2012年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前押密試題及答案(5)來(lái)源：青年人(Qnr.Cn) 2012/5/30 14:16:35 【銀行從業(yè)考試】 資料下載 教材購(gòu)買(mǎi)
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51．近年來(lái)，國(guó)際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來(lái)是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是()。
A．面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用
B．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品
C．影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢(shì)、通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)的重大事件等
D．黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和"紙黃金"
52．下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A．保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任
B．投保人接保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)
C．保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議
D．投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人
53．客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()。
A．債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化
B．投資股票市場(chǎng)
C．控制開(kāi)支預(yù)算
D．籌集資金購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)
54．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金總和，不得超過(guò)總行資本金額的()。
A．70%
B．60%
C．50%
D．40%
55．現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A．滿足應(yīng)急資金的需求
B．滿足未來(lái)消費(fèi)的需求
C．保障家庭生活的安全、穩(wěn)定
D．滿足財(cái)富積累的需求
56．非常保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是()。
A．儲(chǔ)蓄
B．國(guó)債
C．保本型理財(cái)產(chǎn)品
D．期貨
57．在下列理財(cái)規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是()。
A．現(xiàn)金、債務(wù)管理
B．投資規(guī)劃
C．稅收規(guī)劃
D．教育規(guī)劃
58．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買(mǎi)賣(mài)的國(guó)債是()。
A．憑證式國(guó)債
B．儲(chǔ)蓄式國(guó)債
C．實(shí)物式國(guó)債
D．記賬式國(guó)債
59．投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率是()。
A．預(yù)期收益率
B．貨幣時(shí)間價(jià)值
C．通貨膨脹率
D．必要收益率
60．個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有()。
A．商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析．都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容
B．商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示
C．商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不迸行風(fēng)險(xiǎn)揭示
D．客戶不必抄錄"本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)"，但應(yīng)在該提示欄里簽名
答案及解析
51．[解析]答案為B。投資黃金也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)，貴金屬的國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格下降，投資者會(huì)面臨資產(chǎn)價(jià)值縮水的風(fēng)險(xiǎn)。
52．[解析]答案為D。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D。
53．[解析]答案為D。為購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)、住房籌集專項(xiàng)資金屬于理財(cái)目標(biāo)中的中期目標(biāo)。
54．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，總行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金。撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和．不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。
55．[解析]答案為C。保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的目的，而非現(xiàn)金管理的目的。
56．[解析]答案為D。非常保守型的投資者往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低。選擇一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連接險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品、期貨風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不會(huì)成為保守型投資者的投資理財(cái)工具。
57．[解析]答案為D。人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問(wèn)題。包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。
58．[解析]答案為D。記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)。通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)．必須在證券交易所設(shè)立賬戶。
59．[解析]答案為D。預(yù)期收益率是指投資對(duì)象未來(lái)可能獲得的各種收益率的平均值必要收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低回報(bào)率．也稱必要回報(bào)率。投資者的必要收益率包括真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。
60．[解析]答案為A。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等．都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示。因此可知A選項(xiàng)正確，BC選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。由《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定可知，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
2012年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前押密試題及答案(6)來(lái)源：青年人(Qnr.Cn) 2012/5/30 14:17:47 【銀行從業(yè)考試】 資料下載 教材購(gòu)買(mǎi)
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81．常見(jiàn)的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A．金字塔型
B．啞鈴型
C．紡錘型
D．梭鏢型
82．以下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說(shuō)法不正確的是()。
A．基金管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)
B．基金托管人有權(quán)利決定資金投向
C．投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)
D．投資人需要承擔(dān)基金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
83．王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。
A．10%
B．12%
C．12.55%
D．14%
84．關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義，錯(cuò)誤的是()
A．保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
B．保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)
C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)
D．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)
85．下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是()。
A．由專家運(yùn)作、管理
B．風(fēng)險(xiǎn)小，與證券市場(chǎng)沒(méi)有任何關(guān)系
