用
3.個人貸款的期限最長為( )年。
A.10
B.20
C.30
D.50
4.( )年，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導意見》。
A.2000
B.2002
C.1999
D.2005
5.企業(yè)租賃商用房所申請的貸款屬于( )。
A.經(jīng)營性個人住房貸款
B.個人消費貸款
C.個人經(jīng)營類貸款
D.擔保貸款
6.下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，錯誤的是( )。
A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款
B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款
C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款
D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款
7.保證人是指銀行認可的，具有( )的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。
A.信用狀況良好
B.有足夠的經(jīng)濟實力
C.代為清償能力
D.法定社會關(guān)系
8.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為( )元。
A.2600
B.2800
C.2500
D.2400
9.汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實的。這種行為屬于( )。
A.虛假車行
B.全部造假
C.甲貸乙用
D.一車多貸
10.采用等額累進還款法時，收入水平下降的客戶，可采用( )等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。
A.減少累進額、擴大累進間隔期
B.減少累進額、縮小累進間隔期
C.增大累進額、擴大累進間隔期
D.增大累進額、縮小累進間隔期
11.鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)毓⑨t(yī)院( )提供擔保。
A.可以
B.不可以
C.只要銀行接受就可以
D.有相應的財產(chǎn)能力就可以
12.下列不屬于銀行進行市場環(huán)境分析的意義的是( )。
A.有利于把握宏觀形勢
B.有利于掌握微觀情況
C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會
D.有利于改善公司治理
13.銀行對個人貸款市場進行營銷的全過程為( )。
A.市場環(huán)境分析—市場細分—市場選擇—市場定位
B.市場環(huán)境分析—市場選擇—市場細分—市場定位
C.市場環(huán)境分析—市場定位—市場細分—市場選擇
D.市場定位—市場環(huán)境分析—市場細分—市場選擇
14.不決定整個市場的長期的內(nèi)在吸引力的是( )。
A.相關(guān)行業(yè)競爭者
B.潛在的新競爭者
C.替代產(chǎn)品
D.客戶選擇能力
15.市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括( )。
A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略
B.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場
C.有利于提高銀行的經(jīng)濟效益
D.有利于規(guī)避風險
16.銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循( )。
A.可衡量性原則
B.可進人性原則
C.差異性原則
D.經(jīng)濟性原則
17.下列做法不符合銀行市場定位原則的是( )。
A.著力于發(fā)展雖然不支持核心競爭力、但具有一定利潤的業(yè)務
B.定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點
C.突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位
D.設置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色
18.采用主導式定位方式的銀行( )。
A.資產(chǎn)規(guī)模很小
B.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場
C.分支機構(gòu)不多
D.在市場上占有極大的份額
19.花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多達500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行( )的成功典范。
A.市場定位
B.市場細分
C.選擇目標市場
D.專業(yè)化
20.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是( )。
A.房地產(chǎn)開發(fā)商
B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司
C.房產(chǎn)局
D.住房置業(yè)擔保公司 21.( )已經(jīng)成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”。
A.“直客式”營銷模式
B.網(wǎng)上銀行營銷
C.“問客式”營銷模式
D.電話銀行營銷
22.銀行從事營銷管理主要活動的順序為( )。
①制定營銷戰(zhàn)略②設計營銷方案③分析營銷機會④調(diào)整業(yè)務組合⑤實施營銷控制
A.①②③④⑤
B.②①③④⑤
C.③④①②⑤
D.④③①②⑤
23.從職責上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為( )。
A.職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理
B.產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理
C.營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務人員
D.高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理
24.銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的( )。
A.品牌營銷
B.策略營銷
C.定向營銷
D.網(wǎng)點機構(gòu)營銷
25.在銀行品牌營銷中，國際市場上的普遍規(guī)律是( )的強勢品牌占據(jù)著( )的市場。
A.20%;80%
B.40%;80%
C.20%：40%
D.20%：20%
26.銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程是指( )。
A.實貸實付
B.貸后管理
C.審貸分離
D.全流程貸款管理
27.個人貸款調(diào)查應以( )方式為主。
A.電話查詢
B.間接查詢
C.信息查詢
D.實地查詢
28.下列哪種情況不應計入不良貸款?( )。
A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息
B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款
C.趙某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸
D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定
29.( )應在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風險評審完畢后，按規(guī)定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時移交。
A.貸款發(fā)放人員
B.業(yè)務經(jīng)辦人員
C.貸款審查人員
D.業(yè)務登記人員
30.借款合同應符合( )的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。
A.《中華人民共和國物權(quán)法》
B.《中華人民共和國民事訴訟法》
C.《中華人民共和國擔保法》
D.《中華人民共和國合同法》
31.貸款人應按照借款合同約定，通過( )或( )的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。
A.貸款人受托支付;擔保人自主支付
B.貸款人受托支付;借款人自主支付
C.借款人受托支付;貸款人自主支付
D.擔保人受托支付;借款人自主支付
32.( )的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過長期訓練、具有豐富經(jīng)驗的信貸人員所掌握，并由他們做出是否貸款的決定。
A.專家判斷法
B.模型分析法
C.領導決策法
D.會議討論法
33.貸款審批人要依據(jù)銀行個人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內(nèi)容不包括( )。
A.合規(guī)性
B.充分性
C.可行性
D.經(jīng)濟性
34.一個合作機構(gòu)獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度指的是( )。
A.合作機構(gòu)的領導層素質(zhì)
B.合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度
C.合作機構(gòu)的歷史信用記錄
D.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽
35.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種方式。一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于期限不超過( )年的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的( )。
A.5;50%
B.10;30%
C.15;20%
D.20;10%
36.以下關(guān)于住房貸款的說法中，錯誤的是( )。
A.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》頒布標志著我國住房貸款業(yè)務的正式啟動
B.《個人住房貸款管理辦法》頒布標志個人住房貸款業(yè)務進入快速發(fā)展階段
C.個人住房公積金貸款的額度由貸款銀行和借款人協(xié)商決定
D.公積金住房貸款的對象是正常繳納住房公積金、具有完全民事行為能力的職工
37.目前我國個人住房貸款的最低首付款比例為( )。
A.10%
B.15%
C.20%
D.30%
38.對購買首套自住房的，貸款首付款比例不得低于( )，對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例不得低于( )。
