一、單選題(共80題,每題0.5分,總計40分)
1.關(guān)于保證收益理財計劃的說法，不正確的是( )。
A.可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴(kuò)張的手段
B.可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競爭
C.商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
D.相關(guān)投資風(fēng)險一定要由銀行承擔(dān)
2.下列關(guān)于稅收政策的說法，不正確的是( )。
A.稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入
B.稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率
C.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈
D.房地產(chǎn)價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價格上漲的作用
3.綜合反映一國物價水平的是( )
A.失業(yè)率
B.匯率
C.通貨膨脹率
D.利率
4.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收 益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于( )。
A.保證收益理財計劃
B.固定收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
5.下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是( )。
A.在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式
B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位
C.所募集到的資金可以全部用于長期投資
D.基金的資金總額不斷變化
6.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，用綜合股價平均法計算的該市場股價指數(shù)為( )。
A.138
B.125
C.140
D.150
7.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是( ).
A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲蓄賬戶
B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作
C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有
D.保單持有人無法獲得分紅
8.國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強(qiáng)到弱的正確排序是( ).
A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款
B.國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款
c.定期存款>國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單
D.國庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單
9.個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為2 000元的閑置資金短期投資于金融市場。現(xiàn)知A厭惡風(fēng)險，對收益并無特別要求，則A適合投資于( )。
A.股票市場
B.商業(yè)票據(jù)市場
C.貨幣市場基金
D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場
10某天然橡膠供應(yīng)商向一企業(yè)提供天然橡膠，為防止橡膠價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份5個月后以某一價格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是( )。
A.遠(yuǎn)期
B.期貨
C.期權(quán)
D.互換
11.下列對于影響股票價格波動的微觀因素的理解，不正確的是 ( ) 。
A.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升
B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比
C.增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大
D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化可能不是同時發(fā)生的
12.股指期貨是為管理股市風(fēng)險尤其是( )而產(chǎn)生的。
A.系統(tǒng)性風(fēng)險
B.非系統(tǒng)性風(fēng)險
C.信用風(fēng)險
D.公司經(jīng)營風(fēng)險
13.A、B兩種債券現(xiàn)均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期，B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時，( )。
A.A、B債券均升值，且A債券升值較多
B.A、B債券均升值，且B債券升值較多
C.A、B債券均貶值，且A債券貶值較多
D.A、B債券均貶值，且B債券貶值較多
14.關(guān)于債券，以下說法正確的是( )。
A.一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券
B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險
C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險
D.可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高
15.人們常說的“紙黃金”是指( )。
A.黃金基金
B.黃金存折
C.金幣
D.黃金期貨
16.當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后，持有者( )。
A.只享有債券的利息
B.只享有股票的分紅派息
C.可以同時享有債券的利息和股票的分紅派息
D.不享有任何權(quán)利
17.某人申購了10 000份基金，申購時單位基金凈值是1.08元,申購費(fèi)率為1%。經(jīng)過6個月后贖回，此時單位基金凈值1.15元，贖回費(fèi)率0.8%。若不考慮資金的時間價值，則該投資者的投資收益為( )元。
A.700
B.687
C.684
D.500
18.下表為2008年1月21日中國銀行的外匯牌價，若個人想要 購買10 000美元需要人民幣( )元。貨幣名稱 現(xiàn)匯買入價 現(xiàn)鈔買入價 賣出價 基準(zhǔn)價美元 7.2515 7.1933 7.2805 7.2695
A.72 515
B.71 933
C.72 805
D.72 695
19.與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品( )。
A.只有保障功能
B.不具有投資功能
C.兼有保障和投資功能
D.一定程度上降低了收益性
20.受托人接受委托人的委托。將委托人的資金按照雙方的約定。以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種直接投資方式稱為( )。
A.證券投資信托理財產(chǎn)品
B.房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品
C.風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品
D.組合投資信托理財產(chǎn)品
41.已知1號理財產(chǎn)品的方差是0.04，2號理財產(chǎn)品的方差是0.01，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差是0.01。假如投資者有50萬元人民幣，將其中40萬元投資于1號理財產(chǎn)品，10萬元投資于2號理財產(chǎn)品，則該投資組合的方差是( )。
A.0.0292
B.0.034.
