2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：個人理財基礎(chǔ)
一、生命周期理論
人有生老病死，從一個嗷嗷待哺的娃娃，到一個白發(fā)蒼蒼的老人，是自然規(guī)律，也就是生命周期。生命周期理論，是一個獲得過諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎的理論。生命周期理論對消費者的消費行為提供了全新的解釋，認(rèn)為一個人、一個家庭，都是在相當(dāng)長的時間內(nèi)，計劃自己的即期收入、遠(yuǎn)期收入、各項支出、工作時間等要素。
家庭的生命周期分為四個階段：形成期、成長期、成熟期和衰老期。不同的時期有不同的財務(wù)狀況。
形成期：支出增加、儲蓄減少，家庭收入減少。股票/債券/貨幣=70/10/20
成長期：支出穩(wěn)定、收入增加、儲蓄增加，要考慮投資啊!
成熟期：保值。收入達(dá)到頂峰，支出下降。股票/債券=50/40
衰老期：支出大于收入。增配債券、貨幣。
個人也有生命周期理論，個人生命周期可分為6個階段。
探索期、建立期、穩(wěn)定期、高原期、退休期。
生命各周期有不同的理財活動(見書P24-26)
例題: 根據(jù)生命周期理論，個人在青年期成長期的理財特征為：
A 沒有或僅有較低的理財需求和理財能力 (小孩子)
B 風(fēng)險厭惡程度高，追求穩(wěn)定的投資收益
C 愿意承擔(dān)較高風(fēng)險，追求高收益
D 盡力保全已積財富，厭惡風(fēng)險。
二、理財價值觀
理財價值觀就是客戶對不同理財目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價。
理解義務(wù)性支出和選擇性支出。
四種典型的理財價值觀：
后享受型、先享受型、購房型、以子女為中心
三、客戶的風(fēng)險屬性：
1、影響客戶投資風(fēng)險承認(rèn)能力的因素：
年齡、資金投資期限、理財目標(biāo)的彈性、投資者的主觀偏好、教育背景、財富的多少等
2、客戶風(fēng)險偏好的分類
(1)非常進(jìn)取型
(2)溫和進(jìn)取型
(3)中庸穩(wěn)健型
(4)混合保守型
(5)非常保守型
3、客戶風(fēng)險偏好的評估
(1)評估目的 – 使客戶更好地了解自己的風(fēng)險承受能力。
(2)評估方法
定性/定量、客戶投資目標(biāo)、對投資產(chǎn)品的偏好、概率和收益的關(guān)系
習(xí)題：
選擇題：
1、將富余的消費資金轉(zhuǎn)換成銀行儲蓄，是哪個階段：
A 少年成長期 B 青年成長期 C 中年穩(wěn)健期 D 退休養(yǎng)老期
2、不屬于客戶風(fēng)險特征的是：
A 風(fēng)險偏好 B 風(fēng)險認(rèn)知度 C 實際風(fēng)險承受能力 D 客戶的理財目標(biāo)
3、分析理財客戶的風(fēng)險特征應(yīng)該從()幾方面入手：
A 客戶的年齡 B 客戶的受教育程度 C 客戶的風(fēng)險偏好 D 客戶的風(fēng)險認(rèn)知度
一、生命周期理論
人有生老病死，從一個嗷嗷待哺的娃娃，到一個白發(fā)蒼蒼的老人，是自然規(guī)律，也就是生命周期。生命周期理論，是一個獲得過諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎的理論。生命周期理論對消費者的消費行為提供了全新的解釋，認(rèn)為一個人、一個家庭，都是在相當(dāng)長的時間內(nèi)，計劃自己的即期收入、遠(yuǎn)期收入、各項支出、工作時間等要素。
家庭的生命周期分為四個階段：形成期、成長期、成熟期和衰老期。不同的時期有不同的財務(wù)狀況。
形成期：支出增加、儲蓄減少，家庭收入減少。股票/債券/貨幣=70/10/20
成長期：支出穩(wěn)定、收入增加、儲蓄增加，要考慮投資啊!
成熟期：保值。收入達(dá)到頂峰，支出下降。股票/債券=50/40
衰老期：支出大于收入。增配債券、貨幣。
個人也有生命周期理論，個人生命周期可分為6個階段。
探索期、建立期、穩(wěn)定期、高原期、退休期。
生命各周期有不同的理財活動(見書P24-26)
例題: 根據(jù)生命周期理論，個人在青年期成長期的理財特征為：
A 沒有或僅有較低的理財需求和理財能力 (小孩子)
B 風(fēng)險厭惡程度高，追求穩(wěn)定的投資收益
C 愿意承擔(dān)較高風(fēng)險，追求高收益
D 盡力保全已積財富，厭惡風(fēng)險。
二、理財價值觀
理財價值觀就是客戶對不同理財目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價。
理解義務(wù)性支出和選擇性支出。
四種典型的理財價值觀：
后享受型、先享受型、購房型、以子女為中心
三、客戶的風(fēng)險屬性：
1、影響客戶投資風(fēng)險承認(rèn)能力的因素：
年齡、資金投資期限、理財目標(biāo)的彈性、投資者的主觀偏好、教育背景、財富的多少等
2、客戶風(fēng)險偏好的分類
(1)非常進(jìn)取型
(2)溫和進(jìn)取型
(3)中庸穩(wěn)健型
(4)混合保守型
(5)非常保守型
3、客戶風(fēng)險偏好的評估
(1)評估目的 – 使客戶更好地了解自己的風(fēng)險承受能力。
(2)評估方法
定性/定量、客戶投資目標(biāo)、對投資產(chǎn)品的偏好、概率和收益的關(guān)系
習(xí)題：
選擇題：
1、將富余的消費資金轉(zhuǎn)換成銀行儲蓄，是哪個階段：
A 少年成長期 B 青年成長期 C 中年穩(wěn)健期 D 退休養(yǎng)老期
2、不屬于客戶風(fēng)險特征的是：
A 風(fēng)險偏好 B 風(fēng)險認(rèn)知度 C 實際風(fēng)險承受能力 D 客戶的理財目標(biāo)
3、分析理財客戶的風(fēng)險特征應(yīng)該從()幾方面入手：
A 客戶的年齡 B 客戶的受教育程度 C 客戶的風(fēng)險偏好 D 客戶的風(fēng)險認(rèn)知度