第九章 概述及銀行從業(yè)基本準(zhǔn)則
一、單項(xiàng)選擇題
1．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員()，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。
A．職業(yè)紀(jì)律職業(yè)道德
B．職業(yè)行為職業(yè)道德水準(zhǔn)
C．職業(yè)操守職業(yè)紀(jì)律
D．職業(yè)道德職業(yè)操守水平
2．銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。
A．銀行工作人員
B．金融資產(chǎn)管理公司工作人員
C．金融租賃公司工作人員
D．基金管理公司工作人員
3．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守()的準(zhǔn)則。
A．守法合規(guī)
B．誠(chéng)實(shí)信用
C．專業(yè)勝任
D．勤勉盡職
4．下列關(guān)于“守法合規(guī)”要求的說法正確的是()。
A．遵守法律法規(guī)
B．遵守行業(yè)自律規(guī)范
C．遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
D．以上都應(yīng)遵守
5．已婚的張某被錄取到一家商業(yè)銀行工作，在填報(bào)新員工履歷表時(shí)有意將“婚姻”一欄填寫“未婚”，張某的做法違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的()。
A．守法合規(guī)
B．勤勉盡職
C．專業(yè)勝任
D．公平競(jìng)爭(zhēng)
6．銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，聲譽(yù)是銀行的生命線，銀行業(yè)從業(yè)人員()是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。
A．守法合規(guī)
B．勤勉盡職
C．品行正直
D．專業(yè)勝任
7．以下哪一項(xiàng)明顯違反了“勤勉盡職”的要求?()
A．對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用
B．在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容
C．切實(shí)履行崗位職責(zé)
D．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)
8．近某大銀行一連發(fā)生數(shù)起惡性案件，某城市商業(yè)銀行的工作人員對(duì)客戶說，該銀行架子大，內(nèi)部管理混亂，并稱贊自己銀行精細(xì)化管理水平高。該言論不符合()。
A．利益沖突
B．公平競(jìng)爭(zhēng)
C．誠(chéng)實(shí)信用
D．職業(yè)道德
9．從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為是()。
A．職業(yè)規(guī)范
B．職業(yè)行為
C．職業(yè)道德
D．職業(yè)修養(yǎng)
10．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由()制定的。
A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C．中國(guó)人民銀行
D．巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)
11．近年來，金融案件時(shí)有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于()。
A．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響
B．銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)尚不完備
C．銀行業(yè)務(wù)多而雜
D．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱
12．中國(guó)銀行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)層面的問題主要是()問題，唯有解決這一問題，我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展才能跟上改革的步伐。
A．從業(yè)人員職業(yè)操守
B．從業(yè)人員技術(shù)水平
C．銀行業(yè)相關(guān)立法
D．從業(yè)人員管理水平
13．規(guī)范銀行自律組織的法律法規(guī)是()。
A．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》
B．《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》
C．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
D．《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》
14．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)高度重視銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()的建立和職業(yè)操守的踐行。
A．企業(yè)文化
B．信用文化
C．內(nèi)部管理控制
D．風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制
15．孔子日：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。
A．誠(chéng)實(shí)信用
B．守法合規(guī)
C．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
D．勤勉盡職
16．下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的制度的是()。
A．法律法規(guī)
B．行業(yè)自律規(guī)范
C．會(huì)計(jì)規(guī)范性文件
D．所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
17．《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂》的制定機(jī)構(gòu)是()。
A．中國(guó)人民銀行
B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．紀(jì)檢委
18．承擔(dān)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作的機(jī)構(gòu)是()。
A．中國(guó)人民銀行
B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．人力資源和社會(huì)保障部
19．根據(jù)發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，()制度可以從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)。
A．從業(yè)人員資格認(rèn)證
B．內(nèi)部監(jiān)管
C．分業(yè)經(jīng)營(yíng)
D．混業(yè)經(jīng)營(yíng)
20．禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準(zhǔn)則的要求。
A．誠(chéng)實(shí)信用
B．守法合規(guī)
C．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
D．公平競(jìng)爭(zhēng)
二、多項(xiàng)選擇題
1．銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受()的監(jiān)督。