A.20%;30%
B.30%;50%
C.40%;50%
D.50%;60%
39.個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于價款( )的首期付款后的數(shù)量來確定。
A.15%
B.20%
C.25%
D.30%
40.個人住房貸款業(yè)務中，貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應把掌握的資料送交( )進行下一步工作。
A.借款申請人
B.貸款審查人
C.貸款審批人
D.貸款發(fā)放人員
41.在進行個人住房貸款的貸前調(diào)查時，對開發(fā)商及樓盤項目的審查不包括( )。
A.對開發(fā)商競爭對手資信的審查
B.對開發(fā)商資信的審查
C.對項目本身的審查
D.對項目的實地考察
42.個人住房抵押貸款中，對合作擔保機構(gòu)的選擇不需要考慮的是( )。
A.注冊資金是否達到一定規(guī)模
B.公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄
C.資信狀況
D.以前是否有過類似合作經(jīng)驗
43.關(guān)于合作機構(gòu)風險的防范，下列說法錯誤的是( )。
A.嚴格審查經(jīng)銷商的信用水平
B.固定合作擔保機構(gòu)的擔保額度
C.對由專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金
D.與保險公司的履約保證保險合作
44.以下不屬于信用風險的防控措施的是( )。
A.嚴格審查客戶信息資料的真實性
B.詳細調(diào)查客戶的還款能力
C.科學合理地確定客戶還款方式
D.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度
45.下列銀行業(yè)金融機構(gòu)中，可以根據(jù)自身業(yè)務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執(zhí)行部門的是( )。
A.大型銀行業(yè)金融機構(gòu)
B.中型銀行業(yè)金融機構(gòu)
C.小型銀行業(yè)金融機構(gòu)
D.大中型銀行業(yè)金融機構(gòu)
46.公積金個人住房貸款業(yè)務中風險承擔主體為( )。
A.住房置業(yè)擔保機構(gòu)
B.貸款商業(yè)銀行
C.公積金管理中心
D.房地產(chǎn)評估機構(gòu)
47.公積金個人住房貸款屬于( )。
A.政策性個人住房貸款
B.以營利為目的的貸款
C.商業(yè)性個人貸款
D.貸款額度不受限制的貸款
48.公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應當采取的措施是( )。
A.電話催收
B.向借款人發(fā)出“提前還款通知書”
C.就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議
D.對借款人提起訴訟
49.關(guān)于個人汽車貸款展期的說法，正確的是( )。
A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過1年
B.只可以展期一次且展期期限不能超過1年
C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于1年
D.只可以展期一次但展期可以長于1年
50.經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過( )。
A.1年
B.3年
C.2年
D.5年
51.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的貸款額度為( )萬元。
A.36
B.45
C.63
D.72
52.下列關(guān)于個人汽車貸款特點的表述，不正確的是( )。
A.風險管理難度相對較大
B.與其他行業(yè)聯(lián)系不大
C.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系
D.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地
53.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是( )。
A.貸款發(fā)放人有義務告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內(nèi)容
B.對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權(quán)
C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改
D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致
54.下列關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放的說法，錯誤的是( )。
A.貸款發(fā)放條件落實后，貸款發(fā)放人應按照合同約定，將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶
B.業(yè)務部門在接到放款通知書后，應對其進行審核
C.當開戶放款完成后，業(yè)務部門應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交審批部門作回單
D.可以放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶，也可以直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶
55.借款人申請個人汽車消費貸款需提供的材料不包括( )。
A.個人有效身份證件、戶籍證明或長期居住證明
B.所購車輛的第三者責任保險證明
C.個人收入證明
D.購車首期付款證明
56.下列屬于個人汽車貸款中應警惕的操作風險的是( )。
A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配
B.市場利率變化
C.國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整
D.借款人失去收入來源而喪失還款能力
57.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是( )。
A.內(nèi)部欺詐
B.借款人還款能力降低
C.借款人還款意愿發(fā)生變化
D.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為
58.根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列說法正確的是( )。
A.經(jīng)辦銀行由國家指定
B.銀監(jiān)會通過統(tǒng)一招標確定發(fā)放國家助學貸款的經(jīng)辦銀行
C.經(jīng)辦國家助學貸款業(yè)務的資格由中國人民銀行批準
D.國家助學貸款管理中心向銀行支付貼息及風險補償金
59.申請商業(yè)助學貸款時，貸款人( )。
A.可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學校所在地的申請
B.可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學校所在地的申請
C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請
D.可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學校所在地的申請
60.在國家助學貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)( )的比例、每人每年( )元的標準計算確定。
A.20%;5000
B.30%;5000
C.20%;6000
D.30%;600061.下列關(guān)于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是( )。
A.借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，次月1日(含1日)開始歸還貸款利息
B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息
C.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息
D.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息
62.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，于每季度結(jié)束后的( )個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。
A.10
B.15
C.20
D.30
63.學生申請國家助學貸款時不需要提交( )。
A.自己的有效身份證件原件和復印件
B.自己的學生證或入學通知書的原件和復印件
C.擔保人的資信證明
D.相關(guān)部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料
64.( )對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責。
A.全國學生貸款管理中心
B.貸款經(jīng)辦銀行
C.貸款銀行總行
D.學校國家助學貸款經(jīng)辦機構(gòu)
65.申請國家助學貸款的學生應該首先在規(guī)定的時間內(nèi)向( )提出申請。
A.學校國家助學貸款經(jīng)辦機構(gòu)
B.貸款銀行
C.教育部分支機構(gòu)
D.中國人民銀行
66.2009年1月1日，小李為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行( )o
A.只能先要求小王償還，然后才能要求小李償還
B.只能先要求小李償還，然后才能要求小王償還
C.可要求小王或小李中任何一個償還，但只能要求小李償還部分金額
D.可要求小王或小李中任何一個償還全部金額
67.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過( )的，買受人有權(quán)退房。
A.3%
B.5%
C.7%
D.10%
68.關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是( )。
A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款
B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議
C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保
D.當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責任
69.商用房貸款發(fā)放時，如借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)，( )應及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。
