查詢、凍結(jié)、扣劃個人存款的規(guī)定[領(lǐng)會]
1.基本原則
依照《商業(yè)銀行法》第29條第2款，獲得法律明確授權(quán)的司法機關(guān)、行政機關(guān)、軍事機關(guān)（以下簡稱有權(quán)機關(guān)）可以查詢、凍結(jié)、扣劃個人在銀行的存款。銀行有協(xié)助的義務(wù)，但應(yīng)遵循依法合規(guī)、不損害客戶合法權(quán)益的原則。具體事項由存款人開戶的營業(yè)分支機構(gòu)辦理。
2.程序
有權(quán)機關(guān)進行查詢、凍結(jié)、扣劃時，應(yīng)當(dāng)出具協(xié)助查詢存款通知書、協(xié)助凍結(jié)存款通知書、協(xié)助扣劃存款通知書或者人民法院的有關(guān)裁定書、判決書等。前來銀行辦理查詢、凍結(jié)、扣劃事項的具體經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)出示工作證件，由銀行審查。
有權(quán)機關(guān)查詢存款資料，根據(jù)需要可以抄錄、復(fù)制、照相，但不得帶走原件。
按照現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)章，凍結(jié)銀行存款的期限最長為6個月；期滿后可以續(xù)凍，但有權(quán)機關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動解除凍結(jié)措施。在存款凍結(jié)期限內(nèi)，銀行不得自行解凍。
[例題·單選題]按照現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)章，凍結(jié)銀行存款的期限最長為（?。?BR> A.1個月
B.3個月
C.6個月
D.1年
答案：C
3.銀行的協(xié)助義務(wù)
主要有三個方面：
第一，銀行在協(xié)助有權(quán)機關(guān)辦理完畢查詢存款手續(xù)后，有權(quán)機關(guān)要求予以保密的，銀行應(yīng)當(dāng)保守秘密。
第二，銀行在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書后，不得向被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人通風(fēng)報信，幫助隱匿或轉(zhuǎn)移存款。但是，在辦理完畢凍結(jié)、扣劃存款手續(xù)后，銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以通知存款單位或個人。
第三，銀行在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書后，不得以相關(guān)客戶欠銀行貸款為由，扣劃應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行的款項用于收貸收息。
[例題·案例分析題]某縣公安局田花鎮(zhèn)派出所在辦理一起盜竊案過程中，了解到犯罪嫌疑人李某在該縣某商業(yè)銀行田花鎮(zhèn)儲蓄所擁有10萬元存款。偵查人員立即來到該儲蓄所，因為與儲蓄所業(yè)務(wù)人員十分熟悉，所以說明情況后，儲蓄所值班人員張某即取來李某10萬元存款的原始憑證，偵查人員過目后留下一張收條后帶走。偵查人員去李某所在的村莊進行調(diào)查，得知李某的10萬元存款是繼承所得。
問：（1）公安機關(guān)是否可以查詢李某的個人存款？說明理由。
（2）本案中的查詢程序是否合法？說明理由。
（3）對本案中犯罪嫌疑人李某的10萬元存款，依法是否可以沒收？說明理由。
答案：
（1）公安機關(guān)可以查詢李某的個人存款。《商業(yè)銀行法》第29條規(guī)定：“對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。”目前全國人大及其常委會制定的法律專門規(guī)定可以查詢、凍結(jié)、扣劃儲蓄賬戶的部門有：法院、檢察院、公安機關(guān)、安全機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)機關(guān)、中國人民銀行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會。所以本案中的公安機關(guān)有權(quán)查詢李某的個人存款。
（2）公安機關(guān)的查詢程序不合法。①根據(jù)有關(guān)規(guī)定，有權(quán)機關(guān)進行查詢時，應(yīng)當(dāng)出具協(xié)助查詢存款通知書或者人民法院的判決書、裁定書。前來銀行辦理查詢事項的具體經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)出示工作證件，由銀行審查。本案例中，公安機關(guān)的偵查人員在儲蓄所查詢李某存款時，只說明情況，而未按規(guī)定出具協(xié)助查詢存款通知書，也沒有出具經(jīng)辦人員的工作證件，因而是不符合查詢程序的。②根據(jù)規(guī)定，有權(quán)機關(guān)在查詢存款資料時，根據(jù)需要可以抄錄、復(fù)制、照相，但不得帶走原件。本案中，偵查人員將李某存款的原始憑證留下一張收條后帶走，是不符合有關(guān)規(guī)定的。
（3）對本案中犯罪嫌疑人李某的10萬元存款，不可以沒收。因為這筆存款系合法取得。公安機關(guān)亦沒有沒收的權(quán)力。