A．從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)
B．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
D．社會(huì)公眾
E．中國(guó)人民銀行
2． “專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的()。
A．基礎(chǔ)知識(shí)
B．專業(yè)知識(shí)
C．資格
D．能力
E．年限
3．“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到()。
A．對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)
B．勤奮學(xué)習(xí)，掌握好各項(xiàng)專業(yè)知識(shí)
C．切實(shí)履行崗位職責(zé)
D．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)
E．經(jīng)常勉勵(lì)下屬，促進(jìn)團(tuán)隊(duì)文化建設(shè)
4．商業(yè)秘密指的是()的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。
A．不為公眾所知悉
B．能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益
C．具有原創(chuàng)性
D．具有實(shí)用性
E．權(quán)利人采取了保密措施
5銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有()。
A．某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員
B．會(huì)計(jì)師事務(wù)所派遣的審計(jì)人員
C．汽車金融公司的工作人員
D．證券公司的工作人員
E．人壽保險(xiǎn)公司的工作人員
6．下列符合公平競(jìng)爭(zhēng)行為的有()。
A．某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
B．某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成
C．某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品
D．某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)
E．某銀行以低于同類產(chǎn)品的價(jià)格向客戶提供服務(wù)
7．以下關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法正確的有()。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私
C．銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息
D．保護(hù)客戶商業(yè)秘密是避免客戶損失、維護(hù)銀行聲譽(yù)的必然要求
E．客戶的家庭狀況不屬于客戶隱私，可以和其他同事討論
8．國(guó)外銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守教育方面的做法有()。
A．每周背誦職業(yè)操守
B．通過職業(yè)操守考試
C．經(jīng)過嚴(yán)格的以職業(yè)操守為核心的合規(guī)政策培訓(xùn)
D．將遵守職業(yè)操守寫入勞動(dòng)合同
E．要求其嚴(yán)格遵守職業(yè)操守
9．銀行業(yè)職業(yè)價(jià)值理念的核心有()。
A．誠(chéng)信
B．愛崗
C．合規(guī)
D．盡職
E．競(jìng)爭(zhēng)
10．()屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。
A．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》
B．《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》
C．《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂》
D．《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》
E．《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》
三、判斷題
1． 國(guó)家外匯管理局不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
2． 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“守法合規(guī)’’的“規(guī)’’僅指法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章。
3． 銀行將其法律及合規(guī)事務(wù)外包給某律師事務(wù)所，事務(wù)所派工作人員小張定期到銀行內(nèi)部工作，在統(tǒng)計(jì)銀行業(yè)從業(yè)人員時(shí)，小張仍是律師事務(wù)所工作人員而不應(yīng)計(jì)算在內(nèi)。
4． 我國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)，經(jīng)過幾年發(fā)展，目前已經(jīng)很完善。
5． 河北省銀行業(yè)協(xié)會(huì)也屬于銀行業(yè)自律組織。
6． 銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，是指其在工作時(shí)間內(nèi)為完成工作任務(wù)的行為。
7． 近年來，中國(guó)銀行業(yè)在推進(jìn)股份制改造和公司治理改革方面取得了顯著的成效，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況和信貸資產(chǎn)質(zhì)量有了明顯的改善。
8． 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2008年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第3條的規(guī)定將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為違規(guī)行為，從而在監(jiān)管*政策指引層面為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障。
9． 社會(huì)對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員誠(chéng)信的期望要高于其他行業(yè)。
10．根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)并將合規(guī)文化建設(shè)融越企業(yè)文化建設(shè)全過程。( )
本章預(yù)測(cè)試題參考答案及解新
一、單項(xiàng)選擇題
1． B[解析]為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。故B選項(xiàng)正確。
2．D[解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、 城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。該法規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等也適用對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。故A、B、C選項(xiàng)正確。基金管理公司是中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的公司，故D 選項(xiàng)不正確。
3． B[解析]誠(chéng)實(shí)信用準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。