A.信貸部門
B.會計部門
C.風險管理部門
D.稽核內(nèi)控部門
70.商用房貸款合作機構(gòu)風險主要不包括( )。
A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格
B.開發(fā)項目五證虛假或不全
C.價值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸
D.合作機構(gòu)準人條件過低
71.個人經(jīng)營貸款貸后管理工作由( )負責。
A.擔保機構(gòu)
B.中國人民銀行
C.貸款經(jīng)辦行
D.監(jiān)督機構(gòu)
72.( )是目前個人貸款信用風險緩釋的最主要方法，也是銀行實踐中普遍使用的重要風險緩釋工具。
A.保證
B.抵押
C.質(zhì)押
D.留置
73.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法中，錯誤的是( )。
A.貸款期限最長不超過5年
B.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款
C.貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮
D.非盈利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息
74.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款說法不正確的是( )。
A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶
B.國有農(nóng)場的職工屬于農(nóng)戶
C.農(nóng)戶是指長期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人
D.農(nóng)村個體工商戶屬于農(nóng)戶
75.個人抵押授信貸款中，有效期內(nèi)某--H,-j-點借款人的可用貸款額度是( )。
A.核定的貸款額度
B.額度項下未清償貸款余額
C.核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差
D.核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之和
76.( )質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。
A.匯票
B.個人憑證式國債
C.國債
D.存款單
77.中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為( )元;貸款限額應不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的( )。
A.5000：80%
B.5000;90%
C.10000：80%
D.10000;90%
78.2010年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5.04%，按月付息、到期一次還本。2010年11月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2010年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為4.86%，1年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為5.11%，則展期內(nèi)該筆貸款利率為( )。
A.4.86%
B.5.04%
C.5.08%
D.5.11%
79.下列關(guān)于個人信用貸款的表述，錯誤的是( )。
A.個人信用貸款額度較小
B.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短
C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格審查
D.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個人信用評級情況
80.征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括( )。
A.銀行信貸信用信息匯總
B.信用卡匯總信息
C.準貸記卡匯總信息
D.配偶身份 81.( )的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。
A.網(wǎng)上銀行
B.網(wǎng)上貨幣
C.電子商務
D.互聯(lián)網(wǎng)
82.個人征信查詢系統(tǒng)中，( )涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。
A.個人身份信息
B.信用交易信息
C.個人職業(yè)信息
D.居住信息
83.改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展是個人征信系統(tǒng)的( )功能。
A.經(jīng)濟
B.政治
C.社會
D.管理
84.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為( )。
A.2005年6月6日
B.2005年6月16日
C.2005年10月1日
D.2005年10月11日
85.商業(yè)銀行應在收到征信服務中心的復核通知之日起( )個工作日內(nèi)給予答復。
A.3
B.5
C.10
D.15
86.個人使用征信系統(tǒng)查詢個人信用報告可以到( )查詢，或直接向征信中心提出書面查詢申請。
A.中國人民銀行分支行征信管理部門
B.任意一家商業(yè)銀行
C.當?shù)劂y監(jiān)會分支機構(gòu)
D.縣級以上人民政府
87.下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法，錯誤的是( )。
A.個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成
B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策
C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)
D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得
88.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的( )個工作日內(nèi)將異議申轉(zhuǎn)交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的( )個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。
A.2;2
B.2;5
C.5;5
D.5;10
89.某下崗人員2007年3月5日向銀行申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2009年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為( )。
A.2010年3月5日
B.2010年4月2日
C.2010年2月12日
D.2009年3月5日
90.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還( )。
A.貸款本息
B.貸款利息
C.貸款違約金
D.貸款本金 二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40小題，每題1分，共40分)
91.以下關(guān)于個人貸款概念的說法中正確的有( )。
A.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款
B.個人貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的一部分
C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果
D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人
E.個人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款
92.按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為( )。
A.個人住房貸款
B.個人汽車貸款
C.個人消費類貸款
D.個人抵押貸款
E.個人經(jīng)營類貸款
93.根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為( )。
A.個人質(zhì)押貸款
B.個人抵押貸款
C.個人消費貸款
D.個人信用貸款
E.個人保證貸款
94.下列關(guān)于等額本息還款法的特點，正確的有( )。
A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等
B.貸款期還款額度逐月遞增
C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減
D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減
E.當利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額
95.銀行在進行營銷決策前首先對( )進行調(diào)查分析。
A.客戶需求
B.競爭對手實力
C.金融市場變化
D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境
E.其他銀行利率
96.客戶信貸需求包括( )。
A.已實現(xiàn)需求
B.待實現(xiàn)需求
C.已開發(fā)需求
D.待開發(fā)需求
E.客戶特殊需求
97.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需要考慮客戶的( )。
A.生活方式
B.個性
C.消費動機
D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度
E.宗教信仰
98.銀行的利益定位策略包括( )。
A.客戶收益
B.銀行的當期收入和長遠利益
C.客戶身份
D.競爭對手收益
E.客戶終身價值
99.在對合作單位進行準入審查時，通過審查其營業(yè)執(zhí)照，銀行可以了解到開發(fā)商或經(jīng)紀公司的( )。
A.經(jīng)營是否合法
B.經(jīng)營范圍
C.納稅情況
D.經(jīng)營業(yè)績
E.注冊資本
100.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有( )。
A.年齡在18(含)～65周歲(含)
B.貸款具有真實的使用用途
C.具有合法婚姻狀況證明
D.無不良信用記錄
E.具有還款意愿
101.協(xié)議承諾原則的基本要求是( )。
A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的
