2009年6月銀行從業(yè)咨格考試《個人理財》真題
一、單頊選擇題
1.客戶細(xì)分理論所劃分的維度是( )。
A.“客戶當(dāng)前價值”和“客戶增值價值”
B.“客戶當(dāng)前價值”和“客戶利潤價值”
C.“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”
D.“客戶未來價值”和“客戶增值價值”
2.根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型;證券的期望收益率與該種證券的( )線性相關(guān)。
A.貝塔系數(shù)
B.標(biāo)準(zhǔn)差
C.方差
D.協(xié)方差
3.某企業(yè)2008年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為( )。
A.6
B.7
C.9
D.10
4.某企業(yè)2006年銷售收入凈額為100萬元。年初應(yīng)收賬款為5萬元，年末應(yīng)收賬款為15萬元，則該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為( );
A.20和18天
B.6.7和54天
C.10和36天
D.5和72天
5.一般來說，其他條件都不變時，企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，說明( )。
A.企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越低
B.企業(yè)存貨從購入到銷售的速度越慢
C.當(dāng)企業(yè)的營運資金不變時，同等的營運資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入
D.企業(yè)創(chuàng)造銷售收入的效率越低
6.某企業(yè)2006年銷售毛利率為25%;銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，則銷售凈利率為( )。
A.50%
B.25%
C.12.5%
D.6.25%
7.甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬元;甲公司負(fù)債為20萬元，所有者權(quán)益為80萬元;乙公司負(fù)債為35萬元;所有者權(quán)益為65萬元。下列對甲、乙兩公司的說法正確的是( )。
A.甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更高，長期償債能力更強(qiáng)
B.甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更低，長期償債能為更強(qiáng)
C.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高，短期償債能力更差
D.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低，短期償債能力更差
8.已知1號理財產(chǎn)品的期望收益率為20%，方差為0.04，2號理財產(chǎn)品的期望收益率為16%，方差為0.01兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差為0.01，則兩種理財產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)為( )。
A.0.3125
B.0.01
C.0.5
D.0
9.市場組合是( )。
A.市場上大部分金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合
B.市場上所有金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合
C.市場上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價值加權(quán)平均計算所得的組合
D.市場上所有金融資產(chǎn)按照賬面價值加權(quán)平均計算所得的組合
10.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是( )。
A.標(biāo)準(zhǔn)差
B.期望收益率
C.方差
D.協(xié)方差
11.投資組合理論用( )來度量投資的預(yù)期收益水平;
A.收益率的方差
B.收益率的標(biāo)準(zhǔn)差
C.期望收益率
D.收益率的算術(shù)平均
12.在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以( )為中心。
A.企業(yè)自身
B.產(chǎn)品
C.公共利益
D.消費者
13.某企業(yè)2007年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，貝C銷售凈利率為( )。
A.50%
B.25%
C.12.5%
D.6.25%
14.某客戶總資產(chǎn)100萬元，年度到期負(fù)債總和10萬元(到期債務(wù)與應(yīng)付利息之和)。長期負(fù)債30萬元。本年度收入20萬元，則負(fù)債收入比例為( );
A.0.25
B.0 5
C.0.33
D.0.1
15.“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是( )原理。
A.重點投資
B.高風(fēng)險高收益
C.分散化投資
D.集中投資
16.下列屬于彈性支出的是( )。
A.水電費
B.房屋分期付款
C.房屋維修
D.交通費
17.個人理財中，收入可概括分為( )。
A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入
B.工作收入與理財收人
C.正職收入與兼職收入
D.薪資收入與紅利收入
18.同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風(fēng)險條件下，提供的預(yù)期收益率;第二，在各種預(yù)期收益率的水平條件下;提供最小的風(fēng)險是( )。
A.可行組合
B.可選組合
C.有效組合
D.組合
19.其他個人財產(chǎn)主要包括客戶擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等( )，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。
A.實物資產(chǎn)
B.流動資產(chǎn)
C.固定資產(chǎn)
D.非流動資產(chǎn)
20.為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要的財力;為充電學(xué)習(xí)和充實生活準(zhǔn)備必要的資金;為購置房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金;如果計劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是( )個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。
A.求學(xué)成長期
B.成家立業(yè)期