4．D[解析]守法合規(guī)準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，故D選項(xiàng)說法正確。
5． B[解析]本題主要考查考生對(duì)銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的認(rèn)識(shí)。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)盡到誠(chéng)實(shí)信用的義務(wù)，準(zhǔn)確、誠(chéng)實(shí)地填報(bào)個(gè)人信息和工作、學(xué)習(xí)經(jīng)歷。題干所述違反了勤勉盡職的要求。
6． C [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)誠(chéng)實(shí)信用的原則應(yīng)該是實(shí)質(zhì)意義上的恪守，不能夠以任何理由抗辯，品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。
7． B[解析]“ 勤勉盡職，’是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。因此A、C、D選項(xiàng)均符合“勤勉盡職”要求。B選項(xiàng)中，在工作中時(shí)常打私人電話，瀏覽個(gè)人感興趣的網(wǎng)頁(yè)，是工作不勤勉的表現(xiàn)。
8． B[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，不得貶低對(duì)手，題干所述違反了公平競(jìng)爭(zhēng)的要求。
9． B[解析]職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為。
10．A[解析]中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并于2007年2月9日在全體會(huì)員大會(huì)上正式通過。
11．D[解析]近年來，中國(guó)銀行業(yè)在推進(jìn)股份制改造和公司治理改革方面取得了顯著成效，但是，中國(guó)銀行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)層面，即銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，特別是職業(yè)操守，卻沒有跟上改革的步伐。時(shí)有發(fā)生的銀行案件、屢禁不止的商業(yè)賄賂行為等就是明證。這在一定程度上反映了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度存在缺陷，操作風(fēng)險(xiǎn)的管控存在問題，但更重要的是，銀行業(yè)從業(yè)人員在職業(yè)操守方面的教育做得不夠，以誠(chéng)信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價(jià)值理念沒有明確樹立起來。
12．A[解析]略
13．B[解析]為加強(qiáng)銀行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，充分發(fā)揮其作為自律組織的自我管理與服務(wù)、自我約束與協(xié)調(diào)的職能作用，完善外部監(jiān)管、內(nèi)部控制、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督相結(jié)合的銀行業(yè)監(jiān)管體系，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定了《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》。
14．A[解析]銀監(jiān)會(huì)高度重視銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)文化的建立和職業(yè)操守的踐行。
15．A[解析]略
16．C[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。會(huì)計(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守會(huì)計(jì)法律、會(huì)計(jì)規(guī)范性文件等。
17．C[解析]中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等。
18．C[解析]略
19．A[解析]在大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度已經(jīng)有上百年的歷史，沒有取得銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證，就沒有在銀行業(yè)找到工作的可能。這種從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，從根本上保證了銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下了良好的基礎(chǔ)。
20．D[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。
二、多項(xiàng)選擇題
1． ABCDE[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)(從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))、銀行業(yè)自律組織(中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、地方性銀行業(yè)自律組織)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)(銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu))和社會(huì)公眾的監(jiān)督。故以上選項(xiàng)都正確。
2． BCD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。本題正確答案為BCD。
3． ACD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。
4． ABDE[解析]本題主要考查考生對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)商業(yè)秘密的認(rèn)識(shí)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定，商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。
5． ABC[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。證券公司與人壽保險(xiǎn)公司分別由中國(guó)證監(jiān)會(huì)與中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，故D、E選項(xiàng)不正確。
6． ACD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式。B選項(xiàng)所述明顯是商業(yè)賄賂，E選項(xiàng)所述屬于低價(jià)銷售。本題正確答案為AcD。
7． ABCD[解析-1客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。故E選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。其他選項(xiàng)說法均符合客戶信息保密的規(guī)定。
8． BCDE[解析]在國(guó)外，銀行業(yè)普遍重視員工的職業(yè)操守規(guī)范，新入行員工必須經(jīng)過嚴(yán)格的以職業(yè)操守為核心的合規(guī)政策培訓(xùn)，考試合格并在勞動(dòng)合同中簽署嚴(yán)格遵守操守等相關(guān)內(nèi)容后，才能夠正式成為銀行業(yè)從業(yè)人員。