B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義務
C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為
D.要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法
E.要求貸款人明確問責機制
102.受托支付的支付控制需要明確的基本要求是( )。
A.借款人的客體資格要求
B.借款人應提交材料的要求
C.貸后跟蹤要求
D.還款來源明確合法要求
E.支付審核要求
103.采取質(zhì)押擔保方式的，應調(diào)查的內(nèi)容有( )。
A.質(zhì)押權(quán)利條件
B.質(zhì)押標的價值的評估
C.質(zhì)押權(quán)利的合法性
D.出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的完整性
E.出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性
104.個人貸款催收管理的手段包括( )。
A.電子批量催收
B.法律催收
C.以物抵債
D.人工催收
E.處理抵質(zhì)押品
105.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的包括( )。
A.貸款還款期限越長越好
B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法
C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認為房地產(chǎn)的抵押價值是充足的
D.購房者購買首套自住房，貸款首付款比例不得低于40%
E.購房者已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房時，貸款首付比例一般不得低于50%
106.個人住房貸款與其他個人貸款相比的特點包括( )。
A.貸款期限長，最長可達30年
B.無須抵押
C.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系
D.風險具有系統(tǒng)性特點
E.貸款金額小，多數(shù)采取一次性還本的方式
107.在對開發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查中，項目調(diào)查具體包括( )。
A.項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查
B.項目的合法性審查
C.合法有效的購房合同
D.項目工程進度審查
E.項目資金到位情況審查
108.從銀行的利益出發(fā)，應當審查每筆個人住房貸款業(yè)務的( )。
A.完整性
B.合規(guī)性
C.可行性
D.有效性
E.經(jīng)濟性
109.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款發(fā)放人應在貸款發(fā)放前落實的條件包括( )。
A.確認借款人首付款已全額支付到位
B.借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關(guān)貸款條件
C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款
E.對采取抵(質(zhì))押的貸款，落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
110.下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有( )。
A.貸款檔案必須是原件
B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所
C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意
D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料
E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人
111.以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有( )。
A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商
B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司
C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系
D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素
E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保
112.關(guān)于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的有( )。
A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者
B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者
C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者
D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者
E.汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等
113.目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風險較高的主要原因是( )。
A.銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產(chǎn)負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明
B.當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度
C.很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法
D.我國的商業(yè)銀行的風險控制能力較弱，沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風險
E.國家還缺乏對汽車貸款違約方面的法律措施
114.業(yè)務部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關(guān)于開戶放款的說法中，正確的有( )。
A.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式
B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求
C.在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，默認的情況是在放款時遇法定利率調(diào)整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率
D.當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知有關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)
E.開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)
115.個人申請國家助學貸款所應具備的銀行要求條件有( )。
A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明
B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費)
C.具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意)
D.學習刻苦，能夠完成學業(yè)
E.誠實信用，遵紀守法，無違規(guī)違紀行為
116.個人汽車貸款操作風險的防控措施包括( )。
A.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度
B.規(guī)范業(yè)務操作
C.熟悉關(guān)于操作風險的管理政策
D.把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點
E.對于關(guān)鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力
117.個人汽車貸款風險管理中與合作機構(gòu)相關(guān)的風險主要包括( )。
A.保險公司的履約保證保險
B.汽車經(jīng)銷商的第三方保證擔保
C.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保
D.汽車經(jīng)銷商的欺詐風險
E.汽車貸款簽約和發(fā)放的風險
118.對于個人申請商業(yè)助學貸款的抵押，下列說法中正確的有( )。
A.以資產(chǎn)抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限
B.經(jīng)借款人確認后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，須簽署轉(zhuǎn)讓合同
C.保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔
D.在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投
E.如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款
119.借款人申請國家助學貸款和商業(yè)助學貸款，都須具備的條件是( )。
A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件
B.誠實信用，遵紀守法，無違法違規(guī)行為
C.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費)
D.必要時須提供有效的擔保
E.貸款銀行要求的其他條件
120.對商用房貸款申請人進行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有( )。
A.審查借款申請材料
B.面談借款申請人
C.查詢個人信用
D.實地調(diào)查
E.電話調(diào)查
121.下列關(guān)于助學貸款的說法，正確的有( )。
A.助學貸款利率在中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎上上浮不得超過10%
B.可利隨本清，也可分次償還
C.提前歸還貸款本息的，按當期利率和約定時間計收利息
D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息