C.0.05
D.O.06
42.假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10 000元，那么他當(dāng)前需要存入銀行( )元。(不考慮利息稅。)
A.30 000
B.24 869
C.27 355
D.25 832
43.某企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表顯示：貨幣資金20萬，應(yīng)收賬款15萬，存貨10萬，固定資產(chǎn)25萬，總資產(chǎn)70萬，流動負(fù)債15萬。則該企業(yè)的流動比率為( )。
A.1.33
B.3
C.2.33
D.4.67
44.市場營銷組合中的4P不包括( )。
A.人的因素
B.銷售地點(diǎn)
C.促銷方法
D.價格
45.“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里’’這一句話依據(jù)的是 ( )原理。
A.重點(diǎn)投資
B.高風(fēng)險高收益
C.分散化投資
D.集中投資
46.李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7%，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為( )元。
A.1.089萬
B.1萬
C.1.161萬
D.1.639萬
47.我們說美國人喜歡冒險，中國人追求平安是福，這反映了客戶( )方面的風(fēng)險特征。
A.風(fēng)險分布
B.風(fēng)險認(rèn)知度
C.風(fēng)險偏好
D.實(shí)際風(fēng)險承受能力
48.為了控制客戶的費(fèi)用和投資儲蓄。銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，下列四個選項中，不屬于這三種類型賬戶的是( )。
A.活期儲蓄賬戶
B.定期投資賬戶
C.扣款賬戶
D.信用卡賬戶
49.張先生有500元現(xiàn)金，1 500元活期存款，20 000元定期存款，價值5 000元的股票，價值20 000元的汽車，價值500 000元的房產(chǎn)，價值10 000元的古董字畫。每月的生活費(fèi)開銷為1 000元，每月需還房貸5 000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為 ( )個月。
A.3.7
B.4.5
C.7.8
D.9.5
50.假設(shè)張先生一家在2007年末總共擁有定期儲蓄4萬元，現(xiàn)金1萬元，總價為100萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬元(個人55萬元加上向朋友借的5萬元短期借款)后購得。張先生一家年收入約為10萬元-其中張先生的收入是8萬元，妻子收入是2萬元，每年需還房貸6萬元。則下列說法中。不正確的是( )。
A.該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應(yīng)為其購買適當(dāng)?shù)膲垭U和意外險
B.2008年初張先生家的資產(chǎn)負(fù)債率為4.8%
C.2008年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動性不足
D.該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險較高
51.下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項目的是( )。
A.公共事業(yè)費(fèi)用
B.個人信用卡支出
c.住房貸款
D.投資
52.在( )時，應(yīng)使用開放式的提問方式。
A.需要了解客戶的收人情況
B.需要了解客戶的風(fēng)險偏好以及性格特征
C.與客戶進(jìn)行會面的時間較短
D.與客戶進(jìn)行電話溝通
53.下列屬于客戶維護(hù)方法中知識維護(hù)的是( )。
A.設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想
B.預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議
C.普及金融知識、啟迪金融意識
D.當(dāng)客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)
54.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時可以( ) 。
A.安裝自己喜歡的各種軟件
B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件
C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息
D.給其他銀行的個人理財業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品
55.某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是( )。
A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)
B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅
C.建議投資國債(免利息稅)
D.為客戶設(shè)計用匯計劃
56.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng) ( ) 。
A.耐心說明情況，取得理解和諒解
B.直接拒絕
C.全力滿足
D.立即向上級匯報，由上級設(shè)法解決
57.個人理財業(yè)務(wù)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法 ( ) 。
A.符合公平對待的原則
B.違反公平對待的原則
C.符合了解客戶的原則
D.違反了解客戶的原則
58.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是( )。
A.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)
B.個人理財業(yè)務(wù)
C.代理買賣外匯業(yè)務(wù)
D.承銷金融債券業(yè)務(wù)
59.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，( )。
A.行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任
B.第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任
C.被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任
D.被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任
60.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是( )。
A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查
B-詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明
C-查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料
D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話
61.下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的說法，不正確的是( ) 。
A.保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人
B.保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位
C.保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任
D.因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任
62.根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受托人信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)的說法，不正確的是( )。
A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財產(chǎn)先行支付
B.受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)
C.受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進(jìn)行交易的除外
D.受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬
63.我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值( )。
A.5萬元人民幣
B.10萬元人民幣
C.5萬美元
D.10萬美元
64.基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是( )。
A.基金合同期限屆滿
B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)
c.基金份額持有人大會決定提前終止上市交易
D.基金凈值低于初始申購價格
65.( )是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。
A.經(jīng)常項目賬戶
B.資本項目賬戶
C.外匯儲蓄賬戶
D.外匯結(jié)算賬戶
66.保險代理機(jī)構(gòu)可以( )。
A.代替投保人簽訂保險合同
B.為投保人培訓(xùn)保險產(chǎn)品知識
C.接受投保人的委托代領(lǐng)保險金
D.接受受益人的委托代領(lǐng)保險賠款
67.下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是( )。
A.稿酬所得
B.保險賠款
C.國債利息
D.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼
68.銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產(chǎn)品，則A的做法( )。
A.符合公平競爭
B.不符合公平競爭
c.在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用
D.正常情況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時可以采用
69.根據(jù)《證券法》規(guī)定，下列說法不正確的是( )。
A.證券公司不得同時從事證券自營、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
B.證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
C.證券公司不得從事保險業(yè)務(wù)
D.證券公司不得從事信托業(yè)務(wù)
70.信托當(dāng)事人不包括( )。
A.受托人
B.受益人
C.托管人
D.委托人
71.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存( )年。
A.5
B.10
C.15
D.20。
72.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )申請代客境外理財購匯額度。
A.中國人民銀行
B.中國銀監(jiān)會
C.中國證監(jiān)會
D.國家外匯管理局
73.基金宣傳推介材料中可以登載的是( )。
A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價日期
B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績
C.其他單位或個人的推薦性文字
D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績
74.下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的是( )。
A.接管長期限不得超過兩年
B.目的是對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式
C.接管后商業(yè)銀行繼續(xù)行使經(jīng)營管理權(quán)力
D.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)
75.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于( )次，并且至少每( )提供。
A.1，季度
B.2，季度
C.1，月
D.2，月
76.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是( )。
A.重點(diǎn)檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況