9． ACD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠(chéng)信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價(jià)值理念。
10．ACD[解析]自律規(guī)范是指由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對(duì)全體會(huì)員具有、一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等。
三、判斷題
1． × [解析]銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)、也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。
2． × [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)守法合規(guī)，即應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。
3． × [解析]本題考查考生對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員定義范圍的掌握。近年來越來越多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過勞務(wù)派遣的方式雇傭工作人員或?qū)⒁恍I(yè)務(wù)外包給其他公司，從廣義上講這些派遣或委派的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇，故本題說法是錯(cuò)誤的。
4． × [解析]我國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證目前處于起步階段，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)。
5． √ [解析]銀行業(yè)自律組織包括全國(guó)性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織。全國(guó)性銀行業(yè)自律組織是指中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)；地方性銀行業(yè)自律組織是指各省、自治區(qū)、直轄市及各計(jì)劃單列市銀行業(yè)協(xié)會(huì)。
6． × [解析]職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為。廣義上來說，職業(yè)行為不局限于在工作時(shí)間內(nèi)為完成工作任務(wù)的行為。
7． √ [解析]近年來，中國(guó)銀行業(yè)在推進(jìn)股份制改造和公司治理改革方面取得了顯著成效，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況和信貸資產(chǎn)質(zhì)量有了明顯的改善。
8． × [解析]中國(guó)銀監(jiān)會(huì)高度重視銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)文化的建立和職業(yè)操守的實(shí)踐，于2006年10月制定了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。
9． √ [解析]誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠(chéng)實(shí)信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則，銀行業(yè)因其與一國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對(duì)從業(yè)人員遵循誠(chéng)實(shí)信用原則的要求應(yīng)當(dāng)更高。
10．√ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第6條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程。
一、單項(xiàng)選擇題
1．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員()，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。
A．職業(yè)紀(jì)律職業(yè)道德
B．職業(yè)行為職業(yè)道德水準(zhǔn)
C．職業(yè)操守職業(yè)紀(jì)律
D．職業(yè)道德職業(yè)操守水平
2．銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。
A．銀行工作人員
B．金融資產(chǎn)管理公司工作人員
C．金融租賃公司工作人員
D．基金管理公司工作人員
3．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守()的準(zhǔn)則。
A．守法合規(guī)
B．誠(chéng)實(shí)信用
C．專業(yè)勝任
D．勤勉盡職
4．下列關(guān)于“守法合規(guī)”要求的說法正確的是()。
A．遵守法律法規(guī)
B．遵守行業(yè)自律規(guī)范
C．遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
D．以上都應(yīng)遵守
5．已婚的張某被錄取到一家商業(yè)銀行工作，在填報(bào)新員工履歷表時(shí)有意將“婚姻”一欄填寫“未婚”，張某的做法違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的()。
A．守法合規(guī)
B．勤勉盡職
C．專業(yè)勝任
D．公平競(jìng)爭(zhēng)
6．銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，聲譽(yù)是銀行的生命線，銀行業(yè)從業(yè)人員()是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。
A．守法合規(guī)
B．勤勉盡職
C．品行正直
D．專業(yè)勝任
7．以下哪一項(xiàng)明顯違反了“勤勉盡職”的要求?()
A．對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用
B．在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容
C．切實(shí)履行崗位職責(zé)
D．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)
8．近某大銀行一連發(fā)生數(shù)起惡性案件，某城市商業(yè)銀行的工作人員對(duì)客戶說，該銀行架子大，內(nèi)部管理混亂，并稱贊自己銀行精細(xì)化管理水平高。該言論不符合()。
A．利益沖突
B．公平競(jìng)爭(zhēng)
C．誠(chéng)實(shí)信用
D．職業(yè)道德
9．從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為是()。
A．職業(yè)規(guī)范
B．職業(yè)行為
C．職業(yè)道德
D．職業(yè)修養(yǎng)
10．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由()制定的。
A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C．中國(guó)人民銀行
D．巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)
11．近年來，金融案件時(shí)有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于()。
A．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響
B．銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)尚不完備
C．銀行業(yè)務(wù)多而雜
D．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱
12．中國(guó)銀行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)層面的問題主要是()問題，唯有解決這一問題，我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展才能跟上改革的步伐。
A．從業(yè)人員職業(yè)操守
B．從業(yè)人員技術(shù)水平
C．銀行業(yè)相關(guān)立法
D．從業(yè)人員管理水平
13．規(guī)范銀行自律組織的法律法規(guī)是()。
A．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》
B．《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》
C．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
D．《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》
14．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)高度重視銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()的建立和職業(yè)操守的踐行。
A．企業(yè)文化
B．信用文化
C．內(nèi)部管理控制
D．風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制
15．孔子日：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。
A．誠(chéng)實(shí)信用
B．守法合規(guī)
C．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
D．勤勉盡職
16．下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的制度的是()。
A．法律法規(guī)
B．行業(yè)自律規(guī)范
C．會(huì)計(jì)規(guī)范性文件
D．所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
17．《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂》的制定機(jī)構(gòu)是()。
A．中國(guó)人民銀行
B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．紀(jì)檢委
18．承擔(dān)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作的機(jī)構(gòu)是()。
A．中國(guó)人民銀行
B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．人力資源和社會(huì)保障部
19．根據(jù)發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，()制度可以從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)。
A．從業(yè)人員資格認(rèn)證
B．內(nèi)部監(jiān)管
C．分業(yè)經(jīng)營(yíng)
D．混業(yè)經(jīng)營(yíng)
20．禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準(zhǔn)則的要求。
A．誠(chéng)實(shí)信用
B．守法合規(guī)
C．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
D．公平競(jìng)爭(zhēng)
二、多項(xiàng)選擇題
1．銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受()的監(jiān)督。
A．從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)
B．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
D．社會(huì)公眾
E．中國(guó)人民銀行
2． “專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的()。
A．基礎(chǔ)知識(shí)
B．專業(yè)知識(shí)
C．資格
D．能力
E．年限
3．“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到()。
A．對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)
B．勤奮學(xué)習(xí)，掌握好各項(xiàng)專業(yè)知識(shí)
C．切實(shí)履行崗位職責(zé)
D．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)
E．經(jīng)常勉勵(lì)下屬，促進(jìn)團(tuán)隊(duì)文化建設(shè)
4．商業(yè)秘密指的是()的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。
A．不為公眾所知悉
B．能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益
C．具有原創(chuàng)性
D．具有實(shí)用性
E．權(quán)利人采取了保密措施
5銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有()。
A．某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員
B．會(huì)計(jì)師事務(wù)所派遣的審計(jì)人員
C．汽車金融公司的工作人員
D．證券公司的工作人員
E．人壽保險(xiǎn)公司的工作人員
6．下列符合公平競(jìng)爭(zhēng)行為的有()。
A．某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
B．某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成
C．某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品
D．某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)
E．某銀行以低于同類產(chǎn)品的價(jià)格向客戶提供服務(wù)
7．以下關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法正確的有()。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私
C．銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息
D．保護(hù)客戶商業(yè)秘密是避免客戶損失、維護(hù)銀行聲譽(yù)的必然要求
E．客戶的家庭狀況不屬于客戶隱私，可以和其他同事討論
8．國(guó)外銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守教育方面的做法有()。
A．每周背誦職業(yè)操守
B．通過職業(yè)操守考試
C．經(jīng)過嚴(yán)格的以職業(yè)操守為核心的合規(guī)政策培訓(xùn)
D．將遵守職業(yè)操守寫入勞動(dòng)合同
E．要求其嚴(yán)格遵守職業(yè)操守
9．銀行業(yè)職業(yè)價(jià)值理念的核心有()。
A．誠(chéng)信
B．愛崗
C．合規(guī)
D．盡職
E．競(jìng)爭(zhēng)
10．()屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。
A．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》
B．《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》