E.各級政府和社會各界為借款人提供擔?；蚶⒀a貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學校與貼息提供者共同商定
122.下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法，正確的有( )。
A.比較常用的是等額還款法、等額本金還款法和一次還本付息法
B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法
C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法
D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改
E.借款人想提前償還全部或部分貸款本息，應提前20個工作日向貸款銀行提出申請
123.電子銀行的功能有( )。
A.信息服務功能
B.展示與查詢功能
C.初步受理和審查
D.綜合業(yè)務功能
E.電子商務功能
124.對借款人還款能力的調(diào)查包括( )。
A.穩(wěn)定性和真實性
B.收入水平對償還貸款的覆蓋度
C.借款人的其他收入
D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況
E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況
125.在“假個貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應該詳細調(diào)查( )。
A.借款人身份的真實性
B.借款人的收入水平
C.借款人的信用狀況
D.各類證件的真實性
E.申報價格的合理性
126.對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查( )。
A.貸款額度以及有效期間
B.貸款用途
C.需落實的貸款支用
D.貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查
E.借款人原履約情況
127.下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是( )。
A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民
B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力
C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄
D.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶
E.各行另行規(guī)定的其他條件
128.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括( )。
A.商業(yè)銀行
B.數(shù)據(jù)主體本人
C.金融監(jiān)督管理機構(gòu)
D.司法部門
E.數(shù)據(jù)主體本人所在的工作單位
129.個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在( )。
A.幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險，維護金融穩(wěn)定
B.擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長
C.改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展
D.推動社會信用體系建設
E.提高社會誠信水平
130.個人征信查詢管理包括( )。
A.授權(quán)查詢
B.檔案管理
C.查詢記錄
D.違規(guī)處罰
E.密碼管理三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A，錯誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)
131.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。( )
132.銀行為控制風險只可以為自用商品房客戶提供個人貸款，而不得向購買或租賃經(jīng)營類商用房的個人提供個人貸款。( )
133.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。( )
134.組合還款法是一種將貸款利息分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。( )
135.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。( )
136.由于區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。( )
137.審貸分離的要義是貸款審批通過即放款。( )
138.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由央行確定。( )
139.在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款。( )
140.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。( )
141.在個人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)材料。其中，一定要包括汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。( )
142.商業(yè)助學貸款實行分次放款的形式。( )
143.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。( )
144.一般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到銀行指定的商戶處購買特定商品。( )
145.個人征信系統(tǒng)的社會功能和經(jīng)濟功能相輔相成，互相促進。( ) 一、單項選擇題
1.A【解析】個人貸款可以滿足借款人個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等各種資金需求。
2.C【解析】出于風險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。
3.C【解析】不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限各不相同。個人住房貸款的期限最長可達30年，個人經(jīng)營類貸款中，個別的流動資金貸款的期限僅為6個月。
4.C【解析】1999年，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導意見》。
5.C【解析】用于定向購買或租賃商用房、機械設備的貸款屬于個人經(jīng)營類貸款。故選C。
6.D【解析】公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修房屋時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。
7.C【解析】保證人必須具有代為清償能力，且必須經(jīng)銀行許可，這樣才能確保銀行債權(quán)的實現(xiàn)。
8.C【解析】等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額：200000/120+(200000-0)×5%/12=2500(元)。
9.D【解析】汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實的，這種欺詐行為屬于一車多貸。
10.A【解析】采用等額累進還款法時，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔;對收入水平下降的客戶可采用減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。
11.B【解析】醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔保。
12.D【解析】除了A、B、C選項所述以外，銀行進行市場環(huán)境分析還有利于規(guī)避市場風險。
13.A【解析】一般情況下，市場營銷時，應先對整個市場環(huán)境進行分析調(diào)研，了解市場情況后，再根據(jù)客戶需求特點將整個市場劃分為若干個細分市場，然后根據(jù)企業(yè)自身特點，選擇一個或幾個細分市場進入，最后根據(jù)細分市場的特點選擇產(chǎn)品和服務，并在目標市場上確定恰當?shù)奈恢?。故選A。
14.A【解析】有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。
15.D【解析】市場細分的作用主要表現(xiàn)在三個方面：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略;②有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求;③有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經(jīng)濟效益。但是，無論如何，對銀行或企業(yè)來說，市場營銷都是一種開拓、挖掘市場的方法，而不是一種規(guī)避風險的方法。所以選D。
16.D【解析】經(jīng)濟性原則是指所選定的細分市場的營銷成本是經(jīng)濟的，市場規(guī)模是合理的，并且商業(yè)銀行在這一市場是有利可圖、可以盈利的。如果細分市場的規(guī)模過小、市場容量太小、獲利小.銀行應放棄該市場。
17.A【解析】根據(jù)發(fā)揮優(yōu)勢原則，銀行進行市場定位的目的之一是提升優(yōu)勢，所以定位時應堅持優(yōu)勢原則，要著力于發(fā)展自己的核心業(yè)務，從事其他活動、其他業(yè)務也要以其是否有利于發(fā)展核心業(yè)務為標準。
18.D【解析】采用主導式定位方式的銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他酉銀行的行為，同時，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導的地位。A項適合補缺式定位;B、C項適合追隨式定位。
19.B【解析】花旗銀行自從20世紀70年代正式引入營銷，在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同的金融產(chǎn)品，能夠提供多達500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行市場細分的成功典范。
20.B【解析】對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。
21.A【解析】個人貸款業(yè)務的運營模式有“直客式”營銷模式和“間客式”營銷模式。近年來，“直客式”營銷模式逐漸成為銀行個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”。