C．投資小、費(fèi)用低
D．組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)
86．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。
A．理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B．理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性
C．理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確
D．理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定
87．假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股招商銀行股票，過(guò)去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，則其持有期收益率為()。
A．20%
B．10%
C．20.8%
D．30%
88．對(duì)同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向()報(bào)告。
A．所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門(mén)、工會(huì)、行業(yè)自律組織
B．行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、工會(huì)
C．所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)
D．所在機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門(mén)
89．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在()以上。，
A．3萬(wàn)元
B．4萬(wàn)元
C．5萬(wàn)元
D．6萬(wàn)元
90．某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買(mǎi)賣(mài)該銀行股票獲得1萬(wàn)元收益，下列對(duì)該人員的處罰符合規(guī)定的是()。
A．沒(méi)收違法所得，并處3萬(wàn)元罰款
B．沒(méi)收違法所得，并處10萬(wàn)元罰款
C．吊銷其相關(guān)從業(yè)資格
D．將其行為通報(bào)同業(yè)
答案及解析
81．[解析]答案為D。梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒(méi)有什么低風(fēng)險(xiǎn)的保障資產(chǎn)與中風(fēng)險(xiǎn)的理性投資資產(chǎn)，幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資市場(chǎng)上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高。
82．[解析]答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金托管人對(duì)基金資產(chǎn)僅具有保管權(quán)，沒(méi)有權(quán)利決定資金投向。
84．[解析]答案為D?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金。
85．[解析]答案為B。證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)基金而間接投資于證券市場(chǎng)的。
86．[解析]答案為D。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)變化做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)產(chǎn)品期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。
87．[解析]答案為C。持有期收益率等于持有期間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。本題中，期初投資25×1000=25000(元)，年底股票價(jià)格為30×1000=30000(元)，現(xiàn)金紅利0.20×1000=200(元)，則持有期收益為200+(30000-25000)=5200(元)。持有期收益率為5200÷25000×100%=20.8%。
88．[解析]答案為C?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十九條規(guī)定，從業(yè)人員與同事之間負(fù)有互相監(jiān)督的義務(wù)，對(duì)同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。
89．[解析]答案為C?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。
90．[解析]答案為A。根據(jù)《證．券法》第二百零二條規(guī)定可知，證券交易活動(dòng)中涉及內(nèi)幕消息的，要沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款。
二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。
1．下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有()。
A．股票價(jià)格指數(shù)
B．農(nóng)產(chǎn)品
C．黃金
D．利率
E．匯率
2．根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有()。
A．國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息
B．撫恤金
C．保險(xiǎn)賠償
D．市級(jí)人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎(jiǎng)金
E．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)
3．下列對(duì)投資基金銷售業(yè)務(wù)描述，正確的有()。
A．未與基金管理人簽訂書(shū)面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售
B．代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售
C．基金管理人對(duì)代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)
D．基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對(duì)材料內(nèi)容負(fù)責(zé)
E．代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開(kāi)立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督
4．某商業(yè)銀行的一位客戶計(jì)劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。
A．條塊現(xiàn)貨
B．金幣
C．黃金基金
D．"紙黃金"
E．黃金期貨
5．個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括()。
A．避稅規(guī)劃
B．節(jié)稅規(guī)劃
C．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
D．目的性規(guī)劃
E．合法性規(guī)劃
6．張先生計(jì)劃3年后購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值16萬(wàn)元的汽車(chē)，因此他現(xiàn)在開(kāi)始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，下列說(shuō)法正確的有()。
A．以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是162000元
B．以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是162323元
C．張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)
D．張先生購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的理財(cái)規(guī)劃屬于短期目標(biāo)
E．張先生購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)
7．銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有()。
A．適用性原則
B．合法性原則
C．銀行利益化原則
D．客觀性原則
E．客戶利益化原則
8．下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競(jìng)爭(zhēng)的行為有()。
A．某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧
B．某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品
C．為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款
D．某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)
E．以免費(fèi)的方式向客戶提供國(guó)際金融市場(chǎng)上的有關(guān)信息
9．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶時(shí)，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有()。
A．銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者
B．銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息
C．銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)
D．銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