C．《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂》
D．《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》
E．《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》
三、判斷題
1． 國(guó)家外匯管理局不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
2． 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“守法合規(guī)’’的“規(guī)’’僅指法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章。
3． 銀行將其法律及合規(guī)事務(wù)外包給某律師事務(wù)所，事務(wù)所派工作人員小張定期到銀行內(nèi)部工作，在統(tǒng)計(jì)銀行業(yè)從業(yè)人員時(shí)，小張仍是律師事務(wù)所工作人員而不應(yīng)計(jì)算在內(nèi)。
4． 我國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)，經(jīng)過幾年發(fā)展，目前已經(jīng)很完善。
5． 河北省銀行業(yè)協(xié)會(huì)也屬于銀行業(yè)自律組織。
6． 銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，是指其在工作時(shí)間內(nèi)為完成工作任務(wù)的行為。
7． 近年來，中國(guó)銀行業(yè)在推進(jìn)股份制改造和公司治理改革方面取得了顯著的成效，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況和信貸資產(chǎn)質(zhì)量有了明顯的改善。
8． 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2008年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第3條的規(guī)定將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為違規(guī)行為，從而在監(jiān)管*政策指引層面為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障。
9． 社會(huì)對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員誠(chéng)信的期望要高于其他行業(yè)。
10．根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)并將合規(guī)文化建設(shè)融越企業(yè)文化建設(shè)全過程。( )
本章預(yù)測(cè)試題參考答案及解新
一、單項(xiàng)選擇題
1． B[解析]為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。故B選項(xiàng)正確。
2．D[解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、 城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。該法規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等也適用對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。故A、B、C選項(xiàng)正確。基金管理公司是中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的公司，故D 選項(xiàng)不正確。
3． B[解析]誠(chéng)實(shí)信用準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。
4．D[解析]守法合規(guī)準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，故D選項(xiàng)說法正確。
5． B[解析]本題主要考查考生對(duì)銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的認(rèn)識(shí)。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)盡到誠(chéng)實(shí)信用的義務(wù)，準(zhǔn)確、誠(chéng)實(shí)地填報(bào)個(gè)人信息和工作、學(xué)習(xí)經(jīng)歷。題干所述違反了勤勉盡職的要求。
6． C [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)誠(chéng)實(shí)信用的原則應(yīng)該是實(shí)質(zhì)意義上的恪守，不能夠以任何理由抗辯，品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。
7． B[解析]“ 勤勉盡職，’是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。因此A、C、D選項(xiàng)均符合“勤勉盡職”要求。B選項(xiàng)中，在工作中時(shí)常打私人電話，瀏覽個(gè)人感興趣的網(wǎng)頁(yè)，是工作不勤勉的表現(xiàn)。
8． B[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，不得貶低對(duì)手，題干所述違反了公平競(jìng)爭(zhēng)的要求。
9． B[解析]職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為。
10．A[解析]中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并于2007年2月9日在全體會(huì)員大會(huì)上正式通過。
11．D[解析]近年來，中國(guó)銀行業(yè)在推進(jìn)股份制改造和公司治理改革方面取得了顯著成效，但是，中國(guó)銀行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)層面，即銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，特別是職業(yè)操守，卻沒有跟上改革的步伐。時(shí)有發(fā)生的銀行案件、屢禁不止的商業(yè)賄賂行為等就是明證。這在一定程度上反映了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度存在缺陷，操作風(fēng)險(xiǎn)的管控存在問題，但更重要的是，銀行業(yè)從業(yè)人員在職業(yè)操守方面的教育做得不夠，以誠(chéng)信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價(jià)值理念沒有明確樹立起來。
12．A[解析]略
13．B[解析]為加強(qiáng)銀行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，充分發(fā)揮其作為自律組織的自我管理與服務(wù)、自我約束與協(xié)調(diào)的職能作用，完善外部監(jiān)管、內(nèi)部控制、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督相結(jié)合的銀行業(yè)監(jiān)管體系，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定了《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》。
14．A[解析]銀監(jiān)會(huì)高度重視銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)文化的建立和職業(yè)操守的踐行。
15．A[解析]略