22.C【解析】銀行營銷管理的主要活動及其發(fā)生順序為：分析營銷機會一調(diào)整業(yè)務組合一制定營銷戰(zhàn)略一設計營銷方案一實施營銷控制。
23.C【解析】通過調(diào)查和歸檔，中國銀行業(yè)營銷人員可以從多方面分類，從職責上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為營銷管理經(jīng)理和客戶管理經(jīng)理、客戶服務人員。
24.C【解析】銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。
25.A【解析】品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。國際市場上的普遍規(guī)律是20%的強勢品牌占據(jù)著80%的市場，并且市場領袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍。
26.A【解析】實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。
27.D【解析】借款人提出貸款申請后，銀行要嚴格審查申請內(nèi)容及其證明材料，履行盡職調(diào)查職責，逐一核實，正確判斷借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等。銀行要嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽、居訪制度;通過電子銀行渠道發(fā)放質(zhì)押貸款的，貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份。貸款調(diào)查可以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等多種途徑。
28.A【解析】按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中，后三類屬于不良個人貸款。A項是正常貸款。
29.B【解析】業(yè)務經(jīng)辦人員應在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風險評審完畢后，按規(guī)定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時移交。
30.D【解析】借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應設立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任。
31.B【解析】貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。
32.A【解析】專家判斷法的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過長期訓練、具有豐富經(jīng)驗的信貸人員所掌握，并由他們做出是否貸款的決定。因此，在信貸決策過程中，信貸人員的專業(yè)知識、主觀判斷以及某些要考慮的關(guān)鍵要素權(quán)重成為最重要的決定因素。
33.B【解析】貸款審批人要依據(jù)銀行個人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款業(yè)務的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務預計給銀行帶來的收益和風險。
34.D【解析】業(yè)界聲譽是指一個合作機構(gòu)獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度。
35.A【解析】在擔保個人住房貸款中，僅提供保證擔保方式的，只運用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。而由住房置業(yè)擔保公司提供擔保的，其貸款期限放寬1至15年，且貸款額度可以達到其購買房產(chǎn)價值的70%。
36.C【解析】個人住房公積金額度按照當?shù)刈》抗e金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。而不是由貸款銀行和借款人協(xié)商決定。故選C。
37.D【解析】央行、銀監(jiān)會2014年9月30日公布通知，對我國房貸政策做出調(diào)整。根據(jù)通知，對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，具體由銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)風險情況自主確定。
38.B【解析】對購買首套自住房的，貸款首付款比例不得低于30%;對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套以上住房的，貸款首付比例不得低于50%。關(guān)于購房貸款首付比例的問題，考生要時時關(guān)注國家政策的變動情況。
39.B【解析】個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。
40.B【解析】貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，形成對借款申請人的調(diào)查意見，然后貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，所以8項符合題意?！ ?1.A【解析】對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。
42.D【解析】個人住房抵押貸款中，對具有擔保性質(zhì)的合作機構(gòu)的準入需要考慮：①注冊資金是否達到一定規(guī)模;②公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄;③資信狀況。
43.B【解析】按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度。
44.D【解析】信用風險的防控措施包括：嚴格審查客戶信息資料的真實性;詳細調(diào)查客戶的還款能力;科學合理地確定客戶還款方式。掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度屬于操作風險的防控措施。
45.C【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)要設立獨立的放款執(zhí)行部門崗位，負責貸款發(fā)放和支付的審核。對于小型銀行業(yè)金融機構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發(fā)放和支付的審核工作。
46.A【解析】公積金個人住房貸款業(yè)務中提供擔保的是政府成立的住房置業(yè)擔保公司，它才是其風險承擔的主體。公積金管理中心和商業(yè)銀行均不直接承擔風險。
47.A【解析】公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。該貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。
48.A【解析】如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收;如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息;如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議;逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。
49.B【解析】銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。
50.A【解析】個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸
款期限(含展期)不得超過3年，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年。
51.B【解析】借款人申請個人汽車貸款時，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50%，因此小黃可以獲得的貸款額度為90×50%=45(萬元)。
52.B【解析】個人汽車貸款的特點主要體現(xiàn)在：①作為汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;②與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系;③風險管理難度相對較大。所以，選項A、C、D均屬于個人汽車貸款的特點。銀行在汽車貸款業(yè)務開展中不是獨立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。所以，B選項的說法不正確。
53.B【解析】對采取抵押擔保方式的，銀行應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同，以確保擔保的真實性。
54.C【解析】當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等，一并交借款人作回單，而不是交審批部門。
55.B【解析】申請個人汽車消費貸款借款人不需要提供車輛的第三者責任保險證明。
56.A【解析】貸后管理與貸款規(guī)模不匹配屬于貸后管理環(huán)節(jié)存在的操作風險。市場利率變化屬于市場風險，國家政策調(diào)整屬于政策性風險，借款人喪失還款能力屬于信用風險。
57.A【解析】個人汽車貸款的信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。此外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對貸款資金安全威脅很大的信用風險。內(nèi)部欺詐是銀行內(nèi)部人員操作中存在的風險，是巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險之一。
58.D【解析】國家助學貸款管理中心要按協(xié)議約定及時足額支付貼息和風險補償資金，配合銀行做好催收還款工作，努力降低金融風險，所以D選項符合題意。
59.D【解析】借款人可直接在生源地向貸款人中請商業(yè)助學貸款，即辦理生源地貸款，也可在就讀學校所在地申請商業(yè)助學貸款，即辦理就讀地貸款;但貸款人不得受理借款人既在生源地又在就讀地貸款的重復申請，所以D選項符合題意。
60.C【解析】普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定。
61.C【解析】休學的借款學生復學當月，而非次月恢復財政貼息，所以C選項說法錯誤。
62.A【解析】國家助學貸款貸后貼息管理規(guī)定經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。本題的答案是A選項。
63.C【解析】國家助學貸款實行“信用發(fā)放”原則，即學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款，所以C選項符合題意。