C.年富力強(qiáng)期
D.穩(wěn)定成熟期
21.下列屬于反映客戶財富增長性指標(biāo)的是( )。
A.資產(chǎn)負(fù)債率
B.流動比率
C.理財成就率
D.財務(wù)自由度
22.投資工具依其風(fēng)險由低至高排列，正確的是( )。
A.投機(jī)股、績優(yōu)股、有擔(dān)保公司債券、國庫券
B.增長型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債券、定期存款
C.定期存款、有擔(dān)保公司債券、認(rèn)股權(quán)證;平衡型基金
D.國庫券;有擔(dān)保公司債券、平衡型基金、期貨
23.客戶( )必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。
A.償還債務(wù)
B.收益
C.支出
D.消費
24.在財力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活;做好遺產(chǎn)安排是( )個人理財?shù)娜蝿?wù)。
A.退休空巢期
B.安享晚年期
C.年富力強(qiáng)期
D.穩(wěn)定成熟期
25.穩(wěn)定擴(kuò)大家庭財產(chǎn);為自己和配偶積累養(yǎng)老金;如果孩子仍在學(xué)習(xí)，繼續(xù)承擔(dān)培養(yǎng)子女的責(zé)任;如果父母健在，繼續(xù)履行照顧老人的義務(wù)是( )個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。
A.求學(xué)成長期
B.成家立業(yè)期
C.年富力強(qiáng)期
D.穩(wěn)定成熟期
26.利用房屋貸款買房了時，會計科目( )。
A.資產(chǎn)增加、費用增加
B.資產(chǎn)增加、收入減少
C.資產(chǎn)增加、負(fù)債增加
D.沒有任何變動
27.下列金融市場中，( )不是金融期貨交易市場。
A.芝加哥國際貨幣市場
B.紐約股票交易所
C.倫敦國際金融期貨交易所
D.新加坡國際貨幣期貨交易所
28.( )指同一外匯市場上同時買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。
A.外匯期貨交易
B.外匯掉期交易
C.遠(yuǎn)期外匯交易
D.即期外匯交易
29.( )是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費因素)。
A.溢價期權(quán)
B.平價期權(quán)
C.折價期權(quán)
D.貨幣期權(quán)
30.下列關(guān)于債券償還方式的說法，不正確的是( )。
A.債券的償還方式與債券的實際償還期限無關(guān)
B.債券可以在期滿時償還
C.債券可以提前償還
D.債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還
31.3個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元。則該國庫券的年貼現(xiàn)率為( )。(假定年天數(shù)以360天計算)
A.4%
B.4.2%
C.16.8%
D.16%
32.假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為( )元。(假定年天數(shù)以365計算)
A.548
B.521
C.274
D.260
33.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種;在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元、35元和20元。則該市場的股價平均數(shù)為( )元。
A.10.5
B.20
C.22
D.28
34.關(guān)于外匯的直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下列說法正確的是( )。
A.直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法都是以一定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣
B.間接標(biāo)價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降
C.大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法
D.我國采用間接標(biāo)價法
35.遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義 。其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個主要目的是規(guī)避利率的風(fēng)險。( )
A.借款人，上升
B.借款人，下降
C.貸款人，上升
D;貸款人，下降
36.下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，不正確的是( )。
A.外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯
B.外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)
C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)
D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)
37.下列關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限的說法。不正確的是( )。
A.目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個月至6年之間
B.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險越大
C.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高
D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用
38.期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當(dāng)價格變動1%時，投資者的盈虧變動( )。
A.1%
B.10%
C.11%
D.不確定
29.( )一般都有政府財政保障，風(fēng)險較低;
A;證券投資信托理財產(chǎn)品
B.房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品
C.基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品
D.組合投資信托理財產(chǎn)品
40.假設(shè)有一款固定收益類理財產(chǎn)品，理財期限為6個只，理財期間固定收益為年收益率3.00%，有一個投資者購買該產(chǎn)品30000元;則6個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得( )元。
A.30900
B.30180