E．銷售人員在向客戶推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對(duì)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露
10．用于保障家庭基本開(kāi)支費(fèi)用的現(xiàn)金儲(chǔ)備一般可以選擇()。
A．銀行活期存款
B．七天通知存款
C．股票
D．外匯保證金交易
E．貨幣基金
答案及解析
二、多項(xiàng)選擇題
1．[解析]答案為ADE。根據(jù)合約標(biāo)的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。商品期貨合約的標(biāo)的物包括農(nóng)產(chǎn)品、工業(yè)品、能源和其他商品及相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品；金融期貨合約的標(biāo)的物包括有價(jià)證券、利率、匯率等金融產(chǎn)品及其相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品。
2．[解析]答案為ABCE。《個(gè)人所得稅》第四條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：①省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；②國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息；③按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；④福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；⑤保險(xiǎn)賠款；⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)；⑦按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)；⑧依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；⑨中國(guó)政府參加的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)免稅的所得。由此可知，ABCE選項(xiàng)正確。
3．[解析]答案為ACD。代銷機(jī)構(gòu)不得委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售。基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開(kāi)立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由該銀行對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督。
4．[解析]答案為ABCD。我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行不可以經(jīng)營(yíng)期貨業(yè)務(wù)。投資者可以通過(guò)期貨公司進(jìn)行黃金期貨的投資。
5．[解析]答案為ABC。稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類：即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。
6．[解析]答案為ABCE。以單利計(jì)算，第三年年底的本利和= 50000×(1+3×4%)+50000×(1+2×4%)+50000×(1+4%)=162000
(元)；以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和=50000×(1+4%)3+50000×(1+4%)2+50000×(1+4%)=162323(元)；購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)。
7．[解析]答案為AD。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。適用性原則是在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品；客觀性原則是，在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買(mǎi)方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。
8．[解析]答案為ABDE?！渡虡I(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款。
9．[解析]答案為BCE。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》第二十一條規(guī)定可知，A選項(xiàng)中信息披露不完全，誤導(dǎo)了消費(fèi)者。D選項(xiàng)中，銀行職員不能利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾。
10．[解析]答案為ABE。家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期債券儲(chǔ)備等，因此一般可以選擇銀行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者貨幣基金等流動(dòng)性、安全性好的產(chǎn)品。絕不能用于進(jìn)行股票、外匯保證金交易等高風(fēng)險(xiǎn)的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。
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51．近年來(lái)，國(guó)際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來(lái)是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是()。
A．面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用
B．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品
C．影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢(shì)、通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)的重大事件等
D．黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和"紙黃金"
52．下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A．保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任
B．投保人接保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)
C．保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議
D．投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人
53．客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()。
A．債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化
B．投資股票市場(chǎng)
C．控制開(kāi)支預(yù)算
D．籌集資金購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)
54．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金總和，不得超過(guò)總行資本金額的()。
A．70%
B．60%
C．50%
D．40%
55．現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A．滿足應(yīng)急資金的需求
B．滿足未來(lái)消費(fèi)的需求
C．保障家庭生活的安全、穩(wěn)定
D．滿足財(cái)富積累的需求
56．非常保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是()。
A．儲(chǔ)蓄
B．國(guó)債
C．保本型理財(cái)產(chǎn)品
D．期貨
57．在下列理財(cái)規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是()。
A．現(xiàn)金、債務(wù)管理
B．投資規(guī)劃
C．稅收規(guī)劃
D．教育規(guī)劃
58．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買(mǎi)賣(mài)的國(guó)債是()。
A．憑證式國(guó)債
B．儲(chǔ)蓄式國(guó)債
C．實(shí)物式國(guó)債
D．記賬式國(guó)債
59．投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率是()。
A．預(yù)期收益率
B．貨幣時(shí)間價(jià)值
C．通貨膨脹率
D．必要收益率
60．個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有()。
A．商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析．都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容
B．商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示
C．商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不迸行風(fēng)險(xiǎn)揭示
D．客戶不必抄錄"本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)"，但應(yīng)在該提示欄里簽名
答案及解析
51．[解析]答案為B。投資黃金也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)，貴金屬的國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格下降，投資者會(huì)面臨資產(chǎn)價(jià)值縮水的風(fēng)險(xiǎn)。
52．[解析]答案為D。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D。
53．[解析]答案為D。為購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)、住房籌集專項(xiàng)資金屬于理財(cái)目標(biāo)中的中期目標(biāo)。