64.D【解析】所在學校國家助學貸款經(jīng)辦機構(gòu)對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學生申請后的一定時間內(nèi)完成。
65.A【解析】申請國家助學貸款的學生應首先在規(guī)定的時間內(nèi)向所在學校國家助學貸款經(jīng)辦機構(gòu)提出申請，領取相關(guān)申請審批表等材料，如實完整填寫，并準備好有關(guān)證明材料一并交回學校經(jīng)辦機構(gòu)。學校機構(gòu)對學生提交的申請資料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學生申請后的一定時間內(nèi)完成。故正確答案為A。
66.D【解析】在申請個人住房裝修貸款時，借款人須提供銀行認定的財產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證，保證人應承擔連帶責任，即保證人要與債務人共同對債務負責，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，本題中，貸款到期時，銀行可要求小王償還全部金額或小李償還全部金額。
67.A【解析】根據(jù)《商品房銷售管理辦法》的規(guī)定，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權(quán)退房。
68.A【解析】關(guān)于申請商用房貸款，銀行要求借款人必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款，所以A選項說法錯誤。
69.B【解析】當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書連同“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。
70.D【解析】本題主要考查合作機構(gòu)可能存在的風險，合作機構(gòu)準入條件過低屬于貸款銀行的問題。
71.C【解析】個人經(jīng)營貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行負責。
72.B【解析】抵押是目前個人貸款信用風險緩釋的最主要方法，也是銀行實踐中普遍使用的重要風險緩釋工具。
73.A【解析】對于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔保的，可按中國人民銀行的規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年。
74.C【解析】農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。
75.C【解析】個人抵押授信貸款中，有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差。
76.B【解析】個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行，各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。但以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。
77.B【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為5000元;貸款限額應不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90%。
78.D【解析】本題考查個人信用貸款的利率。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的。自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息。本題中該貸款的累計期限為6個月+3個月=9個月，超過了6個月，所以展期內(nèi)該筆貸款的利率為5.11%。
79.D【解析】本題考查個人信用貸款的特點。由于個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應調(diào)整。
80.D【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，A、B、C三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。
81.D【解析】互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上貨幣、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上清算等新的金融方式?jīng)_擊著傳統(tǒng)的金融方式和理念，也迫使商業(yè)銀行在市場營銷戰(zhàn)的方面進行了一系列的調(diào)整。
82.B【解析】信用交易信息涵蓋了信用卡與貸款的明細、特殊交易、個人結(jié)算賬戶信息、查詢記錄等情況，所以8選項符合題意。
83.A【解析】個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。
84.C【解析】《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》由中國人民銀行制定并經(jīng)2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，自2005年10月1日起實施。
85.B【解析】當征信服務中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應當按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知，商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復。
86.A【解析】個人使用征信系統(tǒng)查詢個人信用報告可以到當?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門查詢，或直接向征信中心提出書面查詢申請。
87.C【解析】除對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。
88.A【解析】中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。
89.B【解析】該下崗人員的還款期限在原貸款到期日2009年4月2日基礎上順延1年，即為2010年4月2日。
90.A【解析】貸款回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清?！ 《⒍囗椷x擇題
91.ABCD【解析】個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款，因此E選項錯誤。
92.ACE【解析】個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款。A、B選項是個人消費類貸款的一種，而D選項是按照擔保方式分類的一個種類。
93.ABDE【解析】根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款。
94.ADE【解析】等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中，歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。
95.ABC【解析】銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充分的調(diào)查和分析。
96.ABD【解析】客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。
97.ABC【解析】心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進行市場細分時，需要考慮這些因素。對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素，宗教信仰屬于人口因素。
98.AB【解析】銀行的利益定位策略要兼顧兩個方面的利益。一方面，銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行產(chǎn)品;另一方面，應考慮到銀行的當期收入和長遠利益，這是一種真正“雙贏”的定位。
99.ABE【解析】企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)進行合法經(jīng)營的憑證，通過審查營業(yè)執(zhí)照，可了解開發(fā)商或經(jīng)紀公司的經(jīng)營是否合法，掌握企業(yè)的經(jīng)營期限和經(jīng)營范圍，了解企業(yè)注冊資本和法人代表，確定項目開發(fā)、銷售是否在企業(yè)的經(jīng)營范圍內(nèi)。C、D兩項是通過稅務登記證明和會計報表才能了解掌握的信息。
100.ABCDE【解析】客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含);②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實的使用用途等。
101.BC【解析】協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義務;另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。一旦違約事項發(fā)生，則能夠切實保護貸款人的權(quán)益。A、D項是誠信申貸原則的要求。E項是全流程管理原則的要求。
102.BE【解析】貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。受托支付的支付控制需要明確的基本要求包括：①明確借款人應提交材料的要求;②明確支付審核要求。
103.ACE【解析】采取質(zhì)押擔保方式的，應調(diào)查：①質(zhì)押權(quán)利的合法性;②出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性;③質(zhì)押權(quán)利條件。
104.ABCDE【解析】根據(jù)信貸機構(gòu)的資源配置情況和債務人的具體情況，可采取多種催收管理手段進行清收，主要包括：①電子批量催收;②人工催收;③處理抵押質(zhì)品;④以物抵債;⑤法律催收。
105.ABD【解析】A選項借款期限越長，雖然每月還款越少，但總還款額上升，期限過長也不能使每月還款額大幅度減少，而白白增加了利息負擔，因此，合理的貸款期限應該是15～20年;B選項等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的優(yōu)劣;D選項對購買首套自住房的，中國人民銀行決定，自2008年10月27日起，確定最低首付比例不得低于20%，而對已經(jīng)利用貸款購買住房又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付比例不得低于50%。