B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查
C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查
D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查
77.( )是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預(yù)防性拯救措施。
A.接管
B.撤銷
C.重組
D.依法宣告破產(chǎn)
78.銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其咨塑署財業(yè)務(wù)，該員工為客戶提供了中肯的理財建議，該員三的做法( )。
A.維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚(yáng)
B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)
c.表現(xiàn)了對客戶的誠實(shí)信用
D.違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定
79.對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，可以采取的措施不包括( )
A.要求調(diào)整理財業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人
B.要求調(diào)整風(fēng)險管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人
C.禁止或取消理財業(yè)務(wù)
D.剝奪負(fù)責(zé)人政治權(quán)力
80.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述正確的是 ( ) 。
A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時
B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式簽訂合同
C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定
D.商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)
(二)多選題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。每題1分共50分
1.下列關(guān)于衡量消費(fèi)者收入水平指標(biāo)的說法，正確的有( )
A.國民收入指一個國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動者在一定時期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價值的總和
B.人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量
C.個人收入指消費(fèi)者個人的工資收人
D.個人可支配收入是指從個人收入中扣除稅款和非稅性負(fù)擔(dān)后所得余額
E.個人可任意支配收入是指從個人可支配收入中扣除用于維持個人與家庭生存不可缺少的成本費(fèi)用后剩余的收入
2.關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)，下列說法正確的是( )。
A.是個人理財業(yè)務(wù)中的一類
B.投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)
C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
E.分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃
3.債券的發(fā)行額與( )有關(guān)。
A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量
B.發(fā)行者的信譽(yù)
c.國家法律規(guī)定
D.債券種類
E.市場承受能力
4.金融市場的主要功能包括( )
A.集聚功能
B.資源配置功能
C.調(diào)節(jié)功能
D.反映功能
E.避險功能
5.下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險金融產(chǎn)品的基金是( )
A.成長型基金
B.貨幣市場基金
C.公司型基金
D.私募基金
E.杠桿基金
6、下表是2008年1月10日、11日的人民幣匯率情況，則下列說法中正確的是( )。
人民幣匯率中間價
日期 美元 歐元 港幣 英鎊
2008年1月10日 7.2805 10.6816 0.93285 14.2563
2008年1月11日 7.2672 10.7486 0.93143 14.2510
A.表中的匯率都是用間接標(biāo)價法來表示的
B.1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升
c.1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升
D.在表中所列出的幣種中，1月11日相對于1月10日，變動大的是港幣
E.如果表中所示的匯率變動趨勢持續(xù)下去的話，出口美國的中國商品將變貴
7.在我國。證券投資基金的發(fā)行方式主要有( )
A.上網(wǎng)發(fā)行方式
B.行政分配方式
C.招標(biāo)拍賣發(fā)行方式
D.網(wǎng)下發(fā)行方式
E.私募定向發(fā)行方式
8.下列關(guān)于場外交易的說法，正確的有( )。
A.無固定的場所
B.由交易者和委托人通過電話和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易
C.交易清算便捷
D.交易規(guī)則煩瑣
E.是衍生工具交易的主要場所
9.匯率變動是( )等一系列因素共同作用的結(jié)果。
A.國際收支狀況
B.匯率制度
C.經(jīng)濟(jì)增長率
D.利率水平
E.突發(fā)事件
10.當(dāng)其他條件不變，市場利率下降時，( )。
A.債券價格下降
B.發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加
C.會使投資者面臨再投資風(fēng)險
D.債券再投資收益率下降
E.發(fā)行入行使贖回權(quán)的概率降低
11.設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括( )。
A.信托目的
B.信托關(guān)系人
C.信托財產(chǎn)的范圍
D.受益人取得信托利益的金額
E.受益人取得信托利益的形式
12.組合投資信托理財產(chǎn)品將( )等金融工具，通過個性化的組合配比運(yùn)作，對信托財產(chǎn)進(jìn)行管理，使其有效增值。
A.債券
B.股票
C.實(shí)業(yè)投資
D.貸款
E.基金
13.投資型保險產(chǎn)品包括( )。
A.意外傷害保險
B.分紅保險
C.定期壽險
D.萬能壽險
E.投資連結(jié)保險
14.對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在( )。
A.增加了現(xiàn)金流的不確定性
B.投資者蒙受再投資風(fēng)險
C.債券的潛在資本增值有限
D.增加交易成本
E.降低了投資收益率
15.影響房地產(chǎn)價格的因素有( )。
A.城市規(guī)劃
B.利率匯率水平
C.地理位置
D.人口因素
E.開發(fā)商實(shí)力
16.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)有( )。
A.融資成本通常低于銀行貸款
B.融資靈活
C.對市場利率變化的反應(yīng)有一定時滯
D.信用度相對較高
E.期限短
17.對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單( )。
A.有定期存款較高利息收入的特征
B.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)
C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)
D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征
E.一般比同期限的定期存款利率高
18.金融市場包括( )。
A.貨幣市場
B.資本市場
C.保險市場
D.黃金市場
E.衍生市場
19.回購協(xié)議利率主要取決于( )。
A.交割地點(diǎn)
B.回購證券的種類
C.交易對手的信譽(yù)
D.交割條件
E.回購協(xié)議的期限
20.外匯包括( )。
A.外國紙幣
B.外幣票據(jù)
C.外幣公司債券
D.特別提款權(quán)
E.外幣銀行存款憑證
21.反映企業(yè)營運(yùn)能力的指標(biāo)有( )。
A.流動比率
B.存貨周轉(zhuǎn)率
C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
D.銷售毛利率
E.債務(wù)比率
22.個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計客戶的未來支出時，要了解客戶( )。
A.滿足基本生活的支出
B.僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出
C.保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出
D.期望實(shí)現(xiàn)的支出水平 ’
E.經(jīng)濟(jì)狀況較好時的支出
23.在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應(yīng)取決于( )。
A.與理財經(jīng)理的關(guān)系
B.資產(chǎn)價值
C.與銀行的關(guān)系
D.收入能力
E.社會背景
24.目前在我國，( )需要征收個人所得稅。
A.獎金
B.津貼
C.年終加薪
D.保險金
E.國債利息收入
25.下面關(guān)于個人資產(chǎn)負(fù)債表的說法中，正確的有( )。
A.通過分析客戶的個人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)
B.正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是財務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)
C.教育貸款屬于短期負(fù)債
D.當(dāng)負(fù)債相對于所有者權(quán)益來說過高時，個人有出現(xiàn)財務(wù)危機(jī)的風(fēng)險
E.一年期的定期存款屬于流動資產(chǎn)
26.通過某個人客戶2007年的現(xiàn)金流量表，可以衡量( )。
A.2007年1月1日到2007年12月31日的凈資產(chǎn)狀況
B.2007年1月1日到2007年12月31日的負(fù)債比率狀況
C.2007年1月1日到2007年12月31日的現(xiàn)金結(jié)余(赤字)狀況
D.2007年1月1日到2007年12月31日的儲蓄比例狀況
E.2008年1月1日到2008年12月31日的收入狀況
27.下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有( )。
A.盡量采用現(xiàn)金交易
B.以多人名義領(lǐng)取工資
C.利用價格杠桿將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者
D.在某些國家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負(fù)
E.工資薪金與勞務(wù)報酬分別納稅
28.制定保險規(guī)劃的原則有( )。
A.綜合性原則
B.量力而行的原則
c.轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則
D.穩(wěn)定性原則
E.分析客戶的保險需要
29.下列關(guān)于各種年金的說法。正確的有( )。
A.延期年金是在初若干期沒有收付款項的情況下，隨后
若干期發(fā)生等額的系列收付款項
B.無限年金是年金時期無限長的年金
C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金
D.后付年金是指在年金時期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金
E.按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金
30.客戶維護(hù)的方法包括( )。
A.上門維護(hù)
B.超值維護(hù)
C.知識維護(hù)
D.情感維護(hù)
E.顧問式營銷維護(hù)和交叉營銷維護(hù)
31.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員為客戶提供個人理財產(chǎn)品前。應(yīng)當(dāng)先了解客戶的( )。
A.所在區(qū)域的信用環(huán)境
B.財務(wù)狀況
C.信用記錄
D.收入來源