C.30225
D.30450
一、單頊選擇題
1.客戶細(xì)分理論所劃分的維度是( )。
A.“客戶當(dāng)前價值”和“客戶增值價值”
B.“客戶當(dāng)前價值”和“客戶利潤價值”
C.“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”
D.“客戶未來價值”和“客戶增值價值”
2.根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型;證券的期望收益率與該種證券的( )線性相關(guān)。
A.貝塔系數(shù)
B.標(biāo)準(zhǔn)差
C.方差
D.協(xié)方差
3.某企業(yè)2008年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為( )。
A.6
B.7
C.9
D.10
4.某企業(yè)2006年銷售收入凈額為100萬元。年初應(yīng)收賬款為5萬元，年末應(yīng)收賬款為15萬元，則該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為( );
A.20和18天
B.6.7和54天
C.10和36天
D.5和72天
5.一般來說，其他條件都不變時，企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，說明( )。
A.企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越低
B.企業(yè)存貨從購入到銷售的速度越慢
C.當(dāng)企業(yè)的營運資金不變時，同等的營運資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入
D.企業(yè)創(chuàng)造銷售收入的效率越低
6.某企業(yè)2006年銷售毛利率為25%;銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，則銷售凈利率為( )。
A.50%
B.25%
C.12.5%
D.6.25%
7.甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬元;甲公司負(fù)債為20萬元，所有者權(quán)益為80萬元;乙公司負(fù)債為35萬元;所有者權(quán)益為65萬元。下列對甲、乙兩公司的說法正確的是( )。
A.甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更高，長期償債能力更強(qiáng)
B.甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更低，長期償債能為更強(qiáng)
C.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高，短期償債能力更差
D.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低，短期償債能力更差
8.已知1號理財產(chǎn)品的期望收益率為20%，方差為0.04，2號理財產(chǎn)品的期望收益率為16%，方差為0.01兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差為0.01，則兩種理財產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)為( )。
A.0.3125
B.0.01
C.0.5
D.0
9.市場組合是( )。
A.市場上大部分金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合
B.市場上所有金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合
C.市場上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價值加權(quán)平均計算所得的組合
D.市場上所有金融資產(chǎn)按照賬面價值加權(quán)平均計算所得的組合
10.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是( )。
A.標(biāo)準(zhǔn)差
B.期望收益率
C.方差
D.協(xié)方差
11.投資組合理論用( )來度量投資的預(yù)期收益水平;
A.收益率的方差
B.收益率的標(biāo)準(zhǔn)差
C.期望收益率
D.收益率的算術(shù)平均
12.在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以( )為中心。
A.企業(yè)自身
B.產(chǎn)品
C.公共利益
D.消費者
13.某企業(yè)2007年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，貝C銷售凈利率為( )。
A.50%
B.25%
C.12.5%
D.6.25%
14.某客戶總資產(chǎn)100萬元，年度到期負(fù)債總和10萬元(到期債務(wù)與應(yīng)付利息之和)。長期負(fù)債30萬元。本年度收入20萬元，則負(fù)債收入比例為( );
A.0.25
B.0 5
C.0.33
D.0.1
15.“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是( )原理。
A.重點投資
B.高風(fēng)險高收益
C.分散化投資
D.集中投資
16.下列屬于彈性支出的是( )。
A.水電費
B.房屋分期付款
C.房屋維修
D.交通費
17.個人理財中，收入可概括分為( )。
A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入
B.工作收入與理財收人
C.正職收入與兼職收入
D.薪資收入與紅利收入
18.同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風(fēng)險條件下，提供的預(yù)期收益率;第二，在各種預(yù)期收益率的水平條件下;提供最小的風(fēng)險是( )。
A.可行組合
B.可選組合
C.有效組合
D.組合
19.其他個人財產(chǎn)主要包括客戶擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等( )，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。
A.實物資產(chǎn)
B.流動資產(chǎn)
C.固定資產(chǎn)
D.非流動資產(chǎn)
20.為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要的財力;為充電學(xué)習(xí)和充實生活準(zhǔn)備必要的資金;為購置房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金;如果計劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是( )個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。
A.求學(xué)成長期
B.成家立業(yè)期
C.年富力強(qiáng)期
