7家已經(jīng)宣布收購保險(xiǎn)公司股權(quán)的商業(yè)銀行中，目前已有4家獲得了保監(jiān)會有關(guān)這項(xiàng)股權(quán)交易的正式批文，另有3家正在等待保監(jiān)會的批復(fù)。
今年6月，保監(jiān)會同意中國建設(shè)銀行以51%的比例控股太平洋安泰人壽，7月份，安泰人壽正式更名為建信人壽，第4家銀行系保險(xiǎn)公司誕生。
截至目前，交通銀行、中國銀行、北京銀行、建設(shè)銀行紛紛控股了保險(xiǎn)公司，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和招商銀行在收購保險(xiǎn)公司股權(quán)之后，仍在等待官方批復(fù)。
根據(jù)銀監(jiān)會2009年發(fā)布的《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），商業(yè)銀行投資入股保險(xiǎn)公司，需向銀監(jiān)會遞交申請，負(fù)責(zé)審查商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司的方案，擬試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司要向保監(jiān)會提出申請，經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)后實(shí)施。
在這個(gè)“渠道為王”的時(shí)代，2010年交銀康聯(lián)人壽保費(fèi)逾7倍的增長，令市場普遍預(yù)期銀行系保險(xiǎn)公司即將迎來“背靠大樹好乘涼”的發(fā)展時(shí)期，有望呈現(xiàn)“1+1》2”的綜合經(jīng)營優(yōu)勢。
但2010年上半年的保費(fèi)數(shù)據(jù)顯示，由商業(yè)銀行巨頭參股的保險(xiǎn)公司，機(jī)構(gòu)拓展和業(yè)務(wù)拓展情況并非想像中那么輕松和容易，鑒于試點(diǎn)要求銀行系保險(xiǎn)公司應(yīng)遵守“公允交易”的原則，一些與非銀行系保險(xiǎn)公司“一視同仁”的監(jiān)管措施和要求，使得各大市場主體儼然站在同一個(gè)競爭平臺上。
四家銀行系：冷暖自知
自銀行、保險(xiǎn)相互投資股權(quán)的試點(diǎn)放行以來，2010年，多家國有商業(yè)銀行明顯加速了參股保險(xiǎn)公司的步伐。但2011年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)普遍遭遇了銷售困境，尤其銀保業(yè)務(wù)出現(xiàn)了大幅下滑，銀行系保險(xiǎn)公司也未能幸免于外。
2010年1月，被交通銀行收購51%股權(quán)的中?？德?lián)人壽，正式更名為交銀康聯(lián)人壽，成為首家銀行系保險(xiǎn)公司。2010年全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7.1億元，同比勁增逾7倍，為公司成立以來的最快速度。但今年上半年的數(shù)據(jù)顯示，交銀康聯(lián)人壽上半年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.4億元，較去年同期僅增長了4.4%。
作為銀行系一家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，中銀保險(xiǎn)上半年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入13億元，較去年同期增長9.46%，目前經(jīng)營區(qū)域已經(jīng)覆蓋了江蘇、深圳、浙江、廣東、北京、上海等20多個(gè)地區(qū)。另據(jù)2010年年報(bào)顯示，中銀保險(xiǎn)2010年保費(fèi)收入較2009年出現(xiàn)了大幅下降。
今年6月，建設(shè)銀行以51%的股權(quán)比例正式成為太平洋安泰人壽的控股股東，7月6日正式更名為建信人壽。自建設(shè)銀行正式入股以來，其6月份單月保費(fèi)收入達(dá)到9397.76萬元，環(huán)比增速107%。但今年上半年保費(fèi)數(shù)據(jù)顯示，今年前6個(gè)月實(shí)現(xiàn)保費(fèi)3.9億元，較去年同期下降19.2%。
顯然，在利率環(huán)境變化、銀保新規(guī)實(shí)施、營銷員增員難的大背景下，銀行系保險(xiǎn)公司即使“背靠大樹”，也同樣面臨保費(fèi)增速下滑的局面。