54．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，總行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金。撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和．不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。
55．[解析]答案為C。保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的目的，而非現(xiàn)金管理的目的。
56．[解析]答案為D。非常保守型的投資者往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低。選擇一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連接險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品、期貨風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不會(huì)成為保守型投資者的投資理財(cái)工具。
57．[解析]答案為D。人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問(wèn)題。包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。
58．[解析]答案為D。記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)。通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)．必須在證券交易所設(shè)立賬戶。
59．[解析]答案為D。預(yù)期收益率是指投資對(duì)象未來(lái)可能獲得的各種收益率的平均值必要收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低回報(bào)率．也稱必要回報(bào)率。投資者的必要收益率包括真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。
60．[解析]答案為A。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等．都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示。因此可知A選項(xiàng)正確，BC選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。由《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定可知，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
2012年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前押密試題及答案(6)來(lái)源：青年人(Qnr.Cn) 2012/5/30 14:17:47 【銀行從業(yè)考試】 資料下載 教材購(gòu)買(mǎi)
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81．常見(jiàn)的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A．金字塔型
B．啞鈴型
C．紡錘型
D．梭鏢型
82．以下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說(shuō)法不正確的是()。
A．基金管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)
B．基金托管人有權(quán)利決定資金投向
C．投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)
D．投資人需要承擔(dān)基金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
83．王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。
A．10%
B．12%
C．12.55%
D．14%
84．關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義，錯(cuò)誤的是()
A．保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
B．保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)
C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)
D．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)
85．下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是()。
A．由專家運(yùn)作、管理
B．風(fēng)險(xiǎn)小，與證券市場(chǎng)沒(méi)有任何關(guān)系
C．投資小、費(fèi)用低
D．組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)
86．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。
A．理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B．理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性
C．理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確
D．理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定
87．假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股招商銀行股票，過(guò)去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，則其持有期收益率為()。
A．20%
B．10%
C．20.8%
D．30%
88．對(duì)同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向()報(bào)告。
A．所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門(mén)、工會(huì)、行業(yè)自律組織
B．行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、工會(huì)
C．所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)
D．所在機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門(mén)
89．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在()以上。，
A．3萬(wàn)元
B．4萬(wàn)元
C．5萬(wàn)元
D．6萬(wàn)元
90．某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買(mǎi)賣(mài)該銀行股票獲得1萬(wàn)元收益，下列對(duì)該人員的處罰符合規(guī)定的是()。
A．沒(méi)收違法所得，并處3萬(wàn)元罰款
B．沒(méi)收違法所得，并處10萬(wàn)元罰款
C．吊銷其相關(guān)從業(yè)資格
D．將其行為通報(bào)同業(yè)
答案及解析
81．[解析]答案為D。梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒(méi)有什么低風(fēng)險(xiǎn)的保障資產(chǎn)與中風(fēng)險(xiǎn)的理性投資資產(chǎn)，幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資市場(chǎng)上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高。
82．[解析]答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金托管人對(duì)基金資產(chǎn)僅具有保管權(quán)，沒(méi)有權(quán)利決定資金投向。
84．[解析]答案為D?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金。
85．[解析]答案為B。證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)基金而間接投資于證券市場(chǎng)的。
86．[解析]答案為D。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)變化做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)產(chǎn)品期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。
87．[解析]答案為C。持有期收益率等于持有期間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。本題中，期初投資25×1000=25000(元)，年底股票價(jià)格為30×1000=30000(元)，現(xiàn)金紅利0.20×1000=200(元)，則持有期收益為200+(30000-25000)=5200(元)。持有期收益率為5200÷25000×100%=20.8%。
88．[解析]答案為C?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十九條規(guī)定，從業(yè)人員與同事之間負(fù)有互相監(jiān)督的義務(wù)，對(duì)同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。
89．[解析]答案為C?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。
90．[解析]答案為A。根據(jù)《證．券法》第二百零二條規(guī)定可知，證券交易活動(dòng)中涉及內(nèi)幕消息的，要沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款。
二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。
1．下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有()。