E.風(fēng)險承受能力
32.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法。不正確的有( )。
A.為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品
B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料
C.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議
D.在業(yè)務(wù)活動中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員
E.應(yīng)當(dāng)及時向有關(guān)機(jī)構(gòu)報告客戶的大額和可疑交易
33.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括( )。
A.誠實(shí)信用
B.守法合規(guī)
C.專業(yè)勝任
D.勤勉盡職
E.公平競爭
34.下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有( )。
A.任何情況下均不得引用同事的工作成果
B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)
C.尊重同事的個人隱私
D.尊重同事的工作方式和工作成果
E.和同事分享和交流客戶信息
35.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的有( )
A.中國銀行上海分行
B.中國工商銀行股份有限公司
C.渣打銀行(中國)有限公司
D.中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司
E.中國建設(shè)銀行北京玉淵潭南路儲蓄所
36.根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)請求人民法院或名仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括( )。
A.因重大誤解而訂立合同
B.在訂立合同時顯失公平
C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益
E.以合法形式掩蓋非法目的
37.商業(yè)銀行在中華人民共和國內(nèi)，不得從事( )。
A.信托投資
B.股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
C.向非自用不動產(chǎn)投資
D.股票承銷業(yè)務(wù)
E.期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
38.基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)( )。
A.登載基金發(fā)行人之外的個人的推薦性文字
B.違規(guī)收益
C.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績
D.詆毀其他基金管理人
E.登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績
39.基金份額持有人享有的權(quán)利包括( )。
A.分享基金財產(chǎn)收益
B.參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)
C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額
D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)
E.查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料
40.根據(jù)《民法通則》，代理包括( )。
A.委托代理
B.自愿代理
C.法定代理
D.指定代理
E.強(qiáng)制代理
41.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的有( )。
A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本
B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%
C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格
D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧
E.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)
42.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括( )。
A.吸收公眾存款
B.發(fā)放金融債券
C.發(fā)放貸款
D.從同業(yè)拆入資金
E.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)
43.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露( )等信息。
A.財務(wù)會計報告
B.風(fēng)險管理狀況
C.董事和高級管理人員變更事項
D.員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果
E.客戶交易數(shù)據(jù)
44.期貨交易所的職責(zé)包括( )。
A.提供交易場所、設(shè)施和服務(wù)
B.設(shè)計合約，安排合約上市
C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割
D.保證合約的履行
E.間接參與期貨交易
45.個人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理( )項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。
A.進(jìn)出口
B.旅游
C.購物
D.邊境小額貿(mào)易
E.外匯人壽保險
46.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有( )。
A.貨幣兌換費(fèi)
B.劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金
C.匯回商業(yè)銀行的資金
D.資產(chǎn)管理費(fèi)
E.境外匯回的投資收益
47.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括( )
A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度
B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員
C.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系
D.信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件
48.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)該( )。
A.了解客戶的風(fēng)險偏好
B.了解客戶的風(fēng)險認(rèn)知能力
C.評估客戶的財務(wù)狀況
D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品
E.向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品
49.下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，正確的有( )
A.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄
B.在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收人和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況
C.商業(yè)銀行的個人理財客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料
D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告
E.對于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務(wù)的會計核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行
50.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用( )。
A.審批制
B.談話制
C.披露制
D.報告制
E.指導(dǎo)制
(三)判斷題(共10題,每題一分共10分)
1.在綜合理財服務(wù)活動中，銀行決定投資方向和方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。 ( )
2.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值是有限的。 ( )
3.小王為妻子小李購買一份人壽保險，在這項保險業(yè)務(wù)中保險人是小王，被保險人是小李。 ( )
4.平衡型基金一般均按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。 ( )
5.對于期權(quán)的賣方來說，如果市場價格對他不利的話，他就可 以選擇不執(zhí)行期權(quán)。 ( )
6.貨幣的時間價值是指未來獲得的一定量貨幣比當(dāng)前持有的等量貨幣具有更高的價值。 ( )
7.某商業(yè)銀行大堂中有專人負(fù)責(zé)向前來儲蓄的客戶介紹不同種儲蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財顧問服務(wù)。 ( )
8.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)受到不公正待遇時，應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門反映。 ( )
9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個工作日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議。 ( )
10.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶反復(fù)口頭確認(rèn)以確保獲得客戶的充分授權(quán)。( )
參考答案：
1.關(guān)于保證收益理財計劃的說法，不正確的是( )。
A.可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴(kuò)張的手段
B.可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競爭
C.商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
D.相關(guān)投資風(fēng)險一定要由銀行承擔(dān)
2.下列關(guān)于稅收政策的說法，不正確的是( )。
A.稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入
B.稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率
C.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈
D.房地產(chǎn)價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價格上漲的作用
3.綜合反映一國物價水平的是( )
A.失業(yè)率
B.匯率
C.通貨膨脹率
D.利率
4.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收 益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于( )。
A.保證收益理財計劃
B.固定收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
5.下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是( )。
A.在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式
B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位
C.所募集到的資金可以全部用于長期投資
D.基金的資金總額不斷變化
6.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，用綜合股價平均法計算的該市場股價指數(shù)為( )。
A.138
B.125
C.140
D.150
7.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是( ).