但是，這其中也有例外。2010年6月，北京銀行正式收購北京首創(chuàng)集團(tuán)所持首創(chuàng)安泰人壽50%的股份，與荷蘭ING集團(tuán)并列為中方、外方兩大股東，當(dāng)年 7月1日更名為中荷人壽。今年上半年，中荷人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7.4億元，較去年的6.14億元同比增長20.7%。一季度數(shù)據(jù)顯示，其銀保業(yè)務(wù)較去年同期增長約12%。在北京銀行參股之后，銀保渠道占比不斷提升，以年繳保費(fèi)計(jì)算占到60%，以新單首年保費(fèi)計(jì)算則占比超過六成。
地域限制：相同的“緊箍咒”
“在銀行系保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)還沒有充分布點(diǎn)的情況下，擁有資金資源的全國性保險(xiǎn)公司，依然能夠分得銀保業(yè)務(wù)的一杯羹?！睎|方證券銀行業(yè)高級分析師金麟如是稱。
諸多業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行系保險(xiǎn)公司今年上半年未能取得超人一等的快速發(fā)展，除利率環(huán)境變化、銀保新規(guī)實(shí)施等外部因素外，另一大原因在于自身的機(jī)構(gòu)建設(shè)尚未跟進(jìn)，未能如期覆蓋更大的地域和范圍。
按照保監(jiān)會對銀行系保險(xiǎn)公司的規(guī)定：銀行系保險(xiǎn)公司并不是成立后馬上就可以在全國開展業(yè)務(wù)，只有在當(dāng)?shù)卦O(shè)立省級保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)后，入股的銀行才能與該保險(xiǎn)公司合作。
“如果在當(dāng)?shù)貨]有分支機(jī)構(gòu)，當(dāng)然不能在當(dāng)?shù)亻_展業(yè)務(wù)，在這一點(diǎn)上，銀行系保險(xiǎn)公司和非銀行系保險(xiǎn)公司面對的是相同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并不是因?yàn)橛辛藱C(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全國的銀行大股東，就可以在銀行參股之后與各地的分行開展合作，必須在在當(dāng)?shù)卦O(shè)立省級保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的情況下，與參股銀行展開合作?！眹┚操Y深行業(yè)分析師彭玉龍稱。
今年6月，保監(jiān)會同意中國建設(shè)銀行以51%的比例控股太平洋安泰人壽，7月份，安泰人壽正式更名為建信人壽，第4家銀行系保險(xiǎn)公司誕生。
截至目前，交通銀行、中國銀行、北京銀行、建設(shè)銀行紛紛控股了保險(xiǎn)公司，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和招商銀行在收購保險(xiǎn)公司股權(quán)之后，仍在等待官方批復(fù)。
根據(jù)銀監(jiān)會2009年發(fā)布的《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），商業(yè)銀行投資入股保險(xiǎn)公司，需向銀監(jiān)會遞交申請，負(fù)責(zé)審查商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司的方案，擬試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司要向保監(jiān)會提出申請，經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)后實(shí)施。
在這個(gè)“渠道為王”的時(shí)代，2010年交銀康聯(lián)人壽保費(fèi)逾7倍的增長，令市場普遍預(yù)期銀行系保險(xiǎn)公司即將迎來“背靠大樹好乘涼”的發(fā)展時(shí)期，有望呈現(xiàn)“1+1》2”的綜合經(jīng)營優(yōu)勢。
但2010年上半年的保費(fèi)數(shù)據(jù)顯示，由商業(yè)銀行巨頭參股的保險(xiǎn)公司，機(jī)構(gòu)拓展和業(yè)務(wù)拓展情況并非想像中那么輕松和容易，鑒于試點(diǎn)要求銀行系保險(xiǎn)公司應(yīng)遵守“公允交易”的原則，一些與非銀行系保險(xiǎn)公司“一視同仁”的監(jiān)管措施和要求，使得各大市場主體儼然站在同一個(gè)競爭平臺上。
四家銀行系：冷暖自知
自銀行、保險(xiǎn)相互投資股權(quán)的試點(diǎn)放行以來，2010年，多家國有商業(yè)銀行明顯加速了參股保險(xiǎn)公司的步伐。但2011年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)普遍遭遇了銷售困境，尤其銀保業(yè)務(wù)出現(xiàn)了大幅下滑，銀行系保險(xiǎn)公司也未能幸免于外。