16．C[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。會(huì)計(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守會(huì)計(jì)法律、會(huì)計(jì)規(guī)范性文件等。
17．C[解析]中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等。
18．C[解析]略
19．A[解析]在大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度已經(jīng)有上百年的歷史，沒有取得銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證，就沒有在銀行業(yè)找到工作的可能。這種從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，從根本上保證了銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下了良好的基礎(chǔ)。
20．D[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。
二、多項(xiàng)選擇題
1． ABCDE[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)(從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))、銀行業(yè)自律組織(中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、地方性銀行業(yè)自律組織)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)(銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu))和社會(huì)公眾的監(jiān)督。故以上選項(xiàng)都正確。
2． BCD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。本題正確答案為BCD。
3． ACD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。
4． ABDE[解析]本題主要考查考生對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)商業(yè)秘密的認(rèn)識(shí)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定，商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。
5． ABC[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。證券公司與人壽保險(xiǎn)公司分別由中國(guó)證監(jiān)會(huì)與中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，故D、E選項(xiàng)不正確。
6． ACD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式。B選項(xiàng)所述明顯是商業(yè)賄賂，E選項(xiàng)所述屬于低價(jià)銷售。本題正確答案為AcD。
7． ABCD[解析-1客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。故E選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。其他選項(xiàng)說法均符合客戶信息保密的規(guī)定。
8． BCDE[解析]在國(guó)外，銀行業(yè)普遍重視員工的職業(yè)操守規(guī)范，新入行員工必須經(jīng)過嚴(yán)格的以職業(yè)操守為核心的合規(guī)政策培訓(xùn)，考試合格并在勞動(dòng)合同中簽署嚴(yán)格遵守操守等相關(guān)內(nèi)容后，才能夠正式成為銀行業(yè)從業(yè)人員。
9． ACD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠(chéng)信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價(jià)值理念。
10．ACD[解析]自律規(guī)范是指由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對(duì)全體會(huì)員具有、一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等。
三、判斷題
1． × [解析]銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)、也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。
2． × [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)守法合規(guī)，即應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。
3． × [解析]本題考查考生對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員定義范圍的掌握。近年來越來越多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過勞務(wù)派遣的方式雇傭工作人員或?qū)⒁恍I(yè)務(wù)外包給其他公司，從廣義上講這些派遣或委派的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇，故本題說法是錯(cuò)誤的。
4． × [解析]我國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證目前處于起步階段，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)。
5． √ [解析]銀行業(yè)自律組織包括全國(guó)性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織。全國(guó)性銀行業(yè)自律組織是指中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)；地方性銀行業(yè)自律組織是指各省、自治區(qū)、直轄市及各計(jì)劃單列市銀行業(yè)協(xié)會(huì)。
6． × [解析]職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為。廣義上來說，職業(yè)行為不局限于在工作時(shí)間內(nèi)為完成工作任務(wù)的行為。
7． √ [解析]近年來，中國(guó)銀行業(yè)在推進(jìn)股份制改造和公司治理改革方面取得了顯著成效，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況和信貸資產(chǎn)質(zhì)量有了明顯的改善。
8． × [解析]中國(guó)銀監(jiān)會(huì)高度重視銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)文化的建立和職業(yè)操守的實(shí)踐，于2006年10月制定了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。
9． √ [解析]誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠(chéng)實(shí)信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則，銀行業(yè)因其與一國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對(duì)從業(yè)人員遵循誠(chéng)實(shí)信用原則的要求應(yīng)當(dāng)更高。
10．√ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第6條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程。