A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲蓄賬戶
B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作
C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有
D.保單持有人無法獲得分紅
8.國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強(qiáng)到弱的正確排序是( ).
A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款
B.國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款
c.定期存款>國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單
D.國庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單
9.個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為2 000元的閑置資金短期投資于金融市場。現(xiàn)知A厭惡風(fēng)險，對收益并無特別要求，則A適合投資于( )。
A.股票市場
B.商業(yè)票據(jù)市場
C.貨幣市場基金
D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場
10某天然橡膠供應(yīng)商向一企業(yè)提供天然橡膠，為防止橡膠價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份5個月后以某一價格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是( )。
A.遠(yuǎn)期
B.期貨
C.期權(quán)
D.互換
11.下列對于影響股票價格波動的微觀因素的理解，不正確的是 ( ) 。
A.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升
B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比
C.增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大
D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化可能不是同時發(fā)生的
12.股指期貨是為管理股市風(fēng)險尤其是( )而產(chǎn)生的。
A.系統(tǒng)性風(fēng)險
B.非系統(tǒng)性風(fēng)險
C.信用風(fēng)險
D.公司經(jīng)營風(fēng)險
13.A、B兩種債券現(xiàn)均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期，B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時，( )。
A.A、B債券均升值，且A債券升值較多
B.A、B債券均升值，且B債券升值較多
C.A、B債券均貶值，且A債券貶值較多
D.A、B債券均貶值，且B債券貶值較多
14.關(guān)于債券，以下說法正確的是( )。
A.一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券
B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險
C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險
D.可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高
15.人們常說的“紙黃金”是指( )。
A.黃金基金
B.黃金存折
C.金幣
D.黃金期貨
16.當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后，持有者( )。
A.只享有債券的利息
B.只享有股票的分紅派息
C.可以同時享有債券的利息和股票的分紅派息
D.不享有任何權(quán)利
17.某人申購了10 000份基金，申購時單位基金凈值是1.08元,申購費(fèi)率為1%。經(jīng)過6個月后贖回，此時單位基金凈值1.15元，贖回費(fèi)率0.8%。若不考慮資金的時間價值，則該投資者的投資收益為( )元。
A.700
B.687
C.684
D.500
18.下表為2008年1月21日中國銀行的外匯牌價，若個人想要 購買10 000美元需要人民幣( )元。貨幣名稱 現(xiàn)匯買入價 現(xiàn)鈔買入價 賣出價 基準(zhǔn)價美元 7.2515 7.1933 7.2805 7.2695
A.72 515
B.71 933
C.72 805
D.72 695
19.與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品( )。
A.只有保障功能
B.不具有投資功能
C.兼有保障和投資功能
D.一定程度上降低了收益性
20.受托人接受委托人的委托。將委托人的資金按照雙方的約定。以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種直接投資方式稱為( )。
A.證券投資信托理財產(chǎn)品
B.房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品
C.風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品
D.組合投資信托理財產(chǎn)品
41.已知1號理財產(chǎn)品的方差是0.04，2號理財產(chǎn)品的方差是0.01，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差是0.01。假如投資者有50萬元人民幣，將其中40萬元投資于1號理財產(chǎn)品，10萬元投資于2號理財產(chǎn)品，則該投資組合的方差是( )。
A.0.0292
B.0.034.