2010年1月，被交通銀行收購51%股權(quán)的中?？德?lián)人壽，正式更名為交銀康聯(lián)人壽，成為首家銀行系保險(xiǎn)公司。2010年全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7.1億元，同比勁增逾7倍，為公司成立以來的最快速度。但今年上半年的數(shù)據(jù)顯示，交銀康聯(lián)人壽上半年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.4億元，較去年同期僅增長了4.4%。
作為銀行系一家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，中銀保險(xiǎn)上半年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入13億元，較去年同期增長9.46%，目前經(jīng)營區(qū)域已經(jīng)覆蓋了江蘇、深圳、浙江、廣東、北京、上海等20多個(gè)地區(qū)。另據(jù)2010年年報(bào)顯示，中銀保險(xiǎn)2010年保費(fèi)收入較2009年出現(xiàn)了大幅下降。
今年6月，建設(shè)銀行以51%的股權(quán)比例正式成為太平洋安泰人壽的控股股東，7月6日正式更名為建信人壽。自建設(shè)銀行正式入股以來，其6月份單月保費(fèi)收入達(dá)到9397.76萬元，環(huán)比增速107%。但今年上半年保費(fèi)數(shù)據(jù)顯示，今年前6個(gè)月實(shí)現(xiàn)保費(fèi)3.9億元，較去年同期下降19.2%。
顯然，在利率環(huán)境變化、銀保新規(guī)實(shí)施、營銷員增員難的大背景下，銀行系保險(xiǎn)公司即使“背靠大樹”，也同樣面臨保費(fèi)增速下滑的局面。
但是，這其中也有例外。2010年6月，北京銀行正式收購北京首創(chuàng)集團(tuán)所持首創(chuàng)安泰人壽50%的股份，與荷蘭ING集團(tuán)并列為中方、外方兩大股東，當(dāng)年 7月1日更名為中荷人壽。今年上半年，中荷人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7.4億元，較去年的6.14億元同比增長20.7%。一季度數(shù)據(jù)顯示，其銀保業(yè)務(wù)較去年同期增長約12%。在北京銀行參股之后，銀保渠道占比不斷提升，以年繳保費(fèi)計(jì)算占到60%，以新單首年保費(fèi)計(jì)算則占比超過六成。
地域限制：相同的“緊箍咒”
“在銀行系保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)還沒有充分布點(diǎn)的情況下，擁有資金資源的全國性保險(xiǎn)公司，依然能夠分得銀保業(yè)務(wù)的一杯羹?！睎|方證券銀行業(yè)高級分析師金麟如是稱。
諸多業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行系保險(xiǎn)公司今年上半年未能取得超人一等的快速發(fā)展，除利率環(huán)境變化、銀保新規(guī)實(shí)施等外部因素外，另一大原因在于自身的機(jī)構(gòu)建設(shè)尚未跟進(jìn)，未能如期覆蓋更大的地域和范圍。
按照保監(jiān)會對銀行系保險(xiǎn)公司的規(guī)定：銀行系保險(xiǎn)公司并不是成立后馬上就可以在全國開展業(yè)務(wù)，只有在當(dāng)?shù)卦O(shè)立省級保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)后，入股的銀行才能與該保險(xiǎn)公司合作。
“如果在當(dāng)?shù)貨]有分支機(jī)構(gòu)，當(dāng)然不能在當(dāng)?shù)亻_展業(yè)務(wù)，在這一點(diǎn)上，銀行系保險(xiǎn)公司和非銀行系保險(xiǎn)公司面對的是相同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并不是因?yàn)橛辛藱C(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全國的銀行大股東，就可以在銀行參股之后與各地的分行開展合作，必須在在當(dāng)?shù)卦O(shè)立省級保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的情況下，與參股銀行展開合作?！眹┚操Y深行業(yè)分析師彭玉龍稱。