A．股票價(jià)格指數(shù)
B．農(nóng)產(chǎn)品
C．黃金
D．利率
E．匯率
2．根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有()。
A．國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息
B．撫恤金
C．保險(xiǎn)賠償
D．市級(jí)人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎(jiǎng)金
E．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)
3．下列對(duì)投資基金銷售業(yè)務(wù)描述，正確的有()。
A．未與基金管理人簽訂書(shū)面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售
B．代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售
C．基金管理人對(duì)代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)
D．基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對(duì)材料內(nèi)容負(fù)責(zé)
E．代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開(kāi)立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督
4．某商業(yè)銀行的一位客戶計(jì)劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。
A．條塊現(xiàn)貨
B．金幣
C．黃金基金
D．"紙黃金"
E．黃金期貨
5．個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括()。
A．避稅規(guī)劃
B．節(jié)稅規(guī)劃
C．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
D．目的性規(guī)劃
E．合法性規(guī)劃
6．張先生計(jì)劃3年后購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值16萬(wàn)元的汽車(chē)，因此他現(xiàn)在開(kāi)始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，下列說(shuō)法正確的有()。
A．以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是162000元
B．以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是162323元
C．張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)
D．張先生購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的理財(cái)規(guī)劃屬于短期目標(biāo)
E．張先生購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)
7．銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有()。
A．適用性原則
B．合法性原則
C．銀行利益化原則
D．客觀性原則
E．客戶利益化原則
8．下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競(jìng)爭(zhēng)的行為有()。
A．某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧
B．某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品
C．為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款
D．某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)
E．以免費(fèi)的方式向客戶提供國(guó)際金融市場(chǎng)上的有關(guān)信息
9．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶時(shí)，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有()。
A．銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者
B．銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息
C．銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)
D．銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
E．銷售人員在向客戶推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對(duì)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露
10．用于保障家庭基本開(kāi)支費(fèi)用的現(xiàn)金儲(chǔ)備一般可以選擇()。
A．銀行活期存款
B．七天通知存款
C．股票
D．外匯保證金交易
E．貨幣基金
答案及解析
二、多項(xiàng)選擇題
1．[解析]答案為ADE。根據(jù)合約標(biāo)的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。商品期貨合約的標(biāo)的物包括農(nóng)產(chǎn)品、工業(yè)品、能源和其他商品及相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品；金融期貨合約的標(biāo)的物包括有價(jià)證券、利率、匯率等金融產(chǎn)品及其相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品。
2．[解析]答案為ABCE。《個(gè)人所得稅》第四條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：①省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；②國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息；③按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；④福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；⑤保險(xiǎn)賠款；⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)；⑦按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)；⑧依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；⑨中國(guó)政府參加的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)免稅的所得。由此可知，ABCE選項(xiàng)正確。
3．[解析]答案為ACD。代銷機(jī)構(gòu)不得委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售。基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開(kāi)立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由該銀行對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督。
4．[解析]答案為ABCD。我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行不可以經(jīng)營(yíng)期貨業(yè)務(wù)。投資者可以通過(guò)期貨公司進(jìn)行黃金期貨的投資。
5．[解析]答案為ABC。稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類：即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。
6．[解析]答案為ABCE。以單利計(jì)算，第三年年底的本利和= 50000×(1+3×4%)+50000×(1+2×4%)+50000×(1+4%)=162000
(元)；以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和=50000×(1+4%)3+50000×(1+4%)2+50000×(1+4%)=162323(元)；購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)。
7．[解析]答案為AD。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。適用性原則是在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品；客觀性原則是，在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買(mǎi)方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。
8．[解析]答案為ABDE?！渡虡I(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款。
9．[解析]答案為BCE。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》第二十一條規(guī)定可知，A選項(xiàng)中信息披露不完全，誤導(dǎo)了消費(fèi)者。D選項(xiàng)中，銀行職員不能利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾。
10．[解析]答案為ABE。家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期債券儲(chǔ)備等，因此一般可以選擇銀行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者貨幣基金等流動(dòng)性、安全性好的產(chǎn)品。絕不能用于進(jìn)行股票、外匯保證金交易等高風(fēng)險(xiǎn)的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。