C.0.05
D.O.06
42.假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10 000元，那么他當(dāng)前需要存入銀行( )元。(不考慮利息稅。)
A.30 000
B.24 869
C.27 355
D.25 832
43.某企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表顯示：貨幣資金20萬，應(yīng)收賬款15萬，存貨10萬，固定資產(chǎn)25萬，總資產(chǎn)70萬，流動負(fù)債15萬。則該企業(yè)的流動比率為( )。
A.1.33
B.3
C.2.33
D.4.67
44.市場營銷組合中的4P不包括( )。
A.人的因素
B.銷售地點(diǎn)
C.促銷方法
D.價格
45.“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里’’這一句話依據(jù)的是 ( )原理。
A.重點(diǎn)投資
B.高風(fēng)險高收益
C.分散化投資
D.集中投資
46.李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7%，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為( )元。
A.1.089萬
B.1萬
C.1.161萬
D.1.639萬
47.我們說美國人喜歡冒險，中國人追求平安是福，這反映了客戶( )方面的風(fēng)險特征。
A.風(fēng)險分布
B.風(fēng)險認(rèn)知度
C.風(fēng)險偏好
D.實(shí)際風(fēng)險承受能力
48.為了控制客戶的費(fèi)用和投資儲蓄。銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，下列四個選項中，不屬于這三種類型賬戶的是( )。
A.活期儲蓄賬戶
B.定期投資賬戶
C.扣款賬戶
D.信用卡賬戶
49.張先生有500元現(xiàn)金，1 500元活期存款，20 000元定期存款，價值5 000元的股票，價值20 000元的汽車，價值500 000元的房產(chǎn)，價值10 000元的古董字畫。每月的生活費(fèi)開銷為1 000元，每月需還房貸5 000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為 ( )個月。
A.3.7
B.4.5
C.7.8
D.9.5
50.假設(shè)張先生一家在2007年末總共擁有定期儲蓄4萬元，現(xiàn)金1萬元，總價為100萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬元(個人55萬元加上向朋友借的5萬元短期借款)后購得。張先生一家年收入約為10萬元-其中張先生的收入是8萬元，妻子收入是2萬元，每年需還房貸6萬元。則下列說法中。不正確的是( )。
A.該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應(yīng)為其購買適當(dāng)?shù)膲垭U和意外險
B.2008年初張先生家的資產(chǎn)負(fù)債率為4.8%
C.2008年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動性不足
D.該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險較高
51.下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項目的是( )。
A.公共事業(yè)費(fèi)用
B.個人信用卡支出
c.住房貸款
D.投資
52.在( )時，應(yīng)使用開放式的提問方式。
A.需要了解客戶的收人情況
B.需要了解客戶的風(fēng)險偏好以及性格特征
C.與客戶進(jìn)行會面的時間較短
D.與客戶進(jìn)行電話溝通
53.下列屬于客戶維護(hù)方法中知識維護(hù)的是( )。
A.設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想
B.預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議
C.普及金融知識、啟迪金融意識
D.當(dāng)客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)
54.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時可以( ) 。
A.安裝自己喜歡的各種軟件
B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件
C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息
D.給其他銀行的個人理財業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品
55.某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是( )。
A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)
B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅
C.建議投資國債(免利息稅)
D.為客戶設(shè)計用匯計劃
56.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng) ( ) 。
A.耐心說明情況，取得理解和諒解
B.直接拒絕
C.全力滿足
D.立即向上級匯報，由上級設(shè)法解決
57.個人理財業(yè)務(wù)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法 ( ) 。
A.符合公平對待的原則
B.違反公平對待的原則
C.符合了解客戶的原則
D.違反了解客戶的原則
58.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是( )。
A.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)
B.個人理財業(yè)務(wù)
C.代理買賣外匯業(yè)務(wù)
D.承銷金融債券業(yè)務(wù)
59.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，( )。
A.行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任
B.第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任
C.被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任
D.被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任
60.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是( )。
A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查
B-詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明
C-查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料
D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話
61.下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的說法，不正確的是( ) 。
A.保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人
B.保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位
C.保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任
D.因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任
62.根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受托人信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)的說法，不正確的是( )。
A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財產(chǎn)先行支付
B.受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)
C.受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進(jìn)行交易的除外
D.受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬
63.我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值( )。
A.5萬元人民幣
B.10萬元人民幣
C.5萬美元
D.10萬美元
64.基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是( )。
A.基金合同期限屆滿
B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)
c.基金份額持有人大會決定提前終止上市交易
D.基金凈值低于初始申購價格
65.( )是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。
A.經(jīng)常項目賬戶
B.資本項目賬戶
C.外匯儲蓄賬戶
D.外匯結(jié)算賬戶
66.保險代理機(jī)構(gòu)可以( )。
A.代替投保人簽訂保險合同
B.為投保人培訓(xùn)保險產(chǎn)品知識
C.接受投保人的委托代領(lǐng)保險金
D.接受受益人的委托代領(lǐng)保險賠款
67.下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是( )。
A.稿酬所得
B.保險賠款
C.國債利息
D.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼
68.銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產(chǎn)品，則A的做法( )。
A.符合公平競爭
B.不符合公平競爭
c.在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用
D.正常情況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時可以采用
69.根據(jù)《證券法》規(guī)定，下列說法不正確的是( )。
A.證券公司不得同時從事證券自營、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
B.證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
C.證券公司不得從事保險業(yè)務(wù)
D.證券公司不得從事信托業(yè)務(wù)
70.信托當(dāng)事人不包括( )。
A.受托人
B.受益人
C.托管人
D.委托人
71.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存( )年。
A.5
B.10
C.15
D.20。
72.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )申請代客境外理財購匯額度。
A.中國人民銀行
B.中國銀監(jiān)會
C.中國證監(jiān)會
D.國家外匯管理局
73.基金宣傳推介材料中可以登載的是( )。
A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價日期
B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績
C.其他單位或個人的推薦性文字
D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績
74.下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的是( )。
A.接管長期限不得超過兩年