106.ACD【解析】個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有特點：貸款期限長;以抵押為前提建立的借貸關(guān)系;風險具有系統(tǒng)性特點。
107.ABDE【解析】對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。項目審查具體包括：項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查、項目的合法性審查、項目工程進度審查、項目資金到位情況審查。合法有效地購房合同是接收申請時申請材料清單中的內(nèi)容。
108.BCE【解析】貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務預計給銀行帶來的收益和風險。
109.ABCDE【解析】在個人住房貸款業(yè)務中，貸款發(fā)放人應在貸款發(fā)放前落實的條件包括：①確認借款人首付款已全額支付到位;②借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關(guān)貸款條件;③需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;④對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款;⑤對采取抵(質(zhì))押的貸款，落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)。五個選項均為貸款發(fā)放人應在貸款發(fā)放前落實的條件。故選A、B、C、D、E。
110.ABDE【解析】A選項，貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件;B選項，銀行可根據(jù)業(yè)務所需要和所具備的條件，確定個人住房貸款檔案是獨立保管還是與銀行其他檔案共用保管場所;D選項，借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退換借款人;E選項，領取重要檔案材料應由借款人本人辦理，并出示身份證原件，借款人委托他人領取的，受托人應出示借款人簽發(fā)的委托書原件及借款人身份復印件、受托人本人身份證原件、受托人身份證復印件。
111.ABDE【解析】一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商;二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。故選A、B、D、E。
112.AD【解析】汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格兩者中的低者;對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格兩者中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅、費及保費等。
113.ABC【解析】首先，銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產(chǎn)負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明。其次，當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度。最后，還有很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法。D選項和E選項都是錯誤的，銀行已經(jīng)認識到個人汽車貸款的風險，我國也存在貸款違約方面的法律法規(guī)。
114.ABD【解析】個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求。在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知有關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息.并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。C選項中“默認的情況”的這一說法和“借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率”的表述不吻合。E選項關(guān)于開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)的表述也是錯誤的，實際上貸后與檔案管理才是個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)。
115.ABCDE【解析】個人申請國家助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明;②家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費);③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意);④學習刻苦，能夠正常完成學業(yè);⑤誠實信用，遵紀守法，無違法違紀行為。
116.ABCDE【解析】個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度;②規(guī)范業(yè)務操作;③熟悉關(guān)于操作風險的管理政策;④把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點;⑤對于關(guān)鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力。故所有的選項都是正確選項。
117.ABCD【解析】與合作機構(gòu)相關(guān)的風險主要包括：汽車經(jīng)銷商的欺詐風險和合作機構(gòu)的擔保風險。其中，合作機構(gòu)的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。
118.ACE【解析】申請商業(yè)助學貸款，借款人需要提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險。以抵押方式申請商業(yè)助學貸款的，借款人提供的抵押物，應當符合《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，并按有關(guān)規(guī)定辦理相應登記手續(xù)。以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，選項A正確。經(jīng)借款人確認后，將保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，無須另行簽署轉(zhuǎn)讓合同，選項8錯誤。保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔，選項C正確。在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，銀行有權(quán)代為投保，費用由借款人負擔，選項D錯誤。如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，選項E正確。故選A、C、E。
119.ABE【解析】申請國家助學貸款需具備的條件是：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明;②家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費);③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意);④學習刻苦，能夠正常完成學業(yè);⑤誠實信用，遵紀守法，無違規(guī)違紀行為;貸款銀行規(guī)定的其他條件。申請商業(yè)助學貸款須具備的條件是：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證明;②應無不良記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定;③必要時提供有效的擔保;④必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見;⑤貸款銀行要求的其他條件。通過對比只有A、B、E三項是兩種貸款都需要的條件。
120.ABCDE【解析】商用房貸款的貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法?！ 《?、多項選擇題
91.ABCD【解析】個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款，因此E選項錯誤。
92.ACE【解析】個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款。A、B選項是個人消費類貸款的一種，而D選項是按照擔保方式分類的一個種類。
93.ABDE【解析】根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款。
94.ADE【解析】等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中，歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。
95.ABC【解析】銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充分的調(diào)查和分析。
96.ABD【解析】客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。
97.ABC【解析】心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進行市場細分時，需要考慮這些因素。對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素，宗教信仰屬于人口因素。
98.AB【解析】銀行的利益定位策略要兼顧兩個方面的利益。一方面，銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行產(chǎn)品;另一方面，應考慮到銀行的當期收入和長遠利益，這是一種真正“雙贏”的定位。
99.ABE【解析】企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)進行合法經(jīng)營的憑證，通過審查營業(yè)執(zhí)照，可了解開發(fā)商或經(jīng)紀公司的經(jīng)營是否合法，掌握企業(yè)的經(jīng)營期限和經(jīng)營范圍，了解企業(yè)注冊資本和法人代表，確定項目開發(fā)、銷售是否在企業(yè)的經(jīng)營范圍內(nèi)。C、D兩項是通過稅務登記證明和會計報表才能了解掌握的信息。
100.ABCDE【解析】客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含);②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實的使用用途等。