2、客戶財務分析：
（1）個人資產負債表
凈資產（所有者權益）= 資產 – 負債
（2）現金流量表
盈余/赤字 = 現金收入 – 現金支出
（3）未來現金流量表
① 預測客戶未來收入：常規(guī)性收入、臨時性收入
② 預測客戶未來支出：滿足基本生活的支出、客戶期望的支出
要考慮通貨膨脹因素
3、客戶風險特征和其他理財特性分析：
例題：下列對理財行為影響現金流量表的分析正確的是（）
A 將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量凈額
B 用銀行存款申購長期國債，不影響現金流量凈額
C 用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現金流量凈額
D 用現金購買筆記本電腦一臺，現金流量凈額將減少
E 將閑置的房產出租，現金流量凈額將增加
（1）客戶風險特征：
風險偏好;
風險認知度;
實際風險承受能力。
風險承受能力評估表、風險承受態(tài)度評估表、風險矩陣
（2）其他理財特征：
投資渠道偏好、知識結構、生活方式、個人性格
4、客戶理財需求和目標分析
短期目標
中期目標