1.基本原則
依照《商業(yè)銀行法》第29條第2款，獲得法律明確授權(quán)的司法機關(guān)、行政機關(guān)、軍事機關(guān)（以下簡稱有權(quán)機關(guān)）可以查詢、凍結(jié)、扣劃個人在銀行的存款。銀行有協(xié)助的義務(wù)，但應(yīng)遵循依法合規(guī)、不損害客戶合法權(quán)益的原則。具體事項由存款人開戶的營業(yè)分支機構(gòu)辦理。
2.程序
有權(quán)機關(guān)進行查詢、凍結(jié)、扣劃時，應(yīng)當(dāng)出具協(xié)助查詢存款通知書、協(xié)助凍結(jié)存款通知書、協(xié)助扣劃存款通知書或者人民法院的有關(guān)裁定書、判決書等。前來銀行辦理查詢、凍結(jié)、扣劃事項的具體經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)出示工作證件，由銀行審查。
有權(quán)機關(guān)查詢存款資料，根據(jù)需要可以抄錄、復(fù)制、照相，但不得帶走原件。
按照現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)章，凍結(jié)銀行存款的期限最長為6個月；期滿后可以續(xù)凍，但有權(quán)機關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動解除凍結(jié)措施。在存款凍結(jié)期限內(nèi)，銀行不得自行解凍。
[例題·單選題]按照現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)章，凍結(jié)銀行存款的期限最長為（?。?BR> A.1個月
B.3個月
C.6個月
D.1年
答案：C
3.銀行的協(xié)助義務(wù)
主要有三個方面：
第一，銀行在協(xié)助有權(quán)機關(guān)辦理完畢查詢存款手續(xù)后，有權(quán)機關(guān)要求予以保密的，銀行應(yīng)當(dāng)保守秘密。
第二，銀行在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書后，不得向被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人通風(fēng)報信，幫助隱匿或轉(zhuǎn)移存款。但是，在辦理完畢凍結(jié)、扣劃存款手續(xù)后，銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以通知存款單位或個人。
第三，銀行在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書后，不得以相關(guān)客戶欠銀行貸款為由，扣劃應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行的款項用于收貸收息。
[例題·案例分析題]某縣公安局田花鎮(zhèn)派出所在辦理一起盜竊案過程中，了解到犯罪嫌疑人李某在該縣某商業(yè)銀行田花鎮(zhèn)儲蓄所擁有10萬元存款。偵查人員立即來到該儲蓄所，因為與儲蓄所業(yè)務(wù)人員十分熟悉，所以說明情況后，儲蓄所值班人員張某即取來李某10萬元存款的原始憑證，偵查人員過目后留下一張收條后帶走。偵查人員去李某所在的村莊進行調(diào)查，得知李某的10萬元存款是繼承所得。
問：（1）公安機關(guān)是否可以查詢李某的個人存款？說明理由。
（2）本案中的查詢程序是否合法？說明理由。
（3）對本案中犯罪嫌疑人李某的10萬元存款，依法是否可以沒收？說明理由。
答案：
（1）公安機關(guān)可以查詢李某的個人存款。《商業(yè)銀行法》第29條規(guī)定：“對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。”目前全國人大及其常委會制定的法律專門規(guī)定可以查詢、凍結(jié)、扣劃儲蓄賬戶的部門有：法院、檢察院、公安機關(guān)、安全機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)機關(guān)、中國人民銀行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會。所以本案中的公安機關(guān)有權(quán)查詢李某的個人存款。
（2）公安機關(guān)的查詢程序不合法。①根據(jù)有關(guān)規(guī)定，有權(quán)機關(guān)進行查詢時，應(yīng)當(dāng)出具協(xié)助查詢存款通知書或者人民法院的判決書、裁定書。前來銀行辦理查詢事項的具體經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)出示工作證件，由銀行審查。本案例中，公安機關(guān)的偵查人員在儲蓄所查詢李某存款時，只說明情況，而未按規(guī)定出具協(xié)助查詢存款通知書，也沒有出具經(jīng)辦人員的工作證件，因而是不符合查詢程序的。②根據(jù)規(guī)定，有權(quán)機關(guān)在查詢存款資料時，根據(jù)需要可以抄錄、復(fù)制、照相，但不得帶走原件。本案中，偵查人員將李某存款的原始憑證留下一張收條后帶走，是不符合有關(guān)規(guī)定的。
（3）對本案中犯罪嫌疑人李某的10萬元存款，不可以沒收。因為這筆存款系合法取得。公安機關(guān)亦沒有沒收的權(quán)力。