B.目的是對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式
C.接管后商業(yè)銀行繼續(xù)行使經(jīng)營管理權(quán)力
D.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)
75.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于( )次，并且至少每( )提供。
A.1，季度
B.2，季度
C.1，月
D.2，月
76.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是( )。
A.重點(diǎn)檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況
B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查
C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查
D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查
77.( )是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預(yù)防性拯救措施。
A.接管
B.撤銷
C.重組
D.依法宣告破產(chǎn)
78.銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其咨塑署財業(yè)務(wù)，該員工為客戶提供了中肯的理財建議，該員三的做法( )。
A.維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚(yáng)
B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)
c.表現(xiàn)了對客戶的誠實(shí)信用
D.違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定
79.對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，可以采取的措施不包括( )
A.要求調(diào)整理財業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人
B.要求調(diào)整風(fēng)險管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人
C.禁止或取消理財業(yè)務(wù)
D.剝奪負(fù)責(zé)人政治權(quán)力
80.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述正確的是 ( ) 。
A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時
B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式簽訂合同
C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定
D.商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)
(二)多選題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。每題1分共50分
1.下列關(guān)于衡量消費(fèi)者收入水平指標(biāo)的說法，正確的有( )
A.國民收入指一個國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動者在一定時期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價值的總和
B.人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量
C.個人收入指消費(fèi)者個人的工資收人
D.個人可支配收入是指從個人收入中扣除稅款和非稅性負(fù)擔(dān)后所得余額
E.個人可任意支配收入是指從個人可支配收入中扣除用于維持個人與家庭生存不可缺少的成本費(fèi)用后剩余的收入
2.關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)，下列說法正確的是( )。
A.是個人理財業(yè)務(wù)中的一類
B.投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)
C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
E.分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃
3.債券的發(fā)行額與( )有關(guān)。
A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量
B.發(fā)行者的信譽(yù)
c.國家法律規(guī)定
D.債券種類
E.市場承受能力
4.金融市場的主要功能包括( )
A.集聚功能
B.資源配置功能
C.調(diào)節(jié)功能
D.反映功能
E.避險功能
5.下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險金融產(chǎn)品的基金是( )
A.成長型基金
B.貨幣市場基金
C.公司型基金
D.私募基金
E.杠桿基金
6、下表是2008年1月10日、11日的人民幣匯率情況，則下列說法中正確的是( )。
人民幣匯率中間價
日期 美元 歐元 港幣 英鎊
2008年1月10日 7.2805 10.6816 0.93285 14.2563
2008年1月11日 7.2672 10.7486 0.93143 14.2510
A.表中的匯率都是用間接標(biāo)價法來表示的
B.1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升
c.1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升
D.在表中所列出的幣種中，1月11日相對于1月10日，變動大的是港幣
E.如果表中所示的匯率變動趨勢持續(xù)下去的話，出口美國的中國商品將變貴
7.在我國。證券投資基金的發(fā)行方式主要有( )
A.上網(wǎng)發(fā)行方式
B.行政分配方式
C.招標(biāo)拍賣發(fā)行方式
D.網(wǎng)下發(fā)行方式
E.私募定向發(fā)行方式
8.下列關(guān)于場外交易的說法，正確的有( )。
A.無固定的場所
B.由交易者和委托人通過電話和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易
C.交易清算便捷
D.交易規(guī)則煩瑣
E.是衍生工具交易的主要場所
9.匯率變動是( )等一系列因素共同作用的結(jié)果。
A.國際收支狀況
B.匯率制度
C.經(jīng)濟(jì)增長率
D.利率水平
E.突發(fā)事件
10.當(dāng)其他條件不變，市場利率下降時，( )。
A.債券價格下降
B.發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加
C.會使投資者面臨再投資風(fēng)險
D.債券再投資收益率下降
E.發(fā)行入行使贖回權(quán)的概率降低
11.設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括( )。
A.信托目的
B.信托關(guān)系人
C.信托財產(chǎn)的范圍
D.受益人取得信托利益的金額
E.受益人取得信托利益的形式
12.組合投資信托理財產(chǎn)品將( )等金融工具，通過個性化的組合配比運(yùn)作，對信托財產(chǎn)進(jìn)行管理，使其有效增值。
A.債券
B.股票
C.實(shí)業(yè)投資
D.貸款
E.基金
13.投資型保險產(chǎn)品包括( )。
A.意外傷害保險
B.分紅保險
C.定期壽險
D.萬能壽險
E.投資連結(jié)保險
14.對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在( )。
A.增加了現(xiàn)金流的不確定性
B.投資者蒙受再投資風(fēng)險
C.債券的潛在資本增值有限
D.增加交易成本
E.降低了投資收益率
15.影響房地產(chǎn)價格的因素有( )。
A.城市規(guī)劃
B.利率匯率水平
C.地理位置
D.人口因素
E.開發(fā)商實(shí)力
16.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)有( )。
A.融資成本通常低于銀行貸款
B.融資靈活
C.對市場利率變化的反應(yīng)有一定時滯
D.信用度相對較高
E.期限短
17.對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單( )。
A.有定期存款較高利息收入的特征
B.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)
C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)
D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征
E.一般比同期限的定期存款利率高
18.金融市場包括( )。
A.貨幣市場
B.資本市場
C.保險市場
D.黃金市場
E.衍生市場
19.回購協(xié)議利率主要取決于( )。
A.交割地點(diǎn)
B.回購證券的種類
C.交易對手的信譽(yù)
D.交割條件
E.回購協(xié)議的期限
20.外匯包括( )。
A.外國紙幣
B.外幣票據(jù)
C.外幣公司債券
D.特別提款權(quán)
E.外幣銀行存款憑證
21.反映企業(yè)營運(yùn)能力的指標(biāo)有( )。
A.流動比率
B.存貨周轉(zhuǎn)率
C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
D.銷售毛利率
E.債務(wù)比率
22.個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計客戶的未來支出時，要了解客戶( )。
A.滿足基本生活的支出
B.僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出
C.保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出
D.期望實(shí)現(xiàn)的支出水平 ’
E.經(jīng)濟(jì)狀況較好時的支出
23.在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應(yīng)取決于( )。
A.與理財經(jīng)理的關(guān)系
B.資產(chǎn)價值
C.與銀行的關(guān)系
D.收入能力
E.社會背景
24.目前在我國，( )需要征收個人所得稅。
A.獎金
B.津貼
C.年終加薪
D.保險金
E.國債利息收入
25.下面關(guān)于個人資產(chǎn)負(fù)債表的說法中，正確的有( )。
A.通過分析客戶的個人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)
B.正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是財務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)
C.教育貸款屬于短期負(fù)債
D.當(dāng)負(fù)債相對于所有者權(quán)益來說過高時，個人有出現(xiàn)財務(wù)危機(jī)的風(fēng)險
E.一年期的定期存款屬于流動資產(chǎn)
26.通過某個人客戶2007年的現(xiàn)金流量表，可以衡量( )。
A.2007年1月1日到2007年12月31日的凈資產(chǎn)狀況
B.2007年1月1日到2007年12月31日的負(fù)債比率狀況
C.2007年1月1日到2007年12月31日的現(xiàn)金結(jié)余(赤字)狀況
D.2007年1月1日到2007年12月31日的儲蓄比例狀況
E.2008年1月1日到2008年12月31日的收入狀況
27.下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有( )。
A.盡量采用現(xiàn)金交易
B.以多人名義領(lǐng)取工資
C.利用價格杠桿將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者
D.在某些國家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負(fù)
E.工資薪金與勞務(wù)報酬分別納稅
28.制定保險規(guī)劃的原則有( )。
A.綜合性原則
B.量力而行的原則
c.轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則
D.穩(wěn)定性原則
E.分析客戶的保險需要
29.下列關(guān)于各種年金的說法。正確的有( )。
A.延期年金是在初若干期沒有收付款項的情況下，隨后
若干期發(fā)生等額的系列收付款項
B.無限年金是年金時期無限長的年金
C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金
D.后付年金是指在年金時期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金
E.按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金
30.客戶維護(hù)的方法包括( )。
A.上門維護(hù)
B.超值維護(hù)
C.知識維護(hù)
D.情感維護(hù)
E.顧問式營銷維護(hù)和交叉營銷維護(hù)
31.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員為客戶提供個人理財產(chǎn)品前。應(yīng)當(dāng)先了解客戶的( )。
A.所在區(qū)域的信用環(huán)境
B.財務(wù)狀況
C.信用記錄
D.收入來源
E.風(fēng)險承受能力
32.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法。不正確的有( )。
A.為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品
B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料
C.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議
D.在業(yè)務(wù)活動中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員
E.應(yīng)當(dāng)及時向有關(guān)機(jī)構(gòu)報告客戶的大額和可疑交易
33.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括( )。
A.誠實(shí)信用
B.守法合規(guī)
C.專業(yè)勝任
D.勤勉盡職
E.公平競爭
34.下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有( )。
A.任何情況下均不得引用同事的工作成果
B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)
C.尊重同事的個人隱私
D.尊重同事的工作方式和工作成果
E.和同事分享和交流客戶信息
35.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的有( )
A.中國銀行上海分行
B.中國工商銀行股份有限公司
C.渣打銀行(中國)有限公司
D.中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司
E.中國建設(shè)銀行北京玉淵潭南路儲蓄所
36.根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)請求人民法院或名仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括( )。
A.因重大誤解而訂立合同
B.在訂立合同時顯失公平
C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益
E.以合法形式掩蓋非法目的
37.商業(yè)銀行在中華人民共和國內(nèi)，不得從事( )。
A.信托投資
B.股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
C.向非自用不動產(chǎn)投資
D.股票承銷業(yè)務(wù)
E.期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
38.基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)( )。
A.登載基金發(fā)行人之外的個人的推薦性文字
B.違規(guī)收益
C.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績
D.詆毀其他基金管理人
E.登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績
39.基金份額持有人享有的權(quán)利包括( )。
A.分享基金財產(chǎn)收益
B.參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)
C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額
D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)
E.查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料
40.根據(jù)《民法通則》，代理包括( )。
A.委托代理
B.自愿代理
C.法定代理
D.指定代理
E.強(qiáng)制代理
41.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的有( )。
A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本
B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%
C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格
D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧
E.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)
42.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括( )。
A.吸收公眾存款
B.發(fā)放金融債券
C.發(fā)放貸款
D.從同業(yè)拆入資金
E.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)
43.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露( )等信息。
A.財務(wù)會計報告
B.風(fēng)險管理狀況
C.董事和高級管理人員變更事項
D.員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果
E.客戶交易數(shù)據(jù)
44.期貨交易所的職責(zé)包括( )。
A.提供交易場所、設(shè)施和服務(wù)
B.設(shè)計合約，安排合約上市
C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割
D.保證合約的履行
E.間接參與期貨交易
45.個人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理( )項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。
A.進(jìn)出口
B.旅游
C.購物
D.邊境小額貿(mào)易
E.外匯人壽保險
46.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有( )。
A.貨幣兌換費(fèi)
B.劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金
C.匯回商業(yè)銀行的資金
D.資產(chǎn)管理費(fèi)
E.境外匯回的投資收益
47.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括( )
A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度
B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員
C.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系
D.信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件
48.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)該( )。
A.了解客戶的風(fēng)險偏好
B.了解客戶的風(fēng)險認(rèn)知能力
C.評估客戶的財務(wù)狀況
D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品
E.向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品
49.下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，正確的有( )
A.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄
B.在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收人和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況
C.商業(yè)銀行的個人理財客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料
D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告
E.對于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務(wù)的會計核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行
50.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用( )。
A.審批制
B.談話制
C.披露制
D.報告制
E.指導(dǎo)制
(三)判斷題(共10題,每題一分共10分)
1.在綜合理財服務(wù)活動中，銀行決定投資方向和方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。 ( )
2.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值是有限的。 ( )
3.小王為妻子小李購買一份人壽保險，在這項保險業(yè)務(wù)中保險人是小王，被保險人是小李。 ( )
4.平衡型基金一般均按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。 ( )
5.對于期權(quán)的賣方來說，如果市場價格對他不利的話，他就可 以選擇不執(zhí)行期權(quán)。 ( )
6.貨幣的時間價值是指未來獲得的一定量貨幣比當(dāng)前持有的等量貨幣具有更高的價值。 ( )
7.某商業(yè)銀行大堂中有專人負(fù)責(zé)向前來儲蓄的客戶介紹不同種儲蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財顧問服務(wù)。 ( )
8.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)受到不公正待遇時，應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門反映。 ( )
9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個工作日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議。 ( )
10.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶反復(fù)口頭確認(rèn)以確保獲得客戶的充分授權(quán)。( )
參考答案：