D.穩(wěn)定成熟期
21.下列屬于反映客戶財富增長性指標(biāo)的是( )。
A.資產(chǎn)負(fù)債率
B.流動比率
C.理財成就率
D.財務(wù)自由度
22.投資工具依其風(fēng)險由低至高排列，正確的是( )。
A.投機(jī)股、績優(yōu)股、有擔(dān)保公司債券、國庫券
B.增長型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債券、定期存款
C.定期存款、有擔(dān)保公司債券、認(rèn)股權(quán)證;平衡型基金
D.國庫券;有擔(dān)保公司債券、平衡型基金、期貨
23.客戶( )必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。
A.償還債務(wù)
B.收益
C.支出
D.消費
24.在財力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活;做好遺產(chǎn)安排是( )個人理財?shù)娜蝿?wù)。
A.退休空巢期
B.安享晚年期
C.年富力強(qiáng)期
D.穩(wěn)定成熟期
25.穩(wěn)定擴(kuò)大家庭財產(chǎn);為自己和配偶積累養(yǎng)老金;如果孩子仍在學(xué)習(xí)，繼續(xù)承擔(dān)培養(yǎng)子女的責(zé)任;如果父母健在，繼續(xù)履行照顧老人的義務(wù)是( )個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。
A.求學(xué)成長期
B.成家立業(yè)期
C.年富力強(qiáng)期
D.穩(wěn)定成熟期
26.利用房屋貸款買房了時，會計科目( )。
A.資產(chǎn)增加、費用增加
B.資產(chǎn)增加、收入減少
C.資產(chǎn)增加、負(fù)債增加
D.沒有任何變動
27.下列金融市場中，( )不是金融期貨交易市場。
A.芝加哥國際貨幣市場
B.紐約股票交易所
C.倫敦國際金融期貨交易所
D.新加坡國際貨幣期貨交易所
28.( )指同一外匯市場上同時買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。
A.外匯期貨交易
B.外匯掉期交易
C.遠(yuǎn)期外匯交易
D.即期外匯交易
29.( )是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費因素)。
A.溢價期權(quán)
B.平價期權(quán)
C.折價期權(quán)
D.貨幣期權(quán)
30.下列關(guān)于債券償還方式的說法，不正確的是( )。
A.債券的償還方式與債券的實際償還期限無關(guān)
B.債券可以在期滿時償還
C.債券可以提前償還
D.債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還
31.3個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元。則該國庫券的年貼現(xiàn)率為( )。(假定年天數(shù)以360天計算)
A.4%
B.4.2%
C.16.8%
D.16%
32.假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為( )元。(假定年天數(shù)以365計算)
A.548
B.521
C.274
D.260
33.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種;在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元、35元和20元。則該市場的股價平均數(shù)為( )元。
A.10.5
B.20
C.22
D.28
34.關(guān)于外匯的直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下列說法正確的是( )。
A.直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法都是以一定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣
B.間接標(biāo)價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降
C.大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法
D.我國采用間接標(biāo)價法
35.遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義 。其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個主要目的是規(guī)避利率的風(fēng)險。( )
A.借款人，上升
B.借款人，下降
C.貸款人，上升
D;貸款人，下降
36.下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，不正確的是( )。
A.外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯
B.外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)
C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)
D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)
37.下列關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限的說法。不正確的是( )。
A.目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個月至6年之間
B.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險越大
C.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高
D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用
38.期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當(dāng)價格變動1%時，投資者的盈虧變動( )。
A.1%
B.10%
C.11%
D.不確定
29.( )一般都有政府財政保障，風(fēng)險較低;
A;證券投資信托理財產(chǎn)品
B.房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品
C.基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品
D.組合投資信托理財產(chǎn)品
40.假設(shè)有一款固定收益類理財產(chǎn)品，理財期限為6個只，理財期間固定收益為年收益率3.00%，有一個投資者購買該產(chǎn)品30000元;則6個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得( )元。
A.30900
B.30180
C.30